Tikrinti jūsų valandinis pajamos, ne Jūsų metinės pajamos
Jūs manote, “Who cares? Aš žinau, kiek aš darau per metus!” Jums padaryti $ 30000 arba 50.000 $ arba $ 75000 per metus. Right?
Tačiau metinis suma, kurią uždirba nepasako mums labai daug. Darbas 40 valandų savaites 120.000 $ per metus yra nepaprastai skiriasi nuo darbo 90-valandą savaites 120.000 $ per metus.
Atrasti savo laiko vertę, jums reikia užduoti sau: Kiek man padaryti valandinis?
Štai kaip apskaičiuoti, kiek jums padaryti valandą:
Rough sąmata: apkapoti nuliai, padalinti iš 2
Šiurkštus būdas išsiaiškinti savo valandinis atlygis yra manyti, kad jūs dirbate 2000 valandų per metus.
Kodėl 2000 valandų? Mes darant prielaidą, dirbate pilnu etatu, o dvi savaites atostogų, ir be viršvalandžių.
40 valandų per savaitę, padaugintas iš 50 darbo savaičių per metus yra lygus 2,000 valandų.
Su šia prielaida galvoje, tiesiog imtis savo metinį atlyginimą, genėti tris nulius nuo pabaigos, ir padalinti likusį skaičių iš dviejų.
1 pavyzdys:
Jūs uždirbti 40.000 $ per metus.
Apkapoti trys nuliai – $ 40
Padalyti iš dviejų – $ 20
Jūs gaunate 20 $ per valandą.
2 pavyzdys:
Jūs uždirbti 70.000 $ per metus.
Apkapoti trys nuliai – $ 70
Padalyti iš dviejų – $ 35
Jūs gaunate 35 $ per valandą.
3 pavyzdys:
Jūs uždirbti 120.000 $ per metus.
Apkapoti trys nuliai – $ 120
Padalyti iš dviejų – $ 60
Jūs gaunate 60 $ per valandą.
Tikslus būdas: Santykis analizė
Žinoma, šis metodas mes išvardyti pirmiau apytikrį. Ne visi darbai standartinis 40 valandų per savaitę be viršvalandžių.
Kai kurie žmonės dirba 50 arba 60 arba 80 valandų savaites. Kiti dirbti ne visą darbo laiką.
Norėdami išspręsti šią problemą, mes kreipiamės į tikslesnio metodo suprasti, kiek jūs uždirbti per valandą. Tai vadinama “rodiklių analizė” metodas.
Garsai techninis, ar ne? Atsipalaiduokite. Neleisk, kad frazė panika jums – tai yra gana paprastas metodas.
Rodiklių analizė apima apskaičiuojant tarp valandų praleidžiate darbe, ir jūsų pajamos santykius. Jei jūs gaunate 400 $ už 40 valandų per savaitę, jūsų dolerio iki valandos santykis yra nuo 10 iki 1 (arba 10 $ už valandą).
Tarkime, jums pakelti iki 500 $ per savaitę. Ant paviršiaus, jis gali atrodyti kaip jūsų dolerio-to-valandą santykis jau padidėjo iki 12.50 val iki 1. ($ 500, padalytą iš 40 = $ 12.50 per valandą.) Valio!
Bet skatinimo verčia jus dirbti 60 valandų savaites. Jūsų dolerio iki valandos santykis yra tik 8.3 iki 1. ($ 500, padalytą iš 60 8,33 = $ per valandą).
Kitaip tariant, jūsų alga pakilo, bet jūsų valandinis atlygis nuėjo žemyn.
Leiskite paleisti per keletą daugiau mėginių:
1 pavyzdys:
Jūs uždirbti $ 38,000 per metus.
Jūs dirbate 40 valandų per savaitę, tris savaites atostogų.
Darbo laikas = 40 valandos x 49 savaites = 1,960 valandų per metus.
$ 38,000 / 1960 = 19,38 $ per valandą (arba 19,4 iki 1 Doleris iki valandos santykis)
2 pavyzdys:
Jūs uždirbti $ 18,000 per metus.
Jūs dirbate 15 valandų per savaitę, tris savaites atostogų.
Darbo laikas = 15 valandos x 49 savaites = 735 valandų per metus.
$ 18,000 / 735 = 24.48 $ per valandą (arba 24,5 iki 1 Doleris iki valandos santykis)
3 pavyzdys:
Jūs uždirbti $ 350 per savaitę.
Jūs dirbate 20 valandų per savaitę.
$ 350/20 = 17.50 $ per valandą (arba 17,5-1 doleris-to-valandą santykis)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gavę pavedimą, jums reikia pinigų, tai ar įnešti juos į banko sąskaitą. Kol tai padaryti, pinigų pavedimas yra tik popieriaus gabalas. Galite pinigų perlaidas daugelyje vietų, įskaitant bankus ir mažmeninės prekybos parduotuvėse. Atlikite toliau pateiktus veiksmus, kad konvertuoti bet kokį pinigų pavedimą pinigais:
Suderinti mokėjimą vietą, kad išgrynintos perlaidas. Bendros parinktys apima bankai, kredito unijos, parduotuvėse ir patikrinkite-išgryninimo parduotuvėse.
Patvirtinti perlaida pasirašydamas savo vardą ant nugaros. Palaukite, kol esate patalpoje ir paruošta perduoti pinigų pavedimą kasininkas arba klientų aptarnavimo atstovas, prieš pasirašant.
Rodyti galiojantį asmens, kad patikrintų, kad esate įgaliotas išgryninti perlaida. Registruojantis būtinas valstybės išduotas ID, įskaitant vairuotojo pažymėjimai, pasai, ir karinės ID yra pakankamas.
Mokėti jokių mokesčių už paslaugą. Šios išlaidos bus sumažinti bendrą sumą pinigų gaunate.
Gaukite pinigus ir įdėkite jį į saugią zoną, prieš išvykstant į klientų aptarnavimo skaitiklis.
Jei jums nereikia visų pinigų iš karto, galite pervesti pinigines perlaidas į banko sąskaitą ir, jei reikia atsiimti pinigus vėliau.
Kur išgryninimo pašto perlaida
Galite pinigų perlaidas, kurio įvairiose vietose. Jūsų geriausias pasirinkimas paprastai yra bankas ar kredito unija, kad jūs jau turite ne sąskaitą.
1. Jūsų bankas: Y mūsų banko ar kredito unijos tikriausiai teikia šią paslaugą nemokamai.
Tačiau, jums gali būti suteikta galimybė iš karto gauti visą sumą perlaida. Jūsų banko lėšų politika paaiškins, kiek, jei tokių yra, galite imtis iš karto, ir turėtų būti prieinama lėšų poilsio per kelias darbo dienas. Dėl teisėtų USPS perlaidų, pirmasis $ 5000 gali būti prieinama per vieną darbo dieną.
Dėl kitų perlaidų, pirmasis $ 200 gali būti prieinami iš karto.
Apsilankymas filialą gali būti patogu. Bet jei jūs priklausote kredito unijos, jums greičiausiai gali naudoti kitokio kredito unijos, kuri naudoja tą patį bendrą šakojasi tinklą filialą.
2. Pinigai tvarka emitentas: Jei neturite turėti banko sąskaitą arba jūs negalite gauti į filialą, pabandykite aplankyti daug pinigų užsakymo emitento vietą. Emitentas yra organizacija, kuri spausdina ir remia perlaida. Pavyzdžiui, norite apsilankyti pašte pinigus USPS perlaidas arba Western Union biuro atsiskaitoma grynaisiais pinigais Western Union perlaida. Darbas tiesiogiai su emitentu, kurie padės jums sumažinti mokesčius ir padidinti jūsų šansai gauti 100 proc pinigų greitai. Atkreipkite dėmesį, kad kai kuriose vietose nebus jums pinigus, jei nesate klientas arba jeigu jie nebuvo išduoti, kad ypač perlaida.
3. Kiti variantai: Jūs taip pat galite pabandyti išgryninti perlaidas mažmeninės prekybos vietose, pavyzdžiui, patikrinimo išgryninimo parduotuvėse, patogios parduotuvės, ir parduotuvėse. Tiesą sakant, mažmeninės prekybos parduotuvėse dažnai turi “Western Union ar MoneyGram paslaugos prieinami klientų aptarnavimo stalo, todėl jums gali būti suteikta galimybė gauti visą pinigų sumą nemokamai. Jei ne, klientų aptarnavimo atstovas gali aptarti čekį išgryninimo galimybes su jumis.
Deponuodama perlaidas
Jei jums nereikia 100 proc perlaida grynaisiais pinigais, protingesni žingsnis yra turbūt deponuoti pinigus tvarką savo banko sąskaitą (vietoj jo išgryninimo). Jūs galite gauti pinigus vėliau, jei necessary- bet kodėl gi ne laikyti lėšas saugus banke iki tol? Jūs esate mažiau tikėtina, kad išleisti pinigus, jei nesate nešamas aplink su jumis, ir jis nebus pamestas ar pavogtas banko.
Kur turėtų deponuoti perlaida?
Naudokite esamą tikrinimo arba taupomosios sąskaitos ir pervesti pinigus kitur, jei turite kitų naudojimo už jį. Jei neturite prie banko ar kredito unijos sąskaitą, galite naudoti šiuos pinigus, kad jūsų pradinio sąskaitos atidarymo užstato. Turėti banko sąskaitą, greičiausiai, bus jums sutaupyti pinigų ir laiko per ilgą laiką.
Logistikos, deponuodama perlaida yra tas pats kaip deponuodama čekį.
Pritarti pinigų tam atgal ir jį įtraukti į sąrašus atskirai (kaip patikrinti) savo kvito.
Jei jūs naudojate savo mobilųjį prietaisą deponuoti patikrinimus, galite pastebėti, kad pinigus užsakymai traktuojami skirtingai. Bankai dažnai reikalauja, kad jums pristatyti originalų perlaida į savo banko perdirbimui, ir jie neleidžia mobiliųjų perlaida indėlius. Patikrinkite savo banko, prieš jums pabandyti padaryti depozitą.
Mokesčiai už išgryninimo perlaidas
Tikėtis mokėti mokestį, kai pinigų yra perlaida bet išskyrus savo banko-nebent jūs išgryninimo USPS pašto perlaida pašte. Jūs paprastai turi mokėti keletą dolerių sandorio mokesčius arba jų visų pajamų procentinę dalį. Šie mokesčiai gali pridėti iki, ypač čekio išgryninimas parduotuvėse ir parduotuvėlėse, kuri gali turėti didesnius mokesčius.
Jei gavote daugiau nei vieną ar du perlaidas per mėnesį, tai tikriausiai verta atidaryti sąskaitą banke arba kredito unijoje net jei jie už mėnesio priežiūros mokesčius, o ne naudotis mažmenininkų. Kai esate klientas, galite eiti į savo banką ir pinigų čekių ar pinigų pavedimų bet kuriuo metu norite be papildomų mokesčių.
Perlaida pagrindai
Jei tai pirmas kartas, kai gavote pavedimą, jums gali būti įdomu, ką jūs turite savo rankose. Pinigų tvarka yra panaši į čekį (išvaizda, taip pat funkcija), todėl jūs galite gydyti perlaidas, kaip išrašyti jums patikrinimus. Jūs negalite praleisti perlaidas mokama jus-jie tik popieriaus lapų, kad pažadas mokėjimo iš fondų į kieno nors kito sąskaita. Norėdami gauti prieigą prie šių lėšų, jūs turite pinigų, kad perlaida arba deponuoti perlaida į jūsų banko sąskaitą.
Tai kokių nors gerų?
Pinigines perlaidas dažnai naudojami sukčiavimo. Jei norite padaryti, kad jums mokama, įsitikinkite, kad perlaida yra teisėtas prieš jį priimant. Jūs niekada negali būti 100 procentų tikras, bet galite nustatyti daugelį sukčiai paskambinę perlaida emitentas patikrinti lėšas.
Whatever you do, niekada priimti pavedimą daugiau nei prašėte, grynaisiais jį ir siųsti perteklines lėšas atgal į savo “kliento”. Tai beveik visada sukčiai.
Kai jūs patikrinti, kad perlaida yra teisėtas, kažką daryti su juo (pinigų, ar palikti jį) greitai, jei esate susirūpinęs sukčiavimu. Tai įmanoma jūsų pirkėjas atšaukti pavedimą nusiuntus jį jums. Jei išgryninti perlaida su emitentu, ji negali būti atšauktas. Bet ką gali gauti paini, jei vartojate perlaidas į jūsų banko-bankas gali duoti jums pinigų ar kredito sąskaitą, tačiau bankas vis dar gali grįžtamąjį sandorį vėliau.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Taigi jūs turite šiek tiek pinigų, ir jums reikia jį greitai. Jei imtis pinigų avansas nuo jūsų kredito kortelės?
Šis procesas atrodo gana paprasta, bet gali būti problemos dalis. Pirmieji greitai pinigų su grynųjų pinigų iš anksto gali atrodyti patraukli, bet jūs mokėsite iš nosies, jei Naudokite šią parinktį, kiekvieną kartą esate Kraštutiniu atveju. Jei jums įdomu, kodėl pinigų avansai yra retai gera idėja, Laikyti svarstymas sužinoti daugiau.
Kas yra Avansinis?
Pradėkime apibrėžiant sąvoką “avansinis” ar mes? Trumpai tariant, avansinis yra siūlomi per jūsų kredito kortelės paskola. Su daugeliu kredito korteles, jūs galėsite pasiskolinti pinigų iki tam tikros ribos. Šie apribojimai gali skirtis priklausomai nuo kortelės, bet jie paprastai yra daug mažesnis nei jūsų kredito limitą. Jūs galite gauti pinigus lengvai: banke, iš bankomato, arba užpildę vieną iš šių patogumo patikrinimus, kad jūsų kortelės išdavėjas siunčia periodiškai.
3 priežastys, dėl kurių vengiate avansinis jūsų kredito kortelėje
Grynųjų pinigų avansai ateiti su stačiais mokesčių galima išvengti, jei jūs planuojate savo pinigų srautą geriau.
Be to, kietas mokesčius, taip pat mokėsite didesnę palūkanų normą grynųjų pinigų avansai.
Jūs taip pat praranda savo lengvatinis laikotarpis, kai jūs imti grynųjų pinigų avansas, reiškia, kad jūs pradėsite stelažai iki palūkanas nuo pirmos dienos.
Imant grynųjų pinigų avansas tikrai skamba patogu, ir ji yra! Tačiau kaina, kurią mokėsite už šio lengva pinigų patogumui yra labai didelis. Štai kodėl:
Paaiškinimas # 1: statūs pinigų avanso mokesčių
Deja, kredito kortelės avansinis yra labai brangus būdas gauti pinigus. Jūsų kredito kortelės kompanija ima Padorus mokestį už paslaugą: Pavyzdžiui, jums gali mokėti arba 5% sandorio arba $ 10, kuris yra didesnis. Ir jei jūs naudojate “out-of-tinklo bankomatų už savo pinigus iš anksto, mokėsite bankomatų mokesčius, taip pat.
Paaiškinimas # 2: Aukštos palūkanų normos
Kai gausite per lipdukas šokas iš anksto mokestį savo grynųjų pinigų iš anksto, jūs ne padaryti moka. Dauguma kredito korteles imti didesnę nei įprasta palūkanų norma už grynųjų pinigų avansas. Taigi, net jei jūs mokate tik 12% arba 15% balandis ant savo pirkinius, jums gali būti sumokėjus beveik 24% vidutiniškai savo pinigus iš anksto.
Paaiškinimas # 3: Nėra atidėjimo laikotarpis
Kai atliksite pirkimą su savo kreditine kortele, jūs paprastai turi apie mėnesį grąžinti pinigus nemokant jokių palūkanų. Ši malonė laikotarpis leidžia atsakingų skolininkų pasinaudoti kredito kortelės patogumui ir kurti savo kredito balas be stumdomas į kratus finansų teritorijoje. Bet, kai jūs gaunate pinigų avansas, jūs neturite atidėjimo laikotarpį. Jūs pradėsite mokėti tą aukštą palūkanų normą iš karto.
Tiesa išlaidos pinigų avansas
Leiskite pažvelgti į tai, kaip brangus pinigų avansas gali būti pavyzdys.
Galbūt jums reikia 800 $ žiupsnelis už tik grynaisiais pinigais pirkti – gal ką nors nusipirkti išjungti Craigslist ar mokėti draugas atkrintamųjų bilietus. Norėdami gauti savo rankas ant šio pinigų, jūs pirmiausia turite ponis iki $ 40 (5% sandorio) už iš anksto mokestį. Tada, kaip tik jūs turite pinigų, laikrodis pradeda išskaičiuoti ant 24,9% avansinis balandis.
Ką daryti, jei galite sau leisti tik apie 50 $ per mėnesį grąžinti sąskaitą? Tarp tiek pagrindinės sumos ir palūkanų, jūs galų gale moka apie $ 1,000 per 20 mėnesių už savo pinigus iš anksto. Pridėti mokesčius, ir jūs turite sumokėti maždaug $ 1040 gauti savo rankas ant tik $ 800.
Avansinis alternatyvos Pabandykite
Šiame skyriuje mes manome jums reikia pinigų už tai, kad jūs negalite įkrauti naudojant jūsų kreditinės kortelės. Jei tai nėra atvejis, visomis priemonėmis, naudoti savo kredito kortelę. Jūs negalite mokėti išankstinį mokestį, jūsų balandis bus mažesnis, ir jums turėti savo normalų atidėjimo laikotarpį suteikti jums galimybę mokėti atgal pusiausvyrą beprocentę.
Variantas # 1: Jūsų Neatidėliotinos pagalbos fondas
Jei jūsų einamąją sąskaitą jau ištuštėjo, bakstelėkite savo neatidėliotinos pagalbos fondo, prieš imant grynųjų pinigų avansas. Neturite neatidėliotinos pagalbos fondo? Dabar pats laikas pradėti taupyti iki. Siekiama išlaikyti ne mažiau kaip $ 1000 į vietoje, kuri yra lengva naudotis, pavyzdžiui, taupomosios sąskaitos. Kai jūs hit šį tikslą, pabandykite statyti iki šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas, darant prielaidą, kad jūs ne taip bando atsipirks aukštos palūkanų skolos daug.
Variantas # 2: Paskola iš draugų ar šeimos narių
Tai gali pakenkti jūsų išdidumą užduoti, bet jei esate tikrai į uogiene, gal kas nors žinote ir pasitikite gali skolinti jums pinigus. Bet atsiminkite, kad jūsų santykiai su tuo asmeniu gali eiti pietus greitai, jei jūs negalite padaryti gerą savo pažadą grąžinti paskolą greitai mados. Vieniems tai gali būti per didelis pavojus, imtis.
Variantas # 3: Išankstinis jūsų paycheck
Jei turite gerus santykius su darbdaviu, jie gali būti suteikta siekiant padėti jums suteikdama jums avansą kito paycheck. Jūs tiesiog grąžinti avansą su jūsų kitą paycheck, ar skleisti ją per keletą savo artimiausius paychecks.
Mažame versle, galite skolingas nieko, bet dėkingumą už savo darbdavio dosnumą. Didesnės darbdaviai gali turėti nustatytą procesą vietoje šio prašymo, ir gali imti mokestį. Bet kuriuo atveju, kaip prašyti pinigų iš draugų ir šeimos, būkite atsargūs ne padaryti jį įpročio.
Variantas # 4: asmeninės paskolos iš banko, kredito unijos arba internetinėje skolintojui
Asmeninės paskolos būna formų daug, bet asmeninės paskolos, mes rekomenduojame yra negarantuotos (ty jie nereikalauja užstato gauti) su fiksuota palūkanų norma ir fiksuotą mokestį. Jie paprastai gali būti naudojami bet kokiam tikslui, skirtingai hipoteka, automobilių paskolos, ir pan.
Pagrindinis trūkumas? Jūs paprastai turi turėti pirmiau vidutinis kreditas galėtų gauti neužtikrintos paskolos su protingą palūkanų norma iš gerbiamų skolintojui.
Daugelis bankų ir kredito unijų, kad asmeninės paskolos, kaip padaryti internete skolintojai įskaitant peer-to-peer gigantų, tokių kaip Prosper ir panaudos klubas. Kredito unijos yra ypač verta žiūrėti, nes jie dažnai turi daugiau laisvės su savo skolinimo kriterijus.
3 Steps to išvengti kitų “grobuoniškas Paskolos
Yra keletas kitų būdų, kaip gauti greitai pinigų, tačiau tiki jis ar ne, šie finansiniai nuodėmės paprastai netgi blogiau, nei atsižvelgiant grynųjų pinigų avansas iš jūsų kredito kortelės. Nors šie variantai gali atrodyti kaip akivaizdžių pasirinkimų išvengti, norėjome juos išryškinti vistiek. Nesvarbu, ką jūs darote, jūs turėtumėte vengti šių avansinis alternatyvas kaip maro.
1 žingsnis: Venkite mokėjimo diena paskolos
Whatever you do, ignoruojama mokėjimo diena paskolos. Šie maži, trumpalaikės paskolos yra lengvai bet kam įrodymą pajamų gauti, nepriklausomai nuo kredito balas. Išrašyti čekį už paskolą suma, pridėjus palūkanas, o etapuose skolintojas turi ją tol, kol jūsų kitą mokėjimo diena. Lengvas, tiesa? Taip, bet patogumo veiksnys yra kur pabaigoje mokėjimo diena paskolos privalumai.
Jei manote, kad pinigų avansai yra brangūs, palaikykite ant savo skrybėlę: Jūs galite mokėti $ 10 iki $ 30 skolintis tik $ 100 su tipiškas dviejų savaičių mokėjimo diena paskolos, atsižvelgiant į Consumer Finance apsaugos biuras. Iš tiesų, vidutinis MN tiesiog drovus 340%.
Bet palaukit: mokėjimo diena skolintojui bus jums tiesiog mokėti palūkanas ir apvirtus jūsų paskola, todėl jūs galite gauti daugiau pinigų. Skamba gražiai, tačiau daugelis skolininkų tapo priklausoma nuo mokėjimo diena paskolos, sukti jį per neribotą laiką, nes jie negali sau leisti grąžinti įgaliotojui. Iš skolininkų ketvirtį skolingas etapuose skolintojai už 80% metų CFPB rado.
2 žingsnis: Stay away nuo automatinio pavadinimas paskolų
Auto pavadinimas paskolos taip pat medžioja skolininkų, kuriems reikia pinigų, žiupsnelis, bet neturintiems kredito balas labiau gerbiamų paskolos. Šios trumpalaikės paskolos reikės įkeisti savo automobilį kaip užstatą gauti paskolą, bet jūs paprastai gali skolintis daug mažiau nei jūsų automobilis yra iš tikrųjų verta tik. Naudojant savo automobilį kaip užstatą taip pat reiškia, kad jūs galite prarasti savo automobilį, jei jūs neturite grąžinti paskolą laiku.
Kaip mokėjimo diena paskolos, auto pavadinimas paskolos gali turėti labai aukštus MN yra iki ar virš 300%, atsižvelgiant į tai, kad atsakingo skolinimo centras. Šie skolintojai taip pat leidžia skolininkams nuolat atnaujinti paskolą mokant tik palūkanas, gaudymas spąstais juos skolos ciklą.
3 žingsnis: Niekada skolintis iš savo pensijų sąskaitą
Jei turite pinigų smogė toli 401 (k), jūsų planas gali jums pasiūlyti galimybę skolintis iki pusės savo sąskaitos likutį už mažą palūkanų normą ir grąžinti ją per penkerius metus. Garsai patraukli, bet yra du pagrindiniai klausimai: 1) Jūsų pinigai negali augti, jei tai ne jūsų sąskaitą, ir 2) esate linkę nuolat tai daryti, o junginiai pirmąją problemą.
Jei jūsų lėšos yra IRA, jums techniškai negali gauti trumpalaikę paskolą. Galite imtis pinigus nemokant mokesčių ir baudas jį per virtimo, bet pinigai turi būti atgal į IRA per 60 dienų. Naujosios taisyklės taip pat nusako, kad galite tai padaryti tik vieną kartą per metus, nepriklausomai nuo to, kiek iras turite.
Skolinimasis iš senatvės sąskaitą gali prasmės kaip kraštutinė didesnių avarijų, ar vieną kartą gyvenimo įvykius, pavyzdžiui, pirkti namą. Tačiau tai turbūt geriausia, kad būtų išvengta žemyn šį triušio skylę mažesnių pinigų srautų problemų, kad avansinis būtų pašalinti.
Naudokite grynųjų pinigų avansai Prastai – ir atsakingai
Jei jums reikia greitai pinigų už tikrai pagrindinė priežastis, jūs pasverti savo galimybes, o avansinis vis dar atrodo kaip geriausią maršrutą, galite sumažinti imantis šių veiksmų žalą:
Įsitikinkite, kad žinote mokesčius, MN, ir apriboti jūsų grynųjų pinigų avansas.
gauti tik grynųjų pinigų avansas už tai, ką būtinai reikia – tai ne taip, kaip norite gauti papildomos “žaisti pinigus.”
Negalima gauti grynųjų pinigų avansas su kreditine kortele, kuri jau turi aukštą pusiausvyrą. Naudojant per daug savo turimo kredito gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito balas.
Grąžinti avansą, kai tik galite. Atminkite, kad jūs neturite beprocentę atidėjimo laikotarpį.
Nedarykite pinigų avansai įpročiu. Pradėti taupyti, ką jūs galite užtikrinti, kad jūs turite avarinį fondą Bakstelėkite kitą kartą jums reikia pinigų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Paskolos apsaugos draudimo yra skirta žingsnis ir padengti mėnesines paskolos įmokas ir apsaugoti jus nuo nutylėjimą į ką nors iš darbo praradimo atveju sekina liga ir net mirtį. Atrodo gera idėja pasirašyti už jį, kai jūs imti paskolą, ar tai hipotekos naujų namų ar asmeninės paskolos konsoliduoti kredito kortelių likučiai, ar ne?
Nors yra nauda šio tipo apsauga, ten taip pat ilgas sąrašas priežasčių kruopščiai galvoti prieš pasirašant ant punktyrinės linijos, įskaitant tai, kad yra ir geresnių pasirinkimų ten, kad bus apsaugoti jus ir jūsų šeimą tiesiogiai ir kruopščiai į renginys netikėtai.
Paskolų draudimo politikos tipai Laisvi
Kaip aiškina Federalinė prekybos komisija (FPK) , yra keletas tipų paskolos draudimo (taip pat žinomas kaip kredito draudimas), kuriomis galima vartotojams. Funkcijos apima kredito gyvybės draudimo; kredito negalios draudimas; nevalingi draudimą nuo nedarbo ir pagaliau kredito turto draudimas.
Nė vienas iš šių turėtų būti painiojama su privataus būsto draudimo, kitaip žinomas kaip PMI, kuri paprastai yra reikalavimas homebuyers kurie pateikia mažiau nei 20% žemyn ant namo pirkimo.
mažėja Taisyklės
Tarp paskolos ar kredito draudimo trūkumų yra mažėjantis vertė politiką, sako Kathleen Žuvis, sertifikuotas finansų planuotojas ir prezidentas Fish and Associates.
Ką tai reiškia?
Paprastais prasme, tai reiškia, kad jūs visada moka tą pačią sumą už jūsų mėnesio premija, nepaisant to, kad veidas suma ar nauda siūlomų politikos mažėja su kiekvienu vėlesnio mokėjimo, paaiškino žuvis. Ji rodo, kad lygis laikotarpio politika, kurios moka šios politikos visą nominalią vertę už politikos laikotarpiu gyvenimą, dažnai yra geresnė alternatyva.
Zhaneta Gechev One Stop Life Insurance siūlo panašų kritikos paskolos draudimo ir sako, kad ji aistringai šviesti vartotojus apie tokių politikos trūkumus.
“Pavyzdžiui, jūs pradėsite su $ 200,000 politikos ir jūs visada moka tą pačią premiją. Tačiau, X skaičių metų, jūsų politika gali būti verta pusė ką prasidėjo su “sakė Gechev. “Kam mokėti tą pačią kainą už mažesnę aprėpties?”
politikos Gavėjas
Dar vienas svarbus skirtumas suprasti apie paskolos draudimą yra kas gauna naudos iš politikos. Atsakymas yra bankas ar skolintojas, o ne jūs, o ne Jūsų šeimos nariai.
Kitaip tariant, su standartine gyvybės draudimo polisą, pavyzdžiui, jūs gaunate pasirinkti gavėjus. “Jūs gaunate pavadinti Paramos gavėjas, kuris savo ruožtu gali atsipirkti paskolą ir išlaikyti skirtumą,” sakė Žuvis.
Bet su paskolos draudimu, bankas ar skolintojas yra vienintelis naudos gavėjas. Kad šis punktas aiškiau, jei nepraeis iki savo būsto atsipirko, pavyzdžiui, hipotekos draudimas mokės Skolos likutis ant namuose. Viskas.
“Tačiau tai gali būti ne tai, ką jūsų šeima turi tuo konkrečiu momentu,” paaiškino Gechev. “Jūsų sutuoktinis ar tėvai ar vaikai reikės pinigus mokėti už savo laidotuves. Ir kaip mes visi žinome, jie nėra pigūs. “
Išlikę šeimos nariai taip pat gali tekti mokėti medicinos sąskaitas ir kitas išlaidas.
“Man, kaip vartotojui, aš noriu išlaikyti kontrolę sprendimo apie tai, kaip pinigai” ir toliau Gechev. Ir pasirenkant paskolos draudimu, o ne tradicinio gyvybės draudimo ar negalios politikos, jūs prarasite tą kontrolę, nes gavėjas yra skolinimo įstaiga.
Pranešimo reikalavimu Garantuoja
Už visus pinigus mokate į paskolų draudimu, nėra jokių garantijų, kad bus iš tikrųjų apima jus reikalui laiko, sako Angela Bradfordas, Pasaulio finansinės grupės.
“Bendrovės nuspręsti reikalavimo metu, jei asmuo buvo nedraudiminis. Jie ne visada išmokėti, “sakė ji. “Dauguma jų yra įsteigtas šiuo būdu. Tuo kažkas vyksta laiku, kai įmonė sprendžia, ar jie ketina išmokėti paskolą arba hipoteką … Jei klientas turėjo praeities sveikatos problemų, įmonės išeiti be išmokėti. “
Padėti išvengti šios spąstai, prieš registruodamiesi į politiką paklausti apie įmonės rizikos prisiėmimo tvarką, specialiai ar politika yra drausti, kai taikomas arba kai teiginiai yra paduotas, sakė Sara Jane Bell, finansų patarėjas Sun Life Financial.
“Dažnai tai nupirkimą po punktą, todėl, jei jūs turėjote medicinos problema nebūtų atskleista stojant, ieškinys gali būti atimta net ir po mokėti įmokas kartu,” Varpo pasakė.
Jūs jau gali aprėpties jums reikia
Daugelis vartotojų nesugeba suvokti, kad jie jau turi aprėptis būtina atkreipti hipotekos ar kitą paskolą kritiniu atveju.
Tai aprėptis ateina kitas politikos sritis forma (manau: gyvybės draudimas, invalidumo draudimas) ir dažnai tie kiti politika papildoma nauda nereikia lėšos bus naudojamos tik atsiperka jūsų paskola, kaip jau aptarta.
“Kai perkate paskolos apsaugos draudimo, pirmiausia peržiūrėti savo dabartinę gyvybės draudimo, invalidumo draudimo ir kitas aprėptį norėdami pamatyti, jei jums tikrai reikia papildomų aprėptį jūsų paskola”, rodo, Kathryn Casna, draudimo specialistas TermLife2Go.com.
Dauguma darbdavių, pavyzdžiui, pasiūlyti darbuotojams galimybę Prisiregistruoti trumpalaikio negalios ir nedarbo draudimo on-įlaipinimo metu, ir gali pasiūlyti ilgalaikės negalios politiką, taip pat, Casna pasakė.
Bent išsirinkti paskolų draudimas
Jei Jūs vis dar sprendžia, kad paskola apsaugos politika yra geriausias būdas jums, svarbu išsirinkti, nustatyti geriausią kainos ir tinkamą aprėptį jūsų situaciją.
Daugelis paskolos apsaugos draudimo planus kainuos apie 0,2% iki 0,3% paskolos arba hipoteka, sakė Jared Weitz, generalinis direktorius ir įkūrėjas Jungtinių Capital šaltinį.
“Kainą gali skirtis priklausomai nuo plano, dydžio, ir aprėpties lygio trukmę”, paaiškino Weitz.
Be to, kaip dalį savo mokslinių tyrimų procesą, įsitikinkite, kad jūs gaunate tinkamą tipo politiką, sakė Casna.
“Kredito gyvybės draudimo išmoka tik tada, jei jūs mirsite. Kredito negalia moka tik tada, jei jūs negalite dirbti dėl negalios, o ne savo noru nedarbo draudimo išmoka, jei jūs prarasite savo darbą dėl bet kokios priežasties, kad tai ne jūsų kaltė, “paaiškino Casna.
Peržiūrėkite savo politiką kruopščiai, siekiant užtikrinti, kad bus padengti savo problemas. Kai kredito negalios politiką, pavyzdžiui, nebus išmokėti, jei dirbate ne visą darbo dieną, yra savarankiškai dirbantys, ar jūsų nesugebėjimas darbas yra dėl to, kad jau turi sveikatos būklės.
“Skaityti baudos spausdinti prieš registruodamiesi, jums reikia žinoti, kaip politikai iš tikrųjų apima ir kokiomis pagrindo esate sugebėti pateikti pretenziją”, sakė Weitz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Klausimas pašto maišų: kaip tiksliai veikia taikinys pensijų fondas faktiškai dirba? Kiekvieną kartą, kai aš perskaičiau apie tai ji daro mažiau prasmės.
Tai padarė pradėti kaip klausimą pašto maišų, bet atsakymas tapo taip ilgai, kad ji atrodė protinga suteikti Tim klausimą savo straipsnį.
Pradėkime nuo kalbame apie riziką ir atlygį.
Yra įvairių investavimo galimybes tona ten. Jie atskirti save įvairiais būdais krūva. Kai kurie yra tikrai mažos rizikos, tačiau nesiūlo daug grąžos, kaip ir taupomosios sąskaitos. Net geriausias internete taupomosios sąskaitos, jūs ketinate uždirbti tik nuo 1% iki 2% per metus, bet yra iš esmės lygus nuliui tikimybė prarasti pinigus.
Per 10 metų žinoma, kaip ši investicija gali pamatyti grąžą kasmet 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% ir 1,5%, suteikiant vidurkis (jūs atspėti jį) 1,5%. Nors vidurkis yra gana žemas, pastebėsite, kad nėra atskirų metai, kai pinigai yra prarastas. Nėra laiko, kurioje jis yra “blogai” turi remtis savo investicijų, nes ši investicija yra tokie pat patikimi kaip gali būti.
Kaip jums pradėti pridedant riziką, jums paprastai prasideda pridedant daugiau naudos, kaip, tarkim, VBTLX (Vanguard viso Obligacijų rinkos indekso fondas), kuris suteikia geresnį vidutinę metinę grąžą (apie 4%), tačiau turi prarasti pinigus galimybę ypač atsižvelgiant metus.
Per 10 metų žinoma, kaip ši investicija gali pamatyti grąžą kasmet 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% ir 4,7%, suteikiant 4% vidurkis. Metiniai grąža gana nuoseklus, tačiau pažymi, kad -0,5% per metus. Tais pačiais metais, investicijos prarado pinigus, ir ten tikrai bus metai, kaip kad per ilgo nuotolio.
Tos mažesnės nei vidutinis metų – ir ypač tiems, prarasti metų – yra problemiškas. Tarkime, kad jūs turėjo didesnis už vidutinį metų paleisti ir jūs nusprendėte turite tik pakankamai pinigų į savo investicijų, kad pensinio darbą. Tada kuo greičiau išeiti į pensiją, kad investicijos praleidžia kitąmet prarasti pinigus, mesti išjungti savo matematikos visiškai ir priėmimo pensijos atrodo realus Nuotykinės. Nors tai nėra pernelyg blogai šio investicijų atveju rizikingesnis gausite, tuo labiau tikėtina, kad šis scenarijus yra atsitikti. Šie metai iš metų pokyčiai dažnai vadinama svyravimų – investicija yra nepastovi, jei ji turi tų variantų daug.
Leiskite pridėti šiek tiek daugiau rizikos ir pažvelgti į Vanguard Bendra akcijų rinkos indeksas (VTSMX). Jis turi Vidutinė metinė grąža nuo obligacijų ir 9.72%, kuris, atrodo saldus, tiesa? Pažvelkime arčiau.
Pažvelkime pastaruosius 10 metų metinės grąžos už jį atvirkštine tvarka: 21,05% 12,53%, 0.29%, 12.43%, 33.35%, 16.25%, 0,96%, 17.09%, 28.70% ir -37,04%. Trys iš tų dešimties metų, yra blogiau nei taupomosios sąskaitos. Vienas iš jų apima prarasti daugiau nei 37% savo investicijų.
Ši investicija yra dar nepastovios. Mano, kad jūs tik pradedate savo išėjimą į pensiją, ir jūs turite savo pinigus visi šios investicijos ir paspausite vieną iš šių 40% nuostolio metų. Kad ketina keisti savo išėjimo į pensiją matematikos drastiškai. Jūs būsite traukiant pinigus gyventi, kaip rinka lašai, o tai reiškia, kad jums bus išeikvoti daug didesnį procentą savo santaupų pensijai dozę per vienerius metus, ir jūs tikriausiai turite daryti, kad per ateinančius dvejus ar trejus metus, o jūs laukti rinkos suaktyvėjimo. Tai palieka jus su stacionariai nusodrintojo pensijų taupymo, kuri nors reiškia labai liesos gyvenimo vėlai gyvenime ar grįžti į darbo rinką.
Norite pamatyti, ką tai atrodo skaičiais? Tarkime, jūs turite $ 1 mln investavo į tai ir Jūs išeinate į pensiją, nuspręsdama atšaukti $ 50,000 per metus gyventi. Štai 5% per metus, o tai yra gana rizikinga, bet tikite, kad ilgalaikis vidutinis grąžinimo. Na, per pirmuosius metus, investicija netenka 40% savo vertės. Ji nukris iki $ 600,000 … bet jūs paėmė $ 50,000 gyventi, todėl tai tikrai tik $ 550,000. Ateityje, jei vartojate $ 50,000 per metus iš to, kad jūs ketinate bankrutuoja per maždaug 15 metų (jei ne anksčiau, priklausomai nuo svyravimo).
Jūs galite nuolat pridedant daugiau ir daugiau rizikos ir gauti didesnę vidutinę metinę grąžą, tačiau pagrindinis žodis čia yra vidutinis . Galite pažvelgti į dalykus, pavyzdžiui, VSIAX (Vanguard mažos kapitalizacijos vertė indekso fondas), kuris turi labai aukštą vidutinį metinį grąžos, bet gruntuotas imtis absoliutus plaka kitą kartą akcijų rinkos nuosmukius, tai reiškia, kad prarasite didelė jos vertės procentinei daliai, kaip tie verslai kova ekonomikos nuosmukio laikotarpiu (sukelia kai kurie investuotojai parduoti) ir kiti investuotojai bėgti į saugesnes investicijas. Jūs galų gale pasiekti investicijoms, kurios prilygsta azartinių lošimų, pavyzdžiui, cryptocurrency, kuri yra taip laki, kad jums gali patrigubinti savo investicijas ar prarasti pusę jį per mėnesį ar du.
Taigi, kas yra žinutė čia? Jei turite daug metų prieš pensiją, jūs norite savo pinigus į kažką, gana agresyviai, kad tikrai geras vidutines metines pajamas, bet gali turėti keletą atskirų metų, kurie yra tikrai grubus. Jei jums nereikia pinigų artimiausiu metu, tie atskiri blogi metai nelabai svarbu jums – iš tiesų, jie rūšies palaima jums, nes tai pigiau pirkti į investiciją, kai rinka yra žemyn.
Kaip jums pradėti artėja į pensiją ir iš tikrųjų į pensiją, tos atskiros metų pradėti tapo daug svarbesnis. Nebent turite labai didelį kiekį Jūsų pensijų sąskaitą, jūs negalite sau leisti vienas iš tų didelių žemyn metų, kurie šiek tiek tikėtina, kad ilgainiui atsitiks su agresyvaus investicijų. Jei tai atsitiks, jūs ketinate būti teisūs atgal į darbo jėgos.
Sprendimas, tada, tai bus agresyvus su savo išėjimo į pensiją investicijų, kai esate jauni ir tada, kai jūs požiūris pensiją, perkelti savo investicijas į mažiau agresyvūs ir mažiau lakiųjų investicijų, kad jūs galite pasikliauti daugiau.
Geriausias būdas pradėti suprasti, kas taikinys-data indekso fondas daro yra pažvelgti į kai kurių žmonių, kurie kelyje į pensiją.
Angie yra 25 metai. Ji neketina išeiti į pensiją 40 metų. Nes jos išėjimo į pensiją yra taip toli, ji gali sau leisti nemažai rizikos daug savo santaupų pensijai. Ji gali sau leisti investuoti į dalykus, kurie turi gana gerą Vidutinė metinė grąža, kuri yra suporuotas su milžinišku nuostolių rizikos. Ji gali įdėti savo pinigus į Vanguard viso akcijų rinkos indeksas ir / arba Vanguard Small Cap Value Index Fund. Jos tikslas yra sukurti kuo daugiau vertės, nes ji gali per ateinančius 40 metų ir vejasi aukštą vidutinę metinę grąžą yra geriausias būdas tai padaryti.
Bradas yra 45 metai. Jis neketina išeiti į pensiją 20 metų. Jis tikriausiai dar bus gana agresyvus, bet vyksta mažiau lakus idėja gali pradėti Popping savo galvos. Jis vis dar nori labai aukšto Vidutinė metinė grąža, bet ateis tašką greičiau, kur jam reikia padaryti keletą pakeitimų.
Connor yra 60 metų. Jis galvoja apie pensiją per penkerius metus. Kamuolys atšoko beveik užtenka išeiti į pensiją jo santaupų pensijai. Šiuo metu, jis tikrai negali sau leisti turėti viską agresyvios investicijos, kurios gali nukristi 40% savo vertės. Taigi, jis gali palikti kai jį į atsargas, tačiau likusi dalis gali būti perkelta į obligacijas. Jo vidutinė metinė grąža gali būti mažesnė, bet jis nebeveikia prarasti 40% visos savo santaupų pensijai riziką.
Dana yra 70 metai. Jei jos senelių santaupos auga lėtai ir stabiliai mados, grįžta tik keletą procentų per metus, bet ne prarasti vertės krūva bet kuriais metais, ji bus gerai. Ji tikriausiai nori būti daugiausia Vanguard Bendra obligacijų rinkos indeksas, o gal net šiek tiek pinigų rinkos fondo (panašus į taupomąją sąskaitą su labai mažai rizikos).
Kaip matote iš šių istorijų, kaip jūs senės ir arčiau išėjimo į pensiją, ji daro daug prasmės palaipsniui pereiti savo investicijas iš labai agresyvios investicijos į konservacinę tie. Šis klausimas, nors, yra tai, kaip veikia vienas žino, kada pradėti uždirbti tuos perėjimus? Be to, jūs nepamirškite tai padaryti ir tai daryti teisingai? Tie, nėra lengva klausimai asmenų taupyti pensijai. Tai nėra visiškai aišku, kada šis ar daryti, kaip tai padaryti, ir daugelis asmenys nesiruošia įdėti į mokslinius tyrimus ir laikas tai padaryti. Žmonės tiesiog nori užslėpti pinigus ir tada jau pinigus, kai atėjo laikas išeiti į pensiją.
Štai kur tikslinės pensijų fondai būna. Jie tai daro automatiškai.
Pažvelkime atgal 25 metų Angie. Ji siekia išeiti į pensiją apie 40 metų. Taigi, teoriškai, ji nori pasirinkti gana agresyviai investuoti įdėti savo santaupų pensijai į. Tačiau, kai ji savo keturiasdešimt metų pabaigoje ar pradžioje šeštojo, ji gali norėti pradėti lėtai priėmimo dalykai labiau konservatyvūs, ir tai gauna dar tiesa, kaip ji pasiekia pensinį amžių, o tada pasitraukia. Ji nenori bjaurus šoką, kai ji sena.
Štai ką taikinys pensijų fondas daro automatiškai. Jei Angie yra 25, ji ketina išeiti į pensiją kažkada apie 2060 m, todėl ji gali pirkti į Tikslinė pensijų 2060 fondas su savo santaupų pensijai. Dabar, kad tikslinė pensijų fondas bus tikrai agresyvus, bet kaip praeiti dešimtmečiai ir 2040S atvyksta, ji vyksta lėtai tapo mažiau agresyvus, o 2050s, jis tampa net mažiau. Jame nekalbama out mainais už mažesnę vidutinės metinės grąžos, kaip ji pasireiškia arčiau savo tikslinę datą svyravimą.
Kaip tai padaryti? Taikinys pensijų fondas yra tik sudaryta iš įvairių fondų krūva, o kaip laikas eina, žmonės tikslinę pensinį fondą valdančios lėtai judėti pinigus iš kai kurių fondų viduje ji ir perkelti jį į kitus fondus.
Taigi, pavyzdžiui, tikslinės Senatvės 2060 fondas gali šiandien būti sudaryta iš 50% VSIAX ir 50% VTSMX – kitaip tariant, tai tikrai agresyvus, visiškai investavo į akcijas, o kai kurie iš šių išteklių yra mažos įmonės, kurios bus arba auga kaip gangbusters (Big grįžta) arba liepsnos iš (dideli nuostoliai). Tai gerai dabar – kintamumas yra visiškai gerai, kai esate, kad toli nuo išėjimo į pensiją. Ką jūs norite yra didelis Vidutinė metinė grąža per ateinančius 25 metų ar panašiai.
Tačiau tam tikru žemyn kelio tašką, tikriausiai viduryje 2040S, kad fondas pradės vis mažiau agresyvus. Per nustatytą fondo pinigai bus perkelta į fondų valdytojų į tokius dalykus kaip obligacijų fondų ar nekilnojamojo turto, daiktų, kurie neturi pakankamai toks didelis ir vidutinis metinis grąžinimo, tačiau nesiruošia pamatyti metus didelių nuostolių, bet.
Iki to laiko, 2060 ritininis aplink, visi į šio fondo pinigai bus gana saugus daiktų, o tai reiškia, jūs galite pasikliauti šio fondo būtų stabili išėjus į pensiją.
Štai ką senatvės fondas daro: Ji sudaryta iš įvairių investicijų krūva, kurie palaipsniui persikėlė iš labai agresyvių ką mažiau agresyvių dalykus kaip galutinė data metodų. Kai “Target” metai yra daug, daug metų, kad ateityje, fondas bus tikrai agresyvus ir tikrai laki, siekiant didelių grąžą per ateinančius du dešimtmečius dėl kai kurių tikrai neapdorotų atskirų metų išlaidas. Kadangi “Target” metus gauna arčiau ir arčiau, fondas gauna vis mažiau ir mažiau agresyvūs ir mažiau lakus, vis kažkas galite pasikliauti.
Štai kodėl, žmonėms, kurie tikrai ne dalyvauja savo santaupų pensijai niuansus valdyti, taikinys pensijų fondas su taikiniu metus gana arti jų pensinio metus yra tikrai kietas pasirinkimas. Jis tiesiog valdo, kad laipsniškas perėjimas jums ir Jums net nereikės piršto nepajudins.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sutikau moterį neseniai (ji turi likti bevardis), kuris padarė kažką aš galvoju apie tai save: ji nustojo finansiškai ją remsite auginami vaikai.
Aš tai tikrai nustojo remti juos. Ji nebėra moka už savo automobilio draudimo, jų sveikatos draudimu, arba savo mobilųjį telefoną sąskaitas.
“Kaip tu tai padarei?” Aš paklausiau.
“Tai buvo baisu”, ji pripažino, “bet tai turėjo įvykti.” Ji buvo ką tik išgyveno skyrybų, ir turėjo atkreipti dėmesį į tam, kad ji galėtų save palaikyti ir pradėti socking pinigus toli už savo pačių pensijai.
Taigi ji truko metus verta mokėjimų už visus šiuos dalykus, kartu, davė vaikai vienkartinę sumą patikrinimus, ir pranešė jiems, “būti protingas”. Du iš jų buvo, ji sako; vienas nebuvo. (Jis gyvena su ja tam tikrą laiką.) Bet apskritai, tai pažanga.
Pagal gruodžio apklausos iš CreditCards.com , trys ketvirtadaliai tėvų teikia finansinę paramą jų suaugusių vaikų. Ši parama yra įvairių formų: Mobilieji sąskaitas (39 procentai), transporto (36 proc), nuoma (24 procento) ir komunalinių paslaugų (21 procentai), taip pat pagalbos mokėjimo žemyn skolas, dažniausiai studentų paskoloms (20 proc.) Bet tuo metu, kai dauguma amerikiečių dar smogė toli beveik pakankamai pensijai vidurinėmis santaupų pensijai visų dirbančių šeimų JAV yra tik $ 5,000, pagal Ekonominės politikos instituto-prasminga padaryti šiek tiek mažiau Mūsų palikuonys, todėl mes galime galvoti šiek tiek daugiau apie save.
(Kaip panaikinti.. Kad $ 5000 termostatas yra šokiruojantis, tačiau tiksli vidutinė arba vidutiniškai suma santaupų pensijai į darbo suaugusiųjų JAV gyventojų yra arčiau $ 96.000 vidurine, ar Mediana yra žymiai mažesnis, nes tų žmonių, kurie taip sugebėjo išsaugoti daug daugiau iškreipti vidutinio up.)
Taigi, kaip jums išsiaiškinti, kada ir kaip sumažinti savo vaikus išjungti finansiškai?
Pirma, žinoti, ką jūs mokate už. Aš nenoriu pasakyti taktiškai, nors-pagal mokslinių tyrimų iš Amerikos banko “Merrill Lynch-Trečdalis tėvų net nežino, ką išlaidų jie apimantis specifiką. Aš turiu galvoje, galvoti apie gyvenimą, kad jūsų pinigai yra leisti jūsų vaikai gyventi. “Pinigai gali būti dovana, kyšis, paskata, ar užtikrinimas”, sako Rūta Nemzoff A Brandeis universiteto Moterų studijų mokslininkas ir autorius Negalima Bitė Jūsų kalba: Kaip puoselėti naudingas santykius su savo suaugusiais vaikais . “Pasirink protingai, žinoti savo motyvus ir juos aišku.” Štai kaip.
Įvertinti situaciją.
Yra trys skirtingi kintamieji, kuriuos reikia apsvarstyti, Nemzoff sako. Pirma: jums, jūsų finansinius poreikius, emocinius poreikius, ir lūkesčiai. Antra: Jūsų vaikas, ir jų finansinius poreikius, emociniai poreikiai ir lūkesčiai. Ir trečia, aplinka. “Vaikas, kuris grįžo namo po metų dirbame, nes jie gavo atleisti yra labai kitoks nei vaikas, kuris ateina namo ir neturi sunkiai dirbti ne gauti darbą”, sako ji. Be to, jei esate rinkoje, kurioje tai tikrai sunku gauti darbą, tai kitoks nei jausmas jums leidžia jūsų vaikas būtų pernelyg smulkmeniškas apie ieško vieno.
Paaiškinkite, kodėl.
Jūsų vaikas nusipelno žinoti, ir, greičiausiai, bus geriau reaguoti, jei jie žino, kodėl pokytis yra apie atsitikti.
Galbūt, kaip moteris sutikau, jūs jau renginį (kaip skyrybų arba atleidimas), kad smarkiai pasikeitė savo finansinę kraštovaizdį. Gal jūs galvojate apie pensiją sau. Arba galbūt jūs tikrai bijau, kad ir toliau remti savo vaiką, tokiu būdu, jūs kenkia savo ilgalaikius šansai pasiekti nepriklausomybę. Nepriklausomai nuo jūsų logika, padėkite jį ant stalo. Jei ji apima keičiasi finansinę kraštovaizdį vieną sese, o ne kitą, išsamiai savo motyvus, kad taip pat. (Galbūt tai, kad jūs nusprendėte, po trijų metų, kad automobilio draudimas bus jų skirtuką, o antras vaikas yra dviejų metų, o kitas tik gavo savo pirmąjį automobilį.)
Ir nepamiršti: Jūs neturite ją ginti, tiesiog paaiškinti. Tai jūsų pinigai.
Planuoti iš anksto.
Niekas reaguoja gerai netikėtumų, tačiau finansiniai jų yra ypač sudėtinga.
Suteikite savo vaikams gerą šešis mėnesius iki pranešimo, kad šie pokyčiai yra nutiks metus. Tai suteikia jiems pakankamai laiko suprasti, kad jie ketina reikia arba padidinti savo bendrą uždarbį arba sumažinti jų bendrą išlaidų siekiant sumažinti šias išlaidas. Siūlyti padėti jiems išsiaiškinti, kur jų pinigai šiandien sėdi su savo mėnesinių paychecks sąskaitas, ir po pinigų srautus.
Embrace Venmo.
Galiausiai, bus atvejų, kai tai prasminga, kad mokėti savo vaiko sąskaitą, bet vis dar suteikia jiems finansinę atsakomybę už jį. Klasikinis pavyzdys: Tai gali prasmės jūsų vaikai likti šeimos mobilųjį telefoną planą, siekiant išsaugoti visą šeimą pinigus. Šiuo atveju, Venmo (ir jos konkurentė, Zelle) gali būti didelė pagalba, nes paslaugos leidžia jums sąskaitą tarpusavyje, o ne klausia pinigų mėnuo po mėnesio. Jūsų vaikai tikriausiai jau naudojate šias platformas su savo draugais, todėl jie naudojami būti elektroniniu nosyte bakstelėjo, ir nebus įsižeisti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daugelis darbdavių siūlo pagrindinį gyvybės draudimo savo darbuotojams kaip dalį išmokų darbuotojams paketą. Nors tai skiriasi, tai gyvybės draudimo polisas yra dažniausiai nustatytas kiekis arba vienerių metų darbo užmokesčio ekvivalentas ir siūlomi už labai mažą kainą, arba net nemokamai. Nors tai gali būti pakankamai aprėpties jei esate vienišas be išlaikytinių, daugelis bendrovių siūlo galimybę įsigyti tam papildomai politiką. Žemiau, viskas, ką jums reikia žinoti apie gauti gyvybės draudimo per savo darbdavį, todėl jūs galite nuspręsti, ar tai geriausias variantas jums.
Galimybę pirkti gyvybės draudimo Trūkumai per savo Darbo
Nors gauti gyvybės draudimo polisą per savo darbdavį gali atrodyti patogiausias variantas, tai ne be trūkumų. Jei buvo prarasti savo darbą, jūs prarasite savo gyvybės draudimo aprėptį. Jūs taip pat gali turėti spragą aprėpties jei buvo mesti savo darbą ir pradėti naują.
Kitas dalykas, apsvarstyti, ar jūsų įmonės standartas gyvybės draudimo polisas yra pakankamai didelis, jei turite sutuoktinį ir kitų išlaikytinių. Jei ne, jums gali tekti pirkti papildomai politiką iš išorės subjektui.
Privalumai Darbo Gyvybės draudimas Per savo darbą
Jei turite nesieja sveikatos būklę, pavyzdžiui, cukriniu diabetu, gali būti sunkiau gauti tradicinės trukmės gyvybės draudimo polisą. Jei tai yra tuo atveju, tai būtų naudinga jums gauti gyvybės draudimo polisą per savo darbdavį, nes tai paprastai lengviau gauti patvirtinti savo darbdavio, nei išorinio tiekėjo.
Kitas svarbus privalumas gauti gyvybės draudimo per savo darbdavį yra patogumas. Pavyzdžiui, jums gali žinoti, ko jums reikia gyvybės draudimo, bet tiesiog ne Dotarłeś aplink jį dar. Darbo remiamų planai yra puikus sprendimas tai. Galiausiai, įsigytų per savo darbdavį gyvybės draudimo polisą kaina dažnai daug pigiau, ir daug yra nemokama.
Nustatant aprėpties jums reikia
Eksploatacijos ją tiesiog, jums reikia nusipirkti pakankamai gyvybės draudimo padengti savo įsipareigojimus, kaip ir laidotuvių išlaidos, medicinos sąskaitas, ir ateities gyvenimo išlaidoms už visus išlaikytinių. Tiems, su šeimomis ir kitų išlaikytinių, geras nykščio taisykle yra turėti trukmės gyvybės politiką apie aštuonis kartus savo metinių pajamų. Šiuo atveju gyvybės draudimo polisą gauti per savo darbdavį turėtų būti laikoma papildoma politika kitam didesniam politiką.
Be to, kaip jūsų atlyginimas ir gyvenimo išlaidos padidės, jūsų gyvybės draudimo aprėptis turėtų taip pat. Tačiau, kai jūs turite sumokėjo savo namuose ir padėkite savo vaikams per kolegijoje, jums gali nuspręsti sumažinti savo politikos sumą.
Kita vertus, kai esate jauni, jei esate nesusituokęs, arba neturi išlaikytinių, jūs negalite pasirinkti vykdyti gyvybės draudimo išvis kol šeimą. Jei tai padarysite, įsitikinkite, kad turite pakankamai atidėta padengti savo laidojimo išlaidas, todėl nėra našta savo draugams ir šeimos nariams.
Nurodykite gyvybės draudimo polisas
Jei nuspręsite ne gauti gyvybės draudimo per savo darbdavį, arba jei esate ieškant papildomo politikos viršuje, koks jūsų darbo vieta jau siūlo, būtinai pirkti keletą skirtingų politiką, siekiant gauti geriausius norma prieinama.
Turėkite omenyje, kad gyvybės draudimo teikėjai rizikos vertinimą, kai jie apdrausti jus ir jums gali būti sumažėjo dėl rimtų sveikatos sąlygų ar mokėti didesnį tarifą, jei jie jaučia, kad savo rizika yra didesnė.
Trukmės gyvybės siūlo mažiausias kainas ir suteikia aprėptį tam tikrą laikotarpį, pavyzdžiui, 10, 20 ar 30 metų. Trukmės gyvybės draudimo neturi piniginės vertės, ir jūsų gavėjai gauna tik išmokėjimo, jei miršta per tą laiką. Kai terminas yra iki, jūs turite galimybę atnaujinti savo politiką, dažnai didesniu greičiu. Jūs taip pat gali konvertuoti savo trukmės gyvybės draudimo polisą į visą politiką.
Visa gyvybės draudimo politika taip pat atitenka neapmokestinamų dividendų, taip pat žinomas kaip politinis grynųjų pinigų vertę. Jūs taip pat gali skolintis prieš politikos sumos. Priemoka taip pat lieka tas pats, nors jis brangesnis nei trukmės gyvybės politiką.
Galiausiai, nepamirškite: nėra pasiteisinimas neturi gyvybės draudimo, jei turite išlaikytinių, todėl pradėdami vartoti veiksmus šiandien apsisaugoti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sutikite: Jūsų mėgstamiausias dalykas apie savo naują kreditinę kortelę yra awesome naudą jis ketina uždirbti jums. Ir jūs norite daryti, ką jūs galite padidinti tuos apdovanojimus. Moksliukai yra čia, kad padėtų su šešių patarimų uždirbti daugiau mylių, taškų arba pinigų atgal į savo naują kredito kortelę.
1. paspausti reikiamą išlaidas gauti savo registracijos premiją
Ženklas premija yra papildomas antplūdžio taškų, mylių ar grynais gaunate praleidus tam tikrą pinigų sumą iš jūsų kreditinės kortelės per tam tikrą laiką. Ne kiekvienas kredito kortelė turi registracijos premiją, tačiau daugelis iš konkurencingų atlygiai kortelės padaryti. Žinoma, tai nesvarbu, kaip didelis potencialus ženklas premija, jei jūs neturite praleisti reikiamą kiekį ją gauti.
Tai gera idėja, kad kreiptis dėl kredito kortelės su registracijos premiją su reikalaujama praleisti galite paspausti nesikreipiant į skolą. Kitaip tariant, jei jums reikia praleisti $ 3,000 per tris mėnesius, tačiau turite tik priemones mokestį ir atsipirks per mėnesį 500 $, ženklas premija bus bent iš dalies paneigia iki finansines sąnaudas. Vengti vykdyti kredito kortelės skola, nebent tai absoliučiai būtina ir gauti kreditinę kortelę su reikalingą išlaidų, kuris tinka jūsų biudžeto.
2. Pridėti įgaliotąjį vartotoją, jei jūsų kortelė suteikia papildomą premiją
Kai kredito korteles siūlo papildomą registracijos premiją pridėti įgaliotąjį vartotoją per tam tikrą laikotarpį ir turintys jam ar jai pirkti. Jei jūsų nauja kortelė siūlo tai, ir jūs turite ką nors esate patenkintas pridedant kaip įgaliotajam vartotojui kaip partneris ar kolegijos amžiaus vaikų, tai yra puikus būdas gauti keletą papildomų taškų.
Bet prieš jums tai padaryti, jums reikia suprasti, kas yra įgaliotas naudoti. Šis asmuo galės naudotis kredito sąskaitą, tačiau nėra teisiškai įpareigota atlikti mokėjimus ir negali atlikti pakeitimus. Įgaliotasis vartotojas gali būti pašalintas bet kuriuo metu, bet jums reikia užduoti savo emitentui, jei tai pašalinimas turės įtakos jūsų premiją.
3. Naudokite premijos centras Pirkdami internetu
Premija Mall yra prekybos portalas, kuris leidžia jums gauti nuolaidas ar naudą jūsų pirkti internetu, kaip Chase Ultimate atlygiai ar “Citi Bonus Cash centras. Norėdami jį naudoti, eikite į savo emitento premijos Mall svetainėje ir spustelėkite pasirinktą mažmenininkui iki atliksite pirkimą. Tada mokėti su savo kreditine kortele pasinaudoti papildomų atlygių.
4. Pasirodymo į premiją apdovanoja kategorijas, jei taikytina
Jei jūsų kredito kortelės yra premijų apdovanojimai kategorijos-kaip atrasti it ® balanso perkėlimas “ir” Chase Freedom®’S 5% bonusus-jūs turite pasirinkti ketvirtį pasinaudoti jais. Priešingu atveju, jūs gausite tik standartines atlygiai, kurie paprastai 1%.
5. Naudokite savo kreditinę kortelę už viską, kad neturi imti mokestį
Daugelis iš jūsų išlaidos gali būti įdėti į kredito kortelę ir atsipirko iki nurodytos datos uždirbti atlygiai. Įdėti dalykų, pavyzdžiui, dujų, bakalėja, kelionės išlaidų, pramogų išlaidas, prenumeratos ir komunalinių jūsų kredito kortelės. Tiesiog įsitikinkite, kad mokėti jį išjungti kiekvieną mėnesį.
Kitos išlaidos, kaip jūsų nuomą arba ketvirtine mokesčių mokėjimų, gali sukelti tam tikrą mokestį, jei imti juos į savo kreditine kortele. Mokėti juos su čekiu ar banko projekto vengti mokėti mokestį, kuris gali būti žymiai daugiau nei bet atlygiai jums uždirbti.
6. porelė iki kortelės
Kai kredito kortelės gerai dirbti kartu padidinti savo atlygį. Pavyzdžiui, jei turite Chase Freedom® ir Chase Sapphire Preferred® kortelės kortelės, galite naudoti iš 5% premiją kategorijas ir Chase “Ultimate Apdovanojimai puslapį derinį išpirkimu nauda, siekiant padidinti savo taškus. Naudokite savo Chase Freedom® apie pirkimus su 5% atlygiai ir perkelti šiuos taškus į savo Chase Sapphire Preferred® kortelės išpirkti esant 1,25 centų už taško norma kelionėms Chase Ultimate Apdovanojimai svetainėje. Arba, jei esate kvalifikuotų kelionių įsilaužimo, galite perkelti tuos taškus dažnų skrydžių programų gauti geresnių pasiūlymų.
Takeaway: Jei norite uždirbti didelių atlygių, jums turėtų atitikti išlaidas, kad gauti savo kredito kortelės registracijos premiją ir pridėkite įstatinį vartotoją, jei yra papildoma premija už tai. Jūs taip pat turėtumėte naudoti emitento premijos Mall apsipirkti internete, pasirinkti į premijų kategorijas, ir naudoti savo kredito kortelę, kai tik galite be mokesčio. Galiausiai, pažangios kredito kortelių vartotojai gali norėti gauti papildyti korteles padidinti atlygių uždirbti ir atpirkimą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investicinės veiklos pajamos gali būti nuspėjama, kintamasis arba garantuotas.
Prieš pensiją, turite nustatyti savo investicijas, kad jie patikimai investicijų pajamas. Kai investicijų pajamų rūšys yra labiau patikimas nei kiti. Kai jis ateina į pensinių pajamų, yra daug skirtingų požiūrių, kurių galite imtis, kaip naudotis pajamų gaminti investicijas.
Manau, tai naudinga pertrauka investicinės veiklos pajamos požiūrius į tris kategorijas: prognozuojama, kintamųjų ir garantuotas.
Kiekvienas turi savo privalumus ir trūkumus.
Nuspėjamas Investicijų pajamos
Palūkanų pajamos iš įmonių obligacijas ir dividendų pajamos iš atsargų yra du geri pavyzdžiai prognozuojamos investicijų pajamų. Šie pajamų šaltiniai gali būti remiamasi daugeliu atvejų, tačiau jie nėra garantuojamas. Galite sukurti gana stabilus pajamų šaltinis senatvėje perkant susidomėjimą ir dividendų mokėjimo investicijų arba pirkti investicinius fondus, kuriems priklauso tokias investicijas.
Palūkanų pajamos generuoja įmonių obligacijas ir investicinius fondus, kurie investuoja į įmonių obligacijas ir indėlio pažymėjimai, pinigų rinkos fondų, High Yield investicijų, įmokų iš pardavimo padengtas skambučių parinktis, ir gautas palūkanas nuo priėmimo privačių paskolų, pavyzdžiui, kas galėtų įvykti jei jūs parduodate nekilnojamąjį turtą, kad jums priklausantį atvirai ir atlikti hipotekos naujam savininkui. Palūkanų pajamos, pavyzdžiui, kad įmonių obligacijų mokama, yra apmokestinamos savo pajamų mokesčio tarifu.
Dividendų pajamos, kurias apmokėjo atsargų, investiciniai fondai, kurie savo atsargas, ir daugelis uždarojo tipo fondų, kurie naudoja dividendų maksimizavimo strategijos. Dividendų pajamos ateina kvalifikuotų ar nekvalifikuotų dividendų forma. Dauguma viešai prekiaujama JAV atsargos mokėti kvalifikuotus dividendus. Kvalifikuoti dividendai lengvatinis mokesčių režimas, jos yra apmokestinamos tos pačios mokesčio tarifą, kaip ilgalaikių kapitalo prieaugio, kuris yra mažesnis rodiklis nei įprastą pajamų mokesčio tarifą.
Daugelis žmonių planuojate pensiją, pirkdami pajamų gaminti investicijų portfelį, ir gyvena ne palūkanas. Tai gali dirbti, tačiau yra keletas dalykų, kuriuos reikia turėti omenyje.
Pajamų gaminti investicijos, pavyzdžiui, atsargų gali sumažinti savo dividendų išmokėjimo norma. Kai tai atsitinka, akcijos kaina kris.
Obligacijos gali Numatyta, arba kai jie bręsta jums gali nepavykti nusipirkti naujų obligacijų su palūkanomis, kaip aukštas, kaip ankstesnės normos, kurią gaunate.
Investicijos negali gaminti pakankamai pajamų, kad atitiktų jūsų poreikius išlaidų į pensiją.
Jis gali būti pagunda eiti didelis derlius investicijų. Tai ateina su didesne rizika. Be to, daugelis investicijos didesnes išmokas turi šias didesnes išmokas, nes su kiekvienu platinimo jie grįžta šiek pagrindinę.
Daugelis pensininkų, kurie nėra orientuota į paliekant didelę sumą įpėdiniams gali turėti patogesnį pensiją sukuriant planą, kuris leidžia jiems praleisti šiek tiek pagrindinę, be jų investicinių pajamų. Šis planas tipas naudoja “Total Return” požiūrį, o ne tik iš gyvenimo off investicijų pajamas požiūrį.
Kintamasis: Viso Grįžti požiūris
Vienas iš būdų sukurti pajamas senatvėje yra sukurti bendrą grąžinimo portfelį, sudarytą iš pinigų, fiksuotų pajamų ir akcijas.
Naudodami šį metodą galite sukurti turto paskirstymo modelį ir sukurti savo portfelį, kad jis atitiktų šį modelį. Pavyzdžiui, tipiškas pensinės pajamos turto paskirstymo modelis gali skambinti 5% grynais, 35% fiksuoto pajamų, o 60% į akcijas.
Pinigų ir fiksuotų pajamų sudaro “saugus” dalis savo portfelį. Jie sukurs dabartinė investicijų pajamas palūkanų forma. Nuosavybės vertybinių popierių forma augimo dalį portfelio, kuris leidžia savo būsimas investicijas, pajamas padidino infliacijos.
Yra nutraukimo taisyklės, kurios turi būti laikomasi, kai kuriant šį portfelio tipo, kad jums nereikia praleisti per daug ir per greitai. Gaunamų pajamų skirsis iš metų į metus, bet jums nebus remdamasi faktinio pajamų portfelis kasmet generuoja. Vietoj to, portfelis yra skirtas pasiekti tikslinę pelno normą, ir jums bus nustatyti išlaukos normą, kuri yra mažesnė už tą tikslinę grąžą.
Jei nenorite, kad sukurti savo portfelį, galite samdyti finansų konsultantą arba naudoti pajamas senatvėje fondą. Pensinių pajamų lėšos paprastai sekti bendras grąžinimo metodą.
Bendras grąža strategija yra veiksminga, jei tinkamai diversifikuoti savo portfelį valdas ir naujo balanso atgal į jūsų tikslinę paskirstymo maždaug kartą per metus. Total Return strategija gali būti sluoksniuota per garantuotų pajamų bazę. Garantuotas pajamos sukuria saugumo sluoksnį; kuris gali būti gana svarbu ramybė išėjus į pensiją.
Garantuotos pajamos
Garantuotas investicinės veiklos pajamos yra būtent tai, ką jis skamba kaip; pajamos, kurios garantuoja abiejų JAV vyriausybės ar draudimo bendrovės. Saugių investicijų, pavyzdžiui, indėlių sertifikatai, iždo vertybiniais popieriais, ir stacionarių anuitetus yra pirminiai šaltiniai garantuojama investicijų pajamų.
Vienas rizika su naudojant tik saugiai investuoti yra tai, kad palūkanų normos yra tokios mažos. Saugių investicijų naudojami mokėti daug didesnes palūkanų normas, kurios tapo lengviau jomis remtis investicijų pajamų išėjus į pensiją.
Yra keletas būdų, galite įsigyti garantuotų pajamų, kad gali būti skaičiuojamos:
Labiausiai paplitęs būdas įsigyti garantuotą investicijų pajamas yra perkant anuitetą.
Jūs taip pat gali atidėti jūsų socialinio draudimo išmokos pradžią taigi, galėsite gauti daugiau garantuotų pajamų kasmet, pradedant nuo 70 metų amžiaus.
Jūsų darbdavys rėmėjų pensijų planas gali leisti jums įsigyti metų tarnybos, todėl jūs aukštesnį naudai.
Galite įsigyti indėlių sertifikatai, arba vyriausybės obligacijas, kad kiekvienais metais brandus sumą, kuri yra suderinta su savo numatomą išlaidų reikia, kad metus.
Garantuotos pajamos yra puikus pagrindas išsamesnę pensinių pajamų strategiją.
Užuot naudojant tik vieną požiūrį, dažnai yra geriausias kursas veiksmų pensiją yra vienas, kad apima daug rūšių investicijų pajamų strategijas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Šie investuotojai, kurie artėja prie pensinio amžiaus gali tekti peržiūrėti savo portfelius, siekiant nustatyti, ar investicijos jie valdoje yra tinkama. Vienas iš jų portfelių aspektas investuotojai norėsite apsvarstyti, ar tai geriau turėti pasyviųjų arba aktyviųjų investicijas į pensiją. Yra privalumus ir trūkumus tiek investicijų tipus. Pasyviai valdomų investicijos dažnai turi mažesnes mokesčius. Aktyvios vadovai turi pateisinti papildomą Expense valdyti investicijas. Kita vertus, aktyviai valdomoms investicijoms gali turėti geresnį rizikos valdymą, ypač abiejų obligacijų fondų ar fondų, skirtų mažo kintamumo grąžą. Unikalus finansinė padėtis kiekvienam investuotojui artėja prie pensinio taip pat svarbu. Portfelio dydis ir rizikos tolerancija individualaus investuotojo diktuoti investicijų padaryti tipą.
Populiarumas Pasyvus Investavimas
Pasyvūs lėšos greitai buvo populiarėja. 2014, pasyvūs lėšos turėjo kapitalo įplaukas 166 mlrd $, o aktyvūs kapitalo fondai pamačiau nutekėjimą iš 98,4 mlrd $. Akivaizdu, kad daugelis investuotojų pamatyti pasyvaus investavimo privalumus. Tačiau tam tikri investuotojai, įskaitant su didesniais portfelius, galbūt norėsite apsvarstyti lėšas aktyviai valdomų fondų.
Pasyvios Investavimas teorija
Pasyvus investavimas susijęs su investicijų valdymu tipo kur investiciniai fondai arba mainų prekiaujamų fondų (ETF) Veidrodis su rinkos indeksui. Tai visiškai priešinga aktyvaus valdymo, kai fondo valdytojas siekia aktyviai įveikti bendros rinkos veikimą.
Tie, kurie prenumeruoti Efektyvios rinkos hipotezė (EMH) nori investuoti pasyviai valdomų investicinių fondų ir ETF. EMH mano, kad rinkos tiksliai atspindi visą turimą naujienas ir informaciją. Rinkos sugeba greitai įsisavinti naują informaciją, kuri atspindi atitinkamų patikslinimų akcijų kainas. Neįmanoma įveikti bendrą rinkos grąžą dėl rinkos efektyvumą. Kaip tokia, ji neturi jokios prasmės bandyti įveikti rinką. Atvirkščiai, vis vien poveikio rinkoje, kuri paprastai tendencijos didėjimo laikui bėgant yra geriausias metodas.
Privalumai Pasyvus Investavimas
Yra daug privalumų, kad pasyvus investavimas. Pagrindinis privalumas yra mažas sąnaudų rodikliai ir mokesčiai. Pasyvūs investicinės priemonės reikia tik atkartoti indekso jie stebėjimo rezultatus. Tai paprastai sukelia mažą apyvartą, žemos prekybos sąnaudų ir žemų valdymo išlaidų. Pavyzdžiui, tarpusavio fondas arba EMF, kad stebi S & P 500 gali turėti sąnaudomis santykis tik 0,2%. Aktyvus kapitalo investicinis fondas gali lengvai turėti išlaidų koeficientas viršija 1,0%. Per tam tikrą laiką, kad 0,80% gali žymiai pakeisti investicijų efektyvumą.
Kitas svarbus privalumas pasyvių investicijų yra skaidrumas. Tai lengva žinoti, ką fondas yra holdingo visais laikais. Kadangi aktyviai valdomo fondo ar ETF ūkiai gali pakeisti gana dažnai, pasyvūs investicijos turi didesnę nuspėjamumą. Tai gali leisti investuotojams priimti labiau pagrįstus sprendimus. Pavyzdžiui, jei investuotojas yra susirūpinęs svyravimų tam tikroje rinkoje, jis gali lengvai nustatyti jo poveikio šioje srityje. Tačiau su aktyviai valdomo investicijų, tai yra sunkiau pelnė fondas yra ūkyje.
Mokesčių įtaka taip pat yra dar vienas atskiras privalumas pasyvių investicijų. Nuo indekso fondai yra ne neapvirstų savo valdas labai dažnai, nėra didelių kapitalo prieaugio mokesčių suveikimo. Su aktyvia fondą, tuo didesnė apyvarta gali sukelti kapitalo prieaugio mokesčius už metus. Tai gali sugauti investuotojus užklupti jei jie nesitiki mokesčių sąskaitą.
Trūkumai Pasyvus Investavimas
Yra neabejotinas praradimas pasyvaus investicijų. Pagrindinis rizika yra didele rinkos nuosmukio galimybė. S & P 500 “sumažėjo maždaug 36% 2008 metais indekso fondus stebėjimo S & P 500” mačiau didelių nuostolių vertę. Aktyvus vadybininkas gali būti pakankamai išminties laikotarpiais aukštojo nepastovumo atlikti kai apsidraudimo ar apriboti rinkos riziką. Tai gali sumažinti lėšų išmokėjimą už investicijas.
Kitas trūkumas pasyvioms investicijų yra kontroliuoti sudėtinių investicijų indekso trūkumas. Pavyzdžiui, aukšto pajamingumo obligacijų rinka patyrė didelį svyravimą per pastarąjį pusmetį 2015 Viena iš priežasčių nepastovumo toliau žemas prekių kainas, kad skauda mažesnių naftos ir dujų bendrovių. Mažesni naftos ir dujų bendrovės dažnai finansuoti savo operacijas ir irimą išleidžiant prastesnės kokybės skolą. Investuotojas, kuris turi indekso fondus stebėjimo aukšto pajamingumo obligacijos turi didelę ekspoziciją į šią aukšto pajamingumo rinkos sektoriuje. Vienintelis būdas investuotojui apriboti šį poveikį yra išeiti poziciją. Nepatenkinus šio reikalavimo, jeigu investuotojas yra Uparty dėl tam tikrų obligacijų didelio pajamingumo sektoriuje, jis yra pakimba su į indeksą valdas.
Privalumai Active Investavimas
Pasyvaus investavimo negatyvai pabrėžti kai aktyvaus investavimo teigiamų. Aktyviai valdomoms investicijoms gali pabandyti ir sumažinti poveikį per svyravimo laikotarpiais, o pasyvūs investicijos tik stebėti rinką. Aktyvios vadovai gali naudoti apsidraudimo strategijas, pavyzdžiui, pasirinkimo sandoriais ar parduoti atsargas trumpų išbandyti ir pelno mažėjimo judančių rinkose. Nepatenkinus šio reikalavimo, aktyvūs valdytojai gali sumažinti arba visiškai uždaryti tam tikruose sektoriuose nepastovumo padidėja. Aktyvios vadovai turi lankstumą, o ne pasyvių investicijų.
Be to, aktyvios investicijos gali išbandyti ir įveikti rinkos grąžą, todėl už negabaritinis prieaugio galimybę. Pasyvūs investicijos pateikti tik vidutinius rodiklius. Tačiau tai yra remiantis vadybininkas efektyvumą. Nuoseklios vadybininkai, turintys gerų grįžta dažnai ateina su aukštojo išlaidų. Be to, nėra jokių garantijų, praeitis spektaklis aktyvaus fondo ir toliau į ateitį.
Tinkamumas aktyvus valdymas
Praktiškai, investuotojai su didesniais portfelių yra geresnėje padėtyje skirti savo turto dalį į aktyvių investicijų, o vis dar susiduria su pasyvaus indeksų. Šie investuotojai gali tekti šaudyti negabaritinis investicijų prieaugio, ir jie paprastai turi prieigą prie geresnės finansinės konsultacijos. Tačiau mažesni investuotojai nereikia nervintis. Net Warren Buffett patarė savo turtą įdėti 90% savo turto į pigių indekso fondą, kuri stebi S & P 500. Jei šis metodas yra pakankamai gera Buffettas, ji turėtų tarnauti dauguma investuotojų pat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
