Category: el

Έλεγχοι ταμία: πώς λειτουργούν, τέλη, την ασφάλεια

Πώς να πάρει τον έλεγχο ενός ταμία και γιατί χρειάζεστε ένα

Έλεγχοι ταμία: πώς λειτουργούν, τέλη, την ασφάλεια

οι έλεγχοι του ταμία είναι οι έλεγχοι που μια τράπεζα θεμάτων και εγγυήσεις. τράπεζα ή πιστωτική ένωση σας εκτυπώνει ένα έγγραφο με το όνομα του δικαιούχου (ή δικαιούχου) και το ποσό και ο παραλήπτης χρησιμοποιεί το έγγραφο αυτό για να εισπράττουν χρήματα από την τράπεζά σας. Σε σύγκριση με προσωπικές επιταγές, τον έλεγχο ενός ταμία είναι μια ασφαλέστερη μορφή πληρωμής για τους πωλητές, επειδή ο έλεγχος δεν μπορεί να αναπηδήσει.

Γιατί χρειάζεστε άφιξης ενός ταμία

Παρά τις πιο σύγχρονες εναλλακτικές λύσεις, οι έλεγχοι ταμία εξακολουθούν να είναι δημοφιλή για τις μεγάλες πληρωμές.

Αν υποθέσουμε ότι η επιταγή είναι νόμιμη (περισσότερα για αυτό παρακάτω), οι έλεγχοι του ταμία είναι από τους ασφαλέστερους τρόπους για να λάβει την πληρωμή. Είναι που απαιτούνται συνήθως, όταν ο πωλητής χρειάζεται βεβαιότητα, και είναι ανέξοδη.

Εγγυημένα κεφάλαια:  Όταν μια τράπεζα τυπώνει τον έλεγχο ενός ταμία, η τράπεζα παίρνει τα χρήματα από το πρόσωπο που ζήτησε τον έλεγχο (ή από το λογαριασμό τους) και ορίζει ότι τα χρήματα στην άκρη. Ως αποτέλεσμα, η τράπεζα μπορεί να εγγυηθεί ότι ο έλεγχος θα καθαρίσει. Αυτό παρέχει ασφάλεια στον παραλήπτη, ο οποίος συχνά πωλούν κάτι. Με μια προσωπική επιταγή, από την άλλη πλευρά, ο έλεγχος θα σαφής μόνο αν τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα στο λογαριασμό του συγγραφέα έλεγχο, όταν ο παραλήπτης προσπαθεί να καταθέσουν ή να εξαργυρώσει την επιταγή.

Γρήγορη διαθεσιμότητα:  Μετά την κατάθεση έλεγχο ενός ταμία, ο παραλήπτης ή ο πωλητής μπορεί να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια σχεδόν αμέσως. Η πρώτη $ 5.000 τυπικά πρέπει να διατεθούν εντός μίας εργάσιμης ημέρας (σε σύγκριση με το πρώτο $ 200 για προσωπικές επιταγές).

Οι τράπεζες επιτρέπεται να κατέχουν ποσά άνω των $ 5.000, αλλά οι έλεγχοι ταμία συνήθως σαφή πολύ πιο γρήγορα από ό, τι τους προσωπικούς ελέγχους.

Πώς να πάρει τον έλεγχο ενός ταμία

Παραγγείλετε τους ελέγχους του ταμία από την τράπεζά σας ή πιστωτική ένωση.

Ζητήστε από τον έλεγχο: Ρωτήστε την τράπεζά σας σχετικά με τις απαιτήσεις για να παραγγείλετε ένα έλεγχο. Μπορείτε είτε θα πρέπει διαθέσιμα κεφάλαια στο λογαριασμό σας, ή θα πρέπει να φέρει τα μετρητά στην τράπεζα.

  • Στο πρόσωπο: Μπορείτε να περπατήσετε στα περισσότερα τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος να πάρει μια επιταγή εκδίδεται. Μέσα σε λίγα λεπτά, θα πρέπει να έχετε μια επιταγή στο χέρι, και μπορείτε να πληρώσετε τον παραλήπτη αμέσως.
  • Συνδεδεμένοι: Ορισμένες τράπεζες, ιδιαίτερα σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, σας επιτρέπουν να ζητήσετε έλεγχοι ταμία σε απευθείας σύνδεση. Η τράπεζα θα μπορούσε να ταχυδρομήσετε μόνο ελέγχους για να επαληθεύσει τη διεύθυνση αλληλογραφίας σας, έτσι θα πρέπει να περιμένετε για τον έλεγχο και στη συνέχεια να το προωθήσετε στον τελικό δικαιούχο.

Να είστε προετοιμασμένοι: Η τράπεζά σας χρειάζεται αρκετά στοιχεία για να εκδώσει μια επιταγή.

  1. Ελέγξτε την ποσότητα: Θα πρέπει να πείτε την τράπεζα ακριβώς πόσο ο έλεγχος είναι για. Αυτό θα εκτυπωθεί στην επιταγή και δεν μπορεί να αλλάξει.
  2. Δικαιούχος: Δώστε το όνομα του δικαιούχου (το πρόσωπο ή την επιχείρηση ο έλεγχος πρέπει να είναι πληρωτέα σε αυτά).
  3. Άλλες λεπτομέρειες: Μπορείτε να προσθέσετε ένα «σημείωμα» ή σημειώσεις σχετικά με τον έλεγχο. Για παράδειγμα, μπορεί να περιλαμβάνουν ένα λογαριασμό ή τον αριθμό αναφοράς.
  4. Αναγνώριση: Αν επισκεφθείτε ένα κατάστημα της Τράπεζας στο πρόσωπο, να φέρει έγκυρη ταυτότητα (άδεια οδήγησης, διαβατήριο, ή άλλο αστυνομικής ταυτότητάς).
  5. Τέλη: Αναμείνετε να πληρώσετε μια μικρή αμοιβή για τους ελέγχους του ταμία. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις συνήθως χρεώνουν περίπου $ 8 ή έτσι ανά επιταγή. Για να καλύψει το κόστος, θα πρέπει να έχετε επιπλέον χρήματα σε μετρητά, ή να διατίθενται στο λογαριασμό σας.

Αν θέλετε να κάνετε την πληρωμή από το λογαριασμό σας, τα χρήματα θα αφαιρεθούν από το λογαριασμό σας αμέσως, όταν ο έλεγχος εκτυπώνεται.

Και πάλι, τον έλεγχο ενός ταμία είναι μια μορφή εγγυημένων κεφαλαίων, έτσι ώστε τα χρήματά σας κινείται πάνω στο λογαριασμό της τράπεζας έως ότου ο έλεγχος γίνεται εξαργυρωθεί ή να κατατεθεί.

Μέλη πιστωτική ένωση:  Εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική ένωση, μπορείτε να πάρετε συχνά ελέγχους ταμείο από σχεδόν οποιαδήποτε τοποθεσία πιστωτική ένωση (όχι μόνο το δικό σας πιστωτική ένωση) με κοινόχρηστο διακλάδωση. Φέρτε ταυτότητας και πληροφορίες για το «σπίτι» πιστωτική ένωση σας. Καλέστε μπροστά για να βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική ένωση που σκοπεύετε να επισκεφθείτε παρέχει ελέγχους του ταμία.

Εάν  δεν διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό :  Μπορείτε να περπατήσετε σε οποιαδήποτε τράπεζα ή πιστωτική ένωση και να ζητήσει τον έλεγχο ενός ταμία. Ωστόσο, ορισμένα ιδρύματα μόνο θέμα των ελέγχων για τους πελάτες, οπότε ίσως χρειαστεί να δοκιμάσετε πολλές διαφορετικές θέσεις (ή να ανοίξετε ένα λογαριασμό). Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε μια διαταγή χρημάτων αντ ‘αυτού.

οι έλεγχοι του ταμία είναι μερικές φορές ονομάζεται τραπεζικών επιταγών.

Οι έλεγχοι του ταμία ασφαλή;

Όταν είναι νόμιμη, τράπεζα-που εκδίδονται έγγραφα, επιταγές ταμείο είναι σχετικά ασφαλής.

Παραδοσιακά, οι πωλητές δείτε αυτούς τους ελέγχους με σιγουριά γιατί η τράπεζα υπόσχεται να πληρώσει, όχι μόνο το άτομο που σας δίνει τον έλεγχο. Αλλά αυτό ασφαλές φήμη επιτρέπει απατεώνες για να κλέψουν τα χρήματα.

Ελέγξτε τις απάτες του ταμία

Δυστυχώς, οι έλεγχοι δεν είναι όλα ταμείο είναι νόμιμες. Χρησιμοποιούνται τακτικά σε απάτες, διότι οι πωλητές υποθέσουμε ότι είναι 100 τοις εκατό ασφαλή. Μια τυπική απάτη περιλαμβάνει:

  1. Κάποιος σας στέλνει τον έλεγχο ενός ταμία.
  2. Κάτι περίεργο συμβαίνει (στέλνουν πάρα πολύ, στέλνουν επιπλέον για τη ναυτιλία, ή τους «σχέδια αλλάξει»).
  3. Θα σας ζητήσω να στείλετε χρήματα πίσω σε αυτά, ή σε κάποιον άλλο.
  4. Η τράπεζά σας αναλαμβάνει ο έλεγχος είναι έγκυρη και σας επιτρέπει να αποσύρει τα κεφάλαια.
  5. Ο έλεγχος έρχεται τελικά πίσω ως πλαστά.
  6. Η τράπεζά σας αντιστρέφει την κατάθεση, και οφείλετε τράπεζα τα χρήματά σας.

Αφού στείλετε χρήματα σε έναν κλέφτη, δεν έχετε καμία προσφυγή εκτός από το να προσπαθήσουμε να βρούμε το άτομο τον εαυτό σας, το οποίο δεν είναι εύκολο.

Ως αποτέλεσμα αυτές τις απάτες, ορισμένες τράπεζες είναι απρόθυμες να τους ελέγχους ταμείο μετρητά του. Ομοσπονδιακή κανονισμοί επιτρέπουν στις τράπεζες να τοποθετήσετε μια λαβή για ποσά άνω των $ 5.000, και οι τράπεζες μπορεί να αρνηθεί να τιμήσει έναν έλεγχο συνολικά αν υπάρχει λόγος να πιστεύουμε ότι είναι ψεύτικο. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να αρνηθεί τους ελέγχους του ταμία άνω των 90 ημερών.

Σύγκριση με προσωπικές επιταγές

Όταν γράφετε μια προσωπική επιταγή, είστε υποτίθεται για να έχουν αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας για να καλύψετε τον έλεγχο. Αλλά (εκτός από το γεγονός ότι είναι παράνομο) τίποτα δεν σας εμποδίζει από το γράψιμο μια επιταγή χωρίς τους διαθέσιμους πόρους. Μπορεί να γνωρίζετε ότι η επιταγή σας θα είναι στο ταχυδρομείο για μερικές ημέρες, ότι θα χρειαστούν στον δικαιούχο ή δύο μέρες για να καταθέσει τον έλεγχο, και ότι η επεξεργασία της κατάθεσης θα χρειαστούν άλλα λίγες ημέρες. Ως εκ τούτου, ο λογαριασμός σας δεν θα χρεωθεί για αρκετές εργάσιμες ημέρες μετά από να γράψετε τον έλεγχο.

Αν δεν έχετε τα κεφάλαια που διατίθενται σήμερα, μπορείτε πάντα να ελπίζουμε ότι θα είναι εκεί όταν έχει σημασία, όταν στην πραγματικότητα ο έλεγχος παρουσιάζεται στην τράπεζά σας για την πληρωμή. Έτσι, μπορείτε να γράψετε τον έλεγχο ούτως ή άλλως, και ίσως να περπατήσετε μακριά με τα εμπορεύματα στα χέρια σας. Η πρακτική αυτή ονομάζεται κυμαινόμενο ελέγχους. Αν ακούγεται παράνομο, αυτό είναι επειδή είναι.

Σε αντίθεση με προσωπικές επιταγές, επιταγές ταμία τραβήξει από το λογαριασμό σας, όταν η τράπεζα εκδίδει την επιταγή. Ως αποτέλεσμα, δεν μπορείτε να πάρετε τον έλεγχο ενός ταμία, εκτός αν έχετε πραγματικά επαρκή κεφάλαια στο λογαριασμό ή να σας φέρει τα μετρητά στην τράπεζα. Μόλις η τράπεζα τυπώνει την επιταγή, η τράπεζα γίνεται υπεύθυνος για την πληρωμή του δικαιούχου, και είναι δύσκολο να ακυρώσετε την επιταγή.

Ως έμπορος, η οποία θα προτιμούσατε να πάρετε, μια επιταγή ταμείο ή προσωπική επιταγή; Φυσικά, οι πιθανότητές σας να πληρώνονται καλύτερα με επιταγή μια νόμιμη ταμείο.

Διαταγές χρημάτων εναντίον Έλεγχοι ταμία

εντολές πληρωμής είναι παρόμοια με τους ελέγχους του ταμία. Θεωρούνται «ασφαλείς» μορφές πληρωμής, επειδή μπορείτε να τα αγοράσετε μόνο με μετρητά (ή μετρητά, όπως μέσα όπως χρεωστική κάρτα ή μετρητά εκ των προτέρων σε μια πιστωτική κάρτα). Ως εκ τούτου, δεν αναπήδηση (ή να επιστραφεί απλήρωτη), όπως προσωπικές επιταγές.

Αλλά παραγγελίες χρήματα προέρχονται από διαφορετικούς εκδότες. Εκτός από τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, μπορείτε επίσης να αγοράσετε διαταγές χρημάτων στα ταχυδρομεία, καταστήματα λιανικής πώλησης, και οι επιχειρήσεις μεταφοράς χρημάτων. παραγγελίες χρήματα έρχονται με τα ανώτατα όρια θέμα, οπότε δεν μπορεί να είναι χρήσιμη για σημαντικές δαπάνες, σαν στο σπίτι σας αγορές, αλλά μπορεί να κοστίσει λιγότερο για τις μικρές πληρωμές.

αβέβαιο Δικαιούχου

Μπορεί να υπάρχουν φορές που δεν ξέρεις ποιον να κάνουν τον έλεγχο ενός ταμία που καταβάλλονται. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί κάποια επιπλέον δημιουργικότητα και υπομονή. Είναι απίθανο ότι η τράπεζα θα εκδώσει επιταγή ενός ταμείου με το όνομα δικαιούχου μείνει κενό, και το ίδιο ισχύει και για να πάρει μια επιταγή σε διαταγή «Cash». Μόλις τον έλεγχο ενός ταμία έχει εκδοθεί, η τράπεζα έχει την ευθύνη γι ‘αυτό και οι περισσότερες τράπεζες είναι απρόθυμες να μοιράζουμε λευκές επιταγές.

Κοινές χρήσεις για έλεγχοι του ταμία

Λόγω της σχετικής την ασφάλειά τους, οι έλεγχοι ταμία χρησιμοποιούνται συνήθως για τις συναλλαγές υψηλής δολαρίου και των πληρωμών μεταξύ των ανθρώπων (ή επιχειρήσεις) που δεν γνωρίζονται μεταξύ τους. Αντί ελπίζοντας ότι ο αγοραστής σας έχει διαθέσιμα κεφάλαια στο λογαριασμό όψεως τους, μπορείτε να είστε πιο σίγουροι ότι η τράπεζα έχει αρκετά μετρητά σε ετοιμότητα για να πληρώσει ό, τι χρειάζεστε.

Ταμίας, επίσης, εργάζονται για τις συναλλαγές όπου τα χρήματα θα πρέπει να εγκατασταθούν γρήγορα.

Όταν καταθέτετε μια επιταγή, μπορείτε να δείτε τα χρήματα στο λογαριασμό σας, αλλά δεν μπορείτε να αποσύρει όλα τα χρήματα μέχρι η τράπεζα «καθαρίζει» την κατάθεση. Με προσωπικές επιταγές, που μπορεί να διαρκέσει αρκετές εβδομάδες, αλλά με τους ελέγχους του ταμία και εκδοθεί από την κυβέρνηση ελέγχους, τα κεφάλαια είναι συνήθως διαθέσιμα μέσα σε μία εργάσιμη ημέρα.

Σε μια συναλλαγή ακίνητων περιουσιών, κανείς δεν θέλει να περιμένει για επεξεργασία σε μια προσωπική επιταγή. Και πάλι, αυτό είναι ένα σημαντικό ποσό των πληρωμών χρημάτων τόσο κάτω συχνά γίνονται με επιταγή ή έμβασμα ενός ταμία. Ομοίως, χρηματιστηριακές εταιρείες μπορούν να απαιτούν από πάγια κεφάλαια για ορισμένες συναλλαγές, και οι έλεγχοι ταμείο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να ικανοποιήσει αυτή την ανάγκη.

Τι είναι ένα REIT; Πώς μπορώ να Επενδύστε σε ένα REIT (Real Estate Investment Trust);

Τι είναι ένα REIT; Πώς μπορώ να Επενδύστε σε ένα REIT (Real Estate Investment Trust);

REIT είναι μια σύντμηση για «επενδύσεις σε ακίνητα εμπιστοσύνη.» Ένα REIT είναι σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαθέτει ξεχωριστές ιδιότητες και όχι μετοχές ή ομόλογα. Η REIT είναι υπεύθυνος για την απόκτηση και τη διαχείριση της ακίνητης περιουσίας που κατέχει.

Όπως ένας επενδυτής, ο στόχος είναι να λάβει εισόδημα από μισθώματα σχετικά με τις ιδιότητες και να συμμετέχουν σε ανατίμηση των τιμών. Το πλεονέκτημα της επένδυσης σε ακίνητη περιουσία μέσω ενός REIT είναι ότι μπορείτε να πάρετε την έκθεση σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των ακινήτων και δεν χρειάζεται να τα διαχειριστούν οι ίδιοι.

Κανονισμοί

Κανονισμοί διέπουν REITs  και απαιτούν ένα REIT διανέμουν τουλάχιστον το 90 τοις εκατό του φορολογητέου εισοδήματος της στους μετόχους. Αυτές οι κατανομές που καταβάλλεται ως μέρισμα. Επειδή REITs πληρώνουν μερίσματα είναι συχνά στο εμπόριο ως εισόδημα που παράγει τις επενδύσεις συνταξιοδότηση. Πληρωμές μερισμάτων τείνουν να πέφτουν στην κλίμακα 5 έως 8 τοις εκατό, αλλά δεν είναι εγγυημένα. Σε δύσκολες οικονομικές περιόδους, όλες οι ιδιότητες δεν μπορεί να εκμισθωθεί. Αν δεν υπάρχει αρκετό εισόδημα από μισθώματα διαθέσιμο, ένα REIT μπορεί να έχει για τη μείωση ή την εξάλειψη μέρισμα της.

Τύποι των REITs

REITs εμπίπτουν σε μία από τις δύο κατηγορίες? REITs ίδια κεφάλαια ή REITs υποθήκη.

REITs Equity συνήθως κατέχουν μεγάλα εμπορικά κτίρια, το λιανικό εμπόριο βιτρίνες, ή πολυκατοικίες, αν και υπάρχουν και ειδικότητα REITs που κατέχουν τα ξενοδοχεία ή άλλες ιδιότητες στον κλάδο της φιλοξενίας, και υπάρχουν REITs που εστιάζουν στις εγκαταστάσεις μακροχρόνιας φροντίδας ή άλλες ιδιότητες στην ιατρική βιομηχανία.

Ένα παράδειγμα των εμπορικών ακινήτων που ανήκουν σε REITs θα είναι μεγάλα, κτίρια γραφείων πολυ-ορόφου, χρησιμοποιείται συχνά ως έδρα για μεσαίου έως μεγάλου μεγέθους επιχειρήσεις.

Ένα παράδειγμα των ιδιοτήτων λιανικής βιτρίνα που ανήκουν σε REITs θα είναι καταστήματα όπως WalMart, PetSmart, ή Ultimate Electronics. Πολλές από αυτές τις εταιρείες μισθώνουν θέσεις κατάστημά τους και όχι δικό τους.

REITs Δανείου κάτοχος του χρέους για τις ιδιότητες, δεν είναι το ίδιο το ακίνητο. Είναι σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει τις υποθήκες και συλλέγει τις πληρωμές.

Δημόσια και Ιδιωτικά

REITs μπορούν να διαπραγματεύονται δημόσια, πράγμα που σημαίνει ότι έχουν ένα σύμβολο ticker, και μπορείτε εύκολα να αναζητήσετε τιμή της μετοχής τους και μερισματική απόδοση στο διαδίκτυο.

Άλλες REITs είναι ιδιωτικές και δεν διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Παρά το γεγονός ότι εξακολουθούν να είναι εγγεγραμμένος ασφαλείας, ιδιωτικό REITs δεν έχουν σύμβολο ticker. Θα πρέπει να αγοράζουν μετοχές απευθείας από την εταιρεία real estate προσφέροντας τους ή μέσω ενός από τους αντιπροσώπους πωλήσεών τους. Ιδιωτική REITs συχνά πληρώνουν υψηλές προμήθειες για την οικονομική πωλητές που τους προσφέρει. Συχνά είναι δύσκολο να βγούμε από το να μην υπάρχει λαϊκή αγορά, όπου μπορείτε εύκολα να πουλήσετε τις μετοχές σας. Οι περισσότερες ιδιωτικές REITs έχουν μια στρατηγική εξόδου, όπου σχεδιάζουν να πάνε δημόσια, αλλά δεν λειτουργεί πάντα έξω. Στο 2008/2009 πολλοί επενδυτές που ανήκουν σε ιδιωτικές REITs είδε σημαντική μείωση του εισοδήματος μερισμάτων τους και δεν μπορούσαν να πουλήσουν τις επενδύσεις τους για μεγάλο χρονικό διάστημα. Τα χρήματά τους παγιδεύτηκε ουσιαστικά στην επένδυση.

Ως μέρος ενός χαρτοφυλακίου

REITs είναι καλύτερο να χρησιμοποιείται ως μέρος ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου και όχι ως ενιαία επένδυση. Δεν έχουν υψηλό βαθμό συσχέτισης με μετοχές ή ομόλογα, που σημαίνει ό, τι το απόθεμα ή αγορά ομολόγων κάνει θα έχουν μικρή σε τίποτα να κάνει με την αξία ενός REIT.

Τι Τραπεζικοί Λογαριασμοί χρειάζεστε;

Κατανόηση των λογαριασμών Basic Bank

Τι Τραπεζικοί Λογαριασμοί χρειάζεστε;

Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά τη διαχείριση των χρημάτων, που μπορεί να μην είναι βέβαιοι για το ποια λογαριασμοί είναι οι καλύτερες για να ανοίξει. Ο καθένας θα πρέπει να έχει τουλάχιστον δύο λογαριασμούς, έναν έλεγχο και λογαριασμό ταμιευτηρίου. Καθώς αρχίζετε να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα, υπάρχουν επιπλέον λογαριασμούς ταμιευτηρίου που μπορεί να θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο ανοίγματος επειδή προσφέρουν ένα υψηλότερο επιτόκιο. Μόλις αρχίσει να επενδύουν τα χρήματα, μέρος των χρημάτων σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας σε η τράπεζα θα πρέπει να μεταφερθούν στο επενδυτικό τους λογαριασμούς σας. Όπως θα εξετάσει τους τύπους των λογαριασμών που χρειάζεστε, μπορείτε επίσης να θελήσετε να εξετάσει τη μετάβαση σε μια ηλεκτρονική μόνη τράπεζα για κάποιους λογαριασμούς, όπως το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Μπορεί να είστε σε θέση να κερδίσουν ένα υψηλότερο επιτόκιο με αυτόν τον τρόπο. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική ένωση, η οποία προσφέρει την ίδια προστασία όπως μια τράπεζα, αλλά με χαμηλότερες αμοιβές.

1. Έλεγχος Λογαριασμού

Ένα έλεγχο του λογαριασμού είναι απαραίτητη για τη διαχείριση των χρημάτων σας αποτελεσματικά. Μπορείτε να πάρετε από σε μετρητά μόνο βάση, αλλά καθιστά πολύ πιο δύσκολο να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Μια τρεχούμενο λογαριασμό θα σας επιτρέψει να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας και να έχουν εύκολη πρόσβαση τα χρήματά σας. Όταν ανοίγετε τον έλεγχο του λογαριασμού σας, θα πρέπει επίσης να πάρετε μια χρεωστική κάρτα. Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε ΑΤΜ, καθώς και στα καταστήματα. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για να κάνει online αγορές.

Εάν προσπαθείτε να πάρετε την επιχείρησή οικονομικά σας ξεχωριστά από τα προσωπικά σας έξοδα, μπορεί να θέλετε να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς. Μπορείτε να ανοίξετε πολλαπλούς λογαριασμούς ελέγχου στην ίδια τράπεζα ή μπορείτε να επιλέξετε να έχουν λογαριασμούς σε διαφορετικές τράπεζες. αν έχετε περισσότερους από έναν λογαριασμό, να είστε βέβαιος να κρατήσει τους λογαριασμούς χωρίζονται γιατί μπορεί τυχαία να υπερβαίνω ένα, αν μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε κατά λάθος. Μπορεί να βοηθήσει να έχουν διαφορετικό χρώμα χρεωστικές κάρτες και επιταγές.

2. Ταμιευτήριο

Ένας βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι μια άλλη επιλογή που μπορείτε να εξετάσετε. Θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον έναν λογαριασμό που μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε χωριστά από τον έλεγχο του λογαριασμού σας. Ένα από τα πλεονεκτήματα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου είναι ότι έχει μικρότερη ελάχιστη απαίτηση ισορροπίας. Είναι η καλύτερη επιλογή για κάποιον που μόλις τώρα αρχίζουν να εξοικονομήσουν χρήματα. Ένα από τα μειονεκτήματα είναι ότι το επιτόκιο είναι λίγο μικρότερη από ό, τι άλλες επιλογές λογαριασμό. Μια άλλη επιλογή είναι να εξετάσει το άνοιγμα ενός λογαριασμού σε απευθείας σύνδεση ταμιευτηρίου δεδομένου ότι τα επιτόκια είναι συχνά υψηλότερα από ό, τι τα παραδοσιακά τραπεζικούς λογαριασμούς.

Για πολλούς ανθρώπους, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι η πρώτη τραπεζικού τους λογαριασμού. Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση τα χρήματά σας σε απαγόρευση ή μέσω κάρτας ΑΤΜ. Αν έχετε κάνει λάθη και να έχουν μια έκθεση ChexSystems, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου μπορεί να είναι η μόνη επιλογή σας. Μπορεί να είναι δύσκολο να διαχειριστεί τα χρήματά σας με μόνο ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ο λογαριασμός 3. Χρηματαγοράς

Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι μια άλλη εξοικονόμηση επιλογή λογαριασμό. Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος προσφέρει ένα υψηλότερο επιτόκιο. Εάν έχετε ένα μέσω της τράπεζας, είναι εγγυημένα από την FDIC. Μπορείτε να κάνετε δεξί ελέγχους από αυτόν τον λογαριασμό. Έχει ένα υψηλότερο ελάχιστο υπόλοιπο του λογαριασμού, και αν δεν μπορείτε να διατηρηθεί αυτή η ισορροπία θα χρεωθείτε τέλη. Το υψηλότερο επιτόκιο δεν είναι πιθανό αξίζει τα τέλη, αν δεν μπορεί να διατηρήσει σταθερή την ελάχιστη απαίτηση ισορροπίας. Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι μια μεγάλη επιλογή για κεφάλαια έκτακτης ανάγκης.

4. Πιστοποιητικό Κατάθεσης

Τα πιστοποιητικά καταθέσεων ή CD είναι μια άλλη επιλογή διαθέσιμη στις τράπεζες. Αυτός ο λογαριασμός προσφέρει ένα υψηλότερο επιτόκιο, αλλά μπορείτε να κλειδώσετε τα χρήματα για το μήκος του CD. Το επιτόκιο μπορεί να παραμείνει χαμηλό όταν τα επιτόκια στην πραγματικότητα αυξάνονται. Επιπλέον, δεν μπορείτε να αποσύρει σας, χωρίς να λάβει ποινή μέχρι την περίοδο του CD είναι πλήρης. Αυτή είναι μια καλή επιλογή κατά την αποθήκευση για κάτι συγκεκριμένο ή για ένα μικρό μέρος του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας.

5. Υπερανάληψης Προστασία

Μπορείτε επίσης να ανοίξετε μια προστασία υπερανάληψης ή ένα αποθεματικό μετρητών. Αυτός ο λογαριασμός θα σας προστατεύσει από overdrawing απολογισμό ελέγχου σας. Μια μορφή προστασίας υπερανάληψης αποδίδει μια γραμμή πίστωσης στο λογαριασμό σας. Μια άλλη επιλογή είναι να έχουμε λογαριασμό ταμιευτηρίου σας συνδέεται με το λογαριασμό υπερανάληψης σας, και τα χρήματα θα μεταφέρονται αυτόματα πάνω. Είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι δεν πρέπει να χρησιμοποιούν αυτές τις υπηρεσίες, εκτός αν πρόκειται για επείγον περιστατικό.

Οι τράπεζες χρήστης προστασία υπερανάληψης για να κάνουν τα χρήματα σε προμήθειες για τον πελάτη. προστασία υπερανάληψης δεν είναι το ίδιο με ένα λογαριασμό αποθεματικού σε μετρητά. Η προστασία υπερανάληψης θα χρεώσει μια αμοιβή για κάθε στοιχείο ότι η τράπεζα πληρώνει για σας τη στιγμή που θα είναι ακάλυπτος. Μπορεί να υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις για τη μεταφορά αρνητικό ισοζύγιο.

Ένας λογαριασμός αποθεματικό μετρητών είναι μια γραμμή πίστωσης που είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό σας έλεγχο. Έχετε χρεωθεί ένα τέλος μεταφοράς (συνήθως αυτό είναι μικρό περίπου 5,00 $ ανά $ 100 μεταφέρεται) και, στη συνέχεια, το ενδιαφέρον για τα χρήματα που χρωστάτε. Το επιτόκιο είναι παρόμοιο με το ποσοστό που θα πρέπει να χρεώνεται για μια πιστωτική κάρτα.

Πώς να αποφύγετε μια αντίστροφη υποθήκη εφιάλτης

Συμβουλές για να αποφύγετε προβλήματα με μια αντίστροφη υποθήκη

Πώς να αποφύγετε μια αντίστροφη υποθήκη εφιάλτης

Μια αντίστροφη υποθήκη είναι μια ρύθμιση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού πάνω από την ηλικία των 62 για τη μετατροπή μετοχικού κεφαλαίου σε μετρητά. Τα οφέλη ελκυστικό: Παίρνετε να κρατήσετε το σπίτι σας, μπορείτε να πάρετε μετρητά για ό, τι θέλετε, και δεν υπάρχει καμία ανάγκη να κάνει τις πληρωμές του δανείου. Ίσως ακόμη και «κερδίσει» μεγάλη, αν ζείτε μια εξαιρετικά μεγάλη διάρκεια ζωής.

Αντίστροφη υποθήκες είναι μια επιλογή για ορισμένους ιδιοκτήτες ακινήτων, αλλά δεν έχει νόημα για όλους. Αν δεν σας και τους στόχους σας ταιριάζουν το σωστό προφίλ, μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να μετατραπεί σε εφιάλτη για εσάς και την οικογένειά σας.

Τα δάνεια αυτά έχουν εξελιχθεί για να γίνει λιγότερο δαπανηρή και πιο φιλική προς τον καταναλωτή, αλλά εξακολουθούν να είναι περίπλοκη. Ίσως το πιο σημαντικό, να πάρει από μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να είναι δύσκολο, αν αλλάξετε γνώμη.

Αποκλείει εναλλακτικές λύσεις

Πριν χρησιμοποιήσετε μια αντίστροφη υποθήκη, αξιολογεί όλες τις εναλλακτικές λύσεις. Μπορεί να έχετε διαθέσιμες άλλες επιλογές, και μπορείτε να αφήσετε την πόρτα ανοιχτή για μια αντίστροφη υποθήκη αργότερα. Ανάλογα με την αγορά κατοικίας σας, θα μπορούσε ακόμη και να είναι καλύτερα να περιμένετε όσο το δυνατόν πριν από την εφαρμογή για μια αντίστροφη υποθήκη – υποθέτοντας ότι οι τιμές των κατοικιών αυξάνονται και τα επιτόκια να συνεργαστούν, η οποία δεν θα μπορούσε. Εναλλακτικές στρατηγικές μπορεί να σας βοηθήσει να καθυστερήσει δανεισμού ή να αποφύγει μια αντίστροφη υποθήκη συνολικά.

  • Συρρικνωθεί:  Αν έχετε ουσιαστική δικαιοσύνη στο σπίτι σας, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να μετατρέψετε σε μετρητά. Μια επιλογή είναι να πουλήσει απλά την ιδιοκτησία σας. Μετά την ηλικία των 62, ορισμένοι ιδιοκτήτες είναι έτοιμοι να κάνουν μακριά με τα καθήκοντα και τα έξοδα της διατήρησης ενός μεγαλύτερου σπιτιού, έτσι συρρίκνωση μπορεί να σας βοηθήσει να συγκεντρώσει τα χρήματα και να απλοποιήσει τη ζωή σας. Είτε θέλετε να αγοράσετε ένα λιγότερο ακριβό μέρος ή ξεκινήστε την ενοικίαση, θα πρέπει να μπορείτε να ελευθερώσετε κάποια μετρητά. Ίσως και να παρακάμψετε αυτές τις αντίστροφη κόστος των ενυπόθηκων δανείων, ειδικά αν προβλέπετε κινείται έξω από το σπίτι ούτως ή άλλως,
  • Πουλήστε στην οικογένεια:  Αν δεν είστε έτοιμοι να κινηθεί έξω ακριβώς ακόμα, ίσως να είναι σε θέση να πωλούν σε ένα μέλος της οικογένειας που ενδιαφέρεται για το σπίτι σας. Αν όλα λειτουργούν έξω, μπορείτε ακόμη και να μείνετε στο σπίτι σας, κάνοντας τις πληρωμές ενοικίου σε μέλος της οικογένειας για το υπόλοιπο της ζωής σας. Στο θάνατό σου, το ακίνητο καθίσταται κενή και ο ιδιοκτήτης μπορεί να κάνει ό, τι θέλει με αυτό. Οι συναλλαγές αυτές είναι πολύπλοκες, αλλά ένα καλό δικηγόρο και φορολογικό σύμβουλο εύκολα μπορεί να κάνει τη δουλειά για σας. Η διαχείριση των σχέσεων μεταξύ των μελών της οικογένειας θα μπορούσε να είναι το πιο δύσκολο μέρος.
  • «Forward» δάνειο:  Αντί να πάρει μια αντίστροφη υποθήκη, μπορείτε να πάρετε μια πιο παραδοσιακή δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης; Θα πρέπει επαρκές εισόδημα για να προκριθεί, αλλά θα έχετε περισσότερες επιλογές και πιθανώς λιγότερο χρέος αν πάρετε αυτή τη διαδρομή. Συγκρίνετε τις δαπάνες τόκων και εξόδων κλεισίματος και να δούμε τι λειτουργεί έξω καλύτερα.
  • Κερδίστε περισσότερα:  Μπορεί να αποσύρθηκε, αλλά είναι κάθε εργασία που μπορείτε να κάνετε εκεί και είναι πρόθυμοι να κάνουν για να τα βγάλουν πέρα; Θα σώσει μια δέσμη και θα μπορούσε ακόμη και να είναι καλό για την υγεία σας. Τούτου λεχθέντος, να κρατήσει ένα μάτι για τυχόν επιπτώσεις τους φόρους σας, Κοινωνικής Ασφάλισης και άλλες παροχές.

Αυτές είναι μόνο μερικές ιδέες. Γίνετε δημιουργικοί και να δούμε αν υπάρχει μια ιδανική λύση για σας κατάσταση. Συζήτηση με τους οικονομικούς συμβούλους και συμβούλους του χρέους για να πάρετε δεύτερη γνώμη πριν να προχωρήσουμε προς τα εμπρός.

Αρχική σελίδα για τη Ζωή

Αντίστροφη υποθήκες λειτουργούν καλύτερα όταν – και συν-δανεισμού σύζυγο, αν είστε παντρεμένος – σχέδιο για να ζήσουν στο σπίτι σας για το υπόλοιπο της ζωής σας  και αφήστε τους κληρονόμους σας πουλήσει το σπίτι μετά το θάνατό σας. Αντίστροφη υποθήκες πρέπει να εξοφληθεί κατά το τελευταίο οφειλέτης πεθαίνει ή «μόνιμα» κινείται έξω από το σπίτι, συμπεριλαμβανομένων μια προσωρινή κίνηση οπουδήποτε αλλού, όπως υποβοηθούμενης διαβίωσης, για περισσότερο από 12 μήνες.

Στη χειρότερη περίπτωση σενάριο, ένα σύζυγο ή σύντροφο που δεν αναφέρονται ως συν-δανειολήπτη για το δάνειο μπορεί να χρειαστεί να κινηθούν έξω.

Το ίδιο ισχύει και για τα παιδιά ή άλλα εξαρτώμενα άτομα που ζουν στο σπίτι μαζί σας. Εάν δεν μπορούν να αποπληρώσουν το δάνειο, θα πρέπει να φύγει. Αυτό μπορεί να είναι εξαιρετικά διασπαστική.

Τα καλά νέα είναι ότι οι κληρονόμοι σας δεν θα χρωστάμε περισσότερα από την αξία ή την αγοραία αξία εκτιμάται του σπιτιού – ακόμη και αν έχετε δανειστεί πάνω από το σπίτι είναι σήμερα η αξία, με την προϋπόθεση να χρησιμοποιείται ένα FHA-ασφαλισμένο HECM αντίστροφη υποθήκη.

Συμβουλή:  Για να αποφύγετε προβλήματα, να κάνει ένα σχέδιο για το μέλλον, είτε πρόκειται για εναλλακτική στέγη για επιζώντες ή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο και να βοηθήσει όλους να μείνουν στο σπίτι.

Εξοικονομήστε Equity;

Τι και αν σκοπεύετε να συρρικνωθεί ή να μετακινήσετε την οικογένεια κάπου αλλού; Είναι δυνατόν να το πράξει αφού έχετε χρησιμοποιήσει μια αντίστροφη υποθήκη, αλλά είναι πιο δύσκολο. Αντίστροφη υποθήκες αξιοποιήσει εγχώριας δικαιοσύνης σας, αφήνοντας λιγότερο τιμή που είναι αποθηκευμένη στο σπίτι σας.

Όταν πουλάτε τρέχουσα σπίτι σας, θα χρειαστεί να πληρώσει μακριά την αντίστροφη υποθήκη με μετρητά στο χέρι ή από τα έσοδα των πωλήσεων. Αν ήταν στο ίδιο επίπεδο με μετρητά, τότε μάλλον δεν θα χρησιμοποιηθεί μια αντίστροφη υποθήκη στην πρώτη θέση – έτσι θα έχετε τόσο πολύ λιγότερο για να περάσετε στο επόμενο σπίτι σας.

Συμβουλή:  Αν νομίζετε ότι μπορεί να κινηθεί έξω από το σπίτι πριν πεθάνει, να λαμβάνει υπόψη της τις δαπάνες σας. Το λιγότερο που δανείζονται, το πιο μετοχικού κεφαλαίου θα έχουν στη διάθεσή τους για να περάσουν στο επόμενο σπίτι σας. Φυσικά, αυτή η στρατηγική μπορεί να αποτύχει: Με μια αντίστροφη υποθήκη, είναι δυνατόν να επιστρέψει λιγότερο από ό, τι έχετε δανειστεί – σε ορισμένες περιπτώσεις, τότε θα ήταν καλύτερα να δανείζονται περισσότερο .

Μείνετε στην κορυφή των πραγμάτων

Όταν έχετε ένα σπίτι, τα έξοδα και τη συντήρηση δεν τελειώνουν ποτέ. Θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα επιμελής με μια αντίστροφη υποθήκη στη θέση του. του δανείου σας μπορεί να έρθει οφείλεται – που σημαίνει ότι θα πρέπει να επιστρέψει όλα τα χρήματα ή κίνδυνο αποκλεισμού αν δεν κρατήσει ψηλά το τέλος σας από το παζάρι.

Το σπίτι σας χρησιμεύει ως εγγύηση για μια αντίστροφη υποθήκη, η οποία προστατεύει το δανειστή σας. Ως αποτέλεσμα, το δανειστή σας θέλει για να βεβαιωθείτε ότι το σπίτι αξίζει όσο το δυνατόν περισσότερο. Μια διαρροή στέγη μπορεί να μην ενοχλεί εσάς , αλλά σήψη πίνακες και μούχλα μέσα στο σπίτι σας θα μπορούσε να είναι ένα ζήτημα, όταν ο επόμενος αγοραστής κάνει μια επιθεώρηση. Θα πρέπει, επίσης, να συμβαδίσει με τους φόρους ακινήτων και τέλη ΕΣΟΑ. Διαφορετικά, θα έχετε βάρη στην ιδιοκτησία σας. Οι δανειστές και να απαιτήσουν να σας κρατήσει επαρκή ασφάλιση. Αν το σπίτι σας είναι κατεστραμμένο ή καταστραφεί, θα πρέπει να ανακατασκευαστεί έτσι ώστε να είναι αρκετά αξίζει να εξοφλήσει το δάνειο.

Συμβουλή:  Αν έχετε την τάση να αφήσουμε τα πράγματα διαφάνεια, να βρουν έναν τρόπο για να παραμείνουν στην κορυφή των στοιχείων δαπανών και συντήρησης δανειστή σας απαιτεί. Προϋπολογισμός για την τακτική συντήρηση, έτσι ώστε να μπορεί να πληρώσει για τις επισκευές όταν χρειάζεται. Ρύθμιση αυτόματων πληρωμών ηλεκτρονική νομοσχέδιο για τα ασφάλιστρα και τους φόρους περιουσίας, έτσι ώστε να έχετε λιγότερα πράγματα να παρακολουθείτε.

Ελαχιστοποίηση Έξοδα από τόκους

Όταν έχετε δανειστεί χρήματα, θα καταβάλει τόκους, και αυτό δεν είναι γενικά ένα βάρος που μπορείτε να ανακτήσετε όταν πουλάτε. Έτσι είναι σοφό να ελαχιστοποιήσει τα έξοδα αυτά – ή να βεβαιωθείτε ότι είστε πραγματικά να πάρει αξία των χρημάτων σας.

  • Για τη χρηματοδότηση, ή όχι; Θα πρέπει να πληρώσουν το κόστος κλεισίματος για να πάρετε μια αντίστροφη υποθήκη, και θα πρέπει να αποφασίσετε αν θέλετε να πληρώσετε τα έξοδα αυτά out-of-τσέπη ή τη χρηματοδότησή τους, με την προσθήκη των δαπανών για το υπόλοιπο του δανείου σας. Η χρηματοδότηση είναι ελκυστικό επειδή δεν έχετε να παραδώσει τα χρήματα όταν κλείνετε, αλλά είναι και πιο ακριβά. Επειδή οι δαπάνες αυτές αποτελούν μέρος του δανείου σας, θα καταβάλει τόκους για το επιπλέον ποσό που χρόνο με το χρόνο. Πληρώνοντας out-of-τσέπη πονάει περισσότερο σήμερα, αλλά λειτουργεί συχνά έξω καλύτερα οικονομικά.
  • Γραμμή πίστωσης? Έχετε επίσης πολλές επιλογές για το πώς να πάρει τα χρήματα από την αντίστροφη υποθήκη σας. Μια επιλογή είναι να πάρει όσο περισσότερα χρήματα μπορείτε – το συντομότερο δυνατόν – σε ένα κατ ‘αποκοπή ποσό. Μια άλλη επιλογή είναι να χρησιμοποιήσετε αντίστροφη υποθήκη σας ως πιστωτικό όριο, λαμβάνοντας μόνο ό, τι χρειάζεστε, όταν το χρειάζεστε. Μια πιστωτική γραμμή μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε το κόστος επιτόκια χαμηλά, επειδή καθυστερεί δανεισμού σας . Αντί να ξεκινήσετε με ένα τεράστιο υπόλοιπο του δανείου και τις αντίστοιχες χρεώσεις τόκων για μια μέρα, θα δανειστεί αργά. Εάν χρησιμοποιείτε αντίστροφη υποθήκη σας για να συμπληρώσουν τα έξοδα διαβίωσης από μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα, για παράδειγμα, μπορείτε να εξαπλωθεί δανεισμού σας έξω για πολλά χρόνια. Επιπλέον, διατίθεται πισίνα των χρημάτων σας μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου, αν χρησιμοποιείτε μια γραμμή πίστωσης.

Υπάρχει τουλάχιστον ένα πιθανό μειονέκτημα στη γραμμή πίστωσης που θα πρέπει να γνωρίζετε: Όταν επιλέγετε τη γραμμή της πίστωσης, θα πάρετε ένα μεταβλητό επιτόκιο σε αντίστροφη υποθήκη σας. Αυτό δεν είναι απαραίτητα κακό, αλλά το σταθερό επιτόκιο κατ ‘αποκοπή ποσό θα μπορούσε να λειτουργήσει καλύτερα σε ορισμένες περιπτώσεις.

Αποφύγετε Οι έμποροι

Αντίστροφη υποθήκες είναι ισχυρά χρηματοοικονομικά εργαλεία, και μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμη για τη σωστή κατάσταση. Δυστυχώς, από όπου και αν επίσης κατάχρηση. Αν κάποιος προτείνει να χρησιμοποιήσετε μια αντίστροφη υποθήκη για να αγοράσει ό, τι πουλάτε, όπως επιδόματα, ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας ή χρονομεριστική μίσθωση, να δούμε τα συμφέροντά τους και να ζητήσουν συμβουλές αλλού, αν υποψιάζεστε οποιαδήποτε προκατάληψη.

Εγχώριας δικαιοσύνης σας είναι συνήθως μια μεγάλη πισίνα των χρημάτων, και αυτό είναι ελκυστικό για τους απατεώνες και τους πωλητές ψάχνουν για επιπλέον εισόδημα. Εάν χρησιμοποιείτε αντίστροφη χρήματά σας υποθήκη για να επενδύσουν, θα πρέπει να καλύψει τα έξοδα αντίστροφη υποθήκη μόνο για να σπάσει ακόμη. Επιπλέον, βάζετε το σπίτι σας στη γραμμή – με κίνδυνο αποκλεισμού – αν δεν μπορεί να συμβαδίσει με φόρους και έξοδα συντήρησης.

Πάρτε Συμβουλευτική Σοβαρά

Θα πρέπει να ολοκληρώσει την υποχρεωτική συμβουλευτική συνεδρία με ένα HUD εγκεκριμένο σύμβουλο για να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα FHA HECM. Αυτό δεν είναι απλώς ένα εμπόδιο για να πηδήσει πάνω – είναι μια ευκαιρία να μάθουν τι παίρνετε σε. Ζητήστε από όσες ερωτήσεις που πρέπει να, και να ελέγξετε εισαγωγικά και αριθμούς δανειστή με το σύμβουλο σας.

Συζητήστε με την οικογένεια

Είναι το σπίτι σας και τα χρήματά σας, αλλά η οικογένειά σας και τους άλλους μπορεί να επηρεάζονται από τις αποφάσεις σας. Θα σας αγαπούν και σας θέλουν για να είναι άνετα, αλλά θα μπορούσαν επίσης να έχουν προσδοκίες για τη διατήρηση του σπιτιού και πιθανώς ζουν εκεί. Αν οι προσδοκίες τους είναι μη ρεαλιστική, αφήστε τους να γνωρίζουν, ή να συνεργαστούν και να βρουν τρόπους για να ικανοποιήσει τις ανάγκες σας, ενώ παράλληλα διευκολύνει την οικογένειά σας με τους στόχους.

Αυτό που δεν θέλουμε είναι κληρονόμοι σας να υποθέσουμε ότι το σπίτι θα μείνει στην οικογένεια μόνο και μόνο επειδή ζείτε εκεί μέχρι να πεθάνουν. Τα μέλη της οικογένειας δεν μπορούν να καταλάβουν ότι θα πρέπει να καταλήξουμε σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για να κρατήσει το σπίτι. Οι περισσότεροι κληρονόμοι δεν θα έχουν επαρκή μετρητά στο χέρι – θα πρέπει να πουλήσει το σπίτι ή να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο. Ας τους αφήσουμε να γνωρίζουν γι ‘αυτό νωρίτερα παρά αργότερα, έτσι ώστε να μπορεί να διαχειριστεί τα πιστωτικά και άλλα δάνεια τους, γεγονός που καθιστά πιο πιθανό ότι θα πρέπει να εγκριθεί για την αναχρηματοδότηση δανείου.

Μάθετε το πολλαπλασιάζουμε με το 25 Κανόνας και το 4 τοις εκατό του άρθρου

Μάθετε το πολλαπλασιάζουμε με το 25 Κανόνας και το 4 τοις εκατό του άρθρου

Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση; Δύο δημοφιλείς κανόνες του αντίχειρα περιγράφουν την απάντηση.

Η «Πολλαπλασιάστε με 25» κανόνας και ο κανόνας «4 τοις εκατό» είναι συχνά συγχέονται μεταξύ τους, αλλά περιέχουν μια κρίσιμη διαφορά: ένα καθοδηγεί πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε, ενώ οι άλλες εκτιμήσεις πόσο μπορείτε να με ασφάλεια να αποσύρει.

Ας ρίξουμε μια σε βάθος ματιά σε κάθε ένα από αυτά, έτσι ώστε να είναι σαφές και στις δύο.

Πολλαπλασιάστε Με 25 Κανόνας

Η Πολλαπλασιάστε με 25 Κανόνας υπολογίζει πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότησή τους από τον πολλαπλασιασμό επιθυμητό ετήσιο εισόδημά σας κατά 25.

Για παράδειγμα: Αν θέλετε να αποσύρει $ 40.000 ετησίως από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να έχετε $ 1 εκατομμύριο δολάρια στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας. ($ 40,000 χ 25 ισούται με $ 1 εκατ.) Αν θέλετε να αποσύρει $ 50.000 το χρόνο, θα πρέπει να έχετε 1,25 εκατομμύρια $. Για να αποσύρουν $ 60.000 άτομα το χρόνο, θα πρέπει να έχετε $ 1.5 εκατομμύρια.

Αυτός ο κανόνας-of-αντίχειρα υπολογίζει το ποσό που μπορείτε να αποσύρουν από το χαρτοφυλάκιό σας. Δεν παράγοντας για άλλες πηγές εισοδήματος συνταξιοδότησης, όπως οι συντάξεις, ενοικιαζόμενα ακίνητα , Κοινωνικής Ασφάλισης, ή άλλο εισόδημα.

Γιατί τόσο πολύ; Αυτός ο κανόνας-of-αντίχειρα υποθέτει θα είστε σε θέση να δημιουργήσει μια ετήσια πραγματική απόδοση του 4 τοις εκατό ετησίως. Υποθέτει ότι τα αποθέματα, σε μακροπρόθεσμο επίπεδο (15-20 ετών ή και περισσότερο), θα παράγει σε ετήσια βάση αποδόσεις των περίπου 7 τοις εκατό. Επένδυση θρύλος Warren Buffet προβλέπει η χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ θα βιώσουν 7 τοις εκατό μακροπρόθεσμη ετήσιες αποδόσεις μέσα στις επόμενες δεκαετίες.

Εν τω μεταξύ, ο πληθωρισμός τείνει να διαβρώσει την αξία του δολαρίου σε περίπου 3 τοις εκατό ετησίως.

Σημαίνει «πραγματική απόδοση» σας – μετά τον πληθωρισμό – θα είναι περίπου 4 τοις εκατό.

4 τοις εκατό το άρθρο

Το 4 τοις εκατό κανόνας είναι συχνά συγχέεται με την Πολλαπλασιάστε με 25 κανόνα, για προφανείς λόγους – το 4 τοις εκατό του άρθρου, όπως υποδηλώνει το όνομά του, προϋποθέτει επίσης ένα 4 τοις εκατό επιστροφής.

Το 4 τοις εκατό κανόνας, όμως, οι οδηγοί πόσο θα πρέπει να αποσύρει κάθε χρόνο από τη στιγμή που είστε συνταξιούχος.

Όπως υποδηλώνει το όνομα, αυτό κανόνας λέει ότι θα πρέπει να αποσύρει το 4 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας το πρώτο έτος.

Για παράδειγμα, μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 700.000 χαρτοφυλάκιό σας. Κατά το πρώτο έτος σας από τη συνταξιοδότηση, θα αποσύρει $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 ισούται με $ 28.000.)

Το επόμενο έτος θα αποσύρει το ίδιο ποσό, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό. Υποθέτοντας 3 τοις εκατό του πληθωρισμού, θα πρέπει να αποσύρετε $ 28.840. ($ 28.000 x 1,03 ισούται με $ 28.840.)

Το ποσό $ 28.840 θα μπορούσε να είναι περισσότερο από 4 τοις εκατό του εναπομείναντος χαρτοφυλακίου σας, ανάλογα με το πώς κυμάνθηκαν οι αγορές κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης. Μην ανησυχείτε γι ‘αυτό – το μόνο που χρειάζεται για να υπολογίσει 4 τοις εκατό μία φορά. Η κατευθυντήρια γραμμή λέει ότι θα πρέπει να αποσύρετε το 4 τοις εκατό κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης, και να συνεχίσει την απόσυρση το ίδιο ποσό, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό, κάθε χρόνο μετά από αυτό.

Ποιά είναι η διαφορά?

Η Πολλαπλασιάστε με 25 Κανόνας υπολογίζει πόσο θα πρέπει στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας. Το 4 τοις εκατό του άρθρου υπολογίζει πόσο θα πρέπει να αποχωρήσει από το χαρτοφυλάκιό σας, αφού είστε συνταξιούχος.

Οι κανόνες αυτοί ακριβής?

Ορισμένοι εμπειρογνώμονες επικρίνουν τους κανόνες αυτούς ως υπερβολικά επικίνδυνη. Είναι ρεαλιστικό να αναμένουμε τη μακροπρόθεσμη ετήσια βάση 7 τοις εκατό αποδόσεις, λένε, για τους συνταξιούχους που τηρούν οι περισσότεροι από τους χαρτοφυλακίου σε ομόλογα και μετρητά.

Οι άνθρωποι που θέλουν μια πιο συντηρητική προσέγγιση επιλέξουν ένα Πολλαπλασιάστε το 33 Κανόνας και το 3 τοις εκατό του άρθρου.

Πολλαπλασιάζοντας από 33 προϋποθέτει ότι θα έχουν ένα «πραγματικό» επιστροφή – μετά τον πληθωρισμό – 3 τοις εκατό. Αυτό αντιπροσωπεύει το 6 τοις εκατό μακροπρόθεσμο ετήσιο κέρδος, μείον 3 τοις εκατό του πληθωρισμού.

Το 3 τοις εκατό του άρθρου υποστηρίζει την απόσυρση 3 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου σας κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης. Ένα άτομο με ένα χαρτοφυλάκιο των $ 700.000 θα αποσύρει $ 21.000 κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης, την προσαρμογή για τον πληθωρισμό και $ 21.630 το δεύτερο έτος.

Μερικά απορρίψει αυτή την προσέγγιση ως πολύ συντηρητική, αλλά άλλοι υποστηρίζουν ότι είναι κατάλληλο για τη σημερινή συνταξιούχους οι οποίοι ζουν περισσότερο και θέλουν διαχειρίσιμα επίπεδα κινδύνου στο χαρτοφυλάκιό τους.

Θα έπρεπε να προσαρμοστούν βάσει πληθωρισμού;

Εδώ είναι μια σημαντική συμπληρωματική ερώτηση: Μήπως χρειάζεται να ρυθμίσετε αυτούς τους αριθμούς για τον πληθωρισμό, ειδικά αν είστε εδώ και πολλές δεκαετίες μακριά από τη συνταξιοδότηση;

Ναί. εδώ είναι μια «γρήγορη περίληψη»:

  • Αν είστε 10 έτη από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 1,48.
  • Αν είστε 15 ετών από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάστε με 1,8.
  • Αν είστε σε 20 χρόνια από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 2,19.
  • Αν είστε 25 χρόνια από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 2,67.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αποσύρει $ 80.000 το χρόνο από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, και είστε 25 χρόνια από τη συνταξιοδότηση. Πολλαπλασιάστε $ 80.000 x 2,67 = $ 213.6 χιλιάδων. Είναι στόχος για τον πληθωρισμό προσαρμοσμένο σας.

Πόσα Πιστωτικές Κάρτες Θα έπρεπε να έχετε;

Πόσα Πιστωτικές Κάρτες Θα έπρεπε να έχετε;

Εάν έχετε περάσει ποτέ το δρόμο σας σε ένα τεράστιο σωρό του χρέους πιστωτικών καρτών, η απάντηση θα μπορούσε να είναι «κανένας!» Αλλά για όλους τους άλλους, η απάντηση μάλλον δεν έρχεται τόσο εύκολα.

Σύμφωνα με την Federal Reserve Bank της Βοστώνης Έρευνα Καταναλωτών επιλογή πληρωμής το 2009 (που δημοσιεύθηκε 7 Απριλίου του 2011), 72,2% των καταναλωτών έχουν μια πιστωτική κάρτα. Ο μέσος καταναλωτής που χρησιμοποιεί κάρτες πληρωμών (μια κατηγορία που περιλαμβάνει τις πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες και προπληρωμένες κάρτες) έχει κατά μέσο όρο 3,7 πιστωτικές κάρτες. Ας εξετάσουμε γιατί μπορεί να θέλετε τη δική σας συμπεριφορά για να ταιριάζει με αυτά τα στατιστικά στοιχεία, αν δεν το κάνει ήδη.

Πολλαπλές Πιστωτικές κάρτες και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ίσως από τις μεγαλύτερες ανησυχίες σας σχετικά με πολλαπλές πιστωτικές κάρτες.

Έχοντας περισσότερες από μία πιστωτική κάρτα μπορεί να βοηθήσει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, κάνοντας ευκολότερο να κρατήσει το χρέος σας βαθμό χρήσης χαμηλή. Εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα με πιστωτικό όριο των $ 2.000 και σας χρεώνει κατά μέσο όρο $ 1.800 το μήνα στην κάρτα σας, την αναλογία χρησιμοποίησης του χρέους σας, ή το ποσό των διαθέσιμων πιστώσεων σας που χρησιμοποιείτε, είναι 90%.

Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, μια αναλογία υψηλός βαθμός χρησιμοποίησης του χρέους θα σας βλάψει. Μπορεί να μην είναι δίκαιο – αν έχετε μόνο μία κάρτα και να το εξοφλήσει στο ακέραιο και εγκαίρως κάθε μήνα, γιατί θα πρέπει να τιμωρηθεί για τη χρήση πιο πιστωτικού ορίου σας; – αλλά αυτό είναι το πώς λειτουργεί το σύστημα. Για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πρέπει να αποφεύγουν να χρησιμοποιούν περισσότερο από το 10-30% των διαθέσιμων πιστώσεων σας ανά κάρτα ανά πάσα στιγμή, ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά εμπειρογνώμονα Liz Πάλιαμ Weston.

Με την εξάπλωση σας $ 1,800 αγορές σε διάφορες κάρτες, γίνεται πολύ πιο εύκολο να κρατήσει το χρέος σας βαθμό χρήσης χαμηλή. Αυτή η αναλογία είναι μόνο ένας από τους παράγοντες που το μοντέλο credit scoring FICO λαμβάνει υπόψη τα «οφειλόμενα ποσά» συνιστώσα της βαθμολογίας σας, αλλά αυτό το συστατικό αποτελεί το 30% του πιστωτικού αποτελέσματός σας.

FICO προειδοποιεί ότι το άνοιγμα των λογαριασμών που δεν χρειάζεται μόνο για να αυξήσει τη συνολική διαθέσιμη πίστωση σας μπορεί να αποτύχει και να μειώσει το σκορ σας. (Η πληρωμή των ποσοστών αυτών μπορεί να επηρεάσει το εισόδημα και τις αποδόσεις των επενδύσεων σας μιας χρήσης.)

Διαφορετικές κάρτες, διαφορετικά οφέλη

Έχοντας μια σειρά από πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας επιτρέψει να κερδίσουν τα μέγιστα διαθέσιμα ανταμοιβές για κάθε αγορά που κάνετε με μια πιστωτική κάρτα.

Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε μια κάρτα Discover να επωφεληθούν από την περιστροφή των κατηγοριών 5% επιστροφή μετρητών, έτσι ώστε σε ορισμένους μήνες, μπορείτε να κερδίσετε 5% πίσω στις αγορές, όπως τα παντοπωλεία, τα ξενοδοχεία, αεροπορικά εισιτήρια, βελτιώσεις στο σπίτι και το φυσικό αέριο. Μπορεί να έχετε μια άλλη κάρτα που σας δίνει 2% πίσω στο μήνα του φυσικού αερίου με το μήνα? χρησιμοποιήσετε αυτήν την κάρτα κατά τη διάρκεια των εννέα μήνες του έτους, όταν Ανακαλύψτε δεν πληρώνουν πίσω για το φυσικό αέριο 5% σε μετρητά. Τέλος, μπορεί να έχετε μια κάρτα που προσφέρει ένα επίπεδο 1% πίσω σε όλες τις αγορές. Αυτή η κάρτα είναι προεπιλεγμένη για κάθε αγορά όπου μια υψηλότερη ανταμοιβή δεν είναι διαθέσιμη. Για παράδειγμα, μπορείτε να είστε σε θέση να κερδίσετε 5% για όλες τις αγορές ειδών ένδυσης, τον Οκτώβριο, Νοέμβριο και Δεκέμβριο με την κάρτα σας Ανακαλύψτε? το υπόλοιπο του έτους, όταν δεν υπάρχει ειδικό μπόνους ήταν διαθέσιμο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα επιστροφή μετρητών 1%.

Φυσικά, δεν θέλετε να πάει στη θάλασσα – αν έχετε πάρα πολλούς λογαριασμούς, είναι εύκολο να ξεχάσουμε μια πληρωμή λογαριασμού ή ακόμα και να χάσει μια κάρτα. Τα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν από μια τέτοια εποπτεία θα καταστρέψει γρήγορα οποιαδήποτε εξοικονόμηση που θα μπορούσε να κερδίσει. (Μια δεκαετία πριν υπήρχε Mastercard ή Visa, η πρώτη εταιρεία πιστωτικών καρτών εισήχθη.)

Αντιγράφων ασφαλείας

Μερικές φορές, μια εταιρεία πιστωτικών καρτών θα παγώσει ή να ακυρώσει την κάρτα σας από το πουθενά, εάν διαπιστώνουν δυνητικά παράνομη δραστηριότητα ή υποψιάζεστε ότι ο αριθμός του λογαριασμού σας μπορεί να έχει παραβιαστεί. Σε καλύτερη περίπτωση, δεν θα είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας μέχρι να μιλήσετε με την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας και να επιβεβαιώσετε ότι είστε πράγματι, σε διακοπές στην Κίνα και η κάρτα σας δεν έχει κλαπεί. Αυτό δεν είναι ένα τηλεφώνημα μπορείτε να κάνετε από την ταμειακή μηχανή, ωστόσο, επειδή θα πρέπει να παρέχουν ευαίσθητες προσωπικές πληροφορίες για να επιβεβαιώσει την ταυτότητά σας. Θα χρειαστείτε έναν διαφορετικό τρόπο για να πληρώσει, αν θέλετε να ολοκληρώσετε την αγορά σας.

Στην χειρότερη περίπτωση, η εταιρεία θα εκδώσει νέο αριθμό λογαριασμού, και θα είναι εντελώς χωρίς αυτή την κάρτα για μερικές ημέρες μέχρι να λάβετε νέα κάρτα σας με το ταχυδρομείο.

Μια άλλη πιθανότητα είναι ότι μπορείτε να χάσετε μια κάρτα ή να έχουν ένα κλαπεί. Για την προετοιμασία, μπορεί να θέλετε να έχετε τουλάχιστον τρεις κάρτες: δύο που μπορείτε να έχετε μαζί σας και ένα που μπορείτε να αποθηκεύσετε σε ένα ασφαλές μέρος στο σπίτι. Με αυτό τον τρόπο, θα πρέπει να έχετε πάντα τουλάχιστον μία κάρτα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε.

Λόγω των δυνατοτήτων όπως αυτά, είναι μια καλή ιδέα να έχουμε τουλάχιστον δύο ή τρεις πιστωτικές κάρτες. Αν θέλετε μόνο να έχουν ένα, βεβαιωθείτε ότι είστε πάντα προετοιμασμένοι με εφεδρική μέθοδο πληρωμής. (Αυτές οι κάρτες προσφέρουν άνεση και ασφάλεια, αλλά αξίζει τον κόπο;)

Επείγον

Θα ήταν καλύτερα αν δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για περίπτωση έκτακτης ανάγκης – στην ιδανική περίπτωση, θα είχατε αρκετά χρήματα σε ένα υγρό λογαριασμό, όπως λογαριασμό ταμιευτηρίου για χρήση σε μια τέτοια κατάσταση. Ωστόσο, αν δεν έχετε τις αποταμιεύσεις ή αν θέλετε να έχετε την επιλογή να μην στραγγίξει αποταμιεύσεις σας απροσδόκητα, ίσως να θέλετε να έχετε μια πιστωτική κάρτα που θα αναιρέσει μόνο για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Στην ιδανική περίπτωση, αυτή η κάρτα δεν θα έχει καμία ετήσια αμοιβή, ένα υψηλό πιστωτικό όριο και ένα χαμηλό επιτόκιο.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλά οφέλη στην κατοχή πολλαπλές πιστωτικές κάρτες, αλλά μόνο αν τις διαχειρίζονται σωστά. Για να εξασφαλιστεί ότι έχουν πολλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών θα λειτουργήσει για σας, όχι εναντίον σας, να είναι ενήμεροι για τα οφέλη που προσφέρει κάθε κάρτας, το πιστωτικό σας όριο για κάθε ένα και την πληρωμή σας λόγω ημερομηνίες. Χρησιμοποιήστε κάθε κάρτα στο καλύτερο πλεονέκτημά σας, και να είστε βέβαιος να κρατήσει τις ισορροπίες σας χαμηλά και να πληρώνουν τους μακριά στο ακέραιο και εγκαίρως.

Bond Επένδυση: Διαφορές μεταξύ μετοχών και ομολόγων

Bond Επένδυση: Διαφορές μεταξύ μετοχών και ομολόγων

Οι επενδυτές είναι πάντα είπε να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους μεταξύ μετοχών και ομολόγων, αλλά ποια είναι η διαφορά μεταξύ των δύο τύπων των επενδύσεων; Εδώ, θα εξετάσουμε τη διαφορά μεταξύ μετοχών και ομολόγων στο πιο θεμελιώδες επίπεδο.

Τα αποθέματα είναι ιδιοκτησία Stakes, Ομόλογα είναι χρέος

Μετοχές και ομόλογα αντιπροσωπεύουν δύο διαφορετικούς τρόπους για μια οντότητα για να συγκεντρώσει τα χρήματα για να χρηματοδοτήσει ή να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους. Όταν μια εταιρεία εκδίδει απόθεμα, που είναι η πώληση ένα κομμάτι της ίδιας της σε αντάλλαγμα για τα μετρητά.

Όταν η οντότητα εκδίδει ένα ομόλογο, που εκδίδει το χρέος με τη συμφωνία να καταβάλει τόκους για τη χρήση των χρημάτων.

Τα αποθέματα είναι απλά μετοχές των μεμονωμένων εταιρειών. Εδώ είναι πώς αυτό λειτουργεί: λένε ότι μια εταιρεία που έχει κάνει μέσω φάση εκκίνησης και έχει γίνει επιτυχία. Οι ιδιοκτήτες επιθυμούν να επεκτείνουν, αλλά δεν είναι σε θέση να το πράξουν αποκλειστικά με το εισόδημα που κερδίζουν μέσα από τις δραστηριότητές τους. Ως εκ τούτου, μπορούν να απευθυνθούν στις χρηματοπιστωτικές αγορές για πρόσθετη χρηματοδότηση. Ένας τρόπος να γίνει αυτό είναι να χωρίσει την εταιρία μέχρι και σε «μετοχές», και στη συνέχεια να πουλήσει ένα μέρος των μετοχών αυτών στην ελεύθερη αγορά σε μια διαδικασία γνωστή ως «αρχική δημόσια προσφορά,» ή IPO. Ένα πρόσωπο που αγοράζει Χρηματιστήριο, ως εκ τούτου αγοράζοντας ένα πραγματικό μερίδιο της εταιρείας, η οποία σ ‘αυτόν ένας ιδιοκτήτης μέρος κάνει – όσο μικρή. Αυτός είναι ο λόγος Χρηματιστήριο αναφέρεται επίσης ως «ίδια κεφάλαια».

Ομόλογα , από την άλλη πλευρά, αντιπροσωπεύουν το χρέος. Μια κυβέρνηση, εταιρεία, ή άλλη οντότητα που χρειάζεται για να αυξήσουν τα μετρητά δανείζεται χρήματα στην δημόσια αγορά και στη συνέχεια πληρώνει τόκους δανείου για τους επενδυτές.

Κάθε δεσμός έχει μια ορισμένη ονομαστική αξία (ας πούμε, $ 1000) και πληρώνει ένα κουπόνι για τους επενδυτές. Για παράδειγμα, $ 1000 ομόλογο με κουπόνι 4% θα πληρώσει $ 20 έως επενδυτή δύο φορές το χρόνο ($ το 40 ετησίως) μέχρι να ωριμάσει. Μετά τη λήξη, ο επενδυτής επιστρέφεται ολόκληρο το ποσό της αρχικής εντολέα του ή της, εκτός από τη σπάνια ευκαιρία, όταν ένας δεσμός προεπιλογές (δηλαδή, ο εκδότης δεν είναι σε θέση να κάνει την πληρωμή).

Η διαφορά μεταξύ μετοχών και ομολόγων για επενδυτές

Από κάθε μετοχή αποθέματος αντιπροσωπεύει ένα μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια επιχείρηση – που σημαίνει ότι οι μετοχές ιδιοκτήτη στα κέρδη και τις ζημίες της εταιρίας – κάποιον που επενδύει στο χρηματιστήριο μπορεί να ωφεληθεί αν η εταιρεία αποδίδει πολύ καλά και η αξία του αυξάνεται με το χρόνο. Την ίδια στιγμή, αυτός ή αυτή διατρέχει τον κίνδυνο ότι η εταιρεία θα μπορούσε να έχει χαμηλή απόδοση και το απόθεμα θα μπορούσε να πάει κάτω – ή, στη χειρότερη περίπτωση (πτώχευσης) – να εξαφανιστούν εντελώς.

Μεμονωμένες μετοχές και η συνολική χρηματιστηριακή αγορά τείνουν να είναι σχετικά με την πιο επικίνδυνη άκρο του φάσματος των επενδύσεων όσον αφορά την αστάθεια και τον κίνδυνο που ο επενδυτής θα μπορούσε να χάσει χρήματα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, τείνουν επίσης να παρέχουν ανώτερη μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Ως εκ τούτου, τα αποθέματα ευνοείται από εκείνους με μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα και ανοχή για βραχυπρόθεσμο κίνδυνο.

Ομόλογα διαθέτουν την ισχυρή μακροπρόθεσμη δυνητική απόδοση των αποθεμάτων, αλλά προτιμώνται από τους επενδυτές για τους οποίους το εισόδημα αποτελεί προτεραιότητα. Επίσης, τα ομόλογα είναι λιγότερο επικίνδυνη από τα αποθέματα. Ενώ οι τιμές τους κυμαίνονται στην αγορά – μερικές φορές αρκετά σημαντικά στην περίπτωση των τμημάτων της αγοράς υψηλότερου κινδύνου – η συντριπτική πλειοψηφία των ομολόγων τείνουν να εξοφλήσει ολόκληρο το ποσό του αρχικού κεφαλαίου στη λήξη, και υπάρχει πολύ λιγότερο κίνδυνο απώλειας ό, τι υπάρχει με αποθέματα.

Ποια είναι κατάλληλο για σας;

Πολλοί άνθρωποι επενδύουν και στις δύο μετοχές και ομόλογα, προκειμένου να διαφοροποιηθούν. Η απόφαση σχετικά με το κατάλληλο μείγμα των μετοχών και των ομολόγων στο χαρτοφυλάκιό σας είναι μια συνάρτηση του χρόνου ορίζοντα σας, η ανοχή για τον κίνδυνο, και τους επενδυτικούς στόχους.

Τι να κάνετε αν δεν είναι διατεθειμένοι για συνταξιοδότηση

Κατανόηση προ-συνταξιοδότηση επιλογές σας Ετοιμότητας

Τι να κάνετε αν δεν είναι διατεθειμένοι για συνταξιοδότηση

Αν θέλετε να πάρετε πραγματικά για τη συνταξιοδότηση, υπάρχει ένα εύκολο πρώτο βήμα. Δοκιμάστε μία ή περισσότερες από αυτές τις συνταξιοδότησης αριθμομηχανές την ετοιμότητα που θα δείξει πόσο έτοιμοι είστε να ζήσουν για 20, 30 ή περισσότερα χρόνια σε τρέχουσες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.

Εξεπλάγην ευχάριστα από την εμπειρία του John Schwartz, ο συγγραφέας του ένα πρόσφατο άρθρο  των New York Times , Συνταξιοδότηση πραγματικότητα πλησιάζει με μένα . Schwartz προσπάθησε να καταλάβω πώς έτοιμοι για συνταξιοδότηση ο ίδιος και η σύζυγός του ήταν, χρησιμοποιώντας εργαλεία από SSA.gov και Vanguard. Το περίεργο πράγμα ήταν ότι ήταν το πόσο αισιόδοξη το κομμάτι ήταν. Ο ίδιος παραδέχθηκε ότι δεν είχε σκεφτεί δίνεται αρκετή σκέψη για τη συνταξιοδότηση, αλλά ήταν μια καλή προφύλαξη. Η μεγάλη ανακάλυψη ήταν ότι ήταν σε καλό δρόμο. Θα μπορούσατε να αισθανθείτε ανακούφιση του. Δεν είναι όλοι μας θα είναι τόσο τυχεροί.

Στην έρευνα του 2014 Συνταξιοδότηση εμπιστοσύνη από την Benefit Research Institute των εργαζομένων, μόνο το 18 τοις εκατό των εργαζομένων ανέφεραν ότι ένιωθαν «πολύ σίγουροι» ότι θα έχουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν είστε στο άλλο 82 τοις εκατό, υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή που σας επιτρέπει να δείτε τι συμβαίνει όταν κάνετε προσαρμογές του ποσοστού του χρόνου, το ποσοστό αποταμίευσης, επενδύσεων ανάπτυξης και της απόσυρσης. Έχω χρησιμοποιήσει και εκτίμησαν την απλότητα της Fidelity MyPlan Snapshot , η οποία μπορεί να έχει πρόσβαση ο καθένας. Δική διαχειριστή σχέδιο 401k σας μπορεί να έχει κάτι παρόμοιο. Το σημαντικό πράγμα είναι η ικανότητα να κάνει τις αλλαγές, γιατί αν δεν είστε προετοιμασμένοι για τη συνταξιοδότηση, η λύση θα περιλαμβάνει αλλάζει ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα στοιχεία του σχεδίου αφυπηρέτησης σας ενώ εξακολουθεί να εργάζεται.

1. Αποθηκεύστε και να επενδύσετε περισσότερα

Ένας προφανής τρόπος για να ενισχύσει το μέλλον αποταμιεύσεις σας είναι να βάλει στην άκρη ένα μεγαλύτερο μέρος του paycheck σας για συνταξιοδότηση.

Μέρος του προβλήματος μπορεί να είναι στην αποστολή μηνυμάτων. Οι ειδικοί (συμπεριλαμβανομένης της δικής σας αληθινά) συχνά προτείνουμε την εξοικονόμηση τουλάχιστον 6 τοις εκατό των paycheck σας, γιατί αυτό είναι συνήθως γύρω από το ποσό που ο εργοδότης θα ταιριάξει. Μια σαφέστερη σύσταση είναι να ξεκινήσει στις 6 τοις εκατό, με στόχο την αύξηση της που κάθε χρόνο. Ένα Κέντρο Συνταξιοδότηση Ερευνών σύντομη διαπίστωσε ότι ένας μέσος εργαζόμενος ο οποίος ξεκινά την εξοικονόμηση στα 35 και συνταξιοδοτείται στα 67 ανάγκες για να σώσει 18 τοις εκατό ετησίως, υποθέτοντας ένα 4 τοις εκατό επιστροφής. Σύμφωνοι, αυτό είναι ένα πολύ. Αλλά εξοικονόμηση 10 τοις εκατό ή ακόμα και 12 τοις εκατό των προ φόρων paycheck σας θα πρέπει να είναι ένας λογικός στόχος.

2. Αύξηση της επένδυσής σας Κινδύνου

αγορές πτητικές ή προς τα κάτω, τείνοντας να κάνει ζημιά σε ένα χαρτοφυλάκιο, αλλά όχι απαραίτητα επειδή η αξία των επενδύσεών σας πηγαίνει προς τα κάτω. Τι μπορεί να είναι πιο επιζήμια είναι ο φόβος που εμφανίζεται κατά τη διάρκεια αυτών των μετατοπίσεων στην αγορά, η οποία μπορεί να οδηγήσει τους επενδυτές να παίρνουν αχρείαστο ή κακώς χρονικά δράση. Μετακίνηση χρήματα γύρω στα αντίδραση σε μια στροφή της αγοράς μπορεί να κοστίσει χρήματα των επενδυτών.

Είναι ιδιαίτερα δαπανηρό αν γίνεται τόσο αποστρέφονται τον κίνδυνο να μετακινηθούν τα πάντα από την αγορά ή σε μετρητά, όπως επενδύσεις. Για να είμαστε σίγουροι, ότι υπάρχει τόσο πολύ τον κίνδυνο με τον τρόπο αυτό (κίνδυνος του πληθωρισμού, ο κίνδυνος επιτοκίου, ο κίνδυνος μακροζωίας), καθώς δεν υπάρχει επένδυση σε ζεστό αποθέματα. Πολλοί επενδυτές έχουν πάρα πολλά από αυτό το είδος του κινδύνου και όχι αρκετά τον κίνδυνο αύξησης των ιδίων κεφαλαίων στα χαρτοφυλάκιά τους.

Αυτό δεν είναι να πούμε ότι ζεστό αποθέματα θα πρέπει να κυριαρχήσει ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Θυμηθείτε, είναι όλα σχετικά με την επίτευξη της σωστής ισορροπίας και τη διατήρηση της ισορροπίας αυτής, ανεξάρτητα από τις κινήσεις της αγοράς. Αν έχετε απομακρυνθεί από το αρχικό σχέδιό σας, ήρθε η ώρα να αποκαταστήσει την ισορροπία.

3. εργάζονται περισσότερες

Μπορεί να φαίνεται ειρωνικό ότι ένας τρόπος για να κάνει τη συνταξιοδότηση πιο εύκολο είναι να συνεχίσουμε να δουλεύουμε για όσο χρονικό διάστημα μπορείτε, αλλά είναι ένα σίγουρο στοίχημα για ανησυχούν προ-συνταξιούχους. Ακόμα κι αν επιλέξουν να εργάζονται λιγότερες ώρες ή στροφή σε μια διαφορετική καριέρα, που εργάζονται πλέον θα συντομεύσει το χρόνο που αναμένουν να ζήσουν μακριά από τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας, και σας επιτρέπει να συνεχίσει να συμβάλλει στις επενδύσεις συνταξιοδότησης για μερικά επιπλέον χρόνια.

Η πλέον να θέσει εκτός εργασίας, το μεγαλύτερο δυναμικό εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης, καθώς και. Τα άτομα που περιμένουν μέχρι την ηλικία των 70 με την αξίωση να λάβετε τα μέγιστα οφέλη για τα οποία πληρούν τις προϋποθέσεις. Ζευγάρια, επίσης, θα πρέπει να συντονίζουν όταν κάθε μέλος του γάμου θα ξεκινήσει υποστηρίζοντας Κοινωνικής Ασφάλισης.

4. Κόψτε δαπάνες σε Συνταξιοδότηση

Αν έπρεπε να ζουν με το μισό της τρέχουσας μισθό σας, θα μπορούσατε να το κάνετε; Αυτό είναι το είδος της ερώτησης προ-συνταξιούχοι θα πρέπει να αναρωτηθούν: Ποιο είναι το ελάχιστο μηνιαίο ποσό που απαιτείται για να ζήσουν;

Μόλις καθοριστεί μια σειρά, να δώσει μια δοκιμή για να δούμε αν ο αριθμός είναι ρεαλιστική. Δεν βοηθά να τεθούν οι στόχοι εισόδημα που δεν μπορεί να διατηρηθεί σε βάθος χρόνου.

5 Bad χρήματα συνήθειες που πρέπει να σταματήσουν το συντομότερο δυνατό

5 Bad χρήματα συνήθειες που πρέπει να σταματήσουν το συντομότερο δυνατό

Ακόμα κι αν έχετε την καλύτερη των προθέσεων, μπορείτε ακόμα να βρείτε τον εαυτό σας να πάρει στο πρόβλημα με τα χρήματά σας. Ειδικά αν έχετε πέσει σε μια από αυτές τις επικίνδυνες συνήθειες χρήματα.

Αν έχετε ήδη αγωνίζεται με τα οικονομικά σας, ρίξτε μια ματιά σε αυτή τη λίστα για να βεβαιωθείτε ότι δεν είστε σαμποτάρει τον εαυτό σας με αυτές τις κακές συνήθειες.

1. Impulse Αγορά

Παρορμητικές αγορές είναι όλα σχετικά με το συναίσθημα. Μπορείτε να δείτε μια πώληση που δεν θέλετε να χάσετε, ή ένα στοιχείο που θέλετε να έχετε αμέσως.

Μπορείτε να πηδούν για να το αγοράσει, πριν να σκεφτείτε λογικά για το αν πραγματικά χρειάζεστε αυτό ή να το αντέξουν οικονομικά.

Για να περιορίσει ώθηση των δαπανών, πιέζετε τον εαυτό σας να περιμένει ένα ορισμένο χρονικό διάστημα (θα μπορούσε να είναι μια ημέρα ή 30) πριν από το τράβηγμα της σκανδάλης σε μια αγορά. Θα σας δώσει το χρόνο να σκεφτεί για την απόφασή σας, και οι πιθανότητες είναι εσείς θα διαπιστώσετε ότι δεν το χρειάζεστε μετά από όλα.

2. Δεν προϋπολογισμού

Ποτέ δεν θα επιβιώσει οικονομικά, δεν πειράζει πραγματικά να πάρει μπροστά, αν δεν έχετε έναν προϋπολογισμό στη θέση τους και ξέρουν πώς να επιμείνουμε σε αυτό.

Ένας προϋπολογισμός σας επιτρέπει να δείτε πόσα χρήματα φέρνετε μέσα και, όπου είναι όλα πηγαίνουν. Σας επιτρέπει να κάνετε αλλαγές που θα σας βοηθήσουν να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα και να αποφύγω να πάω στο κόκκινο κάθε μήνα.

Προϋπολογισμός δεν χρειάζεται να είναι μια μεγάλη αγγαρεία. Εγγραφείτε με ένα πρόγραμμα όπως μέντα που εντοπίζει αυτόματα τις δαπάνες σας για σας. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να εμφανιστεί στο ταμπλό του αυτοκινήτου σας κάθε μέρα για να βεβαιωθείτε ότι είστε διαμένουν σε καλό δρόμο και να κάνουν τις απαραίτητες προσαρμογές.

3. Στηριζόμενη στις πιστωτικές κάρτες

Αν δεν είστε σε θέση να καταβάλει το υπόλοιπο μακριά πλήρως κάθε μήνα, με τη χρήση πιστωτικών καρτών είναι ένα από τα χειρότερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για τα οικονομικά σας. Ειδικά αν τους χρησιμοποιούν για να ζουν πάνω από τις δυνατότητές σας.

Κάθε δολάριο που βάζετε σε μια κάρτα, θα σας κοστίσει πολλές φορές περισσότερα χρήματα σε τόκους. Θα μπορούσατε να περάσουν χρόνια της ζωής σας και χιλιάδες δολάρια για την πληρωμή κάτω από αγορές που δεν θυμάστε καν αποφάσεων.

Καμία αγορά δεν είναι τόσο σημαντική αξίζει αυτό.

4. Η αγάπη της ευκολίας

Κάθε φορά σε μια στιγμή, μια αγορά ευκολία μπορεί να είναι ένα ωραίο δώρο, ή ένα απαραίτητο εξαίρεση, αν είστε σε μια μεγάλη βιασύνη. Αλλά αν βρείτε τον εαυτό σας σε τακτική πραγματοποίηση αγορών ευκολία, μπορείτε απλά να είναι τεμπέλης. Ευκολία θα σας κοστίσει.

Σταματήστε να πάρει γρήγορο φαγητό κάθε μέρα και να μάθουν να κάνουν μερικά βασικά γεύματα χύμα που μπορείτε να απολαύσετε καθ ‘όλη τη διάρκεια της εβδομάδας. Σταματήστε να αγοράζετε ένα ακριβό latte στο δρόμο στη δουλειά κάθε πρωί και να πάρει το 5 λεπτά νωρίτερα για να ετοιμάζω ένα φλιτζάνι στο σπίτι. Μια μικρή επιπλέον εργασία από μέρους σας θα μπορούσε να περατωθεί χωρίς να χάνετε μεγάλο χρονικό διάστημα.

5. προσωπικών αδυναμιών

Ναι, αυτό περιλαμβάνει παραδοσιακά «κακίες», όπως το ποτό, το κάπνισμα και τα τυχερά παιχνίδια. Αλλά περιλαμβάνει επίσης λιγότερο προφανείς κακίες όπως το να τρώτε έξω πάρα πολύ ή είναι μια shopaholic. Βασικά, κάτι που δελεάζει να δαπανήσουν μεγάλα ποσά των χρημάτων που ξέρετε ότι δεν θα πρέπει να είναι οι δαπάνες.

Κλείστε αυτές τις κακές συνήθειες και τη ζωή σας, όχι μόνο το πορτοφόλι σας, θα είναι πιο ευτυχισμένοι γι ‘αυτό.

Άλλες Συνταξιοδότηση Πηγές Εσόδων

Συνταξιοδότηση Πηγές Εισοδήματος

Όπως συντάξεις συνεχίζουν να υποχωρούν από το χώρο εργασίας, την κοινωνική ασφάλιση είναι η μόνη εγγυημένη πηγή εισοδήματος από συντάξεις που πολλοί Αμερικανοί μπορούν να βασίζεστε. Δυστυχώς, αυτές οι κυβερνητικές επιταγές δεν παρέχει το επίπεδο της υποστήριξης που οι περισσότεροι ενήλικες θα πρέπει κατά τα επόμενα χρόνια τους.

Το μέσο μηνιαίο επίδομα που προσφέρονται στο πλαίσιο του γήρατος, επιζώντων και Πρόγραμμα Ασφάλισης Αναπηρίας (επίσημη παρατσούκλι Κοινωνικής Ασφάλισης) είναι $ 1.360 για τους συνταξιούχους και $ 703 για τους συζύγους. Αυτό σημαίνει ότι ένα τυπικό ζευγάρι φέρνει μόνο σε $ 24.756 ανά έτος. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα είναι αρκετή για να καλύψει όλους τους λογαριασμούς σας, ειδικά εάν είστε ακόμα πληρώνουν μια υποθήκη.

Και, δυστυχώς, πολλοί Αμερικανοί δεν έχουν χρηματοδοτηθεί 401 (k) s και Ήρας τους αρκετό για να κάνει τη διαφορά. Αν αυτό που είναι, ποιες είναι οι άλλοι τρόποι για να συμπληρώσουν το εισόδημά σας κατά τη διάρκεια της μετα-εργασίας σας χρόνια; Εδώ είναι μερικές πηγές που θα θελήσετε να εξετάσετε.

Φορολογητέο Επενδύσεις

Αν είστε αρκετά τυχεροί για να συνεισφέρουν περισσότερο από το 401 (k) και τα όρια IRA επιτρέπει, φορολογητέα επενδύσεις, όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας άλλος πολύ καλός τρόπος για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. κεφάλαια δεικτών και exchange-traded funds είναι ιδιαίτερα ελκυστικά, καθώς προσφέρουν χαμηλά έξοδα και ενσωματωμένο διαφοροποίηση.

Το κλειδί είναι η δημιουργία ενός κατάλληλου συνδυασμού των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Κλίνει υπερβολικά μεγάλο βαθμό από τα αποθέματα μπορεί να είναι επικίνδυνο για τα άτομα με λιγότερα χρόνια για να ανακάμψει από τις αγορές αρκούδας. Ωστόσο, ένα χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει μόνο τίτλους σταθερού εισοδήματος, όπως τα ομόλογα, δεν θα παρέχει τη δυνατότητα ανάπτυξης που οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται για μεγαλύτερο συνταξιοδότησης.

Ένα τυπικό εμπειρικός κανόνας είναι να κρατήσει ένα μέρος των αποθεμάτων ισούται με 110 μείον την ηλικία σας. Αυτό σημαίνει ότι ένα 65-year-old θα έχουν ένα χαρτοφυλάκιο με 45% της συνολικής αξίας του σε μετοχές και 55% σε ομόλογα. Φυσικά, μπορείτε να κάνετε μέτρια προσαρμογές σε αυτόν τον τύπο με βάση την ανοχή κινδύνου σας.

Ετήσιες καταθέσεις

Ζώντας μια μακρά ζωή μπορεί να φαίνεται σαν μια μεγάλη πρόταση, αλλά δεν είναι τόσο μεγάλη για τα οικονομικά σας. Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής τους και αν το κάνει σε τέλη της δεκαετίας του ’80 ή του ’90 τους.

Ένα σταθερό προσόδου, η οποία προσφέρει μια ροή εσόδων ζωής σε ένα σύνολο επιτόκιο, είναι ένας τρόπος για τη διαχείριση αυτού του κινδύνου. Μπορείτε να αγοράσετε ακόμη και αναβαλλόμενη προσόδων που δεν πληρώνουν μέχρι να φτάσετε σε μια ορισμένη ηλικία. Μόλις κλωτσήσει μέσα που προσφέρουν μεγαλύτερες αποδόσεις από τα προϊόντα άμεσης προσόδου.

έσοδα από ενοίκια

Έχετε ένα εφεδρικό δωμάτιο στο σπίτι σας τώρα που τα παιδιά σας έχουν μετακινηθεί έξω; Η ενοικίαση μπορεί να είναι ένας εύκολος τρόπος για να δημιουργήσετε μετρητά κάθε μήνα, για όσο διάστημα μπορείτε να κάνετε ειρήνη με το νέο σας συγκάτοικο. Βρίσκοντας ανθρώπους που γνωρίζουν ή έχουν καλές αναφορές για να βοηθήσει στην εξάλειψη πονοκεφάλους κάτω από το δρόμο.

Μια άλλη ιδέα: το μέγεθός του σε ένα διαμέρισμα ή condo, ενώ εκμίσθωση αρχική σας σπίτι. Ένα από τα προνόμια του να γίνει ένας ιδιοκτήτης είναι ότι μπορείτε να αφαιρέσετε τα πράγματα όπως τα ενυπόθηκα τόκων, αποσβέσεων και επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, η μείωση του φόρου εισοδήματος σας λογαριασμό. Υπάρχουν κίνδυνοι, βέβαια, όπως η αδυναμία να βρουν ενοικιαστή ή απρόβλεπτα έξοδα συντήρησης.

πουλώντας προϊόντα

Όπως θα έχετε μεγάλα, υπάρχει μια καλή πιθανότητα υπόγειο ή το γκαράζ σας έχει γεμίσει με πράγματα που δεν χρειάζεστε πλέον. Η πώληση των εν λόγω στοιχείων σε eBay ή Craigslist μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσουν μια μικρή επιπλέον μετρητά – για να μην αναφέρουμε σαφές από το σπίτι σας. Εάν είστε πρακτικοί μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δικτυακούς τόπους όπως το Etsy για την αγορά χειροτεχνίας και άλλα σπιτικά προϊόντα, δημιουργώντας μια ωραία πλευρά των επιχειρήσεων για τον εαυτό σας.

Home Equity

Όταν άλλες πηγές εισοδήματος είναι στο σύντομο ανεφοδιασμό, πολλοί ηλικιωμένοι χρησιμοποιούν τη δικαιοσύνη στο σπίτι τους για να αποκτήσουν πρόσβαση σε στιγμιαία μετρητά. Ένας τρόπος να γίνει αυτό είναι με μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης. Ένα HELOC μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσει τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες, για όσο διάστημα θα Αναμένουμε με το εισόδημα αργότερα για να το ξεπληρώσει. Και επειδή είναι μια γραμμή πίστωσης, το μόνο που πρέπει να χρησιμοποιήσει όσο χρειάζεστε.

Ένας άλλος τρόπος για να αξιοποιήσει εγχώριας δικαιοσύνης σας είναι με μια αντίστροφη υποθήκη, η οποία σας επιτρέπει να μείνετε στο σπίτι σας και να δανείζονται κατά την αξία του. Όταν τελικά πωλήσει το ακίνητο, τα έσοδα σας μειώνεται κατά το ποσό του δανείου που είναι ακόμα σε εκκρεμότητα. Πριν συμφωνήσει με την αντίστροφη υποθήκη, ωστόσο, γνωρίζουν ότι μπορεί να είναι περίπλοκη συμφωνίες με σημαντικές αμοιβές δανείου προέλευση και άλλα έξοδα. Και αν είστε παντρεμένος, να γνωρίζουν πώς ο σύζυγός σας εντάσσεται στο πρόγραμμα.

Εργασίες μερικής απασχόλησης

Επειδή πολλοί Αμερικανοί ηλικίας συνταξιοδότησης δεν έχουν αρκετό εισόδημα από επενδύσεις για να ζήσουν, ένας σημαντικός αριθμός επιλέξουν είτε να εργάζονται περισσότερο ή να βρουν μια θέση εργασίας με μερική απασχόληση όταν φεύγουν από την καριέρα τους. Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας των ΗΠΑ προβλέπει ότι σχεδόν το ένα τρίτο των ενηλίκων μεταξύ των ηλικιών 65 και 74, θα λειτουργήσει σε κάποια ικανότητα μέχρι το έτος 2022.

Για ορισμένους συνταξιούχους, που εργάζονται με μειωμένο ωράριο κατά τη συνταξιοδότηση είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε – μια ευκαιρία να είναι σε ένα περιβάλλον με χαμηλό στρες και αντιμετώπιση των νέων ανθρώπων.

Side Επιχειρήσεις

Αντί να εργάζονται για κάποιον άλλο, μπορείτε να αποφασίσετε ότι θα προτιμούσα να γίνει αφεντικό του εαυτού σας μόλις συνταξιοδοτηθούν. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει εργάζονται στο προηγούμενο πεδίο σας ως σύμβουλος ή την ανάπτυξη ενός εντελώς νέο σύνολο των νέων δεξιοτήτων. Ίσως έχετε πάντα ήθελε να ξεκινήσει το δικό σας φούρνο ή πολυτεχνίτης υπηρεσίας. Ίσως θα θέλατε να ιδρύσουν μια επιχείρηση φορολογικής προετοιμασίας, έτσι το μόνο που πρέπει να εργαστούν μέρος του έτους. Το πλεονέκτημα του να είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος: Μπορείτε να πλάσει τη θέση σε υπάρχοντα τρόπο ζωής σας.

Η κατώτατη γραμμή

Κοινωνική Ασφάλιση είναι ένα ωραίο δίχτυ ασφαλείας για τους συνταξιούχους, αλλά συνήθως δεν είναι αρκετή για να καλύψει όλα τα έξοδα σας. Αν έχετε μείνει στο εργατικό δυναμικό και να βρείτε τον εαυτό σας τσίμπημα πένες, ίσως ήρθε η ώρα να πάρετε δημιουργικοί και να ακολουθήσουν και άλλοι τρόποι για να φέρει σε επιπλέον μετρητά.