Category: el

Πόσα προϋπολογισμού Τεχνικές Μπορείτε να επιλέξετε από;

Δεν υπάρχει καμία ενός μεγέθους που ταιριάζει σε όλους του προϋπολογισμού. Δοκιμάστε αυτές τις επιλογές για να βρείτε τα αγαπημένα σας.

Πόσα προϋπολογισμού Τεχνικές Μπορείτε να επιλέξετε από;

Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν μια «προϋπολογισμός» είναι μια περικοπή-και-ξηρά, ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους σχήμα. Στην πραγματικότητα, τίποτα δεν θα μπορούσε να είναι μακρύτερα από την αλήθεια. Υπάρχουν δεκάδες διαφορετικές τεχνικές προϋπολογισμού που ταιριάζουν σε μια ποικιλία γεύσεων. Εδώ είναι μερικές από τις πιο δημοφιλείς επιλογές.

Το Παραδοσιακό Προϋπολογισμός

Η παραδοσιακή προϋπολογισμός είναι αυτός που έρχεται στο μυαλό πιο λαών πρώτος. Μπορείτε λίστα εισόδημά σας, λίστα τα έξοδα σας και να βρείτε τη διαφορά. (Ας ελπίσουμε ότι είστε κερδίζει περισσότερα από ό, τι ξοδεύετε.)

Μετά από αυτό, μπορείτε να ορίσετε τους στόχους για το πόσο θέλετε να περάσετε σε κάθε κατηγορία, όπως τα παντοπωλεία, φυσικού αερίου, και την ψυχαγωγία.

Αυτό μπορεί να είναι μια μεγάλη τεχνική κατάρτιση του προϋπολογισμού για τους ανθρώπους που είναι λεπτομέρεια προσανατολισμένη και οι οποίοι έχουν περισσότερο χρόνο. Δεν είναι τόσο μεγάλη για τους ανθρώπους που είναι «big-εικόνα» στοχαστές, δημιουργικούς τύπους, και τους πολυάσχολους ανθρώπους.

Η 50/30/20 Προϋπολογισμός

Ο προϋπολογισμός 50/30/20 είναι ένα απλοποιημένο σχέδιο στο οποίο θα σπάσει τα έξοδά σας σε τρεις κατηγορίες: τις ανάγκες, θέλει και εξοικονόμηση.

50 τοις εκατό των καθαρές αποδοχές σας θα πρέπει να διατεθούν για τις ανάγκες, το 30 τοις εκατό θα πρέπει να αφιερωθεί σε θέλει, και 20 τοις εκατό θα πρέπει να τεθεί σε εξοικονόμηση πόρων.

Διαιρώντας τις ανάγκες από τις επιθυμίες μπορεί να είναι δύσκολη. «Ανάγκες» περιλαμβάνει μόνο ζωτικής σημασίας ανάγκες σας. Να σκεφτείτε ότι παντοπωλεία είναι ανάγκη, αλλά υπάρχουν στοιχεία που «θέλει». Για παράδειγμα, τα φρούτα και τα λαχανικά που αγοράζετε στο κατάστημα είναι μια «ανάγκη», ενώ τα μπισκότα Oreo που αγοράζετε στο κατάστημα είναι ένα «θέλω».

Συνάθροισης αυτών υπό την ευρεία ομπρέλα «ψώνια» σας προκαλεί να συν-Σμίγω «πρέπει» και «θέλει».

Το 80/20 Προϋπολογισμός

Ο προϋπολογισμός 80/20 είναι ακόμη πιο απλό από ό, τι την 50/30/20. Στο πλαίσιο αυτής της στρατηγικής, μπορείτε απλά άπαχο αποταμιεύσεις σας από την κορυφή, και στη συνέχεια να περάσουν ελεύθερα το υπόλοιπο.

Είκοσι τοις εκατό είναι το ελάχιστο που πρέπει να αποθηκεύσετε. Θα πρέπει να βάλετε τουλάχιστον 10-15 τοις εκατό μακριά για συνταξιοδότηση. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα υπόλοιπα για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, την αγορά το επόμενο αυτοκίνητό σας σε μετρητά, επισκευές στο σπίτι, και άλλους στόχους μακροπρόθεσμη αποταμίευση.

Μπορείτε επίσης να τροποποιήσετε αυτό στον προϋπολογισμό 70/30, 60/40 προϋπολογισμό, ή ακόμη και τον προϋπολογισμό 50/50, ανάλογα με το πόσο επιθετικά θα επιλέξετε να αποθηκεύσετε.

Η ομορφιά αυτού του προϋπολογισμού είναι ότι μόλις οι αποταμιεύσεις σας φροντίδα, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το πού το υπόλοιπο των χρημάτων σας πηγαίνει. Αυτό είναι επίσης γνωστό ως το Pay εαυτό σας First μέθοδο κατάρτισης του προϋπολογισμού.

Το Υπο-λογαριασμοί ταμιευτηρίου Μέθοδος

Εδώ είναι ένα γύρισμα για τον προϋπολογισμό 80/20: Μπορείτε να αποφασίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστεί για να σώσει από διοχετεύει χρήματα σε λογαριασμούς υπο-ταμιευτηρίου με βάση τους στόχους σας.

Μπορείτε να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και δώστε σε κάθε ένα ένα ψευδώνυμο με βάση συγκεκριμένους στόχους, όπως το «Παρίσι διακοπές» και «μελλοντικές επισκευές αυτοκινήτων.» Στη συνέχεια θα θέσει ως στόχο ($ 2.000 για το ταξίδι στο Παρίσι από τον επόμενο Ιανουάριο? $ 800 για την μελλοντική επισκευές αυτοκινήτων από την παρούσα Μαρτίου) και να μοιρασθούν τα δολάρια από το timeline για να δείτε πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε κάθε μήνα.

Τώρα μπορείτε να κάνετε auto-σχέδιο χρήματα κάθε μήνα από τον απολογισμό ελέγχου σας σε πολλαπλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας. Μόλις τελειώσετε, να περάσουν ελεύθερα το υπόλοιπο.

Συνδεδεμένοι τράπεζες όπως η SmartyPig σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε πολλούς λογαριασμούς υπο-αποταμίευση και να παρακολουθείτε την πρόοδο του προϋπολογισμού σας.

Προϋπολογισμός Εργαλεία & Εφαρμογές

Αυτό δεν είναι μια «μέθοδο», προϋπολογισμού αλλά αξίζει να αναφερθεί. Πολλοί άνθρωποι, ιδιαίτερα εκείνοι που θέλουν να δημιουργήσουν μια πιο παραδοσιακή προϋπολογισμό στοιχείου γραμμής, χρησιμοποιήστε το λογισμικό, εργαλεία και εφαρμογές για την αυτοματοποίηση των οικονομικών τους παρακολούθηση.

Προγράμματα όπως το Personal Capital, χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό, και Mint.com μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας σε διάφορες κατηγορίες. Δεν θα πρέπει να διατηρήσουν ένα καθολικό χαρτί-και-μολύβι.

Έκπληξη οφέλη για την κατάρτιση του προϋπολογισμού

Γιατί Κάνοντας έναν προϋπολογισμό τόσο σημαντικό;

4 εκπληκτικά οφέλη για την κατάρτιση του προϋπολογισμού

Κινητήριος ομιλητής John Maxwell είπε κάποτε, «Ένας προϋπολογισμός λέει τα χρήματά σας πού να πάτε, αντί να αναρωτιούνται πού πήγαν.»

Προϋπολογισμός είναι ένα από τα πιο αποτελεσματικά εργαλεία για τη διαχείριση των χρημάτων. Αλλά γιατί είναι τόσο σημαντικό; Ποια είναι τα οφέλη από την κατάρτιση του προϋπολογισμού; Και γιατί θα πρέπει να με νοιάζει;

Ας ΡΙΞΟΥΜΕ μια ΜΑΤΙΑ.

# 1: ξέρετε τι αγοράζετε

Πριν καθίσετε να κάνει έναν προϋπολογισμό, ίσως να μην γνωρίζουν πόσα διαφορετικά είδη πράγματα που πρέπει να αγοράσετε.

Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν τα στοιχεία που τους αναγκάζουν να πάρουν το πορτοφόλι τους σε καθημερινή ή εβδομαδιαία βάση: παντοπωλεία, βενζίνη, καφέδες στα Starbucks, γεύμα σε εστιατόριο με φίλους.

Αλλά πολλοί άνθρωποι αγνοούν τα στοιχεία που πληρώνουν μόνο για μία ή δύο φορές το χρόνο, όπως δώρα διακοπών, φιλανθρωπικές δωρεές και ασφάλεια του αυτοκινήτου.

Η συνειδητοποίηση αποδυναμώνει ακόμη περισσότερο όταν πρόκειται για στοιχεία που πληρώνουμε μόνο για τυχαία χρονικά διαστήματα, όπως για τον καθορισμό στέγη μας, αντικαθιστώντας το πλυντήριο πιάτων, θέτοντας νέα ελαστικά για το αυτοκίνητο, ή να πληρώνουν ένα ακριβό νομοσχέδιο κτηνίατρο.

Ένας προϋπολογισμός σας βοηθά να αντιληφθείτε όλα αυτά τα διαφορετικά είδη των δαπανών. Αυτά τα φύλλα εργασίας παρέχουν μια καλή λίστα από τα πολλά έξοδα που διογκώσουν την πάροδο του χρόνου.

# 2: Ορισμός Προτεραιότητες σας

Όπως έχω πει πολλές φορές σε αυτή την ιστοσελίδα, προϋπολογισμού είναι η τέχνη της ευθυγράμμισης των δαπανών σας με τις προτεραιότητές σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο δεν υπάρχει ενιαία «καλύτερο» τρόπο για να σχεδιάσουν τον προϋπολογισμό σας – τις προτεραιότητες του καθενός είναι διαφορετικές.

Δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό μπορεί να σας βοηθήσει να αρθρώσει αυτές τις προτεραιότητες. Θα προτιμούσατε να στείλετε τα παιδιά σας σε ιδιωτικό σχολείο, ή να έχουν αρκετά χρήματα για να τους μεταφέρει σε μια ξένη χώρα κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού; Θα προτιμούσατε να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, ή να έχουν ένα μεγαλύτερο συνταξιοδοτικό ταμείο; Θα προτιμούσατε να δωρίσει το 10 τοις εκατό των χρημάτων σας για φιλανθρωπικούς σκοπούς, να αγοράσετε το επόμενο αυτοκίνητό σας σε μετρητά, ή να ανακαινίσει την κουζίνα σας;

Δεν μπορείτε να αγοράσετε τα πάντα. Κάθε απόφαση απαιτεί ένα trade-off. Δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό σας βοηθά να σκεφτούμε πιο βαθιά για το οποίο συμβιβασμούς είστε διατεθειμένοι να κάνουν.

# 3: Έναρξη Συζητήσεις

Είναι δύσκολο να είναι στην ίδια οικονομική σελίδα με το σύζυγό σας. Μετά από όλα, εσείς και ο σύζυγός σας πρόκειται να έχουν διαφορετικές προτεραιότητες. Αν τα παιδιά σας είναι αρκετά μεγάλος για να έχουν φωνή στην οικογένεια οικονομικά θέματα, είναι ακόμη πιο δύσκολο να πάρει ο καθένας στην ίδια σελίδα.

Δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό μπορεί να σας βοηθήσει, το σύζυγό σας, τα παιδιά σας και οποιαδήποτε άλλα ενδιαφερόμενα μέρη έχουν την αφετηρία για μια συζήτηση σχετικά με τις οικονομικές επιλογές που θα κάνετε.

Αυτές οι συνομιλίες θα σας επιτρέψει να κάνετε συμβιβασμούς και τις αποφάσεις για την οικονομική δρόμο οικογένειά σας θα πάρει. Ο προϋπολογισμός σας τότε θα γίνει «σχέδιο δράσης» για την επίτευξη αυτών των στόχων.

# 4: επιτύχετε τους στόχους σας πιο γρήγορα

Μήπως αυτό φαίνεται σαν να μην μπορεί να πάρει μπροστά; Απλά, όταν έχετε κάνει κάποια πρόοδο με τις αποταμιεύσεις σας, κάποια ξαφνική εκδήλωση που ωθεί προς τα πίσω στο σημείο μηδέν. Το αυτοκίνητό σας αναλύεται. το παιδί σας ρίχνει ένα μπέιζ-μπώλ μέσα από ένα παράθυρο. Θα χρειαστεί να πάρετε τα δόντια σοφία σας τράβηξε έξω, και την ασφάλιση δεν θα καλύψει το νομοσχέδιο.

Ένας προϋπολογισμός μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε για αυτά τα αναπόφευκτα στοιχεία. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να πάρετε μπροστά , παρά τις εν λόγω δαπάνες έκπληξη.

Αυτό το άρθρο σχετικά με την κατάρτιση του προϋπολογισμού για απρόβλεπτες δαπάνες προσφέρει πολλές πληροφορίες για το πώς μπορείτε να αντιμετωπίσει curveballs– ζωής και εξακολουθούν να παραμένουν σε σταθερή οικονομική βάση.

Μπορείτε να ελέγξετε τον προϋπολογισμό σας

Πολλοί άνθρωποι έχουν την τάση να παραβλέπουν τα οφέλη της ύπαρξης ενός προϋπολογισμού, επειδή ανησυχούν ότι θα είναι πάρα πολύ περιορισμένη από ένα.

Απλά θυμηθείτε: μπορείτε να ελέγχετε τον προϋπολογισμό σας, τον προϋπολογισμό σας, δεν μπορείτε να ελέγξετε. Αυτό σας βοηθά να αποκτήσει τον έλεγχό του τα χρήματά σας και σας δίνει τη δυνατότητα να ζήσουν μια πιο γεμάτη ζωή. Δεν είναι καιρός να βάλετε τα χρήματά σας όπου μετράει; Ο προϋπολογισμός σας μπορεί να σας καθοδηγήσει εκεί.

Χρειάζομαι Ταμιευτηρίου στην Τράπεζα αν έχω επενδύσεις;

Χρειάζομαι Ταμιευτηρίου στην Τράπεζα αν έχω επενδύσεις;

Η ζωή έχει έναν τρόπο να ρίχνουν ακριβά εκπλήσσει ο τρόπος μας, είτε πρόκειται για οχήματα χωρίς να χαλάσει ή κλιματιστικά δυσλειτουργίας στο σπίτι. Όταν αυτές οι απρογραμμάτιστες λογαριασμούς pop up, η σημασία της αποταμίευσης γίνεται εμφανής. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να έχουμε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για αυτές τις απρόβλεπτες δαπάνες.

Στην ιδανική περίπτωση, το ταμείο έκτακτης ανάγκης πρέπει να περιέχει αρκετά χρήματα για να καλύψει οπουδήποτε αξίζει τρεις έως έξι μήνες των εξόδων διαβίωσης. Μερικοί άνθρωποι προχωρούν ακόμη και τόσο πολύ ώστε να κάλτσα μακριά αξία ενός έτους των λογαριασμών. Είτε έτσι είτε αλλιώς, το θέμα είναι να έχουμε μια πηγή άμεσα διαθέσιμα μετρητά, έτσι ώστε όταν οι απρόβλεπτες απεργίες, δεν είστε αναγκασμένοι να καταφύγουν στο χρέος για να καλύψει αυτές τις ξαφνικές έξοδα.

Το πρόβλημα με την κράτηση των χρημάτων σας κλειδωμένο σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, όμως, είναι ότι κάτι τέτοιο θα ανακόψει σίγουρα ανάπτυξή της. Αυτές τις μέρες, θα είστε τυχεροί να σκοράρει ένα ετήσιο επιτόκιο 1% σε ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου, ενώ εάν επρόκειτο να επενδύσουν τα χρήματα στο χρηματιστήριο, μπορείτε εύκολα να δείτε μια μέση ετήσια απόδοση 7% ή και περισσότερο.

Σε βραχυπρόθεσμο επίπεδο, η διαφορά μπορεί να μην έχει σημασία. Αλλά ας φανταστούμε είστε σε θέση να αποθηκεύσετε μέχρι και $ 20.000 να το κρατήσει στην τράπεζα για μια περίοδο 30 ετών, όλο αυτό το διάστημα κερδίζοντας 1% τόκων επί του ποσού αυτού. Μετά από τρεις δεκαετίες, ότι $ 20.000 θα αυξηθεί σε περίπου $ 27.000. Τώρα, αντί να τηρούν ότι τα μετρητά στην τράπεζα, ας πούμε να το επενδύσουν και να σκαλώνουν ότι το 7% μέση ετήσια απόδοση που μόλις μίλησε. Μετά από 30 χρόνια, θα ήθελα να κάθεται σε $ 152,000 – πολύ τη διαφορά.

Είναι σαφές ότι υπάρχουν πολλά που πρέπει να χάσει κρατώντας τα χρήματα στην τράπεζα. Ως εκ τούτου, θέτει το ερώτημα: Μήπως χρειάζεστε πραγματικά αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης, εάν έχετε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων για την αξιοποίηση;

Προστασία κύρια σας

Υπάρχουν δύο λόγοι για τους οποίους είναι έξυπνος για να κρατήσετε τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης σας στην τράπεζα. Κατ ‘αρχάς, λογαριασμών ταμιευτηρίου είναι εύκολα προσβάσιμα. Δεν χρειάζεται να περιμένετε να ρευστοποιήσει περιουσιακά στοιχεία για να πάρει μετρητά, αλλά μάλλον, μπορείτε γενικά να πάρετε τα χρήματά σας επί τόπου, αν παραστεί ανάγκη.

Το άλλο όφελος της διατήρησης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας στην τράπεζα είναι να μην κινδυνεύουν να χάσουν την κύρια – με την προϋπόθεση ότι δεν είστε υπερβαίνει το όριο FDIC. Με άλλα λόγια, αν έχετε κολλήσει $ 20.000 στην τράπεζα, το ποσό αυτό δεν μπορεί να πάει κάτω – το μόνο που μπορεί να πάει πάνω.

Όταν επενδύετε, από την άλλη πλευρά, υπάρχει πάντα ο κίνδυνος να χάσουν σε κάποια κύρια. Αλλά ένα ακόμα μεγαλύτερο κίνδυνο έχει να λάβει μια απόσυρση σε μια εποχή που η αγορά είναι κάτω.

Φανταστείτε τυχαίνει να αντιμετωπίσετε μια κατάσταση επισκευή στο σπίτι κατά τη διάρκεια μιας εβδομάδας, όταν η αγορά παίρνει μια σημαντική ρούχων. Αν χρειαστεί να πληρώσει ο εργολάβος σας αμέσως και είστε αναγκασμένοι να πωλούν τις επενδύσεις σε μια απώλεια για να πάρει ότι τα μετρητά αμέσως, αυτό είναι χρήματα που θα ξεχάσουμε.

Θα μπορούσε να υποστηριχθεί ότι η λήψη και η περιστασιακή απώλεια αξίζει τον κόπο λόγω της πιθανότητας για υψηλότερες αποδόσεις. Και σε ορισμένα σενάρια, ίσως να έχετε δίκιο. Αλλά είναι ότι πραγματικά ένα κίνδυνο που είστε διατεθειμένοι να πάρετε;

Τούτου λεχθέντος, έχοντας ένα ισχυρό επενδυτικό λογαριασμό και δεν ταμείο έκτακτης ανάγκης δεν είναι η χειρότερη κατάσταση που μπορείτε να βάλετε τον εαυτό σας σε. Φανταστείτε να δαπανήσει $ 5.000 το μήνα, οπότε ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να πέσει κάπου στη σειρά $ 15.000 έως $ 30.000. Αν έχετε $ 5.000 σε τράπεζα, αλλά $ 80.000 επενδύσεις, ας το παραδεχτούμε – είστε ακόμα σε αρκετά καλή κατάσταση. Και αν δεν περατωθεί τη λήψη μια απώλεια, όχι μόνο έχετε ένα ωραίο μαξιλάρι, αλλά κατά πάσα πιθανότητα θα ανακάμψει σε κάποιο σημείο. Αλλά αν κάθεστε σε $ 15.000 συνολικά , είστε σε καλύτερη θέση που έχει τα χρήματα στην τράπεζα, και στη συνέχεια βάζοντας ό, τι πρόσθετα κεφάλαια που συσσωρεύονται σε έναν επενδυτικό λογαριασμό.

Τέλος, ενώ καλό θα ήταν να έχουμε ένα ειδικό ταμείο έκτακτης ανάγκης, δεν θέλετε να πάει στη θάλασσα, είτε. Εκεί είναι ένα τέτοιο πράγμα όπως έχει πάρα πολλά χρήματα σε μετρητά, έτσι ώστε όταν έχετε ότι δίχτυ ασφαλείας που ορίζει, να είστε βέβαιος να αρχίσουν να επενδύουν το υπόλοιπο των καταθέσεων σας για την καλύτερη μακροπρόθεσμη απόδοση.

10 πράγματα που αριστερά έξω από τον προϋπολογισμό σας

Βεβαιωθείτε ότι ο προϋπολογισμός σας είναι πλήρης, με το εν λόγω 10 Έξοδα

10 πράγματα που αριστερά έξω από τον προϋπολογισμό σας

Όταν πρόκειται για την διατήρηση των οικονομικών σας σε καλό δρόμο, μετά από έναν προϋπολογισμό είναι απολύτως κρίσιμη. Αλλά αν ο προϋπολογισμός σας δεν παράγοντας σε όλα τα έξοδά σας, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας να ξεπεράσει κάθε μήνα, χωρίς να ξέρει το γιατί.

Βεβαιωθείτε ότι ο προϋπολογισμός σας δεν λείπει καμία από αυτές τις συχνά παραβλέπεται κατηγορίες για να βεβαιωθείτε ότι είστε κατανομή των χρημάτων σας σωστά:

1. εικονικά χρήματα

Θα πρέπει να περιποιηθείτε τον εαυτό σας κάθε λίγο και λιγάκι για να κρατήσει τον προϋπολογισμό σας από το αίσθημα αποπνικτική.

Μια «θεραπεία» θα μπορούσε να είναι κάτι τόσο μικρό όσο ένα περιοδικό από το διάδρομο ταμείο ή ένα φανταχτερό latte από το μαγαζί γωνία καφέ.

Κατανείμει τον εαυτό σας ένα ορισμένο ποσό των «εικονικά χρήματα» κάθε μήνα που μπορείτε να περάσετε, ωστόσο σας παρακαλώ, και θα είναι ευκολότερο να τηρήσουμε τον προϋπολογισμό σας σε άλλες κατηγορίες.

2. Φαγητό / Διασκέδαση

Στο ίδιο πνεύμα, θα πρέπει επίσης να επιτρέψετε στον εαυτό σας κάποια χρήματα για πράγματα όπως το φαγητό, βλέποντας μια ταινία ή αρπάζοντας μερικά ποτά με φίλους. Όταν ο προϋπολογισμός σας για αυτά τα πράγματα, θα είστε σε θέση να φιγούρα (σε λογικά πλαίσια) χωρίς την ενοχή.

3. Ένδυση

Αν δεν είστε ένας μεγάλος αγοραστής, μπορείτε να είστε σε θέση να αφήσει αυτή τη γραμμή από τον προϋπολογισμό σας εντελώς, αλλά οι περισσότεροι από εμάς κάνουμε τουλάχιστον μια μικρή ρούχα για ψώνια, ακόμα κι αν είναι απλά μια ανανέωση ντουλάπα την άνοιξη και το φθινόπωρο ή ένα νέο ζευγάρι μπότες για το χειμώνα.

Όποια και αν είναι τα έξοδά σας για τα ρούχα (και παπούτσια, αξεσουάρ και τσάντες), φροντίστε να το συμπεριλάβετε στον προϋπολογισμό σας.

Μπορείτε να δώσετε στον εαυτό σας ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα ή βάλτε λίγο στην άκρη κάθε μήνα στο ετήσιο αγορές σας.

4. Συνδρομές / Συμμετοχές

Είναι εύκολο να θυμηθεί μηνιαίες δαπάνες, όπως επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, αλλά τα πράγματα όπως συνδρομές σε περιοδικά και συνδρομές γυμναστήριο συχνά παραβλέπεται. Αν είναι κάτι που θα έρθει από έξω από το πορτοφόλι σας, θα πρέπει να προϋπολογισμό για αυτό.

Για τον προϋπολογισμό για τις ετήσιες συνδρομές, διαιρέστε το κόστος κατά 12 και να αναιρέσει τόσο πολύ κάθε μήνα για να χτίσει αρκετή για όταν είστε επάνω για ανανέωση. Αυτά τα φύλλα εργασίας του προϋπολογισμού μπορεί να σας καθοδηγήσει μέσα από αυτό.

5. Μη μηνιαίους λογαριασμούς

Μην ξεχνάτε τους λογαριασμούς που είναι τακτικές, αλλά όχι σε μηνιαία βάση. Χρησιμοποιήστε το ίδιο «διαίρεση με το 12» μέθοδο για να αναιρέσει τα χρήματα για τις ετήσιες πληρωμές σας (όπως οι φόροι περιουσίας) και τριμηνιαίες πληρωμές (όπως το λογαριασμό του νερού ή τους φόρους σας, αν είστε ελεύθερος επαγγελματίας).

6. Δώρα / Ειδικές περιστάσεις

Γενέθλια, γιορτές και επετείους θα παρουσιαστούν κάθε χρόνο, έτσι είναι εύκολο να προϋπολογισμός για εκείνους. Προσθέστε όλα της ετήσιας ειδικές περιστάσεις σας και να τους χωρίζουν από 12. Συντελεστής δεν είναι μόνο το κόστος των δώρων, αλλά οποιεσδήποτε πρόσθετες δαπάνες όπως τη λήψη κάποιος έξω για ένα ωραίο γεύμα ή φιλοξενεί ένα κόμμα.

Άλλες περιπτώσεις, όπως γάμους, θα πρέπει επίσης να έρθει με αρκετά προηγμένες ειδοποίηση να μπορείτε να εργαστείτε στον προϋπολογισμό σας για τους επόμενους μήνες.

7. Συντήρηση Σπιτιού

Κάποια έξοδα συντήρησης σπιτιού είναι προβλέψιμες. Ξέρετε ότι θα πρέπει να καθαρίσετε τα χαλιά κάθε άνοιξη και την αγορά νέων λουλούδια και σάπια φύλλα για τον κήπο σας, έτσι προϋπολογισμός για τα ετήσια στοιχεία.

Για όλα τα υπόλοιπα (όπως απρόβλεπτες επισκευές), διαθέτουν ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα για να καλύψει τα πράγματα όπως αυτές προκύπτουν.

(Εάν έχετε ήδη ένας ιδιοκτήτης σπιτιού για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα, ξέρετε ότι κάτι αναπόφευκτα θα προκύψουν, έτσι μπορείτε επίσης να προγραμματίσουν για αυτό.)

8. Pet Care

Μην ξεχνάτε τους τετράποδους φίλους σας! Συντελεστής στα πάντα, από τρόφιμα έως περιποίηση για ετήσιες επισκέψεις κτηνιάτρων και εμβολιασμούς. Αν σας αρέσει να χαλάσει τα κατοικίδια ζώα σας, προσθέστε σε κάποια επιπλέον για λιχουδιές, παιχνίδια και περιποίηση.

9. Ταξίδια

Θα πρέπει να προϋπολογισμό για τις καθημερινές δαπάνες μετακίνησης (φυσικό αέριο, πάρκινγκ, μετρό περνάει), καθώς και κάθε ετήσιο ταξίδι, όπως διακοπές ή την επίσκεψη της οικογένειας (η οποία περιλαμβάνει τη βενζίνη, τρόφιμα για το ταξίδι, διαμονή σε ξενοδοχείο, κτλ).

10. Ταμιευτήριο

Τελευταίο, αλλά σίγουρα αν μη τι άλλο, να είστε βέβαιος να περιλάβει μια γραμμή στο μηνιαίο προϋπολογισμό σας για την εξοικονόμηση. Μερικοί άνθρωποι βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό γι ‘αυτό κάθε μήνα από «πληρώνουν οι ίδιοι πρώτα,» ή τη δημιουργία αυτόματων εκπτώσεων από κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου τους, έτσι ώστε να μην βρίσκουν τους εαυτούς τους «τελειώνουν τα χρήματα» πριν να βάλετε οποιαδήποτε μακριά.

Σημαντικές εξοικονομήσεις στον προϋπολογισμό για: ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, στόχος ειδικών ταμείων (όπως εξοικονόμηση για διακοπές ή την εκπαίδευση των παιδιών σας), καθώς και τη μακροχρόνια αποταμίευση (δηλαδή συνταξιοδότηση).

 

Στρατηγικές για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα

Αίσθημα κολλήσει με τις οικονομίες σας; Εδώ είναι τι πρέπει να κάνουμε

Στρατηγικές για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα

Θα θέλατε να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα, συμβάλλουν περισσότερο στη συνταξιοδότηση, και να οικοδομήσουμε ένα μεγαλύτερο ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Αλλά εσείς αισθάνεστε κολλημένοι επειδή είστε αγωνίζεται με μια δέσμη των χρεών πιστωτικών καρτών.

Τι πρέπει να κάνεις? Εδώ είναι μερικοί δείκτες:

Ξέρετε ότι δεν είστε μόνοι

Περίπου ένας στους τρεις Αμερικανούς – περίπου 34% – κρατήστε ανακυκλούμενων χρεών πιστωτικών καρτών, σύμφωνα με το The Simple Dollar.

Όταν αναφερόμαστε σε ανακυκλούμενων χρεών πιστωτικών καρτών, δεν μιλάμε για τη χρήση του αγαπημένου σας πλαστική κάρτα για να χτυπήσει επάνω μια αγορά και αμέσως να πάει στο σπίτι για να πληρώσει τον λογαριασμό στο ακέραιο.

Μιλάμε για ανθρώπους που κατέχουν ένα μήνα ισορροπία πάνω από μήνα και καταβολή των τόκων επί του υπολοίπου.

Σύμφωνα με μια μελέτη από MagnifyMoney, το 76% των ανθρώπων που κατέχουν το χρέος πιστωτικών καρτών πληρώνουν επιτόκια των 15% ή υψηλότερο. Αν είστε ανάμεσα σε αυτούς τους ανθρώπους που κατέχουν μια ισορροπία και να πληρώνουν πάρα πολύ, απλά να θυμάστε ότι δεν είστε ο μόνος.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο

Μην κάνετε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές και ελπίζω ότι το χρέος σας θα εξαφανιστούν ως δια μαγείας. Δημιουργήστε κάποιο είδος ενός σχεδίου που θα σας επιτρέψει να εξοφλήσει τα χρέη σας.

Μπορείτε είτε να αντιμετωπίσουν την πιστωτική κάρτα που έχει πρώτα το μικρότερο ισορροπία, ή μπορείτε να εξοφλήσει το υπόλοιπο στην κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο.

Όποια που σας ταιριάζει είναι στο χέρι σας. Πάρτε όποια από τις δύο αυτές διαδικασίες είναι πιο κίνητρα και να αρχίσει σφίξιμο της ζώνης σας. Αυτό μας οδηγεί στο επόμενο σημείο.

Περικοπές

Βάλτε τον εαυτό σας σε μετρητά, μόνο δίαιτα, έτσι ώστε να μην συγκεντρώσετε οποιοδήποτε πρόσθετο χρέος.

Περικοπές για τυχόν περιττά αντικείμενα, όπως ρούχα, παπούτσια, έπιπλα, γεύμα σε εστιατόριο, το αλκοόλ, τα τσιγάρα, τα μπισκότα, ποπ, πατατάκια, καλωδιακή τηλεόραση – κάτι που δεν είναι απολύτως απαραίτητα.

Ξανασκεφτείτε Ανάγκες

Τώρα που έχετε μείωσε κατά διακριτική ευχέρεια τα στοιχεία σας σκεφτείτε λίγο πιο βαθιά για το αν ή όχι υπόλοιπες δαπάνες σας, τα λεγόμενα «αναγκαία έξοδα», είναι πραγματικά αναγκαία.

Έχετε να δαπανήσουν πολλά χρήματα για βενζίνη, ή θα μπορούσατε να περπατήσετε, να οδηγήσετε το ποδήλατό σας, ή να πάρετε το λεωφορείο πιο συχνά;

Μήπως θα πρέπει να συνεχίσουν να ζουν σε ένα όμορφο σπίτι σας, ή θα μπορούσε να συρρικνωθεί σε ένα μικρότερο διαμέρισμα και να ενοικιάζουν από την τρέχουσα κατοικία σας;

Αναζητήσει τρόπους για να κερδίσετε έξτρα χρήματα

Πουλήστε μερικά από τα μεγαλύτερα στοιχεία σας σε eBay ή Craigslist. Βρείτε ένα ανεξάρτητο ή συμβουλευτικές συναυλία για να δημιουργήσει την πλευρά του εισοδήματος.

Αν χρειάζεται, πάρτε μερικές θέσεις εργασίας φύλαξη παιδιών, στην ιδανική περίπτωση εκείνη κατά την οποία μπορείτε να φέρετε τα παιδιά σας πάνω στο σπίτι, ενώ μπορείτε να παρακολουθήσετε κάποιον άλλο, τα παιδιά. Θα πρέπει να κάνει τα χρήματα για τις ώρες που δαπανάται κάνει ό, τι θα έκανες ούτως ή άλλως.

Παρακολούθηση της πιστωτικής σας

Επανεξέταση πιστωτική έκθεσή σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν ενδείξεις απάτης ή μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις.

Αν δείτε κάποιο, επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να ακυρώσετε την κάρτα σας και να αμφισβητήσει τις χρεώσεις. Εγγραφείτε για δωρεάν παρακολούθηση της πιστοληπτικής ικανότητας σε ένα δικτυακό τόπο, όπως η Credit Κάρμα ή πιστωτική σουσαμιού.

Ξεκινήστε την εξοικονόμηση χρημάτων για ετήσιες δαπάνες

Γνωρίζετε ήδη ότι θα χρειαστεί να περάσουν μία φορά το χρόνο για τα γενέθλια, γιορτές, διακοπές, υψηλότερους λογαριασμούς θέρμανσης ή ψύξης που πραγματοποιούνται εποχιακά, και ούτω καθεξής.

Ξεκινήστε την εξοικονόμηση χρημάτων όλο το χρόνο, έτσι ώστε θα είστε έτοιμοι όταν οι δαπάνες αυτές ξεδιπλώνονται.

Πώς μπορείτε να γνωρίζετε πόσο να σώσει; Υπολογίστε τι ξοδεύετε σε κάθε δεδομένη ετήσια εκδήλωση και διαιρέστε με 12.

Για παράδειγμα, αν ξοδεύετε περίπου 800 $ κάθε περίοδο των διακοπών για αεροπορικά εισιτήρια για να επισκεφθεί την οικογένειά σας, καθώς και μερικά δώρα, χωρίζουν τα $ 800 12. Έρχεται με ένα σύνολο $ 66 τοις μήνα, το οποίο είναι το ποσό που θα πρέπει να αποθηκεύσετε για να είναι έτοιμοι για το συγκεκριμένο ετήσια δαπάνη.

Αποθήκευση όλο το χρόνο θα σας κρατήσει από το να έχουν αλιευθεί από έκπληξη, όταν θα πρέπει να πληρώσει εκείνους τους λογαριασμούς εφάπαξ.

Παρακολούθηση εσόδων και εξόδων σας

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να πάρετε τον εαυτό σας πίσω στο σωστό δρόμο είναι η προσεκτική παρακολούθηση κάθε δεκάρα που μπαίνει και βγαίνει.

Μόλις έχετε περισσότερο χώρο στην αναπνοή πλαίσια του προϋπολογισμού σας και είστε ελεύθεροι χρέους, ίσως να μην χρειαστεί να το κάνουμε αυτό. Προς το παρόν, θα πρέπει να είναι προσεκτική παρακολούθηση όλων των εσόδων και των δαπανών σας, έτσι ώστε να ξέρετε όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν.

Μπορείτε να περιορίσει τις παρορμήσεις σας για μεγαλύτερη οικονομική διαρροές σας, πάρα πολύ.

Πρέπει να συνεργαστείτε με έναν κτηματομεσίτη;

Πρέπει να συνεργαστείτε με έναν κτηματομεσίτη;

Οι κτηματομεσίτες είτε περιφρονούνται είτε αγαπούνται, ανάλογα με το πόσο επιτυχής είναι στην εξυπηρέτηση των πελατών τους. Μερικοί άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν τι κάνουν οι πράκτορες – και αναρωτιούνται αν δεν μπορούν να κάνουν μόνοι τους, εξοικονομώντας χρήματα.

Η αλήθεια είναι ότι ορισμένοι αγοραστές και πωλητές θα μπορούσαν να διαχειριστούν πολύ καλά μόνοι τους. Ένας πράκτορας με βαθμολογία Α μπορεί να προσφέρει προστιθέμενη αξία σε μια συναλλαγή, αλλά για ορισμένους καταναλωτές, δεν είναι απαραίτητο. Όσοι δίνουν προτεραιότητα σε μια γρήγορη συναλλαγή και την ευκολία εκπροσώπησης μπορεί να προτιμούν να πάνε χωρίς πράκτορα, αλλά πολλοί θα βρουν ότι είναι περισσότερο δουλειά από ό, τι θέλουν να χειριστούν. Αυτή η απόφαση εξαρτάται από τις περιστάσεις σας, καθώς και από τον χρόνο και τα χρήματα που πρέπει να ξοδέψετε για την αγορά ή την πώληση του σπιτιού σας.

Μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα χωρίς πράκτορα;

Ως πωλητής, μπορείτε να βρείτε τον δικό σας αγοραστή. Αλλά ένας πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε περισσότερα στην κατώτατη γραμμή σας. Σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Realtors (NAR), η διαφορά μπορεί να είναι 40% ή περισσότερο. Πολλά εξαρτώνται από την αγορά ακινήτων, την τοποθεσία σας και άλλους παράγοντες

Στην αγορά ενός πωλητή, σχεδόν οποιοσδήποτε μπορεί να βάλει μια πινακίδα προς πώληση και να προσελκύσει προσφορές. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι ανυπόμονοι αγοραστές κυματίζουν έντονα καταθέσεις χρημάτων στον αέρα. Σε αυτήν την περίπτωση, ετοιμαστείτε να χειριστείτε πολλές προσφορές. Θα πρέπει επίσης να είστε έτοιμοι να χειριστείτε μια πιθανή αγωγή, να εξαγάγετε χρήματα από έναν αγοραστή, να κάνετε μια επιθεώρηση στο σπίτι και να κλείσετε μια συμφωνία. Στις αγορές των αγοραστών, υπάρχουν λιγότεροι αγοραστές, γεγονός που καθιστά τις υπηρεσίες ενός πράκτορα ακόμη πιο πολύτιμες.

Σημείωση : Σύμφωνα με το NAR, σχεδόν το 90% των αγοραστών αγοράζουν ένα σπίτι μέσω ενός κτηματομεσίτη. Μπορεί να χάσετε την πρόσβαση σε πολλούς από αυτούς τους αγοραστές εάν αποφασίσετε να πουλήσετε το σπίτι σας μόνοι σας.

Τα οφέλη ενός πωλητή

Αν δεν παρευρίσκεστε τακτικά σε κάθε ανοιχτό σπίτι στη γειτονιά σας, ενδέχεται να μην έχετε οικείες πληροφορίες σχετικά με το εσωτερικό των σπιτιών των γειτόνων σας ούτε να γνωρίζετε γιατί ορισμένοι πωλούνται σε υψηλότερες τιμές από άλλες. Οι έμπειροι πράκτορες έχουν αυτήν τη γνώση και το χρησιμοποιούν για να τοποθετήσουν το σπίτι σας για να πουλήσουν στην υψηλότερη δυνατή τιμή.

Οι κορυφαίοι πράκτορες πωλούν σπίτια καθημερινά. Οι υπηρεσίες που προσφέρουν οι περισσότεροι πράκτορες καταχώρισης στους πωλητές περιλαμβάνουν:

  • Υλικά μάρκετινγκ και αποδεδειγμένα συστήματα πώλησης
  • Επαγγελματικές εικονικές περιηγήσεις και φωτογραφία
  • Ευρεία έκθεση στο Διαδίκτυο
  • Προώθηση σε συναντήσεις εταιρειών και συναντήσεων πολλαπλών καταχωρίσεων (MLS)
  • Δικτύωση με άλλους κτηματομεσίτες
  • Καθοδήγηση τιμών σύμφωνα με τα δεδομένα της αγοράς και τις πρόσφατες πωλήσεις
  • Παραπομπές εργολάβων στο σπίτι, επιθεωρητής και επισκευής
  • Σχόλια αγοραστή και ιδιωτικές εκπομπές
  • Επιβεβαίωση πιθανών προσόντων αγοραστή
  • Εμπειρογνωμοσύνη σε μετρητές και διαπραγματεύσεις, ειδικά με πολλές προσφορές
  • Οδηγίες για να περάσετε τον έλεγχο του σπιτιού χωρίς να κάνετε επισκευές
  • Προτάσεις για την αντιμετώπιση χαμηλών αξιολογήσεων

Οφέλη από έναν πράκτορα αγοραστή

Έγινε σωστά, η δουλειά του αντιπροσώπου ενός αγοραστή είναι να θέσει τα συμφέροντα του αγοραστή μπροστά από τα συμφέροντα του αντιπροσώπου. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αποκαλύψουν όλα τα ουσιώδη γεγονότα, να κρατήσουν εμπιστευτικά τις πληροφορίες του αγοραστή, να τους παράσχουν επαρκείς πληροφορίες για να αγοράσουν ένα σπίτι και να διαπραγματευτούν εξειδικευμένα για λογαριασμό τους.

Υπάρχουν πολλές υπηρεσίες που μπορείτε να περιμένετε να λάβετε από έναν πράκτορα αγοραστή που ενδέχεται να μην μπορείτε να αποκτήσετε μόνοι σας. Εκτός από την ακρόαση για λίστες προτού τα σπίτια είναι διαθέσιμα στο κοινό, οι πράκτορες μπορούν:

  • Παρέχετε συγκρίσιμες πωλήσεις από τους φόρους
  • Παρέχετε δεδομένα πωλήσεων από MLS με βάση τις αναζητήσεις χαρτών
  • Τραβήξτε προφίλ ιδιοκτησίας που αντικατοπτρίζουν το ιστορικό πωλήσεων, τα δεδομένα ακινήτων, τα δημογραφικά στοιχεία και τις υπηρεσίες γειτονιάς
  • Λάβετε ένα αντίγραφο των ιστορικών εγγράφων του σπιτιού
  • Εκτελέστε αναφορές σχετικά με τις αναλογίες τιμής λίστας προς τιμή πωλήσεων του πράκτορα καταχώρισης
  • Υπολογίστε τα ετήσια γεγονότα και τις τάσεις για μια περιοχή
  • Προτείνετε στρατηγική τιμολόγησης
  • Προετοιμάστε μια ισχυρή προσφορά που παρουσιάζει τον αγοραστή στο καλύτερο φως με βάση τις απαιτήσεις της αγοράς και την αλληλεπίδραση / δικτύωση αντιπροσώπων
  • Ελέγξτε τα έγγραφα για τα παραθυράκια και λάβετε γνωστοποιήσεις
  • Παρέχετε ένα buffer μεταξύ εσάς και του αντιπροσώπου του πωλητή

Μάθετε τι μπαίνετε

Εάν αισθάνεστε ικανοί ότι μπορείτε να χειριστείτε μια πώληση ή αγορά μόνοι σας, τότε μπορείτε να επιλέξετε να εργαστείτε χωρίς αντιπρόσωπο. Αλλά μπορεί πάντα να αναρωτιέστε αν πληρώσατε πάρα πολύ ή αποδεχτήκατε πολύ χαμηλή τιμή.

Η συνεργασία με έναν κτηματομεσίτη μπορεί να προσφέρει μεγάλη σιγουριά κατά τη διάρκεια μιας σημαντικής συναλλαγής, είτε αγοράζετε είτε πουλάτε. Και τελικά μπορεί να σας αφήσει περισσότερα μετρητά στην τράπεζα. Εάν σκέφτεστε να πάτε μόνοι σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πλήρως τη δουλειά που κάνει ένας πράκτορας – και τι πρέπει να καλύψετε εάν εκπροσωπείτε τον εαυτό σας.

Πρέπει να πουλήσω το σπίτι μου κατά τη διάρκεια πανδημίας;

Πρέπει να πουλήσω το σπίτι μου κατά τη διάρκεια πανδημίας;

Η επιλογή της καταχώρισης του σπιτιού σας είναι πάντα μια μεγάλη απόφαση, αλλά κάτι τέτοιο κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο. Σε ένα τέτοιο σενάριο, πολλαπλές ανησυχίες για την υγεία και την ασφάλεια – και πιθανή οικονομική δυσχέρεια – μπορεί να επικαλύπτονται πάνω από τις τυπικές συνθήκες της αγοράς που θα λάβετε υπόψη προτού λάβετε την τελική απόφαση για πώληση.

Εάν είστε στο φράχτη για να πουλήσετε το σπίτι σας κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας, δείτε τι πρέπει να έχετε υπόψη.

Πώληση του σπιτιού σας κατά τη διάρκεια πανδημίας

Είναι δυνατόν να πουλήσετε το σπίτι σας κατά τη διάρκεια πανδημίας, και πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού κάνουν ακριβώς αυτό. Αν και το απόθεμα στέγασης μπορεί να είναι χαμηλό σε εθνικό επίπεδο, τα δεδομένα δείχνουν ότι οι Αμερικανοί σίγουρα θα εξακολουθούν να αγοράζουν σπίτια παρά την κρίση της υγείας που μπορεί να συμβαίνει γύρω τους. Τον Μάιο του 2020, κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, οι αιτήσεις για αγορά σπιτιού αυξήθηκαν σχεδόν κατά 11% από τον ίδιο μήνα το 2019. Ήταν επίσης 26% υψηλότερες από τον Απρίλιο του 2020.

Ωστόσο, αυτός ο ρυθμός δραστηριότητας δεν σημαίνει ότι όλα θα λειτουργούν πάντα ως συνήθως. Η διαδικασία αγοράς και πώλησης ενός σπιτιού θα αλλάξει κάπως από τις τρέχουσες συνθήκες. Οι εκτιμήσεις ενδέχεται να αναβληθούν ή να ολοκληρωθούν με τη χρήση οδηγών ή ψηφιακών επιθεωρήσεων, πολλά κλεισίματα ενδέχεται να συμβούν σε χώρους στάθμευσης ή σε κράσπεδα και μπορεί να υπάρχουν αυστηρά πρωτόκολλα καθαρισμού που θα θέλατε να ακολουθήσετε κατά την εμφάνιση του σπιτιού.

Συμβουλή : Θα πρέπει επίσης να περιμένετε να παρέχετε μια εικονική περιήγηση και άλλα ψηφιακά στοιχεία. Τα αιτήματα για αυτές αυξήθηκαν όταν η πανδημία του κορανοϊού άρχισε να εξαπλώνεται στις ΗΠΑ στις αρχές Μαρτίου 2020.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πώλησης σε μια πανδημία

Οι κτηματομεσιτικές συναλλαγές μπορεί να φαίνονται διαφορετικές κατά τη διάρκεια πανδημίας, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η πώληση του σπιτιού σας είναι αδιαμφισβήτητη. Παρά τα πάντα, υπάρχουν συγκεκριμένα πλεονεκτήματα για την πώληση του σπιτιού σας εν μέσω μιας πανδημίας. Πρώτον, οι τιμές των κατοικιών θα μπορούσαν να αυξάνονται. Για παράδειγμα, ακόμη και όταν η οικονομία βρισκόταν σε ύφεση, οι μέσες τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν ακόμη 5,5% σε ετήσια βάση τον Απρίλιο του 2020.

«Για τους πωλητές, οι τιμές συνεχίζουν να αυξάνονται και αυξάνονται τα τελευταία χρόνια», δήλωσε ο Kerron Stokes, κτηματομεσίτης με τους RE / MAX Leaders στο Κολοράντο. “Επομένως, είναι καλή στιγμή να πουλήσετε, ακόμα κι αν ίσως χρειαστεί να περιμένετε λίγο περισσότερο για να βρείτε έναν αγοραστή.”

Υπάρχουν επίσης τα ποσοστά υποθηκών της αγοράς που πρέπει να λάβετε υπόψη, κάτι που θα μπορούσε να σημαίνει μια πιο προσιτή πληρωμή στο νέο σας σπίτι ή, αν προτιμάτε, μεγαλύτερο προϋπολογισμό για να εργαστείτε κατά την αγορά. Από τις 2 Ιουλίου 2020, τα επιτόκια ήταν σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, με μέσο όρο 3,07% για μια υποθήκη 30 ετών και 2,56% για μια υποθήκη 15 ετών, σύμφωνα με τον Freddie Mac.

Στο μειονέκτημα, εξακολουθούν να υπάρχουν πιθανοί κίνδυνοι για την υγεία που πρέπει να ανησυχείτε. Οι εκπομπές, οι εκτιμήσεις, οι επιθεωρήσεις και τα ραντεβού με εταιρείες τίτλου μπορούν να αυξήσουν την έκθεσή σας στη μόλυνση από τον ιό.

Σημείωση : Τουλάχιστον, η πώληση του σπιτιού σας κατά τη διάρκεια πανδημίας σημαίνει αυστηρότερα πρωτόκολλα καθαρισμού πριν και μετά την εμφάνιση.

Η διαδικασία μπορεί επίσης να διαρκέσει περισσότερο. Σύμφωνα με το realtor.com, το μέσο σπίτι χρειάστηκε 13 ημέρες περισσότερο για να πουλήσει από την εβδομάδα που έληξε στις 20 Ιουνίου σε σύγκριση με την ίδια ώρα το 2019.

Στις αρχές Ιουλίου, ο μέσος αριθμός ημερών στην αγορά μειώθηκε. Ο Τζεν Χόρνερ, ένας πράκτορας της RE / MAX Masters στη Γιούτα, είπε στο The Balance μέσω email. Υπάρχουν και άλλα μέρη της συναλλαγής που ενδέχεται να καθυστερήσουν επίσης.

«Οι νέες διαδικασίες και τα προσωρινά κλεισίματα έχουν προκαλέσει καθυστερήσεις, μαζί με το άγχος του πωλητή και του αγοραστή», δήλωσε ο Horner. “Υπάρχουν πολλά κινούμενα μέρη σε μια συναλλαγή ακινήτων και τα προσωρινά κλείσματα και οι νέες τραπεζικές διαδικασίες έχουν προκαλέσει καθυστερήσεις και, σε ορισμένες περιπτώσεις, απαιτούνται λύσεις.”

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πώλησης κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας

Πλεονεκτήματα

  • Τα ποσοστά υποθηκών θα μπορούσαν να είναι χαμηλά για την επόμενη αγορά κατοικίας σας
  • Οι τιμές των κατοικιών ενδέχεται να αυξάνονται
  • Ενδεχομένως να συναντήσετε μόνο σοβαρούς αγοραστές

Μειονεκτήματα

  • Μπορεί να υπάρχουν δυνητικοί κίνδυνοι για την υγεία που πρέπει να λάβετε υπόψη
  • Ίσως χρειαστεί να είστε πιο επιμελής για τον καθαρισμό και την απολύμανση της ιδιοκτησίας σας
  • Μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να πουλήσει
  • Ενδέχεται να μην μπορείτε να φιλοξενήσετε έναν ανοιχτό χώρο ή να χρησιμοποιήσετε άλλες προσωπικές τακτικές μάρκετινγκ

Πρέπει να περιμένετε;

Η αναμονή μπορεί να έχει και τα οφέλη της. Κατά κύριο λόγο, θα μπορούσε να σημαίνει μειωμένους κινδύνους για την υγεία και ένα ασφαλέστερο περιβάλλον για να πουλήσει η οικογένειά σας. Αυτή η επιλογή θα μπορούσε επίσης να σημαίνει ότι το παραδοσιακό μάρκετινγκ, όπως τα ανοιχτά σπίτια, μπορεί να συμβεί και πάλι καθώς διευκολύνονται οι περιορισμοί στο καταφύγιο στο σπίτι και η συγκέντρωση διευκολύνοντας την πώληση του σπιτιού σας.

Η καθυστέρηση της πώλησής σας μπορεί επίσης να σας δώσει περισσότερο χρόνο για να βελτιώσετε την ιδιοκτησία σας, αυξάνοντας ενδεχομένως την αξία της (και τα κέρδη από τις πωλήσεις σας) κατά τη διαδικασία.

Το μεγαλύτερο μειονέκτημα της αναμονής είναι ότι μπορεί να χάσετε τις ισχυρές τιμές της αγοράς στην αγορά. Η Susan Abrams, αντιπρόσωπος της Warburg Realty, είπε στο The Balance μέσω email ότι στην πραγματικότητα μπορεί να είναι καλύτερο να πουλήσει στην αρχή μιας οικονομικής ύφεσης ή άνευ προηγουμένου γεγονότος.

«Ιστορικά κατά τη διάρκεια της ύφεσης, χρειάζονται αρκετά χρόνια για να φτάσουν οι τιμές στα χαμηλότερα επίπεδα», δήλωσε ο Abrams. Ως εκ τούτου, συνιστάται η τιμολόγηση του σπιτιού σας ρεαλιστικά και η πώληση στην αρχή μιας οικονομικής ύφεσης ή ενός άνευ προηγουμένου ιστορικού γεγονότος, όπως μια πανδημία. Ένα δεύτερο κύμα του ιού θα μπορούσε να προκαλέσει περαιτέρω ζημιά στις τιμές των ακινήτων και, ως εκ τούτου, η αναμονή για πώληση θα μπορούσε να οδηγήσει σε έναν πωλητή να επιτύχει χαμηλότερη τιμή πώλησης. “

Σημαντικό : Και να θυμάστε: Τα ποσοστά υποθηκών θα μπορούσαν να αυξηθούν από τα ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Αυτό μπορεί να αποθαρρύνει τους αγοραστές να μπουν στην αγορά αργότερα.

Άλλοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν από την πώληση

Πριν πουλήσετε το σπίτι σας κατά τη διάρκεια πανδημίας, πρέπει να λάβετε υπόψη μερικούς παράγοντες – κυρίως την υγεία σας και την υγεία των αγαπημένων σας προσώπων. Εάν εσείς ή κάποιος στο νοικοκυριό σας ανήκε σε κατηγορία υψηλού κινδύνου για τη σύναψη του κοροναϊού, ενδέχεται να μην είναι ενδεδειγμένη μια πώληση που περιλαμβάνει επαφή με επισκέπτες ή εξωτερικούς παρόχους υπηρεσιών. Φροντίστε να μιλήσετε με το γιατρό σας, εάν συμβαίνει αυτό.

Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη την τρέχουσα κατάσταση του εισοδήματος και της εργασίας σας, τουλάχιστον εάν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι. Εάν η αμοιβή σας έχει μειωθεί ή έχετε χάσει τη δουλειά σας λόγω πανδημίας, θα μπορούσε να καθυστερήσει σημαντικά ή να εμποδίσει την ικανότητά σας να αποκτήσετε υποθήκη, καθώς οι δανειστές προσθέτουν κριτήρια επαλήθευσης εισοδήματος και ενισχύουν τα πιστωτικά πρότυπα σε μια ποικιλία προϊόντων δανείου εν μέσω της οικονομικής αβεβαιότητας . 

Ετοιμαστείτε να πουλήσετε το σπίτι σας

Με τις προσωπικές προβολές πιο σπάνιες κατά τη διάρκεια μιας πανδημίας, οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα θέλουν οι φωτογραφίες, τα βίντεο και άλλα διαδικτυακά στοιχεία της καταχώρισής τους να είναι όσο το δυνατόν πιο δυνατά.

«Για να αποκτήσουν την πιο κερδοφόρα πώληση αυτή τη στιγμή, οι πωλητές θα πρέπει να εκσυγχρονίσουν τα σπίτια τους με ακαταστασία, ώστε να μεγιστοποιηθεί η φωτογραφία και οι εικονικές περιηγήσεις», δήλωσε ο Abrams. «Είναι πιο σημαντικό από ποτέ για την παρακμή.»

Συμβουλή : Η διαβούλευση με έναν τοπικό κτηματομεσίτη είναι επίσης μια έξυπνη ιδέα. Η Εθνική Ένωση Realtors διαθέτει οδηγίες για την προστασία τόσο των αντιπροσώπων όσο και των αγοραστών και πωλητών με τους οποίους συνεργάζονται.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν υπάρχει σωστή ή λάθος απάντηση όταν πρόκειται για πώληση σπιτιού κατά τη διάρκεια πανδημίας. Σκεφτείτε την υγεία σας, τις προτεραιότητές σας ως πωλητής, τις οικονομικές προοπτικές σας σε αβέβαιες οικονομικές περιόδους και τους γενικούς κινδύνους και τα οφέλη του να προχωρήσετε στην καταχώριση του σπιτιού σας. Εάν εξακολουθείτε να μην είστε σίγουροι για το δρόμο που πρέπει να ακολουθήσετε, συμβουλευτείτε έναν κτηματομεσίτη και τον γιατρό σας για καθοδήγηση. 

Estate Planning: 16 Πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε

Estate Planning: 16 Πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε

Ενώ πολλοί από εμάς θέλαμε να πιστεύουμε ότι είμαστε αθάνατοι, το παλιό ανέκδοτο είναι ότι μόνο δύο πράγματα στη ζωή είναι σίγουρα: ο θάνατος και οι φόροι. Όχι μόνο είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο σε ισχύ στην απίθανη περίπτωση θανάτου σας – θα πρέπει επίσης να εφαρμόσει το σχέδιό σας και βεβαιωθείτε ότι άλλοι γνωρίζουν και να κατανοούν τις επιθυμίες σας. Ως διάσημο απόσπασμα του Benjamin Franklin πηγαίνει, «Παραλείποντας να προετοιμάσει, που ετοιμάζεται να αποτύχει.»

Ο θρυλικός τραγουδιστής πρίγκιπας έχασαν τη ζωή τους εξ αδιαθέτου – με αποτέλεσμα μια μακρά μάχη μεταξύ των συγγενών για να καθοριστεί ο οποίος κληρονόμησε την τεράστια περιουσία του. Αν έχετε χρονοτριβήσει για τον καθορισμό που κληρονομεί την περιουσία σας, αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσει να πάρετε κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση.

1. Κάνετε μια φυσικά στοιχεία απογραφής

Για να ξεκινήσετε τα πράγματα, να περάσουν από το εσωτερικό και το εξωτερικό του σπιτιού σας και να κάνει μια λίστα με όλα τα στοιχεία αξίας $ 100 ή περισσότερο. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν το ίδιο το σπίτι, τηλεοπτικές σειρές, κοσμήματα, συλλεκτικά αντικείμενα, οχήματα, όπλα, υπολογιστές / φορητούς υπολογιστές, μηχανή του γκαζόν, ηλεκτρικά εργαλεία και ούτω καθεξής.

2. Ακολουθήστε με ένα μη-φυσικά στοιχεία απογραφής

Στη συνέχεια, ξεκινήστε προσθέτοντας μη φυσική περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτά περιλαμβάνουν τα πράγματα είστε ιδιοκτήτης σε χαρτί ή άλλα δικαιώματα που στηρίζεται στο θάνατό σας. Τα στοιχεία που αναφέρονται εδώ θα περιλαμβάνουν: λογαριασμούς μεσιτεία, 401k σχέδια, τα περιουσιακά στοιχεία του IRA, τους τραπεζικούς λογαριασμούς, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, καθώς και όλες τις άλλες υφιστάμενες πολιτικές ασφάλισης, όπως μακροχρόνια φροντίδα, ιδιοκτήτες ακινήτων, αυτοκινήτων, αναπηρίας, υγείας και ούτω καθεξής.

3. Συγκεντρώστε μια λίστα Πιστωτικές Κάρτες & Χρέη

Εδώ θα κάνω μια ξεχωριστή λίστα για ανοιχτή πιστωτικές κάρτες και άλλα χρέη. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει τα πάντα, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων, τις υπάρχουσες υποθήκες, γραμμές εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης, ανοιχτή πιστωτικές κάρτες με και χωρίς υπόλοιπα, και τυχόν άλλες οφειλές που μπορεί να οφείλετε. Μια καλή πρακτική είναι να εκτελέσετε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση, τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Θα εντοπίσει τυχόν πιστωτικές κάρτες μπορεί να έχετε ξεχάσει έχετε.

4. Κάντε μια Λίστα Οργάνωση & Φιλανθρωπικό Συμμετοχές

Αν ανήκετε σε ορισμένες οργανώσεις όπως η AARP, The American Legion, ενώσεις Βετεράνων, AAA Auto Club, Αποφοίτων του Κολλεγίου, κλπ, θα πρέπει να κάνει μια λίστα με αυτά. Συμπεριλάβετε τυχόν άλλες φιλανθρωπικές οργανώσεις που περήφανα υποστηρίζουν ή να κάνουν δωρεές για να. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πολλές από αυτές τις οργανώσεις έχουν τυχαία ασφάλιση ζωής οφέλη (χωρίς κόστος) για τα μέλη τους και τους δικαιούχους σας μπορεί να είναι επιλέξιμες. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να αφήσει τους δικαιούχους σας γνωρίζουν ποια φιλανθρωπικές οργανώσεις είναι κοντά στην καρδιά σας.

5. Στείλτε ένα αντίγραφο του καταλόγου περιουσιακά στοιχεία σας για να Διαχειριστή περιουσία σας

Όταν ολοκληρωθούν οι λίστες σας, θα πρέπει να χρονολογούνται και να υπογράψει τους και να κάνουν τουλάχιστον τρία αντίτυπα. Το πρωτότυπο θα πρέπει να δοθεί στο διαχειριστή ακινήτων σας (θα μιλήσουμε γι ‘αυτόν ή αυτήν αργότερα στο άρθρο). Το δεύτερο αντίγραφο θα πρέπει να δοθεί στο σύζυγό σας (εάν είστε παντρεμένοι) και τοποθετούνται σε ένα χρηματοκιβώτιο. Κρατήστε το τελευταίο αντίγραφο για τον εαυτό σας σε ένα ασφαλές μέρος.

6. Επανεξέταση IRA, 401 (k) και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης

Λογαριασμοί και τις πολιτικές στις οποίες μπορείτε λίστα δικαιούχων των ονομασιών περάσει μέσω του «συμβόλαιο» για το εν λόγω πρόσωπο ή οντότητα που αναφέρονται στο θάνατό σας. Δεν έχει σημασία πώς θα απαριθμήσω αυτούς τους λογαριασμούς / πολιτικές θέληση ή την εμπιστοσύνη σας, δεν έχει σημασία, διότι ο δικαιούχος επιχείρηση θα υπερισχύουν. Επικοινωνήστε με την ομάδα εξυπηρέτησης πελατών ή το διαχειριστή του σχεδίου για την τρέχουσα λίστα επιλογής δικαιούχων για κάθε λογαριασμό. Εξετάστε κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς για να βεβαιωθείτε ότι οι δικαιούχοι που αναφέρονται ακριβώς όπως σας αρέσει.

7. Ενημέρωση Ασφάλειες ζωής σας και την ασφάλιση

Ασφάλεια ζωής και προσόδων θα περάσει από τη σύμβαση καθώς και, γι ‘αυτό είναι εξίσου σημαντικό να επικοινωνήσετε με όλες τις εταιρείες ασφάλισης ζωής, όπου μπορείτε να διατηρούν πολιτικές που να διασφαλίζουν ότι οι δικαιούχοι σας εμφανίζονται σωστά.

8. Εκχώρηση TOD ονομασίες

TOD σημαίνει μεταφορά στο θάνατο. Πολλοί λογαριασμοί, όπως ταμιευτήριο, λογαριασμούς CD και ατομικούς λογαριασμούς μεσιτείας διαθήκη άσκοπα κάθε μέρα. Κληρονομικό είναι να αποφευχθεί δικαστική διαδικασία μέσω της οποίας τα περιουσιακά στοιχεία διανέμονται ανά δικαστική εντολή, η οποία μπορεί να είναι δαπανηρή. Πολλοί από τους λογαριασμούς που αναφέρονται παραπάνω μπορεί να ρυθμιστεί με ένα χαρακτηριστικό μεταφοράς-για-το θάνατο για να αποφευχθεί η διαδικασία της διαθήκης. Επικοινωνήστε με τον θεματοφύλακα ή την τράπεζά σας για να θέσει αυτό επάνω στους λογαριασμούς σας.

9. Επιλέξτε μια Υπεύθυνος Διαχειριστής Estate

διαχειριστής περιουσίας σας θα είναι υπεύθυνος για την τήρηση των κανόνων της θέλησης σας σε περίπτωση θανάτου σας. Είναι σημαντικό να επιλέξετε ένα άτομο που είναι υπεύθυνο και σε καλή ψυχική κατάσταση για τη λήψη αποφάσεων. Μην υποθέσετε αμέσως ότι ο σύζυγός σας είναι η καλύτερη επιλογή. Σκεφτείτε όλα τα προσόντα των ατόμων και πώς τα συναισθήματα που σχετίζονται με το θάνατο σας θα επηρεάσει την ικανότητα λήψης αποφάσεων αυτού του προσώπου.

10. Δημιουργία ενός Will

Ο καθένας πάνω από την ηλικία των 18 ετών θα πρέπει να έχουν μια διαθήκη. Είναι η εγχειριδίου κανόνων για τη διανομή των περιουσιακών στοιχείων σας και θα μπορούσε να αποτρέψει τον όλεθρο στους κληρονόμους σας. Διαθήκες είναι αρκετά φθηνή έγγραφα σχεδιασμού estate να συντάξει. Οι περισσότεροι δικηγόροι μπορούν να σας βοηθήσουν με αυτό για λιγότερο από $ 1.000. Αν αυτό είναι πάρα πολύ πλούσια για το αίμα σας, υπάρχουν διάφορα πακέτα λογισμικού καλή θέληση, διάθεση σε απευθείας σύνδεση για χρήση υπολογιστή στο σπίτι.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε πάντα υπογράψει και η ημερομηνία θα σας, έχετε δύο μάρτυρες να υπογράψουν και να αποκτήσει μια συμβολαιογραφικές πράξεις σχετικά με το τελικό σχέδιο.

11. Αναθεώρηση & Ενημέρωση έγγραφά σας

Εξετάστε τη θέλησή σας για ενημερώσεις τουλάχιστον μία φορά κάθε δύο χρόνια και μετά από οποιαδήποτε σημαντικά γεγονότα που αλλάζει τη ζωή (γάμος, διαζύγιο, γέννηση του παιδιού, και ούτω καθεξής). Η ζωή αλλάζει συνεχώς και απογραφή σας είναι πιθανό να αλλάζουν από χρόνο σε χρόνο πολύ.

12. Αποστολή αντίγραφα του Will σας στο διαχειριστή περιουσία σας

Μόλις θέλησή σας έχει ολοκληρωθεί, υπογεγραμμένο, μάρτυρες και συμβολαιογραφική, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο διαχειριστής περιουσίας σας παίρνει ένα αντίγραφο. Θα πρέπει επίσης να κρατήσετε ένα αντίγραφο σε μια θυρίδα ασφαλείας-χρηματοκιβώτιο και σε ασφαλές μέρος στο σπίτι.

13. Επισκεφθείτε ένα οικονομικό πρόγραμμα ή Δικηγόρος Estate

Ενώ μπορείτε να σκεφτείτε ότι έχετε καλύψει όλες τις κατευθύνσεις, είναι πάντα μια καλή ιδέα να έχουμε ένα πλήρες σχέδιο επενδύσεων και των ασφαλιστικών γίνεται τουλάχιστον μία φορά κάθε πέντε χρόνια.

Όπως θα έχετε μεγάλα, η ζωή ρίχνει νέο curveballs σε σας, όπως αναφέρονται για το αν θα πρέπει να έχετε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας και της προστασίας των ακινήτων σας από ένα μεγάλο φορολογικό νομοσχέδιο ή χρονοβόρες δικαστικές διαδικασίες. Συμβουλές σαν να έχεις μια επείγουσα κάρτα ιατρικής επαφής στην τσάντα ή το πορτοφόλι σας είναι μικρά πράγματα που πολλοί άνθρωποι δεν σκέφτονται ότι ένας ειδικός μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε.

Αν δεν ψάχνετε να δαπανήσει τα χρήματα για την επαγγελματική βοήθεια – ή θέλουν να ελαχιστοποιήσουν αυτό το κόστος – ανάγνωση μπορεί να σας βοηθήσει να αρχίσετε να έχετε οικονομικό πρόγραμμα και περιουσία σας υπό έλεγχο.

14. Έναρξη Σημαντικές Estate-Plan Έγγραφα

Η αναβλητικότητα είναι ο μεγαλύτερος εχθρός για τον προγραμματισμό κτημάτων. Αν και κανένας από εμάς δεν θέλει να σκεφτεί για το θάνατο, το γεγονός του θέματος είναι ότι η ακατάλληλη ή δεν σχεδιασμό μπορεί να οδηγήσει σε οικογενειακές διαφορές, τα περιουσιακά στοιχεία πρόκειται σε λάθος χέρια, μεγάλη επίδικες υποθέσεις και τεράστιες ποσότητες δολάρια σε ομοσπονδιακά φορολογικά.

Τουλάχιστον, θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα θέληση, πληρεξούσιο, υποκατάστατο της υγειονομικής περίθαλψης και διαβίωσης θα – και να αναθέσει την επιμέλεια για τα παιδιά και τα κατοικίδια ζώα σας. Αν είστε παντρεμένοι, κάθε σύζυγος θα πρέπει να δημιουργήσει ένα ξεχωριστό βούληση, με τα σχέδια για τον επιζώντα σύζυγο. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι όλα τα ενδιαφερόμενα άτομα έχουν αντίγραφα αυτών των εγγράφων.

15. Απλοποιήστε τα οικονομικά σας

Αν έχετε αλλάξει τις θέσεις εργασίας κατά τη διάρκεια των ετών, είναι πολύ πιθανό να έχετε πολλά διαφορετικά 401 (k) σχέδια -τύπου συνταξιοδότησης παραμένει ανοιχτό με τους προηγούμενους εργοδότες ή ίσως ακόμη και πολλούς διαφορετικούς λογαριασμούς IRA. Αν και αυτό κανονικά δεν θα δημιουργήσει ένα μεγάλο πρόβλημα, ενώ είστε εν ζωή (εκτός από πολλά επιπλέον γραφειοκρατία και τη διαχείριση του λογαριασμού), μπορεί να θέλετε να εξετάσει την ενοποίηση των λογαριασμών αυτών σε ένα άτομο IRA λογαριασμό για να επωφεληθούν από καλύτερες επενδυτικές επιλογές, χαμηλότερο κόστος, μια μεγαλύτερη επιλογή των επενδύσεων, περισσότερο έλεγχο και λιγότερη γραφειοκρατία / ευκολότερη διαχείριση, όταν τα περιουσιακά στοιχεία ενοποιούνται.

16. Εκμεταλλευτείτε College Χρηματοδότηση Λογαριασμών

Το 529 σχέδιο είναι ένα μοναδικό φόρος προνομιούχων λογαριασμό των επενδύσεων για την εξοικονόμηση κολέγιο. Επιπλέον, τα περισσότερα πανεπιστήμια δεν θεωρούν 529 σχέδια για τον υπολογισμό οικονομικής βοήθειας / υποτροφία εάν ένας παππούς αναφέρεται ως θεματοφύλακα. Το πολύ ωραίο χαρακτηριστικό είναι ότι η ανάπτυξη και αναλήψεις από το λογαριασμό (αν χρησιμοποιείται για την «ειδική» έξοδα εκπαίδευσης) είναι αφορολόγητα. Αν έχετε τα εγγόνια και τα περιουσιακά στοιχεία για να το κάνουμε, να κινήσει ένα σχέδιο για κάθε εγγόνι.

Η κατώτατη γραμμή

Τώρα έχετε την πυρομαχικά για να πάρετε μια αρκετά καλή άλμα-έναρξη για την αναθεώρηση συνολική οικονομική και περιουσία σας φωτογραφία? τα υπόλοιπα είναι στο χέρι σας. Ενώ κάθεστε γύρω από το σπίτι βλέποντας την αγαπημένη σας αθλητική ομάδα ή τηλεοπτική εκπομπή, τραβήξτε προς τα έξω ένα δισκίο ή φορητό υπολογιστή και να αρχίσουμε να κάνουμε τις λίστες σας.

Θα εκπλαγείτε πόσο «ουσία» που έχετε συσσωρεύσει όλα αυτά τα χρόνια. Θα βρείτε επίσης ότι η απογραφή και τα χρέη τους καταλόγους σας θα έρθει σε πρακτικό για άλλες εργασίες, όπως η ασφάλιση ακινήτων και να πάρει μια σταθερή λαβή για τα έξοδά σας.

Ο τελευταίος οδηγός για την κατανόηση Ασφαλιστική

Κατανόηση ασφάλισης μπορεί να είναι δύσκολη, γι ‘αυτό είναι σημαντικό να έχουμε μια κατανόηση εργασίας της κάλυψης σας και ό, τι χρειάζεστε. Αυτό μπορεί να κάνει μια σημαντική διαφορά στην τιμή που θα πληρώσει, και σας επιτρέπουν να κατανοήσουμε πώς η επιλογή σας ασφάλισης θα προστατεύσει τον τρόπο ζωής σας, τα περιουσιακά στοιχεία, και η προσωπική περιουσία.

Η ασφάλιση είναι σχετικά με την οικονομική ασφάλεια και την προστασία της ανεξαρτησίας σας

Μπορεί να φαίνεται σαν να πρέπει να μελετήσει τόμους βιβλίων και πληροφορίες για την κατανόηση ασφάλισης, αλλά στον πυρήνα της, η αρχή της ασφάλισης είναι πολύ βασικό:

Όταν έχετε κάτι να χάσουν, και ξέρετε ότι δεν μπορούσε να αντέξει οικονομικά να πληρώσει για τον εαυτό σας μια απώλεια, την ασφάλιση παρέχει έναν τρόπο για να προστατεύσει την επένδυσή σας, τον τρόπο ζωής, και τα περιουσιακά στοιχεία καταβάλλοντας ένα μικρό χρηματικό ποσό κάθε μήνα σε αντάλλαγμα για την διαβεβαίωση ότι αν κάτι πάει στραβά, η ασφαλιστική εταιρεία θα έχει την πλάτη σας, με τη μορφή χρηματικής αποζημίωσης.

Ποια είναι η προσωπική ασφάλιση;

Προσωπική ασφάλιση γραμμές είναι είδη ασφάλισης μπορείτε να αγοράσετε για να σας προστατεύσει από τους κινδύνους που θα μπορούσε να δημιουργήσει οικονομικές απώλειες που δεν θα είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά να καλύψει τη δική σας. Προσωπική ασφάλιση αφορά τους κινδύνους που εσείς ως άτομο μπορεί να αντιμετωπίσει, που οφείλονται σε ατυχήματα, ασθένειες, θάνατο, ή υλικές ζημιές έχετε στην κατοχή σας.

Πώς Ασφαλιστική εργασίας;

Όταν αγοράζετε ασφάλισης, που κανονικά θα πληρώσει ένα προσυμφωνημένο ποσό – το premium – με την ασφαλιστική εταιρεία με αντάλλαγμα την προστασία από τις εισηγμένες κινδύνους. Σε αντάλλαγμα για την πριμοδότηση που πληρώνετε, συμφωνούν να σας αποζημιώσει για τις απώλειες, θα πρέπει κάποιος να συμβούν. Προσωπική Ασφάλιση βασίζεται στην αρχή ότι η διασπορά του κινδύνου οικονομικής ζημίας (όπως πυρκαγιά ή κλοπή, για παράδειγμα) μεταξύ πολλών ανθρώπων καθιστά τον κίνδυνο διαχειρίσιμο για όλους.

Πολλοί άνθρωποι πληρώνουν στην προστασία από την απώλεια μέσω premium ασφαλιστήριο συμβόλαιο τους. Η πριμοδότηση που συλλέγονται από την ασφαλιστική εταιρεία και όταν έρχεται η ώρα να πληρώσει μια αξίωση, παίρνουν τα χρήματα από αυτή την «συλλογή» να αποζημιώσει τον κάτοχο της πολιτικής.

Μήπως καθένας πρέπει να αγοράσετε Ασφάλισης;

Ο καθένας δεν χρειάζεται να αγοράσουν ασφάλιση, αλλά είναι μια καλή ιδέα να αγοράσουν ασφάλιση όταν έχετε πολλές οικονομικό κίνδυνο ή επένδυση στη γραμμή.

Ανάλογα με το είδος της ασφάλισης, κάποια ασφάλιση είναι προαιρετική, ενώ άλλες ασφαλιστικές όπως η ασφάλιση του αυτοκινήτου, μπορεί να έχει τις ελάχιστες απαιτήσεις που ορίζονται από το νόμο.

Γιατί άραγε η Τράπεζα απαιτούν από τις ασφαλιστικές;

Αν και μερικοί ασφάλισης δεν μπορεί να είναι μια νομική απαίτηση, μπορεί να είναι μια απαίτηση του δανειστή ή τράπεζα ή υποθήκη εταιρείας.

Ανάλογα με το είδος της ασφάλισης, μπορεί να «έχει» να αγοράσουν ασφάλιση για να πάρει ένα δάνειο. Η ασφάλιση είναι συχνά μια απαίτηση απόκτησης χρηματοδότησης για τις μεγάλες αγορές, όπως σπίτια, επειδή οι δανειστές θέλουν να βεβαιωθείτε ότι είστε καλυμμένοι από τους κινδύνους που μπορεί να προκαλέσει η αξία της επένδυσης να εξαφανιστεί πριν να έχουν εξοφληθεί.

Να πάρει μια καλύτερη τιμή για την ασφάλιση

Η πριμοδότηση είναι το ποσό των χρημάτων που θα χρεωθείτε από την ασφαλιστική εταιρεία (συνήθως σε μηνιαία βάση) σε αντάλλαγμα για την οικονομική προστασία που παρέχεται σε σας από το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας.

Για να μειώσετε ασφάλιστρα σας, το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε κατά την επιλογή ασφάλισης είναι να ψωνίσει γύρω με διάφορες εταιρείες, ή να χρησιμοποιήσετε ένα μεσίτη ασφαλίσεων που μπορεί να κάνει τα ψώνια για εσάς και να δούμε ποια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας δώσει την καλύτερη τιμή για την ασφάλειά σας. Με βάση την εμπειρία απαιτήσεων και ανάληψη της ασφαλιστικής εταιρείας, οι τιμές θα ποικίλουν.

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να έχουν εκπτώσεις με στόχο την προσέλκυση προφίλ του πελάτη.

Πόσο καλά το προφίλ σας ταιριάζει το προφίλ του ασφαλιστή θα καθορίσει πόσο καλό ρυθμό σας θα είναι.

Για παράδειγμα, αν ο ασφαλιστής ενδιαφέρεται για την προσέλκυση νεότερους πελάτες, μπορούν να δημιουργήσουν προγράμματα που προσφέρουν εκπτώσεις για πρόσφατους πτυχιούχους, ή νέες οικογένειες. Σε σύγκριση, άλλες ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να δημιουργήσουν προγράμματα που δίνουν μεγαλύτερες εκπτώσεις στους ηλικιωμένους ή μέλη μιας επαγγελματικής τάξης ή του στρατού. Δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζουμε, χωρίς να ψωνίσει γύρω και επιλογές σύγκρισης.

Όταν πρέπει να αγοράσετε Ασφάλισης;

Θα πρέπει να αγοράσετε ασφάλεια για περιπτώσεις όπου η οικονομική ζημία είναι πέρα ​​από αυτό που θα μπορούσε να αντέξει οικονομικά να πληρώσει ή να ανακτήσει από εύκολα.

Κατανόηση 5 βασικοί τύποι των προσωπικών Ασφάλιση

Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται για την προσωπική ασφάλιση, είναι γενικά σκεφτόμαστε ένα από τα 5 μεγάλες κατηγορίες, μεταξύ άλλων:

  1. Κατοικίες ασφάλισης, όπως η ασφάλιση σπίτι, condo ή coop ασφάλιση, ενοικιαστή ασφάλιση.
  2. Ασφάλιση αυτοκινήτων, και άλλες ασφάλιση οχημάτων, όπως οχήματα χιονιού, μοτοσικλέτες και μοτοποδήλατα.
  3. ασφάλιση βάρκα, η οποία μπορεί να καλύπτεται από την ασφάλιση στο σπίτι, σε ορισμένες περιπτώσεις, και να σταθεί μόνη της ασφάλισης σκάφους για σκάφη από μια ορισμένη ταχύτητα ή το μήκος που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση στο σπίτι.
  4. Ασφάλισης Υγείας, Ασφάλειες Ζωής, και την ασφάλιση αναπηρίας
  5. Ασφάλιση αστικής ευθύνης

Παρά το γεγονός ότι όλες αυτές οι κατηγορίες καλύπτουν ό, τι θα μπορούσε να εξετάσει τα προσωπικά σας ασφάλιση, δεν μπορείτε συνήθως να τα πάρετε όλα από ένα άτομο. Ασφάλιση απαιτεί αδειοδότηση και διαιρείται σε κατηγορίες. Αυτό σημαίνει ότι πριν κάποιος έχει το δικαίωμα να πωλήσει την ασφάλιση σας, ή να σας παρέχει ασφαλιστικές συμβουλές για ασφαλιστικές ανάγκες σας, θα πρέπει να έχουν άδεια από το κράτος να εκπροσωπεί το είδος της ασφάλισης που αγοράζετε.

Για παράδειγμα, η ασφάλιση σπίτι πράκτορα ή τον πράκτορά σας μπορεί να σας πει ότι δεν μπορούν να προσφέρουν προσωπικά σας ασφάλιση ζωής ή αναπηρίας, αλλά μπορεί να σας παραπέμψει σε έναν συνάδελφο με την κατάλληλη αδειοδότηση, όπως η Financial Planner ή σύμβουλος.

Τι σημαίνουν οι διαφορετικοί τύποι της ασφαλιστικής κάλυψης;

Αρχική ασφάλιση καλύπτει τα κτίρια στην ιδιοκτησία σας, συμπεριλαμβανομένης της κύριας κατοικίας σας, καθώς και τυχόν πρόσθετες δομές στις εγκαταστάσεις. Καλύπτει επίσης το περιεχόμενό σας – κινητή περιουσία που συνήθως φυλάσσονται στους χώρους κατοικίας σας – καθώς και πρόσθετες δαπάνες διαβίωσης και την ευθύνη.

Ασφάλεια μισθωτών καλύπτει την προσωπική ιδιοκτησία σας τακτικά στην ενοικίαση μονάδα σας, καθώς και πρόσθετες δαπάνες διαβίωσης, και την προσωπική ευθύνη στις εγκαταστάσεις και σε όλο τον κόσμο.

Condo ή Co-op Ασφαλιστική είναι παρόμοια με την ασφάλιση ενοικιαστές, ωστόσο, εκτός από την προσωπική σας περιουσία, πρόσθετες δαπάνες διαβίωσης και προσωπική ευθύνη σε όλο τον κόσμο, καλύπτει επίσης κάποια πράγματα που είναι πολύ συγκεκριμένες για την κυριότητα της μονάδας, ή μετοχές σε ένα κτίριο.

Ασφάλειες Αυτοκινήτου, Ασφάλειες Σκαφών, και άλλες Ασφάλιση Οχημάτων

Αυτοκίνητο, πλοίο και άλλες ασφάλιση οχημάτων προσφέρουν διάφορες επιλογές όσον αφορά την κάλυψη. Η πιο βασική ασφάλιση ύπαρξη ευθύνης, που καλύπτει την ευθύνη σας για την ιδιοκτησία σας ή τη λειτουργία του οχήματος ή του σκάφους. Έπειτα, υπάρχουν προαιρετικές καλύψεις μπορείτε να αγοράσετε, όπως η κάλυψη για σωματικές βλάβες στο όχημα ή το ίδιο σκάφος, και τα συστατικά του. Επιλογές για ιατρικές πληρωμές προς τους άλλους, και τα οφέλη του θανάτου λόγω θανάτου ή ζημία προκύψει από τη λειτουργία του οχήματος μπορεί επίσης να συμπεριληφθεί ως προαιρετικό ή υποχρεωτικό, ανάλογα με τους νόμους οικονομική ευθύνη κράτος ή τις ελάχιστες απαιτήσεις ασφάλισης αυτοκινήτων.

Υγεία, Ζωή και ασφάλισης αναπηρίας

Ασφάλισης Υγείας, Ασφάλειες Ζωής, Ασφαλιστική Αναπηρίας και Καλύψεις όπως η μακροπρόθεσμη ασφάλεια προσοχής όλων παρέχουν κάλυψη για την οικονομική αποζημίωση ή αποζημίωση για την υγεία, ασθένεια ή θάνατο που σχετίζονται με τα γεγονότα.

Ασφάλιση υγείας περιλαμβάνει πολλούς διαφορετικούς τύπους των πολιτικών, από τη βασική οφέλη για την υγεία, σε συμπληρωματικές πολιτικές για την υγεία, όπως Οδοντιατρική ασφάλισης ή μακροπρόθεσμη ασφάλεια προσοχής. Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα των ασφαλιστική κάλυψη διαθέσιμη ανάλογα με τις ανάγκες σας, ανάλογα με το είδος της οικονομικής προστασίας που χρειάζεστε.

Κατανοώντας τα μικρά γράμματα στην Ασφαλιστική Πολιτική

σελίδα ασφάλισης δήλωση σας παραθέτει τις βασικές όρια κάλυψης που έχετε αγοράσει στην πολιτική, ωστόσο, είναι κατά τη διατύπωση πολιτικής που θα αποκαλύψει πώς ασφαλιστική σας λειτουργεί σε μια αξίωση. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν διαβάζουν τα ψιλά γράμματα στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο τους, η οποία είναι ο λόγος που οι άνθρωποι συχνά σύγχυση και απογοήτευση στη διαδικασία αξιώσεις.

7 Ορισμοί για την κατανόηση Ασφαλιστική Πολιτική Όροι και Προϋποθέσεις

Τα παρακάτω είναι μερικές βασικές περιοχές που είναι στα ψιλά γράμματα, με εξηγήσεις για να σας βοηθήσει να καταλάβετε γιατί μπορεί να είναι σημαντικό για εσάς.

  1. Το εκπίπτουν είναι το ποσό των χρημάτων που θα πληρώσει σε μια αξίωση. Ο υψηλότερος εκπίπτουν σας, τόσο περισσότερο κίνδυνο που αναλαμβάνουν προσωπικά, και ως εκ τούτου, το λιγότερο που θα πληρώσει το ασφάλιστρο. Μερικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν το συνάγονται ως στρατηγική για να εξοικονομήσουν χρήματα.
  2. Εξαιρέσεις είναι πράγματα που δεν καλύπτονται στο πλαίσιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας. Είναι πραγματικά σημαντικό να ρωτήσω κάτι σχετικά με τις εξαιρέσεις σχετικά με την πολιτική που αγοράζετε, έτσι ώστε το μικρό εκτύπωσης δεν σας εκπλήξει σε μια αξίωση.
  3. Είδος Πολιτική:  Οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά προσφέρουν διάφορα επίπεδα κάλυψης. Εάν μπορείτε να πάρετε μια πραγματικά χαμηλή τιμή για ένα ασφαλιστικό απόσπασμα, ίσως να θέλετε να ρωτήσετε τι είδους πολιτική θα πρέπει ή ποια είναι τα όρια της κάλυψης και να συγκρίνετε αυτά τα στοιχεία με αυτά των άλλων εισαγωγικά έχετε.
  4. Ειδικά Όρια:  Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια όλες περιέχουν ορισμένα τμήματα που απαριθμούν τα όρια των ποσών που καταβάλλονται. Αυτό είναι πολύ σημαντικό όταν κάνετε μια αξίωση. Αυτό ισχύει για όλα τα είδη των πολιτικών από την ασφάλιση υγείας για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Ρωτήστε για το τι καλύψεις εκ νέου περιορισμένη και ποια είναι τα όρια. Μπορείτε συχνά να ζητήσετε ένα διαφορετικό είδος της πολιτικής που θα σας προσφέρουν υψηλότερα όρια, εάν τα όρια της πολιτικής που αφορούν.
  5. Περιμένοντας περίοδοι και ειδικών διατάξεων:  Ορισμένοι τύποι των ασφαλιστικών περιόδων αναμονής πριν τεθεί σε ισχύ η κάλυψη. Για παράδειγμα, στην οδοντιατρική ασφάλιση μπορεί να έχετε μια περίοδο αναμονής, και στις ασφάλειες ζωής που μπορεί να υπόκειται σε ρήτρα αυτοκτονίας. Αυτά είναι μόνο δύο μικρά παραδείγματα, αλλά θέλετε πάντα να ρωτήσω πότε αρχίζει η κάλυψη και αν υπάρχουν περίοδοι αναμονής ή ειδικές ρήτρες που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την κάλυψή σας όταν αγοράζετε μια νέα πολιτική.
  6. Οι θεωρήσεις add-ons σε μια πολιτική για να πάρει περισσότερη κάλυψη ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι θεωρήσεις μπορούν να τροποποιήσει την πολιτική της για τη μείωση ή τον περιορισμό της κάλυψης. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις θεωρήσεις εδώ.
  7. Βάση του διακανονισμού ζημιών αντιπροσωπεύει τους όρους υπό τους οποίους θα πρέπει να καταβληθεί το αίτημα. Στο σπίτι ασφάλισης, για παράδειγμα, θα μπορούσατε να έχετε ένα κόστος αντικατάστασης ή πραγματική πολιτική αξία σε μετρητά. Η βάση του διακανονισμού ζημιών κάνει μια σημαντική διαφορά για το πόσο μπορείτε να πληρωθώ. Είναι σημαντικό να ρωτήσετε πάντα το πώς πληρώνονται αξιώσεις και ποια είναι η διαδικασία αξιώσεις θα είναι.

Πώς Ασφαλιστικές Εταιρείες Pay αξιώσεις;

Τα χρήματα που συλλέγονται από ασφάλιστρα από την ασφαλιστική εταιρεία να επιτρέψει την ασφαλιστική εταιρεία για την κατασκευή περιουσιακών στοιχείων από όλα τα εισπραχθέντα ασφάλιστρα, έτσι ώστε όταν ένας ασφαλισμένος ή τα άτομα έχει μια απώλεια, υπάρχουν αρκετά χρήματα για να καλύψει το αίτημα.

Do You Get χρήματά σας πίσω αν δεν κάνετε μια Ασφαλιστικός;

Όταν πληρώνετε τις ασφαλιστικές εδώ και πολλά χρόνια, μπορείτε να αρχίσετε να αναρωτιέστε γιατί έχετε δώσει τόσο πολύ, όταν δεν είχαν ποτέ μια αξίωση. Μερικοί άνθρωποι μπορεί ακόμη και να αισθάνονται σαν να πρέπει να πάρουν τα χρήματά τους πίσω, όταν δεν είχαν αίτημα, ωστόσο, ότι δεν είναι το πώς λειτουργεί ασφάλισης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες να συλλέγουν χρήματα σας και βάλτε το στην άκρη για να πληρώσει όταν υπάρχει μια απαίτηση.

Παράδειγμα Premium έναντι αξιώσεων Πληρωμές

Φανταστείτε να πληρώσει $ 500 το χρόνο για να ασφαλίσει $ 200.000 το σπίτι σας. 10 χρόνια την καταβολή ασφαλιστικών εισφορών και έχετε κάνει καμία αξίωση. Αυτό είναι $ 500 φορές από 10 χρόνια, και έχετε πληρώσει $ 5.000 έως την ασφαλιστική εταιρεία. Θα αρχίσετε να αναρωτιέστε γιατί πληρώνουν τόσο πολύ για το τίποτα. Στο 11ο έτος, έχετε μια μεγάλη απαίτηση. Η ασφαλιστική εταιρεία σας πληρώνει $ 50.000.

Αν η ασφαλιστική εταιρεία έδωσε ο καθένας πίσω τα χρήματά τους, όταν δεν υπήρχε καμία αξίωση, ποτέ δεν θα δημιουργήσει αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσει για τις αξιώσεις. Ακόμα και $ 5,000 να τους καταβληθεί άνω των 10 ετών δεν καλύπτει την απώλεια σας $ 50.000. Μια απώλεια, και θα καταστεί ασύμφορη στην ασφαλιστική εταιρεία, αλλά ευτυχώς γιατί ασφάλιση βασίζεται στην επέκταση του κινδύνου μεταξύ πολλών ανθρώπων, είναι η συσσωρευμένη χρήματα όλων των ανθρώπων που πληρώνουν τα ασφάλιστρα μαζί, που επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία για την κατασκευή περιουσιακών στοιχείων και απαιτήσεων κάλυψης όταν που συμβαίνουν.

Τι κάνει Ασφαλιστική Εταιρεία Τιμές πάει πάνω ή κάτω;

Η ασφάλιση είναι μια επιχείρηση, και αν και θα ήταν ωραίο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να αφήσει μόνο τα ποσοστά στο ίδιο επίπεδο όλη την ώρα, η πραγματικότητα είναι ότι μια επιχείρηση που έχει την ευθύνη να κάνουν αρκετά χρήματα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα χρήματα για την κάλυψη των όλες οι πιθανές αξιώσεις των ασφαλισμένων τους μπορούν να κάνουν.

Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία συμπίπτει μέχρι πόσο θα καταβληθεί σε αξιώσεις στο τέλος του έτους, σε σχέση με το πόσο συλλέγονται ασφάλιστρα, πρέπει να αναθεωρεί τα ποσοστά τους να παραμείνουν κερδοφόρες. αλλαγές Αναδοχή και αυξάνει το ρυθμό ή μερικές φορές ακόμη και μειώσεις είναι αποτέλεσμα των πραγματικών αποτελεσμάτων η ασφαλιστική εταιρεία είχε τα προηγούμενα χρόνια.

Πράκτορες, δέσμια Πράκτορες και Μεσίτες Ασφαλίσεων

Τα μπροστινά άτομα γραμμή θα ασχοληθεί με όταν αγοράζετε ασφάλιση σας είναι οι πράκτορες και μεσίτες οι οποίοι εκπροσωπούν την ασφαλιστική εταιρεία. Θα σας αντιπροσωπεύει στην ασφαλιστική εταιρεία, καθώς και να εξηγήσει τις καλύψεις και τα προϊόντα που έχουν στη διάθεσή τους.

Ανάλογα με το ποια ασφαλιστική εταιρεία θα αγοράσει ασφάλιση από, ίσως να ασχολούνται με διατρητική πράκτορα ή ασφαλιστική αντιπρόσωπο που είναι σε θέση να εκπροσωπεί αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες.

Πώς να αποφασίσετε τι Ασφαλιστική κάλυψη που χρειάζεστε

Υπάρχουν μερικές βασικές ερωτήσεις που μπορείτε να ρωτήσετε τον εαυτό σας που μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε τι είδους ασφαλιστική κάλυψη που χρειάζεστε.

  • Πόσο κίνδυνο ή οικονομική ζημία μπορεί να σας αναλάβει με δική σας;
  • Έχετε τα χρήματα για να καλύψουν το κόστος ή τα χρέη σας, εάν έχετε ένα ατύχημα ή αν το σπίτι ή το αυτοκίνητό σας έχει καταστραφεί;
  • Έχετε τις αποταμιεύσεις σας καλύπτει, αν δεν μπορούν να εργαστούν λόγω ατυχήματος ή ασθένειας;
  • Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά υψηλότερη ατελειών, προκειμένου να μειωθεί το κόστος ασφάλισης σας;
  • Έχετε ειδικές ανάγκες ή ζητήματα στην προσωπική σας ζωή, που μπορεί να θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε την οικονομική προστασία για;
  • Τι είστε οι περισσότεροι ανησυχούν; Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μπορούν να προσαρμοστούν στις ανάγκες σας και να εντοπίσει αυτό που ανησυχούν περισσότερο για την προστασία, η οποία μπορεί να σας βοηθήσουν να περιορίσετε το είδος της ασφάλισης που χρειάζεστε και να μειώσει το κόστος σας.

Επιλέγοντας Ασφάλισης με βάση τις σημερινές σας τρόπο ζωής και Life-Stage

Η ασφάλιση θα πρέπει να ποικίλλουν ανάλογα με το πού βρίσκεστε στη ζωή σας, τι είδους περιουσιακά στοιχεία που έχετε, και τι μακροπρόθεσμους στόχους και τις ευθύνες σας. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να αφιερώσετε χρόνο για να συζητήσουμε τι θέλετε από την ασφάλιση με αντιπρόσωπο. Η εξεύρεση της σωστής ασφαλιστικά προϊόντα σχηματίζουν ένα μεγάλο μέρος μιας ισχυρής οικονομικής στρατηγικής που θα σας προστατεύει και να σας βοηθήσει να παραμείνει οικονομικά ανεξάρτητος, ακόμη και όταν έχετε μια οικονομική ζημία.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε Ασφάλειες Ζωής ως Συνταξιοδότηση Επενδύσεων;

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε Ασφάλειες Ζωής ως Συνταξιοδότηση Επενδύσεων;

Σε κάποιο σημείο στη ζωή σας που θα είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα έριξε την ιδέα της ασφάλισης ζωής ως επένδυση.

Το γήπεδο θα ακούγεται καλό. Θα ακούγεται σαν να είστε πάρει μια εγγυημένη απόδοση, με λίγο ή καθόλου κίνδυνο μειονέκτημα, και ότι τα χρήματα θα είναι διαθέσιμα για οτιδήποτε θέλετε ανά πάσα στιγμή.

Λοιπόν, είμαι εδώ για να σας πω ότι τα πράγματα δεν είναι πάντα όπως φαίνονται, και ότι με ελάχιστες εξαιρέσεις θα πρέπει να αποφεύγουν την ασφάλιση ζωής ως επένδυση. Εδώ είναι ο λόγος.

Κατ ‘αρχάς, μια γρήγορη Primer για την ασφάλιση ζωής

Πριν φθάσει σε όλους τους λόγους για τους οποίους ασφάλιση ζωής δεν είναι μια καλή επένδυση, ας κάνουν ένα βήμα πίσω και να δούμε σύντομα στα δύο κύρια είδη ασφάλισης ζωής:

  1. Η ασφάλεια ζωής όρου:  Η ασφάλεια ζωής όρου είναι ένα καθορισμένο ποσό της κάλυψης που διαρκεί για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, συνήθως 10 έως 30 ετών. Είναι ανέξοδο και δεν υπάρχει καμία συνιστώσα των επενδύσεων σε αυτό. Είναι καθαρή οικονομική προστασία από πρόωρο θάνατο.
  2. Μόνιμη ασφάλιση ζωής:  Μόνιμη ασφάλιση ζωής έρχεται σε πολλά διαφορετικά σχήματα και μεγέθη, αλλά ουσιαστικά παρέχει κάλυψη που διαρκεί για όλη τη ζωή σας και να έχει μια συνιστώσα εξοικονόμηση που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σαν ένα επενδυτικό λογαριασμό. Θα ακούσετε επίσης αποκάλεσε ολόκληρη τη ζωή , καθολική ζωή ,  μεταβλητή ζωή , ακόμα και ίδια κεφάλαια-index ζωής . Αυτά είναι όλα τα διαφορετικά είδη των μόνιμων ασφαλειών ζωής.

Υπάρχει μια ολόκληρη συζήτηση που θα είχε για την ασφάλεια ζωής όρου εναντίον μόνιμη ασφάλεια ζωής από μια ασφαλιστική προοπτική, αλλά αυτό είναι αντικείμενο άλλης θέση. (Συμβουλή: Οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται μόνο ποτέ ασφάλεια ζωής όρου.)

Εδώ θα επικεντρωθεί στην συνιστώσα εξοικονόμηση μόνιμη ασφάλιση ζωής που συχνά έριξε και μια φανταστική ευκαιρία για επένδυση.

Εδώ είναι επτά λόγοι για τους οποίους η ασφάλεια ζωής είναι σχεδόν ποτέ μια καλή επένδυση.

1. Η εγγυημένη απόδοση είναι όχι αυτό που φαίνεται

Ένα από τα μεγάλα οφέλη δήλωσε ολόκληρων ασφάλιση ζωής είναι ότι μπορείτε να πάρετε μια ελάχιστη εγγυημένη απόδοση, η οποία συχνά λέγεται ότι είναι περίπου 4% ετησίως.

Αυτό ακούγεται καταπληκτικό, έτσι δεν είναι; Αυτό είναι πολύ περισσότερο από ό, τι θα πάρετε από οποιοδήποτε λογαριασμό ταμιευτηρίου αυτές τις μέρες, και αυτό είναι μόνο η ελάχιστη απόδοση. Υπάρχει, βέβαια, η δυνατότητα να είναι καλύτερα.

Το πρόβλημα είναι ότι δεν παίρνετε πραγματικά μια απόδοση 4%, δεν έχει σημασία τι λένε. Μια ολόκληρη προβολής ζωή μου αναθεωρηθεί πρόσφατα, μια που «εγγυημένη» απόδοση 4%, στην πραγματικότητα έδειξε μόνο μια επιστροφή 0,30%, όταν έτρεξα τους αριθμούς. Αυτό είναι πολύ λιγότερο από ό, τι θα παίρνατε από μια απλή online λογαριασμό ταμιευτηρίου, ακόμη και σε αυτό το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων.

Δεν είμαι ειλικρινά σίγουρος γιατί τους επιτρέπεται να εγγυηθεί την επιστροφή που στην πραγματικότητα δεν λαμβάνουν, αλλά υποθέτω ότι η επιστροφή ΕΙΝΑΙ 4% … πριν από όλα τα είδη των τελών συνυπολογίζονται στην εξίσωση.

Δεν έχει σημασία τι, όμως, δεν είστε πάρει οπουδήποτε κοντά στην επιστροφή από όπου και αν πολλά υποσχόμενη.

2. Θα είναι αρνητικό για μια στιγμή

Λίγο πιο πάνω είπα ότι η εγγυημένη απόδοση για την πολιτική αυτή αποδείχθηκε ότι ήταν μόνο 0,30%. Λοιπόν, αυτό ήταν μόνο εάν ο αντισυμβαλλόμενος περίμενε 30 χρόνια πριν πάρετε οποιαδήποτε χρήματα. Η επιστροφή ήταν πολύ χαμηλότερη, και συχνά αρνητικές, για όλα τα χρόνια πριν από αυτό.

Δείτε, όταν πληρώνετε σε ένα σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, το μεγαλύτερο μέρος της αρχικής ασφάλιστρά σας πάει στο αμοιβές. Υπάρχει το κόστος της ίδιας της ασφάλισης, άλλα διοικητικά έξοδα, και φυσικά η μεγάλη προμήθεια που πρέπει να καταβάλλεται στον πράκτορα που θα πουλάει την πολιτική.

Αυτό σημαίνει ότι παίρνει πολύ χρόνο, συχνά 10 χρόνια ή περισσότερο, απλά για να  σπάσει ακόμα και στην επένδυσή σας. Πριν από αυτό, με την εγγύηση επιστροφής σας είναι αρνητική. Και ακόμα και μετά από αυτό, χρειάζεται πολύς χρόνος πριν αρχίσει η επιστροφή να προσεγγίσει κάτι λογικό.

Σας αρέσει η ιδέα της επένδυσης σε κάτι που είναι πιθανό να προκαλέσει αρνητική απόδοση για την επόμενη δεκαετία ή και περισσότερο;

3. Είναι ακριβό

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι ακριβό σε δύο μεγάλες τρόπους:

  1. Τα ασφάλιστρα είναι πολύ υψηλότερο από ασφάλεια ζωής όρου για το ίδιο ποσό της κάλυψης. Είναι συχνά όσο 10 φορές πιο ακριβά.
  2. Υπάρχουν πολλά εν εξελίξει αμοιβές, τα περισσότερα από τα οποία είναι κρυμμένα και απόρρητες.

Να θυμάστε ότι το κόστος είναι το μόνο καλύτερος προγνωστικός δείκτης της μελλοντικές αποδόσεις των επενδύσεων. Όσο χαμηλότερο είναι το κόστος, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα εκτός απόδοσης.

Συνήθως, η ολική ασφάλιση ζωής είναι ένα από τα πιο ακριβά επενδύσεις εκεί έξω.

4. Οι φορολόγηση των αποταμιεύσεων είναι υπερβολικές

Ένας από τους δεδηλωμένους πλεονεκτήματα του πλήρους ασφάλισης ζωής είναι ότι είναι ένας άλλος φόρος προνομιούχων λογαριασμό. Και αυτό είναι αλήθεια, σε βαθμό:

  1. επένδυσης του λογαριασμού σας μεγαλώνει αφορολόγητο.
  2. Μπορείτε να «αποσύρει» τα χρήματα αφορολόγητα.

Και οι δύο από αυτούς έχουν κάποια μεγάλα αλιεύματα, όμως.

Κατ ‘αρχάς, ενώ τα χρήματά σας δεν αυξάνονται τα αφορολόγητα, οι εισφορές σας δεν εκπίπτουν. Υπό αυτή την έννοια, είναι σαν ένα είδος μη εκπιπτόμενων IRA, χωρίς τα πλήρη οφέλη της, είτε μια Roth IRA ή ένα παραδοσιακό IRA.

Δεύτερον, ο ισχυρισμός των αφορολόγητων αποσύρσεις είναι εξαιρετικά παραπλανητική. Αυτό που πραγματικά κάνει όταν αποσύρουν χρήματα από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας δανείζουν χρήματα για τον εαυτό σας. Παίρνετε ένα δάνειο, και ότι το δάνειο συσσώρευση τόκων για όσο χρονικό διάστημα δεν το εξοφλήσει στην πολιτική σας.

Οπότε όχι, δεν φορολογούνται σε αυτές τις αναλήψεις, αλλά …

  1. Θα χρεώνεστε ενδιαφέρον, το οποίο αντικαθιστά ουσιαστικά το φορολογικό κόστος (αν και μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο).
  2. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να αποσύρει πάρα πολλά χρήματα, οπότε θα πρέπει να βάλει τα χρήματα πίσω στην πολιτική (κατά πάσα πιθανότητα δεν αποτελεί μέρος του προϋπολογισμού σας συνταξιοδότηση) ή να επιτρέψει η πολιτική παύει να ισχύει.

Αυτά τα είδη των επιπλοκών καταλήξει όλη την ώρα με πολιτικές όπως αυτή, και σπάνια εξήγησε μπροστά.

5. Είναι μη διαφοροποιημένη

Η διαφοροποίηση είναι ένα βασικό χαρακτηριστικό μιας καλής επενδυτικής στρατηγικής. Ουσιαστικά, πρόκειται για τη διάδοση χρήματά σας πάνω από έναν αριθμό διαφορετικών επενδύσεων, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από το καθένα χωρίς ένα συγκεκριμένο μέρος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας να είναι σε θέση να σας βυθίσει.

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι εγγενώς μη διαφοροποιημένη. Είσαι επενδύουν ένα σημαντικό χρηματικό ποσό με μία μόνο εταιρεία και βασίζεται σε δύο επενδυτικές ικανότητες τους και την καλή τους θέληση να παράγουν αποδόσεις για σας.

Θα πρέπει να είναι αρκετά καλό ενεργό διαχειριστές επενδύσεων να έχει υψηλές επιδόσεις στην αγορά (μάλλον απίθανο). Και θα πρέπει να αποφασίσουν να πιστώσει αρκετές από αυτές τις δηλώσεις σας, αφού ληφθούν υπόψη όλα τα έξοδα και τη διαχείριση των επενδύσεων και  τη διαχείριση ασφαλιστικές υποχρεώσεις τους.

Αυτό είναι ένα πολύ τα αυγά σας σε ένα καλάθι.

6. στερείται ευελιξίας

Εξοικονόμηση χρημάτων σε σταθερή βάση είναι το πιο σημαντικό μέρος της επένδυσης επιτυχίας. Έτσι, στην ιδανική περίπτωση θα είστε σε θέση να δημιουργήσει τις μηνιαίες αποταμιεύσεις σας και να συνεχίσετε να τους επ ‘αόριστον, ή ακόμη και να αυξήσουν τους την πάροδο του χρόνου.

Αλλά η ζωή συμβαίνει, και η ευελιξία είναι χρήσιμη όταν το κάνει.

Ας πούμε ότι έχετε να χάσετε τη δουλειά σας. Ή ίσως θέλετε να πάτε πίσω στο σχολείο. Ή ίσως λάβετε μια κληρονομιά που σημαίνει ότι δεν έχετε πλέον να σώσει τόσο πολύ.

Αν συμβάλλουν σε κάτι σαν 401 (k) ή IRA, μπορείτε απλά να διακόψετε ή να μειώσετε τακτικές εισφορές σας για να ελευθερώσετε λίγο ταμειακών ροών. Εν τω μεταξύ, τα χρήματα που έχετε ήδη αποθηκεύσει, θα συνεχίσει να αυξάνεται, και μπορείτε να ενεργοποιήσετε τις συνεισφορές σας πίσω σε οποιαδήποτε στιγμή.

Δεν έχετε αυτή την ευελιξία με την ασφάλεια ζωής. Εάν δεν μπορείτε να συνεχίσετε να πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας, η εξοικονόμηση που έχετε συσσωρεύσει θα χρησιμοποιηθούν για να πληρώσει για σας. Και όταν αυτά τα χρήματα εξαντλούνται, η πολιτική σας θα καταργηθούν.

Πράγμα που σημαίνει ότι οποιαδήποτε αλλαγή στις οικονομικές συνθήκες θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα χάσετε όλα για την πρόοδο που έχετε κάνει με το σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Δεν υπάρχει μεγάλη ευελιξία εκεί για να προχωρήσει το νερό έως ότου τα πράγματα παίρνουν πίσω σε κανονικό.

7. Έχετε καλύτερες επιλογές!

Αν σας ρωτήσω ακριβώς για οποιοδήποτε οικονομικό πρόγραμμα που δεν έχει μερίδιο στην πώληση ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, θα συστήσει σχεδόν πάντα κοντεύει να καλύψει όλους τους άλλους λογαριασμούς φόρου προνομιούχων συνταξιοδότησης πριν καν να εξετάσει την ασφάλιση ζωής ως μια επένδυση, μόνο και μόνο επειδή προσφέρουν καλύτερες φόρο διαλείμματα, περισσότερο έλεγχο πάνω από τις επενδύσεις σας, και συχνά χαμηλότερες αμοιβές.

Αυτό σημαίνει ότι κοντεύει να καλύψει το 401 (k), Ήρας, λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας, και οι αυτοαπασχολούμενοι λογαριασμούς συνταξιοδότησης για πρώτη φορά. Και, ακόμα και μετά από αυτό, λαμβάνοντας υπόψη τα πράγματα όπως ένα σχέδιο 529 ή ακόμα και ένα κανονικό παλιό λογαριασμό φορολογητέο επενδύσεων.

Αν δεν είστε ήδη πλήρη αξιοποίηση αυτών των άλλων λογαριασμών συνταξιοδότησης, χρησιμοποιώντας την ασφάλιση ζωής ως μια επένδυση θα πρέπει να είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας.

Πότε Μόνιμη ασφάλεια ζωής έχει νόημα;

Για τους περισσότερους ανθρώπους, η ασφάλιση ζωής δεν θα έχει νόημα ως επένδυση. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η μόνιμη ασφάλιση ζωής είναι άχρηστο.

Εδώ είναι μερικές καταστάσεις στις οποίες μπορεί να έχει νόημα:

  1. Έχετε ένα παιδί με ειδικές ανάγκες και θέλουν να εξασφαλίσουν ότι αυτός ή αυτή θα έχουν πάντα την αφθονία των οικονομικών πόρων, δεν έχει σημασία τι.
  2. Έχετε εκατομμύρια δολάρια που υπόκεινται ενδεχομένως σε φόρους ακινήτων και θέλετε να χρησιμοποιήσετε την ασφάλιση ζωής ως ένας τρόπος για να διατηρήσουμε αυτά τα χρήματα όταν είναι μετακυλίεται στους οικογένειά σας.
  3. Είσαι ήδη κοντεύει να καλύψει όλους τους άλλους λογαριασμούς φορολογικά πλεονεκτήματα, που θέλετε να αποθηκεύσετε περισσότερα για την συνταξιοδότηση και το εισόδημά σας είναι αρκετά υψηλή ότι τα φορολογικά οφέλη που προσφέρονται από την ασφάλιση ζωής είναι ελκυστική.

Και στις τρεις αυτές περιπτώσεις, θα θέλατε να συνεργαστείτε με έναν ειδικό ο οποίος θα μπορούσε να σχεδιάσει μια πολιτική για να καλύψουν τις συγκεκριμένες ανάγκες σας, την ελαχιστοποίηση των τελών, και να μεγιστοποιήσει το ποσό των χρημάτων που μένει στην τσέπη σας. Το σύνολο ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής οι περισσότεροι πράκτορες προσφέρουν δεν θα πληρούν αυτά τα κριτήρια.

«Πάρα πολύ καλό να είναι αληθινό» Συνήθως είναι

Η όλη ασφάλιση ζωής αγωνιστικό χώρο ακούγεται καλό. Εγγυημένες αποδόσεις, αφορολόγητα ανάπτυξη, αφορολόγητο αναλήψεις, και τα χρήματα που διατίθενται για κάθε ανάγκη σε οποιαδήποτε χρονική στιγμή.

Ποιος λέει όχι σε αυτό;

Φυσικά, όταν ακούγεται κάτι πολύ καλό για να είναι αληθινό, συνήθως είναι, και αυτό δεν αποτελεί εξαίρεση. Ασφάλεια ζωής δεν είναι συνήθως μια καλή επένδυση και στις περισσότερες περιπτώσεις θα είστε σε καλύτερη θέση να αποφευχθεί αυτό.