Category: uk

Як захистити себе від шахрайства грошей замовлення

Як захистити себе від шахрайства грошей замовлення

аферисти грошей порядку звичайні при покупці або продажу в Інтернеті. Перед тим, передавши товар або гроші, переконайтеся, що ви маєте справу з законним покупцем, і бути особливо обережні, якщо хтось попросить вас відправити гроші після того, як вони платять вам грошовий переказ.

Підроблені грошові перекази є найбільш поширеним типом шахрайства, так як продавці суднових товарів або дротів грошей на «покупець», який насправді шахрай. На той час, коли банк виявляє проблему, це занадто пізно, щоб відновити продукти або кошти.

Але ви також можете отримати зірвав, коли ти один пославши грошовий переказ.

Чому Money Order Шахрайства Роботи

Грошові перекази часто безпечний спосіб прийому платежів-коли вони законні. На жаль, репутація для безпеки може призвести до одержувачів відмовитися від їх охорони. Ці шахрайства працюють, тому що ви вірите, що ви заплатили, і що грошові перекази, як добре, як готівкові гроші. Справді, ви завжди повинні ставитися грошові перекази з обережністю, так само, як ви б з іменними чеками та іншими видами перевірок.

Типові Шахрайство грошового переказу

«Зайві» шахрайства:  Типовий підхід передбачає запит від кого – то далеко-якої іншої держави або країни. Людина погоджується купити ваш товар, але коли приходить оплата, це грошовий переказ набагато більше , ніж це повинно бути. Чому вони переплачувати? Покупець попросить вас відправити надлишок грошей понад вашої продажу ціни десь в іншому місці. Може бути , ви повинні направити кошти на дорогий вантажовідправник , який обробляє транзакцію за кордоном.

Крім того, покупець попросить вас повернути надлишок, як правило, за безготівковим розрахунком або через послугу з переказу грошей, тому що він не може отримати грошовий переказ на правильну суму. У будь-якому випадку, ви втратите ці гроші назавжди, якщо ви йдете разом з інструкціями покупця.

Купівля шахрайства:  Іноді грошовий переказ афера набагато простіше: ви просто отримати підроблений грошовий переказ і відправити ваш товар.

Покупці не прошу вас послати готівку, але вони отримати товар безкоштовно.

Депозитні шахрайства:  У таких випадках хто – то просить вас депозит або готівкові гроші замовлення на них. Людина, історія йде, не має рахунку в банку все ж, і вона не хоче платити круті збори за переведення в готівку чеків магазину. Замість цього вона хотіла б підписати наказ грошей до вас і , можливо , навіть платити за ваш час. Що може піти не так? Дивно, але ваш банк може дозволити вам піти з готівкою, але це не останнім ти почуєш цей грошовий переказ.

Обробка платежів: Варіація на депозитної афері є обробка платежів афери. Ви думаєте , що ви отримали роботу з- за будинки депонування платежів або таємницю покупки, і ваша робота полягає в тому, щоб приймати гроші і направити платежі. У деяких випадках, ви на самому справі допомагаєте злочинцям відмивати гроші , а ви отримаєте зірвали.

Застава: При управлінні власністю, ви можете почути від потенційних орендарів з держави. Вони будуть посилати грошові їх перший і останній місяць оренди, а також заставу. Тим НЕ менше, вони будуть швидко повідомити, що плани змінилися, можливо , робочі місця , вони рухалися по не провалилися, а вони більше не хочуть орендувати нерухомість. Вони люб’язно пропонують , щоб дозволити вам зберегти орендну плату, але вони хотіли б ви , щоб повернути заставу.

Нескінченні різновиди: Злодії творчі, і вони використовують грошові перекази в аферах в нескінченних шляхах. Слідкуйте за червоних прапорів , описаних тут, і довіряти своїй інтуїції. Якщо що – то здається трохи занадто легко або дуже добре , щоб бути правдою, пауза перед відправкою грошей і отримати більше інформації.

Де Things Fall Apart

Якщо ви відправляєте або витрачати гроші, які ви вважаєте, ви отримали від грошового переказу, чекають проблеми з банком. Коли ви вносите грошовий переказ на свій рахунок, банк дозволить вам використовувати деякі або всі родовища негайно (як правило, перші $ 200, але це може бути і більше, особливо з грошовими переказами US Postal Service). Однак банк досі не зібрані кошти, отримані від емітента грошових переказів; цей процес займає кілька днів або тижнів.

Коли банк намагається зібрати кошти-від Western Union, для приклад- банк дізнається, що він має підроблений грошовий переказ.

Оскільки банк не отримають гроші, вони будуть віднімати підроблений депозит з вашого рахунку. Якщо Ваш рахунок порожній, баланс Вашого рахунку буде йти негативним, і ви повинні будете повернути банку. Крім того, ваші чеки будуть відскакувати, і ваш дебет / ATM карта буде тимчасово знецінилися, якщо ви були на мілині засобів.

Якщо все це звучить знайомо, злодії використовують один і той же підхід з касира чеками.

Захистіть себе

Що ви можете зробити, щоб захистити себе від шахрайства грошей порядку?

Невідомі покупці: Найбезпечніший підхід тільки приймати платежі від людей , яких ви знаєте і довіри. Але якщо ви хочете працювати з новими клієнтами або продати в Інтернеті, ви , можливо , доведеться піддавати себе деякому ризику. До щастя, червоні прапори і поведінкові сигнали можуть допомогти вам керувати ризиками.

Червоні прапори: Ви зможете визначити найбільш грошовий переказ шахрайство милі , якщо ви звернете увагу. Але коли життя стає зайнятий, це легко втратити деталі і забути , як працюють ці шахрайства і що вони взагалі існують. Основне червоний прапор і то , що ви повинні погодитися, є запитом на передачу або дротові грошей після того, як ви заплатили з грошовим переказом. Перевірте цей список і подивитися , якщо що – то виглядає знайомо:

  1. Прохання відправити або провідні гроші, які були виплачені до вас з грошовим переказом.
  2. Пропозиція, яке прийшло з з синього (як же це великодушно, довіряючи людині знайти вас?).
  3. Міжнародні грошові перекази (хоча підроблені USPS грошові перекази також є проблемою).
  4. Повідомлення з численними граматичними та орфографічними помилками.
  5. Відмова платити вам в електронному вигляді (вони не можуть дротові гроші або використовувати онлайн-сервіс).
  6. Ваш покупець не зацікавлений в перевірці поза товарів або продукту деталі, і він, здається, не знає нічого про те, що він купує.
  7. Ваш покупець запитує конфіденційну інформацію, як номер банківського рахунку.
  8. Це звучить занадто добре, щоб бути правдою.

Перевірка засобів: Завжди перевіряйте гроші , коли ви заплатили грошовий переказ. Подзвони емітент грошового переказу і перевірити, якщо у вас є законний документ. Ви ніколи не можете бути 100 відсотків упевнені, але ви можете поліпшити свої шанси.

Функції безпеки: Кожен грошовий переказ емітент може також описати новітні функції безпеки , надруковані на їх грошові перекази. Наприклад, USPS грошові перекази в 2017 році мають водяний знак Бен Франклін, в той час як MoneyGram використовує термочутливий патч для боротьби з шахрайством.

Затримка витрати: Якщо у вас є якісь – які сумніви, не витрачати гроші , які ви отримаєте від грошового переказу. Розглядати його в якості підозрюваного або бути готовим погасити свій банк. Це може зайняти кілька тижнів або місяців для банку , щоб з’ясувати , що ви осідає поганий грошовий переказ. Велика частина часу ви дізнаєтеся про шахрайські пунктах в протягом декількох тижнів, але це може зайняти більше часу.

Не соромтеся звернутися в банк за допомогою. Вони бачили аферист грошей порядку до і можна говорити про будь-які підозрілі операції з вами.

Оплата за допомогою платіжних доручень

Найбільш поширені шахрайства починаються з оплатою ви отримуєте, але це також можна втратити гроші, коли ти один платить.

Аванс: Самий основний вид шахрайства відбувається , коли ви посилаєте гроші і не отримати нічого натомість. Продавці хочуть і комунікативні при обговоренні оплати, але вони зникають після відправки коштів з грошовим переказом. На жаль, грошові перекази не мають захисту покупця або можливість зворотного звинувачення. У деяких випадках, ви можете скасувати замовлення грошей, але цей процес є трудомістким і коштує грошей.

Рука допомоги: грошові перекази та грошові перекази часто є частиною «допомагають» шахрайства. Хто – то просить вас відправити гроші, і вони перевести в готівку грошовий переказ , перш ніж ви усвідомлюєте , що ви були зірвані. Ці шахрайства бувають декількох різновидів, в тому числі

  • Друзі та близькі потрапили за кордоном (їх гаманець були втрачені або вкрадені, тому вони по електронній пошті або з проханням про соціальні медіа).
  • Романтика шахрайства (ви розвиваєте прихильність до кого-то в Інтернеті, і людина просить вас допомогти з векселями або надзвичайної ситуації).
  • Стягнення боргів (хтось телефонує з погрозами тюремного ув’язнення або інших важких наслідків, але ви можете поставити цю проблему за вас, якщо ви платите зараз).

Перед тим, як відправити гроші, говорити про ситуацію з кимось ви знаєте і довіряєте. Вимагання вхід або іншої точки зору може допомогти вам оцінити ризик. Якщо ви вирішили рухатися вперед з оплатою, тому що ви хочете допомогти, ви будете мати краще уявлення про те, що ви отримуєте в.

Rookie Нерухомість Інвестиції Помилки, яких слід уникати

Rookie Нерухомість Інвестиції Помилки, яких слід уникати

Нерухомість показує , як фліп – флоп або , Million Dollar лістингу та Фліп Цей будинок може зробити це , здається, що немає ніякого способу , щоб програти. Ви вкладаєте певну суму грошових коштів у власності, оновлення і ремонт з обережністю, а потім список для майже негайного продажу. Зірки цих шоу можуть заводитися заробляти менше , ніж вони очікують, але вони ніколи не втрачають свої сорочки.

Але, за словами Мінді Jensen, менеджер спільноти для сайту інвестування в нерухомість Bigger Кармани, є тонни питань, ці шоу ніколи не зображують. Вони не показують всі проблеми, з якими Ви стикаєтеся при першому запуску, наприклад. Вони не показують, наскільки легко недооцінити реабілітаційні витрати, або забути про всі менших витратах ви будете стикатися шляхом.

При заміні плитки на кухні, наприклад, це занадто легко оцінити тільки вартість плитки, і забути про такі речі, як плитковий клей, затирання, плитки герметик, губки, і вартість вашого власного часу. «У той час як ці пункти не супер дорогі, вони все ще мають бути враховані,» сказав Дженсен.

Тоді є великі проблеми , інвестори стикаються , які кидають свої бюджети від доріжки – такі речі , як проблеми котлованів, питання зонування і чорної цвілі. Як – то більшість нерухомості не показує і не вникати в цих митних районах , де інвестори можуть Смотать втратити гроші на операцію.

Уникайте ці п’ять нерухомості Інвестування помилок

Насправді, інвестування в нерухомість не завжди так райдужно і передбачуваний, як ТВ-шоу зробити це, щоб бути. Це вірно ви інвестувати в будинку, щоб «перевернути» їх для нових покупців, чи ви інвестуєте в оренду нерухомості, щоб побудувати довгострокові, пасивний дохід.

Якщо ви думаєте про інвестування в нерухомість з метою гортати її для отримання прибутку або стати орендодавцем, ось деякі з новачків помилок, які ви будете хотіти, щоб уникнути:

# 1: Забувши Головну інспекцію

Дженсен каже, що деякі покупці можуть бути готові відмовитися від професійної інспекції додому, щоб отримати угоду, щоб пройти. Це завжди помилка, вона каже, так як домашній огляд може виявити всі ремонтні роботи вам потрібно зробити і планувати. Як пайовики правильно запустити номера, якщо вони не впевнені в тому, скільки їм доведеться витратити на ремонт? Відповідь: Вони не можуть.

Не тільки це, але це можливо, ви могли б отримати продавець, щоб покрити частину витрат на ремонт в ході переговорного процесу. Однак, це можливо тільки, якщо ви знаєте, що це неправильно, щоб почати с.

Дженсен пропонує ходити по будинку з інспектором, щоб задавати питання, як вони переміщуються з кімнати в кімнату. «Продовжуйте запитувати, поки ви не будете задоволені, що ви розумієте, що вони говорять,” сказала вона. У той час як домашній інспектор не зможе дати вам кошторис на ремонт, вони часто можуть дозволити вам приблизно знати, скільки ви будете платити.

Ви можете використовувати цю інформацію, щоб визначити, чи є майно варто інвестувати в, або ви повинні скоротити свої втрати і бігти.

# 2: Чи не Запуск Numbers

Це призводить нас до іншої загальної помилкою новачка пайовики зробити. Іноді потенційні інвестори отримують такі раді, про покупку нерухомості вони забувають офіційно ветеринар угоди.

Чи не кожне властивість буде робити хороші інвестиції, каже Дженсен, і деякі властивості не мають сенсу будь-яку ціну. З цієї причини, ви повинні сісти і виконати всі номери, щоб вирішити, якщо майно варто інвестувати.

На голом мінімумі, ви повинні оцінити іпотечні платежі, податки, страхування, авансові витрати на ремонт, поточні витрати на технічне обслуговування, а також інші витрати і порівняти їх з оціненим ринку оренди або продажу ціну, яку ви будете отримувати за власність.

І не забудьте підраховувати і розглянути всі витрати , ви , ймовірно, зіткнутися. «Без урахування всіх витрат є найбільш частою проблемою,» сказав Дженсен. «Без урахування вакансій і капітальні витрати є найбільш злісними порушниками.»

Ви будете мати вакансії в якомусь момент, а не облік за місяць втратили оренду щороку (або кожні кілька років) може підірвати всю вашу прибуток. Те ж саме справедливо і для великих витрат, як новий дах, нова система вентиляції і кондиціонування, або водонагрівач.

# 3: Недотримання Правильно екран Орендарі

Якщо ви інвестуєте в нерухомість, щоб стати орендодавцем, ви будете хотіти мати план на місці для ветеринара і екрану мешканців, які застосовуються для оренди. Дженсен каже, що це може бути важко визначити потенційні проблеми мешканців, так як погані орендарі не розкажуть вам свої недоліки заздалегідь.

«Ніхто не збирається підходити до вас в якості орендаря і сказати:” Я не буду платити орендну плату після першого місяця, і я кину пелюшок в туалеті і пробивання отворів у стінах, “але це відбувається набагато більше частіше, ніж ви думаєте, коли ви не екранувати ваші мешканці «.

Дженсен каже, що ви повинні запустити перевірку кредитоспроможності, а також кримінальної перевірку на потенційних орендарів. Крім того, ви повинні стежити за «червоні прапорці», які можуть сигналізувати ви можете мати проблеми. Деякі речі, щоб спостерігати за включають:

  • Мешканці , які хочуть рухатися відразу: « У той час як не завжди погано, це може означати , що хтось – то отримувати виселені,» сказав Дженсен. «Це також ознака дуже поганого планування зі свого боку, і люди , які планують погано для великих речей , як крок буде також , як правило , планувати погано для невеликих речей , як платити орендну плату вчасно.»
  • Охочих платити авансом за рік: Дженсен каже , що це величезний червоний прапор з кількох причин. По- перше, це може означати , що вони хочуть зробити мерзенні речі у вашій власності , і не хочу , щоб ви навколо. По- друге, це означає , що вони можуть бути погано з грошима і можете платити вам заздалегідь , поки у них є деякі, можливо , від спадщини або який – або інший вид непередбаченої.

Хоча зондаж орендарів є найважливішим компонентом будь-якого поміщицького бізнесу, нерухомості інвестора Шон Брейер з продажу Мого будинку швидко Атлант каже , що це також важливо , щоб ви не неусвідомлено дискримінуєте мешканець.

« Для того, щоб уникнути судових позовів від Федеральної житлової адміністрації (FHA), вам потрібно буде обережно при управлінні орендою майном , так що ви не знаючи дискримінувати мешканець,» сказав він. «Є очевидні захищені класи; раси, колір шкіри, релігія, стать і національне походження. Два , що нові поміщики випадково дискримінувати є вік, сім’я, і інвалідність «.

Якщо у вас є питання про те, коли ви можете заборонити застосування від потенційного орендаря, Брейер каже, що шукати адвокат у вашому штаті.

# 4: Не маючи достатньо валютних резервів

Ми вже згадували, як ви завжди повинні запустити номера, коли ви інвестуєте в нерухомості, але це також важливо, щоб переконатися, що у вас є готівка на руки, щоб заплатити за великі витрати ви припускаєте (наприклад, новий дах або систему HVAC) – і несподівані витрати ви не могли б передбачити, якщо ви пробували (наприклад, орендарі зруйнувавши свою власність).

За словами Брейера, навіть якщо ви недавно відремонтували нерухомість і не були ніяких проблем протягом року, ви все одно повинні бути настройки грошей в стороні. Він також говорить, що це один урок, який він вивчив важкий шлях. Він і його дружина придбали дуплекс в якості першого майна в оренду і після ремонту його зверху до низу. Так як все було ново, вони думали, що вони могли б відпочити і уникнути дорогих ремонтів протягом декількох років. Хлопчик, вони були неправі.

«Через рік у власність, ми були повідомлені про те, що місто виходив робити профілактичний огляд, щоб перевірити стан майна,» говорить він. «Після огляду, вони прислали нам список з трьох сторінок елементів, які необхідно вирішувати, починаючи від перемонтажа і заміни даху вниз, щоб замінити розетки і світильники.»

Через місяць вони повинні були замінити половину даху, замінити піч, встановити новий водонагрівач, встановити дренажний насос, і перемонтувати весь гараж. Загальний підсумок виявився $ 13357.

Важливий урок в тому, що ви завжди повинні виділити гроші на вакансію, ремонт, модернізацію, і витрати на несподіванка. Хоча не існує жорсткі правила, які диктують, скільки ви повинні зберегти, деякі власники кажуть, відкладаючи 10% від річної орендної плати може бути досить. Очевидно, що вам може знадобитися, щоб зберегти більше, якщо у вас є великі витрати і заміни компонентів, що надходять в найближчому майбутньому.

# 5: Отримання консультації від усіх неправильних місцях

При першому запуску в інвестуванні в нерухомість, це може здатися , що у кожного є своя думка. Cornelius Чарльз  Будинок мрія власність Рішення  в графстві Вентура, штат Каліфорнія., Каже один з найбільших помилок новобранець нерухомості ви можете зробити приймаєте ці випадкові думки близько до серця.

«Як ми всі знаємо, люди більш ніж готові, щоб дати свої поради, незалежно від того, наскільки добре чи погано це може бути,” говорить він. «Останнє, що ви хочете зробити, це купити оренду майна, тому що ваш агент з нерухомості каже, що це буде зробити ідеальний прокат без використання номера і робити свою власну належну старанність.»

Коли справа доходить до поради від людей, які ніколи не інвестували в нерухомість до того, приймати будь-які «слова мудрості» з зерном солі. Те ж саме вірно, коли ви отримуєте рада від кого-то, хто міг би отримати вигоду від продажу нерухомості, яку ви хочете купити, як ваш агент з нерухомості.

Завжди робити свої власні дослідження і вийти на досвідчених інвесторів в нерухомість, якщо є поняття, які потрібно допомогти зрозуміти. Ви також можете перевірити онлайн-платформи для інвесторів в нерухомість, якщо вам потрібно, щоб задати питання і отримати поради від людей, які пройшли через все це. Нерухомості інвестуючи форум на Bigger Кармани є відмінним ресурсом, коли ви перший почали.

Суть

Інвестиції в нерухомість не завжди так цікаво і прибутковим, як наші улюблені шоу нерухомості роблять це, щоб бути. У реальному світі, покупка нерухомості, щоб відремонтувати або здати в оренду це важка робота! Є також безліч небезпек, щоб уникнути, багато з яких ви ніколи не побачите грати на телебаченні.

Перед тим, як купити будинок, щоб перевернути або керувати, переконайтеся, що у вас є фахівець, щоб спертися, хороша ручка на цифрах, і дисципліна, щоб піти, якщо майно ви хочете завершуватися бути кислою угодою. Якщо ви поспішаєте в нерухомість, не маючи качок в ряд, ви можете закінчити вивчення цих уроків і багато інших жорсткий шлях.

Перевірки касира: Як вони працюють, платежі, безпеку

Як отримати чек і чому він вам потрібен

Перевірки касира: Як вони працюють, платежі, безпеку

банківські чеки є чеки, що банк питань і гарантій. Ваш банк або кредитна спілка друкує документ з ім’ям одержувача (або одержувача), а також кількість і одержувач використовує цей документ для збору коштів з банку. У порівнянні з іменними чеками, чек є більш безпечною формою оплати продавців, тому що перевірка не може підстрибують.

Навіщо вам потрібен чек

Незважаючи на більш сучасні альтернативи, касові чеки як і раніше популярні для великих платежів.

Якщо припустити, що чек є законним (про це нижче), банківських чеках є одними з найбезпечніших способів отримати компенсацію. Вони зазвичай потрібно, коли продавець потребує впевненості, і вони недорогі.

Гарантовані фонди:  Коли банк друкує чек, банк бере гроші від імені , що запитує чек (або з рахунку) і встановлює , що гроші в стороні. В результаті банк може гарантувати , що перевірка буде ясно. Це забезпечує безпеку одержувача, який часто продають що – то. За допомогою особистого чека, з іншого боку, перевірка буде ясно тільки , якщо є кошти на рахунку чека письменника , коли одержувач намагається внести або перевести в готівку чек.

Швидка доступність:  Після здачі чек, одержувач або продавець може використовувати ці кошти практично відразу. Перші $ 5000 , як правило , повинні бути доступні в протягом одного робочого дня ( по порівнянні з першими $ 200 для персональних чеків).

Банкам дозволено утримувати суми вище $ 5000, але банківські чеки, як правило, ясно, набагато швидше, ніж персональні чеки.

Як отримати чек

Замовити касові чеки з банку або кредитної спілки.

Запит чека: Поставити своє банк про вимоги замовити чек. Вам необхідно або кошти , наявні в обліковому записі, або ви повинні будете принести готівку в банк.

  • В обличчя: Ви можете ходити в більшості цегляних і мінометних банки , щоб отримати чек , виданий. В протягом декількох хвилин, ви повинні мати чек в руці, і ви можете оплатити одержувач негайно.
  • Інтернет: Деякі банки, особливо онлайнові банки, дозволяють запитувати банківські чеки в Інтернеті. Банк може відправити тільки чеки на вашу поштову адресу перевірено, так що вам потрібно чекати для перевірки , а потім направити його до кінцевого одержувача платежу.

Будьте готові: Ваш банк повинен кілька деталей оформити чек.

  1. Перевірте кількість: Ви повинні повідомити банку, скільки перевірка для. Це буде надруковано на чеку , і не може бути змінено.
  2. Одержувач: Вкажіть ім’я одержувача (особи або бізнесу чек повинен бути виплачуються).
  3. Інші деталі: Ви можете додати «нагадування» або замітки на чеку. Наприклад, ви можете включити обліковий запис або номер посилання.
  4. Ідентифікація: Якщо ви відвідуєте відділення банку особисто, принести посвідчення особи (водійські права, паспорт або інший виданий урядовою установою ID).
  5. Вартість: Очікувати заплатити скромну плату за банківські чеки. Банки і кредитні спілки , як правило , беруть близько $ 8 або так за чек. Для того, щоб покрити ці витрати, вам потрібно більше грошей готівкою, або доступні у вашому акаунті.

Якщо ви робите платіж з вашого рахунку, кошти будуть видалені з вашого рахунку відразу ж, коли чек друкується.

Знову ж, чек касира є формою гарантованих коштів, так що ваші гроші відсувається на рахунок банку, поки перевірка не отримує готівку або зберігання.

Члени кредитної спілки:  Якщо ви використовуєте кредитну спілку, ви можете отримати банківські чеки практично з будь-якого кредитного союзу місці ( а не тільки свій власний кредитний союз) із загальним розгалуження. Принесіть посвідчення особи і інформацію про своє «домашнє» кредитна спілка. Телефонуйте заздалегідь , щоб бути впевненим , що кредитна спілка ви плануєте відвідати надає банківські чеки.

Якщо ви  не маєте рахунку в банку :  Ви можете зайти в будь-який банк або кредитна спілка і попросити чек касира. Тим НЕ менше, деякі установи тільки видають чеки для клієнтів, так що ви , можливо , доведеться спробувати декілька різних місцях (або відкрити рахунок). Крім того, можна спробувати замість грошового переказу.

Перевірки касира іноді називають банківські проекти.

Є чеки касира безпечно?

Коли вони законні, банківські видані документи, касові чеки є відносно безпечними.

Традиційно, продавці переглянути ці перевірки з упевненістю, тому що банк обіцяє платити не тільки людина, яка вручає вам чек. Але що безпечна репутація дозволяє шахраї вкрасти гроші.

Касир Перевірити Шахрайство

На жаль, не всі касові чеки є законними. Вони регулярно використовуються в шахрайстві, тому що продавці припускають, що вони 100 відсотків безпечні. Типова афера включає в себе:

  1. Хтось посилає вам чек.
  2. Щось дивне відбувається (вони посилають занадто багато, вони посилають додатковими для судноплавства, або «змінити плани» їх).
  3. Вони просять вас відправити гроші назад до них, або з кимось ще.
  4. Ваш банк приймає чек дійсний і дозволяє вивести кошти.
  5. Перевірка в кінці кінців повертається як підробка.
  6. Ваш банк змінює депозит, і ви повинні зробити свій банк гроші.

Після того, як ви відправите гроші злодія, ви не маєте ніякого звернення, крім як спробувати знайти індивід себе, яке не так просто.

В результаті цих афер, деякі банки неохоче йдуть на переведення в готівку чеків касира. Федеральні правила дозволяють банкам розміщувати тримання суми вище $ 5000, і банки можуть відмовитися від виконання перевірки в цілому, якщо є підстави вважати, що це підробка. Банки можуть також відмовитися банківські чеки більш ніж на 90 днів.

Порівняння з іменними чеками

Коли ви пишете чек, ви повинні мати достатньо грошей на вашому рахунку, щоб покрити чек. Але (крім того, що це незаконно) ніщо не заважає вам виписувати чек без наявності коштів. Ви знаєте, що ваш чек буде поштою протягом кількох днів, що він буде приймати одержувачу в день або два, щоб депонувати чек, і що обробка родовища буде потрібно ще кілька днів. Таким чином, ваш обліковий запису не буде списана протягом декількох робочих днів після того, як ви пишете чек.

Якщо у вас немає коштів, доступних сьогодні, ви завжди можете сподіватися, що вони будуть там, коли це дійсно має значення, коли чек представлений в свій банк для оплати. Таким чином, ви можете виписати чек в будь-якому випадку, і ви, ймовірно, можете піти з товаром в руках. Ця практика називається плаваючою перевірки. Якщо це звучить незаконно, це тому, що вона є.

На відміну від особистих чеків, банківські чеки тягнути з вашого рахунку, коли банк видає чек. В результаті, ви не можете отримати чек, якщо ви насправді не мають достатніх коштів на рахунку або принести готівку в банк. Після того, як банк друкує чек, банк бере на себе відповідальність за виплату одержувача платежу, і це важко, щоб скасувати перевірку.

Як торговець, який ви б вважали за краще отримати-банківський чек або особистий чек? Звичайно, ваші шанси платять краще з чеком законного касира.

Грошові перекази проти чеків касира

Грошові перекази схожі на банківські чеки. Вони вважається «безпечною» формою оплати, тому що ви можете придбати їх тільки готівку (або грошові кошти, як інструменти, такі як дебетову картку або готівку по кредитній карті). В результаті, вони не відскакують (або отримати повертається неоплачувану), як персональні чеки.

Але грошові перекази з різних емітентів. Крім банків та кредитних спілок, ви також можете купити грошові перекази в поштових відділеннях, магазинах роздрібної торгівлі, а також грошових переказів бізнесу. Грошові перекази йдуть з максимальними межами випуску, так що вони не могли б бути корисними для значних витрат, таких як придбання житла, але вони можуть коштувати менше для невеликих платежів.

невизначений Payee

Там можуть бути випадки, коли ви не знаєте, хто зробити чек виплачується. У цих випадках вам може знадобитися деякий додаткове творчість або терпіння. Це малоймовірно, що банк буде видавати чек з ім’ям одержувача залишається порожнім, і те ж саме для отримання чек, виписаний на «Cash». Після того, як чек видається, банк несе відповідальність за це, і більшість банків не хочуть роздавати порожні чеки.

Загальні випадки використання для чеків касира

Через їх відносної безпеки, банківські чеки, як правило, використовуються для високих доларових операцій і платежів між людьми (або бізнесу), які не знають один одного. Замість того, щоб сподіватися, що ваш покупець має кошти, наявні в їх розрахунковий рахунок, ви можете бути більш впевненими в тому, що банк має достатньо коштів, щоб заплатити те, що вам потрібно.

Касир також працює для угод, де гроші повинні вирішити швидко.

Коли ви вносите чек, ви можете побачити гроші на ваш рахунок, але ви не можете вивести всі ці гроші, поки банк «очищає» депозит. З іменними чеками, які можуть зайняти кілька тижнів, але банківські чеки і урядових випущені чеками, грошові кошти, як правило, доступні протягом одного робочого дня.

В угоді з нерухомістю, ніхто не хоче чекати обробки на персональному чеку. Знову ж таки, це значна сума грошей, тому авансові платежі часто робляться з чеком або банківським переказом касира. Крім того, брокерські фірми можуть вимагати влаштувалися кошти для певних угод, і чеки касира можуть бути використані для задоволення цієї потреби.

Поради по Матеріально Підготовці до Пенсії

Як Матеріально Підготовка до вибуття

Як Матеріально Підготовка до вибуття

Ретельно плануючи фінансові аспекти вашого виходу на пенсію може збільшити ймовірність того, що ви будете мати ресурси для підтримки себе під час вашого виходу на пенсію. Будь-який хороший фінансовий план повинен враховувати як ваш очікуваний дохід і ваші очікувані витрати.

Наступні поради допоможуть вам зібрати інформацію, необхідну для прийняття своєчасних і обґрунтованих рішень щодо вашого виходу на пенсію.

14 порад для Матеріально Підготовки до Пенсії

1. Подумайте , як ви будете покривати витрати на охорону здоров’я на пенсію. Деякі щасливчики працівники матимуть частина або всі їх охоплення охорони здоров’я через свого роботодавця або об’єднання. Інші не будуть.

Зустріч з представником відділу кадрів або представником профспілки в організаціях, щоб дізнатися про будь-якому покритті, наданому для пенсіонерів і вартість отримання цього покриття. З’ясуйте відповідність кваліфікаційним вимогам і чи буде покриття поширюється на член сім’ї.

2. У додатку до навчання про отримання можливого медичного страхування від роботодавця, безпечні оцінок від постачальників про вартості додаткових покриттів медико – санітарної допомоги . Дослідницькі витрати , пов’язані з Medicare , теж. Ви не хочете відчувати будь – яких сюрпризи , які можуть швидко витратився своїм бюджетом , коли ви плануєте свої пенсійні витрати.

3. Дослідження витрат і оцінка придатності довгострокового страхування по догляду .

 Зверніться до заслуговує довіри фінансового консультанта для введення про довгострокове страхування по догляду. Виберіть консультант, який не буде отримувати комісію за продаж вам план.

Це страхування рекомендується, тому що довгострокові хвороби або старіння може роз’їдати ваш пенсійний бюджет швидко, особливо, якщо ви залишаєтеся в допомогу життя.

Але витрати і покриття, що надаються різними планами варіюватися в широких межах.

4. Визначте ваші цілі для ваших пенсійних занять . Звернутися за допомогою консультантів , якщо вам потрібно допомогу в роз’ясненні своїх цінностей та інтересів. В залежності від того, як ви плануєте провести пенсійні роки, вартість цих заходів може збільшити суму грошей , яку ви повинні бути збережені для виходу на пенсію значно.

Також важливо, коли ви думаєте про пенсії, що у вас є інтереси і хобі, які ви хочете займатися. Коли ви припиняєте працювати, ви отримаєте значну кількість часу назад. Наприклад, один, який є успішним власником бізнесу з великою кількістю співробітників з нетерпінням чекає виходу на пенсію, коли у нього буде більше часу, щоб спекти хліб, практика фотографії, читати, дивитися дурні відео на YouTube і мета стріляти.

5. Відстеження поточних витрат на проживання . Отримати реальну картину того , що ви будете мати потребу в відставку, моніторинг , що ви проводите сьогодні. Фактор в будь-яких зменшується у витратах ви будете відчувати такі , як вартість поїздок на роботу, ваш робочий гардероб, а також будь-які інші витрати , пов’язані з роботою.

У той же час, не стає економічно нерозумно. Ви хочете, щоб планувати додаткові витрати на проїзд, харчування поза домом, хобі, спортивних заходів та інших пенсійних інтересів і занять, а також будь-якого покриття охорони здоров’я.

6. Оцініть , скільки доходу вам потрібно буде підтримувати свій поточний спосіб життя . Переконайтеся , що ви включаєте фактор інфляції для обліку витрат збільшується з плином часу.

Фінансові експерти зазвичай рекомендуємо, що ви плануєте витратити принаймні 85 відсотків від вашого поточного доходу, коли ви встановите цілі для збереження. Онлайн пенсійні калькулятори можуть допомогти вам адаптувати ці розрахунки для вашої особистої ситуації.

Майте на увазі, однак, що сума грошей, яку ви витрачаєте на пенсії фактично може збільшитися, якщо ваш час і енергія була зосереджена на роботі. Подорожі, граючи в гольф чотири рази на тиждень, покупка другого будинку або будинку в південному штаті може значно додати до ваших вимог бюджету.

Це є ключовим в процесі планування і складання бюджету на пенсію, щоб пізнати себе, свої інтереси, і як ви плануєте провести свій час.

7. Розглянути питання, чи хочете ви працювати після виходу на пенсію.  Зустріньтеся з кар’єрою консультантом для оцінки варіантів і отримати допомогу при оцінці , пов’язаний доходу , якщо ви плануєте працювати. Дослідження показують , що працювати неповний робочий день або проводить другу кар’єру відповідно до пристрастями пенсіонер може підвищити задоволеність у відставку.

Деякі кар’єри перехід легше, ніж інші у відставку. Позаштатні автори, наприклад, ніколи не може перестати писати, просто взяти на себе менше роботи. Фахівці в галузі охорони здоров’я може працювати один день в тиждень.

8. Для тих , хто багато років до виходу на пенсію, переконайтеся , що ви почати робити внесок в пенсійні плани якомога швидше , щоб дозволити силі рецептурою. Чим раніше ви почнете сприяти кращому.

Перевірте з вашим роботодавцем, також, як і багато роботодавців частково збігаються кошти, які співробітники економлять на пенсію. Ви хочете, щоб скористатися матчу за стільки років, наскільки це можливо.

9. Відкладіть стільки ж доходів , як це можливо на кожен день оплати , щоб побудувати найбільший можливий вихід на пенсію гнізда яйце. Це вікова прислів’я, але платити собі в першу чергу розумно пенсійне планування.

10. Для того, щоб прояснити будь-які питання оплати за невикористане час вимикання або інших пенсійних стимули , особливо , коли ви починаєте думати про пенсію, зустрітися зі співробітниками відділу кадрів. Деякі організації пропонують стимули для працівників , коли люди на пенсію рано.

Ви хочете, щоб скористатися всім, що ваш роботодавець пропонує, якщо це має фінансовий сенс для вас. Залишайтеся на зв’язку з тим, що жертви вашого роботодавця, як ранні варіанти виходу на пенсію, як правило, мають обмежений термін до закінчення терміну.

11. Зустріч з представниками вашої пенсії, 401 (к) або 403 (б) постачальниками для отримання інформації про можливості для розподілу і оцінок ваших очікуваних потоків доходів від ваших інвестицій.

12. Якщо ви не дуже підкований про інвестиції, зустрітися з фінансовим консультантом , щоб дослідити поєднання активів , придатних для вашого віку, заплановану дату виходу на пенсію, та толерантність до ризику.  Радники , які стягують розумну плату за консультації часто є більш об’єктивними , ніж консультанти компенсовані комісіями на основі ваших інвестиційних рішень. Представники широкій основі інвестиційних компаній , керуючих вашої компанії 401 (к) або 403 (б) плани можуть запропонувати цінні поради про розподіл активів.

13. Якщо утримувати значну частину свого портфеля в акції вашої компанії, розглянути питання диверсифікації , особливо по мірі наближення виходу на пенсію. Ви не хочете більшу частину ваших пенсійних накопичень , прив’язаних до однієї інвестиції.

14. Оцініть ваші доходи соціального забезпечення і вивчити варіанти термінів початку виплат. Зверніться калькулятор SSA оцінити платежі , які ви будете отримувати від соціального забезпечення.

Ви можете піти з грошима, які ви повинні платити за довге і щасливе життя. Починаючи якомога раніше, є ключовим фактором. Ці чотирнадцять з кроків, які ви дійсно не хочете, щоб пропустити робити на цьому шляху до вашої можливу відставку.

Плюси і мінуси Заплатити Іпотека До виходу на пенсію

Плюси і мінуси Заплатити Іпотека До виходу на пенсію

Якщо у вас є фінансові активи, щоб погасити іпотечний рано, але вирішили не робити так, ви насправді вибирають інвестувати позикові кошти. Це мало б сенс, якщо після розгляду ризиків і податків, норма прибутку на ваших вкладених коштів перевищує процентну вартість іпотеки. Для більшості людей це не так.

Плюси на погашення Вашого іпотечного

Один з плюсів в погашення іпотечного кредиту є те, що це гарантовано, без ризику повернення.

Ви можете інвестувати в надійні, безризикових інвестицій, як банк застраховані депозитних сертифікатів і казначейських цінних паперів в, але рідко ви заробляєте більше високу прибутковість за цими видами інвестицій, ніж процентна ставка, яку ви платите за іпотекою.

Якщо ви готові взяти на себе ризик, і підхід, інвестуючи з довгостроковою перспективою, вам потрібно буде вкладати гроші в акції (переважно фондовий індекс фонди), щоб мати кращий шанс заробляти дохід, який перевищить вартість іпотеки ,

При цьому ви позичаєте гроші від банку інвестувати на фондовому ринку; стратегія загрожує ризиком – основний ризик є нераціональною цими інвестиціями. Наприклад, середні інвестори заробляють нижче середнього повертається на ринку, тому що вони роблять емоційні, а не раціональні, інвестуючи рішення.

Дослідження Завершує Більшість Пенсіонерів повинні платити свої іпотечні кредити

Після того, враховуючи кількість ризику інвестор повинен прийняти , щоб розумно очікувати , щоб отримати дохід вище , ніж вартість їх іпотеки, Центр пенсійного досліджень прийшли до висновку в своєму дослідженні під назвою « Ви повинні нести Іпотека у відставку » , що при пошуку на пенсію домогосподарствах « все , крім цього невеликого меншини буде краще погашати свої іпотечні кредити .» невелика меншість , вони мали в виду були готові вкласти суму в акції , яка дорівнювала або перевищувала суму , яку вони запозичили за їх іпотеки.

Це дослідження вивчало як ризик і податків і прийшов до висновку, що більшість людей, які вийшли на пенсію буде краще погасити свої іпотечні кредити, якщо вони мали фінансові активи, щоб зробити це.

Мінуси для погашення іпотеки

Найбільший шахрай, щоб погасити іпотеку достроково знижується ліквідність. Це набагато простіше отримати доступ до фондів, сидячи в інвестиційному рахунку або банківський рахунок, ніж засоби доступу у вигляді власного капіталу.

Розглянути питання про створення власного капіталу кредитної лінії, як тільки ваш іпотечний погашається таким чином у Вас є додаткова ліквідність, або отримати доступ до своїх коштів, якщо це необхідно.

Які активи ви повинні використовувати, щоб погасити іпотечний кредит?

Якщо ви вийшли на пенсію і хочуть, щоб погасити іпотечний кредит достроково, як ви йдете про ліквідацію активів, щоб зробити це? В такому порядку:

  • По-перше, ліквідувати безризикові інвестиції в оподатковуваних рахунків. Чому? Ви по суті торгувати один інвестиції без ризику для іншого; банківський ощадний рахунок для не закладених будинку, наприклад.
  • По-друге, ліквідувати ризиковані інвестиції в оподатковуваних рахунків. Тут ви наживаєтеся інвестиції, які мають потенціал, щоб заробити більш високий прибуток і торгувати ними протягом вдома, який належить вільно і ясно.
  • По-третє, якщо ви старше 59 ½ ви можете розглянути питання про зняття інвестицій від податків відкладено рахунків, щоб погасити частину іпотечного кредиту, але будьте обережні, роблячи це. Вилучення з податків відкладено рахунків включено до оподатковуваного доходу в рік ви берете висновок. Це означає, що якщо взяти великий шматок грошей з ІРА або 401 (к), додатковий дохід може підняти вас в вищестоящий податковий кронштейн. Ви потенційно можете уникнути цього, розбиваючи великі вилучення в невеликі збільшення відкликаним протягом декількох календарних років.

Перш ніж погасити іпотечний рано ви також хочете, щоб розглянути податкові наслідки іпотечного кредиту.

Хто потребує страхування життя?

Хто потребує страхування життя?

Ваша стратегія страхування життя – Хтозна, якщо вам потрібно страхування життя

Страхування життя призначене для захисту вашої родини і інших людей , які можуть залежати від вас за фінансову підтримку. Страхування життя виплачує допомогу смерті в  бенефіціара  від поліса страхування життя.

Протягом багатьох років, страхування життя також еволюціонували, щоб забезпечити цікаві варіанти для створення багатства або податкових вільних інвестицій.

Отже, хто потребує страхуванні життя, і коли ви повинні купити його?

Чи є страхування життя тільки для людей, у яких є сім’я, щоб підтримати? Ми пройдемо ці питання і загальні сценарії, коли страхування життя є гарною ідеєю, щоб купити на основі ситуацій. Цей список допоможе вам вирішити, якщо це для вас час, звернутися до фінансового консультанта і почати дивитися на ваші варіанти страхування життя.

Чи потрібно мені страхування життя Якщо у мене немає ніяких залежних?

Є випадки, коли страхування життя може бути корисним, навіть якщо у вас немає утриманців, найголовніший з яких буде покривати свої витрати на похорон. Там може бути багато інших причин, однако. Ось деякі рекомендації, які допоможуть вам вирішити, якщо страхування життя є правильним вибором для вас:

На якому етапі життя Ви повинні купити страхування життя?

Перше, що вам потрібно знати про страхування життя є те, що молодше і здоровіше ви будете, тим менше він дорожче. Це, так би мовити, є різні види страхування життя, а також. В залежності від:

  • чому ви хочете, страхування життя
  • що ваша ситуація
  • точка у вашому житті, де ви повинні купити його

або розглянути його фінансову відповідальність, щоб купити страхування життя або знайти страхування життя за дешевою ціною або захистити свою сім’ю і майбутній, ситуація буде відрізнятися для кожного.

Страхування життя як стратегія захисту і створення багатства

Коли ви купуєте страхування життя, ви хочете, щоб захистити спосіб життя вашої родини або утриманців, якщо ви повинні померти.

Якщо це ваша основна мета , то страхування життя низької вартості може бути гарною відправною точкою для вас. Ви також можете подивитися на це як спосіб побудувати свій або вашої родини багатство або через потенційні податкові пільги, або якщо ви хочете , щоб залишити їх гроші в спадок.

Ви також можете купити страхування життя як спосіб забезпечити власну фінансову стабільність, в разі всій страхування життя або універсального страхування життя, які також пропонують грошові цінності та інвестиції.

Ось список людей, які, можливо, буде потрібно страхування життя на різних етапах життя, і чому ви хотіли б купити страхування життя на цих етапах. Цей список допоможе вам розглянути різні причини для покупки страхування життя і допомогти вам зрозуміти, якщо цей час для вас, щоб подивитися в покупці страхування життя чи ні.

Радник або страхування життя представник фінансовий також може допомогти вам вивчити різні варіанти страхування життя і завжди слід звертатися до їх професійним думок, які допоможуть вам зробити вибір.

починаючи сім’ї

Страхування життя має бути придбано, якщо ви плануєте почати сім’ю. Ваші ставки будуть дешевше, ніж коли ви стаєте старше, і ваші майбутні діти будуть в залежності від вашого доходу.

штатні сім’ї

Якщо у вас є сім’я, яка залежить від вас, вам потрібно страхування життя. Це не включає в себе тільки чоловіка або партнера, що працюють поза домом. Страхування життя також необхідно враховувати для людини, що працює в домашніх умовах. Витрати, пов’язані із заміною когось робити по дому, домашній бюджет, і по догляду за дитиною може викликати серйозні фінансові проблеми для уцілілої сім’ї. Дізнайтеся більше на батьках: Скільки страхування життя вам потрібно?

молоді дорослі

Причина один дорослий, як правило, потрібно страхування життя буде платити за свої власні витрати на похорон або, якщо вони допомагають підтримувати літніх батьків або інших осіб, вони можуть піклуватися про фінансовий.

Ви можете також розглянути питання про покупку страхування життя, поки ви молоді, так що до того часу, коли ви потребуєте цього, вам не доведеться платити більше через ваш вік.

Чим старше стаєш, тим дорожче страхування життя стає і ви ризикуєте бути відмовлено, якщо є проблеми з страхування життя медичне обстеження.

В іншому випадку, якщо один має інші джерела грошей на похорон і не має інших осіб, які залежать від їх доходів, то страхування життя не було б необхідності.

Домовласники і люди із заставними або іншими боргами

Якщо ви плануєте покупку будинку з іпотекою, вам будуть запропоновано, якщо ви хочете придбати іпотечне страхування. Купівля поліса страхування життя, яка буде охоплювати іпотечний борг буде захищати інтереси і уникнути вас від необхідності купувати додаткове іпотечне страхування, коли ви купуєте свій перший будинок.

Страхування життя може бути способом забезпечення, що ваші борги погашаються, якщо ви помрете. Якщо ви помрете з боргами і жодним чином не для вашої нерухомості, щоб оплатити їх, ваші активи і всі ви працювали, можуть бути втрачені і не будуть передані кому-то ви піклуєтеся про. Замість того, щоб ваше майно може залишитися борг, який може бути переданий вашим спадкоємцям.

Номери по догляду за дітьми Робочі Пари

Обидва особам в цій ситуації необхідно вирішити, якщо вони хочуть страхування життя. Якщо обидві особи приносять в доході, який вони відчувають себе комфортно жити на спокої, якщо їх партнер повинен промине, то страхування життя не було б необхідності, за винятком, якщо вони хочуть, щоб покрити свої витрати на похорон.

Але, може бути , в деяких випадках один робочий чоловік вносить більший внесок в доходи або хотіли б залишити їх істотний інший в кращому фінансовому становищі, то до тих пір , як покупка поліса страхування житті не буде фінансовим тягарем, це може бути одним з варіантів. Для варіанту страхування життя низької вартості дивитися в терміні страхування життя  або вважають першим до штампованих полісами страхування життя , де ви платите тільки один політику і користь смерті йде до першого , щоб померти.

Люди, які мають страхування життя в рамках своєї роботи

Якщо у вас є страхування життя через свою роботу, ви все одно повинні купити свій власний поліс страхування життя. Причина ви ніколи не повинні покладатися тільки на страхуванні життя на роботі, тому що ви можете втратити роботу, або вирішили змінити роботу, і як тільки ви зробите це, ви втрачаєте, що поліс страхування життя. Це не є стратегічно звуком залишити страхування життя в руках роботодавця. Чим старше стає, тим дорожче ваше страхування життя стає. Ви краще купувати маленьку задню вгору політику, щоб переконатися, що ви завжди є страхування життя, навіть якщо ви втратите роботу.

Бізнес-партнери та власники бізнесу

Якщо у вас є бізнес-партнер або власний бізнес, і є люди, що покладаються на вас, ви можете розглянути питання про придбання окремого поліса страхування життя з метою ділових зобов’язань.

Купівля страхування життя на ваших батьків 

Більшість людей не думають про це , як стратегії, купити він був використаний і може бути розумним , що потрібно зробити. Страхування життя на ваших батьків забезпечує допомогу смерті для вас , якщо ви поставите себе в якості вигодонабувача по політиці ви берете на них. Якщо ви платите свої премії ви хочете , щоб переконатися , що ви робите себе безвідкличним бенефіціар захистити інвестиції. Цей шлях , коли ваші батьки вмирають, ви забезпечуєте суму поліса страхування життя. Якщо ви зробите це в той час як ваші батьки досить молоді, це може бути в фінансовому відношенні інвестицій. Ви також можете захистити свою фінансову стабільність, дивлячись на покупку довгострокового догляду за ними , а також, чи припускаючи , що вони дивляться на нього. Часто , коли батьки хворіють , як вони стають старше фінансовий тягар на своїх дітей величезна. Ці два варіанти можуть забезпечити фінансовий захист , що ви не могли б інакше думали.

Страхування життя для дітей

Більшість людей припускають, що діти не потребують страхування життя, тому що у них немає утриманців і в разі їх смерті, хоча це буде мати руйнівні наслідки, страхування життя не було б корисно.

Є кілька стратегічних причин, ви можете купити страхування життя для дітей.

  1. Якщо ви турбуєтеся про ваші діти врешті-решт стають хворобою. Деякі сім’ї мають побоювання з приводу довгострокового здоров’я своїх дітей через спадкові ризики. Якщо батьки побоюються, що в кінцевому підсумку це може зробити їх пізніше страхуванню життя, то вони могли б розглянути можливість покупки їх страхування дітей життя, щоб вони не турбуватися про відсутність медичних іспитів пізніше, коли вони потребують страхування життя для своїх сімей.
  2. Якщо ви хочете отримати якусь – то користь смерті , щоб допомогти вам впоратися зі смертю дитини та покрити витрати на похорон , якщо що – щось трапиться з ними. Втрата дитини є руйнівною і хоча діти не надають фінансову підтримку, вони грають важливу роль в сім’ї і їх втрата може мати вплив на багатьох levels.The втрат може зробити це дуже важко працювати, і ви можете постраждати фінансові втрати, вимагають психологічної допомоги, або потрібні допомога з вижили дітьми в результаті їх проходження. Це , звичайно , не загальне мислення, але може бути причиною для батьків , щоб розглянути страхування життя для дітей.
  3. Деякі люди купують страхування життя дітей, як вони досягають дорослого життя рано, щоб допомогти їм отримати фору на життя. Постійний поліс страхування життя може бути способом побудувати заощадження для них і дати їм можливість мати поліс страхування життя, яка платить за себе на той час, вони мають власну сім’ю, або якщо вони хочуть використовувати готівкову частину в запозичувати проти для великої покупки. Страхування життя для дітей можна придбати в якості подарунка для них в цих випадках.

Діти здебільшого не потрібно страхування життя, але якщо це є частиною стратегії, страхування життя для дітей може бути щось ви вважаєте, із зазначених вище причин. Завжди зважувати можливість зазначених вище причини з іншими можливостями економії ви могли б розглянути для ваших дітей.

старі

До тих пір, поки ви не маєте людей в залежності від вашого доходу для підтримки, страхування життя на даному етапі в житті не було б необхідності, якщо знову ж таки, ви не маєте будь-які інші засоби, щоб оплатити ваші витрати на похорон. Але слід пам’ятати, що покупка поліса страхування життя в цьому віці може бути дуже дорогим.

Перш ніж зробити це, перший поговорити з фінансовим консультантом або бухгалтером про пошук в інші варіанти економії, щоб заплатити за ваші витрати на похорон, перш ніж розглядати страхування життя.

6 Тупий гроші ходи, які здаються Смарт

6 Тупий гроші ходи, які здаються Смарт

Ви коли-небудь намагалися «час» на фондовому ринку? Ви купили будинок, перш ніж ви дійсно були готові, тому що домашня власність є хорошим вкладенням? Чи підтримуєте ви баланс на вашій кредитній карті, щоб поліпшити свій кредитний рахунок?

Це все загальні гроші рухається, і якщо ви зробили будь-які з них, ви, можливо, думали, ви були такі перевірені і надійні особисті фінанси мудрість. Але як багато традиційної мудрості, вони не такі розумні, як вони звучать.

Ось деякі німі гроші переміщаються вам потрібно не угробити з вашого арсеналу, незалежно від того, скільки це може здатися, що має сенс.

Тупий Move: Не маючи кредитну карту, так як це призведе до заборгованості.

Минуло майже вісім років після Великої рецесії, і більш ніж дві третини людей у віці від 18 до 29 років не мають кредитних карт, за даними опитування Bankrate. «Це , здається , розумний, тому що ви не схильні до ризику боргу, але це не розумний, тому що ви не будувати свій кредит,» говорить Сара Ньюкомб, автор «Loaded: Гроші, психологія, і як отримати вперед , не виходячи Ваші цінності позаду. »Багато з цих Millennials – а також людей інших поколінь , які не мають кредитних карт в своїх власних іменах – є те , що називають” тонкі кредитні файли “Це кредитної індустрії кажуть за те, що практично немає кредиту. історії, і він може тримати вас назад , якщо ви хочете подати заяву на отримання іпотечного або автокредиту. Це також може означати , платити більше , ніж необхідно для домовласників і авто страхування.

Розумний хід: Якщо ви думаєте , що відповідальність безвідповідальний з цим першим шматком пластика, попросіть банк – емітент , щоб зберегти кредитний ліміт на штучно низькому рівні. Потім помістіть один або два автоматичних рахунку на карту і графік автоматичних платежів з вашого поточного рахунку , щоб покрити їх. Ви ніколи не будете спізнюватися, і ваш кредит буде поліпшуватися.

І якщо ви були відхилені на карту? Забезпечений карта – де ви робите невеликий депозит з банком-емітентом – це карта з навчальними колесами, які можуть поставити вас на шляху до сильної кредитної історії.

Тупий Move: Ведення балансу по кредитній карті, щоб побудувати кредит.

Один з найбільших вкладників у вашому рахунок кредиту є використанням кредиту. Ваше використання відсоток кредитного ліміту , що на насправді ви використовуєте, і він розраховує близько 30 відсотків вашого рахунку. Якщо у вас є межа $ 1000 і ваш рахунок складає $ 550, ви використовуєте 55 відсотків. Це занадто високо – це краще для вашого рахунку , якщо ви використовуєте не більше 30 відсотків вашого кредитного ліміту в будь-який час. І несучи баланс від місяця до місяця і платити відсотки не допоможе ваш рахунок на всіх, але це не зашкодить ваш гаманець: Середня процентна ставка кредитної картки становить близько 15 відсотків. На $ 3000 балансу, який буде коштувати вам $ 450 в рік.

Розумний хід: В ідеалі ви будете погасити кредитні карти в повному обсязі щомісяця, позбавляючи вас якісь – які платежі за відсотками. А якщо типове використання має ви перевитрати ліміту, ви можете вирішити для завдання двома способами: Ви можете попросити про збільшення кредитного ліміту , а потім не використовувати додаткову потужність, або ви можете оплатити рахунок більш ніж один раз на місяць ,

Тупий Move: Сплативши студентські кредити, а економлячи на пенсійні внески

У вас є студентські кредити, і ви хочете, щоб заплатити їх якомога швидше, так що будь-які додаткові гроші, які ви маєте в кінці місяця збираються на оплату понад ваших щомісячних рахунків і відколів геть на принципалом. Ваша актуальність зрозуміла; не була б життя кращим, якби вони просто пішли? Але передоплата студентських кредитів не мудрий крок, якщо він йде по вартості на ваші довгострокових заощадження, як внесок у ваші 401 (к) (особливо, якщо ви отримуєте роботодавець відповідні доларів) або платити вниз високі ставки заборгованості кредитної картки, кажуть Ньюкомба ,

Розумний хід: Погасити ваші студентські кредити повільно і неухильно в той час як ви будуєте своє майбутнє і скористатися прибутковістю фондового ринку. Це може бути навіть краще зробити вибір в користь планів погашення доходу на основі (знижувальних ваші щомісячні платежі), навіть незважаючи на виплату відсотків в протягом декількох років означає , що платити більше інтересу в цілому.

Подивіться на вартість вашого боргу студентського кредиту, віднімати податкове вирахування, і порівняти його з поверненням ви б отримати, поклавши гроші на роботу в інших напрямках.

Тупий хід: Отримання завдання першого і підвищення пізніше.

Чи ви обговорюєте вашу зарплату за вашої нинішньої роботі? Якщо немає, то ви не самотні. Близько 41 відсотків людей не було, згідно Salary.com . Багато хто побоюється , що торгуючись над стартовою зарплатою буде брати їх з бігу на роботу повністю. Але не ведеш переговори по конкурентоспроможної зарплати на початку нової роботи починає Вас на невірної фінансовій основі, тому що кожен бонус і підняти вам рухатися вперед, ймовірно , буде відсотком на основі від що , починаючи фігуру.

Розумний хід: Не приймати першу пропозицію. У вас є найбільший вплив , коли вони хочуть , щоб ви, але не вам ще – і це важливо визнати і скористатися тим моментом. «Люди думають , що ви повинні запитати за те , що прийнятно, але ви повинні запитати себе:« Що мені потрібно зробити , щоб заробити , так що мені не доведеться турбуватися про гроші? Це те, що ваш час коштує » , говорить Ньюкомб. Також розумію , що очікування від іншої сторони столу, що ви будете просити більше. Дослідження , проведене в CareerBuilder показує 45 відсотків роботодавців готові обговорити ваші початкові пропозиції про роботі, а насправді очікують вас зробити це. Ви тільки дозволити собі вниз , якщо ви цього не зробите.

Тупий хід: Купівля будинку, тому що це «інвестиції.»

Фінансовий радник Карл Річардс, автор книги «Поведінка Gap» , згадує часи люди говорили йому про свої будинки: «Це найкраща інвестиція , яку я коли – небудь робив!» Його репліка: «Це тому , що це тільки інвестиції ви» ве коли – небудь тримав? »Він потрапив в точку. Був давня віра , що вартість нерухомості не йдуть вниз … Потім 2008 і крах ринку житла. Насправді, домашні цінності історично йти в ногу з інфляцією. А вартість володіння – не кажучи вже про русі в, меблі, податки, страхування та технічне обслуговування , яке працює від 1 до 2 відсотків від вартості будинку в рік, за даними Об’єднаного центру Гарвардського університету житлових досліджень – високий.

Розумний хід: купити той , який ви хочете жити в – або продовжувати орендувати зараз. Це пральня список витрат означає , що це не має сенсу , щоб купити один на всіх , якщо ви не очікуєте , щоб залишитися в протягом не менше п’яти років.

Якщо залишатися в довгостроковій перспективі, власний капітал ви будуєте, заплативши вниз (або виключений) іпотека стає додатковим ощадний рахунок ви можете використовувати для виходу на пенсію. Але ви ніколи не повинні розтягуватися , щоб купити будинок , який ви не можете дійсно дозволити собі тільки тому , що ви думаєте , що значення властивості з – за поп – музики. Якщо ви це зробите, ви не купувати , ні інвестицію –  ви спекулюєте. І якщо ви не професійний інвестор в нерухомість, що це погана ідея.

Тупий Move: Спроба часу на ринку.

таймінг ринку зводиться до того, знаючи дві речі: Коли вийти, і коли, щоб отримати назад в перший дійсно важко прибити, а другий ще складніше .. У той час як ми всі чули історії простих інвесторів, які отримали в в потрібний час, Річардс скептично. «Не вірте історії,» говорить він. «Повірте дані». І дані говорить, що ви не можете виграти в цій грі.

Smart Fix: Купити стабільно, і в протягом багатьох років. Річардс говорить , що розірвати сторінку зі збірки п’єс Уоррена Баффета: «Найкраще , що ви можете зробити , це бути лінивим – і ми повинні святкувати цей факт.» І в той час як ви на нього, не намагайтеся занадто важко перевершити ринок. У той час як окремі акції і керовані взаємні фонди захоплююче, це регулярне інвестування в нудних індексні фонди і біржові фонди (які також дешевше купити і самостійно), які , швидше за все, зробить вас мультимільйонером в довгостроковій перспективі. Якщо ви досить ледачі, тобто.

Опції Інвестиції: варіанти для вас? Універсальний інвестиційний інструмент

Опції Інвестиції: варіанти для вас? Універсальний інвестиційний інструмент

Параметри є інвестиційним інструментом, який може допомогти дуже багато індивідуальних інвесторів вирішити дві основні цілі:

  • Торгівля / вкладати менше грошей на ризик.
  • Збільшення шансів на отримання прибутку.

Протягом багатьох років розглядалися варіанти як інструменти для гравців. Значною мірою ці помилки були подолані – але мільйони інвесторів до сих пір не розуміють, як вони можуть отримати вигоду з використання опцій.

Отже, хто може скористатися наявними можливостями прибутково?

Дуже консервативний інвестор.

Консервативний інвестор.

Інвестор, який хоче мати портфель, значення якого не скаче.

Інвестор / трейдер, який хоче, щоб перевершити середні ринкові в довгостроковій перспективі.

Довгостроковий інвестор і короткостроковий трейдер.

Агресивний трейдер, який готовий прийняти високий ризик шанс заробити велику нагороду.

Хто не повинен використовувати варіанти?

Але варіанти не підходять для:

  • Жадібний чоловік, який завжди хоче більше прибутку і ніколи не задовольняється. Коли жадібність входить в картину, ризик має тенденцію стати настільки великим, що інвестор може розмістити весь свій інвестиційний рахунок в небезпеці.
  • Недисциплінований трейдер, який не розуміє, управління ризиками. Коли трейдер не вистачає дисципліни, надії і молитви (які не дають хороші результати), як правило, стають замінниками інтелектуального планування.

Опції настільки універсальні, що існує стратегії, які підходять практично для всіх типів інвесторів. Параметри можуть забезпечити відмінні переваги.

Проте, для багатьох стратегій, переваги мають менше ризику поставляється з обмеженою прибутком. Не обов’язково невелика прибуток – але стратегії низького ризику не дозволяють необмежену прибуток.

Основні опціонні стратегії (це лише неповний список):

  • Нашийники працювати на дуже консервативних інвесторів , тому що вони можуть бути побудовані , щоб мінімізувати ризик. Потенціал прибутку строго обмежений тому цей метод найкраще використовувати людина , яка найбільше зацікавлена в збереженні капіталу.
  • Типовий купити і утримувати (B & H) інвестор прагне бути консервативними і може прийняти  криту запис виклику  консервативним способом збільшення прибутку в довгостроковій перспективі. Звичайно , є більш агресивні інвестори , які купують з високим ступенем ризику, дуже мінливі акції і тримають їх на деякий час. Тим НЕ менше, більшість з цих інвесторів НЕ матиме належне мислення для торгівлі стратегії граничної прибутку. Читайте про мисленні за написання охоплених викликів.
  • Хороша стратегія для консервативного бичачим інвестора купити в грошах опціони замість акції , тому що , якщо ринок танків, втрати обмежені ( в порівнянні з суті необмежені втрати для акціонера). Купуйте тільки один дзвінок на кожні 100 акцій , які ви хочете мати. Ці параметри повинні мати Delta   ~ 80 ± 5. Примітка: Це дуже відрізняється від покупки з власних грошей варіантів (обговорюється нижче).
  • Вибираючи стратегію , яка зменшує суму втраченої коли ринки знижуватися , а також обмежує прибуток , коли ринки ралі, ваш портфель стає менш волатильним. Це людська природа , хочуть заробити як можна більше (або більше) , як і інші інвестори , коли ринки сплеск, але якщо ви кого – то , хто визнає цінність уникнути великих втрат , коли ведмеді взяти під контроль, тобто варіант стратегії , які ви можете приймають , Ці стратегії були показані кілька випереджати стратегії купити і тримати . Наприклад, листи покрито викликом, продаж готівки забезпечений оголених пут  (див коментарі нижче), покупка в грошах виклику спреди … Зверніть увагу , що ці стратегії працюють як для довгострокових інвесторів і короткострокових трейдерів.
  • Агресивний трейдер (тобто гравець), часто вважає за краще купувати поза-гроші опцій (дзвінки або Кладе), коли він / вона має прогноз на якому напрямку ринок буде рухатися. Хоча це правда, що покупка цих (недорого в порівнянні з іншими) варіантами можуть в результаті 10-пакувальника (тобто купити опціон на 50 центів і продати його за 5 $), більшу частину часу трейдер занадто оптимістично і варіанти як правило, закінчується нічого не вартим. Я не рекомендую цю стратегію, але якщо він звертається до вас, будь ласка, зачекайте, поки ви досвідчений трейдер варіанти, які дійсно розуміють, як працюють варіанти.

Практично будь-який фондовий ринок інвестор або трейдер може знайти щось подобається, про можливості. Але, будь ласка, бути в курсі, скільки грошей знаходиться під загрозу в будь-який час і уникнути стратегій високого ризику продажу оголених пут (якщо ви не готові мати запас за ціною виконання) або оголених дзвінки.

5 способів погасити іпотечний Нач

5 способів погасити іпотечний Нач

Хворі зробити іпотечні платежі? Вони можуть бути величезним відтоком на свій бюджет, особливо якщо ваш іпотечний з’їдають більшу частину вашого доходу. Не кажучи вже про всіх відсотках ви платите по кредиту протягом 30 років.

Якщо ви вирішили попрощатися з вашою іпотеки, перш ніж ваші кінці позики, ось п’ять способів люди платять свої іпотечні кредити рано і голитися тисяч від їх виплати відсотків.

Зробити Biweekly Платежі

Більшість людей за замовчуванням в один робить іпотечний платіж на місяць. Але якщо ви платите половину вашої іпотеки кожні два тижні, ви фактично роблячи платіж один додатковий місяць на рік – насправді не «почуття» це.

Ви бачите, один платіж в місяць становить 12 платежів на рік. Якщо ви оплатили половину іпотеки в два рази частіше, то, теоретично, ви б зробити 24 платежів.

Але є 52 тижнів на рік. Створення одного платежу через кожні два тижні означає, що ви платите 52 ділиться на 2, або 26 платежів на рік. Іншими словами, ви робите платіж додатковий місяць щороку.

Перевірте з вашим кредитором, щоб побачити, якщо вони пропонують раз на два тижні програми оплати. Деякі стягувати плату, пов’язану з програмою, в той час як інші цього не роблять.

Зробіть один додатковий платіж щороку

Якщо ваш кредитор стягує плату за оформлення платежів раз на два тижні (або не пропонує раз в дві тижні плану виплат взагалі), ви можете просто вибрати, щоб зробити кожен рік плата за додатковий місяць.

Це створить подібний «ефект» як робити раз на два тижні платежів.

Це, однак, вимагає додаткової дисципліни на вашому кінці – вам необхідно зберегти цей платіж. (Додатковий місяць, який входить раз в два тижні план оплати, навпаки, є платою, що ви не «відчувають» себе робить.)

Як ви можете зберегти іпотеку додаткового місяця в?

Спробуйте автоматичну передачу невеликої суми щомісяця в ощадному субрахунок цільової як «додатковий іпотечний платіж.»

Round Up Your Balance

Іпотечні платежі дурні цифри, як $ 1,476.82. Чому б не округлити до $ 1480 (менше $ 4 додаткових в місяць) або круглого шлях до $ 1500? Ви, ймовірно, не буде відчувати себе вщипнути, але ви будете голитися років від вашого балансу через.

Слово застереження: перевірити з вашим кредитором, щоб переконатися, що додатковий внесок відноситься до вашої основної, а не на відсотки, або до оплати в наступному місяці.

Отримати 15-річний іпотечний кредит

Стандартні заставні тривати протягом 30 років, але ви можете вибрати для 15-річного або 20-річного іпотечного кредиту. Ваші щомісячні платежі будуть (очевидно) буде вище, але процентна ставка буде трохи нижче. Ви будете економити гроші двома способами: ви будете платити більш низьку процентну ставку і протягом більш короткого періоду часу.

Якщо ви не хочете, щоб зафіксувати зобов’язання такого високого щомісячного платежу, ви можете вивезти 30-річну іпотеку і просто зробити здоровенний додаткові платежі по ньому, діючи, як якщо б у вас було 15 років іпотечного кредиту. Ваша відсоткова ставка буде трохи вище, але в свою чергу, ви будете мати більше гнучкості в своїх платіжних зобов’язань.

Киньте «Несподівані» Гроші у вашій іпотеці

Ви коли-небудь отримав «сюрприз» гроші, такі як бонус, комісійні, повернення податку або спадок?

Ви не очікували такого доходу, тому в бюджеті жити без нього. Іншими словами, ви не «потрібно» ці гроші.

Тепер ви раптом чек на кілька тисяч доларів. Що ви повинні робити з цим?

Багато людей витрачають несподівану гроші на маленькі «додаткові послуги» – більше обідів поза, новий гриль, деякі більш хороші штори. Тоді вони кажуть: «Я не знаю, де всі ці гроші пішли!»

Замість цього, чому б не застосувати всі ці одноразові іпотеки? Це потенційно може голитися років від вашого кредиту. Знову ж, перевірити з вашим кредитором, щоб переконатися, що ваш додатковий внесок буде застосовуватися до вашого основного.

Як працює пенсійний фонд Target дійсно працює?

Як працює пенсійний фонд Target дійсно працює?

Питання для Mailbag: як саме пенсійний фонд цільового дійсно працює? Кожен раз, коли я читав про це, він створює менше сенсу.

Це ж почати, як питання в Mailbag, але відповідь став настільки довго, що здавалося розумним, щоб дати Question Тіма свою власну статтю.

Давайте почнемо говорити про ризик і винагороду.

Є тонни різних варіантів інвестицій там. Вони диференціювати себе в купу різних способів. Деякі з них насправді низький рівень ризику, але не пропонують великий віддачі, як ощадний рахунок. Навіть в найкращих онлайн ощадного рахунку, ви збираєтеся заробити тільки 1% до 2% в рік, але, по суті, нульовий шанс втратити гроші.

Протягом 10 років, інвестиції, як це могло б бачити віддачу щороку на 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% і 1,5%, що дає в середньому (як ви вже здогадалися) 1,5%. У той час як середній показник є досить низьким, зверніть увагу, що не існує ні одна людина року, де втрачаються гроші. Там немає часу, в якому він «погано», щоб покладатися на інвестиції, тому що інвестиції настільки надійні, як може бути.

Як ви починаєте додавати ризик, зазвичай ви починаєте додавати більше віддачі, як, скажімо, VBTLX (Авангард Загальний фонд Ринок облігацій Index), який пропонує кращий середній річний дохід (близько 4%), але є шанс втратити гроші в особливо з огляду на рік.

Протягом 10 років, інвестиції, як це може побачити кожен рік повертається на 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, 0,5%, 4,7%, 4,8% і 4,7%, що дає в середньому на 4%. Щорічні доходи досить послідовні, але зверніть увагу, що -0,5% рік. Цього року інвестиції втратили гроші, і, безумовно, будуть року, як, що протягом тривалого часу.

Ці нижчі, ніж в середньому років – і особливо ті , хто програв року – проблематичні. Припустимо, ви мали пробіг вище середніх років , і ви вирішили , що Ви маєте достатньо грошей в ваших інвестицій , щоб зробити роботу на пенсію. Потім, як тільки ви на пенсію, що інвестиції витрачає на наступний рік втрачає гроші, скидаючи свою математику цілком і зробити вихід на пенсію виглядає реальним ризикований. Хоча це не дуже погано , в разі цих інвестицій, тим більш ризикованими ви отримаєте, тим більше ймовірно , цей сценарій відбудеться. Ці варіації від року до року, часто називають волатильністю – інвестиції летючий , якщо вона має багато цих варіантів.

Давайте додамо трохи більше ризику і дивитися на Vanguard Total Індекс фондового ринку (VTSMX). Він має середній річний дохід з моменту створення в 9,72%, що здається солодким, чи не так? Давайте подивимося ближче.

Давайте подивимося на останні 10 років річної прибутковості для нього в зворотному порядку: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% і -37,04%. Три з цих десяти років гірше, ніж ощадний рахунок. Один з них включає в себе втрати понад 37% ваших інвестицій.

Ці інвестиції ще більш нестабільною. Врахуйте, що ви тільки починаєте свій вихід на пенсію і у вас є гроші, всі ці інвестиції, і ви вдарили одного з цих 40% втрати років. Це збирається змінити математику вашого виходу на пенсію різко. Ви будете витягати гроші, щоб жити, як ринок падає, це означає, що ви вичерпали набагато вищий відсоток ваших пенсійних накопичень, що ви будете робити протягом одного року, і ви, ймовірно, доведеться зробити це протягом наступних двох або три роки, в той час як ви будете чекати, поки ринок відновиться. Це залишає вас з постійно збідненими пенсійними накопиченнями, що означає або дуже убоге життя пізно в житті або повернення до робочої сили.

Хочете побачити, як це виглядає в цифрах? Скажімо, у вас є $ 1 млн вклали в це і ви на пенсію, вирішивши піти $ 50000 на рік, щоб жити далі. Це 5% в рік, що є досить ризикованим, але Ви впевнені, що в цій довгостроковій середньої прибутковості. Ну, протягом першого року, інвестиції втрачає 40% своєї вартості. Вона падає до $ 600000 … але ви вийняли $ 50000, щоб жити далі, так що це насправді всього лише $ 550000. Забігаючи вперед, якщо взяти $ 50 000 в рік через це, ви збираєтеся збанкрутувати протягом приблизно 15 років (якщо не раніше, в залежності від волатильності).

Ви можете продовжувати додавати все більше і більше ризики і отримати більш високий середній річний дохід, але ключове слово тут середнє . Ви можете дивитися на речі , як VSIAX (Авангард Small-Cap Value Fund Index), який має дуже високий середній річний дохід , але заґрунтовану прийняти абсолютна побиття в наступний раз , коли фондовий ринок знижується, а це означає , що втратить велику відсоток від його вартості , як боротися ці підприємства в період економічного спаду ( в результаті чого деякі інвестори продати) і інші інвестори біжать в більш безпечні інвестиції. Ви в кінцевому підсумку досягти інвестиції, які рівнозначно грати в азартні ігри, як криптовалюта, який настільки мінливі , що ви могли б потроїти ваші інвестиції або втратити половину його в протягом місяця або двох.

Отже, що це повідомлення тут? Якщо у вас є багато років , перш ніж піти, ви хочете , щоб ваші гроші будь-що – то дуже агресивному , який має дуже хороші середні річні доходи, але можете мати кілька окремих років, які дійсно грубо.  Якщо вам не потрібні гроші в найближчим часом, ці окремі погані роки на насправді не має значення для вас – насправді, вони свого роду благословення для вас , тому що це дешевше купити в інвестиції , коли ринок вниз.

Як ви почнете отримувати передпенсійного і на самому справі пенсію, ці окремі роки починають ставати набагато більш важливим. Якщо у вас є дуже велика кількість в вашому пенсійному рахунку, ви не можете дозволити собі один з тих великих вниз років, які кілька , ймовірно, в кінцевому підсумку відбудеться з агресивними інвестиціями. Якщо це станеться, ви будете назад в робочій силі.

Рішення, а потім, щоб бути агресивними з пенсійними інвестиціями , коли ви молоді , а потім, коли ви наближаєтеся виходом на пенсію, перемістити свої інвестиції в менш агресивні і менш леткі інвестиції , які ви можете розраховувати на більше.

Кращий спосіб почати розуміти те, що індексний фонд цільової дати робить це подивитися на деяких людей, які знаходяться на шляху до виходу на пенсію.

Angie 25 років. Вона не має наміру виходити на пенсію протягом 40 років. Тому що її відставка так далеко, що вона може дозволити собі досить багато ризику в своїх пенсійних заощаджень. Вона може дозволити собі вкладати гроші в речі, які мають досить хороший середній річний дохід, який в парі з ризиком величезною втратою. Вона може поставити свої гроші в індекс Vanguard Total Stock Market і / або Small Cap-фонд Індексу Vanguard Value. Її мета полягає в тому, щоб побудувати таку ж цінність, як вона може протягом наступних 40 років і карбування високий середній річний дохід є кращим способом зробити це.

Brad 45 років. Він не має наміру піти у відставку протягом 20 років. Він, ймовірно, все ще буде досить агресивним, але ідея йти менш летючим може почати з’являтися в його голові. Він все ще хоче дуже високий середній річний дохід, але настане момент, найближчим часом, коли йому потрібно внести деякі зміни.

Connor 60 років. Він думає про відхід у відставку протягом п’яти років. У нього є майже досить, щоб піти в свої пенсійні заощадження. На даний момент, він дійсно не може дозволити собі мати все в агресивних інвестицій, які можуть впасти на 40% від його вартості. Таким чином, він може залишити деякі з них в акції, але інші можуть бути переміщені в облігації. Його середній річний дохід може бути нижче, але він ніколи більше не ризикує втратити 40% від всіх його пенсійних накопичень.

Дана 70 років. Якщо її пенсійні заощадження продовжує рости в повільному і стабільно, повертаючись всього кілька відсотків на рік, але не втратити купу вартості в будь-який рік, вона буде в порядку. Ймовірно, вона хоче бути в основному в Vanguard Total Bond Index ринку і, можливо, навіть деякі в фонді грошового ринку (родинному ощадний рахунок з дуже невеликим ризиком).

Як ви можете бачити з цих історій, як ви стаєте старше і ближче до виходу на пенсію, він робить багато сенсу , щоб поступово перенести свої інвестиції від дуже агресивних інвестицій в більш консервативних. Проблема, однак, полягає в тому , як дізнатися , коли почати робити ці переходи? Крім того, ви будете пам’ятати , щоб зробити це, і зробити це правильно? Це не прості питання для осіб економії для виходу на пенсію. Це не зовсім зрозуміло , коли робити це або як зробити це, і багато людей не збираються ставити в дослідження і часу , щоб зробити це. Люди просто хочуть прибрати гроші , а потім є гроші , коли прийшов час піти у відставку.

Ось де цільові пенсійні фонди приходять. Вони роблять це автоматично.

Давайте подивимося назад на 25-річної Енджі. Вона спрямована на пенсію в 40 років. Таким чином, теоретично, вона хоче, щоб вибрати досить агресивні інвестиції, щоб покласти її пенсійні заощадження в. Однак, коли вона знаходиться в її кінці сорокових або на початку п’ятдесятих років, вона може хотіти почати повільно роблячи речі більш консервативні, і це стає ще більш вірно, коли вона досягне пенсійного віку, а потім йде. Вона не хоче, щоб неприємний шок, коли вона старіє.

Це те, що пенсійний фонд цільового робить автоматично. Якщо Енджі ~ d 25, вона збирається вийти на пенсію десь близько 2060, так що вона могла б купити в 2060 фонд Target Відставки з її пенсійними заощадженнями. Прямо зараз, що цільові пенсійний фонд буде дуже агресивним, але, як десятиліття проходять і 2040S прибути, це буде поступово стає менш агресивним, а в 2050-х, він стає ще менше. Він виріже волатильність в обмін на більш низький середній річний дохід, як він стає ближче до його терміну.

Як це зробити? Цільові пенсійний фонд тільки з купи різних засобів, і як проходить час, люди , що керують пенсійний фондом цільового повільно перевести гроші з деяких з коштів всередині нього і перемістити його в інші фонди.

Так, наприклад 2060 фонд Target Відставка може сьогодні бути складений з 50% VSIAX і 50% VTSMX – іншими словами, це дійсно агресивні, повністю інвестовані в акції, і деякі з цих акцій є невеликі компанії, які будуть або зростати, як (великі цілком гідно повертається) або з полум’я (великі втрати). Це нормально зараз – волатильність цілком нормально, коли ви так далеко від виходу на пенсію. Те, що ви хочете, це великий середній річний дохід протягом наступних 25 років або близько того.

Однак, в якийсь момент в майбутньому, ймовірно, в середині 2040-х років, що фонд почне стає менш агресивним. Гроші до фонду будуть переміщені менеджерами фондів в речі, як фонди облігацій або нерухомості, речі, які не мають такого високого середнього річного доходу, але не збираються, щоб побачити роки великих втрат, або.

На той час 2060 катається, всі гроші в цей фонд буде досить безпечним матеріалом, який означає, що ви можете розраховувати на цей фонд, щоб бути стабільною при виході на пенсію.

Це те, що робить пенсійний фонд: Він складається з купки різних інвестицій, які поступово переміщається від дуже агресивних речей менш агресивних речі як цільова дата підходи. Коли «мета» рік багато, багато років в майбутньому, фонд буде дуже агресивним і дуже мінливий, прагнучи до великого прибутку в протягом наступних двох десятиліть за рахунок деяких дійсно грубих окремих років. В якості «мішені» рік стає все ближче і ближче, фонд стає все менш і менш агресивні і менш і менш мінливі, стає ніж – то ви можете покластися.

Ось чому, для людей, які насправді не беруть участь в управлінні нюансами своїх пенсійних заощаджень, цільової пенсійний фонд з цільовим роком досить близько до їх пенсійного році дійсно хороший вибір. Він просто управляє, що поступовий зсув для вас без вас підняти палець.

Удачі!