Category: lt

Kokia tvarka turėčiau Atsiskaityti Mano skolas?

Kokia tvarka turėčiau Atsiskaityti Mano skolas?

Vienas iš labiausiai paplitusių klausimus aš paprašė skaitytojų susijęs su kokia tvarka jie turėtų pradėti mokėti savo skolas. Paprastai, jie išvardyti keletą skolas ir tada paklausti manęs papasakoti, kokia tvarka jie turėtų stengtis mokėti juos išjungti.

Aš paprastai pasakykite jiems, kad tai ne visai taip paprasta.

Pirmiausia, jie paprastai nesiėmė pagrindinius veiksmus, siekiant sumažinti savo skolas. Ar jie konsoliduoti savo studentų paskoloms? Jie padarė kokių nors nulinės palūkanų norma balanso pervedimus? Ar jie pažvelgė į asmens paskolos variantą? Ar jie paprašė palūkanų normos sumažinimą apie savo kredito kortelės? Tie visi žingsniai žmonės turėtų imtis, kai, atsižvelgiant į jų skolos situaciją.

Antra, ir tai galbūt net svarbesnė, yra skirtingų strategijų mokėjimo žemyn savo skolų, kurių kiekvienas su skirtingais naudą, ir skirtingos strategijos geriausiai tinka skirtingiems žmonėms ir skirtingoms situacijoms. Kai kurie žmonės yra labiau orientuota į sėkmę naudojant vieną metodą, o kiti gali būti skolos situaciją, kad stipriai atkreipia juos į visiškai kitokį metodą.

Užuot paaiškinti kiekvieną iš šių idėjų, aš maniau aš parodyti juos jums darbo per pavyzdys.

Tarkime, jūs turite penkis skolas:

  • Skolų # 1 (kredito kortelės) : $ 5,000, 19,9% palūkanų norma, kredito limitas 7000 $
  • Skolos # 2 (studento paskola) : $ 20,000, 7,5% palūkanų norma, ne kredito limitas
  • Skolos # 3 (kredito kortelės) : $ 7,000, 24,9% palūkanų norma, kredito limitas $ 15,000
  • Skolų # 4 (asmeninės paskolos) : $ 2000, 0% palūkanų norma, ne kredito limitas
  • Skolų # 5 (hipoteka): $ 180,000, 4% palūkanų norma, ne kredito limitas

Užsakytas balanso

Pirmoji strategija verta aptarti yra Užsakant juos pusiausvyrą. Tai strategija išpopuliarino radijo priimančiosios Dave Ramsey ir yra jo “skola sniego gniūžtės” strategijos pagrindas.

Už šios strategijos idėja užsisakyti skolas pagal jų dabartinę balanso, su mažiausia balansas ateina pirmiausia. Kai jūs turite juos užsisakyti, jūs padaryti minimalius mokėjimus kiekvieną mėnesį visus darbuotojus, bet viršų vieno sąraše, tada jums padaryti didžiausią įmanomą mokėjimą jūs galite link to viršų skolos.

Naudojant šį metodą, jūs ketinate pasiekti Įmoka tašką savo žemiausią balanso skolos santykinai greitai, todėl jūs ketinate mėgautis sėkmės jausmas, kuris ateina iš pasiteisina skolą gana greitai.

Tai psichologinio sėkmės jausmas iš pasiteisina skolą gali būti baisi kai kuriems žmonėms. Jis gali jaustis tikro, visą gyvenimą keičiasi, nes tai yra įrodymas, kad daugelis žmonių, kad jie gali tai padaryti.

Jei naudojate šią metodiką, norite užsisakyti savo skolas kaip šis:

Skolų # 4 (asmeninės paskolos): $ 2000, 0% palūkanų norma, ne kredito limitas
skolos # 1 (kredito kortelės): $ 5,000, 19,9% palūkanų norma, kredito limitas $ 7,000
Skolos # 3 (kredito kortelės): $ 7,000, 24,9% palūkanos norma, kredito limitas $ 15,000
Skolos # 2 (studentų paskolų): $ 20,000, 7,5% palūkanų norma, ne kredito limitas
Skolų # 5 (hipoteka): $ 180,000, 4% palūkanų norma, be kredito limito

Nuo Skolų # 4 turi tokią mažą likutį, jums turėtų būti suteikta jį gana greitai pašalinti ir tokiu būdu turėti beldžiasi skolą nuo savo sąrašą sėkmę. Jūs taip pat turėsite daugiau lėšų padaryti didelį mokėjimą kitą skolą.

Užsakytas palūkanų normos

Kitas požiūris į apmokėti skolas yra tiesiog užsisakyti juos palūkanų norma, nuo aukščiausios iki žemiausios. Kaip ir ankstesnio požiūrio, jūs tiesiog padaryti minimalius mokėjimus visus darbuotojus, bet tada jums padaryti didžiausią įmanomą papildomą mokestį jūs galite ant viršaus skola sąrašo.

Už šio užsakymo logika yra ta, kad jis bus matematiškai sukelti mažiausių bendrų visų mokėjimų bet požiūris. Kalbant apie žaliavų dolerių ir centais, tai yra požiūris, kad duos jums geriausius rezultatus.

Taigi, kas yra trūkumas? Priklausomai nuo to, kaip savo skolas struktūra, kartais savo aukščiausios palūkanų skola gali turėti tikrai didelis pusiausvyrą ir užtrukti ilgą laiką atsipirks. Tai gali padaryti šis metodas jaučiasi labai ilgą vilktis, prieš pradėdami matau jokios sėkmės, kurios gali atgrasyti kai kuriuos žmones.

Jei naudojate šią metodiką, norite užsisakyti savo skolas kaip tai :

Skolos # 3 (kredito kortelės): $ 7,000, 24,9% palūkanų norma, kredito limitas $ 15,000
skolos # 1 (kredito kortelės): $ 5,000, 19,9% palūkanų norma, kredito limitas $ 7,000
skolos # 2 (studento paskolą): $ 20,000, 7,5% palūkanų norma, ne kredito limitas
Skolų # 5 (hipoteka): $ 180,000, 4% palūkanų norma, ne kredito limitas
Skolų # 4 (asmeninės paskolos): $ 2000, 0% palūkanų norma, ne kredito limitas

Užsakytas kredito limito

Trečias būdas yra tiesiog užsisakyti pagal tai, kaip arti atsitiktų būti kredito limitą tą skolą, paprastai procentais skolas. Iš šis poveikis yra tas, kad jis verčia kredito korteles į sąrašo viršų, todėl mokate juos išjungti, o paskui kiti skolos (tie be kredito limito – kitaip tariant, savo tradicinių skolos) ateiti vėliau kad jūsų nuožiūra.

Dabar, kodėl gi jūs šį metodą? Šis metodas yra geriausias, jei jūs bandote padidinti savo kredito per ateinančius metus ar panašiai. Jei jūsų tikslas yra turėti aukščiausias įmanomas kredito rezultatas šešis arba dvylika mėnesių nuo šiol pagerinti gauti, tarkim, namų hipotekos galimybes, galbūt norėsite apsvarstyti šį požiūrį.

Kodėl tai padės jūsų kredito balas? Vienas pagrindinis komponentas jūsų kredito balas yra jūsų kredito panaudojimas, kuris yra jūsų bendrą prieinama kredito limito procentas atsitiktų būti naudojant dabar. Taigi, jei turite tik vieną kreditinę kortelę su $ 10.000 ribą, ir jūs turite $ 8.000 balansą, jūsų kredito panaudojimas yra 80% – daug didesnis nei kreditoriai norėtų. Jūsų kredito balas sumažėja, kai šis procentas gauna didelis ir jis susitraukia, kai tas procentas yra mažas – pageidautina 20% iki 30% – taigi, jei jūs sutelktas į jūsų kredito balas, kad jūs ketinate norite, kad pasiektų tuos kredito linijas tiesiogiai ,

Kas yra trūkumas? Už vieną, jūs tikriausiai norite reguliariai peržiūrėti sąrašą kaip jūsų kredito limito naudojamas reguliariai keisti jūsų kredito kortelės skolų procentais. Vieną mėnesį, jums gali turėti vieną skolą viršuje; kitą mėnesį, kitas skola gali turėti didesnį procentą naudojamas.

Jei naudojate šią metodiką, norite juos užsisakyti, kaip tai :

Skolų # 1 (kredito kortelės): $ 5,000, 19,9% palūkanų norma, kredito limitas $ 7,000
Skolos # 3 (kredito kortelės): $ 7,000, 24,9% palūkanų norma, kredito limitas $ 15,000

… ir paskutiniai trys gali eiti bet kokia tvarka dirba už jus … čia aš vėl naudojama palūkanų normą.

Skolos # 2 (studento paskola): $ 20,000, 7,5% palūkanų norma, ne kredito limitas
Skolų # 5 (hipoteka): $ 180,000, 4% palūkanų norma, ne kredito limitas
Skolų # 4 (asmeninės paskolos): $ 2000, 0% palūkanų norma, nėra kredito limitas

Kuris iš jų yra geriausias?

Taigi, kuris iš jų yra geriausias jums?

Jei turite sunku klijuoti su tikslų, kurie neturi jums reguliariai sėkmės , jūs ketinate norite eiti su pirmuoju metodu, kuris yra užsakančios juos balanso su mažiausiu balansą. Tai suteiks jums savo pirmąjį sėkmę Greičiausias ir išsikeroti sėkmes gana tolygiai savo skolą atsipirkimo kelionės metu. Daugeliui žmonių, turintys greitą sėkmę gali atlikti visas skirtumas pagal klijuoti su juo.

Jei orientuota daugiausia atsigauna jūsų kredito balas už galimą hipotekos ar paskolą automobiliui palyginti netolimoje ateityje , užsisakyti savo skolas pagal Kredito limito jūs naudojate procentais ir įdėti tuos be kredito limito (ty tuos kad nėra kredito kortelė arba kredito linija) apačioje. Su šia strategija, jūs ketinate pagerinti jūsų kredito panaudojimą, kaip greitai, kaip įmanoma, kuri yra esminė jūsų kredito balas.

Priešingu atveju, aš užsisakyti palūkanų normos skolas, su aukščiausios palūkanų norma pirmą kartą. Tai metodas, kuris sukelia mažiausią bendrą sumą sumokėtų palūkanų per tam tikrą laiką, o tai reiškia daugiau pinigų ilgainiui kad lieka kišenėje. Tai yra būdas aš naudojamas mano paties skolos išieškojimo ir ji dirbo kaip Champ.

Baigiamosios mintys

Kaip ir viskas asmeninių finansų, yra įvairių sprendimų, kurie geriausiai veikia skirtingų žmonių. Ne kiekvienas yra toje pačioje situacijoje. Ne visi turi tą pačią psichologiją. Ne visi turi tas pačias kliūtis ar galimybes.

Daugiau nei nieko, tačiau finansinė sėkmė ateina ne pasirinkti geriausią kelią – nors tai yra naudinga – bet ir pasirenkant teigiamą kelią ir spausdami jį taip sunku, kaip jūs galite pjovimo asmeninę išlaidas ir naudojant, kad papildomų pinigų sumažinti savo skolas ,

Galų gale, nesvarbu, kokia planas pasirinksite, pjovimo atgal žymiai apie savo išlaidas ir padaryti didesni papildomi mokėjimai į viršų skolos į savo sąrašą, ketina padaryti daugiau, nei turintys savo sąrašą puikiai sutvarkytą. Sąraše padeda, bet jūsų gerą elgesį ir gerą kasdienę pasirinkimų padėti dar daugiau.

Sėkmės!

Keturi skolos konsolidavimo paskolą Funkcijos Bad Credit

Keturi skolos konsolidavimo paskolą Funkcijos Bad Credit

Ieškoti skolos sprendimus, kai jūs turite blogą kredito yra kietas. Pinigų skolinimosi, net konsoliduoti skolos, paprastai reikalauja, kad jūs turite gerą kredito rezultatas. Skolos konsolidavimo paskolą galimybės bloga kredito daryti egzistuoja, tačiau kainos ir sąlygos gali būti ne tokios patrauklios. Praeina šiek tiek laiko apsipirkti aplink rasti geriausias sąlygas galite ji tiktų. Venkite renkantis blogą paskolą iš nevilties – ji gali baigtis jums kainuos daugiau ilgalaikėje perspektyvoje.

Palyginkite skolos konsolidavimo paskolos

Naudokite kaip LendingTree.com paslaugą ieškoti skolintojų, kurie siūlo paskolas vartotojams su savo kredito balas. Paskola palyginimas paslauga bus parodyti jums galimybes iš kelių skolintojų ir leidžia palyginti sąlygas.

Būkite pasirengę už variantų didesnių palūkanų normų. MN dėl skolos konsolidavimo paskolos bloga kredito gali būti toks didelis, kaip 36 procentų, kai kuriais atvejais, todėl konsoliduoti savo skolą brangus. Galite tikėtis paskolų terminai svyruoja nuo 24 iki 60 mėnesių. Kuo ilgiau jūsų grąžinimo laikotarpis, tuo mažesnis mokėjimai bus, bet daugiau palūkanų mokėsite.

Pavyzdžiui, $ 10,000 paskola 35.99 proc balandis grąžinta per 5 metus turės mėnesinį mokėjimą $ 361,27. Jūs norite mokėti daugiau nei dvigubai sumą vietos – $ 11.676 turi būti tiksli. Jei jūsų kredito balas tik leidžia jums gauti kurso paskolų aukštos palūkanų, tai geriausia apsvarstyti kitas galimybes.

Naudokite jungtinis finansavimas

Peer-to-peer skolinimo naudoja masinio finansavimo leidžia jums skolintis pinigus iš individualių investuotojų. Šie investuotojai asmeniškai peržiūrėti savo profilį ir taikymą ir nuspręsti, ar skolinti jums. Jūsų paskolos prašymas gali būti įvykdytas kelių investuotojų, bet jūs vis dar turite padaryti vieną mokėjimą kiekvieną mėnesį tik. LendingClub.com, Prosper.com, Upstart keletas peer-to-peer skolinimo platformos galite apsvarstyti prieiti prie skolos konsolidavimo paskolą su bloga kredito. Kaip ir kitų paskolų palyginimo svetaines, peer-to-peer skolinimo tinklų pateikti jums su daugybe variantų palyginti ir pasirinkti.

Kai kurie netgi leidžia jums patikrinti savo tarifus be daryti sunku traukti jūsų kredito.

Perkelti likučius į naują kreditinę kortelę

Sunku gauti ar nulio procentų pervesti likutį kredito kortelę, kai jūs turite blogą kreditą. Galbūt, tačiau kad galėtų perkelti likučius į esamą kreditine kortele, jei turite pakankamai laisvos kreditą. Net jei jūs neturite gauti mažesnę palūkanų normą naudą, konsoliduoti kredito kortelių likučiai lengviau sumokėti savo sąskaitas. Kuo daugiau jūs galite sujungti savo likučius, tuo mažiau mokėjimus turite ir galite sutelkti dėmesį pasiteisina mažiau skolų.

Bakstelėkite į savo namų nuosavo kapitalo

Vienas iš nuosavybės naudą yra galimybė patekti į kapitalo Įgijote per metus. Priklausomai nuo metodo ir skolintojas, jums gali būti suteikta galimybė patekti į 80 iki 90 procentų savo namų nuosavo kapitalo konsoliduoti savo skolą.

Pradžia nuosavo kapitalo kredito linijos

Namų nuosavo kapitalo kredito linijos yra kredito linija, kuri manimi užtikrintos savo namuose. Per pirmuosius metus savo HELOC, jūs tik reikalaujama, kad mėnesines palūkanas, nurodytas ant kredito linija. Kai tai “padaryti” laikotarpis baigiasi, jūs turėsite nustatytą laiko sumokėti nesumokėtą likutį visiškai. Skolintojas bus apsvarstyti savo skolą, pajamas ir kredito kada kreiptis dėl HELOC.

antra Hipotekiniai

Antrą hipotekos yra nauja paskola, atskirai nuo savo pirminės hipotekos, remiantis kapitalo jūs turite savo namuose. Antra hipoteka yra rizikingesnis ir linkę turėti didesnes įsipareigojimų neįvykdymo rodiklius, todėl jie atlieka didesnes palūkanas nei pirminė hipoteka. Tai yra kažkas, apsvarstyti, kai jūs sveria savo galimybes.

Cash Out refinansuoti

Su pinigų iš refinansuoti, perfinansuoti savo hipotekos į naują, imant teisingumą jūs uždirbtus pinigais. Tada galite naudoti pinigų mokėti savo skolas. Grynaisiais pinigais iš refinansuoti nauda yra ta, kad jūs ir toliau moka tik į vieną paskolą, o ne atsižvelgiant į papildomą tipo skolos. Skolintojas bus apsvarstyti savo kredito balas, savo skolą, ir jūsų pajamos, kai jūs kreipiatės dėl pinigų iš refinansuoti.

Palyginkite palūkanų normas, paskolos sąlygų, ir mėnesinio mokėjimo sumas nuspręsti, kuris variantas gali būti geriausias jums. Jūs norite, kad jūsų palūkanų norma ir mokėjimų, kaip mažai, kaip įmanoma, todėl jums nereikia įdėti papildomą įtampą savo finansus.

Kai jums konsoliduoti savo skolą savo namų nuosavo kapitalo, jūs pateikėte savo namus ant linijos. Jei nepavyksta atlikti mokėjimus dėl bet kurios iš jūsų paskola produktų namudiniai, jūs rizikuojate protekcionizmui.

Saugokitės Skolos konsolidavimas Nesąžiningi

Kaip jūs apsipirkti savo galimybes, įsitikinkite, kad jums likti žinoti skolos konsolidavimo sukčiai. Bet paskolos, kuri garantuoja patvirtinimo arba prašo mokate pinigus prieš taikėte greičiausiai sukčiai. Ar tinkamai tinkamai, siekdamas išvengti pasinaudojo.

6 Netikėti būdai Jūsų kuklumas jums kainuoja

6 Netikėti būdai Jūsų kuklumas jums kainuoja

Kuklumas, savaime yra geras dalykas. Bet kai imamasi ekstremalių, kuklumas iš tiesų gali turėti neigiamos, jums kainuos daugiau pinigų, nei jūs taupymo.

Čia yra 6 dideli keliai pernelyg daug cheapskate iš tiesų gali pakenkti jums finansiškai.

1. Jūs Wasting Your Time

Jei praleisti valandas kiekvieną savaitę karpymas kuponus, lyginant parduotuvė aplinkraščius ir vyksta iš sandėlio į parduotuvę užkliūti kokia yra parduoti, kad savaitę, jums gali būti gauti gerą investicijų grąžą.

Šiuo metu Jūs išleidžiate bando išsaugoti frakcija čia ir frakcija yra iš tiesų gali būti geriau išleisti dalykų, pavyzdžiui, dirbant daugiau valandų, parduoti dalį savo nepageidaujamų dalykų arba pradedant tą pusę verslą jūs visada kalbėjo apie. Įsitikinkite, kad laikas jums investuoti tikrai verta laimėjimo gaunate.

2. Jūs neperkate kokybė

Jums gali būti suteikta galimybė pirkti sandorį bin trenerių pora už dyką, bet kad sandoris nebus toks didelis, kai jie susidėvi per keletą mėnesių, ir jūs tiesiog turite pirkti kitą porą.

Kai jis ateina į tokius dalykus kaip Drabužiai, avalynė, didelių elektronikos ir automobilių ir namų remonto, įsitikinkite, kad jūs gaunate tiek gerą kainą ir produktą, kuris truks jums už metus į priekį. Kartais verta mokėti daugiau už kokybę.

3. Jūs esate per daug jautri “good deal”

Jei jūs tiesiog negali atsispirti sandorį masalą, jums gali būti išleisti daugiau, nei jums reikia.

Jei galite rasti didelę kainą kažką jau buvo planuojate pirkimo, tai fantastiška.

Tačiau nereikia pirkti kažką tik todėl, kad atrodo, kad “per daug gerai apie sandorį, kad pass up.” Tai būtent tai, ko parduotuvėse tikisi jums daryti.

4. Jūs pjovimo kampas

Kartais jums reikia išleisti pinigus taupyti pinigus. Tai apima dalykus, pavyzdžiui, atsižvelgiant savo automobilį už nuolat planinę techninę priežiūrą ir samdyti profesionalų padaryti remontą aplink namus jūs nesijaučiate galite padaryti tinkamai save.

Nekreipti dėmesio į šiuos dalykus, ir jums gali rasti, kad grįžta į nemalonų jums (ir jums kainuoti) ateityje.

5. Jūs Ne sveika

Tai gali būti pigiau valgyti pietūs išjungti vertės meniu McDonald, bet tai nereiškia, kad tai protingas pasirinkimas. Investavimas į jūsų sveikatai gali jums sutaupyti šimtus (ar daugiau) iš sveikatos priežiūros žemyn linija, todėl įsitikinkite, kad jūs ne aukoti mitybą.

Taip pat nenoriu taupyti ant metinių ištyrimas su gydytoju odontologu, ar ant šių nurodymų jie jums.

6. manote, Atimta

Jei jūsų biudžetas yra toks griežtas jaustis kaip jūs niekada jokio malonumo, jūs kenkia jūsų santykius ar jūs niekada gydyti save nieko, tada atlaisvinkite mažai.

Sėkmingas pinigų valdymas, naudojimas savo pinigus tokiu būdu, kuris leidžia jums vadovauti gyvenimą norite. Padaryti tikrą kambarį malonumą ar jums trūksta ženklą.

Kas ankstyvo išėjimo į pensiją reiškia jūsų socialinio draudimo pašalpų

Kas ankstyvo išėjimo į pensiją reiškia jūsų socialinio draudimo pašalpų

Ankstyvi pensininkai gali praleisti tūkstančius socialinio draudimo išmokos, nes jie nežino, taisykles. Žemiau yra keturi dalykai, kuriuos reikia žinoti apie ankstyvą išėjimą į pensiją ir socialinės apsaugos.

Ankstyvo išėjimo į pensiją reiškia, kad galite atgauti mažiau

Įvertinimai, kuriuos matote savo socialinio draudimo pareiškime yra pagrįstas darbo iki tos nurodytam amžiaus. Pavyzdžiui, jei jūsų socialinio draudimo teiginys sako, kad jūs gausite $ 1,100 per mėnesį, būdamas 62, tai sąmata prisiima dirbate kol įjungsite 62.

Suma ji sako jums bus gauti ne 66 ar 67 prisiima dirbate iki 66 metų ar 67. Tai reiškia, jei jūs imtis ankstyvo išėjimo į pensiją savo nauda gali būti mažesnė nei tai, ką matote savo ataskaitoje.

Socialinio draudimo išmokos apskaičiuojamos remiantis jūsų aukščiausius trisdešimt penkių metų darbo istoriją, su didžiausia 35 nustatyta po kiekvieno darbo metus buvo indeksuotas atsižvelgiant į infliaciją. Pavartojus per ankstyvo išėjimo į pensiją, ir jūs neturite normalaus trisdešimt penkerių metų darbo istoriją, savo socialinio draudimo nauda gali būti mažesnė, nei jei jūs dirbate ilgiau.

Net jei anksčiau išeiti į pensiją, būkite atsargūs apie vartojate socialinę apsaugą amžiaus 62 nedarant analizę pirmiausia. Daugeliu atvejų, tai geriau rasti kitų lėšų šaltinius naudoti ankstyvo išėjimo į pensiją, kad jūs atidėti savo naudą pradžios. Tai gali padėti apsaugoti jus nuo bėga pinigų vėliau gyvenime.

Galite anksčiau išeiti į pensiją ir vis dar Delay socialinės apsaugos

Galite imtis ankstyvą išėjimą į pensiją ir dar laukti, kol vėlesniame amžiuje pradėti savo socialinio draudimo išmokas.

Tai ypač svarbu, susituokusioms poroms, kurie nori įsitikinti jų našliu likęs sutuoktinis gauna didesnį naudą, kai esate dingo. Didžiausia išmoka per mėnesį tarp judviejų yra tai, ką taps maitintojo išmokos suma, kai vienas iš jūsų eina – tuo momentu, jūs gausite tik tai, kad aukštojo naudos suma – ne abu sumas.

Dėl maksimaliai būsimą maitintojo naudos tikslu jūs norite tuo didesnė darbuotojas atidėti išmokų pradžią 70 metų amžiaus, jei įmanoma. Kai ištekėjo, tuo mažesnis ir pajamas gaunantis asmuo, tačiau turėtų dažnai pradėti savo naudą ankstesniame amžiuje.

Pensijų išmokos gali eiti žemyn, kai jūs esate Socialinės apsaugos reikalavimus atitinkančioms

Kai pensijų planus pasiūlyti didesnį pradinį mėnesinį naudą, kai jūs imtis ankstyvą išėjimą į pensiją; pensijų išmokų, tada automatiškai eina žemyn, kai jūs tampate teisę remtis socialinės apsaugos. Jei jūs nesate apie tai, galite pagalvoti, gausite visą savo pensijų išmoką, įskaitant socialinio draudimo.

Ne visi pensijos dirbti šį kelią, todėl lankyti visas pamokas ar seminarus darbdavio siūlomų todėl jūs visiškai suprasti savo pensijų ir sveikatos naudą, prieš priimdama ankstyvą pensiją. Užduoti daug klausimų, ir nustatyti vieną ant vieno susitikimo su išmokų patarėju ar HR (žmogiškųjų išteklių) asmeniui, jei galite.

Be to, jei dirbote švietimo ar valstybės ar vyriausybės subjekto, reikia žinoti, kai jūs pradėsite savo socialinio draudimo išmokas, kurias jie gali būti mažiau, nei jūsų pareiškimas rodo, nes kažką vadinama Nenumatytas Eliminacija teikimas ir / ar Vyriausybės Pensijų kompensuoti. Tai paveikė mano motiną, kuri buvo mokytoja 43 metų.

Ji tikimasi gauti savo pensiją plius $ 1,300 per mėnesį socialinės apsaugos. Ji buvo sukrėstas, kai ji sužinojo jos socialinio draudimo būtų mažiau nei $ 300 per mėnesį dėl valstybės pensijų Offset, kuri taikoma, jei jūs gaunate pensiją už darbo metus, jei jums nebuvo apdraustas pagal socialinio saugumo sistemą.

Darbas metu ankstyvo išėjimo į pensiją gali sumažinti Jūsų socialinės apsaugos

Jei planuojate dirbti ne visą darbo laiką, per ankstyvo išėjimo į pensiją savo socialinio draudimo išmokos gali būti sumažintos. Sumažinimas yra pagrįstas kažką vadinama Socialinės apsaugos pajamų sumos ir ji taikoma tik tada, jei dar nepasiekė visą pensinį amžių. Jei jūsų pajamos yra didesnės nei ribos, savo nauda bus sumažintas. Šis sumažinimas taikomas tik tol, kol jums pasiekti savo visą pensinį amžių, kuris yra 66 metų – 67 daugumai žmonių. Kai pasieksite visą pensinį amžių jūs galite uždirbti sumą ir savo nauda nebus sumažintas.

Pinigai Klaidos Kolegijos studentų Padaryti

Skolos yra tarp didžiausių problemų dauguma studentų

Pinigai Klaidos Kolegijos studentų Padaryti

Kolegijos studentai susiduria su daug standžiųjų finansinius sprendimus, kai kalbama apie valdymo savo pinigus. Kaip jaunas suaugęs jiems reikia išsiaiškinti, kaip mokėti už kolegijoje, užsidirbti išleisti pinigus, ir dar gauti gerą išsilavinimą. Štai aukštas, kad visiems, todėl nenuostabu, kad daugelis studentai galų gale padaryti keletą brangių pinigų klaidų.

Tam tikros pinigų missteps iš tikrųjų gali sukelti žalą tvyro dešimtmečius, todėl įsitikinkite savo finansus yra tam net kolegijos studentas gali pereiti ilgą kelią padėti jums gera pradžia po pamokų.

Čia yra didžiausia pinigų klaidų studentai klaida, ir kaip jų išvengti.

Aukštesnysis Pinigai Klaida # 1: stelažai Kreditinė kortelė Skolos

Kredito kortelės yra patogus būdas atsiskaityti už dalykų, ir daug kortelės pasiūlyti atlygio programas arba grynųjų pinigų atgal paskatas, kad įtraukti į savo apeliacinį skundą. Problema yra ta, kad šie privalumai dažnai nustelbia trūkumus, vyriausiasis iš jų yra potencialus kauptis skolos. Daugelis kortelės turi dideles palūkanų normas, nepalankias sąlygas ir leisti mokiniams išleisti daugiau pinigų nei jie iš tikrųjų turi. Jei jūs gaunate į mokate tik minimalią sumą kiekvieną mėnesį, jums gali būti įstrigo bando atsiskaityti kortele ilgai po baigimo dieną įpročio.

Kredito kortelės gali vaidinti svarbų vaidmenį kuriant savo kredito istoriją, todėl tai nereiškia, kad jums reikia vengti juos apskritai. Vietoj to, kredito kortelės turėtų būti naudojami protingai. Tai apima taikant naujos kredito tik tada, kai reikia, moka savo sąskaitas laiku kiekvieną mėnesį ir tik įkrovimo, ką galite sau leisti mokėti visą.

Tai leis jums dar rinkti atlygį arba uždirbti pinigus atgal, o ne turėti reikalų su finansinių išlaidų ir ilgų grąžinimo laikotarpius.

Aukštesnysis Pinigai Klaida # 2: griauna jūsų kredito balas

Nors mes dėl kredito kortelėmis temą svarbu pabrėžti pavojų, kad gali ateiti su vyksta į kredito kortelės skola.

Daugelis studentai baigtis visiškai Išmetamas savo kredito istoriją, tiesiog pateiksiu keletą blogus sprendimus. Atminkite, praleistus mokėjimus ar kitus neigiamus ženklus liks jūsų kredito istorija septynerius metus, labai kenkia jūsų kredito balas. Padaryti vieną pavėluotu mokėjimu kolegijoje gali grįžti į nemalonų jums vėliau, kai kreipiatės dėl paskolos už naują automobilį ar bandyti pirkti namus.

Vėlgi, svarbiausia taisyklė laikytis su kredito yra visada moka laiku. Laikydami skolos likučius mažas ir naudojant įvairių tipų kredito, taip pat gali padėti prisidėti prie kieto kredito balas.

Aukštesnysis Pinigai Klaida # 3: nenaudojate biudžetą

Kolegija yra vienas iš geriausių kartus patekti į biudžeto įpročio. Kaip studentas, tai lengva gauti nusiraminti, kai jūs neturite hipotekos mokėti, vaikai pamaitinti, ar kitų reikšmingų pinigų rūpesčių. Problema yra ta, kad jūs galite turėti ribotą ar net atsitiktinis pajamas ir jei jūs neturite sekti savo išlaidas atidžiau, tai lengva švaistyti pinigus dalykų, kad jums nebūtinai reikia.

Pradėkite kurti paprastą biudžetą. Ji neatsižvelgia ilgai, bet jei laiko analizuoti savo pajamas ir kur jūs išleisti pinigus galite gauti geresnį supratimą apie tai, kur jūsų pinigai eina ir kur galima iškirpti atgal.

Nepamirškite palikti kambarį savo biudžeto taupymo. Net jei tai tik $ 5 arba $ 10 per savaitę, kad galite pridėti laikui bėgant.

Aukštesnysis Pinigai Klaida # 4: netinkamai Studentų Paskolos Pinigai

Daugelis studentų turi remtis studentų paskoloms mokėti už laipsnį šių dienų. Kolegijos studijų nuėjo iki dramatiškai pastaraisiais metais, todėl sunku suspėti, jei tavo tėvai negali suteikti finansinę paramą. Jei paskolos yra iš tikrųjų naudojami mokyklų išlaidų, kad vienas dalykas, bet labai dažnai mokiniai naudosis kai šių pinigų pirkti daiktus, kurie nėra būtini mokykloje.

Pavyzdžiui, naudojant kai kuriuos savo studentų paskolų pinigų finansuoti Spring Break kelionę Meksikoje gali padaryti gerai praleisti laiką, bet jūs kasti dar giliau skylę, kad jums reikia lipti iš po pereisite. Laikykis naudodami savo studento paskolą pinigus tik būtinų pragyvenimo išlaidas ir net geriau, mano siuntimo perteklių pinigų į savo paskolos valdymo įmonės, o jūs vis dar mokykloje, nes iš anksto prieš grąžinimo.

Aukštesnysis Pinigai Klaida # 5: Pasiekti brangių kolegija

Ar iš jūsų diplomo mokykloje vardas tikrai svarbu? Kai kuriais atvejais, taip ji daro. Kitaip karjeros, galbūt ne tiek daug. Daugelis studentų svajonė ketina prestižinėje mokykloje ar galvos iš valstybės, tačiau tai gali būti ne geriausias sprendimas finansiškai. Su kai kuriais laipsnių jis gali nesvarbu kiek, kur yra jūsų lygis ateina iš tiek išleisti papildomų $ 100,000 dėl laipsnio gali būti išlaidavimas.

Nurodykite pigesnis visuomenės universitetą ar lankyti Community College pirmuosius dvejus metus, tada perkelti gali būti geresnis pasirinkimas, kaina-protingas. Prieš įtraukiant į savo svajonių mokykloje, svarstyti, ką tiesa investicijų grąža gali būti. Skirk laiko ieškoti kitų variantų ir pamatyti, jei prestižinis mokykla yra vienintelis būdas siekti savo pasirinkto karjeros kelio. Galite pastebėti, kad skirtingos mokyklos įrodo, kad geriau sandorį ir tokiu būdu, jūs padėkite sau pradėti savo profesinę karjerą su mažiau studentų skolos.

Stock Trading vs pasirinkimo sandoris: graikai galimybės nėra Atsargos

Stock Trading vs pasirinkimo sandoris: graikai galimybės nėra Atsargos

Nesvarbu, ar esate prekybininkas ar investuotojas, jūsų tikslas yra uždirbti pinigus. Ir jūsų Antrinis tikslas yra padaryti su minimaliu priimtino rizikos lygio.

Vienas iš pagrindinių sunkumų naujas galimybes prekybininkams kyla, nes jie neturi tikrųjų suprasti, kaip naudoti galimybes pasiekti savo finansinius tikslus. Žinoma, jie visi žinome, kad pirkti kažką dabar ir jį parduoti vėliau už didesnę kainą yra kelias į pelną.

Bet tai nėra pakankamai gera pasirinkimo prekybininkų, nes variantas kainos ne visada elgiasi taip, kaip tikėtasi.

Pavyzdžiui, patyrę akcijų prekybininkai ne visada pirkti atsargų. Kartais jie žino parduoti trumpas – tikėdamiesi pasipelnyti, kai akcijų kainos krenta. Per daug pradedantiesiems galimybė prekybininkai nelaiko pardavimo galimybes (apdraudęs apriboti riziką) koncepciją, o ne jas pirkti.

Galimybės yra labai specialūs investiciniai įrankiai ir ten yra daug daugiau prekybininkas gali padaryti, nei tiesiog pirkti ir parduoti atskirus variantus. Nustatymai turi savybių, kurių nėra kitur investicijų visatoje. Pavyzdžiui, yra matematinių įrankių rinkinys ( ” graikai “), kad prekybininkai galėtų juo naudotis išmatuoti riziką. Jei neturite suvokti, kaip svarbu, kad yra, pagalvokite apie tai:

Jei galite išmatuoti  riziką (ty ,, maksimalų pelną ar nuostolį) per tam tikrą padėtį, tada jūs galite. Vertimas: Prekybininkai gali išvengti nemalonių staigmenų, žinant, kiek pinigų gali būti prarastas, kai blogiausiu atveju pasitaiko.

Be to, prekybininkai turi žinoti galimą atlygį už bet kokioje padėtyje, siekiant nustatyti, ar siekiant, kad galimą atlygį yra verta rizikos reikalaujama.

Pavyzdžiui, keletas veiksnių, kurie Nustatymai prekybininkai galėtų juo naudotis, siekiant įvertinti riziką / apdovanos potencialas:

  • Turintis konkrečiam laikotarpiui poziciją. Skirtingai sandėlyje, visi duomenys prarasti vertę laikui bėgant. Graikijos raidė ” teta ” naudojamas apibūdinti kaip vieną dieną ištrauka veikia parinkties reikšmė.
  • Delta priemonės kaip kainų pokytis – arba didesnėmis ar mažesnėmis – už pagrindinės sandėlyje ar indeksą įtakos pasirinkimo sandorio kainos.
  • Tęsinys kainų pokyčiui. Kaip akcijų ir toliau judėti viena kryptimi, norma, pagal kurią pelnas ar nuostoliai kaupiasi pakeitimus. Tai yra dar vienas sako, kad galimybė delta nėra pastovus, bet pokyčiai būdas. Graikijos, gama apibūdina normą, kuri delta pakeitimus.

    Tai labai skirtingi sandėlyje (nesvarbu akcijų kaina, vienos akcijos sandėlyje vertė visada keičia $ 1, kai akcijų kainos pokyčiai $ 1) ir ši sąvoka yra kažkas, su kuria naujas galimybes prekybininkas turi būti patogi.

  • Kintanti kintamumas aplinka. Kai prekybos atsargų, labiau nepastovi rinka verčia į didesnes kasdienio kainų pokyčiai atsargas. Parinkčių pasaulyje, keičiasi svyravimus vaidina didelį vaidmenį variantų kainodara. Vega  išmatuoti, kiek Pasirinkimo kaina pasikeičia, kai apskaičiuotas nepastovumo pokyčių.

Apsidraudimo su plinta

Nustatymai dažnai naudojami kartu su kitų variantų (ty pirkti vieną ir parduoti kitą). Tai gali skambėti paini, bet apskritai idėja yra paprasta: Kai jūs turite dėl užtikrinamojo turto lūkesčius, pavyzdžiui:

  • Uparty
  • meškų
  • Neutralus (laukiasi range-privalo rinką)
  • Tampa daug arba daug mažiau, nepastovi

Jūs galite statyti pozicijas, kad uždirbti pinigus, kai jūsų lūkesčiai išsipildys.

Galimų kombinacijų skaičius yra didelis, ir jūs galite rasti informaciją nuo pasirinkimo strategijų, kurios naudoja įvairių  pastos . Užtepai ribotas riziką ir riboti atlygiai. Tačiau mainais už priimdamas ribotas pelną, platinti prekybos ateina su savo atlygio, pavyzdžiui, sustiprinto tikimybė uždirbti pinigus. Šiek tiek konservatyvus investuotojas turi didelį pranašumą, kai galintis savo pozicijas, kad ateis su padoraus potencialaus pelno – ir didelė tikimybė uždirbti, kad pelno. Akcijų prekybininkai neturi nieko panašaus į pasirinkimo pastos.

Nustatymai prekybos yra ne akcijų prekybos. Dėl išsilavinę pasirinkimo prekybininkas, tai yra geras dalykas, nes pasirinkimo strategijos gali būti sukurta pasipelnyti iš įvairiausių akcijų rinkos rezultatus. Ir tai gali būti atlikta su ribota rizika.

Jei Jūs sumokėti savo hipotekos Prieš Safe?

Jei Jūs sumokėti savo hipotekos Prieš Safe?

Tai idealus mokėti savo hipotekos prieš išeinant į pensiją, tačiau kartais tai nėra įmanoma. Turite alternatyvas.

Dauguma žmonių būtų geriau neturi hipotekos išėjus į pensiją. Palyginti nedaug gaus jokios mokestinės naudos iš šios skolos, o mokėjimai gali gauti sunkiau valdyti ant fiksuotas pajamas.

Bet pensiją hipotekos prieš pensiją yra ne visada įmanoma. Finansų planuotojai rekomenduojame sukurti planą B užtikrinti jums nereikia baigti namo turtingą ir pinigų prastas.

Kodėl hipotekos be išėjimo į pensiją dažniausiai geriausias

Hipotekos palūkanų techniškai neapmokestinami, tačiau mokesčių mokėtojai turi detalizuoti gauti pertraukos – ir mažiau valios, dabar, kad Kongresas beveik dvigubai standartinis atskaitymas. Kongreso Jungtinis komitetas apmokestinimo apskaičiavo 13,8 milijono namų ūkių turės naudos iš hipotekos palūkanų atskaitymo šiemet, palyginti su daugiau nei 32 mln pernai.

Dar prieš mokesčių reformą, žmonės artėja pensiją dažnai gavo mažiau naudos iš jų hipoteka laikui bėgant mokėjimai įjungtas gražu daugiausia interesas yra daugiausia pagrindinis.

Padengti hipotekos mokėjimus, pensininkai dažnai turi pasitraukti daugiau iš jų pensinio lėšų, nei jie būtų, jei hipotekos buvo atsipirko. Tos išėmimai paprastai sukelti daugiau mokesčių, tuo pačiu sumažinant pinigų baseinas, kad pensininkai turi gyventi toliau.

Štai kodėl daugelis finansų planuotojams rekomenduojame savo klientams mokėti žemyn hipoteka, o dar dirba taip, kad jie skolos nemokamai , kai jie išeina į pensiją.

Vis, nors žmonės į pensiją dėl pinigų savo namus. Trisdešimt penki procentai vadovaujamų žmonių amžiaus 65 iki 74 namų ūkių turi būsto paskolą, pagal Federalinių rezervų apklausos vartotojų finansus. Taigi, tai 23 procentų iš tų 75 ir vyresni. 1989, proporcijų buvo 21 procentų, o 6 proc, atitinkamai.

Tačiau skuba sumokėti tuos hipotekos negali būti gera idėja, bet.

Nedarykite sau skurdesnė

Kai kurie žmonės turi pakankamai pinigų taupymo, investicijų ar pensijų kaupimo fondų sumokėti savo paskolas. Tačiau daugelis turėtų imtis nemažą gabalą tų turto, kuris galėtų juos palikti trūksta pinigų ekstremalioms situacijoms ar būsimais pragyvenimo išlaidas.

“Nors yra žinoma, psichologiniai privalumai, susiję su yra hipotekos nemokamai, finansiškai, ji yra viena iš paskutinių vietų aš norėčiau nukreipti kliento sumokėti anksti, sako sertifikuota finansų planuotojas Michaelas Ciccone Summit, Naujasis Džersis.

Tokie dideli išėmimai taip pat gali įgrūsti žmones į daug didesnių mokesčių skliausteliuose ir sukelti milžinišką mokesčių sąskaitas. Kai klientas yra pakankamai turtingi, kad atsiperka hipotekos ir nori padaryti, BŽP Chrisas Chen Waltham, Masačusetsas, vis dar rekomenduoja plinta per tam tikrą laiką mokėjimus išlaikyti mokesčius žemyn.

Dažnai, nors žmonės turi geriausią galimybę atsiskaityti hipotekos gali nuspręsti nedaryti, nes jie gali gauti geresnį grąžą savo pinigus kitur, planuotojai pasakyti. Be to, jie dažnai esate tie, pakankamai pasiturintys turėti didelių hipotekos, kad ji atitiktų mokesčių atskaitymų.

“Paskolos daug kartų pigūs palūkanų normas, kurios yra atskaitomas, ir todėl negali būti verta pasiteisina, jei jūsų portfelis, atskaičius mokesčius gali pralenkti ją, sako BŽP Scott A. vyskupas Houston.

Kai Įmoka neįmanoma, sumažinti hipotekos

Nes daugelis į pensiją, pasiteisina namuose tiesiog nėra įmanoma.

“Geriausiu atveju” pageidautinas “scenarijus yra tai, kad jie turi pinigų netikėtai per paveldėjimo ar pan, kurie gali būti naudojami mokėti skolą, sako BŽP Rebecca L. Kenedis Denverio.

Be brangiau Los Andžele, BŽP Davidas Rae rodo hipoteka našta klientams refinansuoti iki jų išėjimo į pensiją sumažinti savo mokėjimus. ( Refinansavimas paprastai yra lengviau prieš išeinant į pensiją, nei po jo.)

“Refinansavimas gali skleisti savo likusį hipotekos pusiausvyrą virš 30 metų, labai sumažinti savo biudžeto dalį jis valgo”, sako Rae, kurio buveinė yra Vakarų Holivude.

Tie, kurie turi didelę kapitalo pastatytas iki savo namų galėtų apsvarstyti atvirkštinės hipotekos , planuotojai pasakyti. Šios paskolos gali būti naudojamas sumokėti esamą hipotekos, bet jokie mokėjimai yra reikalingi ir atvirkštinis hipotekos neturi būti atsipirko kol savininkas parduoda, juda iš arba miršta.

Kitas sprendimas: sumažinti jų pašalinti arba bent sumažinti hipotekinių skolų. BŽP Kristin, C. Sullivan, taip pat Denver, skatina jos klientams apsvarstyti šią galimybę.

“Ar ne kvailas save, kad jūsų auginamos vaikai bus vėl aplankyti visą laiką,” Sullivan sako. “Žinoma, nereikia laikyti pakankamai erdvės ir komforto jiems pereiti atgal su jumis!”

Ar Atsargos nekilnojamojo turto geresnė investicija nei?

Atsargos vs Nekilnojamasis turtas – tai priklauso nuo jūsų tikslų

Ar Atsargos nekilnojamojo turto geresnė investicija nei?

Arizonoje, Nevadoje, Kalifornijoje, ir Floridoje, nekilnojamojo turto kainos išaugo 2004 per 2006 Taip, jie pakilo ir kitose šalies dalyse taip pat, bet šios keturios narės patyrė geriausias bumo, tada blogiausia biustas.

Per šį augančios etape, atrodė kiekvieną klientą, kuris vaikščiojo prie durų manęs paklausė, ar aš maniau, kad jie turėtų investuoti į nuomos nekilnojamojo turto. Aš pradėjau jaustis kaip skaldytų įrašo.

Kaip jie pasakys man istoriją po istorijos savo artimui ar bendradarbiu, kurie tiesiog apversta namą ir padarė $ 50,000 per mėnesio klausimu, siūlyčiau jiems, kad kiekvieną kartą, kai jie išgirdo žodį “nekilnojamojo turto”, kad jie psichiškai įterpti žodis “technologija atsargos” vietoj. Kai klausėsi.

Po nekilnojamojo turto rinka atsitrenkė, radau visiškai naują žmonių grupę į mano kabinetą 2009 ir 2010, klausia manęs, jei aš maniau, kad jie turėtų trumpą parduoti savo namus, arba leisti jiems eiti uždaryta. Jau daugelį skaitytojų, atrodytų keista, kad mano klientai būtų net paklausti man šį klausimą, bet suprasti, Arizona, yra ne išeitis narė, kuri reiškia, kad kažkas gali pėsčiomis iš savo namų ir bankas negali eiti po jais likusių skolų.

Aš siekė sukurti išteklių tinklą tiems, kurių namai buvo smarkiai vandeniu. Vienas Lady radau pasirodė esąs neįtikėtiną derybininką, ir buvo suteikta galimybė gauti daug bankų keisti paskolas vardu savo klientams.

Buvau ant telefono su šia panele vieną dieną, kai ji sakė: “Na atsargos yra daug geresnė investicija nei nekilnojamojo turto teisė? Jūs esate finansų planuotojas, todėl, žinoma, kad tai, ką galite pasakyti savo klientams.”

Buvau be žado.

Ji išvyko į “Galų gale, jei būtų įmušęs visus savo pinigus” Google “, kai ji išėjo su savo IPO, norite būti nustatyta dabar, tiesa?”

Aš atsakė, “Taip, ir jei jūs įdėti savo pinigus į šimtus kitų išteklių galėčiau pavadinti ne, dabar norite būti sumušė.”

Norėdami nustatyti, ar viena investicija yra geresnė už kitą, pirmas dalykas, ką jums reikia padaryti, tai nustatyti “geriau”. Jūs turite žinoti, ką daro gera investicija Jums.

Pradėti su kelis klausimus, kaip antai:

Kas jūsų tikslai skelbimą kurios investicijos yra labiausiai tikėtina, kad padėtų jums pasiekti juos per savo paskirtą laiką?

Norite būti rankos valdytoją savo investicijų, arba pasyvus investuotojas?

Ar jums reikia savo investicijas gaminti pajamos greičiau, ar jūs ieškote kapitalo vertės padidėjimo?

Kokie yra mokesčių pasekmių ir minimali pirkimo sumas, reikalingas finansuoti investicijas?

Tada įvertinti abiejų išteklių ir nekilnojamojo turto charakteristikas, siekiant nustatyti, kurie gali būti tinkamiausia atsižvelgiant į savo tikslus.

Atsargos ir nekilnojamojo turto turi daug panašumų, kaip investicijų:

  • Abu atsargos ir nekilnojamojo turto įtraukti kompromisus tarp rizikos ir grąžos.
  • Abu gali būti nupirktas naujokai – bet neturėtų būti.
  • Tiek gali padaryti jums daug pinigų – arba prarasti jums daug pinigų.
  • Su tiek išteklių ir nekilnojamojo turto, jei naudoti finansinį svertą (skolintis pinigus pirkti investicijas) galite prarasti daugiau pinigų, nei jūs investavote.
  • Abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali būti lengvai perkami per viešai prekiaujama fondų, pavyzdžiui, akcijų indekso fondus ar REITs (Real Estate Investment fondai). Tai paprastai yra geriausias pasirinkimas tiems, kurie neturi žinių ir patirties, kad galėtų įvertinti atskirų akcijų ir nekilnojamojo turto pirkimą.
  • Abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali gaminti pajamas; atsargos pagal išmokėti dividendus, ir nekilnojamąjį turtą per nuomos pajamos.

Per daug nepatyrusių investuotojų pirkti akcijas ir nekilnojamąjį turtą galvoju jie ketina padaryti lengvai pinigus. Ji neveikia, kad taip. Nuosekliai uždirbti pinigus naudojant bet investicijas reikia patirties ir žinių.

Su visais panašumų, kokie yra skirtumai?

Atsargos (darant prielaidą, kad jie yra viešai prekiaujama atsargas) paprastai daugiau skysčių – tai reiškia, jūs galite parduoti juos gana lengvai. Tai gali užtrukti mėnesius ar metus parduoti nekilnojamojo turto gabalas, priklausomai nuo vietos ir rinkos.

Esmė: manau, abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali būti tinkamos investicijos į pensiją. Yra viena geresnė už kitą? Ne, tai visiškai priklauso nuo jūsų individualius tikslus ir aplinkybes.

[1] Šis ne kreiptis taisyklė netaikoma visiems skolos vieną tipų gali atlikti prieš nuosavybę, taip pat ji taikoma visiems valstybių.

Kreipkitės į nekilnojamojo turto advokatu, kuris žino savo valstybės taisykles prieš išgyvena trumpą pardavimo uždarymo patarimų.

Paprasti būdai sutvarkyti nereikalingas išlaidas

Paprasti būdai sutvarkyti nereikalingas išlaidas

Vienas iš sudėtingesnių asmeninių finansų aspektų yra geriausias būdas panaudoti savo pinigus. Ypač Tūkstantmečio kartai yra sunku išsiaiškinti, kaip sutaupyti daug iš nedidelio biudžeto. Tačiau, norint sumažinti savo išlaidas, reikia šiek tiek sumažinti kiekvienoje srityje, palyginti su tuo pačiu dideliais jūsų biudžeto vienetais. Iš pradžių tai gali užtrukti šiek tiek darbo, tačiau jūs pastebėsite, kad jūsų finansinis stresas mažės, kai galėsite sutaupyti ir sumokėti daugiau savo skolų.

Čia yra 8 paprasti, bet veiksmingi būdai, kaip sumažinti išlaidas ir padidinti santaupas.

1. Įtraukite visas premijas į santaupas

Nėra jokio geresnio jausmo, kaip rasti 20 USD senoje striukės kišenėje ar valant automobilį. Užuot įsidėję grynuosius pinigus ir galimai juos praradę antrą kartą, pirmiausia sumokėkite sau, automatiškai pervesdami juos į savo taupomąją sąskaitą. Tai galite padaryti ir su didesnėmis sumomis, tokiomis kaip mokesčių grąžinimas ar premija metų pabaigoje. Tas pats pasakytina apie jūsų metinį kėlimą, jei tokį darote. Įtraukite papildomą kiekį į savo 401 (k) planą, kad greičiau augtumėte savo lizdo kiaušinį.

2. Gaminkite maistą namuose

Gali būti sunku rasti energijos pavalgyti po ilgos dienos darbe. Pradėkite nuo įpročio virti mažiausiai du kartus per savaitę, jei dažnai valgote, ir lėtai gaminkite tris ar keturis kartus per savaitę. Jei tai nerealu, raskite laiko sekmadienį pavalgyti ir paruošti keletą lengvų vakarienių per savaitę. Tokiu būdu jums bus paruoštas maistas, kai grįšite namo iš darbo.

Tas pats pasakytina apie kavą. Kavos pirkimas kiekvieną dieną gali atrodyti kaip nedidelės išlaidos, tačiau ilgainiui tai tikrai sugadins jūsų piniginę. Iškirpus šias mažas išlaidas, kiekviena gali sutaupyti šimtus ar net tūkstančius dolerių.

3. Sudarykite maisto prekių sąrašą prieš eidami į parduotuvę

Jei kada nors lankėtės maisto prekių parduotuvėje be sąrašo arba kai esate alkanas, gali kilti pagunda nusipirkti daugiau maisto, nei įprastai. Iš anksto suplanuokite, ko jums prireiks savaitei prieš einant į parduotuvę, kad ne tik nepamirštumėte nieko, bet ir vengtumėte pasiimti papildomų daiktų, kurių jums nereikia. Sąrašas padeda įsitikinti, kad išvengsite dar vienos nereikalingos kelionės ir pagundos. Tai taip pat gali padėti padaryti valgio paruošimą pigesnį.

4. Nustatykite apsipirkimo limitą

Padarykite tai įpročiu vengti pirkti daiktus impulsyviai. Jei radote norą brangaus palto, ant kurio užstrigote prekybos centre, palaukite dieną ar dvi ir pažiūrėkite, ar vis dar apie tai galvojate. Tuo tarpu internete ieškokite spausdinamų kuponų ar reklaminių kodų iš kuponų programų, į kuriuos galėtumėte kreiptis norėdami sutaupyti pinigų pirkdami.

5. Išvalykite savo drabužinę ir parduokite, ką galite

Artėjant pavasariui gali tekti pereiti pro savo spintą ir atsikratyti daiktų, kurių niekada nenešiojate. Šie drabužiai užima tik papildomą vietą ir gali uždirbti papildomų pinigų. Jei norite visiškai minimalistinio stiliaus, „a la Marie Kondo“, eikite į kambarį po kambarį ieškodami dalykų, kurių galite atsikratyti. Kai tik atliksite gilų valymą, pažiūrėkite, ar surengti garažo pardavimą, ar parduoti kai kuriuos daiktus prekių parduotuvėje.

6. Atšaukite narystę klubuose ar sąskaitas už pramogas

Gali būti lengva pamiršti apie automatiškai pasikartojančias mėnesines sąskaitas. Jei priklausote sporto salei, kurios visada buvote, bet niekada ja nesinaudojote, gali būti laikas ją atšaukti. Be to, jei turite laidą, bet dažniausiai stebite „Netflix“, pažiūrėkite, ar prasminga atšaukti jūsų sąskaitą už kabelį. Išleisti 100 USD per mėnesį kabelinei televizijai per mėnesį gali neatrodyti labai daug, tačiau tai gali būti 1 200 USD per metus, kuriuos galite sutaupyti! Pašalinus retai naudojamas papildomas išlaidas, jūsų biudžetas gali žymiai pasikeisti.

7. Apimkite „pasidaryk pats“ projektus

Užuot išvykę nusipirkti naujos veido kaukės, pasidomėkite, ar galite pasigaminti ją su namuose jau turimais daiktais. „Pinterest“ yra stebuklų įrankis, skirtas pasidaryk pats. Naudokite jį norėdami rasti nemokamus, paprastus patiekalų, valymo įdaro receptus ir būdus, kaip maksimaliai išnaudoti turimus namus.

8. Naudokite biudžeto sudarymo programą

Nesudėtinga viršyti išlaidas, kai nenustatome ribų ir nesame atsakingi. Kai kurios programos, tokios kaip „Mint“ ir „Quicken“, gali padėti sekti dienos, savaitės ar mėnesio išlaidas, kad pamatytumėte, kur reikia sumažinti ir gauti suasmenintus patarimus, pagrįstus jūsų finansiniais poreikiais ir tikslais.

Ką darysi taupydamas?

Dirbdami tam, kad sutaupytumėte daugiau sunkiai uždirbtų dolerių ir centų, pagalvokite, ką darysite su savo santaupomis. Ar, pavyzdžiui, sukursite skubios pagalbos fondą, įtrauksite jį į įmokų taupymo fondą, norėdami nusipirkti būstą ar investuoti į ateitį? Turėdami omenyje aiškius savo santaupų tikslus, galite išlikti motyvuoti toliau ieškoti būdų, kaip sumažinti išlaidas.

Ar turėtumėte mokėti vienkartinę išmoką ar pensiją?

Ar turėtumėte mokėti vienkartinę išmoką ar pensiją?

Daugelis žmonių praleidžia metus planuodami ir dirbdami pensijos link. Jie kruopščiai rengia savo planą, remdamiesi tokiais veiksniais kaip amžius, kurį jie tikisi išeiti į pensiją, kiek pinigų reikės taupyti ir pragyventi. Bet kas atsitiks, kai turėsite tvirtą išėjimo į pensiją planą, o nuo jūsų nepriklausančios aplinkybės iškels jūsų išėjimo į pensiją planą anksčiau, nei tikėtasi?

Tai gana dažnas scenarijus, su kuriuo visi turėtų būti pasirengę susidurti. Remiantis Išmokų darbuotojams tyrimo instituto duomenimis, beveik pusė pensininkų išeina į pensiją anksčiau nei planavo.1 Iš šių ankstyvųjų pensininkų tik ketvirtadalis noriai nusprendė išeiti į pensiją anksčiau laiko. Jei atsidursite tarp jų, gali tekti nuspręsti, ar išmokėti pensiją, ar mokėti vienkartinę išmoką.

Dažnos ankstyvo išėjimo į pensiją priežastys

2019 m. Bostono koledžo (CRR) senatvės tyrimų centre atliktoje analizėje buvo padaryta išvada, kad sveikata greičiausiai yra didžiausias ankstyvo išėjimo į pensiją veiksnys. Atleidimai ir darbo netekimas taip pat turėjo didelę įtaką, tačiau didelę dalį priverstinio išėjimo į pensiją šioje kategorijoje sušvelnino pensininkai, radę daugiau darbo.2

Tame pačiame CCR tyrime nustatyta, kad priverstinio išėjimo į pensiją kategorijos asmenys, neradę naujų darbų, buvo linkę nusivilti; jie nustojo ieškoti darbo ir įstojo į nedirbančių ankstyvą pensiją gretas.2

Jei išeidami iš darbo išeinate priversti išeiti į pensiją, jums gali tekti pasirinkti vienkartinę išmoką arba pensijų planą. Tai nėra lengvas pasirinkimas, tačiau yra keletas žingsnių, kuriuos galite atlikti, kad jaustumėtės pasitikintys savo sprendimu. Pirmasis žingsnis yra nustatyti, kuri parinktis jums bus geriausia. Yra keletas būdų tai padaryti – populiarus yra 6% testas.

6% testas

Daugelis žmonių, kurie imasi vienkartinės išmokos, investuoja bent dalį jų, kad pinigai galėtų augti ir kaupti pensijas. 6% testas yra būdas įvertinti, ar vienkartinė išmoka yra pakankamai reikšminga, kad augtų tokiu tempu, kuris primena pensijų išmokas.

Norėdami nustatyti, ar jūsų pensija atitinka 6 proc. Testą, mėnesinį pensijos dydį padauginkite iš 12. Padalinkite šį skaičių iš vienkartinės išmokos, tada padauginkite iš 100.

((Mėnesinė pensijos išmoka X 12) ÷ Vienkartinės išmokos pasiūlymas) X 100 = Procentinės vienkartinės išmokos metinės grąžos reikia

Kaip pavyzdį apsvarstykite scenarijų, kai pensininko prašoma pasirinkti nuo 1 000 USD per mėnesį gyvenimui, prasidedančiam 65 metų amžiaus, ir 160 000 USD vienkartinę išmoką. 1 000 USD mėnesinė pensijos suma, padauginta iš 12, prilygsta 12 000 USD. Padalinkite 12 000 USD iš 160 000 USD ir gausite 7,5%.

Pagal šį scenarijų asmuo turėtų uždirbti maždaug 7,5% per metus iš 160 000 USD, kad imituotų pastovias mėnesines pensijų plano įmokas. Nuosekliai uždirbti 7,5 proc. Per metus yra sudėtinga užduotis, ypač todėl, kad investuojant į pensiją per gana trumpą laiką. Tai reiškia, kad ilgalaikė mėnesio suma gali būti geresnė.

Paprastai tariant, realiau tikėtis, kad vienkartinė išmoka uždirbs mažiau nei 6% per metus. Jei galite uždirbti mažiau nei 6% ir vis tiek sumokėti daugiau nei mokėjote pensijų planą, vienkartinė išmoka gali būti geriausia jūsų išmoka.

Paprastai dalis lėšų, kurias naudoja pensijų planas, yra pinigai, kuriuos jūs ir jūsų darbdaviai per metus įdėjote į fondą. Apskritai jūs galite išimti iš savo pensijų fondų 5% per metus, todėl jūsų pinigai užtruks apie 20 metų.

Kiti finansiniai veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti

Skaičiavimai yra svarbus žingsnis, tačiau jie yra pirmieji. Atlikę matematiką, turite apsvarstyti keletą papildomų veiksnių, prieš priimdami sprendimą, ar jums tinka vienkartinė išmoka, ar pensija:

  • Apsvarstykite amžių, nuo kurio prasideda jūsų mėnesinės pensijos išmokos, ir nuo to, kada išmokama vienkartinė išmoka.
  • Kiek ilgiau jūs galite realiai tikėtis gyventi? Galbūt šiek tiek liūdna tai vertinti, tačiau tai labai svarbu planuojant pensiją. Kuo ilgiau gyvensite, tuo vertingesnis bus gyvenimo trukmės mėnesinis pensijų planas.
  • Apsvarstykite savo pensijų plano duomenis. Ar tai pagrįsta tik jūsų gyvenimu, sustojimu po mirties, ar tai tęsia jūsų sutuoktinio gyvenimą?
  • Ar stabili įmonė žada jums pensiją? Jei nerimaujate dėl to, kad pensijų bendrovė nebebus užsiėmusi, pasidomėkite, ar planą remia pensijų išmokų garantijų korporacija (PBGC), kuri padeda užtikrinti jūsų pajamas.
  • Įvertinkite visą savo finansinį portfelį, įskaitant bet kokias papildomas pensijų kaupimo formas. Tada pagalvokite, ar šios sumos pakanka bet kokioms staigoms nepaprastosioms išmokoms padengti. Jei ne, tai gali būti dar viena nauda išmokant vienkartinę išmoką.

Senatvės paketo naudojimo būdai

Puikiai supratę, ar imsitės vienkartinės išmokos, ar pensijos, apsvarstykite keletą bendrų būdų, kaip žmonės naudojasi savo pensijų fondais. Tai neturėtų būti pagrindiniai jūsų sprendimo veiksniai, tačiau jie gali padėti paaiškinti jūsų išėjimo į pensiją planą.

Turėtumėte išsiaiškinti, ar į jūsų pensijų paketą įtraukta sveikatos priežiūra. Jei dar negalite gauti „Medicare“ kvalifikacijos, turėtumėte sužinoti, ar jūsų sveikatos priežiūros išlaidos bus dengiamos pagal išėjimo į pensiją planą, o jei ne – skirti lėšų sveikatos priežiūrai. Jei taip, tai yra viena sąskaita, dėl kurios jums nereikės nerimauti dėl ankstyvos išėjimo į pensiją.

Kitas pasirinkimas yra pasinaudoti išpirkimu ir palikti vien tik pensijos santaupas. Tai reikštų, kad jūsų išpirkimas bus numatytas biudžete, kad jis būtų naudojamas kaip pajamos, kol baigsis. Tokiu būdu jūsų pensijos santaupos išliks nepakitusios, kai jums to tikrai reikia.

Apsvarstykite galimybę išpirkti skolas, kad sumokėtumėte ar sumokėtumėte visas skolas. Jei norite sumokėti skolas, pasinaudokite netikėtai išpirkus grynaisiais pinigais. Galėtumėte sumokėti savo hipoteką, automobilį arba atsikratyti mėnesinių kredito kortelių likučių, kad galėtumėte sumažinti bendras išlaidas.

Kitas pasirinkimas, jei jums suteikiama ankstyva išėjimo į pensiją išeitinė išeitis, yra taupyti ir investuoti išpirkimą bei susirasti naują darbą. Neplanuotas išėjimas į pensiją nereiškia, kad turite visiškai nustoti dirbti. Jei galite susirasti darbą savo srityje arba imtis ne visą darbo dieną dirbdami tai, kas jums patinka, jūsų pensijų paketas yra pinigai, kuriuos galite įdėti į jūsų santaupas. Jį taip pat galėtumėte panaudoti norėdami susimokėti už savo mėnesinius poreikius, tuo tarpu naujasis jūsų darbas padeda sukaupti daugiau turto arba susimokėti už išėjimą į pensiją.