Category: el

4 Κρίσιμη Συνταξιοδότηση Συμβουλές για τα άτομα 40 και Πάνω

Σημαντικές Συμβουλές Ταμιευτήριο για το 40 + πλήθος

4 Κρίσιμη Συνταξιοδότηση Συμβουλές για τα άτομα 40 και Πάνω

Είσαι σε ή μεγαλύτερης ηλικίας 40 σας;

Είσαι μπερδεμένος για το πόσα χρήματα θα χρειαστεί να συνταξιοδοτηθούν;

Γνωρίζετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για τη συνταξιοδότηση, αλλά συγκλονισμένοι από την ιδέα της αποταμίευσης ένα τόσο μεγάλο ποσό;

Αν απαντήσατε «ναι» σε οποιαδήποτε από αυτές τις ερωτήσεις, ελέγξτε έξω αυτές τις τέσσερις συνταξιοδότηση συμβουλές εξοικονόμηση πόρων με στόχο την ηλικία πλήθος 40-και-πάνω.

Η πρώτη συμβουλή θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για τη συνταξιοδότηση, ενώ οι υπόλοιπες συμβουλές θα σας βοηθήσουν να βρείτε τρόπους για να κερδίσουν περισσότερα χρήματα.

Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθείτε;

Φτυάρι τόσα πολλά χρήματα σε συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, όπως μπορείτε. Αν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση στα είκοσί σας, ο γενικός κανόνας λέει ότι μπορείτε να πάρετε μακριά με εξοικονόμηση μόλις 10 – 12 τοις εκατό των καθαρές αποδοχές σας.

Αν ξεκινάτε στα σαράντα σας, ο γενικός κανόνας λέει ότι πρέπει να αυξήσει το ποσοστό αποταμίευσης σας για 15-20 τοις εκατό.

Μήπως αυτό ακούγεται τρομακτικό; Στη συνέχεια, δοκιμάστε το εξής: αντί να εστιάζει σχετικά με το ποσοστό της απορρόφησης του σπιτιού σας πληρώσει ότι θα πρέπει να αποθηκεύσετε, να αποφασίσει πόσα χρήματα θέλετε να ζουν με το χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Πολλαπλασιάστε με 25 για να καταλάβουμε πόσο πολύ θα πρέπει να αποθηκεύσετε.

Για να ζουν με $ 40.000 ετησίως κατά τη συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, θα πρέπει εκατομμύρια $ 40.000 χ 25 = $ 1 σε χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας.

$ 1 εκατομμύριο μπορεί να ακούγεται σαν μια παρτίδα, αλλά να θυμάστε: Δεν χρειάζεται να κερδίσετε $ 1 εκατομμύριο σε σας 9-σε-5 δουλειά, το μόνο που χρειάζεται για να αυξηθεί από $ 1 εκατομμύριο μέσω επενδύσεων σας.

Ο πιο σημαντικός παράγοντας για να σας βοηθήσουν να επιτύχετε αυτό είναι ένα μεγάλο χρονικό ορίζοντα. Όσο περισσότερο τα χρήματά σας επενδύονται σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο, τόσο περισσότερο θα αυξηθεί. Στην πραγματικότητα, με μια επιθετική στρατηγική αποταμίευσης, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο $ 1 εκατομμύρια μέσα σε μόλις 17 με 20 χρόνια.

Γιατί; Με λίγα λόγια, όσο περισσότερο τα χρήματά σας επενδύονται, τόσο περισσότερο μπορείτε να επωφεληθείτε από ανατοκισμού.

Μετά περνάει αρκετό χρόνο, τους τόκους ανατοκισμού θα σας επιτρέψει να διπλασιάσει ή να τριπλασιάσει τα χρήματά σας.

Ψάξτε για τρέχουσες πηγές εισοδήματος

Αν τρέχουσα εργασία σας δεν πληρώνει αρκετά για να σας δώσει τη δυνατότητα να αποθηκεύσετε 1.500 $ – $ 2.000 ανά μήνα ή περισσότερο, μπορεί να θέλετε να εξετάσει την εξεύρεση τρόπων για να κερδίσουν χρήματα από την πλευρά της.

Μικρές ποσότητες κάνει ένα μεγάλο αντίκτυπο. Αν μπορείτε να κερδίσετε ένα επιπλέον $ 100 ανά εβδομάδα – ίσως με κούρεμα γρασιδιού, φύλαξη παιδιών, παροχής συμβουλών, διδασκαλία ή ελεύθερος επαγγελματίας – και μπορείτε επίσης να τακτοποιήσετε ένα επιπλέον $ 100 ανά εβδομάδα, από τις συνήθειες των δαπανών σας, θα εξοικονομήσει επιπλέον $ 10.400 ανά έτος.

Βρείτε Πηγές μελλοντικό εισόδημα

Εκτός από την απόκτηση περισσότερο, δαπανούν λιγότερα και την οικοδόμηση του χαρτοφυλακίου εκατομμυρίων δολαρίων σας, μπορείτε επίσης να αναζητήσουν πηγές εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση.

Ξέρω ένα συνταξιούχος του οποίου το σπίτι είναι πλήρως εξοφληθεί? αυτός είναι υποθήκη ελεύθερη. Ο νοικιάζει το σπίτι του για να ενοικιαστές. Χρησιμοποιεί μέρος του εισοδήματος ενοικίασης να πληρώσει το ενοίκιο του σε φθηνότερη θέση, και ζει για το υπόλοιπο του εισοδήματος από ενοίκια, το οποίο συμπληρώνει μικρή σύνταξη του και Κοινωνικής Ασφάλισης.

Η περίπτωσή του είναι ακραία δεδομένου ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν είναι διατεθειμένοι να κινηθούν έξω από τα σπίτια τους. Αλλά μια τροποποιημένη έκδοση του αυτό μπορεί να είναι να εκμισθώσει μέρος του σπιτιού σας, όπως το υπόγειο ή το εξοχικό σπίτι σε-δικαίου.

Αυτό είναι μόνο ένα παράδειγμα από τις μυριάδες τρόπους μπορείτε να κερδίσετε έξτρα χρήματα ενώ είστε συνταξιούχος.

Θα μπορούσατε επίσης να διδάσκουν σε τάξεις, συμβουλευτείτε, να εκτελέσετε ένα παιδικό σταθμό, ή λειτουργούν ως νταντά.

καθυστέρηση Συνταξιοδότηση

Αν είστε σε 40 σας, εξακολουθείτε να έχετε αρκετό χρόνο για να συγκεντρώσει ένα χαρτοφυλάκιο $ 1 εκατομμύριο. Έχετε τουλάχιστον 20 χρόνια που απομένουν μέχρι την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.

Τι γίνεται όμως όταν είσαι σε 50 ή 60 και να συνειδητοποιήσετε ότι έχετε δραματικά υποχρηματοδοτούνται χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας; Συνέχισε να δουλεύεις.

Εκτός και αν το αφεντικό σας ή τις δυνάμεις για την υγεία σας, να συνταξιοδοτηθούν, να παραμείνουν στο εργατικό δυναμικό για όσο χρονικό διάστημα μπορείτε. Κάθε επιπλέον έτος στο εργατικό δυναμικό θα σας δώσει περισσότερα χρήματα που μπορείτε να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση, και τις επενδύσεις σας θα έχουν περισσότερο χρόνο για να αναπτυχθούν.

Λόγοι για μια ενοικιαστής μπορεί νόμιμα να σπάσει ένα Lease

Φορές ενοικιαστής μπορεί να σπάσει ένα Lease χωρίς ποινή

5 λόγοι για ένα ενοικιαστής μπορεί νόμιμα να σπάσει ένα Lease

Στις περισσότερες περιπτώσεις, η μίσθωση είναι μια νομικά δεσμευτική συμφωνία που δεν μπορεί να σπάσει μέχρι την διάρκεια της μίσθωσης έχει λήξει. Υπάρχουν, ωστόσο, ορισμένες φορές, όταν ο μισθωτής είναι σε θέση να λύσει τη μίσθωση χωρίς το φόβο της ποινής. Οι λόγοι που ο μισθωτής μπορεί να λύσει τη μίσθωση θα ποικίλει ανάλογα με τους νόμους ιδιοκτήτη ενοικιαστή του κράτους σας. Εδώ είναι πέντε λόγοι ένας ενοικιαστής μπορεί να καταγγείλει νόμιμα συμφωνία μίσθωσης τους.

Η αποτυχία να διατηρήσει Fit και Αστικά Ακίνητα

Μία από τις κύριες αρμοδιότητες κάθε ιδιοκτήτης έχει είναι η υποχρέωση να διατηρήσει την ιδιοκτησία.

Μερικές κοινές υποχρεώσεις περιλαμβάνουν:

  • Αφού βεβαιωθείτε ότι το ακίνητο έχει τρεχούμενο νερό ανά πάσα στιγμή.
  • Παροχή σωστή δοχεία απορριμμάτων.
  • Κρατώντας κοινό χώρο καθαρό και σε καλή κατάσταση.
  • Εκτέλεση επισκευές.
  • Μετά την Υγεία και την Ασφάλεια κώδικες.

Εάν ένας ενοικιαστής πιστεύει ότι υπάρχει μια σημαντική παραβίαση υγεία ή την ασφάλεια στο ακίνητο, ο ενοικιαστής μπορεί να υποβάλει καταγγελία στην τοπική υπηρεσία υγείας ή ασφάλειας ή άλλο οργανισμό ελέγχου ακίνητο ή μπορεί να υποβάλει καταγγελία απευθείας με τον ιδιοκτήτη.

  • Διαμαρτυρία για την Οργάνωση Υγείας ή την ασφάλεια:

Εάν ο ενοικιαστής αποφασίσει να πάει κατευθείαν στο τμήμα του κτιρίου ή άλλο οργανισμό για την υγεία και την ασφάλεια, ο οργανισμός αυτός συνήθως θα βγει στο ξενοδοχείο για να επιθεωρήσει το ακίνητο για να δούμε αν αυτή η καταγγελία έχει καμία αξία. Αν ο οργανισμός αποφασίσει ο ισχυρισμός είναι έγκυρος, τότε θα παρέχει ο ιδιοκτήτης με την ειδοποίηση παραβίασης ότι ο ιδιοκτήτης θα πρέπει να διορθώσετε το πρόβλημα μέσα σε ένα συγκεκριμένο αριθμό ημερών.

  • Διαμαρτυρία σε ιδιοκτήτη:

Εάν ο μισθωτής θεωρεί ότι υπάρχει παραβίαση υγεία ή την ασφάλεια, αυτός ή αυτή μπορεί να παρέχει γραπτή ειδοποίηση προς τον ιδιοκτήτη που πρέπει να επισκευαστεί η παραβίαση. Νόμοι του κράτους θα διαφέρει από το πόσο καιρό ο ιδιοκτήτης πρέπει να ανταποκριθεί και να διορθώσετε την παραβίαση.

Στα περισσότερα κράτη, αν ο ιδιοκτήτης παραλείπει να ορίσει μια σημαντική παραβίαση υγεία ή την ασφάλεια, όχι μόνο μια απλή επισκευή, ο ενοικιαστής μπορεί να είναι νομικά επιτρέπεται να σπάσει τη συμφωνία μίσθωσης.

Ο ενοικιαστής θα πρέπει κατά κανόνα να παρέχει ο ιδιοκτήτης με γραπτή ειδοποίηση ότι ο μισθωτής προτίθεται να καταγγείλει τη σύμβαση μίσθωσης. Ανάλογα με το νόμο του κράτους, η παρούσα ανακοίνωση θα πρέπει να δοθεί ένα συγκεκριμένο αριθμό ημερών πριν ο ενοικιαστής μπορεί να κινηθεί έξω, εκτός και αν η παραβίαση υγεία ή την ασφάλεια ήταν τόσο σοβαρή ώστε να απαιτείται ο μισθωτής κινηθούν αμέσως.

Παράνομη ιδιοκτήτη Είσοδος

Οι ιδιοκτήτες θα πρέπει συνήθως να παρέχουν μισθωτές με προειδοποίηση τουλάχιστον 24 ώρες πριν ο ιδιοκτήτης έχει το δικαίωμα να εισέλθει ενοικίαση μονάδα του ενοικιαστή. Ο ιδιοκτήτης, επίσης, να εισαγάγετε μόνο για νομικούς λόγους, όπως για να επιθεωρήσει τη μονάδα, να κάνει επισκευές ή δείχνουν τη μονάδα σε υποψήφιους ενοικιαστές.

Αν ο ιδιοκτήτης κάνει προσπάθειες να εισέλθουν μονάδα ενοικίασης του ενοικιαστή, για λόγους που δεν είναι νομικά επιτρέπεται, κάνει συνεχή προσπάθεια να εισέλθουν μονάδα του ενοικιαστή χωρίς κατάλληλη ειδοποίηση ή παρενοχλεί τον μισθωτή, ο ενοικιαστής μπορεί να έχει το δικαίωμα να λύσει τη μίσθωση. Ο ενοικιαστής πρέπει συνήθως να λάβουν μια δικαστική απόφαση για να πάρει τον ιδιοκτήτη να σταματήσει τη συμπεριφορά. Αν ο ιδιοκτήτης παραβιάζει τη δικαστική απόφαση και αρνείται να εγκαταλείψει τη συμπεριφορά, τότε ο μισθωτής μπορεί να παρέχει ειδοποίηση ότι αυτός ή αυτή θα καταγγείλει τη μίσθωση.

Ενεργό στρατιωτικό

Τα μέλη της Υπηρεσίας Νόμου περί Πολιτικής Αρωγής, αλλιώς γνωστή ως SCRA, προσφέρει ορισμένες προστασίες για τα ενεργά μέλη στρατιωτικό καθήκον.

Προστατεύει τα μέλη αυτά όταν λαμβάνουν την αλλαγή των παραγγελιών σταθμού.

Εάν ένα μέλος των υπηρεσιών υπογράφει μίσθωσης και στη συνέχεια να δέχεται εντολές που απαιτούν το μέλος να μετεγκατασταθούν για χρονικό διάστημα τουλάχιστον 90 ημερών, ο ενοικιαστής μπορεί να προσφέρει ο ιδιοκτήτης με γραπτή ειδοποίηση για την ανάγκη τους να καταγγείλει τη σύμβαση μίσθωσης. Η παρούσα ανακοίνωση θα πρέπει συνήθως να είναι τουλάχιστον 30 ημέρες πριν από την επιθυμητή ημερομηνία λήξης. Ο ενοικιαστής πρέπει επίσης να παρέχουν αποδείξεις, όπως ένα αντίτυπο της αλλαγής των παραγγελιών σταθμό ή ανάπτυξη στρατιωτικών δυνάμεων.

Θύματα Βίας στην Οικογένεια

Οι ενοικιαστές που έχουν πέσει θύματα ενδοοικογενειακής βίας έχει το δικαίωμα να καταγγείλει σύμβαση μίσθωσης τους χωρίς κυρώσεις, σε πολλά κράτη. Η πράξη βίας πρέπει συνήθως έχουν συμβεί στο πρόσφατο παρελθόν, συνήθως εντός των τελευταίων τριών έως έξι μηνών.

Ο ενοικιαστής πρέπει να παρέχει ο ιδιοκτήτης με γραπτή ειδοποίηση για την επιθυμία τους να σπάσουν τη μίσθωση λόγω ενδοοικογενειακής βίας.

Η παρούσα ανακοίνωση πρέπει να είναι τουλάχιστον 30 ημέρες πριν από την επιθυμητή ημερομηνία λήξης. Ορισμένα κράτη απαιτούν προειδοποίηση άνω των 30 ημερών. Ο ενοικιαστής είναι υπεύθυνος μόνο για την πληρωμή του ενοικίου μέχρι την ημερομηνία της καταγγελίας της μίσθωσης.

Ο ιδιοκτήτης έχει το δικαίωμα να ζητήσει απόδειξη αυτής της πράξης της ενδοοικογενειακής βίας. Ο ενοικιαστής μπορεί συνήθως να συμμορφωθούν με αυτό, παρέχοντας ένα αντίγραφο της εντολής προστασίας ή μια έκθεση της αστυνομίας η οποία τεκμηριώνεται το περιστατικό.

παράνομη Διαμέρισμα

Αν αποδειχθεί ότι το διαμέρισμα ο μισθωτής νοίκιαζε δεν ήταν μια νομική μονάδα ενοικίου, ο ενοικιαστής μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση μίσθωσης χωρίς ποινή. Νόμοι του κράτους θα ποικίλλουν, αλλά ο ενοικιαστής είναι συχνά δικαιούται την επιστροφή τουλάχιστον ενός τμήματος του μισθώματος που έχουν καταβάλει κατά τη διάρκεια ζωής της μίσθωσης τους. Μπορούν ακόμη και να δικαιούνται επιπλέον χρήματα από τον ιδιοκτήτη να τους βοηθήσει να βρουν ένα άλλο διαμέρισμα προς ενοικίαση.

12 Πλούτος Κτίριο μυστικά που πρέπει να ξέρετε

12 Πλούτος Κτίριο μυστικά που πρέπει να ξέρετε

Αν δεν έχετε διαβάσει το βιβλίο The Millionaire Next Door, αυτό είναι απολύτως απαραίτητο για να βάλει στη λίστα ανάγνωσής σας. Η εμπορική επιτυχία βιβλίο εντοπίζει πολλά κοινά χαρακτηριστικά που εμφανίζονται πολλές φορές μεταξύ των ανθρώπων που έχουν συσσωρευμένο πλούτο. Αν σκέφτεστε μέγα αρχοντικά και σκάφη αναψυχής, ξανασκεφτείτε το. Οι «εκατομμυριούχοι της διπλανής πόρτας» είναι άνθρωποι που δεν φαίνονται το μέρος. Αυτοί είναι οι άνθρωποι στέκονται πίσω σας σε γραμμή μανάβικο ή την άντληση φυσικού αερίου δίπλα σας σε τους «δεν είναι τόσο φανταχτερό» αυτοκίνητο. Για το μεγαλύτερο μέρος, αυτοί οι άνθρωποι είναι κάτω από τους καταναλωτές .

Έχουν επιτύχει καθεστώς εκατομμυριούχος επειδή έχουν απασχολούνται με συνέπεια διάφορες στρατηγικές οικοδόμησης πλούτου που οποιοσδήποτε από εμάς μπορεί να βγουν ορισμένα αρχίζει σήμερα. Εδώ είναι δώδεκα χαρακτηριστικά του εκατομμυριούχοι της διπλανής πόρτας:

1. Θέτουν στόχους. Πλούσιοι άνθρωποι δεν απλά περιμένουν για να κάνουν περισσότερα χρήματα? σχεδιάζουν και να εργαστούν προς τους οικονομικούς στόχους τους. Έχουν ένα σαφές όραμα για το τι θέλουν και να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα για να φτάσει εκεί.

2. ενεργά αποταμιεύουν και να επενδύουν. Η πλειοψηφία των πλούσιων συνταξιούχων άρχισε να κάνει τη μέγιστη συμβολή στην 401 (k) s τους στη δεκαετία του ’20 ή του ’30 τους. Θυμηθείτε, κάθε δολάριο που έχουν τεθεί σε σας 401 (k) είναι εκπίπτουν από τον φόρο και χτίζει τη φωλιά σας αυγό. Πολλές εταιρείες προσφέρουν επίσης να ταιριάζει με ένα ποσοστό των εισφορών-ένα πρόσθετο μπόνους σας.

3. Θα διατηρηθεί σταθερή απασχόληση. Η έρευνά μας έδειξε ότι οι πλουσιότεροι συνταξιούχοι έμεινε με έναν εργοδότη για 30 έως 40 χρόνια. Μένοντας με την ίδια εταιρεία μπορεί να προσφέρει μεγάλες ανταμοιβές, συμπεριλαμβανομένης μιας πολύ ωραίο μισθός τέλος, σημαντική συνταξιοδοτικών παροχών και βαριά 401 (k) υπόλοιπα. Ενώ εμείς συνεχώς ακούμε για τα υψηλά ποσοστά του κύκλου εργασιών των εργαζομένων αυτές τις μέρες, υπάρχουν ακόμα πολλοί άνθρωποι που έχουν την τύχη να έχουν αυτό το είδος της σταθερότητας της απασχόλησης, όπως οι εκπαιδευτικοί και εργατική κυβέρνηση. Αυτό αποδεικνύει ότι δεν χρειάζεται να είναι σε μια μεγάλης ισχύος, με γρήγορο ρυθμό σταδιοδρομίας να είναι πλούσιος.

4. Ζητούν συμβουλές και γύρω από τον εαυτό τους με τους εμπειρογνώμονες. Πλούσιοι συνταξιούχοι δεν κάνουν τη δική τους φόρους και δεν do-it-yourself (DIY) επενδυτές. Ξέρουν ποια είναι τα δυνατά τους, και αν τις δυνάμεις τους δεν βρίσκονται στην επένδυση, τους φόρους και τον οικονομικό σχεδιασμό, θα το αφήσουμε μέχρι αφιερωμένη εμπειρογνώμονες.

5. Προστατεύουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Αυτή η ομάδα φύλακες FICO τους σκοράρει από κοντά, ώστε να μπορούν να κρατήσουν τα χαμηλότερα επιτόκια σε μεγάλες αγορές, όπως στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων. Μπορούν επίσης να το κάνετε αυτό με τον περιορισμό του χρέους τους.

6. Εκτιμούν έχει πολλαπλές πηγές εισοδήματος. Λαμβάνοντας υπόψη την πρωταρχική σημασία του εισοδήματος, πλούσιους συνταξιούχους να πάει ένα βήμα παραπέρα για να εξασφαλίσει τουλάχιστον τρεις πηγές εσόδων. Αυτές οι πηγές τείνουν να προέλθει από ένα συνδυασμό της κοινωνικής ασφάλισης, συνταξιοδότησης, τη μερική απασχόληση, εισόδημα από ενοίκια, άλλα κυβερνητικά οφέλη, και το πιο σημαντικό, τα έσοδα από επενδύσεις.

7. Πιστεύουν στη διατήρηση απασχολημένος. Εντονότερη συνταξιούχοι τείνουν να είναι πιο ευτυχισμένοι που επιδιώκουν τα χόμπι τους και κοινωνικές δραστηριότητες. Μια δεύτερη δουλειά που καυσίμων το πάθος σας και να σας κρατά απασχολημένο ενώ, επίσης, φέρνοντας σε επιπλέον χρήματα είναι το ιδανικό σενάριο. Σκεφτείτε πόσα χρήματα ξοδεύουμε μόνο από την πλήξη για να διασκεδάσουν τους εαυτούς μας. Συναυλία πλευρά σας δεν χρειάζεται να είναι μια άλεσμα. Να κάτι που θα απολαύσετε ακόμα και αν δεν υπήρχε το εκκαθαριστικό σημείωμα που επισυνάπτονται σε αυτήν, όπως εγκαινιάζοντας στις τοπικές αθλητικές εκδηλώσεις ή clerking σε ένα βιβλιοπωλείο.

8. Είναι επιφυλακτικοί σχετικά με τις δαπάνες τους. Πλούσιοι οι συνταξιούχοι είναι προσεκτικοί για να μην γίνει στόχος για τους απατεώνες. Ξέρουν ότι οι πλουσιότεροι θα γίνει, ο καθένας από απατεώνες του Διαδικτύου στο σπίτι βελτίωση απατεώνες είναι πιθανό να στοχεύετε. Αυτές οι συνταξιούχοι λαμβάνουν τον χρόνο τους και να θέσουμε τις σωστές ερωτήσεις από τους παρόχους υπηρεσιών και να αναζητήσουν τις παραπομπές πριν από την επιχειρηματική δραστηριότητα με κανέναν.

9. Δεν είναι σπάταλη. Πλούσιοι συνταξιούχοι πιστεύουν ότι αν δεν το χρησιμοποιείτε, να σταματήσουν να πληρώνουν για αυτό. Αυτό μπορεί να είναι οτιδήποτε, από τις συνδρομές καλωδιακής σε club συνδρομές για τα συστήματα ασφαλείας στο σπίτι. Θα ακολουθήσει ένα μηνιαίο προϋπολογισμό που τους βοηθά να δούμε πού τα χρήματά τους πηγαίνει, ώστε να μπορούν να κάνουν περικοπές, όταν είναι απαραίτητο.

10. Αναγνωρίζουν τα χρήματα δεν αγοράζουν την ευτυχία. Υπάρχει, πράγματι, μια μείωση επιστροφής στην ευτυχία. Η έρευνά μας για την ευτυχισμένη, πλούσιοι συνταξιούχοι διαπίστωσε ότι αυτές οι συνταξιούχοι διαθέτουν υψηλή καθαρή αξία, αλλά η δύναμη των χρημάτων τους για να ενισχύσουν την ευτυχία μειώνεται μετά από $ 550.000.

11. Οι ίδιοι πληρώνουν για πρώτη φορά. Για αυτή την ομάδα των συνταξιούχων, που καταλαβαίνουν την αξία στον καθορισμό χρήματα στην άκρη για τον εαυτό τους πρώτα. Γι ‘αυτούς, είναι ένα βασικό δόγμα της προσωπικής χρηματοδότησης και τους δίνει έναν τρόπο για να κρατήσει μέχρι και δημοσιονομικής πειθαρχίας.

12. Πιστεύουν υπομονή είναι αρετή. Πλούσιοι οι συνταξιούχοι παίρνουν όπου είναι μέσω της υπομονής. Έχουν μια υποκείμενη πεποίθηση ότι οι πλούσιοι έρχεται σταδιακά και συσσωρεύεται μέσα επιμελής εξοικονόμηση, την επένδυση και την κατάρτιση του προϋπολογισμού σε πολλές δεκαετίες.

Συμπέρασμα

Η νοοτροπία του πλούτου δεν είναι τόσο μυστηριώδες όπως πολλοί άνθρωποι νομίζουν. Μικρά τσιμπήματα, στοχοθεσίας και μακροπρόθεσμο οικονομικό σχεδιασμό μπορείτε να μετακινήσετε ένα βήμα πιο κοντά σε μια πλούσια συνταξιοδότησης. Για περισσότερες μεγάλες συμβουλές και ιδέες για το πώς μπορείτε κι εσείς να γίνετε η «εκατομμυριούχος της διπλανής πόρτας», μπορείτε να κατεβάσετε αυτό το δωρεάν e-book, Πλούτος Κτίριο μυστικά των πλουσίων Συνταξιούχων.

Αποκάλυψη:   Οι πληροφορίες που παρέχονται σε σας ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτό παρουσιάζεται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου ή οικονομική κατάσταση κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου. Οι πληροφορίες αυτές δεν προορίζεται, και δεν θα πρέπει να αποτελούν μια πρωταρχική βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορείτε να κάνετε.

Να συμβουλεύεστε πάντα το δικό σας νομικό, φορολογικό και επενδυτικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιαδήποτε / φόρος / ακινήτων / σκέψεις ή αποφάσεις επενδύσεων οικονομικό σχεδιασμό.

Φόρος Στρατηγικές για συνταξιοδότηση το εισόδημά σας

Φόρος Στρατηγικές για συνταξιοδότηση το εισόδημά σας

Όταν αποσυρθεί, το εισόδημά σας συνήθως ρέει από τρεις πηγές: παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, διανομές από Ήρας και τα σχέδια συνταξιοδότησης, καθώς και κεφάλαια από καταθέσεις και άλλες επενδύσεις (για παράδειγμα, τα μερίσματα που εισπράχθηκαν στο CD και τα κέρδη από την πώληση των τίτλων και άλλων περιουσιακών στοιχείων ). Ανάλογα με το επίπεδο του εισοδήματος σας, μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ορισμένες φορολογικές στρατηγικές για να σας πλεονέκτημα. Εδώ είναι μερικά για να εξετάσει.

Ζήστε σε ένα Φόρος φιλικό προς το κράτος

Μία από τις καλύτερες στρατηγικές για την εξοικονόμηση φόρων εισοδήματος συνταξιοδότησης να ζουν σε ή να μετακινηθούν σε ένα κράτος που είναι φορολογικά και εύχρηστο. Αυτό θα είναι ιδιαίτερα σημαντικό το 2018 μέσω 2025, όταν μόνο συνολικά $ 10.000 σε τοπικό ιδιοκτησίας και κρατικών και τοπικών εσόδων ή φόρους επί των πωλήσεων θα εκπίπτουν για σκοπούς φόρου εισοδήματος ομοσπονδιακό. Επτά κράτη έχουν κανένα φόρο εισοδήματος: Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον και Wyoming. New Hampshire και το Τενεσί μόνο φόρων τόκων και μερισμάτων? αρχής γενομένης από το 2022, Tennessee θα ενταχθούν στον κατάλογο των κρατών που δεν τους φόρους.

Τα κράτη μέλη παραγραφεί από τον ομοσπονδιακό νόμο από τη φορολόγηση των κατοίκων στις συνταξιοδοτικές παροχές κερδίσει σε άλλο κράτος. Έτσι, για παράδειγμα, κερδίζοντας μια σύνταξη στην Καλιφόρνια και τη Νέα Υόρκη (υψηλή φορολογία κρατών) και μετεγκατάσταση στη συνταξιοδότηση στη Φλόριντα ή το Τέξας (χωρίς φόρο κράτη) αποφεύγει κρατικό φόρο επί του εισοδήματος αυτού.

Άλλα κράτη μπορεί να έχουν χαμηλή φορολογία εισοδήματος (δείτε πληροφορίες σχετικά με αυτό από το Ίδρυμα Φορολογίας ) ή ειδικές ελαφρύνσεις για εισοδήματα συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, τα κράτη μπορούν να έχουν καμία φόρο για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, και σε κάποια ή όλα τα έσοδα από Ήρας και τα σχέδια συνταξιοδότησης.

Επανεξετάσει τις επενδύσεις σας

Μπορεί να θέλετε να αλλάξετε τις επενδύσεις σας εκμεταλλεύσεις μετά τη συνταξιοδότηση – όχι μόνο για τη διατήρηση κεφαλαίου, αλλά και να σώσει στους φόρους.

  • Δημοτικά ομόλογα . Οι τόκοι των ομολόγων αυτών είναι απαλλαγμένη από ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, αν και το ενδιαφέρον μπορεί να επηρεάσει τον φόρο στις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.
  • Μέρισμα που πληρώνουν τα αποθέματα . Αν λάβετε «ειδική μερίσματα» (κατ ‘ουσίαν τακτική μερισμάτων από τις εισηγμένες στο χρηματιστήριο εταιρείες των ΗΠΑ, καθώς και ορισμένων ξένων εταιρειών), που φορολογούνται με πιο ευνοϊκούς όρους από ό, τι κανονικά έσοδα. Ο φορολογικός συντελεστής μπορεί να είναι μηδέν, 15% ή 20%, ανάλογα με το φορολογητέο εισόδημά σας.
  • Πάρτε απώλειες . Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ζημίες από την πώληση των τίτλων και άλλων περιουσιακών στοιχείων για να αντισταθμίσει τα κέρδη του κεφαλαίου, έτσι ώστε να πληρώνουν κανέναν φόρο επί των κερδών. Επιπλέον, εάν έχετε περίσσεια απώλειες κεφαλαίων, που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μέχρι και $ 3.000 για να αντισταθμίσουν κανονικά έσοδα (για παράδειγμα, τραπεζικούς τόκους) και τυχόν πρόσθετες ζημίες μπορούν να μεταφερθούν.

Αποφύγετε ή Αναβολή RMDs

Αν είστε τουλάχιστον 70½, δεν χρειάζεται να καταβάλει φόρο για ελάχιστη απαιτούμενη διανομές (RMDs) από το IRA σας εάν μεταφέρετε τα χρήματα σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Εδώ είναι αυτό που απαιτείται:

  • IRA διαχειριστής ή θεματοφύλακας σας πρέπει να μεταφέρει τα κεφάλαια απευθείας σε έναν IRS-εγκεκριμένη δημόσια φιλανθρωπία.
  • Πρέπει να λάβει γραπτή βεβαίωση από τη φιλανθρωπία, όπως θα κάνατε για ένα φιλανθρωπικό συνεισφορά.

Υπάρχει ένα ετήσιο όριο των $ 100.000 για τη στρατηγική αυτή. Αν είστε παντρεμένοι, κάθε σύζυγος έχει ένα ξεχωριστό όριο των $ 100.000. Η στρατηγική αυτή μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για Ήρας, όχι για IRA-όπως λογαριασμοί, όπως Σεπτέμβριος-Ήρας ή ΑΠΛΟ-Ήρας.

Μπορείτε, επίσης, να αναβάλει την ανάγκη να ληφθούν RMDs και να διασφαλίσει ότι δεν θα ξεμείνει από συνταξιοδοτικού εισοδήματος επενδύοντας σε ένα ειδικό αναβαλλόμενης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μέχρι και $ 125.000 (αλλά όχι περισσότερο από το 25% του υπολοίπου του λογαριασμού σας) από το IRA ή 401 (k) για να αγοράσει ένα συμβόλαιο ετήσιας προσόδου ειδική μακροζωία (QLAC) στο λογαριασμό απόσυρσης. Κονδύλια που διατίθενται για την QLAC εξαιρούνται από τους υπολογισμούς ΔΔΚ. Πληρωμές από QLAC δεν χρειάζεται να αρχίσει αμέσως, αλλά πρέπει να ξεκινήσει το αργότερο μέχρι την ηλικία 85. Οι πληρωμές φορολογούνται σε σας, και τα κεφάλαια από την QLAC ικανοποιούν αυτόματα τις απαιτήσεις ΔΔΚ για αυτό το τμήμα του IRA ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Αλλά θεωρούν τα μειονεκτήματα σε QLAC πριν προχωρήσετε. Δεν υπάρχει καμία χρηματική αξία που μπορεί να αξιοποιηθεί πριν annuitizing. Μπορεί να υπάρχουν υψηλότερα τέλη για αυτό το είδος της επένδυσης σε σχέση με άλλες διαθέσιμες μέσω ενός IRA ή 401 (k) σχέδιο. Και θα πρέπει να ζήσει με τη στοχευμένη ηλικία (π.χ. 85) για να απολαύσετε το εισόδημα.

Να Στρατηγική για τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης

Αν δεν χρειάζεστε τα οφέλη σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (σήμερα 66), επειδή έχετε άλλα εισοδήματα, να καθυστερήσει την παραλαβή των παροχών μέχρι την ηλικία των 70. Θα κερδίσετε επιπλέον πιστώσεις για την ενίσχυση μηνιαίες παροχές σας εκείνη τη στιγμή, και θα κερδίσει «t πρέπει να πληρώσουν τους φόρους τώρα σχετικά με τα οφέλη.

Όταν λάβετε τα οφέλη, είναι πλήρως αφορολόγητα ή περίληπτος στο ακαθάριστο εισόδημα στο 50% ή 85%, ανάλογα με το άλλο το εισόδημά σας (με ΦΠΑ χωρίς τόκους δημοτικά ομόλογα). Πιο συγκεκριμένα, αν προσωρινά το εισόδημά σας (ένας όρος μοναδική για τον υπολογισμό του φορολογητέου τμήματος των παροχών κοινωνικής ασφάλισης) είναι λιγότερο από $ 25.000, αν είστε μόνο, ή $ 32.000, αν είστε παντρεμένος κατάθεση από κοινού, τότε κανένα από τα οφέλη σας φορολογούνται . Αλλά αν το εισόδημά σας είναι μεταξύ $ 25.000 και $ 34.000, αν και μόνο, ή $ 32.000 $ 44.000, αν είστε παντρεμένος κατάθεση από κοινού, τότε το 50% των παροχών φορολογούνται. Έχοντας εισόδημα πάνω από $ 34.000, ή $ 44.000 μέσα αντίστοιχα οφέλη είναι 85% που περιλαμβάνονται στο ακαθάριστο εισόδημα. Παντρεμένος άτομα κατάθεση ξεχωριστά να έχει αυτόματα το 85% των παροχών που περιλαμβάνονται στο ακαθάριστο εισόδημα.

Επειδή το τμήμα των παροχών κοινωνικής ασφάλισης που είναι φορολογητέα εξαρτάται από το άλλο το εισόδημά σας, τον έλεγχο αυτό στο μέτρο του δυνατού. Μερικές ιδέες:

  • Μειώστε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό συμβάλλοντας στην εκπίπτουν Ήρας και 401 (k) σχέδια εάν εξακολουθούν να εργάζονται.
  • Ελέγχει την πώληση των τίτλων. Ενώ οι πωλήσεις θα πρέπει πρωτίστως να υπαγορεύεται από οικονομικούς λόγους, όπου μπορείτε να μπορεί να θέλετε να περιορίσει τις πωλήσεις, έτσι ώστε το εισόδημά σας δεν σας ωθήσει πάνω από την ενσωμάτωση του 50% με την ένταξη 85%.
  • Χρησιμοποιήστε ταμεία Roth IRA. Τα κεφάλαια από μια Roth IRA δεν λαμβάνονται υπόψη για τον υπολογισμό του φόρου για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Η κατώτατη γραμμή

Δίνοντας προσοχή στις φορολογικές στρατηγικές για συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας είναι σημαντική, αλλά δεν υπάρχει καμία σωστή στρατηγική. προσωπική κατάσταση του κάθε ατόμου είναι διαφορετική και φορολογική στρατηγική θα πρέπει να προσαρμοστεί για σας. Μιλήστε με τις φορολογικές σας ή οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε περισσότερα.

12 Amazing συνήθειες χρήματα που δεν πρέπει να παραλείψετε

12 Amazing συνήθειες χρήματα που δεν πρέπει να παραλείψετε

Είναι δελεαστικό να σκεφτούμε ότι η διατήρηση ενός προϋπολογισμού είναι η μοναδική διαχείρισης των χρημάτων δεξιότητες που μπορεί να χρειαστείτε.

Στην πραγματικότητα, προϋπολογισμού είναι ένα σύμπτωμα και όχι μια λύση. Αν θέλετε να κάνετε τακτικά έναν προϋπολογισμό, είστε κατά πάσα πιθανότητα ο τύπος του ατόμου που είναι γενικά προσεκτικός με τα χρήματα. Αυτό είναι το πραγματικό κλειδί για την οικονομική επιτυχία.

Δεν είναι κατ ‘ανάγκην η ίδια ο προϋπολογισμός, είναι το γεγονός ότι δίνετε προσοχή.

Ποιες είναι μερικές από τις άλλες καλές συνήθειες που οι άνθρωποι που προσέχουν τα χρήματα αποπνέουν;

Εδώ μια λίστα με μερικά αγαπημένα μου. Δοκιμάστε και να τις ακολουθήσετε όσο καλύτερα μπορείτε!

1. Κάθε φορά που θα πάρετε μια αύξηση των αμοιβών, να αποθηκεύσετε και να τα επενδύσετε . Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν αυξήσεις για να διογκώσει τον τρόπο ζωής τους. Εάν εφαρμόσετε μια αύξηση προς την ενίσχυση της αποταμίευσης και των επενδύσεων σας αντ ‘αυτού, θα έχετε μια πολύ καλύτερη πιθανότητα να κερδίσει το παιχνίδι.

2. Διατηρήστε έναν τρόπο ζωής που μπορεί να αντέξει . Αν ζείτε με τρόπο που είναι πάρα πολύ λιτή και στερεί από τον εαυτό σας συνεχώς, τελικά θα αντίβαρο από υπερβολικές δαπάνες. Εάν διατηρήσει έναν τρόπο ζωής που είναι βιώσιμη, πλήρης, με περιστασιακές απολαύσεις στα πράγματα που εκτιμάτε περισσότερο, θα διατηρήσει ισχυρή οικονομική συνήθειες μακροπρόθεσμα.

3. Πρακτική κάποιο είδος του προϋπολογισμού , ακόμη και αν είναι ένα βασικό οικονομικό δύο κατηγορίες. Πρόκειται για το πρώτο τράβηγμα αποταμιεύσεις σας από την κορυφή, και στη συνέχεια να ζουν με τα υπόλοιπα. Αν θέλετε μια πιο λεπτομερή προϋπολογισμό, ελέγξτε έξω τον προϋπολογισμό 50/20/30, τα πέντε προϋπολογισμό της κατηγορίας, ή ένα παραδοσιακό κονδύλια του προϋπολογισμού.

4. Μην τοποθετείτε τίποτα σε μια πιστωτική κάρτα, αν δεν μπορείτε να το πληρώσει μακριά στο τέλος του μήνα . Στην πραγματικότητα, αν δεν είστε σίγουροι γι ‘αυτό, να προχωρήσει και να πληρώσει τις πιστωτικές κάρτες σας μακριά εβδομαδιαία ή ακόμα και καθημερινά για να βεβαιωθείτε ότι μένετε υπό έλεγχο. Εναλλακτικά, μεταβείτε σε μια χρεωστική κάρτα ή μετρητά. Προσωπικά, προτιμώ πιστωτικές κάρτες γιατί μου αρέσουν τα αεροπορικά μίλια, αλλά έχω πάρει μόνο αυτή τη διαδρομή, γιατί έχω ποτέ στη ζωή μου είχα μια δεκάρα από το χρέος πιστωτικών καρτών.

Αν δεν είστε σίγουροι εάν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές κάρτες χωρίς να σκάβουν τον εαυτό σας στο χρέος, να κολλήσει με μετρητά.

5. Να είστε υπομονετικοί . Αν θέλετε να αγοράσετε κάτι, αποθηκεύσετε μέχρι και για αυτό εκ των προτέρων.

6. Να είστε ευγνώμονες . Ευγνωμοσύνη είναι το κλειδί για να αφήσει να πάει από τη σημασία που τοποθετείτε στο υλικό αντικείμενα.

7. Να μην περάσουν κρυφά τα χρήματα πίσω από την πλάτη της συζύγου σας. Αυτό θα καταστρέψει τόσο οικονομικά σας και τη σχέση σας.

8. Μην εξισώνουν τη διασκέδαση με ξοδέψουμε χρήματα . Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να διασκεδάσετε που δεν περιλαμβάνουν τις δαπάνες ένα σωρό ζύμης.

9. Αποφύγετε παρορμητικές αγορές . Αν υπάρχει κάτι που θέλετε να αγοράσετε, σκεφτείτε το για μια εβδομάδα. Αν θέλετε ακόμα μετά από μια εβδομάδα, πηγαίνετε πίσω για να το πάρει (αν έχετε την εξοικονόμηση γι ‘αυτό).

10. Πάρτε τουλάχιστον τρεις προσφορές για οικιακές εργασίες . Όταν η πρόσληψη ατόμων επισκευής, εργολάβους, ηλεκτρολόγους, υδραυλικούς, και άλλα είδη οικιακής βοήθειας, πληρώνει για να πάρει πολλαπλές εκτιμήσεις.

11. Stick για τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλής αμοιβής , και να παρακολουθήσουν από κοντά τις επενδύσεις αμοιβές σας.

12. Μην εμπιστεύεστε σε τρίτους, όπως χρηματιστή σας για να κάνει καλή οικονομική αποφάσεις για εσάς . Δεν μπορείτε να μεταφέρετε το μυαλό σας. Είσαι ο πλοίαρχος του δικού σας οικονομική μοίρα. Μην τυφλά στηρίζονται σε κάποιον άλλο για να πάρει την απόφαση.

Γιατί δεν πρέπει να συνυπογράψει για κάποιον άλλο

Γιατί δεν πρέπει να συνυπογράψει για κάποιον άλλο

Να πάρει έγκριση για τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια μπορεί να είναι δύσκολο για ένα πρόσωπο που είχε ζητήματα παρελθόν πιστωτική ή ακόμα και κάποιος που δεν έχει καμία πίστωση καθόλου. Οι επιχειρήσεις είναι πρόθυμες να εγκρίνουν αυτά τα είδη των αιτούντων, αν έχουν κάποιον cosign γι ‘αυτούς. Εάν μπορείτε να πάρετε μια κλήση από έναν φίλο ή συγγενή για να cosign γι ‘αυτούς, να είστε προσεκτικοί. Ίσως να νομίζετε ότι είστε απλά προσφέροντας το όνομά σας για να τους βοηθήσει να πάρει έγκριση για ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα ή διαμέρισμα.

Ωστόσο, βάζετε πάνω στη γραμμή από ακριβώς την υπογραφή σας. το οικονομικό μέλλον σας θα μπορούσε να είναι σε κίνδυνο, όταν αποφασίσετε να cosign για κάποιον άλλο.

Χρειάζονται ένα cosigner επειδή δεν μπορούν να τύχουν μόνο.

Υπάρχει ένας λόγος για το αγαπημένο σας πρόσωπο δεν μπορεί έγκριση πίστωσης με δική του – διότι πιστωτική ιστορία τους (ή την έλλειψη αυτών) ή εισοδήματος δείχνει ότι δεν είναι αρκετά υπεύθυνη με πιστωτική να προκριθεί μόνο. Οι πιστωτές και οι δανειστές κάνουν πολύ καλή δουλειά πρόβλεψης κινδύνου του αιτούντος αποπληρωμής. Αν ο δανειστής απαιτεί cosigner, δεν πιστεύουν το αγαπημένο σας πρόσωπο μπορεί ή θα πληρώνουν στην ώρα τους. Θυμηθείτε, το συμπέρασμά τους βασίζεται σε αποκλειστικά σε γεγονότα και δεδομένα σχετικά με τους αγαπημένους συνήθειες αυτές τις δαπάνες σας, όχι για τα συναισθήματα ή εκτιμήσεις χαρακτήρα.

Δεν υπάρχει πραγματικό όφελος για εσάς.

Όταν cosign για ένα δάνειο, ο άλλος οφειλέτης παίρνει πραγματικά το όφελος του δανείου. Θα οδηγήσει το αυτοκίνητο, ζουν στο σπίτι, ή να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα.

Μπορείτε να πάρετε μια ώθηση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας – αν υποτεθεί όλες τις πληρωμές που γίνονται στην ώρα τους – αλλά δεν αξίζει το ρίσκο. Και αν μπορεί να χαρακτηριστεί ως ένα cosigner, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανώς δεν χρειάζεται μεγάλη βοήθεια.

Πληρωμές για την συνυπέγραψε λογαριασμό θα σας επηρεάσει.

Όταν cosign, είστε μόνο ως υπεύθυνο για το χρέος σαν να ήταν δική σας και μόνο, μόνο εσείς δεν έχετε το απτό όφελος από ό, τι το χρέος χρησιμοποιείται για.

Αν το αγαπημένο σας πρόσωπο είναι αργά στις πληρωμές, είναι ακριβώς σαν να ήταν αργά. Η καθυστέρηση πληρωμής θα πρέπει να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας, όπως όλα τα άλλα λογαριασμούς σας. Θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και την ικανότητά σας να πάρει έγκριση για τη δική τους λογαριασμούς σας.

Ακόμη χειρότερα, μπορεί να είναι μήνες πριν από το δανειστή σας ενημερώνει ότι οι πληρωμές είναι εγκληματίας, το οποίο είναι πολύ αργά για να παρέμβει και να σώσει την πιστωτική ιστορία σας.

Το επίπεδο του χρέους αυξάνεται, πάρα πολύ.

Το χρέος που συνυπέγραψε θα αυξήσει την αναλογία σας χρέους προς το εισόδημα, που επηρεάζει την ικανότητά σας να πάρει έγκριση για τη δική σας πιστωτικές κάρτες και δάνεια. Όταν οι πιστωτές και οι δανειστές να εξετάσει κάθε εφαρμογή που μπορεί για μια πιστωτική κάρτα ή δάνειο, θα θεωρηθεί ότι συνυπέγραψε δανείου ακριβώς όπως όλα τα άλλα χρέη σας. Αν το χρέος κάνει λόγο σας χρέους προς το εισόδημα είναι πολύ υψηλή, οι αιτήσεις δανείου σας μπορεί να απορριφθεί.

Είσαι στο γάντζο για τις πληρωμές εάν οι άλλες προεπιλογές δανειολήπτη ή αρχεία πτώχευσης.

Με την συνυπογραφή, είστε αποδέχεται την ευθύνη για τις πληρωμές, αν το αγαπημένο σας πρόσωπο δεν πληρώνουν στην ώρα τους. Εάν οι πληρωμές γίνονται παραβατική, ο πιστωτής ή συλλέκτη τρίτου μέρους της θα έρθουν μετά από εσάς. Μπορείτε μπορεί να εναχθεί για το χρέος και να έχουν μια κρίση, οι οποίες καταλογίζονται σας (η απόφαση είναι μια από τις χειρότερες καταχωρήσεις για την πιστωτική έκθεσή σας).

Αν το αγαπημένο σας πρόσωπο παίρνει το χρέος απορρίπτονται σε πτώχευση, θα πρέπει να αφήσει από το γάντζο για αυτό. Εσείς, από την άλλη πλευρά, θα είναι αποκλειστικά υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του χρέους ή αναγκάζονται να το συμπεριλάβει στη δική σας πτώχευση.

Η σχέση θα μπορούσε να υποφέρουν.

Δεν είναι μόνο το πιστωτικό σας που θα μπορούσε να καταλήξει κατεστραμμένο αν η συνυπέγραψε ρύθμιση πέφτει μέσα. Σκεφτείτε τι θα συμβεί στη σχέση σας, αν συμβεί το χειρότερο και ο άλλος οφειλέτης χάνει τις πληρωμές και καταστρέφει την πιστωτική σας. Ή, ακόμη χειρότερα, τι θα συμβεί αν η σχέση σας καταρρέει πριν από το δάνειο εξοφλείται; Θα πρέπει να είμαστε προσεκτικοί όταν είστε ανάμειξη οικονομικά και τις σχέσεις.

Να πάρει από το συνυπέγραψε δάνειο δεν είναι τόσο εύκολο όσο να πάρει πάνω του.

Δεν μπορείτε να πάρετε από ένα συνυπέγραψε δάνειο μόνο και μόνο επειδή θα το μετανιώσετε. Μόλις μια σύμβαση έχει συναφθεί, συνήθως ο μόνος τρόπος για να πάρετε το όνομά σας από το λογαριασμό είναι για το άλλο πρόσωπο για να πάρει ένα νέο λογαριασμό στο δικό του όνομα.

Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να βελτιωθεί το πιστωτικό αρκετά για τους να πληρούν τις προϋποθέσεις για τη δική τους. Είναι πιθανό, αλλά απλά δεν είναι τόσο εύκολο όσο ακούγεται. Αν αποφασίσετε να cosign με κάποιον, πηγαίνετε σε αυτό γνωρίζοντας ότι υπάρχει μια πιθανότητα ότι το όνομά σας θα συνοδεύουν το δάνειο μέχρι να εξοφληθεί.

το αγαπημένο σας πρόσωπο πιθανόν να μην ζητάει την υπογραφή σας με την πρόθεση της παράλειψης πληρωμής και βλάπτει την πιστωτική σας? μπορεί να μην συνειδητοποιούν καν πώς συνυπογράφουν θα σας επηρεάσει. Αν επιλέξετε να cosign, θα πρέπει να συνειδητοποιήσουν τον κίνδυνο που είστε αποδοχή και τι θα μπορούσε να συμβεί αν προσφέρουν μέχρι την υπογραφή σας.

Πόσο θα πρέπει να έχω το δικό μου Επείγουσα Ταμείο μετρητά;

Μην ιδρώτα τα μικρά πράγματα! Κρατήστε τα κεφάλαια που διατίθενται για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης χρημάτων.

Πόσο θα πρέπει να έχω το δικό μου Επείγουσα Ταμείο μετρητά;

Ζώντας σε μια κοινωνία που ενθαρρύνει τις δαπάνες, μπορεί να είναι δύσκολο να θυμόμαστε τη δύναμη του έχουν αποταμιεύσεις. Μετρητά, όμως, δημιουργεί ευκαιρίες που οι δαπάνες δεν μπορούν. Ένα ταμείο μετρητών έκτακτης ανάγκης είναι απλά ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, και έχει ένα στην κατάλληλη ποσότητα θα αλλάξει τη ζωή σας προς το καλύτερο. Γιατί;

Όταν κάτι απροσδόκητο έρχεται, ταμείο έκτακτης ανάγκης σας προστατεύει άλλες μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης σας, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να αποχωρήσει από ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης (όπως μια 401 (k) ή IRA) και πληρώνουν έγκαιρα τους φόρους ποινή στέρησης, ή έτσι ώστε να μην χρειάζεται να πουλήσει μακροπρόθεσμες επενδύσεις (όπως απόθεμα κεφάλαια δείκτη ή ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια) σε μια κακή στιγμή.

Επίσης, τα μετρητά σας βάζει σε μια θέση για να αγοράσει όταν όλοι οι άλλοι θέλει να πουλήσει, επιτρέποντάς σας να κάνετε τα χρήματα σε καλές και κακές στιγμές. Για αυτόν ακριβώς τον λόγο, θα ενθαρρύνει τους ανθρώπους να έχουν μια «ταμείο ευκαιρία» καθώς και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το ταμείο ευκαιρία μετρητά αναιρέσει που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να επενδύσουν κατά τη διάρκεια κακές στιγμές στις αγορές ακινήτων ή μετοχών.

Κατ ‘αρχάς, θα πρέπει να δημιουργήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Πόσο θα πρέπει να έχετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης Ταμείο μετρητά;

Καλό:  Τουλάχιστον, θα πρέπει να έχουν τρεις μήνες τα έξοδα διαβίωσης στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Αυτό σημαίνει ότι αν χρειαστεί $ 3.000 το μήνα για να καλύψει τις βασικές ανάγκες σας όπως σας υποθήκη ή ενοικίαση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, φυσικό αέριο, και τα τρόφιμα, τότε θα πρέπει $ 9.000 ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Καλύτερα:  Αν έχετε ανθρώπους που εξαρτώνται οικονομικά από εσάς, όπως τα παιδιά ή σύζυγο, ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να αξίζει έξι μηνών του έξοδα διαβίωσης, σε ένα ελάχιστο. Επιπλέον, εάν εργάζεστε σε μια καριέρα που έχει υψηλό κύκλο εργασιών ή ένα υψηλό ποσοστό τραυματισμών, θα θέλουν να έχουν το διπλάσιο του ποσού του ταμείου έκτακτης ανάγκης, όπως κάποιος που εργάζεται σε ένα Διδακτικού καριέρα όπου συμβαίνουν σπάνια απολύσεις.

Καλύτερο:  Όπως θα έχετε καλύτερα σε εξοικονόμηση, να εργαστούν προς τη συσσώρευση των 12 μηνών έξοδα διαβίωσης σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αν είστε ένα υψηλό μισθωτός πάει για την πρόκληση $ 100.000: Λάβετε $ 100.000 εξοικονόμηση σταθμευμένο σε μια ασφαλή επένδυση. Πάρα πολλοί υψηλή μισθωτοί αισθάνονται την ανάγκη να επενδύσει τα πάντα, που τους αφήνει ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού που απομένουν για τις έκτακτες ανάγκες ή ευκαιρίες.

Πού πρέπει να επενδύσετε έκτακτης ανάγκης σας Ταμείο μετρητά;

Πού πρέπει να επενδύσετε ταμειακών αποθεμάτων σας; Σε μια ασφαλή, εύκολα προσβάσιμο λογαριασμό. Δεν είναι στα αποθέματα. Δεν είναι κάτι που έχει ποινές στέρησης ή μεγάλες φορολογικές συνέπειες για εξαργύρωση το. Σε λαμβάνουν ασφαλείς επενδύσεις, που καλύπτουν έξι κανόνες για να χρησιμοποιήσει για την επένδυση με ασφάλεια. Το κλειδί είναι ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να είναι κάτι χαμηλού κινδύνου.

Πρώτα κίνητρο για να σώσει

Αν χρειάζεστε κάποια κίνητρο για να σώσει λίγο περισσότερο, εκτυπώστε τη λίστα των 10 κορυφαίων λόγους κάτω και την ταινία να την πόρτα του ψυγείου σας, βάλτε ένα αντίγραφο στο γραφείο σας στη δουλειά, ή να το κρατήσει στο αυτοκίνητό σας.

Διαβάστε το συχνά, μέχρι να νιώσετε τη δύναμη των ταμειακών μέχρι την εξοικονόμηση αισθάνεται καλύτερα και πιο ισχυρή από ό, τι δαπάνες.

Top 10 λόγοι για να έχετε ένα ταμείο μετρητών έκτακτης ανάγκης

  1. Προστατεύει την οικογένειά σας σε περίπτωση απώλειας της θέσης εργασίας
  2. Παρέχει αποθεματικά για την υγεία ή άλλες οικογενειακές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης
  3. Σας δίνει τη δυνατότητα να συνεχίσει ελκυστικές επενδυτικές ευκαιρίες που έρχονται μαζί
  4. Σας βοηθάει να διαπραγματευτούν χαμηλότερες τιμές στις μεγάλες αγορές
  5. σας κρατά από την απώλεια των χρημάτων αφού δεν θα χρειαστεί να πουλήσει άλλες επενδύσεις κατά τη διάρκεια των αγορών προς τα κάτω
  6. Σας επιτρέπει να αποφύγει την επιβολή προστίμου από την υποχρέωση να τραβήξει χρήματα από λογαριασμούς συνταξιοδότησης πολύ νωρίς
  7. Μειώνει το στρες, το οποίο αυξάνει την υγεία και την ευεξία
  8. Εξαλείφει πολλά οικογενειακή επιχειρήματα
  9. Δημιουργεί ένα μαξιλάρι για να χρησιμοποιήσετε για μεγάλες επισκευές οικιακών
  10. Σας δίνει τη δυνατότητα να συνεχίσει συμφωνία αγοράς εις βάρος κάποιου άλλου (κάποιος που χρειάζεται απεγνωσμένα μετρητά)

Μήπως θα πρέπει ακόμα ένα Επείγουσα Ταμείο Μετρητά Μόλις είστε συνταξιούχος;

Αφού αποσύρθηκε, αν είστε πάνω από την ηλικία 59 1/2 μπορείτε να αποχωρήσει από Ήρας, 401 (k) s, 403 (β) s και άλλους τύπους λογαριασμών συνταξιοδότησης? οποιαδήποτε απόσυρση υπόκειται σε φόρο εισοδήματος, αλλά όχι τους φόρους ποινή.

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι αφού μπορούν να αποσυρθούν κατά βούληση, δεν χρειάζεται πλέον ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό δεν είναι αληθινό.

Ας ελπίσουμε ότι, έχετε συντάξει λεπτομερή προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, αλλά πάντα θα λείπουν κάποια στοιχεία, και τα έξοδα έκτακτης ανάγκης θα εξακολουθούν να συμβαίνουν. Η πιο κοινή απρόβλεπτα έξοδα που βλέπω να συμβεί κατά τη συνταξιοδότησή τους είναι όταν το ενήλικο παιδί κάποιος έχει μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης.

Ακόμη και μετά τη συνταξιοδότηση, θα θελήσετε κεφάλαια που δεν περιλαμβάνονται ως μέρος της επίσημης σχέδιο αποχώρησής σας, και θα θελήσετε να αναιρέσει σε μετρητά, μόνο στην περίπτωση.

Έξυπνες στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να κατακτήσετε το χρέος

Βγείτε από την εν λόγω σωρό του χρέους με αυτές τις γρήγορες συμβουλές

Έξυπνες στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να κατακτήσετε το χρέος

Προσπαθείτε να ξεπληρώσει τα πολλαπλάσια χρέη;

Ίσως έχετε φοιτητικά δάνεια, το χρέος πιστωτικών καρτών, καθώς και ένα δάνειο αυτοκινήτων. Ίσως χρωστάτε χρήματα σε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας. Ίσως έχετε ένα προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα.

Ανεξάρτητα από το είδος του χρέους που μεταφέρουν, είστε πιθανώς προσπαθώ να καταλάβω πώς να χειριστεί τα πολλαπλάσια χρέη σας.

Ίσως να είναι κάτω από την εντύπωση ότι ο καλύτερος τρόπος για να αποπληρώσει το χρέος σας είναι με να επιτεθεί το ένα με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε τέσσερις χρέη:

  • Πιστωτική κάρτα, επιτόκιο 10%, $ 24.000 ισορροπία
  • σπουδαστικών δανείων, το επιτόκιο 7%, $ 6.000 ισορροπία
  • δάνειο αυτοκινήτου, επιτόκιο 3%, $ 12.000 ισορροπία
  • Δάνειο από τη μητέρα σας, επιτόκιο 0%, $ 10,000 ισορροπία

Κοιτάζοντας αυτόν τον κατάλογο των οφειλών, μπορεί να αναλάβει θα πρέπει να αποπληρώσει το δάνειο ποσοστό 10% για πρώτη φορά. Αυτό κάνει το πιο οικονομικό νόημα, σωστά;

Οχι απαραίτητα.

Υπάρχουν πραγματικά τρεις τρόπους με τους οποίους θα μπορούσε να προσεγγίσει το χρέος σας. Κανένας από αυτούς δεν είναι «σωστό» ή «λάθος» – θα πρέπει να διαλέξετε αυτό που λειτουργεί για σας.

Τρεις προσεγγίσεις για την εξόφληση του χρέους

Προσέγγιση # 1: Πληρώστε τα χρέη σας με βάση την ισορροπία, από το μικρότερο στο μεγαλύτερο. Στο παραπάνω παράδειγμα, το φοιτητικό δάνειο (με το μικρότερο υπόλοιπο) πληρώνεται-off πρώτο, το οποίο σας δίνει τη ψυχολογικό θρίλερ της νίκης, που κρατά κίνητρα.

Προσέγγιση # 2: Πληρώστε τα χρέη σας με βάση την πλέον συναισθηματικά-ερεθιστικό. Στο παραπάνω παράδειγμα, ίσως ότι τα χρήματα που δανείστηκε από τη μαμά σας κάνει να αισθάνεστε ένοχοι και κατάθλιψη.

Αυτό θα μπορούσε να είναι το πρώτο που πρέπει να επιστρέψει, ακόμα κι αν είναι άτοκα.

Προσέγγιση # 3: Πληρώστε τα χρέη σας από το υψηλότερο ενδιαφέροντος στο χαμηλότερο τόκο.

Δεν υπάρχει «καλύτερο» προσέγγιση. Διαλέξτε αυτό που λειτουργεί για σας.

μόνη συμβουλή μου είναι ότι αν έχετε ήδη δοκιμάσει μία από αυτές τις τακτικές και θα διαπιστώσετε ότι δεν έχετε κάνει μεγάλη πρόοδο με τη στρατηγική του χρέους που έχετε επιλέξει, ρίξτε μια διαφορετική.

Ένας από τους φίλους μου, για παράδειγμα, πέρασε χρόνια προσπαθώντας να αποπληρώσει το χρέος του, με βάση τα επιτόκια και για πολλά χρόνια δεν είχε κάνει μεγάλη πρόοδο σε οποιοδήποτε από τα χρέη του. Το λεπτό που μετατόπισε τις στρατηγικές και άρχισε δίνοντας προτεραιότητα το χρέος με τη μικρότερη ισορροπία, η ζωή του άλλαξε.

Κάθε φορά που γράφει ένα από τα χρέη του από της λίστας του, ένιωσε μια μικρή συγκίνηση, λίγο ψυχολογική νίκη. Αυτό του έδωσε το κίνητρο για να συνεχίσω.

Μετά από χρόνια αγωνίζεται και σε θέση να αποπληρώσει το σύνολο του χρέους του, ήταν σε θέση να γίνει εντελώς χρέος ελεύθερο μέσα σε ένα χρόνο, χάρη εξ ολοκλήρου σε μετατόπιση της στρατηγικής του, όταν πρόκειται για την οποία το χρέος που έχει προτεραιότητα σε αποπληρωμή πρώτα.

Αλλά και πάλι, αυτή η προσέγγιση λειτούργησε γι ‘αυτόν. Μπορεί ή δεν μπορεί να λειτουργήσει για σας.

Θα πρέπει να ρίξετε μια ματιά σε χρέη σας και να αποφασίσετε ποια πρόκειται να γίνει πρωταρχικός στόχος σας. Κάντε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη σας, φυσικά, και στη συνέχεια να ρίξει όλα τα ανταλλακτικά δεκάρα σε αυτό το στόχο ΕΝΑ χρέους.

«Δεν έχουν καμία Ανταλλακτικά Dimes!»

Είσαι αγωνίζεται να έρθει με αρκετά χρήματα για να πληρώσουν περισσότερο-από-το-ελάχιστο; Αυτοί οι παρακάτω συμβουλές μπορεί να βοηθήσουν.

Κατ ‘αρχάς, ρίξτε μια ματιά στο σκληρό προϋπολογισμό σας. Κόψτε τη συντριπτική πλειοψηφία των έκτακτων δαπανών σας.

Ακύρωση καλώδιο, να σταματήσει να τρώει σε εστιατόρια, και συρρικνωθεί σε ένα μικρότερο σπίτι ή διαμέρισμα, εάν είστε ενοικιαστής.

Αν είστε ένας ιδιοκτήτης σπιτιού ή που δεν μπορούν εύκολα να μετακινηθούν σε ένα νέο σπίτι, ρίξτε σε ένα συγκάτοικο ή συγκάτοικος.

Φορέστε ρούχα κατάστημα λιτότης. Αντικαταστήστε το αυτοκίνητό σας με ένα παλαιότερο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο – το είδος που ένας μαθητής λυκείου θα μπορούσαν να οδηγήσουν – και με τα πόδια, βόλτα το ποδήλατό σας, και τα μέσα μαζικής μεταφοράς όποτε είναι δυνατόν.

Βρείτε κάποιο είδος της πλευράς θόρυβο, όπως κερδίζουν χρήματα σε απευθείας σύνδεση κατά τις βραδινές ώρες και τα Σαββατοκύριακα, και να αποθηκεύσετε κάθε δεκάρα από αυτό το επιπλέον εισόδημα μετά από φόρους.

Στη συνέχεια, λαμβάνουν όλα αυτά τα επιπλέον χρήματα που είστε τόσο κέρδους και της εξοικονόμησης, και να ρίξει το στο ένα χρέος που έχετε στοχεύσει. Θα αρχίσετε να παρακολουθείτε ότι η μείωση ισορροπία και παρακμής, μέχρι τελικά να κόβει μακριά εντελώς.

Ακόμα δεν μπορεί να αποπληρώσει τα χρέη σας;

Εάν έχετε προσπαθήσει να εξοφλήσει τα χρέη σας και χρειάζεστε βοήθεια, εδώ είναι τρεις οργανώσεις με + βαθμολογίες Α από το Better Business Bureau.

Δύο από αυτά τα τρία είναι φιλανθρωπική (μη κερδοσκοπική) οργανώσεις.

Υπεύθυνος για θέματα είναι 501 (γ) μη κερδοσκοπικός οργανισμός και έχει βαθμολογία Α + Better Business Bureau. Μπορούν να σας βοηθήσουν να παγιώσει τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας σε μια μηνιαία πληρωμή. Μπορούν να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε πώς να εξοφλήσει την οφειλή σας πιο γρήγορα, να μειώσει τα επιτόκια σας, να σταματήσει τις κλήσεις συλλογής, και να οικοδομήσουν ένα ρεαλιστικό προϋπολογισμό και οικονομικό σχέδιο. Σύμφωνα με την ιστοσελίδα υπεύθυνος για θέματα «οι πελάτες που θα ολοκληρώσουν το Πρόγραμμα Διαχείρισης Δημοσίου Χρέους εξοφλήσει την οφειλή τους σε 3-5 χρόνια.» Προσφέρουν δωρεάν διαβουλεύσεων, παροχής συμβουλών του προϋπολογισμού, καθώς και υπηρεσίες χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης.

Pioneer πιστωτική παροχή συμβουλών είναι ένα Α + Better Business Bureau παροχή συμβουλών χρέους της εταιρείας που είναι επίσης ένα 501 (γ) μη-κερδοσκοπικός οργανισμός. Προσφέρουν συγκεκριμένα την παροχή συμβουλών χρέους δανείου σπουδαστών και θα Επίσης, τυχαίνει να είναι ένας πάροχος για την δωρεάν εφαρμογή για κινητά που ονομάζεται Trusted Γραμμές βοήθειας που προσφέρει οικονομική υποστήριξη και συμβουλές για όλες τις οικονομικές δυσκολίες της ζωής.

ClearOne Advantage είναι μια άλλη εταιρεία A + Better Business Bureau, που είναι μια καλή επιλογή για τη σταθεροποίηση χρέους. Δεν επιβάρυνση δεν των αρχικών τελών, αλλά θα πρέπει να πληρώσει μια φορά είστε από το χρέος και να γίνει με το πρόγραμμά τους. Σημειώστε ότι ClearOne Advantage δεν είναι ένας μη-κερδοσκοπικός οργανισμός.

Μπορείτε να Μεταφορά μια υποθήκη; Πώς να αλλάξετε τα ονόματα σε ένα δάνειο

Μπορείτε να Μεταφορά μια υποθήκη; Πώς να αλλάξετε τα ονόματα σε ένα δάνειο

Όταν πουλάτε ένα σπίτι ή ένα από τους ιδιοκτήτες κινείται έξω, θα μπορούσε να έχει νόημα για να μεταφέρει την υποθήκη για το νέο ιδιοκτήτη. υποβάλλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο, πληρώνοντας το κόστος κλεισίματος, και ξεκινώντας πάνω με υψηλότερα τέλη ενδιαφέρον Αντί, ο ιδιοκτήτης θα πάρει λίγο περισσότερο από τις τρέχουσες πληρωμές.

Είναι δυνατόν να μεταφέρει μια υποθήκη, αλλά δεν είναι πάντα εύκολο. Θα καλύψουμε τα παρακάτω στοιχεία, αλλά μια σύντομη περίληψη των επιλογών σας περιλαμβάνει:

  1. Μεταφέρετε ένα assumable υποθήκη, ζητώντας από το δανειστή σας για να κάνετε την αλλαγή.
  2. Αναχρηματοδοτήσει το δάνειο μόνο το όνομα του νέου ιδιοκτήτη.
  3. Μεταφορά όταν η κατάσταση δεν προκαλεί «οφείλεται στην πώληση» ρήτρα ενός δανείου.

ανάληπτος Υποθήκες

Εάν ένα δάνειο είναι «assumable,» είστε στην τύχη: αυτό σημαίνει ότι μπορείτε  να  μεταφέρετε την υποθήκη σε κάποιον άλλο. Δεν υπάρχει γλώσσας στη δανειακή σύμβαση που σας εμποδίζει από την ολοκλήρωση μιας μεταφοράς. Ωστόσο, ακόμη και assumable ενυπόθηκα δάνεια μπορεί να είναι δύσκολο να μεταφέρουν.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, η «νέα» δανειολήπτης θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο. Ο δανειστής θα εξετάσει τα πιστωτικά αποτελέσματα του οφειλέτη και του χρέους προς τα έσοδα για την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο. Η διαδικασία είναι βασικά η ίδια όπως αν ο δανειολήπτης ήταν να υποβάλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο (αλλά, φυσικά, ο οφειλέτης μπορεί να πάρει πάνω από το υπάρχον δάνειο μέρος του δρόμου). Οι δανειστές ενέκρινε  την αρχική αίτηση δανείου με βάση την πίστωση και το εισόδημα του αρχικού αιτούντος (s), και δεν θέλουν να αφήσουν κανέναν από το γάντζο αν δεν έχεις έναν οφειλέτη αντικατάστασης που είναι εξίσου πιθανό να επιστρέψει.

Για να ολοκληρωθεί μια μεταβίβαση assumable δάνειο, να ζητήσει την αλλαγή με το δανειστή σας. Θα πρέπει να συμπληρώσετε τις αιτήσεις, επαληθεύει το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία, και να πληρώνουν μια μικρή αμοιβή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.

Η μεταβίβαση της ιδιοκτησίας: Ενεργοποίηση τα ονόματα με τη μορφή δανεισμού επηρεάζει μόνο το δάνειο. Μπορείτε ακόμα να χρειαστεί να αλλάξετε ποιος είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου , με τη μεταφορά του τίτλου, χρησιμοποιώντας μια πράξη εξοφλητικό, ή παίρνετε οποιαδήποτε άλλα μέτρα που απαιτούνται στην περίπτωσή σας.

Δύσκολο να βρεθεί?

Δυστυχώς, assumable ενυπόθηκα δάνεια δεν είναι ευρέως διαθέσιμα. Ο καλύτερος τρόπος μπορεί να είναι, αν έχετε ένα δάνειο FHA ή ένα δάνειο VA. Άλλα συμβατικά στεγαστικά δάνεια είναι σπάνια ανάληπτος. Αντ ‘αυτού, οι δανειστές χρησιμοποιούν ένα  οφείλονται στην πώληση  ρήτρα, η οποία σημαίνει ότι το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί κατά τη μεταβιβάσει την κυριότητα του σπιτιού.

αναχρηματοδότηση

Εάν ένα δάνειο δεν είναι assumable και δεν μπορείτε να βρείτε μια εξαίρεση σε οφείλονται σε ρήτρα πώλησης, η αναχρηματοδότηση του δανείου θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Παρόμοια με την υπόθεση, ο νέος οφειλέτης θα πρέπει επαρκές εισόδημα και την πιστωτική να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο.

Το «νέο» ιδιοκτήτη σπιτιού θα ισχύει μόνο για ένα νέο δάνειο ξεχωριστά και να χρησιμοποιεί το εν λόγω δάνειο για την αποπληρωμή του υφιστάμενου χρέους υποθηκών. Μπορεί να χρειαστεί να συντονιστεί με τους δανειστές σας για να πάρετε βάρη αφαιρεθεί (εφόσον η νέα δανειολήπτη και νέο δανειστή συμφωνείτε με αυτούς), έτσι ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το σπίτι ως εγγύηση, αλλά είναι ένας καλός, καθαρός τρόπος για να γίνει η δουλειά. Μερικά βάρη μεταφέρει συνήθως από έναν ιδιοκτήτη σε ένα άλλο (για παράδειγμα, εάν οι βελτιώσεις έγιναν με χρηματοδότηση PACE).

Λόγω για την πώληση

Οι δανειστές συνήθως δεν επωφελούνται από επιτρέποντάς σας να μεταφέρετε μια υποθήκη. Οι αγοραστές θα βγει μπροστά με να πάρει μια πιο «ώριμη» δανείων, με τις πληρωμές από νωρίς το ενδιαφέρον έξω από το δρόμο (και θα μπορούσαν να είναι σε θέση να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο).

Οι πωλητές θα πάρει για να πουλήσουν το σπίτι τους πιο εύκολα – ενδεχομένως σε υψηλότερη τιμή – εξαιτίας των ίδιων οφελών. Αλλά οι δανειστές κινδυνεύουν να χάσουν, έτσι δεν είναι πρόθυμοι να εγκρίνει τις μεταφορές.

Μια οφείλεται σε ρήτρα πώλησης είναι ένα τμήμα μιας δανειακής σύμβασης λέγοντας ότι το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί όταν το ακίνητο πωλεί (το δάνειο «επιτάχυνση»).

Εξαιρέσεις από τον κανόνα: Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να μεταφέρετε ακόμα ένα δάνειο – ακόμη και με μια οφείλονται στην ρήτρα πώλησης. Οι μεταφορές μεταξύ των μελών της οικογένειας συχνά τη δυνατότητα, και ο δανειστής σας μπορεί πάντα να είναι πιο γενναιόδωρη από ό, τι λέει η σύμβαση δανείου σας (αυτό είναι μια επιλογή που μπορούν να ασκήσουν, και δεν είναι υποχρεωμένοι να το κάνουν – αλλά δεν παίρνουν τις ελπίδες σας επάνω) . Ο μόνος τρόπος να γνωρίζουμε με βεβαιότητα είναι να ζητήσει από το δανειστή σας και να επανεξετάσει τη συμφωνία σας με έναν τοπικό δικηγόρο. Ακόμα κι αν οι δανειστές λένε ότι δεν είναι δυνατόν, ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβω αν η τράπεζά σας παρέχει ακριβείς πληροφορίες.

Η Garn-St. Germain νόμου εμποδίζει τους δανειστές από την άσκηση του δικαιώματος προαίρεσης επιτάχυνσή τους υπό ορισμένες συνθήκες. Αρκετές από τις πιο κοινές καταστάσεις που περιλαμβάνουν:

  1. Όταν μια κοινή ενοικιαστής πεθαίνει και μεταβιβάσεις κυριότητας σε επιζών από κοινού ενοικιαστής
  2. Η μεταφορά του δανείου σε σχέση μετά το θάνατο του δανειολήπτη
  3. Η μεταβίβαση της ιδιοκτησίας με την σύζυγο ή τα παιδιά του δανειολήπτη
  4. Μεταγραφές ως αποτέλεσμα των συμφωνιών διαζυγίου και χωρισμού
  5. Μεταφορές σε ένα εν ζωή εμπιστοσύνης (ή ένα ζωντανό εμπιστοσύνη), όπου ο οφειλέτης είναι δικαιούχος

Δείτε την πλήρη  λίστα των εξαιρέσεων , και να επανεξετάσει τον κατάλογο αυτό με το δικηγόρο σας.

Ανεπίσημο Μεταφορές

Εάν δεν μπορείτε να πάρετε το αίτημά σας εγκριθεί, θα έμπαιναν στον πειρασμό να δημιουργήσει μια «άτυπη» συμφωνία. Για παράδειγμα, θα μπορούσε να πωλήσει το σπίτι σας, αφήστε το υπάρχον δάνειο στη θέση του, και να έχουν τον αγοραστή σας αποζημιώσει για τις πληρωμές υποθηκών.

Αυτό είναι μια κακή ιδέα. Συμφωνώ με υποθήκη σας πιθανώς δεν το επιτρέπει αυτό, και ίσως ακόμη και να βρείτε τον εαυτό σας σε νομικό πρόβλημα, ανάλογα με το πώς πάνε τα πράγματα. Επιπλέον, είστε ακόμα υπεύθυνοι για το δάνειο – ακόμα κι αν δεν είστε που ζουν στο σπίτι.

Τι θα μπορούσε να πάει στραβά; Μερικές δυνατότητες περιλαμβάνουν:

  • Εάν ο αγοραστής σταματήσει την πληρωμή, το δάνειο είναι στο όνομά σας, γι ‘αυτό εξακολουθεί να είναι το πρόβλημά σας (οι καθυστερημένες πληρωμές θα εμφανιστεί στις πιστωτικές εκθέσεις σας, και οι δανειστές θα έρθουν μετά από εσάς).
  • Αν το σπίτι πωλείται σε αποκλεισμό για λιγότερο από ό, τι αξίζει, θα μπορούσε να είναι υπεύθυνη για οποιαδήποτε ανεπάρκεια.

Υπάρχουν καλύτεροι τρόποι για να προσφέρει χρηματοδότηση πωλητή σε ένα δυνητικό αγοραστή.

Οι επιλογές σας

Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη μεταφερθεί, έχετε ακόμα επιλογές, ανάλογα με την περίπτωσή σας. Και πάλι, ο θάνατος, διαζύγιο, και η οικογένειά μεταφορές μπορεί να σας δώσει το δικαίωμα να προβαίνει σε μεταφορές, ακόμη και αν ο δανειστής σας λέει το αντίθετο.

Εάν αντιμετωπίζετε  αποκλεισμό , ορισμένα κυβερνητικά προγράμματα καθιστούν πιο εύκολο να ασχοληθεί με την υποθήκη – ακόμα κι αν είστε κάτω από το νερό ή άνεργοι.

Αν είστε πάρει διαζύγιο , ρωτήστε το δικηγόρο σας πώς να χειριστεί  όλα  της τα χρέη σας και πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας σε περίπτωση πρώην σύζυγός σας δεν κάνει πληρωμές.

Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έχει πεθάνει , ένας τοπικός δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε τι θα κάνουμε στη συνέχεια.

Αν μεταφέρετε τα περιουσιακά στοιχεία σε ένα καταπίστευμα , διπλός έλεγχος με περιουσία σας σχεδιασμό πληρεξούσιο για να διασφαλιστεί ότι δεν θα προκαλέσει μια ρήτρα επιτάχυνση.

Αναχρηματοδότηση  μπορεί να είναι η τελική επιλογή σας, όταν καμία από τις άλλες προσεγγίσεις είναι διαθέσιμες.

6 Έκπληξη τρόποι Λιτότητα σας σας κοστίζει

6 Έκπληξη τρόποι Λιτότητα σας σας κοστίζει

Λιτότητα, από μόνη της, είναι ένα καλό πράγμα. Αλλά όταν λαμβάνονται για την ακραία, λιτότητα μπορεί πραγματικά να αποτύχει, σας κοστίζει περισσότερα χρήματα από ό, τι είστε εξοικονόμηση.

Εδώ είναι 6 μεγάλες τρόπους για να είναι πάρα πολύ από ένα cheapskate πραγματικά να σας βλάψει οικονομικά.

1. Είσαι σπαταλάτε το χρόνο σας

Αν ξοδεύετε ώρες κάθε εβδομάδα ψαλίδισμα κουπόνια, συγκρίνοντας εγκυκλίους κατάστημα και να πηγαίνει από κατάστημα σε κατάστημα στην εμπλοκή ό, τι είναι προς πώληση αυτή την εβδομάδα, ενδέχεται να μην μπορείτε να πάρει μια καλή απόδοση της επένδυσής σας.

Ο χρόνος που ξοδεύετε προσπαθεί να σώσει ένα κλάσμα εδώ και ένα κλάσμα εκεί θα μπορούσε στην πραγματικότητα ήταν καλύτερο να δαπανηθούν για πράγματα όπως εργάζονται περισσότερες ώρες, πουλώντας μερικά από τα ανεπιθύμητα πράγματα σας ή την έναρξη εκείνη την πλευρά των επιχειρήσεων που πάντα μιλούσε για. Βεβαιωθείτε ότι η φορά που επενδύουν είναι πραγματικά αξίζει η πληρωμή που παίρνετε.

2. Δεν είστε Αγοράζοντας Ποιότητα

Μπορεί να είστε σε θέση να αγοράσει ένα ζευγάρι αθλητικά παπούτσια ευκαιρίας bin για δίπλα σε τίποτα, αλλά η συμφωνία δεν θα είναι τόσο μεγάλη, όταν φθείρονται σε ένα-δύο μήνες και το μόνο που πρέπει να αγοράσετε ένα άλλο ζευγάρι.

Όταν πρόκειται για πράγματα όπως ρούχα, παπούτσια, μεγάλα ηλεκτρονικά και επισκευές αυτοκινήτων και το σπίτι, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει τόσο καλό κόστος και ένα προϊόν που θα σας διαρκέσει για τα επόμενα χρόνια. Μερικές φορές αξίζει να πληρώνουν περισσότερα για την ποιότητα.

3. Είστε πολύ ευαίσθητα σε μια «καλή συμφωνία»

Αν απλά δεν μπορεί να αντισταθεί το δέλεαρ της ευκαιρίας, θα μπορούσατε να ξοδεύουν περισσότερα από όσα χρειάζεται.

Εάν μπορείτε να βρείτε μια μεγάλη τιμή για κάτι που ήδη σχεδιάζουν για την αγορά, αυτό είναι φανταστικό.

Αλλά δεν αγοράζουν κάτι μόνο και μόνο επειδή φαίνεται σαν «πάρα πολύ καλό από μια συμφωνία για να περάσει επάνω.» Αυτό είναι ακριβώς ό, τι καταστήματα ελπίζουν ότι θα κάνετε.

4. Είσαι Κοπή Corners

Μερικές φορές χρειάζεται να δαπανήσουν χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως το να παίρνουν το αυτοκίνητό σας για τακτική προγραμματισμένη συντήρηση και την πρόσληψη ενός επαγγελματία για να κάνει τις επισκευές γύρω από το σπίτι σας δεν αισθάνεστε ότι μπορείτε να το κάνετε σωστά τον εαυτό σας.

Παραμέληση αυτά τα πράγματα, και θα μπορούσατε να το βρείτε επιστρέφουν στο στέκι σας (και σας κοστίσει) στο μέλλον.

5. Δεν είστε είσαι υγιής

Μπορεί να είναι φθηνότερο να φάνε το μεσημεριανό γεύμα από το μενού αξία σε McDonald ‘s, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι μια έξυπνη επιλογή. Η επένδυση στην υγεία σας μπορεί να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες (ή περισσότερες) στην ιατρική περίθαλψη κάτω από τη γραμμή, οπότε βεβαιωθείτε ότι δεν είστε θυσιάζει τη διατροφή.

Μπορείτε, επίσης, δεν θέλουν να αμελώ σχετικά με τις ετήσιες εξετάσεις με το γιατρό και τον οδοντίατρό σας, ή μετά από οποιεσδήποτε οδηγίες που σας δίνουν.

6. αισθάνεστε Στερούνται

Εάν ο προϋπολογισμός σας είναι τόσο αυστηρή νιώθεις όπως ποτέ δεν έχετε οποιαδήποτε διασκέδαση, είστε πληγώνει τις σχέσεις σας ή δεν μπορείτε ποτέ να απολαύσετε τα πάντα, τότε χαλαρώστε λίγο.

Η επιτυχής διαχείριση χρημάτων σημαίνει τη χρήση των χρημάτων σας με έναν τρόπο που σας δίνει τη δυνατότητα να οδηγήσει τη ζωή που θέλετε. Κάντε κάποια περιθώρια για την απόλαυση ή χάνετε το σήμα.