Category: hu

A Nagy Ingatlan Mítosz

A kutatások szerint a készletek generál nagyobb reálhozamot, mint az ingatlan

A Nagy Ingatlan Mítosz

Vásárlás elsődleges lakóhely valószínűleg az egyetlen legjobb döntés valaki tud azok pénzügyi jövőben. Azonban amikor megkapja a második, nyaralás, házak, kiadó ingatlanok, kereskedelmi épületek, és a nyers föld birtokában lehetséges elismerést, játszunk egy teljesen új játék. Ez azért van, mert hosszú ideig, a reálhozam (nettó infláció) által kínált közös állományok zúzott rendelkezésre álló ingatlanfedezettel tulajdon.

Igen. Azt olvastam, hogy jobb. Az amerikaiak már annyira elbűvölte ingatlan tulajdonlása, hogy gyakran nem veszik észre a tulajdonság növekvő értéke $ 500,000 $ 580,000 öt éven belül, miután kihátrált az adózott kamatráfordításként jelzálog, kiegészítő biztosítást, cím költségek stb ., nem is lépést tartani az inflációt! Ez 80.000 $ nyereség nem fog vásárolni akkor többé áruk és szolgáltatások; azonos mennyiségű hamburgert, uszodák, garnitúrák, zongorák, autók, töltőtoll, kasmírpulóvert, vagy bármi mást is, amit érdemes megszerezni. Feltételezve, hogy a teljes jelzáloghitel 6,25% alatt az öt év alatt, akkor fizetett volna $ 151.401 bruttó kamat, vagy durván $ 93.870 után a megfelelő adókedvezményekkel (és azt feltételezi, hogy a felső zárójelben, a legkedvezőbb esetben is.) Jelzálog egyensúly csökkent volna körül $ 466.700, így részesedése a $ 113.300 ($ 580,000 piaci érték – $ 466.700 jelzálog = $ 113.300 részvény). Ez idő alatt, akkor lett kifejtve ki $ 184.715 a kifizetéseket.

Faktoring ingatlan ellátás, biztosítási és egyéb költségek, a bruttó out-of-pocket kiadások lett volna legalább $ 200,000.

Ez illusztrálja egyik alapelve minden befektető kell emlékezni: Ingatlan gyakran a módja, hogy a pénzt, akkor lenne képes kifizetni a bérleti költség, de ez nem fog valószínűleg generálni elég magas megtérülési ráta vegyülethez a vagyon jelentősen.

Vannak, persze, a különleges műveletek, amelyek, és nem generál magas hozamot tőkeáttételes alapon, például vállalkozók alacsony költség alapján vásárol, rehabbing és eladási házak, hotel tervezők létre egy izgalmas hely egy forró városrész (it must kell jegyezni, hogy ebben az esetben, a jólét megteremtése jön nem az ingatlan, hanem az üzleti – vagy a közös készlet -, hogy hozzák létre a hotel műveletek), vagy tárolási egységek a városban nincs más hasonló tulajdonságokkal (bár, ismét az igazi gazdagság nem jön az ingatlan, hanem az üzleti, hogy jön létre!)

Mi okozta ezt a nagy ingatlan mítosz, hogy dolgozzon? Miért becsapták ez? Folytatódik olvasó számára betekintést, válaszokat, és gyakorlati információt akkor lehet használni.

1. A befektetők, ingatlan több tárgyi, mint a készletek

Az átlagos befektető valószínűleg nem nézi ő állomány töredéke a valódi, hiteles üzleti lehetőség, amely az alkalmazottak, és reméljük, a nyereség. Ehelyett látni, mint egy darab papírra, hogy wiggles körül a grafikonon. Ha nincs fogalma a mögöttes tulajdonosi jövedelmek és a jövedelem hozama, ez érthető, miért is esett pánikba, amikor részvények Home Depot vagy a Wal-Mart esik $ 70 és $ 33.

Szerencsére nincs tudatában, hogy az ár a legfontosabb – azaz, hogy mit fizet a végső meghatározója a beruházás megtérülését – úgy gondolják, a részvények, mint inkább egy lottószelvény, mint tulajdon nyitó The Wall Street Journal és abban a reményben, hogy néhány felfelé irányuló mozgását.

Akkor bemész egy bérleményt; fut a kezét a falak mentén, kapcsolja be és ki a fények, füvet nyírni, és fogadd el az új bérlők. A részvények Bed, Bath, and Beyond ül a közvetítői számla, ez nem tűnik valós. Még az osztalék ellenőrzéseket amely rendszerint postázzuk az otthoni, üzleti, vagy bank, gyakran már elektronikusan letétbe fiókba vagy automatikusan újra. Bár statisztikailag hosszú távon sokkal valószínűbb, hogy létrejöjjön a nettó vagyon révén az ilyen típusú tulajdon, nem érzem annyira valóságos, mint tulajdon.

2. Ingatlan Nincsenek Daily jegyzett piaci érték

Ingatlanok, másrészt, lehet-hez jóval alacsonyabb adózott után infláció visszatér, de ez megkíméli azokat, akik nem nyom, hogy mit csinálnak, mikor látják jegyzett piaci értéke minden nap. Ők mehetnek, kezében a tulajdon és gyűjtő bérbeadásból származó jövedelem, teljesen figyelmen kívül hagyja azt a tényt, hogy minden alkalommal a kamatlábak mozog, a belső értéke a saját tulajdonában érinti, mint a részvények és kötvények. Ez a tévedés volt címezve, amikor Benjamin Graham tanított befektetők, hogy a piacon van, hogy őket szolgálják, nem utasíthatja őket. Azt mondta, hogy kapok érzelmi kapcsolatban árfolyammozgások volt, mintha lehetővé teszi magát a mentális és érzelmi gyötrelem felett mások hibáiból az ítéletben. Coca-Cola lehet kereskedés $ 50 egy részét, de ez nem jelenti azt, hogy az ár a racionális vagy logikus, és nem értem, ha fizetett $ 60, és van egy papír veszteség $ 10 per share, hogy egy rossz befektetés. Ehelyett a befektető össze kell vetni a jövedelem hozama, a várható növekedési üteme, és az aktuális adótörvény, hogy az összes többi számukra elérhető lehetőségekről, megosztásának források az egyik, hogy a legjobb, kockázattal korrigált vissza. Ingatlan sem kivétel. Az ár, amit fizetni; érték az, amit kapsz.

3. Zavaró az, ami közel, a mi értékes

A pszichológusok régóta mondták, hogy túlbecsülni a jelentőségét, ami közeli és kéznél, mint azt, ami messze van. Ez talán részben megmagyarázza, miért olyan sok ember látszólag csal a házastárs, sikkaszt egy vállalati konglomerátum, vagy egy üzleti vezetője bemutatott egy gazdag ember a $ 100 millió, a befektetési számlák érezheti keserűen dühös a vesztes 250 $ mert elhagyta a készpénz az éjjeliszekrényre egy szállodában.

Ez az elv lehet a magyarázat, hogy miért néhány ember úgy érzi, gazdagabb azáltal, hogy a 100 $ bérbeadásból származó jövedelem, amely megjelenik a saját postafiók minden nap szemben a $ 250 „look-through” által generált bevétel közös készletek. Azt is indokolja, hogy sok befektető inkább készpénz osztalék megosztani visszavásárlása, bár ez utóbbi sokkal hatékonyabb és adó, minden más körülmény azonos, eredményezi a gazdagságot a nevükben.

Ezt gyakran felerősítik a nagyon emberi igény ellenőrzés. Ellentétben Worldcom vagy az Enron, a számviteli csalás emberek, akikkel még soha nem találkozott nem tud a kereskedelmi épületben bérbe a bérlőknek eltűnik másnapra. Más, mint a tűz vagy más természeti katasztrófa, ami gyakran fedezi a biztosítás, akkor nem fog hirtelen felébred, és látja, hogy a ingatlantulajdonának eltűntek, vagy hogy azok is leállt, mert kipipálni a Securities and Exchange Commission . Sokak számára ez rendelkezik olyan szintű érzelmi kényelmet.

Hogyan meggazdagodni a befektetési portfolió

Hogyan meggazdagodni a befektetési portfolió

Egy jelentős kisebbség a befektetők, a cél az épület egy befektetési portfólió nem egyszerűen elérni az anyagi függetlenséget, hanem inkább, hogy gazdag; hogy van elég pénz, hogy bármit akarnak, amikor akarnak, míg létrehozó generációk eszközátruházás struktúrákon keresztül, mint a vagyont és a családi bt így a gyerekek, unokák, és bizonyos esetekben, dédunokája élvezni bőség vagy le a készletből , kötvények, ingatlanok, saját operációs vállalkozások, és egyéb eszközök elszórtan a családfáját.

 Ez nem könnyű feladat, de ez az egyik, hogy emberek milliói volna megvalósítani.

A lényege a folyamat egyre gazdagok a befektetési portfolió generál bevételt; ténylegesen pénzt, amivel azt a pénzt, hogy a munka további eszközeinek, akkor, mint az utasításokat, egy üveg sampon, „Wash. Öblítés. Repeat”. Csak idő kérdése, a hatalom összetételéhez működik a mágia és hamarosan a pénzt, hogy több pénzt, mint amennyit valaha gondolta volna. Ebben a cikkben fogunk venni egyfajta széles körű, tudományos álláspont a különböző mechanizmusokat, amelyek révén a portfólió generál felesleges készpénzt a tulajdonosok a tőke élvezni.

# 1: Keress kamatjövedelme pénzt adsz kölcsön

Egyes befektetők kölcsön pénzt közvetlenül. Az egyik nagymamám éveket töltött épület a megtakarított fészek tojással, majd egy-két évtized ezelőtt kezdte közvetlenül jegyzési jelzáloghitelek magas kockázatú hitelfelvevők, biztosítva a váltókat alapul szolgáló ingatlan által, gyakran az árak mintegy 13% -át évente.

Csak belül működtetett egy kis sor a közösségek és a városok, amellyel ő volt ismerős, több mint 70 éve. Sok esetben, akkor vagy eladni a váltókat, hogy a bankok ismét a fizetési előzményeket jött létre, vagy ő kap refinanszírozott ki az üzletet, ha a vevő képes volt jogosult a hagyományos jelzálog.

Valójában ő volt a „bérbeadás” a pénzt az embereknek, akinek szüksége volt rá, hogy lakást venni. Ő mutatott rá kockázatot, és tartott egy elég nagy portfolió ezeket a tulajdonságokat, hogy ha egyikük elkerülhetetlenül bement kizárás, ami történt, időről időre, hogy szembe nem nehézségeket, amíg a folyamat befejeződik.

Más befektetők inkább beruházni által kibocsátott kötvényeket az önkormányzatok, vállalatok, vagy egyéb szervezetek. Ezek kötvény kibocsátók majd a befolyt pénzt építeni gyárak, iskolák, kórházak, rendőrségek, bővítse piacát, hirdetési kampányokat indítani, vagy bármi más célra említett a kötvénykibocsátásra tájékoztatót. Ha minden jól megy, a kötés tulajdonos kap kamatbevétel ellenőrzéseket az e-mail – vagy manapság, mint inkább gyakran előfordul, közvetlenül letétbe egy értékpapírszámla vagy globális letéti számlán -, amíg a kötés érlelődik, ekkor az egész hitel visszafizetésével és a kötés megszűnik létezni.

# 2: összegyűjti készpénz osztalék a vállalkozások You Own részben vagy egészben

Ha veszel egy üzleti, akár beszélünk a sarokban drogéria, vagy egy darab egy sokkal nagyobb konglomerátum, például egy részvény állomány Berkshire Hathaway, United Technologies, vagy a General Electric, akkor van esélye, hogy gyűjtsön készpénz osztalék.

Ez a pénz egy részét képviseli a profit, hogy a vállalat Igazgatósága dönt postázni ki a tulajdonosok alapján teljes tét a szakmában. Minél több részvény (tulajdonosi) van, és / vagy a nagyobb profit a cég gyárt, annál nagyobb az osztalékot valószínűleg.

Mivel augusztus 2016. részesedést McDonald Corporation, a világ legnagyobb étterem lánc, fizet $ 3.56 készpénzt osztalék évente. Ha a saját részvények 100, kapsz $ 356. Ha a saját részvények 1.000.000, kapsz $ 3.560.000. Ezek az ellenőrzések azt mutatják, akár attól függetlenül, hogy az állomány növekedett vagy csökkent értékű évre, mert támogatta az alapul szolgáló működési eredmény a cég maga; A készpénz által termelt származó bevételgyűjtés franchise értékesítési sajtburgert, sült krumpli, csokoládé shake, csirkefalatok, almás pite, reggeli szendvics és kávé.

Még ha a cég szembesül ellenszél, a McDonald maga az üzlet is elég sikeres, hogy az osztalék jelentősen nőtt az elmúlt években, évtizedekben, és generációk. Ez volt a nagy vagyon építő erő azok számára, akik a saját részét a globális birodalom és szeretne meggazdagodni. Valójában, mivel a McDonald első osztalékot fizetett egészen vissza 1976-ban, hogy nőtt a kifizetési minden évben, kivétel nélkül, az összesített aránya az egészen törpe infláció. Az elmúlt 15-20 évben bizonyítani a mintát. Nézzük a maximális időtartam találunk olyan nemrégiben Value Line Investment Survey mintaképernyőkép, még 1999-ben, egy megosztás McDonald fizetett osztalékot 0,20 $. Ebben az évben, mint már tudod, az osztalék mértéke $ 3.56. Ez egy 17.8x növelése, illetve a 19,72% összetett éves növekedési ütem. Nem kell tennie semmit mellett kapaszkodni a raktáron van és arra lezuhanyozott több pénzt minden évben.

# 3: a saját üzleti, hogy a nő, már azt forgassák a profit az Ön számára, majd eladni a tét magasabb áron, mint amennyit fizetett

Ha vásárolni egy eszköz egy árat, és eladni magasabb áron, a profit nevezzük tőkenyereség. A cégtulajdonosok gyakran élvezik ezt az eredményt azáltal keletkezett nyereség a vállalat fektetné be a növekedés, így a jövőbeni nyereség magasabb. Egy illusztráció segíthet. Képzeld el, hogy volt egy szállodában, és folyamatosan szántott a bevételeit vissza épület további szállodák. Huszonöt év telik el. Ha sikerült a tőkeallokálásában bölcsen, és a vállalkozások, mind a magas minőségű (te jó munkát kitöltésével szoba, a személyzet tudja, hogyan kell bemenni a közösség és a dob üzleti kap különleges esemény foglaltságot, akkor ügyesen értékesítése értéknövelt szolgáltatások, hogy minél több ki minden vendég, stb), akkor valószínűleg fog kapni sokkal magasabb áron, mint az összeg összesített eredménye, amit az újrabefektetett, ha megy, hogy eladja a tét. Ez azért történik, mert a tőke, amit árul több értéket; több épület, több bevétel, nagyobb profit. Ez hasonlít tortasütés; A tojás, liszt, cukor, olaj és más összetevőket jöhet alkot valami sokkal több, mint lenyűgöző a részek összege.

Fontos, hogy megértsék, a tőkenyereség és készpénz osztalék nem zárják ki egymást. Tény, hogy szinte mindig kéz a kézben ha egy cég jól megalapozott és jövedelmező. Néhány a legsikeresebb vállalatok történelmet a részvényeseknek gazdag, mert mindkettő nőtt értékben és amennyiben egy patak jövedelem fizetik ki a részvényeseknek. Például egy $ 10,000 beruházás Wal-Mart idején az IPO a 1970 többet ér, mint 10.000.000 $ között visszaforgatott készpénz osztalék és a növekedés értéke az üzleti például üzletek gördült ki szerte Amerikában. Egy részét a Coca-Cola Company vásárolt $ 40 a kezdeti nyilvános ajánlattétel 1919-ben osztalék újrabefektetett, ma már több mint $ 15.000.000.

Ezek a vállalatok visszatartott sok a jövedelem és a tőkefedezeti növekedést. Ez a növekedés lehetővé tette az osztalék mértéke növelhető évente is. Ha megnézzük, mind ezeket a dolgokat együtt – tőkenyereség és osztalék – ez az úgynevezett teljes hozam.

# 4: Saját valami értéket (például ingatlan) és bérbe valaki, akinek szüksége, vagy vágyik rá cserébe készpénzt

Van egy nagy előnye, hogy pénzt az ilyen típusú beruházások és köze van az adókat. Abban az időben ez a cikk megjelent a 2016, ha egy szokásos beruházó, akkor valószínűleg nem kell fizetnie a 15,3% önfoglalkoztatás adók a bérbeadásból származó jövedelem, amely egy kis üzlet tulajdonosa kellene fizetnie. Ez azt jelenti, passzív jövedelmet szerzett ebből a forrásból vezethet több készpénzt tartózkodó zsebében ahelyett, hogy a kormány. Egyszer írtam egy ember, akit ismerek, akinek nettó értéke több millió dollárt fizet nagyon kevés adót eredményeként a befektetési stratégiák, amelyek egy része szerepel a vásárlás intézményi épületek és bérleti őket. Ez lehet egy intelligens módon, hogy gazdag, és egy csomó ember volna pontosan, hogy az ingatlan portfóliók kifejlesztett, beszerzett, felhalmozott, és ápolni az idő múlásával.

Hogyan lehet létrehozni egy olcsó tud igazán ragaszkodni hozzá

Ismerje meg az alapjai készítése olcsó, hogy működik az Ön számára

Ismerje meg az alapjai készítése olcsó, hogy működik az Ön számára

Költségvetési hajlamosak nagy lesz akcióban, de nehéz elméletben.

Ennek oka, hogy sokan kezelik költségvetések inkább kívánság listák (ahogyan mi azt szeretnék költeni a pénzünket, egy tökéletes világban), nem pedig a valóság-alapú iránymutatások (ahogy mi szükség költeni a pénzt, hogy megfeleljen a pénzügyi célok).

Ahhoz, hogy hozzon létre egy költségvetést, amely működik, és lehetővé teszi, hogy élni kényelmes és boldog életet, meg kell, hogy egy cég fogantyú, amit jelenleg a GDP, mit tud magának tölteni, és mi a prioritások.

Akár gondjai ragadt a költségvetés, vagy nem sikerült létrehozni egy, itt egy egyszerű, lépésről-lépésre, hogy segítsen létrehozni a költségvetés akkor lesz képes követni.

Keressen egy rendszer akkor lesz kényelmes használata

Ha szeretné, hogy követni mindent magad, hogy pontosan hol a pénz megy, létrehozott egy táblázatot az Excel képletet használjuk úgy, hogy nem kell tartani hozzá a dolgokat kézzel. Hogy egy pontot gyűjtő nyugtát és számlát a végén a nap (vagy hét), hogy frissítse a számokat.

Ha szeretné, hogy figyelemmel kíséri a kiadásokat befektetése nélkül egy csomó időt, használja olyan helyen, mint Mint.com, amely lehetővé teszi, hogy csatlakoztassa a bankszámlák és hitelkártyák, így a napi tranzakciók automatikusan szűrjük előre beállított költségvetési kategóriában. Láthatjuk egy pillanat alatt, ahol a pénz folyik anélkül, hogy követni mindent magad.

Bármi rendszer választja, győződjön meg róla, hogy az egyik, hogy úgy érzi, felhasználóbarát, hogy te .

A könnyebb az Ön számára, hogy fenntartsák és ellenőrzi, annál valószínűbb, akkor ragaszkodni hozzá.

Számolja ki Összes bevétel

Mennyi pénzt jelenleg jön? Ez a net take-home után fizet a dolgokat, mint az adók és levonások 401K kivontuk. Közé tartozik a rendszeres fizetési utalvány, oldalsó munkahelyek, kiegészítő jövedelem, stb

Számolja ki összesen (Szükséges) költségek

Mennyi pénz megy felé szükségletek? Ez magában foglalja a közművek, bérlet vagy jelzálog, autó kifizetések, az orvosi költségeket, és élelmiszereket.

Egyes költségek, mint a jelzálog vagy autó fizetés, lesz rögzítve, ami azt jelenti ugyanezt az összeget hónapról hónapra. Mások, mint például élelmiszert, változó, és lesz egy kicsit nehezebb kiszámítani. Adja a legjobb becslést, hogy mennyit költ havonta, és emlékszem, hogy bármikor módosíthatja ezt a későbbiekben. (Lásd a 7. lépés.)

Becsüljük Out Your diszkrecionális kiadások

Ahhoz, hogy hozzon létre egy költségvetést, amely nem tesz meg nyomorúságos-és az egyik legnagyobb valószínűséggel nyomon van szüksége ahhoz, hogy magának egy kis „fun” pénz. Mennyit attól függ, milyen a jelenlegi pénzügyi helyzetben külleme, valamint amelyben a dolgok hozzák el a legtöbb örömet.

Lehet, hogy a legtöbb, amit lehet hogy magát most egy olcsó Redbox bérleti minden hétvégén. Lehet, hogy félre $ 50 / hét egy kellemes vacsora.

Döntse el, melyik diszkrecionális vásárlások a legfontosabb az Ön számára, és kitaláljuk, hogyan lehet, hogy hely számukra. Lehet, hogy nem érdekel egyáltalán a TV vagy a ruházat, például, de úgy dönt, hogy nem akarjuk, hogy legyen hely az színház és az utazás.

Ne felejtsd Alkalmi költségek

Nem minden reguláris költségek havi kiadásokat.

A dolgok, mint a negyedéves vízdíj és éves autó regisztrációk nem lehet a havi radar, de vannak még kiszámítható, így kell, hogy számukra hely a költségvetésben.

Annak érdekében, hogy te nem socked váratlan költségek, hozzon létre egy rés a havi költségvetés ezeket az eseti kiadásokat. Tegyük félre egy kicsit minden hónapban, hogy amikor a negyedéves vagy éves számla megérkezik, akkor a rendelkezésre álló pénz fizetni érte.

Készíts egy Spot Megtakarítás

Minden hónapban, akkor kell üzembe pénz felé három nagy megtakarítási célok:

  • Vészhelyzeti alap (3-6 hónap jövedelme a váratlan kiadásokra, mint a betegség vagy baleset)
  • Nyugdíjalapba (401K, IRA, stb)
  • Személyes célok (megtakarítás egy családi nyaralás, egy betét a ház, a gyerekek főiskolai alap stb)

Döntse el, hogy mennyit tud ésszerűen meg magának, hogy hozzájáruljon az egyes célokhoz, és ha szükséges, csípés néhány változó és diszkrecionális kiadások lehetővé teszi, hogy mentse még több.

Saving valami túl sok ember tegye a hátsó égő, majd bánni az úton. Légy proaktív és egy tervet, hogy mentse részeként a rendes költségvetés.

Felülvizsgálata és Tweak

A körülmények megváltoznak. A prioritások váltás, mi vált munkahelyet, haladunk, mi gyerekek. Hogy egy találkozót magad néhány havonta, hogy üljön le a költségvetést, és győződjön meg arról, hogy működik az aktuális célok és a valóság.

Ha már megvan a szám dugva a program vagy weboldal, ez könnyű játszani körül a költségvetési kategóriákba, hogy hol lehet létrehozni külön szoba vagy egy kiemelt dolog a másik felett.

Ne feledje, a költségvetést kell dolgozni, nem pedig fordítva.

Tippek pénzmegtakarítást Ha Te Single

A lehető legtöbb pénzt partner nélkül

Tippek pénzmegtakarítást Ha Te Single

Mivel egyetlen Olyan egyedi pénzügyi tervezés kihívásokat. Legyen Ön egyetlen választás, vagy annak eredményeként a közelmúltban szakítás vagy válás, van néhány dolog, amit meg kell szem előtt tartani, amikor irányító pénzt csak magadnak. Mivel te vagy az egyetlen jövedelemszerzési és még mindig van számlákat fizetni, meg kell bizonyosodni arról, hogy te hogy a legtöbb, mi van, ha nem egy partner esik vissza.

Hozzon létre egy olcsó

Költségvetés nélkülözhetetlen mindazok számára, függetlenül attól, hogy a helyzetük, de még ennél is fontosabb, ha szingli vagy. Minden dollár csinál kell elszámolni, és akkor szükség van egy világos megértése, ahol a pénz folyik, és hogyan lehet kiosztani pénzt, hogy finanszírozza a pénzügyi célokat.

Ideális esetben, ha meg kell alatt élő Ön eszközökkel minden hónapban, ami azt jelenti, hogy van pénz maradt, hogy mentse, befektetni vagy fizeti meg adósságát. Ha olyan helyzetben, amikor több pénz megy ki, mint jön, itt az ideje, hogy módosítsa a költségvetést. Ez azt jelenti, csökkenti vagy kiküszöböli a nem alapvető kiadások. Egy költségvetés alkalmazás megkönnyíti tartani lapokat a költségeket.

De mi van, ha nincs költségvetés? Az első lépés, hogy az egyik. A legegyszerűbb módja, hogy összeadjuk az összes költségek, majd összehasonlítjuk őket a jövedelem. A költségvetés legyen a lehető legrészletesebben, anélkül, hogy nyomasztó.

Vannak, akik nem árt követni minden egyes fillért, míg mások találják elég követni a dolgokat, általános kiadási kategóriák. Tedd azt, amit a legjobban működik az Ön számára, mert ha úgy találja, hogy túl sok munka fenntartása a költségvetés, akkor csak ne használja azt, és hogy nem lesz semmilyen segítséget.

Mentés a Nyugdíjas

A nyugdíj nyugszik egyenesen a saját vállát, ha éppen egy.

Bár lehet némi kiegészítő jövedelem formájában társadalombiztosítási, hogy önmagában nem elég. És esélye van nincs hely, így rajtad múlik, hogy tervezzenek a jövőben. Ha fiatal és egyedülálló, nyugdíjas talán a legtávolabbi dolog az elméd, de ha késleltetheti tervezés a nyugdíjba akár csak néhány évvel megtalálja töltesz a többi a munka világában játszott felzárkózni.

A legfontosabb, hogy a nyugdíj-előtakarékosság az volt, hogy az automatikus, így nem kell aggódnod. Ha van egy 401 (k) vagy 403 (b) terv, ahol dolgozik, beiratkozik. Ezeket a terveket úgy jönnek létre, hogy a pénz közvetlenül ki a fizetést, mielőtt még látni. Ha nem nyomja a bankszámlájáról, akkor nem költi el, és nem lehet elfelejteni, hogy ezt a betét. Nem számít, ha csak tudja menteni $ 20 a héten, valami jobb, mint a semmi. És minél több időt a pénz növekszik, annál jobb leszel.

Ha nincs öregségi tervet a munka, meg kell, hogy hozzon létre egy IRA. Ha szeretne kapni egy kezdeti adókedvezmény, úgy a hagyományos IRA, amely lehetővé teszi az adóból levonható hozzájárulást. Ha a jogosult, és szeretné adómentes kivonás a nyugdíj, gondoljon a Roth IRA helyett.

Ismét a hamarabb elkezdi a pénz tartalékolni, annál tovább kell nőni, és a jobb leszel nyugdíjas.

Hozzon létre egy sürgősségi alap

Az egyik hátránya, hogy egyetlen, hogy ha egy pénzügyi válság jön, ez rajtad múlik, hogy oldja meg. Ha elveszíti a munkáját, azt jelenti, hogy nincs jövedelme, mert lehet, hogy nem a házastárs vagy partner a munkát, hogy még mindig hoz egy kis pénzt. Ezért olyan fontos, hogy valaki, aki egyetlen, hogy egy sürgősségi alap.

Az utolsó dolog, amit szeretne csinálni vészhelyzet esetén fordulnak hitelkártyát vagy vesz több adósságot csak azért, hogy rajta. Ez csak ront a helyzeten. Tehát, ha lehet, még félre egy kis pénzt, hogy segít, ha valami nem jön ki. Csakúgy, mint a nyugdíjcélú megtakarítás, a legjobb módja annak, hogy hozzon létre egy olyan sürgősségi alap az volt, hogy egy automatizált folyamat.

Azáltal, automatikus megtakarítási tervet akkor kezdődik pénzt takaríthatunk kevés erőfeszítéssel.

Mekkora legyen a sürgősségi alap legyen? Ha szingli vagy, lehet, hogy kevesebb költségeket és kaphat egy kisebb összeget. Általában azonban azt javasoljuk, hogy a rejtjük 3-6 hónapos értékű kiadások egy folyékony megtakarítási számla, hogy könnyedén elérheti, ha egy esős napon jön körül.

Megtanulják, hogyan kell főzni

Mennyi pénzt töltesz minden évben kiment enni? Ha még soha nem számított rá, lefogadom lennék meglepve. Tekintsük ezt: akkor is, ha csak tölteni 10 $ egy nap rángatás ebéd vagy vacsora ki egy étteremben, te kiadások $ 3,650 egy év alatt. Ha töltenek átlagosan 25 $ egy nap az összes étkezést, ami több mint 9000 $ egy év! És ez még csak egy személy. Ha a hazavihető fizetés $ 35,000 egy évben nagyon jól lehet kiadások 25% -a jövedelem az élelmiszer.

Nyilvánvaló, hogy ha te egyetlen, kiment enni lehet a rendszeres esemény. Be kell, hogy időt tölteni a barátaival, és esetleg randi, és kiment az egyik leggyakoribb formája a szórakozás. Sajnos, ez is lehet az egyik legnagyobb törzsek a költségvetést.

Tehát, hogy az idő, hogy megtanulják, hogyan kell főzni ételek otthon. Egy kis gyakorlat és az intelligens bevásárlás, akkor lehet, hogy éttermi minőségű ételeket egy a költségek töredékéért. Még ha úgy döntesz, hogy cserélje ki a két nap egy héten, házias ételeket, meg tudná menteni egy pár ezer dollárt évente. Letöltése kupon app a mobil készülék felveheti a pénzt takaríthat meg, ami jól jönne, hogy finanszírozza az öregségi vagy felépíteni a sürgősségi megtakarítást.

Are You használata a hitelkártya pontjaim baj?

Are You használata a hitelkártya pontjaim baj?

Ha helyesen használják, a jó jutalmat hitelkártya segítségével pad bankszámláját, frissíteni egy kis pihenés, támogasson egy ingyenes utazást, vagy borotválja le a költségek a költségeket. Sok jutalmak kártyák manapság csomagolni annyi értéket a jutalmak programok potenciálisan elsétálni száz dollár értékű freebies – különösen akkor, ha a kártya a legtöbb a költségek, majd fizeti ki a mérleg teljes minden hónapban.

Ha nem figyelni, hogyan gyűjt és kiadások a nehezen megkeresett jutalmat pontot, mégis, akkor zárja le, így a szabad pénzt az asztalra. Itt van hat módon lehet használni a kártyát jutalom pont rossz anélkül, hogy észrevennénk.

Nem nyomkövető hogyan keresni őket. Ahhoz, hogy a legtöbbet a jutalmak hitelkártya és keresni annyi mérföld vagy pontokat lehet, meg kell kihasználni minden bónusz lehetőséget kapsz. Egyes kártyák esetében ez azt jelenti, nyomon követése a kiadások és használja a kártyát minden vásárlás után, hogy keres egy jutalom bónusz. Más kártyák, az azt jelenti, kihasználva a különböző bónusz lehetőségeket, mint például a visszaváltási jutalékok vagy bónuszpontokat töltenek egy bizonyos összeget.

Te kiadások a pontokat árut. A legtöbb jutalmat kártya segítségével a kereskedelem a jutalom pontokat ingyen árut, mint például a háztartási elektronika, vagy housewares. De a megváltás értékeit az ilyen típusú jutalmak vásárlások általában szörnyű – különösen összehasonlítva magasabb érték lehetőségeket, mint például utazás. Például attól függően, hogy a hitelkártya, 50.000 jutalom pontokat lehet vásárolni egy $ 250 digitális fényképezőgép, egy 500 $ ajándék kártyát, vagy egy 750 $ repülőjegy. Ahhoz, hogy a magasabb hozam a jutalom vásárlások, ellenőrizze a kártya megváltása útmutató és válassza jutalom, hogy vásároljon többet kevesebb pontot.

Te pazarlás pont az olcsó utazás. Hasonlóképpen, akkor nyomja több értéket a jutalom pontot, ha használja őket hosszabb járatok vagy drágább szállodák. Például, egy szálloda hitelkártya díjat fog felszámítani azonos számú pontot, nem számít, hogy te egy szobában tartózkodnak, amely rendszeresen ára 100 $ egy éjszaka vagy 400 $ egy éjszakára. Ahhoz, hogy a legtöbbet a hűségkártya, mentse a pontokat drágább utazási amelyek egyébként kerülni egy köteg pénzt.

Te költőpénzt beváltani az „ingyenes” jutalmat. Néhány jutalom kártyákat megköveteli, hogy menjen át a kártyakibocsátó lefoglalni jutalmat finanszírozott utazás, de majd töltse visszaváltási díjat, ha ez a telefonon keresztül. Ahhoz, hogy elkerülje, hogy fizetnie beváltása jutalom, foglalja le áthaladás a kártyakibocsátó online jutalom portál, vagy válasszon egy utazási kártyát, amely lehetővé teszi, hogy lefoglalja az utazás függetlenül, és kap térített meg.

Te tagolt a jutalmakat programokat. Sok hitelkártyák segítségével át a pontokat más hűségprogramok, mint például a légitársaságok törzsutasrendszerek. De ha nem kihasználni ezt a szolgáltatást, akkor hagyja ki a lehetőséget, hogy megvásárolja a szabad utazás gyorsabb és minél több értéket a jutalmak bevételeit. Például, ha csak kell egy pár száz pontot, hogy vesz egy ingyenes utazás a kedvenc légitársaság, akkor extra pontokat van maradéka a hűségkártya. Trading pontok különböző hűségprogramok is nagyobb rugalmasságot biztosít, így nem kell korlátozni, mikor vagy hol utazik.

Ön is megtalálja, hogy a hitelkártya jutalom pontot ér többet, ha azokat másik programot.

Elmész jutalom nem használt egy fiókban. Ez az egyik dolog, hogy mentse fel a jutalmakat, amíg van elég mérföld vagy pontokat vásárolni egy nagy utazás. De ha elhanyagoljuk a jutalom ok nélkül, akkor a szél elveszíti őket teljesen. Sok jutalom jár le után néhány évvel a fiókban, míg a többi kártya megújítását jutalom minden évben csak ha folyamatosan használja a kártyát. Ön is bánni megtakarítás akár a pontokat, ha a kibocsátó csökkenti az értékét a jutalom pont előtt, amit még megváltotta őket.

Olyan állományok jobb befektetés, mint az ingatlan?

Stocks vs. Ingatlan – ez függ a célok

Olyan állományok jobb befektetés, mint az ingatlan?

Az Arizona, Nevada, Kalifornia, Florida és ingatlanárak megugrott 2004-ben a 2006-Igen, szárnyalt más részein az ország is, de ez a négy országban: a legjobb a boom, majd a legrosszabb a mellszobor.

Ebben a fázisban szárnyal, úgy tűnt, minden ügyfél, aki belépett az ajtón megkérdezte Azt hittem érdemes befektetni bérleti ingatlan. Kezdtem úgy érezni, mint egy törött rekordot.

Ahogy azt mondani, történet után történet a szomszéd vagy munkatárs, aki csak tükrözött egy házat, és tette $ 50,000 kérdése egy hónap, azt javaslom nekik, hogy minden alkalommal, amikor hallották a „ingatlan”, hogy mentálisan helyezze a „technológiai részvények” helyett. Néhány figyelt.

Miután az ingatlanpiac összeomlott, találtam egy teljesen új emberek csoportja az irodámban 2009-ben és 2010-ben, kérdezi, azt hittem, hogy meg kell rövid eladni otthonukat, vagy hagyja, hogy menjen a kizárás. Sok olvasó úgy tűnik furcsának, hogy az ügyfeleim azt is megkérdezik ezt a kérdést, de megérteni Arizona egy nem állami igénybe, ami azt jelenti, hogy valaki tud járni távol a hazai és a bank nem tud utánuk menni a fennmaradó tartozás.

Kerestem, hogy építsenek egy hálózati erőforrások azok számára, akiknek otthon súlyosan víz alatt. Egy hölgy találtam kiderült, hogy egy fenomenális tárgyaló volt, és tudja, hogy sok a bankok számára, hogy módosítsa hitelek nevében ügyfeleim.

Voltam a telefon ezzel a hölgy egy nap, amikor azt mondta: „Nos készletek sokkal jobb befektetés, mint az ingatlan jobb? Te egy pénzügyi tervező, így természetesen ez az, amit mondani az ügyfelek.”

Én szóhoz sem tudott jutni.

Elment a „Végtére is, ha volna fel az összes pénzt a Google, amikor kijött a IPO, azt lehet állítani, igaz?”

Azt válaszolta: „Igen, és ha tesz a pénz száz más állományok tudnék nevezni ki, most akkor lenne égve.”

Annak meghatározásához, hogy egy befektetési jobb, mint a másik, az első dolog, amit meg kell tennie, hogy meghatározza a „jobb”. Meg kell tudni, hogy mit tesz egy jó befektetés az Ön számára.

Kezdjük néhány kérdést, mint például:

Milyen célok hirdetés, amely a befektetési legvalószínűbb, hogy segítsen elérni őket a megadott időn belül?

Szeretné, hogy egy kéz vezetője a beruházásokat, vagy egy passzív befektető?

Szüksége van a befektetés jövedelemtermelő hamarosan, vagy keres értéknövekedési?

Mik az adózási következmények és minimális vásárlási összeg finanszírozásához szükséges a beruházás?

Ezután értékeli a jellemzőit mindkét állomány és az ingatlan, hogy melyik lehet a legmegfelelőbb fényében a céljait.

Stocks és az ingatlan sok hasonlóság, mint beruházások:

  • Mindkét készletek és az ingatlan bevonása közötti kompromisszumokat kockázat és a megtérülés.
  • Mindkét megvásárolhatók a kezdők – de nem lehet.
  • Mindkét teheti meg egy csomó pénzt – vagy veszít egy csomó pénzt.
  • Mindkét állomány és az ingatlan, ha tőkeáttételt (kölcsön pénzt, hogy megvásárolja a beruházás), akkor elveszíti több pénzt, mint amennyit befektetett.
  • Mindkét készletek és az ingatlan könnyen vásárolt államilag kereskedett alapok, mint a tőzsdeindex alapok vagy REIT (Real Estate Investment trösztök). Ez általában a legjobb választás azok számára, anélkül, hogy a tudás és tapasztalat, hogy értékelje az egyes állomány és az ingatlan vásárlások.
  • Mindkét készletek és az ingatlan is termel jövedelmet; állományok fizet ki osztalékot, és az ingatlan bérbeadásból származó jövedelem keresztül.

Túl sok tapasztalatlan befektetők vásárolni készletek és az ingatlan gondolkodás mennek, hogy könnyen pénzt. Ez nem így működik. Következetesen pénzt bármely befektetési igényel tapasztalat és tudás.

Az összes hasonlóság, mi a különbség?

Készletek (feltételezve, hogy a nyilvánosan működő készletek) általában több folyadék – ami azt jelenti, eladni őket elég könnyen. Meg lehet venni hónapokban vagy években eladni egy darab ingatlan, attól függően, hogy a hely és a piacon.

A lényeg: Azt hiszem, mind a készletek és az ingatlan alkalmas lehet a beruházások nyugdíjba. Az egyik jobb, mint a másik? Nem, teljesen attól függ, az egyéni célok és a körülmények.

[1] Ez a nem igénybe a szabály nem vonatkozik minden adósság egy hajthat ellen vagyon, és nem vonatkozik a minden államban.

Kérjen tanácsot egy ingatlan ügyvéd, aki ismeri a szabályokat az állam, mielőtt egy rövid eladása kizárás.

Előnye és hátránya megtérülnek Mortgage nyugdíj előtt

Előnye és hátránya megtérülnek Mortgage nyugdíj előtt

Ha a pénzügyi eszközök fizeti ki a jelzálog korai, de nem kívánja megtenni, akkor a hatás választja befektetni kölcsönzött pénzt. Ez lenne értelme, ha figyelembe véve a kockázat és az adók, a hozamot a befektetett eszközeinek értéke meghaladja az érdeklődés költsége a jelzálog. A legtöbb ember számára ez nem így van.

Érvek fizet ki a jelzálog

Az egyik előnye, hogy megtérülnek a jelzálog, hogy ez egy garantált, kockázatmentes hozam.

Akkor befektetni biztonságos, kockázatmentes befektetések, mint egy bank-biztosítási igazolást a betétek és a kincstári értékpapírok, de ritkán fog keresni a magasabb hozamot az ilyen típusú beruházások, mint a kamatláb fizetni a jelzálog.

Ha hajlandóak kockázatot, és a megközelítést befektetés hosszú távon, akkor azt kell befektetni a pénzt a készletek (lehetőleg tőzsdeindex alapok), hogy a legjobb esélye a rentabilitása, amely meghaladja a költségek a jelzálog .

Ennek során Ön hitelfelvétel pénzt a bank, hogy fektessenek be a tőzsdén; stratégiát tele kockázat – az elsődleges kockázat az a helytelen gazdálkodás azon beruházásokat. Például az átlagos befektetők keresnek átlag alatti hozamot a piacon, mert hogy az érzelmi, nem racionális, befektetés döntéseket.

Tanulmány megállapítja legtöbb Nyugdíjasok megtérül a jelzálog

Miután figyelembe véve az összeg a kockázati befektető volna, hogy az ésszerűen várható hozam elérését magasabb, mint a költsége a jelzálog, a Központ a nyugdíjra Research megkötött tanulmányi „címmel Amennyiben magánál egy jelzálog a nyugdíjba ”, hogy ha keres a nyugdíjas háztartások „ minden, kivéve ezt a kis kisebbség lesz jobb visszafizette a jelzálog ”. a kisebbségben voltak utalva volt hajlandó befektetni mennyiségben készletek volt egyenlő vagy meghaladta azt az összeget kölcsönzött számára a jelzálog.

Ebben a vizsgálatban mind a kockázati adók és arra a következtetésre jutott, hogy a legtöbb nyugdíjas emberek jobban járnának megtérülnek a jelzálog, ha már a pénzügyi eszközök erre.

Hátrányok fizet ki a jelzálog

A legnagyobb con fizet ki a jelzálog korán csökkent likviditás. Sokkal könnyebb hozzáférni alapok ül egy befektetési számla vagy bankszámla mint hozzáférési alapok formájában jelzáloghitelek.

Tekintsük létrehozásáról home equity hitelkeret, amint a jelzálog fizetik ki, így van további likviditást, vagy a hozzáférés a forrásokat, ha szükséges.

Milyen eszközöket érdemes használni, hogy kifizessék a jelzálog?

Ha nyugdíjas, és szeretnénk, hogy kifizessék a jelzálog korán, hogyan megy körülbelül likvid eszközök erre? A következő sorrendben:

  • Először is, felszámolja kockázatmentes befektetések adóköteles számlák. Miért? Ön alapvetően kereskedés egy kockázatmentes befektetést egy másik; a bank megtakarítási számla egy nem jelzálogjog otthon, például.
  • Másodszor, likvidálni kockázatosabb adóköteles számlák. Itt vannak beváltás beruházások potenciálisan magasabb megtérülésű és kereskedés őket egy otthoni, amelynek tulajdonosa a szabad és tiszta.
  • Harmadszor, ha éves kor fölött 59 ½ akkor megfontolnia beruházások halasztott adó-számlákat fizeti ki a részét a jelzálog, de legyen óvatos ezt. Kivonása a halasztott adó-számlákat tartalmazza az adóköteles jövedelmet az év szedése a visszavonását. Ez azt jelenti, ha egy nagy halom pénzt ki egy IRA vagy 401 (k), az extra jövedelem botlik meg egy magasabb adósávba. Akkor esetleg Ennek elkerülésére szakítás jelentős visszavonások kisebb lépésekben kell vonni több naptári év.

Mielőtt fizet ki a jelzálog korai akkor is azt szeretné, hogy az adó hatásait a jelzálog.

Hogyan Counter nyugdíjbevételek kihívások – Hogyan viselkedni be a megtakarításokat nyugdíjjövedelmet

Értsd Hogyan viselkedni be a megtakarításokat nyugdíjjövedelmet

Hogyan Counter nyugdíjbevételek kihívások - Értse Hogyan viselkedni be a megtakarításokat nyugdíjjövedelmet

Ha aggódik, hogy kapcsolja be a nyugdíj-megtakarítások a jövedelem, amikor nyugdíjba akkor a jó társaság. Szerint a Center for Research Nyugdíjas Boston College, alig több mint a fele az összes háztartás Amerikában kockázatának vannak kitéve, hogy nem tudja helyettesíteni a jelenlegi életmód költségek alatt nyugdíjba. A jó hír az, hogy a nyugdíj bizalom fokozatosan javult, mivel a nagy recesszió.

A felszínen, a tervezés öregségi vagy „pénzügyi függetlenség” körül forog a kihívás, hogy képes legyen visszavonja elég pénze, hogy élni anélkül, hogy ki annyira, hogy a nyugdíj-megtakarítások lejár, mielőtt csinálni. A „4 százalék szabály” egy általános szabály által használt számos pénzügyi tervezők, amely segít a visszavonás stratégiákat. Ez a szabály vizsgálatokon alapul, amelyek jelezték akkor történelmileg kivont mintegy 4 százaléka a kezdeti értéke az öregségi portfoliója 50 százaléka a részvényeket és kötvényeket 50 százalékkal nőtt, és biztonságosan azok kivonások inflációt minden évben 30 éve.

A probléma ezzel az általános iránymutatás, hogy a jelenlegi „fenntartható visszavonása árak” sokkal kisebb lehet, mivel számos tényező, köztük az alacsony kamatkörnyezet. A kutatók, mint Wade Pfau nemrégiben felhívta a figyelmet, hogy a benne rejlő kockázatokat a „4 százalék szabály”. A jelenlegi nyugdíjbevételek valóság, hogy sok pre-nyugdíjasok most szembesülnek közelebb van a 3 százalékos biztonságos vagy fenntartható mértékkel egész nyugdíjba.

Evan Inglis , aki szintén a Társaság Actuaries, szorgalmazta egy hasonló változás a hagyományos „4 százalék szabály”, hogy a továbbiakban a „érzi-mentes” kiadási szabályt. Ez az egyszerű adaptáció tart nyugdíjasok kor, és osztja a 20, így általános útmutató az, hogy mennyi megtakarítást lehet költeni egy adott évben.

Például egy 70 éves lehetett tervezni a kiadási 3,5% megtakarítás (70/20 = 3,5).

Hogyan változik mennyiségével kapcsolatos fenntartható nyugdíj számlán kivonás befolyásolja a tervei?

Függetlenül attól, hogy a felhalmozási szakaszban a nyugdíj tervezés utazás vagy a késői szakaszában a karrierjét, van néhány stratégiák segítségével fokozza a sikerének valószínűsége a nyugdíj jövedelem terv. Itt vannak a előnyeiről és hátrányairól következő opciók közül:

Hosszabb munka, takarítson meg többet adósságaikat

Előnyök: Munka hosszabb növelheti élettartamát bevétel társadalombiztosítási és nyugdíj. Azt is lehetővé teszi a megtakarítások és a beruházások növekedését, miközben csökkenti az évek száma akkor kell lehívni ezeket az eszközöket, hogy megfeleljen a jövedelem igényeinek. Például, ha van felhalmozott $ 300k a nyugdíj eszközök a 4 százalékos kivonási iránymutatás vezetne $ 12k jövedelem évente. Ha viszont ezt az azonos forgatókönyv szerint a cselekmény nyugdíjkorhatár kitolásával 5 év, és elérted a 401 (k) hozzájárulások $ 24k évente adna több mint $ 177k további öregségi beruházásokat feltételezve 3 százalék valódi évesített hozam. Ez létrehoz több mint $ 19k éves jövedelme a 4 százalékos szabály. A felülvizsgált 3 százalékos mértékkel az extra megtakarítást elősegítené körül $ 14k a jövedelem.

Néhány év múlva a munkaerő is, hogy több időt, hogy segítsen fizeti ki a jelzálog, diákhitel, vagy hitelkártyák előzetes nyugdíjba. Amellett, hogy több időt felhalmozni kiegészítő nyugdíj eszközök, a képesség, hogy csökkentse a jövőbeli követelések értékvesztése lehet a különbség készítő.

Hátrányok: A legnagyobb hátránya ennek a tervnek az a lehetőség, hogy a munkát már nem létezik (vagy lehet, hogy nem hajlandó vagy nem képes folytatni a munkát). Bár egyre több alkalmazottal hogy dolgozni túl a 65 év, az átlagos nyugdíjkorhatár marad 62. Working később nincs lehetőség akkor számíthat. Ha a kezdeti tervek nyugdíjkorhatárát az alsó tartományban lehetséges opciók még néhány évig segíthet Önnek hibahatárral. Mivel az egészségügyi és a munkaadók nem mindig együtt terveink a legjobb stratégia az, hogy mentse annyi, amennyit csak tudsz adó-helyzetű számlák (401ks, IRA, és Roth IRA) és kap a játék a lehető leghamarabb.

Vegyünk egy jövedelem Életjáradék

Előnyök : Egy járadék közötti szerződés egy biztosító társaság, és amelyet végül célja, hogy fizetnek ki a folyamatos stream a jövedelem az élet. De nem minden járadékok egyforma. Míg fix és változó járadékok kap a legnagyobb figyelmet, és nagyobb valószínűséggel lehet értékesíteni, jövedelem járadékok nyújt garantált jövedelem stream a vagyon. Például egy gyors idézet kereséssel ImmediateAnnuities.com kiderül egy 65 éves nő a floridai kaphattak élettartam jövedelme $ 1522 havonta ($ 18.264 évente), ugyanazt a $ 300k eszközök az előző példában. Ha a munkáltató a nyugdíj tervet kínál vételi járadék össze tudja hasonlítani a fizetési lehetőségek, és menj a legmagasabb fizetés lehetséges.

Egy másik alternatíva, hogy megvásárol egy elhatárolások járadék, más néven a hosszú élet járadék. A halasztott életjáradék nem indul fizet ki jövedelmet, míg egy későbbi időpontban. Az előny az, hogy előírja a kisebb összeget a nyugdíj-megtakarítások, hogy ugyanazt az összeget kapja a jövedelem. Az adótörvények most lehetővé teszi, hogy egy részét a IRA és / vagy 401 (k), hogy megvásárol egy elhatárolások járadék. Az egyik legfontosabb előnye, hogy a halasztott járadék nem számít, amikor meghatározzák a szükséges minimális disztribúciók, amíg a járadék elindul fizet 85 éves kor A fő gondolata a késleltetett kialakulását, hogy a járadék védi meg fogy a jövedelem esetén akkor használhatja az összes nyugdíj-megtakarítások addigra.

Hátrányok:  A vételár azonnali járadék eltávolítja a rugalmasságot ezen eszköz továbbra is növekszik, továbbra is elérhető, illetve haladt át örökösök. Ez az oka, meg kell kísérelni, hogy fenntartsák elég pénz kívül a járadék fedezésére bármilyen vészhelyzet költségek vagy tervezett nagy vásárlások. Egy másik lehetséges hátránya az, hogy a vásárlás a további versenyzők, mint az infláció védelem csökkenti a kezdeti kifizetések. Mivel a jövedelem garantált egy biztosítótársaság, a képességét, hogy beszedhessük az élet függ a pénzügyi stabilitást a biztosító társaság. Ezen okból, akkor eldönthetjük, hogy vizsgálja felül a pénzügyi minősítés a biztosító és változatossá a vásárlás járadékok különböző vállalatok számára, hogy a lehető legkisebb kockázatot.

Vegye ki a fordított jelzálog

Előnyök:  Sok nyugdíjasok, hogy egy jelentős százaléka a teljes nettó értéke megtalálható a saját otthonukban. Home equity potenciális eszköz, amely lehet használni, hogy javítsa a nyugdíjak alternatíváit. A fordított jelzálog különbözik a hagyományos jelzáloghitel-termékek, hogy nincs havi fizetés szükséges. Ennek eredményeként, akkor lényegében viszont egy részét az otthoni egy átalányösszeg vagy járadék. Miután követően a ház válság új reformokat fordított jelzálog termékek tette fordított jelzálog vonzóbbá.

Hátrányok: A legnagyobb hátránya, hogy egy fordított jelzálog, mint az öregségi jövedelem alternatíva az, hogy meg kell, hogy a háztulajdonos elegendő saját otthonában. Tovább con az, hogy a fordított jelzálog vissza kell fizetni abban az időben a tulajdonos halála, vagy ha mozog. Ez mutatja akadály, ha azt tervezi, hogy át az otthoni szeretteiknek. Míg életbiztosítás segíthet enyhíteni ezt az aggodalmat másik módja annak, hogy egy otthon a család, hogy örökösök jogosultak a hagyományos jelzálog. Azonban kihívásnak bizonyulhat egyes családtagok is jogosult a jelzálog. Ez nem ad okot aggodalomra, ha nem terv tartása az otthon a család. De a potenciális hátrányai vannak annak, hogy sok ember gyakran véli fordított jelzálog legvégső. Mikor jön a javítása öregségi eredmények tudják biztosítani a szükséges rugalmasságot és segít csökkenteni a kockázatát a pénzt ki megszüntetési számlák, ha elhagyja a munka során piaci visszaesés.

Mennyire biztonságos a biztonságos befektetések?

Minden befektetési kockázatai, még azok is úgy gondolja, biztonságban vannak

Mennyire biztonságos a biztonságos befektetések?

Minden beruházások kockázatát, sőt biztos is. Meg vannak kitéve a következő kockázatok biztonságos befektetések:

  • Lehetséges, hogy elveszíti fő.
  • Vásárlóerő csökkenése az infláció miatt.
  • Illikviditása – kötbérfizetési eljutni a pénzt.

Vessünk egy pillantást, hogy ezek három kockázatot befolyásolja, hogyan használhatja a biztonságos befektetések a tervben.

1. Lehetséges veszítsünk Principal egy biztonságos befektetés

Bár nem valószínű, esetenként az emberek pénzt veszít biztonságos befektetések.

Hogyan? Az alábbiakban felsorolunk néhány lehetőséget.

A Bank alá megy

A betétek a bank fedezi a kormány a FDIC biztosítás. Van egy határ, hogy mennyi van fedve. Jellemzően az első $ 250,000 fiókonként, intézményenkénti biztosított. 2008 előtt ez a határ $ 100,000, de a pénzügyi válság során a határérték nőtt, és ez a növekedés történt állandó.

Amennyiben rendelkezik meghaladja a lefedettség korlátok, van néhány módszer, hogy további lefedettség:

  1. Működni a bankár, hogy hozzon létre több fiókot címek, mint például egy számla címmel a felesége nevét, az egyik a férje nevét, az egyik, hogy közösen címmel, stb
  2. Spread a források több intézmény. Néhány bank még ezt az Ön részt vesz egy program, amely lehetővé teszi számukra, hogy helyezze el a pénzt a letéti más bankokkal.
  3. Használja ügynöki számla és a benne lévő vásárol CD különböző bankok. Van $ 250,000 lefedettség minden intézmény, így ha volt négy CD-t négy bank, érdemes $ 250,000, ha volna egy millió dollárt borított.

A Pénzpiaci Alap veszít Value

A pénzpiaci alapok saját rövid távú beruházásokat; Néhány ilyen beruházások, például a kereskedelmi papírok, nagyon rövid lejáratú hitelek között a vállalatok. Ők tartják biztonságosnak, mert az esélye, hogy egy cég megy ki a vállalkozás a 30-120 nappal a kölcsön jár le nagyon kicsi.

2008 szeptemberében, a biztonság ezen alapok esett szó, mint a pénzügyi helyzete sok vállalat került ellenőrzés alatt. Enyhíteni aggodalmak, a kincstár kiadott egy ideiglenes garancia , hogy az emberek, akik betétek a pénzpiaci alapok. Az intézmény, amely kiadja a pénzpiaci alap kellett fizetnie, hogy vegyen részt ebben a programban garancia. Ez a program nem hosszabb a helyén.

Pénzpiaci alapok célja, hogy fenntartsa a stabil ára 1,00 $ egy részét. Ezen kívül kamatot fizet, bár a jelenlegi alacsony kamatkörnyezet, sok alapok fizetik szinte nincs érdeklődés egyáltalán.

A Biztosító Files Csőd

Biztosítók a törvény által előírt, hogy jelentős mennyiségű tőke továbbra is rendelkezésre áll fizetni állításokat. Minél magasabb az osztályzat a biztosító társaság, annál biztonságosabb a pénzügyi helyzetük, és így a jobb fizetési képességét állítja.

Ha a cég kiadott egy fix járadék politika alá megy, a Nemzeti Szervezet a Life & Health Insurance Guaranty Szövetsége (NOLHGA) biztosítja, hogy a biztosítási kötvények át egy egészséges biztosító. Bár ez a folyamat megy végbe, akkor a járadék lehet fagyasztani, és a jövedelem és tőke lehet elérhetetlen, amíg a vagyonátruházás, hogy az új cég befejeződött.

Eszközök a változó járadék tartják eszközök a kötvénytulajdonos nem eszközeinek a biztosító, és így vagyon egy változó járadék nem állnak rendelkezésre, hogy a biztosító társaság hitelezőinek abban az esetben, ha a biztosítási cég csődöt.

2. vásárlóerő csökkenése az infláció miatt

Ha úgy dönt, hogy a biztonságos befektetés az azt jelenti a fő befektetési célok megőrzése elsődleges, még ha ez azt jelenti, a beruházás biztosítja az Ön számára kevesebb bevétel, növekedés. Ha kicsi a kamat, akkor valóban elveszíti vásárlóerő idővel.

Például, ha a biztonságos befektetést kereső évi 2% -os, és az infláció 4% -kal, bár a fő biztonságos, ha megy a elkölteni ezt a pénzt nem fog vásárolni annyi árukat és szolgáltatásokat, mint korábban . Ez azt jelenti, hogy tulajdonképpen veszít vásárlóerő.

A legtöbb ember úgy elvesztésének kockázatát fő, hogy a legnagyobb kockázatot. Azonban, ha van egy hosszú idő alatt, a vásárlóerő csökkenése miatt az infláció is dolgozni, mint az erózió, ami csak annyi kárt. Ha van egy hosszú idő alatt, hogy elkerüljék a vásárlóerő csökkenéséhez, úgy mozog néhány hosszú távú beruházások növekedését, illetve jövedelem-termelő döntéseket.

3. illikviditása – kötbérfizetési eljutni a Biztonságos Pénz

Sok biztonságos befektetést tartalmaz átadási díjak, ami azt jelenti, akkor díjat fizet, ha azt szeretné elérni a források lejárati időpont előtt. Minél távolabb a lejáratkor, a kevésbé likvid befektetés.

Abban az esetben, letéti (CD-k), a korai visszavonása büntetés is lehet, mint például a díj három hónap értékű érdeklődés. Abban az esetben, rögzített járadékok, a korai visszavonása büntetést is nagy, mint például egy átadási díj olyan magas, mint tíz tizenöt százaléka a beruházási összeg.

Az egyik előnye, hogy a banki megtakarítási számlák és a pénzpiaci alapok, hogy a pénz is folyékony marad, ami azt jelenti, áll az Ön bármikor, büntetés nélkül. Ha hajlandó lekötni a pénzt akár hosszabb ideig, talán a CD-t vagy életjáradék, akkor általában magasabb lesz a jelenlegi kamat, mint fog keresni a több folyadékot, biztonságos befektetések, mint a megtakarítási vagy pénzpiaci számlák.

3 Ways-hoz eldöntheti, hogy milyen Mentés College

3 Ways-hoz eldöntheti, hogy milyen Mentés College

Mikor jön a kifizető a főiskolai, a korábbi elkezdi, annál jobb. De most kezdett nyomasztó lehet. Az ára kollégium emelkedik-ez várhatóan megduplázódik a következő 10 évben, és van egy sor más ismeretlen tervezni. Állami vagy magán egyetem? Az állam, vagy ki az állam? Majd a gyermek kap ösztöndíjat? Mi a helyzet grad iskolában?

Szerencsére nem kell tudni a választ ezekre a kérdésekre, hogy kezdje el a megtakarítást.

Íme néhány a leghasznosabb stratégiák hogy pontosan mennyi, hogy mentse a főiskolára.

1. Válassz egy végcél

Az egyik leggyakoribb módja, hogy hozzanak egy megtakarítási célt alapul vetített költsége főiskolán. Ez segít, hogy segítségével az egyik a  számológépek ott, hogy segítsen költségeinek becslésére főiskola a gyermek olyan tényezők alapján, mint a gyermek életkorát, az iskola típusa vársz a gyermek részt venni, és a várható költségek emelkedését, a főiskolán. Azt is meg kell vizsgálni, hogy van egy adott iskola, hogy már tudja, hogy gyermeke részt kíván venni.

Kicsit matrica sokk? A jó hír az, hogy vajon te megtakarítás az állami, out-of-state, vagy magán, akkor nem kell tervezni a teljes összeget.

Számos pénzügyi tanácsadók helyett javasoljuk, hogy mentse mintegy egyharmada a költségek főiskola, azzal az elvárással, hogy a többi majd jön pénzügyi támogatás, ösztöndíj, és a jelenlegi szülő és / vagy tanuló jövedelem (pl munka tanulmány).

Ez lehet, hogy a cél a megtakarítás kollégium úgy érzi, még reális és megvalósítható.

Tegyük fel például, hogy a gyermek született, 2017-ben és készen áll, hogy kezdje el a megtakarítást most (jó neked!) Annak érdekében, hogy fizetni ⅓ vetített költségek főiskola, a végcél lehet $ 73.700 egy nyilvános in- állami egyetem, $ 116.800 a nyilvános, out-of-state iskola, és $ 145.100 egy privát főiskolán.

2. Állítsa be a megfelelő havi célt a megtakarítási eszköz

Ez egy kicsit túl nehéz elképzelni, hogy a végső cél, évek múlva? Tekintsük séta vissza a havi összeget. Ne feledd, hogy hogyan mentse lesz egy nagy hatással van , hogy mennyi takaríthat meg az időt a gyermek kezd egyetemre.

Sok szakértő használatát javasoljuk 529 főiskolai megtakarítási tervet, adó-helyzetű befektetési számla, amely úgy működik, mint a Roth IRA főiskolán. A 529 tervet kínál adómentes növekedés és visszavonások minősítésű felsőoktatási költségek, amelyek magukban foglalják a tandíj és díjak, a szoba és ellátás, könyvek, számítógépek, és a speciális oktatás költségeit.

Mit jelent ez Önnek? Kiválasztása 529 terv jelentheti jóval alacsonyabb havi hozzájárulást, mivel a pénz növekszik az idő múlásával. A 529 terv, az ajánlott havi hozzájárulás egy gyermek született 2017-ben lenne kb $ 165 a nyilvánosság állami iskolában, $ 260 nyilvános out-of-state, vagy $ 325 egy magánegyetem.

Ha kívánja menteni egy hagyományos megtakarítási számla vagy megadóztatott befektetési számla, akkor szeretnénk beállítani a havi hozzájárulás kell. Például, a jelenlegi átlagos kamatlába megtakarítási számlák 0,06 százalék APY.

Abban az arány, egy megtakarítási számla, akkor lenne szükség, hogy hozzájáruljon körülbelül 300 $ havonta 18 évig fizetni 1/3 vetített költségek egy nyilvános, az állami egyetemen, körülbelül 500 $ out-of-state és mintegy 600 $ havonta egy magánegyetem.

Közel kétszer szükséges megtakarításokat képest 529!

Egy adóztatni befektetési számla hozam lényegesen jobb hozamot a megtakarítás. Egy átlagos 7 százalékos hozam, a havi hozzájárulás körülbelül $ 190 fedezné a tervezett költségek egy közvélemény-i Állami Egyetem, 300 $ out-of-state, azaz mintegy 390 $ egy privát főiskolán. Azonban, akkor hagyja ki a 529 tervet adómentességéből osztalékok és nyereség.

3. Döntsd alapján, amit megengedhet magának

Végül, beállíthatja a havi megtakarítási cél főiskolai alapján, amit a család engedheti meg magának. Ez egy jó megközelítés, ha nincs sok kígyózik a szobában a költségvetésben.

Persze, mi megfizethető széles határok között változhat az egyik család a másikra. Ha nem biztos benne, mi ez megvalósítható a család, próbálja törés le a Lumina Alapítvány szabály 10 formula.

Bár eredetileg, mint viszonyítási főiskolák kívánják bővíteni a felsőoktatáshoz való hozzáférés, a képlet természetesen lehet hasznosítani a családokat. Ez a megközelítés azt javasolja, hogy a családok fizetni a főiskolán a teszteket:

  • Családok megtakarítás 10 százalékát diszkrecionális jövedelem;
  • Családok menteni alatt 10 év; és
  • A diákok dolgoznak heti 10 órát, miközben főiskolára.

Diszkrecionális jövedelem általában úgy definiáljuk, teljes adózott jövedelem, mínusz az összes minimális túlélési költségek, mint például az élelmiszer, gyógyszer, ház, biztosítás, szállítás, stb

A Lumina Alapítvány kijelenti, hogy az ezen ezen kritériumok, minden jövedelem meghaladja a 200 százalékos szövetségi szegénységi szint a „diszkrecionális”. Mert egy 4 tagú család 2017-ben, hogy lenne olyan jövedelem több mint $ 49.200.

A képlet alapján a család, hogy átlagosan $ 100,000 évente lehet menteni 10 százalékát a maradék $ 50.800, vagy $ 423 havonta. Több mint 10 év, ez közel $ 51,000 mentett főiskolán. Egy diák dolgozik heti 10 órát, 50 hét évente a jelenlegi 7,25 $ minimálbér, ez egy további $ 3,625, összesen hozzájárulása 14.500 $ 4 év alatt.

Természetesen, ha a jövedelem emelkedése vagy csökkenése, a járulékok lehet igazítani. És akkor mindig ezt a módszert tovább menni segítségével adó-helyzetű megtakarítási eszköz, hogy növekszik a pénzt idővel.

Például, ha egy család egy 8 éves gyermek kezdte megtakarítás $ 423 havonta egy 529 megtakarítási tervet, amely összeg nőhet $ 75.300 10 év alatt. Ez lenne elég, hogy fedezze a ⅓ költségek, amelyek a szakértők azt javasolják a nyilvános-out-of-state iskola, vagy körülbelül ½ a költségek egy az állami egyetem.

Végső gondolatok

Bár ez könnyen kap matrica sokk égbeszökő főiskolai költségek, ne feledje, hogy az összeget meg kell menteni valószínűleg jóval alacsonyabb.

A lényeg az, hogy indul a lehető leghamarabb, és összhangban kell lennie a megtakarítás. Azonban, ha a gyermek idősebb, ne ess kétségbe, akkor is jelentős összegeket takaríthat meg egy rövidebb idő alatt.

Pénzügyi támogatás, ösztöndíj, diákmunka, a jövedelem, míg a gyermeke főiskolára, és hozzájárulás család minden segítséget, hogy ki a többit.