¿Qué es una red de tarjetas de crédito? Definición y ejemplos

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¿Qué es una red de tarjetas de crédito?  Definición y ejemplos

Una red de tarjetas de crédito autoriza, procesa y establece los términos de las transacciones con tarjeta de crédito, así como también transfiere pagos entre compradores, comerciantes y sus respectivos bancos. 

Comprenda cómo se procesan las transacciones de pago y dónde es probable (o no) que su tarjeta sea aceptada para aprovechar al máximo sus compras de plástico. 

¿Qué es una red de tarjetas de crédito?

Cuando sumerge, toca o desliza su tarjeta de crédito para realizar una compra en la tienda o ingresa su número de tarjeta en línea, está solicitando que el emisor de su tarjeta le pague al comerciante. Pero ese pago primero tiene que pasar por una red de tarjetas de crédito.

Las redes de tarjetas de crédito pasan información entre el banco adquirente del comerciante y un banco emisor o el emisor de la tarjeta (la institución financiera que le emitió una tarjeta en nombre de una red como Mastercard o Visa) para decidir si puede realizar una compra o no y para facilitar la compra.

Nota: Las redes Visa y Mastercard cubren tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de débito prepagas y tarjetas de regalo. La red American Express incluye tarjetas de crédito, tarjetas de regalo y tarjetas de débito prepagas únicamente, mientras que la red de Discover incluye tarjetas de crédito y débito a través de su cuenta corriente con devolución de efectivo.

Cómo funcionan las redes de tarjetas de crédito

Si bien estas redes de pago operan entre bastidores, el proceso es bastante sencillo. A continuación, se muestra un ejemplo paso a paso de la función de una red de tarjetas de crédito cuando usa su tarjeta para realizar una compra. 

  1. Para pagar un corte de pelo de $ 50, deslice o sumerja su tarjeta en el sistema de punto de venta (POS) de Lola’s Hair Salon, utilizando una Visa de ABCD Bank. 
  2. El POS de Lola transmite la información de su tarjeta y el monto en dólares al banco de Lola (el banco adquirente). 
  3. Ese banco luego envía la solicitud a la red de su tarjeta, Visa.
  4. La red Visa luego “habla” electrónicamente con el emisor de su tarjeta, ABCD Bank, para determinar si aprueba o rechaza la transacción.
  5. ABCD Bank aprueba la transacción y la red transmite la aprobación al sistema POS de Lola. El emisor de la tarjeta le cobra $ 50 por la transacción y el banco de Lola recibe $ 50 (menos las tarifas). 

Todo el proceso es rápido y se lleva a cabo en segundos.

Tipos de redes de tarjetas de crédito

Hay cuatro empresas principales que actúan como redes de tarjetas de crédito para el procesamiento de pagos:

  • Visa : esta es solo una red de pago; es decir, no emite tarjetas de crédito directamente a los consumidores, aunque verá aparecer el logotipo de Visa en muchas tarjetas para identificar su asociación con la red de pago de la tarjeta. Visa también supervisa los beneficios de Visa Signature asociados con ciertas tarjetas de crédito, como los privilegios de alquiler de autos premium y los beneficios de hotel.
  • Mastercard : Nuevamente, esta es solo una red de tarjetas de crédito. Pero tiene su propio conjunto de protecciones y beneficios de tarjetas, como protección contra robo de identidad y garantías extendidas.
  • American Express : American Express es una red de tarjetas de crédito y un emisor de tarjetas que emite tarjetas de crédito y procesa los pagos de las tarjetas que llevan su logotipo. También ofrece beneficios para el titular de la tarjeta como un seguro de viaje.
  • Descubrir : es tanto una red de tarjetas como un emisor de tarjetas que ofrece beneficios como un seguro secundario de colisión de automóviles de alquiler.

Consejo: cuando compre en una tienda nueva o en un lugar desconocido, investigue de antemano qué redes de tarjetas de crédito se aceptan. Considere mantener varias (y diferentes) tarjetas de diferentes redes de tarjetas, o simplemente dinero en efectivo, en su billetera para que siempre tenga una opción de pago de respaldo. Y tenga en cuenta: las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas pueden operar en sus propias redes de tarjetas de crédito más pequeñas, lo que lo limita a realizar compras con su tarjeta solo en esas tiendas.

Por qué es importante la red de su tarjeta de crédito

La red de pago que opera su tarjeta es importante porque los comerciantes no están obligados a aceptar tarjetas de crédito de todas las redes de pago. Una tienda de comestibles o una gasolinera pueden aceptar tarjetas de crédito Mastercard o Visa, pero no American Express o Discover. Y si está viajando, las redes de tarjetas en el extranjero pueden variar de lo que está acostumbrado en los EE. UU. Si gasta dinero habitualmente en los mismos comercios o tiene varias tarjetas de crédito operando en diferentes redes de tarjetas, puede que eso no sea un problema. Pero si planea viajar fuera de los EE. UU. Y solo tiene tarjetas de una red como American Express, vea los mapas en línea de las ubicaciones de aceptación en el sitio web de la red de tarjetas.

Los bancos adquirentes incurren en tarifas de intercambio y otras tarifas para procesar los pagos con tarjeta, por lo que los comerciantes a veces eligen y aceptan redes de tarjetas de crédito según el costo. Las tarifas varían, pero algunas redes son más caras para los comerciantes que otras. American Express, por ejemplo, tiende a cobrar tarifas más altas que sus competidores. Si un minorista está atento a los resultados, puede optar por aceptar pagos solo en redes de tarjetas de bajo costo. Esto podría ser un ahorro de dinero para ellos, pero un inconveniente para usted. 

Conclusiones clave

  • Una red de tarjetas de crédito maneja la autorización y el procesamiento de transacciones con tarjeta de crédito.
  • Estas redes transfieren información entre bancos adquirentes y emisores para facilitar las transacciones.
  • Hay cuatro redes principales de tarjetas de crédito, y la red en la que opera su tarjeta dicta con quién y dónde puede realizar transacciones con una tarjeta de crédito.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.