Category: ro

Planificarea de pensionare 101: Tot ce trebuie sa stii despre economisire pentru pensie

Planificarea de pensionare 101: Tot ce trebuie sa stii despre economisire pentru pensie

Pentru majoritatea dintre noi calitatea noastră de pensionare va depinde de cât de mult bani am salvat. În timp ce ar putea avea unele venituri din pensii sub formă de securitate socială sau o pensie, cel mai adesea nu este suficient. Asta înseamnă că este de până la tine pentru a planifica și a pus niște bani deoparte pentru pensie. Iată ce trebuie să știți pentru a obține pensie pe drumul cel bun.

1. Planificarea pentru pensionare viitoare

Având retragerea visurilor tale ia de planificare. În multe cazuri, este posibil să aveți 30 de ani sau mai mult să se gândească serios la ceea ce vrei să faci în retragere și cum se ajunge acolo. Timpul poate fi cel mai mare atu-ul sau cel mai rau dusman. Dacă începe mai devreme, timpul este de partea ta și banii pot lucra din greu pentru tine. Dacă așteptați până pensionare este la doar câțiva ani distanță ai foarte puțin timp pentru a prinde din urmă.

2. Cât de mult bani ai nevoie să se pensioneze

Aceasta este întrebarea de milioane de dolari. Cati bani ai nevoie de fapt să fi salvat pentru pensionare? Problema este că acest număr nu este aceeași pentru toată lumea. Aceasta depinde în întregime de ceea ce doriți să faceți în pensionare, la ce vârstă aveți de gând să se pensioneze, și ce fel de stil de viață vă așteptați să aveți. Unii oameni se pot pensiona cu foarte puțin salvate în timp ce altele s-ar putea nevoie de o mulțime de bani în bancă. Aflați cum să calculeze ceea ce ar trebui să fie obiectivul dvs. de economii de pensionare.

3. Greșelile de pensionare de planificare pentru a se evita

Cu toții facem greșeli, dar a face o greșeală cu planul de pensii poate avea consecințe de durată și grave. Fie că este vorba de a încasa un 401 (k), atunci când lăsați un loc de muncă sau de a nu investi banii în mod corespunzător, un lucru aparent simplu se poate transforma într-o problemă majoră în timpul anilor de aur. Iată câteva greșeli de pensionare ar trebui să evite să vă asigurați că sunteți pe drumul spre retragerea visurilor tale.

4. 401 (k) Planul

Una dintre cele mai populare beneficiile pe care le oferă angajatorilor este un (k) planul de 401. Acesta este un plan de pensii care vă permite să direcționeze o parte din salariul într-un cont de investiții. Ideea este că a economisi niște bani pe impozite prin realizarea acestor contribuții înainte de impozitare, de asemenea, în timp ce alegerea investițiilor care se vor dezvolta în timp, astfel încât să puteți ieși la pensie cu o sumă bună de bani. Există câteva avantaje și dezavantaje ale 401 (k), astfel încât să învețe cum puteți utiliza cele mai bune ale tale, dacă aveți unul disponibil.

5. Ira tradițională

Dacă sunteți interesat în a avea un control complet asupra investițiilor tale de pensionare, atunci un IRA este pentru tine. Aceste conturi individuale de pensii oferă multe din aceleași beneficii ale unui 401 (k), în timp ce, de asemenea, oferindu-vă control complet de unde să pună banii. Desigur, nu toată lumea este eligibil și există limite de contribuție mai mici, astfel încât a afla dacă o tradiționale IRA este potrivit pentru tine.

6. Găsirea unui Pensiune pierdut

Ai lucrat pentru un angajator în trecut, care s-ar fi închis în jos sau a dat faliment? Sau dacă angajatorul actual se gândește la închidere și te datorează o pensie? Nu-ți face griji, pensia este probabil încă în siguranță. Iată ce trebuie să știți dacă urmăriți în jos o pensie pentru limită și modul în care pensia dvs. ar putea fi protejate în cazul angajatorul merge sub.

Planul de timpuriu și de multe ori

Planul de pensii care funcționează cel mai bine pentru tine să nu fie identic cu ceea ce se potrivește pe altcineva. Indiferent de modul în care se apropie de pensionare de planificare, există un fir comun: planificarea timpurie și revizitarea planul regulat poate ajuta pentru a asigura un viitor financiar mai confortabil în anii de mai târziu.

Cinci semne Relația ta are probleme cu banii

Este tema de bani care provoacă lupte cu partenerul tau?

Cinci semne Relația ta are probleme cu banii

Banii este una dintre cele mai mari probleme pe care cuplurile se pot bate, și este natural va avea unele neînțelegeri cu partenerul asupra finanțelor din când în când. Dar, dacă vă aflați mereu în luptă, ar putea fi un semn că relația ta are mai mari probleme de-sau că va schimba în curând.

Luați în considerare aceste cinci semne că problemele de bani ar putea fi în pericol relația ta, dar dau seama că dezacorduri financiare nu trebuie să însemne sfârșitul pentru tine.

Există modalități de a lucra prin aceste probleme odată ce le identificați.

1. Dezacord unele cu altele Deciziilor

Dacă găsiți în mod constant te justifica achizițiile unul de altul, sau argumentând asupra faptului dacă o anumită achiziție este în valoare de ea sau nu, ar putea fi un semn că nu ești pe aceeași pagină în ceea ce privește prioritățile de cheltuieli.

Este un lucru, dacă nu sunteți de acord, ocazional – toate cuplurile fac. Este o alta, dacă te simți ca indiferent de ceea ce faci cu banii, deciziile tale vor duce la o luptă cronic.

2. Personalități de cheltuieli sunt total diferite

Ea este un Shopaholic care deține 40 de perechi de pantofi și pot petrece întreaga zi la mall. Ești un „ban economisit este un ban câștigat“ tip de persoană care preferă să mănânce resturi de Ramen la cină decât du-te un dolar peste bugetul lunar cu produse alimentare.

Deși este posibil ca opuse pentru a atrage – și în cele din urmă ajunge la un fel de compromis, care lucrează pentru ei – trebuie doar să știi că ai ceva de lucru de făcut în cazul în care mentalitățile banii tăi sunt total opuse.

Care începe cu deschiderea la înțelegerea în cazul în care cealaltă persoană vine de la, fără nici o judecată.

3. păstrezi secretele de la fiecare alte

Nu i-ai spus că ești 20.000 $ în datorii. Nu ți-a spus că a plătit 1000 $ pentru acest nou gadget, mai degrabă decât de 100 de dolari pe care a spus că a cheltuit.

Nu contează cât de mari sau mici, păstrând secrete unul față de celălalt este un steag roșu ai niște probleme de încredere.

O relație puternică va fi capabil să se desprindă de greșeli și alte obstacole, dar este greu să se întoarcă de la o breșă în încredere.

4. Unul dintre voi Pays fel mai des

Nu trebuie să împartă facturile 50/50 tot timpul (în cazul în care veniturile tale sunt diferite salbatic, un aranjament de 50/50 nu s-ar putea face sens). Și nu trebuie să urmăriți cu atenție de care a plătit pentru ceea ce, până la dolar.

Dar ar trebui să se simtă atât că, în ansamblu, sunteți fiecare plătitor partea ta echitabilă din cheltuielile comune, indiferent dacă este vorba de mese sau din facturile de uz casnic. (În cazul în care o persoană lucrează și celelalte sejururi la domiciliu cu copii, ar trebui să se simtă atât ca și cum te contribuie în mod egal la conducerea gospodăriei în ansamblu.) Un dezechilibru poate duce la resentimente.

5. Nu se poate vorbi de bani fără ca cineva să Enervându

Banii pot fi un subiect sensibil, una care poate aduce unele bagaj emoțional cu ea. Dar dacă nu ești în stare să vorbesc despre asta cu partenerul tau calm și rațional – sau dacă nu sunteți în stare să vorbim despre asta, la toate – ar putea semnala probleme mai profunde în relația ta.

Banii sunt o mare parte a împărtăși viața cu cineva, și dacă nu se poate discuta unii cu alții, sunteți obligat de probleme. Cum altfel vei fi capabil să lucreze spre obiective comune financiare, sau pentru a identifica ce aceste obiective sunt în primul rând, dacă nu deschizi să vorbești despre asta?

In acest caz, care caută ajutor profesional ar putea fi cel mai bun pariu pentru a dezvolta o relație mai bună, nu doar între voi, dar cu finantele.

Top 10 motive pentru primele de asigurare auto sunt atat de mare Darn

Top 10 motive pentru primele de asigurare auto sunt atat de mare Darn

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Acesta este motivul pentru care o companie de asigurări are nevoie de adresă și permisul de conducere număr astfel încât acestea să poată evalua riscul potențial. Cu toate acestea, unii furnizori, atunci când oferindu mai întâi un citat, nu căuta istoricul decât după ce semna cu ei. Acest lucru înseamnă că, dacă aveți câteva accidente și bilete acolo și nu au fost detectate la început, prima dvs. va crește atunci când este timpul să-și reînnoiască.

Ce poți să faci: Întreabă întotdeauna persoana pe care citează în cazul în care utilizați dosarul dumneavoastră pentru a determina prețul. Îmbunătățirea dvs. de înregistrare. Și dacă aveți un accident care nu este vina ta, asigurați – vă că este depusă ca un accident „nu-vina“.

Ce să faceți atunci când nu puteți face plata minimă cu cardul de credit

Ce să faceți atunci când nu puteți face plata minimă cu cardul de credit

Când nu puteți face plata minimă cu cardul de credit la timp, ar trebui să plătiți suma minimă cât mai repede după data scadentă. Dacă întreprindeți acțiunile corecte, puteți evita să vă răniți ratingul de credit și poate chiar să evitați o taxă de întârziere.

Penalități de întârziere

Când nu puteți plăti minimul pe cardul dvs. de credit până la data scadenței, cel mai rău lucru absolut pe care îl puteți face este să lăsați factura să continue să nu fie plătită. Sărirea plății minime pentru o lună întreagă sau mai multă va face doar mai dificilă recuperarea până la urmă și va trebui să faceți față unor consecințe nu atât de plăcute. Creditorul dvs. poate lua anumite acțiuni, cum ar fi perceperea unei taxe de întârziere sau raportarea întârzierii la birourile de credit dacă plata dvs. depășește 30 de zile scadente.

Emitentul cardului poate percepe o taxă de întârziere de până la 29 USD la prima dată când nu reușiți să efectuați o plată minimă la timp. Dacă întârziați să plătiți în următoarele șase luni, emitentul vă poate percepe o taxă de întârziere de până la 40 USD.

Notă: emitentul cardului dvs. de credit nu vă poate percepe o taxă cu întârziere mai mare decât suma minimă datorată.

Afectări de credit

Dacă emitentul cardului dvs. notifică birourile de credit – Equifax, Experian și TransUnion – despre întârzierea plății dvs., acesta va rămâne în rapoartele de credit până la șapte ani. Iar întârzierea plății va duce la o scădere a punctajului dvs. de credit cu FICO și VantageScore.

Mulți emitenți majori de carduri de credit, inclusiv American Express, vor considera contul dvs. ca fiind delincvent dacă nu reușiți să efectuați două plăți consecutive și astfel sunt cu întârziere de peste 60 de zile. Cu siguranță, aceștia vor anunța birourile de credit despre delincvență și vor avea un impact mai mare asupra scorurilor dvs. de credit decât plata unică cu întârziere.

Rata pedepsei

O plată ratată vă permite, de asemenea, să vă apropiați de creșterea dobânzii la cea mai mare rată de penalizare. Emitentul cardului de credit poate aplica în mod legal rata procentuală de penalizare anuală (APR) la contul dvs. dacă contul dvs. este delincvent, după două plăți consecutive ratate.

Emitentul trebuie să dezvăluie care este APR-ul penalizării – posibil cu 5 puncte procentuale mai mare decât rata anterioară – și cât va impune rata de penalizare – poate până când veți face 12 plăți minime consecutive la timp sau chiar la nesfârșit.

Trimiterea prin e-mail vs. plăți târzii online

Dacă ați trimis prin e-mail în plată și data scadenței este o zi în care compania nu primește poștă – o duminică sau o vacanță a serviciilor poștale din SUA – plata nu va fi luată în întârziere atât timp cât va fi primită până la 17:00 a doua zi. .6 Cu toate acestea, dacă plătiți factura online, trebuie să efectuați plata până la 17:00 la data scadenței sau va fi considerată târziu, indiferent de ziua săptămânii sau de starea de sărbătoare.7

Apelarea la creditorul tău

Dacă o plată minimă de întârziere este inevitabilă, puteți încerca să apelați emitentul cardului dvs. și să explicați situația înainte de data scadenței.8 Spuneți-le că este o întâmplare unică și anunțați-le când veți putea efectua următoarea plată.

Unii creditori îți vor prelungi data scadentă, vor renunța la taxa de întârziere și vor continua să raporteze un stat „actual” de plată către birourile de credit. Desigur, nu fiecare emitent al cardului de credit va fi simpatic, dar nu doare să încercați, mai ales dacă ați deținut cardul de mai mulți ani și nu ați ratat niciodată o plată.

Ce să faceți după o întârziere de plată

Pentru a evita rău suplimentar creditului dvs., este foarte important să nu pierdeți a doua plată minimă. După ce ați făcut o plată minimă întârziată, verificați contul online sau apelați creditorul pentru a verifica dacă plata a fost postată. De asemenea, trebuie să aflați plata minimă pe care trebuie să o efectuați până la data scadenței următoare și să aveți grijă să obțineți plata la timp.

Cum Avand un sold zero afectează Scorul dvs. de credit

Cum Avand un sold zero afectează Scorul dvs. de credit

Valoarea datoriei pe care îl transportă este de 30 la suta din scorul dvs. de credit, astfel încât soldul cardului de credit, evident, un impact scorul dvs. de credit. Având solduri mari poate afecta scorul dvs. de credit, deoarece ridica utilizarea dvs. de credit – raportul dintre soldul cardului de credit pentru a limita de credit.

Unii oameni, cu toate acestea, au temeri că un sold zero poate afecta scorurile lor de credit. Nu e adevărat – un sold zero , nu va aduce în jos scorul dvs. de credit, cu excepția cazului în toate acestea, aveți un sold zero , pentru că nu ați fost folosind cartea de credit.

În acest caz, emitentul cardului de credit poate opri trimiterea de actualizări de rapoarte de credit pentru contul respectiv și poate chiar închide cardul de credit, ambele din care pot afecta scorul dvs. de credit.

Zero Balanța și raportul dvs. de credit

Având un zero echilibru pe cardul de credit, de exemplu, pentru că ați plăti cartea de credit în întregime în fiecare lună, nu înseamnă că soldul zero, va apărea în raportul dvs. de credit – sau că soldul zero, va fi folosit pentru a calcula dvs. de credit scor. Iată de ce: detaliile cardului de credit sunt raportate la momente diferite pe parcursul lunii (de obicei pe extrasul data de închidere) și ar putea fi raportate într-o zi că soldul cardului de credit nu este $ 0 ° C. De exemplu, dacă faceți o achiziție de 100 $ pe data de 5 a lunii și plăti integral la data de 17 a lunii, dar raportul dvs. de credit a fost actualizat la data de 12 a lunii, raportul dvs. de credit nu va afișa un sold $ cu 0 .

Cu excepția cazului în soldul dvs. este întotdeauna la zero, raportul dvs. de credit va arăta, probabil, echilibru mai mare decât ceea ce transportă în prezent.

 Din fericire, nu are un sold zero nu va afecta scorul dvs. de credit, atâta timp cât soldul aveți nu este prea mare (peste 30 la suta din limita de credit).

Obținerea Balance Tu Doriți să raportați

Dacă aplicați pentru un credit majore în curând și doresc să îmbunătățească șansele de a fi aprobat, plata card de credit soldurile tale în jos și nu face nici achiziții suplimentare pentru câteva săptămâni.

În acest fel, puteți fi sigur că un echilibru scăzut (sau zero) apare pe raportul dvs. de credit și se reflectă în scorul dvs. de credit.

Pași esențiali pentru scrierea unui plan de afaceri

Copleșit de ideea de a scrie un plan de afaceri? Începe aici.

Plan de afaceri Essentials: Scrierea unui flux de numerar de proiecție

Scrierea unui plan de afaceri poate fi o sarcină copleșitoare. Aceste sentimente de multe ori traduce în imobilizare sau confuzie cu privire la modul de a începe planul de afaceri. Pornind de un plan de afaceri începe cu primul pas:

1. Audiența & Finanțare Tip:

Când scrieți un plan de afaceri, trebuie să determine cine va fi citit. Această decizie va contura planul de afaceri. Nu aveți de gând să meargă pentru datorii sau capitaluri proprii de finanțare? Fiecare formă de finanțare pentru afacerea dvs. are argumente pro și contra.

De exemplu, piața de capital de risc poate fi foarte consumatoare de timp și competitiv. Ai timp pentru a scrie planul de afaceri pentru finanțarea investitorilor și a rețelei în cadrul comunității?

Scrierea unui plan de afaceri pentru investitori este de 15-30 de pagini cu o analiză în profunzime și detalii complete despre fapte și cifre care să susțină ipotezele pieței. Scrierea unui plan de afaceri pentru banca este de 10-15 de pagini și sa concentrat cu îngrijorare băncii cu risc. Un plan de risc prezintă revenirea cu susul și potențialul investițiilor, în timp ce un plan de bancă reduce riscurile și vinde capacitatea de a rambursa împrumutul.

2. Planul de afaceri Schiță:

O schiță a planului de afaceri este al doilea punct de plecare cel mai important, după ce ați pre-determinat publicul. Conturul plan de afaceri ar trebui să fie pregătite înainte de cercetarea efectivă și redactarea planului de afaceri.

3. Cercetare & informații Colectia:

Odată ce ați luat decizia de tipul finanțării afacerii dvs. necesită, este timpul pentru cercetare.

Planul de afaceri de cercetare acopera mai multe domenii-cheie:

  • Insight din experiența de lucru și observând industria va intra. Aceste date vor trebui să fie susținute, dar de următoarele două surse.
  • informații publicate din bibliotecă, internet, precum și servicii de baze de date cu plată va furniza informații cu privire la creșterea pieței, perspectiva globală industriei și profiluri de client.
  • Domeniul de cercetare interviuri cu clientii, furnizorii, și experți în domeniu. Aceasta oferă o perspectivă reală din spatele tuturor faptelor publicate.

4. Colectarea Fișiere:

Cel mai simplu mod de a merge despre colectarea toate experiențele tale, interviuri, și de cercetare este de a crea fișiere pentru fiecare secțiune a planului de afaceri. Aceste fișiere pot fi: pe suport de hârtie, fișiere de calculator sau set-up folosind software-ul de planificare de afaceri. Pe măsură ce începe faza de cercetare și de colectare de planificare, umple fișierele cu note și imprimate.

5. General Industry Prezentare:

Începeți procesul de cercetare, cu o imagine de ansamblu a industriei; descoperirea de rapoarte ale industriei și de asociere. Prin având o înțelegere generală a industriei, veți evita jena în a contacta experți cu întrebări de bază. Incepe cercetarea odată ce ai o bună înțelegere a fundamentelor industriei și au nevoie de răspunsuri la informațiile greu de găsit.

6. Analiza:

Odată ce cea mai mare parte a datelor au fost colectate, procesul de analiză începe. Uită-te la construirea unui profil competitiv, plan de urgență, evaluarea riscurilor etc.

7. Financials:

Porniți când ați Financials găsit unele rapoarte medii din industrie pentru afacerea ta. Colaborați cu contabilul dvs. pentru a dezvolta previziuni realiste.

Fiind prea optimist va ridica sprancenele cu investitori sau bancher.

8. Rezumat:

Salvați prima secțiune pentru ultima. Când aveți bine, completate toate secțiunile planului de afaceri, scrie rezumatul. Evidențiați punctele cheie și includ randamentul privind cerințele de investiții sau de rambursare împrumut.

9. Evaluare și editare:

Amintiți-vă, aveți doar o singură șansă la a face o impresie bună. Un plan de afaceri bine scris care se deschide ușile și câștigă banii este un plan care a fost revizuit și revizuite. Nu uita acest pas important. Cere pe alții pentru feedback-ul. Asigurați-vă pentru a edita, corecta, corecta si corecta.

Planificarea afacerii nu este ușor, dar urmând acești pași esențiali pentru scrierea unui plan de afaceri, vă va asigura afacerea dvs. are o șansă de finanțare și succes în viitor.

5 Dezavantaje ale fondurilor mutuale

Dezavantaje ale fondurilor mutuale

Înainte de a investi în fonduri mutuale, ar trebui să-ți faci temele. Și din fericire, suntem aici pentru a vă ajuta cu asta! Care fonduri sunt cele mai bune de a utiliza? Vei alege să utilizeze fonduri mutuale, fonduri închise, ETF-uri, stocuri și / sau individuale și obligațiuni?

Inevitabil, misiunea ta temele vă va duce la articole care subliniază dezavantajele fondurilor mutuale. Dar sunt toate aceste așa-numitele dezavantajele de fonduri mutuale într-adevăr dezavantaje ale fondurilor mutuale?

Să aruncăm o privire la mai multe așa-numitele dezavantajele de fonduri mutuale, si cum le poti evita.

Dezavantaj 1: Fondurile mutuale au taxe ascunse

În cazul în care au fost ascunse taxele, aceste taxe ascunse ar fi cu siguranță pe lista de dezavantajele de fonduri mutuale. Taxele ascunse care sunt tînguiau sunt denumite în mod corespunzător ca-12b 1 taxe. In timp ce aceste taxe 12b-1 nu sunt distractiv să plătească, ele nu sunt ascunse. Taxa este prezentată în prospectul fondului mutual și pot fi găsite pe site-urile web ale fondurilor mutuale. Multe fonduri mutuale nu se percepe o taxă de 12b-1. Dacă găsiți taxa 12b-1 oneroase, să investească într-un fond mutual care nu percepe taxa. taxe ascunse nu pot face lista de dezavantajele de fonduri mutuale, deoarece acestea nu sunt ascunse și există mii de fonduri mutuale, care nu percepe-12b 1 taxe.

Dezavantaj 2: Fonduri mutuale Lipsa de lichiditate

Cât de repede poți obține banii dacă vinde un fond mutual în comparație cu ETF-uri, stocuri și fonduri închise?

Dacă vinde un fond mutual, aveți acces la banii a doua zi după vânzare. ETF-uri, stocuri și fonduri închise de care aveți nevoie să aștepte trei zile după ce vinde investiția. Aș numi „lipsa de lichiditate“ dezavantaj al fondurilor mutuale un mit. Puteți găsi doar mai multe lichidități dacă investești în saltea.

Dezavantaj 3: Fondurile mutuale au costuri mari pentru vânzări

În cazul în care o taxă de vânzare să fie incluse în lista de dezavantajele de fonduri mutuale? Este dificil de justificat plata unei taxe de vânzări atunci când aveți o mulțime de fonduri mutuale fără sarcină. Dar, apoi, din nou, este greu de spus că o taxă de vânzări este un dezavantaj al fondurilor mutuale atunci când aveți mii de opțiuni de fonduri mutuale care nu au taxe de vânzare. taxele de vânzare sunt prea largi pentru a fi incluse pe lista mea de dezavantaje ale fondurilor mutuale.

Dezavantaj 4: Fonduri mutuale și de executare a tranzacțiilor slab

Dacă ați cumpăra sau a vinde un fond mutual, tranzacția va avea loc la închiderea pieței, indiferent de momentul în care a introdus ordinul de a cumpăra sau vinde fondului mutual. Am găsit schimbul de fonduri mutuale să fie o caracteristică simplă, fără stres a structurii de investiții. Cu toate acestea, mulți avocați și alți furnizori de ETF-uri va indica faptul că aveți posibilitatea să comerciale pe tot parcursul zilei cu ETF-uri. Dacă decideți să investească în ETF-uri peste fonduri mutuale, deoarece comanda poate fi completat la 03:50 EST, cu ETF-uri, mai degrabă decât să primească prețuri începând cu 4:00 EST cu fonduri mutuale.

Dezavantaj 5: Toate fondurile mutuale au ridicat Câștigurile de capital Distributions

În cazul în care toate fondurile mutuale vinde exploatații și trec câștigurile de capital pe investitori ca un eveniment impozabil, atunci am găsit-o un câștigător pentru lista de dezavantaje din lista de fonduri mutuale.

Ei bine, nu toate fondurile mutuale face distribuirile anuale câștigurile de capital. Index fonduri mutuale și fonduri mutuale eficiente din punct de impozitare nu fac aceste distribuții în fiecare an. Da, în cazul în care au câștigurile, acestea trebuie să distribuie câștigurile acționarilor. Cu toate acestea, multe fonduri mutuale (inclusiv fonduri mutuale și fonduri mutuale indicele eficiente de impozitare) sunt fonduri reduse de cifra de afaceri și nu fac câștigurile de capital distribuții pe o bază anuală.

În plus, planurile de pensii (IRAS, 401ks, etc.) nu sunt afectate de câștigurile de capital distribuții. Există, de asemenea, strategii pentru a evita distribuțiile câștigurile de capital, inclusiv recoltarea de impozitare pierderi și vinde un fond mutual înainte de distribuție.

Exista si Dezavantaje de fonduri mutuale?

Există dezavantaje de fonduri mutuale? Absolut, există dezavantaje ale fondurilor mutuale. Există avantaje și dezavantaje de a investi în fiecare vehicul de investiții.

Cu toate acestea, dacă vă confruntați cu o listă de dezavantajele de fonduri mutuale, examinează fiecare articol de pe listă și de a determina dacă aceasta se aplică ca un dezavantaj al fondurilor mutuale sau un dezavantaj al unui anumit fond mutual (sau vehiculelor de investiții în ansamblu, indiferent de structura).

5 Brain Pândarii pentru a îmbunătăți finanțele

5 Brain Pândarii pentru a îmbunătăți finanțele

Dacă sunteți luptă pentru a transforma în jurul valorii de finantele, ultimul lucru pe care, probabil, ai nevoie este pentru încă o persoană să-ți spun pentru a reduce cheltuielile sau pentru a crește economii pentru a asigura o pensie sănătoasă. Tu deja știi ce poți să faci pentru a ajuta la îmbunătățirea situației dumneavoastră. Provocarea este de a obtine te pentru a urmări de fapt, prin acțiunile pe care le cunoașteți sunt bune pentru dumneavoastră carte de buzunar.

Fie că sunteți încercarea de a reduce datoriile sau vrac la portofoliul de pensionare, reducerea decalajului dintre acțiunile tale și intenții bune pot fi una dintre cele mai grele provocări cu care vă se confruntă.

În ciuda celor mai bune intenții ale oamenilor, mulți oameni acționează irațional atunci când vine vorba de gestionarea propriei lor bani.

Din fericire, există câteva trucuri comportamentale simple pe care le puteți face pentru a vă ajuta să ghiont în direcția cea bună. Aici sunt doar câteva dintre modificările pe care le puteți aduce comportamentul în scopul de a face mai ușor să urmeze pe obiectivele:

Practica mindfulness. Retailerii folosesc in mod curent indicii de mediu si trucuri psihologice pentru a vă da un ghiont în cheltuieli. De exemplu, ei vor folosi muzica, iluminat, culoare sau miros de a prim starea ta de spirit sau va modifica display – uri , astfel încât să mai probabil să ajungă la un anumit produs. Pentru a ajuta la bont nevoia de a cumpăra ceva ce nu ai nevoie, să ia o respirație profundă data viitoare când intri într – un magazin și încet să ia în mediul dumneavoastră. Scanează rafturile și semnele magazinului pentru indicii pentru modul in care un magazin ar putea fi încercarea de a manipula atentia. Observați, de exemplu, modul în care un magazin alimentar locuri bezele și ciocolată alături de chifle hot dog pentru a face sa crezi despre camping sau modul în care un magazin de electronice plasează produsele cele mai scumpe la nivelul ochilor și cele mai ieftine produse de pe raftul de jos.

Reorienta atenția. Oamenii devin de multe ori în probleme deoarece ancora atenția pe o anumită valoare, cum ar fi un preț sau suma datorată pe un proiect de lege, și a devenit foarte influențat de acesta. De exemplu, atunci când sunteți la cumpărături la un magazin, s-ar putea concentra atentia pe eticheta de preț de 100 $ dintr – un strat care este afișat pe un manechin și cred că dintr -o dată strat de 50 $ de lângă aceasta este o afacere în comparație.

În mod similar, cercetările au arătat că oamenii vor plăti adesea mai puțin față de cartea de credit atunci când se concentreze pe suma minimă datorată decât ar în cazul în care suma minimă nu a fost afișată. Pentru a se agită fără prejudecăți ancora care influențează deciziile, caută modalități de a refocalizare proactiv atenția. De exemplu, atunci când primiți un proiect de lege card de credit, utilizați un Marcatorul pentru a atrage atenția asupra soldului total, nu doar suma minimă pe care trebuie să plătească.

Ai grijă de tine. Cum te simți și ce vă petreceți timpul pe , de asemenea , ar putea influența deciziile subconstient. De exemplu, cercetările au arătat că oamenii tind să -și petreacă mai mult atunci când e foame. În mod similar, oamenii au un timp mai greu de luare a deciziilor financiare solide atunci când acestea sunt epuizate mental. Pentru a ne asigura că sunteți în mentalitatea dreptul de a lua decizii inteligente, participa la tine punct de vedere fizic si emotional. Mănâncă înainte de a face cumpărături. Dormi suficient. Verificați cu tine emoțional înainte de a vizita un magazin online. De asemenea , poate doriți să programați întâlniri importante – cum ar fi o vizită cu un creditor sau Planificatorul dvs. financiar – pentru mai devreme în a doua zi , astfel încât să nu se iau decizii mari atunci cand esti fizic sau emotional epuizat.

Priveste inainte. Păcăliți procrastinare prin vizualizarea – vă în 10 sau 20 de ani. Oamenii tind să aprecieze mai mult decât viitorul în prezent și să ia decizii bazate pe modul în care se simt în acest moment. Dar cercetările au arătat că gândesc despre tine în viitor , poate ajuta la combaterea acestei tendințe prin schimbarea perspectiva. Oamenii au tendința de a economisi mai mult și amânați mai puțin atunci când își imaginează viu viitorul lor. În mod similar, un studiu recent publicat in revista, Psychological Science, a constatat că imaginarea un rezultat specific – cum ar fi rularea de bani – poate prod să fie mai răbdător.

Îmbrățișați de automatizare. O altă modalitate de a obține în jurul valorii de orice ciudateniile psihologice sunt exploatație înapoi este de a delega responsabilitățile. Mai degrabă decât să plătească facturile le setați plățile automate. În acest fel, nu sunt tentați să plătească mai puțin decât ar trebui sau uitați să plătească cu totul.

În mod similar, pentru a crește economiile, să opteze pentru retrageri automate astfel încât economiile dumneavoastră nu sunt afectate negativ de inerție sau defect de luare a deciziilor. Puteți găsi mai mult te automatiza, cu atât mai bine finantele.

Cum să te motiveze să Stick pentru bugetul dvs.

Cum să te motiveze să Stick pentru bugetul dvs.

Ai făcut munca grea de a crea un buget în scris. Ai trecut printr-o listă cu cheltuielile, cartografiat în cazul în care fiecare ban din salariul tău merge și a stabilit obiective care sunt atât realiste și ambițioase.

Există doar o singură problemă. Ai avut un timp de greu lipirea la planul tău.

Sigur, bugetul suna foarte bine în teorie. Din păcate, rezistând tentației de a ordona ca a doua băutură, sari peste cina cu prietenii, sau să continue purtarea de haine roase nu simte același lucru în căldura de moment.

Cum poți să te motiva să rămânem la bugetul? Aici sunt patru sfaturi.

1. Crearea unui consiliu de vizualizare

Puteți crea un consiliu de vizualizare (sau bord de vis), folosind diferite metode. O opțiune este de a reduce literalmente fotografii din reviste și să le tack pe o placă de plută. O alta este de a utiliza Pinterest pentru a face un consiliu de vizualizare digitala.

Tipul specific de bord creați nu contează. Cel mai important lucru este de a crea acest consiliu de vizualizare pentru a vă arăta motivul de ce doriți să rămânem la bugetul.

Poate ai vrea să fie datorii. Poate că sunteți de economisire pentru un anumit obiectiv, cum ar fi o plată în jos pe casa ta de vis. Poate că doriți să cumpere o anumită mașină sau trimite copilul la colegiu.

Tabla dvs. de vis ar putea avea o imagine a unei case superba, o mașină frumoasă, un capac de absolvire, sau unele de internet stilizate machetă care semnifică libertatea datoriei.

Indiferent de ceea ce obiectiv (e) pe care le ai, le-a pus la bord vis și puneți-l undeva, o veți vedea în mod frecvent.

Aceasta oferă o reamintire constantă a ceea ce lucrați spre.

2. Menținerea responsabilității publice

Împărtășiți obiectivul dvs. (e) pe social media, cum ar fi Facebook, Twitter, Instagram, sau un blog. Actualizați în mod regulat cititorii dvs., adepți, și prietenii despre progresul. Transparență cu privire pas înapoi s-ar putea lua, de asemenea.

Menținerea unui sentiment de responsabilitate publică vă poate forța să rămânem la armele. În acest proces, vei forma, probabil, prietenii online, cu alte persoane care urmăresc aceleași obiective. Aceste relații online pe care le pot motiva și mai mult să rămânem la planul tău. Nu e nimic ca având o comunitate pentru a vă sprijini.

3. Bucurați-vă de Indulgența ocazionale

Ești foarte puțin probabil să rămânem la un buget care e prea stricte. Lăsați-vă ordona ca latte din când în când. Turn tratează speciale sau indulgențe într-o sărbătoare.

Asta nu înseamnă tratează speciale trebuie să fie rezervate numai pentru sărbători mari. Aceasta înseamnă opusul. De fiecare dată când comandați un tratament special, cum ar fi că latte rece te iubesc atât de mult, trata în sine servește ca un mini-sărbătoare, chiar dacă nu există nici o ocazie specială se întâmplă.

Prin celebrarea trata în sine, te onorează și se bucură că deliciu pentru ceea ce este: o abatere de la norma care se bucură pentru că e specială.

Mai degrabă decât să te normalizând la un stil de viață umflată, te permițându-le să se complacă, ocazional, în tratează mici. În tot acest timp, aveți în continuare menținerea unui stil de viață care nu te ține salariul de viață la salariu.

4. Urmăriți Succese dvs.

Să ne imaginăm că obiectivul dvs. de economii este de 5.000 $.

Asta s-ar putea simți ca un număr foarte mare. Un astfel de obiectiv de mare poate fi copleșitoare.

Ești mult mai probabil să rămână pe drumul cel bun dacă setați repere diferite de-a lungul drum. Poate că atunci când salvați mai întâi 100 $, puteți face o actualizare Facebook sau un blog post sărbătorește progresul. Când ajunge la 500 $, sau prima de 1.000 $, face timp să se bucure de succesul dumneavoastră.

Ideea este de a urmări și de sărbători aceste repere mici de-a lungul călătoriei dumneavoastră pentru a rupe. La urma urmei, ideea de a face-o prin grădiniță la absolvire colegiu pare ca un imens efort, descurajantă.

Dacă-l rupe în jos în pași mai mici – de finisare clasa întâi, clasa apoi în al doilea rând, apoi clasa a treia – procesul nu pare destul de atâta timp sau copleșitoare. Același lucru este valabil și atunci când vine vorba de obiectivele financiare.

Ce este completa acoperire de asigurare auto (Și de ce ți-ar păsa)?

Acoperire completă de asigurare auto ar putea salva de fapt mai mult pe termen lung, mai ales dacă aveți într-un accident. Iată ce o acoperire completă arată și de ce ar trebui să-l ia în considerare cu siguranta.

Ce este completa acoperire de asigurare auto (Și de ce ți-ar păsa)?

Ești ca și mulți alții, atunci când magazin pentru asigurare auto? Nu te uiți pentru cel mai ieftin politică posibil? Ai primi doar cea mai mică sumă de acoperire impusă de starea ta?

În timp ce poate merge lauzi prietenilor tai despre „marea afacere“ ai, s-ar putea să nu regreta obtinerea de acoperire completă. Din păcate, unii oameni trebuie să învețe lecții de viață pe calea cea grea.

În acest articol, vă voi arăta tot ce trebuie să știți despre plin asigurare auto de acoperire.

Ce este o acoperire completă de asigurare auto?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

  • $500,000 total for one accident
  • $100,000 for the other vehicle, and
  • $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

  • If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
  • If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
  • There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
  • If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
  • If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

  • The rate of insurance fraud in a state
  • How big the insurance claims are in a state, and
  • The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.