Category: el

Πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για να κόψει τα παιδιά σας μακριά από οικονομικά σας;

Πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για να κόψει τα παιδιά σας μακριά από οικονομικά σας;

Συνάντησα μια γυναίκα πρόσφατα (που θα παραμείνει ανώνυμος) ο οποίος έκανε κάτι που έχω σκεφτεί για να κάνει τον εαυτό μου: Σταμάτησε την οικονομική ενίσχυση της μεγαλώσει τα παιδιά.

Εννοώ  πραγματικά  σταματήσει την υποστήριξη τους. Αυτή δεν πληρώνει για την ασφάλιση τους αυτοκινήτου, ασφάλιση υγείας τους ή λογαριασμούς κινητής τηλεφωνίας τους.

«Πώς το έκανες αυτό;» ρώτησα.

«Ήταν φοβερό,» αναγνώρισε «αλλά αυτό έπρεπε να συμβεί.» Είχε μόλις περάσει από ένα διαζύγιο, και έπρεπε να επικεντρωθεί στην κατασκευή βέβαιος ότι θα μπορούσε να υποστηρίξει τον εαυτό της και να αρχίσει socking χρήματα μακριά για το δικό αποχώρησή της.

 Έτσι, πήρε την αξία ενός έτους των πληρωμών για όλα αυτά τα πράγματα, σε συνδυασμό, έδωσαν τα παιδιά εφάπαξ ελέγχους ποσό, και τους είπε «είσαι έξυπνος.» Δύο από αυτούς ήταν, λέει? το ένα δεν ήταν. (Έχει διαμένουν μαζί της για λίγο.) Αλλά σε γενικές γραμμές, αυτό είναι πρόοδος.

Σύμφωνα με μια έρευνα του Δεκεμβρίου από CreditCards.com , τα τρία τέταρτα των γονέων παροχή οικονομικής στήριξης για τους ενήλικες τα παιδιά τους. Η στήριξη αυτή παίρνει πολλές μορφές: τους λογαριασμούς κινητών τηλεφώνων (39 τοις εκατό), Μεταφορά (36 τοις εκατό), ενοικίαση (24 τοις εκατό) και βοηθητικά προγράμματα (21 τοις εκατό), καθώς και να βοηθήσει πληρώνουν τα χρέη, συνηθέστερα φοιτητικά δάνεια (20 τοις εκατό). Αλλά σε μια εποχή που η πλειοψηφία των Αμερικανών δεν έχουν socked μακριά αρκετό για συνταξιοδότηση, τα μεσαία συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις για όλες τις οικογένειες που εργάζονται στις ΗΠΑ είναι μόλις $ 5.000, σύμφωνα με την Οικονομική Πολιτική Ινστιτούτου, είναι λογικό να κάνει λίγο λιγότερο για απογόνους μας, ώστε να μπορούμε να σκεφτούμε λίγο περισσότερο για τον εαυτό μας.

(Παρεμπιπτόντως:.. Ότι $ 5.000 stat είναι συγκλονιστική, αλλά ακριβή η μέση τιμή ή μέση, το ποσό της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης στην ενήλικου πληθυσμού των ΗΠΑ είναι πιο κοντά σε $ 96.000 το διάμεσο ή μέσο, ​​είναι σημαντικά χαμηλότερο, επειδή εκείνους τους ανθρώπους που έχουμε κατάφερε να σώσει πολλά περισσότερα να παραποιήσει το μέσο όρο πάνω.)

Έτσι, πώς θα καταλάβω πότε και πώς να κόψει τα παιδιά σας από οικονομικά;

Κατ ‘αρχάς, ξέρετε τι πληρώνετε για. Δεν εννοώ τακτικής, αν και, σύμφωνα με έρευνα από την Bank of America Merrill Lynch-ένα-τρίτο των γονέων δεν γνωρίζουν ακόμη τις λεπτομέρειες του τι έξοδα από όπου και αν καλύπτουν. Θέλω να πω, σκεφτείτε για τη ζωή που χρήματά σας επιτρέπει τα παιδιά σας να ζήσουν. «Τα χρήματα μπορεί να είναι ένα δώρο, μια δωροδοκία, ένα κίνητρο, ή ένας καταλύτης», λέει ο Ruth Nemzoff, η Brandeis University Γυναικείων Σπουδών Μελετητής και συγγραφέας του βιβλίου  Μην δαγκώσει τη γλώσσα σας: Πώς θα προωθηθούν Επιβράβευση Σχέσεις με ενήλικα παιδιά σας . «Επιλέξτε με σύνεση, γνωρίζουμε τα κίνητρά σας και να τους σαφής.» Εδώ είναι το πώς.

Εκτιμήσει την κατάσταση.

Υπάρχουν τρεις διαφορετικές μεταβλητές για να εξετάσει, λέει ο Nemzoff. Πρώτον: Μπορείτε, τις οικονομικές ανάγκες σας, τις συναισθηματικές ανάγκες και προσδοκίες. Δεύτερον: Το παιδί σας και  τους  οικονομικές ανάγκες, συναισθηματικές ανάγκες και τις προσδοκίες. Και τρίτον, το περιβάλλον. «Ένα παιδί που ήρθε στο σπίτι μετά από χρόνια εργάζονται σκληρά, επειδή πήρε μακριά είναι πολύ διαφορετική από ό, τι ένα παιδί που έρχεται στο σπίτι και δεν εργάζονται σκληρά για να πάρει μια δουλειά», λέει. Ομοίως, εάν είστε σε μια αγορά όπου είναι πολύ δύσκολο να βρουν δουλειά, αυτό είναι διαφορετικό από ό, τι αισθάνεστε εσείς που επιτρέπει στο παιδί σας να είναι υπερβολικά επιλεκτικοί για να ψάχνει για έναν.

Εξηγήστε το γιατί.

Το παιδί σας αξίζει να ξέρετε, και κατά πάσα πιθανότητα θα αντιδράσουν καλύτερα αν ξέρουν, γιατί η αλλαγή πρόκειται να συμβεί.

Ίσως, όπως και η γυναίκα που γνώρισα, είχατε ένα γεγονός (όπως ένα διαζύγιο ή μια προσωρινή απόλυση) που έχει αλλάξει δραματικά τα δικά σας χρηματοπιστωτικό τοπίο. Ίσως σκέφτεστε για την αποχώρηση εαυτό σας. Ή ίσως είστε πραγματικά φοβούνται ότι συνεχίζοντας να στηρίζουν το παιδί σας με αυτόν τον τρόπο, είστε πληγώνει μακροπρόθεσμα τις πιθανότητές τους για την επίτευξη της ανεξαρτησίας. Όποια και αν είναι η λογική σας, απλώστε πάνω στο τραπέζι. Αν πρόκειται για την αλλαγή του χρηματοπιστωτικού τοπίου για έναν αδελφό και όχι άλλο, λεπτομέρεια το σκεπτικό σας και γι ‘αυτό. (Ίσως είναι ότι έχετε αποφασίσει, μετά από τρία χρόνια, ότι η ασφάλεια αυτοκινήτου θα είναι στην καρτέλα τους, ενώ ένα δεύτερο παιδί είναι στο δεύτερο έτος, και ένα άλλο μόλις πήρε το πρώτο τους αυτοκίνητο.)

Και να θυμάστε: Δεν χρειάζεται να την υπερασπιστούν, απλά να το εξηγήσω. Είναι τα χρήματά σας.

Προγραμματίστε μπροστά.

Κανείς δεν αντιδρά καλά στην εκπλήξεις, αλλά η οικονομική αυτές είναι ιδιαίτερα επαχθείς.

Δώστε στα παιδιά σας ένα καλό έξι μήνες έως ένα έτος προειδοποίηση ότι αυτές οι αλλαγές πρόκειται να συμβεί. Αυτό τους δίνει αρκετό χρόνο για να καταλάβουν ότι πρόκειται να πρέπει είτε να αυξήσουν τη συνολική κέρδη τους ή να μειώσουν τις συνολικές δαπάνες τους, προκειμένου να απορροφήσει αυτά τα έξοδα. Προσφορά για να τους βοηθήσει να καταλάβω πού πηγαίνουν τα χρήματά τους σήμερα από καθίσουμε με μηνιαία paychecks, τους λογαριασμούς, και ακολουθώντας τις ταμειακές ροές.

Αγκαλιάστε Venmo.

Τέλος, θα υπάρξουν περιπτώσεις όπου έχει νόημα να κρατήσει πληρώνουν το λογαριασμό του παιδιού σας, αλλά εξακολουθεί να τους δώσει την οικονομική ευθύνη γι ‘αυτό. Το κλασικό παράδειγμα: Θα μπορούσε να έχει νόημα για τα παιδιά σας να παραμείνει στην οικογένεια σχέδιο κινητό τηλέφωνο για να σώσει όλη την οικογένεια χρήματα. Στην περίπτωση αυτή, Venmo (και ανταγωνιστή της, Zelle) μπορεί να είναι μια μεγάλη βοήθεια, όπως οι υπηρεσίες σας επιτρέπουν να τιμολογούν ο ένας τον άλλο αντί να ζητά για το μήνα τα χρήματα με το μήνα. Τα παιδιά σας είναι πιθανόν ήδη χρησιμοποιούν αυτές τις πλατφόρμες με τους φίλους τους, έτσι ώστε να συνηθίσει να ώθησε σε ηλεκτρονική μορφή, και δεν θα λάβει αδίκημα.

Πώς να αγοράσετε Down Δανείου

Υποθήκη buy-downs μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές σας

Πώς να αγοράσετε Down Δανείου

Για πολλούς δανειολήπτες, μια buydown υποθήκη μπορεί να είναι πιο συμφέρουσα από ό, τι ένα ρυθμιζόμενο δάνειο με μια επιλογή πληρωμής που επιτρέπει την αρνητική απόσβεση όπως μια επιλογή ARM. buydowns Δανείου περιλαμβάνουν πάντα κεφαλαίου και τόκων σε μηνιαίες δόσεις των καταναλωτών. Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που οι ιδιοκτήτες σπιτιού κάνουν τις πληρωμές υποθηκών, τα υπόλοιπα των δανείων τους θα περιοριστεί, αντί των μεγαλύτερων. Μια μικρότερη ισορροπία υποθηκών σημαίνει ότι τα ίδια κεφάλαια αυξάνεται, ακόμα και όταν εκτίμηση είναι χαμηλή.

Κοινή Δανείου buydown Χαρακτηριστικά

buydowns Δανείου λειτουργήσει όπως αυτό:

  • Οι πληρωμές μειώνονται και υπολόγισα σε ένα χαμηλότερο επιτόκιο πάνω από ένα συγκεκριμένο όρο.
  • Η διαφορά μεταξύ του «πραγματικού» ποσοστό σημείωμα και το μείωσε το επιτόκιο καταβάλλεται σε μετρητά από τον πωλητή ή τον αγοραστή.
  • Σκεφτείτε το σαν επιδότηση. Είναι σαν socking μακριά $ 1200 την τράπεζα και την ανάκληση $ 100 κάθε μήνα για 12 μήνες για να βοηθήσει να γίνει πληρωμή υποθηκών σας.

3-2-1 Δανείου buydown

  • Αυτό είναι ένα 30-year πλήρως αποσβεστεί υποθήκες.
  • Το επιτόκιο αυξάνεται κατά 1 τοις εκατό ετησίως για τα πρώτα τρία χρόνια.
  • Στη συνέχεια, το επιτόκιο είναι σταθερό για το υπόλοιπο της θητείας.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε υπόλοιπο του δανείου σας είναι $ 350.000 το επιτόκιο καθορίζεται σε 6,75 τοις εκατό για 30 χρόνια. Ο πωλητής (ή εσείς) θα μπορούσε να «αγοράσει τα κάτω» το επιτόκιο κατά την καταβολή κατ ‘αποκοπήν ποσό των $ 15.853. Ετσι δουλεύει:

  1. το επιτόκιο του πρώτου έτους είναι 3,75 τοις εκατό καταβάλλεται σε $ 1.621 ανά μήνα.
  2. επιτόκιο του δεύτερου έτους είναι 4,75 τοις εκατό καταβάλλεται σε $ 1.826 ανά μήνα.
  3. επιτοκίου του τρίτου έτους είναι 5,75 τοις εκατό καταβάλλεται σε $ 2.043 ανά μήνα.
  4. Χρόνια τέσσερα έως 30 φέρουν επιτόκιο 6,75 τοις εκατό καταβάλλεται σε $ 2.270 ανά μήνα.

Σαν άποτέλεσμα:

  • Το πρώτο έτος εξοικονόμηση (σε σύγκριση με $ 2.270 ανά μήνα) είναι $ 649 ανά μήνα ή $ 7.790.
  • Το δεύτερο έτος εξοικονόμηση (σε σύγκριση με $ 2.270 ανά μήνα) είναι $ 444 ανά μήνα ή $ 6.332.
  • Το τρίτο έτος της αποταμίευσης (σε σύγκριση με $ 2.270 ανά μήνα) είναι $ 228, ανά μήνα ή $ 2.731.

Προσθέστε τα ετήσια εξοικονόμηση: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Ως εκ τούτου, κοστίζει $ 15.853 για να αγοράσει κάτω από το επιτόκιο και οι πληρωμές για τρία ολόκληρα χρόνια.

3-2-1 Δανείου buydown Οφέλη

  • Ο δανειολήπτης πληροί τις προϋποθέσεις για το δάνειο με το επιτόκιο 3,75 τοις εκατό και το ποσό πληρωμής των $ 1.670 σε σχέση με το πραγματικό επιτόκιο 6,75 τοις εκατό και την καταβολή των $ 2.270.
  • Αντί της πληρωμής άλμα όλα με τη μία, ανεβαίνει σε μικρότερα διαστήματα, περίπου $ 200 Τα έτους, για τα τρία πρώτα χρόνια.
  • Διατηρεί τις πληρωμές χαμηλά για 36 μήνες για τους οφειλέτες των οποίων το εισόδημα αναμένεται αργότερα αύξηση. Ίσως ένας σύζυγος επιστρέφει στην εργασία μετά από μια παύση ή ένα πρόσωπο που αναμένεται να αποφοιτήσουν και να προσγειωθεί μια εργασία υψηλότερο πληρώνουν με αυτό το νέο πτυχίο.

2-1 buydown Δανείου

  • Αυτό είναι ένα 30-year αποσβεσθεί πλήρως υποθήκη.
  • Το επιτόκιο αυξάνεται 1 τοις εκατό ετησίως για τα δύο πρώτα χρόνια.
  • Στη συνέχεια, το επιτόκιο είναι σταθερό για το υπόλοιπο της θητείας.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε υπόλοιπο του δανείου σας είναι $ 350.000 το επιτόκιο καθορίζεται σε 6,75 τοις εκατό για 30 χρόνια. Ο πωλητής (ή εσείς) θα μπορούσε να «αγοράσει τα κάτω» το επιτόκιο κατά την καταβολή κατ ‘αποκοπήν ποσό των $ 8.063.

Ετσι δουλεύει:

  1. το επιτόκιο του πρώτου έτους είναι 4,75 τοις εκατό καταβάλλεται σε $ 1.826 ανά μήνα.
  2. επιτόκιο του δεύτερου έτους είναι 5,75 τοις εκατό καταβάλλεται σε $ 2.043 ανά μήνα.
  3. Χρόνια τρία έως 30 φέρουν επιτόκιο 6,75 τοις εκατό καταβάλλεται σε $ 2.270 ανά μήνα.

Σαν άποτέλεσμα:

  • Το πρώτο έτος εξοικονόμηση (σε σύγκριση με $ 2.270 ανά μήνα) είναι $ 444 ανά μήνα ή $ 6.332.
  • Το δεύτερο έτος εξοικονόμηση (σε σύγκριση με $ 2.270 ανά μήνα) είναι $ 228, ανά μήνα ή $ 2.731.

Προσθέστε τα ετήσια εξοικονόμηση: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Ως εκ τούτου, κοστίζει $ 8.063 για να αγοράσει κάτω από το επιτόκιο και οι πληρωμές για δύο ολόκληρα χρόνια.

Μόνιμη Buydowns Δανείου

Μια μόνιμη buydown υποθήκη συμβαίνει όταν αγοράζουν σας κάτω από το επιτόκιο κατά την αρχική αναγνώριση μέσω πληρώνουν τα σημεία του δανείου. Οι περισσότεροι αγοραστές δεν θέλουν να πάρουν τα χρήματα από την τσέπη για να αγοράσει κάτω από ένα ποσοστό, αλλά μερικές φορές είναι λογικό.

Επίσης, ας υποθέσουμε ότι ο πωλητής πληρώνει το κλείσιμο του κόστους των πιστώσεων του 4 τοις εκατό για τον αγοραστή, καθώς και το κλείσιμο του αγοραστή δαπάνες ανέρχονται σε 2 τοις εκατό. Χρησιμοποιήστε το επιπλέον 2 τοις εκατό δάνειο για να αγοράσουν τα κάτω το επιτόκιο!

Σημείωση: Οι δανειστές απαιτούν συνήθως υψηλότερο προκαταβολή για ένα 3-2-1 buydown και λιγότερο για 2-1 buydown. Υπάρχουν και άλλα είδη των ενυπόθηκων στεγαστικών buydowns, αλλά αυτά τα δύο είναι τα πιο δημοφιλή. 

Ποιος χρειάζεται Ασφάλιση Ζωής;

Ποιος χρειάζεται Ασφάλιση Ζωής;

Στρατηγική σας Ασφάλειες Ζωής – Πώς να ξέρει εάν χρειάζεστε Ασφάλεια Ζωής

Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να προστατεύσει την οικογένειά σας και άλλα άτομα που μπορεί να εξαρτάται από εσάς για οικονομική στήριξη. Ασφάλεια ζωής καταβάλλει παροχές θανάτου για  τον δικαιούχο  του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.

Με τα χρόνια, ασφάλιση ζωής έχει εξελιχθεί για να παρέχουν ενδιαφέρουσες επιλογές για την οικοδόμηση του πλούτου ή αφορολόγητα επενδύσεις.

Έτσι, ο οποίος χρειάζεται την ασφάλιση ζωής, και πότε πρέπει να το αγοράσει;

Είναι η ασφάλεια ζωής μόνο για τους ανθρώπους που έχουν μια οικογένεια να στηρίξει; Θα περάσει μέσα από αυτές τις ερωτήσεις και τα κοινά σενάρια όταν η ασφάλιση ζωής είναι μια καλή ιδέα να αγοράσει με βάση τις καταστάσεις. Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ήρθε η ώρα για σας να επικοινωνούν με τον χρηματοοικονομικό σύμβουλο σας και να αρχίσει να ψάχνει τις επιλογές ασφάλισης ζωής σας.

Χρειάζομαι Ασφάλειες Ζωής Αν δεν έχω καμία Dependents;

Υπάρχουν περιπτώσεις όπου η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι επωφελής, ακόμη και αν δεν έχετε εξαρτώμενα, το πιο βασικό από τα οποία θα πρέπει να καλύπτει τις δικές σας έξοδα κηδείας. Μπορεί να υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι όμως. Εδώ είναι μερικές οδηγίες για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ασφάλιση ζωής είναι η σωστή επιλογή για εσάς:

Σε τι Στάδιο Ζωής Θα έπρεπε να αγοράσετε Ασφάλειες Ζωής;

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να ξέρετε για ασφάλιση ζωής είναι ότι οι νεότεροι και υγιέστερο είσαι, τόσο λιγότερο ακριβό είναι. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν διάφορα είδη ασφάλισης ζωής, καθώς και. Εξαρτάται από:

  • γιατί θέλετε την ασφάλιση ζωής
  • τι η κατάστασή σας είναι
  • το σημείο στη ζωή σας όπου θα πρέπει να το αγοράσετε

ή να εξετάσει την οικονομική ευθύνη να αγοράσουν ασφάλιση ζωής είτε για να βρουν την ασφάλιση ζωής σε μια φθηνή τιμή ή να προστατεύσει την οικογένεια και το μέλλον σας, καταστάσεις θα είναι διαφορετική για τον καθένα.

Ασφάλειες Ζωής ως στρατηγική για την προστασία και Κατασκευάστηκε Πλούτος

Όταν αγοράζετε ασφάλισης ζωής ψάχνετε για να προστατεύσουν τον τρόπο ζωής της οικογένειας ή τα συντηρούμενα σας αν πρέπει να πεθάνει.

Αν αυτή είναι ο κύριος στόχος σας, στη συνέχεια, χαμηλό κόστος ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης για σας. Μπορείτε επίσης να το δει κανείς ως ένας τρόπος για την οικοδόμηση του πλούτου σας ή την οικογένειά σας είτε μέσω πιθανών φορολογικών πλεονεκτημάτων, ή αν θέλετε να τα αφήσετε τα χρήματα ως κληρονομιά.

Μπορείτε επίσης να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής ως ένας τρόπος για να εξασφαλίσετε τη δική σας οικονομική σταθερότητα, στην περίπτωση του πλήρους ασφάλισης ζωής, ή καθολική ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που προσφέρουν, επίσης, τις αξίες μετρητά και επενδύσεις.

Εδώ είναι μια λίστα των ανθρώπων που μπορεί να χρειάζονται ασφάλειες ζωής σε διαφορετικά στάδια της ζωής, και γιατί θα θέλουν να αγοράσουν ασφάλιση ζωής σε αυτά τα στάδια. Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να εξετάσει διάφορους λόγους για την αγορά ασφαλειών ζωής και να σας βοηθήσει να καταλάβω αν είναι καιρός για σας να εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής ή όχι.

Ένα οικονομικό σύμβουλο ή ασφάλισης ζωής αντιπρόσωπος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να διερευνήσει διάφορες επιλογές ασφάλισης ζωής και θα πρέπει πάντα να ζητείται η γνώμη για την επαγγελματική τους απόψεις για να σας βοηθήσουν να κάνετε μια επιλογή.

Ξεκινώντας οικογένειες

Η ασφάλιση ζωής θα πρέπει να αγοραστούν, εάν σκέφτεστε την έναρξη μιας οικογένειας. τα ποσοστά σας θα είναι φθηνότερα από ό, τι τώρα, όταν γερνούν και το μέλλον των παιδιών σας θα είναι ανάλογα με το εισόδημά σας.

Ιδρύθηκε οικογένειες

Εάν έχετε μια οικογένεια που εξαρτάται από εσάς, θα πρέπει να έχετε ασφάλεια ζωής. Αυτό δεν περιλαμβάνει μόνο την σύζυγο ή σύντροφο που εργάζονται έξω από το σπίτι. Ασφάλεια ζωής πρέπει επίσης να εξεταστεί για το άτομο που εργάζεται στο σπίτι. Το κόστος αντικατάστασης κάποιον να κάνει οικιακές δουλειές, το σπίτι του προϋπολογισμού και τη φροντίδα των παιδιών μπορεί να προκαλέσει σημαντικά οικονομικά προβλήματα για την οικογένεια επιβίωσης. Μάθετε περισσότερα στο Γονείς: Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζεστε;

Νέοι Ενιαία Ενήλικες

Ο λόγος για ένα μόνο ενήλικα θα πρέπει κατά κανόνα ασφάλισης ζωής θα ήταν να πληρώσουν για τα δικά τους έξοδα κηδείας, ή αν βοηθούν υποστηρίζουν έναν ηλικιωμένο γονέα ή άλλο πρόσωπο που μπορεί να ενδιαφέρονται για οικονομικά.

Μπορείτε επίσης να εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής, ενώ είστε νέοι, έτσι ώστε από τη στιγμή που το χρειάζεστε, δεν χρειάζεται να πληρώσουν περισσότερα λόγω της ηλικίας σας.

Η μεγαλώνεις, τόσο πιο ακριβή ασφάλεια ζωής γίνεται και θα κινδυνεύουν να χορηγείται εάν υπάρχουν προβλήματα με την ασφάλεια ζωής ιατρικές εξετάσεις.

Σε αντίθετη περίπτωση, αν κάποιος έχει και άλλες πηγές των χρημάτων για μια κηδεία και δεν έχει άλλα πρόσωπα που εξαρτώνται από το εισόδημα τους, τότε η ασφάλιση ζωής δεν θα είναι μια αναγκαιότητα.

Ιδιοκτήτες ακινήτων και τα άτομα με υποθήκες ή άλλες οφειλές

Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι με μια υποθήκη, θα σας ζητηθεί εάν θέλετε να αγοράσετε την ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων. Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα καλύψει το χρέος υποθηκών σας θα προστατεύσει το ενδιαφέρον και να αποφύγει να χρειάζεται να αγοράσετε επιπλέον ασφαλιστική υποθήκη, όταν αγοράζετε το πρώτο σπίτι σας.

Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για την εξασφάλιση ότι τα χρέη σας εξοφληθεί αν πεθάνεις. Αν πεθάνεις με τα χρέη και δεν υπάρχει τρόπος για την περιουσία σας για να τους πληρώσει, τα περιουσιακά στοιχεία σας και ό, τι έχετε εργαστεί για να χαθούν και δεν θα πάρει περάσει σε κάποιον που σας ενδιαφέρουν. Αντ ‘αυτού περιουσία σας μπορεί να μείνει με το χρέος, το οποίο θα μπορούσε να περάσει στους κληρονόμους σας.

Ζευγάρια Εργασίας Μη παιδιών

Και τα δύο άτομα σε αυτή την κατάσταση θα πρέπει να αποφασίσουν εάν θέλουν να είναι ασφάλεια ζωής. Αν και τα δύο πρόσωπα που ασκούν στο εισόδημα που αισθάνονται άνετα διαβίωσης στις μόνη της αν η σύντροφός τους θα πρέπει να περάσει μακριά, στη συνέχεια, την ασφάλεια ζωής δεν θα ήταν αναγκαία, εκτός αν ήθελαν να καλύψουν τα έξοδα της κηδείας τους.

Αλλά, ίσως σε μερικές περιπτώσεις μία εργάσιμη σύζυγος συμβάλλει περισσότερο στο εισόδημα ή θα θέλουν να φύγουν σημαντικό άλλο τους σε καλύτερη οικονομική θέση, στη συνέχεια, εφ ‘όσον αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής δεν θα είναι μια οικονομική επιβάρυνση, θα μπορούσε να είναι μια επιλογή. Για μια επιλογή χαμηλού κόστους ασφάλισης ζωής εξετάσουμε Ασφάλεια Ζωής  ή να εξετάσει πρώτα-to-die ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όταν πληρώνετε μόνο για μία πολιτική και το όφελος θανάτου πηγαίνει με το πρώτο να πεθάνει.

Οι άνθρωποι που έχουν ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας τους

Αν έχετε ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας σας, θα πρέπει να εξακολουθούν να αγοράζουν το δικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ο λόγος που δεν πρέπει ποτέ να βασίζεστε μόνο σχετικά με την ασφάλιση ζωής στην εργασία είναι γιατί μπορεί να χάσετε τη δουλειά σας, ή να αποφασίσει να αλλάξει τις θέσεις εργασίας και τη στιγμή που θα το κάνετε αυτό, θα χάσετε αυτό το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Δεν είναι στρατηγικά ήχο να αφήσει την ασφάλιση ζωής σας στα χέρια του εργοδότη. Η μεγαλώνεις τόσο πιο ακριβή ασφάλεια ζωής σας γίνεται. Είστε καλύτεροι αγοράζοντας ένα μικρό πίσω την πολιτική για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάντα κάποια ασφάλιση ζωής, ακόμα και αν χάσετε τη δουλειά σας.

Εμπορικούς Συνεργάτες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων

Εάν έχετε ένα επιχειρηματικό εταίρο ή δική σας επιχείρηση και υπάρχουν άνθρωποι στηρίζονται σε σας, μπορείτε να εξετάσει την αγορά ένα ξεχωριστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για τον σκοπό της τις υποχρεώσεις της επιχείρησής σας.

Αγοράζοντας Ασφάλειες Ζωής για τους γονείς σου 

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σκέφτονται αυτό ως μια στρατηγική, να αγοράσει έχει χρησιμοποιηθεί και μπορεί να είναι ένα έξυπνο πράγμα που κάνει. Ασφάλεια ζωής για τους γονείς σας εξασφαλίζει ένα όφελος θανάτου σας αν βάλετε τον εαυτό σας ως δικαιούχου σχετικά με την πολιτική σας πάρουν πάνω τους. Αν πληρώνετε τα ασφάλιστρά τους θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει στον εαυτό σας μια αμετάκλητη δικαιούχος για να εξασφαλίσει σας επένδυση. Αυτό τον τρόπο, όταν οι γονείς σας πεθάνει, θα εξασφαλίσει το ποσό του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Αν το κάνετε αυτό, ενώ οι γονείς σας είναι αρκετά νέοι, μπορεί να είναι μια οικονομικά υγιής επένδυση. Μπορεί επίσης να θέλετε να προστατεύσει τη δική σας οικονομική σταθερότητα κοιτάζοντας την αγορά μακροχρόνια φροντίδα γι ‘αυτούς, καθώς, είτε προτείνοντας φαίνονται σε αυτό. Συχνά, όταν οι γονείς αρρωσταίνουν καθώς γερνούν την οικονομική επιβάρυνση για τα παιδιά τους είναι τεράστια. Αυτές οι δύο επιλογές μπορούν να παρέχουν οικονομική προστασία που μπορεί να μην έχουν άλλο τρόπο σκέψης του.

Ασφάλειες Ζωής για Παιδιά

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα δείχνουν ότι τα παιδιά δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής, επειδή δεν έχουν εξαρτώμενα μέλη και σε περίπτωση θανάτου τους, αν και θα ήταν καταστροφικό, ασφάλεια ζωής δεν θα ήταν ευεργετική.

Υπάρχουν μερικά στρατηγικούς λόγους ίσως να θέλετε να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής για τα παιδιά.

  1. Εάν ανησυχείτε για τα παιδιά σας τελικά να πάρει μια ασθένεια. Μερικές οικογένειες έχουν ανησυχίες για την μακροπρόθεσμη υγεία των παιδιών τους λόγω κληρονομικών κινδύνων. Αν οι γονείς φοβούνται ότι τελικά αυτό μπορεί να τους αδύνατον να καλυφθεί αργότερα στη ζωή τους, τότε θα μπορούσε να εξετάσει την αγορά ασφάλισης των παιδιών ζωής τους, ώστε να μην ανησυχείτε για μη ιατρικές εξετάσεις αργότερα, όταν έχουν ανάγκη ασφάλισης ζωής για τις οικογένειές τους.
  2. Αν θα θέλατε να λάβετε κάποιο όφελος θανάτου για να σας βοηθήσει να ασχοληθεί με το θάνατο ενός παιδιού και καλύπτει τα έξοδα κηδείας, αν κάτι επρόκειτο να συμβεί σε αυτούς. Η απώλεια ενός παιδιού είναι καταστροφικές και αν τα παιδιά δεν παρέχουν οικονομική στήριξη, που παίζουν σημαντικό ρόλο στην οικογένεια και η απώλειά τους μπορεί να έχει επιπτώσεις σε πολλά επίπεδα.Το απώλεια μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για σας να εργαστούν, και μπορεί να υποφέρουν οικονομικές απώλειες, χρειάζονται ψυχολογική βοήθεια, ή χρειάζονται βοήθεια με τα παιδιά που επιβιώνουν ως αποτέλεσμα της πέρασμά τους. Αυτό σίγουρα δεν είναι κοινή σκέψη, αλλά μπορεί να είναι ένας λόγος για έναν γονέα να εξετάσει την ασφάλιση ζωής για τα παιδιά.
  3. Μερικοί άνθρωποι αγοράζουν ασφάλεια ζωής για τα παιδιά φτάσουν την πρώιμη ενήλικη ζωή για να τους βοηθήσουν να πάρουν το προβάδισμα για τη ζωή. Μια μόνιμη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για να οικοδομήσουμε εξοικονόμηση πόρων για αυτούς και να τους δώσει την ευκαιρία να έχουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που πληρώνει για τον εαυτό της από τη στιγμή που έχουν μια δική τους οικογένεια, ή αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα μετρητά για να δανείζονται εναντίον για μια μεγάλη αγορά. Ασφάλεια ζωής για τα παιδιά μπορεί να αγοραστεί ως ένα δώρο για τους σ ‘αυτές τις περιπτώσεις.

Τα παιδιά ως επί το πλείστον δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής, αλλά αν είναι μέρος μιας στρατηγικής, ασφάλεια ζωής για τα παιδιά μπορεί να είναι κάτι που εξετάζει για τους παραπάνω λόγους. Πάντα να σταθμίσει την επιλογή τους παραπάνω λόγους με τις άλλες δυνατότητες εξοικονόμησης θα μπορούσε να εξετάσει για τα παιδιά σας.

Ηλικιωμένος

Εφ ‘όσον δεν έχετε τους ανθρώπους ανάλογα με το εισόδημά σας για την υποστήριξη, την ασφάλιση ζωής σε αυτό το στάδιο στη ζωή δεν θα είναι απαραίτητη, αν και πάλι, δεν έχετε κανένα άλλο μέσο για να πληρώσει για τα έξοδα κηδείας σας. Όμως, πρέπει να γνωρίζετε ότι αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε αυτήν την ηλικία μπορεί να είναι πολύ ακριβό.

Πριν από αυτό, πρώτα να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ή λογιστή για εξετάζει άλλες επιλογές αποθήκευσης για να πληρώσει για τα έξοδα κηδείας σας πριν από την εξέταση ασφάλισης ζωής.

Σεισμός Ασφάλιση: Χρειάζεστε πραγματικά αυτό;

Σεισμός Ασφάλιση: Χρειάζεστε πραγματικά αυτό;

Μπορείτε να σκεφτείτε ότι αν ζείτε στην Καλιφόρνια, ποτέ δεν θα επηρεαστεί από σεισμό. Αυτό το είδος της σκέψης μπορεί να σας προκαλέσει να είναι απροετοίμαστοι πρέπει ένας σεισμός συμβεί ποτέ στο κράτος σας. Η αλήθεια είναι ότι ένας σεισμός μπορεί να συμβεί και να προκαλέσει ζημιά στην περιουσία σας σχεδόν σε οποιαδήποτε κατάσταση. Ενώ οι σεισμοί είναι πιο διαδεδομένες στην πολιτεία της Καλιφόρνια, που μπορεί να συμβεί σε οποιαδήποτε κατάσταση. Ενώ πολλοί σεισμοί είναι πολύ μικρή για να ποτέ να ανιχνευθεί ή αισθητή, η Γεωλογική Υπηρεσία των ΗΠΑ ανέφερε ότι κατά τα έτη μεταξύ 2002 και 2012, οι σεισμοί σημειώθηκαν σε 23 πολιτείες των ΗΠΑ.

Αυτές οι σεισμοί ήταν ένα 4.0 ή νεότερη μεγέθους. Οι σεισμοί με μεγέθη άνω των 6 μπορεί να προκαλέσει σημαντικές ζημιές σε σπίτια και άλλα περιουσιακά στοιχεία, καθώς και τραυματισμούς, ακόμα και απώλεια της ζωής.

Βλάβη Σεισμός γενικά δεν καλύπτονται από την πολιτική τυπικό ιδιοκτήτες ακινήτων, ώστε αν ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπή σε σεισμούς, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε σε απόκτηση κάλυψη. Σεισμού θα καλύπτει ζημιές σε κατοικία σας και το περιεχόμενό της που προκαλείται από βλάβες από σεισμό και όπως τοίχοι που καταρρέουν ή τιμαλφή που καταστρέφονται μέσα στο σπίτι σας. Ωστόσο, ορισμένες ζημίες δεν μπορούν να καλυφθούν, όπως κάθε πλημμύρες που μπορεί να προκύψουν. Αυτό θα εξαρτηθεί από τη γλώσσα της πολιτικής. Θα πρέπει πάντα να διαβάσετε την πολιτική σας πολύ προσεκτικά για να ξέρετε τι καλύπτεται. Σε περίπτωση αμφιβολίας, να καθίσει με έναν ασφαλιστικό πράκτορα και να τον πάει πέρα από τους όρους του συμβολαίου σας μαζί σας.

Γιατί χρειάζεστε Σεισμός Ασφάλιση;

πολιτική ιδιοκτήτη σπιτιού σας δεν καλύπτει ζημιές που προκλήθηκαν από σεισμούς.

Θα πρέπει είτε να αγοράσετε μια επικύρωση κάλυψη σεισμού ή να αγοράσετε μια ξεχωριστή πολιτική για την ασφάλιση σεισμού. Μην κάνετε το λάθος να σκεφτόμαστε ότι θα βασίζονται σε βοήθεια της κυβέρνησης καταστροφή για να σας βοηθήσει να ανακτήσει τις απώλειες από το σεισμό. προγράμματα καταστροφής κυβέρνηση, όπως FEMA, έχουν σχεδιαστεί για να αναλάβει τη φροντίδα των άμεσων αναγκών, όπως τα τρόφιμα, ρουχισμό, ιατρική βοήθεια και προσωρινή στέγη.

Ωστόσο, την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας και την αντικατάσταση του περιεχομένου σας είναι στο χέρι σας. Ακόμα κι αν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο με χαμηλό επιτόκιο μέσω της FEMA να σας βοηθήσει να ξαναχτίσουν, εξακολουθεί να πρέπει να επιστραφεί. Εάν ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπή σεισμό, ο μόνος τρόπος για το ακίνητο και το περιεχόμενό σας θα πρέπει να καλύπτονται είναι μέσω της ασφάλισης σεισμό.

Ποιος χρειάζεται Σεισμός Ασφάλιση;

Μήπως ο καθένας χρειάζεται σεισμού; Μόνο εσείς μπορείτε να το εξακριβώσουμε. Πολλοί άνθρωποι, ειδικά οι άνθρωποι που δεν ζουν σε σεισμογενείς περιοχές επιλέγουν να μην πάρει αυτή την κάλυψη. Να είστε έτοιμοι να πληρώσουν για την κάλυψη σεισμού, όπως η πολιτική μπορεί να είναι αρκετά ακριβό. Ατελειών μπορεί να είναι όσο το 10 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού σας και σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη περισσότερο. Απλά ξέρω ότι αν δεν έχουν ασφάλιση σεισμού, την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας και την αντικατάσταση όλων των τιμαλφών σας θα βγει από την τσέπη σας. Σεισμός επιρρεπείς περιοχές στις δυτικές Ηνωμένες Πολιτείες περιλαμβάνουν Καλιφόρνια, Ουάσιγκτον, Όρεγκον και κάποιες θέσεις στη Νεβάδα, Wyoming και της Γιούτα. Υπάρχουν αναφέρει επίσης σε κίνδυνο κατά μήκος της γραμμής Βλάβη της Νέας Μαδρίτης, συμπεριλαμβανομένων του Μιζούρι, Ιλινόι, Τενεσί, Αρκάνσας, Νότια Καρολίνα και το Κεντάκι.

Πόσο Σεισμός Ασφάλιση χρειάζεστε;

Πόσο σεισμό ασφάλισης που χρειάζεστε θα εξαρτηθεί από την ατομική σας κατάσταση συμπεριλαμβανομένου του κόστους της ανοικοδόμησης του σπιτιού σας θα πρέπει να υποστούν μια συνολική απώλεια και την αντικατάσταση του περιεχομένου του.

Πάρτε μια απογραφή του περιεχομένου σας και πολύτιμα αντικείμενα για να καθορίσει το ποσό σε δολάρια που θα πρέπει να τους αντικαταστήσουν. Αν δεν γνωρίζετε την αξία του σπιτιού και το περιεχόμενό σας, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα να έχουμε μια εκτίμηση γίνεται για να βεβαιωθείτε ότι δεν είναι κάτω από τους ασφαλισμένους. Εκτός από την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας και αντικαθιστώντας το περιεχόμενό του, θα χρειαστείτε επίσης την κάλυψη των πρόσθετων δαπανών διαβίωσης, όπως η προσωρινή διαμονή και φαγητό, ενώ το σπίτι σας είναι να επισκευαστεί ή να ανακατασκευάσουν.

Ποιος Προσφορές Σεισμός Ασφάλιση;

Η πολιτεία της Καλιφόρνια προσφέρει σεισμού μέσω της Καλιφόρνια Σεισμός Αρχή (CEA). Ατομική ασφαλιστικές εταιρείες στην πολιτεία μπορούν να επιλέξουν να συμμετάσχουν στο CEA. Σύμφωνα με το νόμο, εάν μια ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει ασφαλιστική ιδιοκτήτη σπιτιού στην πολιτεία της Καλιφόρνια, θα πρέπει επίσης να προσφέρει ασφάλιση σεισμού.

Μίνι-πολιτικές είναι επίσης διαθέσιμα τα οποία καλύπτουν μόνο κατοικία σας, εκτός από στοιχεία όπως βεράντες, πισίνες ή άλλα ανεξάρτητο δομές. Αυτό εισήχθη το 1996 από τον νομοθέτη της Καλιφόρνια, σε μια προσπάθεια να κρατήσει τα ασφάλιστρα σεισμού προσιτή για τους ιδιοκτήτες ακινήτων.

Δεν ασφαλιστικές εταιρείες όλων ιδιοκτήτη σπιτιού σε όλα τα κράτη θα σας πουλήσουν σεισμού, είτε ως υποστήριξη προς την πολιτική ιδιοκτήτη σπιτιού σας ή ως ξεχωριστό πολιτικής. Μερικές από τις ασφαλιστικές εταιρείες του ιδιοκτήτη σπιτιού που κάνει προσφορά σεισμού περιλαμβάνουν αμερικανική οικογένεια, State Farm και GeoVera Ασφαλίσεων.

Ασφαλιστήρια συμβόλαια Σεισμός είναι διαθέσιμα για τους ιδιοκτήτες ακινήτων, οι ιδιοκτήτες μονάδα condo, κινητά ιδιοκτήτες και ενοικιαστές. Μπορείτε να επιλέξετε το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε, καθώς και εκπίπτουν επιλογές. Ένας εκπρόσωπος της εταιρείας που εκπροσωπούν το φορέα ασφάλισης σεισμού θα είναι σε θέση να παρέχουν θέλετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές κάλυψης και ποσοστά. Αν θέλετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με κρατική βοήθεια σεισμό, μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα της FEMA .

Πόσο ασφαλή είναι ασφαλείς επενδύσεις σας;

Όλες οι επενδύσεις έχουν κινδύνους, ακόμα και αυτά που νομίζετε ότι είναι ασφαλείς

Πόσο ασφαλή είναι ασφαλείς επενδύσεις σας;

Όλες οι επενδύσεις έχουν κίνδυνο, ακόμα και ασφαλή αυτά. Θα εκτίθενται στους ακόλουθους κινδύνους με ασφαλείς επενδύσεις:

  • Πιθανά να χάσει κύριο.
  • Η απώλεια της αγοραστικής δύναμης λόγω του πληθωρισμού.
  • Έλλειψη ρευστότητας – πληρώνουν πρόστιμο για να πάρει τα χρήματά σας.

Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς αυτές οι τρεις κίνδυνοι που επηρεάζουν το πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ασφαλείς επενδύσεις στο σχέδιό σας.

1. Δυνατότητα να χάσει κύριος με μια ασφαλής επένδυση

Αν και είναι απίθανο, σε ορισμένες περιπτώσεις οι άνθρωποι θα χάσουν τα χρήματα σε ασφαλείς επενδύσεις.

Πως? Παρακάτω είναι μερικές δυνατότητες.

Τράπεζα σας πηγαίνει κάτω

Οι καταθέσεις σου στην τράπεζα καλύπτονται από την κυβέρνηση μέσω της FDIC ασφάλισης. Υπάρχει ένα όριο στο πόσο καλύπτονται. Συνήθως το πρώτο $ 250.000 λογαριασμό ανά, ανά ίδρυμα είναι ασφαλισμένο. Πριν από το 2008 το όριο αυτό ήταν $ 100.000, αλλά κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης αυξήθηκε το όριο και η αύξηση αυτή έγινε μόνιμη.

Εάν έχετε τα κεφάλαια που υπερβαίνουν τα όρια κάλυψης, υπάρχουν μερικοί τρόποι για να πάρετε επιπλέον κάλυψη:

  1. Εργασία με τραπεζίτη σας για να δημιουργήσετε τίτλους πολλαπλούς λογαριασμούς, όπως ένα λογαριασμό τίτλο στο όνομα του συζύγου, μία στο όνομα του συζύγου, η οποία από κοινού με τον τίτλο, κ.λπ.
  2. Διαδώστε τα χρήματά σας σε πολλά ιδρύματα. Ορισμένες τράπεζες θα κάνουν ακόμη και αυτό για εσάς συμμετέχοντας σε ένα πρόγραμμα που θα τους επιτρέψει να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε πιστοποιητικά καταθέσεων σε άλλες τράπεζες.
  3. Χρησιμοποιήστε ένα λογαριασμό μεσιτείας και στο εσωτερικό της το αγοράσει CD από διαφορετικές τράπεζες. Έχετε $ 250.000 κάλυψης σε κάθε θεσμικό όργανο, οπότε αν είχατε τέσσερα CD από τέσσερις τράπεζες, κάθε αξίας $ 250.000 θα είχατε ένα εκατομμύριο δολάρια καλύπτονται.

Ταμείο των χρημάτων σας στην αγορά χάνει την αξία

Αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς κατέχουν βραχυπρόθεσμες επενδύσεις? ορισμένες από αυτές τις επενδύσεις, όπως τα εμπορικά χρεόγραφα, είναι πολύ βραχυπρόθεσμα δάνεια μεταξύ εταιριών. Θεωρούνται ασφαλή διότι η πιθανότητα ότι η εταιρεία θα πάει έξω από τις επιχειρήσεις στις 30-120 ημέρες πριν έρθει οφείλεται το δάνειο είναι πολύ μικρή.

Τον Σεπτέμβριο του 2008, η ασφάλεια των κεφαλαίων αυτών ήρθε υπό αμφισβήτηση, καθώς η οικονομική υγεία πολλών εταιρειών τέθηκε υπό έλεγχο. Για να διευκολύνει τις ανησυχίες, το Υπουργείο Οικονομικών εξέδωσε προσωρινή εγγύηση για τους ανθρώπους που είχαν καταθέσεις σε αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς. Το θεσμικό όργανο που εκδίδει αμοιβαίων κεφαλαίων της αγοράς χρήματος σας έπρεπε να πληρώσουν για να συμμετάσχουν σε αυτό το πρόγραμμα εγγύησης. Αυτό το πρόγραμμα δεν είναι πλέον σε ισχύ.

Τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς που προορίζεται να διατηρήσει μια σταθερή τιμή $ 1.00 ανά μετοχή. Επιπλέον, θα καταβάλει τόκους, παρόλο που στο σημερινό περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, τα πολλά ταμεία πληρώνουν σχεδόν κανένα ενδιαφέρον σε όλα.

Ασφαλιστική Εταιρεία σας αρχεία Πτώχευση

Οι ασφαλιστικές εταιρείες υποχρεούνται από το νόμο να διατηρούν σημαντικά ποσά κεφαλαίων που παραμένουν διαθέσιμα για να πληρώσει αξιώσεις. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία της ασφαλιστικής εταιρείας, η ασφαλέστερη οικονομική θέση τους, και ως εκ τούτου το καλύτερο την ικανότητά τους να πληρώσουν αξιώσεις.

Εάν η εταιρεία που εξέδωσε μια σταθερή πολιτική πρόσοδος πηγαίνει κάτω, ο Εθνικός Οργανισμός Ζωής & Υγείας Ασφαλιστική Εγγύηση Σύλλογοι (NOLHGA) εξασφαλίζει ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μεταφέρεται σε ένα υγιές ασφαλιστή. Ενώ η διαδικασία αυτή συμβαίνει, πρόσοδος σας θα μπορούσε να παγώσει και το εισόδημα και κύριος υπόχρεος μπορεί να μην είναι διαθέσιμες σε εσάς μέχρι να ολοκληρωθεί η μεταβίβαση των περιουσιακών στοιχείων στη νέα εταιρεία.

Τα περιουσιακά στοιχεία σε μια μεταβλητή πρόσοδο θεωρούνται περιουσιακά στοιχεία του κατόχου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, δεν τα περιουσιακά στοιχεία της ασφαλιστικής εταιρείας, και ως εκ τούτου τα περιουσιακά στοιχεία σε μια μεταβλητή προσόδου δεν είναι διαθέσιμα στους πιστωτές της ασφαλιστικής εταιρείας στην περίπτωση της ασφαλιστικής εταιρείας πτώχευση.

2. Η απώλεια της αγοραστικής δύναμης λόγω του πληθωρισμού

Όταν επιλέγετε να κάνετε μια ασφαλή επένδυση σημαίνει κύριος επενδυτικός στόχος σας είναι η διατήρηση κεφαλαίου, ακόμη και αν αυτό σημαίνει ότι η επένδυση σας παρέχει με λιγότερο εισόδημα ή την ανάπτυξη. Αν υπάρχει μικρή έσοδα από τόκους, μπορείτε πραγματικά να χάσουν την αγοραστική δύναμη την πάροδο του χρόνου.

Για παράδειγμα, αν είναι ασφαλές επενδυτικό σας κέρδιζε 2% ετησίως, ενώ ο πληθωρισμός ήταν 4% το χρόνο, ακόμα κι αν κύρια σας είναι ασφαλές, όταν θα πάτε να περάσετε αυτά τα χρήματα δεν θα αγοράσει όσο αγαθά και υπηρεσίες, όπως στο παρελθόν . Αυτό σημαίνει ότι στην πραγματικότητα χάνουν την αγοραστική δύναμη.

Οι περισσότεροι άνθρωποι θεωρούν τον κίνδυνο να χάσουν κύρια να είναι ο μεγαλύτερος κίνδυνος. Ωστόσο, αν έχετε ένα μεγάλο χρονικό διάστημα, η απώλεια της αγοραστικής δύναμης λόγω του πληθωρισμού μπορεί να λειτουργήσει όπως η διάβρωση και να προκαλέσει εξίσου μεγάλη ζημιά. Εάν έχετε ένα μακρύ χρονικό διάστημα, για να αποφευχθεί η απώλεια της αγοραστικής δύναμης, να εξετάσει τη μεταφορά μερικές από τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας σε επιλογές ανάπτυξης ή του εισοδήματος που παράγουν.

3. έλλειψη ρευστότητας – Πληρώνοντας ένα πέναλτι για να πάρει στην ασφαλή τα χρήματά σας

Πολλοί ασφαλείς επενδύσεις περιλαμβάνουν έξοδα παράδοσης, πράγμα που σημαίνει ότι θα καταβάλλουν ένα τέλος, αν θέλετε να έχετε πρόσβαση χρήματά σας πριν από την ημερομηνία λήξης. Η πιο μακριά η ημερομηνία λήξης, το λιγότερο υγρό η επένδυση.

Στην περίπτωση των πιστοποιητικών καταθέσεων (CDs), η ποινή πρόωρης απόσυρσης μπορεί να είναι μικρό, όπως ένα τέλος τριών μηνών αξίας των τόκων. Στην περίπτωση των σταθερών προσόδων, η ποινή πρόωρης απόσυρσης μπορεί να είναι μεγάλη, όπως επιβάρυνση παράδοση τόσο υψηλές όσο δέκα δεκαπέντε τοις εκατό της επένδυσης ποσού σας.

Ένα από τα πλεονεκτήματα στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και αμοιβαία κεφάλαια διαχείρισης διαθεσίμων είναι ότι τα χρήματα που παραμένει υγρό, που σημαίνει ότι είναι στη διάθεσή σας ανά πάσα στιγμή, ποινή-free. Εάν είστε πρόθυμοι να δένουν τα χρήματά σας για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, ίσως με τη χρήση CD ή τα επιδόματα, θα κερδίσετε συνήθως υψηλότερο τρέχον επιτόκιο από ό, τι θα κερδίσουν τα περισσότερα υγρά, ασφαλείς επενδύσεις όπως ταμιευτηρίου ή λογαριασμών χρηματαγοράς.

Πόσο καιρό θα μου Money Τελευταία στη συνταξιοδότηση;

Πόσο καιρό θα μου Money Τελευταία στη συνταξιοδότηση;

Κάθε επερχόμενη συνταξιούχος θέλει να ξέρει πόσο καιρό τα χρήματά τους θα διαρκέσει κατά τη συνταξιοδότησή τους. Για να καταλήξουμε σε μια απάντηση, θα πρέπει να αντιμετωπίσει όλα τα επτά στοιχεία σε αυτή τη λίστα.

1. Ποσοστό επιστροφής

Το πρώτο από τα επτά είδη είναι το ποσοστό απόδοσης που κερδίζετε.

Το ποσοστό απόδοσης που κερδίζουν τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις θα έχουν μεγάλη επίδραση στο πόσο καιρό τα χρήματά σας διαρκεί. Υπήρξαν μεγάλες χρονικές περιόδους όπου ασφαλείς επενδύσεις (όπως τα CD και τα κρατικά ομόλογα) κέρδισε ένα αξιοπρεπές επιτόκιο, και χρονικά διαστήματα (όπως τώρα), όπου τα επιτόκια είναι πολύ χαμηλά. Ίδιο με τα αποθέματα. έχουν υπάρξει εδώ και δεκαετίες, όπου τα αποθέματα που προβλέπονται εξαιρετική αποδόσεις και δεκαετίες, όπου οι αποδόσεις ήταν περίπου το ίδιο με αυτό που θα πάρετε αν είχε κολλήσει με ασφαλείς επενδύσεις. Δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζουμε ακριβώς τι ποσοστό απόδοσης που θα κερδίσουν τα χρήματά σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Βασίζοντας την επιτυχία του σχεδίου σας μόνο κατά μέσο όρο αποδόσεις δεν είναι μια καλή ιδέα. Κατά μέσο όρο νοείται η ώρα που θα κερδίσει κάτι κάτω του μέσου όρου.

Τι να κάνετε:  Ελέγξτε τις ιστορικές αποδόσεις, εξετάζοντας τόσο καλύτερη περίπτωση και χειρότερη έκβαση υπόθεσης. Μερικές χρονικές περιόδους 20 ετών δούμε μεγάλη? άλλοι δεν το κάνουν. Θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας λειτουργεί ακόμα και αν έχετε ένα αποτέλεσμα που είναι κάτω του μέσου όρου. Στη συνέχεια μπορείτε να εκτελέσετε τα σενάρια που σας δείχνει διαφορετικές επιλογές έτσι ώστε να ξέρετε τι να προσαρμόσει το σχέδιό σας (όπως δαπάνες) εάν αποσυρθεί σε μια χρονική περίοδο που αποδίδει κάτω του μέσου όρου αποδόσεις.

2. Ακολουθία των Επιστροφές

Όταν παίρνετε τα χρήματα από τους λογαριασμούς, η ακολουθία των αποδόσεων, ή σειρά με την οποία αντιμετωπίζετε αποδόσεις, τα θέματα. Αυτό αναφέρεται ως κίνδυνος αλληλουχία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι τα πρώτα 5 έως 10 χρόνια της συνταξιοδότησης σας όλες τις επενδύσεις σας οφείλεται καλά, και έτσι δεν έχετε μόνο το ποσό που πρέπει να αποσυρθεί, αλλά εκτός από την κύρια ισορροπία σας μεγαλώνει. Σε αυτήν την περίπτωση, οι πιθανότητες να τελειώνουν τα χρήματα πηγαίνουν προς τα κάτω. Από την άλλη πλευρά, εάν οι επενδύσεις σας κάνει κακή πρώτη σας χρόνια της συνταξιοδότησης, μπορεί να χρειαστεί να περάσουν μερικά από τα κύρια σας για να καλύψει τα έξοδα διαμονής σας. Θα είναι πιο δύσκολο για τις επενδύσεις σας να ανακτήσει σε εκείνο το σημείο.

Τι να κάνετε:  Ελέγξτε το σχέδιό σας πάνω από πολλά πιθανά αποτελέσματα. Αν μια κακή σειρά επιστρέφει εμφανίζεται νωρίς στη συνταξιοδότηση, σκοπεύετε να κάνετε μια προσαρμογή προς τα κάτω τις δαπάνες και τον τρόπο ζωής σας για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας διαρκεί καθ ‘όλη χρόνια της συνταξιοδότησής σας.

3. Πόσο Μπορείτε Ανάληψη

Τα παραδοσιακά προγράμματα συνταξιοδότησης με βάση κάτι που ονομάζεται ρυθμός απόσυρσης. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 100.000 και να πάρουν $ 5.000 ετησίως, ποσοστό απόσυρσης σας είναι πέντε τοις εκατό. Πολλές έρευνες έχουν γίνει σε αυτό που ονομάζεται ένα βιώσιμο ποσοστό απόσυρσης? δηλαδή πόσο μπορείτε να αποχωρήσει χωρίς να τελειώνουν τα χρήματα κατά τη διάρκεια ζωής σας. Διαφορετικές μελέτες θέσει αυτό τον αριθμό σε οποιοδήποτε σημείο από περίπου τρία τοις εκατό σε περίπου έξι τοις εκατό το χρόνο, ανάλογα με το πώς τα χρήματά σας επενδύονται, τι χρονικό ορίζοντα θέλετε να προγραμματίσουν για (30 έτη έναντι 40 ετών για παράδειγμα) και πώς (ή αν) αυξήσει τις αναλήψεις σας για τον πληθωρισμό.

Τι να κάνετε:  Δημιουργήστε ένα πρόγραμμα που υπολογίζει προβλεπόμενο ποσοστό ανάληψης σας όχι μόνο χρόνο με το χρόνο, αλλά και ως μετράται κατά τη διάρκεια ολόκληρου του χρόνου συνταξιοδότησης ορίζοντα σας. Ανάλογα με το πότε Κοινωνικής Ασφάλισης και συντάξεις ξεκινήσει, μπορεί να υπάρχουν κάποια χρόνια όπου θα πρέπει να αποσύρουν περισσότερο από άλλους. Αυτό είναι εντάξει, αρκεί να λειτουργεί όταν προβάλλονται στο πλαίσιο ενός προγράμματος πολλών ετών.

4. πόσα ξοδεύετε – Και όταν ξοδεύετε

Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη συνταξιοδότησης βλέπω ανθρώπους να κάνουν είναι ανακριβή εκτίμηση τι θα περάσουν κατά τη συνταξιοδότησή τους. Οι άνθρωποι ξεχνούν ότι κάθε λίγα χρόνια μπορεί να επιφέρουν έξοδα επισκευής σπίτι. Ξεχνούν για την ανάγκη να αγοράσει ένα καινούργιο αυτοκίνητο κάθε τόσο. Μπορούν επίσης να ξεχάσετε να βάλετε μεγάλες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης στον προϋπολογισμό τους.

Ένα άλλο λάθος που κάνουν οι άνθρωποι? ξοδεύουν περισσότερο όταν οι επενδύσεις πάνε καλά από νωρίς. Όταν αποσυρθεί, εάν οι επενδύσεις εκτελέσει αρκετά καλά την πρώτη σας χρόνια της συνταξιοδότησης είναι εύκολο να υποθέσουμε ότι σημαίνει ότι μπορείτε να περάσετε το πλεόνασμα κέρδη. Δεν λειτουργεί απαραίτητα με αυτόν τον τρόπο? μεγάλες αποδόσεις από νωρίς θα πρέπει να κρύψει μακριά σε δυνητικά επιδότηση κακή απόδοση που μπορεί να προκύψουν αργότερα. Κατώτατη γραμμή: εάν αποσύρει πάρα πολύ πάρα πολύ σύντομα μπορεί να σημαίνει ότι το 10 με 15 χρόνια κάτω από το δρόμο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας θα είναι σε μπελάδες.

Τι να κάνετε:  Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης και μια προβολή του μέλλοντος διαδρομή θα ακολουθήσει τους λογαριασμούς σας. Στη συνέχεια, παρακολουθεί την κατάσταση συνταξιοδότησή σας σε σύγκριση με προβολή σας. Αν το σχέδιό σας δείχνει ότι έχετε ένα πλεόνασμα, μόνο τότε μπορείτε να περάσετε λίγο περισσότερο.

5. Ο πληθωρισμός

Δεν τίθεται θέμα γι ‘αυτό, τα πράγματα κοστίζει περισσότερο τώρα από ό, τι πριν από είκοσι χρόνια. Ο πληθωρισμός είναι πραγματική. Αλλά πόσο αντίκτυπο θα έχει για πόσο καιρό τα χρήματά σας διαρκεί κατά τη συνταξιοδότηση; Ίσως δεν είναι τόσο μεγάλη επίπτωση, όπως μπορείτε να σκεφτείτε. Η έρευνα δείχνει, όπως οι άνθρωποι φτάνουν τα επόμενα χρόνια της συνταξιοδότησής τους (ηλικίας 75 +) δαπάνες τους τείνει να επιβραδύνει κατά τρόπο που να αντισταθμίζει την αύξηση των τιμών. Ειδικότερα, οι δαπάνες για ταξίδια, ψώνια και φαγητό πηγαίνει προς τα κάτω.

Έχει αποδειχθεί ότι ο πληθωρισμός θα έχει μικρότερο αντίκτυπο στο υψηλότερο νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος, δεδομένου ότι ξοδεύουν περισσότερα χρήματα σε μη ουσιώδη και έτσι έχουν «έξτρα» που μπορεί να δοθεί, εάν οι ρυθμοί πληθωρισμού πάρει υψηλή.

Ο πληθωρισμός έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο στις νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος. Θα πρέπει να τρώτε, καταναλώνουν ενέργεια και να αγοράσουν είδη πρώτης ανάγκης. Όταν οι τιμές αυξάνονται σε αυτά τα στοιχεία στα νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος δεν έχουν άλλα πράγματα στον προϋπολογισμό τους, που μπορεί να κοπεί. Πρέπει να βρούμε έναν τρόπο για να καλύψει τις ανάγκες.

Τι να κάνετε:  Παρακολούθηση των αναγκών δαπάνες και αναλήψεις σε ετήσια βάση και να προβεί σε προσαρμογές ανάλογα με τις ανάγκες. Αν είστε ένα νοικοκυριό με χαμηλό εισόδημα, να εξετάσει την επένδυση σε ένα ενεργειακά αποδοτικό σπίτι, ξεκινώντας έναν κήπο και ζει κάπου με εύκολη πρόσβαση στα μέσα μαζικής μεταφοράς.

6. Έξοδα Φροντίδα Υγείας

Υγειονομική περίθαλψη μετά τη συνταξιοδότηση δεν είναι δωρεάν. Medicare θα καλύψει μερικές από τις ιατρικές δαπάνες σας – αλλά σίγουρα δεν είναι όλα. Κατά μέσο όρο, αναμένουν Medicare για να καλύψει περίπου το 50 τοις εκατό των δαπανών που σχετίζονται με την υγεία σας θα υποστεί κατά τη συνταξιοδότησή τους. συνταξιούχους με χαμηλό εισόδημα μπορούν να περιμένουν να περάσουν σχεδόν 30 τοις εκατό των δαπανών διαβίωσής τους κατά τη συνταξιοδότησή τους σε συναφή είδη υγειονομικής περίθαλψης.

Οι εκτιμήσεις αυτές προέρχονται από εξεταστεί το σύνολο των δαπανών υγειονομικής που σχετίζονται με την υγεία, που περιλαμβάνει τα ασφάλιστρα για Medicare Μέρος Β, Medigap πολιτικές ή ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, καθώς και συν-πληρώνει και τις επισκέψεις του γιατρού, εργαστήριο εργασία, συνταγές, και τα χρήματα για την επ ‘ακροατηρίου συζήτηση, οδοντιατρικές και φροντίδα των ματιών.

Τι να κάνετε:  Πάρτε το χρόνο για να εκτιμηθεί το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότησή τους. Είναι καλύτερο να υποθέσουμε ότι θα είναι υψηλό και ότι θα πρέπει να περάσουν την πλήρη σας εκπίπτουν κάθε χρόνο. Αν δεν επιβαρύνονται με τα έξοδα, τότε θα είναι ελεύθερος να δαπανήσει τα χρήματα για κάτι άλλο. Σχεδιασμός με αυτόν τον τρόπο σας αφήνει περιθώρια για extras. Είναι πολύ καλύτερα από ό, τι έρχεται απότομα.

7. Πόσο καιρό ζείτε

Κατά μέσο όρο, μπορείτε να περιμένετε να ζήσετε μέχρι τα μέσα σας 80. Αλλά να θυμάστε, κανείς δεν είναι κατά μέσο όρο. Οι μισοί από τους ανθρώπους να ζουν περισσότερο από τον μέσο όρο? μερικές φορές πολύ περισσότερο. Είναι καλύτερα να χτίσει το σχέδιό σας με την προϋπόθεση να ζουν περισσότερο από τον μέσο όρο.

Αν είστε παντρεμένοι, θα πρέπει να λογοδοτήσουν για την πιθανή διάρκεια ζωής των όποια από εσάς θα πρέπει να ζήσουν τη μεγαλύτερη αντί να βλέπουμε τα πράγματα σαν να ήταν ενιαία. Αν έχετε μια διαφορά ηλικίας θα πρέπει να σκεφτούμε για το προσδόκιμο ζωής των νεότερων και των δύο σας. Όσο περισσότερο τα χρήματά τη συνταξιοδότησή σας θα πρέπει να διαρκέσει, η πιο προσεκτικοί θα πρέπει να είναι σχετικά με την παρακολούθηση για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο.

Τι να κάνετε:  Εκτίμηση του προσδόκιμου ζωής και να βάλει μαζί μια προβολή συνταξιοδότησης, το οποίο είναι ένα έτος-από-έτους χρονοδιάγραμμα των εσόδων και εξόδων. Επεκτείνετε αυτό το χρονοδιάγραμμα σε περίπου ηλικία 90.

Πού να επενδύσετε τα χρήματά σας; 10 Βήματα για την οικονομική επιτυχία

Πού να επενδύσετε τα χρήματά σας; 10 Βήματα για την οικονομική επιτυχία

Μαθαίνοντας πώς και πού να επενδύσουν μπορεί να είναι ένα πολύ δύσκολο έργο για αρχάριους. Η επένδυση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους λόγους, όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή να βοηθήσει να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού. Ωστόσο, η επένδυση μπορεί να είναι επιβλαβής και να προκαλέσει την απώλεια χρημάτων ή ταμιευτηρίου, αν γίνει απερίσκεπτα.

1. Καθορισμός προφίλ κινδύνου

Το πρώτο βήμα για την επένδυση είναι να καθοριστεί ένα προφίλ κινδύνου, η οποία είναι η ανοχή σας για τον κίνδυνο σε σχέση με την κύρια διακύμανση. Οι επενδυτές με υψηλό επίπεδο ανοχής κινδύνου μπορεί να αντέξει μεγαλύτερες μακροπρόθεσμες διακυμάνσεις και μπορεί να αντέξει ψυχικά pullbacks στην αγορά. Οι επενδυτές με πολύ μικρή ανοχή κινδύνου μπορεί να είναι δύσκολη και τον πανικό στο ίδιο σενάριο και να προσφέρουν μεγαλύτερη ασφάλεια του κεφαλαίου.

2. Η κατανόηση των κινδύνων έναντι Επιστροφή

Όταν πρόκειται για την επένδυση, την κατανόηση της σχέσης κινδύνου έναντι επιστροφής είναι πολύ σημαντική. Οι επενδύσεις που μεταφέρουν περισσότερους κινδύνους προσφέρουν μεγαλύτερες δυνατότητες για την επιστροφή. Αντίθετα, χαμηλότερες επενδύσεις κίνδυνο προσφέρουν ένα χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης. Στο τέλειο σενάριο, ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που έχει υψηλή απόδοση με μικρό κίνδυνο είναι ο στόχος στόχος για κάθε επενδυτή.

3. Επενδύσεις Στόχοι

Οι επενδυτές πρέπει να καθορίσει τι ο απώτερος στόχος είναι πίσω από την επένδυση. Είτε πρόκειται για συνταξιοδότηση ή την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού, κάθε στόχος πρέπει να καθιερωθεί. Αυτό βοηθά στο να καθοριστεί το καλύτερο επενδυτικό όχημα για να χωρέσει αυτό το στόχο. Για παράδειγμα, κατά την αποθήκευση για συνταξιοδότηση, ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου αναβαλλόμενη φορολογική, όπως ένα παραδοσιακό IRA, θα πρέπει να χρησιμοποιούνται. Για ένα κολέγιο εκπαιδευτικός στόχος, θα πρέπει να θεσπιστεί ένα σχέδιο 529. Καθορισμός του στόχου των προτέρων βοηθά στην δημιουργία του πιο αποτελεσματικός τρόπος για την επένδυση είναι δυνατόν.

4. Χρονικός ορίζοντας

Η καθιέρωση απευθείας ένα χρονικό ορίζοντα σχετίζεται με το προφίλ κινδύνου και επενδυτικών στόχων ενός επενδυτή. Χρονικός ορίζοντας είναι το μήκος του αναμενόμενου χρόνου το επενδυτικό σχέδιο εξακολουθεί να είναι άθικτη. Μια νεότερη αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση των επενδυτών θα μπορούσε να έχει χρονικό ορίζοντα 20 έως 30 ετών. Από αυτό θεωρείται μακροπρόθεσμα, ο επενδυτής είναι σε θέση να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο με τις επενδύσεις. Κάποιος που έχει προγραμματιστεί να συνταξιοδοτηθούν σε πέντε χρόνια έχει βραχυπρόθεσμο ορίζοντα και θα πρέπει να είναι σημαντικά ασφαλέστερες επενδύσεις με λιγότερο κίνδυνο για την κύρια.

5. Είδη Επενδυτικά Προϊόντα

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι των επενδυτικών προϊόντων που είναι διαθέσιμα. Οι μετοχές και τα ομόλογα είναι οι δύο πιο απλές μορφές της επένδυσης. Τα αποθέματα θεωρούνται πιο επικίνδυνες επενδύσεις, αλλά έχουν υψηλότερα μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Ομόλογα μπορεί να είναι πιο σταθερή, αλλά προσφέρουν λιγότερο από μια επιστροφή με τη μορφή τόκων.

Για όσους δεν θέλουν να κάνουν την έρευνα για να πάρει τα κατάλληλα επιμέρους μετοχές ή ομόλογα θα πρέπει να χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια ή κεφάλαια εισηγμένα στο χρηματιστήριο (ETFs). Αυτά είναι τα καλάθια των αποθεμάτων ή / και ομόλογα που έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σε μια επένδυση. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι επαγγελματική διαχείριση, αλλά χρεώνουν μια εσωτερική τέλους ονομάζεται αναλογία δαπάνης. Τα ETFs θεωρούνται παθητικές επενδύσεις και έχουν σχεδιαστεί για να αντανακλά ένα δείκτη, όπως είναι οι S & P 500. ETFs προσφέρουν διαφοροποίηση σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αλλά σε χαμηλότερη αναλογία δαπάνης.

6. Η σωστή Κατανομή Ενεργητικού

Η διαφοροποίηση είναι χρήσιμο για τους επενδυτές να διατηρούν ένα χαρτοφυλάκιο με υψηλότερες αποδόσεις και μικρότερο κίνδυνο. Είναι πάντα σημαντικό να διαφοροποιήσει μεταξύ των διαφορετικών κατηγοριών επενδύσεων των περιουσιακών στοιχείων και των τομέων. Για παράδειγμα, επενδύοντας σε ένα μόνο απόθεμα είναι πολύ επικίνδυνο για έναν επενδυτή. Ωστόσο, η επένδυση σε 10 μετοχές μειώνει τον κίνδυνο πάνω από 10 διαφορετικές εταιρείες. Η επένδυση μόνο σε φαρμακευτικές εταιρείες είναι πιο επικίνδυνο από το να επενδύσουν σε ολόκληρο το χρηματιστήριο.

Οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουμε ατομικό προφίλ κινδύνου τους, τις επενδύσεις τους στόχους και τον χρονικό ορίζοντα για να καθοριστεί μια σωστή κατανομή των περιουσιακών στοιχείων. Ένα μακροπρόθεσμο επενδυτή με ένα υψηλό επίπεδο κινδύνου που επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να επενδύσουν πλήρως σε μετοχές. Ένα βραχυπρόθεσμο επενδυτή με χαμηλό επίπεδο κινδύνου θα πρέπει να επενδύσει σε σχεδόν καμία αποθεμάτων, εστιάζοντας κυρίως σε ομόλογα ή μετρητά. Έχοντας ένα μίγμα μεταξύ των δύο μετοχών και ομολόγων είναι ένας συνηθισμένος τρόπος για να έχουμε μια διαφοροποιημένη και ισορροπημένη προσέγγιση για την επένδυση. Αν η χρηματιστηριακή αγορά πηγαίνει προς τα κάτω, τα ομόλογα θα πρέπει να συμβάλει στη σταθεροποίηση του συνολικού χαρτοφυλακίου. Καθώς ο χρονικός ορίζοντας μειώνει, το χαρτοφυλάκιο θα πρέπει να προσαρμοστεί ώστε να είναι λιγότερο επικίνδυνη.

7. Χρησιμοποιώντας ένα Χρηματιστηριακές Έκπτωση

Οι επενδυτές δεν χρειάζεται πλέον να βασίζονται στην εμπειρία ενός οικονομικού συμβούλου σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία με πλήρεις υπηρεσίες. Πολλές σε απευθείας σύνδεση επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των Ανόρθωση ή Charles Schwab, προσφέρουν χαμηλού κόστους, εύκολο στη χρήση επενδυτικούς λογαριασμούς. Οι ιστοσελίδες αυτές προσφέρουν δωρεάν εκπαιδευτικό οδηγούς και παρέχουν ερωτηματολόγια για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε την κατάλληλη κατανομή των περιουσιακών στοιχείων του επενδυτή. Όσοι επιθυμούν να διαπραγματεύονται επιμέρους μετοχές ή ομόλογα μπορούν να χρησιμοποιήσουν E * TRADE ή Scottrade να αγοράζουν και να πωλούν σε χαμηλό ποσοστό προμήθειας. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια ή ETFs σε αυτές τις ιστοσελίδες ή να πάτε απευθείας στην ιστοσελίδα της εταιρείας, όπως η Fidelity και Vanguard.

8. Χρησιμοποιώντας ένα Χρηματιστηριακές Full Service

Εκείνοι που αισθάνονται άβολα με τις επενδύσεις τους λογαριασμούς do-it-yourself μπορεί ακόμα να πάει σε μια χρηματιστηριακή εταιρεία με πλήρεις υπηρεσίες, όπως η Morgan Stanley και Merrill Lynch. Οι επιχειρήσεις αυτές απασχολούν χρηματοοικονομικούς συμβούλους που βοηθούν τα άτομα να επενδύσουν τα χρήματα με βάση τα θέματα που καλύπτονται από τα παραπάνω. Ακόμα κι αν οι επιχειρήσεις αυτές μπορούν να παρέχουν περισσότερες υπηρεσίες ή τεχνογνωσία, που έρχονται σε υψηλότερο κόστος και μπορεί να έχει μια ελάχιστη απαίτηση επίπεδο περιουσιακό στοιχείο για να ανοίξετε ένα λογαριασμό.

9. Μένοντας Πειθαρχημένη

Είτε χρησιμοποιώντας μια έκπτωση ή πλήρη υπηρεσία χρηματιστηριακή εταιρεία, είναι σημαντικό να παραμείνουν πειθαρχημένοι και να κολλήσει με το αρχικό σχέδιο. Αυτό είναι ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη αρχαρίων επενδυτές κάνουν. Η επένδυση, ειδικά σε αποθέματα, μπορεί να προκαλέσει συναισθηματική πίεση και οδηγούν σε κακή χρονικά αγοράς και πώλησης. Η επιτυχής επενδυτές παραμένουν πειθαρχημένοι και να μην επηρεάζονται από μέρα σε μέρα διακυμάνσεις ή εξωτερικούς παράγοντες. Ο απώτερος στόχος της κάθε επένδυσης είναι να αγοράζουν και να πωλούν χαμηλού υψηλό. Ωστόσο, οι περισσότερες αποτυχημένες επενδυτές εμπόριο με συγκίνηση, εν αγνοία τους αγοράζουν υψηλά και πώληση χαμηλή.

10. Επανεξέταση και Επανισορροπήση

Μια άλλη επιτυχημένη κλειδί για την επένδυση είναι να επανεξετάζει συνεχώς και αποκατάσταση της ισορροπίας. Οι επενδύσεις θα πρέπει να επανεξετάζονται τουλάχιστον σε ετήσια βάση. Οι μεμονωμένες επενδύσεις μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο μπορεί να αναπτυχθεί σε διαφορετικούς ρυθμούς. Αν το τμήμα απόθεμα κάνει πολύ καλά, θα μπορούσε να είναι μια καλή ιδέα να ανακατανείμει την ανάπτυξη νέου σε ομόλογα. Διαφορετικά, μπορεί να αυξήσει τον συνολικό κίνδυνο του χαρτοφυλακίου. Επανεξέταση των επενδύσεων είναι επίσης μια καλή ιδέα για τη μέτρηση της επιτυχίας. Αν το χαρτοφυλάκιο δεν συμβαδίζει με την αγορά ή αναφοράς, ίσως θα πρέπει να αλλάξει τα αποθέματα ή κεφάλαια επιλέξει.

Πώς να μείνετε κίνητρα για να κερδίσει χρήματα

Πώς να μείνετε κίνητρα για να κερδίσει χρήματα

την τακτική κατάρτιση του προϋπολογισμού και συμβουλές θα σας βοηθήσουν να εκτελέσει την εργασία την ημέρα με την ημέρα από τη διαχείριση των οικονομικών σας.

Στρατηγικές Προϋπολογισμός θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε, σε στόχους προσανατολισμό ή φιλοσοφικό επίπεδο, γιατί ακριβώς κάνετε όλες αυτές τις εργασίες.

Αλλά εκτός από το κάρφωμα τακτική σας και γνωρίζοντας στρατηγικό όραμα σας, υπάρχει ένα τρίτο στοιχείο για την κατάρτιση του προϋπολογισμού, που θα πρέπει να περιλάβει: διατήρηση κίνητρό σας.

Γιατί η διατήρηση Κίνητρο τα χρήματα Essential;

Μήπως αυτό ακούγεται σαν ένα μάτσο διάλεκτο;

Επιτρέψτε μου να συγκρίνουμε αυτό με ένα διαφορετικό παράδειγμα:

Όταν είστε σε δίαιτα, θα πρέπει να έχετε τακτική. Θα πρέπει να μάθουν, για παράδειγμα, να αντικαταστήσει κρεμώδη σάλτσα ράντσο με χαμηλά λιπαρά, χαμηλή σε υδατάνθρακες, γιαούρτι με βάση εναλλακτική λύση.

Θα πρέπει να μάθετε την τακτική της αντικατάστασης λευκό ρύζι με καστανό ρύζι, λιπαρά κομμάτια κρέατος με άπαχα κομμάτια κρέατος, και τα τηγανητά λαχανικά με ψητά, στον ατμό ή ωμά λαχανικά.

Όλα αυτά είναι τακτικές. Είναι συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να εκτελέσει την ημέρα με την ημέρα να κάνει δίαιτα.

Δίαιτα σας στρατηγική σας βοηθά να καταλάβω, φιλοσοφικά, γιατί είστε εκτέλεση των εν λόγω τακτική. Μπορεί να έχετε μια στρατηγική που οδηγεί έναν τρόπο ζωής χαμηλών υδατανθράκων, να γίνει μια καρδιά-υγιή τρώγων, ή κοπή κορεσμένα λίπη από το σύστημά σας.

Αλλά εκτός από την στρατηγική σας και την τακτική σας, θα πρέπει επίσης σαφές παλαιό κίνητρο. Δεν έχει σημασία πόσο θα φιλοδοξούν να γίνουν μια καρδιά-υγιή τρώγων, ή πόσες συμβουλές και τακτικές μπορείτε να μάθετε. Τίποτα από αυτά δεν πρόκειται να έχει σημασία αν, σε μια στιγμή αδυναμίας, μπορείτε κασκόλ κάτω μια ολόκληρη σακούλα με πατατάκια που ακολουθείται από δεκατέσσερα μπισκότα τσιπ σοκολάτας.

Το κίνητρο είναι εξίσου σημαντική με το όραμά σας και την τακτική σας. Στρατηγική, τακτική, και το κίνητρο είναι οι τρεις γωνίες ενός «τρίγωνο της επιτυχίας.»

Τώρα που ξέρετε γιατί είναι σημαντικό να μείνετε κίνητρα, πώς μπορεί να σας κρατήσει την ορμή, όταν πρόκειται για τα οικονομικά σας; Εδώ είναι μερικές προτάσεις:

1. Κρατήστε ένα μακροπρόθεσμο στόχο στο μυαλό

Ίσως ο στόχος σας είναι να γίνει εντελώς χρέος ελεύθερο.

Ίσως θέλετε να συνταξιοδοτηθούν στην ηλικία των 45 ετών (Ναι, αυτό μπορεί να γίνει.)

Ίσως θέλετε να είστε κύριος του σπιτιού σας ελεύθερη και σαφή, με συνημμένη καμία υποθήκη. Ίσως θέλετε να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο χωρίς να επιβαρύνει τους με φοιτητικά δάνεια, πληρώνουν για το γάμο του παιδιού σας, ή να κλείσετε μια δουλειά που δεν διαθέτουν, έτσι ώστε να μπορεί να ακολουθήσει ένα χαμηλότερο επίπεδο μισθών, αλλά πιο ικανοποιητική εναλλακτική καριέρα.

Όποια και αν είναι το «γιατί», να το κρατήσει στην πρώτη γραμμή του μυαλού σας. Κρεμάστε τις φωτογραφίες που αντιπροσωπεύουν «γιατί» σε όλο το σπίτι σας. Συνεχώς τον εαυτό σας υπενθυμίσω το μεγάλο, πρωταρχικός στόχος είστε στοχεύουμε.

2. Φανταστείτε τον εαυτό σας στο Golden Years σας

Μελέτες έχουν δείξει ότι οι άνθρωποι που είναι έμπειροι στην οπτικοποίηση τους εαυτούς τους ως τους ηλικιωμένους τείνουν να αποθηκεύσετε περισσότερα για τη συνταξιοδότηση από τους ανθρώπους που δεν έχουν.

Μπορείτε να κατεβάσετε μια δωρεάν εφαρμογή από το iTunes Store που ονομάζεται «Η ηλικία μου πρόσωπο», το οποίο σας επιτρέπει να γερνούν ψηφιακή φωτογραφία του προσώπου σας. Merrill Edge διαθέτει επίσης ένα δωρεάν πρόγραμμα που ονομάζεται Face συνταξιοδότησης, το οποίο προσφέρει την ίδια υπηρεσία.

Να πάρει μια γεύση από τον εαυτό σας ως ανώτερος πολίτης μπορεί να σας παρακινήσει να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. (Και ως μπόνους, μπορείτε επίσης να είναι πιο πρόθυμοι να φορούν αντηλιακό, πίνουν νερό και να πάρει την αφθονία του ύπνου!)

3. Μιλήστε με τους ανθρώπους που έχουν συνταξιοδοτηθεί

Πολλοί ηλικιωμένοι θα σας πουν ότι τα δύο μεγαλύτερα λύπη τους δεν έχουν την καλύτερη φροντίδα της υγείας τους και τα οικονομικά τους.

Με τη συνάντηση και μιλώντας με τους ανθρώπους που ασχολούνται με τις συνέπειες της νεανικής τις αποφάσεις τους, που θα μπορούσε να γίνει πιο πρόθυμοι να μείνουν μακριά από τα λάθη που έκαναν.

Δεν είστε σίγουροι από πού να καλύψουν τους συνταξιούχους; Δοκιμάστε την ανάγνωση blogs που γράφτηκε από τους συνταξιούχους, στο οποίο τεκμηριώνει τη ζωή τους, τις χαρές τους, και τις προκλήσεις τους. Θα μπορούσατε επίσης να ζητήσουν από τους γονείς σας για τις συστάσεις και αν ζουν σε 55+ κοινότητα.

Αποτελεσματικοί τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό

3 αποτελεσματικούς τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό

Θα σας ενδιέφερε εάν σας είπα ότι υπάρχει ένα μυστικό για την εξοικονόμηση χρημάτων; Λοιπόν, αυτό είναι αλήθεια. Υπάρχουν μερικά μυστικά που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να εξοικονομήσουν χρήματα, ακόμη και αν δεν νιώθετε σαν να έχουν χρήματα για να σώσει. Τα κακά νέα είναι ότι αυτά τα μυστικά έχουν δημοσιοποιηθεί εδώ και δεκαετίες και είναι απλά στο χέρι σας να αποφασίσετε αν πρέπει ή όχι να τα χρησιμοποιήσουν.

Εξοικονόμηση χρημάτων Μυστικό # 1: Προϋπολογισμός

Κατ ‘αρχάς, θα πρέπει να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό.

Ξέρω τι σκέφτεστε, αλλά πριν καν να ονειρεύονται για την εξοικονόμηση χρημάτων που πρέπει να ξέρετε όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν. Δεν υπάρχει απλά κανένας τρόπος γύρω από αυτό. Πώς μπορείτε να αποφασίσετε πού να κάνουν περικοπές ή να βρείτε επιπλέον μετρητά για να σώσει, αν δεν έχετε καμία ιδέα για το πού όλα τα χρήματά σας πρόκειται; Δεν μπορείτε. Έτσι, ήρθε η ώρα να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό.

Το πράγμα είναι, δεν χρειάζεται να γίνει μια αγγαρεία κάνει. Στην πραγματικότητα, πολλοί επιτυχημένοι άνθρωποι παίρνουν από τη ζωή χωρίς την παρακολούθηση κάθε δεκάρα κάθε μέρα. Μπορείτε να πάρετε πιθανώς κάνοντας το ίδιο. Αρχικά, χρειάζεται τουλάχιστον να καθίσουν και να μάθετε όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν. Πόσα δαπανώνται για τη στέγαση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, τα παντοπωλεία, το χρέος, και την ψυχαγωγία; Αφού έχετε δημιουργήσει μια σαφή εικόνα για το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας σε ένα τυπικό μήνα, μπορείτε να αρχίσετε να εντοπίσετε τάσεις και προβληματικές περιοχές. Αφού έχετε βρει τις προβληματικές περιοχές θα έχετε μια καλύτερη ιδέα για το πού μπορείτε να κόψετε πίσω και κατά πόσο.

Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να ισχύουν για τις αποταμιεύσεις σας.

Όπως μπορείτε να δείτε, η ιδέα είναι να ζωγραφίσει μια εικόνα όπου τα χρήματά σας πηγαίνει και δεν είναι τόσο πολύ για την παρακολούθηση κάθε δολάριο που ξοδεύετε όλη την ημέρα. Ναι, αυτό μπορεί επίσης να είναι μια χρήσιμη άσκηση για να κρατήσει τις δαπάνες υπό έλεγχο, αλλά αυτό είναι επίσης αυτό που μετατρέπει τους περισσότερους ανθρώπους μακριά από την κατάρτιση του προϋπολογισμού μετά από λίγες εβδομάδες.

Εξοικονόμηση χρημάτων Μυστικό # 2: Πληρωμή εαυτό σας First

Αφού έχετε εντοπίσει όπου τα χρήματά σας θα πρέπει να έχετε μερικά ανταλλακτικά δολάρια για να βάλει στην άκρη τις αποταμιεύσεις σας ή ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, όπως μια 401 (k). Αυτό είναι ένα καλό ξεκίνημα, αλλά υπάρχει ένα άλλο μυστικό για την εξοικονόμηση χρημάτων: πληρώνουν τον εαυτό σας πρώτα.

Πιθανόν να έχετε ακούσει αυτή τη φράση πριν, αλλά είναι τόσο κοινό επειδή λειτουργεί. Αν είστε όπως οι περισσότεροι άνθρωποι πιθανώς να περιμένετε μέχρι paycheck σας χτυπά τον έλεγχο του λογαριασμού σας, θα πληρώσει τους λογαριασμούς και να αγοράσουν τα εβδομαδιαία ψώνια πριν αποφασίσει πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να καταθέσουν στην αποταμίευση. Μέχρι τότε το ποσό που μπορεί να είναι μικρή και να είστε ανησυχούν μπορεί να χρειαστεί αυτά τα λίγα δολάρια αργότερα μέσα στην εβδομάδα, έτσι ώστε να αποφευχθεί η θέση χρήματα σε εξοικονόμηση σε όλα. Μεγάλο λάθος.

Θα πρέπει να σκεφτείτε τις αποταμιεύσεις σας ακριβώς όπως θα κάνατε με οποιοδήποτε άλλο νομοσχέδιο. Όταν ηλεκτρικό λογαριασμό σας έρχεται κάθε μήνα τι κάνετε; Μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι πληρώνεται, έτσι δεν είναι; Αυτό είναι το πώς θα πρέπει να διαχειριστεί το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Εάν ο στόχος σας είναι να σώσει $ 100 το μήνα, στη συνέχεια, σκεφτείτε ότι ως $ 100 νομοσχέδιο που πρέπει να καταβληθεί. Αν σκέφτεστε γι ‘αυτό από την άποψη του νομοσχεδίου έχετε περισσότερες πιθανότητες να κάνουμε αυτή την κατάθεση και τη δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης σας.

Απλά σκεφτόμαστε μηνιαίες αποταμιεύσεις σας ως νομοσχέδιο δεν είναι αρκετό, και αυτό είναι όπου θα πρέπει να πληρώσετε τον εαυτό σας πρώτα.

Θα πρέπει να δημιουργήσετε μια αυτόματη αποταμιευτικό πρόγραμμα που θα καταθέσει αυτόματα χρήματα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας πριν καν την ευκαιρία να το περάσουν. Αυτό μπορεί να γίνει σωστά με άμεση κατάθεση του εργοδότη σας ή με ένα επαναλαμβανόμενο μεταφοράς με την τράπεζά σας. Και ακριβώς όπως μαγικό, δεν χρειάζεται καν να χάσετε τα χρήματα πηγαίνουν σε εξοικονόμηση κάθε εβδομάδα, ακόμη λογαριασμό ταμιευτηρίου σας αρχίζει να αυξάνεται με το χρόνο.

Εξοικονόμηση χρημάτων Μυστικό # 3: να ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζουν

Αυτό είναι το άγιο δισκοπότηρο των προσωπικών οικονομικών, αλλά αν δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το μυστικό ποτέ δεν θα είναι σε θέση να εξοικονομήσουν χρήματα. Εσείς απλά πρέπει να δαπανήσει λιγότερα χρήματα από ό, τι κερδίζετε και δεν υπάρχει κανένας τρόπος γύρω από αυτό. Είναι όλα σχετικά με τις ταμειακές ροές.

Αν κερδίσετε $ 100 και δαπανήσει $ 110 είστε τώρα σε ένα – των $ 10. Πού ότι επιπλέον δέκα δολάρια προέρχονται από; Συνήθως, είναι δανεισμένα χρήματα, είτε από μια πιστωτική κάρτα ή κάποιο είδος του δανείου.

Και μάντεψε τι? Αυτό δανειστεί χρήματα έρχεται με ενδιαφέρον. Αυτό σημαίνει ότι είστε στην πραγματικότητα περισσότερα από δέκα δολάρια στην τρύπα. Καθώς αρχίζετε να το κάνετε αυτό σε τακτική βάση, μήνα με το μήνα και με μεγάλη δολάριο ποσά που είναι εύκολο να δούμε πώς κάποιος μπορεί να πάρει δεκάδες χιλιάδες δολάρια στο χρέος, το οποίο είναι ακριβώς γιατί οι περισσότεροι άνθρωποι αισθάνονται σαν να μην έχουν καθόλου χρήματα να σώσω.

Δεδομένου ότι αυτό το χρέος ανεβαίνει μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας κάνοντας απλά τις ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα, αλλά αυτό με τη σειρά του σημαίνει απλά θα είναι οι δαπάνες τα επόμενα δέκα ή είκοσι χρόνια πληρώνουν για κάτι που δεν μπορούσε να αντέξει οικονομικά, ξοδεύοντας χιλιάδες επί των τόκων.

Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα

Μήπως αυτά τα μυστικά ακούγεται σαν κοινή λογική; Θα έπρεπε. Οι περισσότεροι από εμάς γνωρίζουμε ότι πρέπει να προϋπολογισμό τα χρήματά μας, να θέσει τα χρήματα στην άκρη για το μέλλον, και να μείνουν έξω από το χρέος, αλλά πολλοί από εμάς ακόμα δεν μπορεί να το κάνει. Δυστυχώς, μικρή κερδίσει το λαχείο, δεν υπάρχουν μυστικά για την οικοδόμηση του πλούτου. Αυτές οι τρεις αρχές της χρηστής διαχείρισης των χρημάτων είναι η βάση των προσωπικών οικονομικών.

Ένα πράγμα είναι σίγουρο. Αν μπορείτε προϋπολογισμό τα χρήματά σας, ώστε να ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζουν και να θέσει μερικά από αυτά τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή γήρατος, πριν να έχετε χρόνο να το περάσουν, τότε θα είναι σε θέση να εξοικονομήσει χρήματα και να χτίσει τον πλούτο.

5 Επιλογές Επιχειρηματικό Δάνειο για την κακή πίστωση

5 Επιλογές Επιχειρηματικό Δάνειο για την κακή πίστωση

Μεγάλες τράπεζες διστάζουν να δανείσουν χρήματα σε ανθρώπους με την κακή πίστωση, ότι ισχύει και για τις επιχειρήσεις πάρα πολύ. Έτσι, αν είστε στην ανάγκη της χρηματοδότησης για την επέκταση της επιχείρησής σας, θα πρέπει να αναζητήσουμε εναλλακτικές λύσεις πέραν των παραδοσιακών δανεισμού.

Αν και η ακριβής αποκοπής διαφέρει από το δανειστή, κακή πίστωση είναι γενικά οποιοδήποτε πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από 620. Η κακή πίστωση προέρχεται από τις καθυστερημένες πληρωμές, τις συλλογές του χρέους, και ενδεχομένως ακόμη και δημόσια αρχεία, όπως κατάσχεση ή τον αποκλεισμό. Οι περισσότερες αρνητικές πληροφορίες που έχετε στην πιστωτική έκθεσή σας, το χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι. Η επιχείρησή σας μπορεί επίσης να υποφέρουν κακή πίστωση, όταν αδυνατεί να συμβαδίσει με τις υποχρεώσεις της πιστοληπτικής ικανότητας.

Υπάρχουν επιλογές δάνειο των επιχειρήσεων για την κακή πίστωση, αλλά είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν περισσότερα. επιτόκιό σας είναι συνδεδεμένη με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, έτσι ώστε ακόμη και αν είστε σε θέση να πάρει έγκριση για ένα επιχειρηματικό δάνειο με την κακή πίστωση, τότε μάλλον θα πρέπει να πληρώσουν ένα υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό αυξάνει το κόστος του δανεισμού.

Έχουν επιπλέον οικονομικά έγγραφα έτοιμοι να παρουσιάσουμε. Να είσαι σε θέση να αποδείξει ότι μπορείτε να εξοφλήσει το δάνειό σας μπορεί να σας βοηθήσει να ξεπεράσει ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα. Εάν μπορείτε να δείτε μια σταθερή ροή μετρητών ή εγγυήσεις να προσφέρουν για την ασφάλεια, μπορεί να έχετε έναν ευκολότερο χρόνο να πάρει αίτηση δανείου σας εγκριθεί. Ορισμένες επιλογές επιχειρηματικό δάνειο για την κακή πίστωση μπορεί να σας ζητήσει να έχουν στην επιχείρηση για τουλάχιστον ένα χρόνο και έχουν ένα ελάχιστο ποσό των ετήσιων εσόδων.

Κατάστημα για ένα Micro δάνειο

Μικροδάνεια είναι μικρά, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια για τις μικρές επιχειρήσεις ή τα άτομα με χαμηλό κεφάλαιο. Τα ποσά του δανείου είναι συνήθως λιγότερο από $ 50.000, έτσι δεν είναι τόσο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για. Η κυβέρνηση των ΗΠΑ Small Business προσφέρει μικροδάνεια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κεφάλαιο κίνησης ή απογραφή αγορά. Τα μικροδάνεια ΠΚΒ δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ακινήτων ή την αναχρηματοδότηση του υφιστάμενου χρέους. Πολλές πιστωτικές ενώσεις και μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί προσφέρουν επίσης μικροδανείων και μπορεί επίσης να έχουν περιορισμούς σχετικά με το πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα δάνεια.

Μικροδάνεια, εάν πληρούν τις προϋποθέσεις, είναι ένα από τα λιγότερο ακριβά επιλογές. Αναχώρηση Kiva για μια ηλεκτρονική πλατφόρμα μικροδανείων.

Peer-to-Peer δανεισμός

Peer-to-peer δανεισμού είναι ένα είδος του δανεισμού όπου πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν μια online αγορά να συμβάλουν σε ένα ενιαίο δάνειο. Οι επενδυτές εξετάσουμε την αίτησή σας και το προφίλ σας και να αποφασίσετε αν θα συμβάλει στην δανείου σας. Ενώ το δάνειό σας μπορεί να χρηματοδοτηθεί από πολλούς επενδυτές, θα έχετε μόνο ένα ενιαίο δάνειο και μια εφάπαξ μηνιαία καταβολή.

Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων είναι ταχύτερη από ό, τι με ένα παραδοσιακό δανείου και μπορεί να είστε σε θέση να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια σας πολύ πιο γρήγορα από ό, τι αν πέρασε από την παραδοσιακή διαδικασία δανεισμού. Μπορεί να χρειαστεί να εγγυηθεί προσωπικά το δάνειο, το οποίο βάζει τα προσωπικά οικονομικά σας σε κίνδυνο, εάν η επιχείρηση δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσουν υψηλότερα επιτόκια για το δάνειο, αλλά αυτό πρέπει να αναμένεται με οποιαδήποτε από τις επιλογές επιχειρηματικό δάνειο για την κακή πίστωση. Χρηματοδότηση Circle, LendingClub και StreetShares είναι μερικές επιλογές χορηγήσεις επιχειρηματικής πίστης peer-to-peer για να εξετάσει.

Εμπορικής πρόοδος μετρητών

Αν χρειάζεστε πρόσβαση σε μετρητά σε σύντομο χρονικό διάστημα, ένας έμπορος εκ των προτέρων μετρητά μπορεί να είναι μια επιλογή χρηματοδότησης. Με μετρητά εκ των προτέρων έμπορος, ο δανειστής δανείζει ένα χρηματικό ποσό με βάση την αναμενόμενη πωλήσεις σας. Η εκ των προτέρων μετρητά έμπορος μπορεί να εξοφληθεί σε έναν από τους δύο τρόπους. Μπορείτε να επιλέξετε να έχετε το δάνειο εξοφλείται από τις μελλοντικές πωλήσεις πιστωτικών και χρεωστικών καρτών σας. Εναλλακτικά, μπορείτε να αποπληρώσει το δάνειο, επιτρέποντας περιοδικές μεταφορές από τον τραπεζικό λογαριασμό σας.

Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στα επιτόκια της προκαταβολής μετρητών έμπορος και μείνετε μακριά από προκαταβολές με υψηλότερα επιτόκια, ειδικά εκείνοι με ετήσιο συνολικό επιτόκιο στα τριψήφια νούμερα. Δεν υπάρχει όφελος για την εξόφληση των προτέρων μετρητά σας νωρίς, εκτός από το ότι μπορεί να βελτιώσει τις ταμειακές ροές σας. Ελέγξτε με τον έμπορο σας παροχέα υπηρεσιών για να μάθετε αν πρόοδος μετρητών έμπορος είναι διαθέσιμα.

τιμολόγιο χρηματοδότηση

Τιμολόγιο χρηματοδότηση σας επιτρέπει να πάρετε μετρητά από ανεξόφλητα τιμολόγια σας. Ο δανειστής αγοράζει πραγματικά απλήρωτα τιμολόγια σας, την προώθηση σας ένα ποσοστό του οφειλόμενου ποσού και κρατώντας ένα μέρος του συνολικού ποσού μέχρι την πληρωμή του τιμολογίου. Οι δανειστές θα εξετάσει το ιστορικό πληρωμών των πελατών σας για να καθορίσει την πιθανότητα να πληρώνουν στην ώρα τους για να εγκρίνει τη χρηματοδότηση και να ρυθμίσετε τις τιμές.

Τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλή ανάλογα με τις προσωπικές σας πίστωσης και το χρονοδιάγραμμα πληρωμών του πελάτη. Εβδομαδιαία τέλη προκύψουν για το δάνειο μέχρι να εξοφληθεί. Θα πρέπει να εξετάσει το ενδιαφέρον και τις αμοιβές για την εκ των προτέρων για να αποφασίσει κατά πόσον είναι μια βιώσιμη επιλογή για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας. Lendio και Fundbox είναι δύο εταιρείες που προσφέρουν χρηματοδότηση του τιμολογίου.

Ρωτήστε τους φίλους και την οικογένεια

Ανάλογα με το ποσό που πρέπει να δανειστείτε, μπορείτε να είστε σε θέση να αξιοποιήσει τους φίλους σας και τα μέλη της οικογένειας για να πάρει τα μετρητά που χρειάζεστε για την επιχείρησή σας. Ένα μειονέκτημα είναι ότι μπορεί να έχετε πολλαπλές δάνεια για την αποπληρωμή. Θα πρέπει επίσης να εξετάσει τον αντίκτυπο στη σχέση σας, αν η επιχείρησή σας αποτύχει και είστε σε θέση να εξοφλήσει το δάνειό σας. Μπορείτε να προστατεύσει τόσο τα άτομα με να πάρει τη σύμβαση δανείου γραπτώς. μέλος της οικογένειάς σας μπορεί να μιλήσετε με έναν επαγγελματία για τις επιπτώσεις της επένδυσης στην επιχείρησή σας αντί να σας ένα δάνειο φόρου.

Αυτή η επιλογή μπορεί να παρέχει μια φορολογική διαγραφή σε περίπτωση επιχειρηματικής αποτυχίας.