Category: el

Να πάρει έτοιμος για να ξεκινήσετε τη συνταξιοδότησή σας: Τα βήματα που πρέπει να ληφθούν πριν από τη συνταξιοδότηση

Και πώς διάστημα μέχρι τη συνταξιοδότησή επηρεάζουν τις επενδυτικές επιλογές μου;

Αποφάσεις Συνταξιοδότηση: πόσα από τα χρήματά μου θα πρέπει να μείνετε σε ασφαλείς επενδύσεις;

Η επένδυση δεν είναι ένα σύνολο-it-και-ξεχάστε-it προσπαθήσει. χαρτοφυλακίου σας θα πρέπει να αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου και ως χρηματοοικονομικά προφίλ σας ωριμάζει. Όταν είσαι νεότερος μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο, αλλά όπως την ηλικία σας, που πιθανόν θα κινηθεί περισσότερα κεφάλαια σε ασφαλείς επενδύσεις.

Οι επενδύσεις χαρτοφυλακίου δεν είναι ο μόνος λόγος για να κρατήσει ασφαλείς επενδύσεις. Χρειάζεται ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Κρατήστε αρκετά χρήματα σε υγρό, ασφαλείς επενδύσεις για την κάλυψη, τουλάχιστον, 3 έως 6 μήνες αξίας των εξόδων διαβίωσης.

Αυτό σημαίνει ότι αν χρειαστεί $ 2.000 ανά μήνα για να ζήσει άνετα, θα πρέπει να έχετε 6.000 $ – $ 12.000 ασφαλή, εύκολα προσβάσιμο επενδύσεις, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς.

Κρατήστε αυτές τις 2 κανόνες του αντίχειρα κατά νου:

  • Το λιγότερο εξασφαλίσει την απασχόληση σας, τα περισσότερα χρήματα που θέλετε να κρατήσετε σε ασφαλείς επενδύσεις.
  • Όσο πιο κοντά είστε στη συνταξιοδότηση, τα περισσότερα χρήματα που θέλετε να κρατήσετε σε ασφαλείς επενδύσεις.

Για όσους Μακριά από τη συνταξιοδότηση

Για τα χρήματα σε Ήρας και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, είναι λογικό να επενδύσει για την ανάπτυξη, και να μην ανησυχείτε για τις διακυμάνσεις της αγοράς. Εάν έχετε 15 ή περισσότερα χρόνια μέχρι να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, ποιος νοιάζεται τι η αγορά κάνει αυτή την εβδομάδα, αυτό το μήνα ή το τρέχον έτος; Εστιάστε για να πάρει την υψηλότερη πιθανή μακροπρόθεσμη απόδοση.

Για όσους θα συνταξιοδοτηθούν στα επόμενα χρόνια

Έχετε 3-έως 10 χρόνια την αξία των αποσύρσεων σε ασφαλείς επενδύσεις, όπως αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς, πιστοποιητικά καταθέσεων, ομόλογα γραφείο, ομόλογα, και σταθερές προσόδους.

Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να δημιουργήσετε ένα δεσμό ή CD σκάλα, όπου κάθε χρόνο μια ασφαλής επένδυση ωριμάζει, και ο κύριος γίνεται στη διάθεσή σας. Ιδανικά θα ξεκινήσει αυτή τη διαδικασία περίπου 10 χρόνια από την επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.

Αυτό ασφαλή τα χρήματα είναι τα χρήματα που θα χρησιμοποιήσετε για τα έξοδα διαβίωσης κατά τη διάρκεια της πρώτης σας λίγα χρόνια από τη συνταξιοδότηση.

Η στρατηγική της λήψης μικρό κίνδυνο με αυτό το τμήμα του χαρτοφυλακίου σας επιτρέπει να αφήσει το υπόλοιπο των επενδύσεων σας επενδύονται για την ανάπτυξη, ενδεχομένως να παρέχει κάποια προστασία έναντι του πληθωρισμού. Όταν οι επενδύσεις την ανάπτυξη σας έχουν μια καλή χρονιά, θα λάβει τα κέρδη και να χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να τροφοδοτήσει τις ασφαλείς επενδύσεις που έχετε χρησιμοποιήσει για να χρηματοδοτήσει τα έξοδα διαμονής σας.

Πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για να μεταβείτε σε ασφαλείς επενδύσεις;

Θα πρέπει να μεταβείτε σε ασφαλείς επενδύσεις σε μια προγραμματισμένη σχέδιο, έτσι ώστε από τη στιγμή που θα φτάσετε συνταξιοδότησης έχετε αρκετά χρήματα σε ασφαλείς επενδύσεις για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις σας εισόδημα για πολλά χρόνια.

Ειδικές εκτιμήσεις μπαίνουν στο παιχνίδι σε 10 χρόνια πριν από την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης σας. Σε αυτό το παράθυρο 10 χρόνια, κάθε φορά που ριψοκίνδυνες επενδύσεις σας έχει ένα χρόνο με άνω του μέσου όρου αποδόσεις, θα πρέπει να πάρετε τα κέρδη και να αυξήσει το ποσό των χρημάτων που έχουν διατεθεί για ασφαλείς επενδύσεις. Δυστυχώς, οι περισσότεροι επενδυτές δεν το κάνουμε αυτό. Αντί να αγοράζουν ριψοκίνδυνες επενδύσεις, αφού έχουν ανέβει στην τιμή και στη συνέχεια να τα πωλούν σε έναν πανικό, αφού έχουν μειωθεί σε αξία.

Μην γίνει πολύ ασφαλή

Ασφαλείς επενδύσεις είναι ζωτικής σημασίας για τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου και τη διατήρηση της χρηματοοικονομικής ασφάλειας, αν συμβεί απρογραμμάτιστη γεγονότα, αλλά αν το χαρτοφυλάκιό σας είναι πολύ ασφαλές, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας που δεν παράγει αρκετό εισόδημα για να επιτύχει τους οικονομικούς στόχους σας.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλάμε για ένα οικονομικό πρόγραμμα για να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας είναι αρκετά ασφαλές για την προστασία σας, αλλά δεν είναι τόσο ασφαλές ώστε να σοβαρά χαμηλότερες επιδόσεις.

Εναλλακτικές λύσεις για Payday Loans

Εναλλακτικές λύσεις για Payday Loans

Τα payday δάνεια είναι εύκολο να βρεθούν, αλλά μπορεί να μην είναι η καλύτερη πηγή χρηματοδότησης λόγω του υψηλού κόστους τους. Εναλλακτικές λύσεις για αυτά τα δάνεια μπορούν να παρέχουν την απαραίτητη ανακούφιση από τα σχεδόν 400% δάνεια APR που μπορούν να χρεώσουν. Επιπλέον, άλλοι τύποι δανείων μπορεί να έχουν μεγαλύτερες περιόδους αποπληρωμής, επιτρέποντάς σας να κάνετε σχετικά μικρές μηνιαίες πληρωμές καθώς εξαλείφετε το χρέος. Ακόμα κι αν έχετε κακή πίστωση, αξίζει να εξερευνήσετε τις εναλλακτικές λύσεις προτού λάβετε ένα payday δάνειο.

Εναλλακτικά Δάνεια Payday

Τα Payday Alternative Loans (PAL), που προσφέρονται αποκλειστικά μέσω πιστωτικών ενώσεων, έχουν συγκεκριμένους κανόνες που περιορίζουν το κόστος που πληρώνετε και το ποσό που δανείζεστε. Για παράδειγμα, τα τέλη αίτησης περιορίζονται σε 20 $ ή λιγότερο. Μπορείτε να δανειστείτε μεταξύ $ 200 και 1.000 $ και έχετε έως και έξι μήνες για την αποπληρωμή του δανείου σας.

Προσωπικά δάνεια

Η χρήση ενός προσωπικού δανείου σας επιτρέπει συνήθως να δανείζεστε για περιόδους ενός έως επτά ετών. Αυτό μακροπρόθεσμα οδηγεί σε μικρότερες μηνιαίες πληρωμές, επομένως τα μεγάλα υπόλοιπα δανείων είναι ευκολότερα στη διαχείριση. Ωστόσο, πληρώνετε τόκους για όσο διάστημα δανείζεστε, επομένως δεν είναι ιδανικό να τεντώνετε τα πράγματα για πολύ καιρό. Αρκετοί διαδικτυακοί δανειστές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με δανειολήπτες που έχουν δίκαιη πίστωση ή κακή πίστωση.

Πιστωτικές κάρτες

Οι πιστωτικές κάρτες σας επιτρέπουν να ξοδεύετε γρήγορα χρήματα ή να δανείζεστε έναντι του πιστωτικού σας ορίου με προκαταβολή σε μετρητά. Εάν έχετε ήδη ανοιχτή μια κάρτα, αυτό κάνει τα πράγματα εύκολα. Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα και να λάβετε μια γρήγορη απάντηση σχετικά με την έγκριση. Αν και τα ποσοστά μπορεί να είναι σχετικά υψηλά, οι πιστωτικές κάρτες είναι πιθανότατα λιγότερο ακριβές από ένα δάνειο payday και μπορεί να απολαύσετε περισσότερη ευελιξία όσον αφορά την αποπληρωμή.

Σημαντικό: Εάν έχετε χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα, η καλύτερη ευκαιρία σας σε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες. Αυτές οι κάρτες απαιτούν μια κατάθεση μετρητών που λειτουργεί ως πιστωτικό όριο και οι ελάχιστες καταθέσεις ξεκινούν συνήθως από 200 $.

Ενοποίηση υφιστάμενων χρεών

Αντί να αναλάβετε περισσότερο χρέος με προκαταβολή πληρωμής, μπορείτε να επωφεληθείτε από την αναδιάταξη ή την αναχρηματοδότηση των τρεχόντων δανείων σας. Εάν λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο ή μεγαλύτερο όριο αποπληρωμής, θα πρέπει να έχετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, ενδεχομένως εξαλείφοντας την ανάγκη δανεισμού περισσότερων. Εξερευνήστε τα δάνεια ενοποίησης χρέους που σας επιτρέπουν να συνδυάσετε τα πάντα σε ένα δάνειο και να ελέγξετε τις ταμειακές σας ροές.

Δανεισμός με έναν συνυπογράφοντα

Ένας συνυπογράφων θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εγκριθείτε για ένα προσωπικό δάνειο, πιστωτική κάρτα ή δάνειο ενοποίησης χρέους. Αυτός ή αυτή υποβάλλει αίτηση για δάνειο μαζί σας και, κατά συνέπεια, ο δανειστής λαμβάνει υπόψη το πιστωτικό ιστορικό του συνυπογράφοντος όταν αποφασίζει να σας δώσει δάνειο. Για να λειτουργήσει η στρατηγική, ο συνυπογράφων σας θα πρέπει να έχει υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και άφθονο εισόδημα για να καλύψει τις μηνιαίες πληρωμές (ακόμα κι αν είστε αυτός που πληρώνει, ιδανικά).

Σημείωση: Η ταυτόχρονη υπογραφή είναι γενικά ριψοκίνδυνη, επομένως μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε κάποιον που είναι πρόθυμος να βάλει την πίστη του στη γραμμή για εσάς.

Δανεισμός από φίλους ή οικογένεια

Ο δανεισμός από άτομα που γνωρίζετε μπορεί να περιπλέξει τις σχέσεις, αλλά μερικές φορές είναι η καλύτερη επιλογή για την αποφυγή δανείων υψηλού κόστους. Εάν κάποιος είναι πρόθυμος να σας βοηθήσει, λάβετε υπόψη τα υπέρ και τα μειονεκτήματα και σκεφτείτε πώς θα πάνε τα πράγματα εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο σας. Το IRS απαιτεί από εσάς και το μέλος της οικογένειάς σας να δημιουργήσετε ένα υπογεγραμμένο έγγραφο που να περιλαμβάνει την περίοδο αποπληρωμής του δανείου και ένα ελάχιστο επιτόκιο. Εάν μπορείτε, δημιουργήστε μια δωρεάν διαβούλευση με ένα CPA και ρωτήστε τον / την ποιες είναι οι φορολογικές επιπτώσεις του δανείου για εσάς και το άτομο που σας δανείζει.

Λάβετε προκαταβολή μισθοδοσίας

Εάν το πρόγραμμα εργασίας σας είναι συνεπές, ενδέχεται να μπορείτε να ζητήσετε από τον εργοδότη σας να παράσχει προκαταβολή για τα μελλοντικά σας κέρδη. Κάτι τέτοιο θα σας επέτρεπε να αποφύγετε το βαρύ κόστος πληρωμής του δανείου, αλλά υπάρχει μια παγίδα: Θα λάβετε μικρότερους μισθούς (ή τραπεζικές καταθέσεις) σε επόμενες περιόδους πληρωμής, κάτι που μπορεί να σας αφήσει σε μια δύσκολη κατάσταση.

Μία από τις πιο ευέλικτες εφαρμογές προκαταβολής μισθοδοσίας είναι η Earnin, η οποία δεν χρεώνει μηνιαία τέλη ή απαιτεί από τον εργοδότη σας να συμμετάσχει. Με το Earnin, μπορείτε να δανειστείτε έως και 100 $ έως 500 $ την ημέρα εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και η υπηρεσία θα συλλέγεται από τον τραπεζικό λογαριασμό σας μετά την πληρωμή. Δεν υπάρχει κόστος ενδιαφέροντος ή τέλος επεξεργασίας με την Earnin, αλλά μπορείτε να αφήσετε μια συμβουλή μέσω της εφαρμογής.

Ζητήστε βοήθεια από τους δανειστές σας

Εάν σκέφτεστε ένα payday δάνειο επειδή χρειάζεστε βοήθεια για την παρακολούθηση πληρωμών ή λογαριασμών, ρωτήστε για τα προγράμματα πληρωμών και βοήθειας. Για παράδειγμα, ο δανειστής αυτόματου δανείου μπορεί να είναι πρόθυμος να επιλύσει κάτι μαζί σας. Ίσως να μπορείτε να διαπραγματευτείτε για καθυστερημένες πληρωμές ή διαφορετικό πρόγραμμα πληρωμών, το οποίο θα μπορούσε να εξαλείψει την ανάγκη να αναλάβετε περισσότερα χρέη ή να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας. 

Εξετάστε κυβερνητικά προγράμματα

Τα προγράμματα τοπικής βοήθειας μέσω του Υπουργείου Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών μπορεί επίσης να σας βοηθήσουν να καλύψετε κάποια έξοδα. Το τοπικό γραφείο σας θα πρέπει να διαθέτει πληροφορίες για μια ποικιλία προγραμμάτων οικονομικής βοήθειας που θα μπορούσαν να καλύψουν το κόστος των τροφίμων και άλλων εξόδων. 

Για παράδειγμα, το Πρόγραμμα Συμπληρωματικής Διατροφικής Βοήθειας (SNAP) θα μπορούσε να προσφέρει έως και 646 $ το μήνα για την αγορά τροφής. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα, τα χρήματα που παίρνετε για είδη παντοπωλείου θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τη λήψη δανείου. 

Αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης

Εάν είστε αρκετά τυχεροί που διαθέτετε αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, σκεφτείτε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα αντί να λάβετε ένα δάνειο payday. Ένας σκοπός ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι να σας βοηθήσει να ικανοποιήσετε τις ανάγκες σας, αποφεύγοντας παράλληλα το ακριβό χρέος – και μπορεί να βρίσκεστε στη μέση μιας έκτακτης ανάγκης. Φυσικά, είναι καλύτερο να διατηρήσετε άθικτες τις αποταμιεύσεις σας εάν σκέφτεστε να δανειστείτε για «θέληση» αντί για ανάγκη.

Άλλες χρηματοοικονομικές κινήσεις

Εάν οι παραπάνω στρατηγικές δεν απελευθερώνουν ταμειακές ροές, μπορεί να βρείτε κάποια ανακούφιση με τις παραδοσιακές (αλλά όχι απαραίτητα εύκολες) κινήσεις χρημάτων. Η πώληση πραγμάτων που σας ανήκει μπορεί να σας βοηθήσει να συγκεντρώσετε χρήματα γρήγορα, αλλά μόνο εάν έχετε πολύτιμα αντικείμενα με τα οποία είστε διατεθειμένοι να διαχωρίσετε. Κερδίζετε επιπλέον δουλεύοντας περισσότερα μπορεί να είναι μια άλλη επιλογή και απαιτεί να έχετε το χρόνο, την ενέργεια και την ευκαιρία να το κάνετε. Τέλος, η μείωση του κόστους θα μπορούσε να βοηθήσει σε κάποιο βαθμό, εάν δεν έχετε ήδη μειώσει τις δαπάνες σας.

Εδώ είναι πόσα χρήματα θα χάσουμε αν δεν Επένδυση

Εδώ είναι πόσα χρήματα θα χάσουμε αν δεν Επένδυση

Η επένδυση είναι ένα ουσιαστικό μέρος της κάθε οικονομικού σχεδίου. Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι δεν επενδύουν τις αποταμιεύσεις τους, προσφέροντας ένα ευρύ φάσμα δικαιολογίες για τη διατήρηση χρήματά τους από την αγορά.

Αυτό μπορεί να αποδυναμώσει τη μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία σας. Για να κατανοήσουμε καλύτερα γιατί, ας ρίξουμε μια ματιά σε κάποιους αριθμούς, ώστε να μπορείτε να δείτε ακριβώς τι χάνεις με το να μην επενδύουν.

Θα χρειαστεί Ταμεία κατά τη συνταξιοδότηση

Πριν φτάσουμε σε λεπτομέρειες για το τι θα χάσετε με το να μην επενδύουν, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τις ανάγκες σας στο μέλλον.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, η μεγαλύτερη οικονομική ορόσημο είναι η μέρα που θα με τα πόδια από την αγορά εργασίας και δεν επιστρέφουν. Αλλά από εκείνη την ημέρα, είστε ακόμη υπεύθυνος να πληρώσει τα έξοδά σας, ακόμα και ο μισθός σας έχουν σταματήσει.

Οι συντάξεις ξεθώριασμα στη μνήμη, και οι περισσότεροι Millennials δεν είχαν ποτέ ένα. Κοινωνικής Ασφάλισης είναι μεγάλη, αλλά μετά βίας καλύπτει τα βασικά ανάγκες των πολλών συνταξιούχων, ειδικά αν θέλετε να διατηρηθεί το ίδιο επίπεδο ζωής μετά τη συνταξιοδότηση.

Όταν συνταξιοδοτηθούν, θα πρέπει ακόμα να πληρώσουν για τα τρόφιμα, ρούχα, και οποιαδήποτε άλλα έξοδα διαβίωσης, αλλά πιθανόν σε ένα μικρότερο προϋπολογισμό. Για να κάνετε τη διαφορά στο εισόδημα, θα χρειαστείτε ένα ταμείο συνταξιοδότησης. Και χωρίς την επένδυση, ότι το συνταξιοδοτικό ταμείο είναι σχεδόν βέβαιο ότι δεν θα αυξηθεί αρκετά για να υποστηρίξει τις ανάγκες συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας.

Το κόστος της μη Επένδυση $ 20 ανά μήνα

Πολλοί άνθρωποι λένε ότι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να επενδύσουν, αλλά δεν χρειάζεται να αποθηκεύσετε εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια το μήνα για να αξίζει τον κόπο.

Απλά εξοικονόμηση λίγο προσθέτει επάνω. Ας δούμε τι $ 20 έλθει σε βάθος χρόνου εάν επρόκειτο να επενδύσουν.

Πριν από τόκους, $ 20 ανά μήνα ανέρχεται σε σε $ 240 κάθε χρόνο. Πάνω από 25 χρόνια, ότι είναι $ 6.000. Αυτό από μόνο του είναι ένα ωραίο κομμάτι των μετρητών, αλλά χάρη στη δύναμη της χρηματιστηριακής αγοράς μπορεί να αξίζει αρκετά περισσότερο.

Εάν επρόκειτο να επενδύσετε τα $ 240 στα τέλη κάθε έτους για 25 χρόνια και να κερδίσουν το 10 τοις εκατό, περίπου την ετήσια απόδοση του S & P 500 την πάροδο του χρόνου, θα είχατε $ 23.603 στο τέλος. Εάν επρόκειτο να επενδύσετε τα $ 20 αυτόματα κάθε μήνα και όχι στο τέλος του έτους, θα είχατε $ 26.537 στο τέλος των 25 ετών.

Το κόστος του δεν επενδύει $ 20 ανά μήνα κατά τη διάρκεια της καριέρας σας είναι πάνω από $ 20.000! Αυτό δεν είναι αλλαγή κούτσουρων. Φανταστείτε πόσο μακριά $ 20.000 πηγαίνει στη συνταξιοδότηση. Για πολλούς ανθρώπους, αυτό είναι το εισόδημα το μισό ενός έτους.

Ακόμη και αν βάλετε τα χρήματά σας σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, είστε χαμένοι σε σχέση με την επένδυση στις αγορές. Οι καλύτερες λογαριασμό ταμιευτηρίου επιτόκια σήμερα είναι περίπου 1 τοις εκατό? Στο τέλος των 25 ετών εξοικονόμηση $ 20 το μήνα στις αρχές κάθε μήνα, θα είχατε $ 6,819.08. Αυτό είναι περισσότερο από $ 800 περισσότερες από απλά γέμιση κάτω από το στρώμα, αλλά ακόμα πέντε αριθμοί λιγότερο από ό, τι θα παίρνατε από την επένδυση στις αγορές.

Παρόλα αυτά, ακόμη και τα $ 26.000 θα πάει μόνο μέχρι τώρα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Ας δούμε λοιπόν τι συμβαίνει όταν είστε επενδύοντας περισσότερα από $ 20 το μήνα.

Το κόστος της μη Επένδυση μεγαλώνει την ικανότητά σας για να σώσει

Οι πιθανότητες είναι ξοδεύετε τουλάχιστον $ 70 το μήνα για κάτι που δεν χρειάζεστε πραγματικά.

Θα χρησιμοποιηθεί για να πάρει καλωδιακή τηλεόραση, για παράδειγμα, αλλά στη συνέχεια αποφάσισε ότι δεν ήταν αξίας $ 70 το μήνα για να ζώνη έξω μπροστά από το σωλήνα boob. Εάν επρόκειτο να ακυρώσετε το καλώδιο και να επενδύσει $ 70 το μήνα, θα καταλήξετε 25 χρόνια επενδύουν με $ 92.878 -και πάλι, με μέση ετήσια απόδοση 10 τοις εκατό ανά έτος, σε συνδυασμό μηνιαία.

Φυσικά, ο πληθωρισμός σημαίνει ότι $ 92.878 δεν θα πάει τόσο μακριά σε 25 χρόνια, όπως συμβαίνει σήμερα. Ας τα πάρουμε ακόμα περισσότερο. Εάν επρόκειτο να επενδύσει $ 211 το μήνα σε ένα IRA ή Roth IRA, θα χτυπήσει το ανώτατο ετήσιο όριο των $ 5.500 που επιβάλλονται από την IRS. Επενδύστε ότι $ 5.500 ετησίως για 25 χρόνια η μέση απόδοση του S & P 500, θα είχατε $ 608,131.98 .

Τώρα μιλάμε! Αυτή εξακολουθεί να είναι κάτω από αυτό που πολλοί άνθρωποι πρέπει να συνταξιοδοτηθούν, αλλά σας βάζει σε καλό δρόμο.

Μην χάσετε έξω από Αγνοώντας τη δύναμη του Επένδυση

Ακόμα και ο Warren Buffet ξεκίνησε με την πρώτη επένδυσή του.

Μπορείτε να καταλήξει σε έναν κατάλογο πλυντηρίων λόγοι για να μην επενδύσουν, αλλά μπορώ να σας δώσω 20.000 λόγους θα πρέπει να αρχίσουν να επενδύουν τουλάχιστον $ 20 ανά μήνα και ακόμη περισσότερους λόγους για να επενδύσουν ακόμη περισσότερο.

Κάθε μέρα σας περιμένουν να επενδύσουν, είστε χαμένοι. Σταματήστε να χάσει και να κερδίσετε. Τα χρήματά σας δεν θα σας κερδίσουν τίποτα αν δεν βάλετε να δουλέψει.

Θα έπρεπε να αγοράσετε Ασφάλιση Πιστώσεων κάρτα;

Οδηγός για Λαμβάνοντας υπόψη ασφάλιση που παρέχεται από εταιρείες πιστωτικών καρτών

Θα έπρεπε να αγοράσετε Ασφάλιση Πιστώσεων κάρτα;

1. Γίνετε ενημερωμένοι σχετικά με το τι Ασφάλιση Πιστώσεων

Εάν είστε ιδιοκτήτης πιστωτική κάρτα έχετε πιθανώς ήδη ζητήσει από την εταιρεία, αν θέλετε να προσθέσετε ασφάλισης πιστώσεων. Οι περισσότεροι είναι εξοικειωμένοι με αυτό το είδος της ασφάλισης και είτε να μειωθεί ή να δέχονται αυτόματα χωρίς να γνωρίζει αν αυτό είναι το σωστό είδος της ασφάλισης για τις ανάγκες τους. Όπως συμβαίνει με όλες τις ασφαλιστικές, τον προσδιορισμό ανάγκη είναι διαφορετική από άτομο σε άτομο λόγω των διαφορετικών τρόπων ζωής και τις υποχρεώσεις μας.

Πιστωτικές ασφάλιση μπορεί να είναι επωφελής για ορισμένους, αλλά μόνο ένα αχρείαστα έξοδα για τους άλλους ανάλογα με την κατάστασή του. Γνωρίζοντας την ασφάλιση τι πίστωσης είναι και τα διάφορα είδη μπορεί να σας βοηθήσει να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση.

Πιστωτικές ασφάλιση μπορεί να έρθει σε μια ποικιλία μορφών. Οι τέσσερις βασικοί τύποι είναι πιστωτικά ζωής, αναπηρίας, ανεργίας, και της ιδιοκτησίας:

  • Ασφάλιση ζωής I.Credit εξοφλεί το χρέος που οφείλετε αν πεθάνεις. Ο δικαιούχος της πολιτικής πρέπει να είναι η εταιρεία που το χρέος οφείλεται σε.
  • II.Credit ασφάλιση αναπηρίας προστατεύει αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας σας κάνοντας ελάχιστη μηνιαία καταβολή σας αν είναι ιατρικά άτομα με ειδικές ανάγκες. Συνήθως, υπάρχει μια καθορισμένη χρονική περίοδο ότι οι πληρωμές θα πρέπει να γίνουν και επιπλέον αγορές μετά την αναπηρία δεν θα συμπεριληφθούν.
  • III.Involuntary ασφάλισης πιστώσεων ανεργίας θα κάνει ελάχιστη μηνιαία πληρωμή σας, αν είστε απολυθέντων ή συρρικνωθεί, και πάλι, οι αγορές μετά την ακούσια ανεργία δεν θα πρέπει να καλυφθούν.
  • IV.Credit ασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων συνήθως θα ακυρώσει τελείως το χρέος για τα είδη που αγοράσατε με την πιστωτική εάν τα στοιχεία που έχουν καταστραφεί ολοσχερώς από συγκεκριμένα περιστατικά που αναφέρονται στην πολιτική και εκπίπτουν δεν θα ισχύει για τις αποζημιώσεις που πρέπει να καταβληθούν.

2. Know How Ασφάλιση Πιστώσεων διατίθεται στο εμπόριο

Τώρα που γνωρίζετε λίγο περισσότερα για την ασφάλιση πιστώσεων, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς διατίθεται στην αγορά ή πωλούνται στους καταναλωτές.

Συνήθως, οι εταιρείες θα σας ζητήσει να το αγοράσει όταν κάνετε εγγραφή για το πιστωτικό ή σε μεταγενέστερη τηλεμάρκετινγκ άγρα πελατών. Όταν ασφάλιση πιστώσεων αγοράζεται προσφέρεται δωρεάν για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και μερικές φορές η εταιρεία θα σας δώσει μια επιταγή σε μετρητά στον τραπεζικό λογαριασμό σας ως κίνητρο για να δοκιμάσετε την ασφάλιση πιστώσεων. Με την εξαργύρωση του ελέγχου που εγγράφονται στο πρόγραμμα.

Σε αντίθεση με πολλά ασφαλιστικά προγράμματα, ασφάλιση πιστώσεων μπορεί να ξεκινήσει από μια λεκτική «ναι» και δεν απαιτεί κατ ‘ανάγκη την υπογραφή οπότε φροντίστε να δώσουν προσοχή σε αυτό που συμφωνείτε ή συμπληρώνοντας στην πιστωτική αίτησή σας.

3. Αποφασίστε εάν Ασφάλιση Πιστώσεων είναι για σας

Λαμβάνοντας υπόψη τις τρέχουσες και μελλοντικές οικονομικές ανάγκες σας είναι το πρώτο βήμα για τον προσδιορισμό εάν θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την ασφάλιση πιστώσεων. Εάν έχετε ήδη σημαντική πολιτική ζωή και την ασφάλιση αναπηρίας, μπορεί να είναι δυνατό ότι θα έχετε αρκετή κάλυψη σε αυτές τις πολιτικές για την κάλυψη του πιστωτικού τους λογαριασμούς σας λόγω θανάτου ή αναπηρίας σας. Αλλά, από την άλλη πλευρά, αν δεν έχετε οποιοδήποτε είδος των πολιτικών ζωής και αναπηρίας που δεν σημαίνει απαραίτητα την ασφάλιση πιστώσεων είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.

Πιστωτικές ασφάλιση δεν μπορεί να είναι οικονομικά αποδοτική και σίγουρα δεν είναι τόσο ευέλικτο όσο οι παραδοσιακές πολιτικές της ζωής και την αναπηρία.

Για παράδειγμα, αν έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες που θα πρέπει να λάβει μια πολιτική για κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς. Με όλα αυτά τα μηνιαία πολιτικές, μπορείτε να είστε σε θέση να αγοράσουν ένα παραδοσιακό ζωής ή / και την πολιτική αναπηρίας για λιγότερο και να πάρετε περισσότερη κάλυψη, για να μην αναφέρουμε μετά την πιστωτική σας υπόλοιπο καταβάλλεται με την παραδοσιακή πολιτική εξαρτώμενα σας θα λάβουν το υπόλοιπο ποσό. Και, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, με την αναπηρία και την ασφάλιση ανεργίας μόνο την ελάχιστη καταβολή καλύπτεται και μόνο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Είναι πιθανό ότι μετά από το ενδιαφέρον που έχουν συσσωρευτεί από μόνο ελάχιστες πληρωμές που γίνονται ότι το υπόλοιπο θα μπορούσε να είναι μεγαλύτερη από την καθορισμένη προθεσμία στην πολιτική για πληρωμές.

4. Ερευνήστε για τις Πολιτικές Ασφάλιση Πιστώσεων που προσφέρονται να σας

Αν αποφασίσετε ότι ασφάλισης πιστώσεων είναι για σας, είναι σημαντικό να γνωρίζετε σχετικά με την πολιτική που παίρνετε.

Θα ήθελα να ρωτήσω κάτι σχετικά με αυτό αποκλείεται στην πολιτική. Και να θυμάστε ότι αν έχετε αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο πίστωση που καλύπτει όλους τους 4 τύπους της ασφάλισης πιστώσεων (ζωής, αναπηρίας, ανεργίας, και της ιδιοκτησίας), βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνουν για κάτι που δεν χρειάζεστε. Για παράδειγμα, αν δεν απασχολούνται κατά το χρόνο της να πάρει την ασφάλιση ανεργίας που πληρώνουν για μια κάλυψη που δεν θα χρησιμοποιήσετε. Ένα άλλο παράδειγμα θα ήταν με πιστωτική ασφάλεια ζωής. Ορισμένες πολιτικές περιορίζονται σε όρια ηλικίας και το πρόσωπο ασφάλισης πιστώσεων πωλήσεις συχνά δεν θα ζητήσει από την ηλικία σας, αλλά αντ ‘αυτού ακριβώς την εγγραφή σας για το ασφαλιστικό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ερευνήσει όλες τις απαιτήσεις προσεκτικά πριν από την αποδοχή της πολιτικής.

5. Μάθετε αν μπορείτε εύκολα Ακύρωση Ασφάλιση Πιστώσεων

Όπως προαναφέρθηκε, τα περισσότερα πιστωτικά ασφάλιση είναι σε μια αρχίζουν δωρεάν δοκιμαστική βάση. Μετά τη δωρεάν δοκιμαστικής περιόδου θα πρέπει να αποφασίσει αν θα θέλετε να κρατήσετε την πολιτική ή όχι. Δυστυχώς, μετά την δωρεάν δοκιμαστική περίοδο, μπορεί να γίνει πιο δύσκολο να ακυρώσετε μια πολιτική ασφάλισης πιστώσεων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δύσκολο να εντοπίσετε το σωστό αριθμό τηλεφώνου για να ακυρώσετε την πολιτική. Επικοινωνία με την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας δεν μπορεί να είναι χρήσιμη είτε επειδή δεν μπορεί να είναι σίγουρος τι ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας προσφέρει την ασφάλιση πιστώσεων.

Αν αποφασίσετε να αγοράσετε μια πολιτική ασφάλισης πιστώσεων βεβαιωθείτε ότι όταν το αγοράζουν μπορείτε να πάρετε όλες τις πληροφορίες που θα χρειαστεί για να το ακυρώσει, και να κρατήσει τις πληροφορίες που αποθηκεύονται σε ασφαλές μέρος με τη συνημμένη στοιχεία της πιστωτικής κάρτας.

Πώς να διαχειριστεί χρήματα χωρίς έναν αυστηρό προϋπολογισμό

Δεν θέλετε ένα Λεπτομερείς, Γραμμή Itemed προϋπολογισμού. Τι μπορείς να κάνεις?

Πώς να διαχειριστεί χρήματα χωρίς έναν αυστηρό προϋπολογισμό

Προσωπική χρηματοδότηση, όπως λέω πάντα, είναι προσωπική.

Ορισμένοι τύποι προσωπικότητας αγάπη δημιουργία ενός στοιχείου γραμμής, αναλυτικό προϋπολογισμό μέσα σε ένα υπολογιστικό φύλλο, στο λογισμικό ή μέσω ντεμοντέ χαρτί-και-μολύβι.

Άλλοι άνθρωποι, ωστόσο, τείνουν να είναι «big-εικόνα» στοχαστές, και η έννοια του αναλυτικού προϋπολογισμού τους σβήνει.

Αν είστε ένας από εκείνους τους τύπους προσωπικότητας που προτιμά να πάρει μια μεγάλη εικόνα δούμε την κατάρτιση του προϋπολογισμού, παρά την κατάρτιση μια ατζέντα στοιχείου γραμμής, τι μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε παραμείνουν στην κορυφή των χρημάτων σας;

Εδώ είναι οκτώ άκρες.

Υπολογίστε πόσα πραγματικά κερδίζουν

Ας φανταστούμε ότι θα κάνετε $ 15 ανά ώρα, ή $ 35 ανά ώρα, ή $ 40.000 ετησίως, ή $ 70,000 το χρόνο. Όποια και αν είναι το εισόδημά σας, όχι μόνο μετράνε ωρομίσθιο ή το ετήσιο μισθό, όπως σας «εισόδημα». Το μόνο που πραγματικά να πληρώνομαι ένα κλάσμα αυτού.

Λάβετε υπόψη τις μειώσεις που ορίζονται για άλλα πράγματα που πληρώνετε για ομοσπονδιακούς, πολιτειακούς και τοπικούς φόρους, καθώς και την κοινωνική ασφάλιση. Επίσης, αφαιρέστε το κόστος της εργασίας, όπως είναι το ποσό των χρημάτων που ξοδεύετε καθημερινή μετακίνηση προς και από την εργασία κάθε ημέρα. Αν έχετε να πληρώσετε για τη φροντίδα των παιδιών κατά τη διάρκεια της εργάσιμης ημέρας, αφαιρούμε το ποσό αυτό από το «ακαθάριστο εισόδημα», καθώς και. Αυτό θα σας βοηθήσει να καταλάβετε το «καθαρό» pay μετά τα έξοδα σχετίζονται με την εργασία αφαιρείται έξω.

Πάντα Ψάξτε για προσφορές

Αν προσεγγίσουμε κάθε δαπάνη με τα χρήματα που εξοικονομούν, τα χρήματα-συνειδητή νοοτροπία, θα είστε σε θέση να μειώσει τις δαπάνες σας χωρίς απαραίτητα να χρειάζεται έναν προϋπολογισμό γραμμή-στοιχείο.

Μην φοβάστε κουπόνια και τα ράφια κάθαρση!

Υπάρχουν τόνοι των μεγάλων ευκαιρίες εκεί έξω, αν εξετάσουμε μόνο για αυτούς. Συγκρίνετε τις τιμές στο διαδίκτυο. Χρησιμοποιήστε δωρεάν εφαρμογές, όπως σαρωτές barcode, σε σύγκριση-shop, ενώ είστε μέσα σε ένα κατάστημα. Δημιουργία do-it-yourself έργα. Μαγειρέψτε τα γεύματα από το μηδέν. Αλλαγή σε LED φώτα, που θα σώσει το κόστος της ηλεκτρικής ενέργειας σας.

Κατώτατη γραμμή: Ακόμα κι αν δεν πρόκειται να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό χαρτί και μολύβι, χρειάζεται να δώσουν προσοχή στις λεπτομέρειες της καθημερινής σας συνήθειες.

Αναζήτηση πιστωτική σας Δηλώσεις χρεωστική κάρτα για κρυφές χρεώσεις και επιβαρύνσεις

Μήπως μπορείτε να ανανεωθεί αυτόματα σε μια συνδρομή που δεν ήθελε; Ήταν λάθος χρεώνεται πάρα πολλά χρήματα για ένα προϊόν; Μήπως έχετε χτυπήσει με αμοιβή ή ποινή που μπορεί να είναι σε θέση να διαπραγματευτεί με τα πόδια;

Κάντε τον εαυτό σας (και την πιστωτική σας) μια χάρη από την εξέταση κάθε μηνιαίας κατάστασης που λαμβάνετε και να διασφαλίσουμε ότι όλα τα έξοδά σας είναι νόμιμα. Κρυφό τέλη και αθέμιτες χρεώσεις είναι κοινά, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει τις δηλώσεις σας τακτικά.

Ανοίξτε Υπο-Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου

Εξοικονόμηση χρημάτων για μακροπρόθεσμα θα πρέπει να είναι εξίσου σημαντική με τη διαχείριση των χρημάτων σε σύντομο χρονικό διάστημα. Τι σημαίνει αυτό? Ουσιαστικά, αυτό σημαίνει ότι δεν θα πρέπει να παίρνουν έτσι υπερβολικά παγιδευτεί στο minutia της ημέρας με την ημέρα δεκάρα-τσίμπημα που σας αγνοούν μακροπρόθεσμους στόχους σας, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδότησης, και το σπίτι και τη συντήρηση αυτοκινήτων.

Αποφασίστε πόσα χρήματα, ανά εκκαθαριστικό σημείωμα ή ανά μήνα, θέλετε να αφιερώσει σε κάθε ένα από τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Στη συνέχεια αποσύρει αυτόματα ότι τα χρήματα κάθε δύο εβδομάδες ή κάθε μήνα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που προβλέπονταν για τον συγκεκριμένο στόχο.

Για παράδειγμα, μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό SmartyPig? online λογαριασμό ταμιευτηρίου που σας επιτρέπει να δημιουργήσετε μικρούς στόχους υπο-αποταμιεύσεις, όπως η «αγορά ενός νέου (μεταχειρισμένα) Αυτοκινήτων» ή «Πληρωμή για Βιβλία Επόμενο Εξάμηνο του.» Μπορείτε να κάνετε μια αυτόματη απόσυρση από τον έλεγχο του λογαριασμού σας σε κάθε μία από αυτές τις υπο-λογαριασμούς ταμιευτηρίου κάθε δύο εβδομάδες ή κάθε μήνα.

Αναλύστε Πού ξοδεύετε τα χρήματά σας

Εντάξει, έτσι δεν είστε κάνει έναν προϋπολογισμό γραμμή-στοιχείο. Αλλά μπορείτε ακόμα να είναι συνειδητή σχετικά με το πού τα χρήματά σας ρέει. Αν βρείτε τον εαυτό σας παραγγελία προϊόντων ομορφιάς για την Amazon εβδομαδιαία, ή αν παρατηρήσετε ότι θα πάμε έξω για φαγητό με τους φίλους σας δύο φορές την εβδομάδα, έχετε εντοπίσει μια μεγάλη διαρροή στο πορτοφόλι σας. Δεν χρειάζεται απαραιτήτως ένα υπολογιστικό φύλλο για να σας πω ότι ξοδεύετε πολλά σε αυτόν τον χώρο – το μόνο που χρειάζεται για να γίνει πιο συνειδητή από αυτό.

Ορίστε Ειδικές Οικονομικές Γκολ

Υπολογίστε πόσο θέλετε τη συνταξιοδότηση από μια ορισμένη ηλικία, πόσο θέλετε να αποθηκεύσετε για την εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού σας, και ποια προθεσμία θέλετε τις πιστωτικές σας κάρτες εξοφληθεί από. Οργανωθείτε με τον καθορισμό συγκεκριμένων στόχων με τις προθεσμίες. Στη συνέχεια, εργάζονται προς τα πίσω για να καταλάβουμε πόσο θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε κάθε μήνα για την επίτευξη αυτού του στόχου.

Ακολουθήστε το άρθρο 80/20

Τουλάχιστον, θα πρέπει να αποθηκεύσετε το 20 τοις εκατό των καθαρές αποδοχές σας. Εάν δεν θέλετε να παρατάξει-στοιχείο κάθε λεπτομέρεια στον προϋπολογισμό σας, τότε – τουλάχιστον – που αυτόματα κατά μέρος το 20 τοις εκατό του εισοδήματος για το σπίτι σας, και να περάσουν το υπόλοιπο. Αναφέρομαι σε αυτό ως προϋπολογισμό 80/20 .

Το 20 τοις εκατό του εισοδήματος που είστε εξοικονόμηση θα πρέπει να διατεθεί για τη μακροπρόθεσμη δαπάνες, όπως είναι η συνταξιοδότηση, κάνοντας μια προκαταβολή για ένα σπίτι, δημιουργώντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ή προ-πληρωμή υποθηκών σας νωρίς. ΔΕΝ πρέπει να χρησιμοποιείται για βραχυπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης όπως την αγορά ενός νέου πλυντηρίου πιάτων, το οποίο είναι μια διακριτική αγορά.

Επενδύστε το εισόδημά σας

Υπάρχει ένα όριο στο πόσο μπορείτε να κερδίσετε και να αποθηκεύσετε. Αλλά όταν βάζετε ανατοκισμού για να εργαστούν για λογαριασμό σας, τα χρήματά σας αρχίζει να αυξάνεται με εκπληκτικό ρυθμό. Έτσι αρχίσουν να επενδύουν νωρίς στη ζωή, ασκούν κατά μέσο όρο δολάριο-κόστους, να κολλήσει με τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλής αμοιβής, και να απολαύσετε τη διαδικασία της βλέποντας τα χρήματά σας δίκλινα ή τρίκλινα!

Πώς να προγραμματίσει για τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση

Είναι καλύτερα να χτίσει Φροντίδα Υγείας εξόδων στη συνταξιοδότηση του προϋπολογισμού σας

Πώς να προγραμματίσει για τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση

Πώς μπορείτε να αντιπροσωπεύουν το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης στον προγραμματισμό τη συνταξιοδότησή σας; Αν είστε όπως οι περισσότεροι, που υποτιμούν αυτές τις δαπάνες.

Παρά το γεγονός ότι Medicare Μέρος Α, η οποία καλύπτει κάποιο επίπεδο νοσηλείας, είναι δωρεάν (με την προϋπόθεση να εργαστεί στις ΗΠΑ αρκετό καιρό για να προκριθεί), το μεγαλύτερο μέρος της κάλυψης Medicare δεν είναι δωρεάν. Θα πληρώσει τα ασφάλιστρα για Medicare Μέρος Β, καθώς και για συμπληρωματική ασφάλιση ή συνταγή σχέδια.

Επιπλέον, θα έχετε out-of-τσέπη του κόστους.

Όταν παράγοντας όλο αυτό σε αυτό εκτιμάται Medicare θα καλύπτει μόνο το 50-60 τοις εκατό των αναγκών φροντίδας της υγείας σας. Και την πάροδο του χρόνου, τα ασφάλιστρα και out-of-τσέπη το κόστος θα αυξηθεί.

Πώς οι άνθρωποι ξεχνούν Σχετικά Υγείας των δικαστικών εξόδων στον προϋπολογισμό τους

Πολλοί επερχόμενη συνταξιούχοι, και οι άνθρωποι ετοιμάζεται για τη μετάβαση από το εργατικό δυναμικό, ξεχάστε τον προϋπολογισμό για την υγειονομική περίθαλψη, όταν εκτιμηθεί βάρος τους κατά τη συνταξιοδότησή τους. Γιατί; εργοδότης τους είναι συχνά να πάρει το μεγαλύτερο μέρος της καρτέλας (συνήθως περίπου 75 τοις εκατό) και το υπόλοιπο του κόστους (κατά μέσο όρο είναι περίπου 25 τοις εκατό) βγαίνει από το εκκαθαριστικό σημείωμα τους. Νομίζουν ότι χρειάζονται το ίδιο ποσό για το σπίτι πληρώσει ότι αυτή τη στιγμή – αλλά ξεχνούν ότι τώρα θα είναι υπεύθυνος για την καταβολή ασφαλίστρων φροντίδα της υγείας τους, εκτός από τα έξοδα από την τσέπη του.

Τι είδους ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης θα έχετε;

Υπάρχουν τέσσερις τύποι των ασφαλίστρων υγειονομικής περίθαλψης είναι πιθανό να έχουν κατά τη συνταξιοδότησή τους:

  • ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β
  • Medigap (αναφέρεται ως Medicare Συμπληρωματικό Ασφάλισης) ή Medicare Advantage Ασφάλιστρα (αναφέρεται ως Medicare Μέρος Γ)
  • Medicare Μέρος Δ κάλυψη (κάλυψη των ναρκωτικών)
  • Μακροχρόνια ασφάλιστρα Φροντίδα

Ακολουθούν οι λεπτομέρειες για το καθένα από αυτά τα στοιχεία:

  • Medicare Μέρος Β: Το 2016 αυτή τρέχει μόλις πάνω από $ 120 το μήνα, αλλά ανεβαίνει το εισόδημά σας ανεβαίνει. Αν κάνετε περισσότερα, θα πληρώσουν περισσότερα.
  • Αν θέλετε ασφάλισης για τα έξοδα που δεν καλύπτονται από τις βασικές σας Medicare θα εξετάσουμε την αγορά είτε Medigap πολιτική ή ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, καθώς και η κάλυψη συνταγή ναρκωτικών.
  • Αν έχετε μια Medigap πολιτικής, δεν μπορεί να καλύψει τα έξοδα για την οδοντιατρική, το όραμα και τη φροντίδα των ματιών, ενδεχομένως αφήνοντας σας με κάποια μεγάλα έξοδα, ιδιαίτερα για τις οδοντιατρικές ανάγκες.
  • Αν έχετε μια πολιτική Advantage Medicare που περιλαμβάνει οδοντιατρική, το όραμα και τη φροντίδα των ματιών, μπορεί να μην παρέχουν τόσο πολύ πρόσθετη κάλυψη νοσηλείας, ενδεχομένως αφήνοντας εσάς και την οικογένειά σας με ένα μεγάλο νομοσχέδιο θα πρέπει μια χρόνια ή σοβαρή ασθένεια έρθει.
  • Medicare δεν καλύπτει το μεγαλύτερο μέρος του κόστους της μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί να βιώσετε. Αν θέλετε να είστε σίγουροι ότι θα έχετε χρήματα για να καλύψει αυτά τα έξοδα, θεωρούν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας.

Έτσι πόσο θα μπορούσε η κάλυψη και η σχετική out-of-τσέπη κόστος ανέρχεται σε?

Τι ποσό του κόστους Total Υγείας μπορεί να σας εμπειρία;

Για την εκτίμηση της δικής σας τρέχουσες και μελλοντικές δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης δοκιμάστε την ηλεκτρονική αριθμομηχανή κόστος της υγειονομικής περίθαλψης από HVS Οικονομικών.

Χρησιμοποιώντας αυτήν την αριθμομηχανή, είπα ότι ήταν ένας άνδρας, ηλικίας 65 ετών, και εκτιμάται συνολικά ασφάλιστρα μου και out-of-τσέπη το κόστος σε περίπου $ 4500 το χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι αν δεν έχετε βάλει περίπου $ 375 το μήνα στον προϋπολογισμό σας για το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης, θα πάμε να βρείτε τον εαυτό σας σε σύντομο μετρητά.

Είναι επίσης πιθανό ότι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης θα αυξηθεί σε περίπου διπλάσιο του ποσοστού του πληθωρισμού, που σημαίνει 10 χρόνια στη συνταξιοδότηση τα $ 375 το μήνα μπορεί να είναι πιο κοντά στα $ 675 το μήνα (χρησιμοποιώντας ένα ποσοστό πληθωρισμού 6 τοις εκατό).

Για ένα παντρεμένο ζευγάρι, θα πρέπει να διπλασιάσει τους αριθμούς αυτούς. Ωχ.

Τι μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε δαπάνες αυξάνονται Φροντίδα Υγείας;

Μίλησα πρόσφατα με τον Dan McGrath, πρώην με  HealthView Υπηρεσίες και πρόσφερε τρεις προτάσεις για να βοηθήσει στον έλεγχο της αύξησης του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης.

1. Μείνετε υγιείς

Ποιος θέλει μια μακρά, ανθυγιεινή ζωή; Πάρτε τη δαπάνη της ιατρικής περίθαλψης σας. Κάνω έρευνα. Κανε ερωτησεις.

Dan είχε κάποιες ενδιαφέρουσες παρατηρήσεις σχετικά με τη διατήρηση της υγείας. Δύο που κόλλησε μαζί μου:

  • Πάρτε ένα καλό οδοντίατρο, και πάω να δω τους κάθε έξι μήνες. Η καρδιαγγειακή νόσος εμφανίζεται σε ούλα σας πρώτα. Ένας οδοντίατρος που δίνει προσοχή να παρατηρήσετε κάτι πολύ πριν από το γιατρό σας το κάνει.
  • Πήγαινε ξυπόλητος. Ναι, ξυπόλητος.

2. Διαχείριση Διανομές Φόρος-Αποτελεσματικά

Dan είχε επίσης πολλές χρήσιμες παρατηρήσεις σχετικά με τη διαχείριση διανομές λογαριασμό σε ένα αποτελεσματικό φορολογικό τρόπο.

Για τους φορολογούμενους με υψηλό εισόδημα (για το 2016 αυτό σημαίνει ότι singles με αναμενόμενα έσοδα ύψους $ 85k ή περισσότερο, marrieds σε $ 170k ή περισσότερο), τόσο περισσότερο θα κάνει, τα υψηλότερα ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β και το υψηλότερα ασφάλιστρα σας Medicare Μέρος Δ. Εάν εργάζεστε με ένα καλό φορολογικό σχεδιασμό ή τη συνταξιοδότηση σχεδιασμό μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ακόλουθες ιδέες για τη διαχείριση διανομές περισσότερο φόρο αποτελεσματικά, και, ενδεχομένως, να κρατήσει τα ασφάλιστρα σας από την άνοδό:

  • Διανομές από HSA λογαριασμούς, λογαριασμούς Roth IRA ή από ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής αξία σε μετρητά δεν υπολογίζονται στον τύπο που καθορίζει το τελικό ποσό των ασφαλίστρων σας Medicare Μέρος Β. Τα έσοδα από μια αντίστροφη υποθήκη δεν μετρά ούτε.
  • Τα χρήματα αποσύρθηκαν από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης μπορεί συχνά να αντισταθμιστεί με εκπιπτόμενες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης.
  • Από Roth IRA αποσύρσεις δεν υπολογίζονται στον τύπο που μπορεί να αυξήσουν τα ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β, εάν έχετε μεγάλες ισορροπίες στις παραδοσιακές Ήρας που σημαίνει ότι θα έχετε ένα σημαντικό ποσό του απαιτούμενου ελάχιστου διανομές στην ηλικία των 70 και μετά, και μπορεί να θέλετε να εξετάσει τη μετατροπή μέρους του IRA σας σε μια Roth πριν φτάσετε στην ηλικία 65. ειδικότερα, Νταν είπε ότι «ο Roth είναι το μεγαλύτερο επενδυτικό όχημα που είναι γνωστό ότι οι άνθρωποι». Πρέπει να μείνω εγώ συμφωνώ μαζί του.

3. Μην πιάσουν στον ύπνο

Η αύξηση του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης θα είναι μια πραγματικότητα. Κάντε ένα στοιχείο γραμμής στον προϋπολογισμό σας για αυτούς. Αν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτούνται πρόωρα (πριν 65) βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το κόστος της μεταφοράς δική ασφάλιστρα υγείας σας μέχρι να φτάσετε την ηλικία Medicare.

8 απλοί κανόνες για τη χρήση χρεωστικής κάρτας σας στην Ευρώπη

Κανόνες για τη χρήση χρεωστικής κάρτας σας στην Ευρώπη

8 απλοί κανόνες για τη χρήση χρεωστικής κάρτας σας στην Ευρώπη

Εάν είστε πολίτης των ΗΠΑ σχεδιάζει ένα ταξίδι στην Ευρώπη στο εγγύς μέλλον, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τους κανόνες για τη χρήση χρεωστικής σας κάρτας στην Ευρώπη. Θέλετε να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να συνεχίσετε να έχετε πρόσβαση χρήματά σας ενώ είστε στο ταξίδι και να αποφύγουμε το λογαριασμό σας επισημανθεί ως απάτη.

Ελέγξτε το δίκτυο πριν ταξιδέψετε .

Αν έχετε μια χρεωστική κάρτα με λογότυπο Visa ή MasterCard, θα πρέπει να έχετε μια αρκετά εύκολη στιγμή, χρησιμοποιώντας τη χρεωστική σας κάρτα στην Ευρώπη.

χρεωστική σας κάρτα θα έχει επίσης το σύμβολο ενός δικτύου χρεωστικής κάρτας, όπως PLUS, Cirrus ή Maestro. Όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα σε ΑΤΜ, το οποίο είναι ο καλύτερος τρόπος για να πάρετε μετρητά όταν ταξιδεύετε στην Ευρώπη, ελέγξτε για αυτά τα σύμβολα για να βεβαιωθείτε ότι η κάρτα σας είναι συμβατή.

Αφήστε την τράπεζά σας γνωρίζουμε ταξιδεύετε .

Πριν από το κεφάλι σας, δώστε την τράπεζά σας μια γρήγορη κλήση για να τους αφήσουμε να γνωρίζετε ότι θα πρέπει να ταξιδεύουν εκτός της χώρας. Δώστε τους την ημερομηνία της αναχώρησής σας και την επιστροφή σας, έτσι ώστε η τράπεζά σας δεν θα βάλει μια λαβή σε χρεωστική σας κάρτα. Σε αντίθετη περίπτωση, η τράπεζά σας μπορεί να επισημάνει αυτόματα τις διεθνείς συναλλαγές σας, όπως δόλια, η οποία θα μπορούσε να είναι μια ταλαιπωρία για να ασχοληθούν μαζί τους. Λάβετε υπόψη ότι μπορεί να υπάρχει μια διαφορά ώρας μέχρι και 10 ώρες μεταξύ των χωρών της Ανατολικής Ευρώπης και των Δυτικών Ηνωμένων Πολιτειών, η οποία μπορεί να είναι δύσκολο να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας κατά τις εργάσιμες ώρες.

Επιβεβαιώστε τις διεθνείς χρεώσεις συναλλαγής που θα πληρώσετε .

Ενώ έχετε την τράπεζά σας στο τηλέφωνο, είναι χρήσιμο να μάθετε τα τέλη θα χρεωθείτε για τη χρήση χρεωστικής σας κάρτας στην Ευρώπη, τόσο για τις αγορές όσο και για την ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ.

Οι περισσότερες τράπεζες χρεώνουν μια αμοιβή για τη μετατροπή της συναλλαγής σας με ένα άλλο νόμισμα. Το ευρώ χρησιμοποιείται πλέον ευρέως σε όλη την Ευρώπη, αλλά και σε μερικές άλλες χώρες έχουν το δικό τους νόμισμα, όπως η βρετανική λίρα ή το ελβετικό φράγκο. Μπορείτε να καταβάλει κατ ‘αποκοπή αμοιβή ή ένα ποσοστό της συναλλαγής. Θα πρέπει να παράγοντα σε αυτές τις ξένες προμήθειες συναλλαγών στον προϋπολογισμό σας έτσι δεν θα ξεμείνει από κεφάλαια.

Χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα που είναι μεγάλη για διεθνή ταξίδια μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε σχετικά με τα τέλη.

Ελέγξτε ημερήσιο όριο ανάληψης μετρητών σας .

Θα ήθελα να μεταφέρει ένα ορισμένο ποσό σε μετρητά μαζί σας σε περίπτωση που ταξιδεύετε σε μέρη που δεν δέχονται χρεωστικές κάρτες ή αν θέλετε να αποφύγει την καταβολή τελών συναλλάγματος σε κάθε συναλλαγή. Ελέγξτε την τρέχουσα ημερήσιο όριο ανάληψης μετρητών σας για να επιβεβαιώσει ότι είναι αρκετά υψηλή για το ποσό που μπορεί να αποσύρει κάθε μέρα. Αν όχι, ζητήστε από την τράπεζά σας για να αυξήσει το όριο απόσυρσης σας ενώ είστε στο ταξίδι. Μπορείτε να μειώσετε και πάλι το όριο στιγμή που είσαι πίσω στο σπίτι.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα τετραψήφιο PIN .

ΑΤΜ στην Ευρώπη δεν θα δεχτεί ένα PIN μεγαλύτερη ή μικρότερη από τέσσερα ψηφία, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε PIN σας ρυθμιστεί σωστά, πριν να αναχωρήσει για το ταξίδι σας. Ενώ μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ με τη χρήση πιστωτικής κάρτας, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε χρεωστική κάρτα σας αφού μια πιστωτική κάρτα μετρητών εκ των προτέρων είναι πιο ακριβά.

Πληρώστε για αγορές στο τοπικό νόμισμα .

Μερικοί έμποροι μπορεί να σας ρωτήσει αν θέλετε να πληρώσετε για την αγορά σας σε δολάρια ΗΠΑ. Ενώ θα μπορούσε να είναι ευκολότερο για σας να κάνετε τα μαθηματικά με αυτόν τον τρόπο, είναι συνήθως πιο ακριβά. Οι έμποροι χρεώνουν ουσιαστικά τη δική τους συναλλαγματική ισοτιμία η οποία μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο από ό, τι την τράπεζά σας να σας χρεώνει.

Μπορείτε να κατεβάσετε μια αριθμομηχανή εφαρμογή των συναλλαγματικών ισοτιμιών στο τηλέφωνό σας, ώστε να μπορείτε να κάνετε γρήγορα τις μετατροπές νομισμάτων.

Φέρτε μια εφεδρική πιστωτική ή χρεωστική κάρτα .

Δεν θέλετε να κολλήσει στην Ευρώπη χωρίς δεύτερη πηγή χρηματοδότησης. Φέρτε μια άλλη πιστωτική ή χρεωστική κάρτα μαζί σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε καλέσει αυτή την τράπεζα πριν από το ταξίδι, καθώς και να ελέγχουν τις αμοιβές και ημερήσια όρια απόσυρσης. Μην μεταφέρετε τα δύο φύλλα μαζί σας την ίδια στιγμή. Αφήστε ένα όπου μένετε, έτσι ώστε αν πρωτογενή χρεωστική κάρτα σας χαθεί ή κλαπεί δεν θα είναι χωρίς πληρωμή. Αν είστε άβολα αφήνοντας δεύτερη την κάρτα σας στο ξενοδοχείο ή Airbnb σας, να το μεταφέρετε στο πρόσωπό σας, αλλά ξεχωριστά από την κύρια πιστωτική σας κάρτα. Για παράδειγμα, μπορεί να φέρει μία κάρτα στο πορτοφόλι σας και το άλλο στο παπούτσι σας.

Να είστε ενήμεροι για τους νόμους περί προστασίας απάτης χρεωστική κάρτα .

Ενώ η χρήση της χρεωστικής σας κάρτας σημαίνει ότι δεν είστε δημιουργώντας μια ισορροπία πιστωτική κάρτα, μπορεί να είναι πιο επικίνδυνες. Αν χρεωστική κάρτα σας χαθεί ή κλαπεί, έχετε δύο εργάσιμες ημέρες για να το αναφέρετε στην τράπεζα. Αυτό περιορίζει την ευθύνη σας για οποιαδήποτε δόλια χρεώσεις για μόλις $ το 50. Μετά από αυτό, θα μπορούσε να είναι υπεύθυνος για $ 500 ή ολόκληρο το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αν σας παίρνει 60 ή περισσότερες ημέρες για να αναφέρετε λείπει η κάρτα σας. Ένα λείπει χρεωστική κάρτα βάζει ολόκληρη την ισορροπία σας σε κίνδυνο, τα χρήματα που έχετε κερδίσει και θα κατατεθούν στον απολογισμό ελέγχου σας.

Με πιστωτική κάρτα, είστε μόνο υπεύθυνοι για το μέγιστο των $ 50 σε δόλια επιβαρύνσεις μία φορά την κάρτα σας χαθεί. Και αυτό είναι το πιστωτικό σας όριο που είναι σε κίνδυνο, όχι υπόλοιπο του τραπεζικού λογαριασμού σας. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα? ακριβώς είναι επιπλέον προστατευτικό δεδομένου ότι τα χρήματά σας είναι σε κίνδυνο αν χάσετε την κάρτα σας.

Ευτυχώς, το τραπεζικό σύστημα στην Ευρώπη δεν είναι δραματικά διαφορετική από εκείνη των Ηνωμένων Πολιτειών. Εξάσκηση αυτούς τους απλούς κανόνες για τη χρήση της χρεωστικής σας κάρτας στην Ευρώπη θα κρατήσει χρεωστική σας κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί και να προστατεύσει τα χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας.

Γιατί πληρώσετε τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα

Γιατί πληρώσετε τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα

Από γράφει για τις πιστωτικές κάρτες είναι ένα μεγάλο στοιχείο της δουλειάς μου, είχα σχεδόν κάθε πιστωτική κάρτα ανταμείβει κάποια στιγμή στη ζωή μου. Σε κάθε δεδομένη στιγμή, η γυναίκα μου και εγώ θα έχουμε 20 ή περισσότερες πιστωτικές κάρτες σε όλη την προσωπική και επιχειρηματική πίστη μας προφίλ. Κάποιοι θα κρατήσει για μεγάλο χρονικό διάστημα, και μερικοί θα ακυρώσει μετά από πειραματισμούς με τα οφέλη τους.

Από τη στιγμή που απεχθάνομαι το χρέος, όμως, ποτέ δεν πληρώνουν ούτε ένα σεντ ενδιαφέροντος και λαμβάνουν ιδιαίτερη μέριμνα για να αποφευχθούν καταστάσεις όπου θα μπορούσαμε να ξοδεύουν περισσότερα χρήματα από ό, τι έχουμε. Τυχόν ετήσια τέλη που πληρώνουμε είναι προσεκτικά μελετημένο και αναμενόμενα, και συνήθως μέρος ενός ευρύτερου σχεδίου για να κερδίσουν τις ανταμοιβές που υπερκάλυψε τις αμοιβές.

Τα οφέλη αυτής της στρατηγικής ήταν τεράστια – τουλάχιστον για μας και τον τρόπο που θέλουμε να ζήσουμε τη ζωή μας. Με τα χρόνια, έχουμε εξαργυρώσει σε πόντους ξενοδοχείο, αεροπορικά μίλια, cash back ανταμοιβές και ευέλικτο ταξίδια πιστωτικών να ταξιδέψει σε όλο τον κόσμο.

Πέντε λόγοι Έχουμε πληρώσει τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα

Είναι ένα τόνο της διασκέδασης, ναι, αλλά μπορεί να πάρει περίπλοκη. Ανάλογα με τους στόχους μας και τις ανταμοιβές που προσπαθούμε να βασανίσει επάνω, συχνά χρησιμοποιούμε επτά παρα τέσσερα πιστωτικές κάρτες σε κάθε δεδομένη στιγμή. Για να κάνουμε τη ζωή μας πιο εύκολη, έχουμε καταλήξει σε ένα απλό σύστημα που λύνει το μεγαλύτερο μέρος των προβλημάτων που προκύπτουν από τη χρήση πολλαπλών μορφών πληρωμής κάθε μήνα. Από τη στιγμή κολλήσει σε ένα μηδενικού αθροίσματος του προϋπολογισμού, πρέπει να διασφαλίσουμε διαμονή δαπάνες μας υπό έλεγχο, ανεξάρτητα από το πόσες πιστωτικές κάρτες που χρησιμοποιούμε.

Με τον καιρό, έμαθα ότι πληρώνουν τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας πολλές φορές το μήνα είναι ο ευκολότερος τρόπος για να μείνετε σε καλό δρόμο με τους στόχους μας και να απλοποιήσει τη ζωή μας. Εδώ είναι μερικοί λόγοι που πληρώνουμε τους λογαριασμούς μερικές φορές το μήνα – και τα οφέλη που παίρνουμε σε αντάλλαγμα.

Λόγος # 1: Μας κρατά σε καλό δρόμο με τον προϋπολογισμό μας.

Χρησιμοποιώντας ένα μηδενικού αθροίσματος του προϋπολογισμού σημαίνει να καταλήξουμε σε μια λογική όριο δαπανών για κάθε μέρος της ζωής σας. Για εμάς, αυτό σημαίνει περιορισμό των δαπανών παντοπωλείων, διάφορες δαπάνες και οι δαπάνες ψυχαγωγίας και $ 600, $ 200, και $ 100 κάθε μήνα, αντίστοιχα.

Με την πληρωμή των λογαριασμών πιστωτικών καρτών μας πολλές φορές κάθε μήνα, είμαι σε θέση να κάνουν check-in και να δούμε πού είμαστε σε σε κάθε μία από αυτές τις ευέλικτες κατηγορίες. Αν έχουμε ξοδέψει περισσότερο από το ήμισυ του προϋπολογισμού μας σε οποιαδήποτε κατηγορία πριν από το μήνα είναι το ήμισυ πάνω, ξέρω ότι ήρθε η ώρα για εμάς να επιβραδύνει. Αν είμαστε στο σωστό δρόμο, από την άλλη πλευρά, μπορώ να σχεδιάσουν το υπόλοιπο των δαπανών του συγκεκριμένου μήνα αντίστοιχα.

Έχουμε μιλήσει για τα οφέλη της παρακολούθησης των δαπανών πολλές φορές σας. Με τη λήψη μια στενή ματιά σε δαπάνες σας τακτικά, μπορείτε να εντοπίσετε τις αδυναμίες και να αναζητήσουν τρόπους για τη βελτίωση – σε πραγματικό χρόνο, όχι μετά το γεγονός.

Λόγος # 2: Μας βοηθά να αποφύγετε τις καθυστερήσεις πληρωμών.

Αν και δεν είχα ποτέ πρόβλημα καθυστερημένων πληρωμών κατά το παρελθόν, την εξόφληση των πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα εξασφαλίζει μια καθυστέρηση πληρωμής δεν συμβαίνει ποτέ.

Από τις καθυστερήσεις πληρωμών μπορεί να κάνει σοβαρή ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αποφεύγοντας τους με κάθε κόστος είναι σημαντικό. Θυμηθείτε, το ιστορικό της πληρωμής σας κάνει μέχρι και το 35% των FICO βαθμολογία σας, καλό ή κακό.

Λόγος # 3: Εξασφαλίζει ποτέ δεν πληρώνουν τόκους.

Από την οικογένειά μου χρησιμοποιεί ως επί το πλείστον ανταμοιβές πιστωτικών καρτών να μαζέψετε πόντους για ταξίδια, θα ήταν ανόητο να φέρουν μια ισορροπία πιστωτικών καρτών και ο τόκος καταβάλλεται για τις αγορές μας, που θα διαβρώσει την αξία αυτών των ανταμοιβών. Με την πληρωμή των λογαριασμών πιστωτικών καρτών μας πολλές φορές το μήνα, θα εξασφαλίσει ποτέ δεν πληρώνουν ούτε ένα λεπτό του ενδιαφέροντος ή σπιράλ στο χρέος.

Από ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες τείνουν να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από το μέσο όρο, αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν χρησιμοποιείτε κάρτες όπως εγώ – να μαζέψετε πόντους. Αν κάνετε μια ισορροπία και παράλληλα να συνεχίζει ανταμοιβές, είναι σχεδόν βέβαιο ότι το ενδιαφέρον που πληρώνετε θα εξαλείψει τυχόν οφέλη που κερδίζετε.

Λόγος Νο 4: Μας αναγκάζει να «πάρει πραγματικά» με τις δαπάνες μας.

Πληρωμή λογαριασμών μας πολλές φορές το μήνα είναι επίσης μια άσκηση στην αυτοσυγκράτηση. Με τον έλεγχο με τους λογαριασμούς μας συχνά, είμαστε αναγκασμένοι να δεχτεί τις δαπάνες μας και πιρούνι πάνω από τα μετρητά για να καλύψει τις αγορές μας σε τακτική βάση.

Ενώ πληρωμή με πιστωτική κάρτα καθιστά εύκολο να αναβάλει τον πόνο της κάθε αγοράς, χρησιμοποιώντας πραγματικά χρήματα για να πληρώσουν το λογαριασμό σας πονάει – και θα έπρεπε.

Λόγος # 5: Διατηρεί σχέση μας χρησιμοποίησης του χρέους στο μηδέν, το οποίο είναι ακριβώς εκεί που μου αρέσει.

Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι η πιστωτική χρησιμοποίησή τους – η ποσότητα του διαθέσιμου πιστωτικού ορίου σας, που χρησιμοποιείται, η οποία είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος παράγοντας στον πιστωτικό αποτέλεσμά σας – παραμένει στο μηδέν, αν πληρώσουν τους λογαριασμούς τους στο ακέραιο, όταν τους δήλωση πιστωτικών καρτών κλείνει. Δυστυχώς, αυτό δεν είναι αλήθεια: Στον πραγματικό κόσμο, το υπόλοιπό σας αναφέρεται στους οργανισμούς πιστωτικών εκθέσεων – Experian, Equifax, και TransUnion – μία φορά το μήνα, ανεξάρτητα από το αν το εξοφλήσει αμέσως.

Όταν πληρώνετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας σε πλήρη πολλές φορές ανά μήνα, είναι πιο εύκολο να κρατήσει τη χρήση της πιστωτικής σας ή κοντά στο μηδέν.

Η κατώτατη γραμμή

Ακροβατώντας πάνω από μία πιστωτική κάρτα δεν είναι φλιτζάνι του καθενός τσαγιού, αλλά έχω διαπιστώσει ότι λειτουργεί καλά για την οικογένειά μου την προϋπόθεση ότι θα μείνει προσηλωμένος στους στόχους μας. Με τη χρήση ενός μηδενικού αθροίσματος του προϋπολογισμού, την παρακολούθηση των δαπανών μας πιστά, και να πληρώνουν τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα, θα απολαύσετε την άνω πλευρά των ανταμοιβών πιστωτικών καρτών, χωρίς να υπομείνει οποιαδήποτε από τα μειονεκτήματα.

Αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική για να κερδίσουν ανταμοιβές, ίσως να θέλετε να εξετάσει μια παρόμοια στρατηγική. Με την πληρωμή κάρτες σας μακριά έξω από την τακτική κίνηση του λογαριασμού σας, μπορείτε να μείνετε πιστοί στον προϋπολογισμό σας, αποφύγετε το ενδιαφέρον πιστωτικών καρτών και, το σημαντικότερο, να αποφευχθεί το χρέος. Το πιο σημαντικό, να πληρώνουν το λογαριασμό σας αναγκάζει τακτικά για να αντιμετωπίσουν τις δαπάνες σας όλη την ώρα. Αν δεν είστε ευχαριστημένοι με τον εαυτό σας, θα ξέρετε ότι έχετε κανέναν άλλο να κατηγορήσουν.

Να πάρει έτοιμος για να ξεκινήσετε τη συνταξιοδότησή σας: Τα βήματα που πρέπει να ληφθούν πριν από τη συνταξιοδότηση

Να πάρει έτοιμος για να ξεκινήσετε τη συνταξιοδότησή σας: Τα βήματα που πρέπει να ληφθούν πριν από τη συνταξιοδότηση

Το ταξίδι προς τη συνταξιοδότηση αρχίζει να παίρνει σε μια μεγαλύτερη αίσθηση της σημασίας κατά τη διάρκεια της τελευταίας δεκαετίας του χρόνια εργασίας σας. Αυτό συμβαίνει γιατί οι αποφάσεις που κάνετε κατά τη διάρκεια των τελευταίων 10 ετών της καριέρας σας είναι ζωτικής σημασίας για την ικανότητά σας να απολαύσετε πραγματικά τη συνταξιοδότηση, ωστόσο μπορείτε να επιλέξετε να ορίσουν ότι η εποχή της ζωής.

Πολλά σημαντικά γεγονότα της ζωής τείνουν να εμφανιστούν κατά τη διάρκεια των τελευταίων σταδίων της καριέρας σας. Αν έχετε παιδιά που είναι πιθανό ξεκινήσει τη δική τους σταδιοδρομία και την έξοδο από τη φωλιά.

Το δικό σας γονείς μπορεί να πλησιάζει τα τελευταία στάδια της δικής τους χρόνια συνταξιοδότηση. Ως αποτέλεσμα, μπορείτε να βρεθείτε κάπου στη μέση όλων αυτών των αλλαγών ζωής αναρωτιούνται τι φαίνεται το δικό σας συνταξιοδότηση, όπως ενώ θα συνεχίσουμε να εργαζόμαστε σκληρά και να σώσει όσο μπορείτε ενδεχομένως. Στην πραγματικότητα, η τελευταία δεκαετία της καριέρας σας μπορεί τελικά να φαίνεται σαν μια στιγμή που έχετε τελικά τη δυνατότητα να κάνουν αποταμίευση για συνταξιοδότηση αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα. Αλλά με τη συνταξιοδότηση στον ορίζοντα υπάρχουν ορισμένα σημαντικά βήματα για να λάβει (εκτός από την εξοικονόμηση όσο το δυνατόν περισσότερο) για να βοηθήσει να γίνει μετάβαση σας επιτυχημένη.

Ορίστε τι έκδοση σας της «αποχώρησης» Ιδανικό Μοιάζει

Τι ψάχνετε προς τα εμπρός για να κάνει το πιο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης; Θα σταματήσει να λειτουργεί πλήρως ή σκοπεύετε να πάρετε μια θέση εργασίας μερικής απασχόλησης ή την έναρξη ενός επιχειρηματικού εγχειρήματος; Δεν υπάρχουν ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους απάντηση σε αυτά τα ερωτήματα. Προσαρμόστε το όραμά σας για τη συνταξιοδότηση με έναν τρόπο που ταιριάζει με τις αξίες και τους στόχους της ζωής, όπως μπορείτε να εξετάσει προσεκτικά τι φαίνεται ιδανική συνταξιοδότησή σας αρέσει.

Εκτελέστε ένα πρώτο σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση

Επανεξέταση του προϋπολογισμού σας ή την προσωπική σχέδιο δαπανών είναι κάτι που οι περισσότεροι από εμάς συμφωνούν ότι πρέπει όλοι να κάνουμε, αλλά είναι πιο εύκολο στα λόγια παρά στην πράξη. Καθώς πλησιάζει η συνταξιοδότηση η διαδικασία κατάρτισης του προϋπολογισμού γίνεται σε ένα εντελώς νέο επίπεδο σημαντικότητας. Μόλις εντοπιστεί, όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν, μπορείτε να προσπαθήσετε να ελευθερώσετε κάποια επιπλέον χρήματα για να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν για τη συνταξιοδότηση.

Μπορείτε, επίσης, να προχωρήσει και να δημιουργήσει ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση για να εντοπιστούν οι τομείς των δαπανών, όπως υγειονομική περίθαλψη ή τα ταξίδια που μπορεί να αλλάζει το πιο κατά τη διάρκεια των ετών την οικονομική ελευθερία σας.

Δείτε Εάν Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο σας θα είναι αρκετά

Έχετε αποθηκεύσει αρκετό για συνταξιοδότηση; Αυτό είναι ένα ερώτημα που πρέπει να τεθεί όσο το δυνατόν νωρίτερα στη διαδικασία σχεδιασμού. Ακόμα, αν είστε στην τελική ευθεία για την συνταξιοδότηση και δεν έχουν τρέξει μια βασική αριθμομηχανή συνταξιοδότηση δεν είστε μόνοι. Επανεξέταση όλων των πιθανών πηγών σας συνταξιοδοτικού εισοδήματος (401k, Ήρας, σύνταξη, κοινωνική ασφάλιση, κλπ) θα βοηθήσει δώσει απάντηση σε αυτό το σημαντικό θέμα. Θα σας βοηθήσει επίσης να προσδιορίσει εάν οι τυχόν αλλαγές που απαιτούνται για να βελτιωθεί η προοπτική της συνταξιοδότησής σας.

Αποφασίστε όπου θα θέλατε να ζήσει Κατά τη διάρκεια της αποχώρησης

Ενώ κατανομής των περιουσιακών στοιχείων είναι ένας σημαντικός παράγοντας για την αύξηση της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης σας, την τοποθεσία σας συνταξιοδότηση είναι ένας σημαντικός καθοριστικός παράγοντας της συνολικής ικανοποίησης από τη ζωή σας. Σκεφτείτε πού σκοπεύετε να περάσουν χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Θα πρέπει να downsizing κατάσταση στέγασης σας ή μετεγκατάσταση; Πόσο κοντά θα είσαι με τους φίλους και την οικογένειά σας; Υπάρχει μια ποικιλία από σημαντικά την ποιότητα των παραγόντων ζωής, όπως η ψυχαγωγία, η υγειονομική περίθαλψη, οι φόροι και το κόστος διαβίωσης που αφορούν απόφασης για την τοποθεσία συνταξιοδότησή σας.

Υπολογίστε πόσο Εγγυημένο Εισόδημα που θα πάρετε από την κοινωνική ασφάλιση, τις συντάξεις, ή τα επιδόματα

Η απόφαση κατά την αξίωση σημαντικά οφέλη, όπως η κοινωνική ασφάλιση και τις συντάξεις (αν το δικαιούστε) εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως η προβλεπόμενη ημερομηνία εκκίνησης και τις προσδοκίες μακροζωία, υγεία και τις ανάγκες του εισοδήματος.

Επανεξέταση Επιλογές ασφαλιστική κάλυψη υγείας σας

Αποκτήστε οικονομικά προσιτή και αξιόπιστη ασφαλιστική κάλυψη υγείας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα για σύντομα να είναι συνταξιούχοι. Δεν αποτελεί έκπληξη, το κόστος για την υγεία που σχετίζονται με μπορεί να είναι ένα τεράστιο μέρος του προϋπολογισμού κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Αν έχετε συνταξιούχος ιατρική ασφάλιση, να προχωρήσει και να αρχίσει την επανεξέταση επιλογές σας και τις σχετικές δαπάνες. Άλλες επιλογές περιλαμβάνουν εξετάζει την κάλυψη COBRA ή να επισκεφθείτε την  healthcare.gov  site, αν θα συνταξιοδοτούνται πριν από την ηλικία των 65 ετών, όταν Medicare κλωτσιές επιλεξιμότητας.

Αν είστε σε μια υψηλής εκπίπτουν σχέδιο με μια επιλογή HSA, να επωφεληθούν πλήρως από την ικανότητά σας να αναιρέσει μέχρι και $ 3.350 για ατομική κάλυψη ή $ 6.750 για την κάλυψη της οικογένειας (συν $ 1.000 για δύο, αν ηλικίας 55 ετών και άνω) προ φόρων δολάρια μια εξοικονόμηση της υγείας λογαριασμό για να βοηθήσει την κάλυψη των μελλοντικών δαπανών.

Προσδιορίστε αν έχει νόημα να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας

Εξόφληση του χρέους πριν από τη συνταξιοδότηση είναι μια εξαιρετική στρατηγική για τη μείωση των συνολικών αναγκών δαπάνη. Η εξάλειψη των δυνητικά προβλήματα χρέους, όπως πιστωτικές κάρτες υψηλό ενδιαφέρον και προσωπικά δάνεια συνιστάται έντονα κατά τα έτη που προηγήθηκαν συνταξιοδότησης. Είναι επίσης σοφό να φορά την εξόφληση του αυτοκινήτου ή τα δάνεια σπουδαστών σας με το χρόνο που θέλετε να συνταξιοδοτηθούν. Ωστόσο, ο καθορισμός αν έχει νόημα να εξοφλήσει μια υποθήκη δεν είναι τόσο εύκολη απόφαση για να κάνουν τα χρόνια που μεσολάβησαν μέχρι τη συνταξιοδότησή σας.

Ναι, είναι αλήθεια ότι η μετάβαση συνταξιοδότησης είναι συνήθως πιο εύκολο να κάνει από οικονομική άποψη, εάν είστε υποθήκη χωρίς χρέος. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για να εξετάσει, όπως μπορείτε να εξετάσει την πλήρη οικονομική εικόνα σας. Ίσως ένα μεγαλύτερο πράγμα που εξετάζει είναι πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε στο σπίτι σας ίδια κεφάλαια κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Συρρίκνωση, μετεγκατάσταση, δημιουργώντας εισόδημα από ενοίκια, και χρησιμοποιώντας μια αντίστροφη υποθήκη όλες τις πιθανές επιλογές για να εξετάσει.

Αποφασίστε εάν η τρέχουσα Κατανομή Ενεργητικού σας ανταποκρίνεται στις τρέχουσες σας ανοχής κινδύνου και χρονικό ορίζοντα

Όπως συνταξιοδότησης πλησιάζει την ικανότητά σας να χωνέψουν σημαντική μεταβλητότητα στις αγορές επενδύσεων είναι πιθανό να αλλάξει. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να εξετάσουμε το συνολικό χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας σε τακτική βάση. Δεν χρειάζεται να αρχίσουν να προβάλλονται αυτόματα από τη χρηματιστηριακή αγορά κατά τα έτη που προηγήθηκαν συνταξιοδότησης. συνολικός χρόνος επενδυτικό ορίζοντα σας περιλαμβάνει τα χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή καθώς και το χρονικό διάστημα που προβλέπουν ζουν.

Σκεφτείτε Re-Καθορισμός Συνταξιοδότηση

Μερικές φορές χρειάζεται λίγη δημιουργικότητα για να κάνει τη συνταξιοδότηση πραγματικότητα. Εάν το πρωτότυπο όραμα της ιδανικής συνταξιοδότησης δεν ταιριάζει με την τρέχουσα οικονομική σχέδιό σας, μην εγκαταλείπετε την προσπάθεια! Μπορεί να χρειαστεί να κάνει κάποιες δύσκολες επιλογές προσαρμόσει τους στόχους του τρόπου ζωής σας. Αλλά συνταξιοδότησης εξακολουθεί να είναι μέσα στις δυνατότητές σας.

Επιλέξτε την ομάδα σας σοφά

Για πολλούς σύντομα να είναι συνταξιούχοι, την οικοδόμηση μιας ομάδας επαγγελματιών που παρέχουν νομική, φορολογική και οικονομική καθοδήγηση είναι ένα χρήσιμο τρόπο για να περιηγηθείτε αυτές τις δύσκολες αποφάσεις. Αναζητήστε ειδικευμένους επαγγελματίες οι οποίοι είναι πάντα υποχρεωμένος να θέσει τα συμφέροντά σας πρώτα και να τηρούν ένα θεματοφύλακα πρότυπο.

Δεν είναι ποτέ πολύ αργά για να επανεξετάσει τα σχέδιά της συνταξιοδότησής σας.

Τι συμβαίνει όταν λήξει η πιστωτική σας κάρτα;

Τι συμβαίνει όταν λήξει η πιστωτική σας κάρτα;

Στο σημερινό κόσμο, θα είστε πιεσμένοι για να βρείτε έναν καταναλωτή ο οποίος δεν έχει τουλάχιστον μια πιστωτική κάρτα στο πορτοφόλι του. Όταν χρησιμοποιούνται σωστά, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για την οικοδόμηση μιας ισχυρής οικονομικό μέλλον. Ωστόσο, μια ιδιαίτερη πτυχή της ύπαρξης μιας πιστωτικής κάρτας ότι ορισμένοι καταναλωτές βρίσκουν ενοχλητική είναι η ημερομηνία λήξης που συνδέονται με αυτό. Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα δραστηριοτήτων που μπορούν να συνοδεύσουν μια ληγμένη πιστωτική κάρτα. Εδώ είναι μια ματιά στο τι συμβαίνει όταν η πιστωτική σας κάρτα λήξει και τα πράγματα που πρέπει να προσέξετε ως καταλαβαίνω καταναλωτή.

Οι λόγοι για τους Ημερομηνίες λήξης

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί λόγοι για το γεγονός ότι ημερομηνίες λήξης στις πιστωτικές κάρτες.

Κατά κύριο λόγο, οι ημερομηνίες λήξης τοποθετούνται στις πιστωτικές κάρτες για φυσιολογική φθορά. Η μαγνητική ταινία της κάρτας μπορεί να φθαρεί και το πλαστικό μπορεί να σπάσει. Μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας θα σας στείλει μια νέα κάρτα.

Ο δεύτερος μεγάλος λόγος: πρόληψη της απάτης. Είτε χρησιμοποιώντας την κάρτα στο πρόσωπο, μέσω τηλεφώνου ή online, η ημερομηνία λήξης παρέχει ένα επιπλέον σημείο δεδομένων που μπορούν να ελεγχθούν για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες της κάρτας είναι έγκυρη και είστε ο νόμιμος χρήστης.

Άλλοι λόγοι για τις ημερομηνίες λήξης περιλαμβάνουν ευκαιρίες για μάρκετινγκ και μια σταθερή κατάσταση από την οποία οι όροι της πιστωτικής κάρτας μπορεί να επαναξιολογηθεί με βάση την πιστοληπτική ικανότητα.

Ώρα να Renew

Συνήθως, για την ανανέωση του λογαριασμού σας με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας είναι αρκετά απλή. Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών στείλει μια ειδοποίηση και μια νέα πιστωτική κάρτα κατά το μήνα που οδηγεί μέχρι την ημερομηνία λήξης που αναγράφεται στην υπάρχουσα πιστωτική σας κάρτα. Άλλες εταιρείες θα στείλει ένα e-mail ή e-mail ρωτώντας αν θέλετε να ανανεώσετε.

Επιβεβαιώστε ότι οι όροι πιστωτικών καρτών είναι ακόμα το ίδιο

Πριν από την ενεργοποίηση της νέας κάρτας σας, θα ήθελα να επιβεβαιώσω ότι οι όροι και οι προϋποθέσεις της πιστωτικής κάρτας είναι ακόμα το ίδιο. Βεβαιωθείτε ότι η τιμή του ΣΕΠΕ παραμένει η ίδια. Η πληρωμή ημερομηνίες λήξης, τέλη και ποινές είναι επίσης σημαντικά στοιχεία που θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι παρέμεινε η ίδια πριν από την ανανέωση της πιστωτικής σας κάρτας. Αντί να έχουν αλιευθεί από έκπληξη, αφού ανανεώσει με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας, να πάρει όλα τα γεγονότα σε μαύρο και άσπρο πριν από την υπογραφή.

Η άφιξη του νέου σας κάρτας

νέα της πιστωτικής σας κάρτας φτάνει συνήθως έναν έως τρεις μήνες πριν από την ημερομηνία λήξης. Πριν από τη χρήση του νέου σας κάρτα, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας για να το ενεργοποιήσετε? κατά κανόνα, η κάρτα θα έρθει με ένα αυτοκόλλητο με μια διεύθυνση ιστοσελίδας ή έναν αριθμό για να καλέσετε. Μόλις προσθέσετε νέα πιστωτική σας κάρτα στο πορτοφόλι σας, αφαιρέστε το παλιό σας κάρτα και το κόβουμε με ένα ψαλίδι. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι για τα παλιά στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας για να πάρει σε λάθος χέρια.

Prime Ευκαιρία να εμπορευτεί Νέα Προϊόντα

Όταν λήξει μια πιστωτική κάρτα, η εταιρεία πιστωτικών καρτών έχει μια πρώτης τάξεως ευκαιρία για την αγορά νέων προϊόντων στους πελάτες της. Καθώς ο πελάτης αποφασίσει αν θα μείνει με την παλιά πιστωτική κάρτα του ή την αναβάθμιση σε νεότερη προϊόν με ελκυστικά χαρακτηριστικά, αυτός ή αυτή θα βρεθεί αντιμέτωπη με πολλές επιλογές. Πριν από την επιλογή κάθε συγκεκριμένη πιστωτική κάρτα, φροντίστε να συγκρίνουν και να αντιπαραβάλλουν τις διάφορες κάρτες κατά το παλιό σας. Με την έρευνα πλήρως τις κάρτες εταιρεία σας προσφέρει, θα είστε πλήρως προετοιμασμένοι και ξέρουν τι να περιμένουν όταν η πρώτη νομοσχέδιο έρχεται.

Η κατώτατη γραμμή

Αντιμετωπίζοντας μια πιστωτική κάρτα ημερομηνία λήξης μπορεί να σας μπερδέψουν χρόνος για πολλούς καταναλωτές, αλλά συχνά δεν είναι πολύ ανησυχητική για πολλούς λόγους. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν θέλουν να χάσουν τις επιχειρήσεις. Γι ‘αυτό, όταν οι πιστωτικές κάρτες κοντά ημερομηνίες λήξης τους, θα αρχίσετε να ακούτε όλο και περισσότερο από την εταιρεία. Αυτή είναι μια θαυμάσια ευκαιρία για την εταιρεία να σας υπενθυμίσω όλων των προϊόντων που προσφέρει η εταιρεία και να σας κρατήσει ως πιστός πελάτης. Πριν από την υπογραφή για την διακεκομμένη γραμμή, κάνετε την εργασία σας, έτσι ώστε να είναι πλήρως προετοιμασμένοι για τις οικονομικές ευθύνες που συμμετέχουν στην ιδιοκτησία μιας πιστωτικής κάρτας.