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10 einfache Möglichkeiten, um Ihr Geld besser zu verwalten

10 einfache Möglichkeiten, um Ihr Geld besser zu verwalten

Mit Geld gut umzugehen bedeutet mehr als nur über die Runden zu kommen. Mach dir keine Sorgen, dass du kein Mathematiker bist. Gute mathematische Fähigkeiten sind nicht wirklich notwendig – Sie müssen nur die grundlegende Addition und Subtraktion kennen.

Das Leben ist viel einfacher, wenn Sie über gute finanzielle Fähigkeiten verfügen. Wie Sie Ihr Geld ausgeben, wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit und die Höhe der Schulden aus, die Sie am Ende tragen. Wenn Sie mit Geldverwaltungsproblemen wie einem lebenden Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu kämpfen haben, obwohl Sie mehr als genug Geld verdienen, finden Sie hier einige Tipps zur Verbesserung Ihrer finanziellen Gewohnheiten.

Wenn Sie vor einer Ausgabenentscheidung stehen, insbesondere vor einer großen Kaufentscheidung, gehen Sie nicht einfach davon aus, dass Sie sich etwas leisten können. Bestätigen Sie, dass Sie es sich tatsächlich leisten können und dass Sie diese Mittel noch nicht für andere Ausgaben gebunden haben.

Das bedeutet, dass Sie anhand Ihres Budgets und des Guthabens in Ihren Giro- und Sparkonten entscheiden müssen, ob Sie sich einen Kauf leisten können. Denken Sie daran, dass nur weil das Geld da ist, Sie den Kauf nicht tätigen können. Sie müssen auch die Rechnungen und Ausgaben berücksichtigen, die Sie vor Ihrem nächsten Zahltag bezahlen müssen.

So verwalten Sie Ihr Geld besser

  1. Haben Sie ein Budget : Viele Leute budgetieren nicht, weil sie nicht durchgehen wollen, was ihrer Meinung nach ein langweiliger Prozess ist, bei dem Ausgaben aufgelistet, Zahlen addiert und sichergestellt werden, dass alles in einer Reihe steht. Wenn Sie schlecht mit Geld umgehen können, haben Sie keinen Platz für Ausreden bei der Budgetierung. Wenn Sie nur ein paar Stunden pro Monat mit einem Budget arbeiten müssen, warum sollten Sie das nicht tun? Anstatt sich auf den Prozess der Erstellung eines Budgets zu konzentrieren, konzentrieren Sie sich auf den Wert, den die Budgetierung für Ihr Leben bringt.
  2. Verwenden des Budgets: Ihr Budget ist nutzlos, wenn Sie es erstellen. Lassen Sie es dann Staub in einem Ordner sammeln, der in Ihrem Bücherregal oder Aktenschrank versteckt ist. Lesen Sie den ganzen Monat über häufig, um Ihre Ausgabenentscheidungen zu treffen. Aktualisieren Sie es, während Sie Rechnungen bezahlen und für andere monatliche Ausgaben ausgeben. Zu jedem Zeitpunkt im Monat sollten Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie ausgeben können, wenn Sie die verbleibenden Ausgaben berücksichtigen.
  3. Geben Sie sich ein Limit für nicht budgetierte Ausgaben: Ein kritischer Teil Ihres Budgets ist das Nettoeinkommen oder der Geldbetrag, der übrig bleibt, nachdem Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen abgezogen haben. Wenn Sie noch Geld übrig haben, können Sie es für Spaß und Unterhaltung verwenden, jedoch nur bis zu einem bestimmten Betrag. Mit diesem Geld kann man nicht verrückt werden, besonders wenn es nicht viel ist und den ganzen Monat dauern muss. Stellen Sie vor großen Einkäufen sicher, dass nichts anderes, was Sie geplant haben, beeinträchtigt wird.
  4. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben: Kleine Einkäufe hier und da summieren sich schnell und bevor Sie es wissen, haben Sie Ihr Budget überschritten. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, um Orte zu entdecken, an denen Sie möglicherweise unwissentlich zu viel ausgeben. Speichern Sie Ihre Quittungen, schreiben Sie Ihre Einkäufe in ein Ausgabenjournal und kategorisieren Sie sie, damit Sie Bereiche identifizieren können, in denen es Ihnen schwer fällt, Ihre Ausgaben in Schach zu halten.
  5. Verpflichten Sie sich nicht zu neuen wiederkehrenden monatlichen Rechnungen: Nur weil Ihr Einkommen und Ihr Kredit Sie für ein bestimmtes Darlehen qualifizieren, heißt das nicht, dass Sie es aufnehmen sollten. Viele Leute denken naiv, die Bank würde sie nicht für eine Kreditkarte oder einen Kredit genehmigen, den sie sich nicht leisten können. Die Bank kennt nur Ihr Einkommen, wie Sie berichtet haben, und die in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Schuldenverpflichtungen, keine anderen Verpflichtungen, die Sie daran hindern könnten, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten. Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, ob eine monatliche Zahlung aufgrund Ihres Einkommens und anderer monatlicher Verpflichtungen erschwinglich ist.
  6. Stellen Sie sicher, dass Sie die besten Preise zahlen : Sie können das Beste aus Ihrem Geldvergleichseinkauf machen und sicherstellen, dass Sie die niedrigsten Preise für Produkte und Dienstleistungen zahlen. Suchen Sie nach Rabatten, Gutscheinen und günstigeren Alternativen, wann immer Sie können.
  7. Sparen Sie bei großen Einkäufen: Die Möglichkeit, die Befriedigung zu verzögern, trägt wesentlich dazu bei, dass Sie mit Geld besser umgehen können. Wenn Sie große Einkäufe verschieben, anstatt wichtigere Dinge zu opfern oder den Kauf auf eine Kreditkarte zu schreiben, geben Sie sich Zeit, um zu beurteilen, ob der Kauf notwendig ist, und noch mehr Zeit, um die Preise zu vergleichen. Indem Sie sparen, anstatt Guthaben zu verwenden, vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen für den Kauf. Und wenn Sie sparen, anstatt Rechnungen oder Verpflichtungen zu überspringen, müssen Sie sich nicht mit den vielen Konsequenzen auseinandersetzen, die sich aus dem Fehlen dieser Rechnungen ergeben.
  8. Beschränken Sie Ihre Kreditkarteneinkäufe: Kreditkarten sind der schlimmste Feind eines schlechten Geldgebers. Wenn Ihnen das Geld ausgeht, wenden Sie sich einfach Ihren Kreditkarten zu, ohne zu überlegen, ob Sie es sich leisten können, den Restbetrag zu bezahlen. Widerstehen Sie dem Drang, Ihre Kreditkarten für Einkäufe zu verwenden, die Sie sich nicht leisten können, insbesondere für Artikel, die Sie nicht wirklich benötigen.
  9. Regelmäßig zum Sparen beitragen: Wenn Sie jeden Monat Geld auf ein Sparkonto einzahlen, können Sie gesunde finanzielle Gewohnheiten entwickeln. Sie können es sogar so einrichten, dass das Geld automatisch von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überwiesen wird. Auf diese Weise müssen Sie nicht daran denken, die Übertragung durchzuführen.
  10. Mit Geld gut umgehen erfordert Übung: Am Anfang sind Sie möglicherweise nicht daran gewöhnt, vorausschauend zu planen und Einkäufe zu verschieben, bis Sie sie sich leisten können. Je mehr Sie diese Gewohnheiten zu einem Teil Ihres täglichen Lebens machen, desto einfacher ist es, Ihr Geld zu verwalten, und desto besser werden Ihre Finanzen sein.

Geld verdienen mit Immobilieninvestitionen

Geld verdienen mit Immobilieninvestitionen

Wenn es darum geht, mit Immobilieninvestitionen Geld zu verdienen, gibt es nur eine Handvoll Möglichkeiten, dies zu tun. Obwohl die Konzepte einfach zu verstehen sind, lassen Sie sich nicht täuschen, dass sie leicht implementiert und ausgeführt werden können. Ein Verständnis der Grundlagen von Immobilien kann Anlegern helfen, ihre Gewinne zu maximieren. Immobilien bieten Anlegern eine weitere Portfolio-Anlageklasse, erhöhen die Diversifikation und können Risiken begrenzen, wenn sie richtig angegangen werden.

Es gibt drei Möglichkeiten, wie Anleger potenziell mit Immobilien Geld verdienen können:

  1. Eine Steigerung des Immobilienwertes
  2. Mieteinnahmen aus der Vermietung der Immobilie an Mieter
  3. Gewinne aus Geschäftstätigkeiten, die von der Immobilie abhängen

Natürlich gibt es immer andere Möglichkeiten, direkt oder indirekt von Immobilieninvestitionen zu profitieren, beispielsweise das Erlernen der Spezialisierung auf esoterischere Bereiche wie Steuerbescheinigungen. Die drei oben aufgeführten Posten machen jedoch einen Großteil des passiven Einkommens – und des endgültigen Vermögens – aus, das in der Immobilienbranche erzielt wurde.

Immobiliensteigerung des Immobilienwertes

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass die Eigenschaftswerte nicht immer zunehmen. Dieser Mangel an Vermögenszuwachs kann in Zeiten wie den späten 1980er und frühen 1990er Jahren und den Jahren 2007-2009, in denen der Immobilienmarkt zusammenbrach, schmerzlich deutlich werden. Tatsächlich übertrafen Immobilienwerte in vielen Fällen selten die Inflation – den Anstieg der Durchschnittspreise in einer Volkswirtschaft.

Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie im Wert von 500.000 USD besitzen und die Inflation 3% beträgt, wird Ihre Immobilie möglicherweise für 515.000 USD (500.000 USD x 1,03%) verkauft, aber Sie sind nicht reicher als im letzten Jahr. Das heißt, Sie können immer noch die gleiche Menge Milch, Brot, Käse, Öl, Benzin und andere Waren kaufen (wahr, Käse ist in diesem Jahr möglicherweise gesunken und Benzin gestiegen, aber Ihr Lebensstandard würde ungefähr gleich bleiben). Der Grund ist, dass der Gewinn von 15.000 USD nicht real war. Es war nominal und hatte keine wirklichen Auswirkungen, da der Anstieg auf die Gesamtinflation zurückzuführen war.

Inflation und Immobilieninvestitionen

Wenn Inflation passiert, hat ein Dollar weniger Kaufkraft. Dies geschieht, weil die Regierung Geld schaffen – drucken – muss, wenn sie mehr ausgibt, als sie durch Steuern einnimmt. Alles andere ist im Laufe der Zeit gleich, was dazu führt, dass jeder bestehende Dollar an Wert verliert und weniger wert ist als in der Vergangenheit.

Eine der Möglichkeiten, wie die versiertesten Immobilieninvestoren mit Immobilien Geld verdienen können, besteht darin, eine Situation auszunutzen, die alle paar Jahrzehnte aufzutauchen scheint. Sie tun dies, wenn die Inflation voraussichtlich den aktuellen Zinssatz für langfristige Schulden übersteigen wird. In diesen Zeiten finden Sie möglicherweise Leute, die bereit sind zu spielen, indem Sie Immobilien erwerben, Geld leihen, um den Kauf zu finanzieren, und dann darauf warten, dass die Inflation steigt.

Wenn die Inflation steigt, können diese Anleger die Hypotheken mit Dollar abbezahlen, die weit weniger wert sind. Diese Situation stellt eine Übertragung von Sparern auf Schuldner dar. Sie haben in den 1970er und frühen 1980er Jahren viele Immobilieninvestoren gesehen, die auf diese Weise Geld verdient haben. Die Inflation geriet außer Kontrolle, bis Paul Volcker Jr. – Präsident der Federal Reserve zwischen 1979 und 1987 – einen 2×4 auf den Rücken nahm und ihn durch drastische Zinserhöhungen unter Kontrolle brachte.

Zyklisch angepasste Cap Rate-Käufe

Der Trick besteht darin, zu kaufen, wenn zyklisch angepasste Cap-Raten – die Rendite einer Immobilieninvestition – attraktiv sind. Sie kaufen, wenn Sie der Meinung sind, dass es einen bestimmten Grund gibt, warum ein bestimmtes Grundstück eines Tages mehr wert sein wird, als die derzeitige Obergrenze allein angibt.

Zum Beispiel können Immobilienentwickler ein Projekt oder eine Entwicklung, die wirtschaftliche Situation um dieses Projekt oder den Preis der Immobilie betrachten und zukünftige Mieteinnahmen bestimmen, um die aktuelle Bewertung zu stützen. Der aktuelle Wert könnte ansonsten unter den gegenwärtigen Bedingungen der Entwicklung zu teuer erscheinen. Da sie jedoch die Wirtschaftlichkeit, Marktfaktoren und Verbraucher verstehen, können diese Investoren die zukünftige Rentabilität sehen.

Vielleicht haben Sie gesehen, wie ein schreckliches altes Hotel auf einem großen Stück Land in ein geschäftiges Einkaufszentrum verwandelt wurde, in dem Bürogebäude dem Eigentümer beträchtliche Mieten abgaben. Ohne diese Zahlungsströme, den Barwert, spekulieren Sie bis zu einem gewissen Grad, egal was Sie sich sagen. Sie benötigen entweder eine erhebliche Inflation in der nominalen Währung – wenn Sie Schulden zur Finanzierung des Kaufs verwenden -, um Sie zu retten. Sie können sich auch auf ein Ereignis mit geringer Wahrscheinlichkeit verlassen, um zu Ihren Gunsten zu arbeiten. 

Vermietung als Immobilieninvestition

Geld verdienen mit dem Sammeln von Miete ist so einfach, dass jeder 6-Jährige, der jemals eine Partie Monopoly gespielt hat, auf viszeraler Ebene versteht, wie die Grundlagen funktionieren. Wenn Sie ein Haus, ein Wohnhaus, ein Bürogebäude, ein Hotel oder eine andere Immobilieninvestition besitzen, können Sie Personenmieten in Rechnung stellen, damit diese das Eigentum oder die Einrichtung nutzen können. 

Natürlich sind einfach und leicht nicht dasselbe. Wenn Sie Wohnhäuser oder Miethäuser besitzen, haben Sie möglicherweise mit allem zu tun, von kaputten Toiletten bis hin zu Mietern, die Meth-Labors betreiben. Wenn Sie Einkaufszentren oder Bürogebäude besitzen, müssen Sie sich möglicherweise mit einem Geschäft befassen, das von Ihnen in Konkurs gegangen ist. Wenn Sie Industrielager besitzen, stehen Sie möglicherweise vor Umweltuntersuchungen wegen der Handlungen der Mieter, die Ihr Eigentum genutzt haben. Wenn Sie Speichereinheiten besitzen, kann Diebstahl ein Problem darstellen. Mietimmobilieninvestitionen sind nicht die Art, in der Sie anrufen können, und erwarten, dass alles gut läuft.

Verwenden der Cap Rate zum Vergleichen von Investitionen

Die gute Nachricht ist, dass es Tools gibt, die Vergleiche zwischen potenziellen Immobilieninvestitionen erleichtern. Eine davon, die für Sie von unschätzbarem Wert sein wird, wenn Sie versuchen, mit Immobilien Geld zu verdienen, ist eine spezielle finanzielle Kennzahl, die als Kapitalisierungsrate (Cap Rate) bezeichnet wird. Die Cap-Raten geben die Rendite einer gewerblichen Immobilieninvestition an. Sie basiert auf dem Nettoeinkommen, das die Immobilie erwirtschaften wird.

Wenn eine Immobilie 100.000 USD pro Jahr verdient und für 1.000.000 USD verkauft wird, würden Sie den Gewinn (100.000 USD) durch den Preis (1.000.000 USD) dividieren und 0,1 oder 10% erhalten. Das bedeutet, dass die Cap-Rate der Immobilie 10% beträgt oder dass Sie voraussichtlich 10% Ihrer Investition verdienen würden, wenn Sie die Immobilie vollständig in bar und ohne Schulden bezahlen würden.

So wie eine Aktie letztendlich nur den Barwert ihrer diskontierten Cashflows wert ist, ist eine Immobilie letztendlich eine Kombination aus Folgendem wert:

  • Das Dienstprogramm, das die Eigenschaft für ihren Eigentümer generiert
  • Die daraus resultierenden Netto-Cashflows – bezogen auf den gezahlten Preis

Mieteinnahmen als Sicherheitsspanne

Mieteinnahmen können eine Sicherheitsmarge sein, die Sie während wirtschaftlicher Abschwünge oder Zusammenbrüche schützt. Bestimmte Arten von Immobilieninvestitionen sind möglicherweise besser für diesen Zweck geeignet. Mietverträge und Mieten können ein relativ sicheres Einkommen sein.

Um auf unsere frühere Diskussion zurückzukommen – über die Herausforderungen, mit Immobilien Geld zu verdienen -, können Bürogebäude ein Beispiel liefern. In der Regel handelt es sich bei diesen Immobilien um langfristige, mehrjährige Mietverträge. Kaufen Sie eine zum richtigen Preis, zur richtigen Zeit und mit der richtigen Laufzeit für Mieter und Mietverträge, und Sie könnten durch einen Immobilienkollaps segeln. Sie würden überdurchschnittliche Mietschecks sammeln, die die von Ihnen geleasten Unternehmen aufgrund des von ihnen unterzeichneten Mietvertrags auch dann noch vorlegen müssen, wenn an anderer Stelle niedrigere Preise verfügbar sind. Wenn Sie es jedoch falsch verstehen, könnten Sie lange nach der Erholung des Marktes unterdurchschnittliche Renditen erzielen.

Geld aus dem Immobiliengeschäft

Die letzte Möglichkeit, mit Immobilieninvestitionen Geld zu verdienen, umfasst spezielle Dienstleistungen und Geschäftsaktivitäten. Wenn Sie ein Hotel besitzen, können Sie Ihren Gästen On-Demand-Filme verkaufen. Wenn Sie ein Bürogebäude besitzen, können Sie mit Verkaufsautomaten und Parkhäusern Geld verdienen. Wenn Sie eine Autowaschanlage besitzen, können Sie mit zeitgesteuerten Staubsaugern Geld verdienen. 

Diese Investitionen erfordern fast immer Fachkenntnisse. Beispielsweise verbringen einige Menschen ihre gesamte Karriere damit, sich auf das Entwerfen, Bauen, Besitzen und Betreiben von Autowaschanlagen zu spezialisieren. Für diejenigen, die an die Spitze ihres Fachs aufsteigen und die Feinheiten eines bestimmten Marktes verstehen, kann die Möglichkeit, Geld zu verdienen, endlos sein.

Andere Ideen für Immobilieninvestitionen

Es gibt jedoch noch andere Investitionsmöglichkeiten in Immobilien. Sie können in Real Estate Investment Trusts (REITs) investieren .11 Öffentlich gehandelte REITs geben Aktien aus und werden an einer Börse gehandelt, während privat gehaltene REITs oder nicht gehandelte REITs an keiner Börse verfügbar sind. Alle Arten von REITs werden sich auf bestimmte Sektoren des Immobilienmarktes konzentrieren, z. B. Pflegeheime oder Einkaufszentren. Es gibt auch mehrere Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds, die sich an den Immobilieninvestor richten, indem sie in REITs und andere Anlagen im Immobiliensektor investieren.

Erschweren Ihre Hauszahlungen die Deckung Ihrer anderen Rechnungen?

Erschweren Ihre Hauszahlungen die Deckung Ihrer anderen Rechnungen?

Sie haben gerade ein neues Zuhause gekauft. Sie lassen sich nieder, dekorieren und genießen die Vorteile des Wohneigentums. Dann ändert sich Ihr Einkommen unerwartet. Plötzlich haben Sie kein zusätzliches Geld mehr, um für Notfälle zu bezahlen, oder sogar genug Geld, um Ihre Ausgaben zu decken und für die Zukunft zu sparen, weil Ihre Hypothekenzahlung zu hoch ist. Plötzlich bist du hausarm. 

Aber was bedeutet es, arm zu sein? Experten sagen, dass Ihre Hauszahlung ungefähr 25% Ihrer Bezahlung zum Mitnehmen betragen sollte, während andere sagen, dass Sie bis zu 30% erreichen können, wenn Sie keine anderen ausstehenden Schulden haben und nicht vorhaben, Schulden zu machen. 

Wenn sich Ihre Umstände unerwartet ändern und Ihre Zahlung einen viel größeren Prozentsatz Ihrer Bezahlung zum Mitnehmen ausmacht, z. B. 50 oder 60%, kann es sein, dass Ihr Haus arm ist. Möglicherweise haben Sie sogar Schwierigkeiten, Ihre Zahlungen zu leisten.

Es könnte aus vielen Gründen passieren. Zum Beispiel können Sie und Ihr Ehepartner entscheiden, dass einer von Ihnen seinen Job kündigt, um ein Elternteil zu Hause zu werden. Oder vielleicht verlieren Sie Ihren Job oder müssen sich mit einer unerwarteten Krankheit auseinandersetzen.

In jedem Fall macht es keinen Spaß, arm zu sein. Folgendes können Sie tun, wenn Sie sich Hypothekenfragen stellen und plötzlich ein armes Haus finden. 

Bestimmen Sie die Ursache

Zuerst sollten Sie untersuchen, warum Sie hausarm wurden. Sie haben vielleicht ein hohes Gehalt verdient, als Sie Ihr Haus gekauft haben, aber das hat sich seitdem geändert. Oder Sie sind von einer Familie mit zwei Einkommen zu einer Familie mit einem Einkommen gewechselt. Oder vielleicht war Ihre Hauszahlung von Anfang an zu hoch, und Sie haben nicht genau überlegt, wie hoch Ihre anderen monatlichen Ausgaben sein würden, sodass Sie finanziell zu dünn geworden sind. 

Wenn Sie einen Wechsel in Ihrem finanziellen Bild haben oder wenn Sie Ausgaben wie Kindertagesstättenkosten, Arztrechnungen oder andere monatliche Ausgaben hinzufügen, können Sie sogar anfangen, Ihre Hauszahlung zu ärgern und wünschen, dass Sie nicht einmal ein Haus besitzen. 

Ist diese Situation vorübergehend?

Sehen Sie sich die Situation an und stellen Sie fest, ob sie vorübergehend oder dauerhaft ist. Wenn Sie wissen, dass diese Situation nur zwei oder drei Jahre dauern wird, können Sie sich möglicherweise durchsetzen, müssen sich jedoch dazu verpflichten, nicht unnötig Geld auszugeben. Diese Ausgabenbeschränkung bedeutet keinen Urlaub oder anderen Luxus.

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Situation länger als drei Jahre dauern wird, sollten Sie Optionen in Betracht ziehen. Eine zu hohe Hypothekenzahlung kann Sie daran hindern, andere finanzielle Ziele zu erreichen, z. B. das Sparen für den Ruhestand oder den Aufbau eines Anlageportfolios. 

Machen Sie kurzfristige Opfer

Wenn Sie Ihr Zuhause lieben, können Sie entscheiden, dass Sie bereit sind, Opfer zu bringen, um darin zu bleiben und nicht zu verkaufen. Diese Opfer können bedeuten, dass Sie einen zusätzlichen Job annehmen, eine freiberufliche Tätigkeit aufnehmen, einen Job oder eine Karriere wechseln oder sogar ein zusätzliches Zimmer über einen Mietservice wie Airbnb vermieten. 

Diese kurzfristigen Opfer können es Ihnen ermöglichen, Ihre anderen Schulden zu begleichen und Ihren Notfallfonds aufzubauen, damit Ihre Hauszahlung überschaubarer ist. 

Betrachten Sie den Verkauf

Es kann schwierig sein, ein Haus zu verkaufen, an dem Sie hart gearbeitet haben, um es zu verkleinern oder in eine günstigere Nachbarschaft zu ziehen. Dies kann es jedoch einfacher machen, die Dinge zu tun, die für Sie am wichtigsten sind. Es kann Ihnen auch helfen, eine bessere finanzielle Zukunft aufzubauen.  

Wenn Sie feststellen, dass Sie das Haus verkaufen und in etwas günstigeres umziehen oder sogar vorübergehend vermieten müssen, sollten Sie sich an einen guten Makler wenden und Ihr Haus so schnell wie möglich auf den Markt bringen. Sie möchten nicht warten, bis Sie verzweifelt verkaufen möchten, da Sie je nach Markt möglicherweise einige Monate oder sogar ein Jahr lang nicht verkaufen können. Sie können möglicherweise nicht so viel Geld aus dem Verkauf des Hauses erhalten, wenn Sie unbedingt schnell verkaufen möchten. 

Abschottung vermeiden

Wenn Sie mit Hausarmut zu tun haben, möchten Sie nicht zu spät kommen oder schlimmer noch, wenn Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen. Ergreifen Sie also Maßnahmen, bevor dies geschieht. 

Wenn Sie mit der Hypothek unter Wasser sind, kann es außerdem noch schwieriger sein, diese Entscheidung zu treffen. Wenn Sie Ihr Haus nicht für das verkaufen können, was Sie für die Hypothek schulden, sollten Sie mit Ihrer Bank über einen Leerverkauf sprechen. Ein Leerverkauf bedeutet, dass die Bank sich bereit erklärt, einen Betrag für das Haus zu akzeptieren, der geringer ist als der, den Sie für eine Hypothek schulden. Beachten Sie jedoch, dass ein Leerverkauf nicht für jedes Haus selbstverständlich ist. Prüfen Sie daher, ob Sie sich qualifizieren, bevor Sie diese Option in Anspruch nehmen. 

Ziehen Sie einen Umzug in einen günstigeren Bereich in Betracht

In vielen Regionen des Landes können die Immobilienpreise astronomisch sein und es kann sehr schwierig sein, sich ein Haus zu leisten. Andere Orte können sehr erschwingliche Häuser haben. 

Möglicherweise ist es besser, einen etwas schlecht bezahlten Job in einem anderen Bereich anzunehmen, um sich die Dinge leisten zu können, die Sie am meisten wollen. Überlegen Sie, welchen Lebensstil Sie leben möchten, ob Sie ein Eigenheim besitzen, häufig reisen oder über ein großes Budget für diskretionäre Ausgaben verfügen, und passen Sie dann Ihre Auswahl an, um dies zu ermöglichen. 

Zum Beispiel kann ein teures Haus das Reisen erschweren, während ein kleineres es einfacher macht. Wenn Sie mehr Zeit mit Ihrer Familie verbringen und weniger Zeit mit der Arbeit verbringen möchten, kann die Entscheidung, in einer günstigeren Gegend zu leben, das Erreichen dieser Ziele erleichtern. 

Verhindern Sie, dass es erneut passiert

Bevor Sie ein anderes Haus kaufen, sollten Sie ein Budget festlegen, bevor Sie ein Haus suchen, und dem Drang widerstehen, darüber hinauszugehen, egal wie sehr Sie ein Haus lieben mögen.

Andere Tipps

  • Halten Sie Ihre Zahlungen bei 25% Ihres Take-Home-Gehalts und legen Sie Ihr maximales Budget auf das 2,5-fache Ihres aktuellen Gehalts fest. 
  • Verlassen Sie sich nicht darauf, was die Bank bereit ist, Ihnen zu leihen.
  • Planen Sie auch keine Gehaltserhöhungen. Kaufen Sie das Haus, das Sie sich jetzt leisten können, oder finden Sie sich auf der Straße arm. 
  • Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie die richtige Hypothek mit einem festen Zinssatz auswählen, um zu verhindern, dass sich Ihre Zahlung erhöht. 

Was ist Versicherungsversicherung? Definition und Beispiele

Was ist Versicherungsversicherung? Definition und Beispiele

Beim Underwriting von Versicherungen wird das Risiko eines Unternehmens bewertet, ein Haus, ein Auto, einen Fahrer oder die Gesundheit oder das Leben einer Person zu versichern. Es bestimmt, ob es für eine Versicherungsgesellschaft rentabel wäre, eine Chance zu nutzen, um einer Person oder einem Unternehmen Versicherungsschutz zu bieten.

Nach Feststellung des Risikos legt der Versicherer einen Preis fest und legt die Versicherungsprämie fest, die im Austausch für die Übernahme berechnet wird.

Was ist Versicherungsversicherung?

Eine Versicherungsgesellschaft muss eine Möglichkeit haben, zu entscheiden, wie viel Glücksspiel sie durch die Bereitstellung von Deckung nimmt und wie wahrscheinlich es ist, dass etwas schief geht, was dazu führt, dass das Unternehmen einen Anspruch auszahlen muss. Beispielsweise ist eine Auszahlung praktisch sichergestellt, wenn ein Unternehmen aufgefordert wird, das Leben eines Patienten mit Krebs im Endstadium zu versichern.

Hinweis: Ein Unternehmen übernimmt nicht das Risiko, eine Police auszustellen, wenn die Wahrscheinlichkeit einer kostspieligen Auszahlung zu hoch ist.

Um zu dem Schluss zu kommen, welche Risiken akzeptabel sind, muss das Underwriting abgeschlossen werden. Dies ist ein hochentwickelter Prozess, der Daten, Statistiken und Richtlinien umfasst, die von Versicherungsmathematikern bereitgestellt werden. Diese Informationen ermöglichen es den Versicherern, die Wahrscheinlichkeit der meisten Risiken vorherzusagen und die Prämien entsprechend zu berechnen.  

So funktioniert Insurance Underwriting

Underwriter sind ausgebildete Versicherungsfachleute, die Risiken verstehen und wissen, wie sie verhindert werden können. Sie verfügen über spezielle Kenntnisse in der Risikobewertung und verwenden diese Kenntnisse, um zu bestimmen, ob und zu welchem ​​Preis sie etwas oder jemanden versichern.

Der Underwriter überprüft alle Informationen, die Ihr Agent bereitstellt, und entscheidet, ob das Unternehmen bereit ist, auf Sie zu spielen. Die Stelle umfasst:

  • Überprüfung spezifischer Informationen, um das tatsächliche Risiko zu ermitteln
  • Feststellen, welche Art von Versicherungsschutz oder welche Gefahren die Versicherungsgesellschaft zu versichern bereit ist und unter welchen Bedingungen
  • Möglicherweise Einschränkung oder Änderung der Deckung durch Billigung
  • Suchen Sie nach proaktiven Lösungen, die das Risiko zukünftiger Versicherungsansprüche verringern oder beseitigen können
  • Möglicherweise verhandeln Sie mit Ihrem Agenten oder Makler, um Möglichkeiten zu finden, Sie zu versichern, wenn das Problem nicht so eindeutig ist oder Versicherungsprobleme vorliegen

Hinweis: Ein Großteil des Underwritings ist automatisiert. Informationen können in Computerprogrammen eingegeben werden, wenn die Situation keinen besonderen Umstand aufweist und eine rote Fahne schwenkt. Die Programme ähneln den Angebotssystemen, die Sie möglicherweise sehen, wenn Sie ein Online-Versicherungsangebot erhalten.

Ein Versicherer wird höchstwahrscheinlich in Fälle verwickelt, in denen ein Eingreifen oder eine zusätzliche Beurteilung erforderlich ist, z. B. wenn eine versicherte Person mehrere Ansprüche geltend gemacht hat, wenn neue Policen ausgestellt wurden oder wenn Zahlungsprobleme mit dem Versicherten bestehen.

Versicherer überprüfen in der Regel Policen und Risikoinformationen, wenn eine Situation außerhalb der Norm zu liegen scheint. Dies bedeutet nicht unbedingt, dass ein Versicherer Ihren Fall nie wieder prüfen wird, nur weil Sie bereits einen Vertrag für eine Police abgeschlossen haben. Ein Versicherer kann immer dann einbezogen werden, wenn sich die Versicherungsbedingungen oder das Risiko wesentlich ändern. 

Hinweis: Der Versicherer überprüft die Situation, um festzustellen, ob das Unternehmen bereit ist, die Police zu seinen aktuellen Bedingungen fortzusetzen, oder ob es neue Bedingungen vorlegt, wenn sich die Versicherungsbedingungen ändern. Neue Versicherungsbedingungen können eine reduzierte oder eingeschränkte Deckung oder erhöhte Selbstbehalte beinhalten. 

Die staatlichen Gesetze verbieten das Zeichnen von Entscheidungen, die auf Fragen wie Rasse, Einkommen, Bildung, Familienstand oder ethnischer Zugehörigkeit beruhen. Einige Staaten verbieten einem Versicherer auch, eine Auto-Police abzulehnen, die ausschließlich auf Kredit-Score oder Berichten basiert.

Underwriter gegen Agenten / Makler

Ein Agent oder Makler verkauft Versicherungspolicen. Ein Versicherer bestimmt, ob die Versicherungsgesellschaft den Verkauf dieser Deckung vornehmen soll und wird. Ihr Agent oder Broker muss solide Fakten und Informationen vorlegen, die den Underwriter davon überzeugen, dass das von Ihnen dargestellte Risiko gut ist.

Versicherungsagenten haben in der Regel keine Entscheidungsbefugnis, die über die im Zeichnungshandbuch angegebenen Grundregeln hinausgeht. Ein Versicherungsvertreter kann es jedoch ablehnen, Sie aufgrund seines Wissens über die üblichen Zeichnungsentscheidungen des Versicherungsunternehmens zu versichern. Sie können ohne Zustimmung des Versicherers keine besonderen Vorkehrungen treffen, um Ihnen eine Versicherung anzubieten.

Der Versicherer schützt das Unternehmen, indem er die Zeichnungsregeln durchsetzt und die Risiken auf der Grundlage dieses Verständnisses bewertet. Sie haben die Möglichkeit, über die grundlegenden Richtlinien hinaus zu entscheiden, wie das Unternehmen auf die Risikomöglichkeit reagieren wird. Sie können Ausnahmen machen oder Bedingungen ändern, um eine Situation weniger riskant zu machen.

UnderwriterVersicherungsagenten oder Makler
Genehmigt oder lehnt das Risiko der Ausstellung einer Police abVerkauf von Richtlinien und Versicherungsschutz an Unternehmen und Einzelpersonen, jedoch nur mit Genehmigung des Versicherers
Arbeitet für die VersicherungsgesellschaftArbeitet sowohl für die Versicherungsgesellschaft als auch für den Versicherten

Beispiele für das Underwriting von Versicherungen

Der einfachste Weg zu verstehen, wann ein Versicherer helfen kann oder Entscheidungen von Versicherungsunternehmen über Ihre Police ändern könnte, besteht darin, einige Beispiele zu betrachten.

Wenn ein Haus nicht besetzt ist

Betrachten Sie Elizabeth und John, die ein neues Haus gekauft und beschlossen haben, ihr altes zu verkaufen. Der Immobilienmarkt war zu dieser Zeit schwierig und sie verkauften ihr erstes Haus nicht so schnell, wie sie gehofft hatten. Sie zogen aus, bevor sie es verkauft hatten.

Sie riefen ihren Versicherungsagenten an, um ihnen mitzuteilen, dass das alte Haus leer war. Ihr Agent wies sie darauf hin, dass sie einen offenen Fragebogen ausfüllen und zusätzliche Details angeben müssten. Der Versicherer würde dann das Risiko prüfen und entscheiden, ob er die Leerstandserlaubnis zulässt, um das Haus versichert zu halten.

Wenn ein Haus repariert werden muss

Das neue Zuhause von Elizabeth und John musste dringend repariert werden. Die Versicherungsgesellschaft versicherte normalerweise kein Haus, in dem die elektrische Verkabelung nicht aktualisiert worden war, aber John und Elizabeth waren seit einigen Jahren Kunden und hatten nie Ansprüche geltend gemacht. Sie versicherten auch ihr Auto bei der gleichen Firma. Ihr Agent beschloss, ihren Fall an das Underwriting weiterzuleiten.

John und Elizabeth versprachen, die elektrischen Leitungen innerhalb von 30 Tagen zu reparieren. Die Zeichnungsabteilung überprüfte ihr Profil und entschied, dass sie mit dem Eingehen des Risikos zufrieden waren. Der Versicherer teilte dem Makler mit, dass er die Hausratversicherung wegen fehlender Reparaturen nicht kündigen, sondern den Selbstbehalt vorübergehend erhöhen und John und Elizabeth 30 Tage Zeit geben werde, um die Arbeit zu erledigen.

Hinweis: Die Vertragsbedingungen könnten nach einer leichten Erhöhung auf einen angemesseneren Selbstbehalt zurückgehen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Mehrere Autoversicherungsansprüche

Mary hat in fünf Jahren drei Glasansprüche auf ihre Autoversicherung geltend gemacht, hat aber eine perfekte Fahraufnahme. Die Versicherungsgesellschaft will sie weiterhin versichern, muss aber etwas tun, um das Risiko wieder rentabel zu machen. Es werden 1.400 US-Dollar an Glasforderungen gezahlt, aber Mary zahlt nur 300 US-Dollar pro Jahr für die Glasabdeckung, und sie hat einen Selbstbehalt von 100 US-Dollar.

Der Versicherer prüft die Akte und beschließt, Mary bei ihrer Erneuerung neue Bedingungen anzubieten. Das Unternehmen erklärt sich damit einverstanden, ihr die volle Deckung anzubieten, erhöht jedoch ihren Selbstbehalt auf 500 USD. Alternativ bieten sie an, die Police mit begrenzter Glasabdeckung zu erneuern. Dies ist der Weg des Versicherers, das Risiko zu minimieren und Mary dennoch die andere Deckung zu bieten, die sie benötigt, wie Haftung und Kollision.

Die zentralen Thesen

  • Das Underwriting von Versicherungen ist eine Einschätzung, wie riskant es für einen Versicherer wäre, einer bestimmten Person oder einem bestimmten Unternehmen unter den besonderen Umständen dieser Person oder dieses Unternehmens Versicherungsschutz zu gewähren.
  • Das Verfahren misst, wie wahrscheinlich es ist, dass der Versicherte einen kostspieligen Anspruch geltend macht und ob der Versicherer durch die Ausstellung der Police Geld verliert.
  • Underwriter, Agenten und Makler arbeiten alle für die Versicherungsgesellschaft, aber ein Agent oder Makler ist auch verpflichtet, den besten Interessen des Versicherten zu dienen. 

Was sind Versicherungsprämien? Definition & Beispiele

Was sind Versicherungsprämien? Definition & Beispiele

In den einfachsten Worten ist die Versicherungsprämie definiert als der Geldbetrag, den die Versicherungsgesellschaft Ihnen für die Versicherungspolice berechnet, die Sie kaufen. Die Versicherungsprämie entspricht den Kosten Ihrer Versicherung.

Hier sind die Grundlagen, die Ihnen helfen zu verstehen, was eine Versicherungsprämie ist und wie sie funktioniert.

Was ist die Versicherungsprämie?

Jeder weiß, dass Versicherungen Geld kosten, aber ein Begriff, der oft neu ist, wenn Sie zum ersten Mal eine Versicherung kaufen, ist “Prämie”. In der Regel ist die Prämie der Betrag, den eine Person (oder ein Unternehmen) für Policen zahlt, die Auto-, Privat-, Gesundheits- oder Lebensversicherungsschutz bieten.

Wie Versicherungsprämien funktionieren

Versicherungsprämien haben normalerweise eine Basisberechnung. Basierend auf Ihren persönlichen Daten, Ihrem Standort und anderen Informationen erhalten Sie Rabatte, die zur Basisprämie hinzugefügt werden, um Ihre Kosten zu senken.

Um Vorzugspreise oder wettbewerbsfähigere oder günstigere Versicherungsprämien zu erhalten, werden zusätzliche Informationen verwendet. Wir beschreiben diese Faktoren ausführlicher im Abschnitt über die vier Faktoren, die die Prämie unten bestimmen. 

Die Versicherungsprämie wird manchmal jährlich, halbjährlich oder monatlich gezahlt. Wenn die Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass sie die Versicherungsprämie im Voraus wünscht, kann sie dies auch verlangen. Dies ist häufig der Fall, wenn eine Person ihre Versicherungspolice in der Vergangenheit wegen Nichtzahlung gekündigt hat.

Die Prämie ist die Grundlage Ihrer “Versicherungszahlung”. Eine Versicherungsprämie kann in bestimmten Fällen als steuerpflichtiges Einkommen für Sie angesehen werden (z. B. Deckung für Gruppenlebensversicherungen, die 50.000 USD übersteigen und direkt oder indirekt von einem Arbeitgeber getragen werden). Zusätzlich können Servicegebühren hinzugefügt werden, abhängig von den örtlichen Versicherungsgesetzen und dem Anbieter Ihres Vertrags. Die Richtlinien der National Association of Insurance Commissioners oder das Büro Ihres State Insurance Commissioners können Ihnen weitere Informationen zu Ihren örtlichen Vorschriften geben, wenn Sie Gebühren oder Abgaben für Ihre Prämie in Frage stellen.

Zusätzliche Gebühren, wie z. B. Ausgabegebühren oder andere Servicegebühren, gelten nicht als Prämien und werden auf Ihrer Prämie oder Ihrem Kontoauszug separat aufgeführt.

Wie viel kostet eine Versicherungsprämie?

Eine Versicherungsprämie hängt von der Art des Versicherungsschutzes ab, den Sie suchen, sowie vom Risiko.

Aus diesem Grund ist es immer eine gute Idee, eine Versicherung abzuschließen oder mit einem Versicherungsprofi zusammenzuarbeiten, der für Sie Prämien bei mehreren Versicherungsunternehmen einkaufen kann.

Wenn Leute nach Versicherungen suchen, finden sie möglicherweise unterschiedliche Prämien, die für die Kosten ihrer Versicherung bei verschiedenen Versicherungsunternehmen berechnet werden, und sparen viel Geld bei Versicherungsprämien, indem sie einfach ein Unternehmen finden, das mehr daran interessiert ist, “das Risiko zu schreiben”.

Welche Faktoren bestimmen die Prämie?

Eine Versicherungsprämie wird normalerweise von vier Schlüsselfaktoren bestimmt:

1. Art der Deckung

Versicherungsunternehmen bieten beim Abschluss einer Versicherungspolice verschiedene Optionen an. Je mehr Versicherungsschutz Sie erhalten oder je umfassender Sie sich entscheiden, desto höher kann Ihre Versicherungsprämie sein.

Wenn Sie beispielsweise die Prämien für die Hausversicherung betrachten und eine Hausversicherung mit offenen Gefahren oder einer Risikoversicherung abschließen, ist diese teurer als eine Hausversicherung mit den genannten Gefahren, die nur die Grundlagen abdeckt.

2. Deckungsbetrag und Versicherungsprämienkosten

Unabhängig davon, ob Sie eine Lebensversicherung, eine Kfz-Versicherung, eine Krankenversicherung oder eine andere Versicherung abschließen, zahlen Sie für höhere Versicherungssummen immer mehr Prämie (mehr Geld).

Dies kann auf zwei Arten funktionieren: Der erste Weg ist ziemlich einfach, der zweite Weg ist etwas komplizierter, aber ein guter Weg, um Ihre Versicherungsprämien zu sparen:

  • Ihr Deckungsgrad kann durch den gewünschten Dollarwert für alles, was Sie versichern, geändert werden. Zum Beispiel unterscheidet sich die Versicherung eines Hauses für 250.000 USD von der Versicherung eines Hauses für 500.000 USD. Es ist ziemlich einfach: Je mehr Dollarwert Sie versichern möchten, desto teurer wird die Prämie
  • Sie können weniger Geld für die gleiche Deckungssumme bezahlen, wenn Sie eine Police mit einem höheren Selbstbehalt abschließen. In der Hausversicherung können Sie beispielsweise bis zu 25% sparen, indem Sie Ihren Selbstbehalt von 500 USD auf 1.000 USD erhöhen. Bei Krankenversicherungen oder zusätzlichen Krankenversicherungen können Sie nicht nur höhere Selbstbehalte geltend machen, sondern auch Policen mit unterschiedlichen Optionen wie höheren Zuzahlungen oder längeren Wartezeiten betrachten. 

3. Persönliche Daten des Antragstellers der Versicherungspolice

Ihre Versicherungshistorie, in der Sie leben, und andere Faktoren Ihres Lebens werden als Teil der Berechnung verwendet, um die Versicherungsprämie zu bestimmen, die berechnet wird. Jede Versicherungsgesellschaft verwendet unterschiedliche Bewertungskriterien.

Einige Unternehmen verwenden Versicherungsergebnisse, die durch viele persönliche Faktoren bestimmt werden können, von der Bonität über die Häufigkeit von Autounfällen bis hin zur persönlichen Schadenshistorie und sogar zum Beruf. Diese Faktoren führen häufig zu Rabatten auf eine Versicherungsprämie.

Für die Lebensversicherung werden auch andere Risikofaktoren verwendet, die für die versicherte Person spezifisch sind. Dies können Alter und Gesundheitszustand sein.

Versicherungsunternehmen haben wie jedes Unternehmen Zielkunden. Um wettbewerbsfähig zu sein, bestimmen Versicherungsunternehmen das Profil der Kunden, die sie anziehen möchten, und erstellen Programme oder Rabatte, um ihre Zielkunden anzulocken.

Beispielsweise kann eine Versicherungsgesellschaft entscheiden, ob sie Senioren oder Rentner als Kunden gewinnen möchte, während eine andere ihre Prämien festlegt, um junge Familien oder Millennials anzuziehen.

4. Wettbewerb in der Versicherungsbranche und im Zielgebiet

Wenn eine Versicherungsgesellschaft beschließt, ein Marktsegment aggressiv zu verfolgen, kann sie von den Zinssätzen abweichen, um neue Unternehmen anzuziehen. Dies ist eine interessante Facette der Versicherungsprämie, da sie die Tarife vorübergehend drastisch oder dauerhaft ändern kann, wenn die Versicherungsgesellschaft Erfolg hat und gute Ergebnisse auf dem Markt erzielt. 

Wer entscheidet über die Versicherungsprämie?

Jede Versicherungsgesellschaft hat Mitarbeiter, die in verschiedenen Bereichen der Risikobewertung tätig sind.

Aktuare arbeiten beispielsweise für eine Versicherungsgesellschaft, um Folgendes festzustellen:

  • die Wahrscheinlichkeit eines Risikos und Gefahren
  • Die Kosten im Zusammenhang mit einer Katastrophe oder einem Schadenfall. Anschließend müssen die Aktuare auf der Grundlage dieser Informationen Projektionen und Richtlinien erstellen

Anhand der Berechnungen bestimmen Aktuare, wie viel Kosten mit der Zahlung von Ansprüchen verbunden sind und wie viel Geld die Versicherungsgesellschaft sammeln sollte, um sicherzustellen, dass sie genug Geld verdienen, um potenzielle Ansprüche zu bezahlen und auch Geld zu verdienen.

Die Informationen der Aktuare prägen das Underwriting. Underwriter erhalten Richtlinien, um das Risiko zu zeichnen, und ein Teil davon ist die Bestimmung der Prämie.

Die Versicherungsgesellschaft entscheidet, wie viel Geld sie für den Versicherungsvertrag berechnet, den sie Ihnen verkauft.  

Was macht die Versicherungsgesellschaft mit Versicherungsprämien?

Die Versicherungsgesellschaft muss die Prämien von vielen einziehen und sicherstellen, dass sie genug von diesem Geld in liquiden Mitteln sparen, um die Forderungen der wenigen bezahlen zu können.

Die Versicherungsgesellschaft nimmt Ihre Prämie und legt sie beiseite, damit sie für jedes Jahr wächst, in dem Sie keinen Anspruch haben. Wenn die Versicherungsgesellschaft mehr Geld sammelt, als sie an Schadenskosten, Betriebskosten und anderen Kosten zahlt, sind sie rentabel.

Warum ändern sich die Versicherungsprämien?

In profitablen Jahren muss eine Versicherungsgesellschaft möglicherweise die Versicherungsprämien nicht erhöhen. Wenn eine Versicherungsgesellschaft in weniger profitablen Jahren mehr Ansprüche und Verluste als erwartet erleidet, muss sie möglicherweise ihre Versicherungsprämienstruktur überprüfen und die Risikofaktoren in dem, was sie versichert, neu bewerten. In solchen Fällen können die Prämien steigen.

Beispiele für Anpassungen der Versicherungsprämien und Ratenerhöhungen

Haben Sie jemals mit einem Freund gesprochen, der bei einer Versicherungsgesellschaft versichert war, und gehört, wie er sagte, welche günstigen Tarife er hat, und dann mit Ihrer eigenen Erfahrung mit den Preisen für dasselbe Unternehmen verglichen, und war es völlig anders?

Dies kann aufgrund verschiedener persönlicher Faktoren, Rabatte oder Standortfaktoren sowie aufgrund von Wettbewerbs- oder Schadenerfahrungen der Versicherungsgesellschaft geschehen.

Wenn beispielsweise die Versicherungsmathematiker eines Versicherungsunternehmens ein bestimmtes Gebiet ein Jahr lang überprüfen und feststellen, dass es einen niedrigen Risikofaktor aufweist und in diesem Jahr nur sehr geringe Prämien berechnet, dann bis zum Ende des Jahres ein Anstieg der Kriminalität, eine große Katastrophe, Hohe Verluste oder Auszahlungen von Ansprüchen führen dazu, dass sie ihre Ergebnisse überprüfen und die Prämie ändern, die sie für diesen Bereich im neuen Jahr verlangen.

In diesem Bereich wird es dann zu Ratenerhöhungen kommen. Die Versicherungsgesellschaft muss dies tun, um im Geschäft bleiben zu können. Die Leute in dieser Gegend können dann einkaufen und woanders hingehen.

Indem die Prämien in diesem Bereich höher als zuvor festgesetzt werden, können Personen ihre Versicherungsgesellschaft wechseln. Da die Versicherungsgesellschaft die Kunden in diesem Bereich verliert, die nicht bereit sind, die Prämie zu zahlen, die sie für das, was sie als Risiko festgelegt haben, berechnen möchten, werden die Rentabilitäts- oder Verlustquoten der Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich sinken.

Weniger Ansprüche und angemessene Prämiengebühren für die Risiken ermöglichen es der Versicherungsgesellschaft, angemessene Kosten für ihren Zielkunden aufrechtzuerhalten.

So erhalten Sie die niedrigste Versicherungsprämie

Der Trick, um die niedrigste Versicherungsprämie zu erhalten, besteht darin, die Versicherungsgesellschaft zu finden, die am meisten daran interessiert ist, Sie zu versichern.

Wenn die Preise eines Versicherungsunternehmens plötzlich zu hoch sind, lohnt es sich immer, Ihren Vertreter zu fragen, ob etwas getan werden kann, um die Prämie zu senken.

Wenn die Versicherungsgesellschaft nicht bereit ist, die Prämie zu ändern, die sie Ihnen berechnet, können Sie beim Einkaufen einen günstigeren Preis finden. Wenn Sie in der Nähe einkaufen, erhalten Sie auch ein besseres Verständnis der durchschnittlichen Versicherungskosten für Ihr Risiko.

Wenn Sie Ihren Versicherungsvertreter oder einen Versicherungsfachmann fragen, warum sich Ihre Prämie erhöht oder ob es Möglichkeiten gibt, Rabatte zu erhalten oder die Kosten für Versicherungsprämien zu senken, können Sie auch besser verstehen, ob Sie in der Lage sind, einen besseren Preis zu erzielen und wie dies zu tun ist damit. 

Die zentralen Thesen

  • Die Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, der an die Versicherungsgesellschaft für die von Ihnen gekaufte Versicherungspolice gezahlt wird.
  • Ihre Versicherungshistorie, in der Sie leben, und andere Faktoren werden im Rahmen der Berechnung zur Bestimmung des Versicherungsprämienpreises verwendet.
  • Die Versicherungsprämien variieren je nach Art des Versicherungsschutzes, den Sie suchen.
  • Um einen guten Preis für Ihre Versicherungsprämie zu erhalten, müssen Sie sich nach einer Versicherungsgesellschaft umsehen, die daran interessiert ist, Sie zu versichern.

Wie viel Geld brauchen Sie, um bequem in den Ruhestand zu gehen?

Wie viel Geld brauchen Sie, um bequem in den Ruhestand zu gehen?

Der Ruhestand ist ein Ziel, das alle Erwerbstätigen teilen, aber der Zeitpunkt variiert erheblich von Person zu Person. Der größte Faktor bei der Entscheidung der meisten Menschen, wann sie in den Ruhestand gehen sollen, ist das Geld, das sie in einer Pensionskasse gespart haben. Gehen Sie zu früh in den Ruhestand, ohne dass genügend Geld gespart wurde, und Sie müssen möglicherweise zur Arbeit zurückkehren oder Ihren Lebensstandard senken.

Wie viel reicht es also, wenn es um Altersvorsorge geht? Möglicherweise gibt es keine endgültige Antwort, aber wenn Sie einige Zahlen eingeben, erhalten Sie eine Idee für das Baseballstadion. Hier sind einige Richtlinien, die Sie bei der Gestaltung Ihrer Altersvorsorge unterstützen können.

Widersprüchliche Faustregeln

Grundsätzlich gibt es zwei Faustregeln, nach denen Menschen grobe Altersziele festlegen können.

Basierend auf dem Einkommen

Eine dieser Regeln besagt, dass Sie genug Geld sparen müssen, um von 75% bis 85% Ihres Vorruhestandseinkommens zu leben. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise gemeinsam 100.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie beide planen, genug Geld zu sparen, um im Ruhestand zwischen 75.000 und 85.000 US-Dollar pro Jahr zu haben.

Basierend auf Ausgaben

Die zweite Faustregel besagt, dass Ihre Ausgaben und nicht Ihr Einkommen Ihre Altersvorsorge bestimmen sollten. Anstatt eine Zahl festzulegen, die Ihrem aktuellen Gehalt entspricht, müssen Sie bei dieser Strategie herausfinden, wie viel Geld Sie im Ruhestand jedes Jahr verdienen möchten, und dann mit 25 multiplizieren. So viel müssen Sie sparen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise beschließen, Ihr Sozialversicherungseinkommen jedes Jahr um weitere 40.000 USD aus Ihren Ersparnissen zu ergänzen, benötigen Sie im Ruhestand einen Portfoliowert von 1 Million USD. Wenn Sie und Ihr Ehepartner 80.000 USD pro Jahr abheben möchten, benötigen Sie 2 Millionen USD.

Fragen zur Berechnung Ihrer Ausgaben

Während die erste Faustregel ziemlich einfach ist – nehmen Sie einfach Ihr aktuelles Gehalt und berechnen Sie den Prozentsatz -, erfordert die zweite Faustregel etwas mehr Arbeit von Ihrer Seite. Damit das Ruhestandsziel hilfreich ist, müssen Sie genau abschätzen, wie viel Geld Sie jedes Jahr für Ihre Lebenshaltungskosten benötigen, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

Sehen Sie sich zunächst Ihr aktuelles Budget an. Ihre Ausgaben im Ruhestand spiegeln möglicherweise nicht genau Ihre aktuellen Ausgaben wider, bieten Ihnen jedoch einen guten Ausgangspunkt für Ihre Schätzungen. Um es genauer zu machen, teilen Sie Ihr Budget nach Kategorien auf und überlegen Sie, wie sich diese Kategorien auf Ihren Lebensstil im Ruhestand auswirken könnten.

Wenn Sie Ihr aktuelles Budget kennen, stellen Sie sich die folgenden Fragen.

Werden Ihre Kinder nach Ihrer Pensionierung auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sein?

Betrachten Sie die Kosten für die Entsendung von Kindern zum College und möglicherweise die Unterstützung durch die Graduiertenschule. Überlegen Sie, ob sie wahrscheinlich Geld für ein Auto, ein Haus oder einen Verlobungsring ausleihen möchten. Planen Sie, für ihre Hochzeit zu bezahlen? Diese können zu Ihren Ruhestandskosten beitragen.

Tipp: Einmalige Ausgaben amortisieren. Wenn Sie beispielsweise 20.000 US-Dollar für die Hochzeit Ihres Kindes zahlen möchten, gehen Sie davon aus, dass Ihre jährlichen Ruhestandskosten im Durchschnitt 2.000 US-Dollar pro Jahr höher sind als Ihre aktuellen Rechnungen.

Sind Sie und Ihr Ehepartner bei guter Gesundheit?

Haben Sie Familienanamnesen mit schwerwiegenden Erkrankungen, die sich als teuer erweisen könnten? Medicare übernimmt einige Kosten, aber viele Senioren zahlen einige Ausgaben aus eigener Tasche.

Es gibt auch “indirekte” medizinische Kosten, wie die Nachrüstung Ihres Hauses, um rollstuhlgerecht zu sein, was ein Vermögen kosten kann. Laut einer Studie von Fidelity wird das durchschnittliche 65-jährige Ehepaar, das 2019 in den Ruhestand geht, während seines Ruhestands 285.000 US-Dollar für die Kosten der Gesundheitsversorgung ausgeben, und dies unter der Annahme, dass das Ehepaar von Medicare gedeckt wird.

Haben Sie Schulden?

Kreditkartenschulden, Autokredite und Studentendarlehen wirken sich auf Ihre Budgetierung aus. Bewerten Sie Ihre Schuldenguthaben und die entsprechenden Zinssätze und schätzen Sie anhand dieses Zeitplans Ihren Zeitplan für die Tilgung von Schulden und wie sich dies auf Ihr jährliches Altersbudget auswirkt.

Haben Sie eine Hypothek?

Vergessen Sie bei der Berechnung Ihrer Schulden nicht Ihre Hypothek. Die Bestimmung, wie lange Sie eine Hypothek bezahlen, ist ein wichtiger Faktor bei der Budgetierung Ihres Ruhestands.

Was sind Ihre Hauskosten?

Selbst wenn Sie Ihre Hypothek zurückgezahlt haben, entstehen Ihnen weiterhin laufende Kosten im Zusammenhang mit Wohneigentum. Sehen Sie sich Ihren Grundsteuersatz an und berechnen Sie diese jährlichen Kosten. Hausbesitzer Versicherung ist eine weitere laufende Kosten, die Sie budgetieren müssen.

Kümmerst du dich um deine Eltern?

Haben Sie oder Ihr Ehepartner ältere Eltern? Sie könnten im Alter physische oder finanzielle Unterstützung benötigen, daher sollten Sie sich darauf vorbereiten, diese Bedürfnisse zu erfüllen.

Kümmern Sie sich um andere Familienmitglieder?

Wenn Sie vorhaben, Geschwistern, Cousins ​​oder anderen Familienmitgliedern helfen zu müssen, sollten Sie diese Kosten budgetieren.

Berechnen Sie Ihr Ruhestandseinkommen

Wenn Sie Ihre Quellen für das Ruhestandseinkommen kennen, können Sie besser abschätzen, wie viel Ersparnis Sie benötigen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten.

Hinweis: Ihr Ruhestandseinkommen wird bei der Planung Ihres Ruhestandsbudgets von Ihren Ausgaben abgezogen. Diese Einnahmen umfassen Sozialversicherungsleistungen, Rentenzahlungen und alle Einnahmen aus Mietobjekten, Lizenzgebühren oder Renten.

Im Jahr 2019 erhielt weniger als ein Drittel der Amerikaner, die 65 Jahre oder älter waren, Mittel aus einem Pensions- oder Altersvorsorgeplan. Wenn Ihr Job eine Pensionskasse bietet, fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach Einzelheiten darüber, wie viel Sie erhalten. Die Personalabteilung ist der beste Ort, um Fragen zu stellen.

Die Sozialversicherung sendet einmal im Jahr ein Formular an Amerikaner ab 60 Jahren, in dem sie darüber informiert werden, wie viel sie im Ruhestand erhalten können, basierend auf den aktuellen Beiträgen. In diesem Formular finden Sie Ihre erwartete Zahlung. Wenn Sie das Formular nicht finden können, verwenden Sie den Schätzer auf der offiziellen Website der sozialen Sicherheit.

Das Fazit

Es gibt keinen Ersatz für die Einstellung eines Finanzplaners, der Ihre individuelle Situation genau betrachten und entsprechend planen kann. Die Verwendung einer Faustregel kann Ihnen jedoch ein praktisches Ziel geben, auf das Sie hinarbeiten können, wenn Sie sich Ihren goldenen Jahren nähern. Sie können diese Baseball-Ziele auf Ihr aktuelles Einkommen oder Ihre erwarteten Ausgaben stützen. Wichtig ist, dass Sie frühzeitig mit dem Planen und Sparen beginnen, bevor Sie hoffen, die Belegschaft endgültig zu verlassen.

Die wichtigsten Arten von Risiken für Aktieninvestoren

Die wichtigsten Arten von Risiken für Aktieninvestoren

Anlagen sind im Allgemeinen mit Risiken verbunden, aber eine sorgfältige Anlageauswahl, die Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil entspricht, hält die Risiken einzelner Aktien und Anleihen auf einem akzeptablen Niveau. Andere Risiken, über die Sie keine Kontrolle haben, sind jedoch mit einer Anlage verbunden. Die meisten dieser Risiken wirken sich auf den Markt oder die Wirtschaft aus und erfordern, dass Anleger ihre Portfolios anpassen oder den Sturm überwinden.

Hier sind vier Haupttypen von Risiken aufgeführt, denen Anleger ausgesetzt sind, sowie einige Strategien zur Bewältigung der Probleme, die durch diese Markt- und Wirtschaftsverschiebungen verursacht werden.

Wirtschaftliches Risiko

Eines der offensichtlichsten Risiken einer Investition besteht darin, dass die Wirtschaft jederzeit schlecht werden kann. Nach dem Marktbruch im Jahr 2000 und den Terroranschlägen vom 11. September 2001 geriet die Wirtschaft in einen schlechten Zustand, und aufgrund einer Kombination von Faktoren verloren die Marktindizes erheblich an Prozent. Es dauerte Jahre, bis das Niveau nahe dem Stand vor dem 11. September wieder erreicht war, und in der Finanzkrise 2008 fiel der Tiefpunkt wieder heraus.

Für junge Anleger besteht die beste Strategie häufig darin, sich zu hocken und diese Abschwünge zu überwinden. Wenn Sie Ihre Position in soliden Unternehmen ausbauen können, sind diese Täler normalerweise gute Zeiten dafür. Ausländische Aktien können ein Lichtblick sein, wenn sich der Inlandsmarkt in den Müllkippen befindet, und dank der Globalisierung verdienen einige US-Unternehmen einen Großteil ihrer Gewinne in Übersee. In einem Zusammenbruch wie der Finanzkrise von 2008 gibt es jedoch möglicherweise keine wirklich sicheren Orte, an die man sich wenden kann. 

Ältere Anleger sind in einer engeren Bindung. Wenn Sie sich im oder kurz vor dem Ruhestand befinden, kann ein starker Abschwung an den Aktienmärkten verheerend sein, wenn Sie keine wesentlichen Vermögenswerte auf Anleihen oder festverzinsliche Wertpapiere verlagert haben. Aus diesem Grund ist eine Diversifizierung Ihres Portfolios unerlässlich.

Inflationsrisiko

Inflation ist die Steuer für alle, und wenn sie zu hoch ist, kann sie den Wert zerstören und Rezessionen verursachen. Obwohl wir glauben, dass die Inflation unter unserer Kontrolle ist, kann die Heilung höherer Zinssätze irgendwann genauso schlimm sein wie das Problem. Angesichts der massiven staatlichen Kreditaufnahme zur Finanzierung der Konjunkturpakete ist es nur eine Frage der Zeit, bis die Inflation zurückkehrt.

In Zeiten der Inflation haben sich Anleger in der Vergangenheit auf harte Vermögenswerte wie Immobilien und Edelmetalle, insbesondere Gold, zurückgezogen, da sie der Veränderung wahrscheinlich standhalten werden. Die Inflation schadet den Anlegern bei festen Einkommen am meisten, da sie den Wert ihres Einkommensstroms untergräbt. Aktien sind der beste Schutz gegen Inflation, da Unternehmen die Preise an die Inflationsrate anpassen können. Eine globale Rezession kann bedeuten, dass Aktien über einen längeren Zeitraum kämpfen werden, bevor die Wirtschaft stark genug ist, um höhere Preise zu tragen.

Es ist keine perfekte Lösung, aber deshalb sollten auch Anleger im Ruhestand einen Teil ihres Vermögens in Aktien halten.

Marktwertrisiko

Das Marktwertrisiko bezieht sich darauf, was passiert, wenn sich der Markt gegen Ihre Investition wendet oder diese ignoriert. Es passiert, wenn der Markt dem “nächsten heißen Ding” nachjagt und viele gute, aber nicht aufregende Unternehmen zurücklässt. Es passiert auch, wenn der Markt zusammenbricht, weil sowohl gute als auch schlechte Aktien leiden, wenn Anleger aus dem Markt aussteigen.

Einige Anleger finden dies eine gute Sache und sehen darin eine Gelegenheit, großartige Aktien zu einem Zeitpunkt aufzuladen, an dem der Markt den Preis nicht nach unten bietet. Auf der anderen Seite bringt es Ihre Sache nicht voran, Ihre Investitionen Monat für Monat flach zu beobachten, während andere Teile des Marktes steigen.

Lassen Sie sich nicht von all Ihren Investitionen in einem Wirtschaftszweig erwischen. Indem Sie Ihre Investitionen auf mehrere Sektoren verteilen, haben Sie eine bessere Chance, gleichzeitig am Wachstum einiger Ihrer Aktien teilzunehmen.

Risiko, zu konservativ zu sein

Es ist nichts Falsches daran, ein konservativer oder vorsichtiger Investor zu sein. Wenn Sie jedoch niemals Risiken eingehen, kann es schwierig sein, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Möglicherweise müssen Sie 15 bis 20 Jahre Ruhestand mit Ihrem Notgroschen finanzieren, und wenn Sie alles in zinsgünstigen Sparinstrumenten aufbewahren, ist dies möglicherweise nicht der Fall. Jüngere Anleger sollten aggressiver mit ihren Portfolios umgehen, da sie Zeit haben, sich zu erholen, wenn der Markt schlecht wird.

Die Vorteile des Besitzes von Blue Chip-Aktien

Die Vorteile des Besitzes von Blue Chip-Aktien

Investitionen in Blue-Chip-Aktien haben möglicherweise den Ruf, langweilig, schwerfällig und vielleicht sogar etwas veraltet zu sein. Es ist jedoch kein Zufall, dass sie von wohlhabenden Investoren und soliden Finanzinstituten überwiegend bevorzugt werden. Jeder mit gesundem Menschenverstand möchte sich an Unternehmen beteiligen, die er nicht nur versteht, sondern die nachweislich über Generationen hinweg eine extreme Rentabilität aufweisen, und Blue Chips passen mit Sicherheit zur Beschreibung. Gemessen über lange Zeiträume haben Blue-Chip-Aktien Geld für Eigentümer geprägt, die klug genug sind, um sie mit Hartnäckigkeit durch dicke und dünne, gute und schlechte Zeiten, Krieg und Frieden, Inflation und Deflation zu halten. 

Und es ist nicht so, als wären sie unbekannt. Sie sind allgegenwärtig; selbstverständlich. Blue-Chip-Aktien repräsentieren häufig Unternehmen, die im Kern des amerikanischen und globalen Geschäfts ansässig sind. Firmen mit einer Vergangenheit, die genauso farbenfroh ist wie jeder Roman und mit Politik und Geschichte verwoben ist. Ihre Produkte und Dienstleistungen durchdringen nahezu jeden Aspekt unseres Lebens. 

Wie ist es also möglich, dass Blue-Chip-Aktien in den Anlageportfolios von Rentnern, gemeinnützigen Stiftungen sowie Mitgliedern der obersten 1% und der Kapitalistenklasse seit langem oberste Priorität haben, während sie von kleineren, ärmeren Unternehmen fast vollständig ignoriert werden? Investoren? Dieses Rätsel gibt uns einen Einblick in das Problem des Investmentmanagements und erfordert sogar eine Diskussion der Verhaltensökonomie. Blue-Chip-Aktien gehören nicht ausschließlich zum Bereich der Witwen und Versicherungsunternehmen, und hier ist der Grund dafür. 

Was ist ein Blue Chip Stock?

Eine Blue-Chip-Aktie ist ein Spitzname für die Stammaktien eines Unternehmens mit mehreren quantitativen und qualitativen Merkmalen. Der Begriff “Blue Chip Stock” stammt aus dem Kartenspiel Poker, bei dem die höchste und wertvollste Spielchipfarbe blau ist.

Es gibt keine allgemeine Einigung darüber, was genau eine Blue-Chip-Aktie ausmacht, und es gibt immer einzelne Ausnahmen von einer oder mehreren Regeln, aber im Allgemeinen Blue-Chip-Aktien / Unternehmen:

  • Über mehrere Jahrzehnte hinweg eine stabile Ertragskraft vorweisen können.
  • Ebenso lange ununterbrochene Dividendenzahlungen an Stammaktionäre.
  • Belohnen Sie die Aktionäre, indem Sie die Dividende mit einer Rate erhöhen, die der Inflationsrate entspricht oder wesentlich darüber liegt, so dass das Einkommen des Eigentümers mindestens alle zwölf Monate steigt, selbst wenn er oder sie nie eine andere Aktie kauft.
  • Profitieren Sie von hohen Kapitalrenditen, insbesondere gemessen an der Eigenkapitalrendite.
  • Verfügen Sie über eine solide Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung, insbesondere gemessen am Zinsdeckungsgrad und der geografischen und Produktlinienvielfalt der Cashflows.
  • Regelmäßig Aktien zurückkaufen, wenn der Aktienkurs im Verhältnis zum Eigentümergewinn attraktiv ist;
  • Sind wesentlich größer als das typische Unternehmen und zählen häufig zu den größten Unternehmen der Welt, gemessen an der Börsenkapitalisierung und dem Unternehmenswert.
  • Sie verfügen über einen großen Wettbewerbsvorteil, der es außerordentlich schwierig macht, Marktanteile von ihnen zu trennen (was sich in Form eines Kostenvorteils niederschlagen kann, der durch Skaleneffekte, einen Franchisewert im Bewusstsein des Verbrauchers oder das Eigentum an strategisch wichtigen Faktoren erzielt wird Vermögenswerte wie ausgewählte Ölfelder.)
  • Emission von Anleihen, die als Investment Grade gelten, wobei die Besten der Besten ein Triple-A-Rating haben.
  • Sind zumindest im Inland in der Komponentenliste des S & P 500 Index enthalten. Viele der blauesten Blue Chips sind im selektiveren Dow Jones Industrial Average enthalten.

Warum Blue Chip-Aktien bei wohlhabenden Anlegern beliebt sind

Einer der Gründe, warum vermögende Anleger Blue-Chip-Aktien so sehr lieben, ist, dass sie zehn Jahre lang zu akzeptablen Renditen tendieren – typischerweise zwischen 8% und 12% in der Vergangenheit mit reinvestierten Dividenden. Die Reise ist keineswegs reibungslos, mit einem Rückgang von 50% oder mehr, der mehrere Jahre andauert, aber im Laufe der Zeit übt der wirtschaftliche Motor, der die Gewinne erzielt, seine außergewöhnliche Kraft aus. Dies zeigt sich in der Gesamtrendite des Aktionärs unter der Annahme, dass der Aktionär einen angemessenen Preis gezahlt hat. 

(Selbst dann ist das nicht immer eine Voraussetzung. Wie die Geschichte gezeigt hat, haben Sie, selbst wenn Sie dumm hohe Preise für den sogenannten Nifty Fifty bezahlt haben, eine Gruppe erstaunlicher Unternehmen, die 25 Jahre später in den Himmel geboten wurden die Börsenindizes schlagen, obwohl einige der Unternehmen auf der Liste bankrott gehen.)

Indem die Aktien direkt gehalten werden und enorme latente Steuerverbindlichkeiten aufgebaut werden können, können die Reichen mit den einzelnen Aktien, die sich noch in ihrem Nachlass befinden, sterben und sie an ihre Kinder weitergeben, indem sie eine so genannte verstärkte Basislücke nutzen. Solange Sie sich in diesem Fall noch unter den Nachlasssteuergrenzen befinden, werden  alle  geschuldeten latenten Kapitalertragssteuern vergeben. Es ist einer der unglaublichsten, langjährigen, traditionellen Vorteile, die es gibt, um Investoren zu belohnen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise Blue-Chip-Aktien im Wert von 500.000 USD erworben und diese gehalten haben und sterben, nachdem ihr Wert auf 10.000.000 USD gestiegen ist, können Sie Ihr Vermögen so gestalten, dass die Kapitalgewinne geschuldet worden wären Die nicht realisierten Gewinne von 9.500.000 USD (aktueller Wert von 10.000.000 USD – Kaufpreis von 500.000 USD) werden sofort vergeben. Du hättest sie nie bezahlt. Ihre Kinder werden sie niemals bezahlen müssen. Es ist eine so große Sache, dass Sie oft besser mit einer Holding, die Sie jahrzehntelang halten können, zu einem niedrigeren Preis zusammensetzen, als zu versuchen, von Position zu Position hin und her zu huschen und immer nach ein paar zusätzlichen Prozentpunkten zu suchen.

Ein weiterer Grund, warum Blue-Chip-Aktien beliebt sind, besteht darin, dass sie bei wirtschaftlichen Katastrophen einen relativ sicheren Hafen bieten (insbesondere in Verbindung mit Anleihen mit Goldrand und Barreserven). Unerfahrene und ärmere Anleger denken nicht zu viel darüber nach, weil sie fast immer versuchen, zu schnell reich zu werden, nach dem Mond zu schießen und nach dem einen zu suchen, das sie sofort reich macht. Es endet kaum jemals gut. Die Märkte werden zusammenbrechen. Sie werden sehen, dass Ihre Bestände um erhebliche Beträge fallen, egal was Sie besitzen. Wenn dir jemand etwas anderes sagt, ist er entweder ein Dummkopf oder versucht dich zu täuschen. Ein Grund dafür, dass Blue Chips relativ sicher sind, ist, dass dividendenausschüttende Aktien an den Bärenmärkten aufgrund einer sogenannten Renditeunterstützung tendenziell weniger fallen. Darüber hinaus profitieren profitable Blue Chips manchmal langfristig von wirtschaftlichen Problemen, da sie geschwächte oder bankrotte Wettbewerber zu attraktiven Preisen kaufen oder vertreiben können. 

Schließlich neigen wohlhabende und erfolgreiche Anleger dazu, Blue-Chip-Aktien zu lieben, da aufgrund der Stabilität und Stärke des Jahresabschlusses das passive Einkommen kaum jemals in Gefahr ist, insbesondere wenn das Portfolio breit diversifiziert ist. Wenn wir jemals zu dem Punkt kommen, dass Amerikas führende Blue Chips die Dividenden auf breiter Front massenhaft senken, müssen sich Anleger wahrscheinlich viel größere Sorgen machen als an der Börse. Wir betrachten höchstwahrscheinlich eine Reihe von Umständen, die die Zivilisation beenden, wie wir sie kennen.

Wie heißen einige Blue Chip-Aktien?

Im Allgemeinen umfassen einige Namen, die Sie auf der Liste der meisten Leute finden werden, sowie die Dienstpläne von Vermögensverwaltungsfirmen mit weißen Handschuhen Unternehmen wie:

  • 3M
  • American Express
  • AT & T.
  • Berkshire Hathaway
  • Boeing
  • Chevron
  • Die Clorox Company
  • Die Coca Cola Firma
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • General Electric
  • Die Hershey Company
  • Johnson & Johnson
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s Corporation
  • Nestle SA
  • PepsiCo
  • Procter & Gamble
  • United Technologies
  • Visa
  • Wal-Mart-Geschäfte
  • Die Walt Disney Company
  • Wells Fargo & Company

Von Zeit zu Zeit werden Sie feststellen, dass eine ehemalige Blue-Chip-Aktie bankrott geht, wie beispielsweise der Niedergang von Eastman Kodak im Jahr 2012. So überraschend es auch klingen mag, selbst in solchen Fällen, langfristige Eigentümer kann aufgrund einer Kombination aus Dividenden, Ausgründungen und Steuergutschriften Geld verdienen.

Die Realität ist, dass, wenn Sie einigermaßen diversifiziert sind, lange genug halten und zu einem Preis kaufen, die normalisierte Ertragsrendite der Blue-Chip-Aktien im Verhältnis zur Rendite von US-Staatsanleihen angemessen ist, kurz vor einem katastrophalen Krieg oder außerhalb Kontextereignis: Es gab noch nie in der amerikanischen Geschichte eine Zeit, in der Sie beim Kauf von Blue-Chip-Aktien als Klasse pleite gegangen wären. Sicher, Sie hatten Perioden wie 1929-1933, 1973-1974 und 2007-2009; Zeiträume, in denen Sie 1/3 oder 1/2 Ihres Vermögens in Bezug auf den notierten Marktwert direkt vor Ihren Augen verschwinden sahen. Das ist Teil des Kompromisses. Diese Zeiten werden immer wieder zurückkehren. Wenn Sie Aktien halten, werden Sie diesen Schmerz erfahren. Komm damit klar. Komm darüber hinweg. Wenn Sie der Meinung sind, dass dies vermieden werden kann, sollten Sie keine Aktien besitzen. Für den echten Buy-and-Hold-Investor bedeutet dies nicht viel. Ein Ausrutscher auf dem Chart für mehrere Generationen, der irgendwann vergessen wird.

Verschiedene Arten von Aktien, die Sie kennen sollten

Verschiedene Arten von Aktien, die Sie kennen sollten
Finanzdiagramm auf abstraktem Hintergrund der Technologie

In die Börse zu investieren ist nicht so einfach wie in ein Geschäft zu gehen, um einen Kauf zu tätigen. Beim Kauf von Aktien müssen Sie ein Broker-Konto einrichten, Geld hinzufügen und nach den besten Aktien suchen, bevor Sie auf der Website oder App Ihres Brokers auf die Schaltfläche “Kaufen” tippen.

Wenn Sie Ihr Brokerage-Konto eingerichtet und finanziert haben, sich aber nicht sicher sind, was Sie zuerst kaufen sollen, sollten Sie Investitionen in Betracht ziehen, die eine gute Einführung in die Welt der Aktien darstellen können.

Eine Investition in Aktien kann eine großartige Möglichkeit sein, um im Laufe der Zeit Wohlstand zu schaffen oder durch Dividenden zusätzliches Einkommen zu erzielen (wenn sie stark genug investiert sind). Es gibt jedoch Risiken bei allen Aktien, die Anleger berücksichtigen sollten.

Leistungen

  • Wachstumspotenzial übersteigt die Inflation
  • Mögliche Einnahmen aus Dividenden
  • Option zum Schwenken, wenn sich Markttrends ändern
  • Zufriedenheit mit der Suche nach Gewinnaktien

Risiken

  • Mögliche Verluste aus unvorhersehbaren Märkten
  • Unvorhersehbare Dividendenzahlungen
  • Stress durch unterdurchschnittliche Aktien
  • Schwierigkeiten bei der Identifizierung von Gewinnaktien

Blue-Chip-Aktien

Aktien von Unternehmen, die langjährig am Markt sind und die wahrscheinlich nicht Gegenstand größerer negativer Nachrichten sind, werden als Blue-Chip-Aktien bezeichnet. Selbst wenn sie einer negativen Publizität ausgesetzt sind, sind sie alte, robuste Unternehmen, die den Sturm überstehen können. Blue Chips eignen sich hervorragend für neuere Anleger, da sie sich vorhersehbar mit dem Markt bewegen und ein geringeres Risiko aufweisen als die meisten anderen Aktien.

Ein gutes Beispiel für eine Blue-Chip-Aktie ist Walmart (WMT). Das Filialgeschäft hat eine Geschichte, die bis ins Jahr 1962 zurückreicht, eine enorme Marktkapitalisierung von 386 Milliarden US-Dollar und eine relative Stabilität im Vergleich zum Gesamtmarkt.1 Mit einem Jahresumsatz von mehr als 500 Milliarden US-Dollar ist es die Nummer eins unter den Fortune 500 Liste ab 2020.2 Die Fortune 500 und ähnliche Listen sind großartige Orte für neue Anleger, um Blue-Chip-Anlageideen zu finden.

Weitere Beispiele für Blue-Chip-Aktien sind Coca Cola (KO), JP Morgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) und General Electric (GE).

Wert Aktien

Value Investing ist die Idee, dass Sie, wenn Sie die Finanzen von genügend Unternehmen analysieren und faire Aktienkurse vorhersagen können, unterbewertete Aktien finden, die wie attraktive Anlagen aussehen. Bekannt wurde dieser Ansatz durch den in Großbritannien geborenen Ökonomen Benjamin Graham, einen Lehrer, der sowohl an der Columbia University als auch an der UCLA tätig war. Value Investing ist das Mantra vieler erfolgreicher Investoren, darunter Warren Buffett, Irving Kahn und Bill Ackman. Jeder aufstrebende Value-Investor sollte unbedingt Grahams Buch “The Intelligent Investor” von 1949 lesen.

Es ist nicht immer einfach, unterbewertete Aktien zu finden. Eine der nützlichsten Messgrößen ist der Buchwert eines Unternehmens pro Aktie, der das Vermögen eines Unternehmens im Vergleich zum aktuellen Aktienkurs anzeigt. Auf der Website ValueWalk wurde ein Graham-Dodd-Aktien-Screener veröffentlicht, der Value-Investing-Erkenntnisse nutzt, um potenzielle Investitionen in dieser Kategorie zu finden. Seien Sie jedoch besonders vorsichtig, wenn es um kleinere Unternehmen geht, da diese riskanter und volatiler sind als ältere Aktien mit stabilem Wert. Achten Sie auch auf Unternehmen, die in letzter Zeit einen starken Preisschwung erlebt haben – diese Schwankungen und die jüngsten Nachrichtenereignisse, die sie umgeben, können verschiedene Kennzahlen und Bewertungsmethoden beeinflussen.

Beispiele für potenzielle Wertaktien ab 2020 sind Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC) und Expedia (EXPE).

Dividendenaktien

Einige Anleger investieren ihr Geld in Märkte in der Hoffnung, dass die Aktienkurse steigen, und verdienen dadurch mehr Geld, wenn sie die Aktien verkaufen, die sie besitzen. Andere Anleger legen mehr Wert darauf, mit ihren Anlagen Cashflow zu erzielen. Wenn Sie möchten, dass Ihre Aktien Sie bezahlen, sind Dividenden der Name des Spiels.

Dividendenaktien zahlen den Anlegern in der Regel vierteljährlich eine kleine Bardividende pro Aktie. Gelegentlich zahlen Unternehmen eine einmalige Dividende, wie dies Microsoft im Jahr 2004 getan hat. Damals zahlte Microsoft einmalig 3 USD pro Aktie oder 32 Mrd. USD an Anleger in seine Aktie aus.3

Achten Sie bei der Suche nach Dividendenaktien auf einen Trend zu stetigen Dividenden (oder besser noch zu einem Dividendenwachstum) im Laufe der Zeit. Dividendenkürzungen werden von den Märkten sehr negativ bewertet. Seien Sie also vorsichtig bei Aktien, die ihre Dividenden in der Vergangenheit gekürzt haben. Achten Sie auch auf zu hohe Dividendenrenditen – dies könnte ein Signal dafür sein, dass Anleger erwarten, dass der Aktienkurs in den kommenden Monaten fallen wird. Jede Aktie, die mehr als 10% zahlt, sollte mit gesunder Skepsis betrachtet werden.

Beispiele für Dividendenaktien sind Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) und Monsanto (MON).

Wachstumsaktien

Große Unternehmen haben Schwierigkeiten, jeweils um volle Prozentpunkte zu wachsen. Das liegt daran, dass sie bereits eine so große Basis an Geschäftsabläufen haben. Walmart zum Beispiel dürfte keine zweistelligen Umsatzzuwächse verzeichnen, da der Umsatz bereits bei Hunderten von Milliarden liegt. Kleinere und neuere Unternehmen sind für Investoren riskanter, aber einige bieten verlockende Wachstumschancen.

Wachstumsaktien können aus jeder Branche stammen, aber High-Tech-Unternehmen im Silicon Valley haben im gesamten 21. Jahrhundert große Wachstumsperspektiven gezeigt. Diese Aktien können Unternehmen jeder Größe sein. Größere Wachstumsaktien sind in der Regel stabiler und weniger riskant, bieten jedoch niedrigere Renditen als kleinere, neuere Unternehmen, die noch viel Raum für Wachstum haben.

Beispiele für Wachstumsaktien sind Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) und Alaska Air Group (ALK).

Vorsicht vor riskanten Investitionen

Um größere Verluste zu vermeiden, sollten Sie in ein vielfältiges Aktienportfolio in verschiedenen Branchen und geografischen Standorten investieren. Bevor Sie jedoch eine Aktie kaufen , überprüfen Sie deren aktuelle finanzielle Leistung, Analystenmeinungen, Wettbewerber und die zukünftige Landschaft für das Geschäftsmodell des Unternehmens. Wenn Sie denken, dass es ein solides Geschäft mit gutem Management und guten Aussichten ist, ist es ein Kauf. Wenn Sie Bedenken oder Vorbehalte haben, klicken Sie auf die Schaltfläche “Kaufen” und warten Sie, bis eine sicherere Investition erfolgt.

Was ist ein Aktiensplit? Aktiensplits erklärt

Was ist ein Aktiensplit? Aktiensplits erklärt

Ein Aktiensplit liegt vor, wenn ein Unternehmen den Kurs seiner Aktie senkt, indem es jede vorhandene Aktie in mehr als eine Aktie aufteilt. Da der neue Aktienkurs mit der neuen Aktienanzahl korreliert, ändert sich weder der Wert der Aktien der Aktionäre noch die Marktkapitalisierung des Unternehmens.

Unternehmen führen einen Aktiensplit durch, um den individuellen Aktienkurs zu senken. Ein niedrigerer Aktienkurs kann die Aktie für ein breites Spektrum von Anlegern attraktiver machen, von denen sich nicht alle eine Aktie mit einem Preis von beispielsweise 1.000,1 USD leisten können

Was sind Aktiensplits?

Aktiensplits treten auf, wenn ein Unternehmen beschließt, eine Aktie seiner Aktie in mehrere Aktien aufzuteilen. Beispielsweise könnte ein Unternehmen eine Aktie nehmen und in zwei Aktien aufteilen. Der Gesamtwert der beiden neuen Aktien entspricht weiterhin dem Preis der vorherigen Aktie. Wenn das Unternehmen ABC beispielsweise einen 2-zu-1-Aktiensplit abschließt und der ursprüngliche Aktienkurs 20 USD für eine Aktie beträgt, werden die neuen Aktien jeweils mit 10 USD bewertet.

Wichtig: Bei einem Aktiensplit haben Anleger, die Aktien besitzen, immer noch den gleichen investierten Geldbetrag, aber jetzt besitzen sie mehr Aktien.

Wie funktioniert ein Aktiensplit?

Börsennotierte Unternehmen, darunter Blue-Chip-Aktien im Wert von mehreren Milliarden Dollar, tun dies ständig. Die Unternehmen gewinnen dank Akquisitionen, Produkteinführungen oder Aktienrückkäufen an Wert. Irgendwann wird der notierte Marktwert der Aktie für Anleger zu teuer, was sich auf die Marktliquidität auswirkt, da immer weniger Menschen in der Lage sind, eine Aktie zu kaufen.

Nehmen wir an, das börsennotierte Unternehmen XYZ kündigt einen 2-zu-1-Aktiensplit an. Vor dem Split besitzen Sie 100 Aktien zu einem Preis von jeweils 80 USD zu einem Gesamtwert von 8.000 USD.

Nach dem Split bleibt Ihr Gesamtinvestitionswert bei 8.000 USD gleich, da der Aktienkurs durch den Teiler des Split notiert wird. So wird eine 80-Dollar-Aktie nach dem 2-zu-1-Split zu einer 40-Dollar-Aktie. Nach dem Split besitzen Sie jetzt 200 Aktien zu einem Preis von jeweils 40 US-Dollar. Die Gesamtinvestition ist also immer noch 8.000 US-Dollar wert.

Arten von Aktiensplits

Die gebräuchlichsten Arten von Aktiensplits sind traditionelle Aktiensplits wie 2-für-1, 3-für-1 und 3-für-2. Bei einem 2-zu-1-Aktiensplit erhält ein Aktionär nach dem Split zwei Aktien für jede Aktie, die er vor dem Split besaß. Bei einem 3-zu-1-Split erhalten sie drei Aktien für jede Aktie und bei einem 3-zu-2-Split erhalten sie drei Aktien für jeweils zwei.

Hinweis: Wenn der Aktienkurs eines Unternehmens sehr hoch geworden ist, können nach dem Split vor dem Split viel mehr Aktien gegen jeden ausgetauscht werden.

Ein Beispiel ist der Technologieriese Apple. Am Montag, dem 31. August 2020, teilte Apple seine Aktie 4: 1, was bedeutet, dass Anleger, die eine Aktie besaßen, jetzt vier Aktien besitzen. Vor dem Aktiensplit kostete eine Apple-Aktie 499,23 USD (zum Handelsschluss am Freitag, 28. August 2020). Nach dem Split lagen die Aktien bei jeweils 127 USD. Dies machte die Aktie zwar für Anleger zugänglicher, es war jedoch nicht das erste Mal, dass Apple seine Aktie aufteilte. Tatsächlich war dies der fünfte Aktiensplit seit dem Börsengang von Apple im Jahr 1980. Bei seinem letzten Aktiensplit im Juni 2014 teilte Apple seine Aktie 7: 1.

Der Preis pro Aktie betrug ungefähr 650 USD und nach dem Split ungefähr 93 USD pro Aktie.

Ein weiteres Beispiel ist Tesla, die Elektroauto-Firma. Tesla teilte seine Aktie am Montag, dem 31. August 2020, 5-zu-1. Vor dem Split kostete eine Aktie von Tesla etwa 2.213 USD pro Aktie (zum Handelsschluss am Freitag, 28. August 2020) .5 Nach dem Split Aktien waren jeweils etwa 442 $.

Einige mögen sich fragen, warum ein Unternehmen eine Aktie nicht aufteilen würde, und ein gutes Beispiel ist Berkshire Hathaway. Im Laufe der Jahre hat Warren Buffett die Aktie nie aufgeteilt. Zum Marktschluss am 28. August 2020 notierte eine Aktie der Berkshire Hathaway Class A-Aktie bei 327.431 USD – weit außerhalb des Bereichs einer großen Mehrheit der Anleger in den USA und in der Tat weltweit.

Buffett schuf schließlich eine spezielle Klasse-B-Aktie. Dies ist ein Beispiel für eine Doppelklassenstruktur. Die B-Aktien wurden ursprünglich zu einem 30. Wert des Anteils der Klasse A gehandelt (Sie könnten Anteile der Klasse A in Anteile der Klasse B umwandeln, aber nicht umgekehrt). Als Berkshire Hathaway schließlich eine der größten Eisenbahnen des Landes, die Burlington Northern Santa Fe, erwarb, teilte sie die Anteile der Klasse B 50 zu 1 auf, sodass jeder Anteil der Klasse B jetzt einen noch kleineren Anteil der Anteile der Klasse A ausmacht. Zum Marktschluss am 28. August 2020 wurden Aktien der Klasse B zu 218,55 USD gehandelt, was für Anleger viel leichter zugänglich ist

Vor- und Nachteile von Aktiensplits

Vorteile

  • Verbessert die Liquidität
  • Vereinfacht die Neuausrichtung des Portfolios
  • Macht den Verkauf von Put-Optionen billiger
  • Erhöht oft den Aktienkurs

Nachteile

  • Könnte die Volatilität erhöhen
  • Nicht alle Aktiensplits erhöhen den Aktienkurs

Verbessert die Liquidität

Wenn der Kurs einer Aktie auf Hunderte von Dollar pro Aktie steigt, verringert dies tendenziell das Handelsvolumen der Aktie. Die Erhöhung der Anzahl ausstehender Aktien zu einem niedrigeren Preis pro Aktie erhöht die Liquidität. Diese erhöhte Liquidität verringert tendenziell die Spanne zwischen Geld- und Briefkursen und ermöglicht es den Anlegern, beim Handel bessere Preise zu erzielen.

Vereinfacht das Portfolio-Rebalancing

Wenn jeder Aktienkurs niedriger ist, fällt es den Portfoliomanagern leichter, Aktien zu verkaufen, um neue zu kaufen. Jeder Trade beinhaltet einen kleineren Prozentsatz des Portfolios.

Macht den Verkauf von Put-Optionen billiger

Der Verkauf einer Put-Option kann für Aktien, die zu einem hohen Preis gehandelt werden, sehr teuer sein. Möglicherweise wissen Sie, dass eine Put-Option dem Käufer das Recht gibt, 100 Aktien (als Los bezeichnet) zu einem vereinbarten Preis zu verkaufen. Der Verkäufer des Put muss bereit sein, dieses Lagerlos zu kaufen. Wenn eine Aktie mit 1.000 USD pro Aktie gehandelt wird, muss der Put-Verkäufer 100.000 USD in bar zur Verfügung haben, um seine Verpflichtung zu erfüllen. Wenn eine Aktie mit 20 USD pro Aktie gehandelt wird, müssen sie vernünftigere 2.000 USD haben.

Erhöht oft den Aktienkurs

Der vielleicht zwingendste Grund für ein Unternehmen, seine Aktien zu teilen, ist, dass es dazu neigt, die Aktienkurse anzukurbeln. Eine Nasdaq-Studie, in der Aktiensplits von Large-Cap-Unternehmen von 2012 bis 2018 analysiert wurden, ergab, dass die bloße Ankündigung eines Aktiensplits den Aktienkurs um durchschnittlich 2,5% erhöhte. Darüber hinaus übertraf eine Aktie, die sich geteilt hatte, den Markt innerhalb eines Jahres um durchschnittlich 4,8%.

Untersuchungen von Dr. David Ikenberry, Professor für Finanzen an der Leeds School of Business der University of Colorado, ergaben außerdem, dass die Kursentwicklung von Aktien, die sich aufgespalten hatten, über einen Zeitraum von durchschnittlich 8% über dem Markt und von durchschnittlich 12% besser abschnitt als der Markt % über drei Jahre. Ikenberrys Artikel wurden 1996 und 2003 veröffentlicht und jeder analysierte die Performance von mehr als 1.000 Aktien.

Eine Analyse von Tak Yan Leung von der City University in Hongkong, Oliver M. Rui von der China Europe International Business School und Steven Shuye Wang von der Renmin University in China untersuchte in Hongkong notierte Unternehmen und ergab auch eine Preissteigerung nach dem Split.

Könnte die Volatilität erhöhen

Aktiensplits könnten aufgrund des neuen Aktienkurses die Volatilität am Markt erhöhen. Möglicherweise entscheiden sich mehr Anleger für den Kauf der Aktie, da diese jetzt günstiger ist, und dies könnte die Volatilität der Aktie erhöhen.

Viele unerfahrene Anleger glauben fälschlicherweise, dass Aktiensplits eine gute Sache sind, weil sie dazu neigen, Korrelation und Kausalität zu verwechseln. Wenn es einem Unternehmen wirklich gut geht, ist ein Aktiensplit fast immer unvermeidlich, da der Buchwert und die Dividenden steigen. Wenn eine Person dieses Muster häufig genug sieht oder hört, können die beiden miteinander verbunden werden.

Nicht alle Aktiensplits erhöhen den Aktienkurs

Einige Aktiensplits treten auf, wenn ein Unternehmen in Gefahr ist, seine Aktien zu dekotieren. Dies wird als umgekehrter Aktiensplit bezeichnet. Während Anleger möglicherweise feststellen, dass der Kurs pro Aktie nach dem umgekehrten Split steigt, wächst der Wert der Aktie nach dem Split möglicherweise nicht oder es kann eine Weile dauern, bis sie sich erholt. Anfänger, die den Unterschied nicht kennen, könnten am Markt Geld verlieren.

Was sind Aktiensplits?

Splits, bei denen Sie mehr Aktien erhalten als zuvor, jedoch zu einem niedrigeren Preis pro Aktie, werden manchmal als Forward-Splits bezeichnet. Das Gegenteil – wenn Sie weniger Aktien als zuvor zu einem höheren Preis pro Aktie erhalten – wird als Reverse Splits bezeichnet.

Ein Unternehmen führt normalerweise einen umgekehrten Aktiensplit durch, wenn der Preis pro Aktie so niedrig sein könnte, dass die Aktie dekotiert wird, was bedeutet, dass es nicht mehr an einer Börse gehandelt werden kann.

Warnung: Es ist möglicherweise ratsam, eine Aktie zu vermeiden, die einen umgekehrten Split deklariert oder kürzlich durchlaufen hat, es sei denn, Sie haben Grund zu der Annahme, dass das Unternehmen einen tragfähigen Plan hat, sich umzudrehen.

Ein gutes Beispiel für einen umgekehrten Aktiensplit ist der United States Oil Fund ETF (USO). Im April 2020 hatte es einen umgekehrten Aktiensplit von 1 zu 8. Der Preis pro Aktie vor dem Split lag zwischen 2 und 3 US-Dollar. In der Woche nach dem Aktiensplit lag der Kurs bei 18 bis 20 USD je Aktie. Anleger, die beispielsweise 40 US-Dollar in 16 USO-Aktien zu je 2,50 US-Dollar investiert hatten, hatten nach dem umgekehrten Split nur zwei Aktien im Wert von jeweils etwa 20 US-Dollar.

Die zentralen Thesen

  • Ein Aktiensplit liegt vor, wenn ein Unternehmen den Kurs seiner Aktie senkt, indem es jede vorhandene Aktie in mehr als eine Aktie aufteilt.
  • Ein beliebter Aktiensplit ist 2: 1, bei dem Anleger zwei Aktien für jede Aktie erhalten, die sie zuvor vor dem Split besessen haben.
  • Große Unternehmen teilen häufig Aktien auf, um sie für Investoren zugänglicher zu machen.
  • Apple und Tesla haben beide ihre Aktien am 31. August 2020 aufgeteilt, während Berkshire Hathaway seine Anteile der Klasse A nie aufgeteilt hat.
  • Während sowohl Forward Splits als auch Reverse Splits keinen Einfluss auf den Gesamtbetrag haben, den ein Anleger in die Aktie oder den Fonds investiert hat, wird Ersteres vom Unternehmen als positiv und wachstumsfördernd angesehen, während Letzteres dazu beitragen soll, zu verhindern, dass die Aktie dekotiert wird der Austausch.