A befektetés általában kockázatokkal jár, de az átgondolt befektetési választások, amelyek megfelelnek az Ön céljainak és kockázati profiljának, elfogadható szinten tartják az egyes részvény- és kötvénykockázatokat. A befektetés azonban magában rejti azokat a más kockázatokat, amelyek felett nincs kontrollja. E kockázatok többsége kihat a piacra vagy a gazdaságra, és megköveteli a befektetőktől, hogy módosítsák a portfóliókat vagy elhárítsák a vihart.
Itt van a befektetők négy fő kockázattípusa, valamint néhány stratégia a piaci és gazdasági elmozdulások okozta problémák kezelésére.
Gazdasági kockázat
A befektetés egyik legkézenfekvőbb kockázata, hogy a gazdaság bármely pillanatban elromolhat. A 2000. évi piaci zuhanást és a 2001. szeptember 11-i terrortámadásokat követően a gazdaság savanyú bűbájba rendeződött, és tényezők együttesével a piaci indexek jelentős százalékot veszítettek. Évek kellettek ahhoz, hogy visszatérjenek a szeptember 11 előtti szintekhez közeli szintekre, csak hogy a 2008-as pénzügyi válságban ismét lehulljon az alja.
A fiatal befektetők számára a legjobb stratégia gyakran az, hogy ezeket a visszaeséseket lerázzák és elhárítsák. Ha növelheti pozícióját jó szilárd társaságokban, ezek a vályúk általában jó alkalmak erre. A külföldi részvények fényes foltot jelenthetnek, amikor a hazai piac lerakódik, és a globalizációnak köszönhetően egyes amerikai vállalatok a tengerentúlon keresik nyereségük többségét. A 2008-as pénzügyi válsághoz hasonló összeomlásban azonban lehet, hogy nincsenek igazán biztonságos helyek, ahol fordulni lehet.
Az idősebb befektetők szorosabb kötésben vannak. Ha nyugdíjas vagy közel van, akkor a tőzsde súlyos visszaesése pusztító lehet, ha nem költött jelentős eszközöket kötvényekre vagy fix kamatozású értékpapírokra. Ezért elengedhetetlen a portfólió diverzifikálása.
Inflációs kockázat
Az infláció mindenki adója, és ha túl magas, tönkreteheti az értéket és recessziókat hozhat létre. Bár úgy gondoljuk, hogy az infláció kontroll alatt van, a magasabb kamatlábak gyógyítása egy bizonyos ponton ugyanolyan rossz lehet, mint a probléma. Az ösztönző csomagok finanszírozására szánt hatalmas állami hitellel csak idő kérdése, hogy visszatérjen az infláció.
A befektetők az infláció idején történelmileg visszavonultak a kemény eszközökhöz, például az ingatlanokhoz és a nemesfémekhez, különösen az aranyhoz, mert valószínűleg kibírják a változást. Az infláció leginkább a fix jövedelmű befektetőknek fáj, mivel rontja a jövedelemáram értékét. A részvények jelentik a legjobb védelmet az infláció ellen, mivel a vállalatok az infláció mértékéhez igazíthatják az árakat. A globális recesszió azt jelentheti, hogy a részvények elhúzódó ideig küzdenek, mire a gazdaság elég erős ahhoz, hogy magasabb árakat viseljen.
Ez nem tökéletes megoldás, de éppen ezért a nyugdíjas befektetőknek is részvényeik egy részét részvényekben kell tartaniuk.
Piaci érték kockázat
A piaci érték kockázata arra utal, hogy mi történik, ha a piac ellen fordul vagy figyelmen kívül hagyja befektetését. Akkor történik, amikor a piac a “következő forró dolog” üldözésével megy le, és sok jó, de nem izgató céget hagy maga után. Akkor is előfordul, amikor a piac összeomlik, mert a jó részvények és a rossz részvények is szenvednek, miközben a befektetők kiszorulnak a piacról.
Egyes befektetők ezt jó dolognak tartják, és lehetőségnek tekintik nagy részvények feltöltését egy olyan időszakban, amikor a piac nem licitálja az árat. Másrészt nem mozdítja elő az ügyét, hogy hónapról hónapra folyamatosan figyelje befektetéseit, miközben a piac más részei emelkednek.
Ne ragadjon le minden befektetésével a gazdaság egy szektorában. Ha befektetéseit több szektorra osztja szét, akkor nagyobb eséllyel vehet részt egyszerre egyes részvényeinek növekedésében.
Túl konzervatívnak lenni
Nincs semmi baj azzal, ha konzervatív vagy gondos befektető. Ha azonban soha nem vállal semmilyen kockázatot, akkor nehéz lehet elérni pénzügyi céljait. Lehet, hogy a fészketojással finanszíroznia kell a 15–20 éves nyugdíjat, és mindezt alacsony kamatozású megtakarítási eszközökben tartva nem biztos, hogy elvégzi a munkát. A fiatalabb befektetőknek agresszívabban kell viselkedniük portfóliójukkal, mivel van idejük fellendülni, ha a piac rosszul alakul.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A blue chip részvényekbe történő befektetésnek unalmas, nagyszerű és talán kissé elavult hírneve is lehet. Azonban nem véletlen, hogy a gazdag befektetők és a sziklaszilárd pénzintézetek döntően előnyben részesítik őket. Bárki, aki ésszel rendelkezik, részesedést szeretne azokban a vállalkozásokban, amelyeket nemcsak értenek, de amelyek bizonyítottan rendkívüli jövedelmezőséggel rendelkeznek generációk óta, és a blue chipek bizonyosan megfelelnek a leírásnak. Hosszú időtartamokra mérve a blue-chip részvények pénzt gyűjtöttek a tulajdonosok számára, amelyek elég körültekintőek ahhoz, hogy kitartóan ragaszkodjanak hozzájuk sűrű és vékony, jó és rossz idők, háború és béke, infláció és defláció révén.
És nem mintha ismeretlenek lennének. Mindenütt jelen vannak; adottnak. A blue chip részvények gyakran az amerikai és a globális üzleti tevékenység középpontjában álló vállalatokat képviselik; olyan színes múltakkal büszkélkedő cégek, mint minden regény, és összefonódott a politikával és a történelemmel. Termékeik és szolgáltatásaik életünk szinte minden aspektusát áthatják.
Hogyan lehetséges tehát, hogy a blue chip részvények régóta uralkodnak a nyugdíjasok, a nonprofit alapítványok, valamint az első 1% és a kapitalista osztály tagjai befektetési portfóliójában, miközben a kisebb, szegényebbek szinte teljesen figyelmen kívül hagyják befektetők? Ez a rejtvény bepillantást enged a befektetési menedzsment jelenlegi helyzetébe, sőt némi vitát igényel a viselkedésgazdaságtanról. A blue chip részvények nem kizárólag az özvegyek és a biztosítótársaságok körébe tartoznak, és íme, miért.
Mi a kék chip készlet?
A blue chip részvény egy olyan vállalat törzsrészvényének beceneve, amely számos mennyiségi és minőségi jellemzővel rendelkezik. A “blue chip stock” kifejezés a kártya játékból, a Pokerből származik, ahol a legmagasabb és legértékesebb zsetonszín a kék.
Nincs egyetemes megállapodás arról, hogy pontosan mi képezi a blue-chip állományt, és mindig vannak egyedi kivételek egy vagy több szabály alól, de általában véve a blue-chip részvények / vállalatok:
Legyen nyilvántartása a stabil kereseti erőről több évtized alatt.
Ugyanolyan hosszú nyilvántartással büszkélkedhet a törzsrészvényesek zavartalan osztalékfizetésével.
Jutalmazza meg a részvényeseket azzal, hogy az osztalékot az infláció mértékével megegyező vagy lényegesen nagyobb mértékben növeli, így a tulajdonos jövedelme legalább tizenkét havonta növekszik, még akkor is, ha soha nem vásárol újabb részvényt.
Élvezze a tőke magas megtérülését, különösen a saját tőke megtérülésével mérve.
Sportoljon szilárd mérleget és eredménykimutatást, különösen akkor, ha azokat olyan tényezőkkel mérik, mint a kamatfedezeti arány, valamint a cash flow földrajzi és termékcsalád-sokfélesége.
Rendszeresen vásárolja vissza a részvényeket, amikor a részvény ára vonzó a tulajdonosok nyereségéhez képest;
Lényegében nagyobbak, mint a tipikus vállalat, és a tőzsdei kapitalizációval és a vállalkozás értékével mérve gyakran a világ legnagyobb vállalkozásai közé sorolják.
Valamiféle jelentős versenyelőny birtokában van, ami rendkívül megnehezíti a piaci részesedés leküzdését tőlük (ami a méretgazdaságosság révén elért költségelőny, a fogyasztó tudatában franchise-érték vagy a stratégiai szempontból fontos tulajdonjog formájában jelentkezhet). olyan eszközök, mint a választott olajmezők.)
Befektetési besorolású kötvényeket bocsásson ki, a legjobbak közül pedig a Triple-A besorolású.
Legalább belföldön szerepelnek az S&P 500 index alkatrészlistájában. A kék zsetonok közül a legkékesebbek közül sok szerepel a szelektívebb Dow Jones ipari átlagban.
Miért népszerűek a blue chip készletek a gazdag befektetők körében?
Az egyik ok, amiért a gazdag befektetők annyira szeretik a blue-chip részvényeket, az az, hogy évtizedek után évtizedekig elfogadható megtérülési rátával – jellemzően 8% és 12% között – az újrabefektetett osztalékkal általában – vegyülnek. Az út semmiképp sem zökkenőmentes, az 50% -os vagy annál nagyobb esések több évig tartanak, de az idő múlásával a nyereséget termelő gazdasági motor kihasználja rendkívüli erejét. Ez megjelenik a részvényes teljes hozamában, feltételezve, hogy a részvényes ésszerű árat fizetett.
(Akkor sem mindig ez a követelmény. Amint a történelem kimutatta, még akkor is, ha hülyén magas árakat fizetett az úgynevezett Ötvenötvenért, ami csodálatos cégek csoportja volt, amelyre az égig licitáltak, 25 évvel később, akkor legyőzte a tőzsdei indexeket annak ellenére, hogy a listán szereplő vállalatok közül többen csődbe mentek.)
Azáltal, hogy közvetlenül tartja az állományt, és lehetővé teszi a halasztott adókötelezettségek felhalmozódását, a gazdagok meghalhatnak a birtokukban lévő egyes részvényekkel, és továbbadhatják őket gyermekeiknek a fokozott alapú kiskapu segítségével. Tulajdonképpen mindaddig, amíg ez az ingatlanadói korlátok alatt áll, az összes halasztott tőkenyereség-adót elengedik. Ez az egyik leghihetetlenebb, legrégebbi, hagyományos előny a befektetők jutalmazására. Például, ha Ön és házastársa 500 000 dollár értékben kapott blue-chip részvényeket, és megtartotta őket, meghalva, miután értékük 10 000 000 dollárra nőtt, akkor úgy rendezheti a birtokát, hogy a tőkenyereség tartozott volna a 9 500 000 USD nem realizált nyereséget (10 000 000 USD jelenlegi érték – 500 000 USD vételár) azonnal megbocsátják. Soha nem fizetett volna nekik. Gyermekeinek soha nem kell fizetniük nekik. Olyan nagy dolog, hogy gyakran jobb, ha alacsonyabb ütemben keveredik egy olyan évtizedekig fenntartható részesedéssel, mint ahelyett, hogy megpróbálna be-be lendülni pozícióból pozícióba, mindig néhány extra százalékpont után üldözve.
A blue chip részvények népszerűségének másik oka, hogy gazdasági katasztrófák idején viszonylag biztonságos kikötőt kínálnak (különösen, ha aranyozott szélű kötvényekkel és készpénztartalékokkal párosulnak). A tapasztalatlan és szegényebb befektetők nem gondolkodnak ezen túl sokat, mert szinte mindig túl gyorsan próbálnak meggazdagodni, a Holdra lőnek, és keresik azt az egy dolgot, amely azonnal gazdaggá teszi őket. Ez soha nem ér véget jól. A piacok összeomlanak. Látni fogja, hogy részesedése jelentős összegekkel csökken, függetlenül attól, hogy mi a tulajdonosa. Ha valaki mást mond neked, akkor vagy bolond, vagy megpróbálják megtéveszteni. A blue chipek viszonylag biztonságos okának egy része az az oka, hogy az osztalékot fizető részvények kevésbé esnek a medvepiacokon az úgynevezett hozamtámogatás miatt. Ezenkívül a nyereséges blue chipek hosszú távon néha profitálnak a gazdasági gondokból, mivel vonzó áron vásárolhatnak, vagy elűzhetnek gyengült vagy csődbe jutott versenytársakat.
Végül, a gazdag és sikeres befektetők általában szeretik a blue-chip részvényeket, mert a pénzügyi kimutatások stabilitása és erőssége azt jelenti, hogy a passzív jövedelem alig van veszélyben, különösen akkor, ha a portfólió széleskörű diverzifikációval rendelkezik. Ha valaha eljutunk arra a pontra, hogy Amerika vezető blue-chipjei tömegesen csökkentik az osztalékot, a befektetőknek valószínűleg sokkal nagyobb gondjaik vannak, mint a tőzsdén. Valószínűleg egy civilizáció véget érő körülményeket vizsgálunk.
Mi a neve egyes kék chipeknek?
Általában néhány név, amelyet a legtöbb ember listáján talál, valamint a fehér kesztyűs vagyonkezelő cégek névsora olyan vállalatokat tartalmaz, mint:
3M
American Express
AT&T
Berkshire Hathaway
Boeing
Szarufa
A Clorox Társaság
A Coca-Cola Company
Colgate-Palmolive
Diageo
Exxon Mobil
General Electric
A Hershey Társaság
Johnson & Johnson
Kraft Heinz
McDonald’s Corporation
Nestle SA
PepsiCo
Procter & Gamble
United Technologies
Vízum
Wal-Mart üzletek
A Walt Disney Company
Wells Fargo & Company
Időről időre talál egy olyan helyzetet, amikor egy korábbi blue-chip állomány csődbe megy, például az Eastman Kodak 2012-es megszűnése. Bármennyire is meglepőnek tűnik, még ilyen esetekben is a hosszú távú tulajdonosok pénzkeresetet eredményezhet az osztalékok, a spin-offok és az adójóváírás kombinációja miatt.
A valóság az, hogy ha ésszerűen diverzifikált vagy, elég hosszú ideig tartasz és vásárolj áron, így a blue-chip részvények normalizált jövedelemhozama ésszerű az amerikai kincstári kötvény hozamához képest, katasztrofális háború nélkül vagy kívül Az amerikai történelem során még soha nem fordult elő olyan helyzet, hogy osztályt vásárolt volna a blue-chip részvények vásárlásakor. Persze, voltak olyan időszakai, mint 1929-1933, 1973-1974 és 2007-2009; periódusok, amelyek során figyelted, hogy vagyonod 1/3-a vagy 1/2-a eltűnt a szemed előtt a jegyzett piaci érték szempontjából. Ez a kompromisszum része. Ezek az idők visszatérnek, újra és újra. Ha részvényekkel rendelkezik, akkor tapasztalni fogja ezt a fájdalmat. Dolgozd fel. Tedd magad túl rajta. Ha úgy gondolja, hogy ez elkerülhető, akkor nem birtokolhat részvényeket. A valódi buy-and-hold befektető számára ez nem sokat jelent; blip a többgenerációs holdingdiagramon, amelyet végül elfelejtenek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A tőzsdére történő befektetés nem olyan egyszerű, mint egy boltba bemenni vásárlás céljából. A részvények vásárlása magában foglalja a brókeri számla létrehozását, az alapok hozzáadását és a legjobb részvények kutatását, mielőtt megérintené a bróker webhelyén vagy alkalmazásában a vásárlás gombot.
Ha létrehozta és finanszírozta a közvetítői számláját, de nem biztos benne, mit vásároljon először, vegye fontolóra azokat a befektetéseket, amelyek jó bevezetést jelenthetnek a részvények világába.
A részvényekbe történő befektetés nagyszerű módja lehet a vagyon idővel történő növelésének, vagy az osztalékok révén további jövedelemszerzésnek (ha elég erősen fektetnek be). Azonban minden részvénynél vannak kockázatok, amelyeket a befektetőknek figyelembe kell venniük.
Előnyök
Lehetséges, hogy a növekedés meghaladja az inflációt
Az osztalékból származó lehetséges bevétel
Pivot lehetőség, ha a piaci trendek változnak
Elégedettség a nyertes részvények megtalálásával
Kockázatok
A kiszámíthatatlan piacok lehetséges veszteségei
Megjósolhatatlan osztalékfizetés
Alulteljesítő részvények által okozott stressz
A nyertes részvények azonosításának nehézségei
Kék-forgács készletek
A hosszú távú piaci standby vállalatok részvényeit és azokat, amelyekről valószínűleg nem lesznek jelentősebb negatív hírek, kék chipes részvényeknek nevezzük. Még akkor is, ha negatív nyilvánossággal szembesülnek, régi, erős cégekről van szó, amelyek képesek átvészelni a vihart. A kék chipek kiválóan alkalmasak az újabb befektetők számára, mivel általában kiszámíthatóan mozognak a piaccal, és kisebb a kockázatuk, mint a legtöbb más részvénynek.
Remek példa a blue-chip részvényre a Walmart (WMT). Az áruházlánc 1962-ig nyúlik vissza, hatalmas piaci sapkája 386 milliárd dollár, relatív stabilitása pedig az egész piachoz képest.1 Több mint 500 milliárd dolláros éves bevétellel a Fortune 500 első számú helyét tartja A Fortune 500 és hasonló listák remek helyek az új befektetők számára, hogy kék-chip befektetési ötleteket találjanak.
További példák a blue-chip részvényekre: Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) és General Electric (GE).
Értékkészletek
Az értékbefektetés az az ötlet, hogy ha elegendő vállalat pénzügyeit elemezheti és megjósolja a valós részvényárfolyamokat, akkor alulértékelt részvényeket találhat, amelyek vonzó befektetéseknek tűnnek. A megközelítést a brit származású közgazdász, Benjamin Graham tette ismertté, aki a Columbia Egyetemen és az UCLA-n is időt töltött. Az értékbefektetés sok sikeres befektető mantrája, köztük Warren Buffett, Irving Kahn és Bill Ackman. Minden feltörekvő értékbefektetőnek feltétlenül olvassa el Graham 1949-ben megjelent könyvét: “Az intelligens befektető”.
Az alulértékelt részvényeket nem mindig könnyű megtalálni. Az egyik leghasznosabb mérőszám a vállalat részvényenkénti könyv szerinti értéke, amely a vállalat eszközeit mutatja a jelenlegi részvényárfolyamhoz képest. A ValueWalk weboldal közzétett egy Graham-Dodd részvényellenőrzőt, amely értékbefektetési betekintést használ a potenciális befektetések megtalálására ebben a kategóriában. Fokozott óvatossággal járjon el a kisebb vállalatok esetében, mivel kockázatosabbak és ingatagabbak, mint a régebbi, stabil értékű részvények. Óvakodjon azoktól a vállalatoktól is, amelyek a közelmúltban jelentős áringadozásokat tapasztaltak – ezek a kilengések és az őket körülvevő közelmúltbeli hírek befolyásolhatják a különböző arányokat és értékelési módszereket.
A potenciális értékű részvényekre 2020-tól példa a Nelnet (NNI), a Navient (NAVI), az American Airlines (AAL), a Gilead Sciences (GILD), a Wells Fargo (WFC), az Expedia (EXPE).
Osztalékrészletek
Néhány befektető piacra dobta a pénzét abban a reményben, hogy a részvényárfolyamok emelkednek, és ezzel több pénzt keresnek nekik, amikor eladják a saját részvényeiket. Más befektetők jobban törődnek a befektetéseikből származó cash flow megszerzésével. Ha azt szeretné, hogy a részvényei kifizessék, az osztalék a játék neve.
Az osztalékrészvények általában negyedévente részvényenként kis készpénz osztalékot fizetnek a befektetőknek. Időnként a vállalatok egyszeri osztalékot fizetnek, mint a Microsoft 2004-ben. Akkor a Microsoft részvényenként 3 dollárt, azaz 32 milliárd dollárt fizetett ki egyszerre a részvényeinek befektetőinek.3
Az osztalékállományok keresésekor figyeljen az állandó osztalék (vagy ami még jobb, az osztalék növekedése) trendjére az idő múlásával. Az osztalék csökkentését a piacok nagyon negatívan tekintik, ezért legyen óvatos minden olyan részvénytől, amely a múltban csökkentette osztalékát. Hasonlóképpen ügyeljen a túl magas osztalékhozamra – ez azt jelezheti, hogy a befektetők arra számítanak, hogy a részvények árfolyama a következő hónapokban csökken. Minden 10% -ot meghaladó részvényt egészséges szkepticizmussal kell vizsgálni.
Például az osztalékállományra a Verizon (VZ), a General Motors (GM), a Phillips 66 (PSX), a Coca Cola (KO), a United Parcel Service (UPS), a Procter & Gamble (PG), a Phillip Morris International (PM) és Monsanto (MON).
Növekedési készletek
A nagyvállalatok azért küzdenek, hogy egyszerre teljes százalékponttal növekedjenek. Ez azért van, mert már akkora üzleti bázissal rendelkeznek. Például a Walmart valószínűleg nem fog kétszámjegyű növekedést elérni az eladásokban, mivel bevételei már több százmilliárdosak. A kisebb társaságok és az újabb vállalatok kockázatosabbak a befektetők számára, de egyesek csábító lehetőségeket kínálnak a növekedésre.
A növekedési készletek bármely iparágból kijöhetnek, de a Szilícium-völgy csúcstechnológiájú vállalatai a 21. század folyamán nagy növekedési kilátásokat mutattak. Ezek a részvények bármilyen méretű vállalatok lehetnek. A nagyobb növekedési részvények általában stabilabbak és kevésbé kockázatosak, de alacsonyabb hozamot nyújtanak, mint a kisebb, újabb vállalkozások, amelyeknek még mindig sok a növekedési lehetőségük.
A növekedési részvényekre példa a Netflix (NFLX), az Amazon (AMZN), a Facebook (FB), a Priceline (PCLN), a Skyworks Solutions (SWKS), a Micron Technologies (MU) és az Alaska Air Group (ALK).
Vigyázni kell a kockázatos befektetésekkel
A nagyobb veszteségek elkerülése érdekében feltétlenül fektessen be különféle részvényportfólióba, különféle iparágakban és földrajzi helyeken. Mielőtt azonban bármilyen részvényt vásárolna , tekintse át a közelmúlt pénzügyi teljesítményét, az elemzői véleményeket, a versenytársakat és a vállalat üzleti modelljének jövőbeli helyzetét. Ha úgy gondolja, hogy ez egy jó üzlet, jó irányítással és remek kilátásokkal, akkor vásárlás. Ha bármilyen aggodalma vagy fenntartása van, tartsa lenyomva a Vásárlás gombra kattintást, és várja meg, amíg biztonságosabb befektetés jön.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Részvényfelosztás az, amikor a vállalat csökkenti részvényeinek árát azáltal, hogy minden meglévő részvényt több részvényre oszt. Mivel a részvények új ára korrelál az új részvényszámmal, a részvényesek részvényeinek értéke és a társaság piaci kapitalizációja sem változik.
A vállalatok részvényfelosztást hajtanak végre az egyedi részvényár csökkentése céljából. Az alacsonyabb árfolyam vonzóbbá teheti a részvényt a befektetők széles köre számára, akik közül nem mindenki engedhet meg magának egy mondjuk 1000 dolláros árfolyamot.
Mi a részvény felosztás?
A részvényfelosztás akkor következik be, amikor a vállalat úgy dönt, hogy részvényeinek egy részvényét több részvényre osztja fel. Például egy vállalat felvehet egy részvényt, és két részre oszthatja. A két új részvény összesített értéke továbbra is megegyezik az előző részvény árával. Például, ha az ABC Társaság befejezte a 2 az 1ért részvényfelosztást, és az eredeti részvény ára 20 USD volt egy részvényért, az új részvények ára 10 USD volt.
Fontos: A részvényfelosztásban a részvénytulajdonosok befektetőinek továbbra is ugyanannyi befektetett pénzük van, de most több részvényt birtokolnak.
Hogyan működik a részvényfelosztás?
Nyilvánosan forgalmazott vállalatok, beleértve a több milliárd dolláros blue-chip részvényeket is, ezt folyamatosan csinálják. A cégek értéke nő az akvizícióknak, az új termékek bevezetésének vagy a részvények visszavásárlásának köszönhetően. Egy bizonyos ponton a részvény jegyzett piaci értéke túl drágává válik a befektetők számára, ami megengedi magának, ami kezd befolyásolni a piaci likviditást, mivel egyre kevesebb ember képes részvényt vásárolni.
Tegyük fel, hogy az XYZ tőzsdén jegyzett társaság 2 az 1ért részvényfelosztást hirdet. A szétválás előtt 100 részvény birtokol, mindegyik 80 dolláros áron, összesen 8000 dollár értékben.
A felosztás után a teljes befektetési értéke ugyanaz marad, 8 000 dollárnál, mert a részvény árát a felosztó osztója jelöli. Tehát egy 80 dolláros részvény 40 dolláros részvénygé válik a 2 az 1ért felosztás után. A felosztás után most 200 részvénye van, mindegyik 40 dolláros áron, így a teljes befektetés még mindig ugyanannyit ér 8000 dollárral.
A részvényfelosztás típusai
A részvényfelosztások leggyakoribb típusai a hagyományos részvényfelosztások, például a 2 az 1-hez, a 3 az 1-hez és a 3 az 2-ért. A 2 az 1ért részvényfelosztásban a részvényes két részvényt kap a felosztás után minden egyes részvényért, amely a felosztás előtt birtokában volt. A 3 az 1 ellenében részvényenként három részvényt kapnak minden részvényért, míg a 3 az 2 ellenében két részért három részvényt kapnak.
Megjegyzés: Ha egy vállalat részvényárfolyama nagyon nagyra nőtt, akkor a felosztás után sokkal több részvényt lehetne cserélni mindegyikre a szétválás előtt.
Ilyen például az Apple technológiai óriás. 2020. augusztus 31-én, hétfőn az Apple megosztotta részvényeit 4 az 1 ellenében, ami azt jelenti, hogy azok a befektetők, akiknek egy részvénye volt, most négy részvényt birtokolnak. A részvényfelosztás előtt az Apple egy részvénye 499,23 dollárba került (2020. augusztus 28-án, pénteken zárva volt). A felosztás után a részvények körülbelül 127 dollár volt. Bár ez a részvényeket a befektetők számára hozzáférhetőbbé tette, az Apple nem először osztotta meg részvényeit. Valójában ez volt az ötödik részvényfelosztás az Apple 1980-as tőzsdei bevezetése óta. A legutóbbi, 2014. júniusi részvényfelosztásban az Apple megosztotta részvényeit 7 az 1-ben.
Részvényenkénti ára körülbelül 650 dollár volt, a felosztás után pedig részvényenként 93 dollár volt.
Egy másik példa a Tesla, az elektromos autógyártó cég. A Tesla 2020. augusztus 31-én, hétfőn osztotta fel 5-for-1 részvényét. A felosztást megelőzően a Tesla részvénye részvényenként körülbelül 2213 dollárba került (2020. augusztus 28-án, pénteken zárva volt). részvényenként kb. 442 dollár volt.
Néhányan elgondolkodhatnak azon, hogy egy vállalat miért nem osztana fel részvényeket, és erre jó példa a Berkshire Hathaway. Az évek során Warren Buffett soha nem osztotta fel a részvényeket. A 2020. augusztus 28-i bezárás óta a Berkshire Hathaway A osztályú részvények egy részvénye 327 431 dolláron kereskedett – messze kívül esik az Egyesült Államok és valóban a világ befektetőinek túlnyomó többségén.
Buffett végül egy speciális B osztályú részvényt hozott létre. Ez egy példa a kétosztályos struktúrára. A B részvények eredetileg az A osztályú részvények értékének 30. részén kezdték meg kereskedni (az A osztályú részvényeket átválthatta B osztályú részvényekké, de fordítva nem.) Végül, amikor Berkshire Hathaway megszerezte az ország egyik legnagyobb vasútvonalát, a Burlington Northern Santa Fe-t, megosztotta a B osztályú részvényeket 50 az 1 ellenében, így minden B osztályú részvény most még kisebb része az A osztályú részvényeknek. A 2020. augusztus 28-i bezáráskor a B osztályú részvények 218,55 dolláros árfolyamon kereskedtek, ami sokkal hozzáférhetőbb a befektetők számára
A részvényszakadások előnyei és hátrányai
Előnyök
Javítja a likviditást
Egyszerűbbé teszi a portfólió kiegyensúlyozását
Olcsóbbá teszi az eladási opciók értékesítését
Gyakran növeli a részvény árfolyamát
Hátrányok
Növelheti a volatilitást
Nem minden részvényfelosztás növeli a részvény árfolyamát
Javítja a likviditást
Ha egy részvény ára részvényenként több száz dollárra emelkedik, akkor ez hajlamos a részvény kereskedési volumenének csökkentésére. A forgalomban lévő részvények számának alacsonyabb részvényenkénti áron történő növelése növeli a likviditást. Ez a megnövekedett likviditás általában csökkenti a vételi és eladási árak közötti különbséget, lehetővé téve a befektetők számára, hogy kereskedésükkor jobb árakat kapjanak.
Egyszerűbbé teszi a portfólió kiegyensúlyozását
Amikor az egyes részvényárak alacsonyabbak, a portfóliókezelők könnyebben értékesítik a részvényeket újak vásárlása érdekében. Minden ügylet a portfólió kisebb százalékát foglalja magában.
Olcsóbbá teszi az eladási opciók értékesítését
Az eladási opció értékesítése nagyon drága lehet a részvények magas áron történő kereskedése számára. Lehet, hogy tudod, hogy az eladási opció megadja a vevőnek a jogot, hogy 100 részvényt (tételt emlegetnek) eladjon egyeztetett áron. A tét eladójának fel kell készülnie arra, hogy megvásárolja a készletet. Ha egy részvény részvényenként 1000 dolláros áron kereskedik, akkor az eladóknak 100 000 dollár készpénzzel kell rendelkezniük kötelességük teljesítéséhez. Ha egy részvény árfolyama 20 dollár, akkor ésszerűbb 2000 dollárral kell rendelkezniük.
Gyakran növeli a részvény árfolyamát
Talán a legmeggyőzőbb oka a társaság részvényeinek felosztásának az, hogy hajlamos emelni a részvényárakat. A Nasdaq tanulmányában, amely a nagy tőkés társaságok részvényfelosztásait elemezte 2012 és 2018 között, kiderült, hogy pusztán a részvényfelosztás bejelentése átlagosan 2,5% -kal növelte a részvény árfolyamát. Ráadásul egy feldarabolt részvény egy év alatt átlagosan 4,8% -kal teljesített a piacon.
Ezenkívül Dr. David Ikenberry, a Colorado Egyetem Leeds Business School pénzügyek professzorának kutatása azt mutatta, hogy a feldarabolt részvények árteljesítménye egy év alatt átlagosan 8% -kal, átlagosan 12% -kal teljesített felül. % három év alatt. Az Ikenberry tanulmányai 1996-ban és 2003-ban jelentek meg, és mindegyik több mint 1000 részvény teljesítményét elemezte.
Tak Yan Leung, a hongkongi Városi Egyetem, Oliver M. Rui, a Kínai Európai Nemzetközi Üzleti Iskola és Steven Shuye Wang, a Kínai Renmin Egyetem elemzése elemezte a hongkongi tőzsdén jegyzett vállalatokat, és megállapította az árak felértékelődését is a felosztás után.
Növelheti a volatilitást
A részvényfelosztás növelheti a piaci volatilitást az új részvényárfolyam miatt. Több befektető dönthet úgy, hogy most megvásárolja a részvényeket, amikor azok megfizethetőbbek, és ez növelheti a részvény volatilitását.
Sok tapasztalatlan befektető tévesen úgy gondolja, hogy a részvényfelosztás jó dolog, mert hajlamosak hibázni az összefüggést és az okozati összefüggést. Amikor egy vállalatnak nagyon jól megy, a részvényfelosztás szinte mindig elkerülhetetlen, mivel a könyv szerinti érték és az osztalék növekszik. Ha egy személy elég gyakran lát vagy hall erről a mintáról, akkor a kettő összekapcsolódhat.
Nem minden részvényfelosztás növeli a részvény árfolyamát
Egyes részvényfelosztások akkor fordulnak elő, amikor egy társaságot veszélyeztet a részvényeinek tőzsdei kivezetése. Ezt fordított részvényfelosztásnak nevezik. Míg a befektetők láthatják, hogy a részvényenkénti ár emelkedik a fordított felosztás után, előfordulhat, hogy a részvények értéke nem növekszik a felosztás után, vagy eltarthat egy ideig, amíg helyreáll. Azok a kezdő befektetők, akik nem ismerik a különbséget, pénzvesztést okozhatnak a piacon.
Mi a fordított részvényfelosztás?
Azokat a felosztásokat, amelyekben több részvényhez jut, mint korábban volt, de alacsonyabb részvényenkénti áron, néha forward spliteknek nevezünk. Ennek ellentétét – amikor kevesebb részvényt kap, mint korábban volt részvényenkénti magasabb áron – fordított felosztásnak nevezzük.
A társaság általában fordított részvényfelosztást hajt végre, amikor a részvényenkénti ár olyan alacsony veszélybe kerül, hogy a részvényt kivezetik a tőzsdéről, vagyis már nem lenne képes kereskedni tőzsdén.
Figyelmeztetés: Bölcs dolog lehet elkerülni a részvényeket, amelyek deklarált vagy nemrégiben fordított szétváltást hajtottak végre, hacsak nincs okod azt hinni, hogy a vállalatnak van életképes terve a megfordítására.
A fordított részvényfelosztásra jó példa az Egyesült Államok Olaj Alapjának ETF (USO). 2020 áprilisában fordított részvényfelosztása volt 1-for-8. Részvényenkénti ára a felosztás előtt körülbelül 2 és 3 dollár volt. A fordított részvényfelosztást követő héten ez részvényenként körülbelül 18 és 20 dollár volt. Tehát azok a befektetők, akik mondjuk 40 dollárt fektettek be az USO 16 részvényébe, egyenként körülbelül 2,50 dollárért, végül csak két, egyenként körülbelül 20 dollár értékű részvényt kaptak a fordított felosztás után.
Key Takeaways
Részvényfelosztás az, amikor a vállalat csökkenti részvényeinek árát azáltal, hogy minden meglévő részvényt egynél több részvényre oszt.
Népszerű részvényfelosztás a 2 az 1-ben, ahol a befektetők két részvényt kapnak minden egyes részvényért, amely korábban a felosztás előtt volt.
A nagyvállalatok gyakran osztják fel a részvényeket, hogy hozzáférhetőbbé tegyék azokat a befektetők számára.
Az Apple és a Tesla is megosztotta részvényeit 2020. augusztus 31-én, míg a Berkshire Hathaway soha nem osztotta fel A-osztályú részvényeit.
Míg a határidős split és a reverse split nem befolyásolja a befektető által az állományba vagy az alapba fektetett teljes összeget, az előbbit pozitívnak és növekedési lépésnek tekinti a társaság, míg az utóbbinak az a célja, hogy megakadályozza a részvények kivezetését. a váltás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A társaság tőzsdei kapitalizációja fontos fogalom, amelyet minden befektetőnek meg kell értenie. Bár a piaci kapitalizációt gyakran tárgyalják az éjszakai hírek és a pénzügyi tankönyvekben használják, nem biztos, hogy tudja, hogyan számítják a tőzsdei kapitalizációt. Összezavarodhat abban is, hogy miben különbözik az egyesülések és felvásárlások megvitatásakor felmerülő számoktól. Szerencsére a koncepció meglehetősen egyszerű és könnyen megtanulható.
A tőzsdei kapitalizáció meghatározása
Leegyszerűsítve: a tőzsdei kapitalizáció az a pénzmennyiség, amelybe kerülne, ha megvásárolná a társaság által kibocsátott minden egyes részvényt az akkori piaci áron.
Hogyan lehet kiszámítani a tőzsdei kapitalizációt
A tőzsdei kapitalizáció kiszámításának képlete olyan egyszerű, mint amilyennek hangzik. Más pénzügyi adatpontokkal ellentétben nincsenek rejtett trükkök, furcsa furcsaságok vagy zsargonfogalmak, amelyeket figyelembe kell venni. Csak két adatra van szüksége, a forgalomban lévő részvények számára és az aktuális részvényárfolyamra. Ha megvan az adatok, ez így egyszerű:
A tőzsdei kapitalizáció a jelenlegi forgalomban lévő részvények szorzata az aktuális tőzsdei árral .
Példa a tőzsdei kapitalizáció kiszámítására
2019. október 25-én a The Coca-Cola Company [NYSE: KO] nagyjából 4,28 milliárd darab részvény áll forgalomban, a részvény részvényenként 53,75 dollár értékben kereskedett. Ha meg akarná vásárolni a Coca-Cola minden részvényét a világon, az 4 280 000 000 részvény x 53,75 dollárba vagy 230 050 000 000 dollárba kerülne. Ez több mint 230 milliárd dollár. A Wall Streeten az emberek a Coca-Cola piaci kapitalizációját nagyjából 230 milliárd dollárnak nevezik.
A tőzsdei kapitalizáció erősségei és gyengeségei
A részvényárfolyamok néha félrevezetőek lehetnek, ha összehasonlítják az egyik vállalatot a másikkal. A tőzsdei kapitalizáció viszont figyelmen kívül hagyja a tőkeszerkezet sajátosságait, amelyek miatt az egyik cég részvényárfolyama magasabb lehet a másiknál. Ez lehetővé teszi a befektetők számára, hogy megértsék a két társaság relatív méretét. Például hasonlítsa össze a Coca-Colát részvényenként 53,75 dollárral a Netflix streaming szolgáltatással, részvényenként 276,82 dollárral. Annak ellenére, hogy exponenciálisan nagyobb a részvényárfolyama, az utóbbi tőzsdei kapitalizációja nagyjából 121 milliárd dollár, több mint 100 milliárd dollárral kisebb, mint a Coke árfolyama.
Ez szemlélteti azokat a bonyodalmakat, amelyek azzal járnak, hogy hogyan kell gondolkodni a részvényárfolyamról. Néha a 300 dolláros részvény olcsóbb lehet, mint a 10 dolláros részvény.
A másik oldalon a tőzsdei kapitalizáció korlátozott abban, amit meg tud mondani. Ennek a mutatónak a legnagyobb bukása az, hogy nem veszi figyelembe a vállalat adósságát. Fontolja meg még egyszer a Coca-Colát. 2018 végén a társaságnak körülbelül 29,2 milliárd dollár rövid lejáratú kötelezettsége volt (adósság, adók stb.). Ha az egész vállalkozást megvásárolná, akkor az összes kötelezettség kiszolgálása és visszafizetése lenne a felelős. Ez azt jelenti, hogy míg a Coke tőzsdei kapitalizációja 230 milliárd dollár, a vállalati értéke 259,2 milliárd dollár.
Ha nem lesz egyenlő, akkor ez utóbbi adat az, amire szüksége lenne, hogy ne csak az összes törzsrészvényt vásárolja meg, hanem a vállalat összes adósságát is fizesse. A vállalati érték pontosabb mutató a vállalat átvételi értékének meghatározására.
A tőzsdei kapitalizációnak a vállalat teljesítményének mintaként történő alkalmazásának másik fő gyengesége, hogy nem veszi figyelembe az olyan elosztásokat, mint például a spin-off, split-off vagy osztalék, amelyek rendkívül fontosak a “teljes hozam” néven ismert fogalom kiszámításakor. . ” Sok új befektető számára furcsának tűnik, de a teljes hozam azt eredményezheti, hogy a befektető pénzt keres, még akkor is, ha maga a cég csődbe megy. Egyrészt osztalékot gyűjthetett az évek során. A társaságot is kivásárolhatnák, és a részvényeit egyenesen megvásárolhatnák, vagy átruházhatnák az új anyavállalat részvényeire.
A piaci kapitalizáció felhasználása portfólió létrehozásához
Sok profi befektető felosztja portfólióját a piaci kapitalizáció nagysága szerint. Ezek a befektetők azért teszik ezt, mert úgy gondolják, hogy ez lehetővé teszi számukra, hogy kihasználják azt a tényt, hogy a kisebb vállalatok történelmileg gyorsabban növekedtek, a nagyobb vállalatok azonban nagyobb stabilitással rendelkeznek és többet fizetnek osztalékként.
Itt található azoknak a piaci kapitalizációs kategóriáknak a bontása, amelyekre valószínűleg a befektetés megkezdésekor hivatkozni fognak. A pontos meghatározások általában kissé homályosak a széleken, de ez nagyon jó iránymutatás.
Micro cap : A mikro cap kifejezés olyan társaságra utal, amelynek tőzsdei kapitalizációja kevesebb, mint 250 millió dollár.
Kis sapka : A kis sapka kifejezés egy olyan társaságra utal, amelynek tőzsdei kapitalizációja 250–2 milliárd dollár.
Középkorlát: A középtőke kifejezés olyan társaságra utal, amelynek tőzsdei kapitalizációja 2–10 milliárd dollár.
Nagy tőke: A nagy tőke kifejezés olyan társaságra utal, amelynek tőzsdei kapitalizációja 10–100 milliárd USD.
Mega cap : A mega cap vagy nagyon nagy cap kifejezés olyan társaságra utal, amelynek tőzsdei kapitalizációja meghaladja a 100 milliárd dollárt.
Ezeknek a definícióknak a használatakor ismételten ellenőrizze a sajátosságokat. Például egy elemző egy olyan társaságra hivatkozhat, amelynek tőzsdei kapitalizációja 5 milliárd dollár, a körülményektől függően nagy tőkével.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A részvények olyan befektetés, amely lehetővé teszi, hogy egy állami vállalat egy részét birtokolja.
Tudjon meg többet a részvényekről, azok működéséről és arról, hogy miként járulhatnak hozzá gazdagságához.
Mik azok a részvények?
A részvények a nyilvános részvénytársaságok tulajdonjogát jelentik. Amikor vásárol egy vállalat részvényét, akkor annak tulajdonosa lesz. Például, ha egy vállalatnak 100 000 részvénye van, és 1000 darabot vásárol belőle, akkor annak 1% -a a tulajdonosa. A részvények birtoklása lehetővé teszi, hogy többet keressen a társaság növekedéséből, és a részvényesek szavazati jogát adja.
Alternatív név : Részvények, Részvény
Hogyan működnek a készletek
A vállalatok részvényeket adnak el, hogy további forrásokat szerezzenek vállalkozásuk bővítéséhez, új termékek bevezetéséhez vagy az adósság kifizetéséhez. Az első alkalommal, amikor egy vállalat részvényeket bocsát ki a nyilvánosság elé, úgy hívják: első nyilvános ajánlattétel (IPO). Az IPO után a részvényesek eladhatják részvényeiket a tőzsdén – ahol az árakat a kínálat és a kereslet vezérli.
Minél többen adnak el egy részvényt, annál alacsonyabb lesz az ár; minél többen vásárolnak részvényt, annál magasabb lesz az ár. Általában az emberek a vállalati nyereségre vagy nyereségre vonatkozó elvárások alapján vásárolnak vagy adnak el részvényeket. Ha a kereskedők úgy gondolják, hogy a társaság nyeresége magas vagy tovább emelkedik, akkor felajánlják a részvény árát.
Az egyik módja annak, hogy a részvényesek megtérüljenek befektetésükből, az az, hogy a részvényeket magasabb áron adják el, mint amennyit vásároltak. Ha egy vállalatnak nem megy jól, és részvényeinek értéke csökken, akkor részvényesei eladások során elveszíthetik befektetésük egy részét vagy akár egészét is.
Megjegyzés: A részvények eladásából származó nyereség tőkenyereségként ismert.
A másik mód a részvényesek nyeresége az osztalékok révén történik, amelyek negyedéves kifizetések, részvényenkénti alapon, a társaság eredményéből. Ez egy módja annak, hogy jutalmazzuk és ösztönözzük a részvényeseket – a társaság tényleges tulajdonosait – a befektetésre. Különösen fontos azoknak a vállalatoknak, amelyek nyereségesek, de nem biztos, hogy gyorsan növekednek.
A részvényekből történő profitálás harmadik, kockázatosabb módja a derivatívák, amelyek értékét az alapul szolgáló eszközökből, például részvényekből és kötvényekből nyerik. A részvényopciók lehetőséget adnak arra, hogy egy meghatározott áron részvényeket vásároljon vagy adjon el egy megbeszélt időpontig.
A vételi opció a vétel joga meghatározott áron. Amikor a részvényárfolyam emelkedik, pénzt keres azzal, hogy rögzített alacsonyabb áron vásárolja meg, és mai áron adja el. Az eladási opció a meghatározott áron történő eladás joga. Pénzt keres, ha a részvényárfolyam csökken. Ebben az esetben a holnapi alacsonyabb áron vásárolja meg, és a megbeszélt magasabb áron adja el.
Fontos: A legtöbb pénzügyi tervező azt tanácsolja az egyes befektetőknek, hogy tartsák magukat a részvények hosszú távú megvásárlásához és diverzifikált portfólión belüli tartásához, hogy a legkisebb kockázat mellett a legnagyobb hozamot érjék el.
Készletek típusai
A részvényeknek két fő típusa van: közös és előnyben részesített. A Dow Jones ipari átlagok és az S&P 500 által követett részvények gyakoriak; értékük attól függ, hogy mikor kereskednek velük. A részvénytulajdonosok szavazhatnak egy vállalat ügyeiről, például az igazgatóságról, az egyesülésekről és felvásárlásokról, valamint az átvételekről.
Ha azonban egy vállalat csődbe megy, és felszámolja vagyonát, akkor a törzsrészvény-tulajdonosok utoljára fizetési sorban állnak, miután a társaság kötvénytulajdonosai és az elsőbbségi részvényesek vannak.
E két részvénytípus mellett más módszer is van a részvények kategorizálására, az őket kibocsátó vállalatok jellemzői szerint. Ezek a különböző csoportosulások megfelelnek a részvényesek eltérő igényeinek. A készletek ipari szektorok szerint csoportosíthatók, beleértve:
Alapanyagok : A természeti erőforrásokat kitermelő vállalatok
Konglomerátumok : globális vállalatok különböző iparágakban
Fogyasztási cikkek : Olyan vállalatok, amelyek kiskereskedelemben a nagyközönség számára értékesítenek árukat
Pénzügyi: bankok, biztosítási és ingatlancégek
Egészségügyi ellátás : Egészségügyi szolgáltatók, egészségbiztosítások, orvosi berendezések szállítói és gyógyszergyárak
Ipari termékek : Gyártó cégek
Szolgáltatások : Olyan vállalatok, amelyek termékeket juttatnak el a fogyasztókhoz
Technológia : Számítógép, szoftver és telekommunikáció
Közművek : Villamos-, gáz- és vízipari vállalatok
A potenciál és az érték alapján csoportosíthatók is. A növekedési részvények várhatóan gyors növekedést mutatnak, de általában nem fizetnek osztalékot. Előfordulhat, hogy a vállalatok még nem is keresnek profitot, de a befektetők úgy vélik, hogy a részvényárfolyam emelkedni fog. Ezek tipikusan fiatalabb vállalatok, amelyeknek sok terük van az üzleti növekedéshez és az üzleti modell kiegészítéséhez.
Az értékpapír-részvények osztalékot fizetnek, mivel a részvények ára várhatóan nem emelkedik sokat. Ezek általában nagyvállalatok, amelyek nem izgalmasak, ezért a piac figyelmen kívül hagyta őket. A hozzáértő befektetők úgy látják, hogy az árat alulértékelik annak, amit a vállalat szállít.
A blue-chip részvényeket meglehetősen értékelik, és nem biztos, hogy gyorsan növekednek, de az évek során stabil iparágakban megbízható vállalatoknak bizonyultak. Osztalékot fizetnek, és biztonságosabb befektetésnek számítanak, mint a növekedés vagy az értékpapír. Ezeket jövedelmi részvényeknek is nevezik.
Key Takeaways
A részvények a vállalat tulajdonjogát jelentik.
A részvényekből való pénzkeresés elsődleges módja a részvényárfolyam és az osztalékkifizetések növekedése.
A részvények csoportosíthatók szektor, értékelés vagy érték szerint.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A részvényekbe történő befektetés hatékony módja lehet a vagyon idővel történő növelésének. Ha egy életen át megtanulja, hogyan kell okosan és türelmesen befektetni, akkor a legszerényebb jövedelmet messze meghaladó hozam érhető el. A Forbes 400 leggazdagabb amerikai szinte minden tagja bekerült a listára 2019-ben, mert nagy részvénytulajdonnal rendelkeztek egy állami vagy magánvállalatban.
Az egész azzal kezdődik, hogy megértsük, hogyan működik a tőzsde, mi a befektetési célja, és hogy képes-e kezelni sok vagy csak egy kis kockázatot.
Mik azok a részvények?
A részvények olyan tőkebefektetések, amelyek jogi tulajdont képviselnek egy vállalatban. Részvények vásárlásakor a társaság részvényese lesz.
A vállalatok pénzgyűjtés céljából bocsátanak ki részvényeket, és kétféle változatban léteznek: közösek vagy előnyben részesítettek. A törzsrészvény a részvénytulajdonost a társaság nyereségének vagy veszteségének arányos részére jogosítja fel, míg az elsőbbségi részvény előre meghatározott osztalékfizetéssel jár.
Megjegyzés: Az emberek általában a részvényekről beszélnek, amikor részvények vásárlásáról beszélnek.
Befektetés a részvényekbe
Profitálhat részvények birtoklásából, amikor a részvényárfolyam emelkedik, vagy negyedéves osztalékfizetésekből. A befektetések az idő múlásával felhalmozódnak, és a kamatos kamat miatt szilárd megtérülést hozhatnak, ami lehetővé teszi az érdeklődésének kamatszerzését.
Például tehet egy kezdeti 1000 dolláros befektetést, és azt tervezi, hogy 20 éven keresztül havonta 100 dollárt tesz hozzá. 20 év után 75 457,50 dollárral járna, pedig idővel csak 25 000 dollárral járult hozzá, ha 10% -os éves hozamot lát.
Benjamin Graham az értékbefektetés atyjaként ismert, és azt hirdette, hogy a valódi befektetési pénzt nem a vétel és eladás révén, hanem az értékpapírok birtoklásával és birtoklásával, a kamatokat és osztalékokat, valamint kihasználva azok hosszú távú értéknövekedését.
Miért ingadoznak a részvényárfolyamok
A tőzsde aukcióként működik. Vevők és eladók lehetnek magánszemélyek, vállalatok vagy kormányok. A részvény ára akkor csökken, ha több eladó van, mint vásárló. Az ár akkor emelkedik, ha több vásárló van, mint eladó.
A társaság teljesítménye nem befolyásolja közvetlenül a részvényárfolyamát. A befektetők reakciója a teljesítményre eldönti, hogy a részvényárfolyam hogyan ingadozik. Többen akarják birtokolni a részvényeket, ha egy vállalat jól teljesít, következésképpen felfelé hajtva az árat. Az ellenkezője igaz, ha egy vállalat alul teljesít.
Tőzsdei kapitalizáció
Egy részvény piaci kapitalizációja (cap) a teljes forgalomban lévő részvény és a részvényárfolyam szorzatának összege. Például egy vállalat piaci felső határa 50 millió dollár lenne, ha 1 millió darab részvénye 50 dollárba kerül.
A piaci sapkának több jelentése van, mint a részvényárfolyamnak, mert ez lehetővé teszi, hogy értékelje a vállalatot az ágazat hasonló méretű vállalataival összefüggésben. Az 500 millió dolláros kapitalizációval rendelkező kisvállalkozású társaságokat nem szabad összehasonlítani egy 10 milliárd dollár értékű nagyvállalatokkal. A vállalatokat általában piaci korlát szerint csoportosítják:
Kis tőke : 300–2 milliárd dollár
Közepes tőke : 2–10 milliárd USD
Nagy tőke : legalább 10 milliárd USD
Részvényfelosztások
A részvényfelosztás akkor következik be, amikor egy vállalat megnöveli teljes részvényét a jelenleg meglévő részvények felosztásával. Ez általában 2: 1 arányban történik.
Például 100 részvényt birtokolhat egy részvényből, amelynek ára részvényenként 80 dollár. Ha részvényfelosztás lenne, 200 részvénye 40 dollár áron lenne. A részvények száma változik, de a tulajdonában lévő teljes érték változatlan marad.
A részvényfelosztás akkor következik be, amikor az árak úgy nőnek, hogy az elriasztja és hátrányos helyzetbe hozza a kisebb befektetőket. Nagyobb vételi készlet létrehozásával emelhetik a kereskedési volument is.
Megjegyzés: Arra számít, hogy valamikor megtörténik a részvényfelosztás, ha befektet.
Részvényérték és ár
Egy vállalat részvényárfolyamának semmi köze az értékéhez. Az 50 dolláros részvény értékesebb lehet, mint egy 800 dolláros részvény, mert a részvényárfolyam önmagában nem jelent semmit.
Az ár-nyereség és a nettó eszköz viszonya határozza meg, hogy egy részvény túlértékelt vagy alulértékelt-e. A vállalatok mesterségesen magasan tarthatják az árakat azáltal, hogy soha nem hajtanak végre részvényfelosztást, mégsem rendelkeznek az alapjául szolgáló alaptámogatással. Ne tegyen feltételezéseket kizárólag az ár alapján.
Mi az osztalék?
Az osztalék olyan negyedéves kifizetés, amelyet a társaságok részvényeseiknek küldenek. Az osztalékfektetés olyan részvényeket tartalmazó portfóliókra vonatkozik, amelyek folyamatosan osztalékfizetést bocsátanak ki az évek során. Ezek a részvények megbízható passzív jövedelemáramot hoznak létre, amely hasznos lehet a nyugdíjazás során.
A részvényeket azonban csak az osztalékárak alapján lehet megítélni. Néha a vállalatok növelik az osztalékokat, hogy vonzzák a befektetőket, ha az alapul szolgáló vállalat bajban van.
Tipp: Kérdezd meg magadtól, hogy a menedzsment miért nem fekteti be ennek a pénznek egy részét a vállalatba a növekedés érdekében, ha egy vállalat magas osztalékot kínál.
Kék-forgács készletek
A blue-chip részvények – amelyek nevét olyan pókerről kapják, ahol a legértékesebb chip színe a kék – jól ismert, jól megalapozott vállalatok, amelyek a gazdasági körülményektől függetlenül állandó osztalékot fizetnek ki.
A befektetők kedvelik őket, mert hajlamosak az inflációnál gyorsabban növekszik az osztalékráták. A tulajdonos növeli a jövedelmet anélkül, hogy újabb részvényt kellene vásárolnia. A blue-chip részvények nem feltétlenül mutatósak, de általában szilárd mérleggel és állandó hozammal rendelkeznek.
Előnyben részesített részvények
Az elsőbbségi részvények nagyon különböznek a legtöbb befektető által birtokolt törzsrészvény részvényeitől. Az elsőbbségi részvények tulajdonosai mindig elsőként kapnak osztalékot, és ők lesznek az első, akik fizetést kapnak csőd esetén. A részvényárfolyam azonban nem ingadozik, mint a közönséges részvényeké, így a hipernövekedésű vállalatoknál elmaradhat némi nyereség.
Az elsőbbségi részvényesek nem kapnak szavazati jogot a cégválasztásokon sem. Ezek a részvények a törzsrészvények és a kötvények hibridjei.
Készletek keresése a portfólióhoz
A befektetési ötletek sok helyről származhatnak. Fordulhat olyan vállalatokhoz, mint a Standard & Poor’s (S&P), vagy más online forrásokhoz, amelyek tájékoztatást adhatnak a feltörekvő vállalatokról, ha útmutatást szeretne a professzionális kutatási szolgálatoktól. Vessen egy pillantást a környezetére, és megnézheti, hogy az emberek mit érdekelnek a vásárlásban, ha a befektetési webhelyek böngészésével töltött idő nem tűnik vonzónak.
Keresse meg a trendeket és azokat a vállalatokat, amelyek képesek profitálni belőlük. Sétáljon az élelmiszerbolt folyosóin, figyelemmel kísérve az újdonságokat. Kérdezze meg családtagjait, hogy mely termékek és szolgáltatások érdeklik őket és miért.
Megjegyzés: Számos iparágban találhat lehetőségeket részvényekbe történő befektetésre, a technológiától az egészségügyig.
Fontos fontolóra venni a befektetett részvények diverzifikálását is. Fontolja meg a különböző iparágak különböző vállalatai részvényeit, vagy akár a különféle piaci felső korlátokkal rendelkező szervezetek részvényeit. Egy még jobban diverzifikált portfólióban más értékpapírok is lesznek, például kötvények, ETF-ek vagy áruk.
Készletek vásárlása
Közvetlenül részvényt vásárolhat egy brókerszámla vagy a sok rendelkezésre álló befektetési alkalmazás egyikével. Ezek a platformok lehetőséget adnak arra, hogy megvásárolják, eladják és tárolják a megvásárolt részvényeket otthoni számítógépükön vagy okostelefonjukon. Az egyetlen különbség közöttük leginkább a díjakban és a rendelkezésre álló forrásokban mutatkozik meg.
Mind a hagyományos brókercégek, például a Fidelity vagy a TD Ameritrade, mind az olyan újabb alkalmazások, mint a Robinhood vagy a Webull, időnként nulla jutalékos ügyleteket kínálnak. Ez sokkal könnyebbé teszi a részvények vásárlását anélkül, hogy aggódna a jutalékok elfogyasztása a hozamok mentén.
Tipp: Akkor is csatlakozhat egy befektetési klubhoz, ha nem akarja egyedül menni. Ha csatlakozik, elfogadható költségekkel több információt kaphat, de sok időbe telik, amíg találkozik a többi klubtaggal, akiknek különböző szintű szakértelme lehet. Előfordulhat, hogy befektetése előtt egyes pénzeszközeit egy klubszámlára kell gyűjtenie.
Tőzsdeügynök kiválasztása
Kétféle tőzsdei bróker létezik: teljes körű szolgáltatás és kedvezmény.
A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek személyre szabják az ajánlásokat, és magasabb díjakat, szolgáltatási díjakat és jutalékokat számítanak fel. A legtöbb befektető hajlandó fizetni ezeket a magasabb díjakat az általuk nyújtott kutatás és források miatt.
A kutatási felelősség nagy része a diszkont brókerrel rendelkező befektetőre hárul. A bróker csak egy platformot biztosít a kereskedések és az ügyfélszolgálat elvégzéséhez, ha szükséges.
Az újabb befektetők profitálhatnak a teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek által biztosított forrásokból, míg a gyakori kereskedők és a saját kutatásukat végző tapasztalt befektetők a platformok felé hajolhatnak, jutalék nélkül.
A pénzkezelő is lehet egy lehetőség. A pénzkezelők kiválasztják és megvásárolják a részvényeket az Ön számára, Ön pedig tetemes díjat fizet nekik – általában a teljes portfóliójának egy százalékát. Ez a megállapodás a legkevesebb időt vesz igénybe, mert évente egyszer vagy kétszer találkozhat velük, ha a menedzser jól teljesít.
Lehet, hogy több időt kell fordítania befektetéseinek kezelésére, ha alacsony díjakat szeretne. Valószínűleg magasabb díjakat kell fizetnie, ha felül akarja teljesíteni a piacot, vagy ha sok tanácsra van szüksége vagy szüksége van.
Készletek eladása
Tudni, hogy mikor kell eladni, ugyanolyan fontos, mint a részvények vásárlása. A legtöbb befektető akkor vásárol, amikor a tőzsde emelkedik, és elad, amikor csökken, de egy bölcs befektető pénzügyi szükségletein alapuló stratégiát követ.
Figyelje a főbb piaci indexeket. A három legnagyobb amerikai index a következő:
A Dow Jones ipari átlag
Az S&P 500
A Nasdaq
Ne essen pánikba, ha javítást vagy összeomlást végeznek. Ezek az események nem szoktak nagyon sokáig tartani, és a történelem azt mutatja, hogy a piac megint mászni fog. A pénzvesztés soha nem szórakoztató, de okos, ha átvészeled a leesett piac viharát, és visszatartod befektetéseidet, mert azok újra emelkedhetnek.
Alsó vonal
A részvényekbe való befektetés megtanulása eltarthat egy kis időbe, de a gazdagság megteremtése felé tart, ha megismeri a helyzetet. Olvassa el a különféle befektetési weboldalakat, teszteljen különféle brókereket és tőzsdei kereskedési alkalmazásokat, és diverzifikálja portfólióját a kockázat elleni védelem érdekében. Tartsa szem előtt a kockázattűrést és a pénzügyi céljait, és akkor még részvényesnek nevezheti magát, mielőtt tudná.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fontos, hogy időről időre kezelje önmagát saját mentális egészsége és boldogsága érdekében. Ha azonban nem gondoskodik az engedékenységek költségvetéséről, az ronthatja pénzügyi helyzetét, ha nem vigyáz. Szerencsére van olyan módszer, amellyel kezelheti magát és pénzügyeit kordában tarthatja, még akkor is, ha szűkös a költségvetése.
Mit jelent kezelni magad?
“Amikor kezeled magad, olyasmit teszel, amit az idő és a pénz nem enged meg rendszeresen” – mondta Paul Gaudio, a Bryn Mawr Trust hiteles pénzügyi tervezője (CFP) e-mailben a The Balance-nak. Ez egy olyan tevékenység vagy vásárlás, amelyet néha élvez, nem pedig minden nap.
Ez sokféle dolgot jelenthet, amelyek közül sok egyáltalán nem kerül pénzbe.
“Például kikapcsolhatja a telefonját, olvashat, írhat vagy egyszerűen pihenhet a kanapén” – mondta Mike Kayes, a Willingdon Wealth Management hiteles pénzügyi tanácsadója (CFA) e-mailben a The Balance-nak. “Tekintettel arra, hogy sok nap mozgalmas és megterhelő lehet, csendes időt találhat egy frissítő kezelésre.”
Mikor jó a kényeztetés?
Bár jó lehet, ha a barátod kényezteti magát, amikor csak akarja, mégis értelmesebb lehet, ha ezt hetente vagy havonta teszi.
Megjegyzés: Nincs egy mindenki számára megfelelő válasz arra, hogy milyen gyakran szabad hódolni, mivel mindez a „csemegék” árcédulájától, a jövedelmétől, a költségvetésétől és a hosszú távú pénzügyi céljaitól függ.
“Ahhoz, hogy könnyedén érezhessem magam, először áldoznom kell” – mondta Kayes. „Tízszámú versenyzőként nagyon szorosan figyelemmel kísérem az étrendemet, de imádom a fagylaltot is. Tehát hetente egyszer eszek fagylaltot, hogy „kényeztessem magam”, amikor legszívesebben minden nap fogyasztanám. ”
Kayes határozottan úgy véli, hogy bár az engedékenységeknek nem kell sokba kerülniük, előbb áldozattal kell járniuk. Pénzeszközök elkülönítése egy drágább kényeztetéshez, például egy hétvégi kiruccanáshoz vagy egy divatos étkezéshez, olyan áldozatot jelent, mint például a túlórázás, az oldalsó koncert felvétele vagy az adósság törlesztése. Minél többet áldozol, annál nagyobbak és gyakoribbak lehetnek az engedékenységeid.
Hogyan lehet költségvetést biztosítani engedékenységeihez
Az engedékenységek költségvetésének előteremtése érdekében először pénzügyi célokat kell kitűznie és fontossági sorrendbe állítani, például fizetni a magas kamatozású hitelkártya-adósságokat és a diákhiteleket, vagy egyszerűen kifizetni az összes havi számláját, mielőtt bármilyen más pénzt elköltenénk. Értse meg, hol tartózkodik jelenleg, és hol reménykedik a jövőben, hogy meghatározhassa az ideális költségvetést a helyzetéhez.
“Ha megnézi bevételeit és kiadásait, kiderül, mennyit fordíthat az engedékenységekre, miközben továbbra is a célon marad, hogy elérje céljait” – mondta David Abate, a Strategic Wealth Partners CFP-je a The Balance-nak egy e-mailben. Abate néhány költségvetési módszert javasolt, többek között:
Először fizesse ki magát : Számolja ki a havi megtakarításokat, amelyekre szüksége van pénzügyi céljainak eléréséhez. Ezután először fizessen magának úgy, hogy automatikusan befizeti ezt az összeget egy bankszámlára közvetlenül a fizetéséből. Miután elszámolta az állandó költségeket, például a lakhatás és a szállítás, a fennmaradó dollárt felhasználhatja a legnagyobb prioritású diszkrecionális kiadások fedezésére. Ez a módszer biztosíthatja, hogy szokásai megfeleljenek a céljainak.
Boríték módszer : Nagyszerű ötlet pénzt elhelyezni különböző kategóriájú borítékokban, például élelmiszerekkel, gázzal és kényeztetéssel. Ezután csak havonta költse el azt a pénzt, amely ebben a borítékban van az adott kategóriához. A boríték módszer a felhatalmazás érzését keltheti, és lehetővé teszi, hogy elosztja forrásait prioritásai alapján.
Tipp: Egy másik számodra megfelelő költségvetési módszer az 50/20/30-as költségvetés , amely segíthet a havi házhozszállítás fizetésének elosztásában a szükségletek, megtakarítások és igényeid szerint (engedékenységek).
Tippek a szűkös költségvetés kezeléséhez
Számos módon kezelheti magát szűkös költségvetéssel. Abate azt javasolta, hogy legyen kreatív, és gondolkodjon olyan alacsonyabb költségű alternatívákon, amelyek miatt nem érzi úgy, hogy túl sokat áldozna.
Könyvklub megszervezése: Ahelyett, hogy sok pénzt költene társas tevékenységekre szeretteivel, indítson könyvklubot, ahol a tagok személyesen vagy virtuálisan találkozhatnak, hogy megbeszélhessenek egy könyvet, és együtt élvezhessék kedvenc ételeiket és italaikat.
Látogasson el egy parkba: Az Egyesült Államokban számos városi, megyei és nemzeti park található, amelyek többsége ingyenes belépést tesz lehetővé. Olyan gyakran látogasson el egy helyit, hogy friss levegőt kapjon, és elmerülhessen gyönyörű kilátásban.
Önkéntes: Találkozzon új emberekkel, és önkéntes tevékenységek révén adjon vissza közösségének. Önként jelentkezhet állatmenhelyen, leveskonyhán vagy helyi nonprofit szervezetnél.
Pihenjen egy forró fürdőben: Hosszú, nehéz nap után vegyen egy forró fürdőt és hallgassa meg kedvenc zenéjét. Így lazíthat és pihenhet a kényelmes otthonban, anélkül, hogy egy fillért sem költene.
Vásároljon minőségi kávéfőzőt: Ha kedve támad minden nap átnézni a Starbucks autóval egy tejeskávéért, fektessen be egy minőségi kávéfőzőbe, és készítsen italokat otthon.
Alsó vonal
Ne feledje, hogy rendben van a kényeztetés. Valójában ez józan és boldog tud lenni, anélkül, hogy veszélyeztetné a pénzügyeit. Csak győződjön meg arról, hogy ennek megfelelően tervez-e engedékenységeket. Ha a költségvetésében nincs hely a kényeztetésre, változtassa meg, hogy ne költsön annyit más kiadásokra.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A hitelkártya-hálózat engedélyezi, feldolgozza és meghatározza a hitelkártya-tranzakciók feltételeit, valamint átutalja a fizetéseket a vásárlók, kereskedők és az adott bankok között.
Ismerje meg, hogyan történik a fizetési tranzakciók feldolgozása, és hol fogadják el (vagy nem) a kártyáját a műanyag vásárlások maximális kihasználása érdekében.
Mi a hitelkártya-hálózat?
Amikor boltba vásárol, vagy online megadja a hitelkártyáját, megérinti vagy elcsúsztatja a hitelkártyáját, azt kéri, hogy kártyakibocsátója fizesse meg a kereskedőt. De ennek a fizetésnek először hitelkártya-hálózaton kell keresztül mennie.
A hitelkártya-hálózatok információkat továbbítanak a kereskedő átvevő bankja és a kibocsátó bank vagy kártya kibocsátója (az a pénzintézet, amely kártyát adott ki Önnek egy olyan hálózat nevében, mint a Mastercard vagy a Visa), hogy eldöntsék, vásárolhat-e vagy sem, és megkönnyítik a vásárlást. Vásárlás.
Megjegyzés: A Visa és a Mastercard hálózatok hitelkártyákra, betéti kártyákra, előre fizetett betéti kártyákra és ajándékkártyákra vonatkoznak. Az American Express hálózata csak hitelkártyákat, ajándékkártyákat és előre fizetett betéti kártyákat tartalmaz, míg a Discover hálózata hitel- és bankkártyákat tartalmaz a cashback folyószámláján keresztül.
Hogyan működnek a hitelkártya-hálózatok
Míg ezek a fizetési hálózatok a színfalak mögött működnek, a folyamat meglehetősen egyszerű. Az alábbiakban bemutatjuk a hitelkártya-hálózat működésének lépésenkénti példáját, amikor a kártyával vásárol.
50 dolláros hajvágás kifizetéséhez az ABCD Bank Visa használatával csúsztassa el vagy mártsa meg a kártyáját a Lola fodrászszalonban (POS).
A Lola POS továbbítja a kártya adatait és a dollár összegét Lola bankjának (az átvevő banknak).
Ez a bank ezt követően elküldi a kérést a kártya hálózatához, a Visa-hoz.
Ezután a Visa hálózat elektronikus úton “beszél” az Ön kártyakibocsátójával, az ABCD Bank-nal, hogy eldöntse, jóváhagyja-e vagy elutasítja-e a tranzakciót.
Az ABCD Bank jóváhagyja a tranzakciót, és a hálózat visszautalja a jóváhagyást a Lola POS rendszerébe. A kártyakibocsátó 50 dollárt számít fel a tranzakcióért, Lola bankja pedig 50 dollárt kap (levonva a díjakat).
Az egész folyamat gyors ütemű, másodperceken belül lezajlik.
A hitelkártya-hálózatok típusai
Négy elsődleges vállalat működik, mint hitelkártya-hálózat a fizetések feldolgozásában:
Visa : Ez csak fizetési hálózat; vagyis nem ad ki közvetlenül a fogyasztóknak hitelkártyát, bár sok kártyán megjelenik a Visa logó, amely azonosítja a kártya fizetési hálózatával való kapcsolatukat. A Visa felügyeli továbbá a bizonyos hitelkártyákkal kapcsolatos Visa Signature előnyöket, például a prémium bérleti autókra vonatkozó privilégiumokat és a szálloda juttatásait.
Mastercard : Megint csak hitelkártya-hálózatról van szó. De rendelkezik saját kártyavédelmi csomaggal és előnyökkel, például személyazonosság-lopás elleni védelemmel és kiterjesztett garanciákkal.
American Express : Az American Express hitelkártyahálózat és kártyakibocsátó, amely hitelkártyákat is kibocsát és fizetéseket is feldolgoz a logóját viselő kártyákért. Kártyabirtokos előnyeit is kínálja, például utazási biztosításokat.
Fedezze fel : Ez mind a kártyahálózat, mind a kártyakibocsátó olyan előnyöket kínál, mint például a másodlagos autókölcsönzési ütközésbiztosítás.
Tipp: Ha új üzletben vagy ismeretlen helyen vásárol, előzetesen vizsgálja meg, hogy mely hitelkártya-hálózatokat fogadják el. Fontolja meg, hogy több (és különböző) kártyát különféle kártyahálózatokból, vagy egyszerűen régi készpénzt tartson a pénztárcájában, hogy mindig legyen tartalék fizetési lehetősége. És ne feledje: A kiskereskedelmi hitelkártyák működhetnek saját, kisebb hitelkártya-hálózatokon is, és csak arra korlátozhatják Önt, hogy csak az adott üzletekben vásároljon a kártyájával.
Miért számít a hitelkártya-hálózat
A kártyája által üzemeltetett fizetési hálózat fontos, mert a kereskedőknek nem kell minden fizetési hálózatból hitelkártyát elfogadniuk. Egy élelmiszerbolt vagy benzinkút elfogadhat Mastercard vagy Visa, de nem American Express vagy Discover hitelkártyákat. És ha utazik, a tengerentúli kártyahálózatok eltérhetnek az Egyesült Államokban megszokottól. Ha rutinszerűen költ pénzt ugyanazon kereskedőknél, vagy ha több hitelkártyája működik különböző kártyahálózatokban, akkor ez nem jelenthet problémát. De ha az Egyesült Államokon kívülre tervez utazni, és csak egy hálózata rendelkezik kártyákkal, mint például az American Express, nézze meg az elfogadóhelyek online térképeit a kártyahálózat weboldalán.
A felvásárló bankok bankközi és egyéb díjakat számolnak fel a kártyás fizetések feldolgozásáért, ezért a kereskedők néha a költségek alapján választanak és fogadnak el hitelkártya-hálózatokat. A díjak változnak, de egyes hálózatok drágábbak a kereskedők számára, mint mások. Az American Express például általában magasabb díjakat vet fel, mint versenytársai. Ha egy kiskereskedő szorosan figyelemmel kíséri az eredményt, úgy dönthet, hogy csak alacsony díjas kártyahálózatokon fogadja el a fizetéseket. Lehet, hogy ez pénzt takarít meg számukra, de kényelmetlen az Ön számára.
Key Takeaways
A hitelkártya-hálózat kezeli a hitelkártya-tranzakciók engedélyezését és feldolgozását.
Ezek a hálózatok információt továbbítanak az átvevő és a kibocsátó bankok között a tranzakciók megkönnyítése érdekében.
Négy fő hitelkártya-hálózat létezik, és az a hálózat, amelyben a kártyád működik, meghatározza, hogy kivel és hol lehet tranzakciókat folytatni hitelkártyával.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A diákhitelek és a hitelkártyák az egyik legelterjedtebb adósságtípus – és a legnehezebben visszafizethetők. Az egyszerre egy adósságra való összpontosítás a leghatékonyabb módja a több adósság törlesztésének. Ennek a stratégiának az alkalmazásával nagy összegű, egyösszegű befizetéseket fog teljesíteni, csak egy adott adósságig, és a legkisebb összegű kifizetéseket az összes többi után. Annak kiderítése, hogy először fizetnek-e diákhitelt vagy hitelkártyát, nehéz lehet.
Mielőtt agresszívan törlesztené mindkét típusú adósságot, győződjön meg arról, hogy naprakészen tartja-e az összes fiókjának kifizetéseit. Nem előnyös, ha teljesen figyelmen kívül hagyja az egyik adósság kifizetését, így kifizetheti a másikat. Nemcsak a lemaradás sérti a kredit pontszámot, hanem megnehezíti a fiók felzárkóztatását és kifizetését is.
Annak eldöntése érdekében, hogy először diákhitelt vagy hitelkártyát kell-e fizetni, az adósságokat néhány fontos törlesztési kategóriában vesszük szembe egymással. Az egyes kategóriák “vesztese” pontot kap. A legtöbb ponttal rendelkező adósságot kell először fizetnie. Ezeket a visszafizetési tényezőket kell figyelembe venni:
A nem fizetés következményei
Képesség az adósság törlésére
Visszafizetési rugalmasság
A késedelmes egyenleg felzárkóztatásának egyszerűsége
Az adósság hosszú távú költségei
Összes egyenleg
Könnyű hitelfelvétel még adósság mellett is
Nem fizetési következmények
Mind a hallgatói hitel, mind a hitelkártya egyfajta fedezetlen adósság. Ez azt jelenti, hogy nincs olyan adóssághoz kötött biztosíték, mint jelzálog vagy autókölcsön esetén. Ha elmarad a befizetéseitől, a hitelező vagy a hitelező nem tudja automatikusan visszavásárolni ingatlanjait az adósság kielégítése érdekében. Kivételt képeznek a szövetségi diákhitelek. Bizonyos esetekben a szövetségi adó-visszatérítéseket nem teljesítő szövetségi diákhitelek fedezésére lehet felhasználni.
Mindkét típusú adósság nem fizetése hatással lesz a hitel pontszámára. Több hónapos elmulasztott fizetés után a hitelező vagy a hitelező harmadik fél adósszedőt alkalmazhat az adósság teljesítésére. Késedelmes tartozások miatt beperelhetik, és a per ítéletet eredményezhet Ön ellen. Az ítélettel a bíróság bérgaranciát vagy banki illetéket szabhat ki. Ez a behajtási út késedelmes hitelkártyákkal vagy diákhitel-kifizetésekkel történhet meg.
Az ítélet : Az adó-visszatérítés lehetősége kissé súlyosbítja a diákhitelek nem fizetését. A diákhitelek pontot kapnak ebben a körben.
Pontszám : Diákhitelek: 1, Hitelkártyák: 0
Képesség az adósság törlésére
Az egyik legnagyobb különbség a hallgatói kölcsönök és a hitelkártyák között az, hogy viszonylag könnyen el lehet adósságot felszámolni csődeljárás alatt. Lehetséges, hogy a diákhitel-adósságot csődeljárás alatt oldják, de a bizonyítási teher szigorúbb.
Bizonyítania kell, hogy az adósság megfizetése a minimális életszínvonalnál alacsonyabb életet eredményez, hogy a visszafizetési időszak jelentős részében nem tud fizetni, és hogy már (sikertelenül) megpróbált dolgozni készítsen fizetési tervet kölcsönadójával. Ez a bizonyítási szint általában nem szükséges a hitelkártya-tartozás csődeljárás alatt történő teljesítéséhez.
Néhány hallgatói kölcsön olyan megbocsátási programokra jogosult, amelyek részben vagy egészben törlik az adósságot. Ez a fajta adósság-elengedés nem áll rendelkezésre hitelkártyával. Bizonyos esetekben a hitelkártya-kibocsátók az Ön által egyeztetett elszámolási megállapodás részeként törölhetik a fennmaradó egyenleg egy részét.
Az ilyen típusú elszámolási megállapodások azonban nem általánosak, hátrányosak a hiteled szempontjából, és általában csak lejárt hitelkártya-számlákkal kötnek. Ha a számlája jó állapotban van, a hitelkártya kibocsátója nem teljesít elszámolási megállapodást.
Az ítélet : A hallgatói hiteleket megbocsáthatják és felmenthetik csőd esetén (bizonyos helyzetekben). A hitelkártyák elveszítik ezt a kategóriát, mivel az adósság törlésének egyetlen lehetősége – a csőd és az adósságrendezés – egyaránt káros a hitel pontszámára.
Pontszám : Diákhitelek: 1, Hitelkártyák: 1
Visszafizetési rugalmasság
A diákhitel-visszafizetési lehetőségek sokkal rugalmasabbak, mint a hitelkártyák esetében. A hitelezőknek gyakran több visszafizetési tervük van, amelyeket a fizetési képessége alapján választhat. Például a legtöbb hitelező jövedelemalapú törlesztési tervet kínál, amely az Ön bevételei és kiadásai alapján ingadozhat. A türelem és a halasztás olyan lehetőségek is, amelyeket hitelezője kiterjeszthet Önre, ha nem tudja teljesíteni a befizetéseket, vagy ha újra beiratkozik az iskolába.
A hitelkártyák minimális befizetése alacsony, amelyet minden hónapban be kell fizetnie, hogy hitelkártyája jó állapotban legyen. Opcionálisan a minimumnál többet is fizethet, hogy hamarabb fizesse ki egyenlegét.
Ha nem tudja megfizetni a minimális hitelkártyás fizetést, nincs sok lehetősége. Egyes hitelkártya-kibocsátók nehéz programokat kínálnak, amelyek csökkentik a kamatlábat és a havi fizetést.
Sajnos ezek a programok gyakran csak akkor érhetők el, ha már lemaradt fizetéseiről. A fogyasztói hitel-tanácsadás a hitelkártyás fizetések kezelésének másik lehetősége. Viszont búcsút inthet a hitelkártyáinak (legalábbis ideiglenesen), ha adósságkezelési tervet ad meg egy hitel-tanácsadó irodánál.
Az ítélet : A diákhiteleknek több visszafizetési lehetőségük van, amelyek közül pénzügyi helyzetétől függően választhat. Mivel a hitelkártyák kevésbé rugalmas visszafizetési lehetőségekkel rendelkeznek, először ezeket kell kifizetnie.
Pontszám : Diákhitelek: 1, Hitelkártyák: 2
A késedelmes egyenlegek felzárkóztatása
Több lehetősége van arra, hogy utolérje a lejárt esedékes diákhiteleket. Hitelezője visszamenőlegesen türelmet alkalmazhat a számláján, és lényegében törölheti az összes korábban elmulasztott befizetését.
Lehet, hogy a hitelező visszavetheti a lejárt összeget a kölcsönbe, és újraszámíthatja a havi befizetéseit. Bár ez magasabb havi befizetéseket jelenthet, mégis felzárkózik.
Miután lemaradt hitelkártyás fizetéseiről, általában a teljes esedékes egyenleget kell fizetnie, hogy fiókja ismét aktuális legyen. Továbbá, ha a hitelkártya-számláját terhelik, nincs lehetőség újbóli aktualizálásra és a fizetések folytatására. A diákhitel nemteljesítése esetén hitelezője lehetővé teheti a hitel rehabilitálását, hogy újra aktuálissá váljon.
Az ítélet : Mivel nehezebb utolérni a lejárt hitelkártya-egyenlegeket, és a hitelkártya-kibocsátók kevésbé engedékenyek, először meg kell szabadulnia ezektől az egyenlegektől.
Pontszám : Diákhitelek: 1, Hitelkártyák: 3
Melyik adósság kerül többe
A hitelkártya kamatlábai általában magasabbak, mint a diákhitelek, ami azt jelenti, hogy ez az adósság drágább. Például egy 20 000 év alatt fizetett 10 000 dolláros diákkölcsön 6,8 százalékos THM-mel 8321 dollárba kerülne. A 20 év alatt fizetett 10 000 dolláros hitelkártya-egyenleg 17 százalékos THM-mel 25 230 dollárba kerülne! Ez azt feltételezi, hogy mindkét kamatláb rögzített marad az adott időszakban. A hosszú távú kamatköltségek emelkednek, ha a kamatlábak emelkednek.
A diákhitel-adósság – adókedvezmények – kifizetése némileg felfelé állhat. A hallgatói hitel kamata soron felüli adólevonás, ami azt jelenti, hogy a levonást akkor is megteheti, ha nem tételesen sorolja fel levonásait. Adó-előkészítője, és további információkkal szolgálhat arról, hogy a diákhitel kamatai hogyan segíthetik az adókat.
A hitelkártya kamatai nem levonhatók, kivéve, ha hitelkártyát kizárólag oktatási kiadásokra használt fel. Részletes nyilvántartást kell vezetnie arról, hogy miként használta hitelkártyáját és az évente fizetett kamat összegét.
Az ítélet : A hitelkártyák több kamatba kerülnek, és a kamatfizetésnek nincs semmiféle előnye. A hitelkártyák elveszítik ezt.
Diákhitelek : 1, Hitelkártyák: 4
Minden adósság összege
Általában könnyebb kifizetni a hitelkártya-egyenlegeket, mert valószínűleg alacsonyabbak, mint a diákhitelek egyenlege. Ha gyorsan ki akarja törleszteni az adósságokat, a hitelkártya törlesztésére összpontosítva lehetővé válik néhány fiók gyors kiütése. Így havonta kevesebb fizetésre van szüksége.
Az ítélet : Ha az adósság nagyságáról van szó, akkor ez döntetlen, mivel ez az egyes adósságok egyenlegének nagyságától függ. Egyik adósság sem kap pontot.
Pontszám : Diákhitelek: 1, Hitelkártyák: 4
Hogyan érzékelik a hitelezők az adósságot
A diákhitel-adósságot gyakran “jó adósságnak” tekintik, mivel a diákhitel-adósság jelezheti befektetését a jövőben. Ez azt jelzi, hogy olyan végzettséget szerzett, amely lehetővé teszi, hogy több pénzt keressen. Amikor új hitelt vagy hitelkártyát keres, a diákhitel-adósság nem számít olyan erősen Önre, mint a hitelkártya-adósság, amelyet rossz adósságnak tekintenek.
Ez nem azt jelenti, hogy a diákhitel-tartozás soha nem fog ártani neked. Lehetséges, hogy olyan nagy összegű diákhitel-tartozás áll fenn, hogy nem engedhet meg magának további hitelkötelezettségeket. A hitelezők azonban kissé engedékenyebbek a diákhitel-adósságokkal szemben, mint a hitelkártya-adósságokkal szemben, amikor nagyobb hitelekre, például jelzálog- vagy autóhitelre hagynak jóvá.
Az ítélet : A hitelkártyák elveszítik ezt a kört, mivel nehezebb jóváhagyást kapni új hitelkártyákra vagy hitelkártya-tartozású hitelekre.
Pontszám : Diákhitelek: 1, Hitelkártyák: 5
Melyik adósságot kell először kifizetnie
A hitelkártyákkal összehasonlítva az egyetlen oka annak, hogy a hallgatói kölcsönöket először fizesse ki, az az, hogy elkerülje a hitel nemteljesítését, ami az adó-visszatérítéshez vezethet. Ami azonban az adósság költségeit, a törlesztési lehetőségeket és más fontos tényezőket illeti, a hitelkártyák törlesztése előnyösebb. Miután kiütötte a hitelkártya-tartozását, az összes kifizetést felhasználhatja a diákhitelek megszabadítása felé.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
