Category: lt

Kaip pradėti mažinti savo išlaidas Prieš Safe

Sumažinti savo išlaidas gali būti reali Kelias į pensiją

Kaip pradėti mažinti savo išlaidas Prieš Safe

Tai nenuostabu, kad sužinoti, kad beveik trys iš keturių žmonių, siekiančių finansų planavimas orientavimo pasirinkite planavimą pensiją jų prioritetas. Kaip senatvės artėja, prioritetai ir tikslai gali pakeisti šiek tiek, kaip jūs padaryti perėjimą. Štai kodėl taip svarbu turėti finansinį planą vietoje prisitaikyti prie šių pokyčių.

Baimė ir netikrumas gali tapti varomąja jėga, emocijų per išėjimo į pensiją planavimo pokalbius.

Pasak į 2015 narė JAV Darbuotojo Senatvės parengties ataskaitą iš finansinių Finesse, tik 29 proc 55 iki 64 metų amžiaus išreikšti pasitikėjimą, kad jie turės pakankamai pakeisti savo dabartinę gyvenimo išlaidas pensiją metu.

Jei jūs planuojate į pensiją 10 metų ar mažiau jau turėtų būti įdiegta pagrindinę senatvės pensijos skaičiavimą bent kartą per metus pamatyti, jei jūsų prognozuojamas pensijų santaupos bus pakankamai patenkinti savo pajamų tikslus pensijai.

Iš biudžeto planą pensiją kūrimas siūloma, jei yra 5 metai ar mažiau nuo planuojamo finansinę laisvę dienos. Jei nesate kelyje, jūs arba turi rasti būdų, kaip padidinti savo pajamas per taupymo daugiau, darbo vėliau gyvenime nei tikėtasi, investuoti agresyviau, arba generuoti papildomas pajamas išėjus į pensiją kitais būdais (ne visą darbo dieną, atvirkštinės hipotekos , nuomos pajamos ir pan.)

Kitas variantas įveikti galimą pinigų srautų spragą pensiją yra sumažinti planuojamo išėjimo į pensiją sąnaudas.

Mes dažnai galvojame apie sumažinimas mūsų namuose, kaip galimą pinigų taupymo pensijai, tačiau yra ir kitų būdų, siekiant sumažinti savo gyvenimo būdą, kad galėtų būti veiksminga.

Jei esate svarsto sumažinimas įvairius aspektus savo finansinį gyvenimą prieš arba išėjimo į pensiją metu, čia yra keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti:

Įdėk savo pensinio išlaidų planą bandymą.  Pirmiausia, įsitikinkite, kad jūs iš tikrųjų turėti biudžetą ar asmens išlaidų planą, ir įdėti savo planą raštu.

Tai bus atlikti keletą dalykų. Žinojimas, kur jūsų pinigai šiandien padės jums įvertinti savo planuojamus išlaidas pensiją metu. Iš tiesų, jūs turėtumėte pabandyti padaryti daugiau su savo pensijų skaičiavimai ne tik bando pakeisti tam tikrą procentą savo einamųjų pajamų. Sukurti biudžeto planą pensiją, kad apskaičiavo išlaidas tikitės besikeičiančius pensiją metu, todėl jūs turite nustatyti savo pajamų tikslo dolerio suma. Vienas galutinis naudos išleisti savo biudžetą bandymą pamatyti, kur galite atlaisvinti keletą papildomų dolerių šiandien padidinti savo santaupas pensijai. Jums bus suteikti savo išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių labai reikalingą postūmį ir mažinant būsimas išlaidas tuo pačiu metu.

Susidoroti su potencialiais sveikatos problemų dabar. Jei esate susirūpinęs dėl didėjančių sveikatos priežiūros išlaidų esate ne vieni. Jūs galite sumažinti “out-of-pocket sveikatos išlaidas, jei jūs imtis priemonių, kad geriau išlaikyti savo bendrą sveikatą. Asmeninius finansus valdyti yra panašus į valdyti savo bendrą sveikatą ir savijautą. Daugelis iš mūsų paprastai nežino, ką daryti, bet sunku dalis yra imtis veiksmų ir taip per su žingsnių, reikalingų aktyviai pagerinti mūsų sveikatą ir gerovę.

Sumažinti savo transporto išlaidas.  Jei buvo padaryti automobilio mokėjimus visoje savo karjerą dauguma jūs turbūt prielaida automobilių mokėjimai yra tiesiog gyvenimo faktas.

Taip, tai tiesa, kad dauguma iš mūsų turi automobilį nuvykti į darbą ar tvarkyti įprastus kasdienius įpročius. Tačiau, jei jūsų automobilio pirkimo istorija apima pakeisti savo automobilį kas 3-5 metai su visiškai nauju automobiliu jums gali būti pridedant papildomas išlaidas į savo pensijų planą. Ieško patikimus techniką ir įsteigiantį automobilių pakeitimo fondą iki išėjimo į pensiją yra alternatyvios strategijos, kuriuos reikia apsvarstyti.

Pašalinti aukštos palūkanų skolos.  Jei turite didelį susidomėjimą vartotojų skola (kredito kortelės, asmeninės paskolos) paprastai suteikia daugiau prasmės sumokėti šią skolą su papildomų dolerių iš savo išlaidų planą. Vienas iš pagrindinių išimtis yra tada, kai tikitės iš savo investicijų augimas bus didesnis nei palūkanų mokate ant skolos. Žinoma, akcijų ir obligacijų rinka grįžta ne ateiti su jokių garantijų o išsaugoti skolos mažinimo strategijos palūkanų garantuojamas.

Išvengti pagundos naudoti vienkartinę sumą pasitraukimą iš savo pensijų sąskaitą sumokėti aukštą palūkanų skolą. Į pajamų mokesčius, kurie bus dėl dažnai kartų gerokai didesnis nei palūkanų taupymo iš šios finansinės manevrų.

Strategiškai sumokėti savo būsto paskolą. Apskritai, tai yra protinga finansų Perkelti į laiko savo hipotekos atsipirkimo su planuojamo išėjimo į pensiją. Tačiau palūkanų normų istoriškai žemo lygio šis sprendimas nėra taip paprasta, kai kurie žmonės, kad. Cela dit, su korpusais išlaidos yra vienas iš didžiausių namų ūkių išlaidų kategorijas pensiją metu ji gali būti gana naudinga tapti hipotekos skolos nemokamai.

Naujo įvertinti savo draudimą. Kai išlaidos, tokios kaip ilgalaikės priežiūros ir sveikatos draudimo liks būtina visoje savo išėjimo į pensiją metų. Tačiau kiti draudimo poreikiai gali būti sumažintas arba pašalintas, kai Jūs išeinate į pensiją. Kaip senatvės artėja, gauti objektyvų vertinimą jūsų rekomenduojamų gyvybės draudimo aprėpties sumas. Idealiu atveju šis vertinimas bus atliekamas pagal finansų specialistas, kuris nėra kompensuojamas rekomenduoti vieną konkretų produktą, palyginti su kitos arba turi finansinių interesų jums toliau daryti premium mokėjimus.

Venkite studento paskolą skolos iki Jūsų išėjimo į pensiją (nebent jūsų išėjimo į pensiją vis dar ant kelio).  Jei manote, kad nėra jokio kito būdo finansuoti savo vaiko auklėjimo išlaidas – pagalvokite dar kartą. Jūs galite skolintis savo vaiko ugdymo, bet ne savo išėjimo į pensiją. Bet tai nereiškia, kad jūs turite imti tėvų paskolas. Jei tai padarysite, būti pasirengę už pasekmes. Jei negalima išvengti tėvų studentų paskoloms, pabandykite laiko savo atsipirkimo su išėjimo į pensiją.

Konsultuokitės prieš priimant svarbius sprendimus. Sumažinimas visada turėtų būti vertinamas kaip nuolatinis procesas, kuris reikalingas per savo darbo metus ir visą pensiją. Pažvelgti į jį kaip į galimybę už labai reikalingą finansinės pasitikrinti, kaip jūs bandote nustatyti išlaidas ir įpročius savo gyvenimą, kad jūs galite pakeisti. Jei dirbate su finansų specialistas, būtinai naudokite savo sumažinimas pratimą kaip priminimas įsteigti planą pašalinti skolą ir pereiti prie check-up kitų svarbių senatvės veiksnių, tokių kaip taupymo, investicijų ir turto planavimo.

Skirk laiko apibrėžti, kas yra “išėjimo į pensiją” reiškia jums.  Sumažinimas turi savo privalumų ir nebūtinai reiškia, jūs turite eiti į kompromisą savo svarbiausius tikslus pensijai. Norint padaryti teisingą sprendimą, kai sumažinti savo išlaidas reikia turėti aiškų supratimą apie savo gyvenimo tikslus, vertybes ir ateities vizija. Vyksta išsamią apžvalgą savo alternatyvų leis jums geriau apibrėžti, kokia finansinė laisvė tikrai reiškia jums. Tai sumažinimas procesas gali net suteikti jums aiškų kelią patekti į tą pensinio paskirties anksčiau nei tikėtasi.

Priežastys subalansuoti savo banko sąskaitų Kiekviena Mėnesio

Priežastys subalansuoti savo banko sąskaitų Kiekviena Mėnesio

Jei bandote pakeisti savo finansinę vaizdą, svarbu sekti savo išlaidas kiekvieną mėnesį. Tai leidžia jums žinoti, ką praleidau ir kur. Tai lygiai taip pat svarbu subalansuoti savo atsiskaitomosios sąskaitos ir kredito korteles banko ataskaitoje kiekvieną mėnesį. Tai dar vieną žingsnį tiek, bet jis leidžia jums aptikti problemų su jūsų sąskaitos ir tai gali trukdyti jums kreditinio likučio. Ar stebite savo sąskaitas su rašiklį ir popieriaus ar naudojant finansų programinė įranga, tai yra svarbus žingsnis, kurį reikia užbaigti. Sužinokite 7 priežastis jums reikia laiko subalansuoti savo einamąją sąskaitą į savo pareiškime kiekvieną mėnesį.

1. Sugavimo Klaidos jūs padarėte

Vienas iš didžiausių priežasčių, jums reikia subalansuoti savo einamąją sąskaitą į savo pareiškime yra sugauti jokių klaidų su jūsų apskaitą. Tai gali atrodyti akivaizdu, jei sekti rankiniu būdu, tačiau net jei jūs naudojate programinę įrangą, jums gali padaryti klaidų įvesdami indėlių ar sandorius. Tai gali būti neesminių klaidų, bet perkeliančių numerius galima baigti su balansas yra išjungtas. Balansavimo į jūsų banko pareiškimą padės sugauti tiems, ir neleisti jums netyčia kreditinio likučio.

2. Sekti savo išlaidas

Kai subalansuoti savo einamąją sąskaitą, taip pat galite sekti savo išlaidas. Tai labai lengva tai padaryti su asmeninių finansų programinė įranga, kuri suteikia važiavimo viso. Kai įvedate sandorį į savo programą, ji automatiškai sekti savo išlaidas, kad jums žinoti, kada sustoti išlaidas. Ji taip pat padeda jums planuoti metinių išlaidų, nes jūs galite pažvelgti atgal per savo išlaidas už metus ir pamatyti dalykus galite pamiršote biudžeto.

3. Sugavimo Klaidos Jūsų bankas padarė

Bankai buvo žinoma, kad klysti . Tačiau, jei nesate balansavimo prie savo paskyros, jūs negalite suprasti, kad trūksta indėlio ar atšaukimas yra neteisėtas. Yra popieriaus takas, kad bankai naudoti ir jums turėtų būti suteikta galimybė dirbti su savo banko ištaisyti klaidą.

4. Sugavimo Nesąžininga keitimai

Nustatyti vagystės tampa vis labiau ir labiau paplitęs. Jūsų debeto kortelės informacija gali būti pavogta. Vagys tada naudokite kortelės informaciją, kad pirkti internetu. Kartais tai yra dideli sandoriai, bet kartais jie keletą mažesnių sandorių, jei jūs neturite subalansuoti savo sąskaitą, jūs negalite sugauti šiuos mokesčius.

Bankai ir kredito kortelių bendrovės turi laiko, kurioje galite pranešti apie nesąžiningą mokesčių, paprastai yra nuo trisdešimt iki devyniasdešimt dienų nuo pareiškimo datos. Tai kodėl svarbu subalansuoti savo sąskaitą kiekvieną mėnesį. Tai taip pat gali padėti jums sugauti dalykų, pavyzdžiui, sandorio netyčia vadovauja du kartus parduotuvėje.

5. Žinoti, kur esate finansiškai

Jei jūsų pinigai yra trumpas, o jūs  gyvena iš paycheck į paycheck , tada jums reikia atidžiai sekti savo išlaidas įsitikinkite, kad jums nereikia netyčia pereikvoti sąskaitos. Tai gali atsitikti, jei esate susituokęs, ir jūs abu gauti jūsų einamąją sąskaitą.

Svarbu subalansuoti savo sąskaitą, kad jūs žinote, kur esate, ir kiek pinigų liko praleisti iki kito paycheck. Jūs taip pat galite išvengti statant į ne mažiau kaip $ 100 pagalvėlė į savo biudžetą. Tai gali trukdyti jums kreditinio likučio, nes paprastą matematinę klaidą.

6. Sugavimo automatiniai mokėjimai, kurie išgyveno

Jūs galite turėti automatinį mokėjimą įsteigti mokėti klubų mokesčius, mokėti medicinos sąskaitas, draudimo ar kitų mažų mėnesinių mokėjimų. Šie mokėjimai turėtų eiti per be kliūčių, tačiau kartais, jei įmonė perėjo prie naujos sistemos, gausite naują kredito kortelės numeris, ar turi klausimų, mokėjimai negali eiti per. Kai kuriais atvejais, jis gali būti ne big deal, bet jei jis baigiasi su jūsų draudimo atšauktas, ar mokesčių už vėlavimą, tai gali baigtis jums kainuos daugiau nei jūs įsivaizduojate. Kai subalansuoti savo pareiškimą kiekvieną mėnesį, jis leidžia jums sugauti šių klaidų ir kreiptis į įmonę įsitikinkite, kad viskas yra gerai.

7. Stotelė Maži dalykai iš vis Dideli dalykai

Kai subalansuoti savo sąskaitos, jums gali sugauti mažas rinkliavos ar klaidų, kad neatrodo kaip daug ant paviršiaus. Jūs galite prisiminti, įrašyti bankomatų panaikinimo, bet ne papildomas mokestis, kad jūsų banko mokesčiai už naudojimąsi kitą banko bankomatas. Šie mokesčiai gali būti maža, bet jei jūs neturite juos sugauti ir įtraukti juos į savo balansą, jums gali baigtis kreditinio likučio savo sąskaitą. Kai pereikvoti sąskaitos, mokesčiai gali pridėti greitai ir siųsti jums į overdrafto ciklą.

Privalumai gyvenimo ir darbo mažame miestelyje

Privalumai gyvenimo ir darbo mažame miestelyje

Štai neįprasta pinigų taupymo strategija : pereiti prie mažo miestelio .

Visi žino, New York, Vašingtone, San Franciske ir Los Andželo vykdyti dideles išlaidas gyvenimo lygio. Nuoma tuose miestuose yra vienas aukščiausių tautos ir Homeownership yra out-of-pasiekti daug.

Tačiau jums nereikia gyventi pagrindinių didmiesčių zonos palei vieną iš krantų patirti biudžeto suardymo poveikį didelių išlaidų. Vidaus miestai, pavyzdžiui, Čikagos, Atlanta, ir Denveryje, pasiūlyti gana didelės išlaidos-of-gyvenimo, palyginti su daugeliu mažų miestelių punktyras visoje šalyje kraštovaizdžio.

Didieji miestai taip pat siūlo daugybę karjeros privalumus, kurie suteikia galimybes uždirbti didesnes pajamas. Tačiau ši išmoka priklauso nuo jūsų pramonės sektorius.

Jei esate programuotojas, modelis, šokėja, žurnalistas ar programuotojas, gyvena didmiestyje gali suteikti jums geriausią galimybę ne karjeros sėkmę. Kita vertus, jei esate statybos darbuotojas su namisėda sutuoktinio, mažas miestelis gali būti tiesiog biudžeto taupymo strategiją, kad jums reikia.

Miesteliai turite daug didžių privilegijos jų pačių pasiūlyti, ir jums gali rasti, kad jie daug labiau prieinamos nei perkrautas miesto. Štai keletas priežasčių, kodėl miesteliai yra didelė, biudžeto draugiškas vietų gyventi.

Privalumai mažo miestelio gyvenimas

Lėčiau. Toli nuo stumdymasis ir šurmulio didmiestyje, tuo lėčiau, labiau atsipalaidavęs tempas mažuose miesteliuose gali būti sveikintinas pakeisti tempą.

Mažiau minios. Kai jūs einate į šeštadienio naktį, jums nebus eilėje 45 minučių stalo ar kovoti rasti vietas perpildytoje kino teatrą.

Mažiau nusikalstamumo. Mažame miestelyje, tai saugiau vaikams žaisti lauke, dviratininkų ir grandinės savo dviračius priešais kavinę, ir jums palikti savo automobilį langai krekingo, kai jūs pastatėte savo Driveway per vasarą.

Žemutinė pragyvenimo išlaidos. Viskas iš namų į bakalėja yra pigiau mažame miestelyje.

Jūs galite gauti visą namą už studijos tipo apartamentai kainą dideliame mieste, ir su daugiau mama-ir-pop komplektus nei didelių įmonių grandines, vartotojų prekių kaina dažnai yra mažesnis, taip pat. Jau nekalbant apie mažus miestelius linkę turėti mažas nekilnojamojo turto mokesčius.

Mažiau eismo ir tarša. Su mažiau gyventojų ir miestelių galite vairuoti priešais end-to-end 10 minučių, jungiamas yra vieni juokai. Sutaupysite laiko ir dujų pinigų, ir, jei esate bėgikas arba biker, jums patiks ne atsižvelgdamas į stumdytis dėl vietos tarp intensyvaus eismo.

Kitas šalutinis poveikis mažiau automobilių kelyje yra bendras švaresnis oras, kuris yra puikus, nes žmonės mažuose miesteliuose mėgsta mėgautis lauke. (Tai dalis to lėčiau gyvenimo.)

Glaudi. Tai taip pat puiki proga tapti “Big Fish mažame tvenkinyje”; mažiau konkurencijos dėl darbo vietų ir daugiau galimybių uždirbti gerai žinomą vardą, galite išsiskirti savo pasirinktoje srityje tokiu būdu jūs niekada galėtų didžiulis miestas.

Kaip gyventi be skolų ir jokių kredito balas

Kaip gyventi be skolų ir jokių kredito balas

Dauguma žmonių mato skolą kaip neišvengiamas blogis. Visuotinai yra naudoti skolą, bet ne eiti į skolos spiralę. Vis dėlto, tai yra įmanoma gyventi – ir klestėti – nenaudojant skolą ar nerimauti jūsų kredito balai. Dėl kai kurių, yra mažai pasirinkimas šiuo klausimu: jei turite blogą kredito, esate nepalankioje padėtyje. Kiti tiesiog nekenčiu skolinimosi idėją, ar jų dydžiai negali remti pinigų skolinimosi ir mokėti palūkanas.

Dėl skolų be gyvenimo nauda yra lengva suprasti, bet jei liautis kredito žaidimas, viskas yra kitaip. Tai svarbu žinoti, su kokiais iššūkiais jūs susiduriate ir kaip juos įveikti. Paprasčiau tariant, jei jūs neturite skolintis ir grąžinti paskolas, jums nereikės kreditą – arba jūs neturite aukštos kredito balai. Kaip rezultatas, ji gali būti sunkiau ką nors nusipirkti, ir vėl patekti į kredito balai pasaulis gali būti skausminga, jei jūsų planai pakeisti.

Jūs neturite grįžti į akmens amžių, jei jūs nuspręsite griovys skolą. Tai lengva veikti šiuolaikinėje visuomenėje – ir net pasinaudoti technologijos – nesiremdamas kredito.

Taupymo Daugiau, išleidžia mažiau

Vienas iš didžiausių iššūkių skolos-free “Gyvensena yra tai, kad jūs turite mokėti už viską, kas su pinigais, nors tai nebūtinai turi būti popieriaus pinigų – tai gali būti debetinės kortelės. Tai gali būti ne problema jūsų kasdienio išlaidų ir reguliariai išlaidų.

Turėtumėte galėti padengti šie iš savo pajamų vistiek. Priešingu atveju, jūsų dabartinė padėtis nėra tvari. Didesnių dalykų, tačiau tai yra daugiau sudėtingas.

Jūs turite išsaugoti sukurti didelę pinigų sumą nusipirkti automobilį be jo finansavimo, ir tai dar sunkiau įsigyti namus. Jei esate nesiruošia skolintis, tai užima daugiau laiko, daugiau sutaupyti arba tiek sau didelių pirkinius.

Kitaip tariant, jūs turite išsaugoti daugiau mėnesių arba rasti būdą, kaip įdėti daugiau dolerių link savo tikslo kiekvieną mėnesį. Daugumai žmonių, priimtiniausias sprendimas laukti ilgiau pirkti ir pirkti mažiau brangių dalykų. Tai nėra blogas požiūris imtis, bet tai ne tai, ką pamatysite didžiąją dalį savo draugais ir kaimynais daro. Jūs turite būti patenkintas vidaus nauda paprastas gyvenimas, o ne išorinių atlygių, kad dauguma žmonių ieško.

Kaip praleisti be kreditinės kortelės

  • Diena iš dienos išlaidos:  Už kasdieniniame išlaidų – bakalėja, siuntinys, pramogų ir maitinimas – galite mokėti už dalykus, kurių pinigais arba debeto kortelę. Pinigai daro biudžeto lengva, jei jūs naudojate voko metodą, bet išlaikyti pinigų aplink yra rizikinga. Debetine kortele susieta su jūsų einamąją sąskaitą suteikia jums visą kreditinės kortelės patogumo, bet jūs tik išleisti pinigus, kad jūs iš tikrųjų turi .
  • Mėnesio sąskaitas:  Jei įpratę mokėti mėnesines sąskaitas, pavyzdžiui, mobilųjį telefoną, komunalinių paslaugų ir sporto narystės su kreditine kortele, tai lengva įprotis pertrauka. Perjungti į interneto apmokėjimą, kad jūsų bankas siunčia lėšas jūsų sąskaitos pateikėjo, čekiu arba elektroniniu pavedimu. Tiesiog kaip su kreditine kortele, jūs galite nustatyti viską, kad mokėjimas eina automatiškai. Be to, galite mokėti šias sąskaitas su savo debetine kortele.
  • Iš anksto apmokėtos kortelės:  Jei neturite atsiskaitomąją sąskaitą, galite naudoti išankstinio mokėjimo debetinę kortelę vietoj standartinio debeto kortelę. Iš anksto apmokėtos kortelės yra “pakrauta” lėšomis prieš juos naudoti, galite braukite kortelę arba padaryti internetu apmokėjimą iš savo pakrauta pusiausvyrą. Kortelių sustoja veikti po naudojatės savo užtaisytą pusiausvyrą.
  • Debeto vs kreditines korteles: ar jie iš anksto apmokėtos, ar ne, debeto kortelės yra rizikingesnis už kasdienio išlaidų nei kredito korteles. Jei kas nors pavogs jūsų debeto kortelės numerį ir lentynos iki mokesčių, šios lėšos ateina tiesiai iš savo atsiskaitomosios sąskaitos. Jūs paprastai apsaugotas nuo sukčiavimo ir klaidų, bet jūs turite pranešti savo banką greitai už geriausią apsaugą. Tikroji problema yra tai, kad jūsų sąskaita laikinai gali gauti ištuštinti, todėl jums Bounce mokėjimus, ir tai gali sukelti domino efektą sujaukia išvalyti. Kai jūsų kredito kortelės numeris bus pavogtas, vagys praleisti kortelės išdavėjas pinigus – jūs neturite mokėti už dar 30 dienų sąskaitą, kuri suteikia jums laiko valyti viską aukštyn be getting savo atsiskaitomosios sąskaitos dalyvauja.
  • Įšaldytų lėšų:  debetinės kortelės taip pat gali būti problemiškas, kai kortelė gauna swiped prieš tiksli suma išlaidų yra žinomi. Tai paprastai atsitinka, kai jūs išsinuomoti automobilį arba viešbučio kambaryje, arba kai atidarote skirtuką naktiniame klube. Prekybininkas bus iš anksto leisti savo kortelę ir laikinai užrakinti lėšas jūsų einamąją sąskaitą. Šie mokesčiai turėtų nukristi po kelių dienų, bet daug mokesčiai kartu su atsiskaitomosios sąskaitos, kuri yra senka pradėti gali sukelti problemų. Jūs galite turėti daug pinigų, bet jei bankas bus ne tegul jums naudoti savo pinigus, jūsų kortelė bus sumažėjo ir patikrinimai bus atšokti. Laikyti papildomą buferio pinigų tikrinti, kad būtų išvengta problemų, ir patikrinti savo turimą sąskaitos likutį reguliariai.
  • Debeto kortelės reikalaujama:  Debeto kortelės veikia beveik visur, net tada, kai internete forma prašo įvesti kreditinės kortelės numerį. Tais retais atvejais, nuomos agentūra reikalauja, kad jūs naudojate kreditinę kortelę, o ne debetine kortele padaryti išlygą. Sužinokite iš anksto, ką kortelėmis arba kas yra reikalavimai, jei turite tik debetine kortele, ypač jei jums reikia išsinuomoti automobilį.

Ieško namų

Kai, baimė skolinimosi baigiasi perkant namų. Galite išsaugoti iki ir mokėti pinigus daugeliui dalykų, bet namuose gali kainuoti šimtus tūkstančių dolerių – kuris truktų dešimtmečius itin taupymo daugelį pirkėjų. Jei nuspręsite gauti būsto paskolą, jums reikia dirbti šiek tiek sunkiau nei dauguma skolininkų dėl savo nepakankamo kreditų.

  • Alternatyvus kreditas:  Jūs turite gauti patvirtinimą remiantis “alternatyvių” veiksniai, o ne tradicinės Fico kredito balas gauti patvirtintų paskolos. Tai riboja kreditorių Galėsite dirbti su numeriu, nes kai kurie skolintojai nenori galvoti už langelio ribų. Ji taip pat riboja paskolų galimų tipų. Jūs esate labiausiai tikėtina rasti garantuotos paskolos JAV vyriausybės, pavyzdžiui, FHA paskolos. Norėdami nustatyti savo kreditingumą, skolintojai ieškos informacijos apie reguliariai ir laiku mokėjimų jums padaryti, pavyzdžiui, nuomos, komunalinės paslaugos, ir draudimo įmokų. Įsitikinkite, kad jūs mokate laiku ne mažiau kaip 12 mėnesių prieš kreiptis dėl paskolos.
  • Pajamos:  Kitas svarbus veiksnys yra pajamos turite galimybę grąžinti paskolą. Kai darai vadovą prisiimamas – o tai, ką jums reikia, jei jūs neturite tradicinės kreditas – skolintojai greičiausiai reikia pamatyti savo skolos ir pajamų santykis žemiau 43 procentų, o apatinę yra geriau.
  • Rezervai:  Tai taip pat naudinga turėti likvidžių pinigų atsargas ant rankų – kitaip tariant, pinigų banke. Jei esate skolos ir nemokama užsklanda, jūs tikriausiai jau ten. Kuo daugiau finansiškai saugus esate, tuo labiau tikėtina, esate gauti patvirtintas, net ir be kredito istorija.
  • Stabilumas:  Skolintojai ieškote tikras dalykas, ar bent jau taip arti tai, kaip jie gali gauti. Ilga istorija darbą yra naudinga, nes tai rodo, kad jūs ir toliau užsidirbti pastovų pajamų. Pramonė dirbate taip pat gali būti veiksnys – sezoninis darbas yra mažiau patikimas, o valdžia darbas dažnai laikomas saugus.
  • Laikas uždaryti:  Be tradicinių kredito balai, tai užtruks dar ilgiau nei įprasta gauti paskolą. Rankinis draudimo yra daug darbo reikalaujantis procesas – kažkas turi peržiūrėti ir įvertinti visus duomenis. Tai rimtas trūkumas, jei jūs perkate į pardavėjo rinka, ir ji gali būti varginantis. Pradėkite nuo proceso, kaip įmanoma greičiau, jei jūs gyvenate karšto rinkoje, ilgai prieš jums pateikti pasiūlymą.

Jei Abandon kredito Visiškai?

Prieš griovys skolą gera, verta žinoti, kodėl jūs galbūt norėsite gerą kredito, todėl jūs galite padaryti sąmoningą sprendimą apsieiti be, su pilnu supratimu privalumus ir trūkumus.

  • Jis neturi kainuoti pinigus statyti kredito ir išlaikyti puikius kredito balai. Jūs mokate tik palūkanas, kai jūs skolintis. Jei jūs neturite skolintis, naudoti kredito kortelę kasdieniniame išlaidų ir mokėti kortelę išjungti kiekvieną mėnesį. Jūs turite 30 dienų atidėjimo laikotarpis Prieš palūkanų išlaidos pripažįstamos sąnaudomis. Jūs niekada mokėti nė cento palūkanų, jums išlaikyti jūsų kredito, ir jūs turite papildomą saugumą kreditine kortele.
  • Jei jūs kada nors reikia pinigų , tai malonu turėti tvirtą kredito istorija. Vėlgi, skola yra tik problema, jei jis kabo aplink per ilgai. Galite išsaugoti kreditinę kortelę atvira ekstremalioms situacijoms – tiesiog nereikia naudoti jį pirkti daugiau, nei galite sau leisti. Gyvenimas be skolų yra patraukli, ypač po to, kai mačiau sunkmetį. Bet jei jūs kada nors persigalvoti ir norite skolintis, jums teks pradėti nuo nulio, kai jūs tegul jūsų kredito išdžiūti visiškai.
  • Jūs negalite trinti praeitį.  Net jei jūs einate skolos nemokamai, jūsų kredito istorija vis dar egzistuoja ir tai gali ir toliau kilti problemų. Tos skolos nukristi savo kredito ataskaitas, galiausiai ir kolektoriai gali ne bandyti rinkti po senaties baigsis, bet trunka keletą metų.
  • Išlaidos yra problema. Kreditinės kortelės ir lengva paskolos gali atvilioti jus į skolos spąstus. Bad Luck ir sveikatos problemos gali padaryti ką blogiau. Tačiau kai kuriems žmonėms, problema yra tik išleidžia daugiau nei jie gali sau leisti reikalas. Palikus kredito ir skolos už greitai atsikratyti pagundos, bet sunkiau ir svarbus uždavinys yra suprasti, kur jūsų pinigai ir kodėl jūs išleidote kelią turite. Padaryti planą galite Laikykis ir jūsų šansai yra sėkmė tapo daug geriau.

Pirmasis kolegija Pamoka: Studentų Paskolos

Pirmasis kolegija Pamoka: Studentų Paskolos

Aukštos mokyklos baigimo sezoną yra tik apie baigtas, todėl dabar pats laikas pradėti galvoti apie kitas didelis žingsnis į savo studento ateities – lankyti koledžą. Iki šiol dauguma absolventų pasirinkote kolegiją, ir yra giliai pasinėręs į puošti savo bendrabučio kambarį procesą. Ji gali atrodyti kaip klasių nepradeda per keletą mėnesių, tačiau yra vienas esminis pamoka, kad turi būti taikoma tėvams per tarp aukštųjų mokyklų ir kolegijų vasarą.

Ši pamoka orientuota į tinkamą studentų paskolų valdymo svarbą.

Tai labai svarbu, žinoma galėtų išgelbėti savo mokinį iš per skolinimosi pavojų, kad per-išlaidų tragedija, o pernelyg skolos spąstų. Iš mismanaging šias paskolas pavojai gali būti vertinamas didelės skolos apkrova yra pranešta žiniasklaidoje šiandien ir absolventų kovoja pagal savo mėnesinių mokėjimų svorio skaičiaus. Siekiant išvengti tokios klaidos savo vaiko ateities, čia yra keletas pagrindinių punktų įtraukti į savo studentų paskolų 101 mokymo programos:

Federalinis arba Privati ​​- Tai veidui

Studentų paskolos ateis visų formų ir dydžių, ir jis gali gauti paini. Svarbu, nors imtis laiko išmokti apie savo galimybes, kad jūs padaryti geriausius sprendimus nuo pat pradžių. Pirmasis skolinimosi kelias yra per federalinės studentų paskoloms, nes jie paprastai turi geresnes palūkanų normas ir mokėjimo sąlygas. Jei skolintis didžiausią sumą į studentų ir tėvų paskolų, jums reikės tirti privačių studentų paskoloms galimybę.

Visada įsitikinkite, kad kruopščiai studijuoti mokėjimo informaciją ir tik su gerbiamų skolintojui.

Tapti ateities Aiškiaregys

Nuvalykite, kad krištolo rutulį daryti kai žvelgdamas į ateitį. Naudokite baigimo rodikliai ir užimtumo statistiką iš savo studento kolegijoje prognozuoti uždirbti potencialas po baigimo.

Aukštasis tikriausiai leistų savo mokinį suvokti guzas į būsimų pajamų, bet ne įdėti pernelyg apkrauti tą projekciją skolinantis per daug dabar. Stenkitės ne skolintis daugiau nei tikėtasi pirmojo metų atlyginimo iš viso, kaip jūs norite, kad per Atmetus 10% metinio atlyginimo dešimt metų atlikti mokėjimus diapazone. Tada galite naudoti turimus skaičiuotuvai Studentų paskolos mokėjimo sumas projekto mėnesinių mokėjimų. Jei projekto pajamas $ 2000 per mėnesį ir studentų paskolų mokėjimai $ 800 per mėnesį, jums gali tekti kai kurias problemas neatsilikti nuo mokėjimų, kai jūs imtis būsto, transporto ir pragyvenimo išlaidas atsižvelgti. Ar tai, ką jūs galite sumažinti dėl pasiskolintos sumos dabar, arba pamatyti, jei yra kokių nors būdų, galite guzas savo ateitį uždarbio potencialą, o dar mokykloje.

Pažabokite savo lūkesčius su realybe

Nors menų karjera gali skambėti viliojantis, tai gali būti ekonomiškai naudingas Iškart. Kai laipsnių tiesiog neduoda dideles uždirbančių darbo vietas, ir jūs galite būti apverstas mokėjimų iš labai prasidėjęs, jei jums nereikia imtis skrupulingai kontroliuoti, kiek jūs skolintis.

Pagalvokite išdavų

Dauguma studentų lankyti mokyklą, nes jie nori įgyti įgūdžių, susijusių su geresnio gyvenimo būdo.

Bet tie, su aukštos skolos krovinį gali tekti atidėti pačius tikslus jie norėjo, nes jie neturi pakankamai disponuojamas pajamas. Skolinimosi per daug studentų paskoloms, arba praleisti tas sumas Frywolnie, gali sukelti turintys atidėti namų pirkimo, vedybos, arba pradedant šeimą, arba gali net sukelti atsižvelgiant darbą už jūsų norimą srityje tiesiog, kad būtų galima apmokėti sąskaitas ,

Taigi, kyla pirmakursių, studento paskola klasė yra sesijoje. Susėsti su savo tėvais ar finansinių patarėjų ir sužinoti kiek įmanoma apie pinigų realijas dabar, jums nereikia gauti nemaloniai vėliau. Jei skaičiavimai neturi atrodyti gerai nuo pat pradžių, jums gali tekti galvoti apie alternatyvių sprendimų, pavyzdžiui, keičiant mokyklas ar didžiųjų, atsižvelgiant į daugiau ne visą darbo dieną, arba gyvena griežtesnė biudžeto. Tai nėra lengva, bet tai galima padaryti ir pastangų jūs įdėti į dabar bus gerai verta.

Pamatai tvirto išėjimo į pensiją

Pamatai tvirto išėjimo į pensiją

Jeigu jūs kada nors pastatytas namas, žinote, kad tai lengva gauti pasivijo detales: Žibintai, prietaisų, grindų dangos ir apdailos medžiagos. Sprendžia dėl visų šių dalykų gali būti varginantis. Išėjimo į pensiją planavimo galite jaustis kaip kad tiek. Bet, kaip statyti namą, į pensiją, teisė pamatai sukuria išliekamąją vertę.

Atsižvelgdama pakankamai pajamų išėjus į pensiją

Kiekvienas žmogus turi pajamų. Dauguma pensininkų žmonių, kad pajamos ateina iš socialinio draudimo išmokos ir asmeninių santaupų derinys. Kai kurios grupės taip pat patinka sena stiliaus pensijas, bet tie, kurie tampa reta. Mokytojai, geležinkelio darbininkai ir daug valstybės tarnautojai (vietos, valstybės ir federalinės) kai iš nedaugelio grupių, kurie vis dar turi pensijų išmokas.

Raktas į pajamų sėkmės koordinuoja mėnesines išlaidas, susijusias su mėnesinių pajamų. Daugelyje namų, asmeninių santaupų apima ir prieš ir po mokesčių dolerių. Nurodykite ištraukimo sistemą, siekiant sumažinti mokesčius gali padaryti didelį skirtumą, panašus į gebėjimą prisitaikyti besikeičiančių aplinkybių. Du netradiciniai produktai yra vis labiau populiarėja.

Atidėtojo anuitetai gali būti naudojamas siekiant užtikrinti būsimo pajamų. Vienkartinė priemoka šiandien žada reguliariai pajamas vėlesniais metais, iki 85 ar 90 metų. Su viena iš šių specializuotų draudimo produktų, jums nereikės pergyventi savo pinigus.

Grįžtamieji hipoteka, taip pat gali būti naudojamas papildyti pajamas. Tikrinimo buvo suspaudus daug išlaidų ir nepatogumų iš šių paskolų, ir jie gali būti sėkmingai naudojamas bakstelėkite namų nuosavo kapitalo geresnių tikslais. Būkite atsargūs agresyvių pardavimo metodus ir požiūrį savo įprastą hipotekos specialistas pagalbos.

Pensijų planą skirstiniai

Nors pensijos yra mažiau paplitęs, kitų rūšių pensijų planų yra gausu: pelno dalis, 401 (k) planus, mokesčių dengta anuitetai (453 planai), atidėtojo kompensacija (457 planai) ir individualūs pensijų sąskaitos (Iras) gausu. Be to, abu supaprastintos darbuotojų pensijos (SEP) ir paprasta (taupymo paskata mokesčių planas darbuotojų) planai IRA pagrindu pensijų planų.

Dauguma planai pateikti vieną didelį pensinio mokėjimą kad reikalauja ypatingo dėmesio. Pirma, tipiškas paskirstymas gali būti didesnis nei bet kurio kito finansinio sandorio ir yra nelengvas suma daugeliui pensininkų. Antra, nors dalis nėra sujungti į IRA susiduria federalinių ir valstijų pajamų mokesčius.

Trečia, įvairūs IRA virtimo alternatyvos gali nustatyti aukštus mokesčius, investavimo apribojimai ir / arba išperkamosios mokesčius. Kai kurie darbdaviai leidžia pensininkai lieka darbdavio planą. Jei planas mokesčiai yra mažas ir yra pakankamai kokybės investavimo galimybes, tai gali būti geras pasirinkimas išminties investuotojams. Tačiau kiti žmonės galėtų pasinaudoti profesionalios pagalbos ir platesnių pasirinkimų.

Teisė kiek rizikos

Žmonės dabar gyvena dešimtmečius į pensiją, ir pernelyg konservatyvus yra kas šiek tiek pavojinga, nes pernelyg rizikinga. Atsigręžti į 1988 Kiek buvo naujas automobilis tada? Kiek buvo mėnesio nuomos ar namas mokėjimas? Ką tie dalykai kainuoja šiandien? Ką jie kainuos 2048?

Žmonės šiandien Kitai susidurti su 30 metų pensinį horizontą. Jei pensininkai investuoti naują automobilį verta pinigų šiandien, tai dar reikia pirkti naują automobilį 2038 ar 2048. Štai naują investicinį iššūkis. Konservatorių investicinės obligacijas, indėlių sertifikatus (CD), pastoviosios anuitetai-tikriausiai ne neatsilikti nuo didėjančios kainos būsto ar automobiliams.

Ilgalaikis diversifikuotas portfelis Blue chip akcijas ir obligacijas siūlo geriausią galimybę palaikyti.

turtas planavimas

Visi žino, jūs turėtumėte turėti pagrindinius turto planavimo dokumentais – testamentą, įgaliojimus advokatui, o gal perkelti ant mirties nuosavybės už banko sąskaitų ar nekilnojamąjį turtą. Gaunančios pavadinimai dažnai yra nuvertinamas, bet yra labai svarbus ir šiandien. Iras, kitos pensijų sąskaitos ir draudimo polisai visi perdavimo pagal naujausią priskyrimo gavėjui. Nėra bendros nuosavybės ir bus ar pasitikėjimas bus nesvarbu.

IRA Smūgio ir anuiteto sąskaitos gali nustatyti didelių mokesčių atsakomybę gavėjams. Ne paskiriant gavėją sukuria turto klausimą ir paragina pagreitinto apmokestinamąjį paskirstymą iš IRA ar anuiteto sąskaitas. Sąmoningai pasirinkti, kas ką gauna, ir kaip.

Tinkamas turtas planavimas gali sumažinti mokesčius ir padidinti dovanos šeimai ar labdarai. Paimkite laiko gauti šią teisę.

Lankstumo ir paprastumo svarba

Su šiandienos ilgą pensijos laikotarpį, tai yra tikra klaida apriboti lankstumą. Produktai, kurie nenustatyti didokas grąžinimo mokesčių arba spyna serijos mokėjimų yra problemiškas. Pasikeitus aplinkybėms, ir jūs norite pakeisti su jais.

Daugelis iš mūsų turime pernelyg daug sąskaitų. Yra seni 401 (k) sudaro darbo mes palikome prieš metus. Yra banko sąskaitos, kurioje mes naudojamas gyventi ir interneto sąskaitos, kad atrodė gera idėja tam tikru momentu. Tai sukuria absurdišką sumą nereikalingų dokumentų ir koordinavimas. Pašalinti nedidelius ūkius taip pat. Jis gali būti smagu savo akcijas “Disney”, “Harley Davidson” ar “Facebook”, tačiau dauguma iš mūsų, tie ūkiai yra maža, palyginti su mūsų bendro portfelio. Pramogos galbūt, bet nederlinga ir neefektyvu. Laikas supaprastinti gyvenimą ir gauti rimtai.

Atsižvelgiant į laiko peržiūrėti savo pensinių pajamų srautus, paskirstymų strategijas ir investicijų ir turto planus leis jums sukurti tvirtą pagrindą, ant kurio pastatyti senatvės galite tikėtis ir mėgautis.

Kai Ar saugu uždaryti kreditine kortele?

Kai Ar saugu uždaryti kreditine kortele?

Jūs sunkiai dirbti, kad išlaikyti gerą kredito nutowe, bet tiesa yra ta, kad net vienas iš pažiūros nekaltas klaida turi potencialą anuliuoti jūsų pastangas. Kredito klaidų, pavyzdžiui, pavėluotus mokėjimus, surinkimo sąskaitas, ar maxing iš jūsų kredito kortelės gali greitai paversti savo anksčiau įspūdingas kredito balai į kažką daug mažiau patrauklus. Tai reiškia, kad didesnes palūkanas už būsimus paskolų, kurios gali pridėti tūkstančius papildomų dolerių sumokėtų palūkanų.

Uždarymo senus kredito kortelių sąskaitas yra kita kredito liapsusas, kad turi potencialą sumažinti jums balus. Bet, tai nėra garantijos, kad tai nutiks. Jei turite kredito kortelės sąskaitą, kad jūs norite ar reikia uždaryti, yra atsargumo galite imtis, siekiant apsaugoti jūsų kredito balai, o dar atsikratyti sau nepageidaujamas sąskaitą.

Kodėl uždarymas kreditinės kortelės gali pakenkti jūsų kredito balas

Yra gana užsispyręs kredito mitas apie uždarymo kredito kortelės sąskaitą ir ką tai reiškia jūsų balai poveikį. Mitas yra tai, kad, kai jūs uždaryti seną kredito kortelės sąskaitą, jums bus prarasti sąskaitos amžiaus naudą.

Kredito vertinimo modeliai kaip FICO, ir VantageScore tiesų apsvarstyti savo seniausių sąskaitą amžių ir vidutinį amžių paskyrų apskaičiuojant savo kredito balai. Tačiau uždarius sąskaitą nepašalina jos istoriją – taip pat ir savo amžiaus – iš savo kredito ataskaitas.

Bus ne tik uždaro sąskaitą istorija likti savo kredito ataskaitas, tačiau kreditų vertinimo balų modeliai ir toliau atsižvelgti į sąskaitą amžius taip pat. Ir dar geriau, uždara sąskaita toliau amžiaus. Taigi, jei jūs uždaryti penkerių metų senumo kreditinę kortelę šiandien … per 12 mėnesių ji bus šešių metų kreditinės kortelės.

Dabar, kad mes demaskavo mitą, čia reali priežastis, kodėl uždaryti, kad senas kredito kortelės sąskaitos gali pakenkti jūsų balai: kredito vertinimo modeliai apsvarstyti tarp likučių ir kredito ribose nuo jūsų kredito kortelės sąskaitos santykius. Tiksliau, kreditų vertinimo balų modeliai bus apskaičiuoti savo sukamosios panaudojimo santykį arba, kitaip tariant, kiek savo turimo kredito jums naudoti į kredito kortelių likučiai forma.

Santykis yra apskaičiuojamas sudėjus likučiai ant plastiko ir dalijant minėtą skaičių iš visų jūsų kredito limitų suma – net vis dar atvirų korteles, kad jūs naudojate. Tai reiškia, kad net jei jūs nenaudojate kortelę, nepanaudoto kredito limito padeda išlaikyti, kad naudojimo santykis mažesnis. Jei uždarysite, kad sąskaitą, jūs iš karto prarasti nepanaudotą kredito limitą vertę, ir jūsų balai, greičiausiai, bus eiti kai kurių suma. Štai kodėl jūs dažnai skaityti straipsnius apie uždarymo kredito kortelių sąskaitas pavojus.

Kodėl jums gali tekti uždaryti kredito kortelės

Daugeliu atvejų, tai nėra patartina uždaryti nenaudojamą kredito kortelės sąskaitą dėl galimo neigiamo poveikio savo kredito balai. Nebent tai tikrai būtina, jūs tikriausiai turėtų palikti savo kredito kortelių sąskaitas atidaryti.

Yra, tačiau, šios taisyklės išimčių.

Jums gali tekti uždaryti bendrą kredito kortelės sąskaitą po atskyrimo. Kitas atvejis, kai galite uždaryti kredito kortelės sąskaitą gali būti, kai jūs turite kortelę jūsų piniginėje su nepatraukli metinį mokestį. Ir jūs gali sukelti atsitiktinai uždaryti sąskaitą ir nenaudoja kortelę kai ilgą laiką. Kortų emitentai nekenčiu neveiklumą, nes neveiklumas reiškia jokių pajamų.

Kaip uždaryti Old kreditinės kortelės sąskaitoje kaip galima saugiau

Nepriklausomai nuo jūsų priežastis uždarymo kredito kortelės sąskaitą, su tinkamo planavimo, gali būti įmanoma padaryti su šiek tiek ne kredito balas žalą.

Atminkite, kad tikroji priežastis uždaryti seną sąskaitą gali pakenkti jūsų kredito balai yra todėl, kad paskyra uždarymo galėjo padidinti savo sukamosios panaudojimo santykį. Tačiau, jei visi jūsų kredito kortelės jau $ 0 likučius, tada uždaryti nenaudojamą sąskaitą nebus padidinti panaudojimo koeficientą. Todėl savo paskyros uždarymas greičiausiai neturės įtakos jūsų kredito balas šioje situacijoje.

Tiesiog būtų saugus, jei esate tikrai įsipareigojusi uždaryti kredito kortelės sąskaitą turėtumėte pagalvoti apie laiko. Neuždarykite kortelę, jei jūs ketinate kreiptis dėl paskolos ar kitą kortelę. Palaukite, kol uždarysite paskolą ir tada uždaryti sąskaitą. Tokiu būdu Jūs sutaupysite galimą rezultatą lašas po to, kai jau buvo patvirtintas.

Saugokitės pensijų avansai

Nepriimkite pensiją Advance kol jūs suprantate pavojų

Nepriimkite pensiją Advance kol jūs suprantate pavojų

Jei kada nors laikoma pensijų išankstinio imtis įspėjimą. Nors pensijų išankstinio gali atrodyti puikus sprendimas gauti sau iš sunkios finansinės padėties, ilgainiui jis gali padaryti daug daugiau žalos nei naudos.

Pensijų Avansas, kuris taip pat gali prisiimti kitus pavadinimus, tokius kaip “pensijų paskolų”, “pensijų pajamų programas”, “veidrodinį pensijų”, “atsižvelgti struktūrizuoti gyvenvietes”, arba “vidurinės rinkos anuitetus,” įvyksta, kai verslas suteikia pensininkas A vienkartinė išmoka mainais už teisę į kai kuriuos arba visus šios pensininkas mėnesinių pensijų išmokų už tam tikrą laikotarpį.

Avansą, yra išreikštas nustatytą skaičių mėnesinių išmokų iš pensijų pajamų, kurios veiksmingai paslepia bet kokius mokesčius ir su juo susijusių mokesčių. Mokesčiai ir palūkanų normos paprastai neatskleidžiama net pensijų išankstinio sutartį.

Manau, kad pensijos turėtų būti elgiamasi kaip šventas pajamų srautą, neliečiama, kaip socialinės apsaugos. Pensijų avansas yra vienas iš seniausių finansinių gudrybių knygoje ir žmonės vis snickered iš savo kietajame uždirbtus pinigus. Šie “ištraukti Pirmyn pensijos” turėtų būti vengiama bet kokia kaina.

Įspėjimai nuo CFPB, FINRA & SEC

Pensijų avansus pavojai yra taip rimta, kad agentūrų, kurios yra atsakingos už vartotojų apsaugą ir investuotojai išleido įspėjimus prieš šią praktiką. Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) sako, kad pensijų avansai gali būti reikšmingai Užkandote iš savo pajamų išėjus į pensiją, kai jūs turite grąžinti avansą plius savo “didelius mokesčius ir palūkanas.

CFPB taip pat pažymi, kad vyriausybės pensininkai yra pagrindiniai tikslai pensijų išankstinius verslui. Be įspėjimo prieš pensijų avansus, biuras siūlo šias tris Patarimai, kaip apsaugoti savo pensiją nuo išnaudojimo vengiant šių pensijų avansinius spąstus:
  • Aukšti mokesčiai ir palūkanos . Prieš pasirašyti ant punktyrinės linijos, įsitikinkite, kad jūs suprantate, rinkliavos ir palūkanų normos, susijusios su iš anksto.
  • Negalima atiduoti kontroliuoti savo naudą . Kai pensijų avanso įmonių pasirūpinti jūsų mėnesio pensijų išmokų turi būti pervestas į naujai sukurtą banko sąskaitą, todėl jie gali atsiimti mokėjimų palūkanas ir mokesčius tiesiogiai iš sąskaitos.
  • Nesutinku pirkti gyvybės draudimo, kad jūs neturite nori ar reikia.  Pensijų avanso įmonės kartais gali prireikti Jums įsigyti gyvybės draudimą pavadino juos gavėjui. Pasak CFPB, “jei jūs užsiregistruosite gyvybės draudimo su pensijų išankstinio bendrovė, kaip jūsų gavėjas, jums gali baigtis pamatų sąskaitą, ar jūs žinote, ar ne.”

2013 gegužės finansų sektoriaus reguliavimo tarnyba (FINRA) ir Vertybinių popierių biržos komisijos (SEC) kartu išleido investuotojų perspėjimą, Pensijų arba atsiskaitymo pajamų srautus-Ką reikia žinoti prieš perkant ar parduodant juos . Perspėjimas aptaria rizikas niekam svarsto parduoti savo teisėmis pensijų pajamų už vienkartinė išmoka, ar kas nors ketina investuoti į kažkieno pensijų pajamų. Federalinė prekybos Komisija taip pat išdavė biuletenį apie pensijų avansus, Pensijų Avansai: ne taip greitai .

Jei siūlomi pensijų avansą, įsitikinkite, kad žinote visus finansinę riziką, kurios yra susijusios su šios praktikos.

Jei turite papildomų klausimų, prašome kreiptis į gaires finansų specialistas, kuris geriausiai gali patarti, kaip išlaikyti jūsų pinigai saugus.

Atskleidimas: Ši informacija pateikiama Jums kaip tik informaciniais tikslais išteklių. Tai yra pateikti neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos tolerancijos ar finansinėmis aplinkybėmis bet konkretaus investuotojo ir gali netikti visiems investuotojams. Praeities rezultatai neprognozuoja būsimų rezultatų. Investavimas yra susijęs su rizika, įskaitant galimą praradimą direktoriumi. Ši informacija nėra skirtas ir neturėtų susidaryti pirminį pagrindą bet kurios investicinės sprendimą, kad jūs galite padaryti.

Prieš priimant bet kokį investicinį / Mokesčių / turtas / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus visada pasitarkite su savo teisinę, mokesčių ar investicijų konsultantas.

Kaip sukurti pardavimų skatinimo programas, kad darbas

Laikydami Pardavimų skatinimo programa Saldus ir Paprasta

Kaip sukurti pardavimų skatinimo programas, kad darbas

Ar jūsų praeities pardavimų skatinimo programos buvo nusivylimas tiek jums ir jūsų pardavėjų?

morkų

Iš patarlė morkų kabančios yra senovės menas, paprastai suprantamas kaip ne iš žmonių elgesio, psichologijos, motyvacija, ir, visų pirma verslo centre. Gamintojai ir platintojai paprastai naudoti šią techniką su savo kanalo partneriais, stengiantis įtraukti unikalią motyvacinę vertę perkelti konkrečius produktus ar paslaugas.

Priežastis šis metodas išlaikė laiko išbandymą, nes, didžiąja dalimi, tai veikia! Kartais, tačiau, elementai technika vykdomi netinkamai. Pardavimų skatinimo programos pagal atlikti arba nesugeba, kaip rezultatas.

Pinigai ne visada motyvuojantis veiksnys

Pinigų vertės paskatų dažnai nėra kritinis veiksnys motyvuojant pardavėjų pavyks. Paimkite savo paties pavyzdį. Man pasisekė dirbti į pramonę, kad pateiktos nesibaigiantis tiekimą paskatas ir apdovanojimus už overachievement. Žinojau, kad jei aš laimėjau kiekvieną kelionę, kiekvienas TV, kiekvieną siūlomų paskatų, pinigai ateis su juo!

Man pinigai ir gėrybės nebuvo mano pagrindinis motyvas. Mano filosofija buvo paprasta; “Jei laimėti visas paskatas yra laimėti, jums negali padėti, bet būti ne arba viršuje kiekvieną kartą.” Korporacijos naudoti skatinimo programas vairuoti elgesį ir aš sutikau žaisti žaidimą ir atitinka jų pageidavimus; kas gauna atlygį, bus padaryta.

Problema, iš pardavėjų “požiūriu, yra tai, kad ne visi pardavėjai yra motyvuoti tą patį kelią. Todėl ne visi pardavimų skatinimo programų darbą.

Kodėl visi pardavimai Žmonės nėra motyvuoti

1) 80-20 taisyklė: dvidešimt procentų pardavėjų padaryti aštuoniasdešimt procentų pardavimų ir pelno. Pernelyg dažnai, pardavimo skatinimo – galbūt stengiantis būti sąžininga – yra orientuota į visą pardavimo jėga ar VAR kanalą.

Į programos kaip ši rizika yra ta, kad pirštinių, kad tinka visiems, galų gale telpa niekas. Šviesuolių rinkodaros strategai žino, kad viršutinis dvidešimt procentų jau motyvuotas. Paprasčiau tariant, strategija, kad manimi, orientuotas į šviesos ugnimi pagal kitą dvidešimt procentų – kitą logišką grupės – padvigubina verslą daugiau ekonomiškiausiu būdu.

2) KISS teorija: Pardavėjai iš prigimties yra kaip elektros energijos. Jie natūraliai priimti mažiausio pasipriešinimo keliu. Tai ne pasakyti, kad jie yra tinginiai ar blogo. Iš tiesų, tai tik priešinga. Geri pardavėjai ieškoti paprastumo, kad viskas atsitiktų.

Dažnai skatinimo programos nepavyksta apgailėtinai, nes sunkumų jų registravimo ir pranešimo sistemų arba kaip apdovanojimai yra laimėjo. Jeigu jūs įtraukėte pardavėjas tokioje padėtyje, kai jis arba ji yra priversta įvertinti “gauti tai, aš pirmiausia turite parduoti tai, plius jie, o ne tai, ir jie turi būti jų” kuriate receptą painiavos, pardavimo nusivylimas ir nesėkmės. Galų gale, paskata programa tampa nepatraukli!

Teisės gynimo priemonė? Gamintojai privalo išlaikyti skatinamąjį programą saldus ir paprastas ir pasiekiamas.

Negali būti jokių dviprasmybių. Viskas mažiau lems interesų stokos, taip pat laiko ir pinigų švaistymas, kad kartais gali išplisti į kitus departamentus, kurių užduotis yra administruoti ir sąskaita.

3) Išsilavinimas: Edisonas gali išrado elektros lemputę, bet ji niekada atėjo visur, kol pardavėjas suprato savo privalumų ir padarė pirmąjį pardavimą … ir tikriausiai pardavė lempa eiti su juo! Skatinamosios programos ne tik parduoti save. Pernelyg dažnai brangūs motyvacinės programos yra nuvertinamas srityje, nes pakartojimų. arba nesupranta savo vertę ir / arba nesate tikri, kaip juos parduoti. Daug kartų, gera paskata programos yra nurašomos kaip turintys praleistų tikslą, kai iš tikrųjų, jie tiesiog nebuvo iškočiojama ir tinkamai valdoma.

4) Konkurencija: Kiekvienas girdėjote posakį, “Laikas yra viskas!” Tai ypač svarbu, šalavijas patarimų sėkmingam skatinimo programa planuotojas.

Rinkodaros execs. negali žinoti, kada kas konkurencinga skatinimo programa bus galinis jos agresyvus, bet jie gali imtis žingsniai, siekiant užtikrinti jų programa yra skiriamas pirmo žvilgsnio.

Bet sėkmingas pardavėjas pasakys, “Dauguma pardavimai yra pagaminti kaip kruopštumo ant priekinio pabaigos rezultatas.” Paprasčiau tariant, tuo geriau paruošimas, tuo labiau tikėtina, pardavimas. Tą patį galima pasakyti apie skatinamųjų iniciatyvų. Nekilnojamasis skatinimo programos, pavyzdžiui, naują filmą spaudai, yra kažkas, ką reikia tikėtasi. Teisė suma skatinimo užtikrina didesnį pripažinimą ir susidomėjimą, kad dažnai usurps dėmesio konkuruojančių programų.

5) Atlygis: Bet atlygis vertė gali tapti nemotyvuotą, anticlimactic veikla, jeigu laiko tarpas tarp laimėjimo ir gauti yra per ilgas. Sėkmingas skatinimo programas atlygis iš karto! Kaip taisyklė, tuo greičiau atlygis yra pateikta, tuo didesnė už skatinamosios programos entuziazmo.

Nors dėl kai kurių lygių, pardavėjai yra sudėtingas veislė, kai jis ateina į paskatas, jie – didžioji dalis – gana nuspėjamas. Jų prigimtis yra reaguoti į įspūdžių ar iššūkis greičiau nei dauguma, o tada pereiti. Vienas iš būdų padidinti savo natūralų smilgos ir užtikrinti didesnį programos sėkmė yra tiesiog prisitaikyti prie jų natūralių motyvatoriai. “Gauti jiems savo stuff greitai !”

6) pripažinimas: Tuo priėmimo pardavėjų rizika atsiranda sekli arba monolitinis (jie nėra), pripažinimas tarp savo bendraamžių vis dar yra esmingiausias skatintojas, ar yra paskata programa, ar ne. Taisyklė vėl yra: nėra tokio dalyko, kaip per daug pripažinimo! Pardavėjai iš prigimties linksta į scenos šviesą, panašiai kaip kitų atlikėjų, ir todėl neturėtų būti pasiekti ir overachievement pripažinimo, kad rasti savo kelią trūkumas – laiku – į visuomenės akių.

Psichologiniai tyrimai parodė, kad pripažinimo ir pati vykdymo gali padaryti skirtumą pagal tą kritinę antrą dvidešimt procentų nuo pardavimų pasiekimų kopėčių. Ekspertai sutaria, kad sėkmingas pardavimų komandos motyvuojamas savo čempionus. Beatifying pardavimų lyderių instills įspūdžių ir apibūdinamą hierarchiją, kad vilioja visus dalyvius tapti dalimi.

Kitas faktas, kad dažnai yra nuvertinamas, yra tai, kad pripažinimas, ar dalį paskata ar ne, yra mažiausiai brangus būdas motyvacijos. Daugeliu atvejų, tai nemokamai! Dažnai plakant prezidento ranką priešais bendrovė yra viskas, ko reikia cinkuoti poreikį viršys.

Esmė

Gamintojai ir platintojai turi labiau rūpintis kuriant motyvacijos pardavimų skatinimo programas. Imtis puslapis iš “Pardavimų 101” knygą, kuri sako: “Sužinokite, ką jie nori, tada suteikti jiems!” Tačiau įsitikinkite, kad laikyti jį paprasta, turėkite aišku, skatinti tinkamai, apdovanoti iškart, nebandykite nukreipti visiems, ir pripažinti, pripažįsta, … atpažinti !

Financial Advisors pasidalinti tuo, ką Jų Turtingiausi Klientai turi bendro

Financial Advisors pasidalinti tuo, ką Jų Turtingiausi Klientai turi bendro

“Pagalvokite kitoks.” Tai buvo vienas iš pirmųjų “Apple” reklaminiai šūkiai, bet tai taip pat taikoma į tai, kaip geri žmonės dirbti savo pinigus. Nuo iki akmens amžiaus, mūsų smegenys jau laidinis trumpalaikiam mąstymo ir nedelsiant atpildas, ir tie tendencijos gali būti sunku purtyti. Tačiau mokymo jūsų smegenis apsvarstyti ateities, nuspręsti dėl savo prioritetų ir patikrinti reguliariai savo finansus gali kreiptis dalykų aplink.

Mes paprašėme finansinius patarėjus visoje šalyje, kas jų Turtingiausios, sėkmingiausi klientai bendro – ir ką mums visiems gali iš jų pasimokyti.

Užsiima.

Pamoka: “Kai kurie klientai pažvelgti mus kaip eiti į odontologą – kažką jie turi padaryti, o ne nori daryti”, sako davon Barrett, analitikas Francis finansų. Tačiau sėkmingiausi tie ateis laiku, parengti klausimus iš anksto, ir net pasiekti tarp susitikimų apie tai, kaip mažas ar didelis pokyčiai jų gyvenime gali turėti savo finansinį planą. “Jie klientai Neturime persekioti aplink, sako Barrett.

Dauguma savo įmonės turtingiausių ir sėkmingiausių klientams taip pat kruopščiai biudžetas, prisijungdami prie savo finansinių sąskaitų kasdien ir iš naujo klasifikuoti bazėje išlaidas įsitikinkite, kad jie turi pakankamai kraipyti kambarį skirtingų sričių. “Nepriklausomai nuo to, kiek jie, jie nori pamatyti, kur kiekvienas doleris vyksta ir ką jis ketina”.

Ar tai: Nustatykite dienos kalendoriaus priminimas prisijungti prie savo sąskaitos ir pamatyti, kas yra kas. Užsiregistruoti perspėjimų apie savo banko / kredito unijos ir kredito kortelė tinklalapių dalykų, pavyzdžiui, mažas likučius, neįprastai didelio sandorio, mokėjimo datos priminimus ir kasdien sąskaitų likučius. Ir padaryti ketvirtinę datą su savimi (ir jūsų sutuoktinio ar partnerio, jei jūs turite vieną) pažvelgti į savo finansų paveikslėlyje.

Naudokite laiko galvoti apie tai, kur jūsų pinigai šiuo metu vyksta, ir ką norėtumėte pakeisti ateityje.

 Paklausti, kada jūs nežinote.

Pamoka: “Jei esate serga kažkas jums nereikia suprasti, turėtumėte pasitarti su gydytoju,” sako Chrisas Chen turtas strategas Masačusetsas pagrindu įžvalgų finansinių strategų. Tas pats idėja taikoma savo finansus. Ir jei esate susirūpinę atskilimas kaip finansų naujokas – “Tai priešingas”, sako Barrett. Jis ir kiti patarėjai Mes kalbėjomės su teigė, kad jų dauguma patyrusių ir finansiškai raštingi klientai linkę prašyti daugumą klausimų.

Ar tai: Jei jūs nesuprantate finansinį terminą, kaip kažkas veikia, ar jūsų finansinio plano Išsamiau, tada nedvejodami paklausti. Ir jei jis vis dar nėra aišku, jums, kreipkitės vėl, kol jis aiškiai. Ir jei jūsų finansinis patarėjas yra (ar finansų įstaigos atstovo) atsakas nėra pjovimo jį, ieškoti kito tai nori padaryti aiškumo prioritetas ir kalbėti savo kalba.

Praleiskite savo prioritetus.

Pamoka: “Tu negali turėti viską” yra pesimistas anketa būdas pažvelgti dalykų. Optimistai? “Jūs galite turėti ką labiausiai vertini.” Štai kaip daug sėkmingų žmonių pažvelgti į savo pinigų, ir tai yra didelė priežastis, kodėl jų turtas išaugo – vietoj sumažėjo – per tam tikrą laiką.

“Jie nepirko didžiausią ar brangiausią namą, jie nepirko didžiausią ar brangiausią automobilį, ir jie nepirko didžiausią ar brangiausią kelionę”, sako Billas Losey prezidentas Bill Losey pensijų Solutions LLC. “[Tačiau] jie tikrai ne atimti save.” Chen sutinka. Jis prisimena vieną klientą, kuris naudojamas turėti $ 50,000 “Mercedes”, tačiau jį pardavė kai jis suprato, kad jis vertinamas kitų dalykų daugiau nei automobilių. Jis perėjo į $ 25,000 Toyota Camry, ir naudojamas papildomų lėšų sutelkti dėmesį į dalykus, jis rūpinosi daugiau apie.

Ar tai: Jei ketinate išleisti mažiau, nei jūs padaryti ir nuosekliai dėti pinigus atidėti ateičiai, svarbu rangas savo prioritetus. Taigi padaryti ką labiausiai vertini sąrašą – padaryti viską, kad tą sąrašą nuolat trumpas! – ir leisti sau papildomą kraipyti kambarį tose srityse.

Kompensuoti, sumažinti kampus kategorijomis, kad tai nereiškia, kiek jums. Jei nesate tikri, ką vertiname, pradėti prisijungdami savo išlaidas. Per savaitę po to, kai atlikti kiekvieną pirkimą, grįžti ir užsirašyti, kaip jūs manote apie tai, tada pakartokite šį procesą po mėnesio praėjo. Modeliai pradės tapti aišku.

Tikiuosi geriausio, ir pasirengti blogiausia.

Pamoka: Istoriškai ir ilgainiui, rinkos turi kasmet grįžo apie 7 proc investicijų. Tuo Bareto įmonės, jie paprastai prisiimti 5 proc augimo metai per metus. Tačiau jis sako, kad sėkmingiausi klientai nori matyti blogiausio scenarijaus atveju – kaip 1 proc augimu, ar net rinkos griūtį metus. “Jie žino, ką gali pasukti per sekundę,” sako jis. Tai skamba šiek tiek bauginantis, tačiau žinant visus galimus rezultatus – ir rengiasi blogiausiam scenarijui, kad jums gali niekada pamatyti – gali sukelti finansinę laisvę jausmas. “Galima būtų galvoti išlaikyti šiuos Doom-ir-Gloom perspektyvas būtų sukelti jums nerimauti, bet iš daug kartų tai priešingas”, sako Barrett. “Tai iš tiesų gali suteikti jums ramybę.”

Ar tai: Sekite Bareto pavyzdžiu ir paleisti į pensiją skaičiavimus darant prielaidą, kad akcijų rinkos užsidaro ir užima savo portfelį su juo. Ar jums galės padaryti jį dirbti į savo dabartinę taupymo norma?

Bet taip pat apsvarstyti kitas baisu kas-IFS. Biggie: Ką daryti, jei kažkas atsitiko su pirminės pajamas gaunantis asmuo savo namų ūkyje? Ar turite pakankamai gyvybės draudimo siųsti savo vaikus į mokyklą, toliau mokėti hipotekos ir pasiekti kitus savo gyvenimo tikslus? Jei ne, kad jūsų apsaugos portfelio gabalas reikia perorganizuoti.

Ar drausmės paseks.

Pamoka: Kitas sėkmingas ir pasiturintis kokybė? Disciplina ir sekite-per – savo karjerą, asmeninį gyvenimą, ir finansus. Kai jis ateina į tą paskutinis, disciplina ypač ateina į žaidimą laikais rinkos svyravimų. “Kai jie sukurti planą, jie prilimpa su planu – net tada, kai viskas yra nebūtinai vyksta gerai tam tikram laikotarpiui”, sako Shomari Hearn, valdymo viceprezidentas ir sertifikuotas finansų planuotojas Atlanta pagrįstą Palisades Hudson Financial Group “.

Parodų A yra 2008-2009 finansų krizė: Sėkmingiausias klientai pakimba su savo pirminius planus ir palaikoma paties turto paskirstymą. Tokiu būdu, jie galėjo dalyvauti rinkos atsigavimo keletą metų žemyn linija. “Jų portfeliai buvo grįžti į tai, ką jie buvo ankstesniais aukščio ir nuo viršijo šias vertybes”, sako Hearn. “Tuo tarpu tie, kuriems trūksta, kad drausmės klijuoti su strategijos – dažniau nei ne, jie ir toliau sėdėti ant nuošalyje, nes jie matė, kad rinka atsigaus.”

Ar tai: Sukurti realų finansinį planą, arba, jei jūs neturite jaustis gana patogiai, aptarti jį su finansų patarėju. Jei neturite konsultantu, jums gali būti suteikta galimybė dirbti su viena suderinta su savo pensijų planą (kartais jie prieinami nemokamai pagalba) arba tik mokestis-finansinis patarėjas, kuris įkrauna valandą ( GarrettPlanningNetwork.com yra geras šaltinis).

Tada padaryti viską, kad ignoruoti savo pinigus. Tai tiesa: Susilaikyti nuo stebėti dienos į dieną judesius savo portfelį, o ne tikrinimas ketvirtį, ne daugiau. Jums bus malonu jums padarė.