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Ungesicherte persönliche Darlehensoptionen und ihre Funktionsweise

Ungesicherte persönliche Darlehensoptionen und ihre Funktionsweise

Mit ungesicherten Krediten können Sie Geld für fast jeden Zweck ausleihen. Mit den Mitteln können Sie ein Unternehmen gründen, Schulden konsolidieren oder ein teures Spielzeug kaufen. Vergewissern Sie sich vor dem Ausleihen, dass Sie wissen, wie diese Darlehen funktionieren und welche anderen Alternativen Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.

Grundlagen ungesicherter Privatkredite

Ein Kreditgeber, der Ihnen ein ungesichertes Darlehen anbietet, benötigt keine Immobilien oder Sicherheiten, um das Darlehen zu sichern oder zu garantieren. Bei einem gesicherten Darlehen, beispielsweise einem Hypothekendarlehen, ist das Darlehen durch Eigentum besichert. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, hat Ihr Kreditgeber das Recht, Ihr Haus zu verkaufen und das, was Sie schulden, aus dem Verkaufserlös einzuziehen. Bei unbesicherten Krediten wurde nichts Spezifisches als Sicherheit verpfändet. Dies macht sie für Sie als Kreditnehmer etwas weniger riskant, da die Konsequenzen nicht so unmittelbar sind, wenn Sie nicht zurückzahlen.

Kreditgeber hingegen gehen mit ungesicherten Privatkrediten ein höheres Risiko ein. Sie haben keine Immobilie zu verkaufen, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen, aber sie haben andere Optionen zur Verfügung, wenn sie die Rückzahlung verfolgen möchten – wie zum Beispiel rechtliche Schritte gegen Sie einzuleiten und zu versuchen, Ihren Lohn zu garnieren. Da Kreditgeber bei ungesicherten Krediten ein höheres Risiko eingehen, berechnen sie im Allgemeinen höhere Zinssätze als bei besicherten Krediten.

Ihr Kredit ist einer der wichtigsten Faktoren für die Entscheidung, ob Sie ein ungesichertes Darlehen erhalten. Wenn Sie einen guten Kredit haben, zahlen Sie niedrigere Zinssätze und haben mehr Kreditoptionen zur Verfügung. Bei schlechten Krediten haben Sie nicht so viele Möglichkeiten, und Sie benötigen möglicherweise einen Mitunterzeichner, um die Genehmigung für einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie einen Kredit beantragen, ist es eine gute Idee, mehr darüber zu erfahren, wie Kredit-Scores funktionieren.

Darlehensarten

Kreditgeber bieten verschiedene Arten von ungesicherten Privatkrediten an, von denen jeder mit Kompromissen verbunden ist. Suchen Sie nach dem Darlehen, das Ihren Anforderungen am besten entspricht und gleichzeitig Ihre Kosten minimiert.

Signaturdarlehen: Dies ist die grundlegendste Art von ungesichertem Darlehen. Wie der Name schon sagt, ist das Darlehen nur durch Ihre Unterschrift oder Ihr Zahlungsversprechen gesichert. Sie können diese Kredite über Banken und Kreditgenossenschaften finden und das Geld für jeden gewünschten Zweck verwenden. Stellen Sie nur sicher, dass Sie sich der Einschränkungen bewusst sind, die Ihre Kreditgeber möglicherweise hinsichtlich der Verwendung der Kredite haben, um rechtliche Probleme zu vermeiden.

Bei diesen Darlehen handelt es sich in der Regel um Ratenkredite, die sich im Laufe der Zeit amortisieren. Sie leihen sich also einen Geldbetrag aus und zahlen ihn mit einer festen monatlichen Zahlung zurück, bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben. Diese Kredite sind eine gute Wahl, wenn Sie einen guten Kredit haben, da sie im Allgemeinen relativ niedrige Zinssätze haben. Signaturdarlehen können Ihnen auch dabei helfen, Kredite aufzubauen, sodass die Kreditaufnahme in Zukunft einfacher und kostengünstiger wird. Um ein Signaturdarlehen zu erhalten, teilen Sie Ihrer Bank mit, dass Sie Geld mit einem persönlichen Darlehen ausleihen möchten.

Persönliche Kreditlinie: Eine persönliche Kreditlinie ist eine andere Form eines ungesicherten Privatkredits. Anstatt jedoch den gesamten Krediterlös auf einmal zu erhalten, genehmigt die Bank Sie für einen bestimmten Betrag, den Sie verwenden und bei Bedarf zurückzahlen können. Sie könnten beispielsweise eine ungesicherte persönliche Kreditlinie in Höhe von 15.000 USD haben und 5.000 USD daraus ziehen, um sie für die Zahlung eines laufenden Renovierungsprojekts zu verwenden.

Während Sie das Darlehen in Höhe von 5.000 USD zurückzahlen, stehen Ihnen noch weitere 10.000 USD zur Verfügung, falls beispielsweise eine unerwartete oder große Rechnung auftaucht. Wenn Sie den Restbetrag abbezahlen, steht Ihnen die Kreditlinie wieder zur Verfügung. Sie zahlen nur Zinsen für den Teil der Kreditlinie, den Sie ausgeliehen haben, und erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz als bei einem Kreditkartenkredit.

Kreditkarten als Kredite: Die Verwendung von Kreditkarten ist für viele Menschen eine Form der Ausleihe. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, erhalten Sie zu Beginn des Darlehens keine Pauschale, wie dies bei einem Signaturdarlehen der Fall ist. Stattdessen leihen Sie sich jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte verwenden, effektiv alles aus, was Sie benötigen, wann immer Sie es benötigen, wie Sie es mit einer persönlichen Kreditlinie tun würden. Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt mehr Geld benötigen, können Sie die Kreditkarte bis zu Ihrem Kreditlimit belasten.

Kreditkarten sind eine beliebte Lösung, da Sie nach der Genehmigung praktisch sofort Geld ausleihen können. Leider zahlen Sie in der Regel einen recht hohen Zinssatz für Kreditkarten. Manchmal kann man eine Teaser-Rate bekommen und für eine Weile bei null Prozent ausleihen, aber diese Raten enden schließlich. Es ist leicht, Probleme mit Kreditkarten zu bekommen, wenn Sie monatlich Hunderte von Dollar an Zinsgebühren zahlen.

Um eine Kreditkarte als Kreditvehikel zu verwenden, überprüfen Sie Ihre Mailbox, die wahrscheinlich voller Angebote ist, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Sie suchen auch nach Online-Kreditkarten, die Angebote mit null Prozent oder niedrigem Prozentsatz anbieten.

Peer-to-Peer-Darlehen: Mit dieser neueren Art der Finanzierung können Sie Kredite von Einzelpersonen aufnehmen, im Gegensatz zu Krediten von einem traditionellen Kreditgeber wie einer Bank. Auf mehreren Websites können Sie eine Kreditanfrage online stellen, und Personen haben die Möglichkeit, Ihr Darlehen zu finanzieren. Diese Darlehen haben wie Signaturdarlehen im Allgemeinen festverzinsliche Ratenzahlungen und wettbewerbsfähige Zinssätze. Sie ermöglichen es Ihnen auch, einen angemessenen Betrag auszuleihen. In den meisten Fällen bleibt Ihre Kreditwürdigkeit jedoch ein Faktor.

Um einen Peer-to-Peer-Kredit zu erhalten, besuchen Sie eine der beliebten P2P-Kredit-Websites wie Prosper.com oder LendingClub.

Studentendarlehen : Diese ungesicherten Darlehen bieten Studenten Bildungsfinanzierung. Sie sind oft eine gute Wahl, da Studentendarlehen Funktionen bieten, die Sie anderswo nicht finden können, z. B. flexible Rückzahlungsoptionen, Kulanzfristen, Zinszuschüsse und mehr. Bei einigen Darlehen spielt es keine Rolle, ob Sie einen guten Kredit haben. Das einzige Problem mit Studentendarlehen ist, dass Sie ein Student sein müssen.

Um ein Studentendarlehen zu erhalten, besuchen Sie zunächst das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Die Leute in diesem Büro, die jeden Tag mit diesen Darlehen arbeiten, werden Sie durch den Prozess der Erledigung der damit verbundenen Formalitäten führen und Ihnen helfen, Ihre Optionen zu verstehen.

Welches Darlehen macht für Sie Sinn?

Entscheiden Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditoptionen, welche Kriterien für Ihre Entscheidung relevant sind, und berücksichtigen Sie Folgendes:

  • Studentendarlehen haben angemessene Zinssätze und die meisten Personen können sich wahrscheinlich qualifizieren, solange sie in Kursen an einer akkreditierten Hochschule eingeschrieben sind. Diese Darlehen bieten eine längere Rückzahlungsfrist und haben in der Regel eine Nachfrist, bevor Sie mit den Zahlungen beginnen müssen. Sie dürfen diese Mittel jedoch nur für Studiengebühren und damit verbundene Schulkosten verwenden.
  • Signatur- und Peer-to-Peer-Kredite bieten Fonds zu angemessenen Zinssätzen an, und Sie können möglicherweise über eine Kreditgenossenschaft oder Ihre Bank attraktivere Zinssätze finden, insbesondere wenn Sie über Einlagen verfügen. Mit diesen Darlehen können Sie häufig Kredite von 1.000 bis 35.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von drei Jahren aufnehmen. Möglicherweise haben Sie Probleme, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in die Kategorie “fair” oder darunter fällt.
  • Kreditkarten und persönliche Kreditlinien können für viele Kreditnehmer Geld bereitstellen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist jedoch der Zinssatz, den Sie zahlen müssen, um das Rückzahlungsrisiko zu kompensieren, das Sie gegenüber Kreditgebern darstellen. Menschen mit guten bis guten Krediten können die Null-Prozent-Angebote von Kreditkartenherstellern nutzen, obwohl diese normalerweise nach 12 bis 18 Monaten ablaufen.

Da Sie nur den tatsächlich verwendeten Geldbetrag ausleihen und verzinsen, können diese Kredite für Ihre persönliche Situation attraktiver und kostengünstiger sein. Sie können sich möglicherweise nicht für ein größeres Darlehen qualifizieren, wenn Sie nicht über genügend monatliches Einkommen verfügen, um die Anforderungen des Kreditgebers zu erfüllen.

Optionen, wenn Sie schlechte Gutschrift haben

Ein ungesichertes Darlehen zu erhalten, wenn Sie einen schlechten Kredit haben, mag eine Herausforderung sein, aber es ist nicht unmöglich. Sie haben weniger Auswahlmöglichkeiten und zahlen wahrscheinlich höhere Zinssätze als ein Kreditnehmer mit guter Bonität. Wenn Sie Schwierigkeiten beim Ausleihen haben, erfahren Sie, wie Sie einen ungesicherten Kredit mit schlechten Krediten erhalten. Wenn es machbar ist, warten Sie mit der Kreditaufnahme, bis Sie Ihr Guthaben so weit aufgebaut haben, dass Sie Kredite zu attraktiveren Konditionen erhalten können.

Sie können Ihren Kredit stärken, indem Sie Kredite aufnehmen und zurückzahlen, und selbst kleine Kredite können einen Unterschied machen. Wenn Sie derzeit eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie diese proaktiv neu erstellen. Versuchen Sie einen kleinen Kredit, der durch Bargeld auf der Bank gesichert ist, um etwas Schwung zu bekommen.

Was ist ein Kreditausfall? Definition und Beispiele für Kreditausfälle

Was ist ein Kreditausfall? Definition und Beispiele für Kreditausfälle

Ein Ausfall eines Kredits bedeutet, dass Sie über einen längeren Zeitraum keine ausreichenden Zahlungen geleistet haben. Kreditgeber betrachten ein Darlehen als in Verzug, wenn Sie für eine bestimmte Anzahl von Monaten in Folge nicht die erforderliche Mindestzahlung geleistet haben, wie in Ihrem Darlehensvertrag angegeben.

Kreditausfälle können bei jeder Art von Kredit auftreten, sei es bei einer Hypothek, einer Kreditkarte oder einem Unternehmenskredit. Der Ausfall einer Darlehensverpflichtung ist schwerwiegend und kann die Kreditwürdigkeit der Person oder des Unternehmens in Verzug beeinträchtigen. Es ist wichtig, die Bedingungen Ihres Darlehens zu verstehen, wie Sie Zahlungsausfälle vermeiden und was Sie tun können, wenn Sie ins Hintertreffen geraten.

Was ist ein Kreditausfall?

Wenn Sie Schulden wie eine Hypothek, ein Kreditkartenguthaben, ein Studentendarlehen oder eine andere Art von Privatkredit aufnehmen, unterzeichnen Sie einen Vertrag mit Ihrem Kreditgeber. Dieser Vertrag ist ein Rechtsdokument, das Sie an die darin angegebenen Bedingungen bindet.

In Ihrem Vertrag wird der Zeitraum angegeben, in dem Ihr Darlehen überfällig (in Verzug) sein kann, bevor es in Verzug gerät. Dies kann von einem Monat für Hypotheken bis zu 270 Tagen für ein Studentendarlehen reichen. Es wird auch den Rückgriff Ihres Kreditgebers beschreiben, falls Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.

Tipp: In den meisten Konsumentenkreditverträgen wird angegeben, dass rechtliche Schritte gegen Sie eingeleitet werden, wenn Sie das von Ihnen unterzeichnete Darlehen oder den Vertrag nicht bezahlen oder in Verzug geraten.

Was passiert, wenn Sie einen Kredit in Verzug bringen?

Wenn Sie mit einem Darlehen wie einem persönlichen Darlehen oder einer Kreditkarte in Verzug geraten, haben Sie Konsequenzen wie verspätete Gebühren, Inkassoverfahren und Rechtsstreitigkeiten. Wenn Sie mit einem gesicherten Darlehen wie einer Hypothek oder einem Autokredit in Verzug geraten, kann Ihr Kreditgeber Ihr Haus abschotten oder Ihr Auto wieder in Besitz nehmen. Ausfälle eines Kredits können zu einer Lohnpfändung führen, was es sehr schwierig macht, Ihre täglichen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.

Kreditausfälle werden auch in Ihrer Bonitätshistorie angezeigt und spiegeln sich in Ihrer Kreditwürdigkeit wider. Ihr Kredit-Score wird sinken und es wird für Sie sehr schwierig sein, in Zukunft Kredit zu bekommen.

Warnung: Der Ausfall eines Kredits kann langfristige Auswirkungen haben. Möglicherweise müssen Sie Insolvenz anmelden. Ausfälle von Studentendarlehen können Ihnen in den Ruhestand folgen, indem Sie Ihre Sozialversicherungsbeiträge senken und etwaige Steuerrückerstattungen reduzieren.

Hier sind nur einige Beispiele dafür, was passieren wird, wenn Sie einige der häufigsten Kredite in Verzug bringen.

Standardmäßig auf einer Kreditkarte

Das erste, was passieren wird, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen in Verzug bringen, ist, dass Sie für jeden Monat, in dem Sie keine Zahlung leisten, verspätete Gebühren zahlen müssen. Nach einem Monat wird Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Zahlungsverzug den drei großen Kreditauskunfteien melden. Nachdem Sie zwei Mindestzahlungen verpasst haben, die in der Regel bei der 60-Tage-Marke liegen, steigt Ihr jährlicher Prozentsatz (APR). Wenn Ihr APR steigt, erhöht sich der Betrag, den Sie schulden, zusammen mit dem Betrag der verspäteten Gebühren.

Je länger Sie in Verzug bleiben, desto stärker wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Nach sechs Monaten kann das Kreditkartenunternehmen Ihr Konto belasten und an Sammlungen senden. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihre Kredit-Historie und Kredit-Score stark und nachteilig beeinflusst. Sie können verklagt oder in den Konkurs gezwungen werden.

Standard bei einem Studentendarlehen

Ein Ausfall von Studentendarlehen kann es in Zukunft schwieriger machen, staatliche Studienbeihilfen zu erhalten, und Ihr gesamtes Darlehenssaldo kann sogar auf einmal fällig werden. Die gute Nachricht ist, dass Kreditgeber für Studentendarlehen in der Regel sehr nachsichtig sind, wenn es darum geht, einen Zahlungsplan auszuarbeiten, wenn Sie arbeitslos werden. Es gibt Programme für Kreditvergabe, Zahlungsaufschub und Nachsicht.

Standard bei einem Autokredit

Wenn Sie mehr als eine Zahlung überspringen, besteht die Gefahr, dass Ihr Auto vom Kreditgeber zurückgenommen wird. Es wird auf einer Auktion verkauft und wenn es für weniger verkauft wird, als Sie schulden, sind Sie für die Differenz zuzüglich der Kosten verantwortlich, oder Sie werden wahrscheinlich vor einem Rechtsstreit stehen.

Ausfall einer Hypothek

Ein Hypothekenausfall birgt die Gefahr, dass Sie Ihr Haus verlieren. Bevor die Bank oder das Kreditunternehmen das Haus abschotten und Sie räumen kann, muss sie beim Gericht eine Inverzugsetzung einreichen. Nachdem diese Mitteilung eingereicht wurde, können Sie entweder eine Vereinbarung mit dem Kreditgeber treffen oder Ihre Hypothek durch Zahlung der in Verzug geratenen Zahlungen auf den neuesten Stand bringen. Wenn Sie eine dieser Optionen nicht wählen können, wird das Haus abgeschottet und Sie werden vertrieben. Abhängig vom staatlichen Recht müssen Sie möglicherweise immer noch für das Haus bezahlen, wenn es nicht genug verkauft wird, um das Darlehen zurückzuzahlen. Sie können auch für Kosten haften.

Die genauen Details können je nach Kreditart variieren. Wenn Sie jedoch einen Kredit nicht in Anspruch nehmen, können die Kreditgeber eine Reihe von Maßnahmen gegen Sie ergreifen, die Ihren Kredit ruinieren und Sie bis zur Pensionierung Geld kosten können.

Kreditausfall vs. Zahlungsverzug

Es ist wichtig, Kreditausfälle nicht mit Kriminalität zu verwechseln. Sie sind am ersten Tag Ihrer verspäteten Zahlung mit einem Darlehen in Verzug. Dies ist normalerweise mit einer verspäteten Gebühr verbunden, und Sie können andere Vorteile verlieren, z. B. die Nachfrist für eine Kreditkarte. Sie werden jedoch erst dann in Verzug gebracht, wenn Sie für einen längeren Zeitraum in Verzug sind, der je nach Darlehensart variiert. Die Konsequenzen für den Ausfall eines Kredits sind weitaus schwerwiegender als die Straftat.

Was tun, wenn Sie standardmäßig einen Kredit aufnehmen?

Anstatt einen Kredit in Verzug zu bringen, ist es immer am besten, mit dem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um eine Lösung zu finden. Das Beste, was Sie tun können, ist, sich an Ihren Kreditgeber zu wenden, sobald Sie glauben, dass Sie Probleme mit der Zahlung haben.

Wenn Sie jedoch mit einem Kredit in Verzug geraten, können Sie einige Schritte unternehmen. Studentendarlehen des Bundes bieten verschiedene Möglichkeiten für die Aufschiebung und Rehabilitation von Darlehen, und diese Zahlungsprogramme sind in der Regel einkommensabhängig. Hypothekengeber arbeiten häufig mit Ihnen zusammen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, und Kreditkartenunternehmen helfen Ihnen bei der Erstellung von Zahlungsplänen.

Wenn Sie bei Ihren Schulden zu weit zurückfallen, können Sie drastischere Maßnahmen wie ein Kreditkonsolidierungsprogramm oder sogar eine Insolvenz prüfen. Dies sind keine Maßnahmen, die leichtfertig getroffen werden müssen, aber sie können eine Möglichkeit bieten, wieder auf Kurs zu kommen. Sprechen Sie zuerst mit einem Anwalt.

Die zentralen Thesen

  • Wenn Sie über einen längeren Zeitraum zu spät zur Kreditzahlung kommen, gilt Ihr Kredit als in Verzug.
  • Die genauen Auswirkungen eines Zahlungsausfalls variieren je nach Kreditart, können jedoch Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit, den Verlust bestimmter Vermögenswerte und die Schwierigkeit, in Zukunft neue Kredite zu erhalten, umfassen.
  • Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, sollten Sie mit Ihrem Kreditgeber die Optionen für den Schuldenerlass und den Rückzahlungsplan prüfen.

Sollten Sie Bankdarlehen für Privatdarlehen verwenden?

Sollten Sie Bankdarlehen für Privatdarlehen verwenden?

Wenn Sie im Notfall nach flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten suchen, kann ein Privatkredit ein gutes Instrument sein. Aber sind Bankdarlehen die beste Option für Privatkredite?

Während eine Bank ein guter Ort sein kann, um nach einem Privatkredit zu suchen, gibt es in der Realität jetzt andere Möglichkeiten. Überprüfen Sie unbedingt, was Ihre Bank anbietet, aber schließen Sie einige der anderen Wettbewerber nicht aus. Online-Banken und Kreditgeber bieten eine praktikable Alternative zu herkömmlichen Banken.

Folgendes müssen Sie wissen, wenn Sie Bankdarlehen für Privatkredite in Betracht ziehen.

Vor- und Nachteile von Bankkrediten

Die Verwendung einer Bank für Ihr Darlehen kann Ihnen persönliche Aufmerksamkeit und Zugang bieten. Es gibt jedoch auch Nachteile bei der Verwendung einer traditionellen Bank, um Ihr persönliches Darlehen zu erhalten.

Vorteile von Bankkrediten

  • Sie können das Darlehen besprechen und persönlich beantragen, indem Sie eine Verbindung zum Kreditsachbearbeiter herstellen.
  • Wenn Sie sich bei einer Bank bewerben, bei der Sie bereits ein Konto haben, erhalten Sie möglicherweise bessere Konditionen und Zugang.

Nachteile von Bankkrediten

  • Bei Bankkrediten können die Kreditanforderungen höher sein.
  • Möglicherweise zahlen Sie höhere Zinssätze und Gebühren, da eine traditionelle Bank normalerweise Gemeinkosten im Zusammenhang mit Ziegel und Mörtel hat.
  • Möglicherweise können Sie außerhalb der regulären Geschäftszeiten keinen Kredit beantragen oder mit jemandem sprechen.
  • Möglicherweise müssen Sie einige Tage auf eine Entscheidung warten – und einige weitere auf Ihr Geld.

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, während der regulären Geschäftszeiten zu einer Bank zu gehen, und Sie die persönliche Interaktion bevorzugen, die mit physischem Banking einhergeht, kann eine traditionelle Bank sehr sinnvoll sein.

Sie können auch einer lokalen Kreditgenossenschaft beitreten, um persönliche Erfahrungen zu sammeln. Kreditgenossenschaften bieten häufig niedrigere Zinssätze an, da sich ihr Rentabilitätsmodell von dem einer Bank unterscheidet.

Vor- und Nachteile der Verwendung eines Online-Kreditgebers

Anstatt herkömmliche Bankdarlehen zu erhalten, ist es möglicherweise sinnvoll, sich an einen Online-Kreditgeber zu wenden. Wenn Sie einen Online-Kreditgeber verwenden, unterliegen Sie weiterhin den Kreditanforderungen, die Kriterien sind jedoch möglicherweise nicht so streng.

Hier ist, was Sie über Online-Kreditgeber wissen müssen.

Vorteile von Online-Kreditgebern

  • Sie können jederzeit einen Kredit beantragen, da der Zugang im Internet rund um die Uhr möglich ist.
  • Niedrigere Gemeinkosten können niedrigere Zinssätze bedeuten als bei Bankkrediten.
  • In einigen Fällen sind die Kreditanforderungen weniger streng. Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, können Sie sich möglicherweise für einen Kredit qualifizieren, der Sie davon abhält, sich an einen Zahltag-Kreditgeber zu wenden.
  • Entscheidungen werden oft schnell getroffen, und Sie können Ihr Geld normalerweise in ein paar Tagen erhalten.

Nachteile von Online-Kreditgebern

  • Der Kundenservice ist möglicherweise eingeschränkt. Möglicherweise können Sie nicht anrufen und müssen sich stattdessen mit Online-Chat oder E-Mail begnügen.
  • Vertreter kennen sich möglicherweise nicht immer so gut mit Finanzen aus wie in einer traditionellen Bank.
  • Sie müssen auf die Bedingungen achten. Einige Online-Kreditgeber sind nicht viel besser als Zahltag-Kreditgeber.

Wenn Sie die Bequemlichkeit und Leichtigkeit der Nutzung des Internets zur Verwaltung Ihrer Finanzen mögen und damit vertraut sind, kann ein Online-Kreditgeber eine gute Möglichkeit sein, schnell an Ihr Geld zu kommen.

Vergleichen Sie Ihre Optionen

Unabhängig davon, ob Sie sich für eine traditionelle Bank entscheiden oder sich für Ihre persönlichen Kreditbedürfnisse an einen Online-Kreditgeber wenden, ist es wichtig, Ihre Optionen zu vergleichen. Stellen Sie sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, wenn Sie die folgenden Punkte berücksichtigen:

  • Zinssatz für das Darlehen
  • Laufzeit, ob weniger als ein Jahr oder bis zu drei Jahre
  • Der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, wenn alle Gebühren und Zinsen hinzugefügt wurden
  • Strafen, die entstehen können, wenn Sie mit einer Zahlung oder einem Zahlungsverzug zu spät kommen

In vielen Fällen können Sie einige dieser Informationen erhalten, indem Sie ein Formular bei einem Online-Kreditgeber ausfüllen. Der Kreditgeber wird einen weichen Kredit ziehen und mit Kreditoptionen zurückkommen. Sie können diese Kreditoptionen dann zu einer traditionellen Bank bringen, um zu prüfen, ob sie bereit sind, die Bedingungen zu erfüllen (oder Ihnen vielleicht sogar ein besseres Angebot zu machen).

Warnung: Überprüfen Sie noch einmal, ob der Kreditgeber eine weiche Bonitätsprüfung durchführt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wenn Sie ein Zinsangebot abgeben. Wenn Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen und einen offiziellen Antrag ausfüllen, verwendet der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung, um Ihre Kreditinformationen zu überprüfen.

Am Ende müssen Sie die beste Option für Ihre Situation und Ihr Komfortniveau auswählen. In einigen Fällen erfüllen Bankdarlehen Ihre Bedürfnisse. Es ist jedoch wichtig, drei oder vier Optionen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot für Ihr persönliches Darlehen erhalten.

Was wird ein guter Anlageberater für mich tun?

Was wird ein guter Anlageberater für mich tun?

Anlageberater verwalten Geld. Sie wählen finanzielle Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds aus und kaufen, verkaufen und überwachen sie dann auf Ihrem Konto gemäß Ihren Anlagezielen. Anlageberater haben im Allgemeinen einen Ermessensspielraum in Bezug auf Ihr Konto: Indem Sie sie beauftragen, erteilen Sie ihnen die allgemeine Berechtigung, für Sie zu handeln, ohne Sie vor jeder Transaktion zu konsultieren.

Einige Anlageberater arbeiten ganzheitlich, betrachten alle Aspekte Ihres Finanzlebens und erstellen einen umfassenden Anlageplan – ein Verfahren, das häufig als “Vermögensverwaltung” bezeichnet wird. Andere Anlageberater haben einen engeren Fokus, beispielsweise das Know-how in Dividendenaktien oder Kommunalanleihen. Es ist üblich, dass ein Vermögensverwaltungs-Anlageberater eng fokussierte Anlageberater anstellt, um bestimmte Teile des Portfolios eines Kunden zu verwalten. Er koordiniert ihre Bemühungen und fungiert gleichzeitig als Ansprechpartner für den Kunden.

Anlageberater Vs. Finanzplaner

Obwohl es einige Überschneidungen gibt, unterscheidet sich die Anlageberatung von der Finanzplanung. Finanzplaner befassen sich mit Themen wie Ersparnissen und Budgetierung, Hypotheken und Darlehen sowie Lebensversicherungen. Wenn sie zu Anlagen beraten, handelt es sich in der Regel eher um Investmentfonds als um bestimmte Wertpapiere. Einige Finanzplaner sind möglicherweise auch Börsenmakler und können für Kunden handeln. Sie verfügen jedoch selten über einen Ermessensspielraum für ein Konto.

Die Unterscheidung zwischen beiden verwischt sich häufig, da einige Anlageberater – insbesondere der Vermögensverwaltungstyp – grundlegende Finanzplanungsberatung anbieten und einige eine umfassende Finanzplanung sowie Anlageberatung anbieten. Wie Finanzplaner müssen Anlageberater Ihre grundlegenden finanziellen Ziele verstehen und Informationen darüber benötigen, wann Sie Ihr Geld verwenden müssen und wofür Sie es verwenden werden. Sie müssen persönliche und finanzielle Daten über Sie sammeln und sich die Zeit nehmen, um Ihre Risikotoleranz, Ihre erwartete Rendite und Ihre finanzielle Fähigkeit zu verstehen, Investitionsverluste zu erleiden.

Mit einem Anlageberater zu behandelnde Themen

Ein auf Vermögensverwaltung fokussierter Anlageberater erörtert bestimmte Fragen bei der Strukturierung Ihres Portfolios. Insbesondere könnte sie Ihnen sagen:

  • In was investieren
  • Ob Aktien oder Investmentfonds zu kaufen
  • Wenn Sie in Indexfonds oder aktiv verwaltete Fonds investieren sollten
  • Welche Investitionen in Ihren Altersvorsorgekonten zu verwenden sind
  • Welche Anlagen sollten Sie in Nichtrentenkonten besitzen?
  • Welche Risiken sind mit jeder Investition verbunden?
  • Welche erwartete Rendite erhalten Sie möglicherweise von Ihrem Portfolio?
  • Welche Arten von steuerpflichtigem Einkommen werden Ihre Investitionen generieren?
  • Wie Sie Investitionen neu ordnen können, um das zu versteuernde Einkommen zu senken
  • Welche Steuern fallen beim Kauf oder Verkauf von Anlagen an?

Eng fokussierte Anlageberater

Manchmal benötigen Sie möglicherweise die Dienste eines Anlageberaters mit einer bestimmten Spezialität, im Gegensatz zu einem Berater mit Blick auf die gesamte Vermögensverwaltung. Einige Beispiele:

  • Sie besitzen einen Großteil der Aktien eines Unternehmens und müssen jemanden finden, der Optionen oder gedeckte Calls für diese Aktie schreibt.
  • Sie erben ein großes Portfolio an Aktien oder Anleihen und müssen jemanden finden, der Ihnen bei der Verwaltung oder dem Verkauf dieser Vermögenswerte hilft.
  • Sie möchten eine Anleihenleiter für das Ruhestandseinkommen erstellen und müssen einen Anlageberater finden, der sich auf den Aufbau dieser Art von Portfolio spezialisiert hat.

Wie Anlageberater berechnen

Die meisten Anlageberater erheben eine jährliche Gebühr, die einem Prozentsatz des in Ihrem Namen verwalteten Vermögens entspricht. Dieser Prozentsatz ist normalerweise bei kleineren Portfolios höher und schrumpft, wenn die Portfolios größer werden. Ein allgemeiner Bereich für ein Konto mit 100.000 US-Dollar liegt bei 2 Prozent pro Jahr, für Konten mit einem Wert von 5 Millionen US-Dollar oder mehr auf 0,5 Prozent pro Jahr.

Anstelle oder zusätzlich zu den Vermögensverwaltungsgebühren können einige Anlageberater auf eine der folgenden Arten Gebühren erheben:

  • Ein Stundensatz
  • Eine Pauschalgebühr, um eine Überprüfung Ihres vorhandenen Portfolios abzuschließen
  • Eine vierteljährliche oder jährliche Einbehaltungsgebühr
  • Eine Kombination aus Gebühren und Provisionen

Fragen Sie die Anlageberater immer nach einer klaren Erklärung, wie sie entschädigt werden. Jeder Anlageberater muss Ihnen außerdem ein Offenlegungsdokument vorlegen, das gemäß den Anforderungen der Securities and Exchange Commission (SEC) erstellt wurde. Offiziell als einheitlicher Antrag auf Registrierung und Berichterstattung von Anlageberatern durch den Berater für freigestellte Berichterstattung bezeichnet, enthält er einen Abschnitt namens Form ADV Part 2, in dem die Vergütungsformeln und mögliche Interessenkonflikte offengelegt werden.

Das Fazit

Die Stile und Strategien der Anlageberater sind sehr unterschiedlich. Im Allgemeinen sollte eine Beraterin jedoch immer eine klare, leicht verständliche Beschreibung ihres grundlegenden Geldverwaltungsansatzes anbieten. Sie möchte wissen, wo sich all Ihre Anlagen und Konten befinden – auch die, die sie nicht verwaltet -, damit Ihr Portfolio als Ganzes Sinn macht und weder dupliziert noch mit Ihren anderen Beständen und Vermögenswerten zweckübergreifend arbeitet. Sie wird keine Empfehlungen abgeben, bis sie Ihren Zeithorizont, Ihre Erfahrung mit Investitionen, Ihre Ziele und Ihre Toleranz gegenüber Anlagerisiken verstanden hat. Wenn Sie kein Kunde sind, der vom Risiko lebt, wird sie höchstwahrscheinlich nicht vorschlagen, dass Sie Ihr gesamtes Geld in eine einzige eng fokussierte Investition stecken, wie eine Ölquelle in Venezuela.

Treuhänder vs. Eignung: Warum Sie den Unterschied kennen müssen

Treuhänder vs. Eignung: Warum Sie den Unterschied kennen müssen

Es ist keine Überraschung, dass viele Leute da draußen etwas skeptisch sind, einen Anlageberater einzustellen. Immerhin haben wir alle die Geschichten über die Opfer des Bernie Madoff Ponzi-Programms gehört. Wir haben Filme wie “Wall Street” und “Boiler Room” gesehen, die uns verwirren, wem wir unser Geld anvertrauen können.   

Wie wählen Sie einen Anlageberater aus, dem Sie vertrauen können? Und wie finden Sie einen Berater, der Ihr Interesse zu Recht über das eigene stellt?

Wenn Sie nach einem idealen Berater gesucht haben, sind Sie möglicherweise auf zwei Wörter gestoßen, die so klingen, als würden sie dasselbe bedeuten, aber in Wirklichkeit sehr unterschiedliche Definitionen haben. Diese Worte sind treuhänderisch und geeignet. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen den Beratern zu verstehen, die einem Treuhandstandard unterliegen, und denen, die einem Eignungsstandard unterliegen, insbesondere bevor Sie jemanden auswählen, dem Sie vertrauen, um Ihr Geld zu verwalten.

Die zentralen Thesen

  • Verschiedene Arten von Finanzberatern können unterschiedlichen ethischen Standards für die Verwaltung des Kundengeldes unterliegen.
  • Treuhänder sind verpflichtet, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.
  • Ein Verstoß gegen die Treuhandpflicht kann auftreten, wenn ein Berater, der einem Treuhandstandard unterliegt, seine eigenen Interessen vor die Interessen seiner Kunden stellt.
  • Der einfachste Weg herauszufinden, ob ein Berater ein Treuhänder ist, ist zu fragen.

Treuhandstandard für Finanzberater

Der Treuhandstandard wurde 1940 im Rahmen des Investment Advisors Act geschaffen. Dieser Standard, der von der SEC oder den staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden reguliert wird, besagt, dass Anlageberater an einen Standard gebunden sind, nach dem sie die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen stellen müssen. Die folgenden Regeln fallen unter den Treuhandstandard: 1

  • Ein Berater muss sein Interesse unter das des Kunden stellen. 
  • Einem Berater ist es untersagt, Wertpapiere für sein Konto zu kaufen, bevor er sie für einen Kunden kauft. 
  • Ein Berater muss sein Bestes geben, um sicherzustellen, dass die Anlageberatung anhand genauer und vollständiger Informationen erfolgt. Die Analyse muss so gründlich wie möglich sein.
  • Ein Berater muss Interessenkonflikte vermeiden. Als Treuhänder muss ein Berater Interessenkonflikte oder potenzielle Interessenkonflikte offenlegen. 

Wenn ein Berater, der ein Treuhänder ist, einen dieser Standards nicht einhält, kann dies einen Verstoß gegen die Treuhandpflicht darstellen. Kunden eines Beraters können möglicherweise Schadensersatz verlangen, wenn eine Verletzung der Treuhandpflicht zu finanziellen Verlusten führt.

Wer ist ein Treuhänder?

Technisch gesehen ist ein Treuhänder jeder, der beauftragt ist, in einem finanziellen Umfeld einen Treuhandstandard einzuhalten. Wenn Sie beispielsweise im Rahmen Ihres Nachlassplans eine Stiftung gründen, kann der von Ihnen ernannte Treuhänder als Treuhänder betrachtet werden.

Aus Sicht der Finanzberatung kann ein Treuhänder ein einzelner Finanzberater oder eine Wertpapierfirma sein, die den Berater beschäftigt, mit dem Sie zusammenarbeiten. Personen, die registrierte Anlageberater oder RIAs sind, unterliegen einem Treuhandstandard. RIAs müssen sich bei der US Securities and Exchange Commission registrieren und ein Formular ADV einreichen.

Bei diesem Formular handelt es sich um ein öffentliches Offenlegungsformular, in dem die Vergütung des Beraters, seine Anlagestrategie sowie frühere oder aktuelle disziplinarische oder rechtliche Maßnahmen gegen ihn beschrieben werden. Sie können die Offenlegung eines Beraters in der Online-Datenbank der SEC suchen und überprüfen.

Hinweis: Registrierte Anlageberater können auch andere professionelle Finanzbezeichnungen besitzen. Eine RIA kann beispielsweise auch ein Certified Financial Planner (CFP) oder ein Chartered Financial Analyst (CFA) sein.

Eignungsstandard für Finanzberater

Obwohl die beiden Begriffe ähnlich klingen mögen, gibt es einen Unterschied zwischen Eignung und Treuhänder. Eignung bedeutet, nur Empfehlungen abzugeben, die im besten Interesse des zugrunde liegenden Kunden liegen. Folgendes müssen Sie noch wissen:   

  • Anstatt sein Interesse unter das des Kunden zu stellen, verlangt der Eignungsstandard nur, dass der Berater vernünftigerweise davon ausgehen muss, dass die abgegebenen Empfehlungen im Hinblick auf die finanziellen Bedürfnisse, Ziele und besonderen Umstände des Kunden für den Kunden geeignet sind. 
  • Eignung bedeutet, sicherzustellen, dass die Transaktionskosten nicht zu hoch sind oder dass eine Empfehlung für einen Kunden nicht ungeeignet ist. 
  • Übermäßiger Handel, Abwanderung, um mehr Provisionen zu generieren, oder häufiges Wechseln des Kontovermögens, um Transaktionserträge für den Berater zu generieren. 
  • Die Notwendigkeit, potenzielle Interessenkonflikte offenzulegen, ist nicht so streng wie bei einem Treuhänder.
  • Eine Investition für einen Kunden muss nur geeignet sein; Es muss nicht unbedingt mit den Zielen und dem Profil des einzelnen Anlegers übereinstimmen.
  • Anlageberater, die kostenpflichtig sind, können Anreize erhalten, ihre eigenen Produkte zu verkaufen, bevor sie um Produkte konkurrieren, die möglicherweise kostengünstiger sind. So machen sie ihre Provisionen.

Welche Berater folgen einem Eignungsstandard?

Der Eignungsstandard wird am häufigsten mit Broker-Dealern in Verbindung gebracht. Ein Broker-Dealer ist eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das seinen Kunden den Handel mit Wertpapieren erleichtert. Angenommen, Sie haben ein Alterskonto bei einer Maklerfirma wie Fidelity oder TD Ameritrade. Diese Unternehmen sind Beispiele für Broker-Dealer. Sie teilen ihnen mit, welche Anlagen Sie in Ihrem Portfolio kaufen oder verkaufen möchten. Sie übernehmen die Abwicklung der Transaktion.

Das Fazit

Wenn Sie daran interessiert sind, einen Anlageberater zu finden, der den Treuhandstandard einhalten muss, sollten Sie zunächst einen Finanzplaner suchen, der nur eine Gebühr erhebt. Nur-Gebühren-Planer und Berater verkaufen weder Anlageprodukte noch machen sie Provisionen. Nur-Gebühren-Planer berechnen einen festen Preis und werden nicht durch den Verkauf von Produkten getrieben. Ihre Beratung wird auf höchstem Niveau gehalten und sie müssen die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen stellen. 

Das unterscheidet sich von einem kostenpflichtigen Berater. Gebührenbasierte Berater verdienen ihr Geld mit einer Kombination aus Gebühren und Provisionen. Das heißt, wenn Sie eine bestimmte Investition kaufen, die sie empfehlen, verdienen sie einen Prozentsatz von dem, was Sie als Provision investieren.

Was ist der beste Weg, um Reise-Kreditkarten zu vergleichen?

Was ist der beste Weg, um Reise-Kreditkarten zu vergleichen?
Kreditkarten auf Weltkartenhintergrund

Eine Reise kann günstiger sein, wenn Sie eine Reise-Kreditkarte verwenden, um sie zu buchen.

Wenn Sie während Ihres Aufenthalts Punkte oder Meilen sammeln, können Sie diese möglicherweise als Kontoauszugsguthaben gegen Flugkosten, Hotels und andere Reisekäufe einlösen.

Mit Ihrer Karte können Sie diese Punkte oder Meilen auch verwenden, um Ihre nächste Reise zu buchen. Nicht zu vergessen, einige Reisekarten bieten zusätzliche Vergünstigungen, die Ihre Reise komfortabler machen können. Diese Vergünstigungen umfassen den kostenlosen Zugang zur Lounge, Hotel-Upgrades und eine Reiseversicherung.

Aber wie vergleichen Sie Reise-Kreditkarten, um die richtige zu finden? Wenn Sie nach Ihrer nächsten Reisekarte suchen, können diese Tipps Ihnen helfen, die ideale Übereinstimmung zu finden. 

Beginnen Sie mit Ihren Bedürfnissen

Bei der Auswahl einer Reise-Kreditkarte ist es hilfreich zu überlegen, wie Sie die Karte verwenden und was Sie für Sie tun müssen.

Beispielsweise können einige Reisende das Sammeln von maximalen Meilen oder Punkten auf Reisen priorisieren. Andere sind möglicherweise mehr daran interessiert, Reisevorteile und Vorteile wie den kostenlosen Zugang zur Lounge oder eine Gutschrift für Global Entry oder TSA Precheck (beschleunigte Sicherheits- / Zollprozesse) zu nutzen.

Letztendlich sollte Ihre Entscheidung Ihre Gründe für den Erhalt einer Reise-Kreditkarte widerspiegeln. Einige hilfreiche Punkte sind:

  • Wie oft reisen Sie oder planen zu reisen
  • Wo Sie am häufigsten Reisen buchen: innerhalb der USA oder außerhalb der USA
  • Ihre typischen jährlichen Reiseausgaben
  • Welche Art von Vergünstigungen oder Vorteilen könnte am wertvollsten sein?
  • Ob Sie Belohnungen verdienen möchten und wenn ja, ob Punkte oder Meilen bevorzugt werden 

Co-Branded Travel Rewards-Karten

Wenn Sie Meilen suchen, lehnen Sie sich möglicherweise an eine Co-Branding-Kreditkarte einer Fluggesellschaft. Co-Branding-Kreditkarten werden von zwei Parteien gesponsert – dem Kreditkartenaussteller und einer Reisemarke, meistens einer Fluggesellschaft oder einem Hotel.

Wenn der Hotel- oder Airline-Partner über ein eigenes Treueprogramm verfügt, können Sie durch Ihre Treue-Mitgliedschaft zusätzliche Punkte oder Meilen sammeln. Oft werden diese zusätzlichen Punkte oder Meilen zu Punkten oder Meilen hinzugefügt, die Sie bereits bei Einkäufen mit Ihrer Karte gesammelt haben.

Diese Art von Karte ist für Reisen möglicherweise weniger lohnend, wenn Sie bei anderen Reisemarken buchen oder Ihre Karte für alltägliche Einkäufe verwenden.

Ein Punkt, der beim Wiegen einer Co-Branding-Karte berücksichtigt werden muss, ist, ob Sie dieser bestimmten Marke treu sind oder ob Sie häufig bei Konkurrenzhotels oder Fluggesellschaften buchen.

Allgemeine Reiseprämienkarten 

Wenn Sie dazu neigen, bei mehr als einer Marke zu buchen, ist eine allgemeine Reiseprämien-Kreditkarte, mit der Sie bei allen Reisekäufen zusätzliche Punkte oder Meilen erhalten, möglicherweise besser dran als bei einer bestimmten Fluggesellschaft oder einem bestimmten Hotel.

Allgemeine Reisekarten bieten den Vorteil der Flexibilität. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihre Reisebedürfnisse sein werden, werden Sie mit einer allgemeinen Reiseprämienkarte weder an Flugreisen noch an Hotelaufenthalte gebunden.

Diese Karten gibt es in allen Geschmacksrichtungen, von einfachen, bescheidenen Reiseprämienkarten wie den Discover It Miles bis hin zum Premium American Express Platinum, das mehrere Luxusvorteile bietet.

Vergleichen Sie die Funktionen und Vorteile von Reisekarten

Wenn Sie herausgefunden haben, was eine Reise-Kreditkarte für Sie tun muss, denken Sie über die spezifischen Funktionen und Vorteile nach, die die Karte bieten soll. 

Beginnen Sie mit der Belohnungsstruktur

Überprüfen Sie zunächst die Verdienststruktur der Karte. Erhalten Sie eine Pauschale von Punkten – zum Beispiel 2 Meilen für jeden Dollar, den Sie für die Karte ausgeben – oder sind die Prämien gestaffelt?

Wenn die Belohnungen gestaffelt sind, welche Ausgabenkategorien bieten die meisten Punkte oder Meilen?

Zum Beispiel kann eine allgemeine Reisekarte Ihnen 2 Punkte oder Meilen für jeden Dollar geben, den Sie für Restaurants und Reisen ausgeben, und 1 Punkt für alles andere.

Hotelprämienkarten geben in der Regel die meisten Punkte für Einkäufe, die Sie über ihre Websites und in ihren Unterkünften tätigen. Außerdem haben sie möglicherweise eine sekundäre Bonusstufe für Reisen und Essen, die höher ist als die Grundprämienrate.

Mit Airline-Karten erhalten Sie normalerweise einen Bonus für Ihre Einkäufe und einen Basispreis von 1 Punkt pro Dollar, der für alle anderen von Ihnen getätigten Einkäufe ausgegeben wird.

Wichtig: Überlegen Sie, ob die Anzahl der Punkte oder Meilen, die Sie jährlich für Einkäufe sammeln können, begrenzt ist und ob diese Prämien ein Ablaufdatum haben.

Vergleichen Sie die Einlösungsoptionen

Schauen Sie sich als Nächstes an, wie Sie Prämien und etwaige Einlösungsbeschränkungen einlösen können. Suchen Sie nach Sperrdaten (Daten, an denen Sie keine Prämienflüge oder Hotelnächte buchen können) und nach Regeln, wie Sie Ihre Prämien zum Buchen verwenden können.

Beispielsweise bieten einige allgemeine Reiseprämienkarten einen Prämienbonus, wenn Sie sie für Reisen einlösen oder über das Online-Reiseportal der Karte einlösen. Bei anderen können Sie Prämien an andere Reisepartner übertragen.

Wenn Übertragungen zulässig sind, überprüfen Sie zuerst den Übertragungswert. Einige Karten übertragen Punkte 1: 1, aber nicht alle Karten. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie keinen Wert verlieren, wenn Sie Punkte oder Meilen für Reisen einlösen.

Die Chase Sapphire Preferred Card ist ein Beispiel für eine Karte, mit der Sie Einlösungsboni erhalten und Punkte an Reisepartner übertragen können.

Wenn Sie Ihre Punkte verwenden, um Reisen über das Chase Ultimate Rewards-Portal zu buchen, erhalten Ihre Punkte eine 25% ige Steigerung. Sie können Ihre Punkte auch 1: 1 an mehrere Reisepartner übertragen.

Auf der anderen Seite haben Punkte und Meilen auf Hotel- und Airline-Karten den größten Wert, wenn Sie sie für Prämiennächte und Prämienflüge einlösen.

Hinweis: Sehen Sie sich Reisepartner an, die auf der Liste stehen, da einige Reisekarten möglicherweise umfangreichere Partnernetzwerke als andere haben oder Partner, die besser zu Ihnen passen. 

Suchen Sie nach Reise-Extras

Vergleichen Sie als Nächstes die Reise-Kreditkarten, um festzustellen, welche Extras enthalten sind. Einige der Funktionen, die Sie mit einer Reisekarte finden können, sind:

  • Einführungsprämienboni
  • Kostenlose aufgegebene Taschen
  • Kostenloser Zugang zur Lounge
  • Kostenlose Hotel-Upgrades oder Übernachtungen
  • Kostenloser WLAN-Zugang während Ihrer Reise
  • Gutschriften für Einkäufe während des Fluges
  • Gebührengutschriften für TSA Precheck oder Global Entry

Idealerweise bietet die von Ihnen ausgewählte Reisekarte die beste Kombination aus Prämien und Vergünstigungen, die Ihren individuellen Reisegewohnheiten und Vorlieben entspricht.

Wenn Sie eine Co-Branding-Karte in Betracht ziehen, prüfen Sie genau, welche zusätzlichen Vorteile Sie durch das Treueprogramm des Reisepartners erhalten.

Beispielsweise bieten einige Hotelprogramme für Mitglieder des Programms möglicherweise ein kostenloses Frühstück und einen späten Check-out an, sofern verfügbar. 

Vergleichen Sie die Kosten

Beachten Sie beim Einkauf von Reisekreditkarten die Kosten, die Sie für die Karte zahlen müssen.

Beginnen Sie mit der Jahresgebühr. Überlegen Sie, was Sie als Gegenleistung für das bekommen, was Sie bezahlen. Eine Premium-Reise-Kreditkarte bietet beispielsweise äußerst hochwertige Funktionen und Vorteile. Für eine dieser Karten wird jedoch möglicherweise eine jährliche Gebühr von mehr als 500 US-Dollar berechnet.

Wenn Sie eine jährliche Gebühr in diesem Bereich oder eine jährliche Gebühr für diese Angelegenheit zahlen, ist es wichtig sicherzustellen, dass das, was Sie von der Karte zurückerhalten, die Kosten für die Verwendung ausgleicht.

Vergleichen Sie dann die Gebühren für Auslandstransaktionen. Diese Gebühren gelten für Einkäufe außerhalb der USA. Es gibt zwar viele Reise-Kreditkarten, für die diese Gebühr nicht erhoben wird, einige jedoch. Daher ist es wichtig zu wissen, was Sie für Einkäufe in Übersee bezahlen, wenn Sie häufig ins Ausland reisen.

Schauen Sie sich abschließend den jährlichen Prozentsatz oder APR an, der die jährlichen Kosten für das Führen eines Guthabens auf Ihrer Karte darstellt. Je höher der APR, desto mehr kosten Ihre Einkäufe, wenn Sie einen Saldo haben und Ihre Rechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen.

Sie sollten niemals von Monat zu Monat ein Guthaben auf einer Kreditkarte haben – es ist teuer. Wenn Sie dies mit einer Reiseprämienkarte tun, werden alle Prämienvorteile, die Sie verdient haben, eliminiert.

Das Fazit

Die Auswahl des richtigen Guthabens für Reiseprämien hängt von Ihren Reisevorlieben und Ihren täglichen Ausgabegewohnheiten ab.

Versuchen Sie, die Karte zu finden, die Ihnen die Reisevorteile bietet, die Sie nutzen können. Suchen Sie nach Optionen, mit denen Sie Kategorien belohnen können, in denen Sie Geld ausgeben.

Und schließlich überlegen Sie, wie viel die Jahresgebühr Sie kosten wird. Es ist wichtig, dass Sie genügend Prämienflüge, Prämiennächte und Vergünstigungen nutzen, damit sich die Jahresgebühr lohnt.

Sollten Sie eine Kreditkarte bekommen?

Sollten Sie eine Kreditkarte bekommen?

Wenn Sie noch keine Kreditkarte haben, fragen Sie sich natürlich, ob Sie eine bekommen sollen. Während einige Leute empfehlen, sich nur an Bargeld zu halten, um Schulden zu vermeiden, haben Kreditkarten viele Vorteile, wenn Sie sie verantwortungsbewusst verwenden.  

Beginnen Sie mit diesen Überlegungen und wägen Sie dann die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ab, um zu entscheiden, ob sie für Sie geeignet ist.

Bestätigen Sie, dass Sie die Mindestanforderungen erfüllen

Sie müssen mindestens 21 Jahre alt sein oder mindestens 18 Jahre, wenn Sie über ein nachweisbares Einkommen verfügen, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. 

Ohne Einkommen könnten Sie ein Konto bei einem Mitunterzeichner beantragen – was nur eine Handvoll Kreditkartenunternehmen zulassen – oder ein autorisierter Benutzer auf dem Konto einer anderen Person werden. In beiden Fällen kann jedoch das Guthaben des anderen Benutzers leiden, wenn Sie Einkäufe tätigen, die Sie nicht zurückzahlen können. Stellen Sie sicher, dass sie die Risiken einer Mitunterzeichnung oder eines Hinzufügens als autorisierter Benutzer verstehen, bevor Sie fortfahren.

Entscheiden Sie, ob Sie bereit sind, eine Anzahlung zu leisten

Wenn Sie nur wenig oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, können Sie Ihre Kreditreise mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen. Sie hinterlegen eine Bareinzahlung, die auch als Kreditlinie dient. Mit einer Einzahlung von 300 USD erhalten Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 300 USD. Dies schützt den Kreditkartenaussteller, falls Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen: Das Unternehmen verwendet Ihre Anzahlung, um den Betrag zu decken, den Sie nicht bezahlen können. 

Tipp: Mit der Zeit können Sie bei positivem Zahlungsverlauf möglicherweise auf eine herkömmliche ungesicherte Kreditkarte umsteigen und Ihre Einzahlung zurückerhalten.

Stellen Sie sicher, dass Sie auf die Verantwortung vorbereitet sind

Sie können sich zwar für eine Kreditkarte qualifizieren, dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie für eine Kreditkarte bereit sind. Es ist wichtig, eine Seelensuche durchzuführen und zu überlegen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihr Gleichgewicht niedrig halten und pünktliche Zahlungen leisten. Ihr Ziel sollte es sein, Ihre Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen, um Zinsaufwendungen zu vermeiden. 

Bevor Sie eine Kreditkarte erhalten, haben Sie im Idealfall regelmäßig monatliche Rechnungen pünktlich bezahlt und eine Debitkarte verwaltet, ohne Ihr Konto zu überziehen. Sie sollten auch Erfahrung darin haben, ein Budget einzuhalten, damit Sie bequem unter Ihrem Kreditlimit bleiben. 

Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Jetzt können Sie die große Entscheidung treffen: Sollten Sie eine Kreditkarte bekommen? Hier sind die wichtigsten Vor- und Nachteile von Kreditkarten.

Vorteile

  • Sie erstellen eine Bonitätshistorie
  • Sie sind vor Betrugshaftung geschützt
  • Auf Reisen müssen Sie kein Bargeld mit sich führen
  • Sie könnten Geld zurück oder Reiseprämien verdienen

Nachteile

  • Sie könnten versucht sein, zu viel auszugeben
  • Sie könnten sich von Rechnungen mehr überwältigt fühlen
  • Sie sind möglicherweise nicht bereit für Kunststoff

Vorteile erklärt

Keine Frage, eine Kreditkarte kann Ihre finanzielle Zukunft aufhellen, Geld sparen und den Alltag ein wenig komfortabler gestalten.

Sie erstellen eine Bonitätshistorie

Sie müssen eine solide Kreditbilanz vorweisen, um auf andere Kreditprodukte zugreifen zu können, die Sie möglicherweise in Zukunft benötigen, z. B. eine Hypothek oder einen Autokredit. Sie erhalten bessere Konditionen, wenn Sie auch eine starke Bonität haben. Eine einfache Möglichkeit, mit dem Aufbau eines Kreditverlaufs zu beginnen, besteht darin, eine Kreditkarte zu öffnen, sparsam zu verwenden – beispielsweise um einen monatlichen Abonnementdienst oder Benzin zu bezahlen – und die Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen. Sie können dann den Kreditgebern zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Geld umgehen und pünktliche Zahlungen leisten können.

Sie sind vor Betrugshaftung geschützt 

Bei häufigen Datenverletzungen in den Schlagzeilen ist es wichtig, Ihre Identität und Ihre Finanzkonten zu schützen, insbesondere beim Online-Einkauf. Wenn Ihre Kontodaten gestohlen werden, sind Kreditkarten weniger anfällig für Betrug und Risiko als Debitkarten. Die meisten Kreditkarten haben Richtlinien, die besagen, dass Sie bei betrügerischen Transaktionen nicht für einen einzigen Dollar am Haken sind. Laut Gesetz haften Sie für Transaktionen im Wert von höchstens 50 USD, die vor der Meldung des Betrugs stattfinden. 

Debitkarten funktionieren anders. Je nachdem, wann Sie den Betrug melden, können Sie für den gesamten gestohlenen Betrag haftbar gemacht werden. Während der Untersuchung steht Ihnen Ihr Guthaben auf Ihrem Girokonto nicht zur Verfügung.

Sie müssen auf Reisen kein Bargeld bei sich haben

Kreditkarten sind bequemer und sicherer, als auf Reisen oder bei großen Einkäufen viel Bargeld in der Brieftasche zu haben. Einige Kreditkarten erheben keine Gebühren für Auslandstransaktionen. Anstatt Bargeld an gebührenpflichtigen Geldautomaten abzuheben oder Bargeld zu ungünstigen Preisen umzutauschen, können Sie mit Ihrer Karte Einkäufe tätigen, wenn Sie ins Ausland reisen.

Sie könnten Cash Back oder Travel Rewards verdienen

Der vielleicht beste Vorteil einer Kreditkarte ist die Möglichkeit, Belohnungen für die Ausgaben zu verdienen, die Sie jeden Tag tätigen. Erfahrene Benutzer können Cashback oder Punkte sammeln, die für alles eingelöst werden können, von Kontoauszugsguthaben bis hin zu kostenlosen Flügen mit Fluggesellschaften. Selbst Ihre erste Kreditkarte bietet Ihnen die Möglichkeit, Prämien zu verdienen, obwohl die meisten Premium-Karten häufig eine hervorragende Gutschrift erfordern. 

Der Schlüssel liegt immer noch darin, einen Saldo zu vermeiden. Auf diese Weise werden Ihre Einnahmen nicht durch Zinszahlungen ausgeglichen.

Nachteile erklärt

Kreditkarten können nützlich sein, aber sie können auch die Ursache für finanzielle Probleme sein. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie mit Kreditkarten umgehen, kann dies zu einem Schuldenzyklus führen. Wenn Sie jedoch zu spät bezahlen und einen großen Teil Ihres Kreditlimits verwenden, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Sie können versucht sein, zu viel auszugeben

Das Erhalten einer Kreditkarte sollte Sie nicht dazu ermutigen, Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können. Aber ohne verantwortungsbewusste Ausgabegewohnheiten könnten Sie einen Saldo erzielen, der über Ihrem Budget liegt. Eine gute Faustregel ist, nur das auszugeben, von dem Sie wissen, dass Sie es bis zum Fälligkeitsdatum vollständig auszahlen können.

Sie könnten sich von Rechnungen mehr überwältigt fühlen

Wenn Sie bei der Deckung anderer Ausgaben – einschließlich Miete, Autokredite, Studentenkredite und Nebenkosten – kaum auskommen, scheint eine Kreditkarte eine Lebensader zu sein. Aber wenn Sie Einkäufe tätigen und es sich dann nur leisten können, das geschuldete Minimum zu bezahlen, können Sie schnell über den Kopf steigen. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Ausgaben zu optimieren und ein Budget aufzubauen, an das Sie sich halten können, bevor Sie sich Kreditkarten zuwenden.

Sie sind möglicherweise nicht bereit für Kunststoff

Wenn Sie nicht viel über Kredit-Scores, Kreditberichte, Funktionsweise von Zinsen und andere wichtige Kreditkonzepte wissen, möchten Sie möglicherweise warten, bis Sie bereit sind, Kreditkarten zu verwenden. Eine unsachgemäße Verwendung des Kredits kann Ihre Kreditwürdigkeit gefährden und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, bei Bedarf mehr Kredit zu erhalten.

Tipp: Wenn Sie neu im Kreditgeschäft sind, ist ein Credit Builder-Darlehen möglicherweise die bessere Option als eine Kreditkarte. Sie leisten monatliche Zahlungen an einen Kreditgeber, die auf ein Sparkonto eingehen, auf das Sie am Ende der Kreditlaufzeit Zugriff haben. Sie werden immer noch eine Bonitätshistorie erstellen, ohne jedoch Plastik mit sich herumzutragen.

Wenn Sie feststellen, dass der richtige Zeitpunkt für Sie ist, um eine Kreditkarte zu erhalten, kann dies als wichtiger Baustein für Ihre Kreditakte dienen – und als praktisches Tool zur Verwaltung und Maximierung Ihres Finanzlebens.

Wie Sie sicher, Sie und Ihr Partner Finanziell kompatibel sind

Wie Sie sicher, Sie und Ihr Partner Finanziell kompatibel sind

Liebe und Romantik der Luft füllen, aber schließlich ist es Zeit, wirklich zu bekommen.

Wenn Sie planen, mit Ihrem Partner ernst zu werden, Sie gehen zu haben, über Geld zu sprechen. Im Idealfall sollten Sie das Gespräch früher als später haben.

Wenn Sie und Ihre aussagekräftig andere sind finanziell nicht kompatibel ist, ist es besser, dass Sie das verstehen jetzt, anstatt die Straße hinunter.

Hier sind einige der Dinge, die man im Auge behalten soll, während Sie den schwierigen Weg der Beziehungen und Finanzen navigieren.

1. Finde heraus, Ihre finanziellen Persönlichkeiten

Manche Menschen sind natürliche Sparer. Genügsamkeit kommt einfach für sie und sie finden es ein wenig schmerzhaft mit ihrem hart verdienten Geld zu trennen.

Andere sind natürlich Geld ausgeben. Sie haben das Gefühl, dass das Geld am besten genossen werden, wenn für Waren und Dienstleistungen ausgetauscht, und sie haben eine finanzielle Haltung, die auf das Leben in dem Moment lehnt.

Manche Menschen sind von finanziellen Risiken angeregt, wie größere Investitionen zu tätigen, während andere durch die Möglichkeit der Verlust Angst und würde es vorziehen, ihr Geld zu halten sicher in einer CD.

Was ist Ihre finanzielle Tendenz und was ist die Tendenz von Ihrem Ehepartner oder anderen wichtiger? Sie würden besser herausfinden, und zwar schnell.

Haben Sie ein Gespräch über beide Ihre Ausgaben und Ihre Investitionen Gewohnheiten. Gegensätze ziehen, aber es ist an Ihnen, um sicherzustellen, dass sie auch weiterhin immer glücklich und zufrieden leben.

2. Besprechen Sie Ihre Ziele

Vielleicht einer von euch will im Alter von 40 in den Ruhestand, während der andere in einer Mega-Villa leben will und einen BMW fahren.

Wenn die beiden von Ihnen widersprüchliche Ziele haben, sind Sie in eine Welt von Schwierigkeiten. Sprechen Sie über Ihre Vision für Ihr Leben 1 Jahr, 2 Jahre, 5 Jahre, 10 Jahre und 40 Jahre in die Zukunft.

Wo willst du leben? Was wollen Sie fahren? Haben Sie noch sein wollen arbeiten oder nicht, und wenn ja, was würden Sie tun möchten?

Vor allem, wie viel Geld wollen Sie all diese Träume Wirklichkeit werden lassen müssen? Durch Ihre Ziele zu diskutieren, haben Sie einen Fahrplan, wie Sie Ihre begrenzte Zeit, Energie und Dollarnoten vergeben.

3. Sprechen Sie über Schulden

Hat eine oder beide von Ihnen haben keine aktuellen Schulden? Wo kommt es her und es ist bezeichnend für Überkonsumverhalten?

Wenn einer von euch Studenten Darlehen hat, die sie zahlen sich aus und ohne zusätzliche Schulden, zum Beispiel, können Sie nicht viel zu befürchten. Die Chancen sind Sie bereits eine gute finanzielle Gewohnheiten und du bist auf dem richtigen Weg.

Wenn aber einer von euch eine ganze Reihe von Kreditkarten-Schulden hat und kann nicht scheinen, sich aus der Addition zu diesem Gleichgewicht zu stoppen, Laden Restaurant Mahlzeiten und Flaschen Schnaps auf Kredit, dann können Sie einige wichtige Fragen haben zu decken.

Was sind Ihre aktuellen Schulden, und darüber hinaus, was ist Ihre Haltung gegenüber Schulden? Finden Sie heraus, und zwar schnell.

4. Welche Art von Geschäft oder Anlagerisiken tun Jeder Sie vornehmen möchte?

Vielleicht eine Person träumt Eröffnung einer Bäckerei oder ihre eigene Beratungspraxis beginnen, während die anderen Träume der Investor ein Immobilien werden.

Welche Ziele hat jeder von euch will verfolgen? Wie viel Risiko beteiligt sein werden? Wie viel Geld wird benötigt?

Wie bereit sind, für Sie diese Bemühungen? Wann wollen Sie diese Bemühungen starten, und was Ihre Exit-Strategie, wenn nötig sein wird?

Während Sie Entscheidungen auf der Grundlage Hoffnung machen sollten, anstatt Angst, ist es gut, einen strategischen Plan im Auge zu behalten.

Haben diese Gespräche mit Ihrem Partner, so dass Sie sicherstellen können, dass in Geld, wie im Leben, werden Sie weg zusammen in den Sonnenuntergang gehen.

12 erstaunliche Geld Gewohnheiten, die Sie nicht überspringen sollte

12 erstaunliche Geld Gewohnheiten, die Sie nicht überspringen sollte

Es ist verlockend zu glauben, dass ein Budget Aufrechterhaltung ist die einzigen Geld-Management-Fähigkeiten, die Sie benötigen.

In Wirklichkeit ist die Budgetierung ein Symptom und nicht als Lösung. Wenn Sie regelmäßig ein Budget zu machen, sind Sie wahrscheinlich die Art von Person, die Geld im Allgemeinen aufmerksam ist. Das ist der eigentliche Schlüssel zum finanziellen Erfolg.

Es ist nicht unbedingt das Budget selbst, es ist die Tatsache, dass Sie die Aufmerksamkeit zahlen.

Was sind einige der anderen guten Gewohnheiten, die Menschen, die Aufmerksamkeit auf Geld zahlen verströmen?

Hier ist eine Liste meiner wenigen Favoriten. Versuchen Sie, und folgen ihnen, so gut wie möglich!

1. Wenn Sie eine Lohnerhöhung erhalten, speichern und sie investieren . Viele Menschen nutzen Raises ihren Lebensstil aufzublasen. Wenn Sie eine Erhöhung in Richtung Steigerung Ihre Ersparnisse und Investitionen statt anwenden, haben Sie eine viel bessere Chance, das Spiel zu gewinnen.

2. Halten Sie einen Lebensstil , den Sie erhalten kann . Wenn Sie in einer Art und Weise leben , die viel zu sparsam und berauben sich ständig ist, werden Sie schließlich Gegengewicht durch Mehrausgaben. Wenn Sie einen Lebensstil pflegen , die mit gelegentlichen Ablässe in den Dingen , die nachhaltigen, komplett sind Sie besonders wichtig sind, werden Sie starke finanzielle Gewohnheiten langfristig aufrechtzuerhalten.

3. eine Art der Budgetierung Praxis , auch wenn es sich um eine grundlegende zwei Kategorie Budget ist. Dabei geht es zunächst Ihre Ersparnisse aus der Spitze ziehen und dann auf den Rest leben. Wenn Sie eine detailliertere Budget erhalten möchten, besuchen Sie das 50/20/30 Budget, die fünf Kategorien Budget, oder eine traditionelle Positionen Budget.

4. Legen Sie alles auf eine Kreditkarte nicht , wenn Sie es nicht bezahlen kann am Ende des Monats ab . In der Tat, wenn Sie nicht sicher sind, dann gehen Sie vor und Ihre Kreditkarten weg wöchentlich bezahlen oder sogar täglich , um sicherzustellen , dass Sie in Schach bleiben will . Alternativ wechseln Sie zu einer Debitkarte oder Bargeld. Ich persönlich ziehe Kreditkarten , weil ich die Airline – Meilen mag, aber ich nur diesen Weg nehmen , weil ich noch nie in meinem Leben einen einzigen Cent von Kreditkarten-Schulden hatte.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Kreditkarten, ohne sich in Schulden zu graben, Stick mit Bargeld verwenden können.

5. Seien Sie geduldig . Wenn Sie etwas kaufen möchten, denn es ist im Voraus speichern.

6. Seien Sie dankbar . Dankbarkeit ist der Schlüssel zum Loslassen der Bedeutung , die Sie auf Materialpositionen platzieren.

7. Verbringen Sie nicht heimlich Geld hinter Ihrem Ehegatten zurück. Dies wird ruinieren sowohl Ihre Finanzen und Ihre Beziehung.

8. Sie gleichsetzen nicht Spielgeld mit Ausgaben mit . Es gibt viele Möglichkeiten , um Spaß zu haben, die nicht mit einer ganzen Menge Teig zu verbringen.

9. Vermeiden Sie Impulskäufe . Wenn es etwas , das Sie ist kaufen wollen, denken sie für eine Woche. Wenn Sie es noch nach einer Woche wollen, gehen Sie zurück um es zu bekommen (wenn man die Einsparungen für sie).

10. Holen Sie sich mindestens drei Angebote für Haushaltsarbeit . Wenn Sie die Reparatur Menschen suchen Mitarbeiter, Bauunternehmer, Elektriker, Installateure und andere Arten von Haushaltshilfe, lohnt es sich mehrere Schätzungen zu erhalten.

11. Halten Sie sich an Low-Gebühr Indexfonds und Investitionskosten genau beobachten.

12. Verwenden Sie keine dritte Partei wie Ihr Börsenmakler vertrauen für Sie gute finanzielle Entscheidungen zu treffen . Sie können Ihr Gehirn nicht auslagern. Du bist der Meister deines eigenen finanziellen Schicksal. Vertrauen Sie nicht blind auf jemand anderen verlassen , die Entscheidung zu treffen.

Wie Sie Ihre Retirement Income maximieren

Wie Sie Ihre Retirement Income maximieren

Sie wollen nicht nur genug Geld haben, um bequem zu leben, wenn Sie in Rente gehen, aber ein bisschen mehr. Vielleicht möchten Sie genug reisen, dass die Nebengeschäft beginnen Sie immer darüber gesprochen, oder Ihr Traumhaus kaufen, da Sie Zeit, es zu genießen haben werden. Was auch immer Ihr Ruhestand Träume sind, ist Ihr Einkommen im Ruhestand zu maximieren helfen können.

Hier sind einige Möglichkeiten, genau das zu tun.

Sparen beginnen so bald wie möglich

Sie haben keinen Zweifel an den Vorteilen des Zinseszins gehören. Je früher Sie Sparen beginnen, desto früher Sie beginnen, das Interesse zu gewinnen und je früher das Interesse kann Compoundierung beginnen. Zwei Jahre macht einen Unterschied, aber fünf oder 10 Jahren macht einen großen Unterschied in der Menge, die Sie am Ende mit in den Ruhestand gehen.

Also selbst wenn Sie auf einem festen Etat sind, beginnt zumindest ein wenig Ruhe und Erholung in einem Rentenkonto stashing. Haben sie automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen, so dass Sie nicht in Versuchung sind es zu verbringen. Sie sind in der eigenen Zukunft zu investieren.

Sparen beginnt mit einem Pauschalbetrag

Dies ist nicht immer möglich, aber wenn Sie zufällig ein schöner Pauschalbetrag von Geld in Ihren Besitz kam haben, betrachten es als Basis für Ihren Ruhestand Fond verwenden. Graduierung und Hochzeiten führen oft Geschenke von Bargeld, so verwenden diese als Keim des Rentenkonto für erhöhte Zinseszins und eine größere Rendite, wenn Sie in Rente gehen.

Herauszufinden, welche IRA Konto für Sie und Vermeiden Sie Geüberbesteuert

Individual Retirement Accounts (IRA) hilft Rentner werden, um ihre Zukunft beitragen, Geld weg in verschiedene Investitionen setzen, während auch nützliche Steuer-Management-Tools zu sein.

Die beiden häufigsten IRAs sind die traditionellen und Roth IRAs, und einer der wichtigsten Unterschiede ist, wie sie Beiträge und Ausschüttungen besteuern. wenn Person A in einer niedrigeren Steuerklasse im Ruhestand ist als beispielsweise vor, sollte er wahrscheinlich einen traditionellen IRA verwenden, das einige steuerlich abzugsfähige Beiträge und Steuern Verteilungen als ordentliches Einkommen ermöglicht.

Erhalten Sie Passende Beiträge

Zwei Arten von IRAs, der vereinfachte Mitarbeiter Pension (SEP-IRA) und die Einsparungen Incentive Spiel Plan für Mitarbeiter (SIMPLE-IRA), erlauben die Arbeitgeber Mitarbeiter IRAs beitragen. Offensichtlich mit einem zusätzlichen oder passenden Beitrag zu Ihrer IRA des Wert erhöhen, so sicher sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber bitten, dies zu tun.

Sprechen Sie mit einem Pro

Es ist eine gute Idee, um Ihre eigene Forschung zu tun, lernen Sie auf Ihre Möglichkeiten und fundierte Entscheidungen zu treffen, aber Sie können auch erweiterte Hilfe von einem professionellen Finanzberater, deren Ausbildung und Karriere konzentrieren sich auf die Planung und sparen für den Ruhestand erhalten.

Holen Sie sich das Beste aus einem Finanzberater durch Ihre Hausaufgaben machen. Kommen Sie zu dem Treffen mit einigen grundlegenden Verständnis der Möglichkeiten, Ihre eigenen finanziellen Ziele und spezifische Fragen darüber, wie am besten, diese Ziele zu erreichen. Mit Ihrem Berater Einsicht und Ihre eigenen Intelligenz, werden Sie in der Lage sein, die besten Strategien zu finden für Ihren Ruhestand Einkommen zu maximieren.

Schauen Sie außerhalb des Kastens

Haben Sie keine Angst zu anderen Optionen suchen für das Anheben und Ihre Einkommen im Ruhestand zu sparen. Sie können in Einzelteile durch die Kreditvergabe Ihr eigenes Geld, oder investieren in Immobilien, werden ein Venture Capitalist, erhöhen Interesse zu investieren, die nennenswerten Wert haben, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu wachsen.

Das Beste, was zu tun ist, aktiv bei der Überwachung, wie Sie Ihr Einkommen im Ruhestand wächst. Passivität ist tödlich. Holen Sie interessiert, engagieren, lernen Sie und starten Sie Ihre Zukunft jetzt zu verwalten.

The Bottom Line

genug Geld bequem zu leben, wenn Sie in Rente gehen ist für die meisten Menschen nicht genug. Es ist auch wichtig, ein wenig mehr zu haben, so dass Sie einige Ihrer Leben lang Träume wie Reisen erfüllen können, wenn Sie in Rente gehen. Ob es von einem Profi oder Speichern von früher immer beraten wird, gibt es viele einfache Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, wenn Sie in Rente gehen.