Εκτός αν είστε αρκετά τυχεροί να έχουμε μια καθαρή θέση αρκετά υψηλή για να σας δώσει πρόσβαση σε ατομικά διαχειριζόμενο λογαριασμό διοικείται από μια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, οι πιθανότητες είναι καλές ότι θα έχετε την ευκαιρία να κάνετε το μεγαλύτερο μέρος της επένδυση σας μέσα από μια συγκεντρωτική δομή, όπως μια αμοιβαία κεφάλαιο.
Προς το παρόν, σε αυτό το άρθρο, θέλω να εστιάσω στην πραγματική τρόπο . Συγκεκριμένα, πώς θα πάτε για την αγορά μετοχών, αμοιβαίων κεφαλαίων τη στιγμή που είχε κάνει την απόφαση που θα ήθελαν να αγοράσω ένα συγκεκριμένο ταμείο. Με αυτόν τον τρόπο, ελπίζω να σας δώσει μια ευρύτερη κατανόηση των μηχανισμών που εμπλέκονται.
Μπορείτε να αγοράσετε μετοχές ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου μέσω μεσίτη σας
Εάν έχετε ένα λογαριασμό μεσιτείας, Roth IRA, Παραδοσιακά IRA, ή άλλο λογαριασμό σε ένα χρηματιστή, όπως ο Charles Schwab ή Merrill Lynch, μπορείτε να αγοράσετε τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια ακριβώς όπως θα κάνατε με ένα μέρος των αποθεμάτων. Μπορείτε απλά να πάτε στην ιστοσελίδα του μεσίτη, με τα πόδια στο πλησιέστερο υποκατάστημα, ή καλέστε τον χρηματιστή σας στο τηλέφωνο και να τους πει το σύμβολο ticker του αμοιβαίου κεφαλαίου που θέλετε να αγοράσετε και το συνολικό ποσό των χρημάτων που θέλετε να επενδύσετε.
(Το σύμβολο ticker είναι ένας σύντομος κωδικός ανατεθεί από το χρηματιστήριο να αντιπροσωπεύουν μια επένδυση. Αν αγόραζαν μετοχές της Coca-Cola, για παράδειγμα, το σύμβολο ticker είναι KO. Αμοιβαία κεφάλαια, όπως τα αποθέματα, έχουν τη δική τους αποδίδεται σύμβολα ticker. )
Οι περισσότεροι μεσίτες θα σας χρεώσει προμήθεια ή άλλα έξοδα για να αγοράσει μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων.
Συχνά, εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι δομημένο ως ένα διαπραγματεύσιμο αμοιβαίο κεφάλαιο ή ETF, θα εφαρμόζουν την ίδια προμήθεια που συνήθως κάνουν για τα αποθέματα. Σε άλλες περιπτώσεις, θα αξιολογηθεί μια επίπεδη αμοιβή, συνήθως $ 49.95 ή κάτι συγκρίσιμο, το οποίο μπορείτε να έχουν αφαιρεθεί από την κύρια επένδυση που σκοπεύετε να κάνετε ή να έχουν προστεθεί έτσι ώστε η πλήρης κύριος επένδυση να επενδύσει. Σε περιπτώσεις φορτίο αμοιβαία κεφάλαια, οι προμήθειες μπορεί να τρέξει τόσο υψηλές όσο 5,75% ετησίως, με πρόσθετα έξοδα. Ωστόσο, σε περιπτώσεις φορτίο αμοιβαία κεφάλαια, είναι δυνατό το φορτίο αντισταθμίζεται από μια χαμηλότερη αναλογία δαπάνης αμοιβαίων κεφαλαίων, ώστε ο επενδυτής είναι σε καλύτερη θέση για μεγαλύτερες χρονικές περιόδους, το οποίο έχει σημασία εάν παίρνετε την προσέγγιση buy-and-hold, αλλά εγώ, προσωπικά, διατηρούν υπάρχει σχεδόν ποτέ ένας λόγος να πληρώσει ένα αμοιβαίο φορτίο πωλήσεις ταμείου στο σημερινό κόσμο, όταν μπορείτε να βρείτε μια ανώτερη ή συγκρίσιμο προϊόν χωρίς το πρόσθετο κόστος.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι, σε ορισμένες περιπτώσεις, μεσίτης σας μπορεί να έχει μια οικογένεια ιδιόκτητο κεφαλαίων, ή ένα δίκτυο των κεφαλαίων με τα οποία είναι κατά κάποιο τρόπο συνδέεται, που τους αναγκάζει να έχουν ένα κίνητρο για να σας πάρει για να επενδύσουν σε αυτές. Για να γλυκάνει τη συμφωνία, πολλοί μεσίτες θα προσφέρουν τα κεφάλαια αυτά χωρίς προμήθεια. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το νεότερο οργή ήταν να προσφέρουν επίσης ό, τι φαίνεται να είναι μια αναλογία δαπάνης ροκ-κάτω, αλλά απαιτούν την υποκείμενη ταμείο για να κρατήσει ένα συγκεκριμένο επίπεδο μετρητών – ας πούμε, 5% ή έτσι – ότι ο διαχειριστής του ταμείου γίνεται αποτελεσματικά στη χρήση ως πηγή του πλωτήρα, τα έσοδα από τόκους είναι μια πρωταρχική πηγή της αποζημίωσης.
Αν και αυτό είναι σε μεγάλο βαθμό απαρατήρητη από τους επενδυτές προς το παρόν, λόγω του περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, ήμασταν για να επιστρέψετε ποτέ σε ένα περιβάλλον επιτόκιο που ήταν περισσότερο σύμφωνη με τα ιστορικά πρότυπα, θα μπορούσε να είναι θέμα τύχης για τις εταιρείες διαχείρισης, ενώ οι επενδυτές πείστηκαν ήταν ακόμα πληρώνουν χαμηλές αμοιβές και τα έξοδα? μια περίπτωση ενός μάλλον λαμπρή λογιστικά τρικ που εκμεταλλεύεται το γεγονός οι περισσότεροι άνθρωποι με καλώδιο για να επικεντρωθεί σε ρητή κόστος και όχι το κόστος ευκαιρίας.
Μπορείτε να αγοράσετε μετοχές της Αμοιβαίο Κεφάλαιο Απευθείας από την εταιρεία Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Εάν γνωρίζετε θέλετε να έχετε τα χρήματά σας επενδύσει σε ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο ή σε αμοιβαία κεφάλαια που αποτελούν μέρος μιας μεγαλύτερης οικογένειας αμοιβαίων κεφαλαίων, μπορείτε συχνά να ανοίξετε ένα λογαριασμό άμεσα με το ίδιο το αμοιβαίο κεφάλαιο. Μπορείτε να συμπληρώσετε τη γραφική εργασία σε απευθείας σύνδεση, το ταχυδρομείο με επιταγή (ή, αυτές τις μέρες, να ξεκινήσει μια ηλεκτρονική μεταφορά), και πείτε την εταιρεία αν θέλετε να ανοίξετε ένα κανονικό λογαριασμό, ή έναν ειδικό λογαριασμό, όπως ένα συνταξιοδότηση Roth IRA ή Παραδοσιακά IRA .
Μπορείτε να ορίσετε ακόμη και έτσι ώστε το αμοιβαίο κεφάλαιο κάνει αυτόματα τις επενδύσεις σας με την απόσυρση τακτικά χρήματα από τον έλεγχο ή λογαριασμό ταμιευτηρίου κάθε μήνα! Η τεχνική, που ονομάζεται δολάριο κόστους κατά μέσο όρο, μπορεί να είναι ένας χρήσιμος τρόπος για να εξομαλύνει τη μέση τιμή που πληρώνετε για μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων και, καθώς η σκέψη πηγαίνει κι αν υπάρχει κάποια ακαδημαϊκό ερώτημα, να βοηθήσει να μειώσει τον κίνδυνο που βάζετε όλα σας χρήματα στην αγορά σε μια κορυφή, όπως η ημέρα πριν από τη συντριβή του dot-com ή την κατάρρευση της Wall Street που ξεκίνησε η Μεγάλη ύφεση το 2008.
Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα για την αγορά μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων απευθείας από την ίδια την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ότι συχνά δεν θα έχετε χρεωθεί μια τυπική μεσιτική προμήθεια, πράγμα που σημαίνει περισσότερα χρήματα θα πηγαίνουν σε επενδύσεις σας και λειτουργεί για σας. Το μειονέκτημα για την αγορά μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων απευθείας από την ίδια την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ότι μπορεί να είναι πιο δύσκολο να μεταφέρετε συμμετοχές σας αργότερα ή να διαφοροποιήσουν σε πρόσθετες εγγυήσεις, συμπεριλαμβανομένης της αγοράζοντας μετοχές των αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρονται από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Μπορείτε να αγοράσετε μετοχές ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου Μέσα από μια 401 (k) ή Άλλες σχέδιο αφυπηρέτησης στην Εργασία
Εάν εργάζεστε σε μια εταιρεία με περισσότερα από μερικές δεκάδες υπαλλήλους, οι πιθανότητες είναι καλές έχετε μια (k) σχέδιο 401 ή κάτι παρόμοιο. Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, η επιχείρηση θα σας αφήσει να επενδύσουν σε μετοχές των αμοιβαίων κεφαλαίων μέσω του σχεδίου. Το μειονέκτημα είναι που είναι πιθανό κοιτάζοντας ένα περιορισμένο μενού των πιθανών επενδύσεων αμοιβαίων κεφαλαίων, μερικά από τα οποία μπορεί να είναι υπο par. Παρ ‘όλα αυτά, η παρουσία ενός αγώνα εργοδότης μπορεί ακόμα να είναι ελκυστική υπό τις σωστές συνθήκες, ακόμη και αν δεν μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα ταμείο δείκτη χαμηλού κόστους που παρακολουθεί ένα σημαντικό δείκτη της χρηματιστηριακής αγοράς, όπως η Dow Jones Industrial Average και του S & P 500.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όλοι έχουμε το μερίδιο μας από καταγγελίες για πιστωτικές, πιστωτικές κάρτες, εταιρείες πιστωτικών καρτών, και τους δανειστές. Όλο και περισσότερο, πιστωτική φαίνεται να γίνεται μια βάση στην κοινωνία μας, αλλά δεν είναι όλα άσχημα. Ναι, ακόμη και με πιστωτικές υπάρχει μια θετική πλευρά.
Πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να χτίσετε την καλή πίστωση
Όταν τα χρησιμοποιείτε σωστά, πιστωτικές κάρτες σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια ισχυρή, θετική πιστωτική ιστορία ότι οι δανειστές βλέπουν ως λιγότερο επικίνδυνη. Όπως θα επιδείξουν υπευθυνότητα με τις πιστωτικές κάρτες, ακόμη και εκείνοι με χαμηλό πιστωτικό όριο, έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθεί για τις πιστωτικές κάρτες με μεγαλύτερα όρια και τα δάνεια των μεγαλύτερων ποσών.
Πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να ανοικοδομήσουν κατεστραμμένο πίστωσης
Ακόμα κι αν έχετε κάνει σημαντικές πιστωτικές λάθη, η πιστωτική σας δεν πρέπει να είναι κακό για πάντα. Μπορείτε να αρχίσει την ανοικοδόμηση της πιστωτικής σας με τη χρήση πιστωτικής κάρτας.
Το κλειδί είναι να μην χρησιμοποιούν τις πιστωτικές την ίδια όπως ήσασταν πριν. Αντ ‘αυτού, να αντικαταστήσει την κακή πίστωση συνήθειες σας με κάποια υπεύθυνη αυτά: χρέωση μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να πληρώνουν τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Όταν δεν μπορείτε να πάρετε εγκριθεί για μια κανονική πιστωτική κάρτα, να πάρει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα θα λειτουργήσει εξίσου καλά για να βοηθήσει στην ανοικοδόμηση μια κακή πιστωτική ιστορία.
Οι πιστωτές δεν μπορεί να κρατήσει μυστικά από εσάς
Τουλάχιστον δεν τα μυστικά που είναι για σας. Ακόμα κι αν οι πιστωτές πει άλλων πιστωτών πώς έχετε πληρώσει (και όχι επί πληρωμή) τους λογαριασμούς σας, έχετε τη δυνατότητα να δείτε τις ίδιες πληροφορίες. Με την παραγγελία ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας, μπορείτε να εξακολουθήσουν να έχουν επίγνωση του τι λένε οι πιστωτές σχετικά με τις δαπάνες σας και τις συνήθειες πληρωμής.
Αν υπάρχουν λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας, έχετε το δικαίωμα να τους αφαιρεθεί και να αντικατασταθεί με τις σωστές πληροφορίες.
Λάθη δεν θα σας ακολουθήσει γύρω για πάντα
Αρκετά χρόνια από τώρα, ότι η επιβάρυνση-off ή του λογαριασμού συλλογή δεν θα έχει καμία επίδραση στην πιστωτική σας. Γιατί; Επειδή πιστωτικά γραφεία – οι εταιρείες που καταρτίζουν πιστωτική ιστορία σας – μπορεί να αναφέρει μόνο τις περισσότερες αρνητικές πληροφορίες για επτά χρόνια. Μετά από αυτό, οι πληροφορίες πέφτει από την πιστωτική έκθεσή σας, ποτέ δεν θα δει ξανά.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι το χρέος μπορεί να εξακολουθούν να υπάρχουν μετά από επτά χρόνια. Απλά δεν θα πρέπει να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας.
Αν παίζετε μαζί, μπορείτε να πάρετε γύρω από τα τέλη
Πολλές πιστωτικές κάρτες έρχονται με αμοιβές και αν δεν σπρώξετε προς τα πίσω, θα καταλήξετε να πληρώνουν τους. Ευτυχώς, υπάρχει μια διέξοδος από σχεδόν κάθε χρέωση πιστωτικής κάρτας.
Για να βγούμε από ορισμένες αμοιβές, θα πρέπει να αλλάξετε τον τρόπο που χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα. Λοιπές αμοιβές μπορεί να απαιτήσει κάποιο παζάρι με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας. Για να πάρετε μια εντελώς δωρεάν πιστωτική κάρτα, λίγο παζάρια θα μπορούσε να αξίζει τον κόπο. Ή, ίσως χρειαστεί να επιλέξετε μια διαφορετική πιστωτική κάρτα εντελώς – μια που δεν χρεώνει τις αμοιβές ή ότι είναι πιο εύκολο να τους αποφύγει.
Υπάρχουν νόμοι για την προστασία σας
Μην νομίζετε ότι οι πιστωτές και οι δανειστές έχουν πλήρη εξουσία πάνω σας. Ομοσπονδιακή νόμοι υπάρχουν που να κρατήσει τους πιστωτές από τη λήψη πλήρους επωφεληθούν από εσάς και τους άλλους καταναλωτές. Για παράδειγμα, η Credit Act Πληροφόρησης Fair (FCRA) σας δίνει το δικαίωμα να αμφισβητεί πληροφορίες πιστωτική έκθεση που είναι εσφαλμένη. Και, το Fair Debt νόμου πρακτικών συλλογής (FDPCA) σας δίνει το δικαίωμα να ζητήσει από τους συλλέκτες χρέους σταματήσει τους καλεσμένους σας.
Επαγγελματική βοήθεια είναι διαθέσιμη
Δεν έχει σημασία πόσο συντριπτικό χρέος σας μπορεί να φαίνεται, δεν χρειάζεται να το αντιμετωπίσει μόνη της. Χρησιμοποιώντας μια επαγγελματική οργάνωση όπως η καταναλωτική πίστη παροχή συμβουλών μπορεί να σας βοηθήσει να λύσουμε τα χρέη σας και να επεξεργαστεί ένα σχέδιο πληρωμής που θα σας πάρει και πάλι στο προσκήνιο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Κάνοντας αυτά τα λάθη θα μπορούσε να βλάψει Αμοιβαίων Κεφαλαίων επένδυσής σας Επιστροφές
Αν είστε ένα τυπικό επενδυτή αμοιβαίων κεφαλαίων, υπάρχουν τουλάχιστον πέντε κοινά λάθη που μπορεί να διασκεδάζω ακόμα και το καλύτερο προθέσεις άτομο όταν βάζουν μαζί του χαρτοφυλακίου τους. Με έμφαση στην αποφυγή λίγα, μεγάλα λάθη, μπορεί να έχετε μια ευκαιρία σε ηλικία συνταξιοδότησης με εκατοντάδες χιλιάδες ή ακόμα και εκατομμύρια, επιπλέον δολάρια σε πλούτο, λόγω της δύναμης της σύνθεσης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτά τα κόλπα μπορεί ακόμη και να σας βοηθήσει να μειώσετε το προφίλ κινδύνου σας, γι ‘αυτό είναι πραγματικά μια περίπτωση που το κέικ σας και να τρώει, πάρα πολύ.
Θέλω να πάρω μια στιγμή για να αντιμετωπίσει αυτά τα πέντε αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύουν τα λάθη ώστε να μπορείτε να αποφύγετε στη δική σας ζωή. Τουλάχιστον, αν σας κάνουν να σκεφτείτε πριν να δεσμευτεί hard-earned κεφαλαίου σας, εγώ θα εξετάσει τη δουλειά μου καλά κάνει.
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 1: Η αδιαφορία για το Λόγος Εξόδων
Ξέρω από πρώτο χέρι των επενδυτών που βάζουν επιμελώς ένα μέρος της paycheck τους σε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων. Αλλά αν τους ρωτήσετε πόσο πληρώνουν την εταιρεία διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων με τη μορφή τελών, ένας αριθμός που περιλαμβάνεται στο λεγόμενο δείκτη εξόδων αμοιβαίο κεφάλαιο, δεν μπορώ να σας πω. Η αναλογία αυτή είναι εξαιρετικά σημαντικό για εσάς. Κάποτε είχα γράψει ένα δοκίμιο που λεπτομερώς πώς δύο ταμείων που κατέχουν σχεδόν το ίδιο χαρτοφυλάκιο θα οδηγήσει σε πολύ διαφορετικά επίπεδα πλούτου για τον επενδυτή με βάση την αναλογία δαπάνης αμοιβαίων κεφαλαίων. Κατά γενικό κανόνα, θα πρέπει να κατέχουν μόνο τα αμοιβαία κεφάλαια στο κάτω μέρος 10% έως 20% των αναλογιών έξοδα.
Ο λόγος για αυτό είναι απλός. Για κάθε $ 1 που ξοδεύετε στα έξοδα διαχείρισης, έχετε $ 1 Λιγότερο εργάζονται για σας στην επένδυσή σας. Αυτό είναι $ 1 λιγότερο που παράγουν τα μερίσματα, οι τόκοι και τα κέρδη του κεφαλαίου. Την πάροδο του χρόνου, φαινομενικά μικρές ποσότητες μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στο πορτοφόλι σας.
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 2: Η αδιαφορία Φορτία Πωλήσεις
Για τον επενδυτή αμοιβαίων κεφαλαίων, τα φορτία των πωλήσεων είναι μια ακατέργαστη διαπραγμάτευση.
Ένα φορτίο των πωλήσεων δεν είναι τίποτα περισσότερο από μια επιτροπή που πληρώνετε, από την τσέπη σας, στο πρόσωπο ή το ίδρυμα που σας έπεισε να αγοράσει το αμοιβαίο κεφάλαιο! Υπάρχουν όλα τα είδη των φορτίων των πωλήσεων – μπροστά φορτία, πίσω φορτία, αναβάλλεται φορτία.
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 3: Μη γνωρίζοντας τι ανήκει υποκείμενων αξιών του Αμοιβαίου Κεφαλαίου σας
Εάν είστε ιδιοκτήτης μια ντουζίνα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά όλοι κατέχουν τις ίδιες βασικές μετοχές, ομόλογα ή άλλες κινητές αξίες, δεν είναι σχεδόν τόσο διαφοροποιημένο όσο νομίζετε. Σήμερα, η βιομηχανία αμοιβαίων κεφαλαίων έχει επεκταθεί σε σημείο που υπάρχουν τα αμοιβαία κεφάλαια που ασχολούνται σχεδόν σε κάθε στρατηγική, τόσο συντηρητική και οριστικές τα τυχερά παιχνίδια, που μπορείτε να φανταστείτε. Υπάρχουν ακόμη μόχλευση αμοιβαίων κεφαλαίων που σύντομο διαφορετικούς δείκτες όπως ο S & P 500 σε 3-1 βάση!
Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν πολλαπλές κατηγορίες μετοχών. Μια δημοφιλής δομή περιλαμβάνει διαφορετικά επίπεδα των μετοχών που προσφέρουν χαμηλότερες δαπάνες με υψηλότερα ελάχιστα. Σε Τι είναι μια Κατηγορία Μεριδίων Αμοιβαίων Κεφαλαίων ?, εξήγησα πως ένα από τα μεγαλύτερα κεφάλαια του δείκτη στον κόσμο έχει πολλά διαφορετικά επίπεδα που να φθάσει μια ελάχιστη επένδυση των $ 200 εκατομμύρια.
Κάθε φορά που θα πληρούν τις προϋποθέσεις για μια υψηλότερη κατηγορία μετοχών, θα μπορούσε να πληρώσει (κυριολεκτικά) για να εξετάσει τη μετατροπή συμμετοχές σας σε αυτό.
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επένδυση Λάθος # 5: Δεν Διαβάζοντας το Ενημερωτικό Δελτίο του Αμοιβαίου Κεφαλαίου
Πριν να εξετάσει ακόμη και την επένδυση σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, θα πρέπει να διαβάσετε το ενημερωτικό δελτίο. Αυτό το ειδικό νομικό έγγραφο εξηγεί την επενδυτική στρατηγική η αμοιβαία εταιρεία διαχείρισης κεφαλαίων θα χρησιμοποιήσετε για να επενδύσετε τα χρήματά σας, καθώς και πολλές άλλες σημαντικές λεπτομέρειες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ενοικίαση για να αγοράσω προσφορές φαίνονται και να αισθάνονται πολύ σαν πρότυπο πωλήσεων στο σπίτι, και είναι μια εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές στεγαστικά δάνεια. Και οι δύο αγοραστές και οι πωλητές μπορούν να επωφεληθούν από αυτές τις ρυθμίσεις, αλλά είναι σημαντικό ότι ο καθένας ξέρει τι οι κίνδυνοι είναι πριν ξεκινήσετε.
Αυτή η σελίδα ασχολείται με ενοίκιο για να αγοράσω συναλλαγές που αφορούν ένα σπίτι, αλλά υπάρχουν και άλλα είδη προγραμμάτων εκεί έξω.
Τι είναι η ενοικίαση για Απόκτηση;
Ενοικίαση για να αγοράσω είναι ένας τρόπος για να αγοράσει ή να πουλήσει κάτι πάροδο του χρόνου, δίνοντας στον αγοραστή μια «επιλογή» να αγοράσουν κάποια στιγμή στο μέλλον.
Με μια παραδοσιακή αγορά και πώληση, ο αγοραστής και ο πωλητής να ολοκληρώσει την αγορά περισσότερο ή λιγότερο αμέσως μετά τη συμφωνία με τους όρους (σε κλείσιμο), αλλά να νοικιάσετε για να αγοράσω είναι διαφορετική.
Σύμφωνα με ένα ενοίκιο για το δικό σύμβαση, ο αγοραστής και ο πωλητής συμφωνούν με το ενδεχόμενο της πώλησης σε κάποιο σημείο στο μέλλον. Τελικά, ο ενοικιαστής / αγοραστής αποφασίσει εάν η συναλλαγή θα λάβει πράγματι χώρα. Εν τω μεταξύ, ο αγοραστής κάνει πληρωμές προς τον πωλητή, και ένα μέρος αυτών των πληρωμών (συνήθως) να μειώσει τα χρήματα που απαιτούνται για να αγοράσει το σπίτι σε μεταγενέστερη ημερομηνία.
Γιατί να αγοράσετε με Ενοικίαση για Απόκτηση;
Ενοικίαση για τα δικά του προγράμματα μπορεί να είναι ελκυστική για τους αγοραστές, ειδικά εκείνοι που αναμένουν να είναι σε ισχυρότερη οικονομική θέση μέσα σε λίγα χρόνια.
Αγορά με την κακή πίστωση: Οι αγοραστές που δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να αρχίσουν να αγοράζουν ένα σπίτι με ενοίκιο για το δικό συμφωνίας. Την πάροδο του χρόνου, μπορούν να εργαστούν για την ανοικοδόμηση της πιστωτικής βαθμολογίες τους, και μπορεί να είναι σε θέση να πάρει ένα δάνειο μια φορά ότι είναι επιτέλους καιρός να αγοράσει το σπίτι.
Κλειδώστε σε τιμή αγοράς: Στις αγορές με αυξανόμενες τιμές των κατοικιών, οι αγοραστές μπορούν να πάρουν μια συμφωνία για να αγοράσει στη σημερινή τιμή (αλλά η αγορά θα λάβει χώρα πολλά χρόνια στο μέλλον). Οι αγοραστές έχουν τη δυνατότητα να κάνει πίσω, αν οι τιμές των κατοικιών πέφτουν, αν και κατά πόσο ή όχι είναι λογικό οικονομικά θα εξαρτηθεί από το πόσο έχουν καταβληθεί στο πλαίσιο της συμφωνίας.
Αυτοκίνητο δοκιμής: Οι αγοραστές μπορούν να ζήσουν σε ένα σπίτι πριν από τη δέσμευση να αγοράσει το ακίνητο. Ως εκ τούτου, μπορούν να μάθουν για τα ζητήματα με το σπίτι, γείτονες εφιάλτη, και τα άλλα προβλήματα πριν να είναι πολύ αργά.
Μετακίνηση κάτω: Οι αγοραστές που έχουν δεσμευτεί σε ένα σπίτι και τη γειτονιά (αλλά δεν μπορούν να αγοράσουν) μπορεί να μπει σε ένα σπίτι που τελικά θα αγοράσουν. Αυτό μειώνει το κόστος και την ταλαιπωρία της μετακίνησης, μετά από μερικά χρόνια.
Κατασκευάστηκε ιδίων κεφαλαίων: Τεχνικά, ενοικιαστές δεν την προώθηση της ισότητας με τον ίδιο τρόπο που κάνει τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Ωστόσο, οι πληρωμές μπορούν να συσσωρεύονται και να παρέχει ένα σημαντικό ποσό που θα τεθεί προς την αγορά του σπιτιού. Οι αγοραστές μπορούν επίσης μόλις εξοικονομήσουν χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια αυτά αντί (αποφεύγοντας τις παγίδες του ενοικίου με τις δικές, και παρέχοντας τη δυνατότητα να αγοράσουν οποιοδήποτε σπίτι).
Γιατί Πουλήστε Με Ενοικίαση για Απόκτηση;
Οι πωλητές μπορούν επίσης να επωφεληθούν από το ενοίκιο με τις δικές ρυθμίσεις.
Περισσότερα αγοραστές: Αν έχετε πρόβλημα να προσελκύσει αγοραστές, μπορείτε επίσης να εμπορεύονται σε ενοικιαστές που ελπίζουν να αγοράσουν στο μέλλον. Όχι ο καθένας έχει την καλή πίστωση και να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, αλλά ο καθένας χρειάζεται ένα μέρος για να ζει.
Κερδίστε εισόδημα: Αν δεν χρειάζεται να πουλήσει το δικαίωμα μακριά και να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για ένα άλλο προκαταβολή, μπορείτε να κερδίσετε εισόδημα από μισθώματα, ενώ κινείται προς πώληση ενός ακινήτου.
Ανώτατη τιμή: Μπορείτε να ζητήσετε μια υψηλότερη τιμή πώλησης, όταν προσφέρουν νοικιάσετε για να αγοράσω. Είσαι παρέχοντας μια ευκαιρία που οι άνθρωποι μπορούν να είναι πρόθυμοι να πληρώσουν για. Οι ενοικιαστές έχουν επίσης μια «επιλογή» να αγοράσει το σπίτι – το οποίο θα μπορούσε να μην χρησιμοποιείτε ποτέ – και την ευελιξία κοστίζει πάντα επιπλέον.
Επένδυσε ενοικιαστή: Ένας πιθανός αγοραστής είναι πιο πιθανό να αναλάβει τη φροντίδα του ακινήτου (και να πάρει μαζί με τους γείτονες) από ένα ενοικιαστή, χωρίς το δέρμα στο παιχνίδι. Ο αγοραστής έχει ήδη επενδύσει στην ιδιοκτησία και έχει συμφέρον να διατηρηθεί αυτό.
Πως δουλεύει
Τα πάντα είναι διαπραγματεύσιμα: Μια ενοικίαση στο δικό της συναλλαγής, γνωστό και ως επιλογή μίσθωση, ξεκινά με τη σύμβαση. Τόσο ο αγοραστής και ο πωλητής συμφωνούν σε ορισμένους όρους, και όλους τους όρους μπορεί να αλλάξει για να ταιριάζει στις ανάγκες του καθενός. Ανάλογα με το τι είναι σημαντικό για εσάς (είτε είστε αγοραστής ή πωλητής), μπορείτε να ζητήσετε ορισμένα χαρακτηριστικά πριν από την υπογραφή μιας συμφωνίας.
Για παράδειγμα, μπορείτε να ζητήσετε ένα μεγαλύτερο ή μικρότερο εκ των προτέρων πληρωμή εάν αυτό θα είναι χρήσιμο για σας.
Συμβουλές είναι απαραίτητο: Να είστε βέβαιος να εξετάσει κάθε σύμβαση με ένα δικηγόρο ακινήτων, επειδή οι συναλλαγές αυτές μπορεί να είναι περίπλοκη, και υπάρχει μια πολλά χρήματα που εμπλέκονται. Ενοικίαση για δική διαπραγματεύσεις είναι ιδιαίτερα επικίνδυνη για τους αγοραστές. Πολλές απάτες εκμεταλλεύονται ανθρώπους με την κακή πίστωση και μεγάλες ελπίδες για την αγορά ενός σπιτιού. Ακόμη και με τίμιο πωλητή, είναι δυνατόν να χάσει πολλά χρήματα, αν τα πράγματα δεν πάνε όπως είχε προγραμματιστεί.
Μια επιλογή για να αγοράσει: Στην αρχή κάθε ενοικίου με τις δικές της συναλλαγής, ο αγοραστής καταβάλλει στον πωλητή ένα τίμημα του δικαιώματος , το οποίο είναι συνήθως περίπου πέντε τοις εκατό της τελικής τιμής αγοράς (αν και μπορεί σίγουρα να είναι υψηλότερες ή χαμηλότερες). Η πληρωμή αυτή δίνει στον αγοραστή το δικαίωμα ή την «επιλογή» – αλλά όχι την υποχρέωση – να αγοράσει το σπίτι κάποια στιγμή στο μέλλον.
Καμία επιστροφή: Η αρχική πληρωμή ασφαλίστρων δεν επιστρέφεται, αλλά μπορεί να εφαρμοστεί στην τιμή αγοράς (εάν ο αγοραστής αγοράζει ποτέ από το σπίτι, δεν θα πρέπει να καταλήξει σε τόσο πολύ χρήμα). Οι μεγαλύτερες πληρωμές επιλογή είναι επικίνδυνη για τους αγοραστές: αν η συμφωνία δεν περάσουν για οποιονδήποτε λόγο, δεν υπάρχει κανένας τρόπος για να πάρετε πίσω αυτά τα χρήματα. Ο πωλητής συνήθως παίρνει για να κρατήσει όλες τις πληρωμές ασφαλίστρων μετά από ένα ενοίκιο για το δικό συναλλαγή ολοκληρώνεται.
Τιμή αγοράς: Ο αγοραστής και ο πωλητής να ορίσετε μια τιμή αγοράς για το σπίτι στη σύμβασή τους. Σε κάποια στιγμή στο μέλλον (συνήθως μεταξύ ενός και πέντε χρόνια, ανάλογα με τις διαπραγματεύσεις), ο αγοραστής μπορεί να αγοράσει το σπίτι για την τιμή – ανεξάρτητα από το ποιο είναι το σπίτι είναι πραγματικά αξίζει. Κατά τον καθορισμό των τιμών, μια τιμή που είναι υψηλότερη από την τρέχουσα τιμή δεν είναι ασυνήθιστο (αλλιώς, ο πωλητής είναι σε καλύτερη θέση μόνο πωλούν σήμερα). Αν το σπίτι έχει αυξηθεί σε αξία πιο γρήγορα από το αναμενόμενο, τα πράγματα λειτουργούν υπέρ του αγοραστή. Αν το σπίτι χάνει την αξία, ο ενοικιαστής κατά πάσα πιθανότητα δεν θα αγοράσει το σπίτι (εν μέρει επειδή δεν μπορούσε να έχει νόημα, και εν μέρει επειδή ο ενοικιαστής μπορεί να μην είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα μεγάλο δάνειο με υψηλό δείκτη δανείου προς αξία). Οι αγοραστές συνήθως ισχύουν για μια υποθήκη, όταν έρθει η ώρα να αγοράσει το σπίτι.
Οι μηνιαίες πληρωμές: Ο αγοραστής / ενοικιαστής κάνει επίσης μηνιαίες πληρωμές στον πωλητή. Οι πληρωμές αυτές χρησιμεύουν ως πληρωμές ενοικίου (επειδή ο πωλητής συνεχίζει να κατέχει το ακίνητο), αλλά ο ενοικιαστής πληρώνει συνήθως λίγο επιπλέον κάθε μήνα. Το επιπλέον ποσό που συνήθως πιστώνεται στην τελική τιμή αγοράς, έτσι ώστε να μειώνει την ποσότητα του χρήματος ο αγοραστής θα πρέπει να καταλήξει σε κατά την αγορά του σπιτιού. Και πάλι, το επιπλέον μίσθωμα «premium» δεν επιστρέφεται – αντισταθμίζει τον πωλητή για να περιμένει γύρω για να δει τι ο αγοραστής θα κάνει (ο πωλητής δεν μπορεί να πωλήσει το ακίνητο σε κανέναν άλλον μέχρι τη συμφωνία με τον ενοικιαστή άκρα).
Συντήρηση: Όλοι συμμετέχουν οφέλη από ένα καλά συντηρημένο σπίτι, αλλά ποιος θα πληρώσει; Η συμφωνία σας θα πρέπει να καθορίζει ποιος είναι υπεύθυνος για τη συνήθη συντήρηση και εκτεταμένες επισκευές. Ορισμένες συμφωνίες λένε ότι τίποτα κάτω από $ 500 είναι η ευθύνη του αγοραστή, αλλά οι τοπικοί νόμοι μπορεί να περιπλέξει τα πράγματα (οι ιδιοκτήτες θα μπορούσαν να υποχρεούνται να παρέχουν ορισμένες παροχές, ακόμη και αν η συμφωνία σας λέει αλλιώς).
Ενοικίαση για Απόκτηση Παγίδες
Τίποτα δεν είναι τέλειο, και αυτό περιλαμβάνει νοικιάσετε για να αγοράσω προγράμματα. Οι συναλλαγές αυτές είναι πολύπλοκες, και οι δύο αγοραστές και πωλητές μπορεί να πάρει μερικές δυσάρεστες εκπλήξεις. Μερικά παραδείγματα που αναφέρονται παρακάτω, αλλά ο κατάλογος των πραγμάτων που μπορεί ενδεχομένως να πάει στραβά είναι πολύ μεγαλύτερη. Μόνο ένας τοπικός δικηγόρος ακινήτων μπορεί να σας δώσει μια καλή ιδέα για το τι διακυβεύεται στην κατάστασή σας, ώστε να είναι σίγουρος για να επισκεφθείτε με ένα προτού να υπογράψετε τίποτα.
Κίνδυνοι για Αγοραστές
Χάνοντας χρήματα: Αν δεν αγοράσει το σπίτι – για οποιονδήποτε λόγο – θα χάσετε όλα τα επιπλέον χρήματα που πληρώσατε. Πωλητές οι οποίοι είναι εύκολα στον πειρασμό μπορεί να είναι δύσκολη ή ασύμφορη για σας να αγοράσετε.
Αργή η πρόοδος: Μπορείτε να σχεδιάσετε τη βελτίωση της πιστωτικής σας ή να αυξήσετε το εισόδημά σας, έτσι ώστε θα πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, όταν τελειώνει η επιλογή, αλλά τα πράγματα μπορεί να μην λειτουργήσει όπως έχει προγραμματιστεί.
Λιγότερο ελέγχου: Δεν σας ανήκει ακόμα το ακίνητο, ώστε να μην έχετε τον απόλυτο έλεγχο πάνω του. Ο ιδιοκτήτης σας θα μπορούσε να σταματήσει τις πληρωμές υποθηκών και να χάσουν την περιουσία μέσω της διαδικασίας πλειστηριασμού, ή μπορεί να μην είναι υπεύθυνος για τις αποφάσεις για σημαντικά θέματα συντήρησης. Ομοίως, ο ιδιοκτήτης σας θα μπορούσε να χάσει μια απόφαση ή να εγκαταλείψετε την καταβολή φόρων ακίνητης περιουσίας και καταλήγουν με βάρη επί του ακινήτου. Η συμφωνία θα πρέπει να αντιμετωπίσει όλα αυτά τα σενάρια (και ο ιδιοκτήτης δεν επιτρέπεται να πουλήσει, ενώ έχετε μια επιλογή για το ακίνητο), αλλά νομικές μάχες είναι πάντα ένα μεγάλο πόνο.
Η πτώση των τιμών: Αρχική τιμές μπορεί να πέσουν , και ίσως να μην είναι σε θέση να επαναδιαπραγματευθεί μια χαμηλότερη τιμή αγοράς. Τότε είστε αριστερά με την επιλογή να απολέσουν το σύνολο της επιλογής των χρημάτων σας ή την αγορά του σπιτιού. Αν ο δανειστής σας δεν θα εγκρίνει ένα τεράστιο δάνειο, θα πρέπει να φέρουν επιπλέον χρήματα για να κλείσει μια προκαταβολή.
Οι καθυστερήσεις πληρωμών κακό: Ανάλογα με τη συμφωνία σας, αν δεν πληρώνουν ενοίκιο στην ώρα τους, μπορεί να χάσετε το δικαίωμα αγοράς (μαζί με όλα τα έξτρα πληρωμές σας). Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να κρατήσει την επιλογή σας, αλλά επιπλέον πληρωμή σας για το μήνα δεν είναι «υπολογίζονται» και δεν θα προσθέσει στο ποσό που έχετε συσσωρεύσει για την τελική αγορά.
Αρχική θέματα: Μπορεί να υπάρχουν προβλήματα με την ιδιότητα που δεν ξέρετε για το μέχρι να προσπαθήσετε να το αγοράσει (όπως τα προβλήματα τίτλος). Χαρίστε ένα ενοίκιο για το δικό αγορά σαν μια «πραγματική» αγορά – να πάρετε μια αναζήτηση επιθεώρηση και τον τίτλο πριν από την κατάδυση in.
Απάτες: Ενοικίαση για δική απάτες είναι ένα ελκυστικό τρόπο για να λάβει μεγάλα χρηματικά ποσά από τους ανθρώπους που δεν είναι σε θέση οικονομικά ασφαλείς.
Κίνδυνοι για Πωλητές
Δεν βεβαιότητα: ενοικιαστή σας δεν θα μπορούσε να αγοράσει, έτσι θα πρέπει να ξεκινήσει ξανά από την αρχή και να βρει έναν άλλο αγοραστή ή ενοικιαστή (αλλά τουλάχιστον θα έχετε να κρατήσει τα επιπλέον χρήματα).
Αργή χρήματα: Δεν έχετε ένα μεγάλο εφάπαξ, το οποίο μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε το επόμενο σπίτι σας.
Λείπει εκτίμηση: Συνήθως κλειδώσει σε μια τιμή πώλησης, όταν υπογράφουν μια ενοίκιο για το δικό συμφωνία, αλλά οι τιμές των κατοικιών θα μπορούσε να αυξηθεί ταχύτερα από ό, τι αναμενόταν. Μπορείτε να κάνετε καλύτερα την ενοικίαση του τόπου και να πάρει μια συμφωνία πώλησης στο μέλλον (ή ίσως δεν).
Η πτώση των τιμών στο σπίτι: Αρχική τιμές μπορεί να πέσουν, και αν ενοικιαστή σας δεν αγοράζουν, θα ήταν καλύτερα απλά την πώληση του ακινήτου.
Ανακαλύπτοντας ελαττώματα: Οι αγοραστές μπορούν να ανακαλύψουν τα ελαττώματα που δεν ξέρατε για τη χρήση του στο σπίτι με διαφορετικό τρόπο, και μπορεί να αποφασίσει να μην αγοράσει. Ίσως τα υδραυλικά μπορεί να χειριστεί ένα ζευγάρι, αλλά όχι μια οικογένεια πέντε, και κανείς δεν μπορούσε να γνωρίζει για το θέμα. Δεν είστε προσπαθεί να εξαπατήσει κανέναν – είναι ένα ελάττωμα που ποτέ δεν ήρθε κάτω από το προηγούμενο καθεστώς διαβίωσης – αλλά τώρα είναι ένα θέμα και θα πρέπει να το αποκαλύψει σε μελλοντικούς αγοραστές (ή το διορθώσουμε).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Υπάρχουν δύο δημοφιλείς μεθόδους που χρησιμοποιούν οι άνθρωποι για την αποπληρωμή του χρέους. Η παραδοσιακή μέθοδος ονομάζεται «στοίβαγμα χρέους», ενώ η άλλη ονομάζεται «χιονοστιβάδας του χρέους», και συνιστάται από δημοφιλή οικονομικός εμπειρογνώμονας ο Dave Ramsey.
Ας ρίξουμε μια ματιά στο υπέρ και τα κατά της κάθε ώστε να μπορείτε να υπολογίσετε τι προσέγγιση να λάβει για την εξόφληση του χρέους σας.
Χρέος στοίβαξης
Η μέθοδος «στοίβαγμα του χρέους» (αλλιώς γνωστή ως μέθοδος χιονοστιβάδα του χρέους) συνιστά να κάνετε μια λίστα με όλα τα χρέη σας, ανάλογα με το επιτόκιο , από το υψηλότερο στο χαμηλότερο.
Η μέθοδος «στοίβαγμα χρέους» συμβουλεύει ότι κάνετε την ελάχιστη καταβολή για όλα τα δάνεια σας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να ρίξει όλα τα επιπλέον χρήματα σας στην εξόφληση MasterCard σας, η οποία έχει το υψηλότερο επιτόκιο, στο 19 τοις εκατό.
Μόλις σκούπισε το 19 τοις εκατό της MasterCard το χρέος σας, να αντιμετωπίσουν την ισορροπία της Visa, η οποία έχει το δεύτερο υψηλότερο επιτόκιο, στο 13 τοις εκατό.
Θα σας πάρει πολύ χρόνο για να αποπληρώσει το Visa, δεδομένου ότι έχει την υψηλότερη ισορροπία, στα $ 7.500. Κολλήσει με αυτό. Όποτε είστε έτοιμοι, μπορείτε να αρχίσετε την αποπληρωμή των χρεών με χαμηλότερα επιτόκια.
Πλεονεκτήματα: Αυτή η μέθοδος σας κερδίζει τα περισσότερα χρήματα στις πληρωμές τόκων.
Μειονεκτήματα: Μπορεί να πάρει πολύ χρόνο για να πάρει ένα χρέος υψηλής ισορροπίας πέρασε από τη λίστα σας.
Μπορεί να αισθάνονται απογοητευμένοι μετά την επένδυση τόσο πολύ χρόνο και ενέργεια για την πληρωμή κάτω από ένα δάνειο, χωρίς να αισθάνεται την ψυχική «νίκη» της διασχίζουν από τον κατάλογό σας.
Χρέος Χιονόμπαλα
Σύμφωνα με τη μέθοδο χιονοστιβάδας, θα πρέπει να ρίξει όλα τα ανταλλακτικά δεκάρα για την εξόφληση του δανείου με το χαμηλότερο ισορροπία, ανεξάρτητα του επιτοκίου.
Εάν χρησιμοποιείται το χιονοστιβάδας μέθοδο, θα ξανά να καταδικάσει την παραπάνω λίστα ως εξής:
Θα ήθελα να κάνουν την ελάχιστη καταβολή για όλα τα δάνεια σας. Στη συνέχεια, θα ρίξει κάθε επιπλέον πένα προς το χρέος με τη μικρότερη ισορροπία, ανεξάρτητα από το γεγονός ότι – στη συγκεκριμένη περίπτωση – έχει επίσης το χαμηλότερο επιτόκιο.
Η ιδέα πίσω από αυτή τη μέθοδο είναι ότι η εξόφληση του δανείου με το μικρότερο υπόλοιπο θα σας δώσει την ψυχολογική αίσθηση της «νίκης» όταν διασχίζουν το δάνειο από τη λίστα σας. Αυτή η ψυχική «νίκη» θα σας παρακινήσει να συνεχίσει την εξοικονόμηση χρημάτων και την αποπληρωμή των χρεών σας.
Πλεονεκτήματα: Αυτή η μέθοδος σας δίνει μια πιο άμεση αίσθηση της νίκης.
Μειονεκτήματα: Κοστίζει περισσότερο. Θα πληρώσετε περισσότερα χρήματα σε τόκους, σε σύγκριση με τη μέθοδο στοιβασίας του χρέους.
Ποια μέθοδος θα έπρεπε να χρησιμοποιήσετε;
Θα ήθελα να πω ότι η προσωπική χρηματοδότηση είναι … καλά … προσωπικά.
Εξόφληση του χρέους είναι λίγο σαν να κάνει δίαιτα. Σίγουρα, υπάρχουν περισσότερα «ιδανικό» τρώει τα σχέδια εκεί έξω, αλλά ας είμαστε ρεαλιστές: οι περισσότεροι άνθρωποι δεν πρόκειται να κολλήσει σε μια τέλεια δίαιτα. Το «καλύτερο» δίαιτα είναι αυτή που θα τηρήσουμε.
Εξόφληση του χρέους είναι παρόμοια. Να είστε ειλικρινείς για την παραγωγή ενός προϋπολογισμού που ταιριάζει στην προσωπικότητά σας και σας κρατά κίνητρα. Θα πληρώσει το πιο συμφέρον αν δεν κολλήσει με το σχέδιο εξόφληση του χρέους σας.
Είναι εντάξει για να πειραματιστούν, πάρα πολύ. Αν η μέθοδος στοίβαξης χρέους ακούγεται πιο ελκυστικό για σας αυτή τη στιγμή, και μπορείτε να το δοκιμάσετε για μερικούς μήνες και οτι δεν δουλεύει, δεν υπάρχει κανένας λόγος δεν μπορείτε να μεταβείτε στη μέθοδο χιονοστιβάδας του χρέους.
Έχοντας ένα σχέδιο είναι μια καλή ιδέα, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να κρατήσει τον εαυτό σας σε αυτό το 100% του χρόνου, 365 ημέρες το χρόνο. Τα πράγματα αλλάζουν, η ζωή πετάει μπάλες καμπύλη σε σας, και θα πρέπει να προσαρμοστούν. Αυτό σημαίνει μερικές φορές αλλάζει οικονομικές στρατηγικές σας. Γι ‘αυτό μην τον εαυτό σας αν η πρώτη μέθοδος προσπάθειά σας δεν λειτουργεί. Συνεχίστε την προσπάθεια μέχρι να βρείτε κάτι που κάνει.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Χρέος Φοιτητικό Δάνειο δεν χρειάζεται να είναι εμπόδιο για να οικοδομήσουμε ένα χαρτοφυλάκιο
Μπορείτε να σκεφτείτε ότι η φράση «η φτώχεια φοιτητικό δάνειο» είναι ο τίτλος από κάποιο σκίτσο στο κανάλι College χιούμορ του YouTube. Αλλά δεν υπάρχουν πολλά αστεία σχετικά με το οικονομικό άλμπατρος που αντιμετωπίζει σήμερα, μια φοιτητές υψηλό ρεκόρ που έχει χτυπήσει μόνο ένα ακόμη υψηλότερο επίπεδο, όπως σας τελειώσει την ανάγνωση αυτή την πρόταση.
Μια γενιά στο χρέος
Ένα ρολόι του χρέους των φοιτητικών δανείων στην ιστοσελίδα FinAid.com, η οποία ενημερώνεται αυτόματα κάθε λίγα δευτερόλεπτα, είναι τώρα κλείνει μέσα σε $ 1,46 τρισ.
Για απόφοιτους ελπίζουν να επενδύσουν, οι επιπτώσεις είναι οδυνηρή. Μια έρευνα του 5000 φοιτητές κολεγίου που κυκλοφόρησε το 2016 από την Allianz Global Assistance φτάσει σε αυτό το συμπέρασμα: «Φοιτητικό Δάνειο φτώχεια» είναι πολύ πραγματικό, και δεν μπορεί να τελειώσει σύντομα. Μετά τα δίδακτρα, περίπου ένας στους τέσσερις μαθητές που αναφέρθηκαν δεν έχουν επιπλέον χρήματα να δαπανήσουν. Σχεδόν οι μισοί (44,6 τοις εκατό) πληρώνουν για την εκπαίδευσή τους εξ ολοκλήρου, και περίπου 12 τοις εκατό δεν ξέρω καν πόσα χρωστούν.
Δεν χρειάζεται καν να ασχοληθείτε γηπέδου αυτούς τους αριθμούς: Απλά μασούν ίσως για ένα λεπτό. Τώρα, δείτε αν μπορείτε να υπολογίσετε όπου φοιτητές μπορούν να βρουν χρήματα για να επενδύσουν σε μετοχές, χωρίς να κλέβει την ήδη περιορισμένη προϋπολογισμό για το Mac και το τυρί.
Η έρευνα αποκαλύπτει ότι Allianz τους φοιτητές που έχουν φοιτητικά δάνεια και να γνωρίζει την ισορροπία, το 40 τοις εκατό χρωστάμε τουλάχιστον $ 30.000. Αυτό είναι σύμφωνο με στοιχεία που συγκέντρωσε το Ινστιτούτο για το κολλέγιο πρόσβασης και επιτυχίας.
Για την κλάση του 2014, το ποσοστό του χρέους ανά φοιτητή χτυπήσει $ 28.950 ανά δανειολήπτη, με επτά στους 10 μαθητές λόγω χρημάτων. Κατά την τελευταία δεκαετία, το χρέος των φοιτητικών δανείων έχει αυξηθεί στο διπλάσιο του ποσοστού του πληθωρισμού? δίδακτρα έχουν αυξηθεί περίπου στο ίδιο ποσοστό πηγαίνει πίσω 40 χρόνια. Με πολλές εκτιμήσεις, το ποσοστό του χρέους ανά μαθητή έχει ξεπεράσει τα $ 30.000.
Έτσι, βρίσκοντας κάτι-κάτι-για φοιτητές και πρόσφατους πτυχιούχους να επενδύσουν σε πρέπει να είναι σε απελπιστική αιτία, σωστά; Καλά, όχι ακριβώς. Σύμφωνοι, ο δρόμος είναι ισχυρό δύσκολο να σκαπάνη. Πήγαινε στην ιατρική ή νομική σχολή, και το σχήμα του χρέους σας, μπορείτε εύκολα κορυφή $ 100.000.
Ωστόσο, είναι ακόμα δυνατό να ξεκινήσει την αποστολή ενός χαρτοφυλακίου, οι ειδικοί υποστηρίζουν. Είναι θέμα που καθιστά προτεραιότητα, ακόμη και αν τα αρχικά ποσά μετρητών είναι αμελητέα.
ξεκινώντας Μικρό
Ένας δημοφιλής τρόπος για να γίνει αυτό είναι μέσω των smartphone επενδύσεων εφαρμογές όπως Βελανίδια. (Ιδρυτής του, χιλιετή Jeff Cruttenden, χτύπησε στην ιδέα, ενώ ακόμα στον εαυτό του κολεγίου.) Βελανίδια πάρει ό, τι περνάτε από συνδεδεμένα αγορές με πιστωτική και χρεωστική κάρτα και συμπληρώνει ότι μέχρι το πλησιέστερο δολάριο. Η αλλαγή γίνεται επενδύσει σε έξι διαφορετικά κεφάλαια με βάση την ανοχή κινδύνου. Είναι ιδιαίτερα απευθύνεται σε νέους επενδυτές επιφυλακτικοί μεσιτικά γραφεία.
Ένας άλλος τρόπος είναι μέσω απευθείας επενδύσεων ιστοσελίδες όπως το Ανόρθωση. ιστοσελίδα Ιδρυτής Jon Stein ακολουθεί μια απλή διαδρομή όπου εισάγετε την ηλικία σας και ένα από τα πέντε γενικών επενδυτικών στόχων (δηλαδή «χτίσει τον πλούτο,» και «δίχτυ ασφαλείας»). Στη συνέχεια επενδύει τα χρήματα σε ένα συνδυασμό μετοχών και ομολόγων: ένα πλήρως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων των 12 παγκόσμιων κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.
«Ανόρθωση είναι μια μεγάλη πλατφόρμα για νέους επενδυτές για να ξεκινήσετε,» λέει ο David Weliver, ιδρυτικό εκδότης του MoneyUnder30, μια προσωπική χρηματοδότηση και την ιστοσελίδα επένδυση για χιλιετίας. «Δεν έχει καμία ελάχιστη επένδυση και είναι εύκολο να κάνουν μικρές, μηνιαία επενδύσεις μέσω της άμεσης κατάθεσης.»
Πάρτε ότι ο εργοδότης που ταιριάζουν
Υπάρχει η στρατηγική της προσκοπισμός νέες θέσεις εργασίας προσεκτικά για παροχές. Ή αν χρειάζεστε μια προσοχή grabber, πώς είναι αυτό; ΔΩΡΕΑΝ ΧΡΗΜΑΤΑ! Είναι διαθέσιμο σε πολλούς εργασιακούς χώρους, ακόμη και αν ένα δωρεάν γεύμα δεν είναι.
«Millennials με τις θέσεις εργασίας που προσφέρουν έναν αγώνα 401 (k) ο εργοδότης θα πρέπει να συμμετέχουν στο βαθμό που απαιτείται για να πάρετε την πλήρη αγώνα? Αυτό είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα για τη συνταξιοδότηση,»λέει ο προσθέτει ο Anthony Criscuolo, επικυρωμένο χρηματοοικονομικός σύμβουλος και το χαρτοφυλάκιο διαχείρισης με Ft Palisades Hudson Financial Ομίλου. Lauderdale, Florida γραφείο.
Η δημιουργία ενός 401 (k) ή ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) σηματοδοτεί την απόλυτη επένδυση απαραίτητο για τους νέους εργαζόμενους. Ναι, την εξόφληση του χρέους δανείου είναι σημαντικό. Αλλά βάζοντας στην άκρη τα χρήματα κάθε χρόνο για τη συνταξιοδότηση, ιδιαίτερα αν ξεκινήσετε σε ηλικία 21 ετών ή νεότεροι, σας δίνει την ενέργεια για αρκετό το κομπόδεμα συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να μετατρέψετε $ 45 α μήνα σε $ 1 εκατομμύριο απλά, αν γνωρίζετε τους νόμους του ανατοκισμού.
Ας πούμε ότι η ηλικία κάποιος 20 αρχίζει plunking κάτω από $ 45 α μήνα με 50 τοις εκατό αγώνα εταιρείας. Αν αυτή αυξάνει τη συνεισφορά κατά το ίδιο ποσό και οποιαδήποτε αμοιβή εγείρει που λαμβάνει, θα έχει περισσότερα από $ 1 εκατομμύριο από τη συνταξιοδότηση, υποθέτοντας 3,5 τοις εκατό ετήσιες αυξήσεις μισθών και ένα 8,5 τοις εκατό απόδοση 401 (k) επενδύσεις.
«Σύμφωνα με μια έκθεση του 2014 από το Αμερικανικό Συμβούλιο οφέλη, σχεδόν το 80 τοις εκατό των εργαζομένων με πλήρη απασχόληση έχουν πρόσβαση σε εργοδότη υπό την αιγίδα προγράμματα συνταξιοδότησης,» λέει ο James Capolongo, επικεφαλής της καταθετικά προϊόντα και τις τιμές στην TD Bank και βασίζεται σε Mount Laurel, Νιού Φανέλα.
Σφίξτε ζώνη σας και να επενδύσετε Τι Κερδίζετε
Υπάρχει επίσης το ζήτημα της απελευθέρωσης τα χρήματα-και ναι, θα σας χαρίσει τη ομιλία για τα καθημερινά Bigbucks latte. Μεγάλες αποφάσεις, καθώς και μικρές, μπορεί να απελευθερώσει τα χρήματα, αν και μερικά είναι δύσκολο να παραβλέψουμε. Αν επιλέξετε να πάρετε μια θέση εργασίας στο Σαν Φρανσίσκο, για παράδειγμα, θα πρέπει πιθανώς να καταβληθεί μεγαλύτερη, αλλά είστε επίσης πρόκειται να πληρώσουν περισσότερα στο ενοίκιο. Πολύ περισσότερο.
Στατιστικά καταρτίζονται από RadPad, η αναζήτηση για κινητά διαμέρισμα και να νοικιάσετε πάροχος υπηρεσιών πληρωμής, δείχνουν ότι η πόλη του Golden Gate απαιτεί χρυσή ταμεία μόνο για να βρουν μια θέση για να κρεμάσει το καπέλο σας.
οι εργαζόμενοι entry-level θα δαπανήσει 79 τοις εκατό των εισοδημάτων τους για ενοικίαση στο Σαν Φρανσίσκο και τη Νέα Υόρκη, θα περάσετε το 77 τοις εκατό των εσόδων επίπεδο εισόδου σας στο φανταχτερό τίποτα: ένα διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου πρόκειται για τη μέση τιμή των $ 3.000 το μήνα .
Κάνοντας μια δουλειά στο Ώστιν, Τέξας, αντιθέτως, σημαίνει μόνο το 36 τοις εκατό του μισθού πηγαίνει προς ενοικίαση. Και δεν πρόσφατη grad στο σωστό μυαλό τους πρόκειται να κατηγορήσει Austin-μία μεγάλη μουσική πόλεις του κόσμου και το σπίτι του South by Southwest μουσικό φεστιβάλ, ότι είναι ένα βαρετό μέρος για να ζήσει.
Μερικά από αυτό σημαίνει επίσης δημιουργικά να σκεφτόμαστε τα έξοδα που ήδη έχετε όσον αφορά την απόδοση. Αν έχετε προσλάβει έναν λογιστή για να κάνετε τους φόρους σας, για παράδειγμα, κάποιος με περισσότερους πόρους και μεγαλύτερο σύνολο ικανοτήτων μπορεί να είναι σε θέση να σας εμπλοκή ένα μεγαλύτερο επιστροφή, το οποίο θα μπορούσε να πληρώσει περισσότερο από για αύξηση του ωρομισθίου. Και αν είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσει δάνεια σπουδαστών σε ένα χαμηλότερο επιτόκιο, θα πρέπει να θέτει πολύ περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας για τη μεγάλη απόσταση.
Πάρτε μορφωμένοι
Τέλος, υπάρχει πάντα η έννοια της, μάλιστα, εκπαιδεύοντας τον εαυτό σας.
Μεγάλη επενδυτική συμβουλή μπορεί να βρεθεί σε όλο το Διαδίκτυο, και υπάρχουν, αν θέλετε, μια πληθώρα αξιόπιστες πηγές. Ίσως δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να προσλάβουν τον οικονομικό σύμβουλό τους γονείς σας να χρησιμοποιήσετε, αλλά σίγουρα μπορείτε να διαβάσετε το blog του … ή ακόμα και να μεριμνήσει για ένα one-time συνάντηση για να πάει πέρα από την κατάστασή σας και να καταλάβω κάποιους στόχους.
«Ενώ πληρώνουν για οικονομικές συμβουλές μπορεί να φαίνεται από μακριά, ακόμη και νέους επαγγελματίες θα πρέπει να εξετάσει έντονα τουλάχιστον μια φορά διαβουλεύσεις με ένα οικονομικό επαγγελματική,» λέει ο Criscuolo. «Ακριβώς όπως μπορείτε να αναθέσει την υγεία σας σε έναν γιατρό ή το αυτοκίνητό σας σε ένα μηχανικό, ένα check-up με ένα οικονομικό επαγγελματίας μπορεί να πληρώσει για τον εαυτό της για τη δημιουργία μιας υγιούς μακροπρόθεσμο χρηματοδοτικό σχέδιο.»
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Πιστωτική κάρτα προνομιακό επιτόκιο, συχνά υπάρχει βραχυκύκλωμα στο «ρυθμό promo,» είναι ένα χαμηλό επιτόκιο που προσφέρεται στο υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Η τιμή προσφοράς είναι συχνά ένα εισαγωγικό επιτόκιο που προσφέρεται μόνο κατά τη διάρκεια των πρώτων μηνών μετά το άνοιγμα του λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας. Περιστασιακά, κάποιοι εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν τιμές προσφοράς στους υπάρχοντες χρήστες πιστωτικών καρτών.
Διαφημιστικά τιμές Τελευταία για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα
Η ομοσπονδιακή νομοθεσία απαιτεί τιμές προσφοράς πρέπει να διαρκεί τουλάχιστον έξι μήνες.
Μερικές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες έχουν τιμές προσφοράς που διαρκούν όσο 18 μήνες. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες εκφράζουν το διαφημιστικό ρυθμό ως αριθμό κύκλων τιμολόγησης που μπορεί να είναι βραχύτερο από τον ίδιο αριθμό των μηνών. Για παράδειγμα, ένας ρυθμός promo κύκλος 10 χρέωσης θα διαρκέσει περίπου 8 μήνες (υποθέτοντας ένα κύκλο χρέωσης 25 ημερών).
Θα μπορούσατε να χάσετε τιμή προσφοράς σας πριν από τη λήξη της προωθητικής περιόδου, αν γίνει περισσότερες από 60 ημέρες καθυστέρηση στην πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας. Μόλις έχετε χάσει την προνομιακή τιμή, δεν θα το πάρει πίσω, ακόμα και αν στη συνέχεια να κάνει τις πληρωμές σας εγκαίρως.
Ορισμένες Υπόλοιπα Πάρτε Promo Τιμές
Τα προηγούμενα χρόνια, ήταν πιο κοινό για τιμές προσφοράς που πρέπει να προσφέρονται μόνο για μεταφερόμενα υπόλοιπα. Ωστόσο, οι περισσότεροι εκδότες πιστωτικών καρτών για την επέκταση των διαφημιστικών ποσοστά τόσο τις αγορές και τις μεταφορές ισορροπίας. προκαταβολές σε μετρητά σπάνια λαμβάνουν ποσοστά προώθησης συμφερόντων.
Πληρώνοντας Off Καταθέσεις σε τιμές προσφοράς
Σύμφωνα με το νόμο, οι εκδότες πιστωτικών καρτών που απαιτούνται για την εφαρμογή της ελάχιστης καταβολής για τα υπόλοιπα με το υψηλότερο επιτόκιο.
Οτιδήποτε πάνω από το ελάχιστο μπορεί να εφαρμοστεί στο χαμηλότερο υπόλοιπο ποσοστό. Είναι καλύτερο να περιορίσει τις συναλλαγές σας με πιστωτική κάρτα σε ένα μόνο είδος – αυτός που παίρνει την τιμή προσφοράς – τουλάχιστον μέχρι να λήξει τιμή προσφοράς σας. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να είστε σίγουροι η πληρωμή σας θα την ισορροπία με το καλύτερο επιτόκιο.
Την αποπληρωμή του υπολοίπου πριν από τη λήξη για να αξιοποιήσετε στο έπακρο των διαφημιστικών ρυθμό σας. Σε αντίθετη περίπτωση, χάνετε το πλεονέκτημα της ύπαρξης ενός ασυνήθιστα χαμηλό επιτόκιο. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν προώθησης ρυθμό σας ισχύει και για μεταφορά υπολοίπου.
Προσοχή Υψηλή μετά Διαφημιστικά ΣΕΠΕ
Να είστε προετοιμασμένοι για το επιτόκιό σας να αυξηθεί σημαντικά όταν λήξει η τιμή προσφοράς. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει να γνωρίζετε ποιο είναι το ποσοστό μετα-προώθησης ενδιαφέρον θα είναι, πριν να δεχτούν την προσφορά. Μπορεί να αλλάξετε γνώμη για τη συμφωνία πλήρως.
Μην συγχέετε με Αναβαλλόμενες ενδιαφέροντος
Τα σχέδια χρηματοδότησης των αναβαλλόμενων τόκων συχνά προωθούνται παρόμοια με 0% εισαγωγικές προσφορές. Το ίδιο «Κανένα ενδιαφέρον» και «0%» διατύπωση συνοδεύει συχνά αυτές τις προσφορές, ωστόσο, αναβαλλόμενη το ενδιαφέρον είναι πολύ διαφορετική και όχι σε ένα καλό δρόμο. Με αναβαλλόμενων τόκων χρηματοδότησης, θα πρέπει να καταβάλει πλήρως το υπόλοιπο να αποφύγει την καταβολή τόκων. Αν έχετε οποιαδήποτε ισορροπία που απομένουν μετά τις προωθητικές τέλος της περιόδου, το πλήρες ενδιαφέρον με αναδρομική ισχύ από την πρώτη ημέρα του υπολοίπου σας θα προστεθεί στο λογαριασμό σας.
Με ένα διαφημιστικό ΣΕΠΕ, οποιοδήποτε ανεξόφλητο υπόλοιπο δεν τοκίζεται μέχρι τη λήξη της προωθητικής περιόδου.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι πληροφορίες της πιστωτικής σας επηρεάζει έκθεση τα πάντα, από τον τόπο κατοικίας σας σε ό, τι οδηγείτε, ακόμα και όπου εργάζεστε. Δυστυχώς, πάρα πολλοί άνθρωποι παρανοούν τις πιστωτικές εκθέσεις τους και τις πληροφορίες που περιέχει. Εδώ είναι μερικά από τα πιο κοινούς μύθους σχετικά με τις πιστωτικές εκθέσεις και την αλήθεια πίσω από το καθένα.
1. Δεν χρειάζεται να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας, αν κάνεις αίτηση για την πίστωση.
Έλεγχος πιστωτική έκθεσή σας πριν από την εφαρμογή για ένα μεγάλο δάνειο μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητές σας να πάρει έγκριση. Επανεξέταση πιστωτική έκθεσή σας πριν κάνετε την αίτηση σας δίνει την ευκαιρία να καθαρίσει τα λάθη και άλλες αρνητικές πληροφορίες που θα μπορούσαν να σας αρνηθεί.
Δεν πρέπει να περιμένετε μέχρι να είστε προετοιμασία για μια σημαντική εφαρμογή για να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας. Είναι επίσης σημαντικό να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να αναζητήσετε τα σημάδια της κλοπής ταυτότητας ή απάτης. Προληπτικά αναθεώρηση πιστωτική έκθεσή σας θα σας επιτρέψει να πιάσει και να ασχοληθεί με την κλοπή ταυτότητας, πριν η κατάσταση χειροτερεύει.
Αν ψάχνετε για δουλειά ή αν είστε επάνω για μια προσφορά θα πρέπει να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας. Πολλοί εργοδότες δείτε τις πιστωτικές εκθέσεις (δεν τα πιστωτικά αποτελέσματα) και θέλετε να είστε προετοιμασμένοι για το τι μπορούν να βρουν. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν κάνεις αίτηση για οικονομική θέση ή διευθυντικό στέλεχος υψηλού επιπέδου. Έχετε το δικαίωμα σε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση, αν είστε σήμερα άνεργοι και σχεδιάζουν να αναζητήσει μια θέση εργασίας μέσα στις επόμενες 60 ημέρες.
Και, κάθε φορά που είστε αρνήθηκε για μια πιστωτική κάρτα, δάνειο ή άλλη υπηρεσία, λόγω των πληροφοριών στην πιστωτική έκθεσή σας, θα πρέπει να ελέγξετε το αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας που χρησιμοποιείται στην εν λόγω απόφαση για να επιβεβαιώσει τα στοιχεία είναι σωστά. Θα έχουν το δικαίωμα σε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση σε αυτή την περίπτωση. Αν τα λάθη πιστωτική έκθεσή οδηγήσει σε σας που αρνήθηκε, μπορείτε να αμφισβητήσετε αυτά τα σφάλματα με το Γραφείο Πίστης και να ζητήσει από τον πιστωτή να επανεξετάσει την αίτησή σας.
2. Έλεγχος πιστωτική έκθεσή σας θα βλάψει το πιστωτικό σας.
Πιθανόν να έχετε ακούσει ότι οι έρευνες στην πιστωτική έκθεσή σας μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πιστωτική σας, αλλά αυτό δεν περιλαμβάνει τις δικές σας έρευνες σχετικά με την πιστωτική σας. Υπάρχουν δύο τύποι πιστωτικών έρευνες. Τα σκληρά έρευνες γίνονται όταν κάνετε αίτηση για πιστωτική ή ένα προϊόν πιστωτικής βάση ή την υπηρεσία. Αυτές οι έρευνες έχουν βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τα μαλακά έρευνες γίνονται όταν ελέγχετε την πιστωτική σας ή επαγγελματικά επιταγή, πιστωτική σας να σας ελέγχει προηγουμένως για τα πιστωτικά προϊόντα ή υπηρεσίες. Αυτά τα μαλακά έρευνες δεν βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Να περάσει από ένα δανειστή για να έχουν την πιστωτική σας ελεγχθεί θα βλάψει το πιστωτικό σας. Για να αποφύγετε την πιστωτική σας επηρεάζεται, θα πρέπει να ελέγξετε την πιστωτική σας αναφέρετε τον εαυτό σας με τη μετάβαση άμεσα σε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Μπορεί να υπάρχει ένα τέλος, όταν η παραγγελία σας την πιστωτική έκθεσή σας από τα πιστωτικά γραφεία, εκτός εάν πληρούν τις προϋποθέσεις για μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση σύμφωνα με το νόμο Fair Credit Reporting. Μπορείτε να παραγγείλετε ένα δωρεάν πιστωτική έκθεση κάθε χρόνο μέσω AnnualCreditReport.com, η περιοχή για την οποία διατάσσεται η ελεύθερη πιστωτική έκθεση που χορηγείται από τον ομοσπονδιακό νόμο.
Είναι καλή είδηση ότι η δική σας πιστωτικών ελέγχων, δεν θα βλάψει το πιστωτικό σας. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό σας όσο συχνά θα πρέπει να χωρίς το φόβο ότι θα σας βλάψει.
3. Πληρωμή από μια καθυστέρηση λογαριασμό, θα καταργηθεί από την πιστωτική έκθεσή σας.
Πληρώνοντας από μια παραβατική ισορροπία είναι καλύτερο για την πιστωτική σας σε μακροπρόθεσμη βάση. Δυστυχώς, αυτή η πληρωμή δεν θα διαγράψει το λογαριασμό ή τις λεπτομέρειες της ιστορίας πληρωμής από την πιστωτική έκθεσή σας. Όλα τα τελευταία αρνητικά πληρωμές θα παραμείνουν στην πιστωτική έκθεσή σας κατά τη διάρκεια της προθεσμίας παροχής πίστωσης, αλλά ο λογαριασμός σας θα ενημερωθεί για να δείξει ότι έχετε παγιδευτεί το παρελθόν λόγω ισορροπία. Εάν ο λογαριασμός σας είναι ακόμη ανοικτό και ενεργό, το μέλλον έγκαιρες πληρωμές σας θα πρέπει να αναφέρονται ως εντάξει.
Με ακρίβεια αναφερθεί αρνητικές πληροφορίες μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική έκθεσή σας για έως και επτά ετών. Μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, τα αρνητικά στοιχεία πρέπει να διαγραφούν από την πιστωτική έκθεσή σας αυτόματα.
4. Πληρωμή σε χρέος θα παρατείνει την προθεσμία παροχής πίστωσης.
Μερικοί άνθρωποι διστάζουν να εξοφλήσει ένα παλιό λογαριασμό, επειδή πιστεύουν ότι η πληρωμή θα γίνει επανεκκίνηση του ρολογιού αναφοράς πίστωσης, διατηρώντας το λογαριασμό στην πιστωτική έκθεσή τους για τα επόμενα επτά χρόνια. Ευτυχώς, αυτό δεν συμβαίνει.
Το χρονικό όριο της πιστωτικής αναφοράς με βάση το χρόνο που έχει περάσει από την αρνητική ενέργεια. Κάνοντας πληρωμές για λογαριασμό δεν θα επανεκκινήσει αυτό το χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, αν ήταν 30 ημέρες καθυστέρηση σε μια πιστωτική κάρτα το Δεκέμβριο του 2010, που αλιεύονται και πάλι τον Ιανουάριο του 2011 και πληρώνονται στην ώρα τους από τότε, οι καθυστερήσεις πληρωμών θα πέσουν πιστωτική έκθεσή σας τον Δεκέμβριο του 2017. Το υπόλοιπο της ιστορίας του λογαριασμού από εκείνο το σημείο προς τα εμπρός θα παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας.
5. Το κλείσιμο ενός λογαριασμού, θα καταργηθεί από την πιστωτική έκθεσή σας.
Μια άλλη κοινή παρερμηνεία είναι ότι απλά το κλείσιμο ενός λογαριασμού θα το διαγράψει από την πιστωτική έκθεσή σας. Ωστόσο, αυτό δεν είναι η περίπτωση. Όταν κλείνετε ένα λογαριασμό, το μόνο πράγμα που συμβαίνει, όπως αναφέρεται στην πιστωτική έκθεσή σας είναι ότι η κατάσταση του λογαριασμού έχει αναφερθεί ως κλειστό. Ο λογαριασμός θα παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας για το υπόλοιπο της προθεσμίας παροχής πίστωσης, εφόσον έκλεισε σε κακή κατάσταση, για παράδειγμα, εάν ο λογαριασμός χρεώθηκε μακριά. Ή, εάν ο λογαριασμός ήταν σε καλή κατάσταση όταν έκλεισε, θα παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας με βάση τις κατευθυντήριες γραμμές πιστωτικά γραφεία για την αναφορά θετική, έκλεισε τους λογαριασμούς.
6. Ο γάμος θα συγχωνεύσει την πιστωτική έκθεσή σας με το σύζυγό σας.
Όταν παντρευτούν, θα συνεχίσει να διατηρεί μια ξεχωριστή πιστωτική έκθεσή από το σύζυγό σας, ακόμα και αν αλλάξετε το επώνυμό σας. Μερικά κοινών λογαριασμών, εξουσιοδοτημένο λογαριασμούς χρηστών, και συνυπογράφεται λογαριασμούς μπορεί να εμφανιστεί και στις δύο συζύγους πιστωτικές εκθέσεις, αλλά ατομικούς λογαριασμούς θα συνεχίσουν να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή κάθε αντίστοιχη ατόμου.
7. Μόνο πιστωτικές κάρτες και δάνεια εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας.
Όταν διαβάσετε την πιστωτική έκθεσή σας, μπορεί να εκπλαγείτε σε όλα τα είδη των λογαριασμών που εμφανίζονται. Οι ιατρικούς λογαριασμούς, τις συλλογές του χρέους, και δημόσια αρχεία, όπως πτώχευση ή προνόμιο φορολογικής αρχής που αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας εκτός από πιστωτικές κάρτες και δάνεια.
Επειδή δεν είναι πιστωτικά λογαριασμοί, οι λογαριασμοί, όπως οι πληρωμές κινητό τηλέφωνο ή πληρωμές χρησιμότητας δεν αναφέρονται τακτικά στην πιστωτικά γραφεία. Αν οι λογαριασμοί αυτοί γίνονται σοβαρά παραβατική, μπορούν να προστεθούν στην πιστωτική έκθεσή σας ως λογαριασμό συλλογή.
8. ιστορία απασχόληση και το εισόδημα περιλαμβάνεται στην πιστωτική έκθεσή σας.
Σε μια μελέτη του 2015 TransUnion , το 55 τοις εκατό των ανθρώπων που είχαν ελεγχθεί πρόσφατα πιστωτική έκθεσή τους πιστεύεται ότι ένα πλήρες ιστορικό της απασχόλησης εμφανίστηκε στις εκθέσεις τους. Και το 41 τοις εκατό πίστευαν ότι το εισόδημα που αναφέρονται στις πιστωτικές εκθέσεις τους. Τρέχουσα εργοδότης σας μπορεί να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας, αλλά αυτό είναι όλο. Πιστωτική έκθεσή σας δεν θα κρατήσει μια λίστα με τους προηγούμενους εργοδότες σας και δεν απαριθμεί το εισόδημά σας. Πίστωση και δάνειο εφαρμογές, ωστόσο, θα ζητήσει για την απασχόληση και την πληροφόρηση του εισοδήματος έγκριση της αίτησής σας.
9. Ενοικίαση ιστορία που αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας.
Στη μελέτη TransUnion, το 49 τοις εκατό των ατόμων με άριστη πίστωση πίστευαν ότι οι πληρωμές ενοικίου περιλαμβάνονται στις εκθέσεις πίστωσης. Ενοικίαση λογαριασμούς γενικά δεν εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας, αλλά μπορεί να υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις. πληρωμές ενοικίου γίνεται σε διαμερίσματα που αναφέρουν Experian RentBureau θα συμπεριληφθούν στην Experian πιστωτική έκθεσή σας. Πιστωτικά γραφεία γενικά δεν μοιράζονται τις πληροφορίες, έτσι ώστε οι πληρωμές ενοικίου δεν θα εμφανιστεί σε άλλες πιστωτικές εκθέσεις σας.
10. Λογαριασμοί που έχετε συνυπέγραψε μόνο δεν εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας.
Όταν cosign μια πιστωτική κάρτα ή δάνειο, εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας ακριβώς όπως και τα άλλα στοιχεία ακριβώς όπως όλα τα άλλα λογαριασμούς σας. χρήσης και πληρωμής δραστηριότητα του λογαριασμού θα εμφανιστεί στην πιστωτική έκθεσή σας και να επηρεάσει την πιστωτική σας, ακόμα κι αν δεν είστε αυτός που χρησιμοποιεί ή τα οφέλη από το λογαριασμό. Εκτός αν το όνομά σας είχε συνυπέγραψε χωρίς την άδειά σας, δεν θα είστε σε θέση να αφαιρέσετε το συνυπέγραψε λογαριασμό από την πιστωτική έκθεσή σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Είναι τόσο εύκολο για το χρέος πιστωτικών καρτών για να ξεφύγουν από τον έλεγχο. Μια μέρα είστε ευτυχισμένοι χρήση της πιστωτικής σας κάρτας, αγοράζοντας πράγματα που έχετε πάντα ήθελε, λαμβάνοντας ταξίδια σε μέρη που έχετε πάντα ήθελε να επισκεφθεί. Το επόμενο πράγμα που ξέρω τις κάρτες σας είναι όλα φτάσει στο όριο και δεν μπορεί να είναι αρκετά θυμηθείτε πώς συνέβη.
Είναι η πιστωτική σας κάρτα χρέος εκτός ελέγχου;
Δεν υπάρχει μετρητή για να σας ενημερώσουμε όταν το χρέος πιστωτικών καρτών σας είναι να πάρει εκτός ελέγχου. εκδότες της πιστωτικής σας κάρτας δεν πρόκειται να σας προειδοποιήσω ότι τα υπόλοιπα σας είναι μεγαλύτερη από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει. Αντ ‘αυτού, είναι στο χέρι σας να πρέπει να προσέξετε για αυτά τα 10 σημάδια που δείχνουν ότι το χρέος σας είναι εκτός ελέγχου:
1. Οι κάρτες σας φτάσει στο όριο ή πάνω από το πιστωτικό όριο . Φτάσει στο όριο πιστωτικές κάρτες είναι ένα σημάδι που δεν έχουν δώσει την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα. Πολλαπλές φτάσει στο όριο πιστωτικές κάρτες ένωση μόνο το πρόβλημα, καθιστώντας πιο δύσκολο για να πληρώσει μακριά τις ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας. Και αν δεν έχουν αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, θα μείνει χωρίς μια πηγή χρηματοδότησης για περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
2. Δεν μπορούν να πληρώσουν τίποτα, εκτός από την ελάχιστη καταβολή . Το ακριβές ποσό του χρέους που μετράει ως «εκτός ελέγχου» θα ποικίλλουν από άτομο σε άτομο, ανάλογα με την ικανότητά τους να πληρώσουν. Ένα σίγουρο σημάδι ότι το χρέος σας είναι εκτός ελέγχου είναι σε θέση να πληρώνουν μόνο το ελάχιστο για τις πιστωτικές κάρτες σας. Ελάχιστες πληρωμές είναι το χαμηλότερο ποσό που μπορείτε να πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα και να διατηρήσετε το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε περισσότερα από αυτό και είστε ακόμα χρησιμοποιώντας τις πιστωτικές σας κάρτες, το χρέος σας χειροτερεύει κάθε μήνα.
3. Είσαι αργά ή λείπει πληρωμές . Μόλις ελάχιστες πληρωμές σας γίνονται δυσβάσταχτα, είστε στο πρόβλημα. Αναπάντητες πληρωμές με πιστωτική κάρτα κάνει μόνο την κατάσταση της πιστωτικής σας κάρτας χειρότερα. Οι καθυστερήσεις πληρωμών αυξήσει το ποσό που πρέπει να πληρώσει για να πιάσουν και να έχουν αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Από τη στιγμή που θα χάσετε δύο πληρωμές, οι αυξήσεις των επιτοκίων σας και να πλησιάζει είναι σχεδόν αδύνατη. Η στιγμή που αρχίζει να πάρει σκληρά για να κάνουν ελάχιστη πληρωμή σας είναι όταν πρέπει να αρχίσουμε να κάνουμε μεγάλη αλλαγή στις συνήθειες της πιστωτικής σας κάρτας.
4. Θα πληρώνετε τις πιστωτικές σας κάρτες με άλλους τύπους του χρέους . Εάν χρησιμοποιείτε αναλήψεις μετρητών, επαναλαμβανόμενες μεταφορές υπολοίπου, payday τα δάνεια ή οποιαδήποτε άλλη μορφή χρέους για να πληρώσει τις πιστωτικές κάρτες σας, είστε στο μεγάλο πρόβλημα. Όχι μόνο δεν είστε πραγματικά κάνει κάποια πρόοδο εξόφληση των πιστωτικών καρτών σας, είστε δημιουργώντας περισσότερο χρέος από δανεισμό χρήματα για να παραμείνουν στη ζωή.
5. Είσαι τη χρήση πιστωτικών καρτών για τις ανάγκες και τις καθημερινές αγορές . Έχοντας να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για τις τακτικές αγορές είναι ένα σημάδι ότι, όχι μόνο είναι το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας εκτός ελέγχου, είναι ένα σημάδι των μεγαλύτερων οικονομικών προβλημάτων. Εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες για τις τακτικές αγορές, και δεν είναι μέρος μιας στρατηγικής για να κερδίζουν περισσότερα πιστωτική κάρτα ανταμοιβές, τελικά θα ξεμείνει από διαθέσιμες πιστώσεις. Θα πρέπει να κάνει μεγάλες αλλαγές για να αποφύγει εντελώς πνίγεται στο χρέος.
6. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αρχίζει να πέφτει . Τα πιστωτικά αποτελέσματα χρησιμοποιούνται για την εκτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητας, ή το πόσο πιθανό είναι ότι θα προεπιλογή για πιστώσεις και τα δάνεια υποχρεώσεις σας. Το ποσό του χρέους που κουβαλάτε (σε σύγκριση με πιστωτικά όρια σας) είναι το 30% της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πέφτει ακόμα κι αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές σας στην ώρα τους κάθε μήνα, είναι σημάδι ότι το αυξανόμενο χρέος της πιστωτικής σας κάρτας είναι χειρότερη από ό, τι αναμενόταν. Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μια ελεύθερη πιστωτικό αποτέλεσμά με τη δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα, μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν αν CreditKarma.com, CreditSesame.com και Quizzle.com.
7. Οι νέες εφαρμογές σας αρνήθηκε . Εκδότες πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι σε θέση να προβλέψει ότι το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας είναι εκτός ελέγχου, ακόμη και πριν το κάνετε. Μετά από μια άρνηση εφαρμογής πιστωτική κάρτα, ελέγξετε την αλληλογραφία σας για μια επιστολή από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας που εξηγούν γιατί αρνήθηκαν. Αν το χρέος σας ή υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών είναι ένας από τους λόγους, είναι ένα σημάδι ότι θα πρέπει να χαλιναγωγήσει τις δαπάνες σας και να ξεκινήσετε την αντιμετώπιση του χρέους σας, πριν η κατάσταση χειροτερεύει.
8. Είσαι κρύβει το χρέος σας -από τον εαυτό σας ή η σύζυγός σας. Αίσθηση σαν να έχουν κάτι να κρύψουν είναι ένα σημάδι ότι τα πράγματα είναι λάθος. Αν δεν είστε ανοίγοντας τις δηλώσεις της πιστωτικής σας κάρτας, επειδή δεν θέλουν να αντιμετωπίσουν τις ισορροπίες σας ή πηγαίνετε έξω από το δρόμο σας για να κρατήσει το σύζυγό σας από ενημέρωση για το χρέος σας, είναι πιθανό να έχετε περισσότερο χρέος από ό, τι μπορείτε να ασχοληθεί με .
9. Δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να εξοικονομήσουν χρήματα, επειδή έχετε πάρα πολύ χρέος . Τα περισσότερα χρήματα που δαπανούν για το χρέος σας, το λιγότερο που έχετε για άλλα πράγματα, όπως την εξοικονόμηση χρημάτων. Χωρίς πρόσβαση σε εξοικονόμηση πόρων, για παράδειγμα, σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, ίσως χρειαστεί να δημιουργήσει ακόμη περισσότερο χρέος για να βγούμε από την οικονομική δέσμευση.
10. Μπορείτε να ανησυχείτε για το πώς θα πάμε να πληρώσει μακριά τις πιστωτικές κάρτες σας . Αν ένιωθα σαν το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας ήταν υπό έλεγχο, τότε θα έχετε να ανησυχείτε για τίποτα. Ωστόσο, τονίζοντας για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας είναι ένα σημάδι ότι είναι σίγουρα εκτός ελέγχου. Μην υποθέσετε ότι επειδή δεν είστε τόνισε για το χρέος σας ότι είστε ασφαλείς. Θα μπορούσε να είναι ότι είστε αγνοώντας το χρέος σας ή σε άρνηση σχετικά με το πόσο κακή είναι πραγματικά.
7 τρόποι για να πάρει το χρέος πιστωτικών καρτών σας υπό έλεγχο
Μόλις συνειδητοποιήσετε το χρέος πιστωτικών καρτών σας είναι εκτός ελέγχου, γίνεται δική σας ευθύνη να κάνουμε κάτι γι ‘αυτό αμέσως. Αγνοώντας τη σοβαρότητα του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας θα κάνει τα πράγματα χειρότερα και πιο δύσκολο να ασχοληθεί με όταν τελικά αποφασίσει να κάνει κάποιες αλλαγές:
1. Διακοπή των δαπανών . Μόλις συνειδητοποιήσετε το χρέος σας είναι εκτός ελέγχου ή να πάρει εκτός ελέγχου, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες. Τυχόν πρόσθετες αγορές με πιστωτική κάρτα θα κάνει το χρέος πιστωτικών καρτών σας να αυξηθεί. Οι μεγαλύτερες ισορροπίες σας είναι, τόσο πιο δύσκολο θα είναι να πληρώσει μακριά.
2. Κόψτε τις πιστωτικές κάρτες σας . Αν δεν είστε πειθαρχημένοι αρκετό για να σταματήσει τη χρήση πιστωτικών καρτών σας, να είναι πιο δύσκολο για τον εαυτό σας. Κόψτε τις κάρτες σας και πετάξτε τα κομμάτια. Μπορείτε να πάτε ένα βήμα παραπέρα και να κλείσει τους λογαριασμούς σας εντελώς, αν αυτό είναι ό, τι χρειάζεται για να σταματήσει τη χρήση πιστωτικών καρτών σας.
3. Πάρτε απογραφή των χρεών σας . Πάρτε μια σαφή κατανόηση του πόσο οφείλετε και ποιος σας οφείλετε σε. Κάντε μια λίστα με όλες τις πιστωτικές σας κάρτες, το επιτόκιο, η ισορροπία, και η τρέχουσα ελάχιστη καταβολή. Αν οι λογαριασμοί είναι σε καθυστέρηση, γράψτε το ποσό που πρέπει να πληρώσετε για να καλύψουν τη διαφορά. Αν και ο κατάλογος μπορεί να εκφοβίσει, μπορείτε να κάνετε πολύ καλύτερες αποφάσεις για το χρέος σας με όλες τις πληροφορίες μπροστά σας.
4. Υπολογίστε πόσα μπορείτε να πληρώσετε προς το χρέος σας κάθε μήνα . Εξετάστε τα έσοδα και τα έξοδά σας για να καταλάβω τι μπορείτε να αποσπάσουν από τον προϋπολογισμό σας για να αρχίσουν να πληρώνουν το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Μπορεί να χρειαστεί να κάνει μεγάλες αλλαγές για τις δαπάνες σας για να είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά τα έξοδα διαμονής σας και να εξοφλήσει το χρέος σας.
5. Σταματήστε δαπανών επιπλέον χρήματα . Είχατε μια καλή στιγμή μετάγγιση μέχρι το χρέος πιστωτικών καρτών, τώρα ήρθε η ώρα να ασχοληθούμε σοβαρά με τα οικονομικά σας. Κόψτε τις δαπάνες αναψυχής και εστίασης για την αγορά μόνο τα πράγματα που χρειάζεστε. Μπορεί να είναι μια οδυνηρή θυσία στην αρχή, αλλά μπορείτε να προσαρμόσετε. Θυμηθείτε το λόγο θέλετε να κάνετε αυτές τις αλλαγές είναι η καλύτερη οικονομικά σας και να δημιουργήσετε ένα πιο ασφαλές μέλλον για τον εαυτό σας.
6. Διαλέξτε μια πιστωτική κάρτα και να πληρώσουν περισσότερα από το ελάχιστο . Αν και ο τελικός στόχος είναι να εξοφλήσει όλες τις πιστωτικές κάρτες σας, προσπαθώντας να τους εξοφλήσει όλα με τη μία, δεν είναι η πιο αποτελεσματική προσέγγιση. Αντ ‘αυτού, επικεντρώνονται στην εξόφληση των πιστωτικών καρτών σας μία φορά σε μια στιγμή. Μπορείτε να ξεκινήσετε με το ένα με το υψηλότερο επιτόκιο, το υψηλότερο ισορροπία, το χαμηλότερο ισορροπία, ή οποιαδήποτε άλλη κάρτα που θέλετε να ξεφορτωθείτε. Αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία είναι ότι μπορείτε να επιλέξετε μια κάρτα και να περάσουν το μεγαλύτερο μέρος των επιπλέον χρημάτων σας πληρώσει μακριά την ισορροπία. Όπως θα εξοφλήσει κάθε πιστωτική κάρτα, επιλέξτε ένα άλλο να επικεντρωθεί στην, έως ότου όλα εξοφληθεί.
Χρησιμοποιήστε μια πιστωτική κάρτα αριθμομηχανή επιστροφής θα σας βοηθήσουν να καταλάβω τον καλύτερο τρόπο για να πληρώσει μακριά το χρέος σας και να πάρετε μια ιδέα για το πότε θα τελικά να γίνει εξόφληση των πιστωτικών καρτών σας.
7. Δοκιμάστε την εξοικονόμηση χρημάτων για το ενδιαφέρον . Αν εξακολουθείτε να έχετε αρκετά καλή πίστη, μπορεί να είστε σε θέση να εξοικονομήσει χρήματα για το ενδιαφέρον, ζητώντας σας εκδότη πιστωτικών καρτών για ένα χαμηλότερο επιτόκιο ή με την αξιοποίηση της προσφοράς μεταφοράς υπολοίπου 0%.
Θα έπρεπε να Ορκίσου Off Πιστωτικές κάρτες για καλό;
Μετά από μάχη με το χρέος πιστωτικών καρτών, πολλοί άνθρωποι αποφασίζουν να μην χρησιμοποιήσει ξανά τις πιστωτικές κάρτες. Λάβετε υπόψη ότι οι ίδιες οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι κακό, είναι ο τρόπος που χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες που μπορεί να σας βάλει σε μπελάδες. Μην έχοντας μια πιστωτική κάρτα μπορεί να κάνει ορισμένες συναλλαγές, όπως η ενοικίαση ενός αυτοκινήτου, λίγο πιο σκληρή. Εδώ είναι τι μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε να πάρει πίσω στο πρόβλημα της πιστωτικής κάρτας.
Περάστε μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε ένα μήνα . Αποφύγετε τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας ως αναπλήρωσης εισοδήματος. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσουν κάτι σε μετρητά, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να το αγοράσει, ακόμη και με πιστωτική κάρτα.
Πληρώστε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα . Μόλις επικεντρωθεί σε δαπάνες μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε ένα μήνα, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά την ισορροπία σας κάθε μήνα. Αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να κρατήσει τις πιστωτικές κάρτες σας υπό έλεγχο και να αποφύγει το χρέος πιστωτικών καρτών.
Αν, για κάποιο λόγο, αισθάνεστε ότι δεν είστε πειθαρχημένοι αρκετό για να ακολουθήσει αυτούς τους κανόνες, είναι καλύτερα να μην έχουν μια πιστωτική κάρτα. Μια χρεωστική κάρτα ή προπληρωμένη κάρτα θα σας αφήσει να κάνετε τις ίδιες αγορές που μπορείτε να κάνετε με μια πιστωτική κάρτα χωρίς να πάρει στο χρέος.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
τα πιο διάσημα ταξιδιωτικούς προορισμούς στον κόσμο μπορεί να είναι ενδιαφέρουσα, αλλά πολλοί είναι επίσης ακριβά για να φθάσει. Εκτός αν έχετε μια τεράστια κρύπτη των αεροπορικών μιλίων και ταξίδια σημεία, που κατά πάσα πιθανότητα θα πρέπει να πληρώσει για αεροπορικά εισιτήρια και κάποιο είδος καταλύματος, ακόμα και αν επιλέξετε ένα ξενώνα ή κάτι φθηνό. Και, ακόμα και τότε, θα πρέπει ακόμα να καλύψει τα τρόφιμα, τις δραστηριότητες και το κόστος μεταφοράς, όπως τα ταξί και τα τρένα. Στο τέλος της ημέρας, αυτά τα έξοδα και άλλοι κάνουν ταξίδια προνόμιο πολλοί δεν μπορούν να αντέξουν χωρίς εξωτερική βοήθεια.
Όπως ήταν αναμενόμενο, πολλοί ταξιδιώτες που φιλοδοξούν να δανειστεί τα χρήματα που χρειάζονται για να δουν τον κόσμο. Συνήθως, το κάνουν είτε μέσω ενός προσωπικού δανείου ή πιστωτικής κάρτας, αν και μπορούν επίσης να δανειστούν χρήματα από την οικογένεια και τους φίλους.
Δανείζεται χρήματα για ταξίδια μια καλή ιδέα; Συνήθως όχι, αλλά αυτό δεν σταματά μερικούς ανθρώπους που είναι αποφασισμένοι να συνεχίσουν περιπλάνησης τους. Αν πρόκειται να δανειστούν χρήματα για να ταξιδέψουν, το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να ορίσετε κάποιους βασικούς κανόνες και την έρευνα τα καλύτερα διαθέσιμα επιλογές δανείου.
Το πρόβλημα με το δανεισμό των χρημάτων για Ταξίδια
Η κοινή λογική λέει ότι θα πρέπει να δανειστεί χρήματα μόνο για την εκτίμηση περιουσιακών στοιχείων όπως ένα σπίτι ή μια επιχείρηση. Travel είναι χειρότερη από ό, τι το αντίθετο από αυτό-υποτίμησης ενός περιουσιακού στοιχείου. Δεν είναι κάτι απτό μπορείτε να δείτε ή να αισθανθείτε, και αξίζει τίποτα σε κανέναν, αλλά σας.
Αλλά, πόσο είναι οι αναμνήσεις σας πραγματικά αξίζει; Αν πρόκειται να δανειστούν χρήματα για να ταξιδέψουν, θα πρέπει να αξίζει πολλά.
Κι αυτό γιατί, ανάλογα με το πόσο έχετε δανειστεί, θα μπορούσατε να την αποπληρωμή του δανείου ή της πιστωτικής σας κάρτας ισορροπίας για χρόνια.
Επίσης, να θυμάστε ότι δεν είναι ακριβώς αυτό που δανείζονται θα πρέπει να επιστρέψει. Θα πρέπει επίσης να είναι στο γάντζο για το ενδιαφέρον και τις ισχύουσες χρεώσεις.
Δεδομένου ότι ο μέσος όρος της πιστωτικής κάρτας έχει πλέον επιτόκιο 17 τοις εκατό, τα τέλη αυτά μπορεί να προσθέσει επάνω γρήγορα.
Εάν δανειστείτε $ 5.000 για ένα μήνα-μακρύ ταξίδι στην Ταϊλάνδη ή ένα ταξίδι σε όλη την Ευρώπη και να λάβει δέκα χρόνια για να το ξεπληρώσει με το επιτόκιο αυτό, για παράδειγμα, θα πρέπει να πληρώσει $ 90 ανά μήνα για 120 μήνες με συνολικό κόστος των $ 10.811.
Ο σωστός τρόπος για να δανειστούν χρήματα για Ταξίδια
Πριν δανειστεί χρήματα για να ταξιδέψουν, αξίζει να αναρωτηθείτε αν οι μακροπρόθεσμο κόστος θα είναι πραγματικά αξίζει τον κόπο. Πιστεύετε πραγματικά θέλουν να κάνουν πληρωμές για τη μεσογειακή κρουαζιέρα σας πέντε έτη από τώρα, όταν θα μπορούν να αποθηκεύσετε για ένα σπίτι ή προσπαθούν να δημιουργήσουν οικογένεια; Πιθανώς όχι.
Αλλά, αν πρόκειται να πάρετε ένα ταξιδιωτικό δάνειο, μπορείτε επίσης να το κάνουμε με το σωστό τρόπο από την αρχή. Εδώ είναι μερικές συμβουλές που μπορεί να σας βοηθήσει να μείνετε σε καλό δρόμο:
Χρησιμοποιήστε ανταμοιβές για την κάλυψη των δαπανών
Αν έχετε καλή πίστη και τη δυνατότητα να προγραμματίσουν το μέλλον νωρίς, μπορείτε επίσης να σκύψει πάνω ανταμοιβές σημεία για να καλύψει τα μέρη του ταξιδιού σας. Είναι δυνατόν να κερδίσει αρκετούς πόντους και μίλια για να πάρει ξενοδοχεία και αεροπορικά εισιτήρια σας καλύπτει, αν έχετε μια στρατηγική και να κολλήσει με αυτό. Εξερευνήστε ανταμοιβές κάρτες και τις δυνατότητές τους, και μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για κάθε ταξίδι σε όλο τον κόσμο.
Ορίστε έναν προϋπολογισμό μπορείτε να κολλήσετε
Ενώ μπορεί να μην ξέρετε ακριβώς πόσο θα χρειαστεί να δαπανήσουν για διάφορες δαπάνες στα ταξίδια σας, μπορείτε να και να ορίσετε έναν προϋπολογισμό.
Ξεκινήστε με ξενοδοχεία και αεροπορικά εισιτήρια σας και να καταλάβω πόσο θα κοστίσει. Από εκεί, κάνετε κάποια έρευνα για να καταλάβουμε το μέσο κόστος των τροφίμων και των δραστηριοτήτων για τον προορισμό σας.
Μόλις ξέρετε πώς για το πόσο το ταξίδι σας θα σας θέσει πίσω, μπορείτε να εργαστείτε για την εξασφάλιση των χρημάτων που πραγματικά χρειάζεστε. Είναι αρκετά κακό για να δανειστούν χρήματα για ένα ταξίδι στην πρώτη θέση, έτσι ώστε να μην θέλουν να δανειστεί περισσότερα από ό, τι απαιτείται.
Συγκρίνετε τα προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες
Οι δύο πιο δημοφιλείς μεθόδους χρηματοδότησης για ταξίδια είναι προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Ενώ ένα προσωπικό δάνειο προσφέρει ένα σταθερό επιτόκιο, σταθερό πρόγραμμα επιστροφής και σταθερή μηνιαία πληρωμή, πιστωτική κάρτα, θα σας αφήσει να χρεώσει το ταξίδι σας καθώς πηγαίνετε και να αποπληρώσει μόνο το ποσό που δανείζεται. Πιστωτικές κάρτες τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια από τα προσωπικά δάνεια, αλλά και τα δύο χρηματοπιστωτικά προϊόντα είναι εύκολο να υποβάλουν αίτηση για σύνδεση.
Ένα από τα πλεονεκτήματα του ταξιδιού πιστωτικών καρτών είναι ακριβώς ότι μπορείτε να πάρετε πολύτιμα οφέλη ταξίδια, όπως ακύρωση ταξιδιού / ασφάλιση διακοπής, ασφαλιστικές καθυστέρησης των αποσκευών, και χωρίς τις αμοιβές ξένων συναλλαγών. Μπορείτε επίσης να κερδίσετε ανταμοιβές ταξιδιού ή επιστροφή χρημάτων για τα έξοδα του ταξιδιού σας, που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για την κάλυψη των εξόδων σας ή να αποθηκεύσετε μέχρι και για μια άλλη περιπέτεια.
Ωστόσο, τα ταξίδια πιστωτικές κάρτες έρχονται με υψηλά επιτόκια που μπορούν να κάνουν το κόστος του ταξιδιού σας αυξάνονται δραματικά. Για το λόγο αυτό, μπορεί να είστε σε καλύτερη θέση με ένα χαμηλό επιτόκιο πιστωτικής κάρτας ή αυτό που προσφέρει το 0 τοις εκατό Απρίλιο στις αγορές για περιορισμένο χρονικό διάστημα.
Είτε έχετε αποφασίσει σχετικά με μια πιστωτική κάρτα ή προσωπικό δάνειο, φροντίστε να συγκρίνετε όλες τις επιλογές σας και πώς συσσωρεύονται από την άποψη των ανταμοιβών, προνόμια, τα επιτόκια και τις ανταμοιβές. Ο κόσμος περιμένει, αλλά το καλύτερο ταξίδι είναι αυτό που δεν καταστρέψει τα οικονομικά σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
