Az amerikai adósság a 22. egymást követő negyedévben növekszik. A New York-i Federal Reserve adatai szerint a háztartások adóssága 2019 negyedik negyedévében megközelítette a 14,15 billió dollárt. Az összeg nominális értelemben most 1,5 billió dollárral magasabb, mint az előző csúcs, 12,68 billió dollár volt 2008 harmadik negyedévében. a hitelek és a hitelkártyák jelentik az Egyesült Államok legnagyobb adósságszektorát, az amerikaiak többsége valamilyen adóssággal rendelkezik.
Amikor túlterheltnek érzi magát – vegyen egy levegőt. Az adósság az, ami lehetővé teszi számunkra, hogy készpénzért cserébe fordítsuk az időnket az első házunk megvásárlásához, egy vállalkozás finanszírozásához vagy egy családi autó vásárlásához, és ez eredendően nem rossz. Vannak, akik képesek az adósságok törlesztésére törekedni, de a legtöbbjük hosszabb utat választ.
Az alábbiakban bemutatunk hét szokást, amellyel az adósságait sikeresen kifizetheti anélkül, hogy feláldozná a józan eszét.
Az adósságfizetések költségvetése
Az első számú hiba, amelyet az emberek elkövetnek, amikor megpróbálják lefizetni az adósságukat, nem a havi befizetésekre tervez költségvetést, ugyanúgy, mint te a közüzemi, étkezési és egyéb szükségletekre. Az adósságot úgy kell kezelni, mint bármely más számlát.
Minden hónapban esedékes, és negatív következményekkel jár, ha nem fizeti be időben. Ha külön akar fizetni az adóssága ellen, az segít, ha ezt a pénzt elszámolja a költségvetésében.
A legegyszerűbb módja a nulla összegű költségvetési megközelítés alkalmazása. Ez arra kényszerít, hogy adj minden egyes dollárt, amellyel “munkát” keresel. Ha havi 3000 dollárt keres, akkor meg kell találnia, hogy hova kerül minden dollár.
Vessen egy pillantást a jelenlegi költségvetésére, és nézze meg, hogy általában van-e pénze a hónap végén. Ha nem teszi meg, dolgozza át költségvetését; ha mégis, akkor találja ki, hová lettek az extra dollárok.
Ha az adósságfizetéseket belefoglalja a költségvetésébe, az azt jelenti, hogy minden hónapra félretette a pénzt, és érdemes ezt egy lépéssel tovább tennie az automatikus befizetésekre való regisztrációval (hogy ne kelljen aggódnia a fizetés elmaradása miatt).
Gondoljon az adósságra, mint maratonra, nem pedig sprintre
Az adósságának sprint gondolkodásmóddal való megközelítése az egyik legegyszerűbb módszer az adósság fáradtságának kiváltására. Míg egyes adósságok „vészhelyzetnek” minősíthetők, különösen, ha kétszámjegyű kamatlábbal rendelkeznek, fenntarthatóbb magabiztos, módszeres megközelítést alkalmazni a kölcsön visszafizetésében.
Először is, az összes bevétel adósságba öntése mind fizikailag, mind érzelmileg lemerül. Ha nagy összeget kell fizetnie, a sprinter tempója valószínűleg túl fárasztó ahhoz, hogy fenntartsa.
Másodszor, egyesek szívesebben töltik az idejüket az alacsony kamatozású adósságok kifizetésével, mert úgy gondolják, hogy másutt jobb hozamot érhetnek el. Bár ez igaz is lehet, ha ezt az érvet használja, győződjön meg arról, hogy valóban csinál valamit a pénzével. Nem lesz jobb hozama a bankban ülve, mert az adósság kifizetésekor a hozama a kamatláb.
Ha a „mindent vagy semmit” megközelítést követed, akkor nagyon gyorsan láthatod, hogy az életed az adósságod körül kezd forogni. Ne hagyja, hogy ön helyett döntéseket hozzon. Élvezheti munkája pénzügyi gyümölcseit, az adóssága ellenére – mindaddig, amíg pénzügyileg felelős módon jár el. Ez azt jelentheti, hogy külön utazási takarékpénztárt vagy egy bizonyos összeget szórakoztató pénzt különítenek el minden hónapra (az adósság befizetését követően).
Ne tegye egészségét a Jeopardy-ba
Az adósság kifizetésére vonatkozó általános tanács az, hogy egyszerűen több pénzt kell keresni. Ha most nem engedheti meg magának, hogy külön fizetjen az adósságán, akkor érdemes több órát dolgozni, mellékhajtást kialakítani vagy szezonális munkát keresni.
Bár ez a tanács praktikus és hasznos a legtöbb esetben, azt is kockáztatja, hogy adósságát rabszolgává tegye.
Képzelje el, hogy annyira teljes mértékben arra összpontosít, hogy adósságmentessé váljon, hogy a szokásos munkahelyén kívül óránként feláldozza, hogy több pénzt keressen. Ön létrehoz egy mellékhajtást, 80 órás heteket dolgozik, és képes agresszíven fizetni az adósságát. Minden pénzkeresési lehetőséget, amely utadba esik, kétszer gondolkodás nélkül élsz. Vagyis addig, amíg el nem kezd érezni, hogy lefut, mintha fogyna az üzemanyag, és nem emlékszik, mikor volt utoljára szünete.
A munkamániássá válás olyan szokás és rutin, amelyet magának teremt. Nem mondhat “nem” több pénzt, és nem tudja, hogyan kell megállítani.
A józan eszed végül is szenvedni fog, csakúgy, mint a személyes kapcsolataid és a munkád minősége a mindennapi munkádban és az oldalsó nyüzsgésben egyaránt. Már nem fogja élvezetesnek találni a zsonglőrködést, mivel megszilárdítják önmagukat, mint fájdalmas eszközt az adósságmentes véghez.
Ne hagyd, hogy ez megtörténjen veled. Ha úgy dönt, hogy többet dolgozik, mert többet szeretne keresni, hogy gyorsabban kifizesse adósságát, menjen bele határokkal. Ne hagyja, hogy az ügyfelek (potenciális vagy más) diktálják az ütemtervet.
Ne marginalizálja testi és szellemi jólétét. Az Egyesült Államokban az orvosi költségek saját kamatfelhalmozó adósságot hozhatnak létre, és ez a kegyetlen irónia az utolsó dolog, amire szükséged van, amikor megpróbálsz kölcsön fizetni az egészséged árán. Azok az egészségügyi kérdések, amelyeket most figyelmen kívül hagysz, később elkerülhetetlenül visszatérnek, olyan drágák és veszélyesek, mint még soha.
Nincs értékesebb, mint az időd és az egészséged; az adósságot nem éri meg halálra dolgozni.
Tanulj másoktól
Ha úgy találja, hogy hiányzik némi inspiráció, vagy más szemléletre van szüksége az adósságról, olvassa el a hasonló helyzetben élő emberek történeteit.
Sokszor az eladósodottság elszigeteltnek érzi magát. Úgy érezheti, mintha valami rosszat tett volna, mintha megérdemelné, hogy nyomorult legyen és önsajnálatban fetrengjen. De mások történeteinek elolvasása megkönnyítheti a kérdés átfogalmazását.
Biztosan nem vagy egyedül a pénzkölcsönzés megszállottjainak számító globális gazdaságban, így egy segítőkész és támogató közösség megtalálása hatalmas változást hozhat az adósságmentesség felé vezető utadban.
Lépjen kapcsolatba hasonló gondolkodású emberekkel, így visszavetheti róluk az ötleteket, megbízhat bennük, és partnereket szerezhet abban, hogy továbbra is elszámoltathatók legyenek. Körülveszi magát olyan emberekkel, akik pontosan tudják, min megy keresztül, és arra ösztönözheti, hogy optimista érzéseket nyújtson helyzetével kapcsolatban.
Emlékezz a “Miért”
Senki sem élvezi az adósságot. A legtöbb ember és vállalkozás számára kényelmetlen és szükséges tény, és természetes, hogy az adósságmentessé válás szabadságát akarja.
Gondolja át, miért döntött az első lépésben az adósság felvétele mellett, és írja le gondolatait. Forraljuk ezt mantrává, és ismételjük meg, amikor durva nap van. Fogadja el, hogy néhány nap úgy fogja érezni, hogy az adósság elkerülhetetlen, és hogy soha nem jut ki a súlya alól.
Ezekben a pillanatokban térjen vissza mantrájához – a „miértjéhez” -, és valószínűleg megújult inspirációt talál. Az élet bármely nagy céljának igazolása segít leküzdeni azt a sok kihívást, amellyel szembe kell néznie a megvalósítása során.
Maradjon következetes és bocsásson meg magának, ha a tervek kudarcot vallanak
Az egyik legjobb dolog, amit tehet az adósságának törlesztéséért, az, ha tervet készít. Ha nincs stratégiája az adósság kifizetésére, akkor nem fog akkora előrelépést elérni, mint ha követendő ütemtervet állítana elő.
Választhat, hogy a lavina vagy a hógolyó módszerével (vagy a kettő kombinációjával) fizet-e el adósságot, de adjon magának puffert, ha a dolgok nem a tervek szerint mennek.
Előfordulhat, hogy váratlan költségei vannak, amelyeket egy hónap alatt meg kell küzdenie, ami miatt a minimális összeget kell fizetnie az adósságára, és ez rendben van. A terv birtoklása számít, de nem kell minden körülmények között betartania.
Sürgősségi Alap létrehozása
A váratlan kiadások okozzák a sürgősségi alap szorgalmas művelését.
Ha többletpénzt különítenek el, akkor kevesebb esélye van arra, hogy több adósságba kerüljön, mint amennyivel kezdte.
Bár sok rendkívüli kiadások is várható, az igazság az, a legtöbb ember nem gondol rájuk, amíg már túl késő. Nincs szüksége óriási sürgősségi alapra, azonban a különféle takarékpénztárak költségvetése megkönnyíti az adósságmentességet, kevesebb útütközéssel, és a jövőben is adósságmentes maradhat .
Ezen egyszerű szokások kialakítása előbb-utóbb adósságszabadsághoz vezet. Nem kell megőrjítenie magát azzal, hogy minden megszerzett fillért adóssága felé fordít, de szükség van egy tervre, lehetőleg olyanra, amely inkább a személyes szabadsága és józan esze érdekében működik, nem pedig ellene.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
