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Vier Gründe, würde ich nie kaufen Whole Life Insurance

Vier Gründe, würde ich nie kaufen Whole Life Insurance

Zu Beginn dieses Jahres habe ich etwas, das ich vor Jahren gemacht haben sollte – ich kaufte Politik einen anderen Begriff Lebensversicherung die Deckung fügen wir schon hatten. Ich habe Lebensversicherung, seit ich 25 Jahre alt war, aber unsere Bedürfnisse haben sich geändert, und ich begann, unsicher zu fühlen. Ich war Kind-frei, wenn ich unsere erste Politik gekauft, nachdem alle. Jetzt, mehr als ein Jahrzehnt später, ich bin 37 mit zwei kleinen Kindern und viel mehr Verantwortung. Ich verdiene jetzt mehr Geld, zu, was bedeutet, ich brauche eine größere Politik mein Einkommen zu ersetzen.

Da ich in der Dienstleistung besteht darin, Unternehmen zu arbeiten, verwendet und mein Mann war ein Bestatter seit mehr als 10 Jahren bin ich sehr wohl bewusst, was passiert, wenn jemand nicht versichert oder unterversichert stirbt. Ich habe die Folgen mit meinen eigenen Augen gesehen; die Familie geht in eine Panik, nicht nur, weil sie für Mama oder Papa sind trauert, sondern weil sie wissen, wie gefährlich ihre finanzielle Situation bald werden wird.

Wenn ich jung sterben, ist das letzte, was ich will weg passieren zu wissen, verließ ich meinen Mann und die Kinder anfällig.

Also habe ich eine weitere $ 750.000 in Begriff Lebensversicherung zu dem, was wir bereits hatten, und ich habe geschlafen, da viel besser. Wir wahrscheinlich mehr Reichweite haben, als wir jetzt brauchen, aber ich würde eher auf der Seite der Vorsicht irren, wenn es um meine Kinder geht.

Der verrückteste Teil über Lebensversicherung zu kaufen ist, wie einfach es geworden ist. Wo Sie einmal in ein Versicherungsbüro oder mehrere Büros zu schleppen hatte, wenn Sie mehrere Angebote wollten, können Sie jetzt den gesamten Prozess online ausfüllen. Die Politik, die ich durch Haven Leben gekauft war auch der Typ, der nicht eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist – eine Vergünstigung Sie für qualifizieren können, wenn Sie mit einem durchschnittlichen Gewicht und in bester Gesundheit.

Wenn ich meine neue $ 750.000 Begriff Lebensversicherung gekauft, bewarb ich mich am Morgen und Berichterstattung hatte an diesem Nachmittag.

Aber, was noch verrückter ist, ist, wie preiswert Begriff Lebensversicherung ist. Für eine 750.000 Politik $, die 20 Jahre dauern wird, bis ich 57 Jahre alt bin, zahle ich $ 27.88 pro Monat.

Warum sollte ich Protzen nie für Whole Life Insurance

Bevor ich diesen Begriff Politik erworben, jedoch wurde ich von einem Versicherungsvertreter kontaktiert, die eine andere Art von Lebensversicherung verkaufen mir wollte – das ganze Leben. Wo Begriff Lebensversicherung nur für die Laufzeit dauert Sie im Voraus auswählen (für diese Politik, 20 Jahre), ist Lebensversicherung gründen egal einen Tod Nutzen zu bieten, wie alt Sie sind.

Ich scheute sofort auf die Idee, das ganze Leben zu kaufen, und für mehr Gründe als eine. Hier ist, warum ich nie Lebensversicherung kaufen würde, und warum Begriff Lebensversicherungen unserer Familie passen ganz gut:

# 1: Ganz Lebensversicherung kann unsinnig teuer sein.

Wenn jemand mit mir in Verbindung zu Lebensversicherung zu kaufen, ich schließe sie sofort nach unten. Ich dachte, es war eigenartig sie schlug ich Lebensversicherung kaufen, ohne sich über unsere Finanzen oder die Art der Berichterstattung zu wissen, alles, was wir ohnehin brauchen könnten, so dass ich nicht ließ sie bombardieren mich mit ihrem gesamten Verkaufsgespräch.

Also nein, ich weiß nicht genau, wie viel sie wollte, dass ich für die Höhe der Deckung zahlen wollte ich – $ 750.000. Aber es ist nicht so schwer, es herauszufinden, entweder.

State Farm hat tatsächlich einen Rechner, der Grund-Angebote für Risiko-Lebensversicherung und das ganze Leben bietet, damit Sie vergleichen können. mein Geburtsdatum, Höhe und Gewicht zusammen mit meinem Gesundheitsniveau (ausgezeichnet) Nach der Eingabe spucken ihre Rechner ein paar Zahlen aus. Für eine 20-jährige langfristige Politik, wie ich sich gekauft, schlug sie mir $ 62,40 pro Monat zahlen würde oder 717,50 $ jährlich. Für Lebensversicherung, auf der anderen Seite, war meine vorgeschlagene Prämie $ 859,13 pro Monat – oder 9,875.00 $ jährlich.

Offensichtlich ist dies nur eine Schätzung von einem Versicherer, und ich könnte mehr oder weniger für die gesamte Lebensversicherung zahlt auf der Grundlage des Provider ich wähle. Dennoch geht es nur um zu zeigen, wie viel teurer Lebensversicherung gegen tige Deckung sein kann. In diesem Fall kostet es mehr als 10-mal so viel für die gleiche Höhe der Deckung.

# 2: Ich verstehe nicht, den Aufbau Barwertes ich gegen leihen.

Einer der größten Verkaufsargumente für das ganze Leben, oder dauerhafte Lebensversicherung, ist, dass es Geldwert baut Sie gegen leihen. Viele ganze Lebensversicherungen zahlen auch Dividenden, aber sie sind nicht garantiert. Als Ergebnis vermarkten einige Unternehmen fälschlicherweise ganze Lebensversicherungen als eine komplizierte Mischung aus Lebensversicherungen und Investitionen.

Aber es ist schwer für mich den Vorteil überzahlend (möglicherweise das Zehnfache) für eine Lebensversicherung zu verstehen, nur ein quasi-Sparkonto bauen Ich kann potenziell Zugang. Es kann sicherlich sein differenzierter und komplexer als das, und ich bin mir bewusst, dass Lebensversicherung eine intelligente Art und Weise für vermögende Familien steuerfrei Geld, um ihre Erben hinterlassen werden können. Dennoch ist es eigentlich ein Vorteil für die durchschnittliche Familie so viel nur für das ganze Leben zu zahlen Barwertes zu bauen und potenziell Dividenden erzielt?

Consumer Reports sicher nicht so denken. Für eine Studie führten sie, baten sie um mehrere Lebensversicherung Angebote für einen 40-jährigen Mann Illinois in bester Gesundheit. Durch ihre Forschung – und durch Zitate über AccuQuote angeboten – fanden sie , dass dieser theoretische Kerl für $ 500.000 $ 660 pro Jahr für seine 30-jährige langfristige Politik zahlen müßte, und 6.760 $ jährlich für die gesamte Lebensversicherung mit dem gleichen Niveau der Berichterstattung.

Während die „überschüssige Prämien“ zu garantierten Einsparungen gehen, die Cash-Wert im Laufe der Zeit zu bauen, zeigte Consumer Reports, wie Sie die gleiche Abdeckung durch den Kauf Begriff Lebensversicherung erreichen könnte und den Unterschied zu investieren.

„Alternativ können Sie die 30-jährige langfristige Politik und jedes Jahr kaufen, um die Differenz zwischen der Whole und Begriff Lebensversicherungsprämien in konservativ 10-jähriger Treasury Notes investieren“, schreiben sie. Nachdem die Zahlen ausgeführt wird, gefunden Consumer Reports, dass Schatzanweisungen verdienen 2,17% eine höhere Rendite auf Ihr Geld bieten würde. Sie sind jedoch auch beachten, würde es keinen Tod Vorteil sein, wenn der Begriff Politik abgelaufen.

Unterm Strich: Ich weiß nicht, worauf es ankommt eine überteuerte Lebensversicherung in Kauf, die Cash-Wert aufbaut, wenn ich Begriff Versicherung kaufen kann dann speichern und den Unterschied in meinem eigenen investieren.

Im Beispiel Politik ich oben von State Farm geteilt, würde ich sparen mehr als 9.000 $ jährlich durch die zur Verfügung stehende langfristige Politik über die ganze Leben entschieden hat. Die meisten Menschen wären besser dran, Speicher und das Geld selbst zu investieren im Vergleich zu in eine quasi-Investitionen wie die ganze Leben zu gießen.

# 3: Ich werde nicht Lebensversicherung brauchen, wenn ich sterbe.

Als weiterer Vorteil der Lebensversicherung ist die Tatsache, dass es garantiert ist egal einen Tod Nutzen bieten, wenn Sie sterben, im Gegensatz zu einem Begriff Politik, zahlt nur, wenn Sie in dem 20- oder 30-Jahres-Zeitraum vergehen. Dies ist ein großer Segen, wenn Sie besorgt sind über nicht für Bestattungskosten Geld zu haben oder ein Vermächtnis zu hinterlassen. Natürlich wäre es toll, im Alter von 90 bis vergehen und weiß, dass Ihre Politik nach wie vor intakt ist.

Aber ich sehe nicht, warum ich möglicherweise Lebensversicherung brauchen würde, wenn ich ältere bin. Die Hauptfunktion der Lebensversicherung, wie ich es sehe, ist mein Einkommen zu ersetzen, während ich jung bin und noch arbeiten – während meine Familie auf mir abhängig ist. Wenn ich in den nächsten 20 Jahren vergehen, möchte ich unsere Rechnungen wissen, sind abgedeckt und meine zwei Kinder Geld für das College haben.

Was könnte Lebensversicherung möglicherweise decken, wenn ich 80 oder 90 Jahre alt bin? Meine Kinder werden an diesem Punkt Erwachsene sein, und wir werden frei von Schulden für Jahrzehnte gewesen. Wir sind auch ein großer Prozentsatz unseres Einkommens zu sparen und für die Zukunft zu speichern, so in meinem goldenen Jahren eine Lebensversicherung, die wahrscheinlich zu viel des Guten.

# 4: Ich bin mein eigenes Vermächtnis zu schaffen hinter sich zu lassen.

Ein weiterer großer Argumentieren Punkt für das ganze Leben Versicherung ist, dass es hilft Ihnen, hinter einem Vermächtnis für Ihre Kinder verlassen. Ich werde nicht dagegen argumentieren; natürlich würde jeder liebende Eltern wollen einen Notgroschen für ihre Kinder, wenn möglich zu verlassen. Ich würde stattdessen argumentieren, dass man nicht ganze Lebensversicherung braucht, das zu erreichen.

Statt Geld in eine ganze Lebensversicherung Gießen und gehofft, dass es sich lohnt, würde ich viel halten und nicht mehr von meinem Geld in meinen eigenen Händen. Auf diese Weise kann ich weiterhin bares Geld, unsere Ausbuchungskonten maxing und in Immobilien investieren. Warum eine dritte Partei zahlen, um Ihnen ein Vermächtnis aufbauen zu helfen, wenn Sie Ihr eigenes Geld und Einfallsreichtum nutzen kann man auf eigene Faust zu bauen?

Abschließende Gedanken

Wie Consumer Reports Notizen, machen mehrere Faktoren ist es schwierig, ob Versicherungs ideal ist das ganze Leben herauszufinden. Für den Anfang, sie beachten Sie, sind die Versicherer nicht, welcher Teil der Jahresprämie offen zu legen geht Lebensversicherung zu zahlen, und welcher Teil Barwertes aufbaut. Als solches kann es schwierig sein, zu berechnen oder sogar jede Art von mutmaßen „Rendite.“

Nicht nur das, sondern die riesige Provisionen Agenten verdienen Verkauf ganzes Leben dienen als Munition für die schwer zu verkaufen. Brian Fechtel, ein Finanzanalyst und Lebensversicherungsvertreter, sagte Consumer Reports, dass Provisionen für Lebensversicherung kann so viel wie 130% bis 150% der ersten Jahresprämie, die leicht $ 10.000 Dollar oder mehr sein kann. Wie können Sie einem Agenten Rat vertrauen, wenn Sie Ihre Entscheidung zum Kauf – oder nicht kaufen – leicht einen Unterschied von Tausenden von Dollar für sie bedeuten könnte? Meiner Meinung nach, kann man nicht.

Aber das ist nicht der einzige Grund, warum ich würde nie Lebensversicherung kaufen. Am Ende des Tages, ich versuche, unser Leben zu halten – und unsere Finanzen – so einfach wie möglich. Für mich bedeutet, dass eine billige Begriff Lebensversicherung kaufen und Kontrolle zu halten über so viel von unserem hart verdienten Geld, wie wir können. Wenn ich Barwertes will ich gegen ausleihen kann, würde ich lieber mit meinem Namen darauf in einem Spar- oder Anlagekonto aufzubauen.

Was ist Interesse und wie funktioniert es?

Was ist Interesse und wie funktioniert es?

Interesse sind die Kosten von jemand anderem Geld verwendet wird. Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie Interesse. Wenn Sie Geld leihen, verdienen Sie Interesse.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Interesse zu berechnen, und einige Methoden sind von Vorteil für die Kreditgeber. Die Entscheidung, Zinsen zu zahlen, hängt ab, was Sie dafür bekommen, und die Entscheidung Interesse an den alternativen Optionen hängt für Ihr Geld investieren zur Verfügung zu verdienen.

Was ist Interesse?

Die Zinsen werden als Prozentsatz eines Darlehens (oder Anzahlung) Bilanz berechnet, an den Kreditgeber zu zahlen regelmäßig für das Privileg, ihr Geld zu verwenden. Der Betrag wird in der Regel als jährliche Rate zitiert, aber das Interesse für Zeiträume berechnet werden, die länger oder kürzer als ein Jahr sind.

Das Interesse ist zusätzliches Geld, das zurückgezahlt werden muss – zusätzlich zu dem ursprünglichen Darlehenssumme oder Einzahlung. Um es anders auszudrücken, betrachtet die Frage: Was braucht es, um Geld zu leihen? Die Antwort: Mehr Geld.

Wenn Kreditaufnahme: Um  Geld zu leihen, müssen Sie zur Rückzahlung , was Sie leihen. Darüber hinaus die Kreditgeber für das Risiko der Kreditvergabe an Dich zu kompensieren (und ihre Unfähigkeit , das Geld anderswo zu verwenden , während Sie es verwenden), müssen Sie zur Rückzahlung  mehr als Sie ausgeliehen .

Wenn die Kreditvergabe:  Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie es selbst auszuleihen oder die Mittel in ein Sparkonto einzahlen (effektiv die Bank leihen sie aus oder investieren die Mittel zu lassen).

Im Gegenzug werden erwarten, dass Sie Interesse zu verdienen. Wenn Sie nichts verdienen gehen, könnten Sie das Geld, anstatt zu verbringen versucht, weil es wenig Nutzen ist zu warten (außer für zukünftige Ausgaben zu speichern).

Wie viel zahlen Sie oder im Interesse verdienen? Es hängt davon ab:

  1. Der Zinssatz
  2. Die Höhe des Darlehens
  3. Wie lange es dauert, zur Rückzahlung

Eine höhere Rate oder ein längerfristige Darlehen resultiert in dem Kreditnehmer zahlt mehr.

Beispiel: ein Zinssatz von fünf Prozent pro Jahr und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 100 Ergebnisse Zinsen von $ 5 pro Jahr vorausgesetzt , Sie einfache Zinsen verwenden. Um die Berechnung zu sehen, verwenden Sie die Google – Tabelle Tabelle mit diesem Beispiel . Ändern Sie die drei oben genannten Faktoren zu sehen , wie die Zinskostenänderungen.

Die meisten Banken und Kreditkartenunternehmen verwenden nicht einfach Interesse. Stattdessen Interesse Verbindungen, in Zinsbeträgen führen, die schneller wachsen (siehe unten).

verdienen Interesse

Sie verdienen Interesse, wenn Sie Geld oder eine Einzahlung zu tätigen, in ein verzinsliches Bankkonto wie ein Sparkonto oder eine Bescheinigung über die Hinterlegung (CD) verleihen. Die Banken haben für Sie die Kreditvergabe: Sie nutzen Ihr Geld Kredite an andere Kunden zu bieten und andere Investitionen zu tätigen, und sie passieren einen Teil dieser Einnahmen für Sie von Interesse in Form.

In regelmäßigen Abständen (jeden Monat oder Quartal, zum Beispiel) zahlt die Bank Zinsen auf Ihre Ersparnisse. Sie erhalten eine Transaktion für die Zinszahlung sehen, und Sie werden feststellen , dass Ihr Kontostand erhöht bemerken. Sie können entweder das Geld ausgeben oder es auf dem Konto halten , damit es Zinsen bekommen weiter. Ihre Ersparnisse können wirklich Schwung aufbauen , wenn Sie das Interesse in Ihrem Konto lassen – Sie Zinsen auf Ihrer ursprüngliche Einzahlung verdienen werden sowie die Zinsen zu Ihrem Konto hinzugefügt .

Earning Interesse auf den Zinsen Sie zuvor als Zinseszins bekannt.

Beispiel:  Sie $ 1.000 in einem Sparkonto einzahlen , die ein fünf Prozent Zinsen zahlen. Mit einfachem Interesse, dann würden Sie $ 50 mehr als ein Jahr verdienen. Berechnen:

  1. Multiplizieren Sie $ 1.000 in Einsparungen von fünf Prozent Zinsen.
  2. $ 1.000 x .05 = $ 50 in dem Ergebnis (wie Prozent- und Dezimalzahlen konvertieren).
  3. Kontostand nach einem Jahr = $ 1.050.

Allerdings berechnen die meisten Banken Ihre Zinserträge jeden Tag – nicht nur nach einem Jahr. Dies funktioniert zu Ihren Gunsten, weil Sie die Vorteile der Compoundierung nehmen. Angenommen, Ihre Bankverbindungen Interesse täglich:

  • Ihr Kontostand würde $ 1,051.16 nach einem Jahr.
  • Ihre jährliche prozentuale Ausbeute (APY) würden 5,12 Prozent.
  • Sie würden $ 51,16 in Interesse über das Jahr verdienen.

Der Unterschied mag klein, aber wir reden nur über Ihre erste $ 1.000 (die einen beeindruckenden Start ist, aber es wird noch mehr Einsparungen nehmen die meisten finanziellen Ziele zu erreichen).

Mit  jedem  $ 1.000, werden Sie ein bisschen mehr verdienen. Im Laufe der Zeit (und wie Sie mehr einzahlen), wird der Prozess weiter in immer größere Erträge zu Schneeball. Wenn Sie das Konto in Ruhe lassen, erhalten Sie $ 53,78 im folgende Jahr ( im Vergleich zu $ 51,16 im ersten Jahr) verdienen.

Hier finden Sie eine Google – Tabelle Tabelle mit diesem Beispiel . Machen Sie eine Kopie der Tabelle und Änderungen mehr über Zinseszins zu lernen.

Zahlung von Zinsen

Wenn Sie Geld leihen, Sie haben in der Regel Zinsen zu zahlen. Aber das ist vielleicht nicht offensichtlich sein – es ist nicht immer eine Line-Element Transaktion oder separate Rechnung für Zinskosten.

Kreditrate: Mit Darlehen wie Standard Hause, im Auto, und Studentendarlehen werden die Zinskosten in Ihre monatliche Zahlung gebacken. Jeden Monat wird ein Teil Ihrer Zahlung geht in Richtung Ihre Schulden zu reduzieren, aber ein anderer Teil ist Ihre Zinskosten. Mit diesen Darlehen, zahlen Sie Ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum nach unten (ein 15-Jahres – Hypothek oder 5-Jahres – Auto – Kredit, zum Beispiel).

Revolvierenden Schulden: Sonstige Ausleihungen sind revolvierende Kredite, dh Sie regelmäßige Zahlungen auf die Schulden mehr Monat für Monat leihen und machen kann. Zum Beispiel erlaubt Kreditkarten , die Sie immer wieder so lange zu verbringen , wie Sie unten Ihr Kreditlimit zu bleiben. Zinsberechnungen variieren, aber es ist nicht allzu schwer, herauszufinden , wie Zinsen berechnet wird und wie Ihre Zahlungen arbeiten.

Nebenkosten: Darlehen werden oft mit einem effektiven Jahreszins (APR) zitiert. Diese Zahl gibt an , wie viel Sie pro Jahr zahlen und zusätzlich Kosten weit über die Zinsen enthalten können. Ihre rein Zinskosten sind das Interesse „rät“ (nicht die APR). Bei einigen Darlehen, zahlen Sie die Schließung Kosten oder Finanzierungskosten, die technisch nicht Zinskosten sind , die von der Höhe Ihres Darlehens und der Zinssatz kommen.

Lernen Sie die Multiplizieren mit 25-Regel und die 4-Prozent-Regel

Lernen Sie die Multiplizieren mit 25-Regel und die 4-Prozent-Regel

Wie viel Geld müssen Sie in den Ruhestand? Zwei beliebte Faustregeln umreißen die Antwort.

Die „Multipliziert mit 25-Regel“ und die „4 Prozent“ Regel werden oft verwechselt miteinander, aber sie enthalten einen entscheidenden Unterschied: man führt wie viel Sie sparen, während die anderen Schätzungen, wie viel können Sie sicher zurückziehen.

Lassen Sie sich bei jedem von diesen einen eingehenden Blick, so dass Sie auf beiden klar sind.

Multipliziert mit 25-Regel

Die Multiplikation mit 25-Regel schätzt, wie viel Geld Sie Ihre gewünschten Jahreseinkommen in den Ruhestand brauchen werden um 25 durch Multiplikation.

Zum Beispiel: Wenn Sie $ 40.000 pro Jahr von Ihrem Ruhestand Portfolio zurückzuziehen wollen, müssen Sie $ 1 Million Dollar in Ihrem Ruhestand Portfolio. ($ 40.000 x 25 gleich $ 1 Million) . Wenn Sie $ 50.000 pro Jahr zurückziehen möchten, müssen Sie 1,25 Millionen $. Bis $ 60.000 pro Jahr zurückziehen, müssen Sie $ 1,5 Millionen.

Diese Regel-of-Daumen schätzt den Betrag, den Sie aus Ihrem Portfolio zurückziehen können. Sie gilt nicht für andere Quellen des Alterseinkommens Faktor, wie alle Renten, Mieteigenschaften , soziale Sicherheit oder andere Einkommen.

Warum so viel? Diese Regel-of-Daumen vorausgesetzt , dass Sie werden in der Lage eine annualisierte reale Rendite von 4 Prozent pro Jahr zu erzeugen. Er geht davon aus, dass Aktien, auf lange Sicht (15-20 Jahre oder mehr), wird annualisierte Rendite von rund 7 Prozent produzieren. Investieren Legende Warren Buffet sagt der US – Aktienmarkt 7 Prozent erleben wird langfristige annualisierte Rendite durch die nächsten Jahrzehnte.

Inzwischen Inflation neigt dazu, den Wert des Dollars bei rund 3 Prozent pro Jahr erodieren.

Es bedeutet, dass Ihre „reale Rendite“ – nach Abzug der Inflation – wird etwa 4 Prozent.

4-Prozent-Regel

Die 4-Prozent-Regel wird oft mit dem Multipliziert mit 25-Regel, aus offensichtlichen Gründen verwechselt – die 4-Prozent-Regel, wie der Name schon sagt, geht auch davon eine 4 Prozent Rendite.

Die 4-Prozent-Regel, führt jedoch, wie viel Sie sollen jährlich zurückziehen, wenn Sie im Ruhestand sind.

Wie der Name schon sagt, sagt diese Faustregel gilt: Sie 4 Prozent des Rentenportfolios im ersten Jahr zurückziehen sollte.

Zum Beispiel, in dem Ruhestand Sie mit $ 700.000 in Ihrem Portfolio. In Ihrem ersten Jahr der Ruhestand zurückziehen Sie $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 beträgt $ 28.000.)

Im darauffolgenden Jahr zurückziehen Sie den gleichen Betrag, an der Inflation angepasst. Unter der Annahme, 3 Prozent Inflation, sollten Sie $ 28.840 zurückziehen. ($ 28.000 x 1,03 gleich $ 28.840.)

Die $ 28.840 Zahl könnte mehr als 4 Prozent des verbleibenden Portfolios sein, je nachdem, wie sich die Märkte während des ersten Jahres der Ruhestand schwankte. Mach dir keine Sorgen darüber – Sie müssen nur 4 Prozent einmal berechnen. Die Richtlinie sagt Ihnen 4 Prozent während des ersten Jahres der Ruhestand zurückziehen sollte, und weiterhin die gleiche Menge zurückzuziehen, bereinigt um die Inflation, jedes Jahr danach.

Was ist der Unterschied?

Die Multiplikation mit 25-Regel schätzt, wie viel Sie in Ihrem Ruhestand Portfolio benötigen. Die 4-Prozent-Regel schätzt, wie viel Sie von Ihrem Portfolio zurückziehen sollten, nachdem Sie im Ruhestand sind.

Diese Regeln sind genau?

Einige Experten kritisieren diese Regeln als zu riskant zu sein. Es ist unrealistisch, langfristige annualisierte 7 Prozent Rendite zu erwarten, sagen sie, für Rentner, die in Anleihen und Bargeld meisten ihren Portfolios halten.

Menschen, die einen eher konservativen Ansatz entscheiden sich für eine Multiplikation mit dem 33-Regel und die 3-Prozent-Regel wollen.

von 33 Multipliziert man voraus, dass Sie eine „echte“ Rückkehr haben werden – nach Abzug der Inflation – von 3 Prozent. Das stellt einen 6 Prozent langfristigen Jahresgewinn, minus 3 Prozent Inflation.

Die 3-Prozent-Regel befürwortet Rückzug 3 Prozent Ihres Portfolios während des ersten Jahres der Ruhestand. Eine Person mit einem Portfolio von 700.000 $ würde $ 21.000 im ersten Jahr der Pensionierung, die Anpassung an der Inflation zu $ ​​21.630 im zweiten Jahr zurücktreten.

Einige entlassen diesen Ansatz als zu konservativ, aber andere behaupten, dass es für die heutigen Rentner angemessen ist, die länger leben und wollen überschaubare Risikoniveaus in ihrem Portfolio.

Sie sollten für die Inflation anpassen?

Hier ist eine wichtige Folgefrage: Müssen Sie diese Zahlen für die Inflation anzupassen, vor allem, wenn Sie aus dem Ruhestand mehrere Jahrzehnte entfernt sind?

Ja. hier ist eine „kurze Zusammenfassung“:

  • Wenn Sie 10 Jahre aus dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 1,48.
  • Wenn Sie 15 Jahre aus dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 1,8.
  • Wenn Sie 20 Jahre aus dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 2,19.
  • Wenn Sie 25 Jahre aus dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 2,67.

Nehmen wir an, dass Sie $ 80.000 pro Jahr von Ihrem Ruhestand Portfolio zurückzuziehen wollen, und Sie sind 25 Jahre aus Ruhestand entfernt. Multiplizieren Sie 213.600 $ 80.000 x 2,67 = $. Es ist Ihr inflationsbereinigten Ziel.

Wie Credit Card Werbe Preise Arbeit

Wie Credit Card Werbe Preise Arbeit

Kreditkarte Sonderpreis, oft verkürzt zu „Promo Rate“ ist eine niedrige Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum auf Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht angeboten. Der Sonderpreis ist oft ein Einführungs Zinssatz nur in den ersten paar Monaten angeboten, nachdem Sie das Kreditkartenkonto eröffnen. Gelegentlich bieten einige Kreditkartenunternehmen Werbepreise für bestehende Kreditkarten-Nutzer.

Werbe-Preise Last für eine bestimmte Zeit

Bundesgesetz erfordert, dass Werbe-Preise mindestens sechs Monate dauern muss.

Einige der besten Kreditkarten haben Werbe-Preise, die bis zu 18 Monate dauern. Einige Kreditkarten drücken die Werbe-Rate als eine Anzahl von Abrechnungszyklen, die Monate kürzer als die gleiche Anzahl sein kann. Zum Beispiel kann eine Promo Rate 10 Abrechnungszyklus dauern würde ca. 8 Monaten (unter der Annahme einer 25-tägigen Abrechnungszeitraum).

Sie könnten Ihre Werbe-Rate, bevor der Aktionszeitraum abgelaufen verlieren, wenn Sie mehr als 60 Tage zu spät auf Ihrer Kreditkartenzahlung werden. Sobald Sie die Werbe-Rate verloren haben, werden Sie es nicht zurück, auch wenn Sie anschließend Ihre Zahlungen auf Zeit.

Bestimmte Salden Get Promo Preise

In den vergangenen Jahren war es üblich, Sondertarife nur übertragen für Waagen angeboten werden. Allerdings erstrecken sich mehr Kreditkartenunternehmen die Werbepreise sowohl für Käufe und Balance Transfers. Barkredite selten Werbe-Zinsen erhalten.

Zahlt sich aus Guthaben bei Werbe Preisen

Nach dem Gesetz sind Kreditkartenunternehmen erforderlich, um die Mindest-Zahlung auf Guthaben bei dem höchsten Zinssatz anzuwenden.

Alles, was über dem Minimum kann auf die niedrigste Rate Gleichgewicht angewendet werden. Es empfiehlt sich, Ihre Kreditkarten-Transaktionen auf nur eine Art zu begrenzen – derjenige, der die Promotion-Rate wird – zumindest bis die Promotion-Rate abläuft. Auf diese Weise können Sie sicher sein, Ihre Zahlung mit dem besten Zinssatz, um das Gleichgewicht geht.

Zahlen Sie Ihre Balance, bevor es die meisten Ihrer Werbe-Rate erhalten abläuft. Andernfalls verlieren Sie den Vorteil einer ungewöhnlich niedrigen Zinssatz haben. Dies gilt insbesondere, wenn Ihre Werbe-Rate auf eine Balance Transfer gilt.

Hüten Sie sich vor High Post-Werbe APRs

Seien Sie bereit für Ihren Zinssatz vorbereitet signifikant zu erhöhen, wenn die Werbe-Rate abläuft. In der Tat, sollen Sie wissen, was der Post-Promotion-Zinssatz sein wird, bevor Sie das Angebot annehmen. Es kann ganz Ihren Geist über den Deal ändern.

Verwechseln Sie nicht mit aufgeschobenem Zins

Zinsabgrenzungen Finanzierungspläne sind oft ähnlich zu 0% Einführungsangebote gefördert. Die gleiche „Kein Interesse“ und „0%“ Phrasierung oft begleitet diese Angebote jedoch abgegrenzter Zinsen sehr unterschiedlich sind und nicht in einem guten Weg. Mit abgegrenzter Zinsen Finanzierung, müssen Sie den vollen Ausgleich zahlen Zinsen zu zahlen und. Wenn Sie irgendeine Balance hat nach dem Aktionszeitraum endet links über das volle Interesse an den ersten Tag Ihrer Waage rückwirkende wird zu Ihrem Konto hinzugefügt.

Mit einem Promotion-April, jeder ausstehender Betrag fällt nicht an Interesse, bis der Aktionszeitraum endet.

Arten von Sparkonten – Von dem Grunde Konten Spar-Like-Alternativen

Arten von Sparkonten - Von dem Grunde Konten Spar-Like-Alternativen

Ein Sparkonto ist ein großartiger Ort, Bargeld zu halten, die Sie planen, nicht sofort zu verbringen. Diese Konten halten Sie Ihr Geld sicher und zugänglich, während Sie Zinsen zahlen, aber es gibt mehrere verschiedene Arten von Sparkonten zur Auswahl. Jede Variation (und Bank oder Credit Union) hat verschiedene Funktionen, so ist es wichtig, Ihre Optionen zu verstehen.

Wir werden für jeden dieser Genannten Orte in die Details graben Ihr Geld beiseite zu schaffen:

  1. Grundsparkonten
  2. Online-Sparkonten
  3. Tagesgeldkonten
  4. Einlagenzertifikate (CDs)
  5. Interesse Prüfung
  6. Spezialkonten (Schüler Spar- und zielorientierte Konten, zum Beispiel)

Der Erwerb Interesse: Alle auf dieser Seite Zinsen zahlen beschrieben Konten, die Sie Ihre Ersparnisse hilft wachsen – obwohl die Wachstumsrate langsam sein kann. Wie Sie Optionen vergleichen, zu bewerten den Zinssatz, die oft als Jahreszins (APY) zitiert wird , zu entscheiden , welches Konto am besten ist. Sie müssen nicht unbedingt das Konto mit dem höchsten Zinssatz wählen – nur einen guten Preis bekommen. Gerade bei kleineren Kontoständen, ist der Zinssatz nicht so wichtig wie andere Kontofunktionen wie Liquidität und Gebühren.

Zahlung von Gebühren? Die Gebühren sind schädlich für Ihre Sparkonto Gesundheit. Bei relativ niedrigen Zinsen können alle Gebühren auszulöschen Ihre Jahreseinkommen oder sogar dazu führen , Ihren Kontostand im Laufe der Zeit zu verringern. Untersuchen Sie Ihre Gebührenrechnung der Bank sorgfältig durch, bevor Geld einzahlen.

Grundsparkonten

In seiner einfachsten Form ist ein Sparkonto nur ein Ort, um Geld zu halten. Sie Einzahlung auf das Konto, Zinsen verdienen, und nehmen Sie das Geld aus, wenn Sie es brauchen. Es gibt einige Grenzen, wie oft Sie Geld abheben können (bis zu sechs Mal pro Monat für preauthorized Entnahmen – aber unbegrenzt persönlich), und Sie können so oft auf das Konto hinzufügen, wie Sie möchten.

Es ist nichts falsch mit einem dieser Plain-Vanilla – Konten verwenden, aber es gibt  andere  Arten von Sparkonten , die eine bessere Passform für Sie sein könnten. Die anderen Konten sind alle Variationen des traditionellen Sparkonto. Das heißt, wenn Ihre Bedürfnisse ziemlich einfach sind, können Sie wahrscheinlich nur öffnen Sie ein Sparkonto bei einer Bank, die Sie bereits arbeiten mit und mit ihm getan werden.

Online-Sparkonten

Highlights von Online-Bankkonten sind:

  1. Hohe Zinsen auf Ihre Einlagen
  2. Low (oder kein) monatliche Gebühren
  3. Keine Mindestguthaben Anforderungen
  4. Spitzentechnologie

Diese Arten von Konten wurden zunächst zur Verfügung durch reine Online-Banken. Aber die meisten Ziegel und Mörtel Banken nun auch Online-Funktionen wie Online-Bezahlung von Rechnungen und Remote-Einzahlung und einige Banken haben reine Online-Optionen mit niedrigeren Gebühren und hohe Preise als ihre Standard-Konten.

Self-Service: Online – Sparkonten sind am besten für autarke technisch versierte Verbraucher. Sie können nicht in eine Filiale gehen und Hilfe von einem Teller bekommen – Sie werden die meisten Ihrer Bankgeschäfte online , indem Sie sich. Doch die Kontoverwaltung ist einfach, und Sie können jederzeit den Kundendienst um Hilfe rufen (beachten Sie, dass einige Ziegel und Mörtel Banken zu begrenzen , wie oft können Sie den Kundendienst rufen, und sie können Hilfe von einem Menschen für immer Gebühren). Glücklicherweise können Sie die meisten Anfragen selbst vervollständigen – wann und wo es bequem ist für Sie.

Verknüpfte Konten: ein Online – Konto verwenden, Sie müssen in der Regel auch ein Ziegel und Mörtel Bankkonto (fast jedes Girokonto tun wird). Das ist Ihr „verknüpft“ Konto, und das ist in der Regel das Konto , das Sie für Ihre erste Einzahlung verwenden werden. Sobald Ihr Online – Konto ist und läuft, können Sie auch Einlagen aus anderen Quellen machen – Sie wahrscheinlich auch Kontrollen auf das Konto mit Ihrem Mobiltelefon ablagern können.

Geld: Wenn es kein physischer Zweig ist, kann man sich fragen , wie Sie Ihr Geld ausgeben , wenn Sie es schnell benötigen. Glücklicherweise bieten einige Online – Banken auch online   Girokonten , die es Ihnen ermöglichen , Schecks zu schreiben, Rechnungen bezahlen online, und eine Debitkarte für Einkäufe und Bargeldbezüge verwenden. Wenn Sie das Geld auf Ihr Bankkonto verschieben müssen, dass die Übertragung der Regel geschieht Tage innerhalb von wenigen Unternehmen nimmt. Plus, einige Online – Banken die Bankschecks zu bestellen , die per Post gehen.

Variationen über Sparkonten

Wenn Sie mehr als ein Standard (oder online) Sparkonto benötigen, gibt es andere Arten von Konten, die Zinsen zu zahlen, während zusätzliche Vorteile bieten.

Tagesgeldkonten (MMAs):  Tagesgeldkonten aussehen und wie Sparkonten fühlen. Der wesentliche Unterschied ist , dass Sie einen leichteren Zugang zu Ihrem Geld haben: Sie können in der Regel Kontrollen gegen das Konto schreiben, und Sie vielleicht sogar diese Mittel mit einer EC – Karte verbringen können. Doch wie bei jedem Sparkonto gibt es Grenzen, wie oft pro Monat Sie Abhebungen vornehmen können. Geldmarktkonten zahlen oft mehr als Sparkonten, sie können aber auch größere Ablagerungen erfordern. Sie sind eine gute Option für den Notfall Einsparungen , weil Sie den Zugriff auf Ihr Geld haben, aber Sie verdienen nach wie vor Interesse.

Einlagenzertifikate (CDs):  CDs auf Sparkonten auch ähnlich sind, aber sie zahlen in der Regel mehr. Der Kompromiss? Sie müssen Ihr Geld einsperren in einer CD für eine gewisse Zeit (6 Monate oder 18 Monate, zum Beispiel). Es ist  möglich ,  Mittel zu früh zurückziehen, aber Sie werden eine Strafe zahlen, so CDs nur Sinn für Geld machen , dass Sie nicht in absehbarer Zeit benötigen. Weitere Informationen finden Sie über die Grundlagen von CDs.

Zinsüberprüfung:  Wenn Sie wirklich Zugriff auf Ihr Geld brauchen (und Sie wollen immer noch Interesse verdienen), könnten Sie bekommen , was Sie von einem Girokonto benötigen. Traditionelle Girokonten keine Zinsen zahlen, aber einige Arten von Konten können Sie so oft verdienen und ausgeben , wie Sie wollen. Online – Banken bieten Girokonten , die ein wenig von Interesse ( in der Regel weniger als ein Sparkonto) bezahlen. Belohnung Girokonten zahlen noch mehr, aber Qualifying schwierig sein kann.

Student Sparkonten

Mit Ausnahme von Online-Banken können Sparkonten teuer sein, wenn Sie nicht ein großes Guthaben auf Ihrem Konto halten. Banken verlangen monatliche Gebühren, und sie zahlen wenig oder kein Interesse an kleinen Konten. Für Studenten (die meiste Zeit verbringen Studium – Arbeiten nicht), ist das ein Problem. Einige Banken bieten „Student“ Sparkonten, die den Schülern helfen, Kosten zu vermeiden, bis sie einen Job zu bekommen und für die monatliche Gebührenbefreiungen qualifizieren können.

Wenn Sie ein Student sind, macht ein Student Einsparung bei einer Ziegel und Mörtel Bank oder Credit Union ist eine gute Option für die erste Bankkonto. Bitte beachten Sie, dass das Konto zu einem „normalen“ Konto an einem gewissen Punkt umwandeln kann, und Sie werden nach dieser Umwandlung achtsam von Gebühren sein müssen.

Zielorientierte Sparkonten

Sie können alles speichern – oder nichts Bestimmtes – in einem Sparkonto, aber manchmal ist es hilfreich Mittel für einen bestimmten Zweck Ohrmarke.

Zum Beispiel könnten Sie Einsparungen für ein neues Fahrzeug, die erste eigene Wohnung, ein Urlaub, oder sogar Geschenke für die Lieben aufzubauen. Einige Banken bieten Sparkonten, die für diese Ziele speziell darauf ausgelegt sind.

Der Hauptvorteil dieser Konten ist psychologischer Natur. Sie verdienen in der Regel nicht mehr auf Ihre Ersparnisse (obwohl einige Banken und Kreditgenossenschaften Vergünstigungen bieten regelmäßige Spar zu fördern), aber Sie könnten eher zu Sparziele zu erreichen, wenn ein bestimmtes Konto an etwas gebunden ist Sie schätzen. Wenn das klingt wie etwas, Sie profitieren würde, suchen Sie nach „Sparverein“ (oder ähnlich) Programme. Sie können auch Ihr eigenes Programm entwerfen, oder Sie können „Unterkonten“ oder mehrere Konten erstellen (mit beschreibenden Spitznamen) bei den meisten Online-Banken.

Alternativen zu Zahltagdarlehen

Alternativen zu Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind leicht zu finden, aber aufgrund ihrer hohen Kosten möglicherweise nicht die beste Finanzierungsquelle. Alternativen zu diesen Darlehen können die dringend benötigte Erleichterung von den fast 400% APR-Zahltagdarlehen bieten, die berechnet werden können. Darüber hinaus können andere Arten von Darlehen längere Rückzahlungsfristen haben, sodass Sie relativ kleine monatliche Zahlungen leisten können, wenn Sie Schulden beseitigen. Selbst wenn Sie einen schlechten Kredit haben, lohnt es sich, die Alternativen zu prüfen, bevor Sie ein Zahltagdarlehen erhalten.

Zahltag Alternative Darlehen

Zahltag-Alternativkredite (PALs), die ausschließlich von Kreditgenossenschaften angeboten werden, unterliegen spezifischen Regeln, die die von Ihnen gezahlten Kosten und den von Ihnen geliehenen Betrag begrenzen. Beispielsweise sind die Anmeldegebühren auf 20 USD oder weniger begrenzt. Sie können zwischen 200 und 1.000 US-Dollar ausleihen und haben bis zu sechs Monate Zeit, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Persönliche Darlehen

Wenn Sie ein persönliches Darlehen verwenden, können Sie in der Regel Kredite für einen Zeitraum von ein bis sieben Jahren aufnehmen. Diese längerfristige Laufzeit führt zu geringeren monatlichen Zahlungen, sodass große Kreditsalden einfacher zu verwalten sind. Sie zahlen jedoch Zinsen, solange Sie Kredite aufnehmen. Daher ist es nicht ideal, die Dinge zu lange auszudehnen. Mehrere Online-Kreditgeber sind bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die faire oder schlechte Kredite haben.

Kreditkarten

Mit Kreditkarten können Sie schnell Geld ausgeben oder mit einem Vorschuss gegen Ihr Kreditlimit ausleihen. Wenn Sie bereits eine Karte geöffnet haben, ist das ganz einfach. Sie können auch eine neue Kreditkarte beantragen und erhalten eine schnelle Antwort auf die Genehmigung. Obwohl die Zinssätze relativ hoch sein können, sind Kreditkarten wahrscheinlich günstiger als ein Zahltagdarlehen, und Sie genießen möglicherweise mehr Flexibilität bei der Rückzahlung.

Wichtig: Wenn Sie schlechte Kredit-Scores haben, können Ihre besten Chancen auf eine Kreditkarte gesicherte Kreditkarten sein. Für diese Karten ist eine Bareinzahlung erforderlich, die als Kreditlimit dient. Die Mindesteinzahlung beginnt normalerweise bei 200 USD.

Bestehende Schulden konsolidieren

Anstatt mit einem Zahltagvorschuss mehr Schulden aufzunehmen, können Sie von einer Neuordnung oder Refinanzierung Ihrer aktuellen Kredite profitieren. Wenn Sie eine niedrigere Rate oder eine längere Rückzahlungsfrist erhalten, sollten Sie niedrigere monatliche Zahlungen haben, wodurch möglicherweise die Notwendigkeit entfällt, mehr Kredite aufzunehmen. Entdecken Sie Schuldenkonsolidierungsdarlehen, mit denen Sie alles in einem Darlehen bündeln und Ihren Cashflow unter Kontrolle bringen können.

Mit einem Mitunterzeichner ausleihen

Ein Mitunterzeichner kann Ihnen helfen, eine Genehmigung für ein persönliches Darlehen, eine Kreditkarte oder ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten. Er oder sie beantragt bei Ihnen einen Kredit, und folglich berücksichtigt der Kreditgeber die Bonität des Mitunterzeichners, wenn er sich entscheidet, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Damit die Strategie funktioniert, sollte Ihr Mitunterzeichner über eine hohe Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Zahlungen abzudecken (obwohl Sie im Idealfall derjenige sind, der zahlt).

Hinweis: Die Mitunterzeichnung ist im Allgemeinen riskant, daher kann es schwierig sein, jemanden zu finden, der bereit ist, sein Guthaben für Sie in Frage zu stellen.

Von Freunden oder der Familie ausleihen

Das Ausleihen bei Personen, die Sie kennen, kann Beziehungen erschweren, aber manchmal ist es die beste Option, um teure Kredite zu vermeiden. Wenn jemand bereit ist, Ihnen zu helfen, überlegen Sie sich die Vor- und Nachteile und überlegen Sie, wie es weitergeht, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Das IRS verlangt, dass Sie und Ihr Familienmitglied ein unterschriebenes Dokument erstellen, das die Rückzahlungsfrist des Darlehens und einen Mindestzinssatz enthält. Wenn Sie können, vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung mit einem CPA und fragen Sie ihn oder sie, wie die steuerlichen Auswirkungen des Kredits für Sie und die Person, die Ihnen Kredite gewährt, aussehen könnten.

Holen Sie sich einen Gehaltsvorschuss

Wenn Ihr Arbeitsplan konsistent ist, können Sie Ihren Arbeitgeber möglicherweise bitten, einen Vorschuss auf Ihr zukünftiges Einkommen zu leisten. Dies würde es Ihnen ermöglichen, hohen Zahltagdarlehenskosten auszuweichen, aber es gibt einen Haken: Sie erhalten in späteren Zahlungsperioden kleinere Gehaltsschecks (oder Bankeinlagen), die Sie in eine schwierige Situation bringen könnten.

Eine der flexibelsten Apps für Gehaltsabrechnungen ist Earnin, das keine monatlichen Gebühren erhebt oder von Ihrem Arbeitgeber die Teilnahme verlangt. Mit Earnin können Sie bis zu 100 bis 500 US-Dollar pro Tag ausleihen, wenn Sie berechtigt sind. Der Service wird nach dem Zahltag von Ihrem Bankkonto abgebucht. Bei Earnin fallen keine Zins- oder Bearbeitungsgebühren an, aber Sie können über die App einen Tipp hinterlassen.

Bitten Sie Ihre Kreditgeber um Zahlungsunterstützung

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen, weil Sie Hilfe benötigen, um mit Zahlungen oder Rechnungen Schritt zu halten, fragen Sie nach Zahlungs- und Hilfsprogrammen. Zum Beispiel kann Ihr Autokreditgeber bereit sein, etwas mit Ihnen auszuarbeiten. Möglicherweise können Sie über verspätete Zahlungen oder einen anderen Zahlungsplan verhandeln, wodurch die Notwendigkeit entfällt, mehr Schulden aufzunehmen oder Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen. 

Betrachten Sie Regierungsprogramme

Lokale Hilfsprogramme durch Ihr Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste können Ihnen auch dabei helfen, einige Ausgaben zu decken. Ihr lokales Büro sollte Informationen zu einer Vielzahl von Finanzhilfeprogrammen haben, die die Kosten für Lebensmittel und andere Ausgaben decken können. 

Beispielsweise könnte das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) bis zu 646 USD pro Monat für den Kauf von Lebensmitteln bereitstellen. Wenn Sie für das Programm in Frage kommen, können Sie mit dem Geld, das Sie für Lebensmittel erhalten, einen Kredit vermeiden. 

Noteinsparungen

Wenn Sie das Glück haben, über Notsparen zu verfügen, sollten Sie diese Mittel nutzen, anstatt ein Zahltagdarlehen zu erhalten. Ein Zweck eines Notfallfonds besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen und gleichzeitig teure Schulden zu vermeiden – und Sie befinden sich möglicherweise mitten in einem Notfall. Natürlich ist es am besten, Ihre Ersparnisse intakt zu halten, wenn Sie daran denken, Kredite für ein „Bedürfnis“ anstatt für ein Bedürfnis aufzunehmen.

Andere finanzielle Schritte

Wenn die oben genannten Strategien den Cashflow nicht freisetzen, können Sie bei herkömmlichen (aber nicht unbedingt einfachen) Geldbewegungen eine gewisse Erleichterung finden. Der Verkauf von Dingen, die Sie besitzen, kann Ihnen helfen, schnell Geld zu sammeln, aber nur, wenn Sie wertvolle Gegenstände haben, von denen Sie sich trennen möchten. Wenn Sie mehr arbeiten, kann dies eine weitere Option sein und erfordert, dass Sie Zeit, Energie und Gelegenheit dazu haben. Schließlich könnten Kostensenkungen bis zu einem gewissen Grad hilfreich sein, wenn Sie Ihre Ausgaben noch nicht gekürzt haben.

Mieter wie viel Miete zum Aufladen

5 Tipps zum richtigen Preis Set

Mieter wie viel Miete zum Aufladen

Ihre Miete Preis werden Sie richtig helfen Mieter anziehen, wenn Sie eine freie Stelle an Ihrem Eigentum haben. Es kann schwierig sein, zu entscheiden, wie viel Ladung, weil Sie das meiste Geld möglich machen wollen, aber Sie wollen ja auch nicht der Preis so hoch sein, dass es Mietinteressenten aus Aufruf hält. Erfahren Sie fünf Tipps, die helfen können Sie entscheiden, wie viel Ladung.

1. Ausstattung ermitteln Rechts Miete

Verwenden Sie keinen Standardpreis für alle ein Schlafzimmer gesetzt, oder eine Standardpreisdifferenz zwischen einem Schlafzimmer und zwei Schlafzimmer gesetzt.

Es sei denn, die Geräte genau gleich sind, wird diese Strategie, die Sie am Ende verletzt. Sie sollten etwas andere Mieten berechnen, basierend auf, wie wünschenswert das Gerät.

Legen Sie die Miete basieren auf:

  • Ausblick – Apartments mit Blick auf den Garten sind wünschenswerter als diejenigen mit Blick auf den Parkplatz.
  • Updates -Einheiten mit aktualisierten Geräten, Parkettböden oder anderen Annehmlichkeiten ist wünschenswerter als die ohne.
  • Platz Video – Ein 1.000 Quadratfuß mit einem Schlafzimmer ist wünschenswerter als ein 700 Quadratfuß mit einem Schlafzimmer.
  • Layout – Eisenbahn – Stil Wohnungen sind weniger wünschenswert als andere Layouts.
  • Floor Level – Höhere Böden sind wünschenswerter. Die Ausnahme ist ein Spaziergang, wo nach der dritten Etage, müssen Sie beginnen eine Senkung der Preise , weil die Menschen nicht alle die Treppe rauf und runter gehen wollen.
  • Ein zusätzlicher Abstellraum, Balkon oder Fenster macht eine Einheit mehr wünschenswert.

Beispielsweise:

Sie haben ein Haus mit zwei Ein-Zimmer-Einheiten zu vermieten.

Eine Einheit ist auf der unteren Ebene und das andere Gerät ist auf der zweiten Etage. Die Einheiten sind identisch, mit Ausnahme der Tatsache, dass sie auf verschiedenen Etagen und das Gerät auf der zweiten Etage verfügt über einen zusätzlichen Abstellraum sind.

Sie können denken, dass die gleiche Mietpreis für beide Geräte einstellen Sinn machen würde, aber dies ist nicht der Fall.

Potenzielle Mieter, die beiden Einheiten sehen im zweiten Stock Einheit mit dem extraen Schrank springen, weil sie denken, dass sie mehr für ihr Geld bekommen. Aufladen eines zusätzlichen fünf vor zehn Dollar pro Monat für die zweite Etage Einheit würde angemessen sein.

2. Wettbewerb hilft bestimmen, wie viel Miete zum Aufladen

Schauen Sie sich die lokalen Zeitungen und Online-Anzeigen für Wohnungen in Ihrer Nähe, die ähnlich wie bei Ihnen sind. Dies gibt Ihnen eine Vorstellung von der Miete geht in Ihrer Nähe. Tun Sie dies für ein paar Wochen. Zu verfolgen, welche Wohnungen sind schnell vermietet zu werden, die Wohnungen gesenkt haben, ihre Miete und welche schon seit vielen Wochen gelistet.

Wenn Sie mehrere Vermieter in Ihrem Markt anbieten Mietanreize sehen Mieter, wie ein Free-TV zu gewinnen, kann es bedeuten, dass Ihr Bereich über tigten ist mit Vermietung und Sie können nicht in der Lage sein, um die Miete bekommen Sie gehofft hatten.

Sie können sogar einige der Wohnungen in Person überprüfen zu gehen und sie zu Ihrem Gerät vergleichen. Fragen Sie den Vermieter, wenn es eine Menge Interesse an der Immobilie ist. Sie sollten auch auf Realtors oder andere Vermieter in Ihrer Nähe zu sehen, was sie denken, ein angemessener Preis für Ihr Gerät sprechen ist. Sobald man sich diese Faktoren ausgesehen haben, können Sie Ihre Miete entsprechend anpassen.

3. Die richtige Miete zieht Mieter

Hat jemand kommt an Ihrem Eigentum zu suchen? Wenn nicht, ist der Preis Ihrer Miete kann schuld. Wenn Ihre Miete ist zu hoch oder zu niedrig ist, wird Mietinteressenten meiden.

Obwohl die Menschen oft einen höheren Preis mit dem Status gleichsetzen, wenn Ihre Wohnung nicht die Lage oder Ausstattung muss den höheren Preis zu sichern, müssen Mietinteressenten keine Lust, Ihre Immobilie. Wenn Ihre Miete für den Bereich zu niedrig ausgepreist, es glauben oder nicht, werden die Leute nicht kommen, weil sie vielleicht denken, mit Ihrem Eigentum etwas falsch ist. Um erfolgreich zu sein als Vermieter, müssen Sie die perfekte Preisklasse finden.

4. Marktnachfrage Bestimmt rechte Miete

Sie werden nicht nur gesetzt, einen einmaligen Preis für Ihre Miete und dann vergessen Sie es. Sie müssen auf dem Markt ständig schauen und die auf Nachfrage Miete anzupassen.

Zum Beispiel, wenn die Wirtschaft schlecht ist, kann die Nachfrage für Mieten steigen, weil die Menschen ihre Häuser nicht mehr leisten können und stattdessen mieten gezwungen. Eine schlechte Wirtschaft kann auch eine größere Nachfrage nach kleineren, billigeren Wohnungen verursachen, weil die Menschen zu verkleinern haben. Ein weiteres Beispiel ist, im Sommer kann die Nachfrage nach größeren Wohnungen größer sein, weil Familien versuchen, sich zu bewegen, bevor das Schuljahr beginnt.

Die Faustregel ist, wenn es eine größere Nachfrage für die jeweilige Einheit ist, können Sie eine höhere Miete verlangen. Wenn es weniger Nachfrage, können Sie die Miete senken Mieter zu gewinnen.

5. Die richtige Miete führt zu Gewinn

Jeder hat ein anderes Ziel, als Eigentum zu besitzen. Unabhängig von Ihrem Wunsch, die richtige Miete sollte, auf ein Minimum, genug sein, um alle Ihre Kosten für die Immobilie zu decken. Die Miete sollte umfassen:

  • Ihre PITI Hypothekenzahlung (falls Sie eine haben),
  • Wartung und Reparaturen auf dem Grundstück und
  • Leerstehungskosten.
  • Zusätzlich dazu kann in der Lage sein Vermieter durchschnittlich zu setzen, auf, null bis sechs Prozent der Miete in der Tasche jeden Monat als Gewinn.

Beachten Sie, dass viele Immobilienbesitzer, vor allem solche mit großen Hypotheken oder Baukredite, keine tatsächliche Gewinn sehen, bis sie ihr Eigentum verkaufen oder bis sie das Eigentum langfristig im Besitz haben. Unabhängig davon, ob das Gerät Sie in irgendeiner Weise nicht jeden Monat profitieren (die Zahlung Ihrer Hypothek nach unten, Steuervorteile ernten, Geld direkt in Ihre Tasche stecken), haben Sie nicht die richtige Miete gesetzt, oder schlimmer noch, Sie haben über investiert in die Eigenschaft.

Gründe für einen Mieter rechtlich Mietvertrag Pause

Mal ein Mieter kann ein Leasingverhältnis ohne Strafe brechen

5 Gründe, ein Mieter rechtlich Mietvertrag Pause

In den meisten Fällen ist ein Mietvertrag eine rechtlich bindende Vereinbarung, die erst in der Vertragslaufzeit beendet ist gebrochen werden kann. Es gibt jedoch bestimmte Zeiten, wenn ein Mieter in der Lage ist, den Mietvertrag ohne Angst vor Strafe zu brechen. Die Gründe, ein Mieter kann den Mietvertrag brechen auf Ihrem staatlichen Vermieter Mieter Gesetze variieren. Hier sind fünf Gründe, ein Mieter rechtlich ihren Mietvertrag kündigen können.

Bei Nicht pflegen Fit und wohn Räumlichkeiten

Eine der wichtigsten Aufgaben jeder Vermieter hat, ist die Verpflichtung, die Eigenschaft zu halten.

Einige gemeinsame Verpflichtungen:

  • Sicherstellen, dass das Eigentum Wasser zu allen Zeiten läuft.
  • Die Bereitstellung Proper Abfallbehältern.
  • Halten Sie die öffentlichen Bereich sauber und in gutem Zustand.
  • Durchführen von Reparaturen.
  • Im Anschluss an Gesundheits- und Sicherheitscodes.

Wenn ein Mieter glaubt, dass es auf dem Grundstück eine erhebliche Gesundheits- oder Sicherheitsverletzung ist, kann der Mieter eine Beschwerde bei der örtlichen Gesundheits- oder Sicherheitsabteilung oder eine anderen Eigenschaft Prüforganisation Datei oder eine Beschwerde direkt beim Vermieter erheben kann.

  • Beschweren zu Gesundheit oder Sicherheit Organisation:

Wenn die Mieter direkt an der Bauabteilung oder andere Gesundheits- oder Sicherheitsorganisation zu gehen entscheiden, wird diese Organisation in der Regel auf die Eigenschaft kommen, um die Eigenschaft zu überprüfen, um festzustellen, ob diese Beschwerde einen Verdienst hat. Wenn die Organisation entscheidet der Anspruch gültig ist, dann wird es den Vermieter mit einer Verletzung Mitteilung vor, dass der Vermieter das Problem innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen beheben muss.

  • Beschweren zum Vermieter:

Wenn der Mieter der Ansicht, dass es eine Gesundheits- oder Sicherheitsverletzung ist, kann er oder sie schriftliche Mitteilung an den Vermieter zur Verfügung stellen, die die Verletzung repariert werden muss. Staatliche Gesetze variieren, wie lange der Vermieter hat zu reagieren, und die Verletzung zu beheben.

In den meisten Staaten, wenn der Vermieter nicht eine erhebliche Gesundheits- oder Sicherheitsverletzung zu beheben, nicht nur eine einfache Reparatur, kann der Mieter rechtlich den Mietvertrag brechen darf.

Der Mieter müsste normalerweise den Vermieter eine schriftliche Benachrichtigung vor, dass der Mieter den Mietvertrag kündigen will. Je nach Landesrecht hätte diese Mitteilung eine bestimmte Anzahl von Tagen gegeben werden, bevor der Mieter ausziehen könnte, es sei denn, die Gesundheit oder die Sicherheit Verletzung so schwerwiegend war, dass es erforderlich ist, dass der Mieter sofort ausziehen.

Illegal Vermieter Eintrag

Gutsbesitzer müssen in der Regel unter Einhaltung einer Frist Mieter mit mindestens 24 Stunden zur Verfügung stellen, bevor der Vermieter das Recht hat, den Mieter des Mieteinheit eingeben. Der Vermieter kann auch nur aus rechtlichen Gründen eintritt, wie das Gerät zu überprüfen, Reparaturen oder das Gerät an Mietinteressenten zeigen.

Wenn der Vermieter Versuche macht den Mieter der Mieteinheit aus Gründen einzugeben, das nicht gesetzlich erlaubt ist, macht Fortsetzung Versuche den Mieters Einheit ohne entsprechende Ankündigung oder bedrängt, die Mieter zu betreten, kann der Mieter das Recht, den Mietvertrag zu brechen. Der Mieter muss erhalten in der Regel eine gerichtliche Verfügung, um den Vermieter zu bekommen, das Verhalten zu stoppen. Wenn der Vermieter den Gerichtsbeschluss verletzt und weigert sich, das Verhalten zu beenden, dann kann der Mieter Hinweis liefern, dass er oder sie den Mietvertrag kündigen.

Active Duty Military

Die Service-Mitglieder Bürgerentlastungsgesetz, die auch als SCRA bekannt ist, bietet einen gewissen Schutz für den aktiven Dienst militärische Mitglieder.

Es schützt diese Elemente, wenn sie Wechsel Station Aufträge erhalten.

Wenn ein Service-Mitglied einen Mietvertrag unterzeichnet und dann erhält Aufträge, die das Mitglied verlangen, für einen Zeitraum von mindestens 90 Tagen zu verlagern, kann der Mieter bietet die Vermieter eine schriftliche Mitteilung über ihre Notwendigkeit, den Mietvertrag zu kündigen. Diese Mitteilung muss in der Regel mindestens 30 Tage vor dem gewünschten Zeitpunkt der Kündigung sein. Der Mieter sollte auch ein Beweis dafür, wie eine Kopie der Änderung der Station Aufträge oder militärischen Einsatz zur Verfügung stellen.

Opfer häuslicher Gewalt

Mieter, die Opfer von häuslicher Gewalt gewesen haben das Recht, ihren Pachtvertrag in vielen Staaten ohne Strafe zu beenden. Der Akt der Gewalt muss in der Regel hat in der jüngsten Vergangenheit aufgetreten, in der Regel innerhalb der letzten drei bis sechs Monate.

Der Mieter muss den Vermieter schriftlich über ihren Wunsch bietet den Mietvertrag wegen häuslicher Gewalt zu brechen.

Diese Mitteilung muss mindestens 30 Tage vor dem gewünschten Zeitpunkt der Kündigung sein. Einige Staaten verlangen mehr als 30 Tagen kündigen. Der Mieter ist nur verantwortlich für die Miete bis zum Zeitpunkt der Kündigung Mietvertrag zu zahlen.

Der Vermieter hat das Recht Beweis dieses Aktes von häuslicher Gewalt zu beantragen. Der Mieter kann in der Regel mit dieser erfüllt, indem eine Kopie eines Auftrags des Schutzes oder der Polizeibericht bereitzustellen, die den Vorfall dokumentiert.

illegal Wohnung

Sollte sich herausstellen, dass die Wohnung ein Mieter war mietete keine juristische Mieteinheit, kann der Mieter den Mietvertrag ohne Strafe beenden. Staatliche Gesetze variieren, aber der Mieter ist häufig die Rückgabe berechtigt, zumindest einen Teil der Miete sie über das Leben ihres Leasing bezahlt hat. Sie können sogar auf zusätzliches Geld vom Vermieter berechtigen, ihnen zu helfen bei der Suche nach einer anderen Wohnung zu mieten.

Wer sollte Ihre Lebensversicherung Begünstigte sein?

Wer sollte Ihre Lebensversicherung Begünstigte sein?

Unter Lebensversicherung aus ist eine der besten Möglichkeiten, um finanziell Ihre Kinder sollten etwas Unvorhergesehenes passieren Sie zu schützen. Und wenn Sie die Politik sind einrichten, kann der Begünstigte die Auswahl scheint wie ein kleines Detail. Aber wenn Sie nicht vorsichtig über Ihre Wahl sind, kann es in einer Vielzahl von unbeabsichtigten Folgen führen.

Und wenn Ihre Kinder noch sehr jung sind, nimmt diese Entscheidung über zusätzliche Bedeutung.

Nicht nur Ihre Kinder

Oft machen Eltern ihre Kinder des Nutznießer einer Politik, ohne es zu viele Gedanken. Aber gesetzlich Versicherungen können nicht Geld an Minderjährige auszuteilen. So würde das Gericht muss ein Vormund ernennen, Vermögenswerte in ihrem Namen zu beaufsichtigen. Das kann ein langwieriger Prozess, und eine, die typischerweise mehrere Gerichtstermine erfordert. Es frisst auch in der Lebensversicherung profitieren weg, weil Sie Ihre nächsten Angehörigen werden wahrscheinlich einen Anwalt engagieren, um sie in all den Gerichtstermine darstellen.

Wenn Sie glücklich verheiratet sind, ist die offensichtliche Wahl Ihr Ehepartner den primären Empfänger eines Sterbegeld zu machen (vorausgesetzt natürlich, dass Sie in seine oder ihre Fähigkeit überzeugt sind, eine große Pauschalsumme zu handhaben). Aber was, wenn du bist ein einzelner Elternteil – oder Sie wollen die Möglichkeit planen, dass Sie und Ihr Ehepartner beide vorzeitig sterben, Ihre Kinder zu Waisen zu verlassen?

 

Die einfachste und in der Regel am wenigsten teure Option ist eine vertrauenswürdige Erwachsene (engen Freund oder Verwandten) zu benennen, für sie die Auszahlung der Versicherung Geld zu beaufsichtigen. Wenn Sie diesen Weg gehen, beachten Sie, dass Sie viel Vertrauen in diese Person Urteil setzen sind. Er oder sie hat viel Diskretion in Bezug darauf, wie die Mittel ausgegeben werden. diese Art von Treuhänder Der Wahl ist nur sinnvoll, wenn Sie beide haben zu handhaben Geld umsichtig viel Vertrauen in dieser Person der Fähigkeit und Ihre Werte und Wünsche in Ihren Kindern Erziehung zu respektieren.

Wenn ein UTMA Konto erstellen

Eine Möglichkeit, unnötige Komplikationen zu vermeiden, ist ein Uniform Transfer zu Minor Gesetz (UTMA)-Konto einzurichten. Im Rahmen dieser Vereinbarung geht die Versicherungsleistungen direkt auf das Konto, und Sie erhalten ein Depot zuweisen, das Vermögen auf Ihrem Nachwuchs im Namen zu verwalten. Wenn Ihr Sohn oder Ihre Tochter der Volljährigkeit erreicht hat – im Alter von 18 bis 25, je nach Zustand – sie erhalten verbleibenden Guthaben.

Das größte Problem mit UTMA Konten ist, dass sie bieten nicht viel Flexibilität. Angenommen, Sie wollen nicht, Ihr Kind einen riesigen Haufen Geld erhalten, wenn er oder sie dreht 18. Was dann?

Aus diesem Grunde machen diese Konten am sinnvollsten, wenn Sie ein relativ bescheidenes Sterbegeld haben – sagen, $ 100.000 oder weniger – und die Kinder sind relativ jung. In diesem Fall ist das meistes Geld wahrscheinlich während ihrer Erziehung ausgegeben werden. So gibt es weniger Angst vor Verlassen jungen Erwachsenen mit mehr Geld, als sie wirklich umgehen kann.

Jeder Staat außer South Carolina erkennt derzeit UTMA Konten. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Lebensversicherung Anbieter kontaktieren; die meisten sind ausgestattet für Sie einrichten.

Wenn ein Vertrauen ist besser

Eine weitere Alternative ist es, ein Vertrauen zu schaffen, dass der Empfänger Ihrer Versicherungspolice wird.

Der Vorteil ist , dass man bekommt mehr Ermessensspielraum, wie und wann das Geld verteilt hat. Nehmen wir zum Beispiel, dass Sie zwei Kinder haben , die $ 200.000 jedes von Ihrem Lebensversicherungsvertrag erhalten stehen. Sie würden eher bekommen sie das Geld nicht alle auf einmal, und nicht , bis sie das Erwachsenenalter erreicht haben. Sie können den Treuhänder anweisen – die Person , die das Vertrauen der Verwaltung – $ 50.000 auf ihren 20 verzichtet ten , 25 – ten , 30 – ten und 35 – ten Geburtstag.

Wenn es ein Nachteil vertraut ist, ist es ihr Preisschild. Normalerweise würden Sie einen Anwalt haben einen nach oben ziehen, ein Verfahren, das leicht mehr als $ 1.000 kosten. Es gibt weniger teure Möglichkeiten, um ein Vertrauen einzurichten: legale Software-Produkte, einschließlich Quicken WillMaker und Legalzoom, zum Beispiel. Oder Sie könnten standardisierte Sprache nehmen, die leicht online verfügbar ist, und passen Sie es mit Ihrer persönlichen Information.

Trusts können auch laufende Verwaltungs- oder freiheitsentziehenden Kosten entstehen. Aber, wenn Sie sich für eine Politik mit einem ziemlich großen Nennwert zu verlassen, kann es ein wertvolles Instrument sein, und die wenige hundert Ausgaben vernachlässigbar langfristig.

Finden Sie einen guten Overseer

Denken Sie nicht, Sie einen Finanzexperten finden müssen Ihre Depotbank oder Treuhänder zu sein. Wen Sie wählen, hat die Möglichkeit, mieten Profis, die beraten können, wie zu investieren und das Erbe zu verwalten. Ihre größte Herausforderung ist, jemanden zu finden, der nicht nur vertrauenswürdig, hat aber den gesunden Menschenverstand Hilfe von außen zu bekommen, wenn nötig.

Idealerweise ist dies die gleiche Person, die Ihre Kinder Hüterin im Fall Ihres Todes dienen wird, obwohl es nicht sein muss. Wenn die Person, die Sie benennen für Ihre Kinder kümmern zu machen schlechte finanzielle Entscheidungen anfällig ist, könnte es eine gute Idee sein, jemand anderes für die Rolle des Vermieter zu finden. Genau wissen, dass die besser diese beiden Menschen zusammen zu bekommen, desto besser werden Ihre Kinder sein.

Aktualisieren Sie den Papierkram

Unabhängig davon, wie Sie Ihren Willen einzurichten, müssen Sie sicherstellen, dass der Empfänger Papiere des Versicherers genau ist. Ansonsten gibt es keine Garantie, dass die Person, die Sie, die Mittel erhalten wollen, werden sie tatsächlich bekommen.

Wenn Sie den Vertrag ändern, müssen einen anderen Empfänger zu reflektieren, fragen Sie nach einer Change-of-Empfänger von Ihrem Agenten Form. das Update zu machen ist in der Regel ein ziemlich einfacher Prozess.

Beachten Sie, dass Sie einen sekundären nennen sollte, oder Kontingent auch Empfänger. Auf diese Weise, wenn der primäre Empfänger stirbt vor oder zur gleichen Zeit Sie das tun, kann die Versicherungsleistung noch probate vermeiden.

The Bottom Line

Auswahl der Begünstigten könnte wie ein kleines Detail erscheinen, wenn Sie Ihre Lebensversicherung einzurichten. Aber es nicht die Auswirkungen dieser Entscheidung zu verstehen, von dem einen zu einem ganz anderen Ergebnis führen Sie wollen würden.

Wenn Sie nicht vorsichtig über Ihre Wahl des Begünstigten sind, kann es eine Weile dauern, bevor Sie Ihren Nachwuchs tatsächlich kein Geld erhalten. Oder die Mittel könnten in den Händen von jemandem beenden, die nicht darauf vorbereitet ist, die Verantwortung zu behandeln.

Sollten Sie Ihr Kind auf Ihre Kreditkarte hinzufügen?

Machen Sie Ihrem Kind ein berechtigter Benutzer auf Ihrer Kreditkarte

Machen Sie Ihrem Kind ein berechtigter Benutzer auf Ihrer Kreditkarte

The Catch-22 von Kredit für junge Erwachsene: Sie können keine Kreditkarte bekommen, weil Sie keinen Kredit haben, aber Sie können nicht genug Kredit bauen zu qualifizieren, weil Sie keine Kreditkarte bekommen können. Es ist schwieriger für junge Erwachsene unter 21 Jahren eine Kreditkarte auf ihrem eigenen zu bekommen, da Bundesgesetz jetzt Kreditkartenunternehmen erfordert ihr persönliches Einkommen, um zu überprüfen, bevor Sie eine Kreditkarte gewähren. Die Eltern können ihre Kinder helfen, dieses Rätsel zu vermeiden, indem das Kind zu einem ihrer bestehenden Kreditkarten hinzufügen.

Hinzufügen Ihres Kind zu einem Ihrer Kreditkarten gibt Ihnen die Möglichkeit, sie über Kredit zu lehren und ihnen helfen, beginnen ein gutes Kredit-Score bauen, ohne ihnen die Verantwortung voll geben zu müssen, Kreditkartenzahlungen machen.

Viele Kreditkarten-Emittenten erlauben Sie einen autorisierten Benutzer zu Ihrem Konto hinzuzufügen -, dass eine Person, die berechtigt ist Gebühren auf dem Konto zu machen. Der autorisierte Benutzer erhält den Nutzen der Kreditkarte ohne die offizielle Verantwortung (wie sie mit einer gemeinsamen Kreditkarte haben würden). Bevor Sie Ihr Kind ein autorisierter Benutzer auf Ihrer Kreditkarte zu machen, stellen Sie sicher sind Sie beide bereit, diesen Schritt zu tun.

Ist Ihr Kind bereit ein berechtigter Benutzer zu sein?

Ist Ihr Kind vertrauenswürdig? mit einer Kreditkarte ist eine große Verantwortung. Da Sie schließlich auf dem Haken für die Einkäufe auf Ihren Kreditkarten sind, dann müssen Sie in der Lage sein, Ihrem Kind zu vertrauen, zu befolgen, was auch immer Begriffe, die Sie für die Kreditkarte gesetzt.

Hat Ihr Kind normalerweise Regeln folgen Sie festgelegt haben? Ist Ihr Kind mit Geld verantwortlich? Wenn Sie nicht diese Fragen mit Ja beantworten können, kann Ihr Kind nicht bereit sein, ein autorisierter Benutzer auf Ihrer Kreditkarte zu sein.

Legen Sie ein paar Richtlinien

Bevor Sie Ihr Kind auf Ihre Karte hinzuzufügen nennen, stellen Sie sicher, dass Sie einige Richtlinien für festlegen, wie sollte die Kreditkarte verwendet werden.

  • Wie viel kann Ihr Kind verbringen?
  • Was sind sie zu kaufen, erlaubt?
  • Sollten sie bitten um Erlaubnis, bevor sie einen Kauf tätigen? Oder lassen Sie wissen, nachdem sie den Kauf gemacht haben?
  • Wer wird die Zahlung machen? Bis wann?
  • Wie lange ist die autorisierte Benutzer Anordnung noch dauern?

Diskutieren Sie die Folgen nicht die Richtlinien folgen, zB das Entfernen Zugang für einen Monat oder zwei oder dauerhaft oder Senkung ihres Kauflimits. Halten Sie sich an Ihr Wort. Wenn Sie sagen, Sie gehen Ihr Kind autorisierter Benutzer Status zu entfernen, weil sie zu viel aufgeladen haben, stellen Sie sicher, dass Sie das tun. Andernfalls mit Folgen durch zu folgen, sendet die falsche Botschaft. Die Gläubiger sind nicht nachsichtig mit Fehlern, so sollten Sie Ihr Kind beibringen, dass es ernsthafte Folgen einer Kreditkarte missbräuchlich.

Welches Konto sollten Sie verwenden?

Es kann besser sein, ein separates Konto zu eröffnen oder sie zu einer Kreditkarte hinzufügen, die Sie selten verwenden. Auf diese Weise Ihre Transaktionen nicht vermengt. Oder, wenn Sie eine Kreditkarte mit Ihrem Kind gemeinsam nutzen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Puffer von verfügbarem Kredit verlassen, damit Einkäufe Ihres Kindes nicht das Gleichgewicht über das Kreditlimit drücken.

Wenn Sie Ihr Kind auf einer Ihrer bestehenden Kreditkarten hinzufügen, wählen Sie eine, die eine gute Bonität hat.

Bei einigen Kreditkarten, wird der gesamte Kontoverlauf auf den Kredit-Bericht autorisierten Benutzer, sobald sie auf das Konto hinzugefügt sind. Es wäre kontraproduktiv, sie zu einem Konto hinzufügen, die mit verspäteten Zahlungen und anderen negativen Elementen gespickt sind. Diese würden hinzugefügt werden, um Ihr Kind Kredit-Bericht und schaden anstatt zu helfen.

Primäre und autorisierte Aufgaben User Card

Einmal hinzugefügt, um das Konto, Ihr autorisierter Benutzer eine separate Kreditkarte in seinem oder ihren Namen erhalten. Einige Kreditkarten-Emittenten sogar unterschiedliche Kontonummern für autorisierte Benutzer ausgeben. Auch mit ihrer eigenen Karte, der autorisierte Benutzer einfach erlaubt, um Einkäufe auf dem Konto. Sie können in der Regel keine anderen Transaktionen machen – Barkredite oder Balance Transfers. Sie können auch keine Änderungen an dem Konto, schließen zum Beispiel das Konto, fordern ein Kreditlimit zu erhöhen, oder fügen Sie Benutzer auf die Konten.

Beachten Sie, dass Sie für alle Kosten verantwortlich sind auf Ihrer Karte gemacht, sogar solche, die durch einen autorisierten Benutzer, und auch wenn der berechtigte Benutzer verbal zugestimmt hat für ihre Gebühren zu bezahlen. Als primäre Kontoinhaber hält das Kreditkartenunternehmen im Allgemeinen verantwortlich Sie für die Kreditkarte Gleichgewicht.

Es wird ihre Kredit-Score Auftrieb?

Kredit-Score steigert von autorisierten Benutzerkonten wurden fast eliminiert, wenn FICO beschlossen würden sie nicht mehr schließen autorisierte Benutzerkonten in ihrem Kredit-Scoring-Modell. Die Entscheidung wurde auf die Zahl der Menschen basiert, die die Lücke ausgenutzt hatte, um den Zugriff auf autorisierte Benutzer-Accounts zu erwerben. Die Beseitigung autorisierte Benutzerkonten hätten Millionen von Verbrauchern schaden, so FICO anstatt ihr jüngstes Kredit-Score-Modell gezwickt – FICO 08 – nur legitim autorisierte Benutzerkonten enthalten.

Die Vantages 3.0 ist auch die Auffassung autorisierte Benutzerkonten, wenn eine Punktzahl berechnet wird.

Beenden der berechtigten Benutzer Beziehung

Sobald Ihr Kind kann auf ihrem eigenen qualifizieren oder Kredit, gibt es nicht wirklich eine Notwendigkeit, sich als autorisierten Benutzer zu halten. Ihr Kindes autorisierte Benutzerberechtigungen zu entfernen, ist so einfach wie ein Telefonanruf zu Ihrem Kreditkartenunternehmen.