el – Page 11 – Investo Guru

Ποιος πρέπει να είναι ασφαλιστικά ζωή σας Δικαιούχος;

Λαμβάνοντας ασφάλιση ζωής είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσει οικονομικά τα παιδιά σας θα πρέπει κάτι απρόβλεπτο συμβεί σε σας. Και, όταν είστε δημιουργία της πολιτικής, την επιλογή του δικαιούχου μπορεί να φαίνεται σαν μια μικρή λεπτομέρεια. Αλλά αν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με την επιλογή σας, μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά από απρόβλεπτες συνέπειες.

Και αν τα παιδιά σας είναι ακόμα αρκετά νέος, η απόφαση αυτή αποκτά πρόσθετη σημασία.

Δεν είναι μόνο τα μικρά παιδιά σας

Συχνά, οι γονείς κάνουν τα παιδιά τους οι δικαιούχοι της πολιτικής, χωρίς να του δίνει πολλή σκέψη. Αλλά από το νόμο, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να μοιράζουμε χρήματα για ανηλίκους. Έτσι, το δικαστήριο θα πρέπει να διορίζει κηδεμόνα για να επιβλέπει όλα τα περιουσιακά στοιχεία για λογαριασμό τους. Αυτό μπορεί να είναι μια χρονοβόρα διαδικασία, και αυτό που συνήθως απαιτεί πολλαπλές δικαστήριο ημερομηνίες. Τρώει επίσης μακριά στο ασφάλισης ζωής όφελος, επειδή τον πλησιέστερο συγγενή σας θα πρέπει πιθανότατα να αναθέσει σε δικηγόρο για την εκπροσώπησή τους σε όλες αυτές τις δικαστικές ημερομηνίες.

Αν είστε ευτυχισμένοι παντρεμένοι, η προφανής επιλογή είναι να κάνει ο σύζυγός σας τον κύριο παραλήπτη του κάθε αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου (με την προϋπόθεση, βέβαια, ότι είστε σίγουροι για την ικανότητά του να χειριστεί ένα μεγάλο ποσό εφάπαξ). Τι γίνεται όμως αν είστε ένα μόνο γονέα – ή θέλετε να προγραμματίσουν για το ενδεχόμενο που εσείς και ο σύζυγός σας, τόσο πεθαίνουν πρόωρα, αφήνοντας τα παιδιά σας ορφανά;

Ο πιο εύκολος και συνήθως λιγότερο ακριβά, η επιλογή είναι να ορίσει έναν έμπιστο ενήλικα (στενό φίλο ή συγγενή) να επιβλέπει την εκταμίευση της ασφαλιστικής χρήματα για αυτούς. Αν πάτε αυτή η διαδρομή, πρέπει να γνωρίζουν ότι βάζετε πολλή πίστη στην κρίση αυτού του ατόμου. Αυτός ή αυτή έχει μια πολύ διακριτική ευχέρεια όσον αφορά τον τρόπο που δαπανώνται τα χρήματα. Η επιλογή αυτού του είδους διαχειριστής έχει νόημα μόνο αν έχετε μεγάλη εμπιστοσύνη στην ικανότητα του ατόμου, τόσο για να χειριστεί τα χρήματα με σύνεση και να σέβονται τις αξίες και τις επιθυμίες σας στην ανατροφή των παιδιών σας.

Πότε πρέπει να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό UTMA

Ένας τρόπος για να αποφευχθούν οι περιττές επιπλοκές είναι η δημιουργία ενός ενιαίου μεταφορές από τη Μικρά Act (UTMA) λογαριασμό. Με τη ρύθμιση αυτή, οι ασφαλιστικές εισπράξεις πηγαίνουν απευθείας στο λογαριασμό, και μπορείτε να εκχωρήσετε ένα θεματοφύλακα για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων εκ μέρους των απογόνων σας. Όταν ο γιος ή η κόρη σας φτάσει στην ενηλικίωση – ηλικίας 18 έως 25, ανάλογα με την κατάσταση – που λαμβάνουν τυχόν εναπομείναντα κεφάλαια.

Το μεγαλύτερο πρόβλημα με τους λογαριασμούς UTMA είναι ότι δεν παρέχουν μεγάλη ευελιξία. Ας υποθέσουμε ότι δεν θέλετε το παιδί σας για να λαμβάνετε ένα τεράστιο σωρό των μετρητών, όταν αυτός ή αυτή γυρίζει 18. Τι λοιπόν;

Για το λόγο αυτό, οι λογαριασμοί αυτοί έχουν περισσότερο νόημα αν έχετε ένα σχετικά μικρό όφελος θανάτου – ας πούμε, $ 100.000 ή λιγότερο – και τα παιδιά είναι σχετικά νέα. Στην περίπτωση αυτή, τα περισσότερα από τα χρήματα είναι πιθανό να δαπανηθούν κατά την ανατροφή τους. Έτσι, υπάρχει λιγότερος φόβος της εξόδου από νεαρούς ενήλικες με περισσότερα χρήματα από ό, τι μπορεί να χειριστεί πραγματικά.

Κάθε κατάσταση εκτός από τη Νότια Καρολίνα αναγνωρίζει σήμερα τους λογαριασμούς UTMA. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον πάροχο ασφάλισης ζωής σας? τα περισσότερα είναι εξοπλισμένα για να δημιουργήσει ένα για εσάς.

Όταν η εμπιστοσύνη είναι η καλύτερη

Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να δημιουργηθεί μια εμπιστοσύνη που γίνεται ο δικαιούχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας.

Το πλεονέκτημα είναι ότι έχετε περισσότερο διακριτική ευχέρεια ως προς τον τρόπο και πότε τα χρήματα που παίρνει διανεμηθεί. Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι έχετε δύο παιδιά που στέκονται για να λάβετε $ 200.000 κάθε από σύμβαση ασφάλισης ζωής σας. Θα προτιμούσα να μην πάρει τα χρήματα όλα με τη μία, και όχι μέχρι να έχουμε φτάσει στην ενηλικίωση. Μπορείτε να αναθέσει στο διαχειριστή – το πρόσωπο που διηύθυνε την εμπιστοσύνη – να απαλλάξει $ 50.000 για 20 τους ^ου , 25 ^ου , 30 ^ου και 35 ^ου γενέθλια.

Αν υπάρχει ένα μειονέκτημα σε εμπιστεύεται, είναι τιμή τους. Συνήθως θα έχετε δικηγόρος συντάξει ένα επάνω, μια διαδικασία που μπορεί εύκολα να κοστίσει πάνω από $ 1.000. Υπάρχουν λιγότερο ακριβά τρόποι για να οργανώσετε ένα καταπίστευμα: νομικές προϊόντα λογισμικού, συμπεριλαμβανομένων Quicken WillMaker και LegalZoom, για παράδειγμα. Ή θα μπορούσατε να πάρετε τυποποιημένη γλώσσα, η οποία είναι άμεσα διαθέσιμα στο διαδίκτυο, και να προσαρμόσετε τον με τα προσωπικά σας στοιχεία.

Trusts μπορούν επίσης να επιφέρουν σε εξέλιξη διοικητική ή στερητική της ελευθερίας έξοδα. Αλλά, εάν είστε αφήνοντας πίσω μια πολιτική με ένα αρκετά μεγάλο ονομαστικής αξίας, μπορεί να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο, και οι λίγες εκατοντάδες των δαπανών να γίνει αμελητέα μακροπρόθεσμα.

Βρείτε μια καλή Επίσκοπος

Μην νομίζετε ότι θα πρέπει να βρείτε ένα οικονομικό εμπειρογνώμονα για να είναι θεματοφύλακας ή διαχειριστής σας. Οποιονδήποτε που θα επιλέξετε έχει την ευκαιρία να προσλάβει επαγγελματίες που μπορεί να παρέχει συμβουλές σχετικά με το πώς να επενδύσουν και να διαχειρίζονται την κληρονομιά. κύρια πρόκληση για σας είναι να βρείτε κάποιον που είναι αξιόπιστος όχι μόνο, αλλά έχει την κοινή λογική για να πάρει εξωτερική βοήθεια όταν χρειάζεται.

Ιδανικά, αυτό είναι το ίδιο πρόσωπο που θα χρησιμεύσει ως θεματοφύλακα των παιδιών σας σε περίπτωση θανάτου σας, αν και δεν πρέπει να είναι. Αν το πρόσωπο που έχετε ορίσει για τη φροντίδα για τα παιδιά σας είναι επιρρεπής στο να κάνω κακή οικονομική αποφάσεις, θα μπορούσε να είναι μια καλή ιδέα να βρεθεί κάποιος άλλος για τον ρόλο του ιδιοκτήτη. Απλά ξέρω ότι τα καλύτερα αυτοί οι δύο άνθρωποι παίρνουν μαζί, τόσο το καλύτερο για τα παιδιά σας θα είναι.

Ενημέρωση της γραφειοκρατίας

Ανεξάρτητα από το πώς θα ρυθμίσετε τη θέλησή σας, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο δικαιούχος χαρτιά από τον ασφαλιστή είναι ακριβείς. Διαφορετικά, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το πρόσωπο που θέλετε να λαμβάνετε τα κεφάλαια θα τους πάρει στην πραγματικότητα.

Αν χρειαστεί να τροποποιηθεί η σύμβαση για να αντανακλά ένα διαφορετικό δικαιούχο, να ζητήσει για μια μορφή αλλαγή των δικαιούχων από τον πράκτορά σας. Κάνοντας την ενημέρωση είναι συνήθως μια αρκετά απλή διαδικασία.

Λάβετε υπόψη ότι θα πρέπει να αναφέρουμε δευτερεύουσα ή ενδεχόμενες, δικαιούχου πάρα πολύ. Με αυτόν τον τρόπο, αν ο κύριος δικαιούχος αποβιώσει πριν ή ταυτόχρονα κάνετε, η ασφαλιστική παροχή μπορεί να αποφύγει ακόμα διαθήκης.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή των δικαιούχων μπορεί να φαίνεται σαν μια ασήμαντη λεπτομέρεια, όταν συσταθεί ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Αλλά παραλείποντας να κατανοήσουν τις επιπτώσεις της απόφασης αυτής μπορεί να οδηγήσει σε ένα πολύ διαφορετικό αποτέλεσμα από αυτό που θα θέλατε.

Αν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με την επιλογή της δικαιούχου, μπορεί να πάρει λίγο χρόνο πριν από τους απογόνους σας να λάβετε πραγματικά χρήματα. Ή τα κεφάλαια που θα μπορούσαν να καταλήξουν στα χέρια κάποιου που είναι ανέτοιμη να χειριστεί την ευθύνη.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πώς Εδραίωση Χρέος πιστωτικών καρτών Επιπτώσεις πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, το καλύτερο στοίχημά σας είναι πάντα να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα. Δυστυχώς, αυτό δεν είναι πάντα εφικτό. Μερικές φορές η ζωή συμβαίνει και οι άνθρωποι κάνουν λάθη, όταν πρόκειται για τη διαχείριση των λογαριασμών πιστωτικών καρτών τους. Άλλες φορές οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες με τέτοιο τρόπο που απλά δεν έχουν αρκετό διαθέσιμο εισόδημα για να τα εξοφλήσει πλήρως.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, αν έχετε χρεωθεί περισσότερο για τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσουν απλά μακριά, σταθεροποίηση χρέους είναι μια επιλογή που μπορεί να σας βοηθήσει να αποβάλετε το χρέος υψηλού ενδιαφέρον σας. Κατά την εξέταση αν αναδιάρθρωση του χρέους θα εξοικονομήσει χρήματα σας, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε πώς εδραίωση επιπτώσεις χρέος πιστωτικών καρτών πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Η είδηση είναι γενικά καλή. Εδραίωση χρέος πιστωτικών καρτών δεν έχει μόνο τη δυνατότητα να σας εξοικονομήσει χρήματα για τους τόκους, αλλά θα μπορούσε επίσης να δώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας μια ώθηση την ίδια στιγμή. Φυσικά, όλα εξαρτώνται από το ποια μέθοδο θα επιλέξετε να παγιώσει το χρέος σας, και πόσο καλά μπορείτε να διαχειριστείτε αυτή τη διαδικασία.

Πώς Πιστωτική Κάρτα Επιπτώσεις χρέος πιστωτικών βαθμολογίες

Για να μπορέσετε να καταλάβετε πώς εξυγίανσης πιστωτικών καρτών μπορεί να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, είναι χρήσιμο να κατανοήσουμε πώς το χρέος πιστωτικών καρτών επηρεάζει αυτούς τους αριθμούς στην πρώτη θέση. Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, ο υψηλός βαθμός χρησιμοποίησης της πιστωτικής κάρτας δεν είναι καλό πράγμα. Στην πραγματικότητα, είναι ακριβώς το αντίθετο.

μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore, έχουν σχεδιαστεί για να δώσει ιδιαίτερη προσοχή στη σχέση μεταξύ των ορίων της πιστωτικής σας κάρτας και τα υπόλοιπα σας. Αυτό είναι γνωστό ως ανακυκλούμενα βαθμό χρήσης σας. Όπως μπορείτε να χρησιμοποιείτε όλο και περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο, το περιστρεφόμενο βαθμό χρήσης αυξάνεται. Αυτό μειώνει σχεδόν πάντα τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Καλύτερους τρόπους για να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών

Εδραίωση χρέος σας είναι μια διαδικασία όπου θα λάβει πολλαπλά υπόλοιπα εκκρεμή λογαριασμό και να τα συνδυάσουν μαζί. Με πιστωτικές κάρτες συγκεκριμένα, υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να παγιώσει το χρέος σας. Εδώ είναι δύο δημοφιλείς επιλογές:

Μεταφορά υπολοίπου : Μια μεταφορά υπολοίπου περιλαμβάνει τη χρήση άλλου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας (νέες ή υφιστάμενες) για να εξοφλήσει τα υπόλοιπα σε άλλες πιστωτικές κάρτες σας. Μπορείτε να μετακινήσετε τα υπόλοιπα χαρτιά υψηλής ενδιαφέρον σας σε μια κάρτα χαμηλότερο ενδιαφέρον – μερικές φορές ακόμη και με 0% εισαγωγική περίοδο Απρίλιος
Προσωπικό δάνειο: Ένα προσωπικό δάνειο ή ένα ακάλυπτο δάνειο δόσης μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των υπολοίπων σχετικά με ανακυκλούμενα λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας. Σε αυτήν την περίπτωση, έχετε δανειστεί χρήματα με τη μορφή ενός ενιαίου δανείου με σκοπό την εξόφληση διαφόρων χρεών της πιστωτικής σας κάρτας, και θα εξοφλήσει το ενιαίο δάνειο.

Όταν Εδραίωση Βοηθά τα πιστωτικά αποτελέσματά σας

Αν τη διαχείριση της διαδικασίας με σύνεση, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι παγίωση του χρέους πιστωτικών καρτών θα μπορούσε να βελτιώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Θυμηθείτε, ένα υψηλό ποσοστό χρησιμοποίησης για τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί ενδεχομένως να οδηγήσουν τα αποτελέσματά σας προς τα κάτω. Όταν χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό δάνειο για την εξόφληση όλων των υπολοίπων πιστωτικών καρτών, τα ανακυκλούμενα αξιοποίηση σας πέφτει στο 0%, επειδή είστε εξόφληση των ανακυκλούμενων χρεών σας με ένα δόσης του δανείου. Και ενώ έχετε το ίδιο ποσό του χρέους, το νέο χρέος δεν είναι πλέον θεωρείται το χρέος πιστωτικών καρτών.

Φυσικά, αν έχετε εδραιώσει τις πιστωτικές σας κάρτες σε μια νέα κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, περιστρεφόμενες ποσοστό χρησιμοποίησης σας δεν θα μειωθεί κατά πολύ. Μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου με χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα σε τόκους, αν μπορείτε να εξοφλήσει το χρέος πριν από τη λήξη ο ρυθμός τρέιλερ, αλλά το θετικό αντίκτυπο στις βαθμολογίες σας μπορεί να μην είναι τόσο αισθητή.

Πιθανά προβλήματα

Δεν θα πρέπει να αποφασίσετε να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών σας, χωρίς να λάβει μια στιγμή για να εξετάσει τουλάχιστον τα πιθανά μειονεκτήματα. Αν και εξυγίανση θα σας εξοικονομήσει χρήματα συχνά και θα μπορούσε να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, επίσης, υπάρχει μια πιθανότητα η διαδικασία θα μπορούσε να αποτύχει αν δεν καταφέρει καλά.

Μερικές φορές οι άνθρωποι παγιώσει τις πιστωτικές κάρτες τους, αλλά, με την ψευδαίσθηση της μια καθαρή πλάκα, να μπει ακόμα περισσότερο χρέος στο τέλος. Αν έχετε εξοφλήσει τις υπάρχουσες ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας με ένα νέο δάνειο ή μεταφορά υπολοίπου, θα πρέπει να θέσει αυτές τις παλιές συνήθειες των δαπανών για την παύση.

Εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες και να περάσουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε έναν δεδομένο μήνα, είστε πιθανώς πρόκειται να καταλήξουν σε διπλάσιο χρέος.

Ahmad Faishal

Ο δανεισμός από μια ασφάλεια ζωής – Τι πρέπει να ξέρετε

Μια καλή ή κακή ιδέα;

Αν και παραδοσιακά ασφάλιση ζωής αναπτύχθηκε για να παρέχει ένα όφελος θανάτου σε δικαιούχο, σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, πολλά προϊόντα εξελίχθηκε στο τελευταίο μέρος του 20ου αιώνα, που ενσωματώνεται αποταμίευση ή επένδυση. Ο δανεισμός από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να θεωρηθεί, αν έχετε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με αξίες. Δύο παραδείγματα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής που παρέχουν τιμές μετρητών είναι η ολική ασφάλιση ζωής και καθολική ασφάλιση ζωής.

Ελέγξτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για να δείτε αν αυτό περιλαμβάνει την παροχή του δανείου.

Μπορείτε να δανειστεί χρήματα από Term ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής;

Φτηνές ασφάλιση ζωής, όπως ασφάλεια ζωής όρου δεν σας επιτρέπει να δανειστεί χρήματα από την πολιτική. Η ασφάλεια ζωής όρου λόγο θεωρείται προσιτό ή φθηνό, είναι γιατί πρόκειται για μια καθαρά πολιτική ασφάλισης ζωής, δεν έχει καμία αξία, εκτός από το πραγματικό όφελος θανάτου να είναι πληρωτέο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, αν ο ασφαλισμένος αποβιώσει κατά τη διάρκεια της ορισμένου χρόνου.

Τα βασικά του δανεισμού από την πολιτική σας Ασφάλειες Ζωής

Εάν σκέφτεστε για δανεισμό από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, τότε μάλλον πωλήθηκαν μια πολιτική που προσφέρονται τιμές τοις μετρητοίς και να χρησιμοποιηθεί αυτό ως μέρος της στρατηγικής σας για να αποφασιστεί τι είδους ασφάλιση ζωής είναι καλύτερο για σας. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε αν σκέφτεστε τα χρήματα δανεισμό ή ανάληψη χρηματικών ποσών από ασφάλειες ζωής σας είναι να αποφασιστεί αν έχει νόημα στην περίπτωση σας.

Πριν δανειστεί, ρωτήστε τον πράκτορα ή τον αντιπρόσωπό σας για να εκτελέσετε μια «εικόνα σε ισχύ.» Μια εικόνα σε ισχύ, θα σας δείξει πώς το δάνειό σας θα επηρεάσει την πολιτική σας. Επίσης, μπορείτε να εξερευνήσετε άλλες επιλογές και να ζυγίσει τα υπέρ και τα κατά του δανεισμού από την πολιτική σας.

Πώς δανεισμού από την εργασία Ασφάλειες Ζωής Πολιτική;

Όταν δανείζονται με βάση την τρέχουσα αξία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής σας, δανείζονται χρήματα από την ασφαλιστική εταιρεία ζωής.

Ένα δάνειο από την ασφαλιστική εταιρεία σας είναι πολύ πιο εύκολο να πάρετε από ένα τραπεζικό δάνειο, επειδή χρησιμοποιούν τη χρηματική αξία της πολιτικής σας ως ασφάλεια. Αν δεν εξοφλήσει το δάνειο, θα το πάρετε από τη χρηματική αξία της πολιτικής σας ή το όφελος θανάτου σας. Ένα από τα κύρια προβλήματα με αυτό είναι ότι αν το δάνειο δεν αποπληρωθεί, και δεν πληρώνετε το ενδιαφέρον, τότε το ενδιαφέρον θα σύνθετες και να προστεθεί στο υπόλοιπο του δανείου σας, και μπορεί να καταλήξει να υπερβαίνει την αξία σε μετρητά. Ο δανεισμός από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και την παρακολούθηση της ισορροπίας και τα μετρητά αξίες του δανείου σας ή μπορείτε να κινδυνεύουν να χάσουν την πολιτική σας. Αυτό είναι όπου μια απεικόνιση σε ισχύ θα έρθει σε πρακτικό.

Όταν μπορείτε να δανειστείτε από την πολιτική σας Ασφάλειες Ζωής;

Συνήθως μπορείτε να δανειστείτε ή να λάβει μετρητά από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, αφού έχετε δημιουργήσει την αξία σε μετρητά. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή σύμβουλο ή αντιπρόσωπο ασφάλιση ζωής σας για να μάθετε τι αξία σε μετρητά σας και να συζητήσουν τι οι επιπτώσεις θα είναι σχετικά με την πολιτική σας, καθώς και αν θα υπάρξουν φορολογικές συνέπειες.

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να εξετάσει, πριν να ακυρώσει ή να εξαργυρώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, δανείζονται εναντίον του ή να πάρει τιμές σε μετρητά.

Έχετε να εξοφλήσει το δάνειο Όταν δανεισμού από τη ζωή σας Ασφαλιστική Πολιτική;

Σε αντίθεση με τα τραπεζικά δάνεια ή υποθήκες, δεν χρειάζεται να εξοφλήσει το δάνειο που παίρνετε όταν δανείζονται από ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ωστόσο, όταν δανείζονται τα χρήματα με βάση την αξία σε μετρητά σας, το ποσό που θα δανειστεί μπορεί να μειώσει την αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου από το τμήμα ασφαλειών ζωής της πολιτικής σας. Αν δεν πληρώσετε το πίσω δανείου και το ενδιαφέρον σε συνδυασμό με την έναρξη ύψος του δανείου υπερβαίνει την αξία σε μετρητά, θα μπορούσατε να βάλετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας σε κίνδυνο. Αυτό μπορεί να συμβεί πιο γρήγορα από ό, τι νομίζετε.

5 Πράγματα που πρέπει να ελέγξετε πριν από δανεισμό από ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Πριν δανειστεί από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, θα πρέπει να έχετε μια σοβαρή συζήτηση με χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή ασφαλιστικό σας σύμβουλο για να κατανοήσουν τη μακροπρόθεσμη και βραχυπρόθεσμη συνέπειες και τους κινδύνους.

Υπάρχουν πολλές κρυμμένες δαπάνες που δεν μπορεί αρχικά να συνειδητοποιήσει, και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι αυτή είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.

Συζητήστε πώς το δάνειο και το ενδιαφέρον θα επηρεάσουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για να βεβαιωθείτε ότι το τμήμα όφελος θανάτου της πολιτικής σας δεν απειλείται.
Μάθετε αν θα πρέπει να καταβάλει ένα «κόστος ευκαιρίας»
Βεβαιωθείτε ότι έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσει τους τόκους και άλλα έξοδα ή να καταλάβω τη στρατηγική που βασίζεται στην συγκεκριμένη πολιτική σας που θα έχει νόημα για σας. Δεν είναι όλες οι πολιτικές είναι η ίδια και η περίπτωση του καθενός είναι διαφορετική.
Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσει τους τόκους του δανείου σας, σκεφτείτε δύο φορές. Η εικόνα σε ισχύ θα σας βοηθήσει να καταλάβετε αυτή την πτυχή.
Εάν βασίζεστε στα μερίσματα της πολιτικής σας για να πληρώσει τους τόκους του δανείου, έχουν μια πραγματική ματιά στις λεπτομέρειες με τον αντιπρόσωπό σας ή οικονομικό σύμβουλο. Αυτό μπορεί να είναι δαπανηρή, αν δεν είναι σωστά οργανωμένο.

Όλα αυτά τα θέματα θα πρέπει να καταλήξουμε, εάν κοιτάξει κανείς την εικόνα σε ισχύ από την επίδραση του δανείου σας με τον πράκτορα ή το σύμβουλό σας.

Λόγοι για να δανειστεί από μια πολιτική Life Insurance έναντι της Τράπεζας

Μερικοί άνθρωποι αγόρασε ασφάλισης ζωής με τιμές ειδικά για την κατασκευή περιουσιακών στοιχείων, έτσι ώστε αργότερα στη ζωή μπορούν να δανειστούν από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής τους ή να χρησιμοποιούν τις επενδύσεις, όταν χρειάζεται.

Μερικοί άνθρωποι δανείζονται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής τους για να αποφύγουν την ταλαιπωρία ενός δανείου από την τράπεζα. Αν έχετε την πρόθεση της αποπληρωμής του δανείου σε εύλογο χρονικό διάστημα, και να συμβαδίσουν με τις πληρωμές τόκων, ώστε να μην συσσωρεύονται, τότε αυτό θα μπορούσε να είναι μια ταλαιπωρία ελεύθερη επιλογή.
Ο δανεισμός από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας επιτρέπει πολύ μεγαλύτερη ευελιξία στην αποπληρωμή. Για παράδειγμα, όταν δανείζεστε από μια τράπεζα, θα πρέπει μηνιαίες πληρωμές για να κάνουν πάνω από ένα ορισμένο χρόνο, ενώ αν έχετε δανειστεί από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, μπορείτε να εξοφλήσει ως μικρή ή όσο θέλετε σε οποιοδήποτε χρονικό διάστημα. Και πάλι, πρέπει να είστε προσεκτικοί πώς αυτό επηρεάζει την αξία του δανείου σας, σε σχέση με χρηματική αξία σας ως συσσωρεύεται ενδιαφέρον, αλλά αν χρειάζεστε μόνο ένα δάνειο για ένα σύντομο χρονικό διάστημα, αυτό μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να δανειστείτε χρήματα και να πληρώσει πίσω στον υπολογιστή σας όροι.
Εάν το ποσό που δανείζονται είναι σημαντικά μικρότερη από την αξία σε μετρητά σας και έχετε τα σχέδια και τα μέσα για να επιστρέψει το ενδιαφέρον και την αξία σε ένα εύλογο χρονικό διάστημα (ασφάλιση ζωής σας πράκτορα μπορεί να σας βοηθήσει να το καταλάβουν αυτό), τότε δανεισμού από σας πολιτική θα είναι μια καλή επιλογή για σας.

Μπορείτε να δανειστείτε από μια μόνιμη πολιτική αξία σε μετρητά, αλλά πριν το κάνετε βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι να διαχειριστεί τη συναλλαγή σωστά έχοντας μια διεξοδική συζήτηση με τον αρμόδιο για το σχεδιασμό σας.

Προσοχή της Ρεάλ Συμμετοχή του δανεισμού από το Ασφαλιστήριο Ζωής σας

Έχουμε δώσει μια βασική λίστα με πράγματα που πρέπει να κοιτάξει έξω για εάν σκέφτεστε δανεισμού από την πολιτική σας, η πληροφορία αυτή μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως σημείο εκκίνησης για να συζητηθεί η επιλογή με τον σύμβουλο άδεια σας ή τον αντιπρόσωπο και να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Υπάρχουν έξυπνοι τρόποι για να διαχειριστείτε δανεισμού από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας που μπορεί να προσφέρει καλές οφέλη, αλλά υπάρχουν και κίνδυνοι όταν δεν γίνεται με προσεκτικό σχεδιασμό.

Ένα παράδειγμα για το πώς δανεισμού από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα μπορούσε να είναι ένα πρόβλημα, ειδικά αν είστε δανεισμού χρήματα, επειδή έχετε σκληρό οικονομικό φορές, είναι ότι η χρηματική αξία σας στην πολιτική ζωή σας προστατεύεται από τους πιστωτές, αλλά ένα δάνειο από την ασφάλιση ζωής σας πολιτική θεωρείται μετρητών, και έτσι αυτό δεν είναι πλέον προστατεύονται από τους πιστωτές.

Το τελευταίο πράγμα που χρειάζεται είναι να πάρουν ένα δάνειο, χωρίς τη μεγάλη εικόνα. Τι είναι πιο σημαντικό για σας να έχετε κατά νου είναι ότι αυτό δεν είναι το ίδιο με το τράβηγμα χρήματα από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, είναι μια σύνθετη συναλλαγή και θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματικά να το καταλάβουν.

Παραδείγματα Δανεισμού χρήματα από ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Jane πλήρωνε σε όλη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής της από τότε που ήταν 22. Την 40η ημέρα των γενεθλίων της, αποφάσισε ότι ήθελε να αγοράσει τον εαυτό του ιστιοφόρου είχε πάντα ονειρευόταν ως δώρο στον εαυτό της και να περάσουν λίγο χρόνο στο νερό με τα παιδιά εκείνο το καλοκαίρι πριν γίνουν έφηβοι και πήρε πολύ απασχολημένος για να πάρετε το χρόνο για να περάσουν με την οικογένεια.

Ήταν ακόμα την εξόφληση σπίτι της, οπότε δεν ήθελε να πάρουν ένα επιπλέον δάνειο, έτσι αποφάσισε να χρησιμοποιήσει κάποια από αποταμιεύσεις της, και δανείζονται το υπόλοιπο $ 20.000 που απαιτούνται από την αξία εξαγοράς του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής της.

Όταν καλείται να πάρει το δάνειο και συζήτησαν τις συνέπειες σε οικονομικό σύμβουλο της, ανακάλυψε ότι θα μπορούσε να δανειστεί τα χρήματα, αλλά ότι το ποσό που θα μπορούσε να μειώσει το ποσό του επιδόματος θανάτου της. Αυτό σημαίνει ότι αν κάτι συμβεί σε αυτήν και πέθανε, η οικογένειά της θα πάρει μόνο την αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου, μείον το ποσό του δανείου αν δεν το εξοφλήσει. Αυτό δεν ενοχλεί τόσο πολύ, αλλά στη συνέχεια οικονομικός σύμβουλος της πήγε για να εξηγήσει ότι ακόμα κι αν δεν είχε να πληρώσει το δάνειο, θα μπορούσε να καταλήγουν να πληρώνουν τόκους και ανατοκισμού. Όταν επεξεργαστεί τα στοιχεία, η Jane αποφάσισε το δάνειο για το ιστιοφόρο κατά πάσα πιθανότητα δεν ήταν η καλύτερη δυνατή χρήση των συσσωρευμένη αξία σε μετρητά της, και αποφάσισε να νοικιάσει ένα σκάφος αντ ‘αυτού, και να μην κινδυνεύουν να πληρώσουν όλο το ενδιαφέρον αμοιβές και ένωση ή κινδυνεύουν πολιτική της μακροπρόθεσμα.

Παράδειγμα δανεισμού από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να ξεκινήσει μια επιχείρηση

Jane αποφασίζει ότι θέλει να πάρει χρήματα από την πολιτική της ασφάλισης ζωής για να ξεκινήσει τη δική της επιχείρηση. Ποτέ δεν έχει τρέξει μια επιχείρηση πριν, έτσι είναι ανησυχούν για δανεισμό από την τράπεζα. Επίσης δεν θέλουν να έχουν ένα άλλο δάνειο στην πιστωτική έκθεσή της. Επειδή η Jane έχει ήδη κάνει κάποια έρευνα αγοράς και είχε κάποια ζήτηση για τις υπηρεσίες της ήδη, νομίζει ότι μπορεί να καταφέρει να εξοφλήσει την ασφάλιση ζωής δανείου της μέσα σε δύο χρόνια. Ο δανεισμός των χρημάτων ως επένδυση στο εαυτό της και το μέλλον των επιχειρήσεων έχει νόημα, έτσι παίρνει το δάνειο.

Ahmad Faishal

Κορυφαίοι λόγοι για να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο

Όταν πρέπει να δανειστείτε χρήματα, το πρώτο βήμα είναι να αποφασίσετε πώς να το κάνετε. Μπορεί να θεωρήσετε μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου, αλλά ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε επίσης να είναι κατάλληλο. Ένα προσωπικό δάνειο είναι ένας τρόπος για να λάβετε μετρητά αρκετά γρήγορα, και με ένα ακάλυπτο προσωπικό δάνειο, δεν απαιτείται ασφάλεια. Αν είστε περίεργοι για τους πιο συνηθισμένους λόγους για προσωπικά δάνεια – ή για το πώς λειτουργούν – εδώ πρέπει να γνωρίζετε.

Τι είναι ένα προσωπικό δάνειο;

Ένα προσωπικό δάνειο είναι ένα χρηματικό ποσό που δανείζεστε από τράπεζα, πιστωτική ένωση ή διαδικτυακό δανειστή. Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να εξασφαλιστούν, πράγμα που σημαίνει ότι χρειάζεστε εξασφαλίσεις για να λάβετε έγκριση ή μη ασφαλή. Αποπληρώνετε ένα προσωπικό δάνειο με την πάροδο του χρόνου, συνήθως με σταθερές μηνιαίες πληρωμές και σταθερό επιτόκιο, αν και ορισμένα προσωπικά δάνεια μπορεί να έχουν μεταβλητά επιτόκια. Ο δανειστής καθορίζει το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε και τους όρους αποπληρωμής.

Η πιστοποίηση ενός προσωπικού δανείου εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της πιστοληπτικής ικανότητάς σας.

Σημείωση: Όσο ισχυρότερο είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, τόσο πιθανότερο είναι να εγκριθείτε.

Ένα υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί επίσης να μεταφραστεί σε χαμηλότερο επιτόκιο για ένα προσωπικό δάνειο. Οι προσωπικοί δανειστές δανείων μπορούν επίσης να λάβουν υπόψη πράγματα όπως:

Το εισόδημά σας
Σύνολο μηνιαίων πληρωμών χρέους
Είτε νοικιάζετε είτε είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας

Η χρήση ενός υπολογιστή αριθμού δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια ιδέα για το πόσο θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές σας και τον τόκο που θα πληρώσετε καθ ‘όλη τη διάρκεια του δανείου.

Τα προσωπικά δάνεια, που μερικές φορές ονομάζονται δάνεια υπογραφής, είναι ένας τύπος χρέους δόσεων. Με δάνεια δόσεων, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό και το δάνειο έχει καθορισμένη ημερομηνία αποπληρωμής. Αυτό είναι διαφορετικό από ένα πιστωτικό όριο ή μια πιστωτική κάρτα, που είναι τύποι περιστρεφόμενων χρεών.

Με το περιστρεφόμενο χρέος, πραγματοποιείτε πληρωμές έναντι του υπολοίπου σας κάθε μήνα, γεγονός που ελευθερώνει χώρο στο διαθέσιμο όριο πίστωσης. Μπορείτε να μεταφέρετε υπόλοιπο από μήνα σε μήνα ή να πληρώσετε πλήρως. Οι πιστωτικές κάρτες είναι συνήθως ανοιχτές, που σημαίνει ότι μπορείτε να συνεχίσετε να χρεώνετε νέες αγορές και να τις εξοφλείτε επ ‘αόριστον. Ένα περιστρεφόμενο όριο πίστωσης, όπως ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων, μπορεί να είναι ανοιχτό μόνο για μια καθορισμένη περίοδο.

Καλοί λόγοι για προσωπικά δάνεια όταν πρέπει να δανειστείτε

Υπάρχουν αρκετοί καλοί λόγοι για προσωπικά δάνεια έναντι άλλων τύπων δανείων ή πίστωσης όταν βρίσκεστε σε κατάσταση δανεισμού. Μπορείτε να εξετάσετε ένα προσωπικό δάνειο για οποιοδήποτε από αυτά τα σενάρια:

Ενοποίηση χρέους
Αγορά αυτοκινήτου
Πληρωμή για γάμο
Κάνοντας διακοπές
Μη αναμενόμενα έξοδα

Ενοποίηση χρέους

Εάν έχετε πολλαπλά δάνεια με υψηλό επιτόκιο, μπορεί να είναι δύσκολο να τα εξοφλήσετε όταν ένα μεγάλο μέρος της πληρωμής σας φτάνει στους τόκους. Η ενοποίηση των χρεών χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό δάνειο σάς επιτρέπει να τα μετατρέψετε σε ένα ενιαίο χρέος. Αυτός ο συνδυασμός χρεών σας δίνει μόνο μία πληρωμή για διαχείριση κάθε μήνα, έναντι αρκετών. Και ιδανικά, έχετε επίσης χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για την ενοποίηση πιστωτικών καρτών. Μόλις εγκριθείτε και τα έσοδα δανείου κατατεθούν στον τραπεζικό σας λογαριασμό, μπορείτε να κατεβείτε στη λίστα και να εξοφλήσετε τις κάρτες σας. Στο μέλλον, θα κάνατε πληρωμές στο δάνειο, καθώς τα υπόλοιπα της κάρτας σας είναι μηδέν.

Προειδοποίηση: Η δημιουργία νέων υπολοίπων στις πιστωτικές σας κάρτες αφού τα εξοφλήσετε με προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να προσθέσει στο χρέος σας. Και, θα μπορούσε να μειώσει τον προϋπολογισμό σας.

Αγορά αυτοκινήτου

Ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε επίσης να είναι χρήσιμο αν θέλετε να αγοράσετε αυτοκίνητο. Παρόμοια με την ενοποίηση του χρέους, θα έχετε τα έσοδα του δανείου και, στη συνέχεια, γράψτε μια επιταγή από τον τραπεζικό σας λογαριασμό για να καλύψετε το κόστος του οχήματος. Εκτός από τα αυτοκίνητα, θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να αγοράσετε σκάφη, μοτοσικλέτες, ρυμουλκούμενα ή οχήματα αναψυχής.

Πληρώστε για έναν γάμο

Ο μέσος γάμος κοστίζει πάνω από 33.900 $ το 2019.1 Εάν δεν έχετε τέτοιου είδους μετρητά, ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να σώσει τη μεγάλη μέρα σας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψετε καταθέσεις, να πληρώσετε τους τροφοδότες και τον φωτογράφο, να αγοράσετε ένα νυφικό ή σμόκιν, να καλύψετε τα έξοδα ταξιδιού για φίλους και συγγενείς εάν έχετε γάμο προορισμού ή να πληρώσετε για το μήνα του μέλιτος.

Κάνω διακοπές

Ακόμα κι αν δεν παντρεύεστε, ίσως να θέλετε να φύγετε. Εάν ο προορισμός σας είναι ονειρεμένος, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψετε τα έξοδά σας. Αυτό περιλαμβάνει το αεροπορικό εισιτήριό σας ή άλλα έξοδα ταξιδιού για να φτάσετε εκεί και πίσω, δωμάτια ξενοδοχείου ή άλλα καταλύματα, φαγητό, ψυχαγωγία, αναμνηστικά και τυχόν επιπλέον έξοδα που ενδέχεται να προκύψουν κατά τη διάρκεια της διαδρομής.

Μη αναμενόμενα έξοδα

Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς δεν θα μπορούσαν να καλύψουν έξοδα έκτακτης ανάγκης χρησιμοποιώντας εξοικονομήσεις. Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας ή εάν δεν έχετε ξεκινήσει ακόμη, ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να βοηθήσει με οποιαδήποτε οικονομική καμπύλη, η ζωή σας ρίχνει.

Άλλοι λόγοι για προσωπικά δάνεια

Αυτοί είναι μερικοί από τους πιο συνηθισμένους λόγους για προσωπικά δάνεια, αλλά υπάρχουν και άλλοι τρόποι χρήσης τους. Για παράδειγμα, μπορείτε να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για:

Καλύψτε τα έξοδα ανακαίνισης στο σπίτι
Ξεκινήστε μια μικρή επιχείρηση
Βοηθήστε να καλύψετε τα έξοδα σπουδών του παιδιού σας στο εξωτερικό
Πληρώστε ένα λογαριασμό φόρου
Κάλυψη ιατρικών λογαριασμών
Πληρώστε τα τελικά έξοδα για ένα αγαπημένο σας πρόσωπο
Χρηματοδοτήστε μια κίνηση
Κάλυψη νομικών τελών
Αγοράστε ένα μικρό σπίτι

Η κατώτατη γραμμή

Όποιοι και αν είναι οι λόγοι για τα προσωπικά δάνεια, υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν λάβετε ένα:

Ποιο επιτόκιο θα πληρώσετε και χρεώνει ο δανειστής τέλη;
Πόσο μπορείτε να δανειστείτε και ποιες θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές σας;
Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις προσωπικού δανείου που να ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες δανεισμού και τον προϋπολογισμό σας;

Θυμηθείτε να συγκρίνετε τους δανειστές για να δείτε πού μπορούν να βρεθούν οι καλύτεροι όροι προσωπικού δανείου. Και, φυσικά, διαβάστε προσεκτικά τη λεπτή εκτύπωση προτού υπογράψετε ένα προσωπικό δάνειο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τα στοιχεία αποπληρωμής και το κόστος δανεισμού.

Ahmad Faishal

Τι μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα προσωπικό δάνειο;

Ένα προσωπικό δάνειο σάς επιτρέπει να έχετε γρήγορη πρόσβαση σε λίγα μετρητά με λίγες συμβολοσειρές – αρκεί να πραγματοποιείτε τις μηνιαίες πληρωμές σας.
Αλλά καθώς ψωνίζετε για ένα, μπορείτε να αναρωτηθείτε: Για ποιο λόγο μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα προσωπικό δάνειο; Τεχνικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για σχεδόν οτιδήποτε. Ωστόσο, ορισμένες χρήσεις μπορεί να είναι πιο συμφέρουσες από άλλες – και ορισμένες είναι εντελώς επικίνδυνες.

Ενοποίηση χρέους

Εάν έχετε συγκεντρώσει ένα σημαντικό ποσό χρέους στις πιστωτικές σας κάρτες, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να καταστήσετε πιο εύκολη την εξόφληση αυτού του χρέους. Αυτή είναι μια από τις πιο κοινές χρήσεις για προσωπικά δάνεια – και για καλό λόγο.

Πλεονεκτήματα

Μια ενιαία, καθορισμένη πληρωμή
Δυνητικά χαμηλότερο επιτόκιο

Μειονεκτήματα

Θα μπορούσατε να συγκεντρώσετε περισσότερο χρέος

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να εξοφλήσετε πολλά άλλα δάνεια, αφήνοντάς σας με ένα μόνο δάνειο και μία μηνιαία πληρωμή, και η σταθερή διάρκεια του δανείου σημαίνει ότι θα γνωρίζετε ακριβώς πότε θα είστε απαλλαγμένοι από χρέη. Μπορεί επίσης να πληροίτε τα κριτήρια για ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που έχετε στο υπάρχον χρέος σας, ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Η χρήση ενός προσωπικού δανείου για την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας συνήθως σημαίνει ότι έχετε περισσότερη πίστωση διαθέσιμη για δαπάνη. Εάν δεν είστε πειθαρχημένοι, μπορείτε εύκολα να συγκεντρώσετε περισσότερα χρέη πιστωτικών καρτών προτού εξοφλήσετε το προσωπικό δάνειο.

Εναλλακτικές

Η πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου σάς επιτρέπει να μεταφέρετε υπόλοιπα από πολλές κάρτες σε μία νέα κάρτα, συχνά με χαμηλότερο, εισαγωγικό επιτόκιο για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Επιπλέον, εάν έχετε πρόγραμμα συνταξιοδότησης, ενδέχεται να είστε σε θέση να δανειστείτε χρήματα έναντι του υπολοίπου σας για να ενοποιήσετε το χρέος.

Προειδοποίηση: Ενώ είναι μια εναλλακτική λύση, η λήψη δανείου από το 401 (k) ή το IRA σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε αυστηρές φορολογικές κυρώσεις, επομένως δεν συνιστάται πραγματικά.

Δημιουργήστε την πίστωσή σας

Εάν έχετε περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό, μπορεί να είναι δύσκολο να πληροίτε τα κριτήρια για δάνεια υψηλού δολαρίου, όπως στεγαστικό δάνειο. Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή για να ξεκινήσετε τη δημιουργία πιστωτικού ιστορικού μέσω σταθερών, έγκαιρων πληρωμών.

Πλεονεκτήματα

Ευκολότερο να προκριθείτε
Βοηθά στη διαφοροποίηση της πίστωσής σας

Μειονεκτήματα

Μπορεί να κερδίσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Οι επαγγελματίες εξήγησαν : Ενώ οι υποθήκες συχνά συνοδεύονται από αυστηρές πιστωτικές απαιτήσεις, τα προσωπικά δάνεια είναι πολύ πιο ευέλικτα για μικρότερα ποσά σε δολάρια. Υπάρχουν ακόμη και προσωπικά δάνεια για άτομα με κακή ή καθόλου πίστωση. Τα πιστωτικά αποτελέσματα λαμβάνουν υπόψη τους τύπους του χρέους που έχετε. Η προσθήκη ενός δανείου δόσης όπως ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να βοηθήσει το σκορ σας εάν έχετε μόνο περιστρεφόμενη πίστωση όπως πιστωτικές κάρτες.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Ένα νέο προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να μειώσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα δημιουργώντας ένα νέο πιστωτικό ερώτημα στην αναφορά σας ή προσθέτοντας το συνολικό χρέος σας.

Σημείωση: Παρόλο που μπορείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο χωρίς μεγάλη πίστωση, η τράπεζα μπορεί να πει ότι χρειάζεστε ακόμα έναν συνυπογράφοντα για να το εξασφαλίσετε εάν δεν έχετε μεγάλη πιστωτική εμπειρία ή υψηλό εισόδημα.

Εναλλακτικές

Οι τράπεζες και τα πιστωτικά σωματεία έχουν πολλές φθηνότερες επιλογές για άτομα που θέλουν να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό προφίλ. Μοιραστείτε εξασφαλισμένα δάνεια που προσφέρονται από πολλές τράπεζες και πιστωτικά σωματεία και χρησιμοποιήστε το υπόλοιπο στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας, στον λογαριασμό χρηματαγοράς ή στον λογαριασμό πιστοποιητικού για να εξασφαλίσετε το δάνειο. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν να καταθέσετε ένα συγκεκριμένο ποσό σε μια τράπεζα και, στη συνέχεια, να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα όριο πίστωσης ίσο με τα μετρητά.

Συμπλήρωμα φοιτητικών δανείων

Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια σας ενδέχεται να μην καλύπτουν όλα τα έξοδα που αντιμετωπίζετε ενώ βρίσκεστε στο σχολείο. Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε τα κέρδη σας ενώ κερδίζετε το πτυχίο σας.

Πλεονεκτήματα

Δεν υπάρχουν περιορισμοί στη χρήση

Μειονεκτήματα

Λιγότερες προστασίες

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια γενικά δεν απαιτούν να ξοδέψετε τα χρήματα για οποιοδήποτε συγκεκριμένο πράγμα, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να καλύψουν οποιοδήποτε κενό αντιμετωπίζετε.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Θα πρέπει να αρχίσετε αμέσως να πληρώνετε ένα προσωπικό δάνειο, ενώ τα φοιτητικά δάνεια σας επιτρέπουν συχνά να πραγματοποιείτε πληρωμές με βάση το εισόδημά σας ή να αναβάλλετε τμήματα της πληρωμής σας μέχρι την αποφοίτησή σας.

Εναλλακτικές

Εάν σκέφτεστε ένα προσωπικό δάνειο για την κάλυψη των εξόδων ενώ βρίσκεστε στο κολέγιο, γενικά θα μπορείτε να βρείτε καλύτερες επιλογές.

Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια μέσω κυβερνητικών προγραμμάτων έχουν συνήθως το χαμηλότερο κόστος. Τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών είναι συνήθως πιο ακριβά από τα ομοσπονδιακά δάνεια, αλλά συνοδεύονται από πολλά από τα ίδια χαρακτηριστικά. Προορίζονται να βοηθήσουν στη συμπλήρωση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων.

Ξεκινώ επιχείρηση

Χρειάζονται χρήματα για να αποκτήσετε μια νέα επιχείρηση και ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε.

Πλεονεκτήματα

Πιο ευέλικτο για ατομικούς ιδιοκτήτες και νέες επιχειρήσεις

Μειονεκτήματα

Διακυβεύονται τα δικά σας χρήματα και πίστωση

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια είναι ευκολότερα ασφαλή από τα επιχειρηματικά δάνεια, επειδή το τελευταίο συχνά απαιτεί από εσάς να παρέχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και οικονομικό ιστορικό της επιχείρησής σας.
Μειονεκτήματα εξήγησαν : Πολλά επιχειρηματικά δάνεια θέτουν σε κίνδυνο τα στοιχεία της επιχείρησής σας Με ένα προσωπικό δάνειο, διακυβεύονται τα δικά σας χρήματα και πιστωτικό αποτέλεσμα – όχι η εταιρεία σας.

Εναλλακτικές

Αν και δεν είναι η πρώτη επιλογή, η προσωπική πίστωση είναι αρκετά κοινή για χρήση κατά την έναρξη μιας επιχείρησης. Ωστόσο, αξίζει πρώτα να εξερευνήσετε άλλες επιλογές. Τα δάνεια από τους δανειστές μέσω της ομοσπονδιακής διοίκησης μικρών επιχειρήσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε τη μικρή επιχείρησή σας. Το SBA, καθώς και το Grants.gov, προσφέρουν επίσης πληθώρα επιχορηγήσεων για βετεράνους, γυναίκες, επιχειρηματίες τεχνολογίας και άλλες ομάδες ανθρώπων. Επιπλέον, πολλές τράπεζες διαθέτουν επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες για νέες και μικρές επιχειρήσεις. Αυτά μπορεί να συνοδεύονται από χαμηλές, εισαγωγικές τιμές ή ανταμοιβές.

Κάντε βελτιώσεις στο σπίτι

Εάν θέλετε να προσθέσετε ένα νέο δωμάτιο στο σπίτι σας ή να αγοράσετε ένα νέο σύστημα HVAC, μπορείτε να σκεφτείτε να στρέψετε ένα προσωπικό δάνειο.

Πλεονεκτήματα

Εύκολη πρόσβαση
Το σπίτι σας δεν διακυβεύεται

Μειονεκτήματα

Υψηλότερα επιτόκια από εναλλακτικές λύσεις

Οι επαγγελματίες εξήγησαν : Εάν χρειάζεστε επείγουσα επισκευή στο σπίτι, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένας από τους ταχύτερους τρόπους για να πάρετε τα μετρητά που χρειάζεστε. Συνήθως μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας εντός μίας ή δύο εργάσιμων ημερών. Επιπλέον, ορισμένες εναλλακτικές λύσεις περιλαμβάνουν δάνεια που υποστηρίζονται από το σπίτι σας, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να το χάσετε σε αποκλεισμό εάν δεν πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας. Με ένα προσωπικό δάνειο, δεν αντιμετωπίζετε αυτόν τον κίνδυνο.

Μειονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια έρχονται συνήθως με υψηλότερα επιτόκια από τα εγχώρια δάνεια μετοχικού κεφαλαίου, τα οποία θα μπορούσαν να καταστρέψουν τον προϋπολογισμό βελτίωσης κατοικιών σας.

Εναλλακτικές

Ανάλογα με το πεδίο εφαρμογής του έργου, μπορείτε να αναλάβετε φθηνότερο χρέος. Τα στεγαστικά δάνεια σάς επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση στα ίδια κεφάλαια που έχετε δημιουργήσει στο σπίτι σας, συνήθως σε χαμηλά ποσοστά. Η αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης περιλαμβάνει τη λήψη μιας νέας υποθήκης για υψηλότερο ποσό από αυτό που οφείλετε επί του παρόντος και στη συνέχεια τη λήψη του υπολοίπου σε μετρητά, το οποίο μπορείτε στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε για ό, τι θέλετε.

Τα δάνεια τίτλου Ι του FHA είναι επίσης μια επιλογή για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις. Σας επιτρέπουν να λαμβάνετε μεταξύ 25.000 και 60.000 $ για βελτιώσεις στο σπίτι σε μονοκατοικίες ή πολυκατοικίες, ακόμα και αν δεν έχετε ίδια κεφάλαια. Ωστόσο, αυτός ο τύπος δανείου μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για έργα που βελτιώνουν ουσιαστικά τη διαβίωση του σπιτιού.

Κάντε μια μεγάλη αγορά

Εάν είστε στην αγορά για ένα ακριβό είδος όπως ένα γαμήλιο δαχτυλίδι ή γάμος, μήνα του μέλιτος ή έπιπλα σπιτιού, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί γρήγορα να σας πάρει τα μετρητά για να το αγοράσετε.

Πλεονεκτήματα

Κάνοντας αναμνήσεις

Μειονεκτήματα

Οι μελλοντικές χρηματοοικονομικές επιλογές σας βρίσκονται σε κίνδυνο

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια σας δίνουν έναν ευέλικτο τρόπο για να έχετε το γάμο ή τις διακοπές των ονείρων σας – ακόμη και αν δεν έχετε τα μετρητά μπροστά – και να το χρηματοδοτήσετε με την πάροδο του χρόνου.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Η λήψη προσωπικού δανείου για την κάλυψη μιας φευγαλέας εκδήλωσης είναι μια σοβαρή υπόθεση. Θα μπορούσατε να ξεκινήσετε την παντρεμένη ζωή σας με ένα μεγάλο ποσό χρέους ή να θέσετε τον εαυτό σας σε μειονεκτική θέση όταν υποβάλλετε αίτηση για υποθήκη κάτω από τη γραμμή.

Εναλλακτικές

Σκεφτείτε προσεκτικά για το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε πριν πάρετε ένα δάνειο οποιουδήποτε τύπου. Αν και ακριβότερο, το πιστωτικό σας όριο σε μια πιστωτική κάρτα θα μπορούσε να σας ενθαρρύνει να ξοδέψετε λιγότερα και περισσότερα μέσα στα μέσα σας. Και αν είστε πειθαρχημένοι, θα μπορούσατε απλά να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε για αυτό το γαμήλιο δαχτυλίδι ή διακοπές χωρίς να αναλάβετε χρέος.

Η κατώτατη γραμμή

Τα προσωπικά δάνεια είναι συχνά εύκολο να ζητηθούν, να ληφθούν γρήγορα και να έχουν ευελιξία σε ό, τι ξοδεύετε τα χρήματα. Αλλά η ανάληψη οποιουδήποτε είδους χρέους δεν είναι κάτι που πρέπει να το πάρουμε ελαφριά. Πριν τραβήξετε τη σκανδάλη σε ένα προσωπικό δάνειο, φροντίστε να αξιολογήσετε προσεκτικά τις εναλλακτικές λύσεις σας και πόσο κοστίζει κάθε ένα.

Ahmad Faishal

Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με πιστωτική κάρτα;

Όταν είστε στην αγορά για ένα νέο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, είναι έξυπνο να ψωνίσει γύρω. Πέρα από την αναζήτηση για την καλύτερη τιμή για το σωστό αυτοκίνητο για τις ανάγκες σας, ωστόσο, θα πρέπει επίσης να κάνουν έρευνα αγοράς για χρηματοδότηση. Αν δεν έχετε αρκετά μετρητά σωθεί μέχρι να πληρώσουν για το νέο σας βόλτα, θα χρειαστείτε ένα αυτόματο δάνειο ή προσωπικό δάνειο για να χρηματοδοτήσει την αγορά. Και εάν αισθάνεστε τολμηροί, ή έχει πρόβλημα να τύχουν αυτών των δανείων, μπορείτε ακόμη και να ζυγίσει τα υπέρ και τα κατά της φόρτισης του αυτοκινήτου στην πιστωτική σας κάρτα.

Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με πιστωτική κάρτα;

Αλλά, είναι ότι πραγματικά μια επιλογή; Και αν ναι, είναι καλή;

Το πρώτο πράγμα πρώτα: Για να μπορέσετε να φορτίσετε το αυτοκίνητό σας με πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να μάθετε αν αντιπροσωπεία σας προσφέρει ακόμα τη δυνατότητα αυτή. Τις περισσότερες φορές, δεν θα σας αφήσει να χρεώσει το σύνολο της τιμής αγοράς του αυτοκινήτου σας – αντ ‘αυτού, θα σας επιτρέψει να βάλετε μέχρι και $ 5.000 από την αγορά σε μια πιστωτική κάρτα. Δεύτερον, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το όριο της πιστωτικής σας κάρτας είναι αρκετά υψηλή για να καλύψει το ποσό που θέλετε να φορτίσετε.

Έτσι, ας υποθέσουμε ότι ακόμα πιστεύω ότι είναι μια καλή ιδέα, αγοράζοντας $ 10.000 αυτοκινήτων, και έχουν τη δυνατότητα να χρεώνουν μέχρι και $ 5.000. Για να καλύψει το υπόλοιπο της τιμής αγοράς του αυτοκινήτου σας, θα πρέπει να έρθει με τα μετρητά ή να υποβάλουν αίτηση για ένα δάνειο. Αν είστε αγοράζοντας ένα φθηνότερο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, από την άλλη πλευρά, μπορείτε να είστε σε θέση να χρεώσει το συνολικό τίμημα αγοράς.

Όπως και οτιδήποτε άλλο, μόνο και μόνο επειδή μπορείτε να κάνετε κάτι δεν σημαίνει ότι θα έπρεπε. Εδώ είναι μερικές περιπτώσεις όπου πληρώνουν για ένα αυτοκίνητο με πιστωτική κάρτα έχει νόημα – και όταν αυτό δεν συμβαίνει.

Πληρώνοντας για ένα αυτοκίνητο με πιστωτική κάρτα νόημα αν …

Χρησιμοποιείτε μια κάρτα με 0% επιτόκιο για αγορές.

Με 0% επιτόκιο πιστωτικής κάρτας, θα μπορούσε να εξασφαλίσει μηδενικό ενδιαφέρον για την αγορά σας για οπουδήποτε 12 με 21 μήνες. Αν σας χρεώσει και $ 5,000 για μια κάρτα που ανήκει σε αυτή την κατηγορία, θα μπορούσε εφικτό να πληρώσει το μέρος του αυτοκινήτου σας δανείου κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου, χωρίς να πληρώνουν δεκάρα σε τόκους.

Πριν πάτε αυτή η διαδρομή, όμως, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά το αυτοκίνητό σας αρκετά γρήγορα. Αν δεν εξοφλήσει χρεωθεί την ισορροπία σας κατά τη διάρκεια 0% διαφημιστική περίοδο Απρίλιος κάρτας σας, θα περατωθεί μέχρι την καταβολή των τόκων πιστωτική κάρτα, όταν επαναφέρει ποσοστό της κάρτας σας – που πρόκειται να πολύ υψηλότερο από το ποσοστό που θα λάβετε σε καλό δάνειο αυτοκινήτου.

Θέλετε ανταμοιβές και να έχουν τα χρήματα για να πληρώσει μακριά.

Ας πούμε ότι είστε αγοράζοντας ένα αυτοκίνητο που είναι σχετικά φθηνό για να αρχίσει με και έχετε τα μετρητά στο χέρι. Με πληρώνουν για ένα φθηνό αυτοκίνητο με πιστωτική κάρτα ανταμείβει και την εξόφληση του υπολοίπου αμέσως, θα μπορούσατε να κερδίσετε πολύτιμες ανταμοιβές χωρίς πολλή προσπάθεια από την πλευρά σας. Δεδομένου ότι οι περισσότερες ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν μίζες αξίας μεταξύ 1% και 5% της αγοράς, θα μπορούσαν να επωφεληθούν αδρά με αυτό μικρή κίνηση.

Η πιστωτική σας είναι καλή.

Με την καλή πίστωση, μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια πιστωτική κάρτα που μπορεί να φορτίζει την αγορά του αυτοκινήτου σας αξίζει τον κόπο. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι πιστωτικές κάρτες μηδενικό επιτόκιο προσφέρουν μια εξαιρετική ευκαιρία για να αποφύγει να καταβάλει τόκους επί τουλάχιστον ένα μέρος της αγοράς σας. Αν είστε σε αυτό για τις ανταμοιβές, από την άλλη πλευρά, οι καλύτερες κάρτες ταξίδια και τα οφέλη της πιστοληπτικής ικανότητας είναι συνήθως διαθέσιμο μόνο στα άτομα με σκορ FICO των 720 ή υψηλότερη.

Έτσι, αν δεν έχετε ένα φοβερό 0% Απρίλιο ή πιστωτική κάρτα ανταμείβει ήδη, μην απελπίζεστε. Με μια μικρή έρευνα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για μια μεγάλη πιστωτική κάρτα, πριν να περπατήσει σε μια αντιπροσωπεία.

Επιπλέον, ορισμένες από αυτές τις κάρτες προσφέρουν τεράστια μπόνους εγγραφής ύψους εκατοντάδων δολαρίων σε νέους κατόχους καρτών που πληρούν ορισμένα κριτήρια δαπανών – για παράδειγμα, κάνοντας $ 3.000 αγορών σε μια νέα πιστωτική κάρτα εντός των πρώτων 90 ημερών. Φόρτιση μέρος της αγοράς του αυτοκινήτου σας είναι ένας εξασφαλισμένος τρόπος για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις αυτές μονομιάς – εφ ‘όσον μπορείτε να το εξοφλήσει.

Θα πρέπει να αποφεύγεται η χρήση πίστωσης για την αγορά αυτοκινήτου, αν …

Η πιστωτική σας κάρτα χρεώνει ένα υψηλό επιτόκιο.

Εάν η πιστωτική σας κάρτα χρεώνει ένα υψηλό επιτόκιο, θα πρέπει να εξετάσει αντιπροσωπεία ή τραπεζική χρηματοδότηση αντί της χρήσης της κάρτας σας. Πολλές αντιπροσωπείες αυτοκινήτων προσφέρουν ειδικές προσφορές που κάνουν τη χρηματοδότηση εντελώς φθηνά, και ίσως να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια καλύτερη συμφωνία με την τράπεζά σας. Σύμφωνα με την εν εξελίξει μελέτη από Bankrate.com, το μέσο επιτόκιο των πιστωτικών καρτών είναι πάνω από 16% από τον Σεπτέμβριο του 2016. Σίγουρα τράπεζα ή την αντιπροσωπεία σας θα μπορούσε να κάνει καλύτερα από αυτό.

Θέλετε να εξοφλήσει το αυτοκίνητό σας αργά, αν είναι δυνατόν.

Αν είστε ελπίζοντας να εξοφλήσει το αυτοκίνητό σας σε ένα χαλαρό μέρος, μια πιστωτική κάρτα κατά πάσα πιθανότητα δεν είναι ιδανική. Δεδομένου ότι το μέσο επιτόκιο είναι επίσης σε διψήφια, θα πληρώσετε έναν τόνο πιο ενδιαφέρον το πέρασμα του χρόνου αν σας παίρνει λίγο χρόνο για να το εξοφλήσει. Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες μηδενικό επιτόκιο προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ για 12 έως 21 μήνες, οπότε αυτές οι εισαγωγικές προσφορές δεν είναι αρκετά για να σας βοηθήσει αν χρειαστεί τέσσερα ή πέντε χρόνια για να πληρώσει μακριά το αυτοκίνητό σας.

Δεν έχετε την καλή πίστωση.

Αν έχετε την κακή πίστωση, θα πρέπει να προχωρήσει με προσοχή δεν έχει σημασία τι είδος της χρηματοδότησης που θα επιλέξετε. Με την κακή πίστωση, μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για καλύτερες τιμές με πιστωτική κάρτα, παραδοσιακή τράπεζα, ή ακόμα και τη χρηματοδότηση αντιπροσωπείας.

Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να κάνουν έρευνα αγοράς για την καλύτερη τιμή που μπορείτε να βρείτε και να αποθηκεύσετε μέχρι και τη μεγαλύτερη προκαταβολή που μπορεί να συγκεντρώσει. Όσο μεγαλύτερη είναι η κατάθεση μετρητών μπορείτε να έρθετε επάνω με, τόσο λιγότερο θα χρειαστεί να δανειστεί και λιγότερο κίνδυνο θα παρουσιάσει σε ένα δανειστή. Εν τω μεταξύ, μπορείτε να υπολογίσετε τρόπους για να ξεκινήσετε την ενίσχυση πιστωτικό αποτέλεσμά σας την πάροδο του χρόνου.

Τελικές σκέψεις

Η αγορά ενός αυτοκινήτου με μια πιστωτική κάρτα μπορεί να φαίνεται σαν μια καλή ιδέα, αλλά δεν είναι η απόλυτη λύση που θα μπορούσε να σκεφτεί. Σίγουρα, μπορείτε να κερδίσετε ανταμοιβές ή ακόμα και μια προσοδοφόρα μπόνους εγγραφής, αλλά το πρόσθετο ενδιαφέρον που θα πληρώσετε αν δεν είστε προσεκτικοί θα μπορούσε εύκολα να εξαλείψει αυτά τα οφέλη και, στη συνέχεια, κάποια.

Όπως πάντα, θα πρέπει να διερευνήσει όλες τις επιλογές σας, ζυγίζει τα υπέρ και τα κατά, και να σκεφτεί πολύ και σκληρά πριν να πάρουν ένα δάνειο ή να φορτίσει οποιαδήποτε μεγάλη αγορά με πιστωτική κάρτα.

Η αγορά ενός νέου ή μεταχειρισμένου αυτοκινήτου είναι σίγουρα συναρπαστική, αλλά οι οικονομικές συνέπειες μπορεί να διαρκέσει για χρόνια. Πριν ξεκινήσετε, θα πρέπει να οπλιστείτε με όσες περισσότερες πληροφορίες μπορείτε.

Ahmad Faishal

Ξεκινώντας College Ταμιευτήριο όταν τα παιδιά σας είναι μεγάλα

Είναι κοινή λογική, αν γνωρίζετε πολλά σε όλους για την επένδυση και την προσωπική χρηματοδότηση. Αν σκοπεύετε να αποθηκεύσετε για την εκπαίδευση κολλεγίων των παιδιών σας, το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να ξεκινήσετε νωρίς – όσο το δυνατόν νωρίτερα.

Ο λόγος είναι απλός – είναι όλα σχετικά με τη δύναμη του ανατοκισμού. Όταν εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον, που κερδίζει μια επιστροφή, και αν επιλέγουν να επανεπενδύσουν αυτές τις αποδόσεις, επιταχύνει.

Αν βάλετε μακριά $ 100 στο 7% επιτόκιο, για παράδειγμα, μετατρέπεται σε $ 107 μετά από ένα χρόνο, αλλά μετά από άλλη μια χρονιά έχετε $ 114,49 – που κέρδισε $ 7,49 αντί των $ 7 σε αυτό το δεύτερο έτος. Μετά το τρίτο έτος, έχετε $ 122,50 – στην εν λόγω τρίτη χρονιά που κέρδισε $ 8.01 αντί για $ 7,49. Θα συνεχίζει να πηγαίνει και πηγαίνει έτσι, αυξάνεται χρόνο με το χρόνο – κατά τη διάρκεια του δέκατου όγδοου έτους, κερδίζει $ 22.11 από μόνη της, απλά κάθεται εκεί.

Αν έχετε βάλει στην άκρη $ 100 στο 7% ετήσια απόδοση και δεν κάνουν τίποτα άλλο παρά να περιμένει 18 χρόνια, θα είναι αξίας $ 338 όταν θα πάτε να το αποσύρει.

Αλλά τι θα συμβεί αν δεν μπορεί – ή δεν – να αρχίσει εξοικονόμηση για την εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού σας όταν είναι πολύ νέος; Τι κι αν δεν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση μέχρι την ηλικία των 10, δίνοντάς τους μόνο οκτώ χρόνια, μέχρι το κολέγιο;

Λοιπόν, αν έχετε βάλει στην άκρη $ 100 στο 7% ετήσια απόδοση και δεν κάνουν τίποτα άλλο παρά να περιμένουμε 8 χρόνια, θα είναι αξίας μόλις $ 171,80.

Βλέπεις τη διαφορά? Απλά περιμένει 10 χρόνια για να θέσει μακριά τα $ 100 κοστίζει το παιδί σας $ 166,20 το εισόδημα από επενδύσεις.

Είναι προφανές ότι μια μεγάλη ιδέα για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση νεαρός αν θέλει κάποιος να σώσει, αλλά τι κάνετε αν αυτό δεν είναι μια επιλογή;

Τι και αν απλά συνειδητοποίησε ότι το παιδί σας είναι οκτώ και χτυπά ψηλές νότες στις τυποποιημένες δοκιμές τους και να φέρει στο σπίτι κάρτες αστρική έκθεση και είστε συνειδητοποιούν ότι το κολέγιο μάλλον πρέπει να είναι στο μέλλον αυτού του παιδιού και πώς θα πας να πληρώσει για αυτό;

Τι γίνεται αν το παιδί σας είναι 10 και πήρατε επιτέλους μια καλή δουλειά, μια πραγματική καλή δουλειά, και τώρα έχετε το δωμάτιο αναπνοής για να αποθηκεύσετε για πράγματα όπως το κολλέγιο για πρώτη φορά;

Τι να κάνετε αν δεν έχετε το πλεονέκτημα της όλο αυτό το διάστημα ανατοκισμού;

Εδώ είναι το πλάνο του παιχνιδιού.

Αποθήκευση Τι μπορείτε να, Ξεκινώντας τώρα

Ανοίξτε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 κολέγιο για το παιδί σας (εδώ είναι ένας πολύ καλός σύγκριση των διαφόρων σχεδίων) και να αρχίσει εξοικονόμηση τώρα παρά αργότερα. Κάν ‘το σήμερα, σοβαρά.

Μόλις ανοίξει το συγκεκριμένο λογαριασμό, που το παιδί σας ως δικαιούχου, στη συνέχεια να δημιουργήσει αυτόν το λογαριασμό να αποσύρει αυτόματα λίγο από τον έλεγχο του λογαριασμού σας κάθε μήνα. Ακόμα και $ 20 είναι μια χαρά – ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Μόλις ξεκινήσει τώρα.

Δεν χρειάζεται να είναι πολλά. Απλά πρέπει να είναι ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, και πρέπει να ξεκινήσει το συντομότερο δυνατό.

Ξεκινήστε τη θέση κάποια «δώρα» στον λογαριασμό

Όταν έρχεται η ώρα για το δόσιμο δώρων, βεβαιωθείτε ότι τουλάχιστον ένα μέρος του δώρου τους είναι συμπληρωματική συνεισφορά σε αυτόν το λογαριασμό.

Μπορείτε να το κάνετε αυτό σε ένα διασκεδαστικό τρόπο, έτσι ώστε τα παιδιά σας να συνειδητοποιήσουν αυτό που δίνεται. Για παράδειγμα, μπορείτε να τους δώσετε μια μεγεθυμένη φωτοτυπία των $ 20 ή $ 50 ή ένα νομοσχέδιο $ 100 και να γράψει σε αυτό, «Αυτό τέθηκε σε εξοικονόμηση κολέγιο σας,» και, στη συνέχεια, τυλίξτε το εν λόγω φύλλο σε ένα κουτί πουκάμισο με κάποιο χαρτί. Αν και δεν θα είναι κάτι που είναι απίστευτα ενθουσιασμένος για αυτή τη στιγμή, θα θυμούνται εκείνα τα δώρα αργότερα, όταν συνειδητοποιούν ότι έχουν ένα δάνειο σπουδαστών που είναι χιλιάδες δολάρια λιγότερο, και θα συνεχίσει να το θυμάμαι όταν έχεις πολύ μικρότερες πληρωμές δανείου σπουδαστών όταν είστε ένας ενήλικας.

Μπορείτε επίσης να ενθαρρύνει άλλους συγγενείς να κάνουν το ίδιο πράγμα. Ας συγγενείς ξέρετε ότι έχετε ανοίξει ένα κολέγιο λογαριασμό ταμιευτηρίου για το παιδί σας και να τους δώσει τις πληροφορίες που χρειάζονται για να συνεισφέρουν. Θα τους καλέσει να κάνουν το ίδιο πράγμα – να μπορούν φυσικά να δώσει στο παιδί μια φωτοτυπημένη $ 10 το λογαριασμό ή οτιδήποτε άλλο, μαζί με κάποια μικρή δώρο που θα απολαύσετε αυτή τη στιγμή.

Lean Into Άλλες επιλογές χρηματοδότησης

Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι πληρώνουν για το κολλέγιο δεν είναι απλά ένα μείγμα από ό, τι έχετε αποθηκεύσει μέχρι και τα φοιτητικά δάνεια. Υπάρχουν πολλές άλλες επιλογές που το παιδί σας μπορεί να χρησιμοποιήσει όταν είστε έτοιμοι να πάνε στο σχολείο.

Για παράδειγμα, πολλά σχολεία προσφέρουν υποτροφίες και υποτροφίες των διαφόρων ειδών για τους εισερχόμενους φοιτητές με βάση την οικονομική ανάγκη και την αξία. Αν είστε σε μια κατάσταση όπου θα είναι μια πραγματική μάχη για να σώσει, μπορείτε να διαπιστώσετε ότι το σχολείο προσφέρει στο παιδί σας μια επιχορήγηση που φροντίζει για ένα μέρος του κόστους του σχολείου. Μην υποθέσετε ότι όλα θα είναι υπό τη μορφή δανείων.

Την ίδια στιγμή, το παιδί σας μπορεί να υποβάλει αίτηση για υποτροφίες ανεξάρτητα. Και πάλι, αν είστε σε μια ανάγκη που βασίζεται σε κατάσταση, η οποία είναι μια κοινή αιτία για αγωνίζονται με εξοικονόμηση κολέγιο, υπάρχουν πολλές υποτροφίες για τους οποίους το παιδί σας μπορεί να είναι επιλέξιμες.

Το παιδί σας μπορεί επίσης να θέλετε να προωθήσετε κάποιο τμήμα του κάθε εισόδημα που κερδίζουν στο γυμνάσιο με το δικό τους συλλογικό μέλλον. Ενώ βρίσκεστε στο σπίτι σας, είστε πιθανόν τη φροντίδα των δαπανών, όπως η τροφή και στέγη και λειτουργικά ρούχα, έτσι θα πρέπει να είναι σε θέση να διοχετεύσει μερικά από το εισόδημά τους στην εξοικονόμηση κολέγιο.

Κοιτάξτε Άλλο εκπαίδευση και Καριέρα Επιλογές

Αν ξεκινάτε την εξοικονόμηση σε προχωρημένο ημερομηνία και αν δεν μπορεί να συνεισφέρει μεγάλα ποσά, θα πρέπει ακόμα να σώσει, αλλά θα πρέπει να έχετε τα μάτια σας για άλλες επιλογές εκτός από την παραδοσιακή εμπειρία κολλεγίων τεσσάρων ετών, όπου τα χρήματα θα είναι σε θέση να αποθηκεύσετε θα έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο.

Για ορεκτικά, το παιδί σας μπορεί να θέλετε να εξερευνήσετε τη φοίτηση σε κολέγιο κοινότητα για ένα ή δύο χρόνια όταν αναλάβει τη φροντίδα των γενικών απαιτήσεων εκπαίδευσης και πραγματικά ακονίσετε το για το τι θέλουν να κάνουν με τη ζωή τους πριν από τη μετάβαση σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια για να ολοκληρωθεί τους εκπαίδευση. Δάνεια σε επίπεδο κοινοτικό κολέγιο είναι φθηνά και συνήθως μεταφέρουν άμεσα σε πολλά κολέγια τέσσερα χρόνια και τα πανεπιστήμια. Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μειώσουμε το κόστος του κολεγίου, ενώ εξακολουθούν να κερδίζουν ότι τετραετές πτυχίο.

Το παιδί σας μπορεί επίσης να θέλετε να εξετάσει επαγγελματική σχολή . Εμπόριο σχολεία προσφέρουν ένα μονοπάτι απ ‘ευθείας σε ένα εμπόριο κάποιου είδους, που συνήθως προσφέρει μια λεωφόρο σε καλά αμειβόμενες πορεία της σταδιοδρομίας για το παιδί σας, χωρίς το βάρος μιας σχολικής τεσσάρων ετών. Πολλοί σταδιοδρομία κέντρο γύρω από ένα πρόγραμμα επαγγελματική σχολή, συμπεριλαμβανομένων των ηλεκτρικών εργασιών, υδραυλικών εγκαταστάσεων, διαχείρισης της κατασκευής, συντήρησης αεροπλάνου, μηχανική, την εργασία HVAC, και πολλούς άλλους τομείς.

Εμπόριο σχολείο παίρνει γενικά πολύ λιγότερο χρόνο από ό, τι ένα τετραετές πανεπιστήμιο και συνήθως τοποθετεί τους ανθρώπους απ ‘ευθείας σε κάποιο είδος του προγράμματος μαθητείας όπου μάθουν τα ins και outs της που εκτελούν πλόες του εμπορίου επαγγελματικά. Το συνολικό κόστος των συναλλαγών σχολείο είναι πολύ λιγότερο από ό, τι ένα σχολείο τέσσερα χρόνια, πάρα πολύ, και 529 εξοικονόμηση μπορεί συνήθως να εφαρμοστεί στις συναλλαγές σχολείο δίδακτρα.

Μπορούν επίσης να έχουν και άλλες ευκαιρίες αμέσως μετά το λύκειο, ιδιαίτερα αν έχουν μια σταθερή δουλειά και δεν έχουν καταλάβει ακριβώς αυτό που θέλουν να κάνουν. Αν επιλέξετε να περιμένετε ένα ή δύο χρόνια πριν την έναρξη της εκπαίδευσής τους, ώστε να είναι σίγουρος για το τι θέλουν να κάνουν (το «έτος χάσματος»), αυτό δίνει την εξοικονόμηση κολέγιο τους άλλον ένα χρόνο για να αναπτυχθούν.

Μην πέσετε στην νοοτροπία ότι η μόνη αποδεκτή πορεία μετά το λύκειο είναι απευθείας σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.

Να Υποστηρικτική Κατά τη διάρκεια College

Μια άλλη μέθοδος για τη μείωση της ανάγκης για εξοικονόμηση κατά τη διάρκεια των ετών κολλεγίων είναι να ενθαρρύνετε το παιδί σας να φοιτήσει σε σχολείο κοντά όπου ζείτε και στη συνέχεια να παρέχει το τμήμα «στέγαση και διατροφή» της δαπάνης κολέγιο άμεσα. Το παιδί σας συνεχίζει να ζει στο σπίτι και θα συνεχίσει να παρέχει τροφή, ένδυση, και άλλες βασικές ανάγκες. Με αυτό τον τρόπο, οι μόνες δαπάνες για το κολλέγιο είναι τα δίδακτρα και εκπαιδευτικό υλικό.

Προφανώς, αυτό δεν είναι μια ιδανική λύση για όλες τις οικογένειες. Αυτό ωθεί τους μαθητές να επιλέξουν ένα σχολείο που είναι πιο κοντά στο σπίτι από οικονομικές σκοπιμότητες και όχι την απόλυτη καλύτερη επιλογή για την εκπαιδευτική μέλλον τους.

Βασικά, η περισσότερες από τις δαπάνες ημέρα με την ημέρα που ζουν ως ανεξάρτητος φοιτητής που μπορείτε να πάρετε ως γονιός για το παιδί σας, τόσο λιγότερο φοιτητικά δάνεια που θα έχουν να αντιμετωπίσουν και το μικρότερο πρόβλημα σας αργά ξεκινήστε την εξοικονόμηση κολέγιο θα είναι.

Τελικές σκέψεις

Το μεγάλο πράγμα που θυμάται είναι αυτό: Ποτέ δεν είναι αργά για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για το κολέγιο για το παιδί σας. Μπορείτε πάντα να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση, ακόμα και αν η ημερομηνία είναι αργά, και κάθε δολάριο μετράει.

Η βοήθειά σας με το κολέγιο δεν αρχίζει και τελειώνει με το πόσο έχετε αποθηκεύσει, είτε. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να κάνει μια μεγάλη οικονομική διαφορά με τη θέση γυμνάσιο εκπαιδευτικές και επαγγελματικές επιλογές τους.

Καλή τύχη!

Ahmad Faishal

Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού σε 6 εύκολα βήματα

Μήπως προγραμματισμού της συνταξιοδότησης φαίνεται περίπλοκο; Ξεχάστε όλες τις σύγχυση φλυαρία σχετικά με τα επιδόματα και την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων. Εδώ είναι όλα όσα χρειάζεται να ξέρετε για τον προγραμματισμό συνταξιοδότηση σε έξι εύκολα βήματα.

Υπολογίσω πόσο χρειάζεστε

Υπολογίστε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να στηρίξει το κόστος του κύκλου ζωής σας όταν συνταξιοδοτηθούν.

Ένας γενικός κανόνας-of-αντίχειρα λέει ότι θα πρέπει να στοχεύει για το 80 τοις εκατό του παρόντος εισοδήματός σας. Αν κάνετε $ 100.000 το χρόνο, για παράδειγμα, θα πρέπει να στοχεύουν συνταξιοδοτικό εισόδημα των $ 80.000.

Αλλά διαφωνώ με αυτήν την έννοια. Ένα πρόσωπο που κάνει $ 100.000 το χρόνο και δαπανά κάθε δεκάρα είναι διαφορετική από ό, τι ένα πρόσωπο που κάνει $ 100.000 το χρόνο και τη ζωή σε 30 τοις εκατό του εισοδήματός του.

Γι ‘αυτό προτείνουμε μια διαφορετική προσέγγιση: στηρίξει την υπόθεσή σας για το πόσο μπορείτε σήμερα να περάσουν , δεν πόσα έχετε αυτή τη στιγμή να κερδίσουν.

Ας υποθέσουμε ότι το ποσό που ξοδεύετε τώρα θα είναι περίπου ίσο με το ποσό που ξοδεύετε όταν συνταξιοδοτηθούν. Σίγουρα, μπορεί να είναι απαλλαγμένη από ορισμένες τρέχουσες δαπάνες, όπως το στεγαστικό σας κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης σας, αλλά θα πρέπει πιθανώς να πάρει νέα έξοδα, όπως τα έξοδα ταξιδιού και πρόσθετη φροντίδα υγείας.

Πολλαπλασιάστε από 25

Πολλαπλασιάστε το ποσό που χρειάζεστε κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή τους από 25. Αυτό είναι πόσο μεγάλο πρέπει να είναι το χαρτοφυλάκιό σας, με την προϋπόθεση να έχουν άλλες πηγές εισοδήματος από συντάξεις.

Αν θέλετε να ζουν με $ 40.000 το χρόνο, για παράδειγμα, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο $ 1 εκατομμύρια ($ 40.000 χ 25). Αν θέλετε να ζουν με $ 60.000 άτομα ετησίως, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο 1,5 εκατομμύρια $.

Ανακαλύψτε τι Κοινωνικής Ασφάλισης θα πληρώσει

Πηγαίνετε στην επίσημη ιστοσελίδα της Κοινωνικής Ασφάλισης στη χρήση εργαλείο εκτιμητή τους για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο θα εισπράξει κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Προσθέστε αυτό το ποσοστό σε άλλες πηγές εισοδήματος συνταξιοδότησης που μπορεί να έχετε, όπως σύνταξη ή εισόδημα από ενοίκια. Στη συνέχεια, αφαιρέστε από το συνολικό ετήσιο εισόδημα που θέλετε όταν συνταξιοδοτηθούν.

Για παράδειγμα, θέλετε να ζουν με $ 60.000 συνταξιοδότησης. Κοινωνικής Ασφάλισης θα σας πληρώσει $ 20.000 ετησίως, ενώ μια μικρή σύνταξη, θα σας πληρώσει $ 5.000 ανά έτος.

Αυτό σημαίνει $ 25.000 το εισόδημα σας προέρχεται από «άλλες» πηγές. Μόνο $ 35.000 πρέπει να προέλθει από το χαρτοφυλάκιό σας.

Ως εκ τούτου, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο $ 875.000 ($ 35,000 Χ Ο 25), δεν είναι ένα χαρτοφυλάκιο $ 1.5 εκατομμύρια (αν και δεν βλάπτει να είναι πάνω-παρασκευασμένα).

Χρησιμοποιήστε ένα Υπολογιστής Συνταξιοδότηση

Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότηση για να μάθετε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να σώσει κάθε χρόνο να συσσωρεύονται χαρτοφυλακίου στόχο σας.

Ας υποθέσουμε ότι είστε 30. Έχετε $ 20.000 σήμερα σωθεί. Θέλετε να συνταξιοδοτηθούν στην ηλικία των 65. Θέλετε ένα συνταξιοδοτικό εισόδημα των $ 70.000, εκ των οποίων $ 25.000 θα προέλθουν από την κοινωνική ασφάλιση και την άλλη $ 45.000 EUR προέρχονται από το χαρτοφυλάκιό σας. Μπορείτε να αναλάβει ένα ποσοστό πληθωρισμού 4 τοις εκατό, 25 τοις εκατό ποσοστό των φόρων και 7 τοις εκατό ποσοστό απόδοσης των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας.

Υπό αυτές τις συνθήκες, θα πρέπει να βάλει στην άκρη $ 24.000 λίρες το χρόνο για να έχουν ένα καλό σουτ στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας διαρκεί μέχρι να γυρίσει 99, σύμφωνα με την αριθμομηχανή συνταξιοδότηση US News’.

Κρίσιμη στιγμή οι αριθμοί για την περίπτωσή σας για να δείτε πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε για να επιτύχετε τους στόχους σας.

Αποθηκεύσετε!

Βάλτε το σχέδιό σας σε δράση!

Ξεκινήστε socking μακριά τα χρήματα. Περικοπή λογαριασμό παντοπωλείων σας, μην δειπνήσετε σε εστιατόρια όπως συχνά, ρίξτε μια λιτή διακοπές και να χρησιμοποιήσετε πολλές άλλες τακτικές εξοικονόμησης χρημάτων για να σας βοηθήσει να φτυάρι περισσότερα μετρητά σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας.

Ποικίλλω

Επενδύστε τα χρήματα που είναι στο χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότηση με βάση την ηλικία σας, την ανοχή κινδύνου σας, και τους στόχους σας εισόδημα. Κατά γενικό κανόνα, 110 μείον την ηλικία σας είναι το ποσό των χρημάτων που θα πρέπει να κρατήσει σε μετοχές (μετοχές), με το υπόλοιπο σε ομόλογα και ταμειακά ισοδύναμα. Αν είστε 30, για παράδειγμα, να έχετε 110-30 = 80 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές, με το υπόλοιπο σε ομόλογα και μετρητά, αναπροσανατολισμός ετησίως.

Ahmad Faishal

Πώς να συνταξιοδοτηθούν χωρίς Αποθήκευση Penny

Συνταξιοδοτούνται, χωρίς αποθήκευση; Ναι, αυτό μπορεί να γίνει.

Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι έξυπνος, αλλά, ξέρεις, μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε χωρίς να αποθηκεύσετε μια δεκάρα; Οι άνθρωποι το κάνουν όλη την ώρα. Και μερικοί από αυτούς συνταξιοδοτούνται με πολύ ωραίο τρόπο ζωής. Πώς το κάνουν; Σε λίγες διαφορετικούς τρόπους. Εδώ είναι τρεις τρόποι που μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε χωρίς να αποθηκεύσετε καθόλου.

1. Το Σχέδιο Σταδιοδρομίας

Εάν επιλέξετε μια σταδιοδρομία όπου τα οφέλη είναι καλό και ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα παρέχεται , μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με ένα άνετο εγγυημένο εισόδημα και ποτέ να σώσει μια δεκάρα στην πορεία.

Η πλέον να εργάζονται σε επιλεγμένη σταδιοδρομία σας, τόσο υψηλότερη σύνταξη γήρατος σας θα είναι.

Βλέπω αυτήν την προσέγγιση στη δράση πιο συχνά με τους εκπαιδευτικούς, τη φωτιά και την αστυνομία των εργαζομένων, το στρατιωτικό προσωπικό, και τους ανθρώπους που εργάζονται για την ομοσπονδιακή ή πολιτειακή κυβέρνηση. Θα κολλήσει με την καριέρα τους, τη δομή πράγματα έτσι ώστε το σπίτι τους απέδωσε καρπούς για το χρόνο συνταξιοδότησής τους, και με μια σταθερή σύνταξη, οφέλη για την υγεία συνταξιούχος, και σε ορισμένες περιπτώσεις Κοινωνικής Ασφάλισης πάρα πολύ, είναι σε θέση να ζήσουν αρκετά άνετα.

Αυτό που κάνει το έργο αυτό το σχέδιο και έχει κολλήσει με τον ίδιο εργοδότη για μεγάλο χρονικό διάστημα. Οι περισσότεροι συντάξεις σας δώσει ένα πλεονέκτημα βασίζεται σε πόσα χρόνια ήσουν εκεί και σε τελική λίγα χρόνια σας αποζημίωση. Τα περισσότερα χρόνια, και όσο μεγαλύτερη είναι η αποζημίωση, τόσο υψηλότερο είναι το όφελος. Εάν μετακινούνται πάρα πολύ, είναι απίθανο θα έχετε την ευκαιρία να λάβουν ως μεγάλη σύνταξη σαν να παραμείνει στον ίδιο εργοδότη για είκοσι ή τριάντα χρόνια.

Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε, δεν μπορείτε να πάρετε την πλήρη σας κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης. Υπάρχει ένας κανόνας Κοινωνικής Ασφάλισης που ονομάζεται Παροχή Έκτακτα Εξάλειψη που μπορεί να σας επηρεάσει αν λάβετε σύνταξη από χρόνια εργασίας όπου τα κέρδη σας δεν καλύπτονται από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό συχνά επηρεάζει τους δασκάλους σε 13 κράτη που έχουν συνταξιοδοτικά προγράμματα στη θέση της Κοινωνικής Ασφάλισης, και μπορεί να σας επηρεάσει αν λάβετε σύνταξη από την εργασία στο εξωτερικό.

2. Η Αργά σχέδιο Έναρξη

Οι επαγγελματίες, όπως γιατροί, δικηγόροι, αρχιτέκτονες και λογιστές, που συχνά παίρνουν τη συνήθεια να ξοδεύουν περισσότερα, όπως κάνουν άλλα. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι εύκολο να βρείτε τον εαυτό σας στη μέση ηλικία, χωρίς σημαντική εξοικονόμηση συνταξιοδότησης.

Μια επιλογή να εξετάσει: αφήσουν ιδιωτικό ιατρείο ή μικρή επιχείρηση και να πάει να βρει μια εταιρική ή κυβερνητική θέση εργασίας που προσφέρει μια σύνταξη. Περάστε τα τελευταία 10 με 15 χρόνια της καριέρας σας σε ένα μέρος όπου οφέλη για την υγεία συνταξιοδότησης και συντάξεων είναι μέρος του πακέτου. Αυτό το σχέδιο τέλη εκκίνησης μπορεί να είναι αποταμιευτής ζωής για υψηλά εισοδήματα που δεν εξοικονομήσει κατά μήκος του τρόπου. Μπορεί να μην είναι αυτό που οραματίστηκε το τελευταίο μέρος της καριέρας σου να είναι σαν, αλλά το εισόδημα και τα οφέλη του συνταξιοδοτικού συστήματος θα κάνει τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας πολύ πιο άνετα.

Αυτή η προσέγγιση μπορεί να σας επιτρέψει να ζήσουν μεγάλες και να περάσουν ό, τι κάνουν σε νεότερα χρόνια σας. Αλλά θυμηθείτε, δεν υπάρχει καμία εγγύηση θα είστε σε θέση να πάρετε εκείνη την δουλειά της κυβέρνησης αργότερα. Εάν δεν μπορείτε να αποθηκεύσετε και να μην μπορεί να μεταβεί σε μια καριέρα με μια σύνταξη, τότε θα πρέπει να πάμε με την τελευταία επιλογή σε αυτή τη λίστα.

3. Η ζουν με λιγότερα σχέδιο

Γνωρίζατε ότι η κοινωνική ασφάλιση είναι λίγο πολύ η μόνη πηγή εισοδήματος για περίπου 20% των συνταξιούχων ζευγάρια και το 43% των συνταξιούχων ξεχωρίζει ;

Ζώντας για την κοινωνική ασφάλιση μπορεί να μην ακούγεται σαν το ιδανικό σχέδιο συνταξιοδότησης, αλλά αν είχε πολλή διασκέδαση κατά μήκος του τρόπου, το εμπόριο-off μπορεί να αξίζει τον κόπο. Το σχέδιο αυτό μπορεί να λειτουργήσει μεγάλη για τον τύπο ελεύθερο πνεύμα, ή για οποιονδήποτε που για οποιοδήποτε λόγο δεν έσωσε κατά μήκος του τρόπου.

Και, εάν εργάζεστε μέχρι το 70, και περιμένετε μέχρι 70 με την αξίωση Κοινωνικής Ασφάλισης, θα πρέπει να πάρει ένα αξιοπρεπές εισόδημα. Μπορείτε να πάρετε πολύ περισσότερο από διεκδίκηση αργότερα. Συνδυάστε το εισόδημα αυτό με έναν τρόπο ζωής χαμηλού κόστους, και ζουν για την κοινωνική ασφάλιση, είτε το πιστεύετε είτε όχι, μπορεί να είναι άνετο – αν ξέρεις πώς να τεντώσει τα δολάριά σας.

Υπάρχουν όλα τα είδη των τρόπων να κάνουν τεντώσει τα χρήματά σας. Μπορείτε να αγοράσετε τα πράγματα που χρειάζεστε για λιγότερο από ψώνια σε υπεραξία ή να βρουν άλλους τρόπους για να αγοράσουν πράγματα από δεύτερο χέρι. Μπορείτε να αποθηκεύσετε για τη στέγαση με την ενοικίαση ενός δωματίου από την οικογένεια ή τους φίλους.

Ή ίσως μπορείτε να το εμπόριο δεξιότητες, όπως το μαγείρεμα ή το κατοικίδιο ζώο-καθιστικό, σε αντάλλαγμα για ενοικίαση ή επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Γίνετε δημιουργικοί κατά τα επόμενα χρόνια σας, και μπορείτε να τραβήξει από αρκετά ένα επίτευγμα – συνταξιοδοτούνται χωρίς να αποθηκεύσετε μια δεκάρα!

Ahmad Faishal

Διαχείριση Κινδύνου Επιτοκίου

Ο κίνδυνος επιτοκίων υπάρχει σε ένα περιουσιακό στοιχείο έντοκα, όπως ένα δάνειο ή ένα ομόλογο, λόγω της δυνατότητας μεταβολής στην αξία του περιουσιακού στοιχείου που προκύπτει από τη μεταβλητότητα των επιτοκίων. Οι τόκοι διαχείριση του κινδύνου επιτοκίου έχει γίνει πολύ σημαντικό, και έχουν διάφορα μέσα που έχουν αναπτυχθεί για την αντιμετώπιση του κινδύνου των επιτοκίων.

Αυτό το άρθρο εξετάζει διάφορους τρόπους που τόσο οι επιχειρήσεις όσο και οι καταναλωτές διαχείριση του κινδύνου επιτοκίων, χρησιμοποιώντας διάφορα επιτόκιο παράγωγων μέσων.

Τι είδους επενδυτές είναι ευαίσθητα στον επιτοκιακό κίνδυνο;

Ο κίνδυνος επιτοκίου είναι ο κίνδυνος που προκύπτει όταν το απόλυτο επίπεδο των επιτοκίων διακυμάνσεις. Ο κίνδυνος επιτοκίων επηρεάζει άμεσα τις τιμές των τίτλων σταθερού εισοδήματος. Δεδομένου ότι τα επιτόκια και οι τιμές των ομολόγων είναι αντιστρόφως ανάλογη, ο κίνδυνος που συνδέεται με την αύξηση των επιτοκίων προκαλεί τιμές των ομολόγων να πέφτουν, και το αντίστροφο. Bond επενδυτές, ειδικά εκείνοι που επενδύουν σε μακροπρόθεσμα ομόλογα σταθερού επιτοκίου, είναι πιο άμεσα υπόκεινται σε κίνδυνο επιτοκίου.

Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο αγοράζει ένα σταθερό επιτόκιο 30ετούς 3% για $ 10.000. Αυτός ο δεσμός πληρώνει $ 300 ανά έτος έως τη λήξη τους. Εάν, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, τα επιτόκια αυξάνονται σε 3,5%, νέα ομόλογα που εκδίδονται πληρώσει $ 350 ανά έτος μέσω ωριμότητα, υποθέτοντας μια επένδυση $ 10.000. Αν το 3% ομολογιούχος εξακολουθεί να διατηρεί δεσμό του με την ωριμότητα, χάνει από την ευκαιρία να κερδίσουν ένα υψηλότερο επιτόκιο. Εναλλακτικά, θα μπορούσε να πουλήσει 3% ομόλογο του στην αγορά και να αγοράσουν το δεσμό με το υψηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, αυτό έχει ως αποτέλεσμα ο επενδυτής να πάρει μια χαμηλότερη τιμή για την πώληση του 3% ομόλογα, δεδομένου ότι δεν είναι πλέον τόσο ελκυστική για τους επενδυτές, δεδομένου ότι οι νεοεκδιδόμενες 3,5% ομόλογα είναι επίσης διαθέσιμα.

Αντίθετα, οι μεταβολές των επιτοκίων επηρεάζουν επίσης οι επενδυτές μετοχών, αλλά λιγότερο απ ‘ευθείας από τους επενδυτές ομολόγων. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, για παράδειγμα, όταν τα επιτόκια αυξάνονται, το κόστος της εταιρείας του δανεισμού χρήματος αυξάνει επίσης. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει στην εταιρεία αναβολή δανεισμού, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερες δαπάνες. Η μείωση των δαπανών μπορεί να επιβραδύνει την εταιρική ανάπτυξη και να οδηγήσει σε μείωση του κέρδους και τελικά χαμηλότερες τιμές των μετοχών για τους επενδυτές.

Κίνδυνος επιτοκίου δεν θα πρέπει να αγνοηθεί

Όπως και με κάθε αξιολόγηση διαχείρισης κινδύνου, υπάρχει πάντα η επιλογή να μην κάνουν τίποτα, και αυτό είναι που κάνει πολλούς ανθρώπους. Ωστόσο, στην περίπτωση της μη προβλεψιμότητας, μερικές φορές δεν αντιστάθμισης είναι καταστροφική. Ναι, υπάρχει ένα κόστος για την αντιστάθμιση κινδύνων, αλλά ποιο είναι το κόστος μιας σημαντικής κίνηση προς τη λάθος κατεύθυνση;

Αρκεί να δούμε μόνο στην Orange County, Καλιφόρνια, το 1994, για να δείτε στοιχεία από τις παγίδες της αγνοώντας την απειλή του επιτοκιακού κινδύνου. Με λίγα λόγια, Orange County Ταμίας Robert Citron δανειστεί χρήματα σε χαμηλότερες τιμές βραχυπρόθεσμα και δάνεισε χρήματα σε υψηλότερα μακροπρόθεσμα επιτόκια. Η στρατηγική ήταν αρχικά μεγάλη, όπως τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια μειώθηκαν και η κανονική καμπύλη αποδόσεων διατηρήθηκε. Αλλά όταν η καμπύλη άρχισε να γυρίζει και το καθεστώς προσέγγισης ανεστραμμένη καμπύλη απόδοσης, τα πράγματα άλλαξαν. Απώλειες στο Orange County, και οι περίπου 200 νομικά πρόσωπα δημοσίου δικαίου, για τα οποία Citron διαχειρίζεται τα χρήματα, υπολογίστηκε σε 1,6 δισεκατομμύρια $ και είχε ως αποτέλεσμα την πτώχευση του Δήμου. Αυτό είναι ένα βαρύ τίμημα για αγνοώντας τον κίνδυνο επιτοκίου.

Ευτυχώς, εκείνοι που θέλουν να αντισταθμίσουν τις επενδύσεις τους έναντι του κινδύνου επιτοκίου έχουν πολλά προϊόντα για να διαλέξετε.

Επενδυτικά Προϊόντα

Επιθετικοί: Ένα προθεσμιακό συμβόλαιο είναι το πιο βασικό προϊόν της διαχείρισης των επιτοκίων. Η ιδέα είναι απλή, και πολλά άλλα προϊόντα που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο βασίζεται σε αυτή την ιδέα μιας συμφωνίας σήμερα για την ανταλλαγή κάτι σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία στο μέλλον.

Προθεσμιακές συμβάσεις επιτοκίου (ΠΣΕ): Μια FRA βασίζεται στην ιδέα ενός προθεσμιακού συμβολαίου, όπου ο καθοριστικός παράγοντας του κέρδους ή της ζημίας είναι το επιτόκιο. Βάσει της συμφωνίας αυτής, ένα μέρος πληρώνει σταθερό επιτόκιο και λαμβάνει κυμαινόμενο επιτόκιο ίσο με το επιτόκιο αναφοράς. Οι πραγματικές πληρωμές υπολογίζονται με βάση ένα ονομαστικό ποσό και καταβάλλεται σε χρονικά διαστήματα που καθορίζονται από τα μέρη. Μόνο μια καθαρή πληρωμή – ο ηττημένος πληρώνει το νικητή, να το πω έτσι. ΠΣΕ είναι πάντα διακανονίζονται σε μετρητά.

Οι χρήστες του FRA είναι συνήθως οφειλέτες ή πιστωτές με ένα μόνο μελλοντική ημερομηνία κατά την οποία εκτίθενται σε κίνδυνο επιτοκίου. Μια σειρά ΠΣΕ είναι παρόμοια με μια ανταλλαγής (συζητείται παρακάτω)? Ωστόσο, σε μια συμφωνία ανταλλαγής όλες οι πληρωμές είναι με τον ίδιο ρυθμό. Κάθε FRA σε μια σειρά είναι η τιμή σε διαφορετικό ρυθμό, εκτός εάν ο όρος δομή είναι επίπεδη.

Futures: Ένα συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης είναι παρόμοια με μια προς τα εμπρός, αλλά παρέχει τους αντισυμβαλλομένους με λιγότερο κίνδυνο από ό, τι ένα προθεσμιακό συμβόλαιο – δηλαδή, μια μείωση της αθέτησης και τον κίνδυνο ρευστότητας λόγω της συμπερίληψης ενός μεσάζοντα.

Swaps: Ακριβώς όπως ακούγεται, η ανταλλαγή είναι μια ανταλλαγή. Πιο συγκεκριμένα, μια συμφωνία ανταλλαγής επιτοκίου μοιάζει πολύ με ένα συνδυασμό των ΠΣΕ και περιλαμβάνει μια συμφωνία μεταξύ των αντισυμβαλλόμενων να ανταλλάξουν σύνολα των μελλοντικών ταμειακών ροών. Ο πιο κοινός τύπος της ανταλλαγής επιτοκίων είναι ένα απλό ανταλλαγής βανίλια, η οποία περιλαμβάνει ένα μέρος πληρώνει σταθερό επιτόκιο και λαμβάνει κυμαινόμενο επιτόκιο, και το άλλο μέρος πληρώνει κυμαινόμενο επιτόκιο και λαμβάνει ένα σταθερό επιτόκιο.

Επιλογές: επιλογές διαχείρισης επιτοκίων είναι συμβάσεις επιλογή για την οποία ο υποκείμενος τίτλος είναι μια υποχρέωση χρέους. Τα όργανα αυτά είναι χρήσιμα για την προστασία των μερών που εμπλέκονται σε ένα δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου, όπως στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου (όπλα). Η ομαδοποίηση των επιλογών κλήσης επιτοκίου αναφέρεται ως ανώτατο όριο επιτοκίου? ένας συνδυασμός των επιτοκίων θέσει επιλογές αναφέρεται ως ένα πάτωμα επιτόκιο. Σε γενικές γραμμές, ένα καπάκι είναι σαν μια κλήση και ένας όροφος είναι σαν πώλησης.

Swaptions: Ένα swaption, ή την επιλογή ανταλλαγής, είναι απλά μια επιλογή για να τεθεί σε μια συμφωνία ανταλλαγής.

Ενσωματωμένα επιλογές: Πολλοί επενδυτές αντιμετωπίζουν ενδιαφέρον παράγωγο διαχείρισης μέσων μέσω του ενσωματωμένου επιλογές. Αν έχετε αγοράσει ποτέ ένα δεσμό με μια διάταξη κλήση, εσείς είναι στο club. Ο εκδότης του καταβλητέου δεσμό σας εξασφαλίζοντας ότι εάν τα επιτόκια μειώνονται, μπορούν να καλούν στο δεσμό σας και να εκδώσει νέα ομόλογα με χαμηλότερο κουπόνι.

Caps: Ένα κάλυμμα, που ονομάζεται επίσης ένα ανώτατο όριο, είναι ένα δικαίωμα προαίρεσης επί επιτοκίων. Ένα παράδειγμα εφαρμογής της θα είναι ο δανειολήπτης θα καιρό, ή να πληρώνουν ένα ασφάλιστρο για να αγοράσει ένα καπάκι και την είσπραξη των πληρωμών σε μετρητά από τον πωλητή καπάκι (το μικρό), όταν το επιτόκιο αναφοράς που υπερβαίνει το ποσοστό επιτυχίας της ΚΓΠ. Οι πληρωμές που έχουν σχεδιαστεί για να αντισταθμίσει την αύξηση των επιτοκίων σε δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου.

Αν το πραγματικό επιτόκιο υπερβαίνει το ποσοστό απεργίας, ο πωλητής καταβάλλει τη διαφορά μεταξύ της απεργίας και του επιτοκίου πολλαπλασιάζεται με το πλασματικό κεφάλαιο. Αυτή η επιλογή θα «καπάκι», ή τοποθετήστε ένα ανώτατο όριο, για τα έξοδα από τόκους του κατόχου.

Το ανώτατο όριο των επιτοκίων είναι στην πραγματικότητα μια σειρά από συστατικό επιλογές, ή «κάψουλες», για κάθε περίοδο υπάρχει η συμφωνία καπάκι. Μια καμακιού έχει σχεδιαστεί για να παρέχει μια αντιστάθμιση έναντι της αύξησης του επιτοκίου αναφοράς, όπως το London Interbank Offered Rate (LIBOR), για ένα δεδομένο χρονικό διάστημα.

Δάπεδα: Ακριβώς όπως ένα δικαίωμα πώλησης θεωρείται το είδωλο ενός δικαιώματος, το δάπεδο είναι το είδωλο του καπακιού. Το δάπεδο των επιτοκίων, όπως και το καπάκι, είναι στην πραγματικότητα μια σειρά από συστατικό επιλογές, εκτός από το ότι έχουν θέσει τις επιλογές και τα συστατικά της σειράς αναφέρεται ως «floorlets.» Όποιος είναι μεγάλη, το δάπεδο καταβάλλεται στη λήξη των floorlets αν το επιτόκιο αναφοράς είναι χαμηλότερη από την τιμή άσκησης του ορόφου. Ένας δανειστής χρησιμοποιεί αυτό για την προστασία από την πτώση ποσοστών σε μια εξαιρετική δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου.

Περιλαίμια: Ένα προστατευτικό κολάρο μπορεί επίσης να βοηθήσει στη διαχείριση του κινδύνου επιτοκίων. Κολάρου επιτυγχάνεται με την ταυτόχρονη αγορά ενός καλύμματος και την πώληση ενός δαπέδου (ή το αντίστροφο), ακριβώς όπως ένα κολάρο προστατεύει έναν επενδυτή ο οποίος είναι μεγάλη σε απόθεμα. Ένα κολάρο μηδενικό κόστος μπορεί επίσης να συσταθεί για να μειώσει το κόστος της αντιστάθμισης, αλλά αυτό μειώνει τις δυνατότητες κέρδους που θα απολαμβάνουν από την κίνηση των επιτοκίων υπέρ σας, όπως έχετε τοποθετήσει ένα ανώτατο όριο στις δυνατότητες κέρδους σας.

Η κατώτατη γραμμή

Κάθε ένα από αυτά τα προϊόντα παρέχει έναν τρόπο για την αντιστάθμιση του επιτοκιακού κινδύνου, με διαφορετικά προϊόντα πιο κατάλληλη για διάφορα σενάρια. Υπάρχει, όμως, δεν παρέχεται δωρεάν γεύμα. Με οποιαδήποτε από αυτές τις εναλλακτικές λύσεις, το ένα δίνει κάτι – είτε τα χρήματα, όπως και τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται για τις επιλογές, ή το κόστος ευκαιρίας, το οποίο είναι το κέρδος που θα είχε γίνει χωρίς αντιστάθμιση.

Ahmad Faishal