Ανατροφή των παιδιών έρχεται με ένα τίμημα – μια βαριά μία. Το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ εκτιμά ότι το μέσο κόστος της αύξησης ενός παιδιού, από τη γέννηση μέχρι την ηλικία 17, να είναι $ 233.610 . Όταν λαμβάνεται υπόψη ο πληθωρισμός, ότι ίντσες σχήμα στενά με το σήμα $ 300,000 ένα παιδί που γεννιέται σήμερα.
Ακούμε συχνά ότι η αγορά ενός σπιτιού είναι η μεγαλύτερη δαπάνη που θα αναλάβει, αλλά θέτει ένα-δυο παιδιά θα υπερβεί ότι για τους περισσότερους ανθρώπους.
Προσθήκη στο κολέγιο ή το κόστος άντλησης δύο ή περισσότερα παιδιά, και θα μπορούσατε να αγοράσετε το σπίτι σας δύο φορές στις περισσότερες περιοχές.
Αλλά όπως ετοιμάζεται να αγοράσει ένα σπίτι, μπορεί να θέλετε να πάρετε οικονομική πάπιες σας σε μια σειρά πριν από την επιλογή για να φέρει το πολύτιμο μικρό (ες) σε αυτόν τον κόσμο. Εδώ είναι πέντε ορόσημα χρήματα μάλλον θα πρέπει να χτυπήσει προτού τα παιδιά.
Να είστε σε μια σταθερή καριέρα
Η δημιουργία ενός ασφαλούς κατάστασης εργασίας πριν από την απόκτηση παιδιών είναι ζωτικής σημασίας. Ενώ αυτό μπορεί να σημαίνει παραδοσιακή απασχόληση, αυτοαπασχόληση, ή κάποιο συνδυασμό αυτών, θέλετε να έχετε μια σταθερή βάση που θα στηρίξει αυξανόμενη οικογένειά σας.
Σκεφτείτε σταδιοδρομίες που μπορείτε να συνεχίσετε μετά τα παιδιά σας γεννήθηκαν, και αυτοί με μισθό που θα καλύψει τα έξοδα της φροντίδας των παιδιών – που ανέρχεται σε περίπου 16 τοις εκατό του συνολικού κόστους της ανατροφής ενός παιδιού, κατά μέσο όρο.
Υπάρχει περισσότερο να λαμβάνει υπόψη όχι μόνο το μισθό. Σκεφτείτε μια καριέρα που θα αντέξουν οικονομικά οφέλη που σας αρέσει μητρότητας ή πατρότητας? υγειονομική περίθαλψη και φροντίδα των δοντιών? και ότι έχει μια αξιοπρεπή προσωπική / πολιτική αναρρωτική άδεια, ώστε να λαμβάνουν ένα ρεπό για τη φροντίδα για ένα άρρωστο παιδί δεν σημαίνει ότι είστε έξω από την αμοιβή μιας ημέρας.
Έχετε Αρκετά Διαθέσιμου Εισοδήματος
Ενώ $ 233.610 ακούγεται σαν μια παρτίδα (και είναι), το ποσό αυτό αναλύεται σε $ 12.980 ετησίως ή $ 1082 το μήνα για ένα παιδί. Χρησιμοποιήστε το κόστος της ανατροφής ενός παιδιού Υπολογιστής για να πάρετε μια καλύτερη ιδέα για το εκτιμώμενο ετήσιο κόστος για να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό χώρο στον προϋπολογισμό σας πριν από τα έξοδα που έρχονται σε τροχαίο.
Αυτό το εργαλείο κάνει προσαρμογές για το εισόδημά σας και άλλες μεταβλητές που θα επηρεάσουν την κατάστασή σας.
Η εκτέλεση αυτών των αριθμών θα σας δώσει μια ιδέα για το πόσο από το διαθέσιμο εισόδημά σας θα πρέπει να διατεθεί για την ανατροφή των παιδιών. Μπορείτε ακόμη και να πάρετε μπροστά από το παιχνίδι με την εξοικονόμηση μέχρι ένα χρόνο ή περισσότερο (ή όσο το δυνατόν) των εν λόγω εκτιμώμενο κόστος.
Έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης στην Place
Επειδή ανατροφή των παιδιών είναι μια περιπέτεια που μπορεί να σας φέρει στο ζωολογικό κήπο μια μέρα και την επόμενη ER, είναι οικονομικά προετοιμασμένοι για το απροσδόκητο, όταν έχετε τα παιδιά είναι πέρα από απαραίτητη.
Από καλύπτει το copay για ένα σπασμένο πόδι στην εκπίπτουν ασφάλισης για το πρώτο φτερό-bender του εφήβου σας, έχουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης της γύρω από τρεις έως έξι μήνες των δαπανών θα εσάς και την οικογένειά σας προστατεύσει από το να συγκλονισμένοι από αναπόφευκτη λεσχών της ζωής.
Συμβολή στην Συνταξιοδότηση σας
Καθώς τα παιδιά σας μεγαλώνουν, το κόστος άντλησης τους θα αυξηθεί, καθώς, καθιστώντας έτσι ότι είστε σε θέση να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση πριν τα έχετε είναι μια καλή κίνηση.
Δεδομένου ότι την ευθύνη για την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας θα πέσει αποκλειστικά στους ώμους σας, συμβάλλοντας σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο, πριν να έχουν τα παιδιά θα εξασφαλίσει όχι μόνο το μέλλον σας, αλλά θα ανακουφίσει επίσης τη δυνατότητα βάρος των παιδιών σας να είναι οικονομικά υπεύθυνος για σας όπως την ηλικία σας.
Να είναι σε θέση να σώσει για το κολλέγιο
Πολλοί άνθρωποι δεν είναι ρεαλιστικές για το τι χρειάζεται για να χειριστεί τις (αυξανόμενο) το κόστος των κολλεγίων. Η κρίση των φοιτητών του χρέους δανείου επιδεινώνεται κάθε χρόνο, και δεν υπάρχει καμία ένδειξη ότι πρόκειται να γυρίσει σύντομα.
Υπάρχουν τρόποι για να μειωθεί το οικονομικό βάρος σας και το μέλλον των παιδιών σας θα αντιμετωπίσουν όταν φτάσουν την ηλικία κολέγιο, και το καλύτερο είναι η πρόληψη. Αν βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να αποθηκεύσετε για την εκπαίδευση κολλεγίων των παιδιών σας από τη γέννηση, θα τους συστήσει να είναι μπροστά από την τάξη – τουλάχιστον από οικονομικής άποψης.
Καλύτερο σενάριο
Στην ιδανική περίπτωση, θα είστε σε θέση να χτυπήσει αυτά τα ορόσημα πριν αποκτήσουν παιδιά. Αλλά συνειδητοποιούν ότι αντιπροσωπεύουν ένα καλύτερο σενάριο. Δεν είναι σε θέση να ελέγξει όλα αυτά από τον κατάλογο δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να έχουν παιδιά ή ότι είστε προορίζονται για την οικονομική καταστροφή αν το κάνετε.
Μάλλον, να τους αφήσουμε να χρησιμεύσει ως στόχους να γνωρίζουν και να φτάσει. Η μεγαλύτερη από αυτές τις ορόσημα είστε σε θέση να επιτύχει πριν από την απόκτηση παιδιών, οι λιγότερο οικονομικές ανησυχίες θα έχετε με παράλληλη αύξηση τους.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Shift σας Focus πωλήσεων για την αύξηση των πωλήσεων
Θέλετε να αυξήσετε τις πωλήσεις σας δραματικά; Στη συνέχεια στρέφει την προσοχή πωλήσεις σας από την προσέλκυση νέων πελατών για την προσέλκυση αποδειχθεί πελάτες σας να αγοράσουν και πάλι. Η καλύτερη προοπτική πωλήσεων είναι μια προοπτική που έχει ήδη μετατραπεί – με άλλα λόγια, ένας από τους τρέχοντες πελάτες σας.
Σκεφτείτε το αυτό τον τρόπο? αν η επιχείρησή σας βρίσκεται σε μια μικρή πόλη με πληθυσμό 1.000 άτομα και να σας πουλήσουν ένα γρανάζι σε όλους σε αυτή την πόλη, άνδρα, γυναίκα και παιδί, έχετε πωλούνται 1.000 γρανάζια – και κορεσμένη αγορά σας.
γρανάζι που πωλούν οι μέρες σου είναι πάνω. Είναι καιρός να πακετάρω και να προχωρήσουμε;
Οχι! Αν αρχίσετε εστιάζοντας τις προσπάθειές πωλήσεις σας σε αποδεδειγμένη πελάτες σας, θα είστε σε θέση να αυξήσει τις πωλήσεις γρανάζι σας δραματικά. Και αυτές οι σίγουροι τρόποι για να αυξήσει τις πωλήσεις θα βοηθήσει στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης των πελατών, πάρα πολύ. Δοκιμάστε μερικές ή όλες από αυτές τις ιδέες για να αυξήσει τις πωλήσεις σας.
1. Δημιουργήστε ένα πρόγραμμα πωλήσεων κίνητρο.
Δώστε το προσωπικό των πωλήσεων σας έναν λόγο για να φτάσει εκεί έξω και να πωλούν, να πωλούν, να πωλούν. Γιατί τόσες πολλές επιχειρήσεις που βασίζονται σε προσωπικό πωλήσεων τους να οδηγούν τις πωλήσεις να έχουν τα προγράμματα παροχής κινήτρων στη θέση του; Επειδή προσφέρει το προσωπικό πωλήσεων τους, τα ταξίδια ή / και τηλεοράσεις για x ύψος των εργασιών των πωλήσεων.
2. Ενθαρρύνετε το προσωπικό των πωλήσεων σας για να upsell.
Ουσιαστικά, upselling περιλαμβάνει την προσθήκη των σχετικών προϊόντων ή / και υπηρεσιών σε γραμμή σας και να το καταστήσει κατάλληλο και αναγκαίο για τους πελάτες να τα αγοράσουν.
Απλά τοποθετώντας περισσότερα προϊόντα κοντά συνήθη προϊόντα σας δεν πρόκειται να κάνει πολλά. Πώς να αυξήσει τις πωλήσεις; Πείσει τον πελάτη του οφέλους.
Για παράδειγμα, την τελευταία φορά που είχε χαλιά μου καθαριστεί, η ηλεκτρική παρατηρήσει ένα κατοικίδιο ζώο λεκέ. Αντί απλά καθαρισμό, επέστησε την προσοχή μου σε αυτό και μου έδειξε πόσο εύκολα και αποτελεσματικά η λύση σημείο καθαρισμού αφαιρεθεί κάθε ίχνος του λεκέ.
Μήπως μπορώ να αγοράσω το διάλυμα καθαρισμού τόπου; Βάζεις στοίχημα. Αυτός με έπεισε ότι η αγορά ήταν επωφελής για μένα και κατέστησε βολικό για να το αγοράσει. Αποτέλεσμα: αύξηση των πωλήσεων για την εταιρεία καθαρισμού ταπήτων.
3. Δώστε στους πελάτες σας το εσωτερικό κουτάλα.
Πρόσφατα ήμουν για ψώνια σε ένα κατάστημα λιανικής πώλησης οικιακών ειδών. Είχα διαλέξει ένα στοιχείο και θερμαίνοντας πέρα από το αν θα αγοράσουν ή όχι, όταν ένας πωλητής ήρθε και μου είπε: «Βλέπω σας ενδιαφέρει σε αυτό το μπλέντερ. Είμαστε έχοντας μια πώληση την επόμενη εβδομάδα και όλα μπλέντερ μας θα είναι 20 τοις εκατό off. Μπορεί να θέλουν να έρθουν πίσω στη συνέχεια.»Μαντέψτε τι; Έκανα – και αγόρασε δύο άλλα στοιχεία, όπως καλά.
Μάθημα: αν έχετε μια προσφορά ή πώληση ανεβαίνει, ενημερώστε τους πελάτες σας γι ‘αυτό. Θα επανέλθω – και ίσως να φέρει κάποιους φίλους μαζί τους πάρα πολύ, αυξάνοντας τις πωλήσεις σας ακόμη περισσότερο. (Και μην ξεχνάτε – μπορείτε να δώσετε στους πελάτες σας το εσωτερικό κουτάλα μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, καλώντας τους, ή απόσπαση για την κοινωνική μέσων μαζικής ενημέρωσης πάρα πολύ.)
4. Tier τους πελάτες σας.
Θα πρέπει να υπάρχει μια σαφής και προφανής διαφορά μεταξύ τακτικούς πελάτες και άλλους πελάτες – μια διαφορά που τους τακτικούς πελάτες σας αντιλαμβάνονται όπως δείχνει ότι τους αξία. Πώς μπορείτε να περιμένετε την εμπιστοσύνη των πελατών, αν όλοι οι πελάτες αντιμετωπίζονται ως «κάποιος από το δρόμο»;
Υπάρχουν όλα τα είδη των τρόπων που μπορείτε να δείτε τους τακτικούς πελάτες σας ότι τους αξία, από μικρά πράγματα, όπως χαιρετισμό τους με βάση το όνομα με μεγαλύτερα οφέλη, όπως δίνοντας θαμώνες επέκταση της πιστωτικής ή εκπτώσεις.
5. Δημιουργήστε ένα πρόγραμμα ανταμοιβής πελατών.
Είμαστε όλοι εξοικειωμένοι με τα προγράμματα ανταμοιβών των πελατών που έχουν τόσες πολλές μεγάλες επιχειρήσεις στη χώρα. Αλλά δεν υπάρχει κανένας λόγος που μια μικρή επιχείρηση δεν μπορεί να έχει ένα πρόγραμμα ανταμοιβής πελατών, πάρα πολύ. Μπορεί να είναι τόσο απλό όσο μια έκπτωση για τα γενέθλια του πελάτη ή τόσο περίπλοκο όπως ένα σύστημα σημείων που κερδίζει διάφορες ανταμοιβές, όπως εκπτώσεις στα προϊόντα. Έγινε σωστά, επιβραβεύει προγράμματα μπορεί πραγματικά να βοηθήσει στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης των πελατών και την αύξηση των πωλήσεων.
6. Διανομή δωρεάν δείγματα για τους πελάτες.
Γιατί τόσες πολλές επιχειρήσεις περιλαμβάνουν δωρεάν δείγματα από άλλα προϊόντα, όταν αγοράζετε κάτι από αυτά;
Επειδή μπορεί να αυξήσει τις πωλήσεις με τόσους πολλούς τρόπους. Ο πελάτης που αγόρασε το αρχικό προϊόν θα μπορούσε να προσπαθήσει και να ήθελε το δείγμα του νέου προϊόντος και να αγοράσετε μερικά από αυτό, πάρα πολύ. Ή θα μπορούσαν να περάσουν στο δείγμα σε κάποιον άλλο, ο οποίος θα μπορούσε να δοκιμάσουν το προϊόν, όπως αυτό, και να αγοράσει ότι και άλλα προϊόντα από την εταιρεία. Τουλάχιστον, η αρχική πελάτης θα είναι να σκεφτόμαστε ζεστή σκέψεις για την εταιρεία σας, και ελπίζω να μιλήσετε στους άλλους για τα προϊόντα σας.
Η αύξηση των πωλήσεων είναι πιο εύκολη
Προσέλκυση νέων πελατών είναι ένα καλό πράγμα. Αλλά προσέλκυση νέων πελατών δεν είναι ο μόνος τρόπος για να αυξήσετε τις πωλήσεις σας, και είναι, στην πραγματικότητα, ο σκληρός τρόπος να πάει για αυτό. Η μετατόπιση εστίασης πωλήσεις σας σε δελεαστικός τρέχοντες πελάτες σας μπορεί να κάνει την αύξηση των πωλήσεων σας πιο εύκολη, και να οικοδομήσουν την πίστη των πελατών που οδηγεί σε πωλήσεις επανάληψης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Προϋπολογισμός είναι ένα από τα μεγαλύτερα κλειδιά για πραγματικά διαχείριση των χρημάτων σας. Πολλοί άνθρωποι συχνά απενεργοποιηθεί από τον απλό όρο προϋπολογισμό. Το συνδέουν με τους περιορισμούς και πολλή ταλαιπωρία και πονοκεφάλους. Μπορούν να αισθάνονται σαν να είναι πάρα πολύ κακή με τον προϋπολογισμό ή έχουν άλλες δικαιολογίες προϋπολογισμού. Ωστόσο, προϋπολογισμού μπορεί πραγματικά να σας εξοικονομήσει χρήματα, και σας επιτρέπουν να έχουν περισσότερα να περάσουν από βοηθώντας σας να αξιοποιήσετε στο έπακρο των χρημάτων σας. Στυλ του προϋπολογισμού σας μπορεί να καθορίσει πόσο επιτυχής θα είναι στην κατάρτιση του προϋπολογισμού. Εδώ είναι πέντε πράγματα που θα σας βοηθήσουν να δούμε την κατάρτιση του προϋπολογισμού σε ένα νέο φως. Μπορεί επίσης να θέλετε να επανεξετάσει αυτές τις λόγοι για να ξεκινήσετε την κατάρτιση του προϋπολογισμού .
1. Προϋπολογισμός Στάσεις υπερβάσεων
Οι περισσότεροι άνθρωποι που δεν έχουν προϋπολογισμό καταλήγουν υπερβολικές δαπάνες κάθε μήνα. Αυτό περιορίζει την αγοραστική δύναμη τους στο μέλλον, καθώς όλο και περισσότερο από τους μισθούς τους, θα πρέπει να εφαρμόζεται στις πληρωμές του χρέους. Εάν ανησυχείτε για τον περιορισμό των δαπανών σας, σκεφτείτε τι θα αισθάνεται σαν να έχει η πλειοψηφία των paycheck σας να εφαρμοστεί σε πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Το άγχος του να βρεθεί ένας τρόπος για να πληρώσει για το αυξανόμενο κόστος του φυσικού αερίου και των τροφίμων μπορεί να είναι αστρονομικά, όταν το μεγαλύτερο μέρος της paycheck σας έχει ήδη προγραμματιστεί.
Ο χρήστης του προϋπολογισμού σας για να σας βοηθήσει να καθορίσετε πότε να σταματήσει τις δαπάνες.
Ένα σύστημα των φακέλων ή λογισμικού προϋπολογισμού μπορεί να κάνει τη διαδικασία πιο εύκολη.
2. Προϋπολογισμός σας βοηθά να επιτύχετε τους στόχους σας
Ένας προϋπολογισμός είναι ένα πρόγραμμα που σας βοηθά να δώσουν προτεραιότητα στις δαπάνες σας. Με έναν προϋπολογισμό, μπορείτε να μετακινήσετε την εστίαση των χρημάτων σας για τα πράγματα που είναι πιο σημαντικό για εσάς. Αυτό μπορεί να πάρει από το χρέος, εξοικονομώντας μέχρι και για ένα σπίτι ή εργάζονται στην έναρξη της επιχείρησής σας. Ο προϋπολογισμός σας δημιουργεί ένα σχέδιο και σας επιτρέπει να το ακολουθήσετε για να βεβαιωθείτε ότι είστε επίτευξη των στόχων σας.
Να αναιρέσει τα χρήματα στον προϋπολογισμό σας κάθε μήνα για τους στόχους σας.
Ο προϋπολογισμός σας θα βοηθήσει να προστατεύσει τα χρήματα που έχετε ήδη αποθηκεύσει.
3. Προϋπολογισμός σας βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα
Οι άνθρωποι που δεν έχουν προϋπολογισμό έχουν την τάση να αποθηκεύσετε λιγότερα χρήματα από ό, τι οι άνθρωποι που κάνουν. Αυτό συμβαίνει επειδή όταν προϋπολογισμός που εκχωρείτε τα χρήματά σας για να κάνει ορισμένα πράγματα. Αυτό σας επιτρέπει να βάλετε αυτόματα τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επένδυσης κάθε μήνα. Ένας προϋπολογισμός μπορεί να σας βοηθήσει να σταματήσει την εμβάπτιση σε αποταμιεύσεις σας κάθε μήνα. Όπως μπορείτε να το κάνετε αυτό θα αρχίσετε να χτίσει τον πλούτο. Αυτό θα σας δώσει αληθινή οικονομική ελευθερία στο μέλλον.
Προϋπολογισμός χρήματα για να μεταφέρει σε εξοικονόμηση κάθε μήνα.
Χρησιμοποιήστε τον προϋπολογισμό σας για να σας βοηθήσει να κόψετε εμβάπτιση σε αποταμιεύσεις σας ή ταμείο έκτακτης ανάγκης από τον προγραμματισμό για τις δαπάνες σας εκ των προτέρων.
4. Προϋπολογισμός σας βοηθά να Σταματήστε να ανησυχείτε
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συμπαθούν τους περιορισμούς που έχει έναν προϋπολογισμό βάζει πάνω τους. Ωστόσο, έχετε αποφασίσει πόσα ξοδεύετε σε κάθε κατηγορία. Έτσι, αν θέλετε να βάλετε ένα μεγάλο μέρος των χρημάτων σας για δραστηριότητες ελεύθερου χρόνου σας, εφ ‘όσον έχετε την εξοικονόμηση και την ικανοποίηση άλλων αναγκών σας, δεν θα πρέπει να αισθάνονται άσχημα γι’ αυτό. Ωστόσο, από τη στιγμή που έχει συσταθεί όρια θα πρέπει να επιμείνουμε σε αυτά. Εάν δεν κάνετε ότι μπορείτε να έχετε μια αδυναμία του προϋπολογισμού που πρέπει να αντιμετωπιστούν. Προϋπολογισμός δεν είναι για τον περιορισμό της διασκέδασης στη ζωή σας, αλλά το άνοιγμα ευκαιριών και χρήματα για να έχουν περισσότερη διασκέδαση.
Θα ξέρετε πόσο θα πρέπει να δαπανήσουν για κάθε κατηγορία.
Θα είστε σε θέση να σταματήσει τις δαπάνες, όταν δεν έχετε πλέον διαθέσιμα χρήματα.
5. Προϋπολογισμός σας βοηθά να να είναι ευέλικτη
Budgeting μπορεί να είναι εύκαμπτο. Μπορείτε να μετακινήσετε τα χρήματα μεταξύ των κατηγοριών, όπως θα πρέπει να τη διάρκεια του μήνα. Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να περιορίσει τον εαυτό σας να αγγίξει τα χρήματα που έχουν διατεθεί για την εξοικονόμηση, αλλά μπορείτε να προσαρμόσετε το ποσό που δαπανούν για κάθε κατηγορία καθώς πηγαίνετε. Αυτός είναι ένας άλλος τρόπος που μπορείτε να κρατήσετε τον εαυτό σας από υπερβολικές δαπάνες. Επίσης, σας επιτρέπει να αναγνωρίζουν τα θέματα και να ρυθμίσετε έτσι ώστε να μην καταλήγουν να τρώνε ramen στο τέλος του κάθε μήνα.
Προϋπολογισμός σας επιτρέπει να ρυθμίσετε την κάλυψη απρόβλεπτων δαπανών, όπως αυτές συμβαίνουν.
Μάθετε πώς μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ των κατηγοριών στο λογισμικό του προϋπολογισμού σας.
6. Προϋπολογισμός Μπορείτε θέτει σε έλεγχο
Αν αισθάνεστε σαν να μην έχουν τον έλεγχο των χρημάτων σας και να είστε συνεχώς αναρωτιούνται πού πήγε και τι συνέβη σε αυτό, προϋπολογισμού μπορεί να σας βάλει σε έλεγχο. Σας επιτρέπει να δοθεί προτεραιότητα δαπάνες σας, παρακολουθείτε πώς θα το κάνετε και να συνειδητοποιήσουμε πότε πρέπει να σταματήσει. Θα πρέπει να θέσει ένα στερεό σχέδιο στη θέση που είναι εύκολο να ρέει και σας δίνει την ευκαιρία να σχεδιάσουν και να προετοιμαστούν για το μέλλον. Είναι το μεγαλύτερο εργαλείο που πρέπει να αλλάξει το οικονομικό μέλλον σας και σας δίνει τη δυνατότητα να κάνετε αλλαγές από σήμερα.
Έλεγχος για τον προϋπολογισμό σας κάθε μέρα μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθούν και να σας κρατήσει από υπερβολικές δαπάνες.
Η λήψη αποφάσεων στις αρχές του μήνα είναι πιο εύκολο να διαχειριστείτε τα χρήματά σας.
7. Προϋπολογισμός μπορεί να είναι απλή
Προϋπολογισμός μπορεί να είναι απλή. Μπορείτε να απλοποιήσει τη διαδικασία με τη χρήση ποσοστά του εισοδήματός σας για να καλύψει τα έξοδα συσκευή σας, τα ποσά αποταμιεύσεων και τα χρήματα των δαπανών σας. Στη συνέχεια, μπορείτε απλά να παρακολουθείτε τα χρήματα, όπως μπορείτε να περάσετε. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει πολύ λιγότερες κατηγορίες και πολλή περισσότερη ευελιξία. Μπορεί να αποφασίσετε να μεταβείτε σε ένα σύστημα των φακέλων, η οποία εξαλείφει την ανάγκη για να παρακολουθείτε τα έξοδά σας.
Συνεχίστε την προσπάθεια – τους πρώτους μήνες του προϋπολογισμού είναι λίγο πιο δύσκολο, όπως σας προσαρμόσει τις κατηγορίες σας για να βρείτε τα ποσά που εργάζονται για την περίπτωσή σας.
Μετρητά μπορεί να βοηθήσει να διευκολύνει το λογισμικό μπορεί προϋπολογισμού. Αν είστε παντρεμένοι συναντήσεις του προϋπολογισμού με το σύζυγό σας μπορεί να γίνει η διαχείριση των χρημάτων σας πολύ πιο εύκολη.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν νομίζετε ότι η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι δύσκολο, περιμένετε μέχρι να έρθει η ώρα να το περάσουν. Όταν εργάζεστε και να κάνουν εισφορές σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, είναι αρκετά εύκολο. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, να συμβάλει σε αυτό σε τακτική βάση, και είστε έτοιμοι. Εάν είστε αρκετά τυχεροί να έχουμε ένα σχέδιο εταιρεία-χορηγός, να κάνετε τις καταθέσεις σας στον λογαριασμό μέσω παρακράτηση μισθοδοσίας.
Ω βέβαιος, θα πρέπει πραγματικά να εγγραφείτε για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Και θα πρέπει να πάρουν αποφάσεις για μερικά πράγματα, αλλά είναι αρκετά εύκολο. Όταν ανοίξει το λογαριασμό, θα αναφέρουμε μόνο δικαιούχο, ο οποίος θα κληρονομήσει τα περιουσιακά στοιχεία, αν κάτι συμβεί σε σας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αποφασίσει πόσο να συνεισφέρει στο λογαριασμό. Θα ήθελα να προτείνω να πυροβολούν για τουλάχιστον το 10% των ακαθάριστων αποδοχών σας, αλλά κάτι είναι καλύτερο από το τίποτα. Εάν είστε πραγματικά τυχεροί, η εταιρεία σας θα ταιριάζει με τις εισφορές που σας δωρεάν χρήματα! Βεβαιωθείτε ότι συμβάλλουν τουλάχιστον αρκετά για να πάρετε την πλήρη αντιστοιχία της εταιρείας. Τέλος, θα πρέπει να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με το πώς ο λογαριασμός σας έχει επενδύσει. Συχνά, όταν αρχίζετε ακριβώς, ένα ταμείο ημερομηνία-στόχος είναι μια καλή επιλογή.
Οι δαπάνες Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο σας
Αυτό είναι! Πολύ απλό. Κατά τη διάρκεια χρόνια εργασίας σας, θα παρατηρήσετε μετά βίας το λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αλλά το αγόρι δεν θα αρχίσουν να πληρώνουν προσοχή σε αυτό, όταν πρόκειται για τις δαπάνες της. Πηγαίνοντας από το που ζουν σε τακτική εκκαθαριστικό σημείωμα για να ζουν μακριά από τα κεφάλαια αποχώρησής σας είναι συχνά πιο δύσκολο από ό, τι τη σωτηρία τους. Τον τελευταίο καιρό συζήτησα το πώς βλέπουμε μια τάση των ηλικιωμένων πελατών κρατάς στα χέρια σου ένα μεγάλο σωρό χρήματα και υπό δαπανών στα χρόνια συνταξιοδότησής τους. Πιστεύω ότι το τέλειο σχέδιο συνταξιοδότησης τελειώνει με μια ακάλυπτη επιταγή στο γραφείο κηδειών. Απλά αστειεύομαι. Περίπου.
Όταν κοιτάς για να αντικαταστήσει paycheck σας, θα πρέπει να εξετάσει τους πόρους σας και να αρχίσετε να αναπτύξει ένα σχέδιο δράσης. Συνήθως θα υπάρχει εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης και ίσως σύνταξη. Το υπόλοιπο των ταμειακών ροών θα πρέπει να χρηματοδοτήσει τον τρόπο ζωής σας, θα πρέπει να προέλθει από τις αποταμιεύσεις σας. Ας ελπίσουμε ότι θα έχετε κάποια μετά τη φορολογία των αποταμιεύσεων, ίσως μετρητά που λάβατε όταν συρρικνώθηκε και πωλούνται πολύχρονη σπίτι σας. Μπορεί να έχετε μια IRA ή 401 (k) ή 403 (β) από χρόνια εργασίας σας. Ίσως έχετε μια Roth IRA. Όλο και περισσότεροι άνθρωποι κάνουν.
Ποια λογαριασμοί συνταξιοδότησης να αποχωρήσει από την Πρώτη
Το ερώτημα, λοιπόν, γίνεται «Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να πάρει χρήματα από τους λογαριασμούς μου;» Η απάντηση, όπως και οι περισσότερες απαντήσεις στον κόσμο τον οικονομικό σχεδιασμό, είναι «Εξαρτάται». Στο παραπάνω σενάριο, φανταστικά συνταξιούχων μας ζευγάρι έχει τρεις κάδους των χρημάτων να διαλέξεις από. Έχουν μετά φόρων τους χρήματα από την πώληση του σπιτιού. Τα χρήματα αυτά έχουν ήδη φορολογηθεί σε κάποιο σημείο, και κάθε ταμειακή ροή που προέρχεται από αυτό το κάδο δεν φορολογούνται και πάλι, εκτός από τους τόκους, μερίσματα και κέρδη κεφαλαίου οι επενδύσεις δημιουργούν. ζευγάρι μας έχει επίσης έναν κουβά αναβαλλόμενη φορολογική χρήματα, τα οποία προέρχονται από τους IRA, 401 (k), ή άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Κάθε ταμειακές ροές που προέρχονται από τους λογαριασμούς αυτούς θα φορολογούνται ως κανονικά έσοδα. Τέλος, έχουν ένα ζευγάρι των Roth IRA λογαριασμούς που χρηματοδοτούνται από τα χρόνια που μεσολάβησαν μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αυτό τους δίνει ένα κουβά με αφορολόγητα χρήματα.
Με τη διαχείριση που κάδο σας μεταφέρει χρήματα από τη χρηματοδότηση των αναγκών των ταμειακών ροών σας, μπορείτε, σε κάποιο βαθμό, ελέγχουν τις φορολογικές συνέπειες του συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας . Για παράδειγμα, ίσως να θέλετε να λάβει μερίσματα από μετά από φόρους σας κάδο πρώτα. Κάθε μετρητών που λαμβάνονται από αυτόν το λογαριασμό δεν υπόκειται σε φόρο, εκτός από το φόρο που μπορεί να οφείλεται στις τόκους, μερίσματα και κέρδη κεφαλαίου. Αλλά αυτό είναι γενικά εντάξει επειδή το φόρο κεφαλαιουχικών κερδών ποσοστά είναι χαμηλότερα από τα συνήθη φόρο εισοδήματος. Και, ανάλογα με την φορολογική κλίμακα σας, μπορεί να είναι αφορολόγητα.
Εάν παίρνετε διανομές από το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, οι πόροι αυτοί θεωρούνται κανονικά έσοδα. Παρακολουθήστε πόσο παίρνετε, και αν είναι να πάρει κοντά σε μετακίνηση σε μια υψηλότερη φορολογική κλίμακα και πρέπει ακόμα ταμειακών ροών, μπορείτε να πάρετε κάποιες διανομές από το αφορολόγητο σωρό, τους λογαριασμούς σας Roth.
Να θυμάστε, το παραπάνω παράδειγμα είναι ακριβώς αυτό-ένα παράδειγμα. Δεν είναι μια σύσταση. Εμείς, ωστόσο, συνιστούμε σε όλους επανεξετάσει την ατομική τους κατάσταση κάνοντας κάποια φορολογικού σχεδιασμού. Έχοντας ένα σχέδιο διανομής στη θέση του μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε την ταμειακή ροή που χρειάζεστε, ενώ μείωση της φορολογικής δάγκωμα σε αυτά τα πολύτιμα δολάρια συνταξιοδότησης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Βέβαια, ένα μεγάλο μέρος της συγκρότησης κάθε ασφάλιση ζωής σχεδίου είναι η επιλογή που ο δικαιούχος θα είναι. Ανάλογα με το σκοπό της πολιτικής, το εν λόγω πρόσωπο θα μπορούσε να είναι μια σύζυγο, το παιδί, επιχειρηματικό εταίρο ή φιλανθρωπική οργάνωση, για να αναφέρουμε μόνο μερικά.
Και όταν έχουμε δημιουργήσει την ασφάλιση ζωής μας σχέδια, ακριβώς όπως και κάθε άλλο είδος της κατάστασης οικονομικού σχεδιασμού, εμείς δεν το κάνουμε σε ένα κενό. Με άλλα λόγια, αυτό συμβαίνει κατά τη διάρκεια μόνο ένα σημείο στο χρόνο – και όπως όλοι γνωρίζουμε καλά, η ζωή συνεχίζεται συνεχώς.
Ακριβώς όπως και με κάθε άλλο είδος του σχεδιασμού στάδιο της ζωής, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής θα πρέπει να επανεξετάζονται τακτικά, ώστε να βεβαιωθείτε ότι ο δικαιούχος που επιλέξατε σε ένα συγκεκριμένο χρονικό σημείο εξακολουθεί να είναι η σωστή επιλογή σήμερα. Σε αντίθετη περίπτωση, θα μπορούσε να προκαλέσει κάποια μείζονα ζητήματα, όταν έρθει η ώρα να περάσει σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία.
Αυτό ήταν τότε, αυτό είναι τώρα
Σκεφτείτε το για ένα λεπτό. Τα έσοδα που καταβάλλονται σε ένα ήδη νεκρού συγγενή, έναν πρώην σύζυγο ή σύντροφο, ή σε όλες, αλλά μόνο ένα από τα παιδιά σας. Όταν η ζωή αλλάζει, αυτό σημαίνει ότι ο δικαιούχος χαρακτηρισμούς για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής – καθώς και άλλα σχέδια όπως Ήρας και 401 (k) λογαριασμούς – θα πρέπει να αναθεωρηθεί και τροποποιηθεί, αν το πρόσωπο ή οντότητα που έχετε επιλέξει, ενώ κατάλληλα σε ένα χρόνο, είναι δεν είναι πλέον το καλύτερο κατάλληλο για να είναι δικαιούχος. Και αν νομίζετε ότι το όνομα δικαιούχου θα κάνει απλά ό, τι είναι σωστό και να παραδώσει τα χρήματα πάνω στο πρόσωπο που θέλετε πραγματικά να το έχετε, ξανασκεφτείτε το.
Εδώ είναι μερικές από τις πιο συχνές αλλαγές της ζωής που μπορεί να σας ζητήσει να ρίξετε μια ματιά σε ασφαλιστήρια συμβόλαια σας:
Γέννηση ή την υιοθεσία ενός παιδιού ή εγγόνι . Εάν σχεδιάζετε για τη γέννηση ή την υιοθεσία παιδιού ή εγγόνι, πρέπει να ρίξετε μια ματιά στο δικαιούχο μορφή ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας και να δείτε πώς έχει. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αν είστε ονομάζοντας τα παιδιά ή τα εγγόνια, μπορεί απλά να δηλώσει ότι είστε ονοματοδοσία «όλα τα παιδιά» ή «όλα τα εγγόνια». Σε άλλες περιπτώσεις, όμως, θα μπορούσε να ονομάσει τα παιδιά ή τα εγγόνια ξεχωριστά. Επομένως, εάν δεν θέλετε να αποκληρώνω ακούσια κάποιος, είναι σημαντικό να αναθεωρήσει την πολιτική σας, πριν φτάσει το παιδί. Διαφορετικά, κάποιος θα μπορούσε να μείνει έξω.
Αλλαγή στην οικογενειακή κατάσταση. Η μεταβολή της οικογενειακής ή προσωπικής κατάστασης θα πρέπει επίσης να είναι ένα έναυσμα για να μπορείτε να ρίξετε μια ματιά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι σε ορισμένα κράτη, αν πάρει διαζύγιο, μπορεί να μην είστε σε θέση να αλλάξετε την ονομασία δικαιούχου μέχρι το διαζύγιο είναι πραγματικά τελικό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να απαιτείται ότι το αρχικό δικαιούχο συναίνεση για το όνομά του να απομακρυνθεί από την πολιτική.
Όνομα δικαιούχου σας predeceases. Μπορεί να έχουν ονομάσει κάποιος ως δικαιούχος σας που καταλήγει predeceasing σας. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να έχετε, επίσης, ονομάζεται μια ενδεχόμενη δικαιούχο. Αυτό είναι κάποιος που θα είναι δίπλα στη γραμμή για να λάβουν τα κεφάλαια της πολιτικής. Ωστόσο, αν πραγματικά δεν έχουν την πρόθεση για αυτό το πρόσωπο να λάβει όλα τα ταμεία, μπορεί να θέλετε να λάβει μια άλλη ματιά στο σχέδιό σας και τον ενημερώνει.
Άλλες καταστάσεις. Μπορεί να υπάρχουν άλλες καταστάσεις που θα ωθήσει να αναθεωρήσει την πολιτική σας – ίσως απλά να αλλάξει το μυαλό σας ή να έχετε μια πτώση έξω με την αρχική επιλογή σας για τον δικαιούχο. Σε άλλες περιπτώσεις, διάφορες ανάγκες μπορεί να έχουν αλλάξει.
Να θυμάστε, όταν είστε αναθεώρηση ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σας για να δείτε τόσο σε ατομικές και ομαδικές σχέδια. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, αν έχετε ένα σχέδιο για ομαδική ασφάλιση ζωής μέσα από τον εργοδότη σας, συχνά αυτά τα σχέδια ξεχάσει – αλλά θα μπορούσε να αξίζει ένα ωραίο χρηματικό ποσό για ένα δικαιούχο, πάρα πολύ.
Όταν για να δείτε τα σχέδιά σας
Ακριβώς όπως κάνετε με τις επενδύσεις σας, είναι σημαντικό να περάσει και να επανεξετάσει την ασφαλιστική κάλυψη σας σε τακτική βάση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό θα πρέπει να γίνεται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο – ή ακόμα και πιο συχνά αν ένα σημαντικό γεγονός της ζωής έχει λάβει χώρα.
Συνάντηση τακτικά με ασφαλιστικός σύμβουλος σας μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι τα σχέδιά σας είναι όλα στη θέση τους για την κάλυψη εκείνους που σκοπεύετε να με το κατάλληλο ποσό των παροχών πάμε μπροστά, καθώς και για τη διασφάλιση ότι αυτά που δεν έχουν πλέον την πρόθεση να παρέχει κάλυψη για να μην είναι που αναφέρονται στην πολιτική σας. Αυτό δεν είναι μόνο καλό οικονομικό προγραμματισμό, μπορεί επίσης να βοηθήσει στην πρόληψη της οικογένειας παρεξηγήσεις στο μέλλον.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Πιστοποιητικά καταθέσεων και άλλοι ασφαλείς επενδύσεις
Ένα CD είναι ένα πιστοποιητικό καταθέσεων που εκδίδεται από μια τράπεζα. Συνήθως είναι FDIC ασφαλισμένος και όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του CD σας, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα λάβετε.
Πλεονεκτήματα: Principal είναι ασφαλής.
Μειονεκτήματα: Η στρατηγική αυτή θα δημιουργήσει λίγο ρεύμα του εισοδήματος. Έσοδα ποικίλλει ανάλογα με τα επιτόκια όπως CD, ώριμη και ανανεώνονται. Έσοδα που δεν μπορούν να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Ανάλογα με τα επιτόκια, μπορεί να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό του κεφαλαίου να δημιουργήσει το ποσό του εισοδήματος από συντάξεις που χρειάζεστε. Οι τόκοι από CD είναι 100 τοις εκατό φορολογητέα αν έχετε στην κατοχή σας το CD στο εσωτερικό ενός IRA ή Roth IRA.
Όταν πρόκειται για την επιλογή μεταξύ ασφαλέστερες επενδυτικές επιλογές πάρετε το χρόνο για να μάθουν πώς θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για ένα μέρος του χαρτοφυλακίου σας και όχι για το σύνολο του χαρτοφυλακίου σας. Με τον τρόπο αυτό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε άλλα μέρη για να επενδύσει σε πράγματα που είναι πιο πιθανό να παραδώσει τα υψηλότερα ποσά εισοδήματος.
2. laddered Ομόλογα
Ένα ομόλογο, όπως ένα CD, έχει μια ημερομηνία λήξης. Μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα (ή CD) τώρα, έτσι ώστε να ωριμάζουν σε διάφορα σημεία μέλλον, όταν θα είναι πιο πιθανό να χρειάζονται το εισόδημα. Υπάρχουν πολλοί τύποι των ομολόγων ώστε να μπορείτε να επιλέξετε ασφαλή κρατικά ομόλογα, ή υψηλότερης απόδοσης εταιρικά ομόλογα.
Πλεονεκτήματα: Τα ομόλογα είναι πιθανό να παρέχει περισσότερο εισόδημα από ένα CD ή άλλο εξαιρετικά ασφαλής επιλογή. Μπορείτε να ταιριάζει με λήξεις ομολόγων με τις ανάγκες των ταμειακών ροών. Αν είστε σε υψηλό φορολογικό συντελεστή που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δημοτικά ομόλογα τα οποία είναι πιθανόν να εξασφαλίσουν αφορολόγητο εισόδημα για εσάς.
Μειονεκτήματα: Τα έσοδα δεν μπορούν να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Ανάλογα με τα επιτόκια, μπορεί να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό του κεφαλαίου να δημιουργήσει το ποσό του εισοδήματος από συντάξεις που χρειάζεστε.
Η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου ομολόγων μπορεί να είναι δύσκολο να κάνουμε για τη δική σας, έτσι, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς να επενδύσουν σε μια σκάλα ομολόγων πριν από την αγορά ομολόγων τυχαία.
Έσοδα από μερίσματα 3. Χρηματιστήριο
Μερικά αποθέματα (που ονομάζεται Artistocrats μερισμάτων) έχουν ιστορικό της αύξησης των μερισμάτων κάθε χρόνο και κάποιο μέρισμα σε μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων σας επιτρέπουν να επενδύσουν σε μια ομάδα αυτών των αποθεμάτων όλα με τη μία.
Πλεονεκτήματα: Ιστορικά, το κεφάλαιο θα αυξηθεί, και οι εταιρείες να αυξήσουν σταδιακά τα μερίσματα, παρέχοντας ένα μέσο για το εισόδημά σας να αυξάνεται με τον πληθωρισμό. Επιπλέον, πολλές εταιρείες καταβάλλουν ειδική μερισμάτων που φορολογούνται με χαμηλότερο συντελεστή από ό, τι έσοδα από τόκους.
Μειονεκτήματα: Κύρια κυμαίνεται σε αξία με τις κινήσεις της αγοράς. Οι εταιρείες μπορούν να μειώσουν ή να εξαλείψουν τα μερίσματα κατά τη διάρκεια των σκληρών χρόνων.
Πληρώνει για να κατανοήσουμε πώς η μερισματική απόδοση σε απόθεμα λειτουργεί πριν πάτε ψάχνουν για απόδοση.
4. Υψηλής Απόδοσης
Μερικές επενδύσεις πληρώνουν υπερ-μεγέθους αποδόσεις? μπορεί να είναι με τη μορφή της ιδιωτικής προγράμματα δανεισμού, αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου, ή συνεργασίες master-περιορισμένη. Να είστε προσεκτικοί, συχνά υψηλότερες αποδόσεις έρχονται με υψηλότερους κινδύνους.
Πλεονεκτήματα: Υψηλή ποσό του αρχικού εισοδήματος που παράγεται.
Μειονεκτήματα: Κύριος θα κυμανθεί σε αξία. Επενδύσεις υψηλής απόδοσης μπορεί να μειώσει ή να εξαλείψει κατανομές τους κατά τη διάρκεια δύσκολες στιγμές. Οι υψηλότερες επενδύσεις απόδοση είναι συνήθως πιο επικίνδυνα από κάτω απόδοσης εναλλακτικές λύσεις.
Υψηλή απόδοση επένδυση μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνη. Μερικές φορές ο επιπλέον κίνδυνος βάζει περισσότερα έσοδα στο λογαριασμό σας.
5. Συστηματική αναλήψεις από ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο
Ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο κατέχει και τις δύο μετοχές και ομόλογα (συνήθως με τη μορφή αμοιβαίων κεφαλαίων). Συστηματική αναλήψεις παρέχουν έναν αυτοματοποιημένο τρόπο από την πώληση ενός ανάλογο ποσό για το τι είναι στο λογαριασμό κάθε χρόνο, έτσι ώστε να μπορεί να αποσυρθεί από το λογαριασμό για την κάλυψη των αναγκών συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας.
Πλεονεκτήματα: Αν γίνει σωστά, αυτή η προσέγγιση είναι πιθανό να δημιουργήσει ένα εύλογο ποσό του πληθωρισμού προσαρμοσμένο εισοδήματος ζωής. Το τμήμα αποθέματος παρέχει μακροπρόθεσμη ανάπτυξη? το τμήμα δεσμός προσθέτει σταθερότητα.
Μειονεκτήματα: Κύριος θα κυμανθεί σε αξία και θα πρέπει να είναι σε θέση να κολλήσει με τη στρατηγική σας κατά τη διάρκεια των χρόνων τα κάτω. Επιπλέον, μπορεί να υπάρχουν χρόνια, όπου θα πρέπει να μειώσει τις αναλήψεις σας.
Μια ισορροπημένη προσέγγιση του χαρτοφυλακίου είναι σχετικά εύκολο να ακολουθήσει και να είναι αρκετά ευέλικτη ώστε να αντέξουν στην αστάθεια της αγοράς. Μελέτη των κανόνων ποσοστό απόσυρσης που θα θελήσετε να χρησιμοποιήσετε για να δώσει αυτή την προσέγγιση τη μεγαλύτερη πιθανότητα επιτυχίας.
6. Άμεση ασφάλιση
Οι ασφαλιστικές εταιρείες συμβόλαια θέμα που ονομάζεται προσόδων. Με μια άμεση πρόσοδος σε αντάλλαγμα για ένα κατ ‘αποκοπή ποσό κατάθεσης θα λάβετε εισόδημα για τη ζωή.
Πλεονεκτήματα: εισόδημα, ακόμα και εγγυημένη διάρκεια ζωής, αν ζείτε τελευταία 100.
Μειονεκτήματα: Τα έσοδα δεν θα συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, εκτός αν έχετε αγοράσει ένα πληθωρισμού προσαρμόζεται άμεση πρόσοδος (που θα έχουν πολύ χαμηλότερη αρχική πληρωμή). Αν θέλετε το υψηλότερο κέρδος θα έχετε πρόσβαση σε κύριες, ούτε θα περάσει οποιοδήποτε υπόλοιπο κύριο μαζί με τους κληρονόμους.
Άμεση προσόδων μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για την εξασφάλιση της δια βίου ταμειακές ροές, αν χρειάζεστε το υψηλότερο κέρδος από την τρέχουσα κύρια σας. Μάθουν τα ins και outs άμεση προσόδων, πριν να αγοράσετε.
7. Το εισόδημα για το μοντέλο ζωής
Η προσέγγιση αυτή χρησιμοποιεί κάτι που ονομάζεται χρόνος κατάτμησης για να ταιριάζει με τις επενδύσεις σας με το χρονικό σημείο που θα χρειαστούν. Παρέχει μια λογική διαδικασία για το πόσο να θέσει σε ασφαλείς επενδύσεις και πόσο πρέπει να θέσει σε επενδύσεις προσανατολισμένες στην ανάπτυξη.
Πλεονεκτήματα: Εύκολο να κατανοήσουν και να έχει τη δυνατότητα να παράγει εξαιρετικά αποτελέσματα.
Μειονεκτήματα: Στην πιο αγνή της μορφή, η στρατηγική αυτή συνεπάγεται την ανάληψη επενδυτικού κινδύνου, αλλά θα μπορούσε να τροποποιηθεί έτσι ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εγγυημένα προϊόντα εισοδήματος.
I ειδικεύονται στο συνταξιοδοτικό εισόδημα και αυτή η προσέγγιση είναι προτιμητέα προσέγγιση μου για την παράδοση συνταξιοδότηση εισόδημα που χρησιμοποιούν αυτόν τον τύπο του μοντέλου, αλλά να συμπληρώσετε τα κομμάτια με μια σκάλα ομολόγων και τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ανάπτυξης. Τα κομμάτια θα μπορούσε να συμπληρωθεί με άλλες επιλογές, όπως τα CD, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, επιδόματα, κλπ Ελέγξτε τα έσοδα για τη στρατηγική ζωής για ένα σύνδεσμο σε μια ταινία όπου μπορείτε να μάθετε περισσότερα.
8. μεταβλητής προσόδου με εγγυημένο Χαρακτηριστικό εισοδήματος
Μια μεταβλητή πρόσοδος είναι μια σύμβαση που εκδίδεται από την ασφαλιστική εταιρεία, αλλά στο εσωτερικό της προσόδου που σας επιτρέπουν να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που βασίζονται στην αγορά. Ποια η ασφαλιστική εταιρεία παρέχει είναι ένας αναβάτης όφελος του εισοδήματος ζωής που εξασφαλίζει εάν οι επενδύσεις δεν αποδίδουν καλά θα εξακολουθούν να έχουν εισόδημα των συνταξιούχων.
Πλεονεκτήματα: Εγγυημένο εισόδημα διάρκεια ζωής που μπορούν να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, εάν η αγορά ανεβαίνει. Κύρια παραμένει διαθέσιμη για να περάσει μαζί με τους κληρονόμους.
Μειονεκτήματα: Μπορεί να έχουν υψηλότερες αμοιβές από ό, τι άλλες επιλογές, καθώς και οι αμοιβές σε ορισμένα προϊόντα μπορεί να είναι τόσο υψηλή ώστε να είναι αναγκασμένοι να βασίζονται στις εγγυήσεις και οι επενδύσεις είναι απίθανο να είναι σε θέση να κερδίζουν αρκετά για να ξεπεραστούν τα έξοδα.
Θα είμαι ειλικρινής, αυτό είναι λιγότερο προτιμητέα στρατηγική συνταξιοδοτικό εισόδημα μου. Πρόκειται για ασφάλιση με αυτά τα προϊόντα που ασφαλίζετε το μέλλον σας εισόδημα και αυτό είναι συχνά ακριβά. Ωστόσο, όταν χρησιμοποιείται για ένα τμήμα των χρημάτων σας, και όταν οι φόροι συνυπολογίζονται, τα προϊόντα αυτά ανήκουν σε ένα IRA μπορεί να χωρέσει σε ένα σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
9. Ολιστική Συνταξιοδότηση ενεργητικού Σχέδιο Κατανομής
Αν κοιτάξει κανείς όλες τις διαθέσιμες επιλογές, τις περισσότερες φορές η καλύτερη επιλογή είναι ένα σχέδιο που χρησιμοποιεί πολλές από τις επιλογές που συζητήθηκαν. Ο στόχος της ολιστικής σχεδίου κατανομής των περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης δεν είναι να μεγιστοποιήσει την απόδοση που είναι η μεγιστοποίηση του εισοδήματος ζωής. Αυτό είναι ένα διαφορετικό στόχο από την παραδοσιακή κατανομή των περιουσιακών στοιχείων που επενδύουν μάντρα τη μεγιστοποίηση της απόδοσης ανά μονάδα κινδύνου.
Πλεονεκτήματα: Ένας συνδυασμός πολλών ιδεών συνταξιοδοτικού εισοδήματος το όνομα σε αυτό το slide show είναι συχνά ό, τι χρειάζεται για να δημιουργήσει την ιδανική ροή εσόδων για τις ανάγκες σας.
Μειονεκτήματα: Παίρνει πολλή δουλειά για να βάλει μαζί σωστά, αλλά οι ώρες του σχεδιασμού μπορεί να αξίζει τον κόπο για τους μήνες και τα επόμενα χρόνια!
Αν είστε κοντά στη συνταξιοδότηση, το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι η επένδυση συνταξιοδότηση πρέπει να γίνει με διαφορετικό τρόπο. Χρειάζεται εισόδημα για τη ζωή δεν είναι μια καυτή άκρη απόθεμα.
Μέχρι τώρα, θα πρέπει να είστε έτοιμοι να χρησιμοποιήσετε αυτές τις τεχνικές με συντονισμένο τρόπο. Και να θυμάστε πάντα-σχεδιασμός δεν είναι ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους τους προσέγγιση. πρέπει να ληφθούν υπόψη μοναδικές συνθήκες και τις ικανότητές σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ερώτηση για την Εσωτερικού ταχυδρομείου: πώς ακριβώς κάνει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο λειτουργούν πραγματικά; Κάθε φορά που διάβασα γι ‘αυτό το καθιστά λιγότερο νόημα.
Αυτό έκανε ξεκινούν ως μια ερώτηση στην mailbag, αλλά η απάντηση ήταν τόσο καιρό που φαινόταν λογικό να δώσει ερώτημα Tim δική του άρθρου της.
Ας ξεκινήσουμε να μιλάμε για τον κίνδυνο και την ανταμοιβή.
Υπάρχουν ένα σωρό διαφορετικές επιλογές επένδυσης έξω εκεί. Μπορούν να διαφοροποιηθούν σε ένα σωρό διαφορετικούς τρόπους. Μερικά είναι πολύ χαμηλού κινδύνου, αλλά δεν προσφέρουν πολύ επιστροφής, όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ακόμη και στο καλύτερο online λογαριασμό ταμιευτηρίου, θα πάμε να κερδίζουν μόνο 1% έως 2% το χρόνο, αλλά δεν υπάρχει ουσιαστικά μηδενική πιθανότητα να χάσετε χρήματα.
Κατά τη διάρκεια 10 ετών, μια επένδυση όπως αυτό θα μπορούσε να δει επιστρέφει κάθε χρόνο από 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% και 1,5%, δίνοντας ένα μέσο όρο (το μαντέψατε) 1,5%. Ενώ ο μέσος όρος είναι πολύ χαμηλή, παρατηρούμε ότι δεν υπάρχει ατομική έτους, όπου έχασαν χρήματα. Δεν υπάρχει χρόνος στον οποίο είναι «κακό» να πρέπει να βασίζονται στην επένδυσή σας, γιατί αυτή η επένδυση είναι τόσο αξιόπιστη όσο μπορεί να είναι.
Όπως μπορείτε να αρχίσετε την προσθήκη των κινδύνων, που εν γένει αρχίσουμε να προσθέτουμε περισσότερα επιστροφής, όπως, ας πούμε, VBTLX (η Vanguard Total Bond Market Fund Index), το οποίο προσφέρει μια καλύτερη μέση ετήσια απόδοση (περίπου 4%), αλλά έχει μια πιθανότητα να χάσει χρήματα σε ένα ειδικότερα δεδομένο έτος.
Κατά τη διάρκεια 10 ετών, μια επένδυση όπως αυτό θα μπορούσε να δει επιστρέφει κάθε χρόνο από 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% και 4,7%, δίνοντας κατά μέσο όρο 4%. Οι ετήσιες αποδόσεις είναι αρκετά συνεπής, αλλά σημειώστε ότι -0,5% ετησίως. Εκείνη τη χρονιά, η επένδυση χάσει χρήματα, και εκεί σίγουρα θα είναι χρόνια έτσι για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Αυτές οι χαμηλότερες από το μέσο όρο χρόνια – και ιδιαίτερα εκείνα χάσει χρόνια – είναι προβληματική. Ας πούμε ότι είχατε ένα τρέξιμο των άνω του μέσου όρου ετών και έχετε αποφασίσει έχετε μόλις αρκετά χρήματα στην επένδυσή σας να κάνει την εργασία συνταξιοδότησης. Στη συνέχεια, μόλις συνταξιοδοτηθούν, ότι οι επενδύσεις ξοδεύει το επόμενο έτος να χάσει χρήματα, πετώντας μακριά τα μαθηματικά σας εντελώς και να κάνει τη συνταξιοδότηση φαίνονται πραγματικά παρακινδυνευμένο. Ενώ δεν είναι πάρα πολύ κακό στην περίπτωση της επένδυσης αυτής, η πιο επικίνδυνη έχετε, τόσο πιο πιθανό αυτό το σενάριο είναι να συμβεί κάτι τέτοιο. Οι εν λόγω έτος σε έτος παραλλαγές που συχνά αναφέρεται ως η μεταβλητότητα – μια επένδυση είναι ασταθείς εάν έχει πολλά από αυτά τα παραλλαγές.
Ας προσθέσουμε λίγο περισσότερο τον κίνδυνο και να εξετάσουμε το δείκτη Χρηματιστήριο Vanguard Total (VTSMX). Έχει μια μέση ετήσια απόδοση από την αρχή του 9,72%, η οποία φαίνεται γλυκιά, έτσι δεν είναι; Ας δούμε πιο κοντά.
Ας δούμε τα τελευταία 10 χρόνια ετήσιες αποδόσεις για αυτό με την αντίστροφη σειρά: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% και -37,04%. Τρία από αυτά τα δέκα ετών είναι χειρότερο από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ένας από αυτούς περιλαμβάνει χάσει περισσότερο από το 37% της επένδυσής σας.
Η επένδυση αυτή είναι ακόμη πιο ασταθής. Σκεφτείτε ότι είστε λίγο ξεκινάμε τη συνταξιοδότησή σας και να έχετε τα χρήματά σας όλα σε αυτή την επένδυση και να χτυπήσει ένα από εκείνα τα χρόνια η απώλεια του 40%. Αυτό πρόκειται να αλλάξει τα μαθηματικά της συνταξιοδότησής σας δραστικά. Θα πρέπει να το τράβηγμα χρήματα για να ζήσουν, καθώς η αγορά πέφτει, πράγμα που σημαίνει ότι θα έχουν εξαντληθεί ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό αποταμίευσης αποχώρησής σας από ό, τι θα πρέπει μέσα σε ένα χρόνο και θα πρέπει πιθανώς να το κάνουμε αυτό για τα επόμενα δύο ή τρία χρόνια, ενώ περιμένετε για την αγορά να ανακάμψει. Αυτό σας αφήνει με ένα μονίμως εξαντληθεί συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, τα οποία είτε σημαίνει πολύ άπαχο διαβίωσης σε προχωρημένη ηλικία ή την επιστροφή στο εργατικό δυναμικό.
Θέλετε να δείτε τι μοιάζει με αριθμούς; Ας πούμε ότι έχετε $ 1 εκατομμύριο επένδυσε σε αυτό και θα αποσυρθεί, αποφασίζει να αποσύρει $ 50.000 το χρόνο για να ζήσουν. Αυτό είναι 5% ετησίως, η οποία είναι πολύ επικίνδυνη, αλλά πιστεύετε σε αυτό το μακροπρόθεσμο μέσο όρο απόδοση. Λοιπόν, κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους, η επένδυση χάνει το 40% της αξίας του. Θα πέσει στα $ 600.000 … αλλά έβγαλε $ 50.000 ζουν, έτσι είναι στην πραγματικότητα μόλις $ 550.000. Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, αν πάρετε $ 50.000 το χρόνο έξω από αυτό, πρόκειται να χρεοκοπήσει σε περίπου 15 χρόνια (αν όχι νωρίτερα, ανάλογα με τη μεταβλητότητα).
Μπορείτε να συνεχίσουμε να προσθέτουμε όλο και περισσότερο τον κίνδυνο και να πάρετε μια υψηλότερη μέση ετήσια απόδοση, αλλά η λέξη κλειδί εδώ είναι κατά μέσο όρο . Μπορείτε να δούμε τα πράγματα όπως το VSIAX (η Vanguard Small-Cap Value Fund Index), το οποίο έχει μια πολύ υψηλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά είναι έτοιμες να λάβουν την απόλυτη ήττα την επόμενη φορά που πτώση του χρηματιστηρίου, που σημαίνει ότι θα χάσει ένα μεγάλο ποσοστό της αξίας τους, όπως αυτές οι επιχειρήσεις αγωνίζονται κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής ύφεσης (που προκαλούν ορισμένοι επενδυτές να πουλήσουν) και άλλους επενδυτές φεύγουν για πιο ασφαλείς επενδύσεις. Μπορείτε τελικά να φτάσουν οι επενδύσεις που ισοδυναμούν με τα τυχερά παιχνίδια, όπως cryptocurrency, η οποία είναι τόσο ασταθείς ότι μπορεί να τριπλασιάσει τις επενδύσεις σας ή να χάσει το μισό από αυτό σε ένα ή δύο μήνες.
Έτσι, ποιο είναι το μήνυμα εδώ; Εάν έχετε πολλά χρόνια πριν τη συνταξιοδότησή σας, θέλετε τα χρήματά σας σε κάτι αρκετά επιθετικό που έχει πολύ καλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά μπορεί να έχει μερικές μεμονωμένες ετών που είναι πραγματικά δύσκολα. Αν δεν χρειάζεστε τα χρήματα σύντομα, οι εν λόγω ατομικές κακό χρόνια δεν είναι πραγματικά σημαντικοί για σας – στην πραγματικότητα, είναι το είδος της μια ευλογία για σας, επειδή είναι φθηνότερο να αγοράσουν σε μια επένδυση, όταν η αγορά είναι κάτω.
Όπως μπορείτε να αρχίσετε να πάρει κοντά στη συνταξιοδότηση και στην πραγματικότητα συνταξιοδοτούνται, οι εν λόγω ατομικές χρόνια αρχίζουν να γίνονται πολύ πιο σημαντικό. Αν δεν έχετε ένα πολύ μεγάλο ποσό στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα από αυτά τα μεγάλα προς τα κάτω τα χρόνια που είναι κάπως πιθανό να συμβεί τελικά με μια επιθετική επένδυση. Εάν αυτό συμβεί, θα πάμε να είναι σωστό πίσω στο εργατικό δυναμικό.
Η λύση, λοιπόν, είναι να είναι επιθετικοί με τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας όταν είστε νέοι και στη συνέχεια, όταν πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση, μεταφέρουν τις επενδύσεις σας σε λιγότερο επιθετικά και λιγότερο ασταθείς επενδύσεις που μπορείτε να βασιστείτε περισσότερο.
Ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε την κατανόηση του τι ένα ταμείο δείκτη ορόσημο που κάνει είναι να δούμε κάποιους ανθρώπους που είναι στο δρόμο για τη συνταξιοδότηση.
Angie είναι 25 ετών. Δεν έχει πρόθεση να αποσυρθεί για 40 χρόνια. Επειδή η αποχώρησή της είναι τόσο μακριά, που μπορεί να αντέξει πάρα πολλή κινδύνου συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της. Μπορεί να αντέξει οικονομικά να επενδύσει σε πράγματα που έχουν μια πολύ καλή μέση ετήσια απόδοση που είναι σε συνδυασμό με τον κίνδυνο τεράστια απώλεια. Αυτή θα μπορούσε να βάλει τα χρήματα της στο δείκτη Vanguard Total Stock Market ή / και το Vanguard Small-Cap Fund Index αξία. Στόχος της είναι να οικοδομήσουμε όσο αξία δεδομένου ότι μπορεί για τα επόμενα 40 χρόνια και κυνηγώντας ένα υψηλό μέσο ετήσιο κέρδος είναι ο καλύτερος τρόπος για να το κάνουμε αυτό.
Brad είναι 45 χρονών. Δεν έχει πρόθεση να αποσυρθεί για 20 χρόνια. Είναι πιθανώς ακόμα πρόκειται να είναι αρκετά επιθετικό, αλλά η ιδέα να πάω λιγότερο πτητικών μπορεί να αρχίσει μέχρι βρεθώ στο κεφάλι του. Ο ίδιος εξακολουθεί να θέλει πολύ υψηλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά θα έρθει η στιγμή σύντομα όπου χρειάζεται να κάνετε κάποιες αλλαγές.
Connor είναι 60 ετών. Σκέφτεται να αποσυρθεί μέσα σε πέντε χρόνια. Πήρε σχεδόν αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις του. Σε αυτό το σημείο, πραγματικά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να έχουν τα πάντα σε μια επιθετική επένδυση που θα μπορούσε να μειωθεί κατά 40% της αξίας του. Έτσι, θα μπορούσε να αφήσει κάποιες από αυτές σε μετοχές, αλλά το υπόλοιπο μπορεί να μετακινηθεί σε ομόλογα. μέση ετήσια απόδοση του μπορεί να είναι μικρότερη, αλλά έχει πλέον διατρέχει τον κίνδυνο να χάσει το 40% της συνολικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης του.
Dana είναι 70 ετών. Αν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της συνεχίζει να αυξάνεται με αργό και σταθερό τρόπο, επιστρέφοντας μόνο ένα μικρό ποσοστό ανά έτος, αλλά δεν χάνει ένα σωρό αξίας σε δεδομένο έτος, αυτή θα είναι μια χαρά. Μάλλον θέλει να είναι ως επί το πλείστον στην Vanguard Δείκτης Συνολικής Αγοράς Ομολόγων και ίσως έχει ακόμα κάποια σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο διαχείρισης διαθεσίμων (μοιάζει με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου με πολύ μικρό κίνδυνο).
Όπως μπορείτε να δείτε από αυτές τις ιστορίες, όπως θα έχετε μεγάλα και πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, κάνει πολύ νόημα να μετατοπίσουν σταδιακά τις επενδύσεις σας από την εξαιρετικά επιθετική επενδύσεις σε πιο συντηρητικές. Το θέμα, όμως, είναι πώς μπορεί κανείς να ξέρει πότε να αρχίσουμε να κάνουμε αυτές τις μεταβάσεις; Επιπλέον, θα μπορείτε να θυμάστε να το κάνουμε, και να το κάνουμε σωστά; Αυτοί δεν είναι εύκολες ερωτήσεις για τα άτομα αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Δεν είναι εντελώς σαφές πότε θα γίνει αυτό ή πώς να το κάνουμε αυτό, και πολλά άτομα δεν πρόκειται να βάλει στην έρευνα και χρόνο για να το κάνει. Οι άνθρωποι απλά θέλουν να θέσει μακριά τα χρήματα και στη συνέχεια να έχουν χρήματα όταν ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθούν.
Αυτός είναι όπου συνταξιοδοτικά ταμεία στόχο μπαίνουν. Αυτό το κάνουν αυτόματα.
Ας κοιτάξουμε πίσω σε 25 ετών Angie. Έχει ως στόχο να συνταξιοδοτηθούν σε περίπου 40 χρόνια. Έτσι, θεωρητικά, θέλει να επιλέξει ένα αρκετά επιθετικό επενδυτικό να βάλει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της σε. Ωστόσο, όταν αυτή είναι στα τέλη σαράντα της ή στις αρχές του πενήντα, που ίσως να θέλετε να αρχίσει σιγά-σιγά να κάνει τα πράγματα πιο συντηρητική, και αυτό γίνεται ακόμα πιο αληθινή, όπως αυτή φτάσει σε ηλικία συνταξιοδότησης και στη συνέχεια να αποχωρεί. Δεν θέλει μια δυσάρεστη έκπληξη, όταν αυτή είναι παλιά.
Αυτό είναι ό, τι ένα συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο το κάνει αυτόματα. Αν Angie είναι 25, που πρόκειται να συνταξιοδοτηθούν κάποια στιγμή γύρω στο 2060, έτσι θα μπορούσε να αγοράσει σε ένα στόχο Συνταξιοδότηση 2060 ταμείο με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της. Αυτή τη στιγμή, ότι το συνταξιοδοτικό ταμείο στόχος θα είναι πολύ επιθετικό, αλλά οι δεκαετίες περνούν και φτάνουν τα 2040, πρόκειται να γίνει σιγά-σιγά λιγότερο επιθετική, και στα 2050s, γίνεται ακόμα λιγότερο. Κόβει την αστάθεια σε αντάλλαγμα μια χαμηλότερη μέση ετήσια απόδοση όσο γίνεται πιο κοντά στην ημερομηνία-στόχο της.
Πώς το κάνει αυτό; Ένα ταμείο συνταξιοδότησης στόχος είναι απλά αποτελείται από μια δέσμη των διαφορετικών ταμείων, και όσο περνάει ο καιρός, οι άνθρωποι διαχειρίζονται το ταμείο συνταξιοδότησης στόχο κινούνται αργά χρήματα από μερικά από τα κεφάλαια μέσα από αυτό και να το μετακινήσετε σε άλλα ταμεία.
Έτσι, για παράδειγμα, ένας στόχος Συνταξιοδότηση 2060 ταμείο θα μπορούσε να γίνει σήμερα από το 50% VSIAX και 50% VTSMX – με άλλα λόγια, είναι πολύ επιθετική, επένδυσε εξ ολοκλήρου σε μετοχές, και μερικά από αυτά τα αποθέματα είναι μικρές επιχειρήσεις που είτε θα αυξηθεί, όπως gangbusters (μεγάλες αποδόσεις) ή φλόγα έξω (μεγάλες απώλειες). Αυτό είναι εντάξει προς το παρόν – η μεταβλητότητα είναι εντελώς καλά όταν είσαι τόσο μακριά από τη συνταξιοδότηση. Αυτό που θέλετε είναι ένα μεγάλο μέση ετήσια απόδοση κατά τα επόμενα 25 χρόνια περίπου.
Ωστόσο, σε κάποιο σημείο κάτω από το δρόμο, πιθανότατα στα μέσα της δεκαετίας του 2040, ότι το ταμείο θα αρχίσουν να γίνονται λιγότερο επιθετικά. Τα χρήματα εντός του αμοιβαίου κεφαλαίου θα μετακινηθούν από τους διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων σε πράγματα όπως τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια ή ακίνητη περιουσία, τα πράγματα που δεν έχουν και τόσο υψηλό μέσο ετήσιο αντάλλαγμα, αλλά δεν πρόκειται να δούμε χρόνια μεγάλες απώλειες, είτε.
Μέχρι τη στιγμή που το 2060 κυλά γύρω, όλα τα χρήματα στο ταμείο αυτό θα είναι αρκετά ασφαλές υλικό, το οποίο σημαίνει ότι μπορείτε να βασιστείτε σε αυτό το ταμείο να είναι σταθερή κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Αυτό είναι που κάνει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο: Είναι από μια δέσμη των διαφορετικών επενδύσεων που σταδιακά μετακινήθηκε από εξαιρετικά επιθετική πράγματα σε λιγότερο επιθετικά τα πράγματα ως ημερομηνία-στόχο προσεγγίσεις. Όταν το έτος «στόχος» είναι πολλά, πολλά χρόνια στο μέλλον, το ταμείο θα είναι πολύ επιθετική και πραγματικά πτητικά, με στόχο για μεγάλες αποδόσεις κατά τις επόμενες δύο δεκαετίες σε βάρος του κάποια πραγματικά τραχύ ατομική χρόνια. Καθώς η χρονιά «στόχος» γίνεται όλο και πιο κοντά, το ταμείο γίνεται όλο και λιγότερο επιθετική και όλο και λιγότερο ευμετάβλητες, όλο και κάτι που μπορείτε να βασιστείτε.
Γι ‘αυτό, για τους ανθρώπους που δεν συμμετέχουν πραγματικά στη διαχείριση τις αποχρώσεις των δικών τους αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης, το συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο με το χρόνο-στόχο πολύ κοντά στο χρόνο συνταξιοδότησης τους είναι μια πραγματικά σταθερή επιλογή. Απλά διαχειρίζεται η σταδιακή μετατόπιση για σας, χωρίς να χρειάζεται να άρει ένα δάχτυλο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Έτσι, θα πρέπει να έχετε κάποια μετρητά, και τα χρειάζεστε γρήγορα. Σε περίπτωση που έχετε λάβει μια προκαταβολή σε μετρητά από την πιστωτική σας κάρτα;
Η διαδικασία φαίνεται αρκετά εύκολο, αλλά αυτό μπορεί να είναι μέρος του προβλήματος. Να πάρει γρήγορα μετρητά με προκαταβολή σε μετρητά μπορεί να φαίνεται ελκυστική, αλλά θα πληρώσει τη μύτη, αν χρησιμοποιείτε αυτή την επιλογή κάθε φορά που είστε σε ένα τσίμπημα. Αν αναρωτιέστε γιατί αναλήψεις μετρητών είναι σπάνια μια καλή ιδέα, συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα.
Τι είναι μια πρόοδος μετρητών;
Ας αρχίσουμε με τον ορισμό του όρου «προκαταβολή σε μετρητά,» πρέπει να έχουμε; Με λίγα λόγια, μια εκ των προτέρων μετρητά είναι ένα δάνειο που προσφέρεται μέσω της πιστωτικής σας κάρτας. Με τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, είστε σε θέση να δανείζονται μετρητά μέχρι ένα ορισμένο όριο. Τα όρια αυτά διαφέρουν ανάλογα με την κάρτα, αλλά θα είναι συνήθως πολύ χαμηλότερο από το πιστωτικό σας όριο. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα εύκολα: στην τράπεζα, από ΑΤΜ, ή συμπληρώνοντας έναν από αυτούς τους ελέγχους ευκολία ότι ο εκδότης της κάρτας σας στέλνει περιοδικά.
3 λόγοι για να αποφύγουν τη λήψη προκαταβολής μετρητών στην πιστωτική σας κάρτα
προκαταβολές σε μετρητά έρχονται με απότομες τέλη μπορείτε να αποφύγετε αν σκοπεύετε ταμειακή ροή σας καλύτερα.
Εκτός από τις απότομες τέλη, θα πρέπει επίσης να πληρώσει υψηλότερο επιτόκιο για αναλήψεις μετρητών.
Χάνετε και περίοδο χάριτος σας όταν πάρουν μια προκαταβολή σε μετρητά, που σημαίνει ότι θα αρχίσει μετάγγιση μέχρι τόκους από την πρώτη μέρα.
Λαμβάνοντας μια προκαταβολή σε μετρητά σίγουρα ακούγεται εύκολη, και είναι! Ωστόσο, η τιμή που θα πληρώσει για την εξυπηρέτηση αυτού του εύκολου χρήματος είναι εξαιρετικά υψηλή. Εδώ είναι γιατί:
Λόγος # 1: Απότομες αμοιβές σε μετρητά εκ των προτέρων
Δυστυχώς, μια πιστωτική κάρτα μετρητών εκ των προτέρων είναι ένας πολύ δαπανηρός τρόπος για να πάρετε τα χρήματα. Η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας χρεώνει ένα βαρύ τέλος για την υπηρεσία: Για παράδειγμα, μπορείτε να πληρώσετε είτε 5% της συναλλαγής ή $ 10, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο. Και αν χρησιμοποιείτε ένα ΑΤΜ out-of-δικτύου για την πρόοδο μετρητών σας, θα πληρώσετε τα τέλη ΑΤΜ, πάρα πολύ.
Λόγος # 2: Τα υψηλά επιτόκια
Μόλις πάρετε πάνω από το σοκ αυτοκόλλητο από την εκ των προτέρων τέλους για μετρητά εκ των προτέρων σας, δεν έχετε κάνει την πληρωμή. Η συντριπτική πλειοψηφία των πιστωτικών καρτών χρεώνουν ένα υψηλότερο από το κανονικό επιτόκιο για μια προκαταβολή σε μετρητά. Έτσι, ακόμα και αν πληρώνουν μόνο το 12% ή το 15% ΣΕΠΕ για τις αγορές σας, θα μπορούσατε να πληρώνουν κατά μέσο όρο σχεδόν 24% σε μετρητά εκ των προτέρων σας.
Λόγος # 3: Καμία περίοδος χάριτος
Όταν κάνετε μια αγορά με την πιστωτική σας κάρτα, έχετε συνήθως για ένα μήνα για να επιστρέψει τα χρήματα χωρίς να καταβάλει κανένα ενδιαφέρον. Αυτή η περίοδος χάριτος επιτρέπει υπεύθυνη οφειλέτες να επωφεληθούν από την ευκολία των πιστωτικών καρτών και να χτίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά τους χωρίς να διολισθήσει σε ασταθές οικονομικό έδαφος. Αλλά όταν μπορείτε να πάρετε μια προκαταβολή σε μετρητά, δεν έχετε καμία περίοδο χάριτος. Θα αρχίσουν να πληρώνουν αυτό το υψηλό επιτόκιο αμέσως.
Το πραγματικό κόστος της προκαταβολής
Ας δούμε ένα παράδειγμα του πόσο δαπανηρό μια προκαταβολή σε μετρητά μπορεί να είναι.
Ίσως θα πρέπει να έχετε $ 800 σε ένα τσίμπημα για μετρητά μόνο για αγορές – ίσως για να αγοράσει κάτι από Craigslist ή να πληρώσει ένα φίλο για πλέι-οφ εισιτήρια. Για να πάρετε τα χέρια σας σε αυτό τα μετρητά, θα πρέπει πρώτα να πόνυ μέχρι $ το 40 (5% της συναλλαγής) για την εκ των προτέρων χρέωση. Στη συνέχεια, μόλις έχετε τα χρήματα, το ρολόι αρχίζει να μετρά σε 24,9% εκ των προτέρων μετρητά Απρίλιο
Τι και αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μόνο περίπου $ 50 το μήνα για να εξοφλήσει το λογαριασμό; Μεταξύ δύο κεφαλαίου και των τόκων, θα τελικά να πληρώσει περίπου $ 1.000 πάνω από 20 μήνες για τους εκ των προτέρων μετρητά σας. Προσθέστε τα τέλη, και θα έχουν πληρώσει περίπου $ 1.040 έως πάρετε τα χέρια σας σε μόλις $ 800.
Cash Advance Εναλλακτικές λύσεις για να Δοκιμάστε
Σε αυτή την ενότητα, θεωρούμε ότι θα πρέπει να έχετε μετρητά για κάτι που δεν μπορείτε να φορτίσετε τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας. Αν αυτό είναι δεν είναι η περίπτωση, με όλα τα μέσα, χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα. Δεν θα πληρώσει προκαταβολικά την αμοιβή, ΑΠΡ σας θα είναι χαμηλότερη, και θα έχετε την κανονική περίοδο χάριτος σας για να σας δώσει την ευκαιρία να εξοφλήσει το υπόλοιπο άτοκα.
Επιλογή # 1: ταμείο έκτακτης ανάγκης σας
Εάν ο λογαριασμός σας ελέγχοντας έχει στερέψει, πατήστε ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πριν πάρετε μια προκαταβολή σε μετρητά. Δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης; Τώρα είναι η ώρα να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση πάνω. Στόχος να κρατήσει τουλάχιστον $ 1.000 σε ένα σημείο που είναι εύκολο στην πρόσβαση, όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μόλις χτυπήσει το στόχο, προσπαθούμε να οικοδομήσουμε μέχρι έξι μήνες τα έξοδα διαβίωσης, με την προϋπόθεση να μην είστε, επίσης, προσπαθεί να εξοφλήσει ένα πολύ υψηλό χρέος ενδιαφέροντος.
Επιλογή # 2: Ένα δάνειο από τους φίλους ή μέλη της οικογένειας
Θα μπορούσε να βλάψει την υπερηφάνεια σας για να ρωτήσω, αλλά αν είστε πραγματικά σε μια μαρμελάδα, ίσως κάποιος που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε μπορεί να σας δανείσει τα χρήματα. Αλλά να θυμάστε ότι η σχέση σας με αυτό το άτομο θα μπορούσε να πάει νότια γρήγορα, αν δεν μπορείτε να κάνετε καλό στην υπόσχεσή σας για να εξοφλήσει το δάνειο σε μια ταχεία μόδα. Για κάποιους, αυτό μπορεί να είναι πάρα πολύ μεγάλο κίνδυνο να λάβει.
Επιλογή # 3: Ένας εκ των προτέρων σχετικά με την πληρωμή σας
Αν έχετε μια καλή σχέση με τον εργοδότη σας, μπορεί να είναι σε θέση να σας βοηθήσει δίνοντας σας μια προκαταβολή για το επόμενο paycheck σας. Μπορείτε απλά να επιστρέψει την προκαταβολή με το επόμενο paycheck σας, ή να διαδοθεί σε αρκετές από τις επόμενες paychecks σας.
Σε μια μικρή επιχείρηση, μπορείτε να χρωστάμε τίποτα, αλλά ευγνωμοσύνη για τη γενναιοδωρία του εργοδότη σας. Μεγαλύτερες οι εργοδότες μπορούν να έχουν μια καθιερωμένη διαδικασία στη θέση του για το αίτημα αυτό, και μπορούν να επιβάλλουν τέλη. Όποια και αν είναι η περίπτωση, όπως ακριβώς ζητούν χρήματα από τους φίλους και την οικογένειά σας, προσέξτε να μην κάνετε μια συνήθεια αυτή.
Επιλογή # 4: Ένα προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα, πιστωτική ένωση, ή σε απευθείας σύνδεση δανειστή
Προσωπικά δάνεια έρχονται σε πολλές μορφές, αλλά τα προσωπικά δάνεια σας προτείνουμε είναι εξασφαλισμένα (που σημαίνει ότι δεν χρειάζονται ασφάλεια για να λάβουν) με σταθερό επιτόκιο και σταθερή πληρωμή. Μπορούν συνήθως να χρησιμοποιηθούν για οποιονδήποτε σκοπό, σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, και τα παρόμοια.
Το κύριο μειονέκτημα; Συνήθως θα πρέπει να έχουν άνω του μέσου όρου της πιστωτικής για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα ακάλυπτο δάνειο με λογικό επιτόκιο από έναν αξιόπιστο δανειστή.
Πολλές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις κάνουν τα προσωπικά δάνεια, όπως και σε απευθείας σύνδεση δανειστές συμπεριλαμβανομένων των peer-to-peer γίγαντες, όπως Prosper και Lending Club. Οι πιστωτικές ενώσεις είναι ιδιαίτερα αξίζει μια ματιά, επειδή συχνά έχουν μεγαλύτερη ευχέρεια με τα κριτήρια δανεισμού τους.
3 βήματα για να αποφύγετε άλλα αρπακτικά δάνεια
Υπάρχουν μερικοί άλλοι τρόποι για να πάρετε γρήγορα μετρητά, αλλά είτε το πιστεύετε είτε όχι, αυτές οι οικονομικές αμαρτίες είναι συνήθως ακόμη χειρότερα από τη λήψη προκαταβολής μετρητών από την πιστωτική σας κάρτα. Αν και αυτές οι επιλογές μπορεί να φαίνεται σαν προφανείς επιλογές για να αποφευχθεί, θα θέλαμε να τους τονίσει ούτως ή άλλως. Δεν έχει σημασία τι θα κάνεις, θα πρέπει να αποφεύγετε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις εκ των προτέρων μετρητά σαν την πανούκλα.
Βήμα 1: Αποφύγετε την ημέρα πληρωμής των δανείων
Ό, τι κι αν κάνετε, να αποστασιοποιηθεί από την ημέρα πληρωμής των δανείων. Αυτά τα μικρά, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι εύκολο για τον καθένα με την απόδειξη του εισοδήματος για να πάρει ανεξάρτητα από το πιστωτικό αποτέλεσμα. Γράψτε μια επιταγή για το ποσό του δανείου συν τους τόκους, και το payday δανειστής που κατέχει μετά την επόμενη ημέρα πληρωμής σας. Εύκολη, έτσι δεν είναι; Ναι, αλλά παράγοντας ευκολίας είναι όπου τα πλεονεκτήματα της payday δάνεια τελειώσει.
Αν νομίζετε ότι αναλήψεις μετρητών είναι ακριβά, κρατήστε την για να το καπέλο σας: Θα μπορούσατε να πληρώσετε $ 10 έως $ 30 έως δανειστεί μόλις $ 100 με μία τυπική δύο εβδομάδων payday δάνειο, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Καταναλωτών Οικονομικών. Στην πραγματικότητα, ο μέσος όρος ΣΕΠΕ ακριβώς ντροπαλός 340%.
Αλλά περιμένετε: Ο payday δανειστής θα αφήσει απλά πληρώνετε το ενδιαφέρον και την ανατροπή του δανείου σας ώστε να μπορείτε να πάρετε περισσότερα μετρητά. Ακούγεται ωραίο, αλλά πολλοί δανειολήπτες να εξαρτώνται από την ημέρα πληρωμής του δανείου, το τροχαίο το πάνω επ ‘αόριστον, δεδομένου ότι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να εξοφλήσει το αρχικό κεφάλαιο. Το ένα τέταρτο των δανειοληπτών χρωστάμε payday δανειστές για το 80% του χρόνου, η CFPB έχει βρεθεί.
Βήμα 2: Μείνετε μακριά από τα δάνεια τίτλου αυτοκινήτων
δάνεια τίτλου αυτοκινήτων και λεία για τους οφειλέτες που χρειάζονται τα χρήματα σε ένα τσίμπημα, αλλά δεν έχουν το πιστωτικό αποτέλεσμα για μια πιο αξιόπιστη δάνειο. Αυτά τα βραχυπρόθεσμα δάνεια που απαιτούν να δεσμεύσουν το αυτοκίνητό σας ως επιβοηθητική εγγύηση για να πάρει το δάνειο, αλλά είναι συνήθως σε θέση να δανειστεί πολύ λιγότερο από ό, τι το αυτοκίνητό σας είναι πραγματικά αξίζει μόνο. Χρησιμοποιώντας το αυτοκίνητό σας ως επιβοηθητική εγγύηση σημαίνει, επίσης, μπορείτε να χάσετε το αυτοκίνητό σας, αν δεν εξοφλήσει το δάνειο στην ώρα τους.
Όπως payday τα δάνεια, δάνεια τίτλου αυτοκινήτων μπορεί να έχει εξαιρετικά υψηλό ετήσιο συνολικό επιτόκιο έως και πάνω από 300%, σύμφωνα με το Κέντρο για τον υπεύθυνο δανεισμό. Αυτοί οι δανειστές επιτρέπουν επίσης τους δανειολήπτες να ανανεώσει συνεχώς το δάνειο με την καταβολή μόνο τόκων, την παγίδευση τους σε ένα κύκλο του χρέους.
Βήμα 3: Ποτέ μην δανειστεί από το λογαριασμό σας συνταξιοδότηση
Εάν έχετε τα χρήματα socked μακριά σε μια 401 (k), το σχέδιό σας μπορεί να σας προσφέρει τη δυνατότητα να δανειστεί έως και το μισό υπόλοιπο του λογαριασμού σας με χαμηλό επιτόκιο και αποπληρωμή μέσα σε πέντε χρόνια. Ακούγεται ελκυστικό, αλλά υπάρχουν δύο σημαντικά ζητήματα: 1) Τα χρήματά σας δεν μπορεί να αναπτυχθεί αν δεν είναι στο λογαριασμό σας, και 2) είναι πιθανό να συνεχίσει να κάνει αυτό, το οποίο επιδεινώνει το πρώτο πρόβλημα.
Εάν τα χρήματά σας σε μια IRA, που τεχνικά δεν μπορεί να πάρει ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα χωρίς να πληρώνουν φόρους και ποινές σε αυτό κατά τη διάρκεια μιας ανατροπής, αλλά τα χρήματα πρέπει να είναι πίσω σε μια IRA εντός 60 ημερών. Νέοι κανόνες υπαγορεύουν επίσης ότι μπορείτε να το κάνετε αυτό μόνο μία φορά το χρόνο, ανεξάρτητα από το πόσα Ήρας έχετε.
Ο δανεισμός από έναν λογαριασμό απόσυρσης μπορεί να έχει νόημα ως έσχατη λύση για μεγαλύτερες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, ή one-time γεγονότα της ζωής, όπως η αγορά ενός σπιτιού. Ωστόσο, είναι μάλλον καλύτερο να αποφύγω να πάω προς αυτή την τρύπα του κουνελιού για μικρότερα ζητήματα ταμειακών ροών που μια προκαταβολή σε μετρητά θα καθορίσει.
Η χρήση μετρητών Προκαταβολές Μέτρια – και υπεύθυνα
Αν χρειάζεστε γρήγορα μετρητά για μια πραγματικά ουσιαστικό λόγο, έχετε ζύγισε τις επιλογές σας, και μια προκαταβολή σε μετρητά εξακολουθούν να φαίνεται σαν την καλύτερη διαδρομή, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε την ζημία ακολουθώντας τα παρακάτω βήματα:
Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τις αμοιβές, ΣΕΠΕ, και το όριο για την εκ των προτέρων μετρητά σας.
Μόνο να πάρει μια προκαταβολή σε μετρητά για ό, τι είναι απολύτως αναγκαίο – και αυτό δεν είναι ο τρόπος που θέλετε να πάρετε επιπλέον «εικονικά χρήματα».
Μην πάρετε μια προκαταβολή σε μετρητά, με πιστωτική κάρτα που έχει ήδη μια υψηλή ισορροπία. Υπερβολική χρήση των διαθέσιμων πιστώσεων σας μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Δώστε πίσω την προκαταβολή, το συντομότερο δυνατό. Θυμηθείτε, δεν έχετε καμία περίοδο χάριτος άτοκα.
Μην κάνετε αναλήψεις μετρητών μια συνήθεια. Ξεκινήστε την εξοικονόμηση ό, τι μπορούμε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να αξιοποιήσει την επόμενη φορά που θα χρειαστεί μετρητά.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ακολουθώντας επιστροφή μετρητών και τα ταξίδια ανταμοιβές είναι ένας εύκολος τρόπος για να εξοικονομήσει χρήματα για οικογενειακές διακοπές, διασκέδαση περιπέτειες, και εκπαιδευτικές εκδρομές. Αλλά ξέρατε ότι θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα ανταμείβει για να αποπληρώσουν τα δάνεια σπουδαστών;
Με την εγγραφή σας για τη σωστή κάρτα ανταμοιβών, που πληρούν μια ελάχιστη απαίτηση δαπανών, και κερδίζοντας ένα βαρύ μπόνους εγγραφής, είναι δυνατό να βασανίσει επάνω τα οφέλη που μπορεί να πάει κατ ‘ευθείαν προς τα ανεξόφλητα χρέη σας – συμπεριλαμβανομένων αυτών γκρίνια λογαριασμούς δανείου σπουδαστών.
Πρόσφατα, ο φίλος μου ο Ιακώβ από Προϋπολογισμών Καρδιά μου εκτελούνται αυτήν τη στρατηγική για να πάρει ένα κομμάτι από την οικογένειά του για παρατεταμένη $ 6.000 χρέους δανείου σπουδαστών. Μετά την εγγραφή σας για δύο Citi ευχαριστώ Premier κάρτες (ένα για τον ίδιο και ένα για τη σύζυγό του) και δαπάνες $ 3.000 μέσα σε 90 ημέρες σε κάθε κάρτα, ο καθένας κερδίσει ένα μπόνους εγγραφής 50.000 σημείων – καλό για δύο $ 500 σπουδαστών εξόφληση του δανείου ελέγχους. Και μετά την τοποθέτηση κάποιες περισσότερες δαπάνες για τις κάρτες τους, ο καθένας είχε αρκετούς πόντους για να σκοράρει ένα επιπλέον $ 50 Έλεγχος φοιτητικό δάνειο.
Στο τέλος, αυτό σημαίνει ότι απέδωσε συνολικά $ 1.100 φοιτητικά δάνεια με πιστωτική κάρτα ανταμείβει – και όλα αυτά με ελάχιστη προσπάθεια από μέρους τους. Ακούγεται εύκολο, έτσι δεν είναι;
Χρήση αμοιβές για να καταστρέψει τα δάνεια σπουδαστών: Dos και Don’ts
Η διαδικασία είναι απλή, Jacob λέει – αλλά υπάρχουν ορισμένοι κανόνες που πρέπει να ακολουθήσετε για να εξασφαλίσει όλα θα πάνε ομαλά και ότι δεν πληρώνετε από την τσέπη για το προνόμιο.
Χρησιμοποιήστε νέα κάρτα σας για τακτικές δαπάνες να χτυπήσει την απαίτηση δαπανών. «Αυτοματοποίηση όλους τους λογαριασμούς και να θέσει όλες τις δαπάνες για τις πιστωτικές κάρτες για να χτυπήσει την ελάχιστη απαίτηση δαπανών», λέει ο Ιακώβ. Για να κερδίσετε ένα βαρύ μπόνους εγγραφής, θα πρέπει να «περάσουν αριθμός Χ των δολαρίων» στην κάρτα σας μέσα σε ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Είναι συνήθως στο εύρος $ 1.000 έως $ 3.000 μέσα σε διάστημα 90 ημερών, αλλά θα πρέπει να ελέγξετε με οποιαδήποτε κάρτα την εγγραφή σας για να βρείτε συγκεκριμένες λεπτομέρειες.
Βεβαιωθείτε ότι σπουδαστών επιχείρηση δανείου σας δέχεται ελέγχους από τρίτους. Αυτό το βήμα είναι ζωτικής σημασίας, λέει ο Ιακώβ. Είναι σημαντικό να καλέσετε μαθητής του διαχειριστή του δανείου σας για να μάθετε αν επιτρέπουν ελέγχους από τρίτους, συμπεριλαμβανομένης μιας τράπεζας. Στην περίπτωση του Ιακώβ, ο τεχνικός της ήθελε τον έλεγχο από τρίτους ταχυδρομηθεί σε μια συγκεκριμένη διεύθυνση και συμπληρώθηκε με τον αριθμό του λογαριασμού του δανείου σπουδαστών του Ιακώβ.
Στοχεύστε κεφάλαιο του δανείου σας. «Βεβαιωθείτε ότι ο έλεγχος θα ισχύουν για την κύρια ισορροπία σας,» λέει ο Ιακώβ. Αν θέλετε το επιπλέον πληρωμής για να πάει κατ ‘ευθείαν προς το υπόλοιπο του δανείου σας, θα πρέπει να αφήσει διαχειριστή του δανείου σπουδαστών σας γνωρίζουμε ότι. Σε αντίθετη περίπτωση, η πληρωμή σας μπορεί να αντιμετωπίζεται ως μελλοντικές πληρωμές – ή ορίζονται για να σας βάλει μερικούς μήνες πριν για την τακτική μηνιαία πληρωμή σας.
Βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη της πιστωτικής σας κάρτας προσφέρει αυτή την επιλογή . Citi Ευχαριστώ Premier Κάρτα του Ιακώβ πρόσφερε μια επιλογή για τις πληρωμές δανείου σπουδαστών, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι όλες οι κάρτες κάνουν.
Πιστωτικές κάρτες που εμπίπτουν στο πλαίσιο του προγράμματος Rewards Chase Ultimate, για παράδειγμα, δεν προσφέρουν άμεση λύση για να πληρώσει μακριά τα δάνεια σπουδαστών σας. Αντ ‘αυτού, όπως με κάποιες άλλες ανταμοιβές κάρτες, μπορείτε να εξαργυρώσετε τους πόντους σας για μια άμεση κατάθεση σε έναν συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό, και να κάνει την πληρωμή δανείου σπουδαστών εαυτό σας. Άλλες κάρτες που προσφέρουν ευθεία προς τα πάνω επιστροφή μετρητών μπορεί να σας στείλει μια επιταγή στο ταχυδρομείο, αλλά θα πρέπει να το καταθέσετε και να στείλετε τα χρήματα στο λογαριασμό σας για τη δική σας.
Ενώ αυτή η στρατηγική εξόφληση του δανείου μπορεί να φαίνεται κομμένα και αποξηραμένα, υπάρχουν πολλές παγίδες για την αποφυγή κατά μήκος του τρόπου. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να προσέχετε για:
Οι ανταμοιβές δεν αξίζει υπερβολικές δαπάνες. Μην «χτύπημα προϋπολογισμό κυνηγούν τα μπόνους της πιστωτικής σας κάρτας,» λέει ο Jacob. Αντί για υπερβολικές δαπάνες για να κερδίσουν «δωρεάν σημεία ή ανταμοιβές,» θα πρέπει να υπογράψουν μόνο για τις κάρτες με ένα εύκολο στη κερδίζουν μπόνους εγγραφής.
Στην περίπτωση του Ιακώβ, ο ίδιος και η σύζυγός του ήταν σε θέση να ανταποκριθεί στην απαίτηση ελάχιστης δαπάνης $ 3.000 για δύο από τις κάρτες τους με κλιμάκωση των εγγραφών και τη χρήση τους για να πληρώσουν για τις αγορές που επρόκειτο να κάνει έτσι κι αλλιώς – τα πράγματα όπως τα παντοπωλεία, φυσικού αερίου και τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας.
Μην ξεχάσετε να πληρώσετε το λογαριασμό σας αμέσως. Για να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη σας, θέλετε να αποφύγει την καταβολή τόκων συνολικά. Ο καλύτερος τρόπος να γίνει αυτό είναι να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας για τακτικές αγορές που σχεδίαζε να κάνει έτσι κι αλλιώς, στη συνέχεια, να πληρώσει το αμέσως με μετρητά στην τράπεζα.
Ελέγξτε ξανά με την εταιρεία δάνειο σπουδαστών σας. Μην στέλνετε τον έλεγχο χωρίς να διαχειριστή δανείου σπουδαστών σας και να πάρει τις απαιτούμενες πληροφορίες για τον έλεγχο, λέει ο Ιακώβ. Εάν χρησιμοποιείτε την επιλογή εξόφληση δανείου σπουδαστών της Citi, αυτό είναι ιδιαίτερα κρίσιμο. Κάθε φορά που κάνετε ένα μεγάλο επιπλέον πληρωμή οποιουδήποτε είδους, είναι απαραίτητο να καλέσετε μαθητής του διαχειριστή του δανείου σας ρωτήσω για τυχόν συγκεκριμένες οδηγίες.
Πληρώνοντας τα δάνεια σπουδαστών με Rewards: Η τελευταία λέξη
Σύμφωνα με Jacob, η όλη διαδικασία ήταν αρκετά ανώδυνη και θα μπορούν να αναπαραχθούν εύκολα. Και γι ‘αυτόν, η χρονική στιγμή αυτής της επιλογής ήταν τέλεια.
«Μου αρέσει να συσσωρεύονται τα μπόνους πιστωτικών καρτών για μίλια ιπτάμενων και δωρεάν διαμονή σε ξενοδοχείο, αλλά με μόνο $ 6.000 έφυγε για τα δάνεια μας, ήρθε η ώρα να πάρει στα σοβαρά την δολοφονία αυτό το χρέος», είπε. «Ήξερα ότι έπρεπε να το κάνουμε αυτό.»
Τούτου λεχθέντος, η στρατηγική αυτή εξόφληση του χρέους μπορεί να μην είναι κατάλληλο για όλους. Στην πραγματικότητα, είναι μια κακή ιδέα για όσους μεταφέρουν ανακυκλούμενων χρεών πιστωτικών καρτών ή προσωπικές χρέους ήδη, ή όποιος έχει παλέψει για να πληρώσει μακριά τις πιστωτικές κάρτες στο παρελθόν.
Χρησιμοποιώντας ανταμοιβές με αυτό τον τρόπο παίρνει ένα ορισμένο ποσό της πειθαρχίας, και αν δεν είστε προσεκτικοί, θα μπορούσε εύκολα να καταλήξει σε χειρότερη θέση από ό, τι όταν ξεκίνησε. Και εάν προσπαθείτε να σκοτώσει αυτά τα φοιτητικά δάνεια, το τελευταίο πράγμα που χρειάζεστε είναι ένα νέο νομοσχέδιο πιστωτική κάρτα.
Αλλά για εκείνους που είναι χωρίς χρέος αλλιώς και κουρασμένος από φοιτητικά δάνεια, χρησιμοποιώντας ανταμοιβές είναι ένας έξυπνος τρόπος για να επιταχυνθεί η διάλυση του δανείου σας. Απλά να είστε προσεκτικοί για να ακολουθήσουν τους κανόνες, και όπως πάντα, να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όλες οι αμοιβές και τα έξοδα θα πρέπει να συμπεριλάβετε στον προϋπολογισμό σας
Προϋπολογισμός για το πρώτο σας διαμέρισμα μπορεί να είναι λίγο δύσκολο, ειδικά αν είστε, επίσης, νέα για τη διαχείριση των χρημάτων σας.
Ίσως μόλις αποφοίτησε από το κολέγιο, ίσως έχεις μόνο την πρώτη εργασία πλήρους απασχόλησης σας, ή ίσως έχετε κάποιους φίλους ή σημαντικό άλλο πρόθυμοι να χωρίσει το ενοίκιο μαζί σας.
Όποια και αν είναι η περίπτωση, αισθάνεστε έτοιμοι να κινηθούν έξω από τα δικά σας … Μέχρι να δούμε τον προϋπολογισμό σας και να συνειδητοποιήσετε ότι ίσως να μην είναι τόσο εύκολο όσο νομίζατε.
Γιατί πρέπει προϋπολογισμού για το πρώτο διαμέρισμα σας
Ανάλογα με το ποια περιοχή της χώρας που ζούμε, μπορείτε να διαπιστώσετε ότι η ενοικίαση ενός ακινήτου είναι πολύ πιο ακριβά από ό, τι αναμενόταν αρχικά.
Ή ίσως ανακαλύψετε ότι ο μισθός σας δεν μπορείτε να πάρετε όσο είχε ελπίσει.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι εξαιρετικά σημαντικό να γνωρίζουμε πώς να του προϋπολογισμού για την πρώτη διαμέρισμά σας (ή την κατάσταση διαβίωσης). Δεν θα πρέπει να «πτέρυγα αυτό», γιατί ανησυχείτε για ενοικίαση δεν είναι κάτι που θέλετε να ασχοληθεί με. Έχοντας να σπάσει μια μίσθωση, γιατί δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ενοικίαση μπορεί να είναι ακόμα πιο ακριβά και καταστροφική.
Έτσι, τι μπορείτε να κάνετε για να κάνουν τη διαδικασία ευκολότερη; Εδώ είναι τι πρέπει να περιμένουμε.
Πώς να Προϋπολογισμός για ένα διαμέρισμα
Πρώτα απ ‘όλα, θα πρέπει να έχετε ένα βασικό οικονομικό στη θέση του, καθώς αυτό θα καταστήσει ευκολότερη για να χωρέσει στο μέλλον των εξόδων στέγασης σας.
Εάν δεν έχετε έναν προϋπολογισμό, τώρα είναι η τέλεια στιγμή για να δημιουργήσετε ένα. Μπορείτε να βρείτε βήμα-προς-βήμα οδηγίες εδώ, αλλά για να συνοψίσουμε:
Υπολογίστε το σύνολο των μηνιαίων δαπανών σας
Υπολογίστε το μηνιαίο εισόδημά σας
Αφαιρέστε τις δαπάνες σας από το εισόδημά σας για να δείτε τι έχει απομείνει
Δώστε στον εαυτό σας ένα μικρό buffer, και αυτό είναι το πόσο θα πρέπει να δαπανήσουν για τις δαπάνες διαβίωσής σας
Αν αυτή είναι η πρώτη φορά πλήρως ζουν μόνοι σας, χωρίς καμία οικονομική βοήθεια, τότε ίσως χρειαστεί να προσαρμόσετε τις προσδοκίες και τους αριθμούς σας μερικές φορές.
Μπορείτε πιθανόν δεν πρέπει να ασχοληθεί με όλα αυτά τα έξοδα κατά τη διάρκεια κολέγιο ή ενώ ζει με τους γονείς σας, έτσι ώστε να δώσει καλύτερη εκτίμηση για το τι μπορείτε να ξοδέψετε για το καθένα.
Για παράδειγμα, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα δαπανήσουν για είδη παντοπωλείου, φυσικό αέριο, την ψυχαγωγία, την ασφάλιση, κλπ Καλώς ήλθατε στον κόσμο «ενήλικο» – τα πράγματα έγιναν ακόμα πιο ακριβά!
Θυμηθείτε – προϋπολογισμοί δεν είναι γραφτό να οριστεί σε πέτρα. Είναι γραφτό να γίνει επαναληπτική. Μπορείτε να αλλάξετε τον προϋπολογισμό σας ώστε να αντικατοπτρίζει καλύτερα την πραγματικότητα αργότερα, μόλις μερικούς μήνες από τα έξοδα έχουν περάσει. Προς το παρόν, θέλετε μια γενική περιγραφή του τι μπορείτε να περιμένετε να περάσουν έτσι ώστε να γνωρίζετε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει το ενοίκιο.
Δεν είστε σίγουροι από πού να αρχίσετε; Εδώ είναι μερικές δαπάνες διαβίωσης θα πρέπει να συμπεριλάβει στον προϋπολογισμό σας.
Ζώντας έξοδα που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη
Η εύρεση ενός διαμερίσματος που έχει συμπεριληφθεί όλες οι παροχές που κάνει αυτό το μέρος πολύ απλό, αλλά αυτή η επιλογή δεν είναι πάντα διαθέσιμη.
Αν αυτή είναι η περίπτωση, θα θελήσετε να παράγοντα για τα ακόλουθα κοινά έξοδα διαβίωσης στον προϋπολογισμό σας:
Ενοικίαση (φυσικά)
Ηλεκτρικός
Αέριο
Νερό
Διαδίκτυο
Καλώδιο
ασφαλιστική ενοικιαστή
Και πάλι, θα πρέπει να εκτιμηθεί όλα αυτά, αλλά δεν πρέπει να είναι δύσκολο να γίνει. Μη διστάσετε να ρωτήσετε όποιον σας δίνει μια περιήγηση του διαμερίσματος πόσο ενοικιαστές πληρώνουν σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας (αν δεν είστε συμπεριλαμβάνονται).
Θα πρέπει να είναι σε θέση να σας δώσει μια σειρά που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να συγκρίνετε σε πολλαπλές μονάδες.
Μερικά σημεία μπορεί να προσφέρει ακόμα και «πακέτα», όπου πληρώνετε ένα κατ ‘αποκοπή ποσό για το καλώδιο και το διαδίκτυο, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να ασχοληθεί με τα πραγματικά εταιρείες κοινής ωφέλειας.
Επιπλέον, θα πρέπει να είναι σε θέση να πάρει τα πολλαπλάσια αποσπάσματα για την ασφάλιση ενοικιαστή, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε το κόστος σε όλη δυναμικό διαμερίσματα.
Επιπλέον, θα θελήσετε να προσέξετε για αυτά τα κοινά τέλη που πολλά συγκροτήματα διαμερισμάτων και ιδιοκτήτες χρεώνουν:
τέλη Pet (αν έχετε μια γάτα ή ένα σκύλο)
σκουπίδια pickup
ελέγχου των παρασίτων
Στάθμευση
Αποθήκευση / Γκαράζ
Διοικητικά έξοδα
Δεν είναι όλα τα συγκροτήματα θα έρθει με αυτές τις αμοιβές, αλλά δεδομένου ότι τείνουν να είναι στα ψιλά γράμματα, είναι χρήσιμο να γνωρίζουμε τι πρέπει να προσέξετε ώστε να μπορείτε να ρωτήσω αν αυτές οι αμοιβές (πριν έρθει ως έκπληξη). Μερικά από αυτά τα τέλη που μπορεί να συμβεί σε μηνιαία βάση, ενώ άλλοι μπορεί να είναι μόνο ένα εφάπαξ χρέωση.
Ας σπάσει τα τέλη εφάπαξ τα κάτω, έτσι ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε σε ένα πρότυπο ενοικίασης κατάσταση.
Προϋπολογισμός για την αρχική Μετακίνηση-In
Μπορείτε να βρείτε μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το μηνιαίο μίσθωμα χωρίς πρόβλημα, αλλά το αρχικό κόστος για την κίνηση αυτή φαίνεται συντριπτική.
Θυρίδα ασφαλείας : Πολλές θέσεις απαιτούν να βάλει το ενοίκιο ενός μηνός προς τα κάτω ως εγγύηση, και αν χρησιμοποιήσετε ένα μεσίτη, ίσως χρειαστεί να πληρώσει το ενοίκιο ενός άλλου μήνα ως αμοιβή σε αυτούς, πάνω από απλά την πρώτη πληρωμή ενοικίου σας.
Αυτό σημαίνει ότι αν νοικιάσετε ένα διαμέρισμα που κοστίζει $ 1.000 ανά μήνα, ίσως χρειαστεί να τοποθετήσετε $ 3.000 το ένα πάει με την μετακόμιση. Ωχ! Ακόμη και χωρίς έναν μεσίτη, αυτό είναι $ 2.000, μπορείτε πρέπει να πληρώσετε.
Μερικά σημεία μπορεί να σας δώσει ένα διάλειμμα από την κατάθεση εγγύησης, όμως. Αντί για ένα παραδοσιακό κατάθεσης (όπου μπορείτε να πάρετε την κατάθεσή σας πίσω για όσο διάστημα δεν υπάρχει βλάβη), μπορεί να σας προσφέρει μια μη επιστρεπτέα προκαταβολή για ένα πολύ μικρότερο ποσό, όπως $ 175,.
Δυστυχώς, αν υπάρχουν ζημιές στο διαμέρισμα που υπερβαίνει το ποσό αυτό, μπορείτε να είστε στο γάντζο για εκείνους που βρίσκονται στο τέλος της μίσθωσης σας. Εάν πάρετε αυτό δεν επιστρέφεται επιλογή, βεβαιωθείτε ότι έχετε σώσει λίγο κάθε μήνα σε περίπτωση που χρειαστεί να πληρώσουν επιπλέον στο τέλος.
Pet Κατάθεση : Αν θέλετε να φέρουν τα κατοικίδιά μαζί σας, ίσως χρειαστεί να πληρώσει μια προκαταβολή για αυτούς. Το ποσό αυτό είναι συνήθως πολύ μικρότερο από το μηνιαίο μίσθωμα, αλλά και πάλι είναι κάτι που πρέπει να προϋπολογισμό για το.
Ασφαλιστικές ενοικιαστή : Πολλές εταιρείες διαχείρισης απαιτούν να έχουν απόδειξη της ασφάλισης πριν να κινηθούμε, και αυτό είναι μια καλή ιδέα για να ασφαλίσουν τα υπάρχοντά σας, ανεξάρτητα. Ασφάλιση του μισθωτή είναι συνήθως περίπου $ 10- $ 20 ανά μήνα, ανάλογα με το πού ζείτε και τι προσφέρει το διαμέρισμά σας διαθέτει, και μπορείτε να ζητήσετε σας ασφαλιστή του αυτοκινήτου, εφόσον το προσφέρει. Μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση πακέτο.
Καταθέσεις Utility : Μερικοί ιδιοκτήτες απαιτούν επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας είναι στο όνομά σας, και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει μια προκαταβολή για την υπηρεσία, ειδικά αν έχετε ποτέ δεν είχε κοινής ωφελείας στο όνομά σας πριν. Οι καταθέσεις αυτές μπορούν να κυμαίνονται από $ 70- $ 150, αλλά εφ ‘όσον πληρώνετε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας σας στην ώρα τους, θα πρέπει να λάβετε επιστροφή χρημάτων. Μπορεί να χρειαστεί να περιμένετε μερικούς μήνες έως ένα χρόνο, και αν συνεχίσετε την υπηρεσία με αυτές τις εταιρείες κοινής ωφέλειας, μπορείτε να περιμένετε να λάβετε μια πίστωση για τη δήλωσή σας αντ ‘αυτού.
Ένα άλλο πράγμα που εξετάζει με επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας: για το internet και καλωδιακή (ανάλογα με το πόσο συγκρότημα διαμερισμάτων σας έχει πράγματα που έχει συσταθεί), ίσως χρειαστεί να καταβάλλει τέλος της εγκατάστασης. Σιγουρευτείτε για να ρωτήσετε σχετικά με αυτό όταν ψώνια γύρω.
Τέλη Διοίκησης : Τέλος, αν θέλετε να υποβάλετε αίτηση για ένα διαμέρισμα, η εταιρεία διαχείρισης θα πρέπει να τρέξει την πιστωτική σας και να προβεί σε έλεγχο του ιστορικού τους. Συνήθως πρέπει να πληρώσετε μια αμοιβή διαχείρισης για το σκοπό αυτό (κάπου περίπου $ 100), αν και ορισμένες εταιρείες θα παραιτηθεί από το τέλος, αν και αν προσφέρουν ένα ειδικό.
Όταν έχουμε να κάνουμε με ένα ιδιωτικό ιδιοκτήτη, αμοιβές διοίκησης μπορεί να είναι λιγότερο ή μπορεί να μην έχετε να τους πληρώσει.
Πόσο ενοίκιο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει;
Μετά την εξέταση όλων αυτών των πιθανών εξόδων, μπορεί να αναρωτιέστε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κινηθούν έξω σε όλα.
Μην ανησυχείτε – με προσεκτική κατάρτιση του προϋπολογισμού και τον προγραμματισμό, θα πρέπει να είμαστε προετοιμασμένοι να αντιμετωπίσουμε όλα αυτά τα εφάπαξ έξοδα. Η ενοικίαση είναι πιο προσιτές από τους πρώτους μήνες της ζωής για τη δική σας, και αν δεν κινηθεί από τη θέση σας στο τέλος της μίσθωσης σας, δεν θα έχετε να ανησυχείτε για κανένα από αυτά τα εφάπαξ τέλη για ένα άλλο έτος ή έτσι.
Έτσι πόσο ενοίκιο θα πρέπει να πληρώνετε; Υπάρχει μια δημοφιλής κανόνας-of-αντίχειρα, η οποία δηλώνει το εισόδημά σας θα πρέπει να είναι περίπου 3 φορές μηνιαίο ενοίκιο σας, και πολλά συγκροτήματα διαμερισμάτων (και ιδιοκτήτες) ακολουθούν αυτόν τον κανόνα.
Έτσι, για παράδειγμα, αν ψάχνετε σε ένα διαμέρισμα που κοστίζει $ 1.000 ανά μήνα, θα πρέπει να κερδίσουν τουλάχιστον $ 3.000 το μήνα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτό.
Υπάρχει ένα άλλο κράτος-of-αντίχειρα που λέει ότι τα έξοδα διαβίωσης δεν πρέπει να υπερβαίνει το 25 τοις εκατό του μισθού σας? οπότε αν μπορείτε να κερδίσετε $ 3.000 το μήνα, θα πρέπει να ψάχνει στο εύρος $ 750 και όχι.
Αυτοί είναι οι κανόνες του αντίχειρα, όμως. Είναι γραφτό να είναι χρήσιμες κατευθυντήριες γραμμές, δεν είναι δύσκολο-και-γρήγορα κανόνες που πρέπει να ακολουθούνται σε Τ
Κατά τον καθορισμό πόσο ενοίκιο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να ακολουθήσετε τα παραπάνω βήματα. Δημιουργήστε τον προϋπολογισμό βάση σας και, στη συνέχεια, να δούμε πώς υπολογίζεται έξοδα διαμονής σας ταιριάζει σε αυτό.
Μήπως έχετε αρκετά χρήματα απομείνει μετά την άλλη τις δαπάνες σας για να αποδώσει ένα διαμέρισμα στην επιθυμητή περιοχή σας; (Θυμηθείτε, θα πρέπει να περιλαμβάνει τις πληρωμές προς το χρέος σας και την εξοικονόμηση στον προϋπολογισμό σας.)
Για να μάθετε, να κάνει μια γρήγορη αναζήτηση σε ένα site όπως το Craigslist ή διαμέρισμα Finder και να δούμε πώς είναι πολύ διαμερίσματα πρόκειται για. Θα εντοπίσετε μια σειρά για ένα υπνοδωμάτια, δύο υπνοδωμάτια, και στούντιο.
Θα διαπιστώσετε ότι όσο πιο κοντά μια θέση είναι στο κέντρο της πόλης, τόσο πιο ακριβό θα είναι (και κατά πάσα πιθανότητα θα είναι μικρότερο), έτσι ώστε να επιλέξετε τη θέση σας με σύνεση.
Η απόλυτη χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να προσπαθήσουμε και να νοικιάσετε ένα χώρο που είναι έξω από το φάσμα τιμών σας. Αν έχετε μόνο $ 1.200 μετά όλα έχουν ειπωθεί και γίνει, και το ενοίκιό σας είναι $ 1.100, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας σας δεν υπερβαίνει τα $ 100, η οποία μπορεί να είναι τραχύ. Δεν θα προτιμούσατε να νοικιάσετε ένα μέρος όπου δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για ζουν εκκαθαριστικό σημείωμα-to-εκκαθαριστικό σημείωμα;
Πώς να κερδίσει χρήματα για την κατάσταση διαβίωσής σας να γίνει πιο προσιτές ενοικίαση
Ξέρεις πόσο ενοίκιο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, και ποια είναι η μετάβαση ενοίκιο είναι στην περιοχή που θέλετε να μετακινηθείτε.
Τι θα συμβεί αν τα μαθηματικά δεν λειτουργεί τόσο καλά όσο θα πίστευαν ότι θα ήταν; Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να εξοικονομήσετε χρήματα για την κατάσταση διαβίωσής σας.
Κατ ‘αρχάς, να επανεξετάσει, όπου θέλετε να ζήσετε, και location-σοφός και τη στέγαση-σοφός.
Ζώντας σε ένα στούντιο ή σε ένα υπόγειο διαμέρισμα είναι πιθανό φθηνότερα από ό, τι ζουν σε ένα ή δύο υπνοδωματίων διαμέρισμα. Ομοίως, ενοικίαση ένα ολόκληρο σπίτι θα είναι πιο ακριβά από ό, μοιράζονται ένα δωμάτιο με μερικούς άλλους ανθρώπους.
Ζώντας κοντά σε ένα κέντρο της πόλης πρόκειται να είναι περισσότερα χρήματα από ό, τι ζουν στις παρυφές της πόλης, αλλά ζουν στη μέση του πουθενά μπορεί να σας αφήσει με υψηλό κόστος μεταφοράς.
Σκεφτείτε αυτούς τους παράγοντες, όπως τα κομμάτια του παζλ και να προσπαθήσουμε να καταλάβουμε τι μπορείτε να κινηθείτε για να κάνει τον προϋπολογισμό της εργασίας σας. Ζώντας κοντά τη δουλειά σας μπορεί να είναι η πιο στρατηγική απόφαση, όπως μπορείτε να δώσετε το αυτοκίνητό σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για το φυσικό αέριο, την ασφάλιση, τις επισκευές, και, ενδεχομένως, πάρκινγκ. Σε ορισμένες περιπτώσεις, που ζουν σε μια πόλη θα μπορούσε πράγματι να είναι φθηνότερη για τους λόγους αυτούς.
Δεύτερον, σκεφτείτε δύο φορές σχετικά με την αναμενόμενη μηνιαία έξοδά σας. Χρειάζεστε καλώδιο; Θα μπορούσατε να τα καταφέρετε με Netflix; Μπορείτε να ψωνίσετε γύρω για φθηνότερες ασφαλιστικές; Μπορείτε να περικόψει τις επεξεργασμένα τρόφιμα;
Ακριβώς να είστε βέβαιος να εξετάσει τις επιλογές σας και να λάβει όλα τα παραπάνω αμοιβές υπόψη κατά την επιλογή ενός διαμερίσματος. Δεν είναι όλες οι θέσεις είναι το ίδιο, γι ‘αυτό είναι εξαιρετικά σημαντικό να σημειώσετε των τελών όταν γίνονται συγκρίσεις. Ένα διαμέρισμα μπορεί να έχουν χαμηλότερη βάση ενοίκιο, αλλά έχουν υψηλότερα μηνιαία τέλη που συνδέονται με αυτό, καθιστώντας το λιγότερο από μια συμφωνία.
Εκτελέστε όλους τους αριθμούς, να κάνουν ερωτήσεις και να αρχίσει εξοικονόμηση μήνα με το μήνα για τις εν λόγω αρχικό κόστος κίνηση-in. Θα είναι έτοιμη να κινηθεί έξω προτού να το ξέρετε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
