Category: hu

Kezdők útmutató Hitelek és hogyan hitelegyezménye Bölcs

Kezdők útmutató Hitelek és hogyan hitelegyezménye Bölcs

Hitelfelvétel miatt sok dolog lehetséges. Ha nem engedheti meg magának, hogy készpénzért egy házat (vagy valami más magas ára), a lakáshitel lehetővé teszi, hogy lakást venni, és kezdjék építeni saját tőke. De hitelfelvétel költséges lehet, és azt is tönkreteheti a pénzügyeit. Mielőtt kap hitelt, hogy ismeri, hogyan hitelek munkát, hogyan kölcsön a legjobb áron, és hogyan lehet elkerülni a problémákat.

Kölcsönözzön bölcsen

Hitelek a legtöbb értelme, ha csinál egy befektetés a jövőben, vagy vesz valamit, hogy valóban szükség van, és nem lehet megvenni készpénzzel.

Néhány ember úgy gondolja szempontjából „jó adósságot” és a „rossz adósság”, míg mások az összes adósság rossz. Ez könnyű azonosítani rossz adósság (drága gyorshitelekről vagy egy nyaralás finanszírozása teljes egészében a hitelkártya), de jó adósság sokkal bonyolultabb.

Leírjuk a mechanika alatti hitelek. Mielőtt a csavarok és anyák, ezért fontos, hogy értékelje, hogy pontosan miért hitelfelvétel.

Oktatás költségeit meglehetősen jó híre: Akkor fizet fok és készségeket, hogy a nyitott ajtók az Ön számára szakmailag és jövedelmet. Ez többnyire pontosak, de mindent a legjobb mértékkel. Mint diák hitelkiesésekhez elérje minden idők magasságra, érdemes értékeli, hogy mennyit fizet ellen várható végeredmény. Válasszon tanulmányi bölcsen és hitelfelvétele a minimumra.

Lakás is tekintik jó az adósság. Mégis, a lakáshitelek voltak felelősek a jelzálogpiaci válság, 2008 és lakástulajdonosok mindig megkönnyebbült, hogy az utolsó jelzálog fizetés. Lakás lehetővé teszi, hogy átvegye az irányítást a környezet és az igazságosságra törekvő, de lakáshitelek nagy hitel – így ők különösen kockázatos.

Gépkocsik kényelmes, ha nem szükséges, sok területen. A legtöbb munkavállaló kell fizikailag valahol megélni, és a tömegközlekedés lehet, hogy nem egy lehetőség, ahol élnek. Sajnos, ez könnyen a túlköltekezést egy autó, és a használt járművek gyakran elkerülik a felhasználók figyelmét, mint olcsó lehetőségeket.

Indítása és növekvő üzleti lehet kifizetődő, de ez kockázatos. A legtöbb új vállalkozás nem néhány éven belül, de jól kutatott vállalkozások egészséges injekciót „verejték saját tőke” sikeres lehet. Van egy kockázat és haszon kompromisszum az üzleti életben, és hitelfelvétel gyakran része az üzlet – de nem mindig kell kölcsönkérni nagy mennyiségben.

Hitelek lehet használni semmire másra, (feltételezve, hogy a hitelező nem korlátozza, hogy hogyan használja a forrásokat). Függetlenül attól, hogy van értelme, hogy kölcsön van valami, amit el kell értékelni óvatosan. Általában hitelfelvétel finanszírozására a folyó költségek – mint a ház fizetés, az élelmiszer és a közüzemi számlák – nem tartható fenn, és el kell kerülni.

Hol kap hitelt

Akkor valószínűleg hitelt több különböző forrásból, és megéri körülnézni, mert a kamatok és díjak változnak hitelező hitelező. Kap idézetek három különböző hitelezők, és megy az ajánlat, amely arra szolgál legjobban.

A bankok gyakran jönnek szóba először, és lehet, hogy egy nagy lehetőség, de más típusú hitelezők megér egy pillantást. A bankok közé tartoznak a nagy háztartási nevét és közösségi bankok lokális jellegűek.

Hitelszövetkezetek nagyon hasonlóak a bankok, de ezek ügyfél tulajdonú helyett külső befektetők. A termékek és szolgáltatások gyakran szinte ugyanaz, és arányok és díjak gyakran jobban hitelszövetkezetek (de nem mindig).

Hitelszövetkezetek is általában kisebb, mint a nagy bankok, így könnyebb lehet, hogy a hitel tiszt, hogy személyesen ellenőrizze a hitel alkalmazás. A személyes megközelítés javítja esélyét jóváhagyott ha vannak szabálytalanságok, amelyek túl bonyolultak ahhoz, hogy automatizált programok foglalkozni.

Online hitelezők viszonylag új, de jól megalapozott ezen a ponton. Alapok az online hitelek jönnek a különböző forrásokból. Egyének extra pénzt adhatna pénzt peer-to-peer hitelezők, és a nem banki hitelezők (mint a nagy befektetési alapok) is a kínálat finanszírozási hitelek. Ezek a hitelezők gyakran versenyképes, és lehet, hogy hagyja jóvá a hitelt különböző kritériumok alapján, mint azok, amelyeket a legtöbb bank és hitelszövetkezetek.

Jelzálog brókerek érdemes nézi, ha lakásvásárlás. A bróker rendezi hitelek és képes lehet vásárolni között számos versenytársa. Kérdezze meg ingatlanügynök javaslatokat.

Kemény pénz hitelezők finanszírozást biztosít a befektetők és mások, akik vásárolnak ingatlant -, de akik nem tipikus lakástulajdonosok.

Ezek a hitelezők értékelik és jóváhagyják hitelek értéke alapján az ingatlan megvásárlásakor és a tapasztalat, és ők kevésbé érintett jövedelem arányra és a hitel pontszámot.

Az amerikai kormány finanszírozza néhány diákhitelt, és azok hitel programok nem igényelnek hitel pontszámot, vagy jövedelem kap engedélyt. Magán hitelek is rendelkezésre állnak a bankok és mások, de akkor meg kell, hogy jogosultak a magán hitelezők.

Finanszírozási társaságok kölcsönöket mindent a matracok a ruházati és az elektronika. Ezek a hitelezők gyakran mögött áruház hitelkártyák és a „nem érdekli” ajánlatokat.

Auto kereskedők lehetővé teszi, hogy vásárolni és kölcsön ugyanazon a helyen. Kereskedők jellemzően partner bankok, hitelszövetkezetek, vagy más hitelezők. Egyes kereskedők, különösen azok értékesítése olcsó használt autók, kezelni a saját finanszírozás.

Hiteltípusok

Akkor kölcsön pénzt a különböző célokra. Néhány hitel a (és csak) egy adott célra, míg a többi hitel lehet használni bármit.

Fedezetlen hitelek kínálnak a legnagyobb rugalmasságot.

Ezek az úgynevezett fedezetlen, mert nincsenek eszközei a hitel fedezetét: nem kell, hogy vállalják a fedezetül garancia a hitelező. Néhány a leggyakoribb fedezetlen hitelek (más néven személyi kölcsön) a következők:

  • Hitelkártya az egyik legnépszerűbb fajta a fedezetlen hitelek. A hitelkártya számla, akkor kap egy hitelkeret, amit kiad ellen, és akkor visszafizetni és kölcsön többször. Hitelkártya költséges lehet (magas kamatok és az éves díjak), de a rövid távú „teaser” ajánlatok gyakori.
  • Signature hitel személyi kölcsönök, amelyek garantáltan csak az aláírást: csak egyetértenek visszafizetni, és nem nyújt fedezetet. Ha nem fizetik vissza, minden hitelezők tehetünk kárt a hitel, és hogy jogi lépéseket tesz (ami végül a díszítéshez a bérét és a pénzt ki a bankszámlák).
  • Konszolidációs hitelek vannak tervezve ötvözi a meglévő adósságok, jellemzően azért, hogy csökkenjen a hitelfelvételi költségek, illetve a havi kifizetéseket. Például, ha van egyenlegek több hitelkártyák, a konszolidációs hitelt tud megszabadítani magas kamatok és egyszerűsíti visszafizetés.

Diákhitelt olyan típusú fedezetlen hitel fizet az oktatással kapcsolatos kiadásokat. Ezeket a hiteleket általában csak az egyének beiratkozott egyes oktatási programok és fel lehet használni a tandíj, díjak, könyvek és anyagok, megélhetési költségek, és így tovább. Az amerikai kormány biztosít hallgatói hitelek hitelfelvevő-barát funkciók, és magánkölcsönzőket kínál kiegészítő finanszírozási lehetőségek.

Auto hitel lehetővé teszi, hogy kisebb havi kifizetések autók, RVS, motorkerékpárok és egyéb járművek. Tipikus visszafizetési feltételeket öt év vagy annál kevesebb. De ha abba, hogy a szükséges kifizetések egy auto hitel, hitelezők birtokba a járművet.

Lakáshitelek tervezték a nagy összegeket szükséges lakást venni. Normál hitelek elmúlt 15 és 30 év, ami viszonylag alacsony havi kifizetéseket. Lakáshitelek jellemzően biztosított zálogjog ellen vagyon te hitelfelvétel, és a hitelezők is kizárja, hogy a tulajdon, ha abbahagyja a kifizetéseket. Variációk egy szabványos lakásvásárlási hitel a következők:

  • Jelzáloghitelek (második jelzálog): Kölcsönözzön ellen érték egy otthon, hogy már saját. A hitelfelvevők gyakran kap pénzt ki a felújításokat, az oktatás költségeit, és egyéb célokra.
  • Kormány hitelprogramok: Egyszerűbb végzettség kisebb előleget vagy alacsonyabb hitel pontszámot. A hitelezők további biztonságot nyújt, mert a hitelek mögött az amerikai kormány. FHA hitelek közül a legnépszerűbb a lakáshitelek állnak rendelkezésre.
  • Építési hitel: fizessen az építkezés egy új otthon, beleértve a költségeket a föld, építőanyagok, és a vállalkozók.

Üzleti hitel nyújt fedezetet kezdő és a növekvő üzleti. A legtöbb hitelezők megkövetelik, hogy a cégtulajdonosok személyes garanciát, kivéve, ha a vállalkozás jelentős eszközöket vagy régóta a jövedelmezőséget. Az amerikai Small Business Administration (SBA) garantálja hitelek ösztönző bankok hitelezési.

A mikrohitelek rendkívül kis üzleti hitelek. Sovány ruhák és kisvállalkozók, ezeket a kölcsönöket könnyebben lehet jogosult – különösen, ha nem rendelkezik a hitel, jövedelem, és a tapasztalat, hogy a mainstream hitelezők keres.

Hogyan Hitelek munka

Hitelek egyszerűnek tűnhet: kölcsön pénzt, és fizeti vissza később. De meg kell értened, a mechanika hitelek teszik okos hitelfelvételi döntések.

Érdeklődjön az ár, amit fizetni hitelfelvétel. Lehet, hogy fizetni további díjakat, de a többség a költséget kellene kamatterhek a hitelállomány. Alacsonyabb kamatok jobbak, mint a magas árak, és a teljes hiteldíjmutató (THM) az egyik legjobb módja, hogy megértsék a hitelfelvételi költségeket.

A havi kifizetéseket a leginkább látható része a kölcsön – látod őket a bankszámlájáról minden hónapban. A havi fizetés összegétől függ, amit kölcsönkért, a kamat, és egyéb tényezők.

  • Hitelkártya (és más visszaforgatható hitelek) van egy minimális fizetés, amely alapján kerül kiszámításra a számlaegyenleg és a hitelező követelményeinek. De ez kockázatos csak akkor fizet a minimum, mert évekbe fog telni, hogy megszüntesse a tartozást akkor kell fizetnie, jelentős mennyiségű kamatot.
  • Áruvásárlási (a legtöbb autó, otthon, és a diákhitel) fizetnek le az idők folyamán a fix havi fizetés. Meg lehet számolni, hogy a fizetés, ha tudod, néhány részletet a kölcsön. Egy része minden havi fizetés megy felé a hitelállomány, és a másik rész az érdeklődés költségeit a hitel. Idővel egyre több minden havi fizetés érvényesítünk hitelállomány.

A hossza kölcsön (hónapokban vagy években) határozza meg, hogy mennyit fog fizetni minden hónapban, és hogy összesen mennyi kamatot fizet. Hosszabb távú hitelek jönnek kisebb kifizetések, de akkor többet fizetni kamatot élettartama alatt a kölcsön. Még ha van egy hosszú lejáratú hitel, akkor fizeti ki a korai és mentse a kamat költségeit.

A előleget is pénzt fizet kezdeti bármilyen veszel. Előleg standard otthoni és automatikus vásárlások, és csökkentik az összeget meg kell kölcsönkérni. Ennek eredményeként előleget lehet csökkenteni a kamatot akkor kell fizetnie, és a mérete a havi fizetés.

Nézze meg, hogyan hitelek munkát nézi a számokat. Ha megérti, hogyan kamatfizetési kötelezettség terheli és a kifizetések kerülnek alkalmazásra a hitelállomány, tudni fogja, mit bekerülni.

  • Nézze meg, hogyan amortizing hitelek kap fizetett le az idők folyamán (a legtöbb autó, otthon, és a diákhitel)
  • Használja a táblázatot kifizetések kiszámítása és a költségek a hitel maga mérlegeli
  • A befizetett összegek és kamatterhek dolgozni forgó számlák (hitelkártyák)

Hogyan kap engedélyt

Amikor alkalmazni a kölcsön, a hitelezők értékeli több tényező. Ahhoz, hogy megkönnyítsék a folyamat értékelésére ugyanezen tételek magad, mielőtt alkalmazni – és tegyen lépéseket az bármi, ami figyelmet igényel.

A jóváírás meséli a hitelfelvétel történetében. A hitelezők nézni a múltban, hogy megpróbálja megjósolni, hogy vagy nem lesz kifizetődő az új hitelek te pályáznak. Ehhez áttekintik információkat a hitel jelentéseket, amelyek akkor is látni magad (ingyen). Számítógépek automatizálja a folyamatot azáltal, hogy hitel pontszám, ami csak egy numerikus pontszám alapján talált információ a hitel jelentések. Magas pontszámokat jobbak, mint az alacsony pontszámokat, és egy jó pont valószínűbbé teszi, hogy akkor kap engedélyt, és kap egy jó arány.

Ha van rossz hitel, vagy soha nem volt lehetősége arra, hogy a hitel történelem, akkor építhet fel a hitelt hitelfelvétellel és visszafizetésére hitelek időben.

Be kell jövedelem visszafizetni a kölcsönt, így a hitelezők mindig kíváncsi a bevételeit. A legtöbb hitelezők számítani a tartozás mutatója, hogy mennyi a havi jövedelme megy el adósság visszafizetését. Ha egy nagy részét a havi jövedelme megesznek fel hitel kifizetések, ők kevésbé valószínű, hogy hagyja jóvá a kölcsönt. Általánosságban elmondható, hogy a legjobb, hogy tartsa a havi kötelezettségeit 31 százaléka a jövedelem (vagy 43 százalék, ha lakáscélú hitelek).

Más tényezők is fontosak. Például:

  • Collateral segítségével kap engedélyt. Ahhoz, hogy használni biztosíték, akkor „ígéretét” valami, hogy a hitelező is igénybe vehet, és eladni, hogy megfelel a meg nem fizetett tartozás (feltételezve, hogy ne tegyenek a szükséges kifizetések). Ennek eredményeként, a hitelező kevesebb kockázatot, és lehet, hogy inkább hajlandó elfogadni a hitel.
  • Hitelfedezeti ráták a biztosíték fontos. Ha kölcsönveszi 100 százaléka a vételárat, a hitelezők az előírtnál több kockázatot – akkor kell eladni a tételt felső dollár, hogy a pénzt vissza. Ha egy előleget 20 százalékos vagy annál nagyobb, a hitel sokkal biztonságosabb a hitelezők (részben azért, mert van több bőrt a játékban).
  • A cosigner javíthatja az alkalmazás. Ha nincs elegendő hitel vagy jövedelem, hogy jogosultak a saját, akkor kérheti, hogy valaki alkalmazni a kölcsön veled. Ez a személy (aki jó hitel és elég jövedelme, hogy segítsen) azt ígéri, hogy a hitel visszafizetésére, ha nem így tesznek. Ez egy hatalmas – és kockázatos – javára, így mindkét hitelfelvevők és cosigners kell gondolni, mielőtt halad előre.

Költségei és kockázatai kölcsönök

Ez könnyen érthető az előnyeit a hitel: pénzt kapsz, és akkor fizeti vissza később. Ennél is fontosabb, hogy bármit is szeretne vásárolni, például egy ház, egy autó, vagy egy félév az iskolában. Ahhoz, hogy a teljes képet, tartsa a hátrányai hitelfelvétel előtt tartva, amíg eldönti, hogy mennyi hitelt (vagy-e vagy sem a hitel értelme egyáltalán).

Fizetések: ez talán nem meglepő, hogy szüksége lesz a hitel, de ez kihívást jelent, hogy megértsük, mi visszafizetés fog kinézni. Különösen, ha a kifizetések nem indul több éven keresztül (például néhány diákhitelt), a kísértés, hogy feltételezzük, hogy majd kitalálom, ha eljön az ideje. Soha nem szórakozás, hogy kölcsön kifizetések, különösen akkor, vegye fel a nagy részét a havi jövedelme. Még ha kölcsön bölcsen megfizethető kifizetések, a dolgok változnak. A feladat vágott vagy változás a családi kiadások hagyhatnak sajnálva a napon, amikor megkapta a kölcsönt.

Költség: Ha visszafizetni a hitelt, akkor visszafizeti amire kölcsönzött – és fizet extra. Ez a plusz költségek általában érdeklődés, és néhány hitelek (például otthon, auto hitel), ezek a költségek nem könnyű látni. Érdeklődjön süthető be a havi fizetés láthatatlanul, vagy lehet egy sort az Ön hitelkártya számlát. Akárhogy is, érdeklődés felveti a költségek, amire vásárolni hitelre. Ha kiszámítja, hogy a hitelek munkát (lásd fent), akkor megtudja, pontosan mennyi kamatot számít.

Hitel: a hitel pontszámot támaszkodnia hitelfelvétel történelem, de nem lehet túl sok a jóból. Ha hitelt konzervatív, akkor (és valószínűleg lesz) még kiváló hitel pontszámot. Azonban, ha túl sok hitelt, a hitel-utóbb szenvedni. Plusz, akkor növeli a nemteljesítő hitelek, ami valóban húzza le a pontszámok.

Rugalmasság: Pénz vásárol lehetőségeket, és kapok kölcsön lehet nyitott ajtók az Ön számára. Ugyanakkor, ha kölcsön, ragadtunk egy kölcsön, amit meg kell kifizetődött. E kifizetések csapda olyan helyzetben vagy életmód, hogy inkább kijutni, de a változás nem lehetséges, amíg nem fizeti ki az adósságot. Például, ha azt szeretnénk, hogy menjen egy új várost, illetve leáll, így fordítson időt a családi, akár üzleti, könnyebb, ha éppen adósság-mentes.

Tud Töltsön egy megtakarítási számla?

Tud Töltsön egy megtakarítási számla?

Megtakarítási számlák egy jó hely a készpénz: ha kamatot, és a pénz elérhető, ha szüksége van rá. De hogyan kérhető a pénzt egy megtakarítási számla? Például:

  • Tudsz írni egy csekket a megtakarítási számla?
  • Mi lenne, hogy az online vásárlások, hogy a pénz?
  • Tud létre ismétlődő számla kifizetések?

A válasz ezekre a kérdésekre általában nem. Megtakarítási számlák ritkán teszi, hogy csekkeket fizetések és vásárlások.

Ez általában könnyű, hogy egy csekket a megtakarítási számla fizetendő akkor (a számlatulajdonos) , de ez lényegében egy visszavonását. Ezeket az ellenőrzéseket vannak nyomtatva a bank által, és nem kap saját csekkfüzet írásához ellenőrzések magad.

Ha a bank nem teszi ezt (vagy sikeresen beállítani), ez valami meg kell nézni közelről – lehet, hogy jobb egy folyószámla e tranzakciók. Ha túl sok ilyen kivonás történhet havonta, várják kellemetlenségek (megnyitását igénylő új fiókokat és megváltoztatni ezeket a kifizetéseket egyébként), valamint a banki díjakat.

Igaz, van olyan módon, hogy kihasználják a pénz a megtakarítási számla.

Hat Havonta

Az ok, amiért nem tud kifizetést valamilyen megtakarítási számla egy szövetségi törvény, amely határt szab bizonyos típusú kivonás (rendelet D). Ha van dolgunk, egy ellenőrző számla, akkor lehet, hogy annyi kivonások kívánt (írásban egy csekket, használja a bankkártyát, így az elektronikus számla kifizetések, vagy pénzfelvétel).

De egy megtakarítási számla, ilyen típusú kifizetések, valamint az elektronikus fizetések és automatikus átutalások, amelyek legfeljebb hat havonta (kivéve, ha nem őket személyesen, telefonon, postai úton, vagy az ATM-nél).

Ez megmagyarázza, hogy miért nem tud írni az ellenőrzések megtakarítási számlák, vagy használja őket az online vásárlás: korlátok nélkül a bankjától, akkor azt valószínűleg fut át ​​a szövetségi limit, és a bank bajba kerül, ha ezt teszed.

Nincs korlátozva, hogy hány betétek teheti egy megtakarítási számla. Így megy előre, és adjunk pénzt, ha van rá lehetősége.

A legközelebbi dolog

Ha azt szeretnénk, hogy egy fiókot kamatot fizet , és a képesség, hogy elkölteni ezt a pénzt könnyen, van egy pár döntéseket.

Érdeklődjön csekkszámlaszámok Íme, hogyan hangzanak: számlák ellenőrzése (anélkül, hogy a havi tranzakciós limit), hogy kamatot fizet a pénz. Kamatlábak gyakran alacsonyabbak, mint amit lehet kapni a megtakarítási számla, de az online érdeklődés csekkszámlaszámok fizetni versenyképes áron.

Pénzpiaci számlák , mint a feltuningolt megtakarítási számlák. Ők fizetnek többet, mint a sima vanília megtakarítási számlák, és akkor is megengedett, hogy csekkeket egy pénzpiaci számla (akkor is kap egy bankkártyát a kiadások). Azonban, mint megtakarítási számlák, megvan, hogy hat per hó határa (és néhány bank felső korlátot három), így ezek a számlák nem a mindennapi használatra. De ha csak be kell írni, hogy ellenőrizhesse megtakarítások néha , lehet, hogy megfeleljen az Ön igényeinek.

Amit megtehetsz

A hat-per-hónapos szabály nem jelenti azt, hogy egy utazás a bank használja pénzt a megtakarítási számlák.

Kapsz hat esélye, hogy kiköltözik, amire szüksége van az adott hónapban. Íme néhány módszer, hogy tartsa a készpénz hozzáférhető.

Transzfer ellenőrzés: át, mire van szükség a folyószámla, és töltsön abból a fiókból. Az ilyen típusú transzferek a legfeljebb hat havonta (kivéve, ha nem őket személyesen vagy egy ATM), de egy kis tervezéssel, akkor képesnek kell lennie, hogy elég ki minden hónapban. Ha nincs egy folyószámla, nyitott. Próbáljon ki egy előre fizetett számla, ha nem tudja megnyitni a folyószámla egy bank vagy hitelszövetkezet.

Készpénzt kap: nincs szövetségi korlátozások, hogy milyen gyakran készpénzt megtakarítási számla segítségével ATM pénzkiadó vagy.

Kap egy csekket: ha nem kényelmes készpénzzel, akkor már a bank nyomtatni egy csekket a megtakarítási számla. Ha az ellenőrzés fizetendő Ön (a számla tulajdonosa), a tranzakció nem számítanak bele a havi korlátot.

Azt is kérheti a csekket a valaki másnak, de ellenőrizze bankjánál első: ha ez engedélyezett, akkor valószínűleg be kell jelentkeznie formák és beszámítanak a hat ügylet.

10 típusú hitelkártya (és hogyan kell használni őket)

10 típusú hitelkártya (és hogyan kell használni őket)

Több száz hitelkártyák, amelyek több tucat hitelkártya-kibocsátók. Az első lépés, hogy válasszon egy hitelkártya először kitalálni, hogy milyen típusú hitelkártya akarsz. A hitelkártyák típusait forgalomba tartományban alap vagy „sima vanilla” sallang prémium kártyák sok béren kívüli juttatásokat.

1. Standard vagy „sima vanília” Hitelkártyák

Normál hitelkártyákat nevezik „sima vanilla” hitelkártyát, mert nem nyújt sallang, vagy jutalmat. Ők is viszonylag könnyű megérteni. Lehet, hogy válassza ezt a típusú hitelkártya, ha azt szeretné, hogy a kártya nem bonyolult, és te nem érdekli a kereső jutalmazza.

A szabványos hitelkártya lehetővé teszi, hogy egy forgó egyenleg egy bizonyos hitelkeretet. Credit használják fel, ha a vásárlást, és újból rendelkezésre bocsátott, ha már elvégezte a kifizetést. A finanszírozási költség alkalmazzuk fennálló egyenlegek végén minden hónapban. Hitelkártya minimális fizetési hogy meg kell fizetni egy bizonyos esedékességkor kell kerülni a késedelmes fizetés szankciókat.

2. Balance Transfer hitelkártyák

Bár sok hitelkártyák jön a képessége, hogy át egyenlegek, egyenlegátvitele hitelkártya az egyik, hogy felajánl egy kis bevezető ráta transzferek egyenlege egy ideig. Ha azt szeretnénk, hogy pénzt takarít meg a magas kamat egyensúly, egyensúly átadás egy jó út.

Balance transzfer ajánlatok változhat a promóciós kamatláb – néhány a minimumon 0% -, és hossza a promóciós időszakban. Minél alacsonyabb a ráta promóciós és hosszabb a promóciós időszak, annál vonzóbb a kártya – de gyakran szükség van a jó hitel jogosultak.

3. Rewards Hitelkártyák

Ahogy a neve is mutatja, hűségkártyái azok, amelyek kínálnak jutalom hitelkártyával vásárol.

Három alapvető típusa jutalmak kártyák: cashback, pont, és az utazás. Vannak, akik inkább a rugalmasságot Cashback, míg mások, mint pontokat lehet válthatók készpénzre vagy más árut. Utazási jutalmak kártyák is kedvelt gyakori utazók, mert a képesség, hogy keresni ingyenes járatok, szállodai tartózkodás, és más utazási hegyezi.

4. Diák hitelkártyák

Diák hitelkártyák azok kifejezetten a főiskolai hallgatók azzal a felfogással, hogy ezek a fiatal felnőttek gyakran alig vagy egyáltalán nem hitel történelem. Az első alkalommal a hitelkártya kérelmezőnek általában könnyebb idő szerzés jóváhagyott egy diák hitelkártya, mint más típusú hitelkártya.

Diák hitelkártyák jöhet további perk, mint a jutalom vagy alacsony kamatláb a mérleg transzferek, de ezek nem a legfontosabb jellemzői a diákok keres az első hitelkártya. A diákok általában már, hogy beiratkozott egy akkreditált négy éves egyetemi jóvá kell hagynia egy diák hitelkártya.

5. Charge Kártyák

Charge kártyákkal nincs egy előre meghatározott kiadási korlátot és ellensúlyok kell fizetni a teljes végén minden hónapban. Ingyenesen kártyák általában nem rendelkeznek a pénzügyi költség, vagy minimális fizetés, mivel az egyenleg kell fizetni teljes egészében. Késedelmes fizetés díjköteles, díj korlátozásokat, vagy a kártya törlését függően a kártya megállapodást.

Ön általában szükség van egy jó hitel történelem jogosultak a kártyája.

6. Biztosított Hitelkártyák

Biztosított hitelkártyák egy lehetőség azok számára, akik nem rendelkeznek a hitel történelem, vagy akik sérült hitel. Biztosított kártyák esetében kauciót kell helyezni a kártyát. A hitelkeret egy biztonságos hitelkártya jellemzően megegyezik a letétbe helyezett a kártyán, de lehet több is bizonyos esetekben. Még mindig várják, hogy a havi kifizetések a biztonságos hitelkártya egyenleg. Nézze meg az értékelés a legjobb biztosított hitelkártyát.

7. Subprime Hitelkártyák

Másodrendű hitelkártyák egyik legrosszabb hitelkártya termékek. Ezek hitelkártyák felé irányul a kérelmezők, akik a rossz hitel történelem és jellemzően magas kamatok és díjak. Míg jóváhagyás gyakran gyors, még azok számára is rossz hitel, a kifejezések gyakran zavaros. A szövetségi kormány tett vonatkozó szabályokat a díjak összege subprime hitelkártya-kibocsátók töltheti, de a kártyakibocsátó gyakran keresnek kiskapukat, és hogyan szoknya ezeket a szabályokat.

Annak ellenére, hogy vonzónak subprime hitelkártyák egyes fogyasztók továbbra is alkalmazni kell a kártyákat, mert nem tudnak hitelt máshol.

8. Prepaid kártyák

Prepaid kártyák esetében a kártyabirtokos tölteni pénzt a kártyára, mielőtt a kártyát lehet használni. A vásárlások kivonják a kártya egyenlegét. A költési limit nem újítja amíg több pénzt felvisszük a kártyát.

Az előre fizetett kártyákat nem bankköltségfizetés vagy minimum kifizetés, mivel a mérleg kivonják a betét. Ezek a kártyák valójában nem hitelkártya, és azok nem közvetlenül segít újjáépíteni a hitel pontszámot. Az előre fizetett kártyákat hasonló debitkártyával de nem kötődnek a folyószámla.

9. Korlátozott Cél lapjai

Korlátozott cél hitelkártyák csak akkor használható, specifikus helyeken. Korlátozott cél kártyát használnak, mint a hitelkártyák minimális fizetési és finanszírozási költsége. Store hitelkártyák és a gáz hitelkártyák példák korlátozott célból hitelkártyát.

10. Üzleti hitelkártyák

Üzleti hitelkártyák kifejezetten üzleti felhasználásra. Ők biztosítják a cégtulajdonosok egy egyszerű módszer, amivel az üzleti és személyes ügyleteket külön. Vannak standard üzleti hitel és terhelési kártya áll rendelkezésre.

Az Ön személyes hitel történelem használják még az üzleti hitelkártya – hitelkártya kibocsátója továbbra is meg kell tartani az egyéni felelősségre a hitelkártya egyenleget.

Biztonságos hitelkártya vs. feltöltőkártya

Biztonságos hitelkártya vs. feltöltőkártya

Ha a hitel történelem szenved, és keres egy hitelkártya megoldást, érdemes lehet akár biztonságos hitelkártyák  , vagy előre fizetett kártyák . Mindkettő általánosan hirdetett megoldásokat, akik a rossz hitel, de melyik a jobb az Ön számára?

A különbség Biztosított Hitelkártyák és előre fizetett kártyák

Mindkét biztonságos hitelkártyák és előre fizetett kártyák megköveteli, hogy pénzt befizetni, mielőtt használja őket.

Mindkettő használható ugyanazon a helyen, hogy hitelkártyát lehet használni, például élelmiszer boltok, üzemanyagtöltő, stb De ez az, ahol a hasonlóság ezzel véget.

A biztonságos hitelkártya követeli meg, hogy a kauciót ellen a hitelkeretet, mielőtt jóvá lehet hagyni a kártyát. Az óvadék kerül egy megtakarítási számla vagy letéti igazolás (CD), és ott tartják, amíg a kártyáját átalakítjuk egy fedezetlen hitel, amíg meg nem alapértelmezett a hitelkártya (remélhetőleg soha nem).

Jelentkezés egy biztonságos hitelkártya hasonló alkalmazása a rendszeres hitelkártya. Sok kártyakibocsátó mindig ellenőrizze a hitel történelem, de akkor nagyobb valószínűséggel hagyják jóvá, ha van egy rossz hitel történelem. Ha olyan biztonságos hitelkártya, te hitelfelvétel, csakúgy, mint a rendszeres hitelkártya. Végzett vásárlások egy biztonságos hitelkártya ellenkezik a rulírozó hitelkeret és akkor be kell, hogy a rendszeres havi kifizetéseket a hitelkártya egyenleget.

Fizet ki a Balance

Ha fizet ki a hitelkártya egyenleget, a rendelkezésre álló keretet megy fel újra, mint egy szokványos hitelkártya. A biztonsági letét, mert te egy kockázatosabb hitelfelvevő. Az előre fizetett kártyákat különböző. Bár ők nevezik prepaid hitelkártyák, ők nem hitelkártyák egyáltalán.

Ehelyett ők jobban hasonlít a betéti kártyát, amely meg van kötve, hogy a folyószámla. Nincs hitelkeretet egy prepaid kártyát. Azt, hogy egy betét a kártyára, és bemegy egy fiókot.

Ha ellop a kártya vásárlások helyett hitelfelvétel pénzt a kártyakibocsátó, a vásárlási összeg levonásra kerül a kártya egyenlegét. Ha tölteni akár a betét, akkor redeposit előtt pénzt töltheti újra.

A kártyás, akkor nem kell aggódnia, hogy a havi kifizetések időben kell kerülni a késedelmes büntetéseket és a hitel kár. Nincs hitel ellenőrzés egy kártyás, így nem fordul le, mert a rossz hitel történelem.

Melyik kártya többe

A díjak között változhat a biztosított és előre fizetett kártyák. A biztonságos hitelkártya díjak jellemző hitelkártya: nevezési díj, éves díj, a pénzügyi költségek és a késedelmi díjat. Néhány ilyen díjak van szükség. Mások lehet kerülni, ha használja a hitelkártyáját felelős.

Az előre fizetett kártyákat teljesen különböző díjakat és attól függően, a kártya választja, némelyikük magas lehet. Aktiválási díjak és havi karbantartási díj kerül felszámolásra az első alkalommal, amikor megnyitja a fiókját, és minden hónapban a fiók nyitva van. Lehet, hogy a díjfizetési újratölteni pénzt a kártyára, hogy pénzt egy ATM, vagy használja számlát fizetni.

Van néhány előre fizetett kártyák, amelyek teljesen ingyenes. Nincsenek kamatterhek és késedelmi díjak egy kártyás.

Biztosított Hitelkártyák vs. Prepaid kártyák

Ha azt szeretnénk, hogy javítsa a hitel pontszám, a biztonságos hitelkártya a legjobb választás. Győződjön meg róla, hogy válasszon egy biztonságos hitelkártya, hogy a jelentések, hogy a három fő hitelnyilvántartók. Egyes hitelkártya-kibocsátók átalakítása, a biztonságos hitelkártya nem védett egymás után 12-18 hónappal az időben történő fizetést.

A kártyás gyakran választás azoknak, akik nem tudnak egy folyószámla vagy el akarja kerülni a bankok. Sok munkáltató tud közvetlen betét a fizetést rá egy kártyás és néhány előre fizetett kártyák még engedi küld néhány ellenőrzést havonta vagy beiratkozik az online számlát fizetni. Az előre fizetett kártyákat is jó a tizenévesek és a diákok, akik kap juttatást a szülőktől.

Mennyi Do I Need a nyugdíjba?

Mennyi Do I Need a nyugdíjba?

„A művészet nem a pénzt, hanem a tartása.” – közmondás

Mennyit kell nyugdíjba? Kell növelni kockázatosságát tárca, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van elég pénze, hogy nyugdíjba? Mennyit kell lennie megtakarítás százalékában a jövedelmem, hogy elég nagy a befektetési portfólió?

Ezek sok olyan kérdésre, mi minden van, amikor megpróbáljuk kitalálni, hogyan lehet megmenteni a mi későbbi években. Természetesen nincs megfelelő módon válaszolni ezekre a kérdésekre ismerete nélkül kockázati profillal időhorizont.

Íme néhány további kérdést feltenni magának: Van terv, amelynek a jelzálog fizetik ki, mire nyugdíjba? Hány évig meg kell menteni? Gondolt már arra, hogy mi az a megélhetési költségek lesz, amikor nyugdíjba, és az infláció hogyan jön a képbe a 30-40 év azt tervezi, nappali munka után?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings4% Return6% Return8% Return
$500$607,214$904,105$1,380,829
$750$910,821$1,356,158$2,071,244
$1,000$1,214,428$1,808,210$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Tehát ezentúl minden évben, amikor megpróbálja megválaszolni a kérdést: „Mennyi van szükségem, hogy nyugdíjba ?,” akkor megnézzük a haladást, és győződjön meg róla, hogy a helyes utat a pénzügyi szabadságot.

Hogyan Havi előfizetési szolgáltatások tönkreteheti az olcsó

Előfizetési szolgáltatások nem drágább, mint gondolnád

Hogyan Subscription Services tönkreteheti az olcsó

Annyi kényszerítő előfizetéses szolgáltatások manapság van, mindegyik meglehetősen ésszerű havi árcédulát.

Megvan a választás között étkezés szállítási szolgáltatások, könyvet vagy hangoskönyvet szolgáltatások, számítógépes szoftver, játék előfizetések, zenei streaming szolgáltatások, ruházat szállítás, és a lista megy.

Előfizetési szolgáltatások mindenhol nézel, és általában hirdet valamit kényelmét.

Nem kell menni bevásárolni – csak kap egy étkezés szállítási szolgáltatást! Nem kell menni a könyvtárba – csak előfizet a havi korlátlan ebook szolgáltatást! Minden, megfizethető áron minden hónap … ugye?

Sajnos, mint meggyőző, mint ezeket az ajánlatokat hangzik, előfizetéses szolgáltatások roncs komoly pusztítást a költségvetés, ha nem vigyázunk.

„Előfizetési Creep” történik Könnyen

A kétélű kard előfizetéses szolgáltatás, hogy ők kényelmes. Szinte túl kényelmes. A legtöbb automatikusan megújítja, minden hónapban, így ha nem rendszeresen nyomon a költségeket, akkor valószínűleg nem veszik észre a hatását ők amelynek a költségvetést.

Máskor előfizetések megtörténhet anélkül, hogy tudnánk. Talán azt hittük, választó egy egyszeri fizetési rendszer, vagy talán a feltételek megváltoztak bizonyos ponton, és soha nem vette észre. Még rosszabb, ha  a  feliratkozott valamit, az ár változhat.

Ha az előírtnál semmi mást el ezt a cikket, ne feledje, hogy az első védelmén ügyelve arra, hogy marad a pályán a költségkeret nyomon a költségeket. Ha igen, akkor valószínű, hogy te nem tapasztal előfizetés csúszás, vagy legalábbis, te csak előfizetett szolgáltatásokat nyújt több értéket, mint költség.

Ezzel az útból, nézzük meg, hogy miért ezeket a szolgáltatásokat valószínűleg nem nyújt ez az érték.

Előfizetési szolgáltatások nem a nagy, ők készült ki, hogy

Ami akkor inkább ne: fizet $ 120 előre, hogy egy évnyi hozzáférést zenékhez, vagy fizetni 10 $ havonta egy évben?

A legtöbb ember választja a havi 10 $ lehetőség, mert úgy tűnik, olcsóbb. Ez nem olyan nyomasztó. Lehet, hogy nem kell 120 $ költeni most, de 10 $ tökéletesen megvalósítható.

Ez majdnem olyan, mint hitelkártyával vásárolni dolgokat nem engedheti meg magának a pillanatban. Nem kell 200 $, hogy az új pénztárca, de a hitelkártya nem,  és  akkor csak azokat a minimális fizetés havonta fizeti ki. Mi egy üzletet!

Ez a  baj  a szemlélet, hogyan kell használni a hitelkártya, és az azonos irányvonalak mentén, rendszeres havi kifizetéseket lehet a legrosszabb módja annak, hogy fizetni a dolgokat.

Sajnos, a havi banki szolgáltatások ebben a rövid távú gondolkodás, és a rövid távú gondolkodás nem jó a pénzügyek.

Így folyamatosan regisztrál e szolgáltatások – 10 $ havonta itt 15 $ egy hónap van, 50 $ havonta itt – mert külön-külön, nem úgy tűnik, mint sok. De előbb vagy utóbb, akkor találja magát fizet sokkal többet, mint gondolná.

Ezen a ponton, akkor lehet, hogy tényleg jobb lesz a „fizetni előre” modell.

Havi előfizetések könnyen elszabadul, ha éppen bemutatott lehetőségeket, mint fizet $ 600 előre egy év versus alacsonyabb havi ára 50 $. Ebben az összefüggésben a 50 $ úgy tűnik, mint egy nagy, de ha kicsinyíteni meg a nagyobb képet, mind az 50 $ ajánlatokat, amelyre feliratkozott költsége is egy csomó hosszú távon.

Subscription Services Can költsége is nagyobb, mint gondolná

Felejtsük el, van egy éves fizetési lehetőség a második. Egyes szolgáltatások, mint a Netflix, nem is kínálnak egy – egyszerűen kínálnak havonta ismétlődő díjat a kártyát. Ha ez a helyzet, akkor talán nem is számított, hogy mennyi pénzt a szolgáltatás olcsóbb akkor évente, mivel ez nem keretben így a nyilatkozatok.

Tegyük fel, hogy maradjon feliratkozott Netflix 5 évig a szokásos $ 10 / hó áron.

Ez 120 $ / év, és az 5 év, akkor már fizetett 600 $. Nem rossz, tekintve, kábel számlákat lehet bejutni a száz dollárt havonta, igaz?

Nos … nézzük nagy képet megközelítés itt. Mi van, ha tartani, hogy az előfizetéses megy egészen a nyugdíjba? Ez egy 120 $ / év költséget meg kell elszámolnia a megtakarítást.

A szabály a 25 népszerű megbecsüli, hogy mennyi pénzt kell majd menteni a nyugdíjas: 25 x az éves kiadásokat. Ebben az esetben a 25 * 120 = 3000 $. Ez azt jelenti, meg kell menteni $ 3,000, csak hogy fedezze a Netflix előfizetés nyugdíjba.

Mi van, ha feliratkozott több szolgáltatást, hogy a teljes 100 $ havonta? 25 * 1200 = 30000 $ menteni kell fedezni ezeket a költségeket a nyugdíj. Nézzük meg ebből a szempontból adhat egy csomó betekintést mennyi a költségek valóban kerülni, különösen az a szabadság.

Egy másik út néztem – alternatívaköltségét

Lehet, hogy te nem érdekli nyugdíjcélú megtakarítás, vagy az a gondolat, hogy menteni egy extra $ 3,000 és $ 30,000 nem egy nagy dolog, hogy ha.

Van egy másik módja annak, hogy nézd meg a kiadásokat: mennyit lehet kereső, ha a befektetett pénz helyett. Más szóval, mi a alternatívaköltségét kiadások, amelyek 10 $ vagy 100 $ havonta versus fekteti be a piacra?

Lehet, hogy nem gondolja, hogy a befektetés 10 $ havonta megéri, de nézzük meg, hogy mi fog történni, ha megpróbálta, egy havi kamatos kalkulátor. Feltételezve, hogy kezdeni egy $ 10 egyensúlyt és befektetni $ 10 havonta 30 éve, ha a pénzt nőtt a 7 százalékos kamat, ha volna egy összesen $ 12,280.87 végén a 30 év. Nem, hogy jobban hangzik, mint kellene menteni egy extra $ 3,000?

Mi történne, ha kezdődött 100 $, és továbbra is hozzájárul 100 $ havonta ugyanezek feltételekkel? Azt a végén a $ 122,808.75 30 év után. A legtöbb ember sokkal inkább ez a fajta növekedés, mint költeni 1200 $ évente.

Mi a teendő helyett

Elolvasása után ezek a példák is fel kell ismerniük, milyen szörnyű előfizetéses szolgáltatásokat lehet, hogy mind a jelenlegi költségvetés és kiadások, valamint a jövőbeli növekedést.

A jó hír az, hogy a legtöbb szolgáltatás nem szerződés, ami azt jelenti, nyugodtan törölheti bármikor szeretné. Igen, lehet, hogy több száz dollárt költött már, de ne hagyja, hogy egy elsüllyedt költség útban javítani a pénzügyi jövőben.

Mégsem minden olyan előfizetések, amelyek nem illenek bele a költségvetés, vagy hogy nem használ gyakran, és kritikusan vizsgálja az is tetszik.

Kérdezd meg magadtól, ha az ár indokolja a használatát. Például, ha Ön fizet 100 $ havonta egy étkezés szállítási szolgáltatást, az azt megakadályozni, hogy vacsorára éttermekben? Tudni ténylegesen eltöltött több élelmiszer  nélkül  a szolgáltatást? Ha igen, akkor gondolni tartása.

Továbbá, ha van lehetőség, a kifizető előre általában olcsóbb, mert kedvezményeket kínálnak a kifizető a teljes egészében ez kedvezőbb a szolgáltató. Ők inkább kap egy teljes fizetési mint egy kisebb havi fizetés. Ez gyakori esetén automatikus biztosítás.

Tehát, ha történetesen, hogy egy szolgáltatás érdekli Önt, vagy ha lehet áttérni egy egyszeri kifizetés, erősen megfontolandó költségvetésbe, és a kifizető a nagyobb mennyiségű, különösen akkor, ha pénzt takarít meg hosszú távon.

Végül, ez egy jó ötlet, hogy biztosan nem tud ugyanolyan vagy hasonló szolgáltatást ingyen máshol. Ha már küzd, hogy pénzt takarít meg, vagy fizetni adósságait, és szükség van az extra kígyózik a szobában a költségvetést, érdemes lehet, hogy egy átmeneti vágott leiratkozhatnak és megy egy ingyenes lehetőség.

Előfordulhat például, hogy van Netflix, Audible, Spotify, vagy egy tornaterem tagság. Ingyenes alternatívát lenne bérlés szezont tévéműsorok és filmek a könyvtárából, hitelfelvétel könyveket a könyvtárból, hallgatja a rádiót online, vagy előfizetés zene podcastok, és a járás, futás, avagy testsúly gyakorlatokat, amelyek nem igényelnek berendezések.

Akárhogy is, minden alkalommal, amikor kivágták, hogy mennyi készpénz van kiment minden hónapban, akkor nagyobb férőhely a költségvetés a célok, és vágja le, hogy mennyi pénzt kell majd támogatni, hogy a kiadások az elkövetkező években.

5 Ways-hoz válik egy jobb Investor

Ható Bölcsen a kulcs a hosszú távú siker Portfolio

5 Ways-hoz válik egy jobb Investor

Megtanulni kezelni a pénzt, és létrejönne egy befektetési portfolió lehet egy nehéz feladat, sok új befektetők. Egyes emberek, ez csak egy kérdés, hogy nem az ideje, hogy kellő figyelmet az utat a gazdagság befektetett és a kockázatokat, amelyekkel ők kiteszik a nehezen megkeresett megtakarítás. Másoknak ez jön le, hogy az érdeklődés hiánya a befektetés, pénzügy, és a pénz kezelése. Ezek az emberek lehetnek okos, szorgalmas, sőt ragyogó az élet más területein, de inkább mást csinálni, nem pedig beszélni számok és számok – nem akarják ásni éves jelentések útján, Form 10-K reszelék, eredménykimutatások , mérlegek, befektetési tájékoztatók vagy proxy nyilatkozatokat.

Mert nem elhanyagolható százaléka a befektetők, ez körülbelül temperamentum és az érzelmi reakciót. Annak ellenére, hogy a legjobb szándék, vannak, minden kétséget kizáróan, hogy saját legrosszabb ellenség megsemmisítése vagyon révén az optimálisnál döntések és a reakciók, amelyek alapján érezte magát, mint tény.

Úgy vélem, bizonyos dolgok segíthet egy befektető jobban megértsék a célját és jellegét a tőke allokációs folyamat. Bár ezek a tippek nem garantálják az eredményeket, remélem, hogy kiemelésével és megvitatása néhány gyakori hibák és észre hibákat, könnyebbé válik az Ön számára észrevenni őket a valós világban.

Kerülje Befektetés Anything nem értesz

Az emberek elfelejtik ezt az alapvető igazságot, ha nem emlékeztetett. Inkább a lepárlás le egy maroknyi olyan megállapításokat is Önt szolgálni, ha tartod őket a hátsó elméd.

  1. Nem kell beruházni bármely specifikus beruházás. Ne hagyd, hogy bárki meggyőzze másképp. Ez a pénz. Nem csak a hatalom mondani most, de a jogot, hogy nem így van, akkor is, ha nem tudja megmagyarázni a érvelés.
  2. Rengeteg lehetőség, jön az életben. Ne hagyja, hogy a félelem, hogy kimaradnak oka, hogy nem ostoba dolgokat.
  3. Ha Ön vagy a kezelő személy a pénzt nem lehet leírni a mögöttes értekezés egy befektetés – hol és hogyan a készpénz keletkezik, hogy mennyit fizetünk, hogy patak a készpénz, és hogyan, hogy a készpénz végül megtalálja az utat vissza a zsebében -, akkor nem fektet. Te spekulálnak. Lehet, hogy működik ki az Ön javára, de ez egy veszélyes játék, ami a legjobban az elmaradt, vagy legalábbis, csak kis, elkülönített részét a portfólió, amely nem jár együtt az árrés.

A hatalmas mennyiségű fájdalom és szenvedés lehet kerülni, ha ezeket az alapvető három tanait maradnak. Ne utasítsa el őket, mert úgy hangzik, mint a józan ész. Ahogy Voltaire tömören és pontosan megjegyezte: „A józan ész nem olyan gyakori.”

Értsd meg, hogy a piaci érték és Intrinsic Value eltérő

Képzeld el, hogy vásárolt egy irodaház a Midwest, készpénzben fizet nélkül jelzálog tartozás a vagyon elleni. A beszerzési ár volt 1 millió $. Az épület egy nagyszerű helyen. A lakók pénzügyileg erős és rögzíthető hosszú távú bérleti, amelynek biztosítania kell, hogy a bérleti ellenőrzéseket folyamatosan áramló sok éven át. Gyűjteni 100.000 $ egy év szabad cash-flow-re az épület burkolás után a dolgokat, mint az adók, karbantartási és beruházási tartalék.

A napon, amikor vásárolni az épületet, a bankszektor összeomlik. A befektetők nem kaparintani kereskedelmi jelzáloghitelt, és ennek eredményeként, ingatlan értéke lesz depressziós. Az ezt követő évben, épületek eladott $ 1.000.000 most megy csak $ 600,000, mert az egyetlen ember, aki megengedheti magának, hogy a felvásárlások készpénzes vásárlók.

Kétségtelen, ebben az esetben az, hogy ha akarnánk eladni, a várható piaci értéke a tulajdon lenne sokkal kisebb, mint az ár, amit fizetni.

Lehet, hogy $ 600,000 érdemes dump a nyílt piacon. Akkor lehet, hogy kap egy sokkal jobb áron, ha képes és hajlandó, hogy készítsen egy magántulajdonban tárgyalásos jelzálog, amelyen hatékonyan fellépni a bank a vevő, aki tartja eltérítő egy részét a bérleti díj bevétel formájában érdeklődés a jelzálog jegyzetet neked, miután eladta az épületet, amelyre most tart a zálogjog. Mindazonáltal, ha képesek voltak, hogy húzza fel a jegyzett piaci értéke az ingatlan-beruházás, akkor lenne megállapított igen jelentős módon papíron. Nem lenne brutális.

A hosszú távú befektetők, ez nem különösebben jelentős, mert igaz a befektetők a szavai Benjamin Graham, a legendás atyja érték befektetés, igaz befektetők ritkán kénytelenek eladni vagyonukat. Ehelyett már fut a pénzügyeiket konzervatív elég, hogy tud ülni depressziós értékelések évekig egy időben, tudván, hogy ők még mindig keresnek egy jó hozam mérve a pénzforgalom, hogy tartozik nekik árához viszonyítva fizettek azok tulajdoni hányaddal .

Ebben az esetben akár az épület lehetett letölteni $ 600,000 vagy bármely más számot árverésen nem konzekvens, mint a tény, hogy gyűjt 100.000 $ a szabad cash flow tulajdonjogát. Ez a gazdaság motorja. Ez a forrása az igaz, vagy belső értéke. Graham beszélt butaságává egyre ideges egy ilyen helyzetben, mert elérte a lehetővé teszi magát, hogy érzelmileg bajba jutott más népek hibáit az ítéletben. Ez azt jelenti, hogy nem kell keresi a piaci ár, amely tájékoztatja Önt a belső értéke a tulajdon. Tudnia kell, hogy a belső értéke az ingatlan, és képes legyen megvédeni számítást konzervatív-becslések, az alapvető matematikai. Gondoljunk csak a piaci ár, amit lehet kihasználni, ha úgy döntenek – se több, se kevesebb.

Ez a koncepció is igaz, több eszköz osztályok. Ha van egy tulajdoni részesedést egy fantasztikus üzleti nagy tőkemegtérülést, erős versenyhelyzet miatt nehéz elszakítani annak adott szektorban vagy iparágban, és egy igazgatósági hogy részvényesi-barát, akkor nem okoz neked különösebb nehézség nézni a gazdaságok csökken 50 százalékkal vagy annál nagyobb papíron.

Ez különösen igaz akkor, ha van egy története jutalmazza Önt körültekintően végrehajtott részvények bevonása és jól indokolt osztalék növekszik, és fizetett áron képest átnézeti nyereség – vagy fejlettebb befektetők, akik ismerik a számviteli és pénzügy, a „tulajdonos nyereség,” a szabad cash flow adjustment számított értékelésekor működő cégek, tudom, hogy ismételje meg ezt gyakran, de meg kell internalizálása, ha azt akarjuk, hogy ne megsemmisítésének a gazdagság által ostobán értékesítési kiváló minőségű, hosszú lejáratú eszközök miatt a mi szinte mindig kiderül, hogy efemer félelem.

Tanulj meg gondolkodni nettó jelenérték

A dollár nem csak egy dollár, és a svájci frank nem csak egy svájci frank.

Ön szempontjából, mint egy befektető, akkor a nettó jelen vásárlóerő, ami számít. Ne essen abba a csapdába, gondolkodás szempontjából névleges pénznem, a veszély híres közgazdász Irving Fisher ismertetett ő 1928 remekmű, A pénzillúzió .

Ha van egy 100 $ számlát a zsebében ma az értéke, hogy a $ 100 törvényjavaslatot függ számos tényezőtől. Ha van egy elég hosszú szakaszon az idő és lehet keresni kielégítő megtérülési ráta, összetételéhez is trükközni, és kapcsolja be $ 10,000. Ha még nem evett két napig, a segédprogram a jövőbeli pénz gyakorlatilag nem létezik, mint a lehetőséget, hogy azt a pénzt most. Sikeres befektetés arról szól, hogy döntéseket. Keressük meg a kiadások és a befektetési döntések ezen a módon. A pénz egy eszköz – ennyi az egész. Emlékezés ez segíthet elkerülni a hibát, hogy sok ember, nők és a családok, hogy áldozni az valódi, hosszú távú vágyak rövid távú akar.

Ügyeljetek adók, költségek és feltételek

Kis dolgok számítanak, különösen az idő miatt az erők összetételéhez, hogy már tárgyalt. Vannak mindenféle stratégia segítségével, hogy több a nehezen megkeresett pénzt a zsebében, melyek például a eszköz elhelyezését. Gondolj egy fix hozamú befektető holding adómentes önkormányzati kötvények adóköteles ügynöki számlák és vállalati kötvények adó menedékhely, mint a Roth IRA. Ő tudja, hogyan kell kihasználni, ami kimeríti a pozitív kihasználva hatások, mint például befogják a szabad pénzt kap, ha a munkáltató megfelel hozzájárulást a 401 (k) vagy 403 (b) nyugdíj tervét. Érdemes időt és energiát, hogy felfedezzék őket. Már csak apró csíp, különösen korai a keverési folyamat, akkor lehetősége van arra, hogy változtassa meg a potenciális kifizetés jelentőségteljesen. Kevés dolog az életben, így érdemes időt.

Győződjön meg róla, hogy lemérjük az értékét, amit kapsz, akkor a költségek ellenében. Láttam egy csomó tapasztalatlan befektetők összpontosít dolgok, mint a költség arányok és kezelési költségek kizárásával minden mást. Ők végül költsége magukat, sokkal inkább a dolgok, mint buta hibákat adó vagy fájdalmas kitettség okozó fiókjukat a romolhat.

Egy példa szeretem használni a menedzsment, a vagyonkezelő alapok. Vegyük Vanguard, például. Abban az időben írtam ezt a cikket, Vanguard bizalmát osztály futna mit elérte a nagyon egyszerű vagyonkezelői alap $ 500,000 – semmi bonyolult, csak sima vanília. Akkor nem fog az egyes értékpapírok de ehelyett saját ugyanazt a befektetési alapok mindenki más a tulajdonosa. Ott nem sok tervezés rugalmasság, amit, – attól függően, hogy a választásokat a eszközallokációs eljárás – az összegeket egy all-in hatásos átnézeti díja 1,5 és 1,6 százalék évente, mire számítani ilyeneket megbízott díjak és a mögöttes kezelési költségeket.

Ez egy jó ajánlat, mit kapsz. Láttam embereket fúj hat- és hétszámjegyű öröklés gyorsabban el lehet villogni, amelyek elkerülhetők lettek volna már a pénzt zárolták a bizalom és a koncesszióba volt hajlandó fizetni a díjakat. Más szóval, a koncesszióba több figyelmet szentelt a valamit, ami nem számít – vagyis próbál fizetni 0,05 százalékos díjat évente csinálja maga helyett 1,5-1,6 százalékra outsourcing másnak. Hasonlítsa össze, hogy egy sokkal fontosabb tényező: az érzelmi stabilitás és a pénzügyi bátorság a kedvezményezett. Ez a dolog számít. A befektetési portfólió nem létezik egy tankönyv. A valós világ rendetlen és az emberek bonyolult.

Soha nem gondol Performance nélkül, egyedül faktoringdíjakat a kockázati kitettség

Mint sok vállalkozó, gondolok kockázata sokat. Saját temperamentum egy furcsa keveréke a folyamatos valószínűség-számítási keverve optimizmus. Amikor a férjem és én elindítottuk Letterman zakó díjat cég több mint egy évtizeddel ezelőtt, gondosan tervezett a költségek szerkezetét oly módon, hogy nyertünk szinte bármilyen forgatókönyv. Amikor indult a globális vagyonkezelő társaság gazdag és magas nettó értékű egyének, családok és intézmények akart befektetni mellettünk, meggyőződtünk arról, mi eredeti formája ADV közzétételek foglalt beszélgetések több kockázatot.

Ez egy hihetetlenül veszélyes jel, ha a befektetők elkezdenek beszélni a „nagy” visszatér tárgyalása nélkül hogyan e bevallások keletkezett. A kockázati kitettség, amelyre téve a tőke, mért nem volatilitás piacon idézet, de a kifizetett ár viszonyított belső érték korrekcióval a potenciális kitakarás, az igazi titka épület vagyon hosszú távon. A történelem egyik leghíresebb befektetők szeretik hangsúlyozni, hogy ez nem számít, milyen nagy visszatérések – ha van egy „nulla” a szorzás, akkor mindent elveszít. Ez igaz nem csak a befektetési menedzsment a portfolió, de a működési irányítása egész vállalat. A összeroppanása AIG, korábban a világ egyik legerősebb pénzügyi intézmények és legelismertebb blue chip készleteket , egy tökéletes esettanulmány, hogy minden komoly befektető el kell végezniük.

Személy szerint én vagyok az a véleménye, hogy ez lehet szűrni az alábbi irányelveket:

  1. Fizetni a beruházások, a teljes és készpénzzel.
  2. Csak vásárolni részvények vagy kötvények, amit szívesen a saját a következő öt évben, ha a tőzsde zárva van, és nem lehetett kapni a jegyzett piaci értékelés rajta.
  3. Kerülje kibocsátott bizonyos ágazatokban, iparágak vagy üzletágak, különösen, ha azok lejjebb a tőkeszerkezet. Például hiányzik néhány rendkívül ritka esetekben, sok értéket befektetők általában nem érdekli a közös állomány egy légitársaság minden áron, hacsak nem szolgál, mint egy kis spekulatív augment egy szélesebb, diverzifikált portfolió. Ők úgy vélik, az értékelés ezt indokolja. Még akkor is, ők akkor is valószínű, elsétálni a lehetőséget. Az OK? Összességében, a légitársaságok milyen mennyiségben, hogy egy állandó, lehetett-lehet-függő-at-minden időben csőd kockázatát. Ez egy vállalkozás, amely úgy látja, a bevételek szintje zuhannak a háború esetén, katasztrófa vagy az általános gazdasági feltételek. Pár, hogy a magas működési költségek szerkezetét és nyersanyag árak, és az egyetlen fontos különbség, ez már anyagilag romos hosszú távú tulajdonosok.

Ezt meg kell vizsgálni, a portfolió másképp. A portfolió nem lehet forrása az izgalom vagy érzelmi izgalom ugyanúgy séta a padlóra egy kaszinó Las Vegas egy csomó ember. Sikeres befektetés gyakran hasonlít nézni festék száraz. Meg talál nagy vagyon, a fizetés elfogadható áron nekik, akkor üljön a mögötte néhány évtizedig, míg a kapitalizmus és összetételéhez zuhanyzó akkor a jutalom. Dobj néhány diverzifikáció így elkerülhetetlen a csőd vagy károsodása egy vagy több komponenst az út mentén nem árt ha túl rosszul. Történelmileg ez egy álom volt pályára. Bár igaz, hogy a történelem nem ismétli önmagát, azok számára, akik értik az esélye, akkor nem nehéz azt állítani, hogy ez talán az egyetlen intelligens módon viselkedjen.

Pénzkeresés származó Ingatlan Befektetés

Hogyan lehet pénzt befektetés az ingatlan

Pénzkeresés származó Ingatlan Befektetés

Mikor jön a pénzt az ingatlan befektetés, ott tényleg csak egy maroknyi módon lehet csinálni. Bár a fogalmak egyszerű megérteni, ne higgye azt, hogy könnyen megvalósíthatók és végrehajthatók. Fogj egy jegyzetfüzetet és ceruzát, mert a következő tíz percet, majd végigvezeti egy rövid áttekintést, hogy segítsen megérteni az alapokat az ingatlan és milyen sikeres ingatlan befektetők dolgozni annak érdekében, hogy maximalizálja a bevételeit.

A három fő módon lehet pénzt a Real Estate Investments

Három fő módja a befektetők, hogy pénzt ingatlan:

  • A növekedés az ingatlan értéke,
  • Bérleti bevétel által bérbe az ingatlant a bérlők, és
  • Származó nyereséget az üzleti tevékenység, amely függ az ingatlan.

Dióhéjban ennyi. Persze, mindig vannak más módon közvetlenül vagy közvetve származó nyereség ingatlan, mint a tanulás szakosodott ezoterikus területeken, mint adó zálogjog igazolások, de e három példány számlák túlnyomó többségét a passzív jövedelem, és a végső sorsa, hogy történtek az ingatlan ágazat. A tanulás, hogyan kell kihasználni őket a saját portfolió, akkor egy újabb eszköz osztály, hogy a teljes eszközök elosztása is növeli a diverzifikációt és végrehajtásuk esetén körültekintően, a kockázat csökkentésére.

1. Pénzkeresés származó növekedését ingatlan értéke a Real Estate Investments

Először is, fontos megérteni, hogy a tulajdon értéke nem mindig növekszik.

 Ez válhat fájdalmasan nyilvánvaló időszakokban, mint az 1980-as és 1990-es években, és a 2007-2009-es ingatlan összeomlása. Tény, hogy sok esetben a vagyoni értékek ritkán verte az infláció. Például, ha van egy saját $ 500,000 darab ingatlan és az infláció 3%, az ingatlan lehet eladni $ 515,000 (500,000 $ x 1,03%), de te se vagy gazdagabb, mint akkor volt az elmúlt évben.

Ez azt jelenti, akkor is vásárolni az azonos mennyiségű tej, kenyér, sajt, olaj, benzin és más áruk (igaz, sajt lehet az idén, és a benzin, de az életszínvonal maradna nagyjából azonos). Az OK? A $ 15,000 nyereség nem volt valós. Ez volt névleges.

Ez azért történik, mert a kormány, hogy hozzon létre a pénz, ha többet költ, mint amennyit vesz az adókon keresztül. Minden más azonos idővel, ez azt eredményezi, minden létező dollár elveszti értékét, és egyre kevesebbet ér, mint a múltban volt.

Az egyik módja, hogy a savviest ingatlan befektetők, hogy pénzt az ingatlant, hogy kihasználják a helyzet, hogy úgy tűnik, hogy felbukkannak néhány évtizedenként: Ha az inflációs ráta az előrejelzések szerint meghaladja a jelenlegi üteme hosszú lejáratú adósság, lehet találni az emberek hajlandóak kockáztatni megszerzésével, telkek, hitelfelvétel megvásárlásának finanszírozására, majd várja az infláció növekedését. Így, akkor fizeti ki a jelzálog dollárt, hogy érdemes sokkal kevésbé. Ez egy transzfer megtakarítók adósok. Azt látta, hogy egy csomó ingatlan befektetők, hogy pénzt ezen a módon az 1970-es és 1980-as, mint az infláció kezdett kikerültek az ellenőrzés előtt Paul Volker vett egy 2×4 a hátára, és hozta azt kontroll alatt drasztikusan kamatok emelkedése.

A trükk az, hogy vásárolni, amikor a ciklikusan kiigazított sapka árak vonzóak, vagy ha úgy gondolja, van egy különleges oka, hogy egy adott darab ingatlan egy napon többet ér, mint a jelenlegi KAP aránya önmagában jelzi, hogy legyen. Például tehetséges ingatlanfejlesztők nézd meg a jobb oldali projekt a megfelelő időben, a megfelelő áron, és a szó szoros értelmében létre a jövőben bérleti díj bevétel, hogy támogassa az értékelési, amelyek egyébként úgy tűnik gazdag alapuló jelenlegi feltételek, mert megértik a gazdaság, piaci tényezők, és a fogyasztókat.

Az én régi szülővárosában, néztem egy szörnyű régi szálloda egy nagy darab földet kap átalakul egy nyüzsgő bevásárlóközpont irodaházak kiszivattyúzása jelentős bérleti a tulajdonos. Nem kimutatható ezen cash flow, a jelenben vagy a nettó jelenérték, akkor spekulálnak, hogy bizonyos mértékig, vagy más, nem számít, mit mondd magadnak, nem számít, melyik bank jóvá a hitelt, és nem számít, amit a társadalom körülöttünk mondja.

 Lesz szükség sem jelentős infláció a nominális pénznemben (ha használja adósság finanszírozására vásárlás) kisegíteni ki, vagy valamilyen kis valószínűségű esemény, hogy dolgozzanak ki az Ön javára.

2. Pénzkeresés származó bérleti díjak által generált Real Estate Investments

Pénzt gyűjt díjak annyira egyszerű, hogy minden hat éves, aki valaha játszott Monopoly megérti a zsigeri szinten milyen az alapokat munkát. Ha van egy saját ház, bérház, irodaház, szálloda, vagy bármely más ingatlan beruházás, akkor a díjat az emberek kiadó cserébe lehetővé teszi számukra, hogy használja a tulajdon vagy létesítmény. Persze, egyszerű és könnyen nem ugyanaz a dolog. Ha a saját lakóházak vagy bérleti házak, akkor találja magát foglalkozó mindent törött WC a bérlők, akik működtetett met labs.

Ha a saját bevásárlóközpontjaink vagy irodaépületek, akkor előfordulhat, hogy foglalkozik a vállalkozás, hogy bérelt megy csődbe. Ha a saját ipari raktárak, akkor találja magát szembe környezeti vizsgálatok az intézkedések a bérlők, akik használják a tulajdon. Ha a saját tároló, lopás is aggodalomra ad okot. Ingatlanbefektetések nem az a típus akkor telefont, és elvárják, hogy mindent jól megy.

A jó hír az, hogy vannak olyan eszközök, melyek közötti összehasonlítás lehetséges ingatlanbefektetések könnyebb. Az egyik ilyen, ami lesz felbecsülhetetlen Ön Quest, hogy pénzt ingatlan egy speciális pénzügyi aránya az úgynevezett cap ráta, ami rövid „aktiválási ráta”. Ha egy tulajdonság keres 100.000 $ évente, és eladja a $ 1.000.000, el kell osztania a bevétel ($ 100,000) az ára ($ 1.000.000), és kap 0,1, illetve 10%. Ez azt jelenti, a kupak mértéke az ingatlan 10%, vagy amit keresnek várható 10% a beruházás, ha fizetett az ingatlan teljes egészében pénzbeli és nem adósság.

Csakúgy, mint az állomány végső soron csak érdemes nettó jelenértéke a diszkontált cash-flow, a ingatlan végső ér kombinációja 1.) a közüzemi generál annak tulajdonosa, és 2.) a nettó jelenérték pénzáramok generál képest az ár, amit fizettek a beruházás. Bérleti díj bevétel lehet egy biztonsági amely megvédi Önt közben összeesik. Bizonyos típusú ingatlanbefektetések, amelyek jobban megfelelnek erre a célra.

Ahhoz, hogy menjen vissza a korábbi vita a kihívások a pénzcsinálás ingatlan, irodaházak, hogy egy illusztráció, tipikusan olyan hosszú, több éves lízing. Vesz egy a megfelelő áron, a megfelelő időben, és a megfelelő bérlő és bérbe lejárati, és akkor lehet hajózni egy ingatlan összeomlása gyűjtő átlag feletti bérleti ellenőrzi, hogy a vállalat a lízing honnan van, hogy továbbra is biztosítani (mivel a bérleti szerződés írtak alá) akkor is, ha alacsonyabb áron állnak rendelkezésre máshol. Kap ez rossz, mégis, és akkor lehetne zárni a sub par visszatér a hosszú után a piac helyreállt.

3. Pénzkeresés a Real Estate üzletvitel

Az utolsó módja annak, hogy pénzt ingatlanbefektetések jár speciális szolgáltatások és üzleti tevékenységét. Ha maga a szálloda, akkor talán eladni filmekkel a vendégeket. Ha van egy irodaház, akkor lehet, hogy pénzt az automatákból és parkolóházak. Ha van egy saját autómosó, akkor lehet, hogy pénzt idővezérelt porszívók.

Az ilyen típusú beruházások szinte mindig megkövetelik a speciális ismeretek; pl vannak férfiak és nők, akik töltik egész pályafutása szakosodott tervezése, építése, birtokló és üzemeltető autómosók. Azok számára, akik a csúcsra a maguk területén, és megérteni a bonyolult egy adott piacon, a lehetőséget, hogy pénzt lehet végtelen.

Leggyakrabban feltett kérdések Nyugdíjas

Leggyakrabban feltett kérdések Nyugdíjas

Mindkét ügyfelek és az olvasók, itt a hét leggyakoribb öregségi kérdésekre azt kérdezik tőlem.

1. Mikor kell elkezdeni Figyelembe Social Security?

Az, hogy mikor veszik társadalombiztosítási kérdés a lista tetején, mert ez egy olyan döntés szinte minden amerikai kell tennie. Kapsz kevesebb havi jövedelem, ha elkezdi előnyöket korán, és több havi jövedelem, ha elkezdi előnyöket idősebb korban. Túl sok ember azt hiszi, hogy ez egy egyszerű döntés – és ők használták ki a lehetőséget, hogy hozza több pénzt a zsebükben korán.

A leegyszerűsített választás, mint ez is kerülhet egy család több ezer (egyes esetekben akár több százezer) az elmulasztott előnyöket. Ahelyett, hogy a döntést arról, társadalombiztosítási függetlenül a többi a helyzet, meg kell nézni, hogy hogyan illeszkedik holisztikusan minden szempontból a nyugdíj jövedelem terv, mint az infláció, a hosszú élettartam, a szükséges garantált jövedelem, az összeg pénzügyi eszközök van, a tervek részmunkaidőben dolgoznak a nyugdíj, és az adó helyzetben.

2. Mennyi ideig tart pénzt utoljára?

Ez egy közös nyugdíjkorhatár kérdése, és sajnos az egyik legnehezebb is válaszolni. Ahhoz, hogy válaszolni kell becsülni a dolgokat, mint hogy mennyi ideig fog élni, hogy mennyit fog költeni, milyen megtérülési ráta fog keresni a megtakarítások, befektetések, milyen típusú orvosi költségek akkor merülnek fel, és milyen adókulcsok lesz. Miután vetített ezeket a tételeket, akkor becsülni, milyen hosszú a pénzt tart a nyugdíj.

Azonban ahelyett rendezésére egy „szám” a legjobb, hogy dolgozzon ki egy pár különböző forgatókönyvek, amelyek megmutatják, hogy mennyit kellene, ha a hozamok alacsonyabbak voltak, vagy ha többet költött. Ez a fajta tervezés kapsz egy sor megtakarítás szükséges, ami szerintem egy jobb megközelítés, mint célzás egy számot.

3. Mennyi pénzt kell a nyugdíjba?

Mint az öregségi fenti kérdésre a válasz erre a kérdésre attól függ, sok a változó. Egyes emberek töltenek nagyon kevés, dolgozott ugyanazt a munkát az egész életét, és nyugdíjba vonul a jelentős havi nyugdíjat. Ők lehet, nagyon kevés pénzt túl, hogy a nyugdíj, hogy támogassa a kényelmes életmód. Más emberek arra használják, hogy a kiadások egy csomó, és nincs hely. Ők sem kell nagy mennyiségű megtakarítás támogatása az életmód, vagy meg kell találni a módját, hogy boldog legyen élő kevesebb.

4. Vegyek egy Életjáradék?

Az életjáradék biztosítási termék, amely biztosítja a jövedelem az élet. Ha más forrásból származó garantált jövedelem, mint a szociális biztonság és a nyugdíj, és ezek a források nagy részét lefedik a megélhetési költségek a nyugdíjas, akkor valószínűleg nincs szükség, hogy biztosítsák kiegészítő jövedelmet. Azonban, ha nincs sok garantált jövedelem, akkor lehet értelme, hogy néhány megtakarítások és ez alapján vásárol járadék, amely biztosítani fogja a minimális összeget a jövőbeli bevétel. Ez a döntés, mint a legtöbb pénzügyi döntések, az egyik legjobb részeként végzett holisztikus pénzügyi tervet.

5. Mennyit Töltsön?

Egyesek többet költenek egyszer visszavonult; utaznak, vagy vegyenek inkább hobbi, mint a golf, síelés, csónakázás, stb Mások meg úgy kevesebbet költenek azok már nem az ingázás, a kifizető tisztitó, vagy eszik meg annyi. Annak megállapításához, hogy mennyit kellene tölteni nyugdíjas ül le előbb, és megvizsgálják a jelenlegi kiadásokat. Ezután becslést, hogy mely elemek növekedhet vagy csökkenhet, hogy dolgozzon ki egy nyugdíjas költségvetést. Ha a munkáltató nem nyújt egészségügyi terv nyugdíjasok, győződj meg róla tényező az egészségügyi díjak, hogy meg kell fizetni ki a zsebéből.

6. Hogyan fogok fizessen az orvosi kiadások nyugdíjra?

Medicare egészségügyi ellátást biztosít kezdődik a 65 éves, de átlagosan csak akkor terjed ki mintegy 50% -át a teljes egészségügyi kiadások nyugdíjba. Lesz ki a zsebéből költségek szemészeti, fogászati, hallás, társ-fizet, a Medicare Part B díjak és díjak egyéb kiegészítő biztosítások vásárolhat, mint például a Medigap politika és a hosszú távú gondozási biztosítás.

 Orvosi költségek is jelentősen változhat a földrajzi elhelyezkedés, de átlagosan, elvárják, hogy tölteni a $ 5,000 – $ 10,000 évente fejenként.

7. Amennyiben Take My Pension egy összegben?

Sok helyek kínálnak egy összegben opció vagy járadékot lehetőség, hogy fizet havi jövedelme az élet. Látom túl sok ember veszi az egyösszegű nélkül gondosan elemezve élettartamát eredményeit a lehetséges választás. Amikor megnézte alatt a várható élettartam, a járadék megoldás lehet sokkal jobb választás, mint az összegben. Ügyeljen arra, hogy gondosan vizsgálja meg a hely választás fényében az egész pénzügyi képet, mielőtt döntést hoz.

5 nyugdíjbevételek portfoliók – Előnyök és hátrányok 5 különböző megközelítések nyugdíjbevételek

5 nyugdíjbevételek portfoliók - Előnyök és hátrányok 5 különböző megközelítések nyugdíjbevételek

Számos módja van, hogy sorban a beruházások oly módon, hogy készítsen a jövedelem vagy a cash-flow szüksége lesz a nyugdíj. Kiválasztása a legjobb zavaró lehet, de tényleg nincs bármelyike ​​tökéletes választás. Mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya, és annak alkalmasságát függ a saját személyes körülményeit. De öt megközelítés teljesítették a tesztet a nyugdíjasok többsége.

Garantálják a kimenetele

Ha azt szeretnénk, hogy képes legyen számíthat egy bizonyos eredmény a nyugdíjas, akkor van ez, de ez valószínűleg egy kicsit drágább, mint a stratégia, hogy jön kevesebb a garancia.

Ami egy bizonyos eredmény azt jelenti, kizárólag biztonságos befektetések finanszírozására a nyugdíj jövedelem igényeinek. Lehet használni egy kötés létrát, ami azt jelenti, hogy venne egy kötés, amely érett, abban az évben minden évben nyugdíjba. Meg fogja tölteni mind a kamat és tőke az év a kötés érett.

Ez a megközelítés sok változatban. Például, akkor használja a kamatszelvény nélküli kötvények, amelyek nem fizet kamatot a lejáratig. Meg fog vásárolni a kedvezményt, és megkapja az összes kamat és vissza a fő, ha érett. Jól jönne kincstár inflációs védett értékpapírok, vagy akár CD-k ugyanazt az eredményt, vagy ha lehet biztosítani az eredmény felhasználásával járadékok.

Előnye ennek a megközelítésnek a következők:

  • bizonyos eredmény
  • Alacsony stressz
  • alacsony karbantartási

Bizonyos hátrányok:

  • Jövedelme nem lehet inflációszűrt
  • kevesebb rugalmasság
  • Töltesz tőketartozás biztonságos befektetések érett vagy használja elsődleges vásárlására járadékok így ez a stratégia nem hagyhatják annyit az örökösök
  • Ez több tőkét igényel, mint más megközelítések

Számos beruházás garantáltan is kevesebb folyadékot. Mi történik, ha az egyik házastárs halad a fiatal, vagy ha azt szeretné, hogy fröcsköl egy egyszer-az-a-életre vakáció miatt életveszélyes egészségügyi esemény? Légy tudatában annak, hogy bizonyos eredményeket is zár be a tőke, ami megnehezíti, hogy a változás természetesen az élet történik.

Total Return

A teljes hozam portfolió, te befektetés követve diverzifikált megközelítést egy hosszú távon várható hozam alapján a arányának állományok kötvények. A történelmi visszatér, mint egy proxy, akkor meg gondolkodik a jövőbeli hozamok a portfolió állomány és a kötvény index alapok.

Készletek történelmileg átlagosan mintegy 9 százalékkal mérve az S & P 500-at kötvények átlagosan mintegy 8 százalékát mérve a Barclays US Aggregate Bond Index. Egy hagyományos portfolió megközelítés felosztását 60 százalékos készletek és 40 százalék kötvények segítségével beállíthatja a hosszú távú bruttó hozam várakozások 8,2 százalék. Ez eredményezi a visszatérés 7 százalékos nettó becsült díjat, amelyet meg kell futtatni körülbelül 1,5 százalékkal egy év

Ha vársz a portfolió átlagos 7 százalékos hozam, akkor lehet, úgy becsülik, hogy akkor vissza 5 százalék, és továbbra is nézni a portfolió nő. Azt visszavonja 5 százaléka a kiindulási portfolió érték évente akkor is, ha a számla nem szerezzen 5 százalék abban az évben.

Meg kell várni, havi, negyedéves és éves volatilitás, így nem lenne idők, amikor a beruházások értéke kevesebb, mint voltak az előző évben. De ez a volatilitás a terv része, ha befektetés alapuló hosszú távú várható hozamot.

Ha a portfólió végzi célzott megtérülése hosszabb ideig, akkor kell kezdeni visszavonására kevesebb.

Előnye ennek a megközelítésnek a következők:

  • Ez a stratégia történetileg dolgozott ha kibír egy fegyelmezett terv
  • Rugalmasság-be tudja állítani kivonás, vagy eltölteni néhány alapvető szükség esetén
  • Kevesebb tőke, ha a várható hozam magasabb, mint lenne egy garantált eredmény megközelítés

Bizonyos hátrányok:

  • Nincs garancia arra, hogy ez a megközelítés akkor jeleníti meg a várható hozam
  • Lehet, hogy lemond az infláció növeli vagy csökkenti a kivonás
  • Többre van szükség, menedzsment, mint néhány más megközelítések

Csak kamat

Sokan gondolják, hogy a nyugdíj jövedelem terv magában kell foglalnia élő ki az érdeklődés, hogy a beruházások generál, de ez nehéz lehet egy alacsony kamatkörnyezet.

Ha a CD kifizető mindössze 2-3 százalék, lehetett látni a jövedelem, amely eszköz csepp a $ 6,000 egy év le a $ 2,000 egy év, ha már befektetett $ 100,000.

Alacsonyabb kockázat a kamatozó befektetések közé tartozik CD-k, államkötvények, dupla A névleges vagy magasabb vállalati és önkormányzati kötvények, és blue-chip osztalékot fizető részvények.

Ha elhagyják kisebb kockázatot kamatozó befektetések magasabb hozamot biztosító befektetések, akkor majd fennáll a veszélye, hogy az osztalék csökkenteni lehet. Ez azonnal csökkenéséhez vezet a legfőbb értéke az jövedelemtermelő beruházás, és ez történik, hirtelen, így ha kis időt tervezni.

Előnye ennek a megközelítésnek a következők:

  • Principal érintetlen marad, ha a biztonságos befektetések nem
  • Lehet termelni magasabb kezdeti hozamot, mint más megközelítések

Bizonyos hátrányok:

  • A kapott jövedelem változhat
  • Ismerete szükséges a mögöttes értékpapírok és azokat a tényezőket, amelyek befolyásolják a jövedelem összegét fizetnek ki
  • Principal ingadozhat típusától függően beruházások választott

idő szegmentálása

Ez a megközelítés választja alapuló beruházások az időpont, amikor szükség lesz rájuk. Ez néha egy csoportokra osztás megközelítés.

Alacsony kockázatú befektetések használnak pénzt, amire szüksége lehet az első öt évben nyugdíjba. Valamivel több kockázatot is be lehet venni a beruházások szüksége lesz éveken keresztül hat 10 és kockázatosabb befektetések nem csak a részét a portfólió, amit nem várhatóan szükséges évekig 11 és azon túl.

Előnye ennek a megközelítésnek a következők:

  • A beruházások a legalkalmasabbak a munkát ők szándékoznak tenni
  • Ez pszichológiailag kielégítő. Tudod, nem kell magasabb kockázatú befektetések egyhamar így bármilyen volatilitás lehet zavarni kevesebb

Bizonyos hátrányok:

  • Nincs rá garancia, hogy a magasabb kockázatú befektetések fogja elérni a szükséges hozam felett kijelölt időszakban
  • El kell dönteni, mikor kell eladni a magasabb kockázatú befektetések és feltöltődni rövidebb időtartamra szegmenseket azt a részét használjuk

A Combo megközelítés

Azt stratégiailag válasszon az alábbi lehetőségek más ha egy combo megközelítés. Lehet használni a tőke és a kamat származó biztonságos befektetések esetében az első 10 évben, ami pedig egy „garancia az eredmény” és a „Time szegmentálás.” Akkor fog befektetni hosszabb távú pénzt egy „Total Return Portfolio.” Ha a kamatok emelkednek valamikor a jövőben, akkor lehet váltani a CD-k és az államkötvények és élnek az érdeklődés.

E módszerek működnek, de győződjön meg az általad választott, és hajlandó betartani. Ez is segít, hogy az előre meghatározott irányelvek tekintetében milyen feltételek indokolná a változást.