Mientras que muchos de nosotros nos gusta pensar que somos inmortales, la vieja broma es que sólo dos cosas en la vida son a ciencia cierta: la muerte y los impuestos. No sólo es importante que usted tiene un plan en marcha en el caso improbable de que su muerte – también debe implementar su plan y asegurarse de que otros lo conocen y entienden sus deseos. Como la famosa cita de Benjamin Franklin dice: “No pudiendo prepararse, usted se está preparando para fracasar”.

El legendario cantante Prince murió sin testar – resultando en una larga batalla entre los familiares para determinar que heredó su fortuna. Si ha demoró en la determinación de quién hereda su patrimonio, este artículo le ayudará a ponerse en marcha en la dirección correcta.

1. Hacer un inventario de los elementos físicos

Para empezar las cosas, pasar por el interior y el exterior de su casa y hacer una lista de todos los artículos por valor de $ 100 o más. Los ejemplos incluyen la propia casa, televisores, joyas, objetos de colección, vehículos, armas, ordenadores / portátiles, cortadora de césped, herramientas eléctricas y así sucesivamente.

2. Siga con artículos de inventario para no física

A continuación, empezar a añadir sus activos no físicos. Estos incluyen cosas que posee en papel u otros derechos que se predican en su muerte. Elementos de esta lista se incluyen: cuentas de corretaje, los planes de 401k, los activos del IRA, cuentas bancarias, pólizas de seguros de vida, y todas las demás pólizas de seguros existentes, tales como el cuidado a largo plazo, los propietarios de viviendas, automóviles, la discapacidad, la salud y así sucesivamente.

3. Prepare un listado de tarjetas de crédito y deudas

Aquí usted va a hacer una lista separada para las tarjetas de crédito abiertas y otras deudas. Esto debe incluir todo, tales como préstamos para automóviles, hipotecas existentes, líneas de crédito hipotecario, tarjetas de crédito abierta con y sin contrapesos, y todas las deudas que pueda deber. Una buena práctica es ejecutar un informe de crédito gratis al menos una vez al año. Se identificará cualquier tarjeta de crédito que pueda haber olvidado que tiene.

4. Hacer una lista de Organización y Usuarios de Caridad

Si usted pertenece a ciertas organizaciones como la AARP, la Legión Americana, asociaciones de veteranos, AAA Auto Club, alumnos de la universidad, etc., se debe hacer una lista de ellos. Incluya cualquier otra organización de caridad que el orgullo de apoyar o hacer donaciones a. En algunos casos, varias de estas organizaciones tienen seguro de vida accidentales (sin costo) en sus miembros y sus beneficiarios pueden ser elegibles. También es una buena idea dejar que los beneficiarios conozcan las organizaciones de caridad están cerca de su corazón.

5. Enviar una copia de la lista Activos con el administrador de inmuebles

Cuando se hayan completado sus listas, debe fechar y firmar y hacer por lo menos tres copias. El original se debe dar a su administrador de inmuebles (hablaremos de él o ella más adelante en el artículo). La segunda copia se debe dar a su cónyuge (si está casado) y se coloca en una caja de seguridad. Mantener la última copia para usted en un lugar seguro.

6. Revisión IRA, 401 (k) y otras cuentas de jubilación

Cuentas y políticas en las que puede recopilar las designaciones de beneficiarios pasan a través de “contrato” a la persona o entidad que figura en su muerte. No importa cómo usted enumera estas cuentas / políticas en su testamento o fideicomiso, no importa porque el beneficiario lista tendrá prioridad. Póngase en contacto con el equipo de servicio al cliente o administrador del plan para obtener una lista actual de la selección de beneficiarios para cada cuenta. Revisar cada una de estas cuentas para asegurarse de que los beneficiarios se enumeran exactamente como te gusta.

7. Actualización de su seguro de vida y anualidades

seguros de vida y anualidades pasarán por contrato, así, por lo que es tan importante que se comunique con todas las compañías de seguros de vida en el que mantener políticas para asegurar que sus beneficiarios se enumeran correctamente.

8. Asignar TOD Designaciones

TOD significa la transferencia de la muerte. Muchas cuentas de ahorro como cuentas bancarias, CD y cuentas de corretaje individuales se probated innecesariamente cada día. La sucesión es un proceso judicial evitables a través del cual se distribuyen los activos por instrucción judicial, que puede ser costoso. Muchas de las cuentas mencionadas anteriormente se puede configurar con una función de transferencia en caso de muerte para evitar el proceso de sucesión. Póngase en contacto con su custodio o banco para configurar esto en sus cuentas.

9. Seleccione un administrador responsable y Propiedades

El administrador de su patrimonio será responsable de seguir las reglas de su voluntad en el caso de su muerte. Es importante que seleccione un individuo que es responsable y en un estado mental bueno para tomar decisiones. No asuma inmediatamente que su cónyuge es la mejor opción. Piense en todas las personas calificadas y cómo las emociones relacionadas con su muerte afectará a la capacidad de toma de decisiones de esta persona.

10. Crear un testamento

Todas las personas mayores de 18 años debe tener una voluntad. Es el libro de reglas para la distribución de sus activos y podría prevenir estragos entre sus herederos. Los testamentos son bastante barato documentos de planificación de sucesión al proyecto. La mayoría de los abogados le pueden ayudar con esto por menos de $ 1.000. Si eso es demasiado rico para su sangre, hay varios paquetes de software de buena voluntad de toma de servicio en línea para uso de la computadora en casa.

Asegúrese de que siempre firmar y fechar su voluntad, tener dos testigos que firmen y obtener una certificación notarial sobre el proyecto final.

11. Revisión y actualización de sus documentos

Revisar su voluntad para las actualizaciones al menos una vez cada dos años y después de cualquier principales acontecimientos que cambian la vida (matrimonio, divorcio, nacimiento del niño, y así sucesivamente). La vida está cambiando constantemente y su lista de inventario es probable que cambiar de año en año también.

12. Enviar copias de su testamento a su administrador y Propiedades

Una vez que se concluye su voluntad, firmado y notariado testigo, usted quiere asegurarse de que el administrador de raíces reciben una copia. También debe guardar una copia en una caja de seguridad y en un lugar seguro en su casa.

13. Visita un planificador financiero o un abogado de bienes

Mientras que usted puede pensar que usted ha cubierto todas las vías, siempre es una buena idea tener un plan de inversión y seguro completo hecho al menos una vez cada cinco años.

A medida que envejece, la vida lanza nuevas bolas curvas en que, como averiguar si necesita seguro de cuidado a largo plazo y la protección de su patrimonio de una gran factura de impuestos o procesos judiciales largos. Consejos como tener una tarjeta de contacto de emergencia médica en su bolso o cartera son pequeñas cosas que muchas personas nunca piensan que un experto puede ayudar a aprender.

Si usted no está buscando a gastar el dinero para ayuda profesional – o desea reducir al mínimo lo que cuesta – lectura puede ayudar a comenzar a obtener su plan financiero y raíces bajo control.

14. Iniciado documentos importantes raíces-plan

La dilación es el mayor enemigo de la planificación del patrimonio. Aunque ninguno de nosotros nos gusta pensar en la muerte, el quid de la cuestión es que los activos inadecuado o falta de planificación puede conducir a disputas familiares, entrar en las manos equivocadas, litigios judiciales largo y enormes cantidades de dólares en impuestos federales.

Como mínimo, se debe crear una voluntad, poder notarial, sustituta de la salud y la vida se quiere – y asignar la custodia de sus hijos y mascotas. Si está casado, cada cónyuge debe crear una voluntad separada, con los planes para el cónyuge sobreviviente. También asegúrese de que todas las personas interesadas tienen copias de estos documentos.

15. Simplificar sus finanzas

Si ha cambiado de trabajo en los últimos años, es muy probable que usted tiene diferentes planes 401 (k) de tipo de jubilación aún abiertos con los empleadores anteriores o tal vez incluso varias cuentas IRA diferentes. Si bien esto normalmente no va a crear un gran problema mientras estás vivo (excepto un montón de papeleo adicional y gestión de cuentas), es posible que desee considerar la consolidación de estas cuentas en una sola cuenta IRA individuo para aprovechar las mejores opciones de inversión, menores costos, una mayor selección de inversiones, más control y menos papeleo / gestión más fácil cuando se consolidan los activos.

16. tomar ventaja de la universidad Cuentas de fondos

El plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas fiscales único para ahorros para la universidad. Además, la mayoría de las universidades no tienen en cuenta los planes 529 en el cálculo de la ayuda / beca financiera si un abuelo aparece como custodio. La característica realmente interesante es que el crecimiento y retiros de la cuenta (si se utiliza para gastos de educación “calificadas”) están libres de impuestos. Si usted tiene nietos y los activos de hacerlo, considerar la apertura de un plan para cada nieto.

La línea de fondo

Ahora usted tiene la munición para conseguir un buen salto de inicio en la revisión de su situación financiera y del estado general; el resto depende de usted. Mientras que usted está sentado en la casa viendo su favorito equipo deportivo o programa de televisión, sacar una tableta o portátil y empezar a hacer sus listas.

Usted se sorprenderá de la cantidad de “cosas” que ha acumulado en los últimos años. También encontrará que sus listas de inventario y las deudas serán útiles para otras tareas, tales como seguro de vivienda y conseguir un firme control sobre sus gastos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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