Category: lt

Nepatinka Sekti išlaidas? Pabandykite 80/20 biudžetą

Tai puiki alternatyva į 50/30/20 biudžeto

Nepatinka Sekti išlaidas? Pabandykite 80/20 biudžetą

Vienas iš populiariausių biudžeto sudarymo strategijas yra 50/30/20 biudžetą, kuri rekomenduoja, kad žmonės praleidžia 50 procentų savo pinigus poreikius, 30 proc apie nuožiūra daiktų, ir 20 procentų santaupų.

Siūlau alternatyvų planą: 80/20 biudžetą. Kodėl? Tai daug paprasčiau nei 50/30/20 biudžeto.

Štai kaip jie palyginti:

50/30/20 planas

50/30/20 biudžetas buvo pasiūlyta Harvardo ekonomistas Elizabeth Warren ir dukra, Amelia Warren Tyagi.

Duetas sako jums reikia grįsti savo biudžetą savo “namo” pajamos – Jūsų pajamos, atskaičius mokesčius, sveikatos draudimo įmokų ir kitų išlaidų, kurių imamasi iš jūsų paycheck.

Pusė jūsų išsineštinai pajamos turėtų eiti link reikmėms, pavyzdžiui, būsto, elektros, benzino, bakalėja ir vandens sąskaita, jie sakė.

Dar 30 procentų gali eiti savo nuožiūra daiktų, pavyzdžiui, valgyti restorane, perkant naują mobilųjį telefoną, gerti alų ar gauti bilietus į sporto žaidimą.

Galiausiai 20 proc turėtų eiti link santaupų ar skolos grąžinimo.

Du susirūpinimą dėl 50/30/20 biudžeto

Dabar, manau, tai yra garso patarimai. Tačiau yra du aspektai man rūpimas.

Pirma, ji gali būti sunku įžvelgti, kas yra pirkimo ir kas reikia.

  • Pagrindinis internetas yra poreikis, jei vykdo veiklą iš namų, tačiau pirkimo jei to padaryti negali.
  • Apranga, iki tam tikro taško, yra poreikis, bet po to momento, daugiau drabužių tampa pirkimo.
  • Duona ir pienas yra poreikiai, bet ledai yra pirkimo.

Kaip toli jūs į tai? Ar ketinate linija elementas jūsų bakalėjos sąskaitą atskirti Oreo slapukus iš špinatais? Žinoma ne.

Ir tai veda į mano antras susirūpinimą: kai kurie žmonės nenori klasifikuoti ir sekti savo išlaidas.

Norėdami sužinoti, kiek pinigų jūs išleidote bakalėja, komunalinės paslaugos, koncertus, ir iPad, jums reikia sekti savo išlaidas.

Tai ne visada sandėris pertraukiklis – kai kurie žmonės patinka sekti savo išlaidas Quicken arba naudojant internetinius įrankius kaip Mint.com – bet daugelis žmonių neturi jokio noro sekti savo pinigus. “Biudžeto” skamba kaip nepakeliamas žodį.

80/20 planas

Taigi, kas pinigų valdymas pakaitalas būtų aš rekomenduoju tiems žmonėms? Artimas alternatyva: 80/20 biudžetas .

Pagal šią biudžeto, jūs įtraukėte 20 proc link taupymo ir praleisti kitą 80 procentų nuo visko.

Šio plano grožis yra tai, kad jūs neturite daryti bet kokia kaina-stebėjimą. Jūs galite tiesiog pasiimti savo santaupas nuo viršaus ir tada praleisti poilsį.

Kaip tai planas veikia realiame gyvenime

Kaip tai žaisti realiame gyvenime? Aš rekomenduoju, kad jums sukurti automatinį pasitraukimą iš savo atsiskaitomosios sąskaitos į savo taupomosios sąskaitos. Įsitikinkite, kad šis pasitraukimas atsitinka kiekvieną etapuose (arba 1-2 dienų po mokėjimo diena, tuo atveju, jūsų paycheck yra uždelstas).

Tokiu būdu, pinigai, hitai savo atsiskaitomąją sąskaitą yra tavo išleisti. Iš pinigų poilsio stashed toli santaupų.

Žinoma, laikyti pinigus tuose pačiuose taupomosios sąskaitos, kad susietas su jūsų einamąją sąskaitą gali būti viliojanti. Tai lengva perkelti tuos pinigus atgal į jūsų einamąją sąskaitą ir tada išleisti jį. Aš rekomenduoju panaikinti pinigus į taupomąją sąskaitą Štai kitu banku.

Tokiu būdu, jūs nematysite pusiausvyrą, kai jūs prisijungti prie savo paskyros. Iš akių, iš proto.

(Man ypač patinka SmartyPig, internetinio banko, kuris leidžia jums sukurti skirtingus “Taupymo tikslus” ir nukreipti savo pinigus į kiekvieną iš šių tikslų. Jūs galite skaityti visus apie SmartyPig čia. Tiesiog išvengti pagundos naudoti pinigų pirkti dovanų kortelės, kuri SmartyPig bando stumti jums į tai. Tai SmartyPig labiausiai neigiamas aspektas, mano nuomone.)

Ne visi taupymo turite eiti į tradicinį taupomąją sąskaitą. Jūs galite nukreipti kai pinigų į finansų maklerio sąskaitą, kaip Vanguard ar Schwab, kuriame jūs įsteigti pensijų taupymo sąskaitos, tokių kaip Roth IRA.

Iš tiesų, jei jūs taupyti 80/20 norma, aš norėčiau rekomenduoti, kad didžioji dauguma savo santaupas eina į pensiją. Ekspertai pataria taupyti nuo 10 iki 20 procentų savo pajamų į pensiją, priklausomai nuo amžiaus, kai Jums prasideda išsaugoti.

Jei pradėsite taupyti 10 procentų savo pajamų link išėjimo į pensiją būdamas 21, investuoti į jo amžių tinkamas derinys akcijas ir obligacijas, kasmet subalansuoti ir laikytis reguliarių pensijų įmokas, jums gali būti suteikta galimybė išsisukti su taupymo tik 10 proc jūsų pajamos į pensiją.

Jei laukti, kol jūsų 30s ar vėliau, nors, jums gali tekti įrašyti 15 proc ar daugiau turi pakankamai.

Nesibaigia ties 20 procentų

Vienas galutinis Pastaba: siūlau 80/20 kaip minimumo , kad jums reikia išsaugoti. Jis visada puiki idėja sutaupyti dar daugiau. Kai jums pasiekti 80/20, galite stumti save link 70/30 taupymo norma? Kaip apie 60/40?

Atminkite: Kuo daugiau jūs išsaugoti, tuo daugiau lankstumo ir galimybę jums turėti. Galėsite statyti didesnį pensinio portfelį, išeiti į pensiją keletą metų anksčiau, pirkti nuomojamą turtą, pradėti smulkųjį verslą, imtis karjeros riziką arba mėgautis papildomų atostogas.

Ar jums reikia Gyvybės draudimas?

Ar jums reikia Gyvybės draudimas?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Kitas teigiamas yra tas, kad gyvybės draudimo pajamos nėra apmokestinamos gavėjams. Vienas dalykas, mažiau nerimauti, jei nutinka kas nors netikėto. Žinoma, mes visi tikimės mes niekada reikia naudoti šį draudimą, bet jūs geriau miegoti naktį, žinodami, kad jūsų šeima bus pasirūpinta, jei kažkas kada nors turėtų atsitikti su jumis.

5 pensinės pajamos Portfeliai – už ir prieš 5 skirtingų požiūrių į pensinių pajamų

5 pensinės pajamos Portfeliai - už ir prieš 5 skirtingų požiūrių į pensinių pajamų

Yra keletas būdų, kaip liniją iki investicijas tokiu būdu, gaminti pajamų arba pinigų srautų jums reikia į pensiją. Pasirinkimas geriausias gali būti painu, bet ten tikrai yra ne koks nors vienas puikus pasirinkimas. Kiekvienas turi savo pliusus ir minusus, o jo tinkamumas gali priklausyti nuo jūsų pačių asmeninių aplinkybių. Bet penki požiūriai susitiko testą daug pensininkų.

Garantuoti rezultatų

Jei norite, kad būtų galima tikėtis tam tikro rezultato į pensiją, jūs galite turėti ją, bet ji tikriausiai kainuos šiek tiek daugiau nei strategijos, kuri ateina su mažiau garantija.

Sukurti tam tikrą rezultatą, naudojimas tik saugius investicijas finansuoti savo pajamų išėjus į pensiją poreikius. Jūs galite naudoti obligacijų laiptais, o tai reiškia, jums bus pirkti obligacijas, kad būtų subręsti tais metais kiekvienam pensinio metus. Galima būtų išleisti tiek palūkanas ir pagrindinę į metus obligacijų subrendo.

Šis metodas turi daug variantų. Pavyzdžiui, galite naudoti nulinės atkarpos obligacijos, kurios nemoka palūkanų iki termino pabaigos. Galima būtų pirkti juos su nuolaida ir gauti visą palūkanas ir grąžinti savo pagrindinę, kai jie subręsta. Galite naudoti iždo infliacija saugomus vertybinius popierius ar net CD to paties rezultato, arba galite apdrausti rezultatus su anuitetus naudojimui.

Privalumai šio metodo yra:

  • tam tikrų rezultatų
  • Žemas stresas
  • Mažai priežiūros

Kai trūkumai yra šie:

  • Pajamos turi būti ne infliacija pakoreguotas
  • mažiau lankstumas
  • Jūs išleisti Pagrindiniai kaip saugios investicijos subrendęs arba naudoti pagrindinę dėl rentos pirkimo todėl ši strategija negali palikti kiek jūsų įpėdinių
  • Jis gali prireikti daugiau kapitalo, nei kitais metodais

Daugelis investicijos, kurios yra garantuotos taip pat yra mažiau likvidžios. Kas atsitinka, jei vienas sutuoktinis eina jauna, arba jei norite puikuotis ant vieną kartą-in-a-gyvenime atostogų dėl gyvybei pavojingos sveikatai atveju? Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie rezultatai gali užrakinti savo kapitalą, todėl sunku pakeisti kursą, kaip gyvenimas vyksta.

Iš viso Grįžti

Su bendra grąžinimo portfelio, jūs investuoti vadovaudamiesi diversifikuotą požiūrį su tikimasi ilgalaikio grąžinimo pagal jūsų santykis atsargų obligacijas. Naudojant Istorinė grąža kaip proxy, galite nustatyti lūkesčius dėl ateities grįžta su akcijų ir obligacijų indeksų fondų portfelio.

Atsargos istoriškai vidutiniškai apie 9 proc, išmatuoto pagal S & P 500. Obligacijos vidutiniškai apie 8 proc, išmatuoto pagal Barclays JAV Kompleksinė obligacijų indekso. Naudojant tradicinius portfelio metodą, kurio 60 proc išteklių ir 40 proc obligacijų paskirstymo leistų jums nustatyti ilgalaikį bendrąjį grąžos norma lūkesčius 8.2 proc. Kad rezultatai iš 7 proc atėmus numatomą mokesčių grąžinimo, kuris turėtų veikti apie 1,5 proc per metus

Jei tikitės, kad jūsų portfelis vidutiniškai 7-procentų grąžą, galite įvertinti, kad galite atsiimti 5 proc per metus ir toliau žiūrėti savo portfelį augti. Jūs pasitrauks 5 proc pradinę portfelio vertės, kiekvienais metais, net jei sąskaita neuždirbo 5 proc tais metais.

Galite tikėtis, mėnesio, ketvirčio ir metinę svyravimus, todėl būtų laikas, kai jūsų investicijos buvo verta mažiau, nei jie buvo prieš metus. Bet tai kintamumas yra dalis plano, jei jūs investuoti remiantis ilgalaike pelnu.

Jei portfelis pagal atlieka savo tikslinę grąžą ilgesnį laiką, jums reikės pradėti panaikinimo mažiau.

Privalumai šio metodo yra:

  • Ši strategija yra istoriškai dirbo, jei klijuoti su drausmingas planas
  • Lankstumas-galite pakoreguoti išimti arba, jei reikia praleisti šiek tiek pagrindinę
  • Reikia mažiau kapitalo, jei jūsų tikimasi grąža yra didesnė, nei ji būtų naudojant garantuoja baigčiai požiūris

Kai trūkumai yra šie:

  • Nėra garantijos, kad šis metodas bus pristatyti savo laukiamą grąžą
  • Jums gali tekti atsisakyti infliacijos padidina arba sumažina išėmimai
  • Reikia daugiau valdymo, nei kai kurių kitų metodų

palūkanų Tik

Daugelis žmonių mano, kad jų išėjimo į pensiją pajamų planas turėtų apimti gyvenimo off suinteresuota, kad jų investicijos generuoti, bet tai gali būti nelengva mažos palūkanų normos aplinkoje.

Jei CD moka tik nuo 2 iki 3 proc, galite pamatyti savo pajamas iš tokio turto sumažėjimas nuo $ 6,000 per metus žemyn iki $ 2000 per metus, jei jums turėjo $ 100,000 investavo.

Mažesnės rizikos palūkanų guolis investicijos apima CD, vyriausybės obligacijos, dvigubos nominalus arba aukštesnė verslo ir savivaldybių obligacijas, ir blue-chip dividendų mokėjimo atsargas.

Jei atsisakyti mažesnė rizika palūkanin investicijas aukštojo pelningumo investicijų, tada jūs rizikuoja, kad dividendai gali būti sumažintas. Tai iš karto sukelti pagrindiniame vertės pajamų gaminti investicijų sumažėjimą, o tai gali atsitikti staiga, paliekant jums šiek tiek laiko planą.

Privalumai šio metodo yra:

  • Pagrindinis išlieka nepakitusi, jeigu galima saugiai investicijos naudojamos
  • Gali gaminti didesnis pradinis pajamingumo, negu kitų metodų

Kai trūkumai yra šie:

  • Gautos pajamos gali skirtis
  • Reikalauja žinių apie pagrindinių vertybinių popierių ir veiksnių, kurie turi įtakos pajamų sumą jie išmokėti
  • Pagrindinis gali svyruoti priklausomai nuo tipo pasirinktų investicijų

laikas segmentavimas

Šis požiūris apima pasirenkant investicijas remiantis kuriuo metu, kai jums jų reikia. Tai kartais vadinama bucketing požiūris.

Mažos rizikos investicijos yra naudojami pinigų jums gali prireikti per pirmuosius penkerius metus nuo išėjimo į pensiją. Šiek tiek daugiau rizikos galima vartoti valgant investicijų reikės metų šešių iki 10, ir rizikingesnis investicijos naudojamos tik už savo portfelio dalis, kad jums nebūtų numatyti, kuriems iki metų 11 ir už jos ribų.

Privalumai šio metodo yra:

  • Investicijos yra suderintos su darbu jie ketina daryti
  • Tai psichologiškai patenkinti. Jūs žinote, kad nereikia didesnės rizikos investicijas artimiausiu metu taip bet svyravimas gali trukdyti jums mažiau

Kai trūkumai yra šie:

  • Nėra garantijos, kad didesnės rizikos investicijos bus pasiekti reikiamą grąžą per savo paskirtą laiką
  • Jūs turite nuspręsti, kada parduoti didesnės rizikos investicijas ir papildyti savo trumpesnius terminuotųjų segmentus kaip dalis naudojama

Combo požiūris

Galima būtų strategiškai pasirinkti iš šių kitų variantų, jei jūs naudojate Combo požiūrį. Jūs galite naudoti pagrindinę sumą ir palūkanas nuo saugių investicijų per pirmus 10 metų, kuris būtų iš “Garantijų rezultatas” ir derinys “Laikas segmentavimas.” Tada jums reikės investuoti ilgalaikį pinigus į “Total Return Portfolio”. Jei palūkanų normos didės tam tikru momentu ateityje, galbūt pereiti į CD ir vyriausybės obligacijų ir gyvena iš palūkanų.

Visi šie metodai veikia, bet įsitikinkite, kad jūs suprantate vienas jūs pasirinkote ir būti pasirengę klijuoti su juo. Ji taip pat padeda turėti iš anksto gaires dėl kokios sąlygos būtų prasminga pakeisti.

Perkeliant turtas gyvybės draudimu

Privalumai naudojant vienkartinę išmoką Gyvybės draudimas perkelti turtas

Perkeliant turtas gyvybės draudimu

Turtas perdavimo ir turto apsauga yra svarbūs temos daugelis kūdikių bumo “kartai ir senjorams. Vartotojai nori išmokti efektyvių būdų maksimaliai padidinti turto paskirstymą jų sutuoktiniams, jaunąją kartą ir mėgstamas labdaros. Testamentas ir / arba pasitikėjimas gali priskirti turtą gavėjams, tačiau šie turto planavimo įrankiai nėra skirti kurti gerovę tiek daug, kaip jie ją išsaugoti. Priešingai, gyvybės draudimo produktus akimirksniu kurti gerovę ir gali padidinti sumą perduotas gavėjui ar gavėjui.

Naudojant vienkartinė įmoka Gyvybės draudimas perkelti turtas

Vienkartinė įmoka gyvybės draudimo yra vertinga investicija, kai kalbama apie gerovės kūrimo ir perdavimo. Su šia gyvybės draudimo rūšis, viena premija nusėda, sukurti nedelsiant išmoka mirties atveju, kuri garantuoja, kol savininkas praeina. Mirties nauda priklausys nuo įmokėtą sumą, lyties, amžiaus ir sveikatos apdrausti. Daugeliu atvejų, vienas indėlis bus dauginamas iš dviejų ar daugiau faktorių, kai išmoka mirties atveju yra apskaičiuojamas. Paprastai kuo jaunesnis apdraustas, tuo didesnė nauda gavo. Pavyzdžiui, 65 metų sveikas, nerūkoma moteris, kurie indėliai $ 100,000 į vieną premium gyvenimo politikos gali praeiti $ 200.000 ar daugiau mirties naudos jos gavėjams. Be to, nauda yra pajamų mokestis laisvai jos gavėjų!

Privalumai naudojant Gyvybės draudimas perkelti turtas

Vienkartinė įmoka gyvybės draudimo taip pat gali pasinaudoti draudėjas ar pirkėją per jo gyvenimą.

Pinigų vertė visiškai finansuojamą politiką greitai auga ir, jei reikia, gali pateikti pajamų pirkėjui. Savo ruožtu, pirkėjas taip pat gali atsisakyti už savo piniginę vertę bet kuriuo metu politiką. Keletas politikos garantuoti pinigų vertė būtų ne mažiau nei vieną kartą indėlių. Tokiu būdu, jei apdraustasis poreikiai pasiduoti politiką dėl nenumatytų aplinkybių, jis ar ji garantuoja, kad gauti investicijų atgal.

Apdraustasis taip pat turi imtis paskolą nuo politikos, o ne atiduoda sutartį, jei pageidaujamą parinktį.

politikos galimybės

Kitos politikos sritys turi galimybę pagreitinto išmoka mirties atveju * kad galima remtis mokėti už ilgalaikės priežiūros aprėptį parinktį. Remdamasis šia raitelis, į Pavyzdžiui moteris virš turės $ 200,000 prieinama su ja ilgalaikių priežiūros išlaidų savo namuose ar slaugos namuose facility- ir ši nauda gali būti gauta pajamų mokestį nemokamai. Šiame pavyzdyje ji vengia premium mokėjimus į tradicinį ilgalaikės priežiūros politikos ir vis atramos tikri, kad ji turi didelę slaugos namų apsaugą, jei būtina. Draudimo politika gerina dviem būdais turtą. Gyvybės draudimo polisas bus perduoti didesnį turtus gavėjo ar apsaugoti dvarą iš didelių išlaidų, susijusių su ilgalaikės priežiūros.

investavimo galimybes

Yra įvairių investicinių variantų, atskirų priemokų gyvenimo politiką. Dažniausiai politika, tradicinė visą gyvenimą, turi garantuotą palūkanų normą ir yra mažiau agresyvūs, todėl labai patikimas. Kitos politikos sritys, pavyzdžiui, visuotinę gyvenimo turi skirtingas palūkanų struktūras ir gali naudoti nuosavo indeksas arba kintamas variklį padidinti politikos vertę.

Pasirinkimai pagyvenusiems žmonėms

Daugelis vyresnio amžiaus vartotojai jaučia, kad jie nėra pakankamai sveika įsigyti gyvybės draudimą savo aukso metų. Tai tiesiog nėra tiesa. Supaprastintas draudimo leidžia daug senjorams gauti gyvybės draudimo. Su supaprastinta draudiminius, nėra reikalinga fizinė ar kraujo darbai. Kol siūloma apdrausti gali atsakyti ne į keletą klausimų, rizikos prisiėmimo galima padaryti naudojant atsakymus dėl taikymo ir greitai interviu telefonu. Faktas yra tai vienkartinė įmoka gyvybės draudimo nėra sunku įsigyti. Tie, kurie mano, kad jie yra neeilinio sveikatos galite pasirinkti eiti per pažangias rizikos prisiėmimo ir gali gauti padidėjo draudimo išmokų.

Mokesčių Privalumai Life Insurance

Žinoma, gyvybės draudimo per anuitetą, taupymo obligacijos, indėlio ar kitų investicijų pažymėjimo privalumas yra palankus mokesčių režimas iš gyvenimo politiką.

Visą išmoka mirties atveju yra perduodama pajamų mokestį nemokamą gavėjui. Tačiau išmoka mirties atveju gali tikėtis link bendrojo vert ÷ s už turto mokesčių tikslais turtą. Norėdami išvengti turto mokesčius, kai kurios politikos priklauso gavėjų ar neatšaukiamą gyvybės draudimo pasitikėjimo. Labai svarbu dirbti su nusimanantys agento ir advokatu, jeigu turto mokesčiai yra rūpestis.

Dažnai vienkartinė įmoka gyvenimas yra laikomas keistas pasididžiavimas sutartis arba MEC IRS. Politika gali būti apmokestinamas savininkui, jei pelnas yra withdrawn- kaip anuitetas ar taupymo obligacijų gali būti apmokestinamas savininkui.

Taigi, gyvybės draudimas gali būti vienas iš saugiausių ir labiausiai patikimų investicijų daugeliui šeimų. Gyvybės draudimas yra ypač vertingas dėl palankaus mokesčių režimo ir garantuotų pelną, susijusių su šios politikos. Svarbu pasirinkti ir vertinama bendrovė ir pagrįstą patarėjas pasirinkti geriausią įmanomą politiką savo ateitį.

Penki dalykai Jūsų gyvybės draudimo agentas gali ne tau

Penki dalykai Jūsų gyvybės draudimo agentas gali ne tau

Gyvybės draudimo tarpininkai pateikia vertingą paslaugą paaiškinti politikos naudą ir sąnaudas, tačiau jie negali pasakyti viską, ką reikia žinoti prieš jums padaryti aprėpties pasirinkimas.

Agentai yra verslo pardavimo politiką, todėl savo pranašumą sutelkti dėmesį į teigiamus. Vartotojai gali apsaugoti save daryti kai kurių tyrimų, kad jie suprastų, kaip gyvybės draudimo darbų pagrindai. Taip pat svarbu užduoti klausimus apie ką jūs nesuprantate.

“Ne kiekvienas poreikiai yra tokie pat,” paaiškina Curtis Kaina, nepriklausomas draudimo tarpininkas, įsikūrusi San Diego. “Jūs turite užduoti klausimus.”

Štai penki dalykai, kad jūsų gyvybės draudimo agentas gali ne tau:

1. Ne kiekvienas turi gyvybės draudimą.

Nors daugelis žmonių gali turėti naudos iš gyvybės draudimo apsaugos, kiekviena situacija yra skirtinga. Pagrindinis gyvenimo tikslas aprėptis yra pakeisti savo pajamas, jei mirsite, todėl bus teikiama jūsų išlaikytiniai už. Jei esate pagrindinis šeimos maitintojas su sutuoktiniu ar vaikais, kurie pasikliauti savo pajamų, perkant gyvybės draudimo polisą tikriausiai yra protingas sprendimas.

Tačiau, jei jūs neturite išlaikytinių, gyvenimo politika galėtų būti pinigų švaistymas, jei jūs planuojate paskirti mėgstamą labdaros kaip jūsų gavėjas.

Be to, kai kurie žmonės turi pakankamai finansinių išteklių, siekiant užtikrinti jų išlaikytiniams gerovę, net jei jie miršta netikėtai. “Jei turite pakankamai santaupų ar investicijų, kad visi jūsų pirminių išlaidos apmokamos, Jums gali neprireikti gyvybės draudimo”, sako Kaina.

Kevinas Foley, draudimo agentas, New Jersey, sako kai kurie žmonės prasminga pirkti minimalų kiekį gyvybės draudimo padengti galutiniai išlaidas, pavyzdžiui, laidojimo paslaugų ir kapus.

2. Nuolatinė gyvybės draudimo nėra teisinga visiems.

Du pagrindiniai tipai gyvybės draudimo polisai yra draugyste ir pinigų vertė, kuri taip pat yra žinoma kaip nuolatinė ar visai gyvybės draudimo. Terminas gyvybės draudimo polisas paprastai yra pigesnis, nes tai užtikrina jums už tam tikrą laikotarpį, pavyzdžiui, 10 metų. Pasibaigus kadencijai, turite pirkti naują politiką.

Pinigų vertė draudimas apima tave visą savo gyvenimą, kaip ilgai, kaip jūs mokate savo įmokas. Ji palaipsniui sukuria vertę dėl atidėtųjų mokesčių pagrindu. Pinigų vertė yra suma, jei jūs atsisakyti politiką prieš jums mirti ar po politikos pasiekia brandą. Terminas paprastai atsitinka, kai apdraustasis pasiekia amžių 100, sako Foley.

Pinigų vertė politika gali būti pasiskolintas nuo tokių išlaidų, kaip žemyn mokėjimų namus ir kolegijos mokslą. Pinigų vertė yra kitokia, nors, kaip šios politikos nominalią sumą – tai yra pinigai, kurie bus sumokėta po jūsų mirties, arba kai politika bręsta.

Kadangi pinigų vertė politika skirtas laikyti ilgą laiką, jie gali netikti žmonėms, kurie neturi ilgalaikio padengimo poreikį, atsižvelgiant į Gyvenimas atsitinka, ne pelno organizacija, įsteigta siekiant šviesti visuomenę apie gyvybės draudimo klausimais ,

3. Jūs galite įsigyti per daug gyvybės draudimas.

Tai gali skambėti kaip gera idėja pirkti daugiau gyvybės draudimą, nei jums reikia, tačiau atsižvelgiant į per daug aprėpties užkrauti bereikalingą įtampą jūsų banko sąskaitą. MarketWatch pažymi, kad tai gera idėja, kad turite pakankamai aprėpties sumokėti savo būsto paskolą. Po to, suma pasirinksite turėtų būti grindžiamas jūsų išlaikytinių poreikius. Ar ne per daug greitai susitarti iki $ 500,000, arba $ 1 mln aprėptį.

Jei našlys ir jūsų vaikai yra auginami, jūsų poreikis gyvybės draudimo greičiausiai bus kur kas mažiau nei pirminės maitintojo su sutuoktiniu ir mažiems vaikams, sako Jimas Armitage, draudimo agentas, Arcadia, Kalifornija. “Viskas priklauso nuo to, ką jūsų tikslai ir ką jūsų poreikius, “sako jis.

4. Jūsų gyvybės draudimo agentas yra mokama už komisinius.

Jūsų agentas gali būti nuoširdus, kai jis ar ji sako jūs neturite pakankamai gyvybės draudimo aprėptį, tačiau nepamirškite, kad agentai paprastai yra mokamos Komisijai. Kuo didesnis politika perkate, tuo daugiau pinigų jie uždirba. Kartais agentai ragins klientus pakeisti esamą politiką tik generuoti naujas pardavimus, sako Foley.

“Būkite atsargūs, jei jūsų agentas parduoda jums politiką ir pasakoja jums porą metų vėliau jie turi geresnį sandorį,” sako jis.
Jei jūsų agentas sako jums reikia brangaus politiką, įsitikinkite, kad jis arba ji gali pateisinti išlaidas, Foley priduria. Nebijokite paklausti apie savo agento komisijos įvairių draudimo produktų.

5. Draudimo pirmiausia yra rizikos valdymo priemonė.

Jei ieškote būdas investuoti savo pinigus, ten paprastai yra labiau pelningas būdų, kaip tai padaryti, nei pirkti gyvybės draudimo polisą.

Nors nuolatinis gyvybės draudimas turi investicinį komponentas, kurio pagrindinis tikslas bet gyvenimo politikos tikslas yra pakeisti draudžiamųjų pajamų ir apsaugoti jo ar jos išlaikytinių. Politika leidžia jums valdyti savo riziką mirti.

“Aš nesu sakydamas gyvybės draudimo šalininkas yra gera investicija”, sako Foley. “Tai yra už grynųjų pinigų srautą į savo šeimos po mirties įrankis.”

Yra atvejų, tačiau, kai tai prasminga aukštos neto verta asmenys sumažinti turto mokesčius perkant nuolatinius gyvenimo principus. Kreipkitės į kvalifikuotą turto planavimo tyrinėti savo galimybes.

Warrenas Buffettas anketa Patarimai investuotojams: Neskink Atsargos Like Me

Warrenas Buffettas anketa Patarimai investuotojams: Neskink Atsargos Like Me

Warrenas Buffettas yra neabejotinai didžiausias gyvenamasis investuotojas. Buffettas pasuko investicijos į nepavyko tekstilės įmonės į numerį-keturių įmonės “Fortune 500 sąrašo ir jo asmeninis turtas buvo išsipūtė iki daugiau nei 60 mlrd $, todėl jam trečiasis turtingiausias žmogus žemėje.

Atsižvelgiant į jo dešimtmečius trunkantį įrašų rinkoje, daugelis investuotojų nori išmokti pasiimti atsargas kaip Buffettas. Bet individualių investuotojų, įskaitant savo žmoną, Buffettas nuolat grįžta į labai pagrindinio investavimo strategija-ir tai strategija, kuri neturi nieko bendro su skinti atskirų išteklių.

Buffetto Patarimai žmona

Savo 2013 metinės laiške akcininkams, Buffettas spręsti savo mirtingumą ir pasiūlė aiškius nurodymus patikėtinis kaltinamas valdyti savo milžinišką turtą už savo žmoną.

“Mano patarimas patikėtinis gali būti ne daugiau paprasta. Įdėk 10% Trumpai grynaisiais -narių vyriausybės obligacijų ir 90% labai mažai -cost S & P 500 indekso fondą. Manau, pasitikėjimą ilgalaikiai rezultatai nuo šios politikos, bus pranašesnis už tuos, kurie pasiekė dauguma investuotojų-ar pensijų fondų, įstaigų, asmenų-kas dirba aukštos mokestis vadovams. “

Ir tai patarimai jis kartojamas vėl ir vėl. Tuo 2016 iš Berkshire Hathaway akcininkų metiniame susirinkime, dažnai vadinamas “Woodstock kapitalizmo” Buffettas atsakė į klausimą apie tai, kaip vidutinis investuotojas turėtų valdyti savo lėšas: “. Tiesiog pirkti S & P indekso fondą ir sėdėti už ateinančius 50 metų”

Buffetto panieka brangių investicijų valdytojai yra aiški.

Ir jis nerodo jo pasitikėjimas palaikykite vieną atsargų, net ne savo Berkshire Hathaway. Vietoj to, jis keliai akcijų investicijas į “S & P 500 indekso fondą, iš investicinio fondo tipą, kad taip 500 didžiausių akcinių bendrovių Amerikoje efektyvumą.

Buffetto stiprus tikėjimas S & P 500 yra toks stiprus, kad jis bet $ 1 mln, kad “S & P 500 turėtų aplenkti iš geriausių rizikos draudimo fondų pasirinkimą laikui bėgant.

Kaip ir dabar, atrodo, kad Buffettas yra kelyje laimėti.

Bet ne Warren Buffett Invest atskirų išteklių?

Jums gali būti įdomu, kodėl Buffetto savo įmonės nesilaiko savo patarimus. Galų gale, “Berkshire Hathaway” buvo pastatytas ant investuoti į atskirų įmonių, o jo portfelis yra milijardus dolerių vertybinių popierių investicijoms į įmonių, įskaitant Wells Fargo “,” American Express “ir” Coca-Cola “.

Tai portfelis pastatytas ant filosofija vadinama vertė investuoti, o pionierius Buffetto mentoriaus ir profesorius Benjaminas Grahamas. Vertė investuoti ignoruoja svyravimus rinkose ir orientuota į vidinę vertę bendrovė. Buffettas ir jo komanda dėmesys rasti įmones, turi konkurencinį pranašumą, puikus valdymas, ir turi didesnę vertę, nei dabartinės akcijų kainos.

Buffetto mėgstamiausia metrinė matavimo bendrovės vertę yra balansinė vertė už vieną akciją . Tai matuoja bendrovės turto, palyginti su akcijų kaina, vertę, suteikiant Jums konservatyvią matuoklis, ką bendrovė yra verta.

Jei nori pasiimti išteklius, vertė investuoti būtų gerai strategijos laikytis. Vis dėlto reikia nepamiršti, kad Buffettas ir jo investicija komanda valdyti milijardus dolerių turto, ir turi galimybę padaryti didelių investicijų ir įtaka iš įmonių operacijas Berkshire Hathaway portfelio.

Individualūs investuotojai paprastai dirba su tūkstančiais dolerių, o ne milijardus, ir neturite laiko, turtą, ar žinių, imituojant Buffettas sėkmę.

Skynimo Atsargos Išmintis

Kitas svarbus skirtumas yra tai, kad individualūs investuotojai, skirtingai didžiulis institucinio investuotojo, kaip Berkshire Hathaway, yra mažiau pajėgios tvarkyti didelius nuostolius, kurie ateina su investuojant į rinkoje.

Ir Nesuklyskite: šie nuostoliai bus ateiti. Kiekvienas manimi girdėję istoriją iš asmens, padarė didelę akcijų paėmimą ir smūgiuoti jį turtingas, ar jis perka “Google” ar “Netflix atsargų už mažą kainą netrukus po jų IPO arba įlaipinami lėktuvo atsargų tik po rugsėjo 11-osios išpuolių. Bet jūs mažiau tikėtina išgirsti ką nors, kas prarado viską, kai “Enron” nukrito iki skandalo, ar iš akcininkų GT Advanced Technologies, kurie matė jų kamienai tampa beveik beverčiai, kai “Apple” pasirinko naują tiekėją savo stiklo iPhone ekranus.

Lygiai taip pat yra istorijos šlovės akcijų rinkoje, yra pasakojimai apie didelių nuostolių.

Kaip sukurti savo portfelį

Jei norite sekti Buffetto patarimų individualiems investuotojams, čia vienas iš būdų galite eiti apie tai. Primename, kad čia yra jo pagrindinė patarimai struktūrizavimo portfelį pastatytas aplink indekso investuoti: “Įdėk 10% trumpalaikių vyriausybės obligacijų grynaisiais, o 90% labai pigių S & P 500 indekso fondas”.

Pradėkime nuo tų obligacijas. Kaip ir su S & P 500, galite įsigyti investicinio fondo ar ETF investuoti į trumpalaikius vyriausybės obligacijų krepšelio. Vanguard siūlo savo Trumpalaikė vyriausybės obligacijų ETF su simbolis VGSH . Mažesnę kainą Admiral Akcijos investicinis fondas taip pat pateikiamas pagal simbolis VSBSX .

Kaip tos “labai pigios S & P 500 indekso fondą”? Už šiame Buffett portfelio dalį, yra daug fondų galimybes. Dauguma investuotojų būtų pradėti su Avangardas “S & P 500 ETF, simbolį voo. Tai taip pat galima investicinis fondas, simbolį VFINX. Investuotojai su ne mažiau kaip $ 10,000 skirti šiam investicijų gali gauti mažesnes rinkliavos nors admirolas Akcijos investicinio fondo, simbolį VFIAX.

Mes naudojamas Vanguard lėšas šiame pavyzdyje, nes jų maži mokesčiai, bet kokia maklerio naudojate turės panašias galimybes.

Indekso fondų privalumai

Investavimas į indekso fondus turi daug privalumų virš akcijų skinti.

Momentiniai diversifikacija:  Perkant atskirų išteklių, ji užima gana daug laiko ir pinigų tiek kurti įvairų portfelį. Svarbu įgyvendinti diversifikavimą tarp abiejų įmonių ir pramonės šakų. Investicija į “S & P 500 indekso fondas suteikia jums 500 kompanijų iš karto. Geriausi ūkiai pagal svorį yra “Apple”, “Microsoft”, “Exxon Mobil”, “Johnson & Johnson”, Berkshire Hathaway, General Electric ir JP Morgan Chase.

Statymas ant JAV ekonomikos:  lažybų 500 didžiausių akcinių bendrovių Jungtinėse Amerikos Valstijose yra panaši į statymą į bendrą Jungtinių Valstijų ekonomikai. Nors viena bendrovė gali sekti Enron likimą kartais, tai yra stabilus, Blue chip įmonių, kurie matys ilgalaikį stabilumą.

Lengviau kontroliuoti emocijas:  geriausia investicija planas yra toliau prisidėti truputį daugiau laiko. Kai perkame ir parduodame individualius atsargas, jūs visada į pirkimo ir pardavimo mąstyseną. Tai neišvengiamai veda daug investuotojus pirkti ir parduoti netinkamu laiku. Tai beveik neįmanoma metu rinkose. Vietoj to, sekti išbandytas ir tikras kursas, kur jums patinka didelis pakilimas po audringo rinkos laikotarpį.

Mažesnės prekybos mokesčius:  Jūs galite prekiauti kai atsargos nemokamai dėka naujų tarpininkai, pavyzdžiui, Loyal3 ir Robinhood, tačiau dauguma brokeriai dar imti maždaug $ 10 per prekyboje. Pirkti ir parduoti atsargas statyti portfelį galite lengvai kainuoti šimtus ar tūkstančius dolerių. Tačiau dauguma didelių finansų maklerio įmonės siūlo galimybę naudotis savo “S & P 500 indekso fondas jokiu mokestį. Jei neturite mėgstamas, jūs galite sekti Buffetto patarimų pirkti Vanguard versiją fondą. Vanguard siūlo nemokamą prekiauja savo nuosavų lėšų, jei atidaryti nemokamą Vanguard sąskaitą.

“Standard & Poor: kredito reitingus ir Daugiau

"Standard & Poor Reitingai

Jei kada nors daroma bet savo draudimo bendrovę tyrimus, jūs galbūt girdėjote apie “Standard & Poor įvertinimas. “Standard & Poor yra labai gerbiamų finansinių paslaugų įmonė ir draudimo įvertinimas organizacija, kuri buvo versle daugiau nei 150 metų. Jei jūsų draudimo vežėjas įvertinti labai šios bendrovės, galite būti tikri, tai yra finansiškai patikimas.

Kompanijos apžvalga

“Standard & Poor finansinių paslaugų LLC yra The McGraw-Hill Companies dukterinė įmonė, ir yra pasaulio lyderė finansinių paslaugų sektoriuje.

Įmonė buvo įkurta 1860 Henry Varnum prasta. P Prastas buvo į finansų statistikos pramonės pradininkas. Įmonės visame pasaulyje atrodo, kad “Standard & Poor finansų rinkos žvalgybos. Bendrovė teikia nepriklausomus kredito reitingus, investicinį tyrimą, statistinius duomenis ir rizikos vertinimą. “Standard & Poor turi vietas daugiau nei 20 šalių ir yra įsikūrusi Niujorke. Įmonėje dirba daugiau nei 10.000 ir turi pajamų iš daugiau nei 2 mlrd $.

Kaip tai veikia

“Standard & Poor yra priemonė naudojama finansinių investuotojų ir kitų rinkos dalyvių visame pasaulyje matuoti įmonės kreditingumą. Ši informacija yra ne tik naudinga, investuotojų ir rizikos valdytojų, tačiau ji taip pat gali padėti jums sukurti finansinį stabilumą draudimo bendrovės ir duoti jums informaciją, jums reikia lyginant draudimą ir pirkti draudimo polisą. Tai svarbi informacija, kaip jūs norite žinoti jūsų draudimo bendrovė yra geros formos finansiškai ir bus aplink, kai jums reikia.

Kai “Standard & Poor įvertina draudimo bendrovę, jis žiūri į gebėjimą grąžinti kreditoriams ir jokių pretenzijų, tai, kaip įmonės vykdo lyginant su kitų draudimo bendrovių, valdymo stiliumi, kapitalo ir pajamų kartu su kitais veiksniais. Čia galite rasti “Standard & Poor reitingus daugelio draudimo įmonių ir produktų, įskaitant:

  • ryšys
  • Buitis / Sveikata
  • Nuosavybė / Avariją
  • Perdraudimo / Specialybė

“Standard & Poor reitingai

“Standard & Poor reitingai būtų suteikiami raidžių klasių iš” AAA “iki” D. “Šie įvertinimai atspindi bendrovės kredito reitingą. Čia yra trumpas paaiškinimas laiške reitinguose ir ką jie reiškia:

  • “AAA” – tai aukščiausias įvertinimas ir reiškia, kad įmonė turi stiprų finansinį efektyvumą ir gali grąžinti visas skolas.
  • “A.”, – tai įvertinimas vis dar yra labai stiprus, rodo bendrovė atlieka gerai finansiškai.
  • “A” – “A” įvertinimas parodo stiprų gebėjimą kompanija įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų.
  • “BBB”, – Tinkama finansinė veikla, tačiau gali būti neigiamai paveikti ekonomikos nuosmukio
  • “BBB”, – tai įvertinimas yra žemiausias pažymys, kad greičiausiai bus laikomas investuotojams
  • “BB +”, – spekuliacinio laipsnio, gali susidurti su nepalankiomis rinkos sąlygomis
  • “BB” – Ši markė rodo bendrovę su ilgalaikiu netikrumo, tačiau dabartinė ekonominė būklė gali būti patenkinamas
  • “B” – “B” reitingas rodo įmonę, kuri šiuo metu yra susitikimų finansinius įsipareigojimus, tačiau yra pažeidžiama neaiškių ekonominių sąlygų.
  • “BMK” – Pažeidžiami finansinė būklė
  • “CK” – labai pažeidžiami
  • “C”, – tai vėl labai pažeidžiamas (dalyvauja Standard & Poor Valstijos kiti aspektai su šiuo įvertinimas, bet suteikti jokių konkrečių detalių.)
  • “D”, – Įmonė nevykdė finansinių įsipareigojimų

Ką Reitingai Vidutinis draudimo kompanijoms

Standard & Poor įvertinimas, matuoja vieną aspektą draudimo bendrovės labai konkrečiai, savo kreditingumą. Draudimo bendrovės laikykite Standard & Poor reitingą labai vertina kartu su įvertinimais iš kitų finansinių reitingų organizacijų, tokių kaip AM Best. Jei reitingai rodo, kad bendrovė yra neefektyvi finansiškai, klientų pasitikėjimas gali būti sukrėtė. Kredito reitingas yra ne tikslusis mokslas ir bendrovės reitingai gali svyruoti net per tik keletas laikotarpį years.There yra keletas veiksnių, kurie gali sukelti draudimo bendrovės kredito reitingą būti pažeminta, įskaitant:

  • Ekonominis nuosmūkis
  • Pernelyg siaura ir verslo dėmesys
  • Individualūs skolos problemos
  • Verslo klimato pokyčiai
  • reguliavimo pokyčiai

Kontaktinė informacija

Norėdami sužinoti daugiau informacijos apie Standard & Poor reitingų, galite aplankyti “Standard & Poor tinklapyje .

Norėdami pasiekti JAV Būstinė, galite skambinti 212-438-2000.

Kada Atnaujinkite savo gyvybės draudimas Gavėjai

Kada Atnaujinkite savo gyvybės draudimas Gavėjai

Žinoma, didelė dalis komponavimas jokios gyvybės draudimo planą pasirenkant, kuris naudos gavėjas bus. Priklausomai nuo politikos tikslu, kad fizinis ar juridinis asmuo gali būti sutuoktinis, vaikas, verslo partneriu ar labdaros organizacija, tik pavadinimas kelias.

Ir kai mes sukurti mūsų gyvybės draudimo planus, kaip ir bet kurios kitos rūšies finansinio planavimo situaciją, mes do not do it vakuume. Kitaip tariant, tai atsitinka per tik vieną momentą – ir kaip mes visi gerai žinome, gyvenimas nuolat tęsiasi.

Kaip ir su bet kokio kito tipo gyvenimo etapu planavimo, gyvybės draudimo polisai turi būti reguliariai peržiūrimi, siekiant užtikrinti, kad gavėjas pasirinkote tam tikru momentu vis dar teisingas pasirinkimas šiandien. Priešingu atveju, tai gali sukelti kai kuriuos svarbiausius klausimus, kai ateina laikas perduoti šį turtą.

Taip buvo tada, tai dabar

Pagalvokite apie tai už minutę. Pajamos, kurios yra mokamos į jau mirusio giminaičio, buvusio sutuoktinio ar partnerio, ar visiems, bet tik vienas iš jūsų vaikams. Kai gyvenimo pokyčiai, tai reiškia, kad paramos gavėjas žymėjimas gyvybės draudimo politiką, taip pat – kitų planų kaip iras ir 401 (K) sąskaitas – turėtų būti peržiūrėtas ir pakeistas, jei asmuo ar subjektas, kurį pasirinko, o prireikus vienu metu, yra nebėra geriausiai tinka būti gavėjas. Ir, jei jūs manote, kad pavadino gavėjas tiesiog daryti tai, kas teisinga ir perduoti pinigus per tam asmeniui, kuris tikrai norite jį, pagalvokite dar kartą.

Štai keletas iš labiausiai paplitusių gyvenimo pokyčius, gali reikėti imtis pažvelgti į savo draudimo polisus:

  • Gimimo ar įvaikinus vaiką ar anūkui . Jei jūs planuojate gimus vaikui ar jį įvaikinus ar anūkui, turėtumėte pažvelgti savo gyvybės draudimo polisas gavėjo forma pažvelgti ir pamatyti, kaip jis suformuluotas. Kai kuriais atvejais, jei yra pavadinti vaikų ar anūkų, jis gali tiesiog nurodyti, kad esate pavadinti “visus vaikus” arba “visi anūkai”. Kitais atvejais, nors tai gali pavadinti vaikų ar anūkų atskirai. Taigi, jei jūs nenorite netyčia sunaikinsiu nors, svarbu peržiūrėti savo politiką, kol vaikui atvyksta. Priešingu atveju, nors galėtų būti paliktas.
  • Keisti šeiminės padėties. A santuokinės arba partnerystės statuso pasikeitimas taip pat turėtų būti sukelti jums pažvelgti į savo gyvybės draudimo polisą išvaizdą. Svarbu pažymėti, kad kai kuriose valstybėse, jei jūs skyrybas, jums gali nepavykti pakeisti Gavėjo pavadinimas kol skyrybos yra iš tikrųjų galutinis. Kai kuriais atvejais, jis taip pat gali būti reikalaujama, kad pagalbos gavėjas sutikimas jo arba jos vardas buvo pašalintas iš politikos.
  • Jūsų pavadintas gavėjas predeceases jums. Jums gali būti pavadintas kažkas kaip naudos gavėjas, kuris baigiasi predeceasing jums. Tokiu atveju, jums gali taip pat pavadintas neapibrėžtasis gavėjas. Tai yra kažkas, kas bus sekantis eilėje gauti poliso lėšas. Tačiau, jei jūs tikrai neketinu dėl šio asmens gauti visus fondus, jums gali tekti imtis dar kartą savo planą išvaizdą ir ją atnaujinti.
  • Kitais atvejais. Gali būti ir kitų situacijų, kurios paskatins jus peržiūrėti savo politiką – jūs galite tiesiog pakeisti savo mintis ar turite iškristi su originalaus pasirinkimas gavėjui. Kitais atvejais, įvairūs poreikiai gali būti pasikeitę.

Prisiminkite, kai jūs peržiūrėti savo gyvybės draudimo polisai, pažvelgti į abiejų individualių ir grupinių planus. Taip yra todėl, jei turite gyvybės draudimo grupės planą per savo darbdavį, dažnai šie planai yra pamiršta apie – tačiau jie gali būti verta gražus pinigų suma už gavėjui, taip pat.

Kai Tikrinti planai

Kaip jūs darote su savo investicijas, svarbu pereiti ir peržiūrėti savo draudimą reguliariai. Daugeliu atvejų, tai turėtų įvykti bent kartą per metus – ar net dažniau, jei pagrindinis gyvenimo įvykis įvyko.

reguliariai susitikti su savo draudimo patarėjas gali padėti užtikrinti, kad jūsų planai yra visi vietoje, apimantis tuos, kuriuos ketina su tinkamu suma naudinga ateityje, taip pat už tai, kad tiems, kurie jums nebėra ketina suteikti aprėptį nėra įtrauktos į savo politiką. Tai ne tik geras finansų planavimas, ji taip pat gali padėti išvengti šeimos nesusipratimų ateityje.

Biudžetinės Pagrindinis: Ar Yra keli būdai biudžeto?

Nėra vienas dydis tinka visiems Formulės Biudžetinės

Ar yra daug būdų biudžeto?

Keli skaitytojai manęs paklausė, ar biudžeto yra vienas dydis tinka visiems pulkas. Ar būtina kategorizuoti ir stebėti kiekvieną denara? Ar tai gerai, tiesiog išleidžia mažiau nei uždirba?

Mano profesinė nuomonė yra ta, kad nieko asmeninių finansų yra vienas dydis tinka visiems. Yra daug veiksmingų būdų biudžeto, ir jūs turėtumėte 1) sužinoti apie įvairias strategijas ir 2) pasirinkti strategiją, kuri geriausiai atitinka jūsų asmenybę, interesus ir finansinę padėtį.

Štai kodėl tai vadinama “asmeninė” Finansai.

Čia yra daug būdų, kaip galite biudžeto sauja:

# 1: tradicinis metodas:

Tradicinis biudžeto metodas yra sekti savo išlaidas. Pamatysite didžiąją dalį savo išlaidų, peržiūrint savo banko ataskaitas ir kredito kortelės ataskaitas kiekvieną mėnesį; kai jums padaryti pinigais mokėjimą, pažymėti sąskaita žemyn į knygą.

Kiekvieno savaitę ar mėnesio pabaigoje, peržiūrėti savo išlaidas pamatyti, kiek patenka į kiekvieną “kategorijos”, kaip antai Nuoma / hipotekos, komunalinių paslaugų, draudimo, pramogų, dujų, bakalėja, drabužiai, makiažas, naminių gyvūnėlių priežiūros ir kt. Šie lapus yra geras įrankis, kuris gali padėti jums tai padaryti.

Vėlgi, tai yra tradicinis metodas, bet tai nebūtinai yra “teisingas” būdas jums. Yra daug kitų variantų.

# 2: 50/30/20 būdas:

Ši biudžeto metodas puikiai tinka žmonėms, kurie nenori sekti kiekvieną centą, bet vis tiek norite įsitikinti, kad jie skiriame pakankamai pinigų į taupymo ir skolų grąžinimo.

Pasak 50/30/20 metodu, 50 procentų savo išsinešus užmokesčio turėtų būti nukreipta į “poreikius”, 30 link “nori”, ir 20 link taupymo ir skolų grąžinimo.

Įsivaizduokime, kad jūs esate ne per mėgstu stebėti kiekvieną dolerį, tačiau jums patinka prilipęs prie 50/30/20 metodo idėja.

Štai paprasčiausias būdas tai padaryti:

Pirma, automatiškai į taupomąją sąskaitą tiesiogiai 20 procentų savo išsinešus užmokesčio. Pradėkite taupyti – tai vadinama “. Moka save pirmasis” Nustatykite automatinį pervedimą etapuose, kad iš karto atima pinigus iš jūsų paycheck, kad jūs niekada pamatyti jį. Padalinti šiuos pinigus į ištarnauto laiko ir ne pensijų sąskaitos derinys.

Pavyzdžiui, galite atidėti 5 proc į taupomąją sąskaitą, kad manimi atidėtas “priimant automobilį sumokėti sau:” 5 proc į taupomąją sąskaitą, kad manimi atidėtos įmoka dėl namuose, ir 10 procentų į savo 401k. (Tikimės, kad jūs turėsite darbdavys rungtynes, kad prideda papildomą 3-5 proc).

Antra, sumokėti visus savo “poreikius” sąskaitas už mėnesį. Mokėti savo hipotekos, savo komunalines paslaugas, savo telefono sąskaitą, jūsų automobilių mokėjimą. Jei šie vekseliai yra ne dėl dar atidėti pinigus už šių konkrečių sąnaudų tam tikroje einamąją sąskaitą, kad jūs naudojate tik mokėti už savo “poreikius”. Jei turite tam tikrų poreikių, kad jūs turite mokėti mažais žingsneliais per mėnesį, kaip benzino, atidėti mėnesio verta pinigų, kad einamąją sąskaitą, taip pat.

Kas yra likusių gali būti išleista “nori” kaip restoranų, filmus, sporto, drabužių ir avalynės kad jums nereikia tikrai reikia, ir mažai prabangos, pavyzdžiui, plovyklą A housecleaning paslaugos, kabelinė televizija, ir salonas kirpimas.

Jei krizė numerius ir pamatyti, kad suma galima išleisti “nori” yra mažiau nei 30 proc, jūs žinosite, kad sumažinti savo “poreikius”. Jei nieko, savo santaupas nenukentės, nes jums mokama į tą Pirmas.

# 3: Išsaugoti, tada praleisti

Štai pakeitimais versija 50/30/20 metodą: kai jums moka, automatiškai atidėti tam tikrą procentą į santaupas. Dvidešimt procentų yra minimalus turėtumėte išsaugoti, bet nedvejodami pasiimti didesnį kiekį. (Pramogos faktas: seras John Templeton, kad Templeton Investments “įkūrėjas, sako, kad išsaugoti 50 procentų jo išsinešus mokėti, kai jis buvo jaunas ir tik pradedate, plius tithed dar 10 proc savo Bažnyčiai.)

Po to, kai sumokėta į savo santaupas, praleisti poilsio. Nesijaudinkite apie tai, ką kategorijos Jūs išleidžiate per, ir nesijaudinkite apie tai, kas “kibiras” sąskaita patenka į.

Būkite tikri, kad jūs taupymo pakankamai pinigų, ir nedvejodami praleisti likusį, kaip jums patinka.

Periodiškai tikrinti savo balansus į įsitikinkite, kad turite pakankamai gauti per mėnesį poilsio, ir, jei reikia pakoreguoti, jei jūs neturite. Po kelių mėnesių, jūs gausite pakabinti automatiškai gyvenimo gyvenimo būdą, kad anketa atitinka jūsų pajamų, atėmus sutaupyti jums atidėti ne kiekvieno pradžioje mokėjimo laikotarpį.

Kaip pradėti investuoti dėl griežtų biudžeto

Kaip pradėti investuoti dėl griežtų biudžeto

Jei gyvena paycheck-į-paycheck, be daug kraipymas kambarį savo biudžetą, galite manyti, kad investuoti tiesiog nėra ką jūs galite padaryti dabar.

O kai kuriais atvejais jums gali būti teisus. Kartais tikrai tiesiog reikia sutelkti dėmesį į mokėjimo sąskaitas, išlaikyti maistą ant stalo, ir gauti savo biudžetą tvarka.

Tačiau jums nereikia turėti daug pinigų, kad pradėti investuoti. Yra keletas būdų, kaip pradėti dirbti dėl griežtų biudžeto skaičius, o kas šiek tiek galima sutaupyti ir investuoti dabar bus lengviau jums žemyn linija.

Štai keletas būdų, kaip pradėti.

Dėmesys tai, kas svarbu

Dauguma naujienų sužinojote apie investavimo dėmesys skiriamas pakilimų ir nuosmukių akcijų rinkoje. Ir nors, kad tikrai gali būti linksmas, tiesa yra tai, kad šie pakilimų ir nuosmukių daugiausia nesvarbus, kai jūs tik pradedate.

Yra du dalykai, kurie rūpi, nors ir abu jūsų piniginėje ir jūsų nerimo lygis bus ačiū už dėmesį skiriant jų, o ne:

  1. Jūsų taupymo norma : Joks kitas veiksnys yra net nuotoliniu būdu svarbu, kaip jūsų taupymo kursą. Investavimas net šiek tiek dabar padės, ir rasti mažų būdų, kaip padidinti, kad taupymas per tam tikrą laiką eiti daug toliau, nei bandyti studijuoti ar laiko akcijų rinkoje.
  2. Išlaidos : Kaina yra vienas geriausiai prognozuoti būsimų investicijų grąžos, su mažesnėmis išlaidomis, vedančių į didesnį pelną. Ir sumažinti savo išlaidas yra ypač svarbu, kai esate dėl griežtų biudžeto, nes net nedideli mokesčiai gali imtis didžiulis Užkandote iš savo santaupų.

Sukurkite Neatidėliotinos pagalbos fondas

Neatidėliotinos pagalbos fondas yra tiesiog pinigų išlaikyti taupomąją sąskaitą tiems netikėtų išlaidų gyvenimas visada atrodo, kad mesti savo kelią.

Ir nors tai nėra techniškai in ta prasme, investicijos, kad jūs ne išleisti pinigus į investicinių fondų, atsargų, ar obligacijas, yra keletas priežasčių, kodėl tai puikus pirmasis žingsnis:

  1. Tai savo finansinio saugumo investicijų, ir užtikrinti finansinį pamatai lengviau investuoti į savo finansinę ateitį.
  2. Geri taupomosios sąskaitos ateis be jokių minimalus likutis arba įmokų reikalavimus, todėl jūs galite pradėti su bet dolerio suma.
  3. Atsižvelgiant į tai, kad jūsų taupymo norma yra kur kas svarbesnis nei savo investicijų grąžos, jūs ne aukoti tiek, kiek jūs manote, išlaikant savo pinigus iš rinkos.
  4. Įgūdžių, reikalingų sukurti skubios pagalbos fondas – būtent todėl reguliarius įnašus ir leisti pinigų augti neliesdami jo – yra įgūdžių, kad taip pat padės jums sukurti savo investicijas. Galandimo juos dabar padės jums vėliau.

Investuokite į savo 401 (k)

Štai kur mes gauname į tradicinių ilgalaikių investicijų.

Jūsų 401 (K) – ar jūsų 403 (B) arba 457 kai kuriais atvejais – tai darbdavio siūlomų pensijų planą. Jūs paprastai prisideda nustatytą procentą kiekvienam paycheck ir pasirinkti iš įvairių investicinių fondų, į kuriuos galite investuoti kolekciją. Jūsų įmokos paprastai yra atskaitomas ir pinigai auga neapmokestinama, kol jį atšaukti išėjus į pensiją.

Yra keletas priežasčių, kodėl jūsų 401 (k) yra puiki vieta pradėti investuoti, kai esate dėl griežtų biudžeto:

  • Tai lengva įdiegti. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai pasirinkti, kiek norėtumėte prisidėti ir jūs gerai eiti.
  • Nėra minimalių įmokų reikalavimai. Galite pradėti prisidėti kiek norite.
  • Jūs galite gauti darbdavys rungtynes, kurios galėtų kiek dvigubai kiekvieno dolerio poveikį Jums padėti.
  • Jūsų įmokos yra neapmokestinamos, o tai reiškia, kad nukentėjo prie jūsų išsinešus užmokesčio yra mažesnis nei jūsų faktinį įnašą. Galbūt net gauti santaupų kredito, kuris būtų įdėti dar daugiau pinigų atgal į savo piniginę.

Prisidėti prie savo 401 (k) iki taško, kur jūs maxing iš savo darbdavio rungtynės jokio galvos skausmo, kaip atspirties taškas. Ypač tada, kai esate dėl griežtų biudžeto, tie papildomi dolerių gali padaryti didelį skirtumą.

Negana to, verta pažymėti, kad kai kurie 401 (K) s yra užkrauta brangius investavimo galimybes, kurios gali padaryti kiti sąskaitos patrauklesnė kaip kitą žingsnį. Kuris mus į …

Pradėti IRA

Jei neturite pensijų planą darbe, arba jei jūsų darbdavys neturi sutapti įmokas, galite apsvarstyti pradedant IRA vietoj.

IRA yra tiesiog pensijų sąskaitą, kad jūs atidaryti savo, o ne per darbdavį. Ir ji ateina du įvairių skonių:

  • Tradicinė IRA:  Jūsų įmokos yra neapmokestinamos ir jūsų pinigai auga neapmokestinama, bet jūsų pinigai į pensiją yra apmokestinamos.
  • Roth IRA:  Jūsų įmokos nėra atskaitomas, tačiau jūsų pinigai auga neapmokestinama ir galite jį neapmokestinamą į pensiją atsiimti.

Nors dažnai priežasčių renkasi vieną ar kitą, mūsų tikslams čia visi, kad svarbu yra tai, kad jie abu yra daug būdų, kaip taupyti ir investuoti. Apgaulė yra rasti vieną, kad vienas, kad neima mokesčių daug, ir kad neturi minimalių sąskaitos likučio ar įmokų reikalavimus.

Gerinimo gali būti geras pasirinkimas, jei ieškote paprasto, nebrangaus būdas atidaryti IRA be jokių sąskaitų minimum.

Sumokėti skolą

Kaip kurti neeilinį fondą, moka skolą nėra taip, kad mes paprastai galvojame apie investicijas investicijų.

Bet jei jūsų tikslas yra tiesiog padaryti labiausiai iš nedaugelio dolerių turite galimybę sutaupyti, pasiteisina skolos gali būti jūsų geriausias variantas.

Pagalvokite apie tai šiuo būdu: Ekspertai, atrodo, sutinka, kad 7% iki 7,5% yra pagrįsta sąmata ilgalaikių akcijų rinkos grąžą. Bet tie grįžta nėra garantuotas, kad bus daug pakilimų ir nuosmukių Pakeliui ir labiau subalansuotą portfelį, kuris apima obligacijas gali sumažinti sąmatą iki 6% iki 6,5%.

Kita vertus, kiekvienas papildomo dolerio jūs įtraukėte į skolos uždirba jums garantuotą grąžą ne jūsų palūkanos normos. Eksploatacijos papildomą dolerį į savo kredito kortelę, kad apmokestinimų 15% palūkanų uždirba jums 15% grąžą. Papildomas doleris link savo studento paskolą su 6% palūkanų uždirba jums 6% grąžą.

Paprasčiau tariant, pasiteisina aukštos palūkanų skolą dažnai leidžia jums gauti akcijų rinkoje panaši grąžą be visa netikrumo. Jei tai nėra protingas investicijas, aš nežinau, kas yra.

Investuokite į save

Išmokti naujų įgūdžių. Derėtis dėl darbe pakelti. Ieškoti būdų, kaip užsidirbti pajamas ant šono.

Šios investicijos į save paprastai tik kaina šiek tiek savo laiko, bet gali atsipirkti per daugiau pajamų forma – o tai reiškia, jūs turėsite daugiau pinigų taupyti ir investuoti.

Ir turint omenyje, kad jūsų taupymo norma yra svarbi dalis jūsų investicijų planą, tai gali būti vienas geriausias komandos galite padaryti.