Category: lt

Ar jums reikia dirbti su nekilnojamojo turto agentu?

Ar jums reikia dirbti su nekilnojamojo turto agentu?

Nekilnojamojo turto agentai yra niekinami arba mylimi, atsižvelgiant į tai, kaip jiems sekasi aptarnauti klientus. Kai kurie žmonės nesupranta, ką daro agentai, ir jiems įdomu, ar taupydami pinigus jie negali padaryti patys.

Tiesa ta, kad kai kurie pirkėjai ir pardavėjai patys gali susitvarkyti. Agentas, turintis reitingą A, gali suteikti pridėtinę vertę sandoriui, tačiau kai kuriems vartotojams tai nėra būtina. Tie, kurie teikia pirmenybę greitam sandoriui ir lengvai reprezentuoja save, gali pasirinkti apsieiti be agento, tačiau daugelis supras, kad tai daugiau darbo nei jie nori susitvarkyti. Šis sprendimas priklauso nuo jūsų aplinkybių, taip pat nuo to, kiek laiko ir pinigų turite išleisti pirkdami ar parduodami namus.

Ar galite uždirbti daugiau pinigų be agento?

Kaip pardavėjas galite rasti savo pirkėją. Bet agentas gali padėti jums užmegzti daugiau naudos. Nacionalinės nekilnojamojo turto agentų asociacijos (NAR) duomenimis, skirtumas gali būti 40% ar daugiau. Daug kas priklauso nuo nekilnojamojo turto rinkos, jūsų buvimo vietos ir kitų faktorių.1

Pardavėjo turguje beveik kiekvienas gali iškabinti pardavimo ženklą ir pritraukti pasiūlymų. Taip yra todėl, kad nekantraujantys pirkėjai užsidegę grynaisiais kaupia pinigus ore. Esant tokiai situacijai, būkite pasirengę priimti kelis pasiūlymus. Jūs taip pat turėtumėte būti pasirengę tvarkyti galimą ieškinį, išgauti pinigus iš pirkėjo, atlikti namų patikrinimą ir uždaryti sandorį. Pirkėjų rinkose yra mažiau pirkėjų, todėl agento paslaugos tampa dar vertingesnės.

Pastaba : remiantis NAR, beveik 90% pirkėjų namus perka per nekilnojamojo turto agentą. Galite prarasti prieigą prie daugelio šių pirkėjų, jei nuspręsite savo namus parduoti patys.

Pardavėjo agento pranašumai

Jei reguliariai lankotės ne visuose atviruose namuose jūsų kaimynystėje, jūs neturite intymios informacijos apie savo kaimynų namų interjerą ir nežinote, kodėl kai kurie parduodami didesnėmis kainomis nei kiti. Patyrę agentai turi šias žinias ir naudojasi jomis norėdami parduoti savo namus, kad galėtumėte parduoti kuo didesnę kainą.

Geriausių sąrašų agentai parduoda namus kasdien. Paslaugos, kurias dauguma prekybos agentų siūlo pardavėjams, yra:

  • Rinkodaros medžiaga ir patikrintos pardavimo sistemos
  • Profesionalios virtualios ekskursijos ir fotografija
  • Plati interneto ekspozicija
  • Skatinimas įmonių susirinkimuose ir daugialypio sąrašų tarnybos (MLS) susitikimuose
  • Bendradarbiavimas su kolegomis nekilnojamojo turto agentais
  • Kainos pagal rinkos duomenis ir naujausi pardavimai
  • Namų statytojo, inspektoriaus ir remonto rangovo siuntimai
  • Pirkėjų atsiliepimai ir privatūs pasirodymai
  • Potencialaus pirkėjo kvalifikacijos patvirtinimas
  • Kontravertų ir derybų patirtis, ypač turint kelis pasiūlymus
  • Nurodymai, kaip praeiti namo patikrinimą neatliekant remonto darbų
  • Pasiūlymai dėl žemų įvertinimų

Pirkėjo agento pranašumai

Teisingai atlikus pirkėjo agento užduotis yra iškelti pirkėjo interesus prieš agento interesus. Tai reiškia, kad jie privalo atskleisti visus esminius faktus, saugoti pirkėjo informaciją konfidencialiai, suteikti pakankamai informacijos būstui įsigyti ir profesionaliai derėtis jų vardu.

Yra kelios paslaugos, kurių galite tikėtis gauti iš pirkėjo agento ir kurių galbūt negalėsite gauti patys. Agentai, ne tik girdėję apie aukcionus, kol namai nėra vieši, gali:

  • Pateikite palyginamus pardavimus iš mokesčių sąrašų
  • Pateikite pardavimo duomenis iš MLS, remdamiesi žemėlapių paieškomis
  • Išrinkite nuosavybės profilius, atspindinčius pardavimo istoriją, nuosavybės duomenis, demografinius rodiklius ir kaimynystės paslaugas
  • Gaukite namų istorinių dokumentų kopijas
  • Vykdykite vertybinių popierių biržos agento sąrašo kainos ir pardavimo kainos santykio ataskaitas
  • Apskaičiuokite metinius faktus ir tendencijas apie vietovę
  • Pasiūlykite kainų strategiją
  • Paruoškite stiprų pasiūlymą, kuris geriausiai atspindi pirkėją, atsižvelgiant į rinkos poreikius ir agento sąveiką / tinklus
  • Peržiūrėkite dokumentus, kuriuose nėra spragų, ir gaukite informacijos
  • Pateikite buferį tarp jūsų ir pardavėjo agento

Žinok, ką darai

Jei jaučiatės kompetentingi, kad patys galite tvarkyti pardavimą ar pirkimą, galite pasirinkti dirbti be agento. Bet jums visada gali kilti klausimas, ar sumokėjote per daug, ar priėmėte per mažą kainą.

Darbas su nekilnojamojo turto agentu gali suteikti daug ramybės vykdant svarbų sandorį, nesvarbu, ar perkate, ar parduodate. Ir tai gali padėti jums turėti daugiau grynųjų pinigų banke. Jei galvojate apie tai vienas, įsitikinkite, kad gerai suprantate agento atliekamą darbą ir tai, ką turite padengti, jei atstovaujate sau.

Ar turėčiau parduoti savo namus pandemijos metu?

Ar turėčiau parduoti savo namus pandemijos metu?

Nurodyti savo namus visada yra didelis sprendimas, tačiau tai padaryti pandemijos metu gali būti dar sunkiau. Esant tokiam scenarijui, daugybė susirūpinimą keliančių sveikatos ir saugos problemų bei galimas ekonominis nemalonumas gali būti susietas su tipiškomis rinkos sąlygomis, į kurias atsižvelgsite prieš priimdami galutinį sprendimą parduoti.

Jei pandemijos metu parduodate savo namus prie tvoros, atminkite, ką reikia atsiminti.

Parduoda savo namus pandemijos metu

Pandemijos metu galite parduoti savo būstą, ir daugelis namų savininkų tai daro. Nors būsto atsargos gali būti žemos visoje šalyje, duomenys rodo, kad amerikiečiai tikrai vis tiek pirks namus, nepaisant sveikatos krizės, kuri gali vykti aplink juos. 2020 m. Gegužės mėn. Per COVID-19 pandemiją, prašymų įsigyti būstą padaugėjo beveik 11%, palyginti su tuo pačiu 2019 m. Mėnesiu. Jie taip pat buvo 26% didesni nei 2020 m. Balandžio mėn.

Vis dėlto tas veiklos tempas nereiškia, kad viskas bus visada kaip įprasta. Būsto pirkimo ir pardavimo procesą šiek tiek pakeis dabartinės sąlygos. Įvertinimai gali būti atidėti ar baigti naudojant patikrinimą, kai važiuojama automobiliu, arba skaitmeninę apžiūrą. Daugelis uždarymų gali įvykti automobilių stovėjimo aikštelėse ar prie šaligatvio, taip pat gali būti griežti valymo protokolai, kurių turėsite laikytis rodydami namus.

Patarimas : taip pat turėtumėte tikėtis virtualios apžvalgos ir kito skaitmeninio turinio. Prašymai dėl jų išaugo, kai 2020 m. Kovo pradžioje JAV pradėjo plisti koronaviruso pandemija.

Pardavimo pandemijoje privalumai ir trūkumai

Nekilnojamojo turto operacijos pandemijos metu gali atrodyti kitaip, tačiau tai nereiškia, kad parduodate savo namus nėra jokios abejonės. Nepaisant visko, parduodant savo namus pandemijos metu yra neabejotinų pranašumų. Vieniems namų kainos vis tiek galėtų kilti. Pavyzdžiui, net ir tuo metu, kai ekonomika patyrė nuosmukį, 2020 m. Balandžio mėn. Vidutinės būsto kainos per metus padidėjo 5,5%.

„Pardavėjams kainos laikosi tik dabar ir per pastaruosius kelerius metus kilo“, – el. Paštu „The Balance“ pasakojo Kolorado „RE / MAX“ lyderių nekilnojamojo turto agentas Kerronas Stokesas. „Taigi tinkamas laikas parduoti, net jei gali prireikti šiek tiek palaukti, kol suras pirkėją“.

Taip pat reikia atsižvelgti į rinkos hipotekos normas, kurios gali reikšti pigesnį mokėjimą jūsų naujuose namuose arba, jei norite, didesnį biudžetą, kurį reikia naudoti perkant. Freddie Mac teigimu, nuo 2020 m. Liepos 2 d. Palūkanų normos buvo žemiausios – vidutiniškai 3,07% 30 metų hipoteka ir 2,56% 15 metų hipoteka.

Neigiama padėtis vis dar kelia nerimą sveikatai. Parodymai, vertinimai, patikrinimai ir paskyrimai pas tituluojančias įmones gali padidinti jūsų užkrėtimo virusu riziką.

Pastaba : bent jau parduoti savo namus pandemijos metu reiškia griežtesnius valymo protokolus prieš ir po demonstracijų.

Procesas taip pat gali užtrukti. Remiantis realtor.com, vidutiniškai namus reikėjo parduoti 13 dienų ilgiau nuo savaitės, pasibaigiančios birželio 20 d., Palyginti su tuo pačiu laiku 2019 m.

Iki liepos pradžios vidutinis dienų skaičius rinkoje mažėjo. Jen Horner, JT „RE / MAX Masters“ atstovas, „The Balance“ pasakojo el. Paštu. Taip pat yra ir kitų sandorio dalių, kurios gali būti atidėtos.

„Naujos procedūros ir laikinas uždarymas sukėlė vilkinimą, o pardavėjai ir pirkėjai – nerimą“, – teigė Horneris. „Nekilnojamojo turto operacijoje yra daug judančių dalių, todėl dėl laikino uždarymo ir naujų banko procedūrų vėlavo ir tam tikrais atvejais prireikė apeiti“.

Pardavimo plusai ir trūkumai pandemijos metu

Argumentai už

  • Hipotekos normos gali būti žemos kitam būsto pirkimui
  • Namų kainos vis dar gali kilti
  • Greičiausiai gali susidurti tik su rimtais pirkėjais

Minusai

  • Gali būti atsižvelgiama į galimą pavojų sveikatai
  • Jums gali tekti atidžiau valyti ir sutvarkyti savo turtą
  • Parduoti gali užtrukti ilgiau
  • Gali būti, kad negalėsite surengti atvirų durų namo ar naudoti kitokios rinkodaros taktikos

Ar turėtumėte tiesiog laukti?

Laukimas taip pat gali turėti naudos. Pirmiausia tai gali reikšti mažesnį pavojų sveikatai ir saugesnę aplinką jūsų šeimos pardavimui. Šis pasirinkimas taip pat gali reikšti tradicinę, asmeninę rinkodarą, pavyzdžiui, atvirus namus, gali pasikartoti, nes namuose yra pastogė ir rinkimo apribojimai, galbūt lengviau parduodant savo namus.

Vėluodami parduoti taip pat galite suteikti daugiau laiko patobulinti savo turtą, o proceso metu galėtumėte padidinti jo vertę (ir pardavimo pelną).

Didžiausias laukimo trūkumas yra tai, kad galite praleisti stiprias rinkos kainas rinkoje. Susan Abrams, „Warburg Realty“ agentė, elektroniniu paštu „The Balance“ teigė, kad iš tikrųjų gali būti geriausia parduoti ekonominio nuosmukio ar precedento neturinčio įvykio pradžioje.

„Istoriškai nuosmukio metu prireikė kelerių metų, kad kainos pasiektų žemiausią lygį“, – teigė Abramsas. Todėl rekomenduojame realiai įvertinti savo namus ir parduoti ekonominio nuosmukio ar precedento neturinčio istorinio įvykio, pavyzdžiui, pandemijos, pradžioje. Antroji viruso banga gali dar labiau pakenkti nekilnojamojo turto kainoms, todėl laukdami pardavimo pardavėjas gali pasiekti mažesnę pardavimo kainą. “

Svarbu : ir atsiminkite: hipotekos normos gali pakilti nuo istoriškai žemo lygio. Tai gali atgrasyti pirkėjus nuo patekimo į rinką vėliau.

Kiti veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš parduodant

Prieš parduodami namą pandemijos metu, turėtumėte atsižvelgti į keletą veiksnių, pirmiausia į savo ir artimųjų sveikatą. Jei jūs ar kas nors iš jūsų namų ūkių priklauso didelės rizikos grupei užsikrėsti koronavirusu, gali būti nerekomenduojama parduoti, kai reikia susisiekti su lankytojais ar išoriniais paslaugų teikėjais. Jei taip, pasitarkite su gydytoju.

Taip pat turėtumėte atsižvelgti į dabartinę savo pajamų ir užimtumo būklę, bent jau jei planuojate pirkti naują namą. Jei jūsų darbo užmokestis buvo sumažintas arba dėl pandemijos praradote darbą, tai gali smarkiai atidėti arba sutrukdyti jūsų galimybėms gauti hipoteką, nes skolintojai prideda pajamų tikrinimo kriterijus ir sugriežtina kredito standartus įvairiems paskolų produktams, esant ekonominiam netikrumui. . 

Pasiruošimas parduoti savo namus

Kadangi pandemijos metu asmeninių parodymų bus nedaug, namų savininkai norės, kad jų nuotraukos, vaizdo įrašai ir kita internetinė medžiaga būtų kuo stipresnė.

„Norėdami šiuo metu gauti pelningiausią išpardavimą, pardavėjai turėtų supaprastinti savo netvarkos namus, kad būtų galima maksimaliai padidinti fotografiją ir virtualias keliones“, – teigė Abramsas. „Svarbiau nei bet kada išsiskirti“.

Patarimas : pasikonsultuoti su vietos nekilnojamojo turto agentu taip pat yra protinga idėja. Nacionalinė nekilnojamojo turto asociacija turi gaires, kuriomis siekiama apsaugoti abu agentus ir pirkėjus bei pardavėjus, su kuriais jie dirba.

Esmė

Parduodant namą pandemijos metu nėra teisingo ar neteisingo atsakymo. Apsvarstykite savo sveikatą, savo, kaip pardavėjo, prioritetus, finansinę perspektyvą neaiškiais ekonominiais laikotarpiais ir bendrą riziką bei naudą, kurią galite turėti, įtraukdami savo namus į sąrašą. Jei vis dar nežinote, kokį kelią pasirinkti, pasitarkite su nekilnojamojo turto agentu ir gydytoju. 

Who Needs Gyvybės draudimas?

Who Needs Gyvybės draudimas?

Jūsų Life Insurance “strategija – Kaip žinoti, jei jums reikia Gyvybės draudimas

Gyvybės draudimas yra skirtas apsaugoti savo šeimą ir kitus žmones, kurie gali priklausyti nuo jūsų finansinė parama. Gyvybės draudimas moka mirties naudos  gavėjo  gyvybės draudimo politiką.

Per metus, gyvybės draudimas taip pat išsivystė pateikti įdomių galimybių kurti gerovę arba TAX FREE investicijas.

Taigi, kas turi gyvybės draudimą, ir kai jums reikia jį nusipirkti?

Ar gyvybės draudimo tik žmonėms, kurie turi šeimą paremti? Mes eiti per šiuos klausimus ir bendrų scenarijus, kai gyvybės draudimo yra gera idėja pirkti remiantis situacijose. Šis sąrašas padės jums nuspręsti, jei tai laikas jums susisiekti su savo finansų patarėju ir pradėti ieškoti savo gyvybės draudimo variantų.

Ar man reikia Gyvybės draudimas Jei aš neturiu išlaikytinių?

Yra atvejų, kai gyvybės draudimo gali būti naudinga, net jei jūs neturite išlaikytinių svarbiausio iš kurių turės dengti savo laidojimo išlaidas. Gali būti daug kitų priežasčių, tačiau. Štai keletas patarimų, kurie padės jums nuspręsti, jei gyvybės draudimo yra teisingas pasirinkimas:

Tuo, kas gyvenime Stage Jei Jūs Pirkti Gyvybės draudimas?

Pirmas dalykas, ką jums reikia žinoti apie gyvybės draudimo yra tai, kad jaunesni ir sveikesni esate, tuo pigesnis ji yra. Tai, kas pasakyta, yra įvairių rūšių gyvybės draudimo, taip pat. Priklausomai nuo:

  • kodėl jūs norite, kad gyvybės draudimo
  • koks jūsų situacija yra
  • jūsų gyvenime vieta, kur jums reikia jį nusipirkti

arba mano, kad finansiškai atsakingas pirkti gyvybės draudimo arba rasti gyvybės draudimo pigiai ar apsaugoti savo šeimą ir ateities, situacijos skirsis visiems.

Gyvybės draudimas kaip strategijos saugoti ir statyti turtas

Pirkdami gyvybės draudimo ieškote apsaugoti savo šeimą ar išlaikytinių gyvenimo būdą, jei reikia mirti.

Jei tai yra jūsų pagrindinis tikslas tada nebrangiai gyvybės draudimo gali būti geras atspirties taškas už jus. Jūs taip pat gali pažvelgti į jį kaip būdas sukurti savo arba jūsų šeimos turtus arba per potencialių mokesčių lengvatoms, arba jei norite palikti jiems pinigus kaip palikimas.

Jūs taip pat gali pirkti gyvybės draudimo, kaip būdas užtikrinti savo finansinį stabilumą, atsižvelgiant į visą gyvybės draudimo, ar universaliųjų gyvybės draudimo polisai, kad taip pat siūlo pinigų vertės ir investicijų atveju.

Čia yra žmonių, kurie gali prireikti gyvybės draudimo skirtingais gyvenimo etapais ir kodėl jūs norite pirkti gyvybės draudimo šiuose etapuose sąrašas. Šis sąrašas padės jums įvertinti įvairių priežasčių pirkti gyvybės draudimo ir padėti jums išsiaiškinti, ar tai yra laikas jums pažvelgti į pirkimo gyvybės draudimo ar ne.

Finansų patarėjo ar gyvybės draudimo atstovas taip pat gali padėti jums ištirti įvairių gyvybės draudimo galimybes ir visada turi būti konsultuojamasi dėl jų profesinės nuomones, siekiant padėti jums padaryti pasirinkimą.

prasidedantys Šeima

Gyvybės draudimas turėtų būti perkami, jeigu jūs ketinate pradėti šeimą. Jūsų rodikliai bus pigiau nei dabar, kai jūs gaunate vyresni ir jūsų ateities vaikai bus, priklausomai nuo jūsų pajamų.

Įkurta Šeima

Jei turite šeimą, kad priklauso nuo jūsų, jums reikia gyvybės draudimas. Tai neapima tik sutuoktinį ar partnerį darbo ne namuose. Gyvybės draudimas taip pat turi būti laikoma, kad asmuo, dirbantis namuose. Galimybę pakeisti kuo nors išlaidos daryti namų ruošos, namų biudžetą, o vaikų priežiūra, gali sukelti didelių finansinių problemų išlikusių šeimos. Sužinokite daugiau kaip tėvai: Kiek gyvybės draudimo jums reikia?

Jauni vieniši suaugę

Priežastis viena suaugusiųjų būtų paprastai reikia gyvybės draudimo būtų mokėti už savo laidojimo išlaidų arba, jei jie padeda palaikyti senyvo amžiaus tėvų ar kitas asmuo gali rūpintis finansiškai.

Jūs taip pat gali apsvarstyti perkant gyvybės draudimo, kai esate jauni, kad iki to laiko, jums reikia, jūs neturite mokėti daugiau dėl savo amžiaus.

Kuo vyresnis gausite, tuo brangiau gyvybės draudimo tampa ir jūs rizikuojate būti atmestas, jei yra problemų su gyvybės draudimo medicinos egzaminą.

Priešingu atveju, jei vienas turi kitų šaltinių pinigus už laidotuves ir neturi kitų asmenų, kurie priklauso nuo jų pajamų, tada gyvybės draudimo būtų ne būtinybė.

Būsto ir žmonės su hipotekos ar kitos skolos

Jei planuojate pirkti būstą su hipotekos, jums bus klausiama, ar norite įsigyti hipotekos draudimas. Ieško gyvybės draudimo politiką, kuri apimtų savo hipotekos skolas būtų apsaugoti interesus ir išvengti jums nereikės pirkti papildomų hipotekos draudimas, kai jūs perkate savo pirmojo namo.

Gyvybės draudimas gali būti užtikrinti, kad jūsų skolos atsipirko jei mirti būdas. Jei mirti su skolų ir jokiu būdu jūsų turtas mokėti juos, jūsų turto ir viską, ką dirbo, gali būti prarasta ir nebus perduota kažkam tu rūpi. Vietoj savo turto gali būti palikta skolą, kuri gali būti perduota savo įpėdiniams.

Ne vaikas Darbo poros

Abu asmenys šioje situacijoje turėtų nuspręsti, ar jie norėtų gyvybės draudimas. Jei abu asmenys yra pareikšti pajamas, kad jie jaučiasi patogiai gyvenantys vieni, jei jų partneris neturėtų praeis, tada gyvybės draudimo būtų nebūtina, išskyrus, jei jie norėjo padengti savo laidojimo išlaidų.

Bet, gal kai kuriais atvejais viena darbo sutuoktinis labiau prisideda prie pajamų ar norėtų palikti savo kitų svarbių geriau finansinės padėties, tada taip ilgai, kaip perkant gyvybės draudimo polisą nebūtų finansinę naštą, ji gali būti išeitis. Už mažą kainą gyvybės draudimo variantą pažvelgti į terminuotą gyvybės draudimo  arba mano pirmas iki die gyvybės draudimo polisai, kur jūs mokate tik už vieną politiką ir išmoka mirties atveju eina į pirmą mirti.

Žmonės, kurie Life Insurance savo darbu

Jei turite gyvybės draudimą per savo darbo, jums vis tiek reikia pirkti savo gyvybės draudimo polisą. Priežastis jūs niekada neturėtų pasikliauti tik gyvybės draudimo darbe, nes galite prarasti savo darbą, ar nusprendėte pakeisti darbą, ir kai jūs darote, kad jūs prarasite, kad gyvybės draudimo polisą. Tai nėra strategiškai garso palikti savo gyvybės draudimas ne iš darbdavio rankose. Kuo vyresnis gausite brangesnis jūsų gyvybės draudimo tampa. Jūs esate geriau pirkti mažą atsargines politiką, įsitikinkite, kad jūs visada turite šiek tiek gyvybės draudimo, net jei jūs prarasite savo darbą.

Verslo partneriai ir verslo savininkų

Jei turite verslo partnerį arba savo verslą ir yra žmonių, kurių veikimas nuo jūsų, galite apsvarstyti pirkti atskirą gyvybės draudimo polisą už savo verslo įsipareigojimų tikslais.

Ieško Gyvybės draudimas nuo savo tėvams 

Dauguma žmonių neturi galvoti apie tai, kaip strategija, pirkti jis buvo naudojamas ir gali būti protingas dalykas daryti. Gyvybės draudimas ant jūsų tėvai užtikrina išmoka mirties atveju, jei jūs įdėti save kaip gavėjo dėl politikos imti ant jų. Jei mokate savo įmokas jūs norite įsitikinti, kad jūs padaryti sau neatšaukiamą naudos gavėjas apsaugoti savo investicijas. Tai būdas, kai jūsų tėvai miršta, jums užtikrinti, kad gyvybės draudimo polisą sumą. Jei tai padarysite, o jūsų tėvai yra pakankamai jauna, ji gali būti finansiškai patikima investicija. Jūs taip pat galite apsaugoti savo finansinį stabilumą ieško pirkti ilgalaikės priežiūros jiems, taip pat, ar tai rodo, kad jie atrodo į jį. Dažnai, kai tėvai suserga, kaip jie gauti vyresnio amžiaus finansinę naštą ant savo vaikams yra milžiniškas. Šie du variantai gali teikti finansinę apsaugą, kad galbūt ne kitaip minties.

Gyvybės draudimas vaikams

Dauguma žmonių būtų teigti, kad vaikai nereikia gyvybės draudimo, nes jie neturi išlaikytinių ir per jų mirties atveju, nors tai būtų pragaištingi, gyvybės draudimas nebūtų naudingas.

Yra keletas strateginių priežasčių, galbūt norėsite įsigyti gyvybės draudimą vaikams.

  1. Jei nerimauti jūsų vaikai galiausiai vis liga. Kai kurios šeimos turi rūpesčių apie savo vaikų ilgalaikio sveikatai dėl paveldimų riziką. Jei tėvai baiminasi, kad galiausiai tai gali padaryti juos nedraudžiama vėliau gyvenime, tada jie galėtų apsvarstyti pirkti jų vaikai gyvybės draudimo, kad jie neturi jaudintis jei medicinos egzaminus vėliau, kai jie turi gyvybės draudimą už savo šeimoms.
  2. Jei norėtumėte gauti tam tikrą mirties naudai rūšiuoti padėti jums susidoroti su vaiko mirties ir padengti laidojimo išlaidas, jei kažkas įvyktų jiems. Vaiko praradimas yra pragaištingi ir nors vaikai neturi suteikti finansinę paramą, jie vaidina svarbų vaidmenį šeimoje ir jų praradimas gali turėti įtakos daug levels.The nuostolių gali padaryti labai sunku jums dirbti, o tu gali patirti finansiniai nuostoliai, reikalauja psichologinės pagalbos, arba reikalauti pagalbos su išlikęs vaikus kaip savo artimųjų rezultatas. Tai tikrai nėra dažni mąstymas, bet gali būti priežastis, dėl tėvų apsvarstyti gyvybės draudimo vaikams.
  3. Kai kurie žmonės pirkti gyvybės draudimo vaikams, kaip jie pasiekia anksti suaugus padėti jiems gauti galvos pradėti gyvenimą. Nuolatinis gyvybės draudimo polisas gali būti būdas sukurti sutaupyti ir suteikti jiems galimybę turėti gyvybės draudimo polisą, kuris moka už save iki to laiko jie turi savo šeimą, arba jei jie nori naudoti pinigų dalį į skolintis prieš didžiąją pirkimo. Gyvybės draudimas vaikams gali būti perkami kaip dovana jiems tokiais atvejais.

Vaikai didžiąja dalimi nereikia gyvybės draudimo, bet jei jis yra dalis strategijos, gyvybės draudimo vaikams gali būti kažkas, jūsų nuomone, dėl minėtų priežasčių. Visada pasverti minėtų priežasčių su kitomis galimybėmis sutaupyti galite apsvarstyti jūsų vaikams parinktį.

Senyvo amžiaus

Tol, kol jūs neturite žmones, priklausomai nuo jūsų pajamų paramos, gyvybės draudimo šiame etape gyvenime būtų nebūtina, nebent vėl, jūs neturite jokių kitų priemonių mokėti už savo laidojimo išlaidų. Tačiau reikėtų žinoti, kad perkant gyvybės draudimo polisą šio amžiaus gali būti labai brangus.

Prieš tai darydama, pirmiausia pasitarkite su finansų patarėju ar buhalterio apie žiūrėdamas į kitų taupymo galimybių mokėti už jūsų laidotuvių išlaidas prieš svarstant gyvybės draudimas.

Nekilnojamasis turtas naujokas Investavimas mistakes į Venkite

Nekilnojamasis turtas naujokas Investavimas mistakes į Venkite

Nekilnojamojo turto parodo kaip Flip Flop arba , Million Dollar Listing ir Flip Šis namas gali padaryti jį atrodo nėra būdas numesti žaidimą. Jūs investuoti tam tikrą sumą pinigų į turto atnaujinimo ir atnaujinti atsargiai, tada sąraše už beveik Skubiam pardavimui. Šių šou žvaigždės gali baigti uždirba mažiau , nei jie tikisi, bet jie niekada, atrodo, praranda savo marškinėlius.

Tačiau, pasak Mindy Jensen, bendruomenės vadovui nekilnojamojo turto investuoti svetainės Didesnis kišenes, yra daug klausimų tona šie pasirodymai niekada pavaizduoti. Jie nerodo visas problemas, su kuriais susiduriame, kai jūs pirmą kartą pradėti, pavyzdžiui. Jie nerodo, kaip lengvai ji yra nepakankamai reabilitacijos išlaidas, arba pamiršti apie visų mažesnių išlaidų jums susidurti kelyje.

Kai vietoj plytelių virtuvėje, pavyzdžiui, tai per daug lengva įvertinti tik plytelių kaina, ir pamiršti apie tokius dalykus kaip plytelių klijai, skiedinio, plytelių gruntas, kempinės ir savo laiko vertę. “Nors šie elementai nėra itin brangu, jie vis dar reikia būti apskaitomi,” sakė Jensenas.

Tada yra dideli klausimai investuotojai susidurti, kad mesti savo biudžetus nuo kelio – dalykų, pavyzdžiui, pamatų problemų, zonavimo problemas, ir juoda pelėsiai. Kažkaip dauguma nekilnojamojo turto parodose niekada pasinerti į šių miglotas srityse, kur investuotojai gali baigiantis prarasti pinigus dėl sandorio.

Venkite šių penkių nekilnojamo turto investuoti klaidų

Realybė yra tai, nekilnojamojo turto investuoti yra ne visada, kaip rožinis ar nuspėjamas kaip TV rodo, kad jis esąs. Tai tiesa, ar jūs investuojate į namus “apversti” juos naujų pirkėjų, ar jūs investuojate į nuomos savybių statyti ilgalaikius, pasyvios pajamos.

Jei galvojate apie investuojant į nekilnojamąjį turtą su prakeiktas jį pelningai arba tampa nuomotojas tikslo, čia yra keletas naujokas klaidų jūs norite išvengti:

# 1: pamirštant Pagrindinis inspekcija

Jensenas sako kai kurie pirkėjai gali būti pasirengę atsisakyti profesionalų namų patikrinimą gauti daug eiti per. Tai visada yra klaida, ji sako, nes namų patikrinimas gali atskleisti visas remontą jums reikia padaryti ir planuoti. Kaip nekilnojamojo turto investuotojų tinkamai paleisti numerius, jei jie nėra tikri, kiek jiems reikės išleisti remontui? Atsakymas: Jie negali.

Ne tik kad, bet tai įmanoma galite gauti pardavėjas padengti kai kurias remonto išlaidas derybų proceso metu. Tačiau tai įmanoma tik tuomet, jei žinote, kas yra negerai pradėti.

Jensenas siūlo pėsčiomis per namus su inspektoriumi užduoti klausimus, kaip jie juda iš kambario į kambarį. “Tęsti klausia, kol įsitikinsite, kad jūs suprantate, ką jie sako,” sakė ji. Nors namų inspektorius negalės suteikti jums sąmatą remontui, jie dažnai gali jums žinoti, kiek maždaug mokėsite.

Jūs galite naudoti šią informaciją siekiant nustatyti, ar turtas yra verta investuoti į, ar jums reikia sumažinti savo nuostolius ir paleisti.

# 2: neveikia numeriai

Tai veda mus prie kitos pasitaikanti klaida naujokas nekilnojamojo turto investuotojų padaryti. Kartais būsimieji investuotojai gauti taip susijaudinęs apie perkant nekilnojamąjį turtą jie pamiršta oficialiai veterinaras sandorį.

Ne kiekvienas nuosavybė bus gera investicija, sako Jensen ir kai kurias savybes neturi prasmės, bet kokia kaina. Dėl šios priežasties, jūs turite atsisėsti ir paleisti visus numerius nuspręsti, ar turtas yra verta investuoti į.

Tuo minimumo, turite įvertinti hipotekos mokėjimus, mokesčius, draudimo, išankstinių remonto išlaidos, vykdomos priežiūros išlaidos ir kitos išlaidos, ir palyginti juos su apskaičiuota rinkos nuomos ar pardavimo kainą gausite už turtą.

Ir nepamirškite Skaičiuoti ir apsvarstyti kiekvieną sąskaita jums gali susidurti. “Ne sudaro visų išlaidų yra dažniausias problema”, sakė Jensenas. “Išskyrus Laisvos ir kapitalo išlaidos yra blogiausia pažeidėjai.”

Turėsite laisvą darbo vietą tam tikru momentu, o ne apskaitos mėnesį prarado Nuoma kasmet (ar kas kelerius metus) gali susprogdinti visą savo pelną. Tas pats pasakytina apie didelių išlaidų, pavyzdžiui, naujas stogas, naujos inžinerinės sistemos ar vandens šildytuvu.

# 3: Nepavykus tinkamai Ekrano nuomininkų

Jei investuoti į nekilnojamąjį turtą tapti savininkas, jūs norite turėti vietoje planą profesinio mokymo ir ekrano nuomininkams, kurie kreipiasi dėl savo nuomos. Jensenas sako, kad ji gali būti sunku pastebėti potencialias problemines nuomininkus nuo blogų nuomininkų nebus papasakoti savo trūkumus anksto.

“Niekas ketina kreiptis į jus kaip nuomininko ir sako:” Nesiruošiu mokėti nuomą po pirmo mėnesio, ir aš mesti sauskelnes į tualetą ir Punch skylės sienose, “tačiau tai nutinka kur kas daugiau dažniau nei jūs manote, kai jūs neturite ekrane savo nuomininkų. “

Jensenas sako, kad turėtų būti vykdoma kredito patikrinimus, taip pat baudžiamosios fono patikrinimus potencialiems nuomininkams. Be to, turėtumėte saugotis “raudonomis vėliavomis”, kad galėtų signalizuojančias jums gali turėti problemų. Kai kurie dalykai saugotis apima:

  • Nuomininkai, kurie nori judėti iš karto: “Nors ne visada yra blogas dalykas, tai gali reikšti, kad kažkas vis iškeldinti”, sakė Jensenas. “Tai taip pat labai prastas planavimas ženklas savo ruožtu, ir žmonės, kurie planuoja prastai didelių dalykų, pavyzdžiui, pereiti taip pat linkę planuoti prastai mažesnių dalykų, pavyzdžiui, mokėti nuomą laiku.”
  • Noras mokėti iš anksto už metus: Jensenas sako, kad tai yra didžiulis raudona vėliava dėl keleto priežasčių. Pirma, tai gali reikšti, kad jie nori padaryti nuodėmingas dalykų savo turtą ir nenori jums aplink. Antra, tai reiškia, kad jie gali būti blogai su pinigais ir gali tekti mokėti iš anksto, o jie turi kai kurių, galbūt iš paveldėjimo ar kitu tipo netikėtai.

Nors kruopštų nuomininkų yra esminis elementas, bet dvarininko verslo, nekilnojamojo turto investuotojas Shawnas Breyer iš Parduok Mano namai Greitas Atlanta sako, kad tai taip pat svarbu, jūs neturite netyčia diskriminuoti nuomininkams.

“ Siekiant išvengti ieškinių iš Federalinė būsto administracija (FHA), jums reikės elgtis atsargiai, kai valdyti nuomojamą turtą taip, kad jums nereikia to nežinodami diskriminuoti nuomininkų,” sakė jis. “Yra akivaizdžių saugomos klasių; rasės, odos spalvos, religijos, lyties ir tautybės. Du, kad nauji savininkai netyčia diskriminuoti yra amžius, šeima, ir negalios. “

Jei turite klausimų apie tai, kada gali paneigti prašymą iš potencialaus nuomininko, Breyer sako ieškoti žinutę savo valstybės advokatu.

# 4: neturi pakankamai pinigų atsargos

Minėjome, kaip jūs visada turėtų paleisti numerius, kai jūs investuoti į nekilnojamąjį turtą, bet tai taip pat svarbu įsitikinti, kad jūs turite pinigus kasoje sumokėti už didelių išlaidų tikitės (pvz nauja stogo ar ŠVOK sistemos) – ir staigmena išlaidų tu negali numatyti, ar bandėte (pvz nuomininkų sunaikinti savo turtą).

Pasak Breyer, net jei neseniai renovuotas turtą ir jūs neturėjote jokių metus klausimus, jūs vis tiek turėtų būti nustatyti pinigus į šalį. Jis taip pat sako, kad tai yra viena pamoka jis išmoko kietąjį būdu. Jis ir jo žmona įsigijo dvipusis kaip savo pirmąjį nuomojamą turtą ir renovuotas iš viršaus į apačią. Kadangi viskas buvo nauja, jie manė, kad jie galėtų atsipalaiduoti ir išvengti brangiau remontas keletą metų. Vaikinas, jie buvo neteisūs.

“Po metų į nuosavybės, mes buvo pranešta, kad miestas buvo išeina daryti reguliarų tikrinimą patikrinti objekto būklę,” sako jis. “Po patikrinimo, jie atsiuntė mums trijų puslapių sąrašą daiktų, kuriuos reikia spręsti, nuo išvedžioti naujų laidų ir pakeisti stogą žemyn pakeisti realizavimo ir armatūra.”

Per vieną mėnesį, jie turėjo pakeisti pusę stogo, pakeisti krosnis, įdiegti naują vandens šildytuvą, įdiekite karterio siurblys ir elekrifikuoti visą garažą. Didysis viso pasirodė esąs $ 13.357.

Svarbu pamoka yra ta, kad jūs visada turėtų atidėti pinigų laisvų darbo vietų, remonto, atnaujinimo, ir nustebinti išlaidų. Nors nėra sunku ir greitai taisyklės, kad diktuoja, kiek jums reikia išsaugoti, kai kurie savininkai sako panaikinti 10% metinės nuomos gali būti pakankama. Akivaizdu, kad jums gali tekti daugiau sutaupyti, jei turite didesnį išlaidas ir komponentų pakaitalus artėja artimiausioje ateityje.

# 5: Kaip Patarimai iš visų netinkamose vietose

Kai pirmą kartą pradėti nekilnojamojo turto investuoti, tai gali atrodyti kaip kiekvienas turi savo nuomonę. Kornelijus Charlesas iš  Dream Home nuosavybės Sprendimai  Ventura County, Kalifornija., Sako vienas iš didžiausių naujokas nekilnojamojo turto klaidų galite padaryti, yra, atsižvelgiant į šiuos atsitiktinius nuomonę į širdį.

“Kaip mes visi žinome, žmonės yra daugiau nei pasiruošęs duoti savo patarimus, nesvarbu, kaip gerai ar blogai jis gali būti”, sako jis. “Paskutinis dalykas, kurį norite padaryti yra pirkti nuomojamą turtą, nes jūsų nekilnojamojo turto agentas sako, kad ji bus tobula nuoma nesukeldama numerius ir daro savo deramo patikrinimo”.

Kai jis ateina į vartojate patarimų iš žmonių, kurie niekada investavo į nekilnojamojo turto ir anksčiau, bet “išmintį” su druskos grūdų. Tas pats pasakytina, kai jūs gaunate patarimų iš asmens, kuris gali būti naudinga iš turto, kurį norite pirkti, kaip jūsų nekilnojamojo turto agentas parduoti.

Visada padaryti savo mokslinių tyrimų ir pasiekti, kad patyrusių nekilnojamojo turto investuotojams, jei yra sąvokos jums reikia pagalbos supratimą. Jūs taip pat galite patikrinti interneto platformas nekilnojamojo turto investuotojams, jei jums reikia užduoti klausimus ir gauti patarimų iš žmonių, kurie buvo per visa tai. Nekilnojamojo turto investuoja forumą ne didesnis Kišenės yra puikus šaltinis, kai jūs pirmą kartą pradedate.

Esmė

Investavimas į nekilnojamąjį turtą yra ne visada taip įdomu ar pelningas kaip Populiariausi nekilnojamojo turto šou padaryti jį esąs. Realiame pasaulyje, pirkti turtą renovuoti arba išnuomoti yra sunkus darbas! Taip pat yra begalinis skaičius pavojų išvengti, iš kurių daugelis niekada pamatyti žaisti per televiziją.

Prieš pirkdami namus apversti arba valdyti, įsitikinkite, kad turite ekspertas atsiremti, gerą rankenėlę numeriai ir drausmės pėsčiomis jei turtas norite vėjai būdamas rūgštus spręsti. Jei jums skubėti į nekilnojamąjį turtą be savo antys iš eilės, galite baigti mokymosi šias pamokas ir daug kitų kietąjį būdu.

Kaip išeiti į pensiją neišsaugojant Penny

Pensiją, be taupymo? Taip, tai gali būti padaryta.

Kaip išeiti į pensiją neišsaugojant Penny

Taupyti pensijai yra protingas, bet ar žinote, galite išeiti į pensiją be sutaupyti nė cento? Žmonės daryti visą laiką. Ir kai kurie iš jų išeina į pensiją su gana gražus gyvenimo būdo. Kaip jie tai padaro? Per keletą skirtingų būdų. Čia yra trys būdai, galite išeiti į pensiją be taupymo ne visiems.

1. Karjeros planas

Jei pasirinksite karjerą, kurioje nauda yra geras ir pensijų planas yra numatytas , galite išeiti į pensiją su patogia garantuotų pajamų ir niekada sutaupyti nė cento pakeliui.

Kuo ilgiau dirbate pasirinktą karjeros, tuo didesnis jūsų senatvės pensija bus.

Matau šį metodą veiksmų dažniausiai su mokytojams, Priešgaisrinės apsaugos ir policijos darbuotojų, karių, ir žmonių, kurie dirba federalinės arba valstybinės valdžios. Jie klijuoti su jų karjeros, struktūra dalykus, todėl jų namuose atsipirko apie laiką jie pensiją ir su stabilia pensiją, pensininkas nauda sveikatai, o kai kuriais atvejais socialinio draudimo taip pat, jie gali gyventi gana patogiai.

Ką daro šis planas gerai dirbti klijuoti su tuo pačiu darbdaviu ilgą laiką. Dauguma pensijos jums nauda, ​​pagrįsta kiek metų ten buvo ir savo galutines kelerius metus kompensacijos. Kuo daugiau metų, ir tuo didesnė kompensacija, tuo didesnė nauda. Jei judėti per daug vargu ar jums bus suteikta galimybė gauti kaip didelę pensiją, kaip jei jūs likti su tuo pačiu darbdaviu dvidešimt ar trisdešimt metų.

Vienas dalykas, reikia nepamiršti, jūs negalite gauti savo visą Socialinės apsaugos ir pensiją. Yra socialinio draudimo taisyklė vadinama Nenumatytas Eliminacija teikimas , kuris gali turėti įtakos jums, jei jūs gaunate pensiją iš darbo metus, jei jūsų pajamos nebuvo apdraustas pagal socialinio saugumo sistemą. Tai dažnai paveikiami mokytojai 13 narių, kurios pensijų planus vietoj socialinės apsaugos, ir tai gali turėti įtakos jums, jei jūs gaunate pensiją iš darbo užsienyje.

2. vėlyvos įgyvendinimo pradžios planas

Specialistai, pavyzdžiui, gydytojų, teisininkų, architektų ir buhalterių, dažnai gauti į išleidžia daugiau įpročio, kaip jie padaryti daugiau. Esant tokiai situacijai, tai lengva rasti sau vidutinio amžiaus be didelių santaupų pensijai.

Vienas variantas apsvarstyti: palikti privačia praktika ar mažą verslą ir eiti rasti įmonių ar vyriausybių darbą, kuris siūlo pensiją. Praleiskite paskutines 10 iki 15 metų savo karjerą ten, kur ištarnauto laiko išmokos sveikatos ir pensijų yra paketo dalis. Tai vėlai pradžia planas gali būti gyvenimo užsklandą aukštos uždirbantiems, kad neišsaugojo pakeliui. Tai gali būti ne tai, ką įsivaizdavo vėliau dalį savo karjeros , kad patinka, bet pensijų pajamos ir nauda bus padaryti jūsų išėjimo į pensiją metų gerokai patogesnė.

Šis metodas gali leisti jums gyventi didelė ir praleisti ką padaryti jaunesnių. Bet atminkite, kad nėra jokios garantijos, jums bus suteikta galimybė gauti tą vyriausybės darbą vėliau. Jei neturite išsaugoti ir negali pereiti į karjeros pensiją, tada jūs turite eiti su praėjusių parinktį šio sąrašo.

3. gyvena už mažiau plano

Ar žinote, kad socialinė apsauga yra gana daug vienintelis šaltinis pajamos apie 20% į pensiją išėjusių porų ir 43% į pensiją išėjusių singlų ?

Gyvenimas Socialinės apsaugos negali atrodyti idealus pensijų planą, tačiau, jei jūs turėjote smagi kelyje, kompromisą gali būti verta. Šis planas gali dirbti puikiai tinka laisvo atkakli tipo, arba tiems, kurie dėl kokių nors priežasčių nebuvo išsaugoti pakeliui.

Ir, jei dirbti iki 70, ir laukti, kol 70 iki teigia socialinės apsaugos, jums bus gauti padorias pajamas. Jūs gausite daug daugiau teigdamas vėliau. Apjungti kad pajamos su pigių gyvenimo būdo ir gyvenimo dėl socialinės apsaugos, tiki jis ar ne, gali būti patogus – jei žinote, kaip ištiesti dolerių.

Yra visi būdų, kaip padaryti savo pinigų ruožas rūšių. Galite  pirkti, ką jums reikia mažiau apsipirkdami prestižo ar rasti kitų būdų, kaip ką nors nusipirkti dėvėtų. Galite sutaupyti būsto išsinuomoti kambarį nuo šeimos ar draugų.

Arba gal galite prekybos įgūdžių, pavyzdžiui, maisto gaminimo ar PET-pos, mainais už nuomą ar komunalines paslaugas. Būkite kūrybingi jūsų vėlesniais metais, ir galite nutempti gana pasiekimas – į pensiją išeinantiems be sutaupyti nė cento!

Verta atkreipti dėmesį vertinant ankstyvo išėjimo į pensiją Siūlau

Verta atkreipti dėmesį vertinant ankstyvo išėjimo į pensiją Siūlau

Ar dažnai svajojate apie tą dieną, kai jums nebereikia parodyti už darbą? Sėkmingi pensijų rezultatai dažnai reikalauja dešimtmečių taupymo ir planuoja, ką galėtų potencialiai daryti su savo laiką, talentus ir išteklius. Bet kartais netikėtų galimybių kilti kaip pasiūlymas iš savo darbdavio specialiųjų paskatų į pensiją anksčiau nei iš pradžių tikėtasi.

Daugelis įmonių teikia darbuotojai su ankstyvo išėjimo į pensiją paketų skatinti savanorišką išvykimą.

Jei jums rasti sau tokioje situacijoje jis gali skambėti patraukli. Tačiau, svarbu užduoti sau, prieš priimdama sprendimą, ar reikia priimti arba atmesti ankstyvo išėjimo į pensiją pakuotės pasiūlymus šiais klausimais:

Ar jūs pasiruošę palikti savo darbdaviu?

Prieš paleisdami pensinių pajamų prognozes, būti sąžiningas su savimi ir vertina emocijas, kurios už savo sprendimą. Jei esate tikrai patenkintas savo dabartiniu vaidmenį ir jūsų darbas yra pagrindinė dalis savo tapatybę, tada didelė išeitinė pasiūlymas negali būti pakankamai greitai jums anksti išeiti į pensiją, jei jūs galite padaryti kažką panašaus į kitą įmonę. Jūs taip pat gali turėti stiprų socialinį tinklą su savo draugais ir kolegomis darbe. Bet galbūt didžiausias emocinis iššūkis dažnai susijęs su tuo, kaip jūs planuojate skirti savo laiką, kai jūsų darbas nebėra aplink.

Taip pat svarbu įvertinti bendrą būklę savo darbdavio ateityje.

Jei esate susirūpinęs dėl ilgalaikio gyvybingumo verslo arba manote, kad jūsų darbas gali potencialiai gresia, kad gali būti dar viena priežastis imtis pasiūlymus išvykti anksti.

Jei neturite jau nustatė aiškią viziją, ką tikimės, kad labiausiai į pensiją metu jums reikia norint pradėti spręsti šią problemą kuo greičiau.

Tiesiog reikia nepamiršti, kad jūs neturite suprasti visa tai iš karto. Daugelis darbuotojų naudotis ankstyvo išėjimo į pensiją paketą kaip galimybę perėjimą į kitą vaidmenį kitai įmonei arba pradėti naują paleisties idėją.

Ar Jūs Realiai sau leisti visiškai Safe dabar?

Veikia pagrindinę pajamas senatvėje projekcija norėdami pamatyti, jei galite sau leisti išeiti į pensiją nuo jūsų požiūriu yra kažkas visiems turėtume daryti ne rečiau kaip kartą per metus. Ši analizė turi būti grindžiama ką iki šiol išsaugotas, kitos investicinės veiklos pajamos (nuoma nekilnojamojo turto ir / arba savarankiško darbo), ir jūsų apskaičiuotas pajamos iš Socialinės apsaugos ir jokių pensijų. Iš veikia pagrindinis teisės aktas pensinio skaičiuoklė įgauna didesnę prasmę su padidėjusiu prasme skubos, kai esate susiduria su ankstyvo išėjimo į pensiją sprendimą. Kaip bendrosios gairės, daugelis finansų planuotojams rekomenduojame nustatydami pajamas pakeitimo tikslą 60-90 procentų savo priešpensinio pajamų išlaikyti tą patį gyvenimo būdą, per savo išėjimo į pensiją metų.

Su šios bendros taisyklės naudojimo problema yra tai, kad į pensiją pajamų poreikius ir norus gali ženkliai skirtis, priklausomai nuo jūsų pajamų ir kitų veiksnių, tokių kaip norimą gyvenimo būdą. Kai jūsų planuojama pensiją datą artėja prie 5 iki 10 metų langą, jums reikia norint pradėti rimtai galvoti apie savo ateitį gyvensenos ir pajamų reikia finansuoti pensiją sukuriant bendrą išlaidų planą pensiją – nesvarbu, kaip jūs nuspręsite apibrėžti šį etapą gyvenimo.

Sukurti biudžeto planą pensijai visiškai įvertinti savo norimus pensinės pajamos poreikius šiandienos dolerių. Tai taip pat gali būti naudinga, kai nagrinėjant įvairių išlaidų, kurios gali pakeisti poveikį, kai jūs paliekate savo darbą (Sveikatos draudimo įmokos, kelionės ir tt).

Kaip jums gauti Įperkamos sveikatos draudimo?

Tai nėra visiškai šoką, kad sveikatos draudimas yra brangus, o jūs dirbate ir per savo išėjimo į pensiją metų. Vidutinis viso išlaidų Šeimos aprėptis yra per 18.000 $ per metus. Bet jei jūs dalyvauja grupės sveikatos planą jūsų darbdavys greičiausiai įlaipinami didelę dalį faktinės išlaidos sveikatos draudimas. Priimdamas ankstyvo išėjimo į pensiją paketą paprastai reiškia, kad jums reikės rasti prieinamą sveikatos draudimą, kol jūs esate 65 metų ir turi teisę dalyvauti Medicare.

Peržiūrėję jūsų sveikatos draudimo variantų, kurie padės jums judėti į priekį su pasitikėjimu. Štai sveikatos draudimo variantų darbuotojų priėmimą ankstyvo išėjimo į pensiją programos paskata:

  • Gauti aprėptį per savo sutuoktinio darbdavio remiamą sveikatos planą. Jei jūsų sutuoktinis vis dar dirba ir gauti sveikatos draudimą per darbdaviui rasti atsarginę draudimo polisas gali būti paprastas sprendimas. Kai sutuoktinis praranda sveikatos draudimą po to ankstyvo išėjimo į pensiją pasiūlymus manoma kvalifikuotąją renginys apie įdętos į esamo plano tikslais.
  • Naršyti aprėpties galimybes pagal prieinamą priežiūros įstatymo (ACA). Prarasti savo darbdavio, jei aprėptis yra laikoma akcijų renginį siekiant gauti aprėptį pagal PPK už atviros registracijos laikotarpio tikslais. Pagal pajamas nustatomos subsidijos yra prieinami pagal Įperkamos priežiūros įstatymas. Priklausomai nuo savo naują namų ūkio pajamų sumai po ankstyvo išėjimo į pensiją, jūs galite gauti iš draudimo įmokų subsidijų. Šios subsidijos yra grindžiamas jūsų pajamos per metus, kad politika yra iš tikrųjų. Galite pradėti lyginti politikos galimybes savo narėje HealthCare.gov.
  • Naudokite COBRA išlaikyti grupės aprėptį 18 mėnesių. Kai kuriais atvejais, darbdaviai siūlo ankstyvo išėjimo į pensiją paketą gali pasirinkti padengti mėnesines COBRA įmokas kaip išeitinę paketą. Esant tokiai situacijai, COBRA dažnai tampa labiau ekonomiškai efektyvi alternatyva. Tačiau gali būti, kad mažiau ekonomiškai pernelyg aprėptis bus galima rasti pagal PPK.

Kada bus pradėti gauti pajamų iš Socialinės apsaugos?

Tai viliojanti už netrukus bus pensininkai pradėti gauti socialinio draudimo pajamos būdamas 62. Tiesą sakant, ataskaitoje nuo pensijai tyrimų centro teigia, kad beveik pusė visų moterų ir daugiau nei 40 procentų vyrų pradeda gauti socialinio draudimo išmokas kiek įmanoma anksčiau. Priklausomai nuo tokių faktorių, kaip buvo planuota gyvenimo trukmės ir faktinį pensijų taupymo tai gali jums kainuoti pinigus per ilgo nuotolio.

Dauguma darbuotojų šiemet gaunantiems ankstyvo išėjimo į pensiją paketus paprastai būtų tinkamos gauti visą savo socialinės apsaugos išmokas, būdamas 66 ar 67. Jei nuspręsite teigia savo naudą anksti jie bus sumažintas remiantis ilgesnio išmokėjimo. Nurodykite atidėti savo socialinio draudimo pradžios datos iki visiško pensinio amžiaus (arba galbūt taip vėlai, kaip 70 metų amžiaus), bus padidinti savo mėnesines socialinės apsaugos išmokas. Štai keletas svarbių veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti sprendžiant, kada pradėti gauti savo socialinę apsaugą.

  • Ar jums reikia papildomų pajamų, kad sudurtų galą su galu? Nagrinėja savo biudžeto planą pensijai padės atsakyti į šį klausimą. Kai kuriais atvejais vėlavusių socialinė apsauga nėra išeitis, jei būtinai reikia pajamų. Tačiau, jei jūs galite gauti iki mažiau arba su kai kurių papildomų pajamų iš ne visą darbo dieną galėsite gauti didesnes mėnesines išmokas atidedant Social Security pagalba.
  • Ar tikitės uždirbti jokių pajamų iš darbo ar jūsų sutuoktinis vis dar dirba? Jei jūsų šeimos pajamos viršija 15.720 $ 2016 jūs prarasite 1 $ už kiekvieną $ 2 uždirbti virš ribos. Bet nesijaudinkite, nauda yra ne visiškai prarastas, nes nėra ant pinigų sumą galite uždirbti ir vis dar gauti visą socialinio draudimo sumos, kai jūs pasieksite visą pensinio amžiaus riba.
  • Kas yra jūsų sveikatos būklę? Jei turite keletą vykstančius sveikatos problemų ar kitų svarių priežasčių manyti, kad didesnis nei vidutinis ilgaamžiškumas yra ne į savo ateitį, jūs galite nuspręsti pradėti anksti gauti socialinės apsaugos išmokas. Jei esate geros sveikatos, delsimas dažnai padaryti daugiau prasmės.
  • Kaip ilgai artimieji šeimos nariai gyveno? Jei turite ilgaamžiškumą savo šeimos, kad yra pagrįstų priežasčių atidėti savo pradžios datą socialinės apsaugos. Tai ypač aktualu, jei kas nors iš jūsų artimiausi šeimos nariai gyveno savo 90-aisiais ar 100. lūžio taškas paprastai yra maždaug sulaukus 80 metų amžiaus, jei jūs planuojate naudoti socialinės apsaugos finansuoti savo išlaidas pensijoje.
  • Kas kitas turtas yra? Jei jūs turite 401 (k), pensijų, IRA, santaupas, ar maklerio sąskaitą patekti į turėtumėte sverti pliusus ir minusus tai daryti. Apskritai, yra 8 procentų padidinti pajamų, kasmet atidėti gaunančios socialinę apsaugą. Sunku rasti bet garantuotą investicijų.

Nustatyti, ar ankstyvo išėjimo į pensiją paketas turi prasmę jums yra asmeninis sprendimas, kuris gali būti arba sprendimas Slam Dunk ar sudėtingas netvarka. Viskas priklauso nuo to, kaip jūs įtraukti savo galimybes į bendrą finansinę gyvenimo planą.

Veiksmai, kuriuos turi imtis per 5 metus nuo išėjimo į pensiją

Trumpalaikis išėjimo į pensiją planavimo žingsniai, kad parengs jums

Veiksmai, kuriuos turi imtis per 5 metus nuo išėjimo į pensiją

Vienas iš būdų padaryti renginį stresą: galvą į jį nepasiruošusi. Jei esate per penkerius metus nuo išėjimo į pensiją, nereikia delsti. Po penkerių metų gali atrodyti kaip ilgą laiką, bet jis eina greitai. Ir tyrimai rodo tiems, kurie pradėti planuoti ne mažiau kaip penkerius metus iš laimingesni pensiją! Nėra nieko prarasti ir tik laimė įgyti iki kiek galima greičiau, atsižvelgiant į šiuos penkis trumpalaikius išėjimo į pensiją planavimo veiksmus.

1. Padidinti pinigų atsargos

Kreipimasis dėl pensijų ir socialinės apsaugos, taip pat steigiant išimti iš IRA ir 401 (k) planus, reikia laiko ir popierizmo. Ką gali gauti atidėtas ir jūs ne visada gali gauti savo pirmąją pensijų čekį laiku, todėl jūs norite planuoti gedimo ar du pakeliui.

Pasiruoškite vėlavimų, turintys papildomų pinigų atsargas nuošalioje saugių investicijų; dalykų, pavyzdžiui, taupymo, tikrinimo ir pinigų rinkos sąskaitas. Suma, Suvyniokite yra kur nuo trijų iki šešių mėnesių verta pragyvenimo išlaidas.

2. įvertinti, kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją

Nuspręsti, ar turite pakankamai išeiti į pensiją, turite sukurti tikslią sąmatą pinigų jūs išleidžiate sumą ir pajamų suma, kurią turės kiekvieną mėnesį. Nors nuobodu, tai yra svarbiausia pensiją planavimo žingsnis galite imtis.

Pradėti su geltonu trinkelėmis ir užrašyti savo dabartinę išsineštinai mokėti, ir jūsų dabartinius mėnesio išlaidas.

Nepamirškite apie kintamųjų sąnaudų, pavyzdžiui, pomėgius, namų patobulinimų, ir transporto priemonių remonto.

Tada užrašykite mėnesio pajamas, kad bus galima nuo pensijų, socialinės apsaugos ir IRA / 401 (k) pašalinimą iš rinkos. Ar šis skaičius artimas jūsų dabartinę namo užmokesčio? Jei ne, turite keturis pasirinkimus: išleisti mažiau į pensiją, daugiau sutaupyti dabar dirba keletas papildomų metų arba uždirbti didesnę grąžą savo investicijas.

Jei nesate puikiai daro šiuos skaičiavimus į savo paieškos kvalifikuota finansinio patarėjo padėti. Senatvės yra, tikiuosi, ką jūs padaryti tik vieną kartą, todėl ieško profesionalios pagalbos yra visiškai gerai.

3. Įvertinti mokestinių pasekmių

Ar tu būsi mažesnę mokesčių krepšeliui po kelerių metų? Tada įsitikinkite, kad padidinti išskaičiuojamas mokestis įmokas dabar. Ar galvojate apie persikėlimą? Iki $ 500,000, jei vedęs ($ 250.000, jei vienas) iš kapitalo prieaugio iš savo namų pardavimo gali būti neapmokestinama (atsižvelgiant į taikomų IRS taisykles). Ar turite įmonės atsargų, kuri turi būti įvairus? Planas mokesčio sumą, kuri bus skolinga metus jūs parduodate atsargų arba platinti parduoti per keletą kalendorinių metų.

Pensininkų nuolat neįvertina mokesčių suma jie mokės pensiją. Šiek tiek planavimo šioje srityje gali jus iš pagrindinių problemų vėliau.

4. diversifikuoti savo investicijas

Žiūrėti jūsų portfelis eiti ir tada vėl nusileisti žemyn niekada malonus, bet, galų gale, kaip ilgai, kaip jūs galų gale su pakankamai didelis puodą pinigų, tai tikrai ne klausimas, kaip jūs turite ten.

Kai esate pensininkas, tačiau tai kita istorija. Kai vartojate reguliariai išimti iš portfelio kintamumas turi daug didesnį poveikį.

Tai yra kažkas mums pensiją planuotojai vadina sekos riziką. Sumažinti padidinimą ir Dauno gali žymiai padidinti šansus, kad jūsų pinigai truks per savo gyvenimo trukmės.

Praleisti laiką suprasti, ką investicijų derinys bus pasiekti grąžos norma, ko jums reikia, o turintys lygį ar rizikos, kad yra protinga jums. Rizikos / grąžos charakteristikos savo portfelį bus nustatyti, kiek pajamų turėsite, ir kaip ilgai jis truks.

5. Šviesti sau

Nors tai patartina kreiptis profesionalų patarimus, tiesa yra tai niekas niekada negalvoja apie savo pinigus, kiek, kaip jūs darote. Skirkite laiko susipažinti su išėjimo į pensiją planavimo ir investuoti.

Jūs norite sužinoti apie investavimo būdus, kurie turi įtakos platinimo etapą į pensiją, nes jis yra gana skiriasi nuo kaupimo etape.

Ir išmesti senus įsitikinimus, pavyzdžiui, “anuitetai nėra gera” arba “atvirkštinio hipoteka yra blogai”. Požiūris savo planavimą su atvira mintis ir su priėmimo, kad jūsų pajamos yra saugios tikslo. Šis metodas padės jums padaryti daugiau tinkamas pasirinkimas, nei jei jūsų dėmesys skiriamas gauti aukščiausią grąžos normą.

Keletas patarimų: lankyti investicinį klasę vietos bendruomenės kolegijoje, imtis internetu investicijų klasės, skaityti knygas ir naudotis internetu, mokytis. Jūs praleido didelę sumą savo gyvenimą uždirba šiuos pinigus; dabar atėjo laikas sužinoti, kaip tai bus uždirbti jums.

Kolegijos taupymas: Naudojant gyvybės draudimo ir kitų investicijų

Bad Investicijos jūsų vaikui koledžo fondą

Bad Investicijos jūsų vaikui koledžo fondą

Su tiek daug puikių kolegijoje taupymo galimybės diegiamos pastaraisiais metais, sunku įsivaizduoti, kad tiek daug žmonių dar padaryti katastrofiškai blogų investavimo sprendimus. Tačiau su tiek daug off-the-sienos idėjų kaip matote mesti aplink interneto pokalbių kambariuose, tai aišku, kad žmonės vis dar mėgstu.

Dauguma prasta planavimas atrodo kyla iš žmonių noro arba lenkia daugiau patikimų investavimo sprendimus ar išbandyti ir rasti “tikras dalykas”. Abi šias idėjas, o kilnus, paprastai baigti daryti tik tai, kas buvo numatyta priešingai.

Tėvai, kurie įdėti savo kiaušinius šiose netradicinių “krepšelius” dažnai atsiduria trumpas lėšų, kai ateina laikas pinigus ir pradėti mokėti už mokslą.

Nors saugos ir grąžinimo pažadai gali būti puikus, jums reikia gerai pagalvoti prieš pateikiant savo vaiko koledžo fondą nors iš šių investicijų.

Gyvybės draudimo ar anuitetus

Vienas iš labiausiai paplitusių klaidingų steigiant kolegijoje fondas yra naudojimas gyvybės draudimo sutartis, kaip pagrindinės investicijos. Tiksliau, visas gyvenimas ir kintamasis gyvybės draudimas, taip pat anuitetai, dažnai gauti misselected kaip atitinkamas priemones.

Neretai, draudimo agentai paskatins Jus pasinaudoti tuo, kad gyvybės draudimo ar anuitetai leisti mokesčių atidėtųjų kaupimosi. Jų teorija yra ta, kad, jei esate pirkę tuos pačius investicinius fondus į nuolatinį apmokestinamojo sąskaitą, jums kiekvienais metais reikia mokėti mokesčius nuo augimo. Taigi, draudimo sutartis arba anuiteto apsaugo augančio kolegijos fondą nuo Uncle Sam.

Nors tai iš dalies teisinga, žmonės, kurie skatina gyvybės draudimo naudoti nesugeba paminėti, kad jūs vis dar turėsite sumokėti pajamų mokestį nuo savo pelno, kai jūs atsiimti pinigus, taip pat galimos 10 proc bausmės, jei esate jaunesnis nei 59 1 / 2.

Jie taip pat nesugeba paminėti, kad jūs galite gauti net geresnio mokesčių naudą, 529 skyrius sąskaitą arba Coverdell EKA (švietimas IRA), su 1-2 proc metinių sutaupyti daugiau draudimo ar anuiteto sutartį.

Kolekcionieriams ir artwork

Nors vertės įvertinimas, susijęs su meno ir kolekcionuojamų gali būti reikšmingas, todėl gali neigiama. Skirtingai nuo akcijų arba obligacijų investicijų, kurios sudaro apčiuopiamą pretenziją realių finansinio turto, meno ir kolekcionuojami vertė nėra pagrįsta vien tik žmonių nuomonėmis.

Iš iliustracijų ir kolekcionuojami vertė gali dramatiškai pasikeisti per naktį tik, nes nėra daugiau pirkėjų tam tikros rūšies prekę nėra. Taigi, jie yra labai jautrūs dalykų, pavyzdžiui, mada, tendencijomis ir nuosmukius.

Nors tai gali būti smagu maišyti savo dėkingi prabangiau dalykų su savo grynosios vertės augimo, tai turėtų atstovauti tik nedidelę dalį savo bendrą portfelio, ir nė vienas iš jūsų kolegijoje taupymo.

Auksas ir kitų tauriųjų metalų

Dėl daug žmonių, aukso atstovauja saugumo ir saugos aukštį. Tai reali, apčiuopiama, ir buvo poreikio tol, kol žmonija gali prisiminti.

Dar, kad pats materialus prigimtis yra būtent tai, ką galite padaryti brangiųjų metalų prasta investicija pasirinkimas. Kad jie įgytų ir saugoti aukso, ypač palyginti nedideliais kiekiais kaina, gali greitai sunaikinti bet kokį dėkingi vertės. Be to, išlaikyti aukso savo turimą net saugus, potencialiai daro jums tikslą vagystės.

Atsižvelgiant į tai, kad auksas tik uždirbtus 6-7 proc kasmet per pastaruosius dvidešimt metų, atrodo, kad tokio tipo investicijų daug daugiau darbo, nei ji yra verta. Jei tikrai manote, kaip jums reikia šiek tiek su tauriaisiais metalais ekspoziciją, apsvarstyti pirkti investicinį fondą, kuris investuoja nustatytais aukso kasybos įmonių.

Didelės rizikos / aukštos Grįžti vertybinių popierių rinka Investicijos

Nors didelis atsipirkimo pažadas yra viliojanti, apsvarstyti nutolstama didelės rizikos investicijų ir strategijas, pavyzdžiui, galimybių, mažų įmonių ir tarptautinėse rinkose. Pagrindinė priežastis yra tai, kad jūs turite labai mažai laiko atsigriebti už investicinius klaidų, nes kolegijos pradžia artėja.

Visų pirma, turėtumėte vengti bet kokio tipo investicijoms, kur yra jūsų “neigiama” yra už bendro nuostolio potencialą. Tai yra su daugelio tipų variantų, pavyzdžiui, atidengta kelia ir skambučius, taip pat investicijoms į mažas bendrovių nestabilių trečiojo pasaulio šalyse.

Jūsų 401k

Nors jūsų 401k yra puiki investicija priemonė pensiją, ir net yra investavimo galimybes vertas jūsų kolegijoje fondas, jums turėtų vengti peržiūrėti jį kaip kolegijoje turto šaltinis. Nors pagrindinės investicijos gali būti priimtina, kaina ir laikas gauti pinigus gali būti pražūtingas jūsų platesnės finansų paveikslėlyje.

Daugumai žmonių, jų vaikai bus eiti į koledžą per 10-20 metų nuo jų numatomo išėjimo į pensiją. Atsižvelgiant didelę pasiskirstymą, kas yra dauguma žmonių pagrindinis pensijos turtas galite įdėti juos atgal į kvadratinį viena mažai laiko pasivyti. Net imant paskolą su savo 401k vertės paprastai užšąla į užtikrinamojo turto augimą tol, kol paskola atsipirko.

Dar blogiau nei paskolos, yra atsižvelgiant faktinį paskirstymą iš savo 401k mokėti už kolegijoje išlaidų idėja. Tokiu būdu, jums bus sumokėti federalinių ir valstijų pajamų mokesčius atsiėmimo, taip pat 10 proc bausmė, jei esate jaunesnis nei 59 1/2. Tai gali lengvai sumažinti $ 10,000 paskirstymą iki $ 5000 arba mažiau.

santrauka

Pastaraisiais metais, vyriausybė paragino tėvus sutaupyti kolegijoje su kai kurių labai patrauklių investicinių sąskaitų, pavyzdžiui, 529 skirsnis planus ir Coverdell EKA kūrinys. Be patrauklių mokestinių lengvatų, susijusių su šių sąskaitų, galite rinktis iš įvairiausių investicijų nuo garantuotus CD-ųjų iki agresyvaus augimo. Prieš jums ieškoti kitur, suteikti šiems parinkčių gerą išvaizdą. Jie turėtų būti daugiau nei pakankamai patenkinti būsimus kolegijoje išlaidas, kai ji derinama su reguliariais taupymo.

Kaip pirmenybę savo skolos grąžinimo

Kaip pirmenybę savo skolos grąžinimo

Mokėti skolą gali būti ilga kelionė, priklausomai nuo to, kiek jo turite. Tai labai lengva prarasti motyvaciją ir pasiduoti, ypač kai turite kitų finansinių tikslų konkuruojančių jūsų ribotų išteklių. Štai kodėl tai taip svarbu sukurti planą mokėti jį išjungti.

Tačiau net ir tai gali atrodyti itin svarūs, kai jūs turite šešis skirtingus sąskaitų bandote atsipirkti. Laimei, yra keletas taisyklių, nykščio, kad gali padėti jums prioritetą savo skolos grąžinimo.

Bet pirmiausia, tegul jūsų skolos grąžinimo informaciją, kad kol mes gauti į planą, kaip bus, kad viskas daug lengviau organizuoti.

Organizuoti savo skolą

Pirmasis ko pirma, jums reikia rasti šią informaciją visiems savo skolą:

  • skolinga suma (balansas)
  • minimalus mokėjimas
  • Palūkanų norma / balandis
  • Sumokėti iki

Ši informacija paprastai galima rasti teiginių, kuriuos gaunate į paštą arba internetu, tol, kol jūs turite sąskaitą juos pasiekti.

Jei negalite rasti šią informaciją lengvai, tada tiesiog paskambinti į savo skolininką ir paprašykite už informaciją. Jie turėtų galėti ieškoti jį už jus.

Du didžiausi gabalai informacijos mes būti sutelkiant dėmesį įtraukti savo balansą ir palūkanų normas, todėl bent jau įsitikinkite, kad prieš pradedant gauti šių dviejų. Atsižvelgdama biudžetą vietoje taip pat gali padaryti tai lengviau.

Prioritetą savo skolą palūkanų normos – skolos Avalanche metodas

Tai žinoma kaip “skolos lavina” metodu, o matematiškai, tai vienas, kad bus jums sutaupyti daugiau pinigų nei savo skolos grąžinimo kelionės metu.

Ką reikia padaryti, tai užsisakyti savo skolas iš aukščiausios palūkanų norma mažiausia palūkanų norma.

Sutelkiant dėmesį į pasiteisina savo skolą su aukščiausios palūkanų norma  pirmą , jums sutaupyti daugiau pinigų, nes palūkanos kuri kaupiamos nuo jūsų sąskaitos mažės. Palūkanos gali būti labai bjaurus veiksnys savo skolos grąžinimo planą, jei nesate atsargūs.

Pavyzdžiui, tarkime, jūs turite $ 10,000 paskolą su palūkanų norma 7%, ir jūs turite 5 metus mokėti jį išjungti. Minimalus mėnesinis mokėjimas būtų $ 198, bet ne visi, kad mokėjimo eisiu į mokėjimo balansą išjungtas.

Vietoj to, apie 58 $ savo pirmo mokėjimo eisiu į interesų vietoj. Ouch. Kontrastas, kad su jūsų paskutinio mokėjimo, kuriame tik 1 $ eina link interesus.

Padaryti papildomų mokėjimų reiškia nepaprastas per interesų greičiau taip daugiau savo mokėjimų gali eiti į pagrindinę. Tačiau šis metodas nepavyksta sutelkti dėmesį į psichologinį poveikį skolos dažnai.

Teikti pirmenybę savo skolą balansas – skolos Snowball metodas

Ką daryti, jei užsisakote savo skolą nuo aukščiausią palūkanų norma mažiausias ir rasti, kad jūsų aukščiausias palūkanų norma skola yra taip pat vienas jums skolingas labiausiai nuo? Tai gali atrodyti nugalėjo, ir jūs net pradėjo planuoti dar.

Jei tai paaiškėja, kad tuo atveju, ir jūs ieškote už kalnų jums nereikia galvoti galite pasiekti dar – ir nėra malonu pasiekti – tada jums gali būti geriau su skolų sniego gniūžtės metodu. Vietoj palūkanų norma, jums sutelkti dėmesį pasiteisina skolą su mažiausią likutį ir tada dirbti savo kelią į viršų.

Ne, jūs nesiruošia taupyti tiek daug pinigų, šiuo būdu, bet gauti iš skolos dažnai yra emocinė patirtis, o ne logiškas patirtis.

Jūs turėtumėte pasirinkti kuris metodas leidžia jums labiausiai motyvuoti mesti savo skolą bordiūro. Jei gaunate mažas laimėti, kas taip dažnai yra labiau patrauklūs, tada sniego gniūžtės metodas yra būdas eiti.

Paimkime arčiau pažvelgti, kaip šie skolos grąžinimo metodai dirbti, nes daugiau su jais, kad iš pirmo žvilgsnio.

Snowballing mokėjimus už Momentum

Dabar, jums gali būti padaryti minimalius mokėjimus savo skolą, bet nesiruošia leisti jums pasiekti skolos laisvę labai greitai. Jei jūsų tikslas yra tapti skolos nemokamai, todėl jūs galite pradėti gyventi gyvenimą be pančių, tada jūs norite pradėti mokėti papildomai savo skolą. Būtent, kaip sniego gniūžtės metodas veikia. Tarkime, jūs turite 4 skolas:

  • Kreditinė kortelė # 1: $ 5000 @ 12% palūkanų
  • Kreditinė kortelė # 2: $ 1000 @ 15% palūkanų
  • Studentų paskolų: $ 14,000 @ 4% palūkanų
  • Asmeninė paskola: $ 10,000 @ 7% palūkanų

Su skolų sniego gniūžtės metodu, jums sutelkti dėmesį į kredito kortelės # 2 pirmas. Dėl Pavyzdžiui dėlei, tarkime, jūsų minimalus mokestis yra 20 $. Jūs nuspręsti mokėti 100 $ į ją, o toliau mokėti minimum ant visų kitų jūsų skolas.

Taigi jūs mokate iš $ 120 viso link kreditinės kortelės # 2. Kai jūs sumokėjo jį išjungti, jums pereiti prie kreditų kortelės # 1. Tarkime, kad minimalus mokestis už tai buvo $ 60. Jūs roll $ 120 jums buvo mokėti kredito kortele # 1 daugiau, už 180 $ iš viso.

Po to manimi atsipirko, jums sutelkti dėmesį į savo asmeninės paskolos, kuri turėjo minimalų mokėjimą $ 198. Su 180 $ jums buvo naudojant sumokėti kreditinės kortelės # 1, galite mokėti $ 378 į ją.

Kai jūs sumokėjo asmeninės paskolos išjungti, kad atėjo laikas nužudyti savo galutinę skolą: Jūsų studento paskolą. Minimalus mokėjimas tai buvo $ 260 – o kartu su $ 378, jūs mokate $ 638 į ją.

Su šiuo Pavyzdžiui, ji turėtų būti lengva pamatyti, kaip jūs “snowballing” savo mokėjimus kartu ir padaryti didesnį poveikį kaskart sumokėti skolą. Jei nebuvo naudoti šį metodą ir saugomi mokėjimo visoje lentoje minimum, tai jus daug ilgiau sumokėti savo skolą.

Jūs tik naudojant išteklius, kuriuos turite geriau. Mokėti 100 $ vietoj 20 $ ant kredito kortelės # 2 nėra net būtina – galite mokėti tik $ 20 ir sniego gniūžtės, kad – bet tai tikrai padeda jums į mokėti papildomai savo skolos mąstyseną.

Jūs galite naudoti tą patį principą lavina metodą, bet kokia tvarka jūs mokate savo skolas būtų kitoks.

Skolos Snaigės metodas

Dar vienas variantas jums yra naudoti skolos snaigė metodą, ir šis metodas gali būti naudojamas kartu su bet skolos putinas ar skolos lavina metodus.

Kaip jums gali atspėti iš pavadinimo, “snowflaking” išmokos tiesiog reiškia tai, kad mažai mokėjimus, kai tik įmanoma.

Tarkime, kad jums rasti $ 5 salėje, arba jūsų bendradarbis suteikia jums $ 10 už valgį pirkote juos mėnesių atgal (kad pamiršo apie), arba gaunate 50 $ iš savo gimtadienį giminaitis.

Visais šiais atvejais, gavote mažų neplanuotos pinigų – tai pinigai, kuriuos buvo nesitiki ir nebuvo apskaityti savo biudžetą.

Kadangi tai “rado” pinigus ar “extra” pinigų, jis eina tiesiai į savo skolos. Jūs galėjote gyveno be jo, tai kodėl gi ne įdėti ją į jūsų # 1 tikslo gauti iš skolos?

Taip pat galite pasirinkti, kad snaigė mokėjimus, jei turite papildomų pinigų į savo biudžetą. Pavyzdžiui, tarkime, jūs tik praleido 20 $ ant dujų šią savaitę, o ne į savo įprastas $ 40. Siųsti kad kiti 20 $ į savo skolos.

Galiausiai, jūs galite naudoti šį metodą, jei jums moka nereguliariai grafiką. Galbūt esate freelancer ar jums mokamas Komisijai, ir jūs negalite pinigų srautai dideli, papildomos vienkartinės išmokos. Pabandykite siųsti mažesnius mokėjimus į savo skolą, kai jūs išleisti mažiau nei galvojote tai darytumėte. Arba, kaip freelancer, imtis 5% iš kaskart klientas jums sumoka ir įdėti jį į savo skolos.

Šis metodas gali atrodyti neefektyvus per pirmąjį, tačiau nedideli kiekiai pridėti. Jei mokate $ 20 papildomų kiekvieną savaitę, tai papildomai $ 100, jūs sumokėjo link savo skolą! Be to, gausite jausmas, kaip jūs padaryti pažangą kelis kartus per mėnesį naudą kiekvieną kartą jums suplanuoti mokėjimą.

Kaip turėtumėte pasirinkti prioritetą?

Nei metodas yra teisinga ar neteisinga. Kaip ir daugelyje dalykų asmeninių finansų, tai visiškai priklauso nuo jūsų, kuris metodas jums pasirinkti.

Kas svarbu yra tai, kad jūs mokate skolą ir padaryti pažangą šiuo tikslu. Mokėti skolą paleidžiama jums arčiau kitų savo finansinius tikslus, ir jūsų pinigai galiausiai tampa savo. Jūs turėsite ramybę, kad jums nebereikia skolingi niekam ramybės.

Jūs taip pat nebūtinai reikia pasirinkti tarp dviejų metodų. Galite pabandyti sniego gniūžtės metodu, ir jei jums rasti tai nėra motyvuoti, pereiti į lavina metodu. Jūsų planas nereikia būti nustatyti akmens. Svarbesnis dalykas yra, kad jūs sutelktas pasiteisina savo skolas.

Nepamirškite biudžeto l ÷ šų

Kaip jūs turėtumėte biudžetas taupymo, taip pat turėtumėte biudžetas papildomų skolos mokėjimų, ypač jei esate pripratę mokėti minimumą.

Apibėgti savo biudžetą ir pamatyti, jei yra kokių nors vietų, kur galite laikinai imtis iš. Gal galite eiti be restoranai per mėnesį, ir naudoti $ 50 jūs skirta už tai į skolą. Arba gal galite atšaukti kabelį ir pradėti siųsti $ 150 į savo skolos.

Išsiaiškinti, kiek galite sau leisti mokėti, ir įsitikinkite, kad jis sudarė savo biudžeto. Jūs nenorite biudžetą vien dėl minimalių mokėjimų ir tada naudoti, kas liko už mėnesio link savo skolos pabaigoje, nes jūs galų gale išlaidas, kad pinigai. Sąskaita už papildomų mokėjimų iš anksto, kad jūs ne pagunda išleisti, kad pinigus kas nors kitas.

Jei ne jausmas malonu ties pjovimo atgal kai kurių dalykų perspektyva, atminkite, kad tai laikina. Jūs visada galėtų pradėti pusėje stumdymasis uždirbti daugiau pinigų ant šono, jei jūs norite, o išlaikyti savo išlaidas tas pats, ir siųsti visą papildomą pinigų jums padaryti link skolos.

Ką daryti, jei jūs neturite jokių papildomų pinigų, ir jūsų skolos mokėjimai yra pražūtingai? Skambinkite su savo kreditoriais ir paprašykite jų, jei yra koks nors būdas išsiaiškinti mažesnę mokėjimą pradėti su, kol galite įgyti pagreitį ir galbūt uždirbti daugiau. Tiesiog būkite atsargūs, skolų valdymo įmonių, siūlančių šią paslaugą už tam tikrą mokestį.

Su šiek tiek organizacijos, kruopštumo ir atkaklumo, jūs tapsite skolos nemokamai pakankamai greitai.

Ieško gyvybės draudimo polisą? Pirmiausia perskaityti šią

Ieško gyvybės draudimo polisą? Pirmiausia perskaityti šią

Gyvybės draudimas yra svarbus, bet dažnai nesuprastas dalis finansinio planavimo procesą. Žinojimas, kas turi gyvybės draudimą, kaip ji veikia ir įvairių rūšių draudimo gali padėti vartotojams priimti pagrįstus sprendimus apie mūsų parduotuvę.

Who Needs Gyvybės draudimas?

Žmonės, kurie turi sutuoktinį ar vaikus, kurie priklauso nuo jų finansiškai reikia gyvybės draudimo polisą. Be to, kiekvienas, kuris turi ex sutuoktinį, gyvenimo partnerį, finansiškai priklausoma tėvus ar finansiškai priklausoma broliai ir seserys taip pat turėtų įsigyti gyvybės draudimą. Žmonės, kurie yra finansiškai nepriklausomas ir turėti ne sutuoktinį ar vaikus vargu ar reikia gyvybės draudimas.

Kodėl Gyvybės draudimas Gyvatvorės rizikos

Gyvybės draudimas neturėtų būti vertinama kaip investiciją, o kaip rizikos valdymo priemonė, ir apsidraudimo nuo finansinių pasekmių gyvybei. Todėl perkant politiką, atsižvelgti į išlaidas artimuosius susidurtų, jei tu mirtum. Pavyzdžiui, su dideliu negrąžintos skolos individualus, pavyzdžiui, hipotekos ir studentų paskoloms, ar didelės šeimos, tikriausiai reikalauja didesnės politiką, nei individo su mažesnio šeimos ir keletą finansinių įsipareigojimų.

Who Needs Terminas draudimas?

Dauguma gyvybės draudimo patenka į vieną iš dviejų kategorijų: trukmės gyvybės draudimo ir nuolatinis gyvybės draudimo . Terminas gyvenimas yra labiausiai prieinamos ir plačiai prieinama gyvybės draudimas. Laikotarpio politika, kuri dažnai numatytos darbdavio, suteikti aprėptį į dėl nustatyto termino ar laiką asmeniui. Tipiškas terminas gali būti 10, 20 arba 30 metų. Terminas politika moka išmoką, tik jeigu apdraustasis miršta per laiką. Dauguma trukmės gyvybės draudimo polisai moka tą pačią naudą visoje kadencijai, nors su kai kuriais politikos, mirties pašalpa lašai ant šios politikos kadencijos metu.

Terminas draudimas yra geras pasirinkimas, jaunesniems asmenims ir šeimoms, kurie turi prieinamą apsaugą nustatytai laiką tuo atveju, kai pagrindinis pajamų gavėjas miršta. Pasibaigus kadencijai, individualus gali būti finansiškai saugus ir mažiau reikia aprėptį, todėl terminas draudimas suteikia galimybę valdyti riziką jaunesniems, labiau finansiškai pažeidžiamų asmenų. Jei ne siūloma per darbdavį, terminas draudimas paprastai reikalauja medicinos egzaminą. Kitas trukmės draudimo privalumas yra jo paprastumas ir skaidrumas. Terminas draudimo rinka yra konkurencinga, todėl vartotojai gali pirkti ir lengvai palyginti kainas.

Who Needs Nuolatinė draudimas?

Skirtingai nuo laikotarpio draudimą, kuris tik suteikia aprėptį tam tikrą terminą, nuolatinis draudimas paprastai suteikia apsaugą apdraustojo asmens visą gyvenimą. Nuolatinė draudimo kaupia pinigų vertę, kurią draudėjas gali skolintis prieš neapmokestinamos. Tačiau, kadangi nuolatinis aprėptis yra išsamesnė, jos įmokos paprastai yra didesnės nei įmokų laikotarpio draudimo.

Nuolatinė draudimas gali būti geras pasirinkimas High-neto verta asmenų (HNWIs), kuriems reikia pinigų mokėti numatomų federalinė turto mokesčius. Asmenys, turintys aukštą skolos taip pat gali gauti naudos iš nuolatinės politikos. Kadangi kai kurie valstybiniai įstatymai gina pinigų vertė ir mirties naudą draudimo polisus nuo pretenzijų kreditoriai, nuolatiniai politikos savininkai gali naudoti naudos iš nuolatinės politikos be rizikos teismo sprendimo arba areštu nuo politikos. Nuolatinė gyvybės draudimo, taip pat verčia individus sutaupyti pinigų. Iš tiesų, kai kurios politikos mokėti patrauklias atidėtųjų mokesčių palūkanų normos draudėjams. Pensininkai, pavyzdžiui, galite naudoti, išgyvenamumas-nuolatinis politiką, siekiant užtikrinti, kad jų vaikai gautų palikimą, o jie turi pakankamai lėšų pensiją. Tačiau dauguma pensininkų nereikia gyvybės draudimo, kai jie išeina į pensiją, jei jie vis dar turi išlaikytinių ar turi mokėti už laidojimo išlaidas.

Esmė

Žinant ir suprasti įvairių tipų gyvybės draudimo turėtų padėti vartotojams sumažinti savo pasirinkimus. Dėl užkandžių, asmenys turėtų patikrinti su savo darbdaviais, kad pamatyti, kas aprėptis jie jau gauna. Daugeliu atvejų, tai draudimas yra netinkamas asmenims, turintiems didelių šeimų ir didelių finansinių įsipareigojimų. Tačiau asmenys, darbdavių remiamą politiką gali papildyti savo politiką su darbdavio organizuojamame papildomo draudimo ar aprėptį per privačių bendrovių. Galų gale, teisė aprėptis gali būti sudarytas iš kelių politikos derinys. Asmenys turėtų kalbėti su licencijuota agentas įvertinti savo poreikius.