Category: ro

Ar trebui să vă achiziționa credit Card de Asigurare?

Ghid pentru Asigurări Având în vedere oferite de card de credit Companii

Ar trebui să vă achiziționa credit Card de Asigurare?

1. Deveniți cunoscători Ce este asigurarea de credit

Dacă dețineți un card de credit ați fost, probabil, a cerut de compania dacă doriți să adăugați asigurare de credit. Cele mai multe sunt familiarizați cu acest tip de asigurare și, fie ea refuza sau accepta automat, fără să știe dacă acesta este tipul corect de asigurare pentru nevoile lor. Ca toate de asigurare, determinarea nevoie este diferit de la o persoană la alta, din cauza diferitelor stiluri de viață și obligațiile noastre.

asigurare de credit poate fi benefică pentru unii, ci doar un cost care nu sunt necesare pentru alții, în funcție de situația cuiva. Știind de asigurare de credit este ceea ce și diferitele tipuri pot ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză.

asigurare de credit poate veni într-o varietate de forme. Cele patru tipuri principale sunt de viață de credit, invaliditate, șomaj, și de proprietate:

  • I.Credit de asigurare de viață se amortizează datoria pe care o datorați dacă mori. Beneficiarul politicii trebuie să fie compania care datoria este datorată.
  • Asigurare de invaliditate II.Credit protejează de rating de credit de a face lunar suma minimă de plată , dacă deveniți cu handicap medical. De obicei, există o perioadă de timp stabilită că plățile vor fi făcute și nu vor fi incluse și alte achiziții după handicap.
  • III.Involuntary de asigurare a creditului de șomaj va face dvs. de plată lunar minim dacă sunteți concediați sau micsorat, și din nou, achizițiile după șomaj involuntar , nu ar fi acoperite.
  • IV.Credit de asigurare de proprietate , de obicei , se va anula complet datoriile pe elemente ați achiziționat cu credit în cazul în care elementele sunt complet distruse de incidente specifice enumerate în politica și deductibilă nu se va aplica pentru daunele care trebuie plătite.

2. Know How Asigurare de credit este Comercializate

Acum, că știți un pic mai mult despre asigurare de credit, este important să se înțeleagă modul în care este comercializat sau vândut consumatorilor.

De obicei, companiile vă va cere să-l cumpere atunci când vă conectați-up pentru creditul sau într-o solicitare de telemarketing mai târziu. Atunci când de asigurare a creditului este achiziționat este oferit gratuit pentru un anumit timp și, uneori, compania vă va da un cec în numerar în contul bancar ca un stimulent pentru a încerca asigurarea de credit. Încasând cecul înscrieți în program.

Spre deosebire de o mulțime de planuri de asigurare, de asigurare a creditului poate începe printr-un verbal „da“ și nu necesită neapărat o semnătură astfel încât asigurați-vă că să acorde o atenție la ceea ce sunteți de acord sau completarea cu privire la cererea dvs. de credit.

3. Decide dacă Asigurare de credit este pentru tine

Având în vedere nevoile financiare actuale și viitoare este primul pas în a determina dacă s-ar putea beneficia de asigurare de credit. Dacă aveți deja politici substanțiale de viață și de asigurare de invaliditate, poate fi posibil ca vei avea suficient de acoperire în aceste politici pentru a acoperi conturile dvs. de credit ca urmare a decesului sau handicapul dumneavoastră. Dar, pe de altă parte, dacă nu au nici un fel de politici de viață și de invaliditate, care nu înseamnă neapărat de asigurare a creditului este cea mai bună alegere pentru tine.

asigurare de credit nu poate fi la fel de rentabilă și cu siguranță nu este la fel de flexibil ca politicile de viață și de invaliditate tradiționale.

De exemplu, dacă aveți o mulțime de cărți de credit pe care le-ar trebui să ia o politică pe fiecare dintre aceste conturi. Cu toate aceste politici lunare, ați putea fi capabil de a cumpăra o viață tradițională și / sau politica de handicap pentru mai puțin și să obțină o acoperire mai mult, să nu mai vorbim după ce soldul dvs. de credit este plătit cu o politică tradițională aflate în îngrijirea dumneavoastră ar primi suma rămasă. Și, după cum sa menționat anterior, cu handicap și asigurarea de șomaj doar suma minimă de plată este acoperită și numai pentru o anumită perioadă de timp. Este posibil ca, după interes este acumulată de plăți numai minime se face că balanța ar putea fi mai mare după timpul specificat permis în politica de plăți.

4. Întreba despre politele de asigurare de credit Fiind oferite de tine

Dacă decideți că asigurarea de credit este pentru tine, este important să știu despre politica pe care le primiți.

Veți dori să întreb despre ce este exclus în politică. Și amintiți-vă că, dacă achiziționați o poliță de asigurare de credit care cuprinde toate cele 4 tipuri de asigurare a creditului (de viață, invaliditate, șomaj, și de proprietate), asigurați-vă că nu plătesc pentru ceva ce nu ai nevoie. De exemplu, dacă nu sunt angajați în momentul de a obține de asigurare de șomaj pe care îl plătiți pentru o acoperire pe care nu le va folosi. Un alt exemplu ar fi cu asigurare de viață de credit. Unele politici sunt limitate la restricții de vârstă și persoana de vânzări de asigurare a creditelor de multe ori nu va cere vârsta ta, ci doar să vă înscrieți pentru asigurare. Asigurați-vă de cercetare toate cerințele cu atenție înainte de a accepta politica.

5. Aflați dacă puteți anula cu ușurință Asigurare de credit

Așa cum sa menționat mai devreme, cele mai multe de asigurare a creditului este pe o bază care începe de încercare gratuită. După proces liber este de peste, va trebui să decidă dacă v-ar dori să păstreze politica sau nu. Din păcate, după perioada de încercare gratuită, ea poate deveni mai dificil de a anula o poliță de asigurare de credit. În unele cazuri, este greu de a localiza numărul de telefon corect pentru a anula politica. Contactarea compania de card de credit nu poate fi de ajutor, fie, deoarece acestea nu pot fi sigur ce societatea de asigurare poate fi oferit vă de asigurare de credit.

Dacă decideți să achiziționeze o poliță de asigurare de credit, asigurați-vă că atunci când îl cumpărați veți obține toate informațiile pe care le-ar nevoie pentru a anula, și să păstreze aceste informații stocate într-un loc sigur, cu informațiile cardului de credit de însoțire.

Cine ar trebui să vă fie beneficiar de asigurări de viață?

Cine ar trebui să vă fie beneficiar de asigurări de viață?

Luând o asigurare de viață este una dintre cele mai bune moduri de a proteja financiar copiii ar trebui să se întâmple ceva neprevăzut pentru tine. Și, atunci când configurați politica, selectarea beneficiarului ar putea părea ca un detaliu minor. Dar dacă nu ești atent cu privire la alegerea ta, aceasta poate duce la o serie de consecințe nedorite.

Și dacă copiii sunt încă destul de tânăr, această decizie are o importanță suplimentară.

Nu doar dvs. copii mici

De multe ori, părinții fac copiii lor beneficiarii unei politici, fără a da prea mult pe ganduri. Dar, prin lege, societățile de asigurare nu pot înmâna bani pentru minori. Deci, instanța ar trebui să numească un tutore pentru a supraveghea orice active în numele lor. Acesta poate fi un proces de lungă durată, și una care de obicei necesită mai multe date de judecată. De asemenea, mănâncă departe la beneficiul de asigurare de viață, pentru că următoarea rudă va trebui probabil să se angajeze un avocat care să le reprezinte în toate aceste date de judecată.

Dacă ești căsătorit fericit, alegerea evidentă este de a face partenerul dvs. destinatarul principal al oricărui beneficiu de deces (presupunând, desigur, că sunteți încrezător în capacitatea lui sau ei să se ocupe de o sumă mare forfetară). Dar dacă ești un singur părinte – sau pe care doriți să-și planifice pentru posibilitatea ca tu si partenerul tau atat mor prematur, lăsând copiii orfani?

 

Cel mai simplu, și de obicei, cel mai puțin costisitoare, opțiunea este de a desemna un adult de încredere (un prieten apropiat sau o rudă) pentru a supraveghea transferul de bani de asigurare pentru ei. Dacă te duci această cale, să fie conștienți de faptul că te pune o mulțime de credință în judecata acestei persoane. El sau ea are o mulțime de apreciere în ceea ce privește modul în care sunt cheltuite fondurile. Alegerea acestui tip de administrator are sens doar dacă aveți o mulțime de încredere în capacitatea acelei persoane atât să se ocupe de bani prudent și să respecte valorile și dorințele în educația copiilor dumneavoastră.

Când pot crea un cont UTMA

O modalitate de a evita complicații inutile este de a crea un Transferuri uniformizat Minor Act (UTMA) cont. În cadrul acestui acord, veniturile de asigurare merge direct în contul și să alocați un custode pentru a gestiona active în numele urmașilor lui. Când fiul sau fiica ta ajunge la maturitate – vârsta 18-25, în funcție de starea – ei primesc fondurile rămase.

Cea mai mare problemă cu conturile UTMA este că acestea nu oferă o flexibilitate mult. Să presupunem că nu doriți ca copilul să primească o grămadă uriașă de bani atunci când el sau ea se transformă 18. Deci, ce urmează?

Din acest motiv, aceste conturi fac cel mai mult sens, dacă aveți un beneficiu de deces relativ modeste – spun, 100.000 $ sau mai putin – iar copiii sunt relativ tineri. În acest caz, cea mai mare parte a banilor este probabil să fie cheltuită în creșterea lor. Deci, există mai puțin teama de a părăsi adulții tineri, cu mai mulți bani decât pot ocupa cu adevărat.

Fiecare stat, cu exceptia Carolina de Sud recunoaște în prezent conturile UTMA. Tot ce trebuie să faceți este să contactați furnizorul de asigurare de viață; cele mai multe sunt echipate pentru a configura unul pentru tine.

Când un Trust este mai bună

O altă alternativă este de a crea un trust care devine beneficiar al politicii de asigurare.

Avantajul este că aveți mai mult marjă de apreciere cu privire la modul în care și atunci când banii se distribuie. Spune, de exemplu, că aveți doi copii care stau pentru a primi 200.000 $ fiecare din contractul de asigurare de viață. Ai prefera să nu le primi banii dintr -o dată, și nu până când nu au ajuns la maturitate. Puteți instrui mandatarul – persoana care gestionează încredere – pentru a distribui 50.000 $ la 20 de mii , 25 mii , 30 mii si 35 de mii de naștere.

Dacă există un dezavantaj pentru trusturi, este tag-ul lor de preț. De obicei ai avea un avocat trage una în sus, un proces care poate costa cu ușurință mai mult de 1.000 $. Există modalități mai puțin costisitoare de a crea un trust: produse software juridice, inclusiv Iute WillMaker și LegalZoom, de exemplu. Sau ai putea lua limbaj standardizat, care este ușor disponibile on-line, și personalizați-l cu informațiile dvs. personale.

Trusturile pot suporta, de asemenea, costuri administrative sau privative de libertate în curs de desfășurare. Dar, dacă sunteți lăsând în urmă o politică cu o valoare nominală destul de mare, acesta poate fi un instrument valoros, iar cele câteva sute de cheltuieli devin neglijabile pe termen lung.

Găsiți un Supraveghetor bun

Nu cred că aveți nevoie pentru a găsi un expert financiar pentru a fi custode sau de mandatar dumneavoastră. Oricine doriți are posibilitatea de a angaja profesioniști care pot sfătui cu privire la modul de a investi și de a gestiona moștenirea. Provocarea principală este de a găsi pe cineva care nu e numai de încredere, dar are sensul comun pentru a obține ajutor din exterior, atunci când este necesar.

În mod ideal, aceasta este aceeași persoană care va servi drept tutore copiilor tăi, în caz de deces, deși nu trebuie să fie. Dacă persoana desemnați să aibă grijă de copiii dumneavoastră este predispus la luarea unor decizii financiare proaste, ar putea fi o idee bună pentru a găsi pe altcineva pentru rolul de manager de proprietate. Doar știu că mai bine aceste două persoane se inteleg, mai bine copiii tăi vor fi.

Actualizați Hârtiile

Indiferent de modul în care configurați voința ta, trebuie să vă asigurați hârtiile de beneficiar asigurătorul este corectă. În caz contrar, nu există nici o garanție că persoana pe care doriți să primiți fondurile le vor primi de fapt.

Dacă trebuie să modifice contractul pentru a reflecta un beneficiar diferit, cere o formă de schimbare a-beneficiar de la agentul dumneavoastră. Efectuarea actualizarea este de obicei un proces destul de simplu.

Rețineți că ar trebui să numească un secundar, sau contingent, beneficiar de asemenea. În acest fel, în cazul în care destinatarul principal moare înainte sau în același timp să faci, în beneficiul de asigurare poate evita încă probate.

Linia de fund

Selectarea beneficiarilor s-ar putea parea ca un detaliu minor atunci când configurați polița de asigurare de viață. Dar faptul că nu a înțelege implicațiile acestei decizii pot duce la un rezultat foarte diferit de cel pe care vrea.

Dacă nu sunteți atent cu privire la alegerea dvs. de beneficiar, poate dura un timp înainte de a primi sămânța ta de fapt nici un ban. Sau fondurile ar putea ajunge în mâinile cuiva care e nepregătit să se ocupe de responsabilitate.

Copywriter sau Conținut de specialitate: Cine ar trebui sa angajeze pentru a crește Vânzări?

Copywriter sau Conținut de specialitate: Cine ar trebui sa angajeze pentru a crește Vânzări?

Când doriți mai multe vânzări, aveți nevoie de un fel dreptul de autor.

În trecut, a existat doar o singură alegere clară – un copywriter. Astăzi, lucrurile nu sunt la fel de simplu. specialiști de conținut au intrat pe piață. În funcție de nevoile dumneavoastră, acestea pot fi opțiunea superioară.

O să-ți arăt cum să facă alegerea potrivită.

Până când ați terminat de citit, veți înțelege diferența dintre un copywriter și un specialist de conținut. Nu numai asta, dar veți ști exact care să o angajeze pentru a maximiza vânzările în trei situații promoționale comune.

Să începem cu începutul…

Care este diferența dintre un specialist de conținut și un copywriter?

Ambii specialiști de conținut și copywriteri funcționează în cadrul răspuns direct. Acest lucru înseamnă că scrie cu intenția de a genera un răspuns specific, cum ar fi un social media cum ar fi sau partajare, e-mail buletinul informativ semn-up, RSVP webinar, sau o achiziție. Ceea ce separă acești scriitori sunt tacticile pe care le folosesc pentru a obține răspunsul dorit.

Pentru a fi clar, atunci când angajarea unui scriitor, nu vrei doar să angajeze orice scriitor; mai degrabă un scriitor specializat în scris, nu numai, dar scris într-un mod care este dovedit a obține perspective și clienții să ia măsuri. Care este punctul de conținut și de a crea copia în cazul în care nu generează venituri?

specialiști de conținut utilizează conținut pentru a construi brand awareness și împinge de acțiune. actualizări social media, blog, articole de newslettere si advertoriale sau publicitate „native“ sunt loc de joaca lor. Apelul lor la acțiune este, uneori, evident, dar cel mai adesea este un impuls subtil. Acest lucru ajută la menținerea produsului sau brand de top de spirit în piața dorit și „cald“ un public potențial pentru eforturile ulterioare de vânzări.

Copywriteri, pe de altă parte, sunt scriitori de vânzări pure. În timp ce ei pot scrie conținut, copywriteri preferă copie, care duce la o vânzare. anunțuri PPC, email-uri și secvențe autoresponder, pagini de destinație, scrisori de vânzări format lung sau scurt, scrisori de vânzări video, … acest lucru este în cazul în care un copywriter straluceste.

Având în vedere aceste diferențe, pe care scriitorul ar trebui să te angajeze? Depinde de situația și obiectivele. Lasă-mă să te plimbi prin trei dintre situațiile de promovare cele mai comune pentru a vă arăta ce vreau să spun …

În timp ce în cele mai multe cazuri sunt mai bine externalizarea nevoilor dumneavoastră de copiere la un profesionist, cred că fiecare proprietar de afaceri ar trebui să aibă o înțelegere de bază a ceea ce copie bună și eficientă este. În acest fel sunt în măsură să evalueze conținutul și copia pe care externalizeaza și de a determina daca lucrati cu un scriitor competent.

Scenariul 1: O promovare la propriul dvs. „Casa“ Fișier

Pentru acest prim scenariu, să se concentreze pe una dintre cele mai comune provocări în marketing se confruntă – promovarea produselor si serviciilor pe lista dvs. de e-mail existente și clienții.

Aici, ai un public care este deja familiarizat cu compania dumneavoastră. Au cumpărat ceva sau ridicat mâna lor ca perspective calde prin abonarea la lista ta.

Acum, vrei să-i facă pasul următor și să cumpere bunuri sau servicii suplimentare.

Cine ar trebui să te angajeze?

Cel mai bun copywriter vă puteți permite!

Un copywriter de top-notch meserii angajarea email-uri și pagini de vânzări pentru a trage venituri suplimentare din fișierul existent casa. Și, chiar dacă e-mail lista de zi cu zi, un copywriter cu experiență poate face email-uri de vânzări ceva publicul cumpără de la regulat.

Când scris copie, în special în lista de casa proprie, este important ca copie este scris în „voce“, astfel încât există un ton coerent pentru mesajele dumneavoastră. Un copywriter bun va dori să vă interviu și examinați materialele din trecut pentru a obține o simt pentru ceea ce este vocea ta.

Scenariul 2: Atracție și „Warming Up“ Trafic la rece

Atragerea și câștigarea peste trafic rece este greu.

Indiferent dacă obține acest trafic de căutare organice sau destinații de plasare plătite, trebuie să faci o primă impresie.

Aici, un specialist de conținut vă oferă avantajul. De ce? browsere web moderne sunt atât de sofisticate și sperios. Mirosind terenuri de vânzări și fugă – rapid – este ceea ce le place cel mai bine. Pentru a obține în jurul lor de apărare, trebuie să le ofere ceva ce implora … conținut de înaltă calitate.

Ganditi-va ca un „da pentru a obține“ propunere de valoare …

Ai da conținut interesant, informativ. publicul tinta devine dependent. Ei încep să știe, cum ar fi, si incredere brand-ul. Florile de relație și se încălzește, oferindu-aveți un mediu prietenos în cazul în care cititorii sunt foarte susceptibile de a deveni cumpărători cele mai bune și cele mai valoroase.

Acest lucru devine din ce în ce mai important ca oamenii devin orbi la reclame direct în sus pe rețelele sociale mass-media. Doriți să utilizați o abordare în două etape în cazul în care vă oferă o valoare mai întâi, apoi mutându-le în procesul de vânzare.

Scenariul 3: Nou Lansarea produsului

Introducerea unui produs nou pe piață este o investiție majoră. Există o mulțime de bani, timp și resurse pe linie. Deci, pe care scriitorul ar trebui să te angajeze pentru cele mai bune rezultate?

Ambii!

Pentru lansări, specialiști de conținut și copywriteri lucrează împreună pentru a maximiza răspuns. Iată cum…

Specialistul de conținut „pre-încălzește“ publicul țintă cu o campanie în avans a testiculelor mass-media sociale și articole. Piesele care evidențiază beneficiile produsului, fără a menționa produsul în sine poate genera interes substanțial înainte de primele materiale promotionale merge publice.

Materialele promoționale în sine – în paginile de destinație, scrisori de vânzări, și secvențe de urmărire prin e-mail – face „ridicarea grele“ necesare pentru a închide vânzare. Aici, veți dori un copywriter de înaltă calificare. Obțineți cele mai bune vă puteți permite pentru copii, care cârlige cititorul pe prima linie și nu lăsa să plece până când am cumpărat.

Cu copia scrisă, un specialist de conținut poate prelungi durata de viață a lansa, de asemenea. Utilizați-le pentru a asocia o scrisoare de vânzări stabilit cu un flux constant de advertoriale proaspăt scrise sau studii de mini-caz. Acest lucru va atrage un interes nou, ecologic și de trafic pentru oferta.

O precizare finală, atunci când vine vorba de angajarea unui copywriter te, în general, ceea ce plătiți pentru. Nu te lăsa ademenit de articol scriitori ieftine și copywriteri. În general, sunt ieftine, deoarece acestea pur și simplu nu se pot scrie copia și conținut care devine rezultate.

Vrei sa stii mai multe despre Cum de a angaja și pentru a obține mai multe de la Specialiștii de conținut și Copywriterii?

Am acoperit pe scurt diferențele dintre un specialist de conținut și un copywriter. Ai văzut modul în care fiecare vă poate ajuta cu eforturile de promovare comune. Cu toate acestea, în funcție de nevoile dumneavoastră de marketing, este posibil să aveți în continuare întrebări.

Pentru răspunsuri, vizitați american scriitori și artiști, Inc (www.awaionline.com). Biblioteca noastră extinsă de conținut gratuit acoperă fiecare parte a relației copie de conținut. În plus, dacă sunteți în căutarea de a angaja un copywriter bine instruit sau un specialist conținut chiar acum, DirectResponseJobs AWAI este premier privat bord web de locuri de muncă pentru experții de ambele tipuri. Nu există nici o taxă pentru a posta un anunț și scriitori numai AWAI-instruiți au acces la ea.

Patru opțiuni de consolidare a datoriilor împrumut pentru Bad Credit

Patru opțiuni de consolidare a datoriilor împrumut pentru Bad Credit

Găsirea unor soluții de datorii atunci când aveți rău de credit este greu. Împrumutând bani, chiar și pentru a consolida datoria, de obicei, trebuie să aveți un scor de credit bun. opțiuni de împrumut de consolidare a datoriei de rău de credit nu există, dar prețul și termeni nu pot fi la fel de atractiv. Petrece ceva timp în jurul valorii de cumpărături pentru a găsi cele mai bune condiții vă puteți califica pentru. Evitați alegerea unui împrumut de rău din disperare – s-ar putea ajunge să vă costă mai mult pe termen lung.

Compara Credite de consolidare a datoriilor

Utilizați un serviciu ca LendingTree.com pentru a căuta creditorii care oferă împrumuturi pentru consumatori cu scorul dvs. de credit. Un serviciu de comparare de împrumut vă va arăta opțiunile din mai multe creditori și vă permit să compare termenii.

Fii pregătit pentru opțiuni cu rate ale dobânzii mai ridicate. APRS pe credite de consolidare a datoriei pentru rău de credit poate fi la fel de mare ca 36 la suta, in unele cazuri, ceea ce face consolidarea datoria costisitoare. Vă puteți aștepta termeni de împrumut pentru a varia de la 24 la 60 de luni. Cu cât perioada de rambursare, cu atât mai reduse plățile vor fi, dar mai mult interesul pe care îl vei plăti.

De exemplu, un credit de 10.000 $ la 35.99 la sută aprilie rambursat de peste 5 ani ar avea o plată lunară de $ 361.27. Ai plăti mai mult decât dublul acestei sume în interes – $ 11,676 pentru a fi exact. În cazul în care scorul dvs. de credit permite doar pentru a beneficia de împrumuturi cu rată de mare interes, cel mai bine este să ia în considerare alte opțiuni.

Utilizarea Peer-to-Peer de creditare

Peer-to-peer de creditare utilizează crowdfunding pentru a vă permite să împrumute bani de la investitori individuali. Acești investitori examinați personal profilul dvs. și de aplicare și să decidă dacă să împrumute pentru tine. Cererea dvs. de împrumut poate fi îndeplinită de către mai mulți investitori, dar încă va trebui doar să facă o singură plată în fiecare lună. LendingClub.com, Prosper.com și Upstart sunt câteva platforme de creditare peer-to-peer puteți lua în considerare pentru a accesa un împrumut de consolidare a datoriei cu rău de credit. Ca și alte site-uri comparație împrumut, rețelele de creditare peer-to-peer vă prezenta cu mai multe opțiuni pentru a compara și alege dintr.

Unii chiar să vă verificați tarifele fără a face o trage greu pe dvs. de credit.

Transfer la Solduri un card de credit

Este dificil să se califice sau un card de credit transfer de sold zero la sută atunci când aveți rău de credit. Este posibil, totuși, să poată transfera soldurile la un card de credit existent, dacă aveți credit suficient. Chiar dacă nu obține beneficiul unei rate a dobânzii mai mică, consolidarea card de credit soldurile face mai ușor pentru a achita facturile. Cu cât puteți combina soldurile tale, mai puține plățile pe care le aveți și vă puteți concentra pe achitarea mai puține datorii.

Atingeți-vă la Casa de capital

Unul dintre beneficiile de proprietate este abilitatea de a robinet în capitalul propriu care le-ați câștigat de-a lungul anilor. În funcție de metoda și creditor, ați putea fi capabil să se 8-90 la sută din capitalul casa dvs. de a consolida datoria ta.

Acasă capitalului propriu Linia de credit

O linie de credit de capital de acasă este o linie de credit care este asigurată de casa ta. Pe parcursul anilor inițiale ale heloc dumneavoastră, vi se solicită să efectueze plăți lunare dobânzilor la linia de credit. După această perioadă „trage“ este de peste, veți avea o perioadă de timp stabilită pentru a plăti soldul restant în întregime. Creditorul va lua în considerare datoria, veniturile, și de credit atunci când se aplică pentru heloc.

În al doilea rând Ipoteca

Un al doilea credit ipotecar este un credit nou, separat de ipoteca dvs. principal, bazat pe echitate ai în casa ta. În al doilea rând creditele ipotecare sunt mai riscante și tind să aibă rate implicite mai mari, astfel încât acestea să efectueze rate ale dobânzii mai mari decât ipoteci primare. Acest lucru este ceva să ia în considerare atunci când opțiunile de cântărire.

Cash Out Refinanțare

Cu un refinanțării de numerar afară, vă refinanțeze ipoteca într-unul nou, luând în capitalul propriu care le-ați câștigat în numerar. Apoi, puteți utiliza banii pentru a plăti datoriile. Beneficiul unei refinanța bani out este să continue să plătească doar pe un singur împrumut, mai degrabă decât a lua pe un tip suplimentar de datorii. Creditorul va lua în considerare scorul dvs. de credit, datoria, și venitul dumneavoastră atunci când se aplică pentru cash-out refinanța.

Comparați ratele dobânzilor, condițiile de împrumut, și sumele de plată lunare pentru a decide ce opțiune ar putea fi cel mai bun pentru tine. Doriți să păstrați rata dobânzii și plățile cât mai scăzut posibil, astfel încât să nu pune presiune suplimentară asupra finanțelor dumneavoastră.

Când consolida datoria cu capitaluri proprii de acasă, te pune casa pe linie. Dacă sunteți în imposibilitatea de a efectua plăți pe oricare dintre dvs. bazate pe produse de origine împrumut, riscați de blocare a pieței.

Feriți-vă de înșelătoriilor de consolidare a datoriilor

Pe măsură ce magazin opțiunile, asigurați-vă că stați conștienți de escrocherii de consolidare a datoriei. Orice împrumut care garantează aprobare sau vă cere să plătească bani înainte de a le-ați aplicat este probabil o înșelătorie. Face dovadă de diligența necesară pentru a evita să fie luate de avantaj.

În cazul în care le dețineți într-adevăr o mașină?

În cazul în care le dețineți într-adevăr o mașină?

Tu crești. Absolvent. NAB că primul loc de muncă. Care este pasul următor? Cu excepția cazului în care locuiți într-un oraș cu un sistem de tranzit mare, trebuie să cumpere o mașină – dreapta?

Poate nu.

Viitorul de conducere va arata foarte diferit, și vine mai repede decât crezi. Analitic RethinkX estimează că până în 2030, 95 la suta din kilometrii parcursi in SUA vor fi acoperite în vehicule electrice de conducere auto-deținute de companii de partajare plimbare.

„Cred că un copil născut astăzi este puțin probabil să învețe cum să conducă“ , spune futuriste Juan Enriquez, co-autor al Evoluând Ourselves: Cum Selecție nenaturală și nonrandom Mutația se schimbă Viața pe Pământ . În acest scenariu din viitorul apropiat, nu va trebui să dețină o masina, sau chiar au o licență: Vom fi toate doar în jurul valorii de ferried la cerere mașini fără șofer.

Dar noi nu trebuie să așteptăm ca în viitor auto de conducere pentru a vedea că economia de proprietate masina sa schimbat deja. Când adăugați în sus costurile (și, uneori, dureri de cap) de proprietate auto și factor în proliferarea serviciilor Autostop, într-adevăr începe să se întrebe dacă deține o mașină are sens.

Iată cum să facă apel la dreptul de proprietate auto.

Urmăriți kilometraj dvs.

În medie, în jurul valorii de 13.500 de americani Sunt puse mile pe sale sau mașina în fiecare an, in functie de Departamentul Transporturilor din SUA. Nu lovind această marcă? Apoi, aveți un caz pentru a găsi rute alternative, fie că este vorba de leasing, transport in comun sau Autostop.

Dacă doriți în continuare o mașină, există o șansă puteți obține un preț mai bun pe un contract de leasing, deoarece acestea sunt bazate pe mile, spune Ron Montoya de Edmunds. Iar dacă sunteți de conducere mai puțin de 10.000 de mile pe an – și locuiești într-un oraș uber-friendly – apoi se dovedește a fi mai ieftin să Povestea calatoriei, spune Enriquez.

Asta e ceva ce americanii încep să dau seama.

Cercetare de la firma de consultanta Magid Advisors a constatat că a găsit utilizarea Uber a crescut de la 4 la suta la 17 la suta 2014-2015, iar 22 la suta din utilizatorii Uber varsta 18-64 au fost întârzierea sau care dețin off achiziționarea unui automobil nou din cauza asta.

Luați în considerare gama de Alternative

Locuiești în Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, sau Washington DC? În aceste orașe, un studiu NerdWallet a constatat că utilizarea serviciilor Autostop pentru naveta saptamanala este mai ieftin decât utilizarea unui vehicul personal. În San Francisco, de exemplu, ai putea economisi peste 330 $ pe lună.

Are Detinerea Fit bugetul lunar și Stil de viață?

Chiar acum, prețul mediu pentru o mașină nouă este în jur de 34.000 $, in functie de Kelley Blue Book, ceea ce face plata medie în jurul valorii de masina de 500 $ pe luna. În cazul în care acest lucru pare mare, o plată de leasing poate face apel: În medie, este de 200 $ pe lună mai puțin.

Dar o masina de plată lunară este doar o parte a ecuației atunci când se calculează costurile de proprietate auto. Celelalte costuri includ asigurare, combustibil, întreținere și parcare (în unele locații). Unele cele care nu-așa-evidente includ amortizare, de licență și de înregistrare, taxele și impozitele.

Cât de mult cele adăuga până la? În medie, prima de asigurare anuală variază în funcție de stat, dar a fost de aproximativ 910 $ în 2014, în conformitate cu Quadrant Information Services.

Costul de parcare este cealaltă Biggie pentru mulți oameni din orașe, spune NerdWallet lui Amy Danise – deși este de remarcat faptul că , dacă trăiesc și lucrează într – un oraș, costul de parcare este parțial compensată de costuri reduse de combustibil datorită scurtați naveta. În mod similar, costurile de întreținere va depinde de vehicul. Dacă naveta la locul de muncă, AAA spune vă puteți aștepta la aproximativ 57 $ din totalul cheltuielilor de vehicule la 100 de mile. Pentru a obține o estimare mai adaptate pentru toate cele de mai sus, utilizați un calculator ca Edmunds.com lui Adevărat costul de întreținere .

Puteți trăi fără unul?

Dacă dețineți în prezent o mașină și doriți să vedeți dacă este mai ieftin să șanț roțile, apoi începe să experimenteze. După ce ați dat seama de costul de proprietate, ai putea folosi instrumentele tariful de estimare oferite de mai multe servicii Autostop pentru a vedea modul în care costul lunar ar compara.

Dar, pentru a obține într-adevăr un sens pentru modul în care diferă costurile – și pentru a vedea dacă se potrivește stilul tău de viață -, atunci s-ar putea încercați să lăsați mașina în garaj pentru o lună și testa celelalte opțiuni. Pe de altă parte, dacă nu dețineți o mașină, apoi urmăriți cât de mult cheltuiți pe transport în fiecare lună și începe comparație cu costurile medii de proprietate enumerate mai sus.

Ceva ce nu este la fel de cuantificabilă, deși, este timpul personal te înapoi prin utilizarea serviciilor de partajare călătorie sau de transport in comun. Indiferent dacă utilizați acest timp pentru a aborda e-mailuri, prinde din urmă cu cei dragi, sau să se bucure de timp pentru a le „care ar putea fi un avantaj, sfaturile scalele față nu conduce,“ adaugă Danise.

Cum sa ramai motivat pentru a economisi bani

Cum sa ramai motivat pentru a economisi bani

tactici Bugetarea și sfaturi vă vor ajuta să execute lucrările de zi cu zi de gestionare a finanțelor.

Strategiile de bugetare va ajuta să înțelegeți, la un nivel de obiective orientate spre sau filozofice, de ce anume faci toate aceste lucrări.

Dar, în plus față de bătut cuie tactici de dumneavoastră și de a cunoaște viziunea strategică, există un al treilea element pentru a bugetului pe care trebuie să îmbrățișeze: menținerea motivației dumneavoastră.

De ce este menținerea motivației bani esențiale?

Are acest sunet ca o grămadă de jargon?

Lasă-mă să compare acest lucru într-un alt exemplu:

Când sunteți pe o dieta, ai nevoie de tactici. Trebuie să înveți, de exemplu, pentru a înlocui ferma cremos sos cu un conținut scăzut de grăsimi, low-carb, alternativa pe bază de iaurt.

Trebuie să înveți tactica de a înlocui orez alb cu orez brun, bucăți grase de carne, cu carne slabă și legume prăjite cu legume la gratar, fierte sau crude.

Acestea sunt toate tacticile. Sunt sfaturi care vă ajută să executați de zi cu zi de dieta.

Dvs. dieta strategie vă ajută să îți dai seama, filozofic, de ce execută aceste tactici. Este posibil să aveți o strategie de a conduce un stil de viata scazut de carbohidrati, devenind un mancator-inima sanatoasa, sau de tăiere grăsimi saturate din sistem.

Dar, în plus față de strategia și tactica, aveți nevoie, de asemenea, motivația vechi simplu. Nu contează cât de mult aspiră să devină un mancator-inima sanatoasa, sau cât de multe sfaturi și tactici să înveți. Nici unul din care va conta dacă, într-un moment de slăbiciune, vă fular jos o întreagă pungă de chipsuri de cartofi, urmat de paisprezece cookie-uri cip de ciocolată.

Motivația este la fel de important ca viziunea si tactici tale. Strategia, tactica, și motivația sunt cele trei colțuri ale unui „triunghi de succes.“

Acum, că știi de ce este important să rămână motivați, cum poți menține elanul atunci când vine vorba de situația financiară? Iată câteva sugestii:

1. Păstrați un obiectiv pe termen lung în minte

Poate că obiectivul dvs. este de a deveni complet datorii.

Poate că doriți să se pensioneze la vârsta de 45. (Da, se poate face.)

Poate că doriți să propria casa liber și curat, cu atașat fără ipotecă. Poate vrei să trimită copiii la facultate fără a împovăra-le cu student împrumuturi, plata pentru nunta copilului dumneavoastră, sau să ieșiți un loc de muncă nu se bucură astfel încât să puteți urmări o carieră alternativă de plată mai mici, dar mai satisfacatoare.

Oricare ar fi „de ce“, păstrați-l în fruntea mintea ta. fotografii Hang care reprezintă dvs. „de ce“ de-a lungul casa ta. În mod constant vă reaminti de mare gol, primordial pe care țintești.

2. Imaginează-te în anii de aur

Studiile au aratat ca oamenii care sunt adepții ei înșiși vizualizarea ca persoanele în vârstă au tendința de a economisi mai mult pentru pensie decât cei care nu fac acest lucru.

Puteți descărca o aplicație gratuită de la iTunes Store numit „Age My Face“, care vă permite să îmbătrânească digital o fotografie a feței. Merrill Edge are, de asemenea, un program gratuit numit Face de pensionare, care oferă același serviciu.

Noțiuni de bază o bucatica de tine ca un cetățean senior ar putea motiva să economisească pentru pensie. (Și, ca un bonus, ar putea fi, de asemenea, mai motivați să poarte sunblock, bea apă, și de a lua o mulțime de somn!)

3. Vorbeste cu oameni care sunt Pensionar

Mulți seniori vă va spune că două cele mai mari regrete lor nu sunt mai bine grijă de sănătatea lor și finanțelor lor.

Prin întâlnirea și vorbind cu oameni care se ocupă de consecințele deciziilor lor tinerești, s-ar putea deveni mai motivați să stea departe de greșelile pe care le făcute.

Nu sunt sigur în cazul în care pentru a satisface pensionari? Încercați să citiți bloguri scrise de pensionari, în care documentează viața lor, bucuriile lor, și provocările lor. Ai putea cere, de asemenea, părinții pentru recomandări în cazul în care trăiesc într-o comunitate 55+.

100 minus vârsta: Regula de alocare care pune Pensionari la risc

Alte abordări de alocare oferă rezultate mai bune pentru pensionari.

100 minus vârsta: Regula de alocare care pune Pensionari la risc

Este de a determina alocarea dumneavoastră de investiții prin utilizarea „100 minus vârsta“ exclude o abordare inteligentă pentru a investi banii de pensionare? Cercetările indică această regulă de degetul mare ar putea afecta mai mult decât ajută.

Ce este „100 minus vârsta“ Regula?

Atunci când investiți banii, decizia a face, care va avea cel mai mare impact asupra rezultatelor este cât de mult vă păstrați în stocuri vs. obligațiuni. De-a lungul anilor, multe reguli de degetul mare s-au dezvoltat într-o încercare de a oferi îndrumări cu privire la această decizie.

O astfel de regulă populară este regula „100 de varsta minus“, care spune că ar trebui să ia 100 și scade vârsta: Rezultatul este procentul activelor dvs. să aloce stocurilor (de asemenea, denumite acțiuni).

Folosind această regulă, la 40 ai avea o alocare de 60% până la stocuri; de 65 de ani, v-ar fi redus la alocarea stocurilor la 35%. Din punct de vedere tehnic acest lucru este menționată ca un „declin de capital pantă“. În fiecare an (sau mai probabil o dată la câțiva ani) v-ar micșora alocarea de a stocurilor, reducând astfel volatilitatea și nivelul de risc a portofoliului de investiții.

Probleme practice această regulă

Problema cu această regulă este că nu este coordonată cu obiectivele financiare în nici un fel. Deciziile de investire ar trebui să se bazeze pe locul de muncă banii trebuie să facă pentru tine. Dacă sunteți în prezent 55 de ani, și nu de planificare pe luarea retrageri din conturile de pensii până când li se cere să facă acest lucru la vârsta de 70 ½, atunci banii are mai mulți ani pentru a lucra pentru tine înainte de a va trebui să-l atingă.

Dacă doriți banii pentru a avea cea mai mare probabilitate de a câștiga un profit mai mare de 5% pe an, atunci având doar 50% din aceste fonduri alocate stocurilor ar putea fi prea conservatoare în funcție de obiectivele și perioada de timp.

Pe de altă parte, s-ar putea să fie de 62, și pe cale să se pensioneze. În această situație, mulți pensionari vor beneficia de amânarea datei de începere a prestațiilor de securitate socială și utilizând retrageri cont de retragere pentru a finanța cheltuielile de trai până când ajung la vârsta de 70 de ani.

În acest caz, poate fi necesar să utilizați o sumă semnificativă de bani de investiții în următorii opt ani, și, probabil, o alocare de 38% pentru a stocurilor ar fi prea mare.

Ce arată cercetarea

Cadre universitare au început să efectueze o cercetare de pensionare de cât de bine o reducere treptată de capital în declin (care este ceea ce va livra regula 100 minus vârsta) efectuează în comparație cu alte opțiuni. Alte opțiuni includ folosind o abordare de alocare statică, cum ar fi 60% stoc / 40% obligațiuni cu reechilibrarea anuale, sau utilizând o cale de coborâre de capital în creștere, în cazul în care introduceți de pensionare cu o alocare mare la obligațiuni, și cheltui aceste obligațiuni în timp ce permițându-alocarea dumneavoastră stoc crește.

Cercetare de Wade Pfau și Michael Kitces arată că, într-o piață de valori săraci, cum ar fi ceea ce s-ar fi experimentat, dacă ați retras în 1966, abordarea de alocare a 100 minus vârsta livrate cel mai prost rezultat, lăsându-vă afară de bani, de treizeci de ani după pensionare. Folosind o pantă de capital în creștere în cazul în care vă petreceți legăturile livrate în primul rând cel mai bun rezultat.

De asemenea, au testat rezultatul acestor diverse abordări de alocare pe o piață de valori puternice, cum ar fi ceea ce s-ar fi experimentat, dacă te-ai pensionat în 1982. Într-o piață puternică stoc toate cele trei abordări ai lăsat în formă bună cu abordarea statică oferind cea mai puternică se încheie valorile de cont și creșterea de capital abordarea pantă lăsându-vă cu cele mai mici valori de cont final (care erau încă mult mai mult decât ai început cu).

Abordarea vârstă de 100 minus dat rezultate chiar în mijlocul celorlalte două opțiuni.

Planificați pentru cel mai rău, Hope pentru cel mai bun

Când se pensioneze, nu există nici o modalitate de a ști dacă va intra într-un deceniu sau două de performanță puternică a pieței de valori sau nu. Cel mai bine este de a construi planul de alocare, astfel încât acesta funcționează pe baza unui rezultat cel mai rău caz. Ca atare, abordarea vârstă de 100 minus nu pare a fi cea mai bună abordare de alocare de a utiliza în pensionare, deoarece nu tarif de bine în condiții slabe pe piața de valori.

În loc de alocarea portofoliilor în acest fel, ar trebui să ia în considerare pensionari exact abordarea opusă: Pensionarea cu o alocare mai mare pentru obligațiunile care pot fi cheltuite în mod intenționat, în timp ce lăsând porțiunea de capital singur să crească. Acest lucru ar duce cel mai probabil la o creștere treptată a alocării la acțiuni în întreaga pensie.

Datorie personală nu este un instrument

Datorie personală nu este un instrument

Poate că cel mai mare singur motiv pentru care oamenii se obține într-o gaură adâncă datorie este că ei cumpără în ideea că datoria personală este un instrument care le permite pentru a obține lucrurile pe care le doresc acum, mai degrabă decât să aștepte.

Vrei o casă acum? Ia un credit ipotecar.

Vrei o mașină acum? Ia un credit auto.

Vrei să se întoarcă la școală acum? Ia un student de împrumut.

Vrei ca pereche de AirPods acum? Whip afară cardul de credit.

Vrei un dormitor set acum? Înscrie-te pentru planul de plată.

În fiecare dintre aceste situații unice, o persoană începe să devină ceva ce doresc – nu au nevoie, doresc – chiar acum , fără a fi nevoie să plătească pentru asta chiar acum. În schimb, persoana care trebuie să plătească pentru el este de sine lor viitoare, și că , în viitor de sine va trebui să plătească mai mult decât prețul autocolant.

Vrei o casa de 200.000 $ acum? Înscrieți-vă pentru un 30 ani 200.000 $ ipotecare la 4% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 343739.

Vrei o mașină de $ 25.000 de acum? Înscrieți-vă pentru un 60 luni $ 25.000 de credit auto la 3,25% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 27120.

Vrei să se întoarcă la școală timp de 4 ani de la 10.000 $ pe an? Înscrieți-vă pentru un $ 10 ani de 40.000 de împrumut de student la 5% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 50911.

Devii imaginea. Ia-ceva acum, să plătească mai târziu.

Iată captura: este aproape niciodată ceva ce ai nevoie chiar acum. Sigur, s-ar putea fi capabil de a face un caz pentru a avea nevoie de un student de împrumut chiar acum și , eventual , susțin pentru un credit ipotecar, dar nu există aproape nici o altă datorie care constituie o necesitate (nu sunt convins cu adevărat cei doi sunt nevoi , fie, dar la cel puțin există o dezbatere acolo).

Mai degrabă, aceste lucruri sunt toate lucrurile pe care le doriți . Vrei ca masina strălucitor. Vrei ca nou set dormitor. Vrei acele AirPods. Vrei casa , mai degrabă decât un apartament.

Deci, hai să schimbăm acea imagine un pic. Să nu ne uităm la datoria ca un instrument pentru a obține ceea ce vrei.

Mai degrabă, uita – te la datorii ca capcana de soareci cu lucru pe care doriți a fi brânză delicios momelii capcana. În ceea ce privește finanțele, asta este o metafora mult mai puternică și mai precisă.

Ești un mouse, și doriți ca brânza. Este doar stând acolo chiar în aer liber. Tot ce trebuie să faceți este să meargă apuca-l … dar apoi capcana vine în jos pe tine.

Ești o persoană, și doriți ca masina / AirPods / dormitor set / casa. Este doar stând acolo chiar în aer liber. Tot ce trebuie să faceți este să meargă apuca-l … dar apoi capcana vine în jos pe tine.

În ambele cazuri, tot ceea ce este într-adevăr nevoie este un pic de răbdare.

Mouse-ul poate aștepta doar până când toată lumea merge la culcare și apoi raid bucătărie, fără capcane.

Puteți începe punerea bani deoparte pentru un lucru pe care doriți și când le-ați salvat suficient poti merge doar cumpara-l din buzunar.

Cu toate acestea, în ambele cazuri, atunci când nerăbdarea adeverește, începe durerea.

Nu te uita la acel card de credit ca un instrument. Mai degrabă, este o capcană, deghizat ca un instrument. Același lucru este valabil și pentru că creditul auto și că planul de plată și, de multe ori, ipoteca.

Ce soareci inteligente fac atunci când se confruntă cu o cursă de șoareci? Ei evită capcana în întregime, sau altfel ei dau seama o cale de a obține brânza de pe capcanei, fără a fi prins.

Ar trebui să se aplice aceleași două trucuri în viața ta.

Evita capcana Entirely

Aceasta este o strategie mai bună pentru obiecte mai mari, lucruri pe care le-ar putea „cumpăra“, cu un mare împrumut colateralizat ca o mașină sau o casă.

Mai degrabă decât să cumpere elementul mare chiar acum, așteptați un timp și să facă „plăți“ lunare într-un cont de economii sau cont de investiții în loc.

De exemplu, să presupunem că doriți să cumpărați un model de mașină folosit târziu și intenționează să împrumute 15.000 $ face acest lucru. Ai un credit bun, astfel încât să puteți obține un împrumut de 60 luni de 3,25%, sau 271 $ pe lună.

Iată un lucru: mai degrabă decât a cheltui 271 $ pe luna timp de 60 luni, cu privire la acest împrumut, puteți pune pur și simplu 250 $ pe lună într-un cont de economii timp de 60 de luni și să cumpere masina cu numerar. Acest lucru vă economisește 21 $ pe lună. Alternativ, ai putea pune 271 $ pe lună în economii și să fie acolo în 55 de luni, eliminarea ultimelor cinci „plăți.“

Atunci când un șoarece evită capcana în întregime și doar cu răbdare așteaptă timp de noapte, mouse-ul vânturile aproape întotdeauna cu mai multe opțiuni de mai multă hrană și o flexibilitate mult mai mult atunci când vine vorba de timp pentru a obține produse alimentare din bucătărie de noapte.

Când a evita capcana în întregime și doar economisi banii le ajungi aproape întotdeauna cu mai mulți bani în buzunar și o flexibilitate mult mai mult atunci când vine vorba de timp pentru a face achiziția.

Ia brânză Fără Trap

Această abordare funcționează mai bine pentru achiziții mai mici, cum ar fi AirPods sau poate noul set dormitor menționat mai devreme.

Aici, mai degrabă decât doar folosind datorii pentru a cumpăra ceea ce vrei, pur și simplu face câteva alegeri de viață pentru a veni cu bani. Mananci foarte frugal acasă toată luna și dintr-o dată vă puteți permite AirPods. Vinzi o grămadă de lucruri neutilizate și nedorite din dulap și dintr-o dată vă puteți permite setul dormitor.

Cu alte cuvinte, dacă e ceva mai mic pe care doriți, este posibil ca banii pe care trebuie să-l cumpere este deja disponibil în viața ta și vă puteți elibera de a face doar niște alegeri mai bune stil de viață.

Pe de altă parte, ai putea arunca acele $ 160 AirPods pe un card de credit aprilie 29,9% și să plătească 5 $ pe lună să-l plătească … dar vei plăti pentru 65 de luni și veți ajunge să plătiți mai mult în interesul singur decât costul de AirPods (Dap, $ 324 Total).

Atunci când mouse-ul găsește o modalitate de a bate brânză de pe capcana fara a fi prins în capcana, mouse-ul devine sărbătoarea dorit chiar acum, fără a fi încurcate în strânsoarea capcana.

Când găsiți o modalitate de a veni cu bani pentru a cumpăra ceea ce doriți , fără a se încurca în datorii card de credit, ajungi (din nou) cu mai mulți bani în buzunar pe termen lung și cu elementul în mână destul de repede.

Gânduri finale

Deoarece de credit este atât de disponibil și împrumuturi sunt, de obicei doar o formă sau două departe, datoriile se pare ca o astfel de opțiune convenabilă atunci când vrem ceva. De multe ori, am glisează acea carte atât de repede încât abia dacă gândim la asta, sau ne umplem acele forme în timp ce ascultați un agent de vânzări ne nudge mai departe.

Succesul financiar este despre evitarea capcana alungare acestor ispite.

Dacă se poate aplica doar un pic de răbdare și unele dorința de a salva, aproape orice cheltuială mare pe care doriți în viață va fi în cele din urmă a ta, fără a semna viitorul tău pe la o bancă.

Dacă se poate tăia pur și simplu câteva cheltuieli în următoarele câteva săptămâni, aproape orice cheltuială mai mică pe care doriți în viață va fi a ta fără a crește soldul unui card de credit.

Datoria stă acolo ca o capcană mouse-ul bine-momit, de așteptare pentru mouse-ul nebunie să meargă pe ea și să ia momeala … și apoi sunt prinși.

Nu fi mouse-ul. Datoria nu este un instrument care vă va ajuta să obțineți ceea ce vrei chiar acum. Datoria este o capcană pe care le va încurca și goli portofelul.

Mult noroc.

Aflați Cum Inflația afectează contul dvs. bancar

Aflați Cum Inflația afectează contul dvs. bancar
Inflația se întâmplă atunci când prețurile pot crește în timp. Dacă ați auzit vreodată de oameni vorbesc despre prețuri scăzute în deceniile anterioare, ei descriu în mod indirect de inflație. Cu toate acestea, inflația poate fi greu pentru a face sens, mai ales atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor. În cazul în care inflația se încălzește în următorii ani, s-ar putea aștepta mai multe rezultate:

  • putere de cumpărare mai puțin pentru banii pe care le-ați salvat
  • Creșterea ratelor dobânzilor la conturile de economii, certificate de depozit (CD-uri) și alte produse
  • plăți de împrumut „senzație“ mai accesibile pe termen lung

Pierderea puterii de cumpărare

Inflația face bani mai puțin valoroase. Rezultatul este că un dolar cumpără mai puțin decât este folosit pentru fiecare an, astfel încât bunuri și servicii  apar  mai scumpe , dacă te uiți doar la prețul cotat în dolari. Costul ajustat la inflație ar putea să rămână la fel (sau poate nu), dar numărul de dolari este nevoie pentru a cumpăra un element încă se schimbă.

Când salvați bani pentru viitor, sper că va fi capabil să cumpere cel puțin la fel de mult ca și cumpără astăzi, dar că nu este întotdeauna cazul. În timpul perioadelor de inflație ridicată, este rezonabil să se presupună că lucrurile vor fi mai scumpe anul viitor decât sunt în prezent, astfel încât există un stimulent de a cheltui banii acum, în loc de a salva aceasta.

Dar tot trebuie să economisi bani și să păstreze bani pe mână, chiar dacă inflația amenință să erodeze valoarea economiilor tale. Vei avea nevoie, evident, banii pentru cheltuielile lunare în numerar, și este, de asemenea, o idee bună de a păstra fonduri de urgență într-un loc sigur ca o uniune bancă sau de credit.

Ratele dobânzilor cresc

Vestea bună este că ratele dobânzii tind să crească în perioadele de inflație. Este posibil ca banca s-ar putea să nu plătească mare interes astăzi, dar vă puteți aștepta dumneavoastră randament procentuale anuale (APY) privind conturile de economii și CD-uri pentru a obține mai atractive.

cont de economii și ratele de cont pe piața monetară ar trebui să se deplaseze în sus destul de repede ca ratele cresc. CD-uri pe termen scurt (6-12 luni, de exemplu) s-ar putea, de asemenea, regla. Cu toate acestea, ratele CD pe termen lung, probabil, nu se va clinti până când este clar că inflația a sosit și că ratele vor rămâne ridicate pentru un timp.

Întrebarea este dacă sunt sau nu aceste creșteri rata sunt suficiente pentru a ține pasul cu inflația. Într – o lume ideală, ar fi cel puțin rupe chiar și economiile vor crește la fel de repede ca și creșterea prețurilor. În realitate, ratele inflației rămân în urmă, și impozitul pe venit pe interesul pe care îl câștigi înseamnă că probabil  pierde  puterea de cumpărare la banca.

Salvarea Strategii pentru Creșterea inflației

  • Păstrați opțiunile deschise: Dacă credeți că ratele vor crește în curând, ar putea fi cel mai bine să aștepte pentru a pune bani în CD – uri pe termen lung. Alternativ, puteți utiliza o strategie ladder pentru a evita blocarea în la rate mici, pentru că este greu de prezis calendarul și viteza (precum și direcția) a modificărilor ulterioare ale ratelor dobânzii.
  • A face cumparaturi prin apropiere? Un mediu rata de crestere este , de asemenea , un moment bun pentru a păstra un ochi pentru oferte mai bune. Unele bănci vor reacționa cu rate ale dobânzii mai mari mai repede decât altele. Dacă banca dvs. este lent, ar putea fi în valoare de deschiderea unui cont în altă parte. Băncile online sunt întotdeauna o opțiune bună pentru a câștiga rate de economii competitive. Dar , amintiți – vă că diferența de venituri într – adevăr trebuie să fie semnificative pentru tine de a ieși înainte: băncile de comutare are timp și efort, iar banii s – ar putea să nu câștige nici un interes în timp ce se deplasează între bănci. În plus, banca cu cele  mai bune  modificări rata în mod constant cel mai important lucru este faptul că obțineți o rată competitivă. Bănci Schimbarea va face cel mai mult sens cu soldurile conturilor deosebit de mari sau diferențe semnificative ale ratelor dobânzilor între bănci. Cu un cont mic sau o diferență minoră rata, probabil că nu este în valoare de timpul tau pentru a muta.
  • Economii pe termen lung: Face unele de planificare pentru a vă asigura că aveți sumele potrivite în tipurile potrivite de conturi. Conturile bancare sunt cele mai bune pentru bani pe care veți avea nevoie sau ar putea avea nevoie în viitorul apropiat la mediu. Dacă pierdeți un pic de putere de cumpărare din cauza inflației, care este prețul pe care îl plătiți pentru a avea o urgență fond și care ar putea fi un preț mic de plătit. Vorbeste cu un planificator financiar pentru a afla ce, dacă ceva, ar trebui să faci cu banii pe termen lung.

Credite și inflația

Dacă sunteți preocupat de inflație, s-ar putea obține o consolare de la știind că împrumuturile pe termen lung ar putea obține de fapt, mult mai accesibile. În cazul în care o plată de împrumut de câteva sute de dolari se simte ca o mulțime de bani astăzi, nu se va simți ca destul de la fel de mult în 20 de ani.

  • Credite pe termen lung: Presupunând că nu intenționează să plătească împrumuturi off devreme, împrumuturi pentru studenți care fi plătit peste 25 de ani și 30 de ani credite ipotecare cu rată fixă ar trebui să mai ușor de manevrat. Desigur, în cazul în care venitul nu reușește să crească odată cu inflația sau creșterea plăți, veți fi într – adevăr mai rău. De asemenea, reducerea datoriei este rareori o idee proastă pentru că veți plăti în continuare un interes peste toți acei ani , dacă vă păstrați împrumutul în loc.
  • Împrumuturi cu rată variabilă: În cazul în care rata dobânzii la modificările de împrumut în timp, există o șansă că rata va crește în timpul perioadelor de inflație. Împrumuturi cu rată variabilă au rate ale dobânzii care se bazează pe alte rate (LIBOR, de exemplu). O rată mai mare ar putea duce la o plată lunară cerută mai mare, astfel încât să fie pregătit pentru un șoc de plată în cazul în care inflația preia.
  • Blocarea ratelor: Dacă sunteți de planificare pentru a împrumuta în curând, dar nu au planuri ferme, să fie conștienți de faptul că ratele pot fi mai mari atunci când se aplică în cele din urmă pentru un credit sau de blocare într – o rată. Dacă se întâmplă acest lucru, va trebui să plătească mai mult în fiecare lună. Lăsați unele în loc de manevră bugetul , dacă sunteți la cumpărături pentru un element de mare valoare pe care le veți cumpăra pe credit. Pentru a înțelege modul în care rata dobânzii afectează costurile de plată și dobânzi lunare, executați unele calcule de împrumut cu rate diferite.

Cum de a evita greșelile Planificarea de pensionare pentru noii angajați

Greșelile Top 3 Planificarea de pensionare venirile Asigurați-

Cum de a evita greșelile Planificarea de pensionare pentru noii angajați

Ați putea fi citit acest lucru pentru că tocmai ai primit un nou loc de muncă sau au un prieten sau membru de familie apropiat care a facut si te iubesc pentru a ajuta pe alții. Există o decizie crucială impact asupra viitorului dvs. financiar, care trebuie să fie făcută, dar cei mai mulți oameni mizerie. Nu fi ca majoritatea oamenilor!

Planificarea pentru pensionare este una dintre cele mai importante provocări financiare pe care se va confrunta cu în viață. Crearea planului potrivit pentru situația dumneavoastră vă va ajuta să păstrați pe drumul cel bun pentru a obține independența financiară mai târziu în viață.

Dar , dacă faci unul din aceste „ Big Trei greșeli“ la crearea planul de pensionare inițială după începerea unui nou loc de muncă, ai putea să se confrunte cu unele obstacole majore pe calea spre libertate financiară.

Nu este suficient Salvarea sau de așteptare prea lung pentru a Start

Când vă aflați în primele etape ale carierei dumneavoastră de pensionare este, probabil, nici pe departe în partea de sus a listei de provocări de viață și preocupările. Când intre 20 si 30 de ani sunt mult mai probabil să se concentreze asupra achitarea student imprumuturi si facturile de card de credit sau de a plăti cheltuielile de trai de zi cu zi. Alte obiective financiare din cadrul tintesti pot fi cumpararea unei case sau doar încercarea de a construi acest fond de urgență veți auzi planificatorii financiare care vă spune că este nevoie.

Toate aceste obiective și provocări financiare se luptă pentru aceleași dolari hard câștigat în bugetul dumneavoastră. De aceea este atât de ușor de a face greșeala de a presupune că puteți salva pur și simplu mai mult mâine pentru a compensa timpul pierdut sau de a pune în afara de economisire cu totul.

Alții se bazează prea mult pe angajatorul lor pentru a le ajuta să aleagă cât de mult pentru a contribui la un plan de pensii prin setarea implicită în timpul auto-înscriere. Problema cu această abordare este rata de contribuție inițială nu poate fi suficient.

Cea mai bună strategie pentru a vă asigura că sunt suficient de economisire este de a rula un calcul de pensionare de bază atunci când setați inițial contul de pensionare și apoi din nou, cel puțin o dată pe an, în timpul unei revizuiri anuale.

Acest proces va permite să obțineți o estimare solidă a cât de mult va trebui să salvați pentru a menține stilul de viață dorit la pensie și să nu se bazeze pe prietenii și co-lucrătorilor pentru a ghida această decizie importantă.

Acesta este adesea recomandat să se înceapă cu un obiectiv inițial pentru a salva cel puțin 10-15% din venitul pe an, pe tot parcursul carierei tale. Încercați să contribuie cel puțin suficient pentru a obține meci plin de planul de pensii la locul de muncă în cazul în care un meci angajator este oferit în cazul de economisire de 15% sau mai mult este nerealist de la început. în creștere cu regularitate contribuțiile viitoare în fiecare an, în mod automat este un alt mod de a „salva mai mult mâine“, în cazul în care o caracteristică escaladare rată a contribuției este oferit în planul de pensionare. În cazul în care acest lucru nu este disponibilă, setați un memento calendar pentru a crește contribuțiile de cel puțin 1-2% în fiecare an. De asemenea, s-ar putea dori să aplice viitoarele creșteri salariale sau bonusuri în contul dvs. de pensionare. Linia de jos este de a automatiza economii și să plătească o transmite pensie!

Nu au un plan de la începutul

Dacă ați fost vreodată la un restaurant care are peste 200 de elemente de meniu ce stiti acel sentiment de indecizie atunci când forțat pentru a restrânge opțiunile. Viitorul tau financiar este de departe mai importantă decât următoarea masă.

Unele alegeri în viață poate părea copleșitoare, mai ales atunci când știm cât de importante sunt.

Alegerea opțiunilor de investiții inițiale într-un plan de pensii este o provocare pentru mulți dintre noi, pentru că nu toți avem încredere financiară pentru a lua o decizie informată. Realitatea este că, instrumente și resurse există pentru a ne ajuta să facă aceste decizii și chiar și un investitor novice are nevoie de un plan de bază. Dacă nu aveți un plan de joc în scris viitoare economiile de pensii nu poate fi suficient pentru a ajuta la plata pentru obiective importante de viață.

Un plan de investiții de bază, de asemenea, ne ajută să evităm decizii emoționale care pot arunca planurile noastre de pe pista. Atunci când perioadele de volatilitate extremă a pieței mulți investitori tind să orienteze clar de stocuri și să investească prea conservator. Permiteți-up-uri de pe piață recente și coborâșuri să te sperii departe de piața de valori poate fi o mare greșeală dacă vă aflați în etapele anterioare ale carierei tale.

Asta deoarece numai concentrandu-se pe riscul de piață de valori pot fi miop și vă expune la un risc mai mare și care este riscul de supraviețuire bani.

Pentru investitorul hands-off, ia în considerare utilizarea unui low-cost, strategia de investiții pasive care se concentrează pe alocarea activelor (sau modul în care împărțiți contul pe clase de active cum ar fi acțiuni, obligațiuni, active reale, și în numerar). Acest lucru va lucra, de obicei, mai bine decât încercarea de a alege cele mai performante din anii anteriori. O abordare hands-off pentru a investi într-un portofoliu diversificat care oferă orientare profesională includ selectarea unui fond mutual de alocare a activelor care se potrivește toleranța dumneavoastră de risc. Ca o alternativă, un fond mutual data țintă care ajustează în mod automat pentru a deveni treptat mai conservator investit pe măsură ce se apropie de pensionare.

Nu Maximizarea fiscale avantajati Conturi

Mulți deponenți de pensionare fac greșeala de a nu profita pe deplin de tratament fiscal favorabil de 401 (k) planurile și IRAS. conturile de retragere tradiționale, cum ar fi 401 (k) planurile și IRAS deductibile oferă un cap frumos, începe pentru că veți obține o pauză fiscală imediată și capacitatea de a reduce venitul impozabil. Limita contribuției IRS pentru un 401 (k) este de 18.000 $, iar limita contribuția IRA este de 5,500 $ în 2016.

Un alt beneficiu cheie de a profita pe deplin de conturi de pensionare este faptul că acestea permit veniturile să crească pe o bază de impozitare amânată. Când împerecheați acest avantaj fiscal cu puterea de compoundare interes, gândul de pensionare începe să apară un pic mai puțin descurajatoare. Puteți utiliza, de asemenea, conceptul de localizare a activelor în avantajul dumneavoastră, contribuind la un Roth 401 (k) sau IRA Roth pentru a obține beneficiile creșterii duty-free a veniturilor. Doar să fie conștienți de faptul că conturile Roth sunt finanțate după impozitare de dolari. Ca urmare, această strategie funcționează cel mai bine, în general, atunci când nu aveți nevoie pentru a reduce venitul impozabil în anul curent sau în cazul în care vă așteptați să fie într-o categorie de impozitare mai mare la pensie.

Odată cu scăderea pensiilor și preocupările cu privire la viabilitatea de securitate socială, acesta devine din ce în ce mai clar povara finanțării de pensionare este pe noi ca indivizi. Dacă evita aceste Top 3 greșeli atunci când creați planul de pensionare, va fi capabil de a echilibra bucura de viata de astazi cu pacea sufletească știind că se pregătesc pentru independență financiară reală la pensie (indiferent de cât de departe acest obiectiv poate părea sau cum defini propria dvs. „pensie“).