Category: uk

Податкові стратегії для вашого пенсійного доходу

Податкові стратегії для вашого пенсійного доходу

Коли ви на пенсію, ваш дохід, як правило, випливає з трьох джерел: допомоги по соціальному забезпеченню, розподілу від МРК і пенсійних планів, а також коштів від заощаджень та інших інвестицій (наприклад, дивіденди, переведені в готівку в компакт-дисках, а також доходи від продажу цінних паперів та іншого майна ). Залежно від рівня вашого доходу, ви можете використовувати певні податкові стратегії для вашого переваги. Ось кілька розглянути.

Жити в Податковому дружньому державі

Одна з кращих стратегій для збереження податків на пенсійний дохід, щоб жити або перейти в стан, який є податок зручно. Це буде особливо важливо в 2018 році до 2025 року, коли тільки в цілому 10 000 $ в місцевій власності і державних та місцевих доходів або податків з продажів буде відніматися для цілей федерального прибуткового податку. Сім держав немає податку на прибуток: Аляска, Флорида, Невада, Південна Дакота, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Нью-Гемпшир і Теннессі тільки податкові відсотки і дивіденди; починаючи з 2022 року, Теннессі увійде в список держав, без податків.

Держави заборонені федеральний законом від оподаткування резидентів на пенсійні виплати, отриманих в іншій державі. Так, наприклад, отримавши пенсію в Каліфорнії або Нью-Йорку (високі податкові стану) і переміщення у відставку у Флориді або Техасі (без податків стану) дозволяє уникнути державного податку на цей доход.

Інші держави можуть мати низькі податки на прибуток (див інформації про це з Податкового фонду ) або спеціальні пільги для пенсійного доходу. Наприклад, держави можуть не мати ніякого податку на посібники по соціальному забезпеченню, а також на деяких або всіх доходів від МРК і пенсійних планів.

Переглянути свої інвестиції

Ви можете змінити свої інвестиційні холдинги у відставці – не тільки зберегти основні, але і заощадити на податках.

  • Муніципальні облігації . Відсотки по цих облігаціях звільняється від федерального податкуприбуток, хоча інтерес може вплинути на податок на посібникисоціальному забезпеченню.
  • Дивідендна оплачувану запасів . Якщо ви отримуєте «кваліфіковані дивіденди» (сутірегулярні дивіденди від публічних корпорацій США, а також деяких іноземних корпорацій), вони оподатковуються за більш вигідними ставкаминіж звичайний дохід. Ставка податку може бути дорівнює нулю, 15% або 20%,залежності від вашого оподатковуваного доходу.
  • Візьміть втрати . Ви можете використовувати збитки від продажу цінних паперів та іншого майнащоб компенсувати доходиприросту капіталу, так що ви не платите податок на прибуток. Більш того, якщовас є зайві втрати капіталу, ви можете використовувати до 3000 $щоб компенсувати звичайний дохід (наприклад, банківські відсотки) і будь-які додаткові втрати можуть бути перенесені.

Уникайте або Відкладіть RMDS

Якщо ви по крайней мере 70½, ви не повинні платити податок на необхідних мінімальних розподілів (RMDS) з ІРА, якщо ви переводите кошти на благодійні цілі. Ось що потрібно:

  • Ваш IRA довірчого власника або піклувальник повинен переказати кошти безпосередньо в IRS затвердженої громадської благодійності.
  • Ви повинні отримати письмове підтвердження від благодійності, як для благодійного внеску.

Там є річний ліміт $ 100 000 для цієї стратегії. Якщо ви перебуваєте в шлюбі, кожен з подружжя має окремий ліміт в $ 100,000. Ця стратегія може бути використана тільки для МРКА, а не для IRA-подібні рахунків, таких як SEP-МРК або простодушного МРК.

Ви також можете відкласти необхідність прийняття RMDS і переконатися, що ви не закінчаться пенсійного доходу шляхом інвестування в спеціальному відстроченої ренти. Ви можете використовувати до $ 125 000 (але не більше ніж на 25% від вашого рахунку) з ІРА або 401 (к), щоб купити контракт ануїтет кваліфікований довголіття (QLAC) в рамках пенсійного рахунку. Кошти, виділені на QLAC звільняються від розрахунків RMD. Платежі з QLAC не треба починати негайно, але не повинні починатися не пізніше, ніж вік 85. Платежі оподатковувані вам, і засіб від QLAC автоматично задовольняють вимоги РМДА для цієї частини ІРА або пенсійного плану.

Але розглянемо недоліки у вигляді QLAC, перш ніж продовжити. Там немає грошей значення, яке може бути використано до того annuitizing. Там може бути вище плата за такого роду інвестицій, ніж інші, доступні через ІРА або 401 (к) план. І ви повинні жити до цільового віком (наприклад, 85), щоб насолоджуватися доходом.

Будьте стратегічні Про посібниках соціального страхування

Якщо вам не потрібні переваги повного пенсійного віку (в даний час 66), тому що у вас є інші доходи, вважають відкладаючи отримання допомоги до 70 років Ви будете отримувати додаткові кредити, щоб збільшити ваші щомісячні допомоги в той час, і ви виграли «т доведеться платити податки тепер вигоди.

Коли ви отримуєте переваги, вони повністю безподаткової або includible до валового доходу на 50% або 85%, в залежності від інших доходів (в тому числі безподаткової відсотки по муніципальних облігаціях). Більш конкретно, якщо ваш тимчасовий дохід (термін унікальним для розрахунку оподатковуваного частини допомоги по соціальному забезпеченню) менше, ніж $ 25000, якщо ви один, або $ 32000, якщо ви заміжня подачі спільно, то жоден з ваших переваг не обкладаються податком , Але якщо ваш дохід становить від $ 25000 і $ 34000, якщо сингл, або $ 32000 і $ 44000, якщо ви заміжня подачі спільно, то 50% пільг обкладаються. Маючи доход понад $ 34000 або $ 44000 відповідно означає переваги 85% включаються до складу валового доходу. Заміжні особи, які подають окремо автоматично 85% вигод, які включаються до складу валового доходу.

Оскільки частина допомоги по соціальному забезпеченню, обкладений податок залежить від інших доходів, це контролювати, наскільки це можливо. Деякі ідеї:

  • Знизити скоригований валовий дохід. Ви можете зробити це, сприяючи віднімаються МРК і 401 (к) плани , якщо ви все ще працюєте.
  • Контроль продажу цінних паперів. У той час як продажі повинні бути в першу чергу продиктовані фінансовими міркуваннями, де ви можете можете захотіти обмежити продаж , щоб ваш дохід не штовхає вас на 50% до включення 85% включення в с.
  • Використання коштів Roth IRA. Кошти з Roth IRA не враховуються при розрахунку податку на посібники по соціальному забезпеченню.

Суть

Звертаючи увагу на податкові стратегії для вашого пенсійного доходу є важливим, але немає єдиної правильної стратегії. особиста ситуація кожної людини різна і податкова стратегія повинна бути налаштована для вас. Поговоріть з вашим податковим або фінансовим консультантом, щоб дізнатися більше.

Як перетворити заощадження в пенсійному доході

Створення плану Перед Дотик ваших інвестиційних рахунків

Як перетворити заощадження в пенсійному доході

Якщо ви регулярно економити на пенсію, поставивши частина вашої зарплати або річного доходу в податковому відклали інвестиційний рахунок, як пенсійний рахунок 401k або індивідуального, в кінці своєї кар’єри ви повинні мати суттєвий портфель, з якого отримує дохід. Але гроші можуть жити в багатьох різних інвестицій, що проводяться в рамках різних рахунків. Це не рідкість, щоб мати декілька податкових сприяння пенсійних рахунків, поряд з більш однієї оподатковуваними інвестиційними рахунками, а також.

Ви вже знайомі з важливою концепцією розподілу активів. Звертаючи увагу на свій актив місце  настільки ж важливо. Як і коли ви берете розподіл від кожного облікового запису будуть впливати на ваші податки і планування доходів. Ось що потрібно думати про те, коли торкнувшись свої пенсійні заощадження рахунки для отримання доходу.

Планують прийняти певний відсоток щороку

Пенсіонери, які встановлюють дисципліновану швидкість виведення може зробити свої заощадження довше. Експерти Пенсійні зазвичай рекомендують швидкість поширення близько 4 відсотків на рік, з поправкою на інфляцію. Ви можете використовувати калькулятор, щоб подивитися, що 4 відсотки буде виглядати з вашого рахунку. Це може бути необхідно регулювати швидкість виведення в якийсь момент. Існують різні думки про щорічну гнучкості виведення в діапазоні від 3 до 7 відсотків.

Пріоритетність певних облікових записів

Порядок, в якому ви починаєте брати гроші з різних рахунків буде залежати головним чином від податків.

Оподатковуваний рахунку отримати постукала в першу чергу. До них відносяться брокерські рахунки, успадковані інвестиційні портфелі і будь-який рахунок за який ви платите оподатковуваний прибуток. Залиште податкові відкладені гроші компаундирования для якомога довше.

Цей податковий відстрочений IRAs і 401 (к) s є рахунками тягнути з наступних. Інвестори можуть почати приймати розподілів з цих рахунків, починаючи з віку 59 1/2.

Якщо ви віддаєте перевагу чекати, у вас є до віку 70 1/2, перш ніж ви зобов’язані почати приймати розподілу. Міс необхідного розподілу і ви могли заборгувати штраф в розмірі 50 відсотків від суми, які повинні були розподілені. Плюс податки ви будете платити за висновок, що ви як і раніше змушені приймати. Уч. Це не варто ризику.

Остаточний рахунок на дотик неоподатковуваний рахунок таких як Roth IRA Roth, 401k, або охорони здоров’я ощадний рахунок (HSA). Ці рахунки не підлягають необхідні правила розподілу, незалежно від віку. (Виняток, якщо ви мертві, то потрібно повне розподіл.) До тих пір, інвестиції в Рот не може накопичити неоподатковувану прибуток.

автоматизувати виплати

Деякі плани роботодавців та інвестиційні компанії пропонують засоби, які автоматизують пенсійні виплати для вас. Одним із прикладів є Vanguard в фонд виплати вдалося, який призначений, щоб збалансувати основний темп зростання і виплат, щоб зробити ваші заощадження в минулому. Нерозподілений активи в цих фондів можуть бути передані в пережили дружину або іншим одержувачам. Дослідити варіанти, що пропонуються вашого 401 (к) адміністратора або через банк або брокер, щоб побачити, якщо є план, який робить виплати легко для вас.

Захист від Income невизначеності

Для пенсіонерів або пре-пенсіонерів, які стурбовані закінчуються гроші, деякі фінансові консультанти рекомендують покупку негайного ануїтету або доходу ануїтету, щоб покрити необхідні витрати. Ануїтет являє собою вид страхування. В принципі, інвестор торгує фіксовану суму гарантованого доходу для життя. Якщо ви живете в 30 або 40 років після виходу на пенсію, це дуже багато для вас. Якщо ви живете тільки кілька років, це найкраща угода для страхової компанії. Деякі ануїтетів включають вижила вигоду, які покривають чоловік після ануїтету держателя помер, але ви можете заплатити трохи більше для цього варіанта. Чи не могли б ви краще інвестувати в ринок через фонд витрат низькою або ETF? Може бути. Але коли інші гарантовані потоки доходу не існує, ануїтет може допомогти забезпечити деяке спокій, вкриті основи.

Звичайно, це всього лише верхівка айсберга з точки зору того, що думати про те, коли планування пенсійного доходу. Не забудьте розглянути інші джерела гарантованого доходу, таких як соціальне забезпечення, аннуїтетниє платежі або пенсійного доходу при розрахунку ваших потреб розподілу рахунку.

Зміст цього сайту надається тільки для інформації та обговорення цілей. Він не призначений для професійних фінансових консультацій і не повинен бути єдиною підставою для інвестиційних або податкового планування рішень. Ні в якому разі ця інформація є рекомендацію про купівлю або продаж цінних паперів.

Як Мати нульовий баланс впливає на ваш рахунок кредиту

Як Мати нульовий баланс впливає на ваш рахунок кредиту

Сума боргу ви носите 30 відсотків від вашої кредитної бали, так що ваша кредитна карта баланс, очевидно, впливає на ваш рахунок кредиту. Маючи великі залишки може пошкодити ваш кредитний рахунок, тому що це підвищує ваше використання кредиту – відношення вашого балансу кредитної карти до вашого кредитного ліміту.

Деякі люди, однак, є побоювання , що нульовий баланс може пошкодити їх кредитні бали. Це не правда – це нульовий баланс не зіб’є ваш рахунок кредиту, якщо ж у вас є нульовий баланс , тому що ви не були з допомогою вашої кредитної картки.

У цьому випадку емітент кредитної картки може припинити посилати поновлення кредитних звітів для цього облікового запису і навіть може закрити кредитну карту, обидва з яких можуть вплинути на ваш рахунок кредиту.

Нульовий баланс і Ваш кредитний звіт

Маючи нульовий баланс на вашої кредитної картки, наприклад, тому що ви погасити вашу кредитну карту в повному обсязі щомісяця, не означає, що нульовий баланс буде відображатися на вашому кредитний звіт – або що нульовий баланс буде використовуватися для розрахунку кредиту оцінка. Ось чому: дані вашої кредитної карти представлені в різний час протягом місяця (зазвичай на виписку за рахунком дати закриття) і може бути повідомлено в день, що ваша кредитна карта баланс не $ 0. Наприклад, якщо ви робите покупку $ 100 на 5 місяці і оплатити його в повному обсязі на 17 місяці, але ваш кредитний звіт був оновлений на 12 місяці, ваш кредитний звіт не буде показувати $ 0 баланс в ,

Якщо ваш баланс не завжди дорівнює нулю, ваш кредитний звіт буде, ймовірно, показати баланс вище, ніж те, що ви в даний час носіння.

 На щастя, не маючи нульовий баланс не зашкодить ваш рахунок кредиту, поки баланс у вас є не надто висока (вище 30 відсотків від кредитного ліміту).

Отримання балансу Ви хочете повідомити про

Якщо ви претендуєте на великий кредит найближчим часом і хочете поліпшити ваші шанси бути затверджені, оплатити ваш баланс кредитної картки вниз і не робити будь-які додаткові покупки протягом декількох тижнів.

Таким чином, ви можете бути впевнені, що низький (або нульовий) баланс показує на своєму кредитному звіті та відображаються в вашому кредитному балі.

Три способи кредитування студентів боргу стримує Головна покупців

Три способи кредитування студентів боргу стримує Головна покупців

Молоді люди з мрією про домоволодінні все частіше прокидаються щось інше: реальність студентського кредиту кризи.

Дослідження ФРС показало , що для кожного 10 – процентного збільшення студентського кредиту боргу людина тримає, є один до два падіння процентного пункту ставки домоволодіння в протягом перших п’яти років після виходу з школи. А Федеральний резервний банк Нью – Йорка встановили , що до 35 відсотків зниження домоволодіння серед дорослих 28 до 30 може бути крейдою до студента заборгованості по кредиту.

Деякі з них можуть струсити ці статистичні дані або віднести їх до невизначеності життя і своєї кар’єри протягом декількох років відразу після закінчення коледжу. Але той факт, що 83 відсотків людей у ​​віці від 22 до 35 років з студент позичкової заборгованості, не купив будинок звинувачую його прямо на їх переважаючими кредити – не їхня вік, а не їх кар’єри.

ФРС відзначає, що в якості студента боргу в цій країні більш ніж в два рази протягом 10 років, домоволодіння помітно знизилася.

«Я думаю, що студентські кредити наш наступний великий фінансова криза як нації,» сказав Дженніфер Beeston, віце-президент по іпотечному кредитуванню в гарантованої процентній ставці за заставною. «Студентські кредити є найбільшим питанням, я в даний час бачимо в потенційних домовласників. У багатьох випадках їх студентський кредит платежі стільки ж або більше, ніж іпотечні платежі «.

Щоб бути справедливим, мати будинок з білим частоколом з передньої – і поточні витрати на технічне обслуговування – це не мрія кожного. Але для тих, у кого є такі прагнення, щомісячні платежі студентського кредиту, виявляється, потрійний пристріт.

Боргу до доходів

Одним з ключових заходів кредитори враховувати при розгляді можливості видачі кредиту є спільним обов’язком індивіда до доходу. З платежів по кредитах студент з’їдає більшу частину грошей позичальники повинні жити на кожен місяць, вона стає все більш складним, щоб пройти цей тест успішно.

«Як дорого, як коледж став, і з таким же обов’язком, як середній випускник має, це важко додати іпотечний щомісячні платежі протягом перших кількох років після того, як знайти свою кар’єру,» сказав Майк Windle, вихід на пенсію фахівець з планування на C. Curtis Financial Group в місті Плімут, штат Мічиган. «Найголовніша причина, чому студентські кредити впливають домоволодіння є його втрати по заборгованості до доходу.»

Гарна новина полягає в тому, що все більше і більше випускників приземляються роботу прямо з коледжу, сказав Windle. Тим не менш, вона як і раніше займає більшість людей до тих пір, як десять років, щоб погасити свої студентські позики.

Beeston, який був іпотечним кредитором протягом більше десяти років, каже, що в останні роки сума заборгованості за освітою, пов’язані з її клієнтами ходити з злетіла.

«Я проводжу кожен день говорити з людьми про свої фінанси. За останні три роки я бачив студентські кредити стають все більш важливою проблемою, »сказав Beeston. «Десять років тому, $ 100 000 в студентській заборгованості по кредиту були б поза нормою. Тепер я бачу його кожен день «.

«Я бачу, люди відкладали покупку будинку через студентські кредити,» продовжував Beeston. «Це не тільки лікарі і юристи, які стоять перед таким рівнем заборгованості. Я бачу це в усіх напрямках «.

Кредитний скоринг

У той час як федеральні студентські позики можуть запропонувати деяке полегшення в періоди фінансових труднощів, такі як відстрочка або поблажливість, приватні кредити, як правило, не роблять. І часто, коли позичальники не можуть звести кінці з кінцями після коледжу, вони дозволяють студентських кредитів платежів слайд, падіння за місяць або два або нехтуючи кредити повністю. Це одна з найгірших речей, щоб зробити, якщо ви сподіваєтеся, щоб купити будинок в найближчому майбутньому.

«Якщо ви за замовчуванням на ваших студентських кредитів, хіт на ваш рахунок кредиту може скалічити вашу здатність купити свій перший будинок на термін до семи років», сказав Windle.

Студентський кредит рівень злочинності в даний час близько 10 відсотків.

Удосконалюючи свій кредитний рахунок, як правило, те, що займає багато часу, ви також можете спробувати надання іпотечних кредиторів лист пояснення, з докладним викладом обставин, що призвели до правопорушень.

Збереження авансового платежу

Squirreling геть авансовий платіж для будинку є третім основним перешкодою, з якими стикаються ті, обтяжена величезним боргом студентів. З великий шматок вашого доходу отримувати відкачували в сторону студентських кредитів, зберігаючи стандартний авансовий платіж – 20 відсотків від вартості покупки – може стати нездійсненною мрією, приймаючи років, щоб досягти.

На цьому фронті, Windle пропонує не поспішають купити будинок, перш ніж у вас є достатньо грошей накопичив. Це може бути набагато дорожче. Без 20 відсотків вниз, ви, ймовірно, будете зобов’язані платити PMI – приватна іпотечне страхування, плату, яка захищає кредитор, якщо ви припиніть робити платежі по кредиту. Плата PMI додається в ваш щомісячний іпотечний платіж.

«Я говорю своїм клієнтам, не поспішати. Витратьте час, щоб накопичити і акумулювати на 20 відсотків, так що вам не доведеться платити PMI, »повідомив Уіндл.

Для тих, хто шукає шлях навколо 20 відсотків, Windle передбачає дослідження Федеральної житлової адміністрації (FHA) кредитні програми, деякі з яких надають іпотечні кредити для тих, у кого є всього лише як 3,5% для початкового внеску. Ці ж програми часто мають більш низькі вимоги рахунок кредиту, настільки ж низько як 580 в деяких випадках.

FHA пропонує регульовану швидкість і кредити з фіксованою процентною ставкою, які дозволяють фінансувати до 96,5 відсотків від покупки, тримаючи закриття витрат і авансові платежі до мінімуму.

Більш того, кредитори Fannie Mae і Freddie Mac, також стали більш чуйно реагувати на виклики, з якими стикаються власники студентського кредиту, сказав Рік Bechtel, виконавчий віце-президент і керівник іпотечного кредитування США в TD Bank.

«Це необхідно, як відомо, навіть на цих рівнях,» сказав Bechtel. «Таким чином, ви будете бачити всі види програм сьогодні, які вимагають три відсотки вниз або вниз на один відсоток. І це не тільки програми для людей з низьким і середнім рівнем доходів «.

«Програми, які не існували до останнього року або два дозволить низькою авансовий платіж тільки тоді, коли ви були низького до помірного доходу. Це був трюк ящик для багатьох претендентів, »додав Bechtel. «Але тепер ви дивитеся на один відсоток або три відсотки вниз програми, які не є специфічними для низьких позичальників середнього рівня доходу. Там зараз програма для всіх «.

Додаткові кроки для Take

Один з найпоширеніших рад, пропонованих фінансовими експертами, щоб рефінансувати свої студентські кредити, якщо домоволодіння знаходиться в вашому списку справ.

Хороша програма рефінансування може знизити щомісячні платежі, що робить їх більш керованими і, таким чином, звільняючи готівку, щоб покласти на інші речі, такі як збирав авансовий платіж або платити іпотеку. Федеральні студентські кредити пропонують дохід на основі планів погашення.

«Важко повірити, кількість людей, які до сих пір не працювали свій шлях в основі доходу плану погашення,» сказав Bechtel.

Мало хто знає, що іпотечні кредитори будуть тепер використовувати більш низький, дохід за ініціативою студента сума кредиту оплати при розрахунку заборгованості від заявника до доходів. Це явний відхід від колишньої політики – і вигідно один, якщо у вас є студентський борг.

Був момент, коли незалежно від того, що фактичний щомісячного платежу студентського кредиту був, кредитори будуть як і раніше визначати боргу до доходів у розрахунку на загальній сумі заборгованості студента усереднюються термін студентського кредиту, пояснив Bechtel. Перехід до визнаючи низький щомісячний дохід на основі виплати велика перемога для іпотечних заявників.

І останнє міркування, для небагатьох щасливчиків, хто є хто-то в своєму житті, хто це досить щедро, щоб допомогти з кредитами: Чи не розбазарювати можливості.

«Якщо у вас є член сім’ї, який готовий погасити свої студентські кредити, взяти їх на нього. Я часто чую: «Мої батьки заплатили б їх, але я не хочу, щоб вони повинні,» сказав Beeston. «Якщо хтось пропозицію, це тому, що вони знають, як паралізує студентський кредит борг може бути.»

Як зберегти для виходу на пенсію, коли ви отримали пізній початок

За 40 і позаду на пенсійні заощадження? Ось 7 рад

Як зберегти для виходу на пенсію, коли ви отримали пізній початок

Після того, як ви відкрили свою 40-м дня народження карти, ви зрозуміли, ви повинні дізнатися про пенсійні накопичення. Ви купили пенсійного книгу або журнал, в якому говорилося, що – ой! – Ви повинні були почати економити на пенсію в двадцяті роки.

Ах, чорт. Ви не почали економити на пенсію рано. І що тепер?

Ось кілька порад, щоб направляти вас через порятунок для виходу на пенсію, якщо ви вводите в гру пізно.

Грати Catch Up

Давайте припустимо, що ви 40 років, з $ 0 пенсійні заощадження.

У вашому віці, ви офіційно дозволено зберегти $ 17000 на рік в 401k пенсійного фонду. Як далеко, що йдуть гроші?

Якщо припустити, що 7-відсотковий рівень прибутковості – що, не випадково, це середня річна норма прибутку, що інвестиції легенда Уоррен Баффет пророкує, ми побачимо в найближчі десятиліття – ваш 401k виросте до $ 1 млн в 24 років і 2 місяці. Це означає, що ви будете на шляху до мати $ 1 млн у віці до 64 років, в момент виходу на пенсію.

Ви будете потребувати додаткових 7 років, щоб мати з поправкою на інфляцію $ 1 млн еквівалент сьогоднішніх доларів. Іншими словами, ви будете мати з поправкою на інфляцію $ 1 млн у віці до 71, якщо ви тримаєте вклад $ 17000 на рік. Оскільки багато пенсіонерів не працюють у віці до 68 років або 70 років, працює протягом додаткових 7 років може бути досяжною метою.

Зрозуміти, скільки вам потрібно

«Але мені не потрібен мільйон!» Ви могли б думати. «Я просто хочу просте життя.»

Ах, але просте життя вимагає $ 1 мільйон у банку.

Річ у тім, більшість експертів сходяться на думці, що під час вашого виходу на пенсію, ви повинні піти не більше 3 – 4 відсотків вашого пенсійного портфеля щороку. (Вони відомі як «4 відсотків правило» і «3» Відсоток Правило.)

Три відсотки мільйонів $ 1 складає $ 30000. Чотири відсотки $ 1 млн 40 000 $. Іншими словами, якщо ви хочете жити на дохід в розмірі $ 30 000 – 40 000 $ в рік виходу на пенсію, ви будете мати потребу в портфель, по крайней мере $ 1 мільйона доларів.

(Це передбачає, що у вас немає пенсії, оренда нерухомості, або інших джерел пенсійного доходу. Це також виключає соціальне забезпечення, яке багато людей знаходять більш нікчемними, ніж вони очікують.)

Не беріть на себе більше ризику

Деякі люди роблять помилку прийняття додаткових інвестиційних ризиків, щоб надолужити згаяний час. Потенційні доходи вище: замість 7 відсотків, є шанс, що ваші інвестиції можуть вирости на 10 відсотків або 12 відсотків.

Але ризик, можливість втрати, також набагато вище. Ваш ризик повинен завжди, завжди бути вирівняний з віком. Люди в їх двадцятих може приймати великі втрати, так як вони мають більше часу, щоб відновитися. Люди в їх сорокові не можуть.

Не приймати додаткові ризики в вашому портфелі. Виберіть один з наступних випробуваних і правда рекомендації розподілу активів:

  • 120 мінус ваш вік до фондів акцій, решта в фонди облігацій. (Найбільш прийнятний рівень ризику.)
  • 110 мінус вік до фондів акцій, решта в фонди облігацій. (Середній рівень ризику.)
  • Ваш вік до фондів облігацій, інші до фондів акцій. (Найбільш консервативний прийнятний рівень ризику.)

Відкрити Roth IRA

Після того, як ви закінчили максі ваш 401k, відкрийте ІР і максимізувати свій внесок у це також.

40-річний, який має право повністю внести свій вклад в Roth IRA може додати додаткові гроші щороку, щоб їх пенсійні заощадження.

Внески в Roth IRA рости оподатковуваного податку і можуть бути відкликані податком. Ви навіть уникнути податку на приріст капіталу.

Купити адекватне страхування

Лиха є єдиною найбільшою причиною того, що люди змушені оголосити про банкрутство. Знизити ризик, купуючи адекватне медичне страхування, страхування на випадок інвалідності та страхування автомобіля.

Якщо у вас є утриманці, вважають термін страхування життя протягом того часу, що ваші утриманці будуть покладатися на вас у фінансовому відношенні. Багато фінансові експерти кажуть, що все страхування життя, як правило, не так добре, ідеї, особливо якщо ви починаєте політику в своїх 40-х роках.

Це лише загальні спостереження. Поговоріть з платним тільки з фінансового планування, щоб отримати особисто-індивідуалізовані рекомендації.

Подивіться на планувальник, які мають «фідуціарні обов’язки» до вас, як їх клієнту.

погашення заборгованості

Погасити заборгованість по кредитній карті, автокредити та інші високий відсоток не іпотечний борг.

Зважте, чи повинні ви зробити додаткові платежі за іпотечним кредитом. Якщо ви перебуваєте в ранній стадії вашої іпотеки, і багато хто з ваших платежів застосовуються щодо відсотків, це могло б мати більше сенсу, щоб зробити додаткові іпотечні платежі.

Якщо, проте, ви в останні роки вашої іпотеки і платежі в основному застосовуються в принципі, ви можете бути краще інвестувати ці гроші.

Пам’ятайте: Ви і Ваша дружина Come First

Не скупіться на пенсійні заощадження, щоб відправити своїх дітей в коледж. Ваші діти мають більше можливостей і можливостей, ніж ви.

Ваші діти можуть взяти з студентських кредитів. Ви не можете вийняти «пенсійний кредит.»

Ваші діти мають їх все життя попереду. Час на їхньому боці. Час не на вашому боці.

Ваші діти можуть почати економити на пенсію в їх 20-х і 30-х років. Ви не можете.

Ваші діти і дорослі в даний час; нехай стояти на своїх власних ногах. Кращий подарунок, який ви можете дати їм ваш власний фінансовий пенсійного забезпечення.

Причини, чому ви повинні планувати свої гроші

Причини, чому ви повинні планувати свої гроші

Бюджетування є одним з найбільших ключів до дійсно управляти своїми грошима. Багато людей часто вимикається простим терміном бюджету. Вони пов’язують це з обмеженнями і багато клопоту і головного болю. Вони можуть відчувати , що вони занадто бідні , щоб бюджет  або інші відмовки бюджету. Однак, складання бюджету може реально заощадити гроші, і дозволить вам мати більше витрачати, допомагаючи вам зробити більшу частину ваших грошей. Ваш стиль бюджету може визначити , наскільки успішно ви в складанні бюджету. Ось п’ять речей , які допоможуть вам поглянути на бюджетування в новому світлі. Ви можете також розглянути ці причини , щоб почати складання бюджету .

1. Бюджетування Зупинки Перевитрата

Більшість людей, які не мають бюджет в кінцевому підсумку перевитрати щомісяця. Це обмежує їхню купівельну спроможність у майбутньому, так як все більше і більше їх заробітної плати повинні бути застосовані до боргових платежах. Якщо ви турбуєтеся про обмеження ваших витрат, вважає, що він буде відчувати себе, що більшість з вашої зарплати буде використано для платежів за кредитними картками. Стрес знайти спосіб платити за зростання вартості газу і продуктів харчування може бути астрономічно, коли більша частина вашої зарплати вже заплановано.

  • Користувач ваш бюджет, щоб допомогти вам визначити, коли зупинити витрати.
  • Система конверта або програмне бюджетування може зробити цей процес простіше.

2. Бюджетування допомагає вам досягти ваших цілей

Бюджет являє собою план, який допоможе вам розставити пріоритети витрат. З бюджетом, ви можете перемістити зосередити свої гроші на речі, які найбільш важливі для вас. Це може бути вихід з боргу, зберігаючи для будинку або роботи над почати свій власний бізнес. Ваш бюджет створює план і дозволяє відстежувати його, щоб переконатися, ви досягаєте своїх цілей.

  • Відкладіть гроші в бюджет щомісяця для ваших цілей.
  • Ваш бюджет допоможе захистити гроші, які ви вже врятовані.

3. Бюджетування допоможе вам заощадити гроші

Люди, які не мають бюджету, як правило, заощадити менше грошей, ніж люди, які роблять. Це відбувається тому, що, коли ви бюджет привласнити гроші, щоб зробити певні речі. Це дозволяє автоматично вкладати гроші в ощадний рахунок або інвестицій щомісяця. Бюджет може допомогти вам зупинити занурення в ваших заощаджень щомісяця. Як ви це зробите, ви почнете будувати багатство. Це дасть вам справжню фінансову свободу в майбутньому.

  • Бюджетні гроші перевести на заощадження щомісяця.
  • Використовуйте свій бюджет, щоб допомогти вам припинити занурення в свої заощадження або надзвичайний фонд шляхом планування своїх витрат заздалегідь.

4. Бюджетування допомагає вам перестати турбуватися

Більшість людей не люблять обмежень, маючи бюджет ставить на них. Однак ви самі вирішуєте, скільки ви витрачаєте в кожній категорії. Так що якщо ви хочете, щоб покласти більшу частину своїх грошей в сторону вашого дозвілля, поки ви зберігаєте і задоволення інших ваших потреб, ви не повинні відчувати себе погано про це. Однак, як тільки ви встановили ліміти ви повинні дотримуватися їх. Якщо ви не робите, що ви можете мати слабкість бюджету, що вам потрібно звернутися. Бюджетування не про обмеження задоволення у вашому житті, але відкриваючи можливості і гроші для того, щоб отримати більше задоволення.

  • Ви будете знати, скільки вам доведеться витратити на кожну категорію.
  • Ви будете в змозі зупинити витрати, коли ви більше не маєте грошей, доступні.

5. Бюджетування допомагає бути гнучким

Бюджетування може бути гнучким. Ви можете переміщати гроші між категоріями, як вам потрібно протягом місяця. Як правило, ви повинні обмежити себе від дотику гроші, які ви встановили в сторону економії, але ви можете налаштувати суму, яку ви витрачаєте на кожній категорії, як ви йдете. Це ще один спосіб, яким ви можете тримати себе від перевитрати коштів. Вона також дозволяє розпізнавати проблеми та налаштувати так, що ви не в кінцевому підсумку є рамен в кінці кожного місяця.

  • Бюджетування дозволяє налаштувати для покриття непередбачених витрат, як вони відбуваються.
  • Дізнайтеся, як переводити гроші між категоріями в вашому програмному забезпеченні бюджету.

6. Бюджетування ставить вас в управління

Якщо ви відчуваєте, як ви не в змозі контролювати свої гроші, і ви постійно ставите питанням, де він пішов і що з ним сталося, бюджетування може поставити вас в контролі. Це дозволяє розставити пріоритети витрат, відстежувати, як ви робите, і зрозуміти, коли потрібно зупинитися. Це ставить твердий план на місце, яке легко текти і дає вам можливість планувати і підготуватися до майбутнього. Це найбільший інструмент, який ви повинні змінити своє фінансове майбутнє, і це дає вам можливість вносити зміни починаючи з сьогоднішнього дня.

  • Перевірка вашого бюджету щодня може допомогти вам контролювати його і тримати вас від перевитрати.
  • Прийняття рішень на початку місяця робить його легше управляти своїми грошима.

7. Бюджетування може бути просто

Бюджетування може бути простим. Ви можете спростити цей процес, використовуючи відсоток вашого доходу, щоб покрити ваші витрати, встановлені накопичувальні суми і ваші витрачати гроші. Тоді ви просто відстежувати гроші, як ви проводите його. Це означає, що багато менше категорій і набагато більше гнучкості. Ви можете вирішити, щоб перейти до системи оболонки, що виключає необхідність відстежувати ваші витрати.

  • Зберігати при цьому – перші кілька місяців бюджету трохи складніше, тому що ви регулюєте свої категорії, щоб знайти суми, які працюють у вашій ситуації.
  • Грошові кошти можуть допомогти зробити це простіше, так як може, бюджетування програмне забезпечення. Якщо ви перебуваєте в шлюбі зустрічі бюджету з вашим чоловік може зробити обробку ваших грошей набагато простіше.

Як заробити гроші шляхом створення пасивного доходу

Введення в Пасивний дохід

Як заробити гроші шляхом створення пасивного доходу

Один з найпростіших способів, щоб отримати фінансову незалежність, щоб переналаштувати своє життя так, що значна частина вашого доходу не активно запрацювала свою працю. Замість цього, вона повинна виходити від пасивного доходу. Насправді, ідея пасивного доходу тісно пов’язана з моделлю Berkshire Hathaway, який я пояснюю в попередньої функції.

Основна ідея пасивного доходу є те, що отримані гроші практично без зусиль, необхідних для підтримки потоку доходу після того, як первісна робота була зроблена.

Деякі загальні приклади пасивного доходу є:

  • Оренда від нерухомості інвестицій в нерухомість
  • Патентні ліцензійні платежі на винахід
  • ліцензування товарних знаків збори за персонаж або бренди, які ви створили
  • Ліцензійні з книг, пісень, публікацій або інших оригінальних робіт
  • Прибуток від бізнесу, в якому у вас є мало або взагалі не грає ніякої ролі або відповідальності день у день
  • Доходи від інтернет-реклами в блозі або на сайті ви володієте
  • Дивіденди від акцій, ЗПІФН, справедливості взаємних фондів або інших цінних паперів
  • Відсотки від власників облігацій, депозитних сертифікатів або грошових ринків, або з інших джерел грошових коштів та їх еквівалентів
  • пенсії
  • Залишковий дохід на людину продажів на рахунках, які, як правило, оновлюється автоматично, такі як спортивні товари представника, який заробляє комісію по його рахунках, в результаті чого в кілька тисяч доларів за магазин в рік для обслуговування клієнтів, коли вони були відкриті

Чому ви віддаєте перевагу пасивний дохід на активний дохід

Пасивний дохід є привабливим, оскільки він звільняє вас витрачати свій час на речі, які ви насправді користуються.

Дуже успішний лікар, адвокат, або публіцист, наприклад, не може «інвентаризацію» їх прибуток в словах одного добре відомого автора. Якщо вони хочуть, щоб заробити ту ж суму грошей, і користуються такий же спосіб життя в наступному році (і рік після цього), вони повинні продовжувати працювати однакову кількість годин при тій же ставці заробітної плати.

Хоча така кар’єра може забезпечити фантастичну життя, він вимагає занадто багато жертв, якщо ви дійсно насолоджуватися щоденної рутинної вашої обраної професії. Ще гірше, коли ви хочете вийти на пенсію, або знайти собі не в змозі працювати більше, ваш дохід перестане існувати, якщо у вас є деякі форми пасивного доходу. У минулому це було досягнуто шляхом участі працівників в спонсорованих компанією пенсійних планів, але цей корабель вже давно плавав на більшій частині вітчизняної та глобальної робочої сили.

Два основних типи пасивного доходу

Є два типи пасивного доходу і протягом всієї кар’єри, ті, які ви зосереджені на ймовірно, буде залежати від вашої поточної фінансової ситуації, талантів, навичок і особистості. Ці дві категорії пасивного доходу є:

  1. Пасивні джерела доходів, які вимагають капіталу, щоб почати, підтримувати і розвивати
  2. Пасивні джерела доходів, які не вимагають капіталу, щоб почати, підтримувати і рости

Ті, хто хоче зосередитися на першій категорії пасивного доходу потрібно або сімейні гроші, кошти інвесторів, або нервове займати великі суми, беручи в борг, щоб фінансувати купівлю активів. Найлегше зрозуміти, хто виймає значні банківські кредити на будівництво житлового будинку або купити орендувати будинки.

Хоча це може перетворити дуже невелика кількість капіталу в великий потік грошових потоків, не без ризику. При використанні позикових коштів, запас міцності набагато менше, тому що ви не можете поглинути такі ж мірою невдачі, перш ніж недобросовісні і знайти ваш баланс стирається.

Інший приклад першої категорії пасивного доходу є той, хто має частку власності в операційній діяльності, такі як фабрики або магазин меблів і дозволяє бізнесу видавати борг для фінансування розширення. Перші менеджери магазину в Wal-Mart, яким було дозволено інвестувати до компанії розголосу були в такому положенні.

Великі інвестиційні портфелі також потрапляють в цю категорію пасивного доходу. Якщо ви володіли $ 10000000 вартістю акцій блакитних фішок, ви могли б розумно очікувати дивіденди в розмірі $ 200 000 до $ 500 000 на рік в залежності від типів компаній ви пріоритезувати; наприклад, високоприбуткові цінні папери, такі як великі нафтові компанії будуть рости повільніше, але пропонують більш багаті виплати дивідендів, ніж компанії з більш високими темпами зростання в базових прибутку на акцію.

Будь або не витрачати ваші дні ви грати в гольф, живопис, або писати великий американський роман, ви б збирати чеки, як ті підприємства, виплачували частину своїх доходів. Проблема, звичайно, є те, що вона займає десять мільйонів, щоб бути в такому положенні; щось мало хто буде коли-небудь досягти.

Друга категорія пасивного доходу – тобто, пасивні джерела доходу, які не вимагають капіталу, щоб почати, підтримувати і рости – набагато кращі варіанти для тих, хто хоче почати самостійно і побудувати щастя з нічого. Вони включають в себе активи, можна створити, наприклад, книги, пісні, патенти, товарні знаки, інтернет-сайт, одноразових комісій або бізнесу, які заробляють майже нескінченний дохід на капітал, такі як падіння-корабель електронної комерції роздрібної торгівлі, який має мало або немає грошей, прив’язану в операціях, але як і раніше отримує прибуток для власника.

Шлях Найбільш часто Взятий Пасивний дохід

Звісно ж, що найбільш поширений шлях до генерації великих потоків пасивного доходу для роботи на основну роботі і використовувати активно зароблений дохід для придбання активів, які генерують пасивний дохід на регулярній основі.

Лікар або юрист в попередньому прикладі, наприклад, може використовувати свій дохід для інвестицій в медичному запуску або купити акції медичних компаній він розуміє, такі як Johnson & Johnson. З часу, природа рецептури, долар вартість усереднення і реінвестування дивідендів може призвести до його портфелю генеруючи істотний пасивний дохід. Недоліком є ​​те, що він може зайняти десятиліття, щоб досягти досить, щоб дійсно поліпшити свій рівень життя, але він як і раніше самий надійний шлях до багатства на основі історичних показників ділової власності та акцій.

Податки і пасивний дохід

Основна перевага заробляти пасивний дохід є те, що вона часто обкладається більш вигідно, ніж активний дохід. Це може здатися несправедливим, але ідея полягає в тому, що це дасть людям стимул інвестувати в активи, які будуть рости економіки і створення робочих місць.

Власник бізнесу, який працює у своїй компанії, наприклад, доведеться платити додаткові 15,3% в самозайнятості податки на заробітну плату порівняти з кимось, хто просто був пасивний інтерес до однієї і тієї ж компанії з обмеженою відповідальністю, які будуть платити тільки податок на прибуток. Іншими словами, той же дохід, отриманий активно буде обкладатися податком за вищою ставкою, ніж якби вона заробила пасивно.

Якщо нижчі податки і контроль за ваше часом не стимул воліє пасивний дохід більш активного дохід, я не знаю, що це.

Як довго, щоб подвоїти ваші гроші? Використовуйте Правило 72

Як довго, щоб подвоїти ваші гроші? Використовуйте Правило 72

Правило 72 це правило математики, що дозволяє легко придумати з приблизною оцінкою, скільки часу буде потрібно, щоб подвоїти свою заначку для будь-якої заданої норми прибутку. Правило 72 робить хороший інструмент навчання, щоб проілюструвати вплив різних ставок прибутковості, але це робить поганий інструмент для використання при прогнозуванні майбутньої вартості своїх заощаджень, зокрема, як ви біля виходу на пенсію. Давайте подивимося, як це правило працює, і кращий спосіб, щоб використовувати його.

Як правило 72 робіт

Ось як працює правило: приймати сімдесят два, поділене на інвестиції повернення (або процентної ставки ваші гроші будуть заробляти) і відповідь каже вам, скільки років буде потрібно, щоб подвоїти ваші гроші.

Наприклад:

  • Якщо ваші гроші в ощадному рахунку заробивши три відсотки в рік, це займе двадцять чотири роки, щоб подвоїти ваші гроші (72/3 = 24).
  • Якщо ваші гроші на фондовому взаємний фонд, який ви очікуєте в середньому на вісім відсотків в рік, це займе у вас дев’ять років, щоб подвоїти ваші гроші (72/8 = 9).

Ви можете використовувати це  правило 72 калькулятора ,  якщо ви хочете, щоб комп’ютер робити математику для вас.

Використання в якості навчального посібника

Правило 72 може бути корисний як навчальний посібник, щоб проілюструвати різні потреби і ризики, пов’язані з короткостроковими інвестування в порівнянні з довгостроковим інвестуванням.

Наприклад, якщо ви приймаєте поїздку на милю по дорозі в магазин на розі, це не мало великого значення, якщо ви їздите на десять миль в годину, або двадцять миль на годину.

Ви подорожуєте не так далеко, так що додаткова швидкість не буде робити великої різниці в тому, як швидко ви отримаєте там. Якщо ви подорожуєте по всій країні, однак, додаткова швидкість буде значно зменшити кількість часу, який ви проводите за кермом.

Коли мова заходить про інвестування, якщо ваші гроші будуть використані для досягнення короткострокового фінансового призначення, це не мало великого значення, якщо ви заробляєте три відсотки норми прибутку або норми прибутку вісім відсотків.

Оскільки ваша мета не так далека, додатковий повернення не робитиме велику різницю в тому, як швидко ви накопичуєте гроші.

Це допомагає дивитися на це в реальних доларах. Використовуючи Правило 72, ви бачили, що інвестиції заробивши три відсотки подвоює свої гроші в двадцять чотири роки; один заробляє вісім відсотків протягом дев’яти років. Велика різниця, але наскільки велика різниця після того, як все за один рік?

Припустимо, у вас є десять тисяч доларів. Після всього за один рік, в той ощадний рахунок заробити три відсотки, у вас є $ 10300. У ПІФ заробивши вісім відсотків, у вас є $ 10800. Чи не велика різниця.

Stretch, що з дев’ять року. В ощадному рахунку, у вас є близько $ 13050. В індексі акцій, взаємний фонд відповідно до правила 72 своїх грошей подвоїлася до $ 20000. Набагато більша різниця. Дайте йому ще дев’ять років, і у вас є близько $ 17000 в економії, але близько 40 000 $ у вашій акції індексного фонду.

Більш короткі терміни, заробивши більш високу швидкість віддачі не має великого впливу. Більш тривалі терміни, що він робить.

Чи є Правило Корисно як вас біля виходу на пенсію?

Правило 72 може вводити в оману, як ви біля виходу на пенсію. Припустимо, що ви 55, з $ 500 000 і очікувати, що ваші заощадження, щоб заробити близько 7%, і двічі протягом найближчих десяти років.

Ви плануєте мати $ 1 мільйон у віці 65 років буде? Може бути, може й ні. Протягом наступних десяти років ринки могли б поставити більш високу або більш низьку прибутковість, ніж те, що середні значення приведе вас очікувати.

При розрахунку на те, що може або не може статися, ви можете заощадити менше, або нехтувати інші кроки важливо плануванням як щорічне податкове планування.

Правило 72 весело правило математики, і хороший інструмент навчання, але це так. Не слід покладатися на неї, щоб розрахувати свої майбутні заощадження. Замість цього складіть список всіх речей, які ви можете контролювати, і речі, які ви не можете. Ви можете контролювати швидкість повернення ви будете заробляти? Ні, але ви можете контролювати інвестиційний ризик ви берете, скільки ви економите, і як часто ви переглянути свій план.

Навіть менш корисні тільки в Пенсійний

Після того, як вийшов на пенсію, головною турботою приймає дохід від ваших інвестицій, а також з’ясувати, як довго ваші гроші будуть тривати в залежності від того, скільки ви берете.

Правило 72 не допоможе з цим завданням. Замість цього, ви повинні дивитися на стратегії як сегментація часу, яка включає в себе поєднуючи свої інвестиції з моменту часу, коли вам потрібно буде використовувати їх. Ви також хочете, щоб вивчити правила швидкості виведення, які допоможуть вам з’ясувати, скільки ви можете безпечно діставати щороку під час виходу на пенсію. Найкраще, що ви можете зробити, це зробити свій власний план пенсійного доходу графік, щоб допомогти вам наочно побачити, як частини збираються поєднуються.

правила Math не є заміною для гарного планування. Використовуйте їх економно. Є дуже мало інвестицій, які мають норму прибутку, яка залишається послідовною з року в рік, що означає, що не багато ситуацій, коли Правило 72 можуть бути застосовані на практиці.

Медичне страхування 101: Як вибрати між Health Care Options Plan

Медичне страхування 101: Як вибрати між Health Care Options Plan

Доступну охорону здоров’я знаходиться на передньому краї наших умов в ці дні. За даними Національного Patient Advocate фонду (РПОІ), ходити по магазинам для вашого медичного страхування є дуже важливим для того, щоб знайти варіанти по догляду за здоров’ям доступним і заощадити гроші на план медичного страхування.

Як вибрати між Health Care Options Plan

Маючи вибір між декількома планами в області охорони здоров’я може бути складним завданням. Крім розуміння ваших різних варіантів, і те, що терміни означають у вашому медичному страхуванні, Є деякі ключові області, ви повинні порівняти при виборі плану охорони здоров’я.

Ось 10 ключових областей, які необхідно враховувати, коли вам потрібно знайти кращий план медичного обслуговування:

1. Ваш доктор: Деякі плани в галузі охорони здоров’я вимагають , щоб використовувати їх мережу лікарів. Якщо ви в даний час є лікар , який ви хотіли б, щоб побачити, то спочатку перевірте , щоб побачити , якщо ваш лікар включений в плані медичного обслуговування ви розглядаєте. Якщо вам потрібно вибрати новий лікар з плану охорони здоров’я розглянути дослідження повноваження лікарів по телефону в медичний кабінет , вони працюють, прочитати огляди онлайн лікаря і перевірити з Американської медичної асоціації ( АМА ). Розташування та доступність та інші чинники , які слід враховувати при виборі лікаря. Дізнайтеся годинник об’єкта , де лікар працює і подивитися , якщо лікар доступний все ті години , або тільки деякі з них.

2. Фахівці: Якщо у вас є конкретні медичні умови , або повірити , що ви , можливо , доведеться використовувати фахівців в майбутньому, з’ясувати , якщо ви будете мати можливість використовувати фахівця , і що ця процедура.

Перевірте, щоб побачити, якщо ви завжди повинні спочатку звернутися до свого лікаря, і якщо у вас вже є фахівець, якщо вони будуть прийняті.

3. Існуючі умови або Періоди очікування:  Іноді в метушні виборі медичної допомоги планує багато хто забуває , щоб підтвердити , як вже існуючі умови будуть охоплені і чи є періоди очікування.

Переконайтеся в тому, і розглянути ці деталі.

4. Екстрений і лікарня Догляд: Дізнайтеся, які екстрені номери і лікарні закриті на вашому плані. Крім того, з’ясувати , що являє собою «надзвичайну ситуацію» . Іноді ваше визначення надзвичайної ситуації не може бути таким же , як план медичного обслуговування ви розглядаєте , і це не може бути покрито. Крім того , перевірте , щоб побачити , якщо вам потрібно зв’язатися з вашим лікарем перед тим , як невідкладної медичної допомоги.

5. Регулярні медогляди і здоров’я Відсів:  Якщо ви любите отримувати регулярні медогляди і скрининги здоров’я переконайтеся , що вони покриті. Більшість керованого догляду плани охоплюють ці види скринінгів щорічно, але деякі незалежні страхові плани не покривають їх взагалі. Якщо у вас є діти з’ясувати, добре дитина огляди та щеплення покриті.

6. відпускаються по рецепту ліків Покриття:  Якщо ви в даний час використовують відпускаються по рецепту ліки на регулярній основі або думаєте , що може знадобитися в майбутньому перевірити деталі покриття відпускаються по рецепту ліків. Ми перерахували декілька хороших порад по охопленню відпускаються по рецепту ліків , включаючи поради від РПОІ в нашій статті про економію грошей на типі care.This покриття здоров’я може сильно відрізнятися від плану планування.

7. OB-гінеколог:  Якщо ви регулярно бачите акушер або гінеколог, дізнатися, якщо ваш лікар покриваються в плані ви розглядаєте.

Якщо ви розглядаєте лікування безпліддя або в майбутньому, подивимося, що можуть бути покриті як деякі плани в даний час в тому числі різних видів покриття народжуваності. Те ж саме буде застосовуватися для покриття вагітності: з’ясувати, скільки вам доведеться платити з власної кишені для вагітності і пологів догляду, якщо ви вагітні або вирішили планувати завагітніти в майбутньому.

8. Додаткові послуги:  Розглянути , що покриті додаткові послуги при порівнянні планів в області охорони здоров’я. Деякі приклади додаткових послуг , які можуть бути важливі для вас , включають: реабілітації наркоманів і алкоголіків, Mental Health Care, консультування, надання медичної допомоги на дому, догляд за хворими на дому і хоспіс, експериментальні методи лікування, альтернативні методи лікування, хіропрактікі.

Майте у вигляді, що є також політика як критична хвороба або довгострокове страхування по догляду, які ви можете захотіти поглянути на в той час як ви оцінюєте ваші варіанти медичного страхування, вони розглядаються додаткове медичне страхування.

9. Витрати:  Дізнайтеся , що франшизи вам потрібно буде заплатити перш , ніж політика охорони здоров’я буде платити. Дізнайтеся, який відсоток охорони здоров’я буде платити після франшизи, а також який відсоток вони будуть платити , якщо вам потрібно використовувати лікар, лікарня, або спеціаліста , який знаходиться поза мережею. З’ясуйте , якщо буде Доплати, ці збори , які необхідно заплатити при відвідуванні свого лікаря, лікарні, або кімнату аварійної ситуації. І, нарешті, знати свої межі. Деякі плани мають обмеження тривалості життя на скільки план охорони здоров’я буде платити , а деякі мають межі тривалості життя поряд з щорічними межами.

10. Виняток:  Останнє міркування список винятків. Ви хочете , щоб переглянути список виключень для кожного плану, щоб з’ясувати , що не охоплюється і подивитися , якщо будь-яка умова , яке Ви в даний час або очікувати , щоб в майбутньому, входить в цей список.

4 Альтернативи Купівля Довгострокове страхування по догляду

Self-Pay Опції для покриття потреб довгострокового догляду

4 Альтернативи Купівля Довгострокове страхування по догляду

Часта проблема майбутніх пенсіонерів, як вони можуть платити за довгострокові потреби охорони здоров’я в подальшому житті. Довгострокове страхування догляд може бути дорогою, і ви, можливо, ніколи її потребує. Так що ви повинні купити його? Ключ до вирішення знаючи, що ваші інші варіанти. Нижче наведено чотири способи оплати для довгострокових потреб у медичній допомозі без страховки.

1. Попередньо платити за медичну допомогу

Одна альтернативи покупки традиційної політики довгострокового догляду, щоб купити в суцільне співтовариство допомоги.

За допомогою цих механізмів, ви зазвичай платите розмірну суму пристойною кусковий, щоб зарезервувати місце і потім, як тільки ви переміщаєте ви платите щомісячну плату. Багато з цих громад покликані бути все включено – тобто для одноразової і щомісячної плату ви отримаєте те, що рівень медичної допомоги необхідно. Ідея полягає в тому, що ви заздалегідь оплачені і фіксовані витрати.

Там може бути великі податкові пільги для покупки в пенсійному співтовариство , який пропонує допомогу по догляду за все життя, але є і ризику. Деякі об’єкти отримали в фінансові проблеми і обіцянки довічного догляду, не були виконані. Читайте про те , як вибрати співтовариство догляду , перш ніж вкладати гроші. І майте на увазі , цей варіант може коштувати набагато більше , ніж в традиційній довгострокової політики догляду.

2. Community Living (тобто The Golden Girls)

Якщо ви коли – небудь дивилися ТВ – шоу The Golden Girls , ви отримали уявлення про те , що я маю в виду життя в суспільстві . Багато з нас втрачають сім’ю і близьких , як ми старіємо.

Ваш найкращий вибір, щоб прийняти це як реальність життя і продовжує кувати нові знайомства і знову зі старими друзями, які знаходяться у вашому ж місці в житті. При виборі цієї опції ви можете бути вражені тим, деякі з можливостей, які стають доступними. Ви можете жити в місці за вашим вибором і оплатити необхідні Вам послуги, такі як прибирання, приготування їжі, і навіть відвідування медсестра, якщо це необхідно.

Розподіл витрат може дозволити вам зберегти контроль і середовище проживання вашого вибору під час обміну досвіду життя зі старими друзями або новими.

3. План Ahead з сім’єю

Кожна сім’я відрізняється і має свою власну суміш любові. Якщо ваша сім’я вид, який завжди піклується про своїх власних, то ви повинні відкрито обговорювати довгострокові заходи по догляду. Ви повинні бути справжні дискусії про те, що це означає, і якщо вона буде працювати для всіх вас. Якби, обговорити фінансові механізми.

Може бути, ви можете заплатити за доповнення до будинку члена сім’ї як область, яку ви в кінцевому підсумку перейти в. Може бути, ваш член сім’ї може додати в гостьовий будинок або прикріпленими житлових приміщень, які не можуть бути здані в оренду до тих пір, поки ви будете там жити. Пам’ятайте, що вам може знадобитися на дому медичну допомогу пізніше в житті, так що ви хочете, щоб мати кошти, відведені для покриття цього, і ви хочете бути впевнені, що ваше майбутнє живе місце є.

Один з варіантів; якщо ви платите за додаток до дому, і він орендував протягом багатьох років, можливо, дохід від оренди може бути встановлений в стороні, щоб допомогти компенсувати будь-яку на дому медичної допомоги, необхідну пізніше. Будь-яка угода, яка працює для вас і вашої родини може бути обговорено.

4. Керівник Overseas

Медичний туризм, безумовно, на підйомі.

Багато американців голову за кордоном для різних хірургічних процедур , – але то , що про життя за кордоном в якості постійного рішення ваших довгострокових потреб у догляді? Це перша приходила мені в голову , коли я читав про 85-річної Бетті Бавовна в статті International Living в кращих місць , щоб Пенсію в 2014 році . Описавши повага до старших в малайзійської культури – і доступність медичної допомоги – стаття цитує Бетті, «Я переїхав до Малайзії себе , коли мені було 85 років. Я живу в своєму власному будинку, у мене є свої власні речі навколо мене, і якщо мені потрібно що – небудь, що – небудь взагалі, у мене є великі сусіди , які просто телефонний дзвінок. Я б не жити в іншому місці «.

Малайзія, звичайно, це не єдине місце , де ви можете отримати гідне доступне обслуговування. Є багато варіантів Assisted життя в Мексиці , а також за кордоном догляд на пенсію на Філіппінах і персоналізованих довгострокові варіанти відходу в Таїланді .

А для тих , хто невиліковно хворий, є країни (і в даний час деякі американські штати) , які дозволяють вам більший вибір в тому , як відбуваються ваші останні місяці життя . Для декого це може бути важливим фактором , на якому ви йдете на тривалий термін послуги по догляду.