Cómo usar la regla del 72 para duplicar su dinero

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Cómo usar la regla del 72 para duplicar su dinero

La Regla del 72 es una regla matemática que le permite estimar fácilmente cuánto tiempo llevará duplicar sus ahorros para una tasa de rendimiento determinada.

La Regla del 72 es una buena herramienta de enseñanza para ilustrar el impacto de diferentes tasas de rendimiento, pero es una mala herramienta para proyectar el valor futuro de sus ahorros. Esto es particularmente cierto cuando se acerca a la jubilación y debe tener cuidado con cómo se invierte su dinero.

Obtenga más información sobre cómo funciona esta regla y la mejor manera de usarla.

Cómo funciona la regla del 72

Para usar la regla, divida 72 dividido por el rendimiento de la inversión (o la tasa de interés que obtendrá su dinero). La respuesta le dirá la cantidad de años que le llevará duplicar su dinero.

Por ejemplo:

  • Si su dinero está en una cuenta de ahorros y gana un 3% anual, se necesitarán 24 años para duplicar su dinero (72/3 = 24).
  • Si su dinero está en un fondo mutuo de acciones y espera que tenga un promedio de 8% anual, le llevará nueve años duplicar su dinero (72/8 = 9).

Como herramienta de enseñanza

La Regla del 72 puede ser útil como herramienta de enseñanza para ilustrar los riesgos y resultados asociados con la inversión a corto plazo frente a la inversión a largo plazo.

Cuando se trata de invertir, si su dinero se usa para alcanzar un destino financiero a corto plazo, no importa mucho si obtiene una tasa de rendimiento del 3% o una tasa de rendimiento del 8%. Dado que su destino no está tan lejos, el rendimiento adicional no hará una gran diferencia en la rapidez con la que acumula dinero.

Es útil ver esto en dólares reales. Usando la Regla del 72, vio que una inversión que genera un 3% duplica su dinero en 24 años; uno gana el 8% en nueve años. Una gran diferencia, pero ¿qué tan grande es la diferencia después de solo un año?

Suponga que tiene $ 10,000. Después de un año, en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 3%, tiene $ 10,300. En el fondo mutuo que gana un 8%, tiene $ 10,800. No es una gran diferencia.

Extiende eso hasta el noveno año. En la cuenta de ahorros, tiene alrededor de $ 13,050. En el fondo mutuo de índices bursátiles, de acuerdo con la Regla del 72, su dinero se ha duplicado a $ 20,000.

Esta es una diferencia mucho mayor que solo crece con el tiempo. En otros nueve años, tiene alrededor de $ 17,000 en ahorros, pero alrededor de $ 40,000 en su fondo de índice de acciones.

En períodos de tiempo más cortos, obtener una tasa de rendimiento más alta no tiene mucho impacto. En períodos de tiempo más largos, lo hace.

¿Es útil la regla ahora que se acerca a la jubilación?

La Regla del 72 puede ser engañosa a medida que se acerca a la jubilación.

Suponga que tiene 55 años con $ 500,000 y espera que sus ahorros ganen alrededor del 7% y se dupliquen en los próximos 10 años. Planea tener $ 1 millón a los 65 años. ¿Lo hará?

Tal vez tal vez no. Durante los próximos 10 años, los mercados podrían ofrecer un rendimiento mayor o menor de lo que los promedios le llevan a esperar.

Debido a que su ventana de tiempo es más corta, tiene menos capacidad para tener en cuenta y corregir cualquier fluctuación en el mercado. Al contar con algo que puede suceder o no, puede ahorrar menos o descuidar otros pasos importantes de planificación, como la planificación fiscal anual.

Importante: La Regla del 72 es una regla matemática divertida y una buena herramienta de enseñanza, pero no debe confiar en ella para calcular sus ahorros futuros.

En su lugar, haga una lista de todas las cosas que puede controlar y las que no puede. ¿Puede controlar la tasa de rendimiento que obtendrá? No. Pero puedes controlar:

  • El nivel de riesgo de inversión que asume
  • Cuanto ahorras
  • Con qué frecuencia revisa su plan

Incluso menos útil una vez jubilado

Una vez jubilado, su principal preocupación es obtener los ingresos de sus inversiones y calcular cuánto tiempo durará su dinero dependiendo de cuánto tome. La Regla del 72 no ayuda con esta tarea.

En su lugar, debe buscar estrategias como:

  • Segmentación del tiempo, que implica hacer coincidir sus inversiones con el momento en el que necesitará utilizarlas.
  • Reglas de tasa de retiro, que lo ayudan a determinar cuánto puede sacar de manera segura cada año durante la jubilación

Lo mejor que puede hacer es crear su propio cronograma del plan de ingresos para la jubilación para ayudarlo a visualizar cómo encajarán las piezas.

Si la planificación financiera fuera tan fácil como la Regla del 72, es posible que no necesite la ayuda de un profesional. En realidad, hay demasiadas variables para considerar.

Usar una ecuación matemática simple no es una forma de administrar el dinero.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.