Datoria americană a crescut pentru al 22-lea trimestru consecutiv. Potrivit Rezervei Federale din New York, datoriile gospodăriilor s-au apropiat de 14,15 trilioane de dolari în al patrulea trimestru al anului 2019. Totalul este acum cu 1,5 trilioane de dolari mai mare, în termeni nominali, decât vârful anterior de 12,68 trilioane de dolari în trimestrul trei al anului 2008.1 Acasă, auto, student împrumuturile și cardurile de credit reprezintă cele mai mari sectoare de datorii din SUA, cu o majoritate de americani într-o formă de datorie.
Când vă simțiți copleșiți – respirați. Datoria este cea care ne permite să ne folosim timpul în schimbul banilor pentru a cumpăra prima noastră casă, a finanța o afacere sau a cumpăra o mașină de familie și nu este în mod inerent rău. Unii oameni sunt capabili să se îndrepte spre achitarea datoriilor, dar majoritatea iau o cale mai lungă.
Mai jos sunt șapte obiceiuri pentru a vă achita cu succes datoriile fără a vă sacrifica sănătatea.
Buget pentru plata datoriilor
Eroarea numărul unu pe care o fac oamenii atunci când încearcă să-și plătească datoriile nu presupune bugetul pentru plăți lunare, la fel ca și pentru utilități, alimente și alte necesități. Datoria trebuie tratată ca orice altă factură.
Se datorează în fiecare lună și vă confruntați cu consecințe negative pentru că nu o plătiți la timp. Dacă doriți să plătiți suplimentar pentru datoria dvs., vă ajută să aveți acești bani contabilizați în bugetul dvs.
Cel mai simplu mod de a începe este să utilizați o abordare de bugetare cu sumă zero. Acest lucru vă obligă să acordați fiecărui dolar căruia câștigați un „loc de muncă”. Dacă câștigi 3.000 de dolari pe lună, trebuie să-ți dai seama unde se îndreaptă fiecare dolar.
Aruncați o privire asupra bugetului actual și vedeți dacă mai aveți de obicei bani la sfârșitul lunii. Dacă nu, refaceți bugetul; dacă o faceți, atunci aflați exact unde au plecat acei dolari în plus.
Includerea plăților datoriei în bugetul dvs. înseamnă că ați pus banii deoparte pentru fiecare lună și s-ar putea să doriți să faceți acest lucru un pas mai departe înscriindu-vă la plăți automate (astfel încât să nu vă faceți griji cu privire la lipsa unei plăți).
Gândiți-vă la datorii ca la un maraton, nu ca la un sprint
Abordarea datoriei cu o mentalitate sprint este una dintre cele mai simple modalități de a provoca oboseala datoriei. Deși unele datorii pot fi clasificate drept „urgență”, mai ales dacă dețin o rată a dobânzii de două cifre, este mai durabil să adopți o abordare încrezătoare și metodică pentru rambursarea unui împrumut.
În primul rând, vărsarea tuturor câștigurilor într-o datorie este epuizantă, atât din punct de vedere fizic, cât și din punct de vedere emoțional. Dacă aveți o sumă mare de plătit, ritmul unui sprinter va fi probabil prea istovitor pentru a fi susținut.
În al doilea rând, unii oameni preferă să-și ia timpul plătind datorii cu dobândă redusă, deoarece cred că pot obține un randament mai bun în altă parte. Deși acest lucru poate fi adevărat, dacă utilizați acest argument, asigurați-vă că faceți ceva cu banii. Nu va obține un randament mai bun așezat în bancă, deoarece rentabilitatea dvs. atunci când achitați datoria este rata dobânzii.
Dacă urmezi o abordare totală sau nimic, poți vedea foarte repede că viața ta începe să se învârtă în jurul datoriilor tale. Nu-l lăsa să ia decizii pentru tine. Vă puteți bucura de fructele financiare ale muncii voastre, în ciuda datoriilor – atâta timp cât faceți acest lucru într-un mod responsabil din punct de vedere financiar. Acest lucru ar putea însemna să aveți un fond separat de economii de călătorie sau o anumită sumă de bani pentru distracție rezervată pentru fiecare lună (după efectuarea plății datoriei).
Nu vă pune sănătatea în pericol
Un sfat obișnuit pentru plata datoriilor este să câștigi pur și simplu mai mulți bani. Dacă nu vă puteți permite să plătiți în plus datoria dvs. chiar acum, merită să lucrați ore suplimentare, să dezvoltați o forță secundară sau să căutați un loc de muncă sezonier.
Deși acest sfat este practic și util în majoritatea cazurilor, riscați, de asemenea, să vă lăsați datoria să vă înrobească.
Imaginați-vă că sunteți atât de concentrat pe a deveni lipsit de datorii încât vă sacrificați în fiecare oră în afara slujbei obișnuite pentru a câștiga mai mulți bani. Stabilești o agitație secundară, lucrezi săptămâni de 80 de ore și poți să-ți achite agresiv datoria. Profitați de fiecare oportunitate de a câștiga bani care vă apare fără să vă gândiți de două ori. Adică, până când începeți să vă simțiți epuizat, ca și cum ați fi lipsit de combustibil și nu vă mai amintiți ultima dată când ați avut o pauză.
A deveni un profesionist este un obicei și o rutină pe care ți-o creezi pentru tine. Nu poți spune „nu” pentru mai mulți bani și nu știi cum să te oprești.
Sănătatea ta va suferi în cele din urmă, la fel și relațiile tale personale și calitatea muncii tale la locul de muncă de zi cu zi și la agitația laterală, deopotrivă. Nu veți mai găsi jonglarea cu ei ca să fie plăcută, deoarece se solidifică ca un mijloc dureros pentru un scop fără datorii.
Nu lăsa să ți se întâmple asta. Dacă alegeți să lucrați mai mult pentru că doriți să câștigați mai mult pentru a vă achita datoria mai repede, intrați în ea cu limite. Nu lăsați clienții (potențiali sau de altă natură) să vă dicteze programul.
Nu vă marginalizați bunăstarea fizică și mentală. În SUA, costurile medicale își pot crea propria datorie care acumulează dobânzi, iar această ironie crudă este ultimul lucru de care aveți nevoie atunci când încercați să achitați un împrumut cu prețul sănătății dumneavoastră. Problemele de sănătate pe care le ignorați acum vor reveni inevitabil mai târziu, la fel de scumpe și periculoase pe cât au fost vreodată.
Nu este nimic mai valoros decât timpul și sănătatea ta; datoria nu merită să te lucrezi până la moarte.
Învață de la alții
Dacă descoperi că îți lipsește inspirația sau ai nevoie de o perspectivă diferită asupra datoriilor, citește povești de la alte persoane care trec printr-o situație similară.
De multe ori, datoria se simte izolată. S-ar putea să simți că ai făcut ceva greșit, de parcă meriți să fii mizerabil și să te răscolești în autocompătimire. Dar citirea poveștilor altor persoane poate ajuta la reformularea problemei.
Cu siguranță nu sunteți singuri într-o economie globală obsedată de împrumuturi de bani, astfel încât găsirea unei comunități utile și de susținere poate face o diferență uriașă în călătoria dvs. spre lipsa de datorii.
Conectați-vă cu persoane cu aceleași gânduri, astfel încât să puteți sări idei de la ei, să vă încredințați și să câștigați parteneri pentru a rămâne răspunzători. Înconjurându-te de oameni care știu exact prin ce treci și te pot încuraja să te simți optimist cu privire la situația ta.
Amintiți-vă „De ce”
Nimănui nu îi place să aibă datorii. Este un fapt inconfortabil și necesar de viață pentru majoritatea oamenilor și a întreprinderilor și este firesc să ne dorim libertatea de a deveni fără datorii.
Gândiți-vă de ce ați ales să luați datoria în primul rând și scrieți-vă reflecțiile. Fierbeți-l într-o mantra și repetați-l ori de câte ori aveți o zi grea. Acceptați că în unele zile veți simți că datoria este inevitabilă și că nu veți ieși niciodată de sub greutatea sa.
În aceste momente, reveniți la mantra voastră – „de ce” – și probabil veți găsi inspirație reînnoită. A avea o justificare pentru orice obiectiv important din viață vă va ajuta să depășiți numeroasele provocări cu care vă veți confrunta în timp ce îl atingeți.
Rămâneți consecvent și iertați-vă când planurile eșuează
Unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru a reuși să vă achitați datoria este să faceți un plan. Dacă nu aveți o strategie de plată a datoriilor, nu veți face atât de mult progrese pe cât ați face dacă ați avea o foaie de parcurs de urmat.
Puteți alege să achitați o datorie folosind metoda avalanșei sau a ghiocelului (sau o combinație a celor două), dar acordați-vă un tampon dacă lucrurile nu merg așa cum a fost planificat.
S-ar putea să aveți o cheltuială neașteptată cu care aveți de-a face cu o lună, ceea ce vă determină să faceți plata minimă a datoriei dvs. și este în regulă. A avea un plan contează, dar nu trebuie să îl urmați în orice circumstanță.
Înființează un fond de urgență
Cheltuielile neașteptate sunt motivul pentru a vă cultiva cu sârguință fondul de urgență.
A avea fonduri suplimentare rezervate înseamnă că aveți mai puține șanse să ajungeți la mai multe datorii decât ați început.
Deși se pot anticipa multe cheltuieli de urgență , adevărul este că majoritatea oamenilor nu se gândesc la ele până nu este prea târziu. Nu aveți nevoie de un fond gigantic de urgență, cu toate acestea bugetarea pentru diferite conturi de economii vă poate ajuta să deveniți fără datorii cu mai puține umflături pe drum și vă poate ajuta să rămâneți fără datorii în viitor.
Dezvoltarea acestor obiceiuri simple vă va duce la libertatea datoriilor mai devreme decât mai târziu. Nu trebuie să te înnebunești punând fiecare bănuț câștigat pentru datoria ta, dar ai nevoie de un plan, de preferință unul care să lucreze pentru libertatea și sănătatea ta personală, mai degrabă decât împotriva lui.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
