Kaip maklerio sąskaitos Darbas ir investicijų Jie gali turėti tipai
Ar jūs kada nors norėjo paklausti: “Kas yra maklerio sąskaitą?” bet buvo pernelyg bijo? Iš kur sužinojote apie maklerio sąskaitų naujienas. Jūs žinote, kad daugelis sėkmingų žmonių juos. Kaip jie veikia? Kokie yra privalumai ir trūkumai? Kodėl jums turėtų atverti vieno? Mano tikslas per ateinančius keletą minučių atsakyti į šiuos klausimus ir daugiau, todėl jūs turite tvirtą supratimą ne tik tai, ką maklerio sąskaitą yra, bet kaip tai veikia, ką jūs turėtumėte tikėtis, kai jūs turite vieną, ir investicijų rūšys jie gali palaikykite.
Kas yra maklerio sąskaitą? Supratimas Pagrindinis apibrėžimas
Brokerių sąskaita yra apmokestinamųjų sąskaitą, kad jūs atidaryti su vertybinių popierių maklerio įmonės tipas. Jūs deponuoti pinigus į šią sąskaitą arba rašyti čekį ar susieti jį į tikrinimo arba taupomosios sąskaitos banke. Kai tai pinigai nusėda, galite naudoti pinigus įsigyti daug įvairių tipų investicijas. Mainais už vykdant savo pirkti ir parduoti užsakymus, jums paprastai mokėti akcijų brokeris komisinius.
Kokie yra keletas Investicijos maklerio sąskaitą gali turėti tipai?
Brokerių sąskaita gali turėti daug skirtingų tipų investicijų, įskaitant, bet nebūtinai tik, taip:
Paprastąsias akcijas, kurios atstovauja nuosavybės akcijų paketus įmonių.
Privilegijuotosios akcijos, kurios paprastai neturi gauti iš įmonės pelno sumažinimo, tačiau vietoj to, linkę mokėti didesnes nei vidutines dividendų.
Obligacijos, įskaitant vyriausybės obligacijos, pavyzdžiui, JAV iždo vekselius, obligacijas, ir pažymi, įmonių obligacijas, neapmokestinamų savivaldybių obligacijas, ir agentūra obligacijas.
Nekilnojamojo turto investicijų fondai ar NTIF, kurios atstovauja baseinai nekilnojamojo turto susijusiais turtą, įskaitant kai kurių specializuotų tipų, pavyzdžiui, viešbučių REITs, kurių pagrindinis Įsigijimo ir eksploatavimo viešbučiai.
Akcijų pasirinkimo sandoriai ir kiti dariniai, kurie gali apimti skambučių galimybes ir pasirinkimo sandorius, kad turėtumėte teisę ar pareigą įsigyti ar parduoti tam tikrą saugumą už nustatytą kainą iki galiojimo datos.
Pinigų rinkos ir indėlių sertifikatai, kurie atstovauja arba nuosavybės klanus labai likvidžias investicinių fondų, turinčių pinigų ir fiksuotų pajamų investicijų ar paskolų jums padaryti bankui mainais už fiksuotą palūkanų normą.
Investiciniai fondai, kuris yra sukauptas investicijų portfelius priklauso daugelio mažesnių investuotojų, kurie perka akcijas į portfelį ar patikėjimo, kuriai priklauso portfelį. Vietoj prekybos visą dieną kelyje kitas turtas daryti, užsakymų pirkti ir parduoti užsakymai įdėti ne dienos pabaigoje visi vienu metu. Investiciniai fondai apima indeksų fondus.
Prekiaujama biržoje lėšas, ar ETF, kurie investiciniai fondai, įskaitant indekso fondus, kad prekyba kaip atsargas.
Meistras ūkines ar MLPs, kurie yra labai sudėtingi partnerystė su tam tikromis mokesčių lengvatomis į tam tikrų rūšių investuotojams.
Kai maklerio sąskaitos leis jums laikyti narystės vienetų ribotos atsakomybės bendrovė arba ribotos atsakomybės partnerystės vienetų KŪB, paprastai susietas investuoti į rizikos draudimo fondas, kuris gali būti sunku naujų ar skurdesnių investuotojams. Tačiau brokeris gali imti ne-nereikšmingą mokestį už tai, kad susidoroti su nestandartinių vertybinių popierių bėdą, nes jie kartais žinoma.
Koks skirtumas tarp pinigų maklerio sąskaitą ir Marža maklerio sąskaitą
Kai atidarote maklerio sąskaitą, jūs turite pasirinkti tarp vadinamųjų grynųjų pinigų ir marža sąskaitos tipo.
Grynųjų pinigų maklerio sąskaitą yra vienas, kad jums reikia pervesti pinigus ir vertybinius popierius, visiškai, iki gyvenvietės, siekiant užsiimti sandorius. Finansų maklerio įmonė negali skolinti jums bet kokią pinigų. Pavyzdžiui, jei prekybos gyvenvietė savo sandėlyje yra tris darbo dienas, ir jūs parduodate savo atsargų šiandien, nors pinigų atsiranda sąskaitoje iš karto, jūs negalite iš tikrųjų padaryti pasitraukimą kol jis yra tikrai ten po atsiskaitymo. Paraštė sąskaita, kita vertus, leidžia jums skolintis tam tikriems turto maklerio sąskaitą brokeris skolina pinigus mainais už tai, kas paprastai žemos palūkanų norma.
Aš paprastai rodo žmonės rimtai apsvarstyti investuoti per pinigų maklerio sąskaitą dėl kelių priežasčių. Pirma, aš šiek tiek susirūpinęs, kad rehypothecation gali būti didelių investicijų nelaimė.
Tai ezoterinis temą, bet vienas, kad jums reikia sužinoti apie jei turite marža maklerio sąskaitą. Antra, marža maklerio sąskaitos gali sukelti kai kurių keistų dalykų vyksta su tuo, kaip jums rinkti dividendus savo atsargas. Jei kas neveikia tiksliai teisingai, galbūt ne gauti super mažas dividendų mokesčių tarifų, o vietoj to, bus priversti mokėti paprastąsias mokesčių tarifus, kurie gali būti maždaug dvigubai. Trečia, nesvarbu, kaip gerai jūs manote jūs minties poziciją per, naudojant maržą gali baigtis gyvybei pakeisti nelaimės. Pavyzdžiui, praėjusių metų pabaigoje, aš atvejo tyrimą mano asmeninis dienoraštis apie vaikiną, kuris nuėjo miegoti su dešimtimis tūkstančių dolerių grynojo kapitalo jo maklerio sąskaitą ir prabudau rasti jam skolinga jo brokeris $ 106,445.56. Daugelis kitų asmenų ir šeimų prarado didžiules porcijas savo gyvenimo santaupas, ir daugeliu atvejų, jų visai skystos grynosios vertės ar daugiau, pagal pirkimo akcijas kompanijos “GT pažangias technologijas į maržą. Tai ne verta. Tai gana paprasta praturtėti, jei turite pakankamai ilgą laiką, ir jūs leiskite sudėties dirbti savo magija. Manau, kad tai yra didelė klaida bandyti pagreitinti procesą iki taško, jūs rizikuojate sunaikinti tai, ką sukūrėme.
Už ką verta, tai yra viena iš tų sričių, kur aš įdėti savo pinigus, kur mano burna. Jaučiuosi taip stipriai apie tai, kad visi, bet labiausiai nutolusių aplinkybėmis labai konkrečios rūšies investuotojams, Kennon-Green & Co, mano pasaulio turto valdymo bendrovė, reikės nuožiūra atskirai valdomomis sąskaitomis laikomus tik grynaisiais pinigais globa. Man nerūpi, jei paplitęs naudojimas maržos gali padaryti tvirtą daugiau pinigų dėl didesnio turto baze, dėl kurių galime imti investicijų konsultavimo mokesčiai, konkretaus prekės ženklo vertė investavimo, dividendų investuodamos ir pasyvaus investavimo Mes praktiškai neturi paskolinti save į skolintų pinigų. Tai kvaila rizika ir noriu nieko daryti su juo.
Ar yra kokių nors apribojimų, pinigų sumą, kurią galite pervesti arba laikyti finansų maklerio sąskaitą?
Nėra jokių apribojimų į pinigų sumą, galite įdėti į maklerio sąskaitą, kaip ten yra su Roth IRA ar 401 (K) ir, vadinasi, yra paprastai nėra, kai galite gauti pinigus, jei jūs perkate kokį nors apribojimai Ribotos saugumo ar turtas. Priklausomai nuo jūsų asmeninių mokesčių padėtis ir turto tipo palaikykite maklerio sąskaitą, galite skolingi kapitalo prieaugio mokesčius, dividendus mokesčių arba kitus mokesčius už savo valdų.
Vienas dalykas, jūs galbūt norėsite apsvarstyti, yra finansinis pajėgumas savo brokeriu ir SiPC aprėpties mastą. Tai draudimas, kad prasideda ir laidavimus iš investuotojų, kai jų akcijų maklerio įmonė bankrutuoja. Įvairių tipų turto turi skirtingus lygius aprėptį, o kai neturi aprėptį ne visiems. Kita alternatyva yra apsvarstyti naudojant maklerio įmonė vykdyti sandorius, tačiau turintis savo vertybinius popierius per Direct registracijos sistema, ar DRS.
Ar yra riba, tarpininkavimo sąskaitų skaičiaus galiu turėti?
Ne Nėra jokių apribojimų į maklerio sąskaitas jums leidžiama turėti numerį. Iš tiesų, jūs galite turėti daug arba tiek mažai, tarpininkavimas sąskaitas, kaip jūs norite ir kaip institucijos leis jums atidaryti. Jūs galite turėti kelis tarpininkavimo sąskaitas toje pačioje institucijoje, atskirti turtą investuojant strategiją. Jūs galite turėti kelis tarpininkavimo sąskaitas skirtingose institucijose, įvairinti savo santykius ir pozicijas.
Koks skirtumas tarp nuolaida Brokeris ir pilno aptarnavimo Brokeris?
Pilno aptarnavimo maklerio sąskaitą yra specialaus tipo maklerio sąskaitą, kurioje dirbate su specialiu brokeris, kuris jus pažįsta, jūsų šeimai ir jūsų finansinė padėtis. Galite pasiimti telefoną ir pasikalbėti su juo. Jūs galite vaikščioti į jo biurą ir reguliariai susitikti ir aptarti savo portfelį.
Dalis šių išdėstymo rūšių kompensacijos paprastai ateina iš prekybos komisinius todėl vietoj mokėjimo tarifus $ 5 iki $ 10 su nuolaida brokeris per prekybos, galite mokėti bet nuo $ 40 iki $ 150, priklausomai nuo aplinkybių. Nors tai didina išlaidas, yra tokių, kurie teigia, kad ji taip pat skatina investuotojus palaikykite savo pozicijas ilgiau ir likti ramus per rinkos kritimo, turintys ką nors turėti savo ranką. Jūs turite priimti sprendimą už save, kuris metodas veikia geriau už savo temperamentą.
Nuolaidų brokeris, priešingai, paprastai yra tik internete šių dienų, galbūt su keliais filialų visoje šalyje. Viskas yra gana daug do-it-yourself, ir jūs turite vykdyti savo verslus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Šį savaitgalį iššūkis ruošiasi pirkti namą. Yra daug priežasčių, kodėl jums gali būti nepasirengusi pirkti namą šiemet, bet svarbu apsvarstyti galimybę, ir imtis priemonių, kad pasiruoškite pirkti namus. Jūs niekada neturėtų pajusite į pirkti namo, o jums reikia palaukti, kol esate pasiruošę. Planavimas ir sutaupyti dabar bus lengviau jums pirkti namą, kai ateis laikas.
1. Ar jūs pasiruošę?
Pirmiausia jums reikia siekiant nustatyti, ar esate pasirengęs pirkti namus. Jis gali būti sunku nustatyti, ar reikia nuomotis arba pirkti. Paprastai jums nereikėtų pirkti namą, jei jūs planuojate būdamas teritorijoje bent trejus daugiau metų. Jei ne jūs imtis didesnę hitu nei jei nuomojosi. Kitas dalykas, apsvarstyti, yra, ar esate finansiškai pasirengę pirkti namą. Ne tik jūs imtis dėl hipotekos ar namas mokėjimo, kai jūs perkate namą, bet jūs taip pat tampa atsakingu už visus remonto, kurios turi būti padaryta dėl namuose. Pradžia remontas ir priežiūra gali būti labai brangu, ir jūs turite turėti gerą dydžio neatidėliotinos pagalbos fondo, prieš jums pirkti namą. Planas netikėtų išlaidų ir parengti biudžetą ir lazdas į jį, todėl jūs Nepervertinkite ir veido prarasti savo namus galimybę.
2. Kokio tipo Home Jei Jūs Pirkti?
Kai esate pasiruošę pirkti, galite turėti keletą skirtingų variantų. Jei esate vienišas, tai gali padaryti daugiau prasmės pirkti namu arba miesto namo, kad turi mažiau priežiūros, ar jūs galite tai vieta, kur jūs galite turėti kambariokai. Jei turite mažą šeimą, jums gali būti ieškote ne starterio namuose, bet jūs taip pat turėtų apsvarstyti tokius dalykus kaip mokyklų srityje. Jūs taip pat gali būti būti atsižvelgiant seną namą, kad jūs planuojate renovuoti. Jei norite, galite pasirinkti variantą, kuris leidžia augti šiek tiek kaip šeima. Jūs tikrai norite pasirinkti sritį, kuri jums bus patogiau gyvena, jei jūs galų gale turėjo vaikų, net jei esate vienišas.
3. Kokio tipo Hipotekos jums tinka?
Trečia jūs turėtumėte apsvarstyti įvairių tipų hipotekos kurie yra prieinami. Jūs turėtumėte pasirinkti fiksuotą palūkanų hipotekos, o ne reguliuojamas norma hipoteka. Tai reiškia, kad jūsų namuose mokėjimas liks ta pati. Be to, turėtumėte eiti su trumpiausią terminą, kad galite sau leisti. Penkiolika metų paskolos sutaupyti pinigų interesų ir mokėjimai nėra daug daugiau nei trisdešimt metų paskolą.
4. Kaip aš galiu Pasiruoškite pirkti namą?
Ketvirta, jei nesate pasirengę pirkti namus šiais metais, tada, ką jums reikia padaryti, norint ten patekti? Sukurti planą, kuris bus parengti jums pirkti namus. Planas turėtų apimti gauti iš bet kokios skolos, kad jūs turite, sutaupyti iki avarinį fondą Jei turite sunku Atliekant mokėjimą ir įmoka už savo namus. Dažnai žmonės padaryti perkant namų klaidą, kol jie yra pasirengę. Įmoka bus trukdyti jums vyksta po vandeniu savo būsto, jei jūsų namuose vertė sumažėja ateityje. Blogiausiu atveju galite prarasti namus, arba galite pradėti jį piktintis, nes tai riboja tai, ką jūs galite padaryti. Būkite tikri, kad peržiūrėti šių priežasčių pirkti ar laukti pirkti namus prieš jums padaryti savo sprendimą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei jūs patyrė mažiau nei žvaigždžių paslauga, kas mėnesį mokėti sąskaitos mokesčius, arba turėjo kitų problemų su jūsų banko sąskaitą (kaip overdraftas mokesčiai), jums gali būti svarsto perjungimo bankai. Atminkite, kad nesate įstrigę savo banką ir visada yra kitas galimas parinktis.
Prieš padaryti sprendimą pereiti bankų, jums reikia siekiant nustatyti, kas sukėlė problemą ir, jei tai buvo jūsų banko kaltės ar jūsų kaltė. Jei klausimai patyrėte su banku yra ne valdyti savo pinigus tinkamai rezultatas, tada jūsų problemos bus tik sekti paskui tave į kitą banką. Tokiu atveju, tai iki jums pakeisti savo blogus finansinius įpročius.
Mėnesio Paslaugų įkainiai
Jei mokėti mėnesinį aptarnavimo mokestį, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę pakeisti bankus. Bet prieš jums padaryti jungiklį, skambinkite į savo banką ir pamatyti, jei jie bus pasiūlyti jums sąskaitą be mėnesinio mokesčio už paslaugas. Pavyzdžiui, galite turėti su aukštos minimalaus balanso reikalavimas ir pereiti prie sąskaitą su mažesne minimalus likutis reikalavimo sąskaitą sutaupysite pinigų mėnesinių paslaugų mokesčiai.
Nors perėjimas prie naujos banko sąskaitą gali paneigti kai kurie iš jūsų dabartinės privilegijos, pavyzdžiui, laisvųjų perlaidų ar kelionės čekiais, paklauskite savęs, ar tikrai naudoti šias funkcijas pakankamai, kad mokėti mėnesinį mokestį verta.
Ji taip pat gali būti naudinga pamatyti, jei jūsų bankas atsisako sąskaitos mokestį, jei gaunate reguliarias tiesioginį indėlį į jūsų sąskaitą. Jei tai yra tuo atveju, galite pamatyti, jei jūsų darbdavys yra pasiruošęs pasiūlyti tiesioginį indėlį.
Galbūt jus taip pat nori pereiti bankams norint gauti mažesnes palūkanų normas hipotekos ar paskolą automobiliui. Tai gali pasiūlyti dideles santaupas ir tai tikrai verta apsvarstyti.
Pertrauka Overdrafto ciklas
Jei turite Dotarłeś į grąžintų daiktų ar yra pereikvota ciklą, galbūt norėsite pakeisti bankus pradėti šviežia. Tačiau reikia nepamiršti, kad tai nebus išspręsti problemą, jei jūs pereikvojimas mėnesį po mėnesio. Jums reikia, kad būtum labiau atsakinga su pinigais ir įpraskite sekti savo išlaidas, o gyvuos jūsų mėnesio biudžetą. Tačiau, jei naujas bankas siūlo overdrafto apsaugos ir jūsų dabartinis bankas neturi, ji gali būti verta pereiti.
Jūs taip pat gali apsvarstyti investuoti į finansų programinė įranga, kad jūs galite sekti savo išlaidas ir laikytis savo biudžeto per mėnesį. Taip pat svarbu atkreipti dėmesį, kad jūsų dabartinis banko sąskaitos turi būti juoda prieš galite pereiti bankai.
Prastas Klientų aptarnavimas
Jei norite persijungti bankus, nes patirties su kokybiško aptarnavimo, tai priežasčiai padaryti žingsnį. Kitos priežastys gali apsvarstyti galimybę perkelti bankams gali būti, kad nėra pakankamai vietos arba jūs judate ir nėra filialas šalia savo naują namą.
Jūs taip pat gali apsvarstyti mažesnį banką, nes jie dažnai turi geresnį klientų aptarnavimą. Be to, kredito unijos yra labai klientų patogus. Galite palyginti skirtingus sąskaitas ir mokesčius internete. Tačiau, jei jūs turėjote problemų su klientų aptarnavimu praeityje, galbūt norėsite aplankyti savo artimiausią bankams nustatyti, ar naujasis bankas bus gerai tinka jums.
Perkant naują banko
Jei nuspręsite atidaryti naują sąskaitą turėtumėte išsirinkti banką, kuris geriausiai atitiktų jūsų poreikius. Kaip jums ieškoti naujo banko galvoti apie siūlomų sąskaitų ir mokesčius, susijusius su jais. Pažvelgti banko ir bankomatų vietose ir banko dydžio.
Taip pat manau, kad apie funkcijų, kurios jums svarbu, pavyzdžiui, klientų aptarnavimo, overdrafto apsaugos ir jokių specialių privilegijos, kurios yra svarbu jums. Pavyzdžiui, jei norite padaryti visus savo bankinius reikalus tvarko internetu, tada plytų ir skiedinio bankas gali būti svarbu ir Jums gali laikyti internetu banką. Arba, galbūt norėsite privilegijos, pavyzdžiui, nemokama kava, patikrinimus ar be mėnesinio mokesčio už paslaugas.
Kaip pereiti į naują banko
Jei jūs nusprendėte pereiti į naują banką, neturi būti skubėti, ir nepamiršti, kad jūs neturite uždaryti savo seną sąskaitą iš karto. Tiesą sakant, tai geriau duoti jai laiko sustabdyti visą veiklą savo seną sąskaitą tiek ir įsitikinkite, kad visi mokėjimai buvo išvalytas.
Nors esate laukia, galite pradėti perduoti savo tiesiogines indėlius ir automatinius išėmimai į naują sąskaitą. Tai reiškia, jūs turėsite sąskaitas keliuose bankuose trumpą laiką, bet tai bus lengviau perkelti visus savo mokėjimus į naują sąskaitą.
Jūs turite būti tikri, kad perjungti visus jūsų mėnesio perdavimų, automatinių skersvėjų ir tiesioginių indėlius. Kai uždarote savo banko sąskaitą, jums reikia padaryti, tai asmeniškai arba raštu. Tai gali užtrukti, o tai yra gera idėja, kad visi jūsų mokėjimus ir indėlių pervedė šiek tiek kol jūs iš tikrųjų uždaryti sąskaitą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daug žmonių nekenčiu laikyti pinigus taupomojoje sąskaitoje idėją. Jie jaučiasi tiesiog sėdi ten, uždirbti beveik nieko, ir kad jie nepasinaudos gauti didesnį pelną kitur.
Ar jūs kada nors jaučiau, kad?
Tai jausmas, kuris daro daug prasmės. Juk ten tikrai nėra priežastis atsiskaityti už blogiau grįžta, kai galima daryti geriau kitur. Didesnę grąžą reiškia jums pasiekti savo tikslus sparčiau, o ne tai, kad visa taškas taupyti pinigus?
Žinoma, tai yra. Bet visada yra kompromisas.
Investavimas daro prasme ilgalaikių tikslų, pavyzdžiui, finansinės nepriklausomybės tona, nes neigiama yra minimalus ir aukštyn yra didelis. Jei padaryti sunkų darbą klijuoti su savo planą per pakilimų ir nuosmukių, jums gali išeiti į priekį.
Bet tai daug murkier kai jums pažvelgti į trumpalaikių finansinių tikslų, pavyzdžiui, namo įmoka norite padaryti keletą metų ar avarinių sutaupyti jums gali prireikti bet kuriuo metu pora. Ar investuoti prasmės tose situacijose? Kaip jūs galite gauti pagrįstą pelną neaukojant tikslus, kuriuos norite pasiekti?
Štai mano imtis.
Trys priežastys neinvestuoti trumpalaikiam taupymui
Daugeliu atvejų, paprasta taupomosios sąskaitos ar CD yra geriausias trumpalaikė investicija yra tinkama jums reikės per artimiausius trejus metus.
Aš žinau, aš žinau. Tai nėra įdomus, jis nėra seksualus, ir tai tikrai nebus jums turtingas. Yra trys gerų priežasčių, kodėl trumpalaikės investicijos tiesiog nėra verta, kai jūsų tvarkaraštis yra toks trumpas.
1. Yra per daug neapibrėžta
Didelis kompromisas su investicijomis yra neapibrėžtumas. Žinoma, jums gali rasti sau iki 10% už metus, tačiau jums gali taip pat lengvai rasti sau žemyn 20% ar daugiau. O kadangi jūs neturite per tą laiką kontroliuoti, tai labai sunku padaryti jokių galutinių trumpalaikius planus. Ką daryti, jei akcijų rinka plummets prieš kelis mėnesius norite pirkti savo namą? Ką daryti tada?
Su taupomąją sąskaitą, jūs tiksliai žinote, kiek jums reikia taupyti ir kai jūs pasieksite savo tikslą. Jūs taip pat žinote, kad pinigai tikrai bus ten, kai jums reikia. Tai daro planuojate jūsų gyvenimas paprastas ir tikras.
2. Skirtumas yra ne tokie dideli, kaip jūs manote
Per trumpais laikotarpiais, suma jums sutaupyti daug daugiau nei sugrįžimo gausite klausimus. Net dideli skirtumai grąžinimo tikriausiai nesvarbu visi, kad daug.
Tarkime, kad norite $ 24,000 už įmoka namą, kurį norite pirkti per dvejus metus. Jei išsaugosite 1000 $ per mėnesį ir uždirbti 1% per taupomosios sąskaitos vs 8% investicijų sąskaitą, po dviejų metų jūs turėsite:
24,231.41 $ į taupomąją sąskaitą
25,933.19 $ investavimo sąskaita
Tai yra apie $ 1700 skirtumas. Arba pažvelgti į jį dar vieną būdą, galite sutaupyti per mėnesį $ 65 mažiau ir dar pasieks savo tikslą, jei jūs gaunate 8% grąžą, o ne 1% grąžos. Tačiau yra keletas žodžiai atsargiai:
Jei jums tikrai reikia papildomai $ 1700, galima garantuoti, jį prisidėti papildomai 70 $ per mėnesį į taupomąją sąskaitą.
Jei mažiau taupyti kiekvieną mėnesį ir / arba įrašyti trumpesnį laiką, tarp dviejų grįžta skirtumas bus mažesnis.
Kad 8% grąža nėra garantuojamas. Jūs iš tikrųjų gali baigtis su mažiau pinigų investuoti, jei rinka užima skalbinių teisę, kai reikia atsiimti tuos fondus.
Esmė yra tokia: Taip, investavimas suteikia jums galimybę turėti daugiau pinigų ne jo pabaigoje. Bet mes kalbame ne apie tai buvo turtingas palyginti yra prasta. Mes kalbame apie gana mažų skirtumų, palyginti su savo finansinius tikslus.
3. Jūs galite išvengti emocinio kalnelius
Tai vienas dalykas, pažvelgti į skaičių ir galvoti, kad neigiama yra verta aukštyn kojom, bet iš tikrųjų patiria pakilimų ir nuosmukių investuoti yra visai kitas dalykas.
Kaip jūs manote, jei akcijų rinkos tankai ir pamatysite jūsų įmoka fondas sumažinti perpus – potencialus atidėti savo svajonę namų nuosavybės metų? Ką daryti, jei jūsų pagalbos fondas staiga praranda $ 4000 tuo metu, kai jaučiatės tikri savo dabartinio darbo stabilumui?
Atminkite, kad geriau grąža yra ne tikslas. Tikrieji tikslai yra dalykų, jūs norite daryti su savo gyvenimu ir investavimas reiškia, kad jūs nuolat būsite nesirūpindami, ar galėsite juos.
Kai Trumpalaikės investicijos prasmės
Su visa tai pasakė, tai ne kaip investicijos yra blogai. Investavimas yra fantastiška priemonė tinkamose situacijose, ir čia yra du atvejai, kai tai gali padaryti daug prasmės investuoti savo trumpalaikius santaupas.
1. Jūsų Chronologija yra lanksti
Gal norite patinka pirkti namą per dvejus metus – bet tai nėra baisi, jei jūs turite laukti trejus metus. Jei jūsų tvarkaraštis yra lanksti ir esate gerai su laukti ilgiau pasiekti savo tikslą galimybe, tada potencialus aukštyn ir investavimas gali būti verta.
2. Jūs turite daugiau santaupų, nei jums reikia
Tarkime, kad jums reikia $ 30,000 lygus šešių mėnesių neatidėliotinos pagalbos fondo, ir jūs turite $ 60.000 išsaugotas. Tokiu atveju, galite investuoti pinigus, tikiuosi geriau grįžti ir dar gali turėti pakankamai pinigų į savo sąskaitą, net jei akcijų rinkos Zatankowany teisus, kai jums reikia ją.
Kitaip tariant, jei galite sau leisti prarasti didelę sumą savo santaupas ir dar kelyje savo tikslus, tada investuoti aukštyn kojom gali būti verta.
Ko jūs Taupymo?
Kai jūs darote sprendimą, kaip šis, tai naudinga žengti žingsnį atgal ir priminti sau konkretaus rezultato jūs iš tikrųjų tikiuosi.
Šiuo atveju, jūs išgelbėti konkretaus asmens tikslą, nes jūs manote, kaip ji bus pagerinti savo gyvenimą tam tikru būdu. ŠTAI jūs ieškote rezultatas. Grąžinamos jums yra svarbūs tik tiek, kiek jis padeda jums pasiekti šį tikslą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Negalima remtis savo prognozes išjungti savo pajamų
Vienas iš sunkiausių dalių apie išėjimo į pensiją planavimo, kad bendra taisyklė nykščio aplink, kiek pinigų jums gali tekti išeiti į pensiją linkęs atspindėti savo pajamų lygį.
Tai kelia nemažai problemų tiems, kurie bando planuoti pensijai skaičių.
Pavyzdžiui, daugelis finansų ekspertai sako, kad norite pakeisti tarp 70% iki 85% savo priešpensinio pajamų. Taigi, jei jūs gaunate $ 100,000 per metus, jūsų tikslas turėtų būti sukurti pakankamai pensinių pajamų, kad jums bus suteikta galimybė gyventi kažkur tarp $ 70,000 iki $ 85,000 per metus.
Problema su Remiantis Jūsų išėjimo į pensiją Reikia Išjungtas einamųjų pajamų
Deja, šis nykščio taisykle tipas nėra naudinga žmonėms, kurie ankstyvaisiais jų karjeros etapuose. Jei esate savo 20s ar 30s, jums gali būti uždirbti pajamas, kurios atspindi pradinio lygio darbo užmokestį.
Plius, jei jums buvo savo karjeros viduryje ir nusprendė padaryti karjerą kaita, taip pat galite patirti trumpalaikį mažesnes pajamas metų.
Kai nesate tikri, ką jūsų priešpensinio pajamos bus, kaip jūs galite galbūt padaryti bet kokių išsikišimų, kaip prie sumos, jums reikia per savo vyresniųjų metų?
Dar viena problema: ką daryti, jei esate Saver?
Prieš spręsti šį klausimą, galime pristatyti dar vieną problemą su “pakeis savo pajamas” nykščio taisykle. Šis patarimas vyriai prielaida, kad jūs išleidžiate savo pajamų daugumą.
Galų gale, jei jūs paprastai sutaupykite 10% iki 15% savo pajamų išėjus į pensiją ir galbūt dar 10% iki 15% savo pajamų kitų taupymo ne pensinio tipų, tada POVEIKIS būtų, kad jūs praleido kažkur apie 70% iki 85% savo pajamų.
Prasminga pagal tą labai specifinėmis aplinkybėmis, kad jei jūs praleisti ką padaryti dauguma ir jums nereikia tikėtis, kad jūsų pirkimo įpročiai pakeisti kokia išėjimo į pensiją metu, tada jums reikės sukurti pakankamai pinigų, pavyzdžiui, kad viskas liktų tas pats , Tai atrodo įtartina prielaida.
Tai nebūtinai tas atvejis, kad žmonės praleidžia, ką jie daro urmu. Kai kurie žmonės išleidžia daugiau nei tai, ką jie uždirba, baigiant kredito kortelės skola, o kiti praleidžia gerokai mažiau nei suma, kurią jie gauna.
Tai yra antras, o gal ir daugiau įtikinamų priežasčių, kodėl grindžiant savo pensijų prognozes į savo pajamas, o ne jūsų išlaidos gali būti ne pati geriausia sistema planavimą.
Koks sprendimas?
Dėmesys dėl išlaidų, Ne Pelno
Siūlyčiau, kad jūs grįsti savo pensijų prognozes į savo išlaidų lygį, o ne nuo jūsų pajamų. Tai išsprendžia abi dvi problemas aukščiau spręsti.
Dabar su tuo, kas pasakyta, tai taip pat tiesa, kad savo išlaidas pensijoje bus kitoks nei savo išlaidas šiandien. Išėjęs į pensiją, pavyzdžiui, jūs negalite turėti hipotekos mokėjimo. Jūsų vaikai gali būti užaugo ir gyvena savo, ir jūs nebereikia jas remti. Sąnaudos, susijusios su jūsų darbu, pavyzdžiui, vaikų priežiūros, darbo apranga, ir kelionės išlaidos taip pat bus išsklaidyti.
Cela dit, jūs galite turėti kitų išlaidų, kad jums šiuo metu neturi ir šiandien. Out-of-pocket recepto ir medicininių išlaidų gali būti didesnis rūpestis. Jūs taip pat galite perduoti namų susijusias užduotis, kad jūs šiuo metu padaryti patys, pavyzdžiui, valymo latakai, lapų grėbimas ar sniego shoveling, kai esate savo 70s ir 80s.
Jūs taip pat gali pasirinkti daugiau keliauja, naudodami savo pensiją ištirti pomėgius, kad tu negali persekioti per savo darbo metus.
Visa tai veda mus į antrą keblumas, kuris yra tai, kad pajamos nėra tinkamas pagrindas nustatyti, kiek pinigų jums reikia turėti savo pensijos portfelio, išlaidos nėra idealus variantas tiek. Tačiau vietoj geresnių alternatyvų, išlaidos gali būti geriausias etalonas, kaip didelis iš portfelio turėtų būti siekiama sukurti.
Jei mes priimame tai, kad kai kurie iš jūsų einamosios išlaidos mažės, tačiau kiti augs, ir mes Ballpark šių dviejų būtų plauti, tai yra gana protinga teigti, kad suma, kurią šiuo metu praleidžia dabar taip pat gali būti suma, kurią jūs išleidžiate per savo išėjimo į pensiją metų.
Kiek pinigų jums reikės išeiti į pensiją?
Dabar, kad mes nustatyta, kad, kiek pinigų jūs iš tikrųjų reikia išeiti į pensiją?
Štai plati nykščio taisykle: padauginkite savo dabartinę metinę išlaidų iki 25. Štai dydžio jūsų portfelis turės būti pensijoje jums saugiai pasitraukti 4%, kad portfelio suma kasmet gyventi.
Pavyzdžiui, jei šiuo metu išleisti $ 40,000 per metus, jums reikės investicijų portfelį, kad manimi 25 kartų dydį ar $ 1 mln per savo išėjimo į pensiją pradžioje. Tai yra pakankamai didelis, kad suma tokia, kad galite atsiimti 4% tos 1 milijoną dolerių portfelio savo pirmaisiais išėjimo į pensiją, ir kad pats 4% infliaciją kas kitais metais, ir išlaikyti tinkamą progą, kad jums nebus pergyventi savo pinigus ,
Tai gali skambėti bauginančiai, tačiau, jei jūs pradėsite taupyti pensijai mažens, jau savo 20s, galite kaupti 1 milijoną dolerių portfelį net ant tik $ 30,000 iki $ 40,000 algos.
Kas, jei turite vėlai pradėti taupyti?
Tačiau, jei jūs pradedate vėliau gyvenime, nenusiminkite. Pagrindinis dalykas, kad jums reikia prisiminti tai, kad geriausias būdas kompensuoti gauti vėlai pradėti yra agresyviai prisidėti prie jūsų sąskaitų.
Kitaip tariant, daugiau sutaupyti ir išsaugoti sunkiau. Taktika išvengti, tačiau yra padidinti riziką kaip padaryti atsigriebti už prarastą laiką būdu. Ar ne per daug skirti savo portfelio dalį, kad atsargų dėl to, kad jums reikia rizikingesnes investicijas kompensuoti prarastų dešimtmečių santaupų.
Galų gale, rizikos veikia į abi puses, o jei tai buvo atsisukti prieš jus, jums nereikės tiek daug laiko atsigauti.
Ieškokite mažai mokestis indekso fondus ir skleisti savo investicijas tarp protingą derinys akcijas ir obligacijas. Laikyti toliau daryti, kad reguliariai per savo darbo karjerą poilsio su taupymo 25 kartus savo dabartinį lygį išlaidų iki tos dienos, kai Jūs išeinate į pensiją tikslo.
Naudokite pensijų skaičiuotuvai, įsitikinkite, kad esate kelyje, ir ne per daug dėmesio į baisu antraštes finansų naujienų. Tu žaidi ilgalaikį žaidimą ir gauti pasivijo dienraštyje neramumų rinkos bus tik pažaboti savo pažangą.
Jei taupyti pensijai su vėlyvos įgyvendinimo pradžios, sutelkti dėmesį į būdų, kad galite arba padidinti savo pajamas arba sumažinti savo išlaidas. Jei galite, padaryti iš abiejų derinys. Štai kaip šios strategijos gali padėti jums sumažinti atotrūkį.
Naujo Kas Senatvės reiškia
Šių dienų, tai nėra neįprasta išgirsti apie žmones, kurie yra “pusiau-išėjimo” iš darbo, arba todėl, kad jie negali sau leisti visiškai pensiją, arba todėl, kad jie nori išlaikyti užimtas.
Jei turite vėlyvos įgyvendinimo pradžios taupymo ir reikia uždirbti daugiau atsigriebti tarp to, ką jums reikia, ir ką jūs turite, apsvarstyti keletą alternatyvų, prieš jums skirtumas “oficialiai” pensiją.
Pavyzdžiui, jei jums patinka jūsų darbas, tai gali prasmės pasilikti ir pasinaudoti darbdavio ir atitikimo įmokos kartu prašau iki indėlį į savo 401 (k). Jau nekalbant, jums išlaikyti kitus savo privalumus šiek tiek ilgiau.
Gal jūs neturite myliu savo darbą, tačiau jums patinka lauką galite dirbti. Ar galima dirbti ne visą darbo laiką, kaip konsultantas keletą metų, o jūsų pinigai vis auga?
Galbūt jūs nenorite mesti visiškai dirba, bet nori pradėti antrą karjerą kažko, kuriuose buvote aistringai tam tikrą laiką. Jei vartojate užmokesčio sumažinimo, leidžia jums būti kelyje, siekiant patenkinti savo santaupų pensijai poreikius, pradėti naują kelionę į naują pramonės dar keletą metų.
Naujo gyvenimo būdą į pensiją
Gal negavau vėlyvos įgyvendinimo pradžios su taupymo, tačiau gali nepagailėjo papildomų pokyčius statyti portfelio, kuris atspindi esamą lygį išlaidų.
Jei uždirba daugiau pinigų neįmanoma, tada jums gali tekti iš naujo, kokios gyvenimo būdo norite gyventi išėjus į pensiją.
Pavyzdžiui, kai dauguma žmonių galvoja apie pensiją, jie galvoja apie begalinį poilsiui, atogrąžų dekoracijos, golfo, ar žaisti kortų žaidimus su draugais.
Tai neturi būti, ką jūsų išėjimo į pensiją išvaizda, nors. Yra daug būdų, kaip sumažinti išlaidas ir išlaikyti įdomų gyvenimo būdą išėjus į pensiją.
Užuot registravę namą dabar turite, tai gali padaryti daugiau prasmės siekiant sumažinti ir išeiti į pensiją, kad valstybės be pajamų mokesčio. Galite imtis dar vieną žingsnį ir išeiti į pensiją Kažkur užsienyje, kuri turi mažesnę kainą-of-gyvenimo. Jūs netgi galite nuspręsti tapti klajoklių keliautojas ir parduoti savo namus, pirkti RV ir pamatyti visus JAV turi pasiūlyti.
Yra daug būdų, kaip padaryti pensinio darbą, jums tiesiog reikia žaisti su skaičiais pamatyti, kas įmanoma už jus. Taigi, jei 1 $ mln portfelis yra ne į savo ateitį, išsiaiškinti, kas yra, ir reguliuoti savo gyvenimo būdą remiantis tai.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niekas nenori būti sumušė. Tai įtemptas, nepatogu, o priešingus pasiekti savo finansinius tikslus. Nors gali būti tam tikrų lauko jūsų kontrolės, kaip, ar jūsų bosas yra pasirengę suteikti jums pakelti dalykų, yra keletas dalykų, kuriuos galite kontroliuoti.
Galite nesąmoningai pratęsti savo finansinę užliūliuoti ir toliau, kad blogus finansinius sprendimus, ty išleisti pinigus, kai jums vietoj turėtų būti pjaustymo atgal savo išlaidas.
Galite pabandyti pateisinti tam tikrus pirkimus, racionalizuoti, kad jūs “reikia”, ar kad gyvenimas bus per nepatogiai be jo. Bet, dažniau nei ne, jūs būsite tiesiog puikiai be tų papildomų pirkinius. Check out daug dalykų sąrašą jums neturėtų daryti, kai esate sumušė.
Imti paskolą už naują automobilį, arba dėl bet kurios kitos priežasties: Jei sugedo, jūs negalite sau leisti dar vieną mėnesinį mokestį, ir tai, ką jūs pridedant prie jūsų lėkštės, kai jūs imti paskolą.
Eiti į brangių atostogų: Jūs sugedo, jūs negalite sau leisti atostogas. Jei turite sutaupytus pinigus už atostogas, ten tikriausiai kažkas daugiau paspaudus galite praleisti tą pinigų-kaip pradelstos sąskaitas ar automobilių remontui, pvz.
Paskolos pinigų kam nors kitam, arba cosign jiems: Neturėdami pinigų sau reiškia, kad jūs taip pat neturi pinigų niekam kitam. Cosigning yra įtrauktas čia, nes cosigning paskola iš esmės priimdamas už mėnesinį mokestį atsakomybę, jei kitas signataras negali padaryti.
Išleisti pinigus ne būtinybių: Vienas iš sudėtingiausių dalykų daryti, kai jūs sumušė ypač yra suvaldyti savo išlaidas ir laikyti jį tik ką jums reikia. Svarbu, tačiau išlaikyti savo išlaidas iki minimumo, kol jūs galite leisti sau išleisti daugiau.
Valgyti restoranuose: nusipirkti maisto ir parengti savo maistą namuose. Paimkite savo pietus į darbą, net jei tai reiškia, turinčius užsiliko.
Yra kabelinė televizija: daugelis tinklai jums žiūrėti laidas internetu nemokamai per dieną ar dvi po pasirodymo didžiuotis. Tai geras būdas sustabdyti iki datos su savo mėgstamus rodo be papildomų išlaidų.
Eiti vakarėlio su draugais: Jūs tiesiog negali sau leisti tai padaryti, jei esate sumušė-nebent jūs ne mokėti dangtelį ir kažkaip gauti nemokamai gėrimų. Rasti pigesnis forma pramogų ir įdomus.
Mokėti daugiau nei minimumą nuo jūsų kredito kortelės: Paprastai patarimas būtų mokėti daugiau nei minimumą, todėl jūs galite sumokėti savo kortelės likučiai. Tačiau, jei jūs kovoja finansiškai, galite sumažinti mokėjimų, laikinai, todėl gaukite savo pinigus.
Perkelti į brangesnį butą: Laikykite savo gyvenimo išlaidas, kaip mažai, kaip įmanoma. Jei jūsų nuomos savo dabartinę gyvenamąją artėja į pabaigą, pasitarkite su savo savininku apie atnaujinant ją tuo pačiu kursu (arba mažesniu tarifu, jei jūs buvote geras nuomininkas.)
Ignoruoti savo sąskaitas ir banko ataskaitas: nežinojimas yra ne palaima šiuo atveju. Nors galite turėti savo galvą palaidotas smėlyje, audra alaus visi aplink jus, ir jūs negalite ignoruoti amžinai. Spręsti jūsų situacijos realybę yra vienintelis būdas padaryti jį labiausiai ir bandyti gauti iš jo.
Overdraftas savo atsiskaitomąją sąskaitą: Letting jūsų sąskaitos balansas tapo neigiamas padarys jūsų finansinė padėtis blogesnė. Ne tik jums susidurti overdrafto mokesčius, kai jūs pagaliau pervesti pinigus į savo einamąją sąskaitą ji bus valgyti neigiamo balanso. Sunkiai dirbame, siekiant išlaikyti savo pusiausvyrą teigiamas.
Apmokėti sąskaitas vėluoja: vėluojančios įmokos pridėti ir valgyti į pinigų jūs turite. Jei jūs tampate pernelyg nusikalstamo, kai kurios paslaugos gali būti atjungtas, ir jūs turėsite sumokėti visą likutis be to, pakartotinis energijos jungimas mokestį. Tai lengviau, pigiau ir geriau jūsų kredito balas, kad tik sustabdyti dabartinę ant balanso.
Apsimesti, kad jūs turite daugiau pinigų, nei galite padaryti: Jeigu žmonės galvoja, turite pinigus, jie tikisi praleisti pinigus. Jūs nebūtinai turite leisti žmonėms žinoti savo finansinę padėtį sunkumą, bet ne apsimesti turite pinigų pūsti, kai jums nereikia (net sau).
Mesti savo darbą be kitą sustatyta: Bent su kitu eilėje darbą, jums bus ne turėti nustoja galioti užmokesčio. Metu be kito darbo yra rizikinga.
Praleiskite savo laisvalaikį kažką nederlinga: Yra tiek daug dalykų, kuriuos gali padaryti per savo laisvalaikį, kad daugiau pinigų, tiesiogiai ar netiesiogiai. Pavyzdžiui, galite gauti nevisą darbo dieną, išmokti pinigų priėmimo hobis, arba studijuoti pagerinti savo įgūdžius, todėl jūs galite reikalauti daugiau pinigų.
Meluoti savo sutuoktiniu apie pinigus: Tai dažnai sakoma, kad pinigai yra viena iš didžiausių priežasčių skyryboms. Laikydami paslapčių apie pinigus tikriausiai sukels daugiau žalos nei naudos.
Praleiskite savo santaupas ar neatidėliotinos pagalbos fondo dalykų, kurie nėra skubūs: Jei turite santaupų, kad jis taip ilgai, kiek įmanoma. Būkite labai sąmoningas apie ką jūs panaikinimo pinigus. Įsitikinkite, kad jis už būtinų išlaidų, o ne prabangai.
Atliekų elektros ar vandens: Tai yra du komunalines paslaugas, kurių kaina galite kontroliuoti. Išjunkite šviesas nesinaudojate. Neleiskite vandeniui tekėti. Naudokite Įtampos filtrai ir juos išjungti, kai jūs nenaudojate tuos produktus. Plauti savo drabužius šaltame vandenyje. Išsaugoti kaip daug pinigų, kaip jūs galite ant šių išlaidų.
Imtis naujų, einamųjų išlaidų: Šiuo metu, jūsų finansinė padėtis yra pernelyg neaiški, imtis naujų pareigų.
Drive vietos be reikalo: Kombainas siuntinys ir sumažinti savo vairavimo laiką sutaupyti pinigų dujų. Taip pat galite imtis viešuoju transportu, vaikščioti, Carpool arba važiuoti dviračiu sumažinti pinigų sumą, kurią išleisite dujų.
Eiti į brangių datų: Yra daug idėjų pigių ir laisvų datų-kaip filmas iš bibliotekos (taip, jie turi tuos!), Pūsti, ir $ 10 vyno. Jūs neturite pertraukos bankas kiekvieną kartą jūs einate-ir jei jūs darote, jūs tikriausiai turėtų persvarstyti asmenį jūs pažintys.
Apmokėti prenumeratos paslaugas: Prenumeratos paslaugos paprastai yra nereikalingas priedai. Atšaukti einamųjų išlaidų dalykų, pavyzdžiui, palydovinės radijo, kredito monitoringo, “Netflix”, “Hulu” ir batų klube. Taip, jūs turėsite priprasti prie gyvenimo be savo paslaugas, bet jūs taip pat sutaupyti pinigų.
Mokėti gauti savo automobilį nuplauti, jūsų namas išvalyti, ar jūsų žolė supjaustyti : Nekreipkite kažkas daryti dalykus, kuriuos galite padaryti sau. Mokėti kas nors gali sutaupyti šiek tiek laiko ir darbo, bet kai esate finansiškai stokojanti, jūs tiesiog negali sau leisti mokėti už šiuos dalykus. Jei galite išmainyti juos, tai kita istorija.
Atmesti visą darbo dieną: Padaryti papildomų pinigų, jei galite. Apsvarstykite galimybę gauti nevisą darbo vakarais ar savaitgaliais. Jei pavyks ją gerai, papildomi pinigai gali padėti ištraukti jus iš jūsų finansinę skylę.
Pirkti brangių dovanų – ar dovanų: Jei Šventės, gimtadieniai, ar kitomis progomis artėja, apsvarstyti savo biudžetą prieš apsipirkti. Įvertinti, kiek jūs galite praleisti be visiškai sužlugdyti jūsų banko balansą. Jei negalite sau leisti nieko pirkti, įdėti šiek tiek minties į dovanų galite padaryti.
Padaryti dažnai plaukų, nagų arba SPA paskyrimus: galite padaryti savo nagus ir suteikti sau veido už jo patirtas išlaidas, kad jums reikia mokėti profesionaliai frakcija. Jūs nebūtinai turi būti suteikta galimybė suteikti sau šukuoseną, bet jūs galite eiti šiek tiek ilgiau tarp apdaila, pvz mėnesį ar du, o ne du kartus per savaitę.
Patraukti kavos iš bet kur, išskyrus savo virtuvėje ar pertrauka kambaryje darbe: Jūsų $ 4-puodelis-A-dieną įprotis turi eiti, jei esate sumušė – tai daugiau nei $ 100 per mėnesį, jei jūs perkate puodelį kiekvieną dieną. Ir jei perkate daugiau nei vieną dieną, jūs išleisti daug pinigų. Galima pirkti vieną puodelio alaus sistemą, apie tai daug ir sutaupyti krūvą pinigų vėliau kas mėnesį.
Pirkti naujus elektroninius prietaisus: Jūs vos turi laiko pertraukos prietaisą prieš ten naujesnis vienas, daugiau lengvas ir su geresniu ekranu. Atsispirti pagundai suspėti su naujausias dalykėlių. Pokyčiai paprastai tokie maži, kad tikrai nereikia gauti didelę naudą pereinant į naujesnę versiją.
Pirkti programas, žaidimus ar papildomi mokesčiai už prietaisų jau turite: Ahem, Candy Crush narkomanų. Tai taip paprasta pirkti programas; Jums net nereikia suprasti, jūs išleisti pinigus, nes jis arba įtraukta į jūsų telefono sąskaitą, nuskaitytas iš jūsų kreditinės kortelės, arba išskaičiuojamas iš jūsų banko sąskaitos. Nesistenkite kuo, ką išleisite apps, tiesiog nereikia praleisti nieko.
Pirkti cigaretes kasdien: Pigiausias pakelis cigarečių Jungtinėse Amerikos Valstijose yra keletą centų mažiau nei $ 5. Brangiausia yra $ 14.50 Pakelis Niujorke. Rūkyti paketą per dieną gali kainuoti bet nuo $ 150 iki $ 435 per mėnesį arba $ 1825 iki $ 5293 per metus. Tai ne įprotis sumušė žmogus gali sau leisti.
Nuomoti brangesnę transporto priemonę: Jei artėja prie jūsų automobilio nuomos pabaigos ir jūs planuojate nuomotis kitą, nereikia eiti su brangesnio automobilio, ypač jei buvo problemų priimant savo dabartinę nuomos mokėjimų. Nesvarbu, ar jums reikia nuomoti ar pirkti jūsų automobilis yra visiškai kitoks argumentas.
Pirkti apranga jums dėvėti tik vieną kartą: tam tikrais atvejais ragins ansamblių, kad galite dėvėti tik vieną kartą. Stenkitės vengti šias progas, jei nesate gera vieta, finansiškai. Nuoma (arba skolinimosi) aprangą gali būti pigiau. Blogiausiu atveju, pirkti, įsitikinkite, kad jūs nuolat jį puikios būklės, ir parduoti jį iš karto po to, Craigslist, pavyzdžiui.
Pirkti nuolaidų ne filmuose: Kino bilietai yra pakankamai brangus ir galėčiau teigti, kad jums nereikėtų eiti į kiną, kai esate sumušė. Tačiau, jūs tikrai neturėtų pirkti brangių gėrimų, pūsti ar saldainiai ne filmus. Taip, teatras daro dauguma savo pelno iš koncesijų pardavimo, tačiau, jei esate finansinių krizė, jūs negalite sau leisti prisidėti prie jų apatinėje eilutėje.
Pradėjimo naują brangus hobis, nebent gal galite užsidirbti pinigų iš jo: Investopedia išvardyti penkis brangius bruožai: Pramoginių šokių, aviacija, Skydive, alpinizmas ir nardymas. Kita vertus, jei jūs galite gauti naudos iš jūsų hobis, ji gali būti verta. Idėjos pelningų pomėgius: parduoti savo amatus ar mokyti klases savo projektą, pasiūlyti fotografijos paslaugas ar parduoti savo akcijų nuotraukų internete, arba tapti maitinimo įstaigos ar virėja.
Gamble “: Lošimas yra niekada gera idėja – jis gali vairuoti finansiškai pasiturintys žmonės dėl prastos namo. Bet kai jūs jau sugedo, azartinių lošimų, yra baisi mintis, ypač jei jūs manote lošimai ketina keisti savo situaciją. Tai labai rizikinga, šansai yra prieš jus, ir Pralaimėjimo kaina yra per didelė, – nesvarbu, kokia forma azartinių lošimų pasirinkti.
Mokėti savo suaugusio vaiko sąskaitas : duoti pinigų savo vaikams yra išleisti savo finansinį saugumą gresia, ypač jei jūs vilkinti savo sąskaitas ir sutaupyti, arba pasitraukti iš savo santaupų ar pensinio Atlicināt. Jei jie suaugę ir gali dirbti, jie turėtų išlaikyti save. Gali būti retos išimtys, bet patvirtinantys suaugę vaikai niekada turėtų būti taisyklė.
Išleisti pinigus ant drabužių, avalynės, rankinių, aksesuarų ir tt, kad jums nereikia: Chances are, jei jau turite bet kurį iš šių daiktų, jums nereikia bet kurį iš jų daugiau. Atsispirti pagundai tęsti apsipirkimą, ypač sezoninių ir madinga daiktų. Jei turite apsipirkimo problemą, imtis papildomų veiksmų, kad apsaugotų save nuo išlaidų – kaip šaldymo jūsų kredito kortelės arba juos atšaukti.
Pirkti naujų knygų , ypač kai biblioteka yra nemokama ir daug bibliotekų knygas turimus patikrinti ir skaityti savo mėgstamą tabletės arba e-skaitytuvą. Jūs netgi galite skolintis knygas, kad jūsų draugai įsigijote.
Manote, kad jūsų finansinė padėtis ketina nustatyti save: Jūsų pinigai nesiruošia save pakeisti. Jūs galite padaryti situacija geriau pjovimo savo išlaidas ir ieško būdų, kaip padidinti savo pajamas.
Laikykis senus išlaidų įpročius: Senus išlaidų įpročius padėjo prisidėti prie jūsų dabartinę finansinę būklę. Jūs turėsite juos pakeisti, jei norite pagerinti savo finansus. Rimtai apsvarstyti, kaip jūs buvo išleisti ir atlikti pakeitimus, kad jūs neturite būti įveikė amžinai.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Be daug būdų, stelažai iki skolą beveik tapo amerikiečių pramoga. Perkant naują Svetainės komplektas? Finansuoti ją nuo 12 iki 36 mėnesių 0%. Prekyba jūsų automobilį? Na, žinoma, jūs norite gauti naują automobilį paskolą – jūs netgi galite ištempti jį per 84 mėnesių iki bukas skausmas. Ketinate atostogauti? Tiesiog imti ją ir sumokėti už jį vėliau – Aš turiu galvoje, kad tai, ką dauguma žmonių daro, tiesa?
Mes taip įpratę naudoti skolą už kiekvieną pirkimą, kad tai beveik negirdėtas dalykas likti be skolų. Ir jei jums išvengti skolos, galite net būti vertinamas kaip tam tikra keistuolis natūra.
Bet, kiek skola yra per daug? Nes daugelis, ten labai plonytė linija protektoriaus. Nors tikrai nieko blogo, imant būsto paskolą pirkti namą, skolintis per daug ir savo finansus gali būti ištemptas popierius plonas. Tą patį galima pasakyti ir apie automobilių paskolos, asmeninės paskolos ir kredito kortelės skola. Nesvarbu, ar turite teisę skolintis daugiau pinigų, ar ne, yra vieta, kur galite skolintis tiek, kiek jūs įdėti save gresia finansų pavojuje.
Septyni ženklai Tavo skola nekontroliuojamas
Jei kovoja su skolos, bet nesate tikri, ar jūsų situacija yra valdoma, ar ne, čia yra septyni ženklai esate virš galvos:
# 1: Jūs esate vos neatsilikti nuo minimalių mokėjimų savo skolą.
Jei turite kredito kortelės skola išeina wazoo ir reguliariai sąskaitas mokėti, galite vos suspėti su savo minimalių mokėjimų, jau nekalbant apie nieko mokėti papildomai link savo skolą. Jei ši situacija skamba kaip jums, tai labai tikėtina, jūs įkando ne daugiau nei galite kramtyti.
Jei vos neatsilikti nuo minimalių mokėjimų kiekvieną mėnesį, jums reikia rasti būdą, kaip sumažinti jūsų mėnesio įsipareigojimus arba uždirbti daugiau pinigų – ten tikrai ne aplink jį.
# 2: Jūsų skolos auga kiekvieną mėnesį.
Tarkime, jūs kovoja su skolos jau, bet jūsų likučiai nuolat auga kiekvieną mėnesį. Nesvarbu, ar jūs darote minimalius mokėjimus kiekvieną mėnesį arba mokėdami žemyn net daugiau, jei jūs įkrovimo daugiau nei jūs mokate, esate didinti savo likučius kiekvieno pirkimo jums padaryti. Mokėti $ 600 į kredito kortelės balansas yra puikus – bet ne, jei esate įkrovimo $ 800 per tą patį mėnesį.
Šiuo atveju, jūs tikrai turi daugiau skolų nei galite tvarkyti. O jei nereikia įdėti dangtelį ant savo išlaidas, savo finansus gali greitai spirale iš kontrolės.
# 3: Jūsų kredito balas ėmėsi hitu.
Vienas iš didžiausių veiksnių jūsų FICO balas savo kredito panaudojimas, ar sumos jūs skolingi, susijusios su Jūsų kredito limitai. Jei turite dvi kredito kortelėmis, kurių bendra riba $ 10,000, pavyzdžiui, ir jūsų bendras balansas yra $ 7,500 tarp jų, jūsų kredito panaudojimas yra 75%. (Jūs norite, kad ji būtų arčiau nulio).
Šis veiksnys sudaro beveik iš savo FICO rezultatą trečioji – tik savo mokėjimų istoriją skaičiuoja daugiau. Apskritai, tuo daugiau pinigų jūs skolingi ir tuo didesnis jūsų panaudojimas, tuo labiau tikėtina, kad jūsų kredito balas kris.
# 4: Jūs ne taupyti pinigus.
Jei jūsų skolos taip didele, kad jūs ne taupyti pinigus kiekvieną mėnesį, jūs ne vieni. Pasak Eiti bankininkystės Kainos, daugiau nei pusė amerikiečių namų ūkių turėjo mažiau nei 1000 $ sutaupyti 2017.
Idealiu atveju, jūs norite turėti visiškai aprūpintą avarinis fondas – pakankamai padengti keletą mėnesių išlaidų, jei jūs praradote savo darbą – arba bent $ 1000 stashed toli padengti pagrindinę ekstremalią situaciją. Skolos taip sunku patenkinti, kad jie neleis jums sutaupyti pinigus, greičiausiai taps problema anksčiau nei vėliau.
# 5: Jūs gyvena paycheck-į-paycheck.
Jei reikia laukti, kol etapuose padengti esmines sąskaitas kiekvieną mėnesį, šansai yra gerai, esate vienas finansinis pagalbos arba netikėtas Bill nuo finansinės krizės. Turėkite omenyje, kad tai tik mano vieną praleistą paycheck arba finansinę apsirikimas jūsų sugebėjimas suspėti su savo sąskaitas kristi iš rankų.
# 6: skolos kolekcininkų pradėjo skambinti.
Jei skolos kolekcininkų buvo raginama, kad skalikas tave neapmokėtų sąskaitų, tada savo skolas jau tikrai išaugo iš kontrolės. Kadangi jūsų skola yra kolekcijos, tai reiškia, jūs atsiliko ir nepavyko suspėti su savo mėnesinių mokėjimų. Jūsų kredito balas bus pradėti jausmas savo nevykdymo padarinių gana greitai šiuo metu, ir jums reikia rasti išeitį.
# 7: Jūs pasiskolino pinigų mokėti savo sąskaitas.
Paskutinis, bet ne mažiau svarbu, jei jūs skolintis pinigus iš šeimos ir draugų padengti savo sąskaitas, tai gana tikėtina, kad esate virš galvos. Jūs galite turėti problemų grąžinti šias paskolas, nebent kažkas drastiškų pokyčių su savo skolų ar išlaidų įpročius.
Ką daryti, jei turite per daug skolų
Jei kuri nors (arba visų) iš minėtų veiksnių apibūdinti savo situaciją, yra daug būdų, kaip galite pradėti kelyje į išieškojimo – nors daugelis iš jūsų variantų nebus lengva tie. Vietoj kovoja, čia yra keletas žingsnių galite imtis, siekiant atsistoti ant kelio iš skolos Šiandien:
Sumažinti savo namų ūkių išlaidų ir gauti ant “pagimdė kaulų biudžetą.”
Be finansų krizės, tai labai svarbu, siekiant sumažinti riebalų. Kai esate skolos ir stengiasi apmokėti sąskaitas, tai paprastai reiškia, ieško būdų, kaip sumažinti savo savaitinį ir mėnesinį išlaidų, todėl jūs galite mesti daugiau pinigų į savo skolas.
Nuoga kaulai biudžetas, jums reikia iškirpti visą savo nuožiūra išlaidas ir sutelkti dėmesį atkreipiant pagrindinį būstą, maisto sąskaitas, komunalinės paslaugos, ir skolinius įsipareigojimus kiekvieną mėnesį – kitaip tariant, ne restoranai, leisti pinigus pramogoms, arba pirkti naujus drabužius, o , Nors plikas kaulai biudžetas gali būti pernelyg griežti išlaikyti kaip ilgalaikį sprendimą, ji gali padėti jums gauti tvarkyti savo skolas pačiame pradžios savo kelionę ir jums pradėti kelyje iš skolos.
Įsitikinkite, kad esate pasiteisina savo skolas strategiškai.
Kai jūs žongliravimas per daug skolų vienu metu, tai gali būti sunku sekti. Gal jūs tiesiog bando suspėti ir nuolat moka kokia sąskaita yra dėl kuo skubiau, ar jūs mokate šiek tiek daugiau dėl tam tikrų sąskaitas, o ne kitiems be jokios prasmės ar realaus strategijos už jį. Šiuo atveju, ji gali padėti gauti organizuotas ir sukurti atakos planą.
Pradėkite sėdi su savo sutuoktiniu ar partneriu, todėl galite išsiaiškinti, ką jūsų bendra skola apkrova atrodo. Tada sukurkite kiekvieno skolos turite, dabartinis balansas, mėnesio mokėjimo, ir palūkanų normos, sąrašą.
Iš ten, galite išsiaiškinti, kaip kreiptis į kiekvieną savo skolas. Jei turite keletą mažesnių skolų, pavyzdžiui, galite juos pulti pirmas naudojant skolos sniego gniūžtės metodu – ir tiesiog gauti juos iš savo gyvenimo. Jei jūsų palūkanų normos yra didesnės naštos, kita vertus, galite naudoti skolos lavina ir pirmą kartą spręsti aukščiausių palūkanų likučius.
Bet kokiu atveju, tai padės turėti pilną nuotrauką, kur esate, todėl galite nuspręsti, ką daryti toliau.
Apsvarstykite konsoliduoti savo skolas su balansas perdavimo kreditine kortele.
Jei jūs turite skolos aikštelė prie aukštos palūkanų normos, balansas perdavimo kreditinės kortelės gali padėti jums įsigyti šiek tiek laiko padaryti papildomų pažangą. Šios kortelės pasiūlyti 0% balandis bet nuo devynių iki 21 mėnesių, ir kai kurie net ateiti be balansas perdavimo mokestį.
Jei galite pasirinkti kortelę be balansas perdavimo mokestį ypač įvartis 0% balandis pervestų skolas galėtų padėti keliais būdais; ne tik būtų tai sumažinti jūsų mėnesio skolos įsipareigojimą, nes jums nebus mokėti palūkanas, tačiau ji gali padėti jums mokėti žemyn skolos greičiau, jeigu tęsite mokėti bent tą pačią sumą į savo skolas jums buvo mokėjimo anksčiau.
Jei esate svarsto perdavimo pasiūlymus balansą, įsitikinkite, kad skaityti baudos spausdinti prieš nuspausti gaiduką. Būtų idealu, jei norėsite tęsti balansas perdavimo kortelę, kuri ateina su mažiausių mokesčių galimų ir turi ilgiausią įvadinis pasiūlymą. Jūs taip pat norite įsitikinti, kad jūs suprantate jokių specialių terminų ir sąlygų, kad jūs galite sekti juos laiške.
Tačiau reikia nepamiršti, kad pusiausvyra perdavimo neveiks, nebent jūs padaryti. Padaryti labiausiai iš šių pasiūlymų, jums reikia mokėti žemyn skolos su patosas – geriausia prieš jūsų įvadinis pasiūlymas baigiasi. Jei ne – ir jei jūs esate nerūpestingas apie skolos grąžinimo – jūsų įvadinis pasiūlymas baigsis ir jūsų kredito kortelės palūkanų normos bus iš naujo, palikdamas jus ne daug geriau nei tu buvai anksčiau (ar potencialiai blogesnė, jei jūsų skolos dabar didesniu mokesčio tarifu).
Pasiimti pusėje stumdymasis uždirbti daugiau pinigų.
Kitas būdas pašviesinti Montavimo skolas apkrova yra pabandyti rasti būdą, kaip užsidirbti daugiau pinigų. Jei gali uždirbti net pora šimtų dolerių papildomų kiekvieną mėnesį, jums bus geresnėje padėtyje mokėti žemyn skolos greičiau arba pradėkite taupyti skubios pagalbos fondą.
Įlaipinami pusėje stumdymasis yra vienas iš būdų uždirbti pinigus ant šono, o taip pat dirbti pilnu etatu. Laimei, tai lengviau nei bet kada rasti ne visą darbo dieną atlikdami įvairias užduotis iš montuojant baldus žiūrėti šunys, valymo namus, ar teikiant bakalėja. Check out mūsų pranešimus apie geriausius darbo namuose darbo vietų ir pusės hustles pabandyti šiais metais.
Be to, net laikinas pinigų infuzijos gali padėti jums mokėti, nustatantis kai kurių likučiai ir kažkiek kvėpavimo kambarį. Jei turite stuff jums nebereikia naudoti klojimo aplink palėpėje ar rūsyje, apsvarstyti pardavimo kai kuriuos elementus eBay ar Craigslist ir išleisti pajamas į skolą. Tai tik vienkartinis impulsas, bet jei galite numušti visą balansą, tai viena mažiau mėnesio sąskaitą turėsite sumokėti nuo šiol – atlaisvinti daugiau pinigų įdėti į jūsų kitų skolas kiekvieną mėnesį.
Stop išlaidas!
Galutinis būdas padėti sau savo kelionę iš skolos yra sustabdyti kasti. Nebent jūs ką nors pakeisti savo išlaidų įpročius, tai labai įmanoma savo skolą rūpesčius gausite daug blogiau, kol jie geriau
Apsvarstykite pereiti prie pinigų ar debeto tik kaip jums planuoti savo strategiją, iš skolos. Jis taip pat gali padėti sekti savo išlaidas, o pamatyti, ką jūsų trūkumai ir rūpesčių sritys. Bet kokiu atveju, jūsų skolos nesiruošia toli – ir jūs galite lengvai padaryti jiems blogiau, jei jūs neturite suvaldyti savo išlaidas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mes visi klystame, tačiau kai kurie klaidų atlikti didesnes pasekmes nei kiti. Deja, priėmimo tam tikrų klaidų, kai kalbama apie planavimo jūsų išėjimo į pensiją gali turėti skaudžių pasekmių savo ateitį, ypač, kaip jums arčiau ir arčiau į norimą pensinio amžiaus. Taigi, stengiantis gauti savo išėjimo į pensiją planavimo (ar jo nebuvimą) į tip-top formos, čia yra šeši paplitusių klaidų žmonės daro su išėjimo į pensiją planavimo, kad jūs turėtumėte išvengti.
Ne Maksimalus jūsų darbdavys rungtynės
Jei esate laimė dirbti darbdaviui, kuris siūlo 401k ar kitą pensijų planą su rungtynių programą, juo pasinaudoti! Kai jūs turite patikėta plano (tai yra, kai dirbote įmonėje pakankamai ilgai, kad absoliučią teisę į bet kurios sąskaitos vertės dalį, kad jūsų darbdavys prisidėjo jūsų vardu), kad darbdavys rungtynės pinigai yra tavo, bet tik tada, jei buvo prisidėti prie sau planą.
Ką jis nužengia į tai, kad darbdavys rungtynės laisvų pinigų, geriausia grąžą doleris, kad jums gali rasti. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys atitinka doleris dolerio iki 3% savo atlyginimo, tada jums turėtų būti prisidedama prie bent 3% kiekvieno paycheck į planą.
Tokiu būdu, jūs efektyviai taupyti 6% jūsų atlyginimo kasmet, tačiau tik praleisti ant 3%. Iki negali padidinti savo darbdavio rungtynės palieka pinigus ant stalo, kad galėtų būti naudojamas finansuoti finansinį saugumą ir gyvenimo būdą, kurį norite į pensiją.
Imant paskolą iš savo pensijų sąskaitą
Pernelyg daug žmonių gydyti savo darbdavio pensijų planą kaip taupomosios sąskaitos, jei planas leidžia paskolas, kurios yra bendras bruožas. Pinigų skolinimosi iš savo santaupų pensijai , gali būti brangus klaidą. Kai mokate pinigus atgal, pinigų paėmė į pirmąją vietą prarado galimybę augti ir junginys.
Kai jūs suprantate galingą poveikį sudėtinių palūkanų, jūs taip pat turėtų pripažinti alternatyviąsias sąnaudas sutrikdyti procesą. Nors galite mokėti sau atgal palūkanas, paprastai neturi atsigriebti už prarastą laiką.
Jūs vartojate kai vartojate paskolą iš savo pensijų planą Kitas pavojus kyla, jei paliksite savo darbą prieš grąžinant paskolą. Kai kuriais atvejais, paskola gali tada skaičiuoti kaip platinimo jei ne atsipirko visiškai, o tai reiškia, mokėjimo mokesčius ir galbūt stipria ankstyvo pasitraukimo bausmę.
Ne diversifikavimas savo investicijas.
Senas sakoma, “nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį”. Tai garso patarimus, ir beveik tiesiogiai taikomos jūsų požiūrio į savo investicijų portfelį, tačiau žmonės dažnai neturi sekti jį. Tai lengva gauti pasivijo savo investicijas, kai rinka daro gerai, ir vejasi tie dideli grąžą gali atrodyti kaip gera mintis. Geresnės grįžta lygus geriau lizdą kiaušinių. Tačiau be tinkamo įvairinimą, jūs pajungiant sau žymiai didesnė rizika tik su geresnių grįžta potencialą.
A trūkumas tinkamai diversifikuoti yra ypač paplitęs tarp tų investuotojų, kurie gauna darbdavio atsargų kaip jų naudos ar žalos atlyginimo dalį.
Nors yra bendrosios taisyklės aplinkinių, kada ir kiek jūsų darbdavys sandėlyje galite parduoti tam tikru metu, ji iš esmės yra bloga praktika eiti į kiekvieną akciją, kurios ją tapti didesnis ir didesnis dalį savo visų investicijų portfelį. Galų gale, tinkamai diversifikuotą portfelį padės jums sumažinti savo riziką, o maksimaliai grąžą.
Ne subalansavimo savo portfelį
Nors diversifikuoti savo investicijų portfelį yra svarbus, jis nedaro daug gerai, jei jūs neturite nuolat subalansuoti savo portfelį taip pat. Laikui bėgant, portfelis, kuris prasidėjo kaip 50% akcijų ir 50% obligacijų tikriausiai bus ne tas pats keletą metų ar net mėnesių žemyn linija.
Jei atsargos patirti didelį augimo laikotarpį, akcijų dalį savo portfelio augs, o jūsų obligacijų ūkiai gali auginti tik šiek tiek.
Šis skirtumas gali paversti savo portfelį į 70% mišinio atsargų ir 30% obligacijų, kuris yra gerai yra tai, kad mišinys yra tinkamas jūsų amžiaus ir rizikos tolerancijos, bet jei 50/50 balansas yra kas reikia, tai portfelis dabar būtų žymiai labiau rizikingos nei turėtų būti.
Išgryninimo iš savo planą
Kai jūs paliekate darbdavį, su kuriuo surengė pensijų sąskaitą, jūs turite keletą pasirinkimų apie tai, ką daryti su jūsų sąskaita. Pirmiausia, galite palikti jį planą, kuris yra ne siaubingas pasirinkimas, jei jūs neturite kito pensijų sąskaitą (pavyzdžiui, IRA), į kurį galite ridenti lėšas. Antra, tai patikėtinį į patikėtinis perdavimo (taip pat žinomas kaip IRA virtimo) į kitą kvalifikuota pensijų sąskaitą kaip IRA ar savo naujojo darbdavio planą.
Trečia, galite išsigryninti. Tai kur prasideda klaidos. Daug žmonių nusprendžia pinigų iš savo darbdavio pensijų planą, kai jie palieka įmonę. Kai pinigų iš su ketinimą investuoti pinigus į kitą sąskaitą, bet yra vienas milžiniškas skirtumas tarp išgryninimo ir apvirtus. Kai pinigų iš pensijų planą prieš prasidedant 59½ metų, esate ne tik atsižvelgiant į pajamų mokesčius visą vertę, bet ir Padorus ankstyvo pasitraukimo bausmės. Tai gali būti brangiau žingsnis. Kai kuriems žmonėms, tai reiškia beveik pjovimo sąskaitos vertę per pusę!
Kai inicijuoti patikėtinis-į-patikėtiniui perduoti, kita vertus, jūs galite apsiversti visą sąskaitos vertę į kitą kvalifikuota sąskaitą nemokėdami jokių mokesčių ar mokesčius. Taigi, kai jūs paliekate darbdaviui, turite idealiai apsvarstyti sukti pinigus per į IRA. Tai ne tik pašalina bet kokius esamus mokesčius ar baudas, tačiau ji taip pat atveria savo investavimo galimybes (401k planai paprastai turi ribotą investavimo galimybes) ir tikėtina, reikšmingai sumažina investicijų mokesčius (401k planai linkę turėti didelius mokesčius).
Tapimas paralyžiuotas pasirinkimų
Senatvės planavimo pilnas klausimus. “Kiek pinigų man reikia taupyti?” “Kiek pinigų man reikia į pensiją?” “Ką investicijos yra man tinka?” Nors pensijos planavimas yra pilnas svarbiausių pasirinkimų padaryti, neleiskite sau būti priblokšti į neveiklumo.
Vengimas ir neveikimas yra turbūt didžiausių klaidų galite padaryti planuojant jūsų pensiją. Taigi imtis ko vienas žingsnis metu. Nuo laiko (ir jos draugui Sudėties interesų) yra jūsų labiausiai vertingas, svarbiausia padaryti, tai tiesiog pradėti taupyti ir investuoti į pensijų sąskaitą, ar tai būtų darbdavys planą ar IRA.
Tada, kaip jūsų lizdą kiaušinių auga ir gausite arčiau išėjimo į pensiją, atsižvelgti dirbant su už atlygį pagrindu Certified Finansinio planavimo (BŽP) aptarti savo pensijų planą ir galimybes, kurios yra geriausiai tinka jums.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yra tiek daug aspektų, į automobilio draudimo, jis turėtų būti semestrą trunkantis klasės reikalavimas vidurinėje mokykloje. Beveik kiekvienas vairuotojas JAV yra reikalaujama pagal įstatymus įsigyti automobilių draudimo, tačiau daugelis net nežino, kaip ji veikia. Ką apima? Kiek tai kainuoja? Kodėl tai kainuos tiek daug? Kaip jūs pateikti pretenziją? Automobilių draudimo klausimai yra gana daug neribotos. Svarbu išmokti pagrindus iš informuoto šaltinio.
Išsaugoti sau šiek tiek laiko ir pinigų studijuojant ant automobilio draudimo ir paprašyti jūsų agentas klausimus per savo vairavimo etapus.
Tipai dangos
Atsakomybė: Pagrindinis aprėptis bet Auto draudimo polisas yra atsakomybė. Ji suteikia aprėptį, kai apdraustojo transporto priemonės kenkia kitam asmeniui. Aprėptis yra paprastai rašomi ant deklaracijos puslapį kaip 25/50/10. Pirmasis numeris (25) reiškia iki $ 25.000 galėjo būti išmokėta vienam asmeniui sužalotas nelaimingo atsitikimo. Antrasis numeris (50) reiškia iki $ 50.000 galėjo būti išmokėta avarijos sužeidžia kelis žmones. Trečias numeris (10) nurodo turtinę žalą, o tai reiškia iki $ 10.000 aprėptis yra numatyta žalą kažkieno nuosavybė.
Žala turtui: gadinti kažkieno turtą su savo automobiliu? Jums reikia turtinę žalą aprėptį padengti nuostolius. Materialinė žala apima tik žalą kitiems. Tai gali būti bet kas iš turfed veja į automobilių turėklais ar pašto dėžutes. Tai bus ne išmokėjimo, jei sugadinti savo turtą.
PIP ir “Med Mokėti: dviejų tipų sveikatos draudimą yra kai kuriose valstybėse, o kiti yra tik pasiūlė vieną.
PIP, asmens sužalojimo apsaugos , reikalingas be kaltės narių. Ji suteikia daugiau visapusišką apsaugą, palyginti su med užmokesčio. Ji teiks aprėptį medicininių išlaidų, prarastų darbo užmokestis, net priedai, pavyzdžiui, vejos priežiūra, jei nebegali atlikti užduotį savo.
Med užmokestis apima traumų į keleivius dengta transporto priemone. Tai dažnai yra ribota iki $ 25.000 aprėpties ar mažiau. Nesvarbu, kas yra kaltas, kad ji išmokėti. Jis neturėtų būti naudojamas kaip sveikatos draudimo pakeitimo, nes tai bus tik išmokėti traumų, įvykusių auto avarijos.
Išsami (išskyrus susidūrimo): Jis yra vienas iš geriausių automobilių draudimo variantų.
Tai dažnai moka pats už save. Bet fizinė žala, kuri gali kilti, išskyrus susidūrimo jūsų automobilio padengtas čia. Vienas iš labiausiai paplitusių teiginių yra stiklas žala. Keitimas priekinio stiklo gali gauti brangiau ir visapusiška gausite savo lustai užpildyti nemokamai. Visas keitimas priekinio stiklo dažnai jums reikia mokėti savo atskaitomas, tačiau kai kurios kompanijos leidžia jums atlikti nulinio atskaitomas tik stiklo.
Išsami apima ilgą sąrašą kitų rūšių žalą. Dalykų, pavyzdžiui, krušos, potvynio, tornadas, būtų visa tai gali būti taikoma, jei perkate neišsamus. Paspaudus elnias, gaisro, vagystės, vandalizmo, ir medis mažėja, o pataikyti automobilį visi, kuriems pagal neišsamus.
Avarija: susidūrimas, kai transporto priemonė juda ir atsitrenkus į objektą. Tai gali būti paštas, apsauga geležinkelių, kito transporto priemonė, arba bet kuris kitas negyvas objektas.
Pagalba kelyje: Tai gražintis, bet dažnai už prieinamą kainą. Tai gali atsipirkti gana greitai. Kai kurių politikos leisti aprėpties tik kuodelį, o kiti padengti lokautas, šuolis, ir bėga dujos.
Automobilių nuoma: atsižvelgdama prieigą prie automobilių nuomos po ieškinio svarbu daug vairuotojų, kurie neturi atsarginę automobilį. Kai kurios draudimo vežėjai automatiškai ateis su nedideliu kiekiu aprėpties jei jūsų automobilis buvo apsemtas avarijos. Priešingu atveju, jums reikės pridėti aprėptį savo politiką.
Atotrūkis draudimas: skolingi daugiau nei jūsų transporto priemonė yra verta? Atotrūkis draudimo apims tarp jūsų automobilio vertę ir tai, ką jūs skolingi Visiško nuostolių reikalavimo atveju skirtumą. Turėti bendrą nuostolių avariją tikimybė nėra labai tikėtinas. O tai savo ruožtu daro aprėptis nebrangu.
frančizę
Atskaitomas yra pinigų suma, kurią mokėti iš savo kišenės po ieškinio siekiant gauti jūsų automobilis suremontuotas. Kuo didesnis jūsų atskaitomas, tuo mažesnė išlaidas automobilio draudimo. Frančizę išlaikyti draudimą šiek tiek už prieinamą kainą. Frančizę atgrasyti žmones nuo ieškinių dėl pigių remonto. Rekomenduojama naudoti automobilių draudimą didelių išlaidų, o ne už nedidelius dings.
įvertinimas veiksniai
Amžius: Jūs tikriausiai jau žinote, amžius yra veiksnys.
Naujųjų vairuotojo darbo užmokestis labiausiai. Kai kurios draudimo vežėjai palaipsniui sumažinti savo greitį vairuotojas amžiaus. Amžius 25 Ar MAGIC amžiaus draudimo vežėjai mano, kad būti plynaukštėje dėl amžiaus pagrindu reitinguose pradžia. Kaip vairuotojas amžiaus į vėlesniuose etapuose gyvenime, kainos paprastai pradeda didėti. 75-metų vairuotojas gali būti imamas normas, kaip aukštas, kaip naujai licencijuotos paauglys.
Transporto priemonės: Taip, kas automobilio vairuoti daro visas skirtumas. Tiek daug transporto pasirinkti ir jie kiekvienas priskirti skirtingą palūkanų normą jūsų automobilio draudimo vežėjas. Kai jums pasirinkti klasę, norma nesikeičia, nes daug. Pagalvokite mikroautobusų ir visureigių dėl pigiausių tarifų ir išgalvotas sportinių automobilių ir hibridų, kaip pats brangiausias apdrausti.
Vairavimo rezultatai: Geriausi vairuotojai gauti geriausius tarifus. Švari vairavimo įrašas daro didžiulį skirtumą. Net vienas bilietas per trejus metus gali gerokai padidinti savo greitį. Pagrindiniai pažeidimai kaip IPT ar neatsargus vairavimas dažnai lieka ant jūsų įrašo penkerius metus. Keli pagreitinti bilietų gali jums tą patį tarifą, kaip kažkas su IPT.
Draudimo įrašas: Draudimo įrašas susijęs su įvairių dalykų pora. Vienas iš jų yra jūsų iki automobilio draudimas. Kai perkate automobilio draudimo jums bus gauti pageidaujamą politikos, jei šiuo metu turite aktyvų automobilio draudimo polisas. Jūs taip pat gauti geresnį greitį, jei jums atlikti pageidaujamą atsakomybės ribas, kurios yra 100/300 arba virš.
Kita dalis draudimo įrašo nurodo, kiek teiginiai nepaduotu. Buvo ne kaltės avarijos? Tuo kaltės avarijos gali padidinti savo automobilio draudimo tarifas smarkiai. Nelaimingų atsitikimų dažnai papildomus pajamų pastaruosius trejus metus. Jei failą dvi avarijas per trejų metų laikotarpį, jūsų automobilio draudimo vežėjas greičiausiai ne atnaujinti savo politiką. Kurios dažnai palieka jus su tik galimybe pirkti automobilio draudimo per didelės rizikos draudimo bendrovė.
Vieta: Kur jūs gyvenate paprastai daro skirtumą į savo automobilio draudimo kainą. Pretenzijos stebimi mano draudimo vežėjų, ir jei jūs gyvenate didelės rizikos zonoje, tai gali atsispindėti jūsų automobilio draudimo išmoką. Iš didelės rizikos zonoje apibrėžimas skiriasi. Didelės rizikos zona gali reikšti daug elnių nelaimingų atsitikimų ar daug vagysčių ar kitų rūšių reikalavimus.
Išsilavinimas: jis nėra bendrai naudojamas kaip reitingų faktorių, tačiau kai kurios draudimo vežėjai jį naudoti. Matyt, tyrimai parodė, didesnis išsilavinę vairuotojai failą mažiau pretenzijų.
Kredito balas: Beveik kiekviena valstybė leidžia draudimo vežėjai naudoti kredito nutowe kaip įvertinimas veiksnys nustatant automobilio draudimo įmoką. Kuo didesnis jūsų kredito balas, tuo mažesnis jūsų automobilio draudimo tarifas. Jis tikrai gali turėti įtakos, kiek jūs mokate už automobilio draudimą. Kredito patikrinimas neturi įtakos jūsų kredito balas, kaip atidaryti naują kredito liniją. Draudimo vežėjai turi savo vertinimo sistemą, kuri suskaičiuoja ką pakopos turite teisę būti vertinta.
Jei manote, kad neseniai pagerino jūsų kredito balas, prašyti jūsų automobilio draudimo vežėjas dvigubai patikrinti. Jei yra pagerėjimas, kad poveikis savo tarifus, dažnai jie bus sumažinti savo greitį karto. Jis visada svarbu stebėti savo kredito rezultatas. Tyrimai kaip pagerinti jūsų kredito balas, kad jūs galite gauti geresnius tarifus abiejų automobilių paskolos ir automobilių draudimo.
Pagrindinis Savininkas: savo namuose? Vienas iš geriausių nuolaidas dėl automobilio draudimo polisas yra multi-politika nuolaida. Norėdami gauti nuolaidą turite daugiau nei vieną draudimo polisą su tuo pačiu draudimo vežėjas. Geriausia nuolaida eina į namų, nes jie bus tinkami tiek kelių politikos nuolaida ir namą nuolaida. Vėlgi visa tai ateina su studijomis padaryti draudimo bendrovių lemiančių pretenzijų yra paduotas rečiau vairuotojai, kurie savo namus.
pretenzijos
Ar žala atsiranda jūsų automobilyje? Jūs galite turėti pretenziją ant rankų, priklausomai nuo, kas nutiko ir kas aprėptis turite savo politiką. Ji niekada Skauda patikrinkite su savo draudimo agentu norėdami pamatyti, jei jūsų politika apima žalą.
Pagrindiniai Taškai prisiminti apie automobilių draudimo išmokų
Automobilių draudimas neapima mechaninių ar techninės priežiūros problemas
Tuo kaltės teiginiai, kad jūsų automobilio draudimo eiti
Tikėtis mokėti atskaitomas
Bendravimas su draudimo išmokų svarbu
Įrodymas draudimo, Valstybės įstatymus, ir bausmių
Jokios kaltės narės įstatymai: jokios kaltės įstatymus gali būti labai paini daugeliui vairuotojų. Tiesiog pavadinimas vien ne gedimas veda žmones į klaidingą išvadą, ką jis iš tikrųjų reiškia. Nėra kaltė reiškia, kad nesvarbu, kas kaltės avarija, jūsų politika apima jus. Jūsų politika apima jus, jei tai yra kitas asmens kaltė. Jūsų politika apima jus, jei tai jūsų kaltė. Ir be kaltės dažniausiai yra nuoroda į sveikatos draudimą. Be kaltės narės paprastai padaryti minimalus PIP draudimas privalomas. Jis sakė, kad be kaltės narės sumažino ieškinius ir medicinos sąskaitas gali būti pasirūpinta greičiau. Dabar, jei jūs gyvenate Michigan, be kaltės ne tik kreiptis į savo neribotą medicinos padengimo reikalavimas, bet ir susidūrimo aprėptį. Skaitykite nuo Mičigano unikalių automobilių draudimo įstatymų, jei esate rezidentas arba mąstymas juda.
Delikto narės įstatymai: delikto narės palaikykite kaltas vairuotojas yra atsakingas už padarytą žalą. Materialinė žala bus išmokėti, kai transporto priemonė yra sugadinta arba bet kokio kito tipo nuosavybe, pavyzdžiui, pašto dėžutės arba turėklais. Not kaltas vairuotojas reikės pateikti pretenziją adresu kaltės vairuotojo automobilio draudimo politiką.
Kas yra įrodymas draudimu? Įrodymas automobilio draudimo yra specialus dokumentas, jei jūsų automobilio draudimo įmonės, nurodantis datas jūsų automobilio draudimo polisas yra aktyvus. Jis turės apdraustojo vardą, apdraustasis automobilio metų markę ir modelį, VIN, ir politiką išvardyti įsigaliojimo datos. Jis taip pat turės draudimo bendrovė pavadinimą ir surašyti draudimo agentūra vardą. Daugelis valstijų dabar priimti elektroninių įrodymų apie draudimą mobiliuosiuose prietaisuose. Nesugeba parodyti įrodymus automobilio draudimą į policininko ar DMV ir jums gali būti ieškote Padorus baudas moka ir galbūt prarasti savo licenciją.
Pirkiniai Automobilių draudimas
Palyginimas Pirkiniai: Jūs negalite tinkamai išsirinkti automobilio draudimo tarifai, jei ne kiekvienai agentūrai jums cituojamas kitokį aprėptį. Kartais jie negali prilygti aprėptį tiksliai, bet svarbu įsitikinkite, kad jie yra taip arti, kaip įmanoma. Rasti savo deklaravimo puslapio kopiją, tada paleisti jį išjungti arba išsiųsti jį elektroniniu paštu kelių skirtingų draudimo agentūrų. Tada agentas gali bandyti kiek įmanoma atitiktų jūsų dabartinę aprėptį ir dar įveikti kainą.
Kaip dažnai Shop: dažnumas, kurių jūs apsipirkti už automobilio draudimą yra unikalus jums. Jei turite gerus santykius su savo draudimo agentu ir pasitikėti jais, jis gali būti geriau likti vienoje vietoje. Kainos kartais gali skirtis net drastiškai iš vienos draudimo vežėjas į kitą. Pirkiniai kas dvejus ar trejus metus negalėjo pakenkti. Iš turintys savo draudimą per nepriklausomą draudimo agentūra nauda yra ta, kad jei norite ieškoti lėčiau, jie gali patikrinti su kitomis draudimo teikėjų jums nereikia perjungti agentūras.
Nuolaidos
Ilgas sąrašas nuolaidas siūlo kiekvienam automobilio draudimo vežėjas. Geriausias yra multi-automobilį, multi-politiką, kredito balas, ir nelaimingų atsitikimų ir pažeidimą nemokama nuolaidas. Pigiausias automobilio draudimo tarifai eiti tvarkykles gaunamos visos tos nuolaidos ir dar daugiau. Visada stenkitės išlaikyti visus savo insurables su viena draudimo vežėjas. Laikykite savo kredito balas, kaip aukštas, kaip įmanoma. Ir išvengti nelaimingų atsitikimų ir eismo pažeidimus bet kokia kaina.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mintys ir pastabas padėti Jums augti ir Apsaugokite savo investicijas
Aš vieną kartą parašė investuoti patarimų skirtas padėti nauji investuotojai išvengti kai kurių bendrų klaidų, kad užkliuvo net geriausiai skirtas žmonėms seriją; Investicinė patarimai skirtas suteikti perspektyvą valdyti savo pinigus, o mažinant įvairias rizikos rūšis. Kad serija buvo derinamas čia ir atsinaujins kai kurios informacijos, siekiant geriau aptarnauti Jus į savo kelionę į finansinę nepriklausomybę.
Investavimas Patarimas # 1: dėmesiui sąnaudoms, bet ne Būkite Pieniškas ir svaras kvailas
Mano straipsnį apie pinigų laiko vertę, sužinojau, kad mažų skirtumų norma, už kurią junginys savo pinigus gali smarkiai paveikti galutinį sumą turtų jums įsigyti.
Mano, kad papildoma 3% grąža per metus gali sukelti 3x tiek pinigų, daugiau nei 50 metų! Sudėtinių palūkanų galia yra tikrai stulbinantis.
Saugiausias būdas išbandyti ir patraukti papildomą kelis procentinius punktus grąžos, kaip ir bet kuris geras verslo atveju, yra išlaidų kontrolės. Jei yra įtraukti į dividendų reinvestavimo programos ar drip, kad mokesčius $ 2 už kiekvieną investicijų, o jūs odrzuciwszy 50 $ per mėnesį, jūsų išlaidos yra iš karto valgyti 4% savo pagrindinės. Tai gali prasmės tam tikromis aplinkybėmis. Pavyzdžiui, mano šeima talentingas mano jaunesnioji sesuo akcijas “Coca-Cola sandėlyje per metus per specialios rūšies sąskaitą žinomas kaip utma ir jis tarnavo savo paskirtis gražiai. Taip pat tiesa, kad, atsižvelgiant į jos gyvenimo trukmė, kad pirminis 4% išlaidos, kurios buvo nereikšmingos, kalbant apie faktines dolerių Grand schema dalykų, galų gale yra pigiau nei investicinių fondų išlaidų santykis dėl pigių indekso fondą per ateinančius dešimtmečius, nes tai buvo vienkartinis, iš anksto išlaidos, niekada būti pakartotas.
Problema yra ta, kad daugelis investuotojų nežinau kurių išlaidos yra pagrįstos ir turi būti vengiama kurių išlaidos. Įrašyta į šią problemą yra ta, kad yra didžiulis skirtumas tarp turtuolių ir mažesnes ir vidutines klases, kurios sukelia kažką, kad yra pinigų švaistymas viename lygyje, kad būtų fantastiška sandorį kitoje.
Pavyzdžiui, dažnai prasmės kažkam uždirbti $ 50,000 per metus, be didelio portfelio atsisakyti investicijų konsultantą apskritai, nebent yra keletas elgesio privalumus, kurie veda prie geresnių rezultatų ar patogumo yra tiesiog verta, nes ji yra daug žmonių , o pasirenkant gerai parinktų, mažai sąnaudų indekso fondų sauja. Tai tiesa, nepaisant sunkių metodologijos trūkumų, kurie buvo tyliai pristatė į tokius dalykus kaip “S & P 500 indekso fondus pastaraisiais dešimtmečiais. (Yra tai iliuzija, dažnai vyksta nepatyrę investuotojai, kad “S & P 500 yra pasyviai valdomas. Tai nėra. Jis aktyviai valdomas komitetas, tik Komitetas surengė Į būdu, kuriuo siekiama sumažinti apyvartą taisykles). Tai Tas pats metodas yra dažnai idiotiškai tiems, kurie yra turtingi. Kaip žmonės mėgsta John Bogle įkūrėjas Vanguard, nurodė, turtingi investuotojai, kurių apmokestinamųjų turto daug kas norėjo imtis indeksavimo metodą būtų geriau pirkti atskirus atsargas, patys rekonstruojant indeksas globos sąskaitą. Pasiturintis investuotojas dažnai gali baigtis su daugiau pinigų savo ar savo kišenės, viskas laikoma, mokėjimo tarp 0,25% ir 0,75% už tiesiogiai priklauso pasyvaus portfelio nei jis ar ji būtų surengti indekso fondą, kuris, atrodo, yra daug mažesnė sąskaita santykis, tarkim, 0,05%.
Turtingas ne kvailas. Jie žino tai. Tai ne turtingas nuolat kalbėti apie tai, kad yra rodydama jų neišmanymą dalykų, pavyzdžiui, kaip mokesčių strategijos gali būti įdarbintas.
Be to, yra daug įtikinamų priežasčių, kad turtingas neproporcingai nori dirbti su registruotu investicijų konsultantu, kad neturi nieko bendro su bandant įveikti rinką daug. Pavyzdžiui, pensininkas vykdomosios gali turėti koncentruotą akcijų iš buvusio darbdavio sandėlyje kartu su didžiule atidėtojo mokesčio įsipareigojimas. Protingas portfelio valdytojas galėtų padaryti kažką panašaus ekstrakto pajamų parduodant, kuriems skambučius nuo pozicijos, pirkti užsideda apsaugoti nuo nuvalykite rizikai, ir bando išlaikyti kiek iš aukštai įvertino akcijas kaip įmanoma pasinaudoti Pagreitis pagrindu spraga, kad galėtumėte praeiti atsargų į jūsų vaikų, turintys nerealizuotas kapitalo prieaugio mokesčius iš karto atleista.
Investicijų mokesčius norite mokėti už tokią paslaugą gali būti absoliutus pavogti, net nuo 1% iki 2% pagal tokį scenarijų. Tas faktas, kad atrodytų taip, lyg jūsų portfelis atsiliko rinka būtų nelogiškas. Jūsų šeima atsidūrė turtingesni nei kitaip būtų turėti po mokesčių riziką pakoreguotą pagrindu, kuris yra viskas, svarbu. Tai yra kažkas, apatinio ir vidurinio klasių niekada neturite jaudintis, kai susiduriame su savo portfelius.
Žinios, kurios mokesčiai yra verta patys daug kartų daugiau, ir kurie mokesčiai yra RIP kompromisai, yra vienas iš tų dalykų, kurie reikalauja patirties žinoti. Pavyzdžiui, šiuo metu, efektyvus mokestis dėl $ 500,000 patikėjimo fondą, kurį valdo Vanguard yra 1.57% viskas įskaičiuota iki to laiko jūs pridėti įvairių sluoksnių išlaidų, išlaidų santykis, ir tt Jis neturi mokesčių efektyvumą panašaus pobūdžio jums gali gauti individualiai valdomą sąskaitą, bet kitaip, už tai, ką gaunate, tai fantastinis sandorį. Tai Kvailio pavedimas išbandyti ir dar labiau sumažinti tą mokestį. Kita vertus, mokėjimo 1,57% išlaidų koeficientas už aktyviai valdomo investicinio fondo, kuris yra iš esmės turinčiam tas pačias atsargas kaip Dow Jones Industrial Average nėra protingas.
Investavimas Patarimas # 2: Atkreipkite dėmesį į mokesčių ir infliacijos
Perfrazuojant garsus investuotojas Warrenas Buffettas, kai kalbama apie matavimo savo investavimo rezultatus per tam tikrą laiką, pirminė svarbus dalykas yra kiek daugiau mėsainiai galite įsigyti ne dienos pabaigoje. Kitaip tariant, sutelkti dėmesį į perkamąją galią. Tai nuostabi, kaip keletas profesionalių portfelio valdytojai sutelkti dėmesį į iš anksto mokesčių deklaracijas, o ne po mokesčių deklaracijas ar kurie nepaiso infliacijos lygį. Daugelis prekybos dažnai ir nors jie gali uždirbti 9% iki 12% jų investuotojų per ilgą laiką, jei tie investuotojai aukšto ribinio mokesčių krepšeliui, investuotojai bus baigti su mažiau turto, nei jie būtų kitaip turėjo jei jie turėjo pasamdė daugiau konservatorius vadybininkas, kuris sudarė 10%, bet kas struktūrizuoti investicijas su akimi link balandžio 15 d. Kodėl? Be milžiniškų sąnaudų taupymą, atsirasti ilgalaikių investavimo (o ne trumpalaikio prekybos), yra keletas mokesčių lengvatos. Štai keletas iš jų:
Trumpalaikės kapitalo prieaugis apmokestinamas gyventojų pajamų mokesčių tarifus. Niujorke, pavyzdžiui, federalinių, valstybės ir vietos mokesčiai šių trumpalaikių prieaugio tipų gali atitikti arba viršyti 50%! Federaliniu lygmeniu, blogiausia žala šiuo metu yra 39,6%. Priešingai, ilgalaikio kapitalo prieaugio, arba tie, kurie sukuriami iš turimų vienerius metus ar ilgiau investicijų, paprastai apmokestinamos nuo 0% iki 23,6% federaliniu lygmeniu.
Nerealizuotas pelnas yra iš “float”, kurią galite toliau patirti sudėties savo pinigus naudos rūšiuoti. Jei Jūs parduodate savo investicijas į Perkelti pinigus į naują akcijų, obligacijų, investicinio fondo ar kitų investicijų, jūs ne tik teks sumokėti komisinius, bet jūs ketinate turi duoti mokesčių vyrui jo iškirpti jūsų pelnas. Tai reiškia, kad suma, kurią turi gauti reinvestuoti bus gerokai mažesnės nei sumos, nurodytos ant jūsų balanse tik prieš likvidavo poziciją. Štai kodėl geriausia investicija protai, pavyzdžiui, Benjamin Graham, sakė jūs turėtumėte apsvarstyti tik pereinant iš vienos investicijos ir į kitą, jei jūs manote, kad nauja pozicija yra kur kas patrauklesnis nei dabartinis. Kitaip tariant, ji nėra pakankamai, kad jis būtų “truputį” daugiau patraukli – ji turi būti visiškai akivaizdu jums.
Kur ir kaip jūs laikykite savo investicijos gali daryti didelę įtaką savo galutinio maišymą norma. Jei turite akcijas daug įvairių įmonių, kai kurie iš šių išteklių gali mokėti didelius grynųjų pinigų dividendai, o kiti ir toliau labiausiai pelną fondo ateities plėtrą. Tam tikrų rūšių obligacijų, kaip antai mokesčių be savivaldybių obligacijas, gali būti atleistos nuo mokesčių, net kai vyksta apmokestinamųjų sąskaitų esant tinkamoms sąlygoms, o kitų tipų palūkanų pajamų, pavyzdžiui, tie, kurie sukuriami vyko eilinis maklerio sąskaitą įmonių obligacijas, gali būti apmokestinamas beveik 50% iki to laiko, pridėti iki federalinių, valstybės ir vietos apmokestinimą. Kaip rezultatas, jūs turite ypatingą dėmesį į kur, tiksliau, savo balanse konkretūs turtas dedami, jei norite gauti maksimalią naudą iš savo pinigų. Pavyzdžiui, jūs niekada turėti neapmokestinamų savivaldybių obligacijas per Roth IRA. Galima būtų teikti pirmenybę išleisti dividendų mokėjimo atsargas mokestinio prieglaudoje, tokių kaip Roth IRA ir ne dividendų atsargas į įprastą maklerio sąskaitą.
Visada, visada, visada prisideda prie savo 401k bent iki jūsų darbdavys rungtynių sumos. Jei jūsų darbdavys atitinka $ 1 $ 1 pirmame 3%, pavyzdžiui, jūs iš karto uždirbti 100% grąžą savo pinigus nesiimdamas jokių pavojų ! Net jei jūs patraukti atitikimo pinigus ir palikti savo 401 (k) balansą kažką panašaus stabilios Value Fund nemokamai pinigais.
Negalima pamiršti, atrodytų nuobodu turto, pavyzdžiui, I serija taupymo obligacijas, kurios turi keletą svarbių privalumų infliacijos naudą.
Investavimas Patarimas # 3: žinoti, kada parduoti akcijų
Jūs jau žinote, kad trinties išlaidos gali padaryti pirkimo ir pardavimo pristatymas per greito prekybos mados rimtai sumažinti savo pelną. Vis dėlto, yra kartų, kai jums gali tekti atsisveikinti su vienu iš savo atsargų pozicijų. Kaip jūs žinote, kai atėjo laikas atsisveikinti su mėgstama sandėlyje? Šie naudingų patarimų galite skambinti lengviau.
Pelnas buvo netinkamai nurodyta.
Skolos auga per greitai.
Naujas konkursas gali rimtai pakenkti kontoros pelningumo arba konkurencinę poziciją rinkoje.
Vadovybės etika yra abejotinas. Benjaminas Grahamas sakė, kad “jūs negalite padaryti kiekybinį koregavimo nesąžiningi valdymo, tik išvengti.” Kitaip tariant, nesvarbu, kaip pigus akcijų yra, jei vadovai yra sukčiai, jūs greičiausiai gauti sudegino.
Pramonė kaip visuma yra pasmerkta dėl produkto liniją commoditization.
Rinkos kaina sandėlyje išaugo daug greičiau nei pagrindinių sumažintąjį pelną vienai akcijai. Laikui bėgant, ši situacija nėra tvarus.
Jums reikia pinigų, kad artimiausioje ateityje – per keletą metų ar mažiau. Nors atsargos yra nuostabi ilgalaikė investicija, trumpalaikiai svyravimai gali sukelti jums išparduoti netinkamu momentu, fiksavimo nuostolių. Vietoj to, pastatyti savo pinigus saugioje investicijų, kaip antai banko sąskaitos ar pinigų rinkos fondą.
Jūs neturite suprasti verslą, ką ji daro, ar kaip ji daro pinigus.
Viena svarbi pastaba: Istorija parodė, kad tai paprastai nėra gera idėja parduoti, nes Jūsų lūkesčius makroekonominių sąlygų, kaip antai nacionalinės nedarbo lygis ar vyriausybės biudžeto deficitas, arba dėl to tikitės akcijų rinką mažės trumpuoju terminas. Analizuojant įmones ir apskaičiuoti tų paskatų vertė yra gana paprasta. Jūs neturite tiksliai prognozuoti su bet nuoseklumo pirkti ir parduoti sprendimus milijonams kitų investuotojų su įvairių finansinių situacijų ir analizės gebėjimų galimybę.
Investavimas Patarimas # 4 – You Do not reikia turėti nuomonę apie kiekvieną sandėlyje arba investicinės
Vienas iš dalykų, kad sėkmingi investuotojai linkę turėti bendra tai, kad jie neturi savo nuomonę apie kiekvieną sandėlyje visatoje. Pagrindiniai maklerio įmonės, turto valdymo grupės ir komerciniai bankai atrodo jaustis kaip būtina pridėti reitingą viską saugumo, kad yra prekiaujama. Štai keletas populiarių finansų pokalbių šou šeimininkai didžiuojamės nušviečia savo nuomonę apie beveik kiekvieną verslą, kuris manimi prekiaujama.
Nors tai gali būti naudinga, kai žiūri į įmonių obligacijas ir atrasti, ar jie prekiauja daugiau link AAA reitingą arba šiukšlių obligacijų pusėje spektro, per daug atvejų, tai manija metrikos yra šiek tiek absurdiškas. Investavimas nėra tikslusis mokslas. Perfrazuodamas dviejų pramonės šakų “kunigų, jums nereikia žinoti tikslaus kieno svoris žinoti, kad jis yra riebalai, nei jums reikia žinoti krepšininkas anketa tikslų aukštį žinau, jis yra labai aukštas. Jei jums sutelkti dėmesį tik veikiantis tų nedaugelio atvejų, kai jūs turite aiškiai nugalėtojas ir žiūrėti galimybių, kad ateina kartu kiekvieną kartą, o, kartais metų vienas nuo kito, jūs greičiausiai tai padaryti geriau nei “Wall Street analitikų, sustabdyti iki naktys bando nuspręsti, ar Sąjungos Ramiojo vandenyno verta $ 50 arba $ 52. Vietoj to, jūs laukti, kol akcijų yra prekybos metu 28 $ tada užšokti. Radę tikrai puikų verslą, jūs dažnai labiausiai tiktų netoli visos pasyvumo ir turintis iki mirties. Šis metodas buvo nukaldintos slaptų milijonierių, įskaitant prižiūrėtojams uždirba netoli minimalaus darbo užmokesčio ir sėdi ant $ 8.000.000 nelaisvę daug.
Kodėl investuotojai mano, kad tai taip sunku pripažinti, kad jie neturi aiškią nuomonę apie konkretų verslą pagal dabartinę rinkos kainą? Dažnai pasididžiavimas ir, iki tam tikro laipsnio psichikos diskomfortas per nežinomybę, yra kaltininkas.
Investavimas Patarimas # 5: žinoti kiekviena įmonė (ar bent jau, visai daug iš jų!)
Net jei jūs neturite savo nuomonę dėl konkretaus patrauklumo Daugelio išteklių bet kuriuo momentu, turėtumėte žinoti, kaip daugelis įmonių, kaip jūs galite per kaip daugelyje sektorių ir pramonės šakų, kaip jūs galite. Tai reiškia, yra susipažinę su dalykų, pavyzdžiui, nuosavo kapitalo grąža ir turto grąžos. Tai reiškia suprasti, kodėl dvi įmonės, kurios atrodo panašus į paviršių gali turėti labai skirtingas ekonominis variklius; kas skiria gerą verslą iš didelio verslo.
Kai paklausiau, kas patarimų jis duos jauną investuotojas bando patekti į verslą šiandien, Warrenas Buffettas sako, kad jis būtų sistemingai pažinti tiek verslui, kaip jis gali, nes tai žinių bankas tarnauti kaip didžiulis turtas ir konkurencinį pranašumą. Pavyzdžiui, kai kažkas atsitiko, kad jūs minties būtų padidinti vario įmonių pelną, jei iš anksto žinojo, pramonės, įskaitant santykinę poziciją įvairių firmų, jūs galės veikti daug greičiau ir daug daugiau pilnas supratimas visiškai paveikslėlyje, nei jei jūs turėjo susipažinti su ne tik pramonėje, bet visi žaidėjai per ją nei suslėgto laiką. (Suprantu, kad nėra klavišai šį žingsnį, jei jūsų tikslas yra meistriškumas. Kai televizijos laidų vedėjas sureagavo į Buffettas, “Bet yra 24.000 viešai parduodamos įmonės!” Warrenas atsakė: “Pradėkite A’S”).
Manau, kad geriausia vieta pradėti daugumai investuotojų yra eiti per 1.800 kompanijų Vertė Line investicijų apžvalgoje.
Investavimas Patarimas # 6: Dėmesys grąža Atsargos ne tik nuosavybės grąža
Jei turite ne skaityti mano vadovus analizuoti balansą ir analizuoti pajamų pareiškimą dar, tai gali prasmės, nebent jūs jau turite fone apskaita. Nepaisant to, svarbu, kad padaryti ją atminti ir grįžti ateityje, kai esate daugiau kvalifikuotų. Jūs padėkoti man dešimtmečius nuo dabar, jei esate pakankamai protinga pasinaudoti ką aš apie jus mokyti.
Daugelis investuotojų sutelkti dėmesį tik į DuPont modelio nuosavybės grąža įmonė generuoja. Nors tai yra labai svarbi figūra, ir vienas iš mano mėgstamiausių finansinių rodiklių – iš tiesų, jei tik turėjo atkreipti dėmesį į vieną metriką duos jums geresnį nei vidutinis galimybę gauti turtingas iš savo akcijų investicijų, tai d bus išleisti kartu diversifikuotą kolekciją įmonių su tvariu aukštos grąžos nuosavo kapitalo – yra geresnis bandymas bendrovės tiesa ekonominių charakteristikų, ypač kai naudojama kartu su savininko pajamas. Štai jis: Padalinkite grynojo pelno ir vidutinio inventoriaus ir vidutinio ilgalaikio materialiojo turto ir įranga balanso suma, kaip parodyta balanse.
Kodėl šis bandymas geriau? Kiti finansiniai rodikliai ir metrikos gali būti išdorotus už pirminį viešą siūlymą arba bendrovės valdymo. Šis testas yra daug sunkiau suklastotas.
Investavimas Patarimas # 7: Ieškokite akcininkų draugiškas valdymas
Bendžaminas Franklinas teigė, kad jei buvo įtikinti vyro, kreiptis į savo interesus, o ne jo priežasties. Manau, kad investuotojai gali gauti daug geresnius rezultatus iš vadovų, kurie savo kapitalą surišti į verslą kartu su išorės mažumų investuotojams. Nors ji negali garantuoti sėkmės, ji pereiti ilgą kelią į suderinti paskatas ir pradėti abi šalys dėl to paties stalo pusėje.
Aš seniai nuosavybės gaires ventiliatorius ne kompanijų, tokių kaip JAV Bancorp kad reikia vadovams išlaikyti tam tikrą keletą jų bazinio atlyginimo investavo į paprastųjų akcijų (geriausia dalis? Akcijų galimybės nesiskaito!) Be to, vadovybės patvirtinimas kad 80% kapitalo kasmet bus grąžintas savininkams piniginių dividendų ir akcijų atpirkimo sandorių bei jų nuolat gebėjimas išlaikyti vieną geriausių efektyvumo rodiklių pramonėje (pagrindinė priemonė, bankų forma – apskaičiuotas, žiūrėdamas ne palūkanų išlaidos kaip visų pajamų procentinę dalį) rodo, kad jie tikrai suprasti, jie dirba už akcininkai. Palyginkite tai su valstybės banko žlugimas, kuris buvo ant priekinio puslapyje Wall Street Journal ” prieš keletą metų po tos įmonės direktorių valdybos ir valdymo mėgino panaudoti spraga Niujorko vertybinių popierių biržoje taisyklių leisti ją sujungti su kita įmone, nepateikdamas akcininkams galimybę balsuoti dėl konsolidavimo.
Investavimas Patarimas # 8: Laikykis atsargų per savo “ratas kompetencija”
Investuoti, kaip ir gyvenime, sėkmė yra tik tiek, kiek apie išvengti klaidų, nes ji yra apie tai, protingus sprendimus. Jei esate mokslininkas, kuris dirba Pfizer, jūs ketinate turėti labai stiprų konkurencinį pranašumą nustatant santykinį patrauklumą farmacijos išteklių, palyginti su žmogumi, kuris dirba naftos sektoriuje. Lygiai taip pat ir naftos sektoriuje asmuo ketina tikriausiai turi daug didesnį pranašumą prieš jus suprasti naftos didžiųjų nei esate.
Petras Lynch “buvo didelis šalininkas ir” investuoti į tai, ką jūs žinote, “filosofija. Iš tiesų, daugelis jo sėkmingiausių investicijų buvo iš po jo žmoną ir paauglius vaikus aplink prekybos centro ar vairavimo per miestą valgyti Dunkin ‘Donuts, rezultatas. Yra legendinis istorija senosios mokyklos vertė investavimo ratą apie žmogų, kuris tapo toks Amerikos vandens įmonių, kad jis tiesiog žinojo, kad pelno vonia pilna bathwater ar vidutinis tualetas pylimas ekspertas, pastato likimo prekybos konkretų atsargų ,
Vienas įspėjimas: Jūs turite būti sąžiningas su savimi. Tiesiog todėl, kad jūs dirbote skaitiklis ne vištienos Marijos kaip paauglys nereiškia, kad jums yra automatiškai ketinate turėti pranašumą, kai analizuojama paukštienos įmonę kaip Tyson vištiena. Geras testas yra užduoti sau, jei žinote pakankamai apie tam tikrą pramonės perimti verslą šioje srityje ir būti sėkmingas. Jei atsakymas yra “taip”, jums gali rasti savo nišą. Jei ne, toliau studijuoti.
Investavimas Patarimas # 9: diversifikuoti, ypač jei Jūs nežinote, ką Jūs darote!
Į garsus ekonomistas John Maynard Keynes tariant, diversifikacija yra draudimas nuo nežinojimo. Jis tikėjo, kad rizika iš tikrųjų galėtų būti sumažintas laikydami mažiau investicijų ir gauti juos pažinti nepaprastai gerai. Žinoma, vyras buvo vienas iš labiausiai puikių finansinių protus pastarąjį šimtmetį taip ši filosofija yra ne garso politiką daugumai investuotojų, ypač jei jie negali analizuoti finansines ataskaitas arba nežinau tarp “Dow Jones Industrial skirtumo Vidutinis ir Dodo.
Šių dienų, plačiai diversifikavimas gali būti turėjo iš to, ką buvo galima net prieš kelis dešimtmečius kaštus. Su indekso fondus, investicinius fondus, ir dividendų reinvestavimo programas, trinties išlaidos priklauso akcijų šimtai įvairių įmonių iš esmės buvo pašalintas arba, bent jau, smarkiai sumažėja. Tai gali padėti apsaugoti jus nuo nuolatinės nuostolių plinta savo turtą virš pakankamai įmonių, kad jei viena ar net kelios iš jų eiti pilvo-up, jums nebus pažeisti. Iš tiesų, atsižvelgiant į tai reiškinys yra žinomas kaip įvairinimo matematikos, tai tikriausiai sukelti didesnių bendrų Sudėties grąžos rizikos pakoreguota pagrindu.
Vienas dalykas, kurį norite žiūrėti yra koreliacija. Tiksliau, jūs norite ieškoti nekoreliuotų riziką, kad jūsų ūkiai nuolat kompensuoti vienas kitą išlyginti ekonominius ir verslo ciklai. Kai aš pirmą kartą rašė pirmtakas šiame kūrinyje beveik prieš penkiolika metų, aš perspėjo, kad jis nebuvo pakankamai savo trisdešimt skirtingų žuvų, jei pusė jų sudarė “Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, JAV banko penkta Trečiojo Bancorp et cetera, nes jums gali priklausė akcijų daug kelių skirtingų bendrovių bet nebuvo įvairus; kad “sisteminis šokas, pavyzdžiui, didžiulio nekilnojamojo turto paskolos nesėkmės gali atsiųsti sukrėtė bankų sistemą, efektyviai kenkia visus savo pozicijas”, kuri yra būtent tai, kas nutiko per 2007-2009 žlugimo. Žinoma, tuo stipresnis kompanijos, pavyzdžiui, JAV Bancorp ir Wells Fargo & Company atliko tik baudą, nepaisant laikotarpio, kai jie atsisakė 80% ant popieriaus piko iki lovio, ypač jei reinvestuoti savo dividendus ir buvo dolerio kaina vidutiniškai į juos; priminimas, kad tai dažnai geriau sutelkti dėmesį į stiprumo pirmiausia. Elgsenos ekonomika, kita vertus, įrodė dauguma žmonių yra emociškai negali sutelkti dėmesį į pagrindinį verslą, o ne panikos ir likviduojant mažiausia palankiausiu momentu.
Investavimas Patarimas # 10: Žinokite finansų istorijoje, nes ji gali jums sutaupyti daug skausmo
Jis buvo pasakyta, kad buliaus rinka yra tarsi meilės. Kai esate juo, jūs nemanau, kad kada nors buvo nieko panašaus anksčiau. Milijardierius Billas Bendrasis, laikoma dauguma gatvėje būti geriausias obligacijų investuotojas pasaulyje, sakė, kad, jei jis gali turėti tik vieną vadovėlį, iš kurių mokyti naujus investuotojus, tai būtų finansinė istorija knyga, o ne apskaitos ar vadybos teorija.
Pagalvokite atgal į Pietų jūros burbulas, Roaring 20-ųjų, kompiuterių 1960-aisiais, ir internete 1990-aisiais. Yra nuostabi knyga vadinama MANIAS, paniką ir crashes: a finansinių krizių istorija , kad aš labai rekomenduoju. Turėjo daugelis investuotojų jį perskaityti, tai abejotina, kad tiek daug prarastų didelę porcijas savo grynosios vertės dot-com kracho ar nekilnojamojo turto žlugimo.
Kaip pastebėjo Santayana “Tie, kurie nežino istorijos yra pasmerkti ją kartoti.” Aš negalėjau sakė geriau save.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
