Category: da

Hvad skal du gøre, når din nødfond løber tør

Hvad skal du gøre, når din nødfond løber tør

Nødfonde er designet til at være en økonomisk livline, når det uventede sker. Men hvad sker der, når det uventede ikke giver slip?

Næsten 14% af amerikanerne siger, at de udslettede deres nødopsparinger som følge af coronavirus-pandemien, ifølge en undersøgelse foretaget af CNBC og fintech-investeringsplatformen Acorns. Hvis din nødopsparing er ved at løbe tør på grund af et længere fald i indkomst, pandemi-relateret eller andet, spekulerer du måske på, hvad du skal gøre nu.

Vurder hvad du har

Det første trin i håndteringen af ​​en kontantklemme er at vide, hvilke ressourcer du har at arbejde med, og hvilke udgifter der reducerer dem. Selvom det er ubehageligt, skal du gennemgå hele dit økonomiske billede, herunder:

  • Hvor meget har du tilbage i nødopsparing
  • Hvilken indkomst har du evt
  • Dit nuværende budget og udgifter
  • Tilgængelig kredit du kan trække på
  • Aktiver, du kan sælge, låne mod eller leje ud

Når du er i en økonomisk nødsituation, er det vigtigt at have muligheder. Et klart overblik over dit økonomiske billede giver dig mulighed for at identificere muligheder, der kan hjælpe dig med at tilpasse dig og overleve i dine nye forhold.

Advarsel: Hold dig væk fra højrentelånemuligheder, såsom kviklån eller afdragsfrie lån, da disse kan opkræve effektive ÅOP i det trecifrede interval.

Strømlin dit forbrug

Mest sandsynligt reducerer du allerede omkostningerne ved at handle smartere til dagligvarer, stoppe automatiske bidrag til pensions- og opsparingskonti og eliminere eller reducere betalte månedlige tjenester (kabel, satellitradio, medlemskab af fitnesscenter). Nogle yderligere omkostningsbesparende foranstaltninger omfatter:

  • Forhøjelse af selvrisikoen for forsikringsdækninger for at reducere præmierne
  • Reducer din tilbageholdelse af skat på arbejdspladsen
  • Forhandling af nye planer for mobiltelefontjeneste og internet
  • En saldooverførsel på 0 % (vær opmærksom på saldooverførselsgebyret)

Tip : Hvis du overvejer at bruge en regningsforhandlingstjeneste, skal du tjekke gebyrerne for at sikre dig, at eventuelle potentielle besparelser, du får, er begrundet i omkostningerne.

Kontakt kreditorerne

Muligheder er tilgængelige gennem dine långivere og kreditorer for at hjælpe med at administrere din gæld. Nogle muligheder, der er værd at undersøge, inkluderer:

  • Udsættelse eller overholdelse af studielån, herunder muligheder for fritagelse af studielån med coronavirus
  • Manglende lån eller omstrukturering af lån, herunder muligheder for lindring af pant i coronavirus
  • Spring over-en-betaling-programmer for billån
  • Programmer for udsættelse af kreditkortproblemer

Muligheder for modgang og udsættelse

Når du henvender dig til kreditorer, skal du være ærlig omkring din økonomiske situation, siger Adem Selita, administrerende direktør og medstifter af The Debt Relief Company. “Jo bedre du forklarer dine vanskeligheder, jo bedre er dine chancer for at få mere lettelse på dine forpligtelser.”

Hvis en kreditor tilbyder en vanskelig mulighed, skal du sørge for at forstå vilkårene og få det skriftligt. Udskydelse af afdrag på realkreditlån kan for eksempel tilbyde kortsigtet lettelse, men det kan betyde problemer senere, hvis vilkårene kræver en stor ballonbetaling for at dække de udskudte betalinger.

Vigtigt: Inden du tilmelder dig et hårdt program, skal du spørge, hvordan det vil blive rapporteret til kreditbureauerne. Ideelt set vil långiver eller kreditor rapportere din konto som aktuel, så længe du overholder programmets retningslinjer.

Overvej at udnytte dine aktiver 

Ekstreme omstændigheder kræver nogle gange ekstreme foranstaltninger. Se på din liste over ressourcer. Kan du tjene penge på nogen af ​​dem?

Dit hjem

Hvis du for eksempel ejer en bolig og har ekstra plads, kan du muligvis leje den ud til opbevaring eller leje. Selvom leje af plads kan være en levedygtig mulighed for nogle, hvis det udgør en sikkerhedstrussel for dig eller din familie, så overvej andre muligheder.

Advarsel: Gennemgå zoneordninger i din by for at sikre dig, at enhver lejeordning, du overvejer (især hvis den er kortvarig) er lovlig.

At sælge dit hjem for at få adgang til bundet egenkapital er en anden mulighed, især hvis du har en overdimensioneret afdrag på realkreditlån eller ikke længere er i stand til at betale realkreditlån.

Husk, at din bolig er en investering, hvis pris er underlagt værdi- og afskrivninger baseret på det samlede ejendomsmarked. Hvis ejendomsværdien er steget betydeligt i dit område, kan det være fornuftigt at realisere disse gevinster ved at sælge din investering.

Pensionskonti

Hvis du har en 401(k) eller IRA, kan det være en mulighed at trykke på disse aktiver, men kun som en sidste udvej og måske ikke engang da. CARES Act gjorde det muligt at hæve op til $100.000 fra en 401(k) eller IRA til og med den 30. december 2020 uden at udløse straffen på 10 % for tidlig tilbagetrækning.

Men at opbruge dine pensionskonti kan have betydelige negative konsekvenser for dit langsigtede økonomiske helbred. Når du hæver pensionsmidler før tid, går du glip af renters rente. Selvom du sætter pengene tilbage senere, har du muligvis ikke tid nok til at indhente den tabte vækst.

Vigtigt: Hvis din situation er særlig alvorlig, skal du overveje, at pensionskonti generelt er beskyttet under konkursbehandlingen.

Se efter finansiel bistand

Afhængigt af din situation kan du være berettiget til hjælp med energiregninger, telefonregninger, kontanthjælp og bolighjælp.

Kari Lorz, ekspert i personlig økonomi og grundlægger af Money for the Mamas, anbefaler, at du tjekker med din arbejdsgiver og din pakke med personalegoder for at se, om assistance er tilgængelig, såsom tilskud til trængsler og rabatter på serviceplaner.

Vigtigst af alt, gå ikke i panik, hvis din opsparing er ved at løbe tør. “Hvis du har en nødsituation, og ingen nødfond, er den første ting at gøre at trække vejret,” siger Lorz. “Du vil finde en måde, det kan bare kræve lidt gravearbejde.”

Guide til at oprette et månedligt husstandsbudget

Guide til at oprette et månedligt husstandsbudget

At lave et budget er en vigtig del af et stærkt økonomisk fundament. At have et budget hjælper dig med at administrere dine penge, kontrollere dit forbrug, spare flere penge, betale af på gæld eller holde dig ude af gæld.

Uden et præcist billede af, hvad der kommer ind og ud af din bankkonto, kan du nemt bruge overforbrug eller finde dig selv i at stole på kreditkort og lån til at betale dine regninger. Hvis du allerede har et budget, er det nu et godt tidspunkt at opdatere det.

Download og udskriv et budgetarbejdsark

Brug et regneark til at hjælpe med at komme i gang for at fuldføre alle nedenstående trin. Du kan også oprette dit budgetregneark ved hjælp af gratis regnearksprogrammer, inklusive dem, der tilbydes af Vertex42 og It’s Your Money, eller endda papir og pen.

Liste over din indkomst

Start med at finde ud af, hvor meget du får ind hver måned. Læg alle pålidelige indkomstkilder sammen: løn fra et job, underholdsbidrag, børnebidrag og meget mere. Læg mærke til det ord pålidelige . Hvis du får penge fra eksterne job eller hobbyer, men ikke på regelmæssig basis, skal du ikke lægge pengene ned som indtægt i dit budget. Dit budget bør være et dokument, du kan stole på.

Tip : Hvis du er selvstændig eller har en svingende indkomst, så brug en gennemsnitlig månedlig indkomst eller et skøn over den indkomst, du forventer at modtage i en bestemt måned.

Læg dine udgifter sammen

Nogle af dine månedlige udgifter er faste – realkreditlån/husleje, ejendomsskatter, børnebidrag og underholdsbidrag – mens andre kan variere, såsom el, vand og dagligvarer. Angiv alle de faste udgifter og størrelsen af ​​udgiften.

For dine variable udgifter skal du skrive det maksimale beløb, du planlægger at bruge i den pågældende kategori, eller det beløb, du forventer, at din regning er. For eksempel kan du planlægge at bruge $500 på dagligvarer og $150 på gas.

Brug dine tidligere bank- og kreditkortudtog til at hjælpe dig med at finde ud af, hvad du typisk bruger hver måned. Gennemgang af dine tidligere udgifter kan også hjælpe dig med at afdække kategorier af udgifter, du måske er gået glip af.

Advarsel: Nogle af dine udgifter opstår ikke hver måned. Men at tage højde for disse periodiske udgifter i dit månedlige budget kan gøre det lettere at betale dem, når de skal betales. Divider årlige udgifter med 12 og halvårlige udgifter med seks for at komme frem til det månedlige beløb, der skal tages højde for i disse kategorier.

Beregn din nettoindkomst

Din nettoindkomst er det, du har til overs, efter at alle regninger er betalt. Du ønsker, at dette skal være et positivt tal, så du kan sætte det i retning af din gæld, opsparing eller andre økonomiske mål. Beregn din nettoindkomst ved at trække dine udgifter fra din månedlige indkomst. Skriv tallet ned, selvom det er negativt.

Juster dine udgifter

Hvis din nettoindkomst er negativ, betyder det, at du har budgetteret med at bruge mere end din indkomst. Du bliver nødt til at rette dette. Ellers kan du ende med at skulle bruge dine kreditkort, låne penge eller overtrække din konto for at komme igennem måneden.

Variable udgifter er typisk de nemmeste steder, du kan justere udgifterne, f.eks. at spise ude, hobbyer og underholdning. Selv nogle af dine faste udgifter kan justeres, f.eks. ved at reducere din kabel- eller telefonregning, annullere dit fitnessmedlemskab eller ikke holde ferie i år.

Evaluer dit forbrug ved hjælp af en “ønsker vs. behov”-analyse. Reducer eller eliminer udgifterne i disse “ønsker” områder for at give mere plads til de ting, du “skal bruge” penge på.

Spor dit forbrug

I løbet af måneden kan du spore dit faktiske forbrug i forhold til det, du havde budgetteret med. Hvis du går over budgettet, vil dette hjælpe dig med at finde ud af, hvor du har brugt flere penge. I fremtiden kan du passe bedre på ikke at overforbruge på det område. Eller du skal muligvis justere dit budget for at kompensere for det ekstra forbrug. Hvis du øger dit budget på et område, skal du reducere det på et andet område for at holde dit budget i balance.

Ofte stillede spørgsmål (ofte stillede spørgsmål)

Hvordan budgetterer du penge ved at bruge 50/20/30-reglen?

Med 50/30/20-budgettet allokerer du 50% af din indkomst til behov, 30% til ønsker og 20% ​​til økonomiske mål. Finansielle mål inkluderer at spare penge til pensionering eller college og/eller allokere penge til gældsbetalinger.

Hvordan lever du på et budget?

For at leve på et budget skal du regelmæssigt holde styr på dit forbrug og sammenligne det med dine budgetkategorier. Jo oftere du afstemmer dit budget, jo bedre, især når du først starter. Med tiden vil du være i stand til mere præcist at forudsige, hvor meget du skal allokere til hver kategori.

Hvornår er dine leveomkostninger for høje?

Hvornår er dine leveomkostninger for høje?

Dine leveomkostninger er en af ​​de vigtigste faktorer for din økonomiske succes. Jo mere du betaler for at leve, jo mindre skal du spare op til nødsituationer eller pension.

Det kan dog være svært at finde ud af, hvad dine leveomkostninger er og afgøre, om de er højere end ideelt. For at finde ud af dette, bliver du nødt til at forstå, hvad leveomkostninger er, hvordan det hænger sammen med din indkomst, og hvordan du kan bruge tilgængelige værktøjer til at besvare det altafgørende spørgsmål: Er mine leveomkostninger for høje?

Indkomst og leveomkostninger

Jo flere penge du tjener, jo mere har du råd til i næsten alle aspekter: en større boligbetaling, bilbetaling, madudgifter, forsyningsselskaber og mere. Og det samme gælder for lavindkomster: Jo færre penge du tjener, jo mindre kan du bruge på dit hjem, transport og mad.

Hvor meget du har råd til, afhænger dog af hvor du bor ud over hvor meget du tjener. At kende dit områdes levelønsberegning hjælper dig med at forstå, om dine leveomkostninger er for høje.

“Levende løn” refererer til den timeløn, du skal tjene for at arbejde 40 timer om ugen for at opfylde minimumslevestandarden. Dette tal vil ændre sig afhængigt af hvor du bor. For eksempel vil en voksen med to børn skulle tjene 49,18 USD i timen i New York City-Newark-Jersey City-området bare for at opfylde deres grundlæggende daglige behov. Men den samme voksne skulle kun tjene en løn på $33,91 i Pittsburgh.

Så hvis du spekulerer på, om det sted, du bor, er for dyrt for dig, så find levelønnen for din by eller by og sammenlign den med din indkomst. Hvis du tjener mindre end levelønnen for dit område, vil dine leveomkostninger sandsynligvis være for høje.

Sammenlign dine leveomkostninger med lokale gennemsnit

For at få en fornemmelse af de overordnede leveomkostninger, hvor du er, knas tallene sammen med en leveomkostningsberegner. Her er et par velrenommerede leveomkostningsberegnere:

  • Census Bureau’s QuickFacts : Denne nationale database viser dig de gennemsnitlige månedlige omkostninger til basale udgifter som bolig og internet. Det giver dig også et overblik over en bys demografi, uddannelse og husstandsindkomst.
  • Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : EPI’s lommeregner sammenligner bolig, mad, børnepasning og andre omkostninger mellem forskellige byer, amter og stater.
  • Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator : Denne lommeregner viser en leveløn for hver by baseret på forskellige familiestørrelser. Det inkluderer også typiske årlige omkostninger til børnepasning, bolig, transport og skatter.

Tip: Ikke alle lommeregnere er ens, så du bør bruge et par forskellige værktøjer til at få en generel idé om de gennemsnitlige leveomkostninger i din by eller stat. 

Mens du arbejder gennem disse regnemaskiner, skal du bruge et minut på at sammenligne din nuværende bys leveomkostninger med en anden by i samme region eller stat. For eksempel er levelønnen for en enkelt voksen med to børn omkring $4,50 højere i Philadelphia-Camden-Wilmington-området, end det er i Pittsburgh. Mens madudgifterne er de samme i begge byer, er Philadelphias typiske årlige børnepasning og boligudgifter hver omkring $4.000 mere, end de er i Pittsburgh. Disse typer af uligheder i staten kan få dig til at overveje at flytte til en anden by for at nedbringe dine leveomkostninger.

Hæmmer høje leveomkostninger din økonomiske fremtid?

Hvis du kan opfylde alle dine nuværende økonomiske forpligtelser, tror du måske, at dine leveomkostninger ikke er for høje. De fleste leveomkostningsberegnere tager dog ikke hensyn til din økonomiske fremtid. Mange beskriver, hvad du skal tjene som en leveløn, men de inkluderer normalt ikke bidrag til en nødfond, pension eller andre investeringskonti.

Næsten halvdelen af ​​amerikanerne har mindre end $100.000 opsparet til pension, ifølge en 2020 TD Ameritrade undersøgelse. Men $100.000 vil ikke få de fleste mennesker ret langt i pension – Fidelity vurderer, at du burde have sparet 10 gange din årsløn, når du er 67 år gammel. Hvis du ikke inkluderer din pensionsordning i dine overslag over leveomkostninger, får du ikke en god langsigtet forståelse af din økonomiske situation. Du synes måske, at dine leveomkostninger er fine, når de i virkeligheden er for høje.

Du bør også tænke på dine nødopsparinger. Generelt bør din nødfond være i stand til at dække tre til seks måneders udgifter. Men det er ikke det, de fleste sparer. Sidste sommer rapporterede Acorns, at 14 % af amerikanerne fuldstændig havde opbrugt deres nødopsparing. Og det tal inkluderer ikke de personer, der ikke havde ekstra opsparing afsat til at begynde med.

Bemærk: Næsten 70 % af amerikanerne ville have oplevet økonomiske vanskeligheder, hvis deres lønseddel blev forsinket med kun en uge, ifølge en undersøgelse fra 2020 fra American Payroll Association. Dette er et tegn på, at mange mennesker har at gøre med leveomkostninger, der kan være for høje i forhold til deres indkomst.

Når du overvejer dine leveomkostninger, skal du sørge for at overveje dine fremtidige behov. Hvis du ikke kan passe nødopsparing eller pensionsbidrag ind i dit budget, kan det være et tegn på, at dine leveomkostninger er for høje. 

Overvej leveomkostninger, før du flytter

Hvis du overvejer at flytte til en ny by, skal du først undersøge leveomkostningerne. Hvis du flytter efter et job, bør leveomkostningerne i din nye by være lige så meget af en faktor i din beslutning som din potentielle nye løn. Når alt kommer til alt, hvis du tjener flere penge, men har højere leveomkostninger, føler du dig måske ikke bedre stillet, end du er nu.

For eksempel er bolig en stor del af leveomkostningerne for de fleste mennesker. En god tommelfingerregel er at bruge omkring 30 % af din indkomst på boligudgifter. Når du først våger dig ud over 50 %, bruger du sandsynligvis for meget på din bolig.

Brug et minut på at beregne, hvor stor en procentdel af din indkomst, der går til dit realkreditlån eller husleje. Hvis tallet er 50 % eller mere, er det en indikation af, at dine leveomkostninger kan være for høje.

Sådan sænker du dine leveomkostninger

Hvis du har indset, at dine leveomkostninger er for høje, har du muligheder.

En af de mest effektive måder at sænke dine leveomkostninger er at flytte til et sted, hvor hver krone strækker sig længere. Hvis du bor i et byområde med høje omkostninger, kan du overveje at flytte længere ud af byen eller endda ud af staten.

Selvfølgelig er det ikke altid let eller tilgængeligt for alle at flytte. Andre måder at sænke dine leveomkostninger inkluderer:

  1. Opret og vedligehold et budget : Skriv mange penge ned, du har på vej ind, og alle de ting, du skal betale for. Har du mulighed for at betale større gæld, såsom dit studielån eller billån, for at frigøre ekstra kontanter? Måske kan du skære ned på ekstra udgifter, som at spise ude eller shoppe online. 
  2. Gennemgå dine regninger : Nogle regninger er fleksible, såsom forsikringer og telefonregninger. Kontakt din tjenesteudbyder eller långiver for at se, om det er muligt at sænke dine regninger. For eksempel kan øge din selvrisiko på din bil og sygeforsikring sænke din præmie.
  3. Stop med at låne penge : Hvis du har en saldo på dit kreditkort hver måned, betaler du tocifrede renter. Undgå renter ved at betale din saldo fuldt ud hver måned inden forfaldsdatoen. Ikke at låne penge betyder også, at du bruger kontanter, når det er muligt, og springer finansieringen over, når du køber en bil – i det væsentlige tvinger dig selv til at holde dig til dit budget.

Tip: I stedet for at sænke dine leveomkostninger, kan du prøve at øge din indkomst. Overvej at bede din chef om en lønforhøjelse, ansøge om en forfremmelse eller starte et sideløb.

Hvad er Robo-rådgivere? Definition og eksempler på Robo-rådgivere

What Are Robo-Advisors? Definition and Examples of Robo-Advisors

Robo-rådgivere er automatiserede porteføljeforvaltere. Du kan tænke på dem som en autopilot for investorer. Når du tilmelder dig for at bruge en, vil du først besvare en række spørgsmål om dine økonomiske ressourcer og mål. Derefter vil robo-rådgiveren tage løbende beslutninger om, hvordan du investerer dine penge.

Her er, hvad disse produkter tilbyder, hvordan de fungerer, og om de kunne passe godt til dig.

Hvad er Robo-rådgivere?

Robo-rådgivere er softwareprodukter, der kan hjælpe dig med at administrere dine investeringer. Det hele gøres uden at du behøver at konsultere en finansiel rådgiver eller administrere din egen portefølje. Disse produkter tilbydes af en bred vifte af finansielle institutioner. Nogle, såsom Fidelity, er etablerede virksomheder med en lang historie. Andre, som Acorns, blev oprettet for nylig med det ene formål at levere en robo-rådgivertjeneste.

Robo-rådgivere er et alternativ til traditionelle finansielle rådgivere. De er ofte også en billigere løsning. Disse produkter er også et alternativ til en investor, der blot vælger og vælger investeringer på egen hånd.

Hvordan fungerer Robo Advisors?

En ny kunde, der tilmelder sig en robo-rådgiver, starter normalt med at give grundlæggende oplysninger om deres investeringsmål gennem et online spørgeskema. Disse spørgsmål kan berøre emner som din tidslinje, din risikotolerance og hvor mange penge du har i opsparing. Derefter kører robo-rådgivere disse svar gennem en algoritme. Dette vil give en tilgang til aktivallokering; det vil også hjælpe dig med at opbygge en portefølje af diversificerede investeringer, der opfylder dine mål.

Når dine midler er investeret, kan softwaren automatisk rebalancere din portefølje. Dette vil sikre, at det forbliver tæt på denne målallokering. Mange populære robo-rådgivere opfordrer dig til regelmæssigt at bidrage til din konto. Dette kunne f.eks. endda være små ugentlige indbetalinger. Derefter vil robo-rådgiveren bruge disse bidrag til at opretholde målallokering.

Bemærk: Nogle robo-rådgivere bruger endda skatte-tab høststrategier. Dette indebærer salg af visse værdipapirer med tab for at udligne gevinster i andre værdipapirer.

Investeringer i en Robo-administreret konto

De fleste robo-rådgivere bruger investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF’er) frem for individuelle aktier til at opbygge din portefølje. De følger ofte en indeksfond eller en anden passiv investeringstilgang baseret på moderne porteføljeteoretisk forskning. Dette understreger vigtigheden af ​​din allokering til aktier eller obligationer. Afhængigt af din robo-rådgiver kan du muligvis også specificere investeringer ud fra sociale værdier eller religiøse synspunkter.

Sådan fungerer skatter for en Robo-Advisor-konto

Som med enhver form for investering afhænger din skattepligt for robo-administrerede aktiver af, hvilken type konto du har aktiverne på.

Hvis du opbevarer dine aktiver på en IRA, Roth IRA eller en anden type skatteudskudt pensionskonto, betaler du ingen skat, før du hæver penge.1 Overførsler eller aktivoverførsler fra din eksisterende konto til en robo-rådgiver tæller generelt ikke som en tilbagetrækning. Udbetalinger fra en Roth IRA-konto kan være skattefri. Det afhænger af omstændighederne ved tilbagetrækningen.

Hvis du ejer investeringer på en skattepligtig konto, skal du indberette dem på din selvangivelse. Du skal også betale skat af indtjening, svarende til at investere i en mæglerkonto. Du modtager en 1099-formular hvert år. Det vil rapportere renter, udbytter og kapitalgevinster på investeringerne.2

Hvis din robo-administrerede konto giver dig mulighed for at overføre eksisterende investeringer, vil disse investeringer sandsynligvis blive solgt, medmindre de er de samme investeringer, som robo-rådgiveren ville have investeret i med disse midler. Hvis der alligevel sker salg, vil du blive pålagt kapitalgevinstskat.

Robo-rådgiverhonorarer

Robo-rådgiverhonorarer kan struktureres som et fast månedligt honorar; eller det kan være som en procentdel af aktiverne. Faste månedlige gebyrer kan være så lave som $1. Gebyrer i procent varierer fra omkring 0,15 % til 0,50 %.

Husk, at disse robo-rådgiverhonorarer er adskilte fra eventuelle gebyrer forbundet med investeringerne. For eksempel vil investeringsforeninger og ETF’er på din konto sandsynligvis komme med deres egne udgiftsforhold. Denne form for gebyr tages ud af fondens aktiver, før afkastet fordeles.

Tip: Nogle af disse online porteføljeløsninger tilbyder en gratis prøveperiode. På den måde kan du se, hvordan tjenesten fungerer, inden du bliver opkrævet.

Fordele og ulemper ved Robo-Advisors

Fordele

  • Ingen investeringsviden nødvendig
  • Er ikke tidskrævende
  • Simple strategier

Ulemper

  • Svært at få menneske-til-menneske interaktion
  • Begrænser investormuligheder
  • May force investors to open multiple accounts

Pros Explained

  • No investing knowledge needed: Robo-advisors can be a great option for beginning investors. Then you can get started investing, even if you haven’t yet developed the financial knowledge needed to make informed decisions.
  • Isn’t time-consuming: Many people don’t have time to actively manage their investments, so they’d rather put their portfolio on autopilot. Once a robo-advisor account and automated deposits are set up, then you don’t need to do anything else until you want to withdraw money.
  • Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.

Cons Explained

  • Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
  • Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
  • May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.

Key Takeaways

  • Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
  • They make decisions based on your basic information and investing goals.
  • Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.

De bedste fordele ved livsforsikring for kvinder

Top Benefits of Life Insurance for Women

Du kan blive overrasket over at høre, at fra 2021 har kun omkring 47 % af kvinderne livsforsikring, 11 % mindre end deres mandlige kolleger. Ikke alene har færre kvinder end mænd livsforsikring, men dødsfaldsydelsen er også langt under mænds – omkring 22 % mindre.

Kvinder er blevet stadig mere dominerende aktører i nutidens amerikanske arbejdsstyrke. Nogle kvinder er de eneste forsørgere for deres familier og leder derfor efter økonomisk sikkerhed, som en livsforsikring kan give. Uanset om en kvinde har en ledende stilling eller er en hjemmegående mor, er livsforsikring en vigtig beskyttelse at have. Her er et par af de bedste fordele for kvinder, der har livsforsikring.

#1 Økonomisk sikkerhed for familien

For kvinder med familie, især dem, der er den primære forsørger, er de bekymrede for, hvordan deres familie vil blive taget hånd om økonomisk, hvis de pludselig skulle dø. En livsforsikring kan give tryghed ved, at familiens økonomiske behov bliver varetaget og økonomiske forpligtelser opfyldt.

#2 Evne til at låne mod kontantværdien

Mange typer livsforsikringer giver mulighed for at opbygge kontantværdi, som kan lånes mod. For kvinder kan denne kontante værdi tilgås til et vilkårligt antal behov; betale regninger, finansiere en universitetsuddannelse; at starte en ny virksomhed eller en række andre økonomiske behov eller mål.

#3 Levende fordel, når diagnosticeret med en kronisk/terminal sygdom

Har du nogensinde tænkt over, hvad du ville gøre, hvis du blev diagnosticeret med en kronisk/terminal sygdom? Hvordan ville dine regninger blive betalt, og hvem ville sørge for din families økonomiske behov? Nogle livsforsikringer kan godkendes af en rytter for at tilføje dækning for en kronisk/terminal sygdom, hvis du nogensinde bliver diagnosticeret med en af ​​disse tilstande. Du kan bruge pengene til at betale for lægeudgifter eller til leveomkostninger for dig og din familie.

#4 At tage sig af ældre/handicappede familiemedlemmer

Rollen som omsorgsperson er bekendt for mange kvinder, og da du begyndte at nærme dig midaldrende, kan du have ældre eller handicappede forældre eller andre familiemedlemmer at tage sig af. Du kan have sikkerhed for at vide, at deres pleje vil fortsætte, når du er gået, ved at tilføje dem som en begunstiget til din livsforsikring.

Typer af livsforsikringer

Når du skal vælge mellem typer af livsforsikringer, er der flere forskellige muligheder at overveje. Her er et par af de mest almindelige.

Term Life Insurance : En term life policer giver dig livsforsikringsdækning for en bestemt periode; generelt i intervaller på 10, 20, 25 eller 30 år. De fleste livsforsikringspolicer udbetaler en direkte dødsydelse uden nogen form for kontant akkumuleringsværdi, selvom nogle livsforsikringspolicer giver mulighed for at konvertere til en hel livsforsikring ved udgangen af ​​forsikringsperioden.

Hele livsforsikringer : Hele livsforsikringer er en dækning, der varer hele livet, og som også akkumulerer en kontant værdi, som kan lånes mod. Hele livsforsikringer forrentes med en fast rente, der bestemmes, når policen købes. Præmierne forbliver på niveau gennem policens levetid.

Universal Livsforsikring : Hovedtræk ved en Universal Livsforsikring er dens fleksible præmie. Enhver overbetaling af præmien krediteres den kontante værdi af policen. Der er en stigende dødsfald. Kontantværdien tjener en stigende rente over tid, og forsikringstageren kan låne mod den optjente rente.

Indekseret universel livsforsikring : En indekseret universel livsforsikring giver forsikringstagere mulighed for at allokere indtjening til rentebærende indekserede konti med en kontantværdi, der kan vokse. IUL-indtjening er skatteudskudt. En god tanke om denne type police er, at kontantværdidelen kan bruges til at betale forsikringspræmien, hvis forsikringstageren ønsker at stoppe eller forsinke at betale egenpræmie.

Garanteret universel livsforsikring : Den garanterede universelle livsforsikring (GUL) er en hybridpolice, der er en kombination af både tids- og hellivsforsikring. Dækningen er ikke skrevet over en periode på år, men er snarere aldersspecifik og er generelt skrevet til forsikringstagere op til deres 80’ere. Du kan vælge den alder, som dækningen ophører. GUL-politikken er mere overkommelig end en typisk hellivspolitik og kan tilpasses for at øge kontantværdien.

Variabel universel livsforsikring : Præmierne for en variabel universel livsforsikring indbetales på en opsparingskonto. Politikken har underkonti, der er investeret. Denne konto har potentiale for højere indtjening, men er også underlagt markedsudsving, og forsikringstagere kan potentielt lide et betydeligt tab i indtjeningen.

Hvor meget livsforsikring har du brug for?

Ingen kan fortælle dig den nøjagtige mængde livsforsikring, du bør købe. Men når du skal bestemme, hvor meget livsforsikring du har brug for, så tænk på, hvor meget det ville koste at betale af på udestående gæld (højskoleundervisning, studielån, realkreditlån, billån osv.). Derudover, hvis du har pårørende/ægtefæller, hvilket beløb føler du så ville være tilstrækkeligt til at hjælpe dem med at leve komfortabelt? Du kan også tilføje dækning til din livsforsikring gennem ryttere. Der er livsforsikringsryttere, der kan tilføjes for at dække børn, invaliditetsindkomst, utilsigtet død, kritisk sygdom og mere.

Overvejelser

Generelt gælder det, at jo før du køber en livsforsikring, jo bedre. Livsforsikringssatserne er statistisk lavere for kvinder end for mænd på grund af en længere forventet levetid og et generelt godt helbred sammenlignet med mænds. Køber du en police, når du er ung, vil kursen være lavere, end hvis du venter til du er midaldrende eller senior. 

Er det værd at have et kreditkort for at optjene belønningen?

Er det værd at have et kreditkort for at optjene belønningen?
Stak af flerfarvede kreditkort nærbillede med selektiv fokus.

Kreditkortbelønninger er en måde, hvorpå kreditkortselskaber lokker folk til at åbne en konto. Selvom der tilbydes nogle gode belønninger – frynsegoder som gratis rejser, rabatter på køb og cashback – er det vigtigt at bruge kredit ansvarligt, uanset hvilke belønninger der tilbydes.

Og selvom mange mennesker ser kreditkort som en dårlig ting, kan de være et nyttigt økonomisk værktøj, hvis de administreres korrekt. Kreditkortbelønninger er en anden stor fordel. Hvis du overvejer at få et belønningskreditkort, skal du først stille dig selv disse spørgsmål.

Afbetaling af dine kort månedligt

Sagt ligeud, hvis du ikke betaler fuldt ud på dit kort hver måned, er belønningerne ikke det værd. For eksempel kan du på et cashback-kort optjene mellem 1 % og 5 % cashback på hvert køb.

Hvis du har en gennemsnitlig ÅOP på 15 % på dit kreditkort og overfører en saldo, betaler du meget mere i renter, end du tjener på din cashback-belønning. Så det ville spare dig penge at betale for dine køb i kontanter, i stedet for at tilmelde dig kreditkortet blot for cashback-aftalen.

Har du et årligt gebyr?

En anden ting at overveje er det årlige gebyr, som du bliver opkrævet for at have et kreditkort. Det giver ofte mening at lede efter et kreditkort uden et årligt gebyr. Med så mange kreditkort på markedet nu, er der ingen grund til at betale et årligt gebyr.

Nogle gange kan det dog, afhængigt af hvilke typer belønninger, du ønsker at optjene, give mening at få et kreditkort med et årligt gebyr, hvis du forventer, at værdien af ​​dine belønninger vil overstige prisen på dit årlige gebyr. Før du tilmelder dig et belønningsbaseret kreditkort, bør du tjekke, om du er på vej til at tjene mere i belønninger, end du ville betale i det årlige gebyr. Så bør du sammenligne det med lignende belønningskort uden gebyr for at se, om du ville komme foran ved at skifte kort.

Når du kan bruge et belønningskort

Hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned, kan et cashback eller et belønningskreditkort være et klogt valg. Nogle mennesker tjener hundredvis eller endda tusindvis af dollars om året i kreditkortbelønninger, for ikke at nævne gratis flyrejser eller hotelophold. Det er vigtigt at læse det med småt på dit belønningskort for at være sikker på, at du kan bruge de belønninger, du forsøger at optjene.

Et belønningskreditkort er kun et godt valg, hvis du allerede holder dig til dit budget og virkelig betaler din saldo fuldt ud hver måned. Ellers får du ikke den aftale, du tror, ​​du er. Husk, at du skal være økonomisk klar til at håndtere et kreditkort, før du kan drage fordel af et bonuskort.

Hvorfor tilbyder banker belønningskreditkort?

Belønningskreditkort bruges til at opmuntre folk til at lægge penge på deres kreditkort for at tjene belønninger. Men husk, at når folk foretager køb med kreditkort, har de en tendens til at bruge for meget – og belønningskreditkort er en af ​​de bedste måder, som kreditkortselskaber har til at opmuntre folk til at blive ved med at bruge penge på deres kreditkort.

Hvis du i øjeblikket har en stor mængde kreditkortgæld, bør du lade være med at sætte ting på dit kort, indtil du har betalt det helt ud. Når du har gjort det, kan du overveje at bruge det til belønningen, så længe du kan betale saldoen fuldt ud hver måned.

Få mest muligt ud af et belønningskort

Først og fremmest skal du betale enhver forbrugsgæld, før du overhovedet overvejer at åbne et belønningsbaseret kreditkort. Få et budget og stop helt med at bruge dit kreditkort. Denne praksis vil hjælpe dig med at udvikle selvkontrol og budgettering knowhow for at forhindre kreditkort i at blive et problem i fremtiden. En gældsbetalingsplan vil også hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere og spare renter.

Når du holder op med at betale renter på dine kreditkort, kan du muligvis drage fordel af belønningskreditkort. Gå på opdagelse og find et belønningskort, der giver dig frynsegoder, du vil bruge. Nogle belønningskreditkort vil endda give cashback-bidrag til en individuel pensionskonto, college-opsparingskonto eller en mæglerkonto.

Hvis du rejser ofte, kan et rejse- eller flyselskabs miles-kort være et godt valg. Hvis du ønsker at tjene penge tilbage på dine køb, kan et cashback-belønningskort fungere godt. Brug derefter dine kort til et bestemt beløb af visse regninger hver måned og betal saldoen fuldt ud hver måned. På den måde vil du akkumulere belønninger, men ikke gæld.

Annullering af et belønningskort

Hvis du finder dig selv med at have en saldo på dit kreditkort, bør du stoppe med at bruge dine kreditkort for belønningerne. Du kan eventuelt annullere det, når du har betalt det ud, hvis du ved, at du får svært ved at bruge kreditkortet fornuftigt. Du kan eventuelt kigge efter et nyt belønningskort, hvis du betaler et årligt gebyr på kortet.

At undersøge nye kort og lede efter de bedste belønninger og laveste eller gebyrfrie kort kan hjælpe dig med at træffe den bedste økonomiske beslutning for dig. Men hvis du er ved at gøre dig klar til at købe bolig, kan du med fordel vente, til du har dit realkreditlån, før du ansøger om nye kort og lukker gamle.

Fordele og ulemper ved at investere i aktier

Fordele og ulemper ved at investere i aktier

Hvad er fordele og ulemper ved at investere i aktiemarkedet? Historisk set har aktiemarkedet leveret generøse afkast til investorer over tid, men det går også ned og giver investorer mulighed for både overskud og tab; for risiko og afkast.

Vigtige takeaways

  • Investering i aktiemarkedet kan tilbyde flere fordele, herunder potentialet for at tjene udbytte eller et gennemsnitligt årligt afkast på 10%.
  • Aktiemarkedet kan dog være volatilt, så afkast er aldrig garanteret.
  • Du kan reducere din investeringsrisiko ved at diversificere din portefølje baseret på dine økonomiske mål.

Aktieinvestering Fordele og ulemper

Fordele

  • Væk med økonomi
  • Hold dig foran inflationen
  • Let at købe og sælge

Ulemper

  • Risiko for at miste det hele
  • Det tager tid at undersøge
  • Følelsesmæssige op- og nedture

5 Fordele ved aktieinvestering

Aktieinvesteringer giver masser af fordele:

  1. Udnytter en vækst i økonomien: Når økonomien vokser, gør virksomhedernes indtjening det også. Det er fordi økonomisk vækst skaber arbejdspladser, som skaber indkomst, som skaber salg. Jo federe løncheck, jo større boost til forbrugernes efterspørgsel, hvilket driver flere indtægter til virksomheders kasseapparater. Det hjælper med at forstå faser af konjunkturcyklussen – ekspansion, højdepunkt, sammentrækning og trug.
  2. Bedste måde at holde sig foran inflationen: Historisk set har aktier i gennemsnit haft et årligt afkast på 10%.1 Det er bedre end den gennemsnitlige årlige inflation. Det betyder dog, at du skal have en længere tidshorisont. På den måde kan du købe og holde, selvom værdien midlertidigt falder. 
  3. Let at købe: Aktiemarkedet gør det let at købe aktier i virksomheder. Du kan købe dem via en mægler eller en finansiel planlægger eller online. Når du har oprettet en konto, kan du købe aktier på få minutter. Nogle onlinemæglere, såsom Robinhood, lader dig købe og sælge aktier provisionfrit.
  4. Tjen penge på to måder: De fleste investorer agter at købe lavt og derefter sælge højt. De investerer i hurtigt voksende virksomheder, der sætter pris på værdi. Det er attraktivt for både daghandlere og køb-og-behold-investorer. Den første gruppe håber at kunne drage fordel af kortsigtede tendenser, mens sidstnævnte forventer at se virksomhedens indtjening og aktiekurs vokse over tid. De mener begge, at deres evner til at plukke aktier giver dem mulighed for at overgå markedet. Andre investorer foretrækker en regelmæssig strøm af kontanter. De køber aktier i virksomheder, der betaler udbytte. Disse virksomheder vokser med en moderat hastighed
  5. Let at sælge: Aktiemarkedet giver dig mulighed for når som helst at sælge din aktie. Økonomer bruger udtrykket “likvid” til at betyde, at du hurtigt kan omdanne dine aktier til kontanter og med lave transaktionsomkostninger. Det er vigtigt, hvis du pludselig har brug for dine penge. Da priserne er ustabile, risikerer du at blive tvunget til at tage et tab.

5 ulemper

Her er ulemper ved at eje aktier:

  1. Risiko: Du kan miste hele din investering.  Hvis en virksomhed gør det dårligt, vil investorer sælge og sende aktiekursen styrtdykker. Når du sælger, mister du din første investering. Hvis du ikke har råd til at miste din oprindelige investering, skal du købe obligationer.3 Du får en indkomstskattelettelse, hvis du mister penge på dit aktietab. Du skal også betale kapitalgevinstskatter, hvis du tjener penge
  2. Sidst betalte  aktionærer : Foretrukne aktionærer og obligationsejere eller kreditorer får først betaling, hvis et selskab går i stykker.5 Men det sker kun, hvis et selskab går konkurs. En veldiversificeret portefølje bør beskytte dig, hvis en virksomhed går under.
  3. Tid: Hvis du køber aktier på egen hånd, skal du undersøge hvert selskab for at afgøre, hvor rentabelt du tror, ​​det vil være, før du køber dets aktier. Du skal lære at læse regnskaber og årsrapporter og følge din virksomheds udvikling i nyhederne. Du skal også overvåge selve aktiemarkedet, da selv den bedste virksomheds pris vil falde i en markedskorrektion, et markedskrasch eller bjørnemarked.
  4. Følelsesmæssig rutsjebane: Aktiekurserne stiger og falder sekund for sekund. Enkeltpersoner har en tendens til at købe højt, af grådighed og sælge lavt, af frygt. Den bedste ting at gøre er ikke konstant at se på udsving i aktier, og bare sørg for at tjekke ind regelmæssigt.
  5. Professionel konkurrence: Institutionelle investorer og professionelle erhvervsdrivende har mere tid og viden til at investere. De har også sofistikerede handelsværktøjer, finansielle modeller og computersystemer til rådighed. Find ud af, hvordan du opnår en fordel som individuel investor.

Diversificer til lavere investeringsrisiko

Der er måder at reducere din investeringsrisiko på, f.eks. Ved at diversificere:

  1. Efter investeringstype: En veldiversificeret portefølje vil give de fleste fordele og færre ulemper end ejerandele alene. Det betyder en blanding af aktier, obligationer og råvarer. Over tid er det den bedste måde at opnå det højeste afkast til den laveste risiko
  2. Efter virksomhedsstørrelse: Der er store, mellemstore, små og store selskaber. Udtrykket “cap” står for “store bogstaver”. Det er den samlede aktiekurs gange antallet af aktier. 7 Det er godt at eje virksomheder i forskellige størrelser, fordi de præsterer forskelligt i hver fase af konjunkturcyklussen.
  3. Efter sted: Egne virksomheder i USA, Europa, Japan og nye markeder. Diversificering giver dig mulighed for at drage fordel af væksten uden at være sårbar over for en enkelt bestand.
  4. Gennem investeringsforeninger: Ved at eje investeringsforeninger kan du eje hundredvis af aktier valgt af investeringsforvalteren. En let måde at diversificere på er ved brug af indeksfonde eller indeks -ETF’er.

Bundlinjen

Hvor meget af hver type investering skal du have? Finansielle planlæggere foreslår, at du fastlægger din aktivallokering baseret på dine økonomiske mål, og hvor økonomien er i konjunkturcyklussen.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad vil det sige at investere i aktier?

Investering i aktier betyder, at du køber egenkapital i et selskab. Med andre ord er du en delejer, selvom du kun ejer en lille brøkdel af virksomheden.

Hvordan begynder du at investere i aktier?

De eneste ting, du skal investere i aktier, er et par dollars og adgang til markedet via en mæglerkonto. Processen med at åbne en mæglerkonto ligner processen med at åbne en checkkonto.

Hvordan tjener du penge på at investere i penny -aktier?

Penny -aktier er meget usandsynlige at tilbyde udbytte, hvilket betyder, at du vil tjene penge gennem kapitalværdi. Penny -aktier er små virksomheder, der håber at vokse til store, og der er potentiale for at drage fordel af den vækst, men der er også risiko for, at virksomheden aldrig vokser eller endda går i stå.

Hvor meget kan du tjene på at investere i aktier?

Nogle mennesker bliver meget rige ved at investere i aktier, mens andre taber mange penge og falder i gæld. Generelt, jo flere penge du investerer, jo højere er dine potentielle gevinster eller tab. Som en grov tommelfingerregel opnåede S&P 500 omkring 10% om året fra 1993 til 2020, så en person, der havde investeret alle deres penge i en S&P indeksfond i løbet af den tid, ville have opnået omkring 10% overskud fra deres investeringer om året.

Er husejere forsikring påkrævet?

Er husejere forsikring påkrævet?

Boligejers forsikring kan beskytte dit hus og i de fleste tilfælde dine ejendele, når en katastrofe rammer. Hvis du har et realkreditlån på dit hjem, kræver din långiver sandsynligvis, at du har en husejerforsikring. Hvis du har betalt dit realkreditlån, skal du ikke have en politik på plads, men det kan stadig være en god idé at have en.

Lær, hvad husejere forsikring er, hvornår det kan være påkrævet, og hvorfor du måske vælger at have denne type forsikring, selvom du ikke behøver.

Vigtige takeaways

  • Boligejers forsikring giver økonomisk beskyttelse mod eftervirkninger af katastrofer, farer og andre uventede scenarier.
  • De fleste realkreditinstitutter kræver, at du har en aktiv boligejerpolitik.
  • Selvom husforsikring ikke er påkrævet, kan den hjælpe dig med at finansiere reparationer af dit hjem og erstatte dine ejendele, hvis der opstår noget uventet.

Hvad er husejere forsikring?

Husejerforsikring dækker dit hjem og ejendele mod skader fra visse katastrofer, ulykker og andre scenarier. Hvis der sker en dækket begivenhed, kan din forsikring betale for skader og tab, selvom du stadig er ansvarlig for din selvrisiko.

En standard husforsikring dækker normalt dit hjem sammen med andre bygninger eller strukturer på din ejendom. Derudover dækker disse politikker din personlige ejendom, personlige ansvar og medicinske betalinger, hvis nogen kommer til skade i dit hjem.

Vigtigt: Standardhjemmeforsikringer inkluderer ikke skader fra enhver form for katastrofe eller fare. For at beskytte mod oversvømmelser og jordskælv skal du muligvis købe ekstra dækning.

Hvornår er husejerforsikring påkrævet?

Husforsikring er ikke lovpligtig. Men hvis du har et realkreditlån til dit hjem, kan din långiver lovligt kræve, at du har en politik. På denne måde, hvis der sker noget med dit hus, er dets investering beskyttet.

Hver husejers forsikring har en dækningsgrænse. Din långiver kræver sandsynligvis, at du bærer et minimumsbeløb – typisk 80% af din boligs udskiftningsomkostninger – men nogle gange kan det kræve så meget som 100%.

Hvis du skal have husejereforsikring som betingelse for dit realkreditlån, men ikke har det, kan din långiver købe en politik for dig og sende dig regningen efter forudgående varsel. Politikken kan være dyrere, end hvis du selv købte den og måske kun dækker långiveren, ikke dig.

Bemærk: Personlig ejendomsdækning findes i to forskellige former: erstatningsomkostninger og faktisk kontantværdi. Erstatningsomkostninger giver penge til at købe en ny (udskiftning) vare. Faktiske kontantværdipolitikker tilbyder pengene til en aktuel kontantværdi, som efter afskrivninger muligvis ikke er nok til at erstatte den. Selvom erstatningsomkostninger ofte koster mere, kan de hjælpe med at spare mange penge, hvis du skal ommøblere dit hjem efter en katastrofe.

Når du gennemgår din boligforsikring, kan du overveje at reducere eller fjerne dækning for at spare penge på dine præmier. Standardforsikringer giver seks former for dækning: 

  • Bolig (dækning A)
  • Andre strukturer (dækning B)
  • Personlige ejendele (dækning C)
  • Midlertidige leveomkostninger under flytning (dækning D)
  • Ansvarsbeskyttelse (dækning E)
  • Medicinske betalinger (dækning F)

Nogle forsikringsselskaber giver dig mulighed for at hæve eller sænke grænserne for hvert af disse dækningsområder for at tilpasse din politik. For eksempel, hvis du har færre udhuse (dækning B), kan du muligvis reducere dækningen i dette område for potentielt at sænke din præmie. Du vil dog ikke gå under din långivers minimumskrav til dækning.

Hvorfor ville nogen vælge at få husejere forsikring?

For mange mennesker er deres hjem deres mest værdifulde aktiv; husforsikring hjælper dem med at beskytte deres investering. Derfor kan det være fornuftigt at have en politik, selvom du ikke har brug for det, hvis du føler, at du ikke har råd til at udskifte dit hjem og dine ejendele, hvis katastrofen rammer.

En anden grund til at have en husejerpolitik er, at det sandsynligvis giver ansvarsbeskyttelse, hvis nogen kommer til skade på din ejendom. Det kan også betale for tabsskader, hvis den person, der kommer til skade, ikke kan arbejde et stykke tid. Uden forsikring skal du sandsynligvis betale for disse skader selv.

Ofte stillede spørgsmål

Hvorfor er husejerforsikring påkrævet?

Dit realkreditfirma kræver husejere forsikring for at sikre, at det stadig får de penge, du skylder, hvis der sker noget med dit hjem. Det er en måde for virksomheden at beskytte sin økonomiske interesse i dit hjem.

Hvilke oplysninger kræves for et tilbud på husejersforsikring?

For at modtage et tilbud på en husejersforsikring kan du have brug for følgende oplysninger:

  • Dine identifikationsoplysninger (f.eks. Dit navn, personnummer og fødselsdato)
  • Hjemmets adresse
  • Oplysninger om den aktuelle tilstand i dit hjem
  • Oplysninger om renoveringer, du har foretaget
  • Detaljer om dit hjem (f.eks. Alder, stil og type udvendig finish)
  • En liste over beboere i hjemmet
  • En liste over hjemmesikkerhedsudstyr, du har

Hvad er den mindste boligejerforsikring, der kræves af långivere?

Minimumsbeløbet for den nødvendige dækning varierer fra bank til bank. Nogle banker beder om din politik for at forsikre 100% af hjemmets estimerede forsikringsværdi; andre tillader mindre. Kontakt din långiver for at sikre, at din politik opfylder kravene.

Pas på tommelfingerreglerne for pensionister

Pas på tommelfingerreglerne for pensionister

En tommelfingerregel er en upræcis, men praktisk standard at bruge. Med tommelfingerregler for pensionister tænker jeg på dem som gennemsnit, der kan gælde, hvis du grupperer hele befolkningen, men muligvis slet ikke gælder for din specifikke situation. 

Tommelfingerregler for pensionister kan være nyttige, hvis du ikke aner, hvor meget du skal spare, hvor meget du kan hæve, hvor hurtigt dine penge kan vokse, eller hvordan du allokerer dine investeringer. De bør dog ikke bruges som en hård og hurtig regel, der med sikkerhed gælder for dig. Visse svar kommer kun fra at se på dine specifikke økonomiske fremskrivninger og finde ud af, hvad der gør og ikke gælder for dig. Brug “reglerne” herunder kun som brede, generelle retningslinjer.

“4% tilbagetrækningsreglen”

Hvis du ikke er sikker på, hvor meget indkomst din opsparing og investeringer kan give dig, giver 4% -reglen dig et startsted. Det siger, at for hver $ 100.000 besparelser, du har, kan du hæve cirka $ 4.000 om året og have en rimelig rimelig forventning om, at dine penge vil vare i 30 år på pension. Det er ikke et bestemt resultat. Afhængigt af de investeringer, du vælger, og økonomien i løbet af dine pensionsår, kan du muligvis trække mere eller mindre tilbage.

“Reglen om tildeling af alderen 100 minutter”

Hvis du ikke er sikker på, hvor meget af din opsparing og investeringer, der skal være i aktier eller obligationer, giver 100 minusalderreglen dig en retningslinje, du skal følge. Der står, at du skal tage 100 minus din alder, og det er, hvad du ville have i aktier. Det betyder, at når du bliver ældre, ville du have færre og mindre på lager. Nyere forskning har vist, at dette muligvis ikke er den bedste metode til brug i dine pensionistår. 

Reglen “Du skal bruge 80% af din indkomst”

Når de prøver at finde ud af, hvor meget du måske skal bruge på pension, bruger mange mennesker noget, der kaldes “80% -reglen”. Det siger, at du på pension skal bruge omkring 80% af den indkomst, du havde, mens du arbejdede. Jeg kan virkelig ikke lide denne regel. Hver persons livsstil, aktuelle forbrugs- og opsparingsvaner og skatteklasse er forskellige. Du skal udvikle dit eget personlige skøn over, hvor meget du skal bruge på pension.

“Reglen om 72”

Har du nogensinde spekuleret på, hvor lang tid det vil tage dig at fordoble dine penge? Reglen om 72 giver dig en hurtig og nem måde at estimere dette afhængigt af det afkast, du forventer at tjene. Udfordringen med denne regel er, at du ikke med nogen grad af nøjagtighed kan vide, hvilken afkast du kan tjene i fremtiden. Hvis du vil fordoble dine penge hurtigere, er det bedste, du kan gøre, at spare mere.

“Spar 10% af din indkomstregel”

Hvis du ikke aner, hvor meget du skal spare til pension, så er det selvfølgelig bedre at spare 10% af din indkomst end slet ingen. I den henseende er 10% -reglen nyttig som udgangspunkt. Jeg finder imidlertid, at denne regel ikke gælder lige meget for mennesker. Nogle har allerede sparet nok eller arvet penge, og de behøver slet ikke spare mere. Andre er store forbrugere og skal spare langt mere end 10% af deres indkomst for at kunne opretholde deres livsstil ved pensionering. 

Bedømmelse: Lav en personlig plan

Der er ikke en tommelfingerregel, der kan komme i nærheden af ​​at udskifte en personlig pensionsplan. Du går kun på pension en gang, og det er ikke tid til at lave fejl. De fleste kommende pensionister finder det fordelagtigt at bruge en kvalificeret pensionsplanlægger, der kan hjælpe dig med at afgøre, hvilke regler der gør og ikke gælder for dig.

Hvad er et fastforrentet lån, og hvornår skal du bruge et?

Hvad er et fastforrentet lån, og hvornår skal du bruge et?

Et fastforrentet lån har en rentesats, der ikke ændres gennem lånets løbetid. Da satsen forbliver den samme i hele løbetiden, bør den månedlige lånebetaling ikke ændre sig, hvilket resulterer i et relativt lavrisikolån.

Når du sammenligner lånemuligheder, skal du være opmærksom på, om lån har faste renter eller ej. Lær hvordan disse lån fungerer, så du kan vælge det rigtige lån til dine behov.

Hvad er en fast rente?

En fast rente er en rente, der ikke ændres i hele lånets løbetid. For eksempel holder et 30-årigt fastforrentet realkreditlån den samme rente i hele den 30-årige periode. Din månedlige beregning af lånebetaling er baseret på rentesatsen, så låsning af renten resulterer i den samme hovedstol og rentebetaling hver måned.

Generelt findes lån i to former: faste og variable. Lån med variabel rente har en rente, der kan ændre sig over tid, selvom renten kan være fast i flere år i begyndelsen af ​​dit lån. Disse rater er struktureret på baggrund af en international rente kaldet LIBOR plus et spread.

Når forholdene på de globale markeder ændres, kan LIBOR øge eller formindske og sammenfatte disse variable satser. Hvis renterne stiger, kan din månedlige betaling på et lån med variabel rente muligvis også stige – undertiden betydeligt.

Vigtigt: Selvom din lånebetaling ikke skal ændres med et fastforrentet lån, kan din månedlige forpligtelse ændre sig over tid. For eksempel, hvis du inkluderer ejendomsskat og forsikringspræmier i din pantudbetaling, kan disse beløb variere fra år til år.

Hvordan fungerer et fastforrentet lån?

Med et fastforrentet lån fastsætter din långiver rentesatsen, når du udsteder dit lån. Denne sats afhænger af ting som din kredithistorik, din økonomi og detaljerne i dit lån. Når renten er fast, forbliver den den samme gennem hele lånets løbetid, uanset hvordan renten i den bredere økonomi bevæger sig.

Din krævede månedlige betaling afhænger delvist af din rentesats. En højere sats resulterer i en højere månedlig betaling, alt andet lige. For eksempel på et fireårigt lån til $ 20.000 er din månedlige betaling $ 507,25 med en rente på 10%. Men med en sats på 15% springer betalingen til $ 556,61 pr. Måned.

Fastforrentede lånebetalinger reducerer din lånesaldo og stabiliserer dine renteomkostninger med en fast betaling, der varer et bestemt antal år. Med et 30-årigt prioritetslån eller et fire-årigt autolån vil et fastforrentet lån bringe din lånesaldo til nul i slutningen af ​​lånets løbetid.

Fordele og ulemper ved fastforrentede lån

Fastforrentede lån er generelt sikrere end lån med variabel rente, men du betaler en pris for den stabilitet, som disse lån giver. I sidste ende er du nødt til at beslutte, hvad du har det godt med, og hvad du tror, ​​at renten kan gøre i fremtiden.

Fordele

  • Forudsigelig månedlig betaling gennem hele lånets løbetid
  • Ved nøjagtigt, hvor meget renter du betaler
  • Ingen risiko for ”betalingschok” på grund af forhøjede renter

Ulemper

  • Normalt en højere startrente end lån med variabel rente
  • Hvis satserne falder, skal du refinansiere eller leve med din højere sats
  • Måske ikke sammenlignes godt for kortsigtede behov

Hvis du har problemer med at vælge, kan du drage fordel af en hybrid af faste og variable renter. For eksempel har et femårigt realkreditlån (ARM) en relativt lav fast rente i de første fem år, men renten kan ændre sig i de efterfølgende år. Hvis du ikke planlægger at beholde dit lån i mange år, kan det være fornuftigt at få en rente, der er fast i en begrænset periode. Bare vær forberedt på livsændringer – du kan muligvis beholde lånet længere, end du forventer.

Typer af fastforrentede lån

Mange lån tilbyder en fast rente. Disse inkluderer:

  • Boligkøbslån : Standard boliglån, herunder traditionelle 30-årige og 15-årige realkreditlån, er fastforrentede lån.
  • Boligkapitallån : Et engangslån til egenkapital har normalt en fast rente. Hjemkreditlinjer (HELOC’er) har ofte variable renter, men det kan være muligt at konvertere din lånesaldo til en fast rente.
  • Autolån : De fleste billån har en fast rente.
  • Studielån : Føderale studielån udstedt efter 30. juni 2006 har faste renter. Private studielån kan have faste eller variable renter
  • Personlige lån : Personlige afdragslån kan have faste eller variable renter. Når det er sagt, tilbyder nogle af de mest populære personlige lånegivere lån med faste renter.

Vigtigste takeaways

  • Fastforrentede lån bruger en rentesats, der ikke ændrer sig over tid.
  • Da taksten er fast, bør din månedlige betaling ikke ændre sig.
  • En fast rente kan eliminere risikoen for betalingschok på grund af stigende satser.
  • Fastforrentede lån har typisk en rentesats, der er lidt højere end et oprindeligt forrentede lån.
  • Hvis renten falder, kan fastforrentede lån være mindre attraktive end lån med variabel rente.