Category: hu

Vagyontervezési: 16 Things to Do Before You Die

Vagyontervezési: 16 Things to Do Before You Die

Bár sokan szeretik azt hinni, hogy halhatatlanok vagyunk, a régi vicc, hogy csak két dolog az életben, az biztos: a halál és az adók. Nem csak ez fontos, hogy van egy terve helyett a valószínűtlen esetben, ha a halál – akkor is meg kell valósítania a tervet, és győződjön meg arról, hogy mások tudják róla, és megérteni a kívánságait. Ahogy Benjamin Franklin híres idézet mondja: „Azáltal, hogy előkészítse, hogy készül, hogy nem.”

Legendás énekes Prince meghalt végrendelet – ami egy hosszadalmas harcot rokonok között meghatározni, aki örökölte a hatalmas vagyont. Ha halogatták a meghatározására, hogy ki örökli a birtokot, ez a cikk segít abban, hogy megy a helyes irányba.

1. Van egy fizikai tételek jegyzéke

Kezdeni a dolgokat, menjen át a belső és külső otthonában, és készíts egy listát az összes elem értéke $ 100 vagy több. Ilyenek például az otthoni is, televíziók, ékszerek, gyűjtemények, járművek, fegyverek, számítógépek / laptopok, fűnyíró, elektromos kéziszerszámok és így tovább.

2. Kövesse a nem-fizikai tételek jegyzéke

Ezután indítsa összeadjuk a nem-fizikai eszközök. Ezek közé tartoznak az Ön tulajdonában papíron vagy egyéb jogosultságok, amelyek alapját az a halál. Az itt felsorolt ​​magában: ügynöki számla 401k tervek IRA eszközök, bankszámlák, életbiztosításokat, és minden egyéb létező biztosítást, mint a hosszú távú gondozás, a háztulajdonosok, auto, fogyatékosság, egészség és így tovább.

3. Állítsuk össze a bankkártyák és Tartozások listája

Itt, hogy egy külön lista a nyílt hitelkártyák, valamint egyéb tartozások. Ennek tartalmaznia kell minden, mint auto hitel, meglévő jelzálog, home equity hitelkeretek, nyitott hitelkártyák és anélkül egyenlegek és egyéb tartozások lehet tartozom. Egy jó gyakorlat, hogy fut egy ingyenes hitel-jelentés legalább évente egyszer. Ez azonosítja sem hitelkártyát, hogy elfelejtette van.

4. Készíts egy szervezet & Jótékonysági tagságok listája

Ha tartozik bizonyos szervezetek, mint például az AARP The American Legion, Veterán egyesületek, AAA Auto Club, College Alumni stb, meg kell tenni egy sor ilyen. Tartalmazza más karitatív szervezetek, hogy büszkén támogatja, vagy adományokat. Egyes esetekben több ilyen szervezetek véletlen életbiztosítás előnyeit (költség nélkül) a saját tagjai és a kedvezményezettek jogosultak lehetnek. Ez is egy jó ötlet, hogy hagyja el a kedvezményezetteknek, hogy melyik jótékonysági szervezetek közel a szívedhez.

5. Küldj egy másolatot a Eszközök listában a Estate Administrator

Amikor a listákat befejeződött, akkor a mai napig, és jelentkezzen be őket, és legalább három példányban. Az eredeti kell fordítani a birtok adminisztrátor (fogunk beszélni vele a cikk későbbi részében). A második példányt kell adni, hogy a házastárs (ha házas), és helyezzük egy széf. Tartsuk az utolsó példányt magadnak egy biztonságos helyen.

6. felülvizsgálata IRA, 401 (k) és egyéb nyugdíjrendszert

Számlák és politikák, amelyben felsorolja kedvezményezett megnevezések halad át „szerződés”, hogy az adott személy vagy szervezet szerepel a halál. Nem számít, hogyan sorolja ezeket a számlákat / politika az akarat vagy a bizalom, akkor nem számít, mivel a kedvezményezett hirdetést élveznek elsőbbséget. Kapcsolatba az ügyfélszolgálati csapat vagy terv rendszergazda aktuális listáját a kedvezményezett választása minden számla. Tekintse át mindegyik fiókban ellenőrizze, hogy a kedvezményezettek felsorolt ​​pontosan úgy, ahogy tetszik.

7. frissítsd a Life Insurance & Életjáradékok

Életbiztosítás és életjáradék elmúlik szerződés is, így ez éppen olyan fontos, hogy lépjen kapcsolatba az összes életbiztosítási társaságok, ahol fenntartani politikákat annak érdekében, hogy a kedvezményezettek felsorolt ​​helyesen.

8. hozzárendelése TOD jelölések

TOD jelentése transzfer halál. Számos beszámoló, mint a banki megtakarítások, CD fiókok és egyéni ügynöki számlák feleslegesen probated minden nap. Hagyatéki egy elkerülendő bíróság folyamat, amelynek révén eszközök vannak elosztva per bírósági utasítás, ami költséges lehet. Sok a fent felsorolt ​​fiókok lehet állítani a transzfer-on-halál jellemzője, hogy elkerüljék a hagyatéki eljárás. Forduljon a letétkezelő vagy a bank ezt beállítani a számlákat.

9. Válassza ki a Felelős Estate Administrator

Az ingatlan adminisztrátor lesz felelős szabályait követve az akaratod esetén a halál. Fontos, hogy válassza ki az egyén, aki a felelős, és a jó mentális állapotban, hogy a döntéseket. Ne rögtön azt feltételezik, hogy a házastárs a legjobb választás. Gondolj képzett egyének és hogyan érzelmek kapcsolódnak a halál hatással lesz ez a személy döntéshozó képességét.

10. Készítsen Will

Mindenki a 18 éves kor kell egy akarat. Ez a szabálykönyv eloszlása ​​a vagyon és ez megakadályozhatja pusztítást között a örökösök. Wills meglehetősen olcsón ingatlan tervezési dokumentumok elkészítéséhez. A legtöbb ügyvédi segíthet ez kevesebb, mint $ 1,000. Ha ez túl gazdag, hogy a vér, több jóakaratú döntéshozatal szoftvercsomag elérhető online otthoni számítógép-használat.

Győződjön meg róla, hogy mindig írnia, és dátummal az akarat, van két tanú aláírja azt, és kapjunk közokiratba a végleges.

11. Ellenőrzés és frissítsd a dokumentumok

Tekintse át az akarat frissítések legalább kétévente, illetve bármilyen jelentősebb sorsfordító események (házasság, válás, születés gyermek, és így tovább). Az élet folyamatosan változik, és a leltár lista valószínűleg változtatni évről évre is.

12. Küldj másolatot a Will-t az ingatlan Administrator

Miután akarat véglegesített aláírt, tanúja és a hitelesített, akkor szeretnénk, hogy győződjön meg arról, hogy a birtok rendszergazda kap egy példányt. Azt is meg kell őriznie egy széf és egy biztonságos helyen otthon.

13. Látogatás a Financial Planner vagy ingatlan ügyvéd

Bár azt gondolhatja, hogy már lefedett minden utat, ez mindig egy jó ötlet, hogy egy teljes befektetési és biztosítási terv végezni legalább ötévente egyszer.

Ahogy öregszünk, az élet dob ​​új curveballs rád, mint például kitalálni, hogy szüksége van a hosszú távú gondozási biztosítás és védi a birtok egy nagy adótartozás vagy hosszadalmas bírósági eljárások. Tippek, mintha egy sürgősségi orvosi névjegykártyát az Ön pénztárcáját, vagy pénztárca kis dolgok sokan nem gondolnak, hogy egy szakértő segít megtanulni.

Ha nem keres költeni a pénzt a szakmai segítséget – vagy minimalizálni akarjuk, hogy mibe kerül – olvasás segítségével elkezdi, hogy a pénzügyi tervet és az ingatlan kordában.

14. kezdeményezése Fontos Estate-Plan Documents

A halogatás a legnagyobb ellenség az ingatlan tervezés. Bár egyikünk sem szeret gondolni haldokló, az a tény, a kérdés az, hogy a nem megfelelő vagy nem tervezést vezethetnek családi viták, vagyon megy kezekbe, hosszú bírósági peres és hatalmas mennyiségű dollár szövetségi adót.

Legalább annyit kell hozni egy akarat, meghatalmazást, az egészségügyi pótlékot, és élő lesz – és hozzá gondnokság a gyerekek és a háziállatok. Ha házas, mindegyik házastárs létre kell hozni egy külön akarat, a tervek a túlélő házastárs. Győződjön meg arról is, hogy az összes érintett egyének e dokumentumokhoz.

15. egyszerűsítheti a pénzügy

Ha megváltoztatta a munkahelyek az évek során, elég valószínű, hogy van több különböző 401 (k) típusú nyugdíjrendszer még nyitott a korábbi munkáltatók, vagy talán még több különböző IRA számlákat. Bár ez általában nem hoz létre egy nagy probléma, míg élsz (kivéve rengeteg kiegészítő papírmunka és számlavezetés), akkor lehet, hogy érdemes megszilárdítása ezeket a fiókokat egy egyedi IRA-fiókot, hogy kihasználják a jobb befektetési döntést, az alacsonyabb költségek, egy nagyobb választéka beruházások, több ellenőrzési és kevesebb papírmunkával / könnyebb kezelése, ha az eszközöket konszolidált.

16. kihasználni College Finanszírozási számlák

A 529 terv egy egyedi adó-helyzetű befektetési számla főiskolai megtakarítás. Ezen túlmenően, a legtöbb egyetem nem tekintik 529 terveit a pénzügyi támogatás / ösztöndíj számítás, ha a nagyszülő szerepel a gondnok. Az igazán jó tulajdonsága, hogy a növekedés és a kivonás a számla (ha használják a „minősített” oktatás költségeit) adómentes. Ha az unokák és a vagyon kell csinálni, úgy nyit tervet minden unoka.

Alsó vonal

Most már a lőszer, hogy egy nagyon jó ugrás-start áttekintésére az általános pénzügyi és ingatlan-kép; a többi rajtad múlik. Amíg te ül a ház körül nézni a kedvenc sportcsapat vagy televíziós show, húzza ki a tabletta vagy laptop és elkezdhet a listákat.

Meg fogsz lepődni, hogy mennyi „cucc”, amit felhalmozott az évek során. Azt is látja, hogy a leltár és a tartozások listák majd jöhet más feladatok, például a lakásbiztosítások és kapok egy fogást a költségeket.

Will a nyugdíj jövedelem lesz elég?

Will a nyugdíj jövedelem lesz elég?

Mennyi pénzre lesz szüksége, hogy visszavonul? Valószínűleg több, mint gondolnád.

Meghosszabbított élet, csökkentett munkáltatói előnyök, az alacsonyabb tőzsdei hozamok és a megnövekedett megélhetési költségek (különösen az orvosi kapcsolatosan is) mind növelte a szükséges összegeket azok naplemente években. Sajnos, a legtöbb amerikai csinál rossz munkát biztosítja a jövőjüket. A Munkavállalói juttatások Kutató Intézet jelentése szerint a jelenlegi tendenciák folytatódása esetén 2030-ig, az éves hiány összege közötti nyugdíjas amerikaiak szüksége, és az összeget ténylegesen lesz legalább $ 45 milliárd. Szerint a közelmúltban felmérés Allianz Life dolgozók 28% -a közötti korosztály 55-65 illeti, hogy nem lesz képes fedezni az alapvető megélhetési költségek a nyugdíj. Ha azt szeretnénk, hogy ne kelljen a flip hamburgerrel 75 évesen, az egyik legjobb dolog, amit tehetünk magad is számítani most mennyit lesz szüksége a jövőben.

Tud nyugdíjba $ 1 millió dollárt? Természetesen lehet. Igazság az, hogy akkor lehet, hogy nyugdíjba sokkal kevesebb. Aztán megint, akkor lehet, hogy nem lesz képes, hogy visszavonul $ 1 millió $ 2.000.000 vagy talán még 10 millió $. Minden attól függ, a személyes helyzetére.

Általában azt látjuk, három kategóriába az emberek próbálják eldönteni, hogy készen állnak, hogy visszavonul:

  1. „Természetesen lehet nyugdíjba! Éljen úgy, és élvezd!” Ha legalább a 70-es években ésszerű költségeket, van egy jó esély van, és a $ 1.000.000 tartoznak ebbe a kategóriába.
  2. „Annak a valószínűsége, a nyugdíjas jól néz ki. Csak ne menj őrült és vesz egy Porschét.” Ha legalább 62, és mindig élt egy szerény életmód, akkor Ön és 1 millió $ valószínűleg fog esni ebben a kategóriában.
  3. „Nézzük újra nyugdíjazás az Ön számára.” Ez csak a mindenki másnak, beleértve a korai nyugdíjasok 1 millió $ él takarékosan és 70 évesek 1 millió $ kiadások gazdagon.

Így tudok nyugdíjba $ 1 millió?

Sok tanácsadók és pénzügyi szakemberek forraljuk a választ le egy számot, vagy más néven a Szent Grál öregségi elemzés: a 4% -os fenntartható elvonási arány. Lényegében ez az összeg akkor vissza a vastag és vékony, és még mindig várják a tárca élettartama legalább 30 év, ha nem tovább. Ez segít meghatározni, milyen hosszú a nyugdíj-megtakarítások tart, és segít meghatározni, hogy mennyi pénzt, amire szükség van a nyugdíjba akar. Persze, nem mindenki egyetért abban, hogy ez a visszavonás sebesség tartható fenn a mai pénzügyi környezetben.

Ha Ön 65 $ 1 millió megtakarítást, akkor számíthat a tárca a megfelelően diverzifikált befektetéseket, hogy a $ 40.000 évente (a mai dollár), amíg meg nem 95. Add, hogy a társadalombiztosítási bevételek és ha kell hozza nagyjából $ 70,000 egy év.

Nos, ha ez nem elég, hogy fenntartsák az életmód, amit akar, akkor jön a szerencsétlen válasz meglehetősen gyorsan: Nem, nem lehet nyugdíjba $ 1.000.000.

Várj egy percet, azt mondod, hogy mi a helyzet a házastárs, aki szintén egyre Social Security? Mi van, ha én 75, nem 65? Mi van, ha meg akarok halni tört? Mi van, ha kapok egy kormány nyugdíj-és előnyöket? Mi van, ha én tervezi, hogy nyugdíjba Costa Rica? Sok „mi lenne”, de a matek is a matek: ha azt tervezi, akiknek sokkal több, mint $ 40,000 a nyugdíj fészket tojás, akkor a valószínűsége a sikeres öregségi $ 1 millió nem jó.

És a korai nyugdíjazás, ami azt jelenti, mielőtt a szociális biztonság és a Medicare rúgni, csak 1 millió $ rendkívül kockázatos. Akkor hagyja magát ilyen kevés lehetőség, ha a dolgok szörnyen rossz. Persze, akkor mehet a Costa Rica és halat enni taco minden nap. De mi van, ha azt szeretnénk, hogy menjen vissza az USA-ban? Mi van, ha meg akarja változtatni? Miután több pénzt félre az Ön számára nagyobb rugalmasságot és növeli annak valószínűségét, hogy továbbra is a pénzügyi függetlenség csinálni, amit akar az ésszerűség határain belül, amíg a nap meghal. Ha kénytelen maradni Costa Rica vagy munkát, akkor nem, hogy jó döntés és a tervet.

A jövőbeli költségek

Számos könyv és cikk megvitatása élettartam kockázatok sorozata visszatér, az egészségügyi költségek és az adósság. De, hogy mennyit kell még nyugdíjba csapódik le, hogy kiálló jövőbeli költségek napjáig meghal. Ideális esetben ez az éves szám lesz hozzá, akár kevesebb, mint 4% -át a palozsna.

Tehát egy $ 1 millió dolláros portfóliót kell adni, legfeljebb $ 40,000 költségvetést. Ha kényszerítik, hogy vegye ki több mint $ 40,000 korrigált idő alatt a nyugdíj, akkor csábító sorsa és támaszkodva a szerencse, hogy neked. Tehát, ha azt szeretnénk, legalább 40.000 $ évente, 1 millió $ tényleg a legkevesebb pénzt, a minimális, akkor kellett volna, mielőtt elindítja a nyugdíjba.

„Ha csak a mentett $ 1.000.000 és visszavonására 4%, a nyugdíjas, akkor valószínűleg a kísértés, hogy tegye ki a számlákat, hogy több kockázatot pótolni a hiányzó megtakarítást. Több expozíció a változékony piaci, van nagyobb az esélye a nyugdíj számlákat fizeti, jelentős veszteségeket során a piaci korrekciók „, mondja Carlos Dias Jr., vagyon kezelői, Excel Tax & Wealth nevében, Lake Mary, Florida.

A nyugdíj-előtakarékosság maximalizálását jelenti az életmód, miközben nagy a valószínűsége, hogy képes fenntartani ezt az életstílust, amíg a nap meghal. Tehát kaparás együtt abszolút minimum fészek tojás, mint egy felfedező megcélozza a dzsungelben egy hétig éppen elég kellékek. Mi van, ha valami történik? Miért nem veszi extra? „Az emberek nem tervezi rendesen nyugdíjjövedelmet mert nem igazán gondol társadalombiztosítási megfelelően, azokat felosztják a vagyon, nem gondolni, hogy mindent a saját létrehozhatják jövedelem, akkor nem fogják fel, a hatalom a tőkeáttétel nyugdíjba. Ez nem különösen kockázatos, hogy csak $ 1 millió nyugdíj eszközök, ha a saját dolog, hogy lehet alakítani nyugdíjbevételek „, mondja Tracy Ann Miller, CFP®, vezérigazgatója és vezető portfolió tiszt, portfólió Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .

Tehát, ha egyszer már a $ 1.000.000, koncentrálni, hogy mit lehet irányítani vagy legalábbis befolyásolja. Nem lehet ellenőrizni, ha meghal, de hatással lehet az egészségre költségeket tesz a legjobb, hogy egészséges maradjon, amíg el nem jogosultak Medicare. Nem tudod irányítani a befektetési hozam, de hatással lehet a tartományban visszatér. Nem lehet az infláció, de hatással lehet a fix költségek és a változó költségeket.

Kiadások és költségek

Néhány gyors bit költségek és kiadások. Ahhoz, hogy egy bizonyos mértékig, nyugdíj tervezés a művészet pontosan illő jövőbeli jövedelem költségeket. Az emberek úgy tűnik, hogy figyelmen kívül hagyja az egyes költségeket. Például családi vakáció és a unoka esküvői ajándék számít megegyezik szájsebészeti és autó javítás nyugdíj-előtakarékosság, de az emberek nem tartoznak ezen élvezetes költségek, amikor ezek kiugró költségeiket nem is ismeri, hogy milyen nehéz vágni őket. Próbálja mondja egy gyerek, hogy nem tud segíteni, az ő nuptuals után fizet a többi gyerek esküvők!

„Gyakran előre nyugdíjasok jóváírja magukat több ellenőrzése alatt kiadások, mint a reális. Az élet akar hamar igényeinek. Ahelyett, kétségbeesés kiadások több, mint amennyit előre, azt javaslom, ezzel több, hogy egy tartalék ilyen és egyéb előre nem látható előre”, mondja Elyse Foster, CFP®, alapítója Harbor Financial Group Boulder, Colo.

Ha azt szeretnénk, hogy visszavonul a $ 1 millió, ez fog lejönni kombinációja: 1) hogyan határozzák meg nyugdíjazás; 2) a személyes leltárt mindent az életben, mint a vagyon, tartozások, orvosi, család; és 3) mit hoz a jövő.

Akkor nyugdíjba $ 1 millió dollárt, de jobb félni, mint megijedni – lőni $ 2.000.000. Azt szeretnénk, hogy győződjön meg arról, nyugdíjas években nem csupán a létért való küzdelemben.

A megtakarítási ráta

Nézzük meg az öregségi-pénzkibocsátás más módon: nem tekintve mekkora összeget kellett volna, hanem hogy mennyit kell socking el évente.

Tíz százalék a történelmi ajánlott megtakarítási ráta. Azonban van egy szélsőséges közötti eltérés ettől az optimális megtakarítási ráta és a tényleges megtakarítási ráta az amerikaiak körében ma. Szerint a St. Louis Federal Reserve Bank, és más jelentések, az amerikai fogyasztó megtakarítási ráta kevesebb, mint 5%.

Nézzük meg, hogy ezek a feltételezések játszhat ki a jövőbeni nyugdíjas.

5% Nyugdíjas megtakarítási ráta

Kezdjük azzal, hogy hogyan megtakarítás 5% -a alatti jövedelmet a munka világában fog játszani, amikor itt az ideje, hogy nyugdíjba vonul.

Tegyük fel, hogy Beth, a 30 éves, ami $ 40,000 évente, és elvárja, 3,8% emeli, amíg nyugdíjba évesen 67. Továbbá, egy diverzifikált portfolió állomány és kötvény befektetési alapok, Beth elvárja hozamot évente 6% neki öregségi járulékot.

5% -os megtakarítási ráta az egész neki a munka világában, Beth lesz $ 423.754 menti fel (az 2051 dollár) éves korban 67. Ha Beth szüksége 85% -a lány előnyugdíj jövedelem élni, és azt is kapja a szociális biztonság, aztán 5% nyugdíj-megtakarítások jelentősen elmarad a jelet.

Hogy megfeleljen a 85% -át teszi előnyugdíj nyugdíjjövedelmet, Beth szüksége $ 1.300.000 évesen 67. 5% megtakarítás mértéke nem is tegye rá megtakarítás 50% -át az alapok ő lesz szüksége.

Egyértelmű, hogy egy 5% -os nyugdíj-megtakarítások mértéke nem elég.

Megtakarítási ráta: Mi elég?

Tartva a fenti feltételezések róla fizetés és elvárásoknak, a 10% -os megtakarítási ráta hozamok Beth $ 847.528 (a 2051 dollár) évesen 67. Her előrevetített igényei ugyanaz marad a $ 1.300.000. Tehát még egy 10% -os megtakarítási ráta, Beth hiányzik neki előnyös megtakarítás összegét.

Ha Beth szivattyúk fel neki megtakarítási ráta 15%, aztán eléri a $ 1.300.000 (2051) összeget. Hozzátéve várható TB, nyugdíjazásáig fogják finanszírozni.

Ez azt jelenti, hogy az egyének, akik nem megtakarítás 15% -a jövedelem lesz ítélve egy al-szabvány nyugdíj? Nem feltétlenül.

konzervatív Feltételezések

 

Mint minden jövőbeli vetítés forgatókönyv tettünk bizonyos konzervatív feltételezések. Befektetési hozam magasabb lehet, mint 6% évente. Beth lehet élni egy alacsony költségű-megélhetési terület, ahol a lakhatás, az adók, a megélhetési költségek nem érik el az amerikai átlagot. Talán szüksége kevesebb, mint 85% -át teszi előnyugdíj jövedelem, vagy ő is úgy dönt, hogy dolgozni éves korig 70. rózsás esetben Beth fizetés lehet gyorsabban növekednek, mint 3,8% évente. Mindezen optimista lehetőség lenne net nagyobb nyugdíjpénztári és az alacsonyabb megélhetési költségek, míg a nyugdíj. Következésképpen, a legjobb esetben is, Beth mentheti kevesebb, mint 15%, és elegendő palozsna nyugdíjba.

Mi van, ha a kezdeti feltételezések túl optimista? A pesszimista forgatókönyv tartalmazza annak lehetőségét, hogy a szociális biztonság kifizetések alacsonyabb lehet, mint most. Vagy Beth nem folytathatja ugyanazon pozitív pénzügyi pályáját. Vagy, Beth is itt élnek, Los Angeles, New York, vagy más magas költségű megélhetési költségek régióban, ahol sokkal magasabb, mint az ország többi részében. Ezekkel komorabb hipotézisek, még a 15% -os megtakarítási ráta elégtelen lehet a kényelmes nyugdíjba.

Mérési Ön igényeinek

Ha elérte közép-karrier mentés nélkül, mint ezek a számok azt mondják, hogy meg kellett volna félretenni, ezért fontos, hogy tervezzenek további megtakarítások vagy bevételi forrásokat ezentúl pótolni ezt a hiányosságot. Alternatív megoldásként tervezi, hogy visszavonul egy helyen alacsonyabb megélhetési költségek, úgy, hogy szükség lesz kevesebb. Azt is tervezik, hogy tovább dolgozzanak, amely növeli a társadalombiztosítási ellátások, valamint a bevételek, természetesen.

Ha keres egy számot, hogy az Ön öregségi palozsna cél, vannak olyan irányelvek, melyek segítenek egy. Egyes tanácsadók javasoljuk, hogy mentse 12 alkalommal az éves fizetése. E szabály szerint a 66 éves $ 100,000 kereső kellene $ 1,2 millió nyugdíjas. De, mint a korábbi példák azt sugallják -, és tekintettel arra, hogy a jövőben megismerhetetlen – nincs tökéletes nyugdíjmegtakarításainak százalék vagy cél számát.

Meg kell tervezni

Ahelyett, hogy gondolkodás szempontjából különleges palozsna összegeket, mint 1 millió $), vagy a megtakarítási ráta, az első lépés a tervezés meghatározó, hogy mennyi lesz szüksége.

Számos tanulmány azt mutatja, hogy a nyugdíjasok kell között 70% és akár 100% -a előnyugdíjukkal jövedelem fenntartani a jelenlegi életszínvonalat. Tehát ésszerű célkitűzés az egyik, hogy az Ön számára egy éves jövedelem hasonló jövedelem van most. Ezután meg kell vizsgálni a „biztonságos” elvonási arány. Ez a százalékos aránya az öregségi palozsna akkor visszavonja minden évben a nyugdíj. Mint fentebb említettük, 4% a hagyományos viszonyítási szám, de 5% és 6% lehet reálisabb. Ez biztosítja a gyors és piszkos képlet meghatározására a teljes összeget meg kell menteni a nyugdíjba: ossza meg a kívánt éves jövedelem a mértékkel.

Nest-Feathering tényezők

Kiszámításakor a cél palozsna, és mennyit kell menteni minden hónapban, hogy elérje ezt a célt, sok tényező jöhet számításba:

  • A jelenlegi korban.
  • Tervezett nyugdíjkorhatárt.
  • Várható élettartam.
  • Jelenlegi bevételeit.
  • Jövedelemforrások alatt nyugdíjba.
  • Összeg a jelenlegi nyugdíj-megtakarítások.
  • Várható megtakarítás hozzájárulást.
  • Pénzkiadásokra alatt nyugdíjba.
  • Portfolio kockázat / hozam.
  • Infláció.

Mindezen, talán a harmadik, hogy az utolsó a legfontosabb – vagy legalábbis a legtöbb irányítható. „Miután egy megbirkózzanak a megélhetési költségek kritikus öregségi sikert. Sokkal jobban megérteni a helyzetet, amikor lehet proaktív és kiigazításokat, és nem vár a válság, hogy kitör és kénytelenek akcióba. Mint azt mondják, “egy uncia elővigyázatosságból veri egy font gyógyítani,” mondja Jack Brkich III CFP®, alapítója JMB pénzügyi vezetőknek, Inc., Irvine, Kalifornia.

Ha van egy ötlete, hogyan kell meghatározni, hogy mennyi van szüksége, itt az ideje, hogy elkezdi használni az eszközöket rendelkezésére áll. Ma azok juttatásalapú tervek váltak szinte kihalt, teher a nyugdíj-megtakarítások távol vállalatok és rá az alkalmazottak. Tehát csont fel az adó-helyzetű előnyeit a 401 (k) tervek, az IRA és a Roth IRA, és a szám hogyan lehet maximalizálni azok használatát.

Senki sem tudja, hogy a jövőben, vagy milyen megtakarítási ráta elég. Azt sem tudjuk, hogy a végső befektetési hozamok. De megtakarítók szabályozhatja, hogy mennyit takaríthat – és megérteni, hogy visszatér vegyület. Mivel a varázslat az érdeklődés érdeklődést, a korábbi elkezdi, annál kevesebb lesz, hogy mentse havonta.

Alsó vonal

Nyilvánvaló, hogy a tervezés nyugdíj nem valami, amit csinálni röviddel mielőtt leáll. Inkább ez egy életen át tartó folyamat. Az egész munka éve, a tervezés megy keresztül egy sor olyan szakaszok, ahol értékelik a haladást, és célokat és döntéseket, hogy biztosítson elérni őket.

A sikeres öregségi nagymértékben függ nemcsak a saját képes megtakarítani és befektetni bölcsen, hanem a képesség, hogy tervezni. Emlékezz, dolog történik az életben. Ne akarja, hogy indul az 30 évesnél kaland LEGKEVESEBB? Csak arra, hogy az nem egy jó módja annak, hogy évtizedek óta a munkanélküliség és a csökkenő foglalkoztathatóság. Ha valami váratlan történik, mik a lehetőségek? Adja meg újra a munkaerő, változtatni az életmódunkat, vagy éppen agresszív a beruházások? Ez megegyezik a duplájára le a blackjack: Csak akkor működik, de nem fogadnék rá – többször is.

„A nyugdíj legyen változás a foglalkozás, egy esélyt, hogy mit akar csinálni. Mindannyian csak annyi ideje, hogy tegyünk valamit, amíg a testünk nem nekünk, és mi tehetünk kevésbé”, mondja Wes Shannon, CFP®, alapító SJK Financial Planning, LLC, Hurst, Texas. Mennyi jövedelem lesz szüksége a nyugdíj nehéz tudni, és trükkös tervezni. De egy dolog biztos: ez sokkal jobb, ha a túlzott elő, mint amikor szárny is.

Hogyan számoljuk mennyit készítsünk órás

Alaposan vizsgálja az óránkénti jövedelem, nem az éves jövedelme

Hogyan számoljuk mennyit készítsünk órás

Azt hihetnénk, hogy „Kit érdekel? Tudom, hogy mennyire egy év alatt!” Azt, hogy $ 30,000 vagy $ 50,000 vagy $ 75,000 egy évben. Jobb?

De az éves összeg kapsz nem mondja meg, nagyon sok. Munka 40 órás hetet $ 120,000 évente jelentősen eltér, mint a munka 90 órás hetet $ 120,000 évente.

Ahhoz, hogy felfedezzék az értéke az idő, meg kell kérdezd meg magadtól: Mennyit hogy óránként?

Itt van, hogyan kell kiszámítani, hogy mennyi csinál egy óra:

A durva becslés: Lop Off nullák, Osztás 2

A durva módon, hogy kitaláljuk, az óránkénti sebesség a feltételezés, hogy a munka 2000 óra évente.

Miért 2000 óra? Mi feltételezve, hogy teljes munkaidőben dolgozik, és két hét nyaralás, és nincs túlóra.

Heti 40 óra szorozva 50 munkahét évente egyenlő 2000 óra.

Ezzel a feltételezés szem előtt tartva, egyszerűen csak az éves fizetés, fodrozódik le három nullát a vége, és elosztjuk a maradék számát kettővel.

1. példa:

Kapsz $ 40.000 évente.

Fodrozódik ki három nullát – $ 40

Osszuk két – 20 $

Kapsz $ 20 óránként.

2. példa:

Kapsz $ 70.000 évente.

Fodrozódik ki három nullát – $ 70

Osszuk két – $ 35

Kapsz $ 35 óránként.

3. példa:

Kapsz $ 120,000 évente.

Fodrozódik ki három nullát – $ 120

Osszuk két – 60 $

Kapsz $ 60 óránként.

A pontos módszer: Arányelemzés

Természetesen a módszerrel a fent felsorolt ​​egy durva becslés. Nem mindenki dolgozik egy szabványos 40 órás héten nincs túlóra.

Néhány ember dolgozik 50 vagy 60 vagy 80 órás hetet. Mások dolgoznak részmunkaidőben.

Ennek megoldásához térjünk vissza a pontosabb módszert kitalálni, hogy mennyit keresnek óránként. Ez az úgynevezett „arány elemzés” módszer.

Hangok műszaki, mi? Lazuljon el. Ne hagyja, hogy a kifejezés megijeszteni – ez egy nagyon egyszerű módszerrel.

Arányelemzés magában kiszámításához közötti kapcsolat órát töltenek a munkahelyen és a jövedelem. Ha kapsz $ 400 egy 40 órás munkahét, a dollár-to-órás arány 10: 1 (vagy $ 10 óránként).

Tegyük fel, hogy egy emelés $ 500 hetente. A felszínen úgy tűnhet, mintha a dollár-to-órás arányát immár emelkedett 12,50 1. ($ 500 osztva 40 = $ 12.50 óránként.) Hurrá!

De a promóciós erők, hogy a munka 60 órás hetet. A dollár-to-órás arány csak 8,3: 1 ($ 500 osztva 60 = $ 8.33 óránként).

Más szóval, a fizetés ment fel, de az óradíj ment le.

Fussunk át még néhány minta:

1. példa:

Kapsz $ 38.000 egy évben.

Ha a munka heti 40 óra, három hét szabadságot.

Munkaidő = 40 óra x 49 hét = 1960 óra évente.

$ 38.000 / 1,960 = $ 19.38 per óra (vagy 19,4, hogy 1 dollár-a-óra arány)

2. példa:

Kapsz $ 18.000 egy évben.

Ha a munka 15 óra hetente, három hét szabadságot.

Munkaidő = 15 óra x 49 hét = 735 óra évente.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 per óra (vagy 24,5, hogy 1 dollár-a-óra arány)

3. példa:

Kapsz $ 350 hetente.

Ha a munka heti 20 órát.

350 $ / 20 = $ 17.50 per óra (vagy 17,5, hogy 1 dollár-a-óra arány)

 

Hogyan határozzuk meg a legjobb befektetési stratégia You

Hogyan határozzuk meg a legjobb befektetési stratégia You

Mikor jön a befektetés, nincs egy stratégia, amely minden. Sok különböző helyzetekben és körülmények szükségessé teszik a különböző befektetési stratégiák, attól függően, hogy a befektető a kérdésre. Fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy egy befektető akkor lektorálás és melyik beruházások legjobban illeszkedjen az adott helyzetet, a pénzügyi célok, igények, kockázati tolerancia és a horizonton. Hol kezdődik a keresést a legjobb befektetés az Ön számára?

A legtöbb leegyszerűsítve, a befektetési stratégiákat lehet bontani két külön kategória-aktív befektetés (aktív menedzsment) és passzív befektetés (passzív kezelése). Ahhoz, hogy megértsük, hogy minden stratégia funkcióit, és végrehajtja hosszabb ideig fogunk összpontosítani passzív befektetési és aktív befektetés külön, majd a összehasonlítani a kettőt. A végén ezt a cikket, akkor képesnek kell lennie arra, hogy felismerjük a lehetséges előnyök és buktatók a kettő között, és alkalmazza ezt a tudást a saját befektetési portfóliót.

Mi Passzív Befektetés?

Mi is pontosan a passzív befektetés kérdezed? Ez lehet meghatározni, mint a befektetési stratégiát, amely nyomon követi a piaci súlyozású index vagy a portfólió. Ez a stratégia célja, hogy maximalizálja visszatér hosszabb ideig tartva a kereskedés (vételi és eladási) minimális. A passzív kezelése gyakori, hogy a befektetők számára, hogy utánozza a teljesítményét egy adott index a vételi és kezében egy index alap. Mivel a befektető közvetlenül befektetett egy adott index, van-e közvetlen összefüggés, hogy az indexek és a portfólió teljesítményét. Fontos megérteni, hogy a befektető számíthat, hogy végre csak jól, vagy rosszul, mint ahogy maga az index. A beszerzési és kapaszkodott index alapok, a befektető végrehajtani, összhangban a korrelált index minimális kereskedelmi és irányítási költségek.

Tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) biztosítják a kényelmes és olcsó lehetőséget, hogy végre indexelés, vagy passzív kezelése. ETF állnak számos változatos és nyomon majdnem minden index létezik. Amellett, hogy a rengeteg ETF lehet választani, más potenciális előnyök közé tartozik az alacsony forgalom, alacsony költségű, nem szándékolt tőkenyereség expozíció, szélesebb diverzifikációt és alacsonyabb költséghányad képest annak aktívan kezelt társaik.

Nem számít, milyen csábító passzív kezelése hangzik, nagyon fontos, hogy konzultáljon bizalmi tanácsadó, aki segíthet-e vagy sem az ilyen típusú befektetési stratégia lesz, hogy illeszkedjen a pénzügyi életben.

Mi az aktív befektetés?

Most, hogy megismerte a belső működésébe passzív befektetés, mi fog összpontosítani a figyelmet a passzív vezetés párja, aktív befektetés (aktív menedzsment). Az ilyen típusú befektetések kezelése, a vezetők proaktív hozzáállást annak érdekében, hogy optimális hozam, és jobban teljesítenek, mint a piacon.

Mi aktív befektetés, és hogyan működik? Ez a befektetési stratégia használ az emberi érintés, hogy aktívan kezelni az olyan befektetési portfóliót. Menedzserek hasznosítani fogja elemző kutatások és előrejelzések, valamint a saját befektetési tapasztalat, szakértelem és az ítélet annak érdekében, hogy a lehető legjobb befektetési döntéseket milyen értékpapírokat vásárolni, eladni vagy tartsa. Aktív vezetők hajlamosak azt hinni, hogy a rövid távú árváltozások jelentős, és hogy ezek a mozgalmak gyakran megjósolható. Ezek nem köti egyetlen index alap teljesítménye a potenciális és telepíthetik számos stratégiát azzal a céllal, felülmúlva a befektetési benchmark index. Néhány stratégiák által használt aktív alapkezelők kialakítani a portfóliók tartalmaznak kockázati arbitrázs, rövid pozíciók, lehetőség írásban eszközök elosztása.

Eszközallokációs nagyon jól lehet a legtöbb hagyományos stratégia. Tervezése megfelelő eszközallokációs stratégiát is feküdt nagyon infrastrukturális alap, hogy az aktív alapkezelők és a befektetők egyaránt szükség annak érdekében, hogy kiemelkedő megtérülést (összehasonlítva a csak egy index alap).

Vannak legfontosabb előnye rejlő belül aktív kezelés, hogy akkor lehet, hogy egy megfelelő befektetési stílus. Az egyik előnye a képességet, hogy rugalmas, egy befektetési választás. A gyakorlás aktív kezelés lehetővé teszi, hogy a vezető és / vagy a beruházó kiválaszthatja a különböző értékpapírok a különböző iparágak, szektorok és eszköz osztályok. A rugalmas jellege aktív kezelés kiegészíti egy másik nagy előny-kockázat kezelése.

Egy aktív befektetési stílus, lehet mind a növekedést és / vagy tárcsázza újra a kockázati paramétereket, mivel a befektetők képesek ki- és be konkrét gazdaságok vagy piaci szektorokban időszerű. Aktív vezetés is elősegíti az egyén képes kezelni portfolió volatilitás. A beruházó kevésbé kockázatos, magas színvonalú beruházások szemben befektetés a piac egészére, a befektetők is vezérelhetjük, és segít nyomon a volatilitás egy adott befektetési portfolió közül minden eszköz osztályok.

Nagyon fontos megjegyezni, hogy a kapcsolódó költségeket aktív befektetés általában magasabb, mint a passzív befektetés. Gyakori kereskedési tevékenység generál magasabb tranzakciós költségek, amelyek végső soron csökkentik a befektető visszatér. Vezetők, akik jelentős hozzáadott értéket a tárca legyen abban a helyzetben, hogy ellensúlyozzák a megnövekedett költségeket.

A különbség a passzív és aktív Befektetés

Remélhetőleg van egy szakmai ismeretek aktív és passzív befektetés, és most kész összehasonlítani a kettőt. Míg néhány ember lehet a legjobban alkalmas a passzív megközelítés, mások megtalálják aktív befektetés lehet a jobb választás. Sok különböző alkatrészeket kell elemezni és értékelni, mielőtt döntene aktívan kezelt befektetési alapok vagy passzívan kezelt index alapok számára a legjobb illeszkedést a saját tények, körülmények és a pénzügyi jövőben.

Nincs olyan befektetési vagy stratégia, ami esetleg igényeihez igazodva minden befektető. Egy magánszemély lenne a legalkalmasabb a passzív befektetés aki keres egy egyszerű, költséghatékony módszer a befektetés. Mint egy passzív befektető, akkor kell lennie tartalom olyan jól teljesíteni, vagy rosszul, mint az index. Eközben aktív befektető úgy véli, hogy a portfóliókezelők értéket tud hozzáadni a tárca által felfedezni lehetőségeket a piacon, amely lehetővé teszi számukra, hogy jobban teljesítenek, mint azok megfelelő referenciákkal.

Ha figyelembe vesszük az aktív, illetve passzív kezelése van egy pár fontos dolgot kell figyelembe venni. Széles körű piaci index alapok, hogy mind a diverzifikációt és eszközallokáció egyszerű. Ehhez képest aktív befektetés sokkal összetettebb a természet; egy aktívan kezelt portfolió általában egy nagyobb számú befektetések és kezelni egy ilyen portfólió igényel sokkal több időt és szakértelmet. Néha portfólió mérete is aggodalomra ad okot az aktív befektetés, mivel túl sok beruházásokat hozhat létre átfedés, amelyet azután kiszerel visszatér. Ez soha nem okozott gondot a passzív befektetés, tekintettel arra, hogy ez az egyszerű módszer következik a viszonyítási alap.

Kereskedés költségén egy másik fontos eleme, hogy fontolja meg, amikor választanak a passzív és aktív befektetés. Aktív befektetés általában egy nagyobb mennyiségű portfolióforgalom, és ez magasabb költségeket. Ezzel szemben egy passzívan kezelt index alap gyakorlatilag nincs vételi és eladási értékpapírok, ezért az alacsonyabb költségek nyilvánvaló.

Management költségén egy másik tényező, hogy változik a két befektetési stílusok. A passzív befektetés, vannak alacsonyabb működési és irányítási költségek képest az aktív befektetés. Passzív befektetés lényegében egy buy and hold stratégia és kezelése egy ilyen beruházás hajlamos olcsóbbak. Míg egy aktívan kezelt portfolió támaszkodik a vezető képes jobban teljesítenek, és előírja, hogy szükség van jelentős kutatási állománya a portfolió, így sokkal drágább. Az időt és erőfeszítést, hogy ezt sikeresen teszi szükségessé a menedzser, hogy megkapja a magasabb kompenzációt.

Függetlenül attól, hogy passzív vagy aktív befektetés, az egyik mindig meghatározzák saját személyes helyzetét, mielőtt bármilyen befektetési döntéseket. A tanácsot és útmutatást tapasztalt vagyonkezelői tanácsadó, lehet felvázolni, amely stratégia számukra legmegfelelőbb összehasonlításával összetettsége, költsége, eszközök elosztása és a diverzifikáció paraméterek között a passzív és az aktív kezelést.

Hogyan kerülhető el a Big hibák Hurt pénzügyi tervek

Pénzügyi döntések lesz megbánni

Pénzügyi döntések lesz megbánni

Sokunk küzd a késztetés, hogy keresik a tökéletesség különböző aspektusait életünket. Ki ne szeretné, hogy a legjobb karrier egy szakmát szenvedélyesen, vagy elérni egy tökéletes állapotban munka-magánélet egyensúly? A probléma ezzel az, hogy a keresés maga a tökéletesség is megfoghatatlan, és gyakran csak egy illúzió létre a fejekben.

Még a legjobb megállapított terveket gyakran félrecsúszik, de ez nem akadályozott meg bennünket a tervezéstől.

Tény, hogy egy szilárd pénzügyi terv tudja építeni, mint az élet sok „mi lenne, ha” csak lehetséges, és alkalmazkodik a változásokhoz.

Nem számít, milyen nehéz lehet elérni a tökéletességet a mi tervezési, van még néhány fontos dolog, amit tehetünk, hogy elkerüljük, hogy a nagy hibákat. Íme néhány példa a pénzügyi döntéseket, hogy meg tudná tölteni évtizedek próbál talpra állni:

Próbálok lebegnek Through Life Without olcsó

A „költségvetési” gyakran vezet a frusztrációt, és irreális elvárásokat. Szóval, így a tervezési folyamat egy felhatalmazó neve – ez egy „személyes kiadási terv”. A személyi kiadások terv a figyelmet, ahol a pénz megy, és segít nekünk annak pénzügyi döntéseket. Költségvetés nem csak azok számára, küzd, hogy a megélhetést. Mindenkinek szüksége van egy személyi kiadási terv, és a terv többnek kell lennie, mint egy lazán meghatározott területén a jó szándék – a terv mindig kell leírni.

Szerencsére, ezek a kiadási tervek nem kell, hogy tökéletes legyen, vagy túlságosan bonyolult. A költségkeret lehet egyszerű vagy bonyolult, mint azt szeretnénk, hogy legyen. Ne feledje, hogy megpróbálja, és pénzt takarít meg, számlafizetés, és adósságait automatikus.

A hitelkártyával a fizetős igényeinek és szükségleteinek

Adósság válik jelentős akadály az úton, fontos célok, mint a nyugdíj.

Hitelkártya egyenlegek felhalmozódnak siet, és a stressz továbbra is növekedni fog az, hogy az adósság. Ha rendszeresen végez az egyensúlyt a hitelkártya-egyenlegek ezeket életmóddal, a végén költségkalkulációs száz, ha nem több ezer dollárt idővel (lásd a DebtBlaster kalkulátor ). Tudva, hogy van egy tendencia, hogy többet költ, ha használja a műanyag képest egyszerűen fizet készpénzzel a másik oka, hogy megváltoztassa azokat a hitelkártya szokásokat.

Fontos megérteni, hogy a kártya nem feltétlenül rossz dolog – különösen, ha a fegyelem, hogy fizeti ki őket teljesen minden hónapban. Ha hagyja, hogy a 34 százaléka az amerikaiak, hogy olyan forgó hitelkártya-tartozás segítsen fizetni a hitelkártya jutalom akkor ténylegesen használni őket az előnyt a különböző juttatások és cash back kínál.

Az átlagos fogyasztó költ $ 2,630 évente hitelkártya kamat. Az egyik hatékony módja annak, hogy segítenek abban, hogy ha éppen nem használja hitelkártyát a rossz irányba, hogy hozzon létre egy 24 órás szabály a hitelkártyás vásárlások. Mindig próbáljuk elkerülni a hitel olyan helyzetekben, amikor nem tudja, hogy kiegyenlítse a teljes 24 órán belül. Ha következetesen találja magát nem tudja követni ezt a politikát lehet, hogy ideje, hogy vágja ki ezek a kártyák (vagy fagyasztva őket egy jégtömb).

Falling az újabb, nagyobb, jobb Trap 

Minden egyes nap elárasztották a marketing üzeneteket és finom célzásokat, hogy megérdemeljük a következő „nagy” dolog. Függetlenül attól, hogy egy új autó, ingatlan, technológia modult, álomvakáció, esküvő vagy lakásfelújítás projekt, akkor könnyen abba a csapdába esni.

Vásárol egy új autót, hogy nem engedheti meg magának egy gyakori probléma, hogy a csapás a háztartások az egész földet a szabad. Hogy ne essen ebbe a csapdába akkor megy előre, és a munka esetleges jelentősebb vásárol be a kiadási tervet. Ne csak összpontosítani a havi kifizetéseket. Vessen egy pillantást a többi pénzügyi prioritások garantálja, hogy szilárd pénzügyi földi és megengedhetik maguknak a vásárlást anélkül, hogy a pénzügyi jövőben.

Figyelembe Too Much Diákhitel Adósság

A diákhitel adósság válság Amerikában van, és becslések szerint növekszik $ 2,726 másodpercenként.

A $ 1300000000000 összesen diákhitel adósság Amerikában is bizonyítja, hogy változásra van szükség mind a magán és intézményi szintű ellenőrzésére az oktatási költségeket és javítja az értéke főiskolai végzettséggel. Mint egy személyes pénzügyi tervező, én inkább összpontosítva a dolgokat, hogy mi felett. Már túl késő, hogy menjen vissza most, ha már úszni egy óceán diákhitel adósság. De ha fontolgatják folytat tudományos törekvések, vagy egy gyermek közeledik egyetemre, hozzon létre egy pénzügyi tervet meghozatala előtt a diákhitel adósság, hogy tudd, mit bekerülni.

Nem tesz eleget Védje gazdagság

Mikor jön a biztosítási tervezés, szoktunk kezdeni védő autóink, lakások, és a személyes vagyon. Ez általában nem megy elég messzire, mint sok ember nem esernyő fedezetkiterjesztő, megfizethető irányelvek, melyek az esetleges kötelezettségek, amelyek meghaladják a szokásos fedezet összegét.

Az is fontos, hogy gondoljon azokra gyakran Tabu halál és rokkantság. Függetlenül attól, hogy az életkor vagy-e vagy sem házas vagy van gyerek, győződjön meg róla, hogy megfelelő életbiztosítási fedezet futtatásával alap elemzés legalább egyszer minden 2-3 évben. Ha volt egy baleset vagy betegség következtében okozott, hogy hiányzik a munka hosszabb ideig, akkor Ön és családja rendben legyen?

Gondolkodás nyugdíj-előtakarékosság Is Just for Old People (vagy már túl késő a terv)

Várakozás késő elkezdeni nyugdíjcélú megtakarítás egy nagy hiba. Gyakran nehéz kezdeni a karrierünk a végén szem előtt, különösen, ha az élet dobott nekünk számtalan kihívások számunkra, hogy bonyolítja, hogy hogyan sikerül a napról-nap pénzügyeit. Így talán itt az ideje, hogy újra a keret a vita, és hívja meg, amit valójában – Pénzügyi függetlenség napja.

Nem figyel díjak a Financial Products

A pénzügyi szolgáltatási ágazat nem mindig volt teljesen átlátható, vonatkozó szükséges valós költségét befektetési és biztosítási termékeket. Tény, hogy a legtöbb ember nem is tudja, hogy a különböző pénzügyi szakemberek kompenzált vagy mi a kifejezés vagyonkezelői eszközökkel.

Pénzügyi tanácsadók lehet fontos forrása a tudás és útmutatást a gazdag építési folyamatot. De ez nem jelenti azt, hogy vakon fizetni a díjat, mert számít sokkal több, mint a legtöbb ember gondolná. Egy továbbfejlesztett figyelmet a díjak fizetsz a különböző pénzügyi termékek segítségével folyamatosan több a nehezen megkeresett pénzt.

pénzügyi elkerülése

Ha azt szeretnénk, hogy összehangolja a legfontosabb életcélja a pénzt és egyéb forrásokat meg kell figyelni. Nem kell, hogy egy pénzügyi zseni akkor csak meg kell, hogy tegyen lépéseket, és tegyen valamit. A párok, pénzügyi elkerülésére potenciálisan pusztító következményei, mint a pénz érvek és a stressz. Ahogy Liz Davidson rámutat könyvében , milyen anyagi Advisor Nem mondom , az élettárs lehet a legsúlyosabb pénzügyi ellenség. Nem beszélve, hogy a házastárs a pénzügyi kérdésekben sok kockázatot. Ha van egy pénzügyi partner, akkor lehet beszélni a pénzügyi célok a szokásos pénz beszél. Ha lovaglás egyedül ezen pénzügyi útra, keresnek szakmai iránymutatást vagy ossza meg céljait egy megbízható barát vagy edző így van némi elszámoltathatóság és bátorítást.

Mint látható, sok pénzügyi döntések képesek egyre a nyugdíjbiztosítás ki a pályán, és fáj az esélyeinket elérésére más fontos életcélok. Az írásbeli pénzügyi terv egy hasznos eszköz, amely segít elkerülni a nagy hibákat.

A nyugdíj-előtakarékosság: hogyan kell megbecsülni Adók Nyugdíjas

Nem kap fogott ki őr által adótartozás nyugdíjba.

Hogyan lehet megbecsülni Adók Nyugdíjas

Ha továbbra is adót fizetni a nyugdíj. Adók kiszámítása a jövedelem minden évben megkapja azt, ugyanúgy, mint, hogy hogyan működik, mielőtt nyugdíjba. Fontos megbecsülni az adó összegét akkor kell fizetnie a nyugdíj, így tudsz költségvetés is, és állítsa be Adólevonások (vagy negyedéves kifizetések) előre.

Minden típusú jövedelem kap majd különböző adózási szabályok vonatkoznak rá. Megbecsülni az adókat a nyugdíj, meg kell tudni, hogy az egyes bevételi forrás megjelenik a bevallást.

Az alább felsorolt, hogy a hat leggyakoribb nyugdíjjövedelmüket adóznak. Aztán példát, hogyan kell értékelni az adókulcs és az összes adót nyugdíjba.

1. A szociális biztonsági jövedelem

Ha az egyetlen forrása az öregségi jövedelem TB, akkor valószínűleg nem fizetnek adót a nyugdíj. Ha van más bevételi források, akkor egy részét a társadalombiztosítási bevétel valószínűleg kell adóztatni. A képlet határozza meg az összeget a társadalombiztosítási, hogy adóköteles. Az eredmény az, hogy lehet, hogy többek között akár 85% -át a társadalombiztosítási ellátások adóköteles jövedelemként be adóbevallást.

Az összeg, amely adóköteles (bárhol nulla nyolcvan százaléka) attól függ, mennyi egyéb bevétel van amellett, hogy szociális biztonság. Az IRS kéri ezt egyéb bevételek „kombinált jövedelem”, és az adó munkalapon, akkor csatlakoztassa az együttes jövedelme egy képlet, hogy meghatározzák, hogy mennyi a haszon adóköteles lesz minden évben.

A nyugdíjasok nagy mennyiségű havi nyugdíj valószínűleg adót fizetni 85% -a társadalombiztosítási ellátások, nd a teljes adókulcs futhat bárhol 15% -ról akár 45%. Nyugdíjasok és szinte nincs jövedelme eltérő társadalombiztosítási, valószínűleg megkapja az előnyeit adómentes és nem fizet jövedelemadót nyugdíjba.

2. IRA és a 401 (k) Kivonás

A legtöbb kivonás nyugdíjszámlákkal adóztatják nyugdíjba. Ez azt jelenti, IRA kivonás valamint kivonás 401 (k) tervek, 403 (b) tervek, 457 tervek, stb, számolt be adóbevallást adóköteles jövedelem. A legtöbb ember fizet adót valamilyen amikor pénzt a saját IRA vagy más nyugdíjbiztosítás.

Az adó összege fizet függ a teljes összeg a jövedelem és a levonások van, és milyen adósávba vannak abban az évben. Például, ha van egy évben több mint levonások jövedelem (például egy év, sok orvosi költségek), akkor lehet, hogy nem fizetnek adót a kifizetés abban az évben.

Van egy típus nyugdíjazás venni, ha a kivonás általában adómentes. Ha helyesen tette, akkor nem fizet adót öregségi Roth IRA kivonás.

3. Nyugdíjak

A legtöbb nyugdíj adóköteles lesz. A legegyszerűbb módja, hogy meghatározzuk a valószínűségét, hogy a nyugdíj adózik az, hogy egy egyszerű iránymutatás: ha bement adózás előtti akkor, ha visszavonja, akkor kell adóztatni. A legtöbb helyek számlák finanszírozott adózás előtti jövedelem, ami azt jelenti, a teljes összeg az éves nyugdíj szerepelni fog a bevallást adóköteles jövedelem minden évben.

Ebben az esetben, akkor kérheti, hogy az adók visszatartható közvetlenül a nyugdíj csekket.

Ha egy részét a nyugdíjszámlán támogatta az adózott dollárt, akkor minden évben egy részét a nyugdíj adóköteles lesz, és egy részét nem.

4. Életjáradék disztribúciók

Ha a járadék tulajdonában van egy IRA vagy más megszüntetési számlát, akkor az adózási szabályok részben IRA kivonás vonatkozik minden kivonás, vagy járadék kifizetéseket kap attól a járadék.

Ha a járadék vásárolta adózott dollárt (ami nem belül vásárolt egy IRA vagy más megszüntetési számlát), akkor az adó szabályok vonatkoznak attól függ, hogy milyen típusú járadékot vásárolt.

  • Jövedelem közvetlen járadékokat -A része az egyes fizetési kap a közvetlen járadékokat tekinthető visszatérése fő, és egy részét tartják érdeke. Csak a kamat része szerepelni fog az adóköteles jövedelmet. Minden évben a járadék cég meg tudja mondani, hogy mi a „kizárási arány” is, amely megmutatja, hogy mennyi a járadék jövedelem kap kizárhatók az adóköteles jövedelmet.
  • Kivonása a fix vagy változó járadék -A adószabályok az ilyen típusú járadékok azt mondják, hogy bevételeit kell bevonni, ami azt jelenti, ha a fiók többet ér, mint amit hozzájárult, ha figyelembe kivonás, kezdetben lesz visszavonására jövedelem vagy befektetési nyereség, és ez lesz az összes adóköteles jövedelem az Ön számára. Miután visszavonta az összes jövedelem, akkor lesz visszavonja az eredeti hozzájárulások (más néven a költség alapján), és azok nem szerepelnek az adóköteles jövedelmet.

5. Társasági

Lesz adót fizetni osztalékot, kamatbevétel, illetve árfolyamnyereség, ahogy te, mielőtt nyugdíjba. Az ilyen típusú befektetési jövedelem kerülnek bemutatásra 1099-es adózási forma minden évben, amely Önnek küldött közvetlenül a pénzügyi intézmény, amely rendelkezik a számlákat.

Ha rendszeresen eladni beruházásokat generál nyugdíjbevételek, minden egyes eladás generál hosszú vagy rövid távú tőkenyereség (vagy veszteség), és hogy nyereséget vagy veszteséget fog jelenteni a bevallást. Ha az egyéb bevételi források nem túl magas lehet jogosult a nulla százalékos kamatadó mértéke, ami azt jelenti, akkor nem fizetnek adót, vagy annak egy részét a tőkenyereség abban az évben.

Ha a saját beruházások, amelyek nem belsejében egy megszüntetési számlát meg lehet tanulni, hogyan kell kezelni a tőke nyereségek és veszteségek csökkentése érdekében az adókat, hogy fizetni a nyugdíj.

Nem minden forrást cash flow a beruházások számít adóköteles jövedelem. Tegyük fel például, van egy saját bank CD. A CD érlelődik az összeg $ 10,000. Hogy a $ 10,000 nem extra adóköteles jövedelem jelenteni kell a bevallást csak a számunkra érdekes szerzett tűnik. De a teljes $ 10,000 elérhető a pénzforgalom használhatja költségek fedezésére.

6. nyeresége után eladó Otthonod

Ha élt otthonában legalább két évig akkor valószínűleg nem fog adót fizetni nyereség értékesítéséből származó otthonában, ha nincs nyereség meghaladja a 250.000 $ ha egyetlen, vagy 500.000 $ ha házas. Ha bérelt otthonában ki egy ideig, a szabályok kap bonyolultabb, és valószínűleg meg kell dolgozni adó szakmai annak meghatározására, hogy bármely nyereséget kell jelenteni.

Ahhoz, hogy mindez együtt, akkor csinál egy „ál” adóbevallás alapján becsülik meg az adót a nyugdíj. Egy példa következik.

Számítása Az adó mértéke Nyugdíjas

Az adó mértéke a nyugdíj függ a teljes jövedelem és levonások. Ahhoz, hogy megbecsüljük az adó mértéke lista minden típusú jövedelem, és mennyi lesz adóköteles. Add, hogy ki. Majd csökkentse ezt a számot a várható levonások és mentességek.

Például tételezzük fel, hogy házas, és akkor 20.000 $ Társadalombiztosítási, $ 25,000 évi nyugdíj, akkor számíthat arra, hogy visszavonja $ 15.000 az IRA, és megbecsülni akkor van 5000 $ egy év a hosszú távú tőkenyereség származó bevétel befektetési eloszlás. Akkor add fel rendes jövedelme (beleértve a tőkenyereséget), 85% -át a társadalombiztosítási ellátások, és kap 57.000 $.

A szabványos levonása és a személyes mentesség hozzá akár $ 20.800. Ez teszi a becsült adóköteles jövedelem $ 36.200. Úgy nézel ki a 2017-es adókulcsok és látni, hogy hozza meg a 15% -os adósávba. Mivel az adómértékek rétegű, akkor fizet 10% az első $ 9325 adóköteles jövedelem és 15% a jövedelem esik $ 9326 és $ 37.950. Ez teszi a becsült adótartozás $ 4963. Ahogy te a 15% -os vagy annál alacsonyabb adósávba, a tőkenyereség után érvényes a nulla százalékos sapka nyereség arány, és nem lesz adóköteles. Fizetni az adót egy időben akkor sem felállított negyedéves adófizetés $ 1240 per negyed, vagy ha lehet kérni a hely adót levonni körülbelül 20% -os arány.

Vannak természetesen módon strukturálni nyugdíjbevételek úgy, hogy fizetnek kisebb adót a nyugdíj-ez lesz a kutatás az Ön részéről, illetve a támogatást a szakmai öregségi tervező vagy adótanácsadó.

Különböző típusú ingatlan beruházások egyike

Új befektetők kalauza a típusok ingatlanbefektetések

Különböző típusú ingatlan beruházások egyike

Ingatlan az egyik legrégibb és legnépszerűbb eszköz osztályok. A legtöbb új befektetők az ingatlan tudom, de amit nem tudom, hogy hány különböző típusú ingatlanbefektetések létezik. Magától értetődik, hogy minden típusú ingatlan befektetési saját potenciális előnyök és buktatók, beleértve egyedi dolgokról pénzforgalom ciklusok, hitelezési hagyományok és normák, hogy mi tekinthető megfelelő vagy normális, így érdemes tanulmányozni őket előtt jól elkezd hozzá őket a portfólió.

Ahogy feltárni a különböző típusú ingatlanbefektetések és többet róluk, ez nem szokatlan, hogy valaki építeni egy vagyont a tanulás szakosodnak egy adott rést.

Ha úgy dönt, ez egy olyan terület, ahol érdemes szánni jelentős időt és forrásokat, hogy a saját törekvés a pénzügyi függetlenség és passzív jövedelem, szeretnék végigvezeti néhány különböző ingatlan befektetés így kap egy általános feküdt a földön.

Mielőtt beszélünk ingatlan beruházások …

Mielőtt belevetik magukat a különböző típusú ingatlanbefektetések, amelyek alkalmasak arra, hogy van, azt kell, hogy egy pillanatra megmagyarázni, hogy szinte soha nem vásárol befektetési ingatlan közvetlenül a saját nevét. Van számtalan oka lehet, néhány kelljen a személyes vagyonvédelem. Ha valami elromlik, és találja magát szembe valami elképzelhetetlen, mint egy pert település, amely meghaladná a biztosítás, te és a tanácsadók szükség van arra, hogy az a jogalany, amely az ingatlan csődbe, így van esély, hogy elmenjen a harcot egy másik nap.

 A fő eszköze strukturálása ügyeidet helyesen jár a választott jogi személy. Gyakorlatilag az összes tapasztalt ingatlan befektetők egy speciális jogi struktúrát néven Korlátolt Felelősségű Társaság, illetve LLC rövid, vagy Limited Partnership, vagy LP röviden. Komolyan meg kellene beszélni a meghatalmazást és könyvelő csinál ugyanaz.

 Ez mentheti meg kimondhatatlan anyagi nehézségeket az úton. Reméljük a legjobbakat, terv a legrosszabb.

Ezek a speciális jogi struktúrák lehetnek beállítás csak néhány száz dollárt, vagy ha egy jó hírű ügyvéd egy tisztességes méretű város, néhány ezer dollárt. A papírmunka bejelentés követelményeinek nem nyomasztó és jól jönne egy másik LLC minden ingatlanbefektetési Ön tulajdonában. Ez a technika az úgynevezett „eszköz szétválasztás”, mert megint, ez segít megvédeni Önt és üzemek. Ha az egyik ingatlan bajba, akkor lehet tudni, hogy tedd csődbe nélkül fáj a többiek (mindaddig, amíg nem írják alá a megállapodást, hogy éppen ellenkezőleg, mint például egy ígérvény, hogy a határokon fedezett a kötelezettségek).

Ezzel az útból, menjünk a szíve ezt a cikket, és elsősorban a különböző típusú ingatlan.

Az apartman épületek tároló egységek, megtalálja a Ingatlan típusa Project, hogy fellebbez a személyiség és a források

Ha szándéka fejlődő, megszerzése vagy birtoklása, vagy essek ingatlan, akkor jobban jön megértéséhez sajátosságai, amit néz elosztjuk ingatlan több kategóriában.

  • Lakóingatlan beruházások közé olyan tulajdonságok, mint a házak, lakóházak, házak és hétvégi házak, ahol egy személy vagy család fizet élni az ingatlan. Az időt töltenek alapul a bérleti szerződés, illetve a megállapodás írják alá veled, más néven a bérleti szerződés. A legtöbb lakossági lízing egy tizenkét hónapra az Egyesült Államokban.
  • Kereskedelmi ingatlan beruházások állnak leginkább a dolgok, mint a hivatali épületek és felhőkarcolók. Ha volt, hogy néhány megtakarítás és a kivitelezést egy kis épület egyes irodák, akkor bérbe őket, hogy a vállalatok és a kisvállalkozások tulajdonosai, akik fizetnek bérleti használja az ingatlant. Nem szokatlan, hogy a kereskedelmi ingatlanok bevonni több éves lízing. Ez ahhoz vezethet, hogy nagyobb stabilitást biztosít a pénzforgalom, és még védi a tulajdonos, ha bérleti díjak csökkenése, de ha a piac felmelegszik és a bérleti díjak jelentősen növelni egy rövid ideig, akkor nem lehet, hogy vegyen részt az irodaház zárva a régi megállapodásokat.
  • Ipari ingatlan beruházások  állhat mindent ipari raktárak bérbe cégeknél elosztó központok hosszú távú megállapodások tárolóegységek, autómosók és más speciális ingatlan generáló értékesítés az ügyfelek, akik átmenetileg a létesítményt használni. Ipari ingatlan beruházások gyakran jelentős díj és a szolgáltatás bevételi források, mint a hozzá érmés porszívók egy autómosó, hogy növelje a beruházás megtérülése a tulajdonos.
  • Kiskereskedelmi ingatlanbefektetések áll bevásárlóközpontok, bevásárlóközpontjaink és más kiskereskedelmi üzlete. Bizonyos esetekben, a földesúr is kap árbevétel százalékában által generált bérlő áruház mellett egy bázis bérleti, hogy ösztönözzék őket, hogy az ingatlan remek állapotban van.
  • Vegyes használatú ingatlan beruházások azok, amelyek egymással kombinálni a fenti kategóriákba egyetlen projekt. Ismerek egy befektető Kaliforniában, aki több millió dollárt megtakarítást és találtam egy közepes méretű város a Midwest. Odalépett a bank finanszírozási és épített egy vegyes használatú háromszintes irodaépület körül kiskereskedelmi üzletekben. A bank, amely kölcsönadta neki a pénzt, elővett egy bérleti a földszinten, a jelentős bérleti díj bevétel a tulajdonos. A többi emeleten bérbe egy egészségbiztosító társaság és más vállalkozások számára. A környező üzletek gyorsan bérbe egy Panera kenyér, a tagság tornaterem, gyors szolgáltatás étterem, egy előkelő kiskereskedelmi üzlet, virtuális golf tartományban, és egy fodrászat. Vegyes használatú ingatlan beruházások népszerűek azok számára, akik jelentős eszközei, mert van egy bizonyos fokú beépített diverzifikáció, ami fontos a kontrolling kockázatot.
  • Ezen túlmenően vannak más módon befektetni az ingatlan, ha nem akarja, hogy valóban foglalkozik a tulajdonságokat magad.  Ingatlan befektetési alapok, vagy REIT, különösen népszerű a befektetői közösség. Ha befektetni egy REIT, vásárol a vállalat részvényeinek tulajdonában van ingatlanok és forgalmaz gyakorlatilag teljes jövedelem osztalék. Persze, meg kell foglalkozni néhány adó komplexitás – az osztalék nem jogosultak az alacsony adókulcsok kaphat közös állományok -, de mindent egybevetve, akkor lehet egy jó mellett a jobb befektetõ ha vásárolt a jobb értékelési és kellő biztonsági határt. Ön is megtalálja a REIT, hogy megfeleljen az adott kívánt iparban; például,. ha azt akarjuk, hogy a saját szállodák, akkor befektetni hotel REIT.
  • Ön is kap a több ezoterikus területek, mint a adó zálogjog igazolások . Technikailag kölcsönöznek pénzt az ingatlan is tekinthető ingatlan befektetés, de azt hiszem, ez több, meg kell vizsgálni ezt a fix hozamú befektetések, mint egy kötés, mert generálja befektetési hozam a hitelezési pénzt, cserébe kamatbevétel. Ön nincs mögöttes részesedést a fel- vagy jövedelmezőségét tulajdonság túl kamatbevétel és a visszatérés a fő.
  • Hasonlóképpen, a vásárlás egy darab ingatlan vagy egy épületet, majd a lízing vissza a bérlő , mint egy étterem, inkább hasonlít fix hozamú befektetés helyett a valódi ingatlanbefektetési. Ön alapvetően finanszírozásával tulajdon, bár ez kissé túlnyúlik a kerítésen a két, mert előbb-utóbb eljut az ingatlan vissza, és feltehetően az elismerést a tiéd.

Pénzügyi alapelvei siker

Szeretne létrehozni egy szilárd pénzügyi alapot? Ezek az alapelvek segítenek

Pénzügyi Alapelvek

Sokan kérdezik, hogy mit gondolok a jövőre lehet tartani. „Mi a piac fog csinálni jövőre?” Azt mondják, vagy „Milyen forró állomány tip van?”

De ezek a rossz kérdéseket feltenni.

Fenntartása szilárd pénzügyi jövőben nem származik a következő néhány őrült vízhűtő készlet tip. Ebből származik a következő egy sor alapvető elveket, amelyek meghatározzák, hogyan kezelheti a pénzt hosszú távon.

Íme néhány dolog, amit tudnia kell annak érdekében, hogy több pénzügyi siker a saját életében.

Kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek

Tudom, ez úgy hangzik, nyilvánvaló, de ez valójában nehezebb, mint a legtöbb ember gondolná.

Kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek, nem az eredmény a vásárlási engedély értékesítés. Ez az eredmény a elkerülve a felesleges vásárlás az első helyen.

Van egy csomó reklám, amelyet úgy terveztek, hogy velünk elhitetni, hogy mi pénzt takaríthatunk beszerzési valamit a kedvezményt. Azonban minden csinálunk pénzt költenek, hogy egyébként nem töltött.

Továbbá kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek érkezhet összpontosítva a kulcs szó a mondat vége: keresni.

Ha összpontosítani többet keresni, miközben a folyó kiadások ugyanazon a szinten, akkor növeli a szakadékot a kiadások és a bevételek. Minél több, hogy szakadék növekszik, annál jobb a helyzet akkor lesz.

Fenntartása valamilyen olcsó

Nem feltétlenül kell fenntartani a részletes költségvetési sort, amely részletezi az összeget, amit kiad a macska láb és a WC-papír.

Tudod tartani a nagy képet költségvetési arra összpontosít, hogy tág kategória helyett. Például, ha képes volt fenntartani a költségvetést, amely azt mutatja, a ráfordítások minden lakhatási költségek. Ez magában foglalhatja a bérlet vagy jelzálog, közművek, bútor, lakásfenntartási, és bármi mást, ami lehet besorolni a lakhatással kapcsolatos.

Lehet, hogy egy másik kategória, amely nagyjából tárgya minden, ami szállítás. Ez magában foglalhatja az autó kifizetések, benzin, autó javítás, metró halad, és így tovább.

Akkor volna egy kategóriát megtakarítás, egy tartozás nyeremény, és egy minden mást. Igen, ez egy rendkívül széles költségvetést, de legalább lehetővé teszi, hogy magas szinten, ahol a pénz megy.

A legszélesebb és legegyszerűbb költségvetési valami, amit úgy neveznek, hogy az anti-költségvetést. A koncepció mögött hihetetlenül egyszerű.

Kitalálni, hogy mennyi pénzt akar menteni minden hónapban, húzza az összeget a felső, majd él a többit. Amíg köszönhetően Ön megtakarítási cél, akkor nem számít, hogy mennyi pénzt költesz az törölközőt versus fogkrém.

Csak az számít, hogy végül találkozik a megcélzott összeg megtakarítást. By the way, ha utalok megtakarítások beszélek olyan tevékenységet, amely növeli a nettó vagyon. Ilyenek például agresszíven visszafizetésére tartozásként hozzájárulnak a megszüntetési számlák, vagy felhalmozódó szó megtakarítás a bank.

Legyen figyelmes, hogy díjak

Ha lesz takarékos csak egy területen az életed, hogy győződjön meg arról, hogy Ön szerény az Ön befektetési díjakat.

Sok alapok díjat beszerzési költségek vagy visszaváltási költségek, ami azt jelenti, hogy akkor fizet pénzt sem megy, vagy jön ki, hogy alap.

Emellett számos alapok folyamatos költség arányok, amelyek éves díjat, hogy jöjjön ki a beruházásokat. A díjak érzem láthatatlan, mert nem kell, hogy írjon egy csekket, vagy látni őket a kimutatásokban. Ők csendben levonják a hozamot, de ez nem teszi őket kevésbé valóságos.

Legyen takarékos az Ön befektetési döntéseket. Mindkét Vanguard és Charles Schwab kínál alacsony díj index alapok, amelyek nyomon követik a széles piacot.

Figyelni a három legnagyobb költség kategóriák

Ezek a lakhatás, a közlekedés és az élelmiszer. Van egy nagyon jó esély arra, hogy nem fog pénzt költeni mást, mint a teljes összeget, amit kiad a következő három kategóriában.

Ha csökkentheti a lakások, a tranzit és az élelmiszer-költségek, akkor is óriási léptekkel javítani a pénzügyi jólét.

Megtakarítást Automatikus

Automatikusan húzza pénzt minden fizetést a nyugdíjba, megtakarítási számlák, és járulékos kölcsöntőke végeredmény.

Minél több, hogy lehet automatizálni ezeket a megtakarításokat, nem csinálja kézzel, annál valószínűbb, hogy ragaszkodik a tervet.

9 befolyásoló tényezők, amikor nyugdíjba

9 befolyásoló tényezők, amikor nyugdíjba

Egy nemzedékkel ezelőtt, a legtöbb amerikai számíthat, hogy képes visszavonulni jobb kor körül 65, de ez a hagyományos bizonyosság napjainkban egyre inkább a múlté. A modern technológia és az orvosi ellátás adtak nekünk döntéseket, hogy a szülők soha nem volt; nők már biztonságosan ellátni a gyermekek a harmincas éveik végén, sok munkavállaló egészséges ahhoz, hogy tovább dolgoznak a hetvenes és a munka-tól-home munkahelyek egyre inkább általánossá. De a személyes döntések továbbra is a legfontosabb tényező a nyugdíjas egyenletben. Számos nagy élet döntések, amelyek jelentős hatással az, ha lehet tervezni, hogy leállnak.

  1. Ha van gyerek Ez lehet az egyik legnagyobb befolyásoló tényezők nyugdíj, különösen azok számára, az alacsonyabb jövedelműek. A szülők, akik éppen egy új családtag, ha azok, vagy annak közelében középkorú lehet, hogy folyamatosan dolgoznak újabb 20-25 év és metszenünk a nyugdíj-megtakarítások egy ideig, hogy az fedezze a felsőoktatás költségeit a kicsit.
    Ezzel szemben azok, akik befejezni, amelyek a gyerekek a 20-as számíthat, hogy befejezze fizet főiskolai költségek által középkorú, így őket a maradék pályájuk a nyugdíjba vonulás előkészítésére. Ez lefordítani egy hatalmas különbség a pénz, hogy halmozódik.
  2. Hány gyerek van a költségek emelése a gyermek a mai világban könnyen meghaladhatja $ 100,000 -, és hogy lehet, hogy nem is terjed ki egyetemi finanszírozás. A szülők, akik úgy döntenek, hogy a nagy családok gyakran elvárják, hogy fizetni kétszer annyi megélhetési költségek a családok csak egy vagy két gyerek. Továbbá sokgyermekes szülők is lehet egy vagy több közülük később az életben, így hozva őket az előző kategóriába is. Ez csökkenti a rendelkezésre álló forrásoknak nyugdíj-megtakarítások, és késleltethetik nyugdíjba több éve.
  3. Ha elkezd megtakarítás Ez a túlságosan is gyakori hiba költsége is több százezer dollárt nyugdíjmegtakarításainak az évek során. Ha nem kezdődik nyugdíjcélú megtakarítás éves korig 45, akkor a beruházások 20 évvel kevesebb, mint a nőnek, hogy valaki, aki indult megtakarítás egyenesen az egyetemre.
    Azok, akik képesek max ki a nyugdíj-megtakarításokat Mire elvégzik felhalmozódhat tisztes fészket tojás kor 50. A 25 éves kereső 60000 $ évente, akik hűségesen zokni el 5000 $ évente a Roth IRA és teszi a maximális hozzájárulás saját cége 401 (k) terv számíthat arra, hogy összesen $ 375.000 kor 50, feltételezve az éves növekedési ráta 7% -os. Ez több, mint amit sok munkavállaló nyugdíjba vonuló 70 éves korban kell felhívni. Az eliminációs vállalati nyugdíj teszi ezt a kérdést még kritikusabb.
  4. Az iskolázottsági szintet Egy nemzedékkel ezelőtt, a diákok, akik szerzett főiskolai diplomát volt ésszerű bizonyosságot kereső jó élet attól mértékben. Azonban egy diplomát már valószínűleg hordoz körülbelül azonos súlyú, hogy a középiskolát végzett in időkben. A mester vagy doktori fokozatot most szükség számos magasabb fizető munkahely, különösen a vállalati vagy tudományos világban. Azok, akik úgy döntenek, hogy ne kössön bármilyen nagyobb egyetemi vagy szakoktatási találják magukat minimálbért kereső az életük nagy részét.
  5. A szint a pénzügyi nevelés Azok, akik dolgoznak a cégek amelyek ösztönzik az alkalmazottaikat, hogy mentse a nyugdíjazások, és jelentős oktatási anyagokat az e célból statisztikailag sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjazások, mint azok, akik nem. Azok, akik bérleti befektetési tanácsadók vagy pénzügyi tervezők, hogy segítsen nekik kezelni a pénzt is sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjba miatt szakmai ajánlás.
  6. A kiadási szokásait Azok, akik költenek lényeges részei a jövedelem nagy értékű termékek, mint például RVS, hajók, nyaralók és hasonlók nyilván elvárják, hogy nyugdíjba később, mint azok, akik a tölcsért a pénzt a nyugdíj-megtakarítások helyett. Takarékos költők, akik keresik olcsón lehet menteni ezer dollárt évente, a pénzt, lehet helyezni IRA vagy vállalati nyugdíjbiztosítás. Lakástulajdonosok, aki megtalálja a módját, hogy kifizessék a jelzálog korán is lerövidítheti a foglalkoztatási birtoklás.
  7. Az Age Statisztikák a Bureau of Labor arra hivatkoznak, hogy azok, akik között született, 1946 és 1954 a legvalószínűbb, hogy saját néhány adónem-halasztott nyugdíj számlán, míg azok, született 1928 és 1945 között a legtöbb nyugdíj eszközök. Megjósolható, a tanulmány azt is mutatja, hogy fokozatosan fiatalabb korosztályokban is arányosan kevesebb nyugdíj eszközök, a Generation Y van a legkisebb.
  8. A foglalkozás Ez időnként felülírják gyakorlatilag az összes többi tényezőt, amikor a nyugdíjba felkészültség. Orvosok, ügyvédek és egyéb, magas jövedelmű szakemberek képesek lehetnek zokni el $ 20-30K évente a későbbi években, különösen, ha megtelepednek a saját gyakorlatát. Az alacsony jövedelmű munkavállalókat attól sokkal inkább a kiindulási korai megtakarítási tervet annak érdekében, hogy a vagyon növekedését.
  9. A pszichológia és a háttér Ha a szüleid cseppentve takarékos szokások Ön, mint egy gyerek, akkor valószínűleg sokkal valószínűbb, hogy mentse a nyugdíjba, mint egy felnőtt. Azok, akik megértik az értéke megtakarítás sokkal valószínűbb a zokni el pénzt egy IRA mint azok, akik szegénységben nőtt fel, és nincs fogalma megtakarítás vagy pénzkezelési.

Alsó vonal

Ez csak néhány a döntéseket, amelyek hatással vannak, hogy mikor nyugdíjba. Az összeg a kockázata annak, hogy úgy dönt, hogy a nyugdíjas tervek jelentős szerepet játszanak a tőkemegtérülésnek idővel. Azok, akik hajlandóak dolgozni másodállásban még egy darabig is támogassák a nyugdíj-megtakarítások jelentősen, ha hajlandóak kiosztani a jövedelmek ebből bevételi forrása a megtakarításaikat. További információ arról, hogyan te döntéseid hatással lehet a nyugdíjkorhatár, forduljon a pénzügyi tanácsadó.

Hogyan osztott dollár Life Insurance tervek munka?

Mi a Split-dollár életbiztosítást vagy terv?

Split-dollár Life Insurance
Osztott dollár Life Insurance tervek nem egyfajta életbiztosítást, hanem a kifejezés osztott dollár életbiztosítási terv vonatkozik közötti szerződés legalább két fél, hogy felvázolja, hogy az alább felsorolt ​​előnyök és költségek egy életbiztosítást kerül elosztásra és kezelése:

  • Az, hogy egy állandó életbiztosítást kap fizetett – díjak bontani két vagy több fél; és / vagy
  • Hogy az előnyeit a politika fizetik vagy megosztott ez utalhat a készpénz értéke a politika, halál javára és / vagy a kedvezményezett (ek)

Osztott dollár életbiztosítási tervek is fel lehet használni a túlélést életbiztosítás, illetve állandó vagy teljes életbiztosítást típusok, amelyek készpénz értékeket.

Split-dollár életbiztosítási tervek lehet az ára az életbiztosítási közötti megoszlás több párt, ahol az egyes fizet részüket a díja. Az azonos típusú rendelkezni lehet a felosztott dollár terv rendelni kedvezményezettek és korlátozzák, illetve hozzáférést biztosíthat pénzértékeket. Van többféle osztott dollár életbiztosítási tervek, például:

  • Munkaadó és munkavállaló közötti
  • Tulajdonosoknak cégek
  • Között a részvényesek és a vállalatok
  • Vannak olyan esetek is, amikor már be vannak állítva az egyének között; ezek is nevezik „saját split dollár életbiztosítási tervek” általában a családtagok között, vagy olyan visszavonhatatlan Life Insurance Trust (ILIT).

Az E cikket, mi fog összpontosítani a leggyakoribb típus a split dollár életbiztosítási terv, ami az osztott dollár életbiztosítási terv a munkaadó és a munkavállaló.

Hogyan működik az osztott dollár Life Insurance Plan munka?

Split-dollár életbiztosítási tervek gyakran kínálnak részeként a munkavállaló juttatási csomag, és lehet egy jó stratégia hez perk vagy megtartása nagy értékű alkalmazottak. Azáltal, hogy fizetni költségeinek egy részét az életbiztosítási politika határértéket, a munkáltató biztosítja a jó haszon az alkalmazottak.

A munkáltató és a munkavállaló köt megállapodást, amely bemutatja, miként a költség az életbiztosítási díj lesz megosztva közöttük, aki jogosult a készpénz a előnyeit a politika, más kifejezésekkel együtt.

Mik a feltételek Osztott dollár Life Insurance megállapodás?

A feltételek az osztott dollár életbiztosítási terv kiterjed minden szempontból a politika kifizetések pénzbeli ellátások, és a „kifizetések”. A Split-dollár életbiztosítás megállapodás olyan jogi dokumentum, amely meg kell felelniük a hatályos jogi és adózási szabályokat.

Egyéb megfontolások mellett a megállapodás legalább a következőket vázolják 5 szempontok a életbiztosítást és felosztott dollár terv megállapodás:

  1. Mennyi a munkáltató és a munkavállaló minden vállalja, hogy kifizeti a részüket, és aki jogosult a különböző előnyök (például halál javára és készpénz értékek).
  2. Milyen feltételeket a munkavállalónak kell felelnie, hogy továbbra is jogosult a terv, ez magában foglalhatja a teljesítmény célok és egyéb feltételek.
  3. A terv lép életbe, és milyen hosszú a terv fog tartani.
  4. Feltételeket, amelyek alapján a terv meg lehet szüntetni vagy módosítani. Beleértve, hogy mi történik, ha a teljesítmény célok nem teljesülnek, illetve, hogy mi történik, ha a munkavállaló megszűnik, vagy úgy dönt, hogy véget vessen a foglalkoztatás és hogy a terv miként fogja szüntetni.
  5. Követelmények és kedvezményezettjei: Készpénz értéke eléri, aki a kedvezményezett, a halál javára összegek életbiztosítása mind kell meghatározni.

Do You Get tartsuk a Split-dollár Life Insurance Plan Ha elhagyja a foglalkoztatás szempontjából?

A feltételek osztott dollár terve gyakran körül forog a munkáltató és a munkavállaló megállapodást. A szabályokat betartja a rendelet a hasított dolláros terv idején a foglalkoztatás vagy a szerződés tárgyalása előírja, hogy mi történik a munkaviszony megszüntetése, akár önkéntes, akár nem. A Split-dollár életbiztosítás tervet kell tekinteni, mint egy munkavállalói juttatási. A legtöbb esetben a munkáltató nem is osztott a költségek egy életbiztosítás után foglalkoztatás véget ért. Lehet, hogy a lehetőséget, hogy fenntartsák a terv a költség, attól függően, hogy a biztosító és megértésének biztosítása.

Kérdezz rá erre a szempontból egy osztott életbiztosítási terv, ha feliratkozik egy vagy van egy.

Előnyei Split-dollár életbiztosítási tervek

Attól függően, hogy milyen típusú megállapodás feltételei tartalmazzák az osztott dollár terv, nem lehet több előnnyel jár.

  • Megosztja a költséget a biztosító ad egy alacsony költségű megoldás életbiztosítás a munkavállaló számára. Néha osztott dollár terveket is lehet „munkáltató fizeti az összes”. Corporate dollárt fizet a terv, Ön helyett.
  • Miután a életbiztosítást működhet a módja, hogy megakadályozzák egyre biztosíthatatlanná a jövőben, ha megbetegedtek idején, amikor a biztosítás a tervet.
  • Pénzt takaríthatunk meg a jövőben életbiztosítás: Lehet részesülhetnek fenntartását biztosító sebessége alapján a biztosítási évesen te eredetileg biztosítottnak, nem a kor, amikor nyugdíjba vagy hagyja a foglalkoztatást. Ha van egy lehetőség, hogy megvásárolja a tervet keresztül a „közzététel”, vagy átalakítani a terv, attól függően, hogy az eredeti megállapodás lehetőségeket.
  • Lehetséges hozzáférést pénzértékeket vagy hitelfelvétel az életbiztosítási kötvényt.
  • Minimalizálása ajándék és ingatlan adó, valamint egyéb potenciális adókedvezmények attól függően, hogy a terv készüljön fel.

Első Tanácsadás Split-dollár életbiztosítási tervek

Split-dollár életbiztosítási tervek sok előnnyel, de bonyolult, mert a rugalmasságot és széles a lehetőségek, amelyek kell írni a megállapodást. Ez mindig ajánlatos tanácsot kérni adó ügyvéd, engedélyezett biztosítási képviselői és / vagy a pénzügyi tervező, ha segítségre van szüksége a megértés jelent az osztott dollár életbiztosítási terv a helyzet. Split-dollár terveket mindig kell írni, és felül egy képzett szakember, mint például egy ügyvéd, hogy biztosan tartsák a jogi követelmények és védi az Ön érdekeit.