Meilė ir romantika užpildyti oro, bet galiausiai, atėjo laikas gauti realaus.
Jei planuojate tapti rimta su jūsų kitų svarbių, jūs ketinate turėti kalbėti apie pinigus. Idealiu atveju jūs turėtumėte turėti šį pokalbį anksčiau nei vėliau.
Jei jūs ir jūsų kitų svarbių nėra finansiškai suderinama, tai geriau, kad jūs suprantate, tai dabar, o ne žemyn kelio.
Štai keletas dalykų, kad jums reikia turėti omenyje, o jūs naršyti sudėtinga kelio santykius ir finansus.
1. Išsiaiškinti savo finansinius Asmenybių
Kai kurie žmonės yra natūralūs užsklandos. Kuklumas ateina lengvai ir jie suprato, kad tai šiek tiek skausminga išsiskirti su savo sunkiai uždirbtus pinigus.
Kiti natūralūs išleidžia daugiausiai lėšų. Jie turi ta prasme, kad pinigai gali būti geriausiai patiko kai keičiamasi už prekes ir paslaugas, ir jie turi tokį finansinį požiūrį, kad linksta link gyvenimo momentu.
Kai kurie žmonės yra susijaudinęs finansinės rizikos, pavyzdžiui, priėmimo pagrindines investicijas, o kiti bijo dėl nuostolių galimybę ir norėtų išlaikyti savo pinigus saugiai CD.
Koks jūsų finansinis tendencija ir kas yra jūsų sutuoktinio ar kitų svarbių tendencija? Jūs geriau sužinoti ir greitai.
Turėti pokalbį apie tiek savo išlaidas ir jūsų investavimo įpročius. Priešingybės traukia, bet tai iki jums įsitikinti, kad jie ir toliau gyvena ilgai ir laimingai.
2. Aptarkite savo tikslus
Galbūt vienas iš jūsų nori išeiti į pensiją iki 40 metų amžiaus, o kita nori gyventi mega-dvarą ir vairuoti BMW.
Jei judviejų konfliktą tikslų, esate už bėdų pasaulyje. Kalbėti apie savo viziją dėl savo gyvybės po vienerių metų, dvejų metų, praėjus penkeriems metams, 10 metų, o 40 metų į ateitį.
Kur norite gyventi? Ką norite vairuoti? Ar norite vis tiek dirba, ar ne, ir jei taip, kokie norėtumėte daryti?
Labiausiai iš visų, kiek pinigų jūs ketinate reikia padaryti visas šias svajones realybe? Aptariant savo tikslus, jūs turėsite gaires, kaip jums skirti savo ribotus laiko, energijos ir doleris vekseliai.
3. Aptarkite skolos
Ar vienas ar abu turite kokių nors dabartinę skolą? Kur ji atsirado ir tai rodo daugiau nei-įpročius?
Jei vienas iš jūsų turi studentų paskoloms, kad jie atsiperka ir jokios papildomos skolos, pavyzdžiui, jūs negalite turėti daug nerimauti. Tikimybė, kad jūs jau turite gerus finansinius įpročius ir esate teisingame kelyje.
Tačiau, jei vienas iš jūsų turi visa krūva kredito kortelės skola ir, atrodo, negalime sustabdyti nuo pridedant prie to likučio, įkrovimo restoranų patiekalų ir butelius likerio dėl kredito, tada jums gali turėti kai kuriuos svarbius klausimus, padengti.
Kokie jūsų dabartiniai skolos, ir už jos ribų, kad tai, kas yra jūsų požiūris į skolą? Sužinokite ir greitai.
4. Kokios verslo ar investavimo riziką Ar Kiekvienas norite padaryti?
Galbūt vienas žmogus svajoja atverti duonos ar pradėti savo konsultavimo praktiką, o kitų svajones tapti nekilnojamojo turto investuotojų.
Kokius tikslus ar kiekvienas iš jūsų nori siekti? Kiek rizika bus įtraukti? Kiek pinigų bus reikalinga?
Kaip paruošti esate šių pastangų? Kai norite pradėti šias pastangas, o kas bus jūsų pasitraukimo strategija, jei reikia?
Nors jūs turėtumėte priimti sprendimus, remiantis vilties, o ne baimės, tai gerai išlaikyti strateginį planą galvoje.
Ar šie pokalbiai su jūsų kitų svarbių, kad būtų galima įsitikinti, kad pinigai, kaip ir gyvenime, jums nueiti į saulėlydį kartu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar sumišęs apie tai, kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją?
Ar žinote, kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją, bet priblokšti taupymo tokią didelę sumą idėja?
Jei atsakėte “taip” į bet kurį iš šių klausimų, patikrinkite šiuos keturis pensijų taupymo patarimų orientuota amžiaus 40-o-virš minios.
Pirmasis patarimas padės jums išsiaiškinti, kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją, o patarimų poilsio padėti jums rasti būdų, kaip uždirbti daugiau pinigų.
Kiek pinigų man reikia išeiti į pensiją?
Kastuvas tiek daug pinigų į pensijų taupymo, kaip jūs galite. Jei pradėti taupyti pensijai Jūsų dvidešimties, bendra taisyklė nykščio sako, kad jūs galite išsisukti su taupymo tik 10 – 12 procentų savo išsinešus užmokesčio.
Jei pradeda savo keturiasdešimt metų, bendra taisyklė nykščio sako jums reikia padidinti savo santaupas norma 15 – 20 proc.
Ar tai garso nelengvas? Tada pabandykite taip:, o ne sutelkiant dėmesį į savo išsineštinai procentais mokėti, kad jums reikia išsaugoti, nuspręsti, kiek pinigų jūs norite gyventi per metus į pensiją metu. Padauginkite iš 25 išsiaiškinti, kiek jums reikia išsaugoti.
Gyventi 40.000 $ per metus į pensiją, pavyzdžiui, jums reikės mln $ 40,000 x 25 = $ 1 į savo išėjimo į pensiją portfelį.
$ 1 mln gali atrodyti daug, bet atminkite: Jums nereikia uždirbti $ 1 mln per savo 9-to-5 darbas, jums tiesiog reikia augti $ 1 mln per savo investicijų.
Labiausiai lemiamas veiksnys, siekiant padėti jums pasiekti tai ilgas laikotarpis. Kuo ilgiau jūsų pinigai būtų investuojami į pensijų fondą, tuo labiau ji didės. Tiesą sakant, su agresyviu taupymo strategijos, galite sukurti 1 milijoną dolerių portfelį taip mažai Kadangi 17 – 20 metų.
Kodėl? Trumpai tariant, tuo ilgiau jūsų pinigai būtų investuojami, tuo daugiau galite pasinaudoti sudėties interesus.
Po pakankamai laiko praeina, sudėtinės palūkanos leis jums dvigubai ar trigubai savo pinigus.
Ieškokite einamųjų pajamų šaltiniai
Jei jūsų dabartinis darbas nesumoka pakankamai, kad jums sutaupyti $ 1500 – 2000 $ per mėnesį ar daugiau, galbūt norėsite apsvarstyti ieškant būdų, kaip uždirbti pinigus ant šono.
Nedideli padaryti didelį poveikį. Jei jūs galite uždirbti papildomų $ 100 per savaitę – galbūt pjovimas veja, vaikų priežiūra, konsultavimas, mokymo ar Dirbantis – ir jūs galite taip pat apdaila papildomą 100 $ per savaitę nuo savo išlaidų įpročius, jums sutaupyti papildomą 10.400 $ per metus.
Ieškoti būsimų pajamų šaltiniai
Be to, uždirbti daugiau, išleidžia mažiau ir kurti savo milijonų dolerių portfelį, jūs taip pat galite ieškoti pajamų šaltinių išėjus į pensiją.
Žinau vieną pensininką, kurio namas yra visiškai atsipirko; jis hipotekos nemokamai. Jis nuomoja savo namus nuomininkams. Jis naudoja dalį nuomos pajamų mokėti savo nuomos pigiau vietą, ir jis gyvena ant nuomos pajamos, kurias papildo savo mažą pensiją ir socialinę apsaugą laikui.
Jo atvejis yra labai didelis, nes dauguma žmonių nenori išeiti iš savo namų. Bet modifikuota versija tai gali būti išnuomoti dalį savo namuose, pavyzdžiui, rūsyje ar in-law name.
Tai tik vienas pavyzdys, kaip galite uždirbti papildomų pinigų, o jūs į pensiją daugybė.
Jūs taip pat gali mokyti klases, konsultuotis, paleisti darželiai, arba dirbti aukle.
vėlavimas į pensiją
Jei esate savo 40-aisiais, jūs vis dar turite pakankamai laiko, kad prisiplėšti 1 milijoną dolerių portfelį. Jūs turite bent 20 metų liko iki savo išėjimo į pensiją datą.
Bet ką daryti, jei esate savo 50-aisiais ar 60-aisiais, ir jūs suprasite, kad jūs žymiai per mažas savo pensijų portfelio? Dirbk toliau.
Nebent jūsų viršininkas ar jūsų sveikatos verčia jus į pensiją, likti darbo jėgos tiek, kiek galite. Kiekvienus papildomus metus darbo jėgos suteiks jums daugiau pinigų, kad jūs galite taupyti pensijai, ir jūsų investicijos turės daugiau laiko augti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kai įmonės yra finansinių sunkumų, mes dažnai girdime apie investuotojai pėsčiomis su Padorus pinigų sumas. Tai atrodo prieštarauja sveikam protui, bet jis kyla iš to, kad investuotojai įsigijo bendrovės skolą, o ne savo sandėlyje.
Tai dažnai vadinama nelaimę skolos investuoti, ir tai įprasta tarp rizikos draudimo fondų ir daugelis institucinių investuotojų.
Su nelaimę skolos investuoti, investuotojas sąmoningai perka neramumų bendrovė-dažnai skolą su nuolaida-ir siekia pelno, jei įmonė apsisuka.
Daugeliu atvejų, investuotojai dar pėsčiomis su mokėjimų, net jei įmonė bankrutuoja, o kai kuriais atvejais, nelaimę skolos investuotojai iš tikrųjų galų gale, kaip savininkų neramus bendrovė.
Kelionė skola pigius
Nėra griežtų taisyklių, kai kategorizuoti skolą kaip “nelaimę”, bet tai paprastai reiškia, kad skola yra prekybos didelę nuolaidą jos nominali vertė. Taigi, pavyzdžiui, jums gali būti suteikta galimybė įsigyti 500 $ obligacijų už $ 200. Šiuo atveju nuolaida ateina, nes skolininkas yra rizika įsipareigojimų nevykdymą. Ir iš tiesų, investuotojai gali prarasti pinigus, jei įmonė bankrutuoja. Bet jei investuotojai tiki, kad gali būti apyvartumo ir galiausiai įrodė teisę, jie gali pamatyti skolos vertė eiti dramatiškai.
Investuotojas, kuris perka nuosavybės akcijas bendrovės vietoj skolos gali uždirbti daugiau pinigų, nei skolos investuotojams jei įmonė virsta save aplink. Tačiau akcijos gali prarasti visą savo vertę, jei įmonė bankrutuoja.
Skola, kita vertus, vis dar išlaiko tam tikrą vertę, net jei apyvartumo neatsitinka.
siekiant kontroliuoti
Kai investuotojas nusiperka bendrovės nelaimę skolos, jie ne tik priimant pirkimo, bet dažnai baigti su kai kuriais verslo kontrolei. Subjektai, kaip rizikos draudimo fondai, kurie perka dideliais kiekiais nelaimę skolos dažnai derėtis sąlygas, kad jie galėtų aktyviai dalyvauti su neramus bendrovė.
Be to, nelaimę skolos investuotojai gali pasiekti prioritetinis statusas bus grąžinta, jei įmonė bankrutuoja.
Kai bendrovė pareiškia skyrius 11 bankroto, teismas paprastai nustatyti pirmumo tvarka kreditoriams yra skolingi pinigus. Tie, kurie dalyvauja nelaimę skolos dažnai kai kurie iš pirmųjų žmonių grąžintas, prieš akcininkų ir net darbuotojų. Kartais tai gali sukelti kreditoriai iš tikrųjų atsižvelgiant nuosavybės bendrovė. Kai tai atsitinka, ligonį skolos investuotojai gali padaryti likimo, jei jie yra sėkmingai tekinimo įmonę aplink.
rizikos valdymas
Kada investuotojas perka skolos, pavyzdžiui, atsižvelgiant į vyriausybės ar įmonių obligacijas forma, jie paleisti skolininko įsipareigojimų nevykdančiam riziką. Štai kodėl dauguma investuotojai paragino studijuoti skolininko kreditingumą nustatyti gauti savo pinigus atgal tikimybę. Įsipareigojimų nevykdymo rizika taip pat, kodėl skola nuo mažiau Kreditingų organizacijų sukurs didesnę grąžą investuotojui.
Su nelaimę skolos investuoti, yra labai reali rizika investuotojui pėsčiomis nieko, jei įmonė bankrutuoja.
Investuotojai, kurie užsiima nelaimę skolos investuoti, ypač didesnių rizikos draudimo fondai, dažnai atlieka labai tvirtas analizes rizikos, naudojant pažangias modelius ir bandymų scenarijus.
Be to, šios lėšos dažnai yra labai kvalifikuotų išskleidimas riziką ir, jei įmanoma, Bendradarbiaudami su kitomis įmonėmis, todėl jie nėra overexposed jei vienas investicijų įsipareigojimų nevykdymu.
Svarbiausia, kvalifikacijos rizikos draudimo fondų valdytojai suprasti diversifikacijos investuoti vertę. Mažai tikėtina, kad nelaimę skola sudaro didelę dalį rizikos draudimo fondų pilną portfelį.
Nelaimę skolos vidutiniam investuotojams
Apskritai, vidutinis Joe nesiruošia dalyvauti nelaimę skolos investuoti. Dauguma žmonių yra geriau investuoti į akcijas ir standartinių obligacijų, nes ji yra paprasta ir gerokai mažiau rizikinga. Bet tai įmanoma individualiai prieiti šią rinką, jei jie pasirenka. Kai kurios kompanijos siūlo investicinių fondų, kurie investuoja į nelaimę skolos, arba įtraukti nelaimę skolos dalis portfelio.
Franklin Tarpusavio Quest fondas iš “Franklin Templeton Investments” [ “NYSE: MQIFX], pavyzdžiui, apima nelaimę skolą savo valdas kartu su nuvertintas įmonių ir grynaisiais pinigais. “Oaktree Capital yra kita firma siūlo individualūs investuotojai prieigą prie nelaimę skolos per privačias transporto priemones.
Tai naudinga investuotojams suprasti galimybes, kad nelaimę skolos pasiūlymus, tačiau ji retai prasminga tipiškas pensinio portfelio. Klijuoti su išteklių, investicinių fondų ir investicinių laipsnio obligacijų yra saugiau ir protingiau kelias į turtus daugumai žmonių.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Suprasti, kaip paversti savo santaupas į pensinių pajamų
Jei esate susirūpinę, kaip paversti savo santaupų pensijai į pajamas, kai Jūs išeinate į pensiją esate gera kompanija. Pasak centro pensijai tyrimų Bostono koledžo, šiek tiek daugiau nei pusė visų namų ūkių Amerikoje gresia negalės pakeisti savo dabartinę gyvenimo išlaidas pensiją metu. Geros naujienos yra tai, kad pensijos pasitikėjimą, palaipsniui gerėjo nuo Didžiosios recesijos.
Ant paviršiaus, planuoja išeiti į pensiją arba “finansinę nepriklausomybę” sukasi aplink iššūkį galėtų atsiimti pakankamai pinigų, kad gyventi be imant tiek daug, kad jūsų senelių santaupos baigiasi prieš tai. Į “4 proc taisyklė” yra bendra taisyklė daugelio finansų planuotojams naudojami siekiant padėti orientacines abstinencijos strategijas. Ši taisyklė yra pagrįsta tyrimais, nurodytais jums galėjo istoriškai atšaukta apie 4 procentų pradinės vertės pensinio portfelio sudarė 50 procentų akcijų ir 50 proc obligacijas ir saugiai kasmet padidėjo šių atsisakymų su infliacija 30 metų.
Su šios bendros gairės problema yra ta, kad dabartiniai “tvaraus nutraukimo normos” gali būti žymiai mažesnis dėl įvairių veiksnių, įskaitant žemos palūkanų normos aplinkoje. Mokslininkai, pvz Wade Pfau neseniai atkreipė dėmesį į būdingus pavojus ir “4 proc taisyklė”. Dabartinė pensinės pajamos realybė, kad daugelis iš anksto-pensininkai dabar susiduria yra arčiau 3 procentų saugi ar tvaraus pašalinimo greičiu per visą jų išėjimo į pensiją.
Evan Inglis , kolega su aktuarijų draugija, pasisakė už panašią keitimas į tradicinę “4 proc taisyklė”, kad jis vadinamas “pajusti-nemokamai” išlaidų taisyklė. Šis paprastas pritaikymas užtrunka pensininkų amžių ir dalija jį 20 gauti bendrosios gairės, kiek santaupų gali būti išleista per tam tikrą metų.
Pavyzdžiui, 70-metų gali planuojate išleisti 3,5% santaupų (70/20 = 3,5).
Kaip pokyčiai, susiję su tvaraus pensijų sąskaitą išėmimai suma turės įtakos savo planus?
Nesvarbu, ar esate kaupimo etapą savo išėjimo į pensiją planavimo kelionę arba vėlesniuose etapuose savo karjerą, yra keletas strategijų, siekiant padėti padidinti sėkmės tikimybę jūsų pensinių pajamų planą. Štai privalumus ir trūkumus šių parinkčių:
Dirbti ilgiau, Išsaugoti daugiau ir sumokėti skolą
Argumentai “už”: dirbti ilgiau gali padėti padidinti ilgalaikes pajamas iš Socialinės apsaugos ir pensijų išmokų. Ji taip pat leidžia savo santaupas ir investicijos augs tuo pačiu sumažinant metus, jums reikės nuleisti šį turtą, kad atitiktų jūsų pajamas poreikius skaičių. Pavyzdžiui, jei turite sukaupę $ 300K senelių turtą, 4 proc pasitraukimas Gairės lemtų $ 12k pajamų per metus. Tačiau, naudojant tą patį scenarijų iš atitolinti išėjimą į pensiją 5 metus ir maxing iš 401 (k) įnašai ne 24k $ per metus aktas suteiks daugiau nei $ 177k papildomų išėjimo į pensiją investicijų darant prielaidą, kad 3 proc tikrą metinę grąžą. Tai generuoja daugiau nei $ 19k metinių pajamų, naudojant 4 proc taisyklę. Naudojant persvarstytą 3 proc užregistruota norma papildomų taupymo padėtų pristatyti maždaug $ 14k pajamų.
Keletas papildomų metų darbo jėgos taip pat gali suteikti daugiau laiko padėti atsiperka hipotekos, studentų paskolas, arba kreditinės kortelės iki išėjimo į pensiją. Be to, kad daugiau laiko sukaupti papildomų pensijų turtą, gebėjimas sumažinti būsimus skolos išlaidas, gali būti skirtumas virimo aparatas.
Trūkumai: Didžiausia neigiama šio plano yra galimybė, kad jūsų darbas nebegali būti ten (arba galite būti nenori ar negali toliau dirbti). Nors vis daugiau darbuotojų planuoja dirbti daugiau nei 65 metų, vidutinis pensinis amžius lieka 62. Darbas vėliau yra ne išeitis, turėtumėte pasikliauti. Jei nustatysite pirminius planus už pensinio amžiaus apatiniame gale potencialių variantų keletas papildomų metų gali padėti suteikti jums su paklaida. Nuo sveikata ir darbdaviai ne visada bendradarbiauti su mūsų planais geriausia strategija yra išsaugoti kuo daugiau, kaip jūs galite į mokesčių privilegijuotiems sąskaitas (401ks, iras ir Roth iras) ir patekti į žaidimą kuo anksčiau.
Apsvarstykite pajamų Anuitetas
Argumentai “už” : Anuitetas yra tarp draudimo bendrovės sutartis, ir jūs, kad galiausiai skirta jums mokėti iš pastovaus srauto pajamų gyvenime. Tačiau ne visi anuitetai yra lygūs. Nors fiksuotas ir kintamas anuitetai gauti didžiausią dėmesį ir yra labiau tikėtina, kad bus parduotas, pajamų anuitetai suteikti garantuotą pajamų srautą iš savo turto. Pavyzdžiui, greitas citata paieška EsantiMarketBook.lt ImmediateAnnuities.com atskleidžia 65-erių metų moteris Floridoje galėtų gauti visą gyvenimą pajamos 1522 $ per mėnesį (18.264 $ per metus), naudojant tą pačią $ 300K turto iš ankstesniame pavyzdyje. Jei jūsų darbdavys pensijų planas siūlo galimybę įsigyti anuitetą galite palyginti mokėjimo galimybes ir eiti su aukščiausiu mokėjimo įmanoma.
Kita alternatyva yra įsigyti atidėtasis pelno anuitetą, taip pat vadinama ilgaamžiškumo anuitetą. Atidėtasis anuitetai nepradėkite išmokėti pajamų vėlesniam laikui. Nauda yra ta, kad jis reikalauja mažesnę sumą savo santaupų pensijai gauti tą pačią sumą pajamų. Mokesčių įstatymai dabar leidžia jums naudoti savo IRA dalį ir / arba 401 (K) įsigyti atidėtasis pelno anuitetą. Pagrindinis privalumas yra tai, kad ateinančio laikotarpio pajamos anuitetas nebus skaičiuojami nustatant savo minimalius paskirstymo tol, kol rentos pradeda mokėti pagal amžių 85. Pagrindinė idėja atidėta pradžia yra tas, kad anuiteto apsaugo jus nuo bėga pajamų atveju naudoti visus savo santaupų pensijai per tą laiką.
Trūkumai: Iš tiesioginis anuitetas pirkimo pašalina šio turto lankstumą ir toliau augti, būti prieinami, arba būti perduodama kartu įpėdiniams. Tai yra priežastis, jūs turėtumėte pabandyti išlaikyti pakankamai pinigų už anuiteto padengti bet kokią skubios pagalbos išlaidas ar planuojamus svarbius pirkinius. Kitas galimas neigiama yra tai, kad papildomų lenktynininkų, tokių kaip infliacija apsaugos pirkinys bus sumažinti savo pradines įmokas. Kadangi pajamos garantuoja draudimo bendrovė, savo gebėjimą rinkti mokėjimus už gyvenimą priklauso nuo finansinio stabilumo draudimo bendrovės. Dėl šios priežasties, jūs norite peržiūrėti finansinę reitingas draudiko ir diversifikuoti anuitetus pirkti iš įvairių įmonių, siekiant sumažinti riziką.
Išimkite Grįžtamieji Hipotekiniai
Argumentai “už”: Daugelis pensininkų mano, kad didelė dalis jų bendros grynosios vertės rastas savo namuose. Pradžia nuosavo kapitalo yra potencialus turto, kad galėtų būti naudojami pagerinti savo pensinių pajamų alternatyvas. Atvirkštinės hipotekos skiriasi nuo tradicinių hipotekos produktus, kad nėra mėnesinių mokėjimų nereikia. Kaip rezultatas, jūs galite iš esmės pasukti savo namuose dalį į vienkartinę išmoką arba anuitetą. Po būsto krizių naujų reformų padarinius atvirkštinės hipotekos produktus padarė atvirkštinės hipotekos labiau patrauklūs.
Trūkumai: Didžiausia neigiama naudojant atvirkštinės hipotekos kaip pensinių pajamų alternatyva yra ta, kad jūs turite būti namą pakankamai kapitalo savo namuose. Kitas CON, kad atvirkštinės hipotekos turi būti grąžinta ne iš savininko mirties momentu arba, jei jums judėti. Tai yra kliūtis, jei jūs planuojate perkelti savo namus artimuosius. Nors gyvybės draudimo gali padėti sumažinti šį klausimą kitą būdą išlaikyti namus šeimoje yra turėti paveldėtojai gauti tradicinės hipoteka. Tačiau ji gali pasirodyti sudėtinga kai šeimos nariai net gauti hipotekos. Tai gali būti ne problema, jei jūs neturite planuojate laikyti namuose šeimoje. Tačiau potencialūs praradimas yra, kodėl daugelis žmonių dažnai peržiūrėti atvirkštinio hipotekos, kaip paskutinė išeitis. Kai jis ateina į gerinant pensiją rezultatų jie gali suteikti labai reikalingą lankstumą ir padėti jums sumažinti atsižvelgiant pinigus iš pensijų sąskaitos riziką, jei paliksite darbą per rinkos nuosmukio.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūsų vadovas Supratimo ir Investavimas į obligacijas
Norite sužinoti, kaip investuoti į obligacijas, tačiau nežinau, kur pradėti. Jūs atėjote į tinkamą vietą. Aš įdėti šį puslapį kartu duoti jums pagrindinę apžvalga proceso, taip pat nuorodą į keletą nuostabių išteklių, kurie gali paaiškinti, gylis, įvairių sričių, galbūt norėsite ištirti. Dirbdami savo kelią per jį, jums bus rasti nuorodas į daugelį mano obligacijų investavimo straipsnių. Jūs galite paspausti ant kiekvienos nuorodos, perskaityti straipsnį, o tada grįžti čia, kol baigsite.
Iki to laiko jūs baigsite, jūs turėtumėte žinoti, kad apie obligacijų investavimo užduoti klausimus savo brokeriu, finansų patarėjas, registruotas investicijų patarėjas, arba turto valdymo bendrovę. Didžiausias privalumas yra tai, kad jūs mažiau tikėtina pajusti emocinį apie savo investicinius sprendimus, kai jūs suprantate kalbos ir riziką.
Prieš pradedant darbą, čia greitai apžvalga: Obligacijos yra investicijų rūšis, kuri sąlygoja investuotojų skolinti pinigus obligacijų emitento mainais už palūkanų mokėjimų. Obligacijos yra viena iš svarbiausių investicijų prieinama tiems, kurie sekti pajamas investuotojus filosofiją, tikėdamiesi gyventi ne pinigus, gautus savo portfelį. Su įvairių variantų jums, įskaitant savivaldybių obligacijas, komercinių obligacijas, taupymo obligacijas ir iždo obligacijų, jums reikia žinoti, kuris tinka jūsų unikalios situacijos, taip pat pavojus pateiktais turinti įvairių rūšių obligacijų.
Darbo pradžia su obligacijomis
Pirmoji vieta pradėti yra obligacijos 101 – tai, ką jie ir kaip jie veikia. Tai puikus gabalas bus paaiškinta, kaip jums, kaip investuotojui, kad uždirbti pinigus į obligacijas, ką obligacijos yra, kodėl įmonių obligacijas, ir daug daugiau. Jei jūs ieškote greičiau atsakymo ir nenorite visas detales, galite perskaityti Kas yra obligacija?
Kiek savo portfelį turėtų būti investuojamos į obligacijas?
Labai dažnas klausimas yra, kiek savo portfelį turėtų būti investuojamos į obligacijas. Yra greitas ir paprastas taisyklė, kad jums nebus pamiršti, kai jūs jį perskaityti!
Būdų investuoti į obligacijas
Yra keletas tipų obligacijos, kurioje galite investuoti ir dar daugiau būdų, kaip galite turėti šias obligacijas. Štai keletas ištekliai ir straipsniai, kad jūs galbūt norėsite apsvarstyti. Deja, atsakymas yra ne taip aišku. Benjamin Graham tikėjo, kad gynybinės investuotojai niekada neturėtų mažiau nei 25% savo portfelio obligacijų, bet kaina ir terminai klausimu; pvz, pažvelgti į investuotojų, investuojančių į obligacijas su rekordiškai žemas ilgalaikio derlingumą ir terminas nuo 50 iki 100 metų veiksnumas.
Investicijos į įmonių obligacijas : skolindami pinigus įmonėms, dažnai galima mėgautis didesnį derlių nei jūs gauti kitų rūšių obligacijas. Daugeliui investuotojų, kurie yra viduryje į aukštąsias mokesčių skliausteliuose, tai geriau pirkti tai per mokesčių prieglaudoje, tokių kaip apsivertimo IRA.
Investavimas į savivaldybių obligacijas: šį visišką vadovas pradedantiesiems investuojant į savivaldybių obligacijas, kurios yra atleistos nuo tam tikrų valstybinių mokesčių tam tikromis situacijomis.
Tai puiki vieta pradėti, jei esate vidurio iki didelės mokesčių krepšeliui. Investuojant į savo vietos mokyklų, ligoninių ir savivaldybių, jums gali ne tik padėti savo bendruomenės, bet ir užsidirbti pinigų.
JAV taupymo lakštus : Gauk platų išsilavinimą taupymo obligacijas, jų istoriją, aplinkybes, prieš įtraukdami juos į savo portfelį, ir mokesčių pastabose.
Serijos EE taupymo obligacijas : Šie unikalūs obligacijos siūlo mokesčių lengvatas už švietimo finansavimą, kad Jungtinių Amerikos Valstijų iždo, fiksuota grąžos normą iki trisdešimties metų, ir daugiau garantija.
I serija Taupymo obligacijos : serija I taupymo obligacijos funkcija palūkanų normą remiantis, iš dalies, apie pasikeitimus infliacijos, yra garantuojama, kad niekada prarasti pinigus, ir yra paremti Apmokestinančioje galios Jungtinių Amerikos Valstijų Vyriausybės.
Šis straipsnių rinkinys bus išmokyti jus, kaip investuoti į I serija taupymo obligacijas, papasakoti, kas turi teisę juos turėti, ir paaiškinti metines pirkimo ribas.
Obligacijų fondai vs Obligacijos : Daug naujų investuotojų nežinau, ar jie turi savo obligacijas vienakrypčius arba investuoti į obligacijas per specialaus tipo investicinio fondo žinomas kaip obligacijų fondą. Kokie skirtumai, privalumai ir privalumai? Skirkite keletą minučių perskaityti straipsnį atrasti atsakymus.
Junk obligacijų : Vienas iš labiausiai masinantis tipų obligacijos nauji investuotojai dažnai vietoje yra kažkas žinomas kaip šiukšlių obligacijų. Pasigyrimas aukštus, dviženklį derlių per paprastų palūkanų normų aplinkoje, šie pavojingi obligacijos gali suvilioti jums su dideliais patikrinimus žada paštu, dar palikti jums didelis ir sausas, kai įmonės, kurios išduoda juos praleisti mokėjimus arba bankrutuoti. Laikykis investicinio reitingo obligacijų, vietoj. Jei jūs nežinote, ką darai, reikia papildomai saugus ir rezervuoti savo valdas Triple A reitingo obligacijas.
Daugelis Skonis privilegijuotąsias akcijas : Tinkamiausia akcijų daugelio įmonių iš tikrųjų yra labai panaši į obligacijų investicijų, nes abu investicijų rūšys yra linkę elgtis taip pat. Suprasti obligacijų investavimo, jums reikia suprasti, privilegijuotąsias akcijas, nes mokesčių įstatymai leidžia mokėti nuo 0% iki 23,6%, gauta iš privilegijuotąsias akcijas dividendų pajamos, palyginti su visu 39,6% + priklausomai nuo jūsų mokesčių krepšeliui dėl palūkanų pajamų obligacijas.
Grėsmės Investavimas į obligacijas
Nors obligacijos turi reputaciją, kad verčia žmones manyti, kad jie yra saugesni nei išteklių, yra keletas realių pavojų, kurie gali pakenkti naujus investuotojus, kurie nežino, kaip sumažinti riziką.
Kaip obligacijomis gali pakenkti investuotojų : obligacijų palūkanų normų skirtumai yra paslėptas Komisija mokėti jums, kai jūs perkate ar parduodate obligacijas. Jie kartais gali jums kainuoti šimtus dolerių kiekvieną kartą pirkdami vieną obligaciją! Sužinokite, kaip juos atpažinti ir kaip jie gali būti sumažintas.
Supratimas Obligacijų trukmė: Šis iš pažiūros paprastas terminas iš tikrųjų reiškia, kad jei jūs perkate obligacijas, kad bręsta per 30 metų, tai gali svyruoti labiau žiauriai nei obligacijų, kad bręsta per dvejus metus. Kai kuriais atvejais, obligacijos su aukštomis trukmė iš tikrųjų gali svyruoti kiek atsargų! Sužinokite, ką obligacijų trukmė yra ir kaip jūs galite apskaičiuoti šioje svarbioje straipsnį.
Investavimo į užsienio obligacijas Pavojus : Kai perkate obligacijas ir kitų šalių, ar yra įsikūrę kitose šalyse net įmonėms, yra labai realus pavojus, kad jums nebūtų veikiami, kai jūs perkate savo šalyje. Jei priklauso obligacijas naftos bendrovių būstinė Venesueloje, pavyzdžiui, jūs turite rasti savo turtą nacionalizavo ir konfiskavo diktatoriaus Hugo Chavez be jokiu būdu susigrąžinti tai, ką prarado. Šiame straipsnyje paaiškinama, tuos pavojus ir kai kurių dalykų, kuriuos galite padaryti, siekiant juos sumažinti.
Išplėstinė Obligacijų Investicinė Temos
Obligacijų kainos yra dažnai naudojama kaip vertinimo priemonė, siekiant padėti profesionaliems investuotojams nustatyti, kaip brangus atsargos ir kitas turtas yra. Tai daroma lyginant obligacijų pajamingumas apie tam tikrų rūšių valstybės obligacijų pajamų pajamingumas sandėlyje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nesvarbu, kaip stora Jūsų Biudžetas, palikite kambario šiems Vekseliai …
Yra daug būdų, kaip galite sutaupyti pinigų. Galite sustabdyti valgius restoranuose, nebeperka naujų drabužių, sumažinti savo kabelinės televizijos ar net jūsų interneto paslaugų.
Bet kokie elementai turėtų jums absoliučiai niekada sumažinti biudžetą, nesvarbu, kaip stokojanti pinigų jūs galite pajusti tuo metu?
Štai daiktų, kad jūs niekada neturėtų sumažinti, nesvarbu, kaip sumušė manote sąrašas. Įsitikinkite, kad jūs praleisti kiekvieną paskutinį bulvarinis mokėti už šių išlaidų, net jei jūs turite imtis antrą darbą sau tai leisti.
# 1: Sveikatos draudimas
Ar žinote, kad du trečdaliai visų bankrotų yra tiesiogiai susieta su medicinos sąskaitas? Nėra apribojimų, kaip didelis jūsų ligoninių sąskaitas gali išsitempti.
Jei avarija automobilį, labiausiai pinigų jums gali prarasti yra automobilių vertė (neskaičiuojant, žinoma, bet medicinos sąskaitas, susijusias su automobilio avarijos.) Tai reiškia, kad jūsų trūkumas gali būti ne daugiau kaip 20.000 $ ,
Tačiau ligoninių sąskaitas gali gana lengvai, ištiesti į šešių skaitmenų ženklas. Jei turite rimtų sužalojimų ar ligų, jūsų medicinos sąskaitas gali ištiesti į milijonus. Štai daugiau bendro, nei galima tikėtis.
Jei jūsų darbdavys nesiūlo sveikatos draudimo, pirkti savo individualų planą. Jei manote, kad individualūs planai yra pernelyg brangus, apsvarstyti išlaidas ne turintys vieną. Jei esate tikrai stengiasi atlikti mokėjimus, pasirinkti planą, kuris turi aukštą atskaitomas.
Kai aš baigė koledžą, aš nusipirkau sveikatos draudimo planą su $ 5000 atskaitomas.
Akivaizdu, kad aš niekada rėmėsi šio plano nuo gripo, kontaktinių lęšių, ar bet kokio kito standartinio biuro apsilankymo. Aš žinojau, kad jei aš susirgo ir turėjo eiti pas gydytoją, aš turiu apmokėti sąskaitą out-of-pocket.
Bet su mano $ 5000 aukštos atskaitomos planą, turėjau galvoje žinant, kad mano “neigiama” buvo apribota ramybę.
Jei tapau rimtai nesveiki ar sužeisti, labiausiai pinigai man turėtų mokėti būtų $ 5000. Nebūtų smagu tuos mokėjimus, tačiau tai tikrai būtų geriau, kuriems reikia mokėti $ 40,000 ar daugiau.
# 2: Būsto draudimas
Po išlaidų, susijusių savo sveikatą, antrąją vieno didžiausių sąskaitą galite bet kada turi mokėti yra jūsų namuose kaina.
Jei katastrofa streikai Jūsų namuose bus sunaikinta – galbūt ugnimi, tornadas, žemės drebėjimo ar bet kokio kito nelaimės – jums bus ant kablio mokėti už tą praradimą, nebent turite Būsto draudimas. Ir jei manote, hipotekos mokėjimai yra sunku dabar tiesiog palaukti, kol mokate dvi hipotekos: vienas namuose, kad jūs gyvenate, ir vieną namą, kuris buvo sunaikintas.
Daug skolintojai ir hipotekos įmonės nori apsaugoti savo turtą, todėl jie rinkti draudimą kaip jų hipotekos dalį. Kitaip tariant, kai jūs mokate savo hipotekos, jums gali būti jau moka tą draudimą. Bet dar kartą patikrinkite savo paskolos dokumentus, siekiant įsitikinti.
Be to, iš naujo įvertinti savo draudimo polisą bent kartą per metus, įsitikinkite, kad turite tinkamą sumą aprėpties. Atsižvelgdama nepakankamas draudimas yra beveik taip pat blogai, kaip turintys visai.
# 3: Automobilių draudimas
Aš žinau, aš žinau, aš nuolat kalbame apie draudimo.
Bet tai, nes tai taip adyti svarbus.
Tai prieš įstatymą vairuoti be bent valstybės įgaliota minimalų automobilio draudimo. Jis neturi kainuoti daug daugiau, kad jums šiek tiek papildomų aprėpties, kad mokės už žalą tiek savo automobilį ir kitų šalies automobilį. Jūs taip pat norite atsakomybės apsaugą, kad bus padengti traumų atveju nelaimingo atsitikimo.
Prisiminti: kūno sužalojimas yra susijęs su sveikata sąskaitą, ir tos išlaidos gali būti astronominis.
# 4: išankstinis išmokėjimas skolos
Jei mokate aukštos palūkanų kredito kortelės skola, pavyzdžiui, 29 proc balandis kreditinės kortelės mokesčių, tai sunku jums sau leisti ne mokėti, kad vėl taip greitai, kaip įmanoma. Kiekvieną mėnesį, kad jūs mokate aukštos palūkanų paskolą, jūs vis toliau ir toliau grimzta į skylę.
Tačiau, jei turite mažesnę palūkanų skolos, pavyzdžiui, protingo hipotekos ar vienaženklio dydžio automobilių paskolos, jūs neturite būti taip daug neskuba grąžinti tą paskolą.
Prieš skubėti atsipirks tas mažas palūkanų skolas, turėtumėte sutelkti dėmesį į pastato avarinę fondą ir taupyti pensijai. Kuris veda į mano kitą punktą …
# 5: Jūsų Neatidėliotinos pagalbos fondas
Jūs būsite nustebinti tuo, taikos-of-protas, kad jūs patirsite, kai jūs žinote, kad turite keletą mėnesių atlyginimas atidėta susidoroti su bet ekstremalioms situacijoms, kurios gali pop-up.
Jei nutinka kas nors netikėto, kad anksčiau būtų reikėję jums išeiti kredito kortelės – pavyzdžiui, vamzdžių sprogus Jūsų vonios kambariui – galėsite apmokėti sąskaitas iš karto, nesikreipiant į jokią skolą.
Toliau pridedant prie savo neatidėliotinos pagalbos fondo, tik po to, kai pirmą kartą padidinti savo 401 (k) rungtynes. Kuris veda į mano kitą punktą …
# 6: Jūsų 401k Darbdavys rungtynės
Jei jūsų bosas atitinka jūsų indėlį į 401 (K), priimtas visapusiškai pasinaudoti šia galimybe. Jei jūs gaunate 50 centų rungtynių kiekvieną doleris, kad jūs investuoti, iki pirmojo 6 procentų, jūs efektyviai uždirbti 50 procentų “garantuotą palūkanų normą” 6 procentų savo atlyginimo. Štai didelė.
Kai jūs maxed savo darbdavio rungtynes, sutelkti dėmesį į pastato avarinę fondą ir grąžinti aukštos palūkanų skolą. Tuo tarpu, įsitikinkite, kad jums nereikia taupyti ant jūsų draudimo planus. Draudimas yra geriausia apsauga, kad jūs turite prieš nuskendo dar į skolą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tai geriausia sukurti sveikatos priežiūros paslaugų išlaidas į savo pensijų biudžeto
Kaip jūs atsiskaityti už sveikatos priežiūros išlaidų savo išėjimo į pensiją planavimo? Jeigu esate kaip ir dauguma, jūs neįvertinti šias išlaidas.
Nors Medicare A dalis, kuri apima kai hospitalizacijos lygį, yra nemokamas (jei dirbote JAV pakankamai ilgai, kad gauti), kad Medicare aprėpties urmu nėra nemokama. Jūs mokėsite įmokas už Medicare B dalyje, ir papildomo draudimo ar receptinių planus.
Be to, jūs turite “out-of-pocket išlaidas.
Kai veiksnys visa tai Manoma, Medicare, apims tik apie 50-60 procentų savo sveikatos priežiūros poreikius. Ir laikui bėgant, įmokų ir “out-of-pocket išlaidas bus eiti.
Kaip žmonės pamiršta apie sveikatos priežiūros išlaidas per savo biudžetą
Daugelis Artimiausi pensininkai, ir žmonės rengiasi pereiti iš darbuotojų, pamiršti biudžeto sveikatos priežiūrai, kai jie įvertina savo išlaidas pensijoje. Kodėl? Jų darbdavys dažnai įlaipinami skirtuką (paprastai apie 75 proc), o likusios išlaidų dalį (vidurkis yra apie 25 proc) ateina iš savo algos. Jie galvoja, kad jie turi tą patį kiekį išsineštinai mokėti, kad jie šiuo metu turi – bet jie pamiršta, kad dabar jie bus atsakingi už savo sveikatos priežiūros draudimo įmokas papildomai prie “out-of-pocket išlaidas.
Kokius sveikatos priežiūros įmokos Ar turite?
Yra keturių tipų sveikatos priežiūros įmokų esate linkę turėti išėjus į pensiją:
Medicare B dalis įmokos
Medigap (vadinama Medicare Papildomo draudimo) arba Medicare Advantage įmokos (nurodyti kaip Medicare C dalis)
Medicare D dalis aprėptis (narkotikų aprėptis)
Ilgalaikės priežiūros draudimo įmokos
Žemiau yra informacija apie kiekvieną iš šių elementų:
Medicare B dalis: 2016 m tai veikia šiek tiek daugiau nei $ 120 per mėnesį, tačiau jis eina iki pat jūsų pajamos pakyla. Jei jums padaryti daugiau, mokėsite daugiau.
Jei norite draudimą išlaidas, kurioms netaikoma pagrindinio Medicare jums pažvelgti pirkti Arba Medigap politiką ar Medicare Advantage planą, taip pat receptinių vaistų aprėptis.
Jei turite Medigap politiką, ji negali padengti išlaidas už dantų, regos ir akių priežiūros, potencialiai palikdami jus su kai kurių didelių išlaidų, ypač dantų poreikius.
Jei turite Medicare Advantage politiką, kuri apimtų dantų, viziją ir akių priežiūros, ji negali suteikti kuo daugiau papildomos hospitalizavimo aprėptį, potencialiai palieka jums ir jūsų šeimai su dideliu sąskaitą turėtų lėtinė ar sunkios ligos einam.
Medicare neturi padengti ilgalaikės priežiūros išlaidų galite patirti dauguma. Jei norite būti tikri, jūs turite lėšas į padengti šias išlaidas, apsvarstyti ilgalaikės priežiūros draudimo.
Taigi, kiek galėtų taip aprėptis ir susijusi “out-of-pocket išlaidas pridėti iki?
Kas Suma iš viso sveikatos priežiūros paslaugų išlaidas gali jus patirtis?
Naudojant šį skaičiuotuvą, pasakiau aš buvau vyras, amžius 65, ir tai įvertinta mano visų įmokų ir out-of-pocket išlaidas maždaug $ 4500 per metus. Tai reiškia, kad jei turite neskirti apie $ 375 per mėnesį į savo biudžeto sveikatos priežiūros išlaidų, jūs ketinate rasti sau trumpas pinigais.
Taip pat tikėtina, kad šie sveikatos priežiūros išlaidos išaugs maždaug dvigubai infliacijos lygį, o tai reiškia 10 metų į pensiją, kad $ 375 per mėnesį gali būti arčiau $ 675 per mėnesį (naudojant 6 procentų infliacija).
Dėl sutuoktinių pora, jums reikia padvigubinti šiuos numerius. Ouch.
Ką jūs galite padaryti, siekiant sumažinti didėjančių sveikatos priežiūros išlaidas?
Aš neseniai kalbėjau su Dan McGrath, anksčiau su HealthView Paslaugos ir jis pasiūlė tris pasiūlymus padėti kontrolės auga sveikatos priežiūros išlaidas.
1. išlikti sveikiems
Kas nori ilgai, nesveiką gyvenimą? Pasirūpinti savo medicininę priežiūrą. Atlikti mokslinius tyrimus. Užduoti klausimus.
Danas turėjo keletą intriguojančių komentarus likti sveikiems. Du, kad pakimba su manimi:
Gauti gerą odontologą, ir eiti pamatyti juos kas šešis mėnesius. Širdies ir kraujagyslių ligos rodo jūsų dantenų pirmas. Stomatologas, kad kreipia dėmesį gali pastebėti kažką ilgai, kol gydytojas daro.
Eiti basomis. Taip, basomis.
2. Valdyti skirstiniai Mokesčių Efektyviai
Danas taip pat turėjo daug mąstantis komentarų apie valdymo sąskaitų paskirstymo į mokesčių efektyviai.
Dėl didelių pajamų mokesčių mokėtojams (2016, tai reiškia, singlus su tikimasi pajamų $ 85k ar daugiau, Sutuoktinių pora prie $ 170k ar daugiau), tuo daugiau jums padaryti, tuo didesnis jūsų Medicare B dalis įmokų ir tuo didesnis jūsų Medicare D dalis įmokų. Jei dirbate su gero mokesčių planuotojas ar pensinio planuotojas galite naudoti šiuos idėjas efektyviai valdyti skirstinių daugiau mokesčių, ir potencialiai išlaikyti savo įmokas nuo auga tiek, kiek:
Paskirstymą HSA sąskaitų Roth IRA sąskaitas arba iš pinigų vertės gyvybės draudimo polisai nesiskaito į formulę, kuri nustato galutinę sumą jūsų Medicare B dalis įmokų. Pajamos iš atvirkštinės hipotekos nesiskaito arba.
Pinigai pašalintas iš tradicinių pensijų sąskaitos dažnai galima kompensuoti su atskaitomas sveikatos priežiūros išlaidų.
Nuo Roth IRA išėmimai nesiskaito į formulę, kuri gali padidinti jūsų Medicare B dalis įmokas, jei turite didelius likučius tradicinėse iras tai reiškia, kad turėsite didelę sumą minimalių privalomųjų paskirstymo būdamas 70 ir už jos ribų, ir jums gali tekti apsvarstyti keičiant dalį savo IRA Roth, kol jį pasieksite amžius 65. Visų pirma, Danas sakė “Roth yra didžiausia investicinė priemonė žinoma, kad žmonės”. Turiu likti sutinku su juo.
3. Ar ne gauti sugauti off-Guard
Kylančios sveikatos priežiūros išlaidos bus realybe. Padaryti eilutę į biudžetą už juos. Jei jūs planuojate į pensiją anksti (iki 65) įsitikinkite, kad jūs suprantate, vykdant savo sveikatos draudimo įmokas, kol pasieksite Medicare amžius išlaidas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vienas universalus smulkaus verslo tikslas yra parduoti verslą “produktus ir paslaugas. Tai paprastai geriausiai atlikti pastačius verslą priešais tikslinę auditoriją ir siūlo kažką, kad išsprendžia problemą arba kad jie negali atsisakyti ar rasti kitur.
Siekiant šio tikslo, viena iš protingiausių dalykų smulkaus verslo savininkas gali padaryti dėl jo ar jos verslo yra imtis laiko sukurti smulkaus verslo rinkodaros planą, kad bus nustatyti juos nuo konkurencijos.
Rinkodaros planas aiškiai apibrėžia, kaip jūs pasieksite savo idealus klientus veiksmingai įgyvendinti savo rinkodaros strategiją.
Yra tūkstančiai būdų galite reklamuoti savo nedidelį verslą. Su teise derinys veiklą, galite nustatyti ir sutelkti dėmesį į efektyviausių rinkodaros taktika jūsų smulkiajam verslui. Čia yra 101 mažų verslo rinkodaros idėjų sąrašą, kad jums galvoti apie visus įvairių būdų, galite reklamuoti savo verslą.
Marketingo planavimas
1. Atnaujinti ir sukurti rinkodaros planą Jūsų verslui. 2. Dar kartą arba pradėti savo rinkos tyrimus. 3. Atlikti fokusavimo grupę. 4. Parašykite unikalus pardavimo pasiūlymas (USP). 5. Patikslinti savo tikslinę auditoriją ir nišą. 6. Išplėskite savo produktų ir paslaugų pasiūlą.
rinkodaros medžiagos
7. Atnaujinkite savo vizitines korteles. 8. Padarykite savo vizitinę kortelę išsiskirti iš kitų. 9. Sukurti ar atnaujinti savo brošiūrą. 10. Sukurti skaitmeninį versiją brošiūros jūsų svetainę. 11. Naršyti svetainę perdaryti. 12. Būkite kūrybingi su reklaminių produktų ir suteikti jiems toli kitame tinklų atveju jums dalyvauti.
Be asmens tinklai
13. Rašyti Liftas pikio. 14. Registruotis į konferenciją. 15. Pristatykite save kitiems vietos verslo savininkų. 16. Planas vietos verslo seminaras. 17. Prisijunkite prie savo vietinį prekybos rūmai. 18. išsinuomoti prekybos šou kabina.
Tiesioginis paštas
19. Pradėti kelių dalių tiesioginio pašto kampaniją. 20. Sukurti kelis požiūrius, ir padalinti išbandyti savo laiškus išmatuoti poveikį. 21. Įtraukti aiškią ir viliojantis kvietimas imtis veiksmų dėl kiekvienos tiesioginio pašto gabalas. 22. Naudokite ašarų kortelės, įdėklai, rekvizitai ir dėmesio gauti vokai padaryti su jūsų laiškus poveikį. 23. Siųsti pastaruosius klientams nemokamus pavyzdžius ir kitas paskatas atgauti savo verslą.
reklaminis
24. Reklama per radiją. 25. Reklama Yellow Pages. 26. Reklama ant lentos. 27. Naudokite lipdukai ar magnetai, jei norite reklamuoti savo automobilį. 28. Išimkite skelbimą į savo vietinį laikraštį. 29. Reklama ant vietos kabelinės televizijos stotį. 30. Reklama ant Facebook . 31. Reklama ant LinkedIn . 32. Pirkimas reklamos vieta ant atitinkamo svetainėje. 33. Naudokite šaligatvio ženklą reklamuoti savo spec.
Social Media Marketing
34. Pradėkite socialinės žiniasklaidos verslui. 35. Sukurti Facebook puslapį. 36. Gauti šurmulio URL arba vartotojo vardą Jūsų Facebook puslapį. 37. Sukurti Twitter paskyra. 38. Dublike arba retweet kažkas Twitter. 39. Nustatyti Foursquare paskyros Jūsų verslui. 40. Sąrašas savo verslą “Google” vietų. 41. Pradėti verslą dienoraštį. 42. Parašyti Blog’ai reguliariai. 43. Pradėti socialinės žymėjimas internetinio turinio. 44. Sukurti Groupon .
Internet Marketing
45. Start a Google Adwords pay-per-click campaign. 46. Start a Microsoft adCenter pay-per-click campaign. 47. Comment on a blog post. 48. Record a video blog post. 49. Upload a video to YouTube. 50. Check your online directory listings and get listed in desirable directories. 51. Set up Google Analytics on your website and blog. 52. Review and measure your Google Analytics statistics. 53. Register a new domain name for a marketing campaign or a new product or service. 54. Learn more about local search marketing. 55. Track your online reputation. 56. Sign up for the Help a Reporter Out (HARO) email list.
Email Marketing
57. Create an email opt-in on your website or blog. 58. Offer a free download or free gift to make people willing to add their email address to your list. 59. Send regular emails to your list. 60. Start a free monthly email newsletter. 61. Use A/B testing to measure the effectiveness of your email campaigns. 62. Perfect your email signature. 63. Add audio, video and social sharing functionality to your emails.
Contests, Coupons and Incentives
64. Start a contest. 65. Create a coupon. 66. Create a “frequent buyer” rewards program. 67. Start a client appreciation program. 68. Create a customer of the month program. 69. Give away a free sample. 70. Start an affiliate program.
Relationship Building
71. Send out a customer satisfaction survey. 72. Ask for referrals. 73. Make a referral. 74. Help promote or volunteer your time for a charity event. 75. Sponsor a local sports team. 76. Cross-promote your products and services with other local businesses. 77. Join a professional organization. 78. Plan your next holiday promotion. 79. Plan holiday gifts for your best customers. 80. Send birthday cards to your clients. 81. Approach a colleague about a collaboration. 82. Donate branded prizes for local fundraisers. 83. Become a mentor.
Content Marketing
84. Plan a free teleconference or webinar. 85. Record a podcast. 86. Write a press release. 87. Submit your press release to various distribution channels. 88. Rewrite your sales copy with a storytelling spin. 89. Start writing a book.
Marketing Help
90. Hire a marketing consultant. 91. Hire a public relations professional. 92. Hire a professional copywriter. 93. Hire a search engine marketing firm. 94. Hire an intern to help with daily marketing tasks. 95. Hire a sales coach or salesperson.
Unique Marketing Ideas
96. Get a branded tattoo. 97. Create a business mascot to help promote your brand. 98. Take a controversial stance on a hot industry topic. 99. Pay for wearable advertising. 100. Get a full-body branded paint job done on your company vehicle. 101. Sign up for online business training to revamp, expand and fine-tune all of your marketable skills.
Once you have a few brand new marketing ideas to try in your small business, get started on creating or fine tuning your marketing plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Auginančioms vaikus, ateina su kaina žymelę – Padorus vieną. JAV Žemės ūkio departamentas apskaičiavo vidutinį sąnaudų didinimo vieną vaiką nuo gimimo iki 17 metų, turi būti $ 233.610 . Kai atsižvelgiama į infliaciją, šis skaičius colių atidžiai į $ 300,000 ženklas vaikui šiandien gimė.
Mes dažnai girdime, kad perkant namą yra didžiausia sąskaita jums imtis, bet augina vaikus pora viršys, kad daugumai žmonių.
Pridėti kolegijoje ar kelti du ar daugiau vaikų išlaidas, ir jums gali pirkti savo namus du kartus daugelyje sričių.
Bet kaip rengiasi pirkti būstą, galbūt norėsite gauti savo finansines antys iš eilės prieš pasirenkant pareikšti savo brangų mažylis (-as) į šį pasaulį. Štai penki pinigų etapai tikriausiai turėtų pasiekti iki turintys vaikų.
Būkite stabilią karjerą
Įsteigiantis saugų darbo situaciją prieš turinčių vaikų yra labai svarbus. Nors tai gali reikšti tradicinį užimtumo, savarankiško darbo arba tam tikrų jų derinys, jūs norite turėti stabilų pagrindą, kad rems savo didėjanti šeima.
Pagalvokite apie karjeros galimybes, galite tęsti po jūsų vaikai gimsta, ir tie, kurių darbo užmokesčio, kad apims vaikų sąskaita – tai sudaro apie 16 procentų visų išlaidų, auginančiam vaiką, vidutiniškai.
Yra daugiau atsižvelgti į ne tik algos. Apsvarstykite karjerą, kuri bus suteikti jums naudos, pavyzdžiui, motinystės ar tėvystės atostogų; sveikatos priežiūros ir dantų priežiūros; ir kad turi gerą asmeninę / nedarbingumo atostogų politiką, kad vartojate per dieną ne rūpintis dėl netinkamo vaiko nereiškia, kad jūs esate iš dienos užmokesčio.
Pakankamai disponuojamos pajamos
Nors $ 233.610 skamba kaip daug (ir tai yra), ši suma skyla iki $ 12.980 per metus arba $ 1082 per mėnesį už vieną vaiką. Naudokite didinti vaiko išlaidų skaičiuokle gauti geresnį supratimą apie savo numatomą metinį išlaidų įsitikinkite, kad turite pakankamai vietos savo biudžetą prieš išlaidos ateina įrideno.
Šis įrankis leidžia koreguoti jūsų pajamos ir kiti kintamieji, kurie turės įtakos jūsų situaciją.
Veikia šiuos numerius duos jums tai, kiek savo disponuojamų pajamų turės būti skiriamos auginantiems vaikus idėją. Jūs netgi galite gauti į priekį į žaidimą taupant iki metų ar daugiau (ar kiek įmanoma) iš tų planuojamų išlaidų.
Turėti neatidėliotinų fondą vieta
Kadangi tėvų yra nuotykis, kuris gali atnešti jums į zoologijos sodą vieną dieną ir ER šalia, yra finansiškai pasirengę netikėtumams, kai turite vaikų yra anapus būtina.
Nuo apimantis copay už atsilaiko kojos į draudimo atskaitomas jūsų paauglys pirmąjį nedidelė avarija, turintys neatidėliotinos pagalbos fondas maždaug nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidų bus apsaugoti jus ir jūsų šeimą nuo priblokšti gyvenimo neišvengiamų sujaukia.
Prisidėti prie Jūsų išėjimo į pensiją
Kaip jūsų vaikai auga, kad didinant jų taip pat didės, todėl priėmimo kaina, kad esate sugebėti taupyti pensijai prieš turite juos yra geras žingsnis.
Nuo taupyti Jūsų išėjimo į pensiją kris tik ant savo pečių, taip prisidedant prie pensinio fondo prieš turite vaikų bus ne tik užsitikrinti savo ateitį, bet taip pat sumažinti galimą naštą savo vaikams būtų finansiškai atsakinga už jus, kaip jūs amžiaus atsakomybės.
Būkite tokioje padėtyje, taupyti kolegija
Daugelis žmonių yra nerealu, apie ką ji mano, kad rankena (kylanti) išlaidas kolegijoje. Studentas paskolos skolų krizė sunkėja ir kiekvienais metais, nėra jokių požymių, kad jis ketina apsisukti artimiausiu metu.
Yra būdų, kaip sumažinti finansinę naštą jūs ir jūsų būsimi vaikai veidą, kai jie pasiekia kolegijos amžius, ir geriausia yra prevencija. Jei jūs įsitikinkite, kad esate tokioje padėtyje, kad išsaugoti savo vaikams “aukštesnįjį išsilavinimą nuo gimimo, jums bus nustatyti juos, kad būtų iš anksto klasės – mažiausiai finansiškai kalbėti.
Geriausiu atveju
Idealiu atveju jūs galėsite paspausti šiuos etapus iki turėti vaikų. Bet supranta, kad jie atstovauja geriausiu atveju. Negalės patikrinti jie visi off sąrašą nereiškia, kad jums neturėtų turėti vaikų arba, kad jūs skirti finansinių griuvėsiai, jei jūs darote.
Atvirkščiai, tegul tarnauja kaip tikslai, kuriuos reikia žinoti ir pasiekti. Šių etapų jūs galėsite pasiekti iki turėti vaikų daugiau, tuo mažiau finansinių rūpesčių turėsite o juos didinant.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Visi namų turėtų žinoti, kaip suprasti hipotekos palūkanas; ar esate finansuoti iš namų pirkimo ar refinansavimo savo turimą būsto paskolą su nauja paskola, jums bus anksto interesus. Dabar, matematika ginčijo, prašome žinoti, tai nėra taip sunku, kaip jūs manote.
Kiek palūkanų sumokama iš anksto nulems, kai norite, kad jūsų pirmasis mokėjimas pradėti. Daugelis skolininkų nori padaryti hipotekos mokėjimo pirmame kiekvieno mėnesio.
Kai kurie teikia pirmenybę 15. Kartais skolintojai bus pasirinkti, kad mokėjimo data Jums, todėl paklausti, jei turite pasirinkimą.
Palūkanos išmokamos
Jungtinėse Amerikos Valstijose, palūkanos mokamos už praėjusį mėnesį. Tai reiškia, kad jūsų pagrindinė suma ir palūkanos mokėjimas bus sumokėti už 30 dienų laikotarpį praėjusiais savo mokėjimo terminą, palūkanos. Jei jūs parduodate savo namus, pavyzdžiui, jūsų uždarymo agentas užsisakyti lengvatas gaunančiai paklausą, kuri taip pat bus surinkti nesumokėtas palūkanas. Paimkime arčiau pažvelgti.
Pavyzdžiui, tarkime, jūsų mokėjimas $ 599,55 yra dėl gruodžio 1 d Jūsų paskolos likutis yra $ 100,000 su palūkanomis, 6% per metus, ir amortizuojamas per 30 metų. Kai jums padaryti jūsų mokėjimą gruodžio 1, mokate už visą mėnesį lapkričio visų 30 dienų interesus.
Jei uždaryti savo paskolą spalio 15, jūs išankstinio palūkanų nuo spalio 15 dienos per spalio 31 skolintojui. Ji gali atrodyti kaip jums 45 dienų nemokamai prieš jūsų pirmas mokėjimas gruodžio 1, o jūs nesate.
Jūs mokėsite 15 dienų nuo interesų, prieš jums uždaryti ir dar 30 dienų interesų, kai jums padaryti jūsų pirmąją įmoką.
Kompiuterija Jūsų vyriausioji nesumokėtas likutis
Jei norite žinoti savo nemokamų pagrindinę paskolos likutį, kuris yra likęs po to, kai padarote savo pirmąją hipotekos mokėjimo, tai lengva apskaičiuoti. Pirma, imtis savo pagrindinę paskolos balansą $ 100,000 ir padauginkite jį laikai savo 6% metinių palūkanų.
Metinė palūkanų suma yra $ 6000. Padalinkite metinė palūkanų figūrą 12 mėnesių atvykti į mėnesio palūkanas. Šis skaičius yra $ 500,00.
Nuo 1 jūsų gruodžio amortizuojamas mokėjimas yra $ 599,55, išsiaiškinti pagrindinę dalį to mokėjimo, jūs atimti mėnesinį palūkanų numerį ($ 500) nuo pagrindinės sumos ir palūkanų mokėjimo ($ 599,55). Rezultatas yra $ 99,55, kuris yra pagrindinis dalį savo mokėjimo.
Dabar, atimti $ 99.55 pagrindinę dalį mokamą nuo nesumokėtos pagrindinės balanso $ 100,000. Šis skaičius yra $ 99,900.45, kuri yra likusi nesumokėta pagrindinė likutis gruodžio 1. Jei pasiteisina paskolą, turite pridėti kasdien palūkanas nuo nesumokėtos balanso iki tos dienos, kai paskolos davėjas gauna Įmoka sumą.
Pastaba: Su kiekvienu iš eilės mokėjimą, nesumokėtas pagrindinis balansas sumažės šiek tiek didesnę pagrindinė sumažinimo suma per praėjusį mėnesį. Taip yra todėl, nors nesumokėtas likutis yra skaičiuojama taikant tą patį metodą, kiekvieną mėnesį, jūsų pagrindinė dalis mėnesinio mokėjimo didės, o palūkanų dalis bus mažesnis.
Dabar jūs žinote, kad jūsų nesumokėtas pagrindinis balansas po savo gruodžio mokėjimas bus $ 99,900.45. Išsiaiškinti savo likutį po savo sausio 1 d mokėjimo, jūs apskaičiuoti ją naudojant naują nesumokėtas likutis:
$ 99,900.45 x 6% palūkanų = $ 5,994.03 ÷ 12 mėnesių = $ 499,50 palūkanos už gruodžio mėnesį. Sausis mokėjimas yra tas pats, kaip jūsų gruodžio 1 d mokėjimo, nes jis yra amortizuojamas. Tai yra $ 599,55. Jūs atimti palūkanas už gruodžio $ 499,50 nuo mokėjimo. Kad palieka $ 100.05 turi būti sumokėta į pagrindinę jūsų paskola.
Jūsų likutis gruodžio 1 yra $ 99,900.45, iš kurios atimti pagrindinę dalį savo sausio 1 d mokėjimo 100.05. Tai lygu $ 99,800.40 kaip naują nemokamų pagrindinio balanso.
Kompiuterija Dienos palūkanos
Norėdami apskaičiuoti paros palūkanas už paskolos išmokėjimas, imtis pagrindinių balanso kartų palūkanų normą ir padalinti iš 12 mėnesių, kuris duos jums mėnesinių palūkanų. Tada padalinti mėnesio susidomėjimą 30 dienų, kurios bus vienodo dienos interesus.
Pasakykite, kad, pavyzdžiui, jūsų dėdė suteikia jums $ 100,000 už naują Metų išvakarėse dabarties ir jums nuspręsti, atsipirks savo būsto sausio 5 d.
Jūs žinote, jūs skolingas $ 99,800.40 nuo sausio 1. Bet jūs taip pat skolingas 5 dienas interesų. Kiek kainuoja tai?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Padalinkite 12 mėnesių = $ 499. Padalyti iš 30 dienų = $ 16.63 x 5 dienų = $ 83.17 palūkanos už penkias dienas.
Galima būtų nusiųsti skolintojas $ 99,800.40 plius $ 83.17 palūkanas už bendrą mokėjimo $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
