Category: lt

Pros And Cons Of kredito korteles, kad kiekvienas turi žinoti

Pros And Cons Of kreditinės kortelės

Yra žmonių, kurie mėgsta kredito korteles ir žmonių, kurie jų nekentė. Žmonės abiejose kreditinės kortelės tvoros pusėse turi tašką. Jei bandote nuspręsti, ar gauti kreditinę kortelę, ar į nix kreditinės kortelės apskritai, apsvarstyti šiuos privalumus ir trūkumus.

Argumentai “už” kreditinių kortelių

  • Daugiau pirkimo variantai  telefonu, internetu ir asmeniškai. Jei turite tik pinigų, jūs tik į asmens pirkimus, jei pirkimas.
  • Greičiau naudoti . Vėlgi, lyginant su pinigais, o ypač su raštu čekį, kredito kortelės turi greičiau naudotis. Perbraukite kortele, ir baigsite per kelias sekundes.
  • Galimybė mokėti dalimis . Nors tai geriausia mokėti savo kredito kortelės balansas visiškai kiekvieną mėnesį, jūs turite galimybę sumokėti savo balansą per tam tikrą laikotarpį. Išimtis yra su apmokėjimo kortelės, kurios reikalauja jums mokėti visą išlaikyti savo kortelę geros būklės.
  • Kredito postūmis . Jei naudojamas teisingai – padaryti savo mokėjimus laiku ir išlaikyti savo pusiausvyrą mažas – kredito kortelės padės jums sukurti gerą kredito rezultatas, kad jūs galite naudoti norėdami gauti hipotekos ar auto paskolos.
  • Finansavimas ekstremalioms situacijoms . Nors ne pats geriausias variantas, apimantis susidarius ekstremaliajai situacijai, kredito kortelės gali padėti jums padengti netikėtas išlaidas, jei jūs negalite sau leisti mokėti iš santaupų.
  • Galimybė uždirbti atlygiai , kurie gali būti naudojami pinigų, dovanų kortelės, mylių ar kitų prekių. Kuo daugiau jūs naudojate savo kredito kortelę, tuo daugiau atlygių jums uždirbti. Jūs galite išpirkti savo atlygį, kaip jūs einate ar sutaupyti iki didesnio išpirkimo.
  • Galimybė finansuoti daiktus nemokamai , kai jūs pasinaudoti palūkanų akcijos. Daugelis kredito kortelės ateiti su 0% palūkanų pirkinius ir balansas pervedimai už įvadinis laikotarpis ne trumpiau kaip šešis mėnesius. Tai suteikia jums patogiu gebėjimą sumokėti savo balansą per tam tikrą laiką ir nepatiriant papildomų išlaidų dėl patogumo.
  • Nėra lėšų praradimas po sukčiavimo pirkinius . Jei vagis gauna prieigą prie jūsų einamąją sąskaitą, jie turi galimybę nutekėti visus pinigus, ir jūs turite laukti banko apdoroti jūsų sukčiavimu pranešimą ir pakeiskite lėšas. Su kreditine kortele, jums gali tekti laukti kortelės emitento išvalyti sukčiavimui, bet bent jūs vis dar turite prieigą prie jūsų pagrindinis finansavimo šaltinis tuo tarpu.
  • Teisė neišmokėti sąskaitų klaidų – taip ilgai, kaip jūs ginčyti raštu. Kai ten yra savo pareiškime klaida, jūs turite teisę ginčyti jį su kredito kortelės išdavėjas. Tuo tarpu, jūs neturite mokėti už tą pirkimą, išskyrus atvejus, kai ginčas raštu, kredito kortelės išdavėjas tyrimas paverčia prieš jūsų naudai.
  • Nereikia atlikti pinigų . Vietų dauguma atsiskaityti kreditinėmis kortelėmis, o tai reiškia, jūs neturite užsukti bankomato ištraukti pinigus prieš išeinant. Tačiau reikia nepamiršti, kad kai kuriose vietose gali neleisti jums patarimas kreditine kortele.

Trūkumai kreditinių kortelių

Su visais privalumais, kad ateina kartu su naudojant kredito korteles, yra keletas praradimas, kuris gali paversti Jus išjungtas.

  • Pagunda išleisti daugiau nei galite sau leisti . Kredito kortelės atverti papildomą perkamąją galią ir suteikti jums iliuziją, kad turite daugiau pinigų, nei jūs tikrai. Tyrimai parodė, kad žmonės yra labiau linkę praleisti su kreditinėmis kortelėmis, nei kitokia apmokėjimo.
  • Jie sumažina savo ateities pajamų . Kiekvieną kartą, kai jūs naudojate kredito kortelė – ar bet koks skolos formą – jūs skolindamasi iš pinigų, kad jums dar nėra uždirbtos. Iš savo būsimo pajamų dalis turi eiti link grąžinti savo kredito kortelės balansas, jei norite apsaugoti savo kredito.
  • Terminai gali būti painu . Asmuo, kuris manimi nėra naudojami skaitymo kredito kortelių sutartis gali būti lengvai supainiotas mintis reiškia ir žargonas. Suprasti kredito kortelių sąlygas svarbu naudojant kreditinę kortelę taip, kad nekeltų jums gresia mokesčių.
  • Įkainiai ir palūkanos gali būti brangus . Priklausomai nuo kredito kortelę ir kaip jūs jį naudoti, jūsų kredito gali kainuoti šimtus dolerių per vienerius metus. Tai kodėl suprasti kreditinės kortelės terminai yra taip svarbu – kad jūs žinote, kaip išvengti kreditinės kortelės mokesčių.
  • Galimas sukčiavimo su kredito kortele . Tiesiog kreditinę kortelę kelia jums gresia sukčiavimo su kredito kortele. Vagys neturi pavogti jūsų kreditinės kortelės gauti informaciją. Jie gali nulaužti parduotuvę, kur galite apsipirkti ar svetaines, kad jūs naudojami jūsų kredito kortelės pavogti jūsų kortelės duomenis ir naudoti ją, kad nesąžiningiems pirkinius. (Jūs paprastai neatsako, kaip ilgai, kaip jūs pranešate apie mokesčius iš karto.)
  • Galimas skolos . Jūs sukuriate skolą kaskart naudoti savo kredito kortelę. Galite išsaugoti skolą iš auga pasiteisina savo balansą kiekvieną mėnesį, bet jei jūs mokate tik minimumą ir išlaikyti apsiperkant, jūsų skolos augs.
  • Netinkamas naudojimas gali sugadinti jūsų kredito balas . Jūsų kredito balas yra susieta tiesiogiai su tuo, kaip jūs naudojate savo kreditine kortele. Jei paleisti iki didelių likučius ir mokėti savo kredito kortelę vėlu, jūsų kredito balas bus paveikta.

Nors kredito kortelės turi keletą neigiamų aspektų, jie gali būti sumažintas tiek, kiek esate protingas su kortelėmis galite pasirinkti ir naudoti juos protingai.

4 bendros kredito kortelės Klaidingas

Bendra Kreditinė kortelė Klaidingas

Kreditinė kortelė Klaidingas

Kas yra kreiptis dėl kredito kortelės su dideliu registracijos bonusą neigiama? Nedaug. Tiesą sakant, atidarius vieną naują sąskaitą bus iš tikrųjų pagerinti jūsų kredito balas, daugeliu atvejų. Tai yra vienas iš keleto populiariausių nesusipratimų apie tai, kaip kredito kortelės veikia.

1. Moku mano balansas visiškai, Taigi aš Neturime skolos

Protingiausias būdas naudoti kredito kortelę visada buvo sumokėti savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį, siekiant išvengti mokėti palūkanas. Praktiniu požiūriu, kortelės turėtojas nepatyrė jokios skolos, bet tai nėra kaip kredito agentūrų bus apie tai pranešti. Kiekvienas bankas praneš savo dabartinį balansą kaip skola, dar prieš jums gavau savo pareiškimą. Tuo atveju, jūsų balansas yra pranešta dieną po jūs turite sumokėti savo pareiškimą visiškai, bankas vis dar pranešti kaip skola visus mokesčius padarytų, nes jūsų paskutinis pareiškimas laikotarpis baigėsi. Kol ši suma pranešė nėra neįprastai didelė dalis savo turimą kreditą, neturėtų turėti įtakos jūsų kredito balas. Priešingu atveju, turėtojai, kurie kreipiasi dėl naujos hipotekos gali norėti mokėti savo balansus žemyn iki jų termino pabaigos.

2. Kreipimasis dėl Naujosios kreditinės kortelės bus pakenkti jūsų kredito balas

Kai taikote ir gauti naują kreditinę kortelę, du dalykai atsitiks, kad įtakos jūsų kredito balas. Pirma, yra pagamintas jūsų kredito istorija prašymas vadinamas “pull”. Vienas traukti kas dabar ir tada turi nežymų poveikį jūsų kredito, bet per daug traukia per trumpą laiką susidaryti įspūdis, kad jūs susiduria su finansiniais sunkumais. Be to, buvo suteikta papildoma kreditas bus sumažinti savo kredito panaudojimo santykis, taip ilgai, kaip jūs nepatiria papildomų skolų. Nuo mažesnis santykis tikrai padės jūsų kredito balas, daug kortelių turėtojams praneša, kad jų kredito balas iš tikrųjų šiek tiek padidėja, kai jie gauna naują kortelę, tačiau nenorite įtraukti į savo skolos.

3. atšaukimas jūsų kredito kortelės padės jūsų kredito

Amerikiečiai gauti į bėdą su kredito kortelės skola pernelyg lengvai. Reaguodama į tai, daugelis iš jų bus atšaukti savo korteles su reabilituoti savo kredito istoriją vilties. Tai veikia, bet tik kaip kraštutinė priemonė išlaikyti jus nuo patiriant daugiau skolų. Deja, paprastas aktas uždaryti savo sąskaitą bus pakenkti jūsų kredito balas dėl tų pačių priežasčių, kad atidarius naują paskyrą gali padėti. Sumažinti savo turimą kredito nesumažinant savo skolą padidina jūsų kredito panaudojimo santykis, kuri kenkia savo rezultatą. Kai, sprendimas gali būti išlaikyti savo sąskaitas atidaryti ir tiesiog sumažinti savo korteles per pusę, todėl jie negali būti naudojami. Žinoma, keitimas kortelė yra tik paskambinti.

4. Tai prieš įstatymą už Merchant pridėti kreditinę kortelę už papildomą mokestį

Detaliau nesugriauna kursas apie tam tikrą mokestį, kad galėtumėte naudoti savo kredito kortelę, bet įstatymas turi mažai ką bendro su juo daugelyje valstybių. Jungtinėse Amerikos Valstijose, pirkliai sudaryti susitarimus su kredito kortelės procesorių, draudžia tokius papildomus mokesčius (nors kai kurios užsienio pirkliai nėra saistomas šių sutarčių). Nepaisant to, jūs tikriausiai nustatė, kad kai kurie pirkliai reikalauti įkrovimo tokius mokesčius nepaisant jų susitarimus. Mažmenininkai lobizmu Kongresą priimti įstatymus, draudžiančius tokias sutartis, bet dabar, pirkliai vis dar turi pasirašyti juos, siekiant atsiskaityti kreditinėmis kortelėmis. Susidūrę su šiomis pridėtiniai, jūsų vienintelė išeitis yra pranešti kreditinės kortelės tinklus, kad vienas iš jų pirklius pažeidžiantys savo sutikimą su jais.

Esmė

Kredito kortelės yra plačiai naudojami, tačiau yra begalė dezinformacijos vyksta aplink apie juos. Suprasti faktus, galite priimti geriausius sprendimus apie jūsų naudojimąsi šių galingų finansinių priemonių.

Biudžetinės Pagrindinis: po žingsnio vadovas sukurti savo pirmąjį biudžetą

Nežinote, kaip pradėti biudžeto? Atlikite šiuos veiksmus,

Sukurkite savo pirmąjį biudžetą

biudžetą kūrimas yra esminis pirmasis žingsnis imtis kontroliuoti savo pinigus. Galite būti nustebinti, ką jūs išmoksite.

Daugelis žmonių atranda, kad jie praleidžia kur kas daugiau nei jie suprato, o keliems laimingiesiems paglostymą patys ant nugaros taupyti daugiau, nei jie žinojo.

Kai atliksite biudžetą, pamatysite sritis, kurioje galite sumažinti išlaidas. Taip pat sužinosite, kiek galite sutaupyti kiekvieną mėnesį į savo ateities tikslus, ir jūs suprasite, kaip padalinti tas santaupas tarp jūsų trumpalaikių ir ilgalaikių tikslų.

Sunkumas: Lengvas

Reikalingas laikas: 1 valanda

Štai kaip:

Apskaičiuokite jūsų mėnesio pajamos

Jei jūsų vienintelis pajamų ateina iš pastovaus darbo, šis žingsnis yra taip paprasta, kaip žiūri į savo paskutinį paycheck. Apskaičiuokite savo mėnesinį išsineštinai.

Jei savarankiškai dirbantis asmuo, pridėti neto darbo užmokestis nuo praėjusius metus ir padalinti iš 12. Nori didesnio tikslumo? Pridėti savo pajamas iš per pastaruosius trejus metus ir padalinti iš 36.

Sekti bet kokią neįprastą pajamos

Pridėti nereguliarus ar pasyvios pajamos, pavyzdžiui, premijų, komisinius, dividendų, nuomos pajamų ir autorinių atlyginimų. Jei gaunate šį ketvirtį ar metus, vidutiniškai ją gauti kas mėnesį sąmatą.

Sukurti sąrašas būtinos išlaidos

Būtinos išlaidos yra vekseliai turite mokėti už kiekvieną mėnesį, įskaitant:

  • Nuomą arba hipoteką
  • Auto ir namų draudimas
  • Sveikatos priežiūros išlaidos
  • Paskolų grąžinimas, pavyzdžiui, studentų paskolų ir kreditinių kortelių
  • Komunalinės paslaugos
  • benzinas
  • bakalėja

Padalinkite metinę sąskaitą iki 12 būtinoms išlaidoms kasmet mokamos, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto mokesčio ir pajamų mokesčio.

Jis parodys jums išlaidų per mėnesį.

Sukurti sąrašas diskrecinių išlaidų

Sąrašas savo nuožiūra išlaidas, kaip valgyti restorane, pramogų, atostogų, elektronika, ir dovanos.

Peržiūrėkite praėjusius metus savo kredito ir debeto kortelių ataskaitų apskaičiuoti savo nuožiūra išlaidas. Pridėti jį ir padalinti iš 12 rasti mėnesinį vidurkį.

Taip pat galite įsigyti programinę įrangą arba užsiregistruoti internete paslauga sekti savo išlaidas.

Pridėti Jūsų fiksuoto ir savo nuožiūra mėnesinės išlaidos

Palyginkite savo Išlaidos iš viso savo pajamų. Jei jūs išleisite daugiau, nei jūs uždirbti, jums reikia padaryti kai kuriuos pakeitimus.

Jei jūs uždirbate daugiau nei jūs išleidžiate, sveikinimai – jūs ne į gera pradžia. Dabar atėjo laikas biudžeto savo santaupas.

Sumažinti savo Savarankiško išlaidos

Jei jūs išleisite daugiau, nei jūs uždirbti, jūsų nuožiūra išlaidos turėtų būti pirmasis ir paprasčiausias sumažinti. Pack pietūs, o valgyti iš. Išsinuomoti namuose, o ne eiti į teatrą filmą.

Trim Jūsų pastovios išlaidos

Pastoviosios išlaidos yra sunkiau supjaustyti, bet jūs galite sutaupyti šimtus daryti. Klauskite pakartotinio vertinimo vertę jūsų namuose, jei jūs manote, kad jūsų nekilnojamojo turto mokesčiai yra per dideli. Derėtis dėl mažesnės draudimo tarifas jūsų įvairių politikos krypčių. Klauskite ypatingas savo kabelinės paketą.

Nustatyti Taupymo prioritetai

Kai jūsų pajamos yra didesnės nei savo išlaidas, nuspręsti, kuris tikslai norite taupyti. Savo santaupas prioritetai turėtų skirstomi į tris kategorijas:

  • Trumpalaikė: atostogos, fondas automobilių remontui
  • Vidutinės trukmės: vestuvių, kolegijoje fondas jūsų vaikams
  • Ilgalaikis: pensijos

Padalinkite savo santaupas į skirtingas sąskaitas, skirtų kiekvieno tikslo.

Palyginkite savo faktinių išlaidų savo biudžetą

Kiekvieną mėnesį, ieškoti per savo teiginių ir palyginti savo faktines pajamas ir išlaidas į vidurkius prognozavo savo biudžetą. Pamatysite sritis, kurioje Jūs trūkumus ir sritis, kuriose turite daugiau nei tikėtasi.

Ko tau reikia

  • Jūsų paystubs ar mokesčių deklaracijos išsamiai savo pajamas
  • Kredito ir debeto kortelių ataskaitos
  • Sąrašo Sąnaudų
  • skaičiuoklė

Kaip nustatyti savo nekontroliuojamas kredito kortelės skola

Kaip nustatyti savo nekontroliuojamas kredito kortelės skolaTai taip paprasta, kredito kortelės skola išeiti iš kontrolės. Vieną dieną jūs laimingai perbraukti savo kredito kortelę, pirkdami daiktus jūs visada norėjo, atsižvelgiant keliones į vietas, kurias jūs visada norėjau aplankyti. Kitas dalykas, jūs žinote savo korteles visi maxed, ir jūs galite ne visai prisiminti, kaip tai atsitiko.

Ar Jūsų Kreditinė kortelė Skolos nekontroliuojamas?

Nėra matuoklis, kad jums žinoti, kai jūsų kredito kortelės skola vis iš kontrolės. Jūsų kreditinės kortelės emitentai nesiruošia jus perspėti, kad jūsų balansas yra daugiau nei galite sau leisti mokėti. Vietoj to, jis iki jums turi žiūrėti šiuos 10 požymių, parodančių, kad jūsų skola yra nekontroliuojamas:

1. Jūsų kortelės maxed arba virš kredito limitą . Maxed kredito kortelės yra ženklas, kad jums nebuvo sumokėti savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį. Keli maxed kredito kortelės junginys tik šią problemą, todėl sunkiau sumokėti savo kredito kortelės likučiai. Ir jei jūs neturite skubios santaupas, jums liko be finansavimo šaltinis avarijos.

2. Jūs negalite sau leisti nieko mokėti, išskyrus minimalaus mokėjimo . Tiksli suma skolos, kad skaičiuoja kaip “nekontroliuojamas” skirsis nuo asmens priklausomai nuo jų gebėjimą mokėti. Tikras ženklas, kad jūsų skola yra nekontroliuojamas, kad galėtų mokėti tik minimumą nuo jūsų kredito kortelės. Minimalios išmokos yra mažiausia suma, kurią galite mokėti savo kredito kortelę ir išlaikyti savo sąskaitą geros būklės. Jei jūs negalite mokėti daugiau nei kad ir jūs vis dar naudojate savo kredito korteles, jūsų skola blogėja kiekvieną mėnesį.

3. Jūs esate vėlai arba trūksta mokėjimus . Kai jūsų minimalūs mokėjimai tampa neįperkami, esate į bėdą. Praleisti kredito kortelių mokėjimai tik padarys jūsų kredito kortelės padėtis blogesnė. Pavėluoti mokėjimai padidinti sumą jūs turite mokėti gauti pasivijo ir turėti neigiamos įtakos jūsų kredito balas. Iki to laiko praleidote du mokėjimai, jūsų palūkanų norma didėja ir vejasi yra beveik neįmanoma. Tą akimirką, kai jis pradeda gauti sunku padaryti savo minimalią sumą, kai jums reikia pradėti uždirbti didelius pokyčius savo kredito kortelės įpročius.

4. Jūs mokate savo kredito korteles su kitų tipų skolos . Jei naudojate grynųjų pinigų avansai, kartotinių balanso pervedimus, mokėjimo diena paskolos ar bet kurios kitos formos skolos sumokėti savo kreditinės kortelės, jūs didelių problemų. Ne tik jūs tikrai ne todėl bet pažanga pasiteisina jūsų kreditinės kortelės, kuriate daugiau skolų skolinantis pinigus išlikti.

5. Naudojate kredito kortelės poreikius ir kasdienius pirkinius . Atsižvelgdama naudoti savo kredito kortelę reguliariai pirkimai yra ženklas, kad yra ne tik savo kredito kortelės skola nekontroliuojamas, tai didesnių finansinių problemų ženklas. Jei ir toliau naudojant savo kredito korteles reguliariai pirkimai-ir tai ne dalis strategijos uždirbti daugiau kreditinės kortelės atlygiai-galiausiai jums baigsis turimos kredito. Jūs turėsite padaryti didelius pokyčius, kad būtų išvengta visiškai skendimas skolos.

6. Jūsų kredito balas pradeda nuleisti . Kredito balai yra naudojami siekiant įvertinti savo kreditingumą-arba, kiek tikėtina, kad jums bus numatytasis jūsų kredito ir paskolų įsipareigojimus. Skolos esate vežančių (lyginant su jūsų kredito limitų) suma yra 30% jūsų kredito balas.

Jei jūsų kredito balas krenta nors darote mokėjimus laiku kiekvieną mėnesį, tai ženklas, kad jūsų auga kredito kortelės skola yra blogiau nei jūs tikėjotės. Jei jums nereikia gauti nemokamą kredito balas su savo kredito kortelės ataskaitoje kiekvieną mėnesį, galite patikrinti savo kredito balas nemokamai nors CreditKarma.com, CreditSesame.com ir Quizzle.com.

7. Jūsų nauji prašymai paneigė . Kredito kortelių emitentai galėtų prognozuoti, kad jūsų kredito kortelės skola yra iš kontrolės, dar prieš jums padaryti. Po atsisakymo kreditinės kortelės taikymo, patikrinkite savo elektroninį paštą už iš kredito kortelės išdavėjas paaiškinti, kodėl jums buvo atsisakyta laiške. Jei jūsų skolos ar aukšti kredito kortelių likučiai yra viena iš priežasčių, tai yra ženklas, kad jums reikia suvaldyti savo išlaidas ir pradėti kovoti su savo skolą, kol ji tampa dar blogiau.

8. Jūs slepiasi savo skolą -iš patys arba jūsų sutuoktinis. Jausmas, kaip jūs turite ką slėpti, yra ženklas, kad viskas yra blogai. Jei nesate atidarymo savo kredito kortelės ataskaitas, nes jūs nenorite susidurti savo balansus, ar jūs ketinate iš savo kelią išlaikyti savo sutuoktinį iš sužinojęs apie savo skolą, jūs tikriausiai turite daugiau skolų, nei jūs galite kovoti su ,

9. Jūs negalite sau leisti taupyti pinigus, nes jūs turite per daug skolų . Kuo daugiau pinigų jūs išleidžiate savo skolos, tuo mažiau turite kitų dalykų panašaus taupyti pinigus. Be prieigos prie taupymo, pavyzdžiui, avarijos, jums gali tekti sukurti dar daugiau skolų išeiti iš finansinės įpareigoti.

10. Jūs nerimauti apie tai, kaip jūs ketinate sumokėti savo kreditinės kortelės . Jei jaučiau jūsų kredito kortelės skola buvo kontroliuojama, jūs turite nieko nerimauti. Tačiau, pabrėždamas apie savo kredito kortelės skola yra ženklas, kad tai tikrai nekontroliuojama. Nemanykite, kad, nes nesate pabrėžė apie savo skolą, kad jūs saugus. Tai gali būti, kad jūs ignoruoja savo skolą arba neigimas tik apie tai, kaip blogai ji tikrai yra.

7 būdai, kaip gauti savo kredito kortelės skola pagal kontrolės

Kai jūs suprantate, jūsų kredito kortelės skola yra nekontroliuojamas, jis tampa savo pareigą ką nors apie tai iš karto. Ignoravimas jūsų kredito kortelės skola sunkumą bus tik blogiau ir sunkiau susidoroti su kai jūs pagaliau nuspręsti atlikti kai kuriuos pakeitimus:

1. Sustabdyti išlaidos . Kai jūs suprantate, jūsų skola yra nekontroliuojamas ar gauti iš kontrolės, pirmas dalykas, ką jums reikia padaryti, tai nustoti naudoti jūsų kreditinės kortelės. Bet kokie papildomi kredito kortele bus tik jūsų kredito kortelės skola auga. Didesnės jūsų likučiai, tuo sunkiau jie bus sumokėti.

2. Supjaustykite iki jūsų kredito kortelės . Jei nesate sudrausminti užtenka nustoti naudoti jūsų kreditinės kortelės, sunkiau už save. Sukapoja savo korteles ir išmesti gabalus. Galite žengti dar vieną žingsnį ir uždaryti savo sąskaitas visiškai, jei tai, ką ji mano, kad nustotumėte naudotis savo kreditinėmis kortelėmis.

3. Imtis aprašą savo skolas . Gauti aiškų supratimą apie tai, kiek jūs skolingi ir kas jūs skolingas jį. Padaryti visų jūsų kredito kortelės sąrašą, palūkanų norma, likutis, o dabartinis minimalaus mokėjimo. Jei sąskaitos yra pradelstos, užsirašykite, kiek jums reikia mokėti pasivyti. Nors šis sąrašas gali būti bauginanti, galite padaryti daug geresnius sprendimus apie savo skolą su visais priešais jus informaciją.

4. Išsiaiškinti, kiek jūs galite sumokėti link savo skolos kiekvieną mėnesį . Peržiūrėkite savo pajamas ir išlaidas išsiaiškinti, ką galima išspausti iš savo biudžeto pradėti grąžinti savo kredito kortelės skola. Jums gali tekti padaryti dideli pokyčiai savo išlaidas, kad būtų galima sau leisti savo gyvenimo išlaidas ir sumokėti savo skolą.

5. Sustabdyti išlaidų papildomų pinigų . Jūs turėjo gerą laiką stelažai iki kredito kortelės skola, o dabar atėjo laikas gauti rimtų apie savo finansus. Iškirpti rekreacinę išlaidas ir sutelkti dėmesį perkant tik tai, ką jums reikia. Tai gali būti skausminga auka per pirmąjį, tačiau galima reguliuoti. Įsiminti priežastis darote šiuos pokyčius yra geriau savo finansus ir sukurti saugesnę ateitį sau.

6. Pasirinkite kreditinę kortelę ir mokėti daugiau nei minimumą . Nors galutinis tikslas yra sumokėti visus savo kreditinės kortelės, bando juos sumokėti ne visi vienu metu nėra pats efektyviausias būdas. Vietoj to, sutelkti dėmesį į atsiperka jūsų kreditinės kortelės, kai vienu metu. Galite pradėti su viena su didžiausia palūkanų norma, aukščiausios balansą, mažiausia balanse, arba bet kuri kita kortelę, kad jūs norėtumėte atsikratyti. Svarbiausia yra tai, kad jums pasirinkti kortelę ir praleisti savo papildomų pinigų urmu pasiteisina, kad pusiausvyrą. Kaip jums atsipirks kiekvieną kredito kortelę, pasirinkite kitą dėmesio, kol jie visi atsipirko.

Naudoti kredito kortelę grąžinimo skaičiuoklė padės jums išsiaiškinti, geriausias būdas sumokėti savo skolą ir gauti kada jūs pagaliau bus padaryta pasiteisina jūsų kredito kortelės idėją.

7. Pabandykite taupyti pinigus palūkanas . Jei vis dar turite labai gerą kredito, jums gali būti suteikta galimybė sutaupyti pinigų interesų klausia savo kredito kortelės išdavėjas už mažesnę palūkanų normą arba pasinaudojant balansas perdavimo pasiūlymą 0%.

Jei Jūs Nozvērēties kreditinės kortelės gero?

Po kovoja su kredito kortelės skola, daugelis žmonių nusprendžia niekada naudoti kredito korteles dar kartą. Turėkite omenyje, kad patys kredito kortelės yra neblogai-tai būdas naudoti kredito korteles, kurios gali jums į bėdą. Neturi kreditinės kortelės galite padaryti kai kuriuos sandorius, kaip išsinuomoti automobilį, šiek tiek sunkiau. Štai ką galite padaryti, siekiant išvengti gauti atgal į kredito kortelės problemų.

Praleiskite tik tai, ką galite sau leisti sumokėti per mėnesį . Venkite jūsų kreditinės kortelės, kaip pajamų pakeitimo. Jei negalite sau leisti pirkti kažką grynaisiais pinigais, jūs negalite sau leisti jį nusipirkti, net su kreditine kortele.

Mokėti savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį . Kai jums sutelkti dėmesį į išlaidų tik tai, ką galite sau leisti sumokėti per mėnesį, jūs galite sau leisti sumokėti savo balansą kiekvieną mėnesį. Tai vienintelis būdas išlaikyti jūsų kredito kortelės kontroliuoti ir išvengti kredito kortelės skola.

Jei dėl kokios nors priežasties, jūs manote, kad jūs ne sudrausminti užtenka laikytis šių taisyklių, tai geriau ne turėti kredito kortelę. Debetine kortele arba išankstinio mokėjimo kortelės leis jums padaryti tuos pačius pirkinius, kad jūs galite padaryti su kreditine kortele be getting į skolą.

Kaip naudotis Asmeninis Hipotekos – paskola, kad nauda Everybody

Kaip naudotis Asmeninis hipotekos

Privatus hipotekos paskola padaryta asmens ar verslo, kuris nėra tradicinė hipotekos kreditorius. Nesvarbu, ar jūs galvojate apie skolinimosi namuose ar skolinti pinigus, privačių paskolos gali būti naudinga visiems, jei jie padaryti teisingai. Tačiau viskas taip pat gali eiti blogai – jūsų santykius ir savo finansus.

Kaip vertinate sprendimą panaudoti (arba siūlau) privačią paskolą, išlaikyti vaizdą galvoje.

Paprastai tikslas yra sukurti win-win sprendimą, kur visi priauga finansiškai, neatsižvelgiant per daug rizikos.

Privati hipotekos ar sunku pinigų? Šis puslapis dėmesys skiriamas būsto paskolų su kuo nors žinote . Jei jūs ieškote skolintis iš privačių skolintojų (kad jums nereikia žinoti, asmeniškai), skaityti apie sunkiai pinigines paskolas. Kietos pinigų skolintojai yra naudinga investuotojai ir kiti, kurie turi sunku tradicinių skolintojų gauti patvirtintas. Jie dažnai yra brangesnis nei kitų hipotekos ir reikalauja mažai LTV santykį.

Kodėl eiti Privati?

Pasaulis yra pilnas skolintojų, įskaitant didžiųjų bankų, vietos kredito unijos, ir internete skolintojams. Tad kodėl gi ne tiesiog užpildyti paraišką ir skolintis iš vienos iš jų?

Lengvatinių: Dėl užkandžių, skolininkai gali nepavykti gauti paskolą iš tradicinės skolintojui. Bankai reikalauja dokumentuose daug, o kartais ir savo finansus bus ne atrodo kaip bankas nori. Net jei esate daugiau nei galėtų grąžinti paskolą, mainstream skolintojai privalo įsitikinti, kad jūs turite galimybę grąžinti, ir jie turi tam tikrus kriterijus baigti tą patikrinimą.

Pavyzdžiui, savarankiškai dirbantys asmenys ne visada turi W2 formas ir pastovaus darbo istoriją, kad skolintojai patinka, ir jauni suaugusieji gali neturėti gerų kredito balai (dar).

Laikykite jį šeimoje: tarp šeimos narių paskola gali padaryti gerą finansinę jausmą.

  • Skolininkų galite sutaupyti pinigų mokėti santykinai žemos palūkanų normos, šeimos nariams (o ne mokėti banko palūkanų normas). Tiesiog įsitikinkite, kad sekti IRS taisykles, jei jūs planuojate laikyti kainos mažos.
  • Skolintojai su papildoma pinigai kasoje galite uždirbti daugiau paskolų nei jie nori gauti iš bankų indėlius, pavyzdžiui, CD ir taupomosios sąskaitos.

Suprasti pavojų

Gyvenimas yra pilnas netikėtumų, ir bet kuriai paskolai, gali pūti. Žinoma, kiekvienas turi gerus ketinimus, o šie pasiūlymai dažnai atrodo kaip gera idėja, kai jie pirmą kartą ateina į galvą. Bet pristabdyti pakankamai ilgai apsvarstyti šiuos klausimus prieš jums per giliai į kažką, kad bus sunku atsipalaiduoti.

Santykiai: Esamos santykiai tarp skolininko ir pardavėjo gali keistis. Ypač, jei viskas pasidaro sunku, kad skolininkas, skolininkai gali jaustis papildomą stresą ir kaltę. Skolintojai taip pat susiduria su komplikacijomis – jie gali tekti spręsti, ar griežtai vykdyti sutartis arba imtis nuostolių.

Skolintojas rizikos tolerancija: Idėja gali būti padaryti paskolą (su vis grąžinta lūkesčiais), tačiau staigmenų atsitikti. Įvertinti skolintojo galimybę imtis riziką (tampa negali išeiti į pensiją, bankroto rizika ir tt) prieš pereinant į priekį. Tai ypač svarbu, jei kiti yra priklausomi nuo skolintojo (išlaikomų vaikų ar sutuoktinių, pavyzdžiui).

Turto vertė: Nekilnojamasis turtas brangus. Svyravimai vertės gali siekti dešimtis (ar šimtus) tūkstančių dolerių. Skolintojai reikia, kad būtų patogu su turto būklės ir vietos – ypač visų šių kiaušinių į vieną krepšį.

Priežiūra: Tai užtrunka laiko, pinigų ir dėmesio išlaikyti turtą. Net su gera inspektorius, klausimai sugalvoti. Skolintojai turite būti tikri, kad gyventojas ar savininkas spręs problemas, kol jie gauna iš rankų ir galės mokėti už priežiūrą.

Pavadinimas klausimai ir mokėjimų tvarka: Skolintojas turi reikalauti užtikrinti paskolą su turto areštu (žiūrėti žemiau). Tuo atveju, jei skolininkas prideda papildomų hipotekos (ar kas nors kelia suvaržymo nuo namo), jūs norite būti tikri, kad skolintojas gauna pirmiausia sumokėjo. Tačiau, jūs taip pat norite patikrinti už bet kokius klausimus prieš perkant turtą. Tradiciniai hipotekinių skolintojų primygtinai pavadinimas paieškoje, o skolininkas arba kreditorius turėtų užtikrinti, kad turtas turi aiškų pavadinimą. Pavadinimas draudimas suteikia papildomą apsaugą ir būtų protinga pirkti.

Mokesčių komplikacijos: mokesčių įstatymai yra sudėtinga, ir juda dideles pinigų sumas aplink gali sukelti problemų.

Prieš ką nors, kalbėti su vietos mokesčių konsultantu, kad jūs ne sugauti netikėtai.

Privačios Hipotekos susitarimai

Bet paskolos turėtų būti gerai dokumentuoti. Geras paskolos sutartis iškelia viską raštu, kad visiems lūkesčiai yra aiškūs ir yra mažiau galimų netikėtumų. Po kelerių metų, jūs (ar kitas asmuo) gali pamiršti, ką aptarti ir tai, ką jūs turėjote omenyje, tačiau rašytinis dokumentas turi daug geresnę atmintį.

Dokumentacija daro daugiau nei tiesiog laikyti savo santykius nepažeistos, – jis apsaugo abi puses privačiai hipoteka. Vėlgi, jūs nežinote, ką jūs nežinote apie ateitį, ir tai geriausia, kad būtų išvengta bet kokių teisinių neužbaigti nuo get-go. Kas daugiau, rašytinis susitarimas gali padaryti spręsti darbas geriau nuo mokesčių atžvilgiu.

Kaip jums peržiūrėti savo sutikimą, įsitikinkite, kad kiekvienas įmanomas detalė išdėstyta, pradedant:

  • Kada mokėjimai dėl? Mėnesio, ketvirčio, ​​nuo pirmos mėnesio, ir tt
  • Ką daryti, jei mokėjimų negavo? Ar skolintojas imti mokestį, ir ar yra lengvatinis laikotarpis?
  • Kaip / kur turėtų mokėjimai būti? Elektroniniai mokėjimai yra geriausias.
  • Ar skolininkas išankstinio apmokėjimo, o yra koks nors bausmė už tai?
  • Ar paskola įkeičiant bet kokios gautos užtikrinimo? Tai geriau būti.
  • Ką gali skolintojas daryti, jei skolininkas praleidžia mokėjimus? Ar skolintojas įkrovimo mokesčius, atsiskaityti kredito įstaigų atskaitomybės, ar atimti nuo namų?

Paskolos garantijos

Ji protinga, siekiant užtikrinti, kad skolintojo palūkanas – net jei skolintojas ir skolininkas yra artimi draugai ar šeimos nariai. Užtikrintos paskolos leidžia skolintojui įgyti nuosavybę (per uždarymo) ir gauti savo pinigus atgal Blogiausio atvejo-scenarijų.

Ar tai tikrai būtina? Vėlgi, jūs nežinote, ką jūs nežinote apie ateitį.

Skolininkas (kas turi galimybę ir kiekvieną ketinimą grąžinti) gali mirti arba gauti iškelta byla netikėtai. Jei turtas yra laikomas tik skolininko vardą – be tinkamai pateikiamas turto arešto – kreditoriai gali eiti po to, kai jų namuose ar spaudimas skolininko naudoti namuose vertę patenkinti skolą. Užtikrintos  hipoteka padeda apsaugoti skolintojo palūkanas, darant prielaidą, kad viskas yra teisingai sudaryta. Tiesą sakant, terminas “Hipoteka” techniškai reiškia “saugumas” – ne “paskola”.

Saugūs paskolą su nekilnojamojo turto taip pat gali padėti su mokesčiais. Pavyzdžiui, skolininkas galėtų atskaityti palūkanų išlaidas už paskolą, bet tik tada, jei paskola yra tinkamai pritvirtinti. Pasitarkite su vietos mokesčių tvarkytojo ar CPA Daugiau informacijos ir idėjų.

Kaip Ar Asmeninis Hipotekos Teisingai

Jei esate svarsto privačią paskolą, galvoti, kaip “tradicinis” skolintojui (nors vis dar galite pasiūlyti palankesnes kainas ir daugiau vartotojų palankios produkto). Įsivaizduokite, kas galėtų suklysti, ir struktūrizuoti sandorį, kad jūs nesate priklausomas nuo sėkmės, gerų prisiminimų, ar gerais ketinimais.

Dėl dokumentacijos (paskolos sutartis ir kartotekų kreditorinio reikalavimo pirmumo teisių, pavyzdžiui), dirbti su kvalifikuotų ekspertų. Pasitarkite su vietos advokatai, jūsų mokesčių tvarkytojo, ir kiti, kurie gali padėti jums per procesą. Jei dirbate su dideles pinigų sumas, tai ne DIY projektas. Keletas interneto paslaugos gali dirbti viską už jus, ir vietos paslaugų teikėjai taip pat gali tai padaryti savo darbą. Klauskite, kurie tiksliai paslaugos yra teikiamos, įskaitant:

  • Ar jums parašyta hipotekos sutartis?
  • Ar mokėjimai būtų tvarkomi kažkas (ir automatizuotos)?
  • Ar dokumentai būtų pateikti su vietos valdžios (paskolos garantijos, pavyzdžiui)?
  • Ar mokėjimai būti pranešta kredito biurų veikla (kuri padeda skolininkams sukurti kreditą)?

Obligacijų pagrindai: Kas yra obligacijos?

Kas yra “Bondas”

Obligacijų pagrindai: Kas yra obligacijos?

Obligacija yra skolos investicijos į kurią investuotojas paskolos pinigų subjekto (paprastai įmonių ar vyriausybinės), kuris skolinasi lėšas už nustatytą laikotarpį, esant kintamojo arba fiksuotą palūkanų normą. Obligacijos yra naudojami įmonių, savivaldybių, valstybės ir suverenių vyriausybių surinkti pinigų ir finansuoja projektus ir įvairios veiklos. Savininkai obligacijas yra debtholders, ar kreditoriai, kurių emitentas.

Skaidyti “Bondas”

Obligacijos yra paprastai vadinama pastoviųjų pajamų vertybinius popierius ir yra viena iš trijų pagrindinių bendrųjų turto klasių, kartu su atsargų (akcijos) ir pinigų ekvivalentus. Daugelis įmonių ir vyriausybės obligacijos yra viešai prekiaujama biržose, o kiti yra prekiaujama tik per-the-counter (OTC).

Kaip Obligacijos Darbas

Kai įmonės arba kiti subjektai reikia surinkti pinigų finansuoti naujus projektus, palaikyti vykstančias operacijas, ar refinansuoti esamas kitas skolas, jie gali išleisti obligacijas tiesiogiai investuotojams, o ne gauti paskolas iš banko. Įsiskolinusi įmonė (emitentas) išduoda ryšį, kad sutartimi narių palūkanų norma (atkarpos), kad bus sumokėta ir laiką, kada skolintas lėšas (obligacijos pagrindinės) turi būti grąžintas (išregistravimo data).

Išdavimo kaina obligacijos paprastai nustatomas par, paprastai $ 100 ar $ 1000 nominaliąja verte per atskiros obligacijos. Tikroji rinkos kaina obligacijos priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant kredito kokybę emitentas, kiek laiko iki pabaigos ir kupono norma, palyginti su bendrojo palūkanų normos aplinkoje tuo metu skaičius.

Pavyzdys

Nes fiksuotos palūkanų normos atkarpos obligacijos bus sumokėti tą patį procentą nuo jos nominaliąja verte per tam tikrą laiką, kurio rinkos kaina obligacijos svyruos kaip kuponas tampa pageidautina ar nepageidautina suteikta vyraujančias palūkanų normas tam tikru laiko momentu. Pavyzdžiui, jei obligacija yra išleista, kai vyraujančios palūkanų normos yra 5% nuo $ 1000 nominalios vertės su 5% metinių kuponą, ji sukurs per metus $ 50 Pinigų srautų į obligacijos savininkas. Obligacijos savininkas būtų abejingi perkant obligacijas ar taupyti tą pačią pinigų vyraujančią palūkanų normą.

Jei palūkanų normos sumažėjo iki 4%, obligacijos bus toliau išmokėti 5%, todėl patrauklesnė alternatyva. Investuotojai bus įsigyti šias obligacijas, siūlymų kainos iki priemoka, kol veiksminga norma, obligacijos lygus 4%. Kita vertus, jei palūkanų normos padidės iki 6%, 5% palūkanos nebėra patrauklus ir obligacijų kaina mažės, parduoda su nuolaida kol ji veiksminga norma yra 6%.

Dėl šio mechanizmo, obligacijų kainos juda atvirkščiai palūkanų normos.

Charakteristikos obligacijas

  • Dauguma obligacijų pasidalinti kai bendrus pagrindinius požymius, įskaitant:
  • Nominali vertė yra pinigai suma obligacijų bus verta savo suėjus terminui, ir taip pat yra orientacinė suma obligacijų emitentas naudoja apskaičiuojant palūkanų mokėjimus.
  • Kupono palūkanų norma yra palūkanų norma obligacijų emitentas mokės nominalios vertės obligacijų, išreikštas procentais.
  • Kupono datos yra datos, kada obligacijų emitentas mokėti palūkanas. Tipiniai intervalai yra metinės ar pusmečio, atkarpų mokėjimus.
  • Grąžinimo terminas yra data, nuo kurios obligacijos bus subrendęs ir obligacijų emitentas moka obligacijos savininkui nominalios vertės obligacijų.
  • Emisijos kaina yra kaina, už kurią obligacijų emitentas pradžių parduoda obligacijas.

Dvi funkcijos obligacijos – kredito kokybė ir trukmė – yra pagrindiniai veiksniai obligacijos palūkanų norma. Jei emitentas turi prastą kredito reitingą, įsipareigojimų nevykdymo rizika yra didesnė ir šie obligacijos bus linkę prekiauti nuolaida. Kredito reitingai skaičiuojami ir kredito reitingų agentūrų išduotas. Obligacijų išpirkimo terminas gali svyruoti nuo dienos ar mažiau daugiau nei 30 metų. Kuo ilgesnis obligacijos terminas, arba trukmė, tuo didesnė nepageidaujamų reiškinių tikimybė. Ilgesni-data obligacijos taip pat yra linkę turėti mažesnį likvidumą. Dėl šių savybių, obligacijos, kurių ilgesniam laikui iki išpirkimo paprastai už didesnę palūkanų normą.

Kai atsižvelgiant į obligacijų portfelių rizikingumą, investuotojai paprastai apsvarstyti trukmė (kaina jautrumas palūkanų normų pokyčiai) ir Iškilioji (kreivio trukmę).

obligacijų emitentai

Yra trys pagrindinės kategorijos obligacijas.

  • Įmonių obligacijos yra išleidžiamos įmonių.
  • Savivaldybių obligacijos yra išleistos valstybių ir savivaldybių. Savivaldybių obligacijas gali pasiūlyti neapmokestinamą kupono pajamas gyventojams tose savivaldybėse.
  • JAV iždo obligacijos (daugiau nei 10 metų terminas), užrašai (1-10 metų termino) ir vekseliai (mažiau kaip vieneri metai iki išpirkimo) yra bendrai vadinami tiesiog “biudžetams.”

Veislių obligacijas

  • Nulinės atkarpos obligacijos nereikia mokėti reguliariai atkarpų mokėjimais, ir vietoj to, yra išleidžiami su diskontu, o jų rinkos kaina galiausiai nueiti į veidą vertę suėjus terminui. Nuolaida nulinės atkarpos obligacijų parduoda bus lygi panašaus kupono obligacijų pajamingumas.
  • Konvertuojamos obligacijos yra skolos priemonės su įterptu pasirinkimo galimybe, kuri leidžia obligacijų konvertuoti skolą į atsargas (nuosavo) tam tikru momentu, jei akcijos kaina pakyla iki pakankamai aukšto lygio, kad toks pertvarkymas patraukli.
  • Kai įmonių obligacijos yra pirmalaikio išpirkimo, o tai reiškia, kad įmonė gali paskambinti obligacijas iš debtholders jei palūkanų normos sumažės pakankamai. Šios obligacijos paprastai prekybos su premija ne pirmalaikio išpirkimo skolos dėl vadinamas toli ir taip pat rizikos dėl jų santykinio trūkumo šiandienos obligacijų rinkoje. Kitos obligacijos yra putable, o tai reiškia, kad kreditoriai gali pateikti obligacijas atgal į emitento jei palūkanų normos pakils pakankamai.

Iš įmonių obligacijas šiandieninėje rinkoje dauguma vadinamųjų kulka obligacijas, be pasirinkimo galimybėmis, kurių visa nominali vertė yra mokamas vieną kartą, termino suėjimo dienos.

Kiek pinigų turėtumėte Sutaupote kiekvieną mėnesį?

Kaip taupyti savo finansinius tikslus sėkmingai

Kiek pinigų turėtumėte Sutaupote kiekvieną mėnesį?

Kiek pinigų jums reikia išsaugoti kiekvieną mėnesį? Yra daug būdų, kaip atsakyti į šį klausimą.

Trumpas atsakymas yra, kad jums reikia sutaupyti 20 procentų savo pajamų minimumą. Bent 12 procentų iki 15 procentų, kad reikia eiti į savo pensijų sąskaitas. Kitas 5 proc iki 8 proc, kad reikia eiti link pastato avarinę fondą, sukurti kitas ilgalaikes santaupas ir mokėti žemyn skolos derinys.

Nors tai geras nykščio taisykle laikytis, tai ne vienintelis atsakymas. Jei norite atsakymo giliau, skaitykite toliau.

Kokie jūsų finansinius tikslus?

Imtis Giliai neria į suprasti, kiek reikia sutaupyti kiekvieną mėnesį, pradėti nuo jūsų tikslų.

Grubiai tariant, jūsų finansinius tikslus bus suskaidyti į tris kibirus:

  1. Išlaidos, kurios artėja per mažiau nei metus
  2. Išlaidos, kurios artėja per mažiau nei dešimtmetį
  3. Labai ilgalaikiai išlaidos, kurios yra dešimt ar daugiau toliau

Trumpalaikiai finansiniai tikslai

Išlaidos artėja mažiau nei vienerius metus yra dalykų, pavyzdžiui, atsižvelgiant atostogas į paplūdimį, pirkti šventinių dovanų, todėl įsitikinkite, kad turite pakankamai pinigų ant rankų mokėti savo mokesčius, ir išlaikyti santaupas gimtadienio šventę.

Kitas trumpalaikis finansinis tikslas pavyzdys sutaupyti iki šešis mėnesius vertės išlaidų atliekant avarinį fondą. Jūs galite tai padaryti per mažiau nei metus. Jei norite sutaupyti $ 5000 per devynis mėnesius, jums reikia įdėti 555 $ per mėnesį link šio tikslo.

Ilgalaikių finansinių tikslų

Pagal tuo mažiau nei dešimtmetį kategorijos, apimti išlaidas, kaip pakeisti savo prietaisus, todėl didelių namų remontą, perkant naują automobilį (idealiu atveju mokėti pinigus už tai), arba darant įmoka namo.

Ypatingai ilgas naudojimo trukmės finansinius tikslus

Pagal ilgiau nei dešimtmetį skėtis, jūsų tikslai gali apimti statyti didelių kolegijoje taupymo fondą jūsų vaikams ar įsigyti antruosius namus.

Žinoma, jūs taip pat turėtų apimti svarbiausias ilgalaikio taupymo tikslą: išeiti į pensiją.

Sukurti sąrašą, planą, ir apskaičiuoti

Mes jau apėmė pensiją temą, todėl jūs galite palikti, kad iš paveikslėlio dabar.

Atsižvelgiant į išlaidų šiuo metu taupyti sąrašą įtraukti visa kita, pavyzdžiui, vestuvėms, namų remontui, atostogų, kelionių, ir kolegijų santaupų.

Dabar užrašykite savo idealus taupymo tikslą ir terminą. Ar tai už kiekvieną tikslą savo sąrašą.

Tada padalinti tą laikotarpį pagal pinigų sumą, jums reikia kiekvienam tikslui.

Pavyzdžiui, tarkime, jūs norite sukurti 10.000 $ sutaupyti vestuvių, ir jūs planuojate tuokiasi per artimiausius dvejus metus. Jums reikės atidėti 416 $ per mėnesį per ateinančius 24 mėnesių tarpą pasiekti savo $ 10,000 tikslą.

Paleisti šį skaičiavimą su kiekvienu tikslo jūsų sąraše. Iki to laiko jūs baigsite, jūs tikriausiai suprantate, jūs galite nepakanka. Gi, pirmą kartą aš bandžiau šį pratimą, mano taupymo tikslai galų gale buvo didesnis nei mano pajamų.

Ką daryti, kai savo santaupas tikslai Viršyti Jūsų pajamos

Ką jūs galite padaryti, kai tai atsitiks? Pirma, pakeisti arba sumažinti keletą savo tikslų. Ar perkate pigiau automobilį? Metimas pigesnis vestuves? Pirkti pigesnis namas, kurio reikės mažesnį įmoka?

Be to, ieškoti būdų, jūs galite sumažinti savo dabartinę išlaidas. Atšaukimas kabelinė televizija gali leisti jums sutaupyti per mėnesį papildomai $ 50 arba $ 60, kuriuos galite įdėti į vieną iš savo daugelio taupymo tikslų.

Tada pamatyti, jei jūs galite išplėsti tvarkaraštį dėl bet kurios iš savo tikslus. Ar jums reikia pakeisti savo virtuvės prietaisai šiais metais, ar galite gyventi su savo dabartinių prietaisų dar keletą metų?

Galiausiai, ieškoti būdų, galite uždirbti daugiau pinigų, pavyzdžiui, per Dirbantis ant šono.

Apibendrinant, yra du būdai, kaip atsakyti į klausimą “Kiek turėčiau būti taupymo?”

Jei norite konkretų užsakymą pritaikyti atsakymą į šį klausimą, jums reikia praleisti bent 30 minučių raštu iš savo tikslus ir numatyti didelis bilietų pirkimą. Jei norite greitai ir purvinas nykščio taisykle atsakymą, tada įsitikinkite, kad jūs taupyti bent 20 procentų savo pajamų.

Kaip prioritetus savo biudžetą

Kaip prioritetus savo biudžetą

Jūsų biudžetas yra traukiant jus į milijono skirtingomis kryptimis: remontuoti savo automobilį, taupyti pensijai, atsiperka jūsų kreditinės kortelės, pirkti naują komplektą su darbu susijusių drabužių ir sutaupyti savo vaikų aukštesnįjį išsilavinimą.

Kaip jūs galite derinti šiuos atskirus taupymo tikslų, kurie visi reikalauja skirtingų pinigų sumas ir turi skirtingus terminus?

1: Senatvės Ateina Pirmas

Būkime aišku: Nėra absoliučiai jokios tikslas tai daug svarbiau nei taupyti savo pensijai.

Dauguma žmonių ignoruoti pensiją dėl dviejų priežasčių vienas, atrodo, toli, ir du, jie mano, kad jie gali tiesiog laikyti darbo į savo 70s.

Deja, ne visi išėjimo į pensiją yra savanoriškas. Darbo atleidimus, diskriminacija dėl amžiaus prieš vyresnio amžiaus darbuotojų, šeimos priežiūros įsipareigojimų ir sveikatos klausimais, gali priversti žmones į ankstyvą pensiją. Nemanykite “išėjimo į pensiją”, kaip pasirinkimas; galvoti apie tai, kaip kažkas, kad idealiu atveju yra pasirinkimas, bet gali būti priverstinio nedarbo rezultatas.

Jei jūsų darbdavys siūlo “atitikimo indėlį,” visapusiškai pasinaudoti juo. Kai kurie darbdaviai prisidės 50 centų už kiekvieną dolerį, iki maksimalios sumos, kad jums prisidėti prie pensinio fondo. Kiti darbdaviai gali net sutapti doleriais už-dolerio.

Tai yra vienintelė situacija, kurioje jūs uždirbti garantuotų “grąžą” iš investicijų. Padidinkite savo atitikimo indėlį, net jei jūs turite kredito kortelės skola. Jūsų išėjimo į pensiją ateina pirmiausia.

Jei jūsų darbdavys nesiūlo atitikimo indėlį, arba jei jau susitiko savo ribą, tada kitas jūsų prioritetas yra …

2: Pay Off Kreditinė kortelė Skolos

Ne visi skola yra blogai. Gali būti strateginių priežasčių, kodėl jums reikia pasirinkti tik padaryti minimalius mokėjimus mažai palūkanų, mokesčių subsidijuojamas hipotekos ar studentas paskolą.

Bet jei esate ūkyje kredito kortelės skola, mokėti jį žemyn net jei jūsų kredito kortelės šiuo metu siūlo “bėganti” nulis procentų palūkanų norma. Tai tik laiko prieš tai kibinimas kurso skyrockets į dvigubo skaitmenų reikalas.

Pasiteisina savo kredito korteles suteikia jums garantuotą “grąžą”, kuri daro tai daug patrauklesnis variantas nei investuojant pinigus kitur arba taupymo nusipirkti kitą elementą.

3: Pradėti Neatidėliotinos pagalbos fondas

Šis patarimas glaudžiai susijęs su viena virš jos: išvengti būsimos kredito kortelės skola, įsteigiant skubios pagalbos fondą. Šis fondas padės padengti nenumatytas išlaidas, pavyzdžiui, pagrindinių medicinos sąskaitą ar išlaidas, susijusias su darbo praradimo.

Ekspertai nesutaria, kaip didelis jūsų pagalbos fondas turėtų būti. Vieni sako, tai turėtų būti toks mažas kaip $ 1,000. Kiti sako, kad turėtumėte sutaupyti 3 mėnesių pragyvenimo išlaidas. Ir dar, o kiti eiti kiek rekomenduoti taupyti 6-12 mėnesių pragyvenimo išlaidas. Svarbiausia, nors, yra tai, kad jums atidėta kažką.

4: laikyti lėšas tikėtasi, protarpinio išlaidos

Jūs žinote, kad kada nors, jūsų stogas bus sandarus. Jūsų indaplovė bus pertrauka. Jums reikia skambinti santechnikas. Jūsų automobilio variklis sprogti. Jums reikia naujų padangų. Akmuo skris per savo stiklą.

Tai nėra “situacijų” arba “netikėtų išlaidų.” Tai yra neišvengiamas išlaidas.

Jūs žinote, kad namų ir auto remontas bus reikalingas. Jūs tiesiog nežinau kada.

Atidėti šių neišvengiamų namų ir auto remonto fondas. Tai yra atskirtas nuo savo neatidėliotinos pagalbos fondo. Tai tiesiog priežiūra fondas nuspėjamas, neišvengiamų išlaidų, kad atsitiks atsitiktiniais laiko tarpais.

Be to, jūs žinote, kad jūs vieną dieną reikia pirkti kitą automobilį. Taigi pradėti uždirbti automobilių mokėjimą sau. Tai padės išvengti jus nuo būtinybės finansuoti savo kitą transporto priemonę.

5: padaryti sąrašą iš likusių tikslų

Brainstorm kiekvieno likusio tikslą norite taupyti sąrašas: 10 dienų kelionė į Paryžių, nerūdijančio plieno-ir-granito virtuvės Atstatymui ir dosniam sorry už savo tėvų.

Šiame etape, nereikia pristabdyti įdomu, kaip jūs mokate už tai. Tiesiog Brainstorm sąrašą.

Tada, rašyti tikslinę datą kiekvienas iš šių tikslų.

Nesijaudinkite apie tai, ar tai “realus” -you’re dar intensyvius.

6: Tally išlaidas

Be to, rašyti tikslines lėšas šalia kiekvienos tikslo. Jūsų svajonių atostogos į Paryžių kainuos $ 5000. Atstatymui virtuvė kainuos $ 25,000. Dosniam atostogų dovanos kainuos $ 800.

7: Padalinti

Padalinti kiekvieno tikslo išlaidų jo termino pabaigos. Jei norite $ 5,000 kelionę į Paryžių per vienerius metus (12 mėnesių), pavyzdžiui, jums reikės išsaugoti 416 $ per mėnesį. Jei norite $ 25,000 virtuvės Atstatymui per dvejus metus (24 mėnesių), jums reikės išsaugoti 1041 $ per mėnesį.

Šiuo metu jūs tikriausiai pastebime, kad jums negali patenkinti visų savo tikslų jų paskirtį termino-ypač po to, kai veiksnys pensiją, mokėti skolą ir statybos skubios pagalbos fondą, kuris yra jūsų trys prioritetai.

Taigi atėjo laikas pradėti redaguoti tuos tikslus. Galite iškirpti keletą tikslų visiškai-gal jūs neturite reikia labai rekonstruotos virtuvė, po visiems. Jūs taip pat galite pakeisti terminą nuo vienokių ar kitokių tikslų-galbūt Paryžiuje per vienerius metus yra nerealu, bet Paryžius 18 mėnesių (277 $ per mėnesį) jaučiasi labiau pasiekiamas.

8: uždirbti daugiau

Prisiminti: pinigų valdymas yra dvipusis lygtis. Paprasčiausias būdas padidinti savo santaupas tarifas yra uždirbti daugiau. Ieškoti papildomų darbo vietų, kad jūs galite įveikti per vakarais ir savaitgaliais. Išsaugoti kiekvieną bulvarinis, kad jūs uždirbti iš savo antrojo darbo. Gana greitai, jums bus skrydžiui į Paryžių.

Kaip konsolidavimas Kredito kortelės skola turi įtakos jūsų kredito balas

Kaip konsolidavimas Kredito kortelės skola turi įtakos jūsų kredito balas

Kai jis ateina į kredito korteles, jūsų Geriausia yra visada mokėti savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį. Deja, tai ne visada įmanoma. Kartais gyvenime nutinka ir žmonės klysta, kai jis ateina į savo kredito kortelės sąskaitos tvarkymą. Kitos kartų žmonės naudotis kreditinėmis kortelėmis tokiu būdu, kad jie tiesiog neturi pakankamai disponuojamųjų pajamų sumokėti visą.

Bet kokiu atveju, jei jūs mokėti daugiau apie savo kredito kortelių sąskaitas, nei galite sau leisti tiesiog atsipirks, skolos konsolidavimas yra vienas variantas, kad gali padėti jums pašalinti savo aukštos palūkanų skolą. Nors svarsto, ar skolos konsolidavimas bus jums sutaupyti pinigus, taip pat svarbu apsvarstyti, kaip sustiprinti kredito kortelės skola poveikio savo kredito balai.

Naujienos paprastai yra gera. Konsoliduoti kredito kortelės skola ne tik turi galimybę sutaupyti pinigus palūkanas, tačiau ji taip pat gali suteikti savo kredito balai yra tuo pačiu metu padidinti. Žinoma, viskas priklauso nuo to, kuris metodas jums pasirinkti konsoliduoti savo skolą, ir kaip gerai jums valdyti šį procesą.

Kaip kredito kortelės skola turi įtakos jūsų kredito balas

Prieš galite suprasti, kaip kreditinės kortelės konsolidavimas gali padėti savo kredito balai, tai naudinga suprasti, kaip kredito kortelės skola paveikia tuos numerius į pirmąją vietą. Kiek tai susiję su kredito nutowe, aukštos kreditinės kortelės panaudojimas nėra geras dalykas. Iš tiesų, tai tik priešinga.

Kredito vertinimo modeliai, kaip FICO, ir VantageScore, skirtos atkreipti dėmesį į tarp jūsų kredito kortelės apribojimų ir savo balansų santykius. Tai vadinama savo pasukamu panaudojimo santykis. Kaip jūs naudojate daugiau ir daugiau savo kredito limitą, jūsų atnaujinamos panaudojimo santykis didėja. Tai beveik visada sumažina savo kredito balai.

Geriausi būdai, kaip sustiprinti kredito kortelės skola

Konsoliduoti savo skolą yra procesas, kai jūs imtis kelis išskirtinis sąskaitų likučius ir sujungti juos kartu. Kredito kortelėmis konkrečiau, yra daug būdų, galite konsoliduoti savo skolą. Čia yra dvi populiarių variantų:

  • Balansas perdavimo : balansą perdavimo apima naudojant kitą kredito kortelės sąskaitą (naują ar esamą), kad atsiperka likučius kitų jūsų kredito kortelės. Jūs perkelti likučius iš savo aukštos palūkanų kortelės yra mažesnės palūkanų kortelę – kartais net su 0% balandis įvadinis laikotarpis.
  • Asmeninės paskolos:  asmeninės paskolos arba neužtikrintos įmoka paskola gali būti naudojama atsiskaityti likučius nuo jūsų atnaujinamų kredito kortelių sąskaitas. Šiuo atveju, jūs skolintis pinigus į vieną paskolą pasiteisina savo įvairių kreditinės kortelės skolas tikslu forma, ir jums grąžinti vieną paskolą.

Kai stiprinimas padeda jūsų kredito balai

Jei jums valdyti procesą protingai, ten nemaža tikimybė, kad konsoliduoti kredito kortelės skola galėtų pagerinti savo kredito balai.

Atminkite, kad didelės panaudojimo koeficientas nuo jūsų kredito kortelės potencialiai gali vairuoti savo balus žemyn. Kai naudojate asmeninės paskolos sumokėti visiems savo kredito kortelių likučiai, jūsų atnaujinamos naudojimas sumažėja iki 0%, nes jūs pasiteisina savo sukamosios skolą su įmoka paskolos. Ir nors turite tą pačią sumą skolos, nauja skolos nebėra laikoma kredito kortelės skola.

Žinoma, jei jums konsoliduoti savo kredito kortelės į naują pervesti likutį kortelėje, jūsų besisukančių panaudojimas santykis nebus sumažintas, kiek. Pervesti likutį kortelės su mažu įvadinio kurso potencialiai gali jums sutaupyti daugiau pinigų palūkanų mokesčiai jei galite sumokėti skolą iki kibinimas norma baigiasi, tačiau teigiamą poveikį jūsų balai gali būti ne taip pastebimas.

Galimos problemos

Jūs neturėtumėte nuspręsti konsoliduoti savo kredito kortelės skola, neatsižvelgiant į momentą bent apsvarstyti galimą praradimas. Nors konsolidavimas dažnai jums sutaupyti pinigų ir galėtų padėti savo kredito balai, taip pat yra tikimybė, kad procesas gali turėti neigiamos jei ji nėra tinkamai tvarkomos.

Kartais žmonės konsoliduoti savo kredito korteles, bet su švaraus šiferio iliuzija, patekti į dar daugiau skolos pabaigoje. Jei sumokėti savo esamų kredito kortelės likučiai su nauja paskola ar pervesti likutį, jūs turite įdėti tuos senus išlaidų įpročius pertrauką.

Jei ir toliau naudoti esamus kreditinės kortelės ir išleisti daugiau nei galite sau leisti sumokėti tam tikrą mėnesį, jūs tikriausiai ketina baigti dvigubai daugiau skola.

Štai kaip turėtų investuoti ne kiekvienoje amžiaus

Koks turėtų savo portfelį atrodys Jūsų 30s, 40s ir 50s?

Štai kaip turėtų investuoti ne kiekvienoje amžiaus

“Tai ne tai, kiek pinigų jums padaryti, bet kiek pinigų jūs nuolat, kaip sunku ji veikia jums, ir kiek kartų jūs nuolat jį.” – Robert Kiyosaki

Pradėti investuoti kuo greičiau, kaip jūs galite ir jums patiks metu Magiškas galią sudėties. Didžiausias privalumas investuoti laikas, todėl jaunesni pradėdami investuoti, tuo daugiau laiko turėti savo pradines dolerių augti ir junginys.

Bet kaip jūs investuojate priklausys daug apie tai, kur esate ir gyvenime, ir jūsų portfelis atrodys žymiai skiriasi priklausomai nuo to, kur esate gyvenime.

Štai investicijos jums reikia padaryti, per kiekvieną savo gyvenimo dešimtmetį.

Geriausios Investicijos jūsų 30s

Jei esate savo 30-aisiais turite 30 ar daugiau metų pelno iš investicijų rinkose prieš jums gali išeiti į pensiją. Laikinos mažėja akcijų kainų negalės jums daug, nes jūs turite metų, kad atsipirktų jokių nuostolių. Taigi, jei jūsų skrandis gali tvarkyti akcijų kainų svyravimą, dabar pats laikas agresyviai investuoti.

Investuokite į savo darbo vietoje 401 (K) arba 403 (B)

Dauguma darbuotojų mėgautis atitikimo įmokas iš savo darbdavio už bet investicijos į šią sąskaitą. Štai laisvų pinigų! Shoot prisidėti 10 procentų iki 15 procentų savo atlyginimo dabar nustatyti sau iki saugią finansinę ateitį.

Investuokite į Roth IRA

Jei neturite 401 (K), arba norite prisidėti papildomų pinigų pensijai, patikrinkite mokestį privilegijuotiems Roth IRA. Jei atitinkate tam tikras pajamas gaires galite investuoti iki $ 5500 į po mokesčių dolerių.

Iš Roth privalumas yra tai, kad pinigai auga mokesčių atidedamas ir, skirtingai nei 401 (K), jums nebus skolingas jokių mokesčių, kai atsiimti lėšas į pensiją.

Investuoti daugiausia akcijų fondus, o kai kurie obligacijų

Ilgainiui , akcijų investicijos sumuštas tų obligacijų ir grynųjų pinigų. Nuo 1928 per 2016, S & P 500 “grįžo metinį vidurkį 9.53 procentų, 10 metų iždo obligacijų uždirbo 4.91 proc per metus ir 3 mėnesių trukmės iždo sąskaitą (pinigų proxy) davė 3.42 proc.

Nors obligacijos yra labiau stabili, jūs negalite nugalėti atsargas, jei jūs ieškote daugintis savo pinigus per ilgą laiką.

Taigi, jei esate gana rizikuoti tolerantiškas, jums turėtų investuoti 70 procentų iki 85 procentų akcijų fondų ir obligacijų ir pinigų investicijų dalį. Arba, jei norite eiti lengvai maršrutą, pasirinkti tikslinę datą investicinį fondą ir jūsų turtas bus pradėti agresyviau, kai esate jaunesni ir automatiškai tampa konservatyvūs, kaip jums judėti arčiau išėjimo į pensiją.

Investuoti į nekilnojamąjį turtą

Galite investuoti į namus, jei jūs manote, kad jums likti įdėti bent 5+ metų. Arba apsvarstyti investuoti į nuomojamą turtą arba REIT fondą. Su mažomis dabartinių palūkanų normų, jei nesate vienas iš pagrindinių brangiai nekilnojamojo turto rinkose, pavyzdžiui, Niujorke ir San Franciske, jis gali padaryti gerą asmeninę ir finansinę prasmės pirkti nekilnojamąjį turtą.

Investuokite į save

Jūsų 30 s yra puikus laikas gauti, kad pažangiosios diplomą arba urmu iki savo darbo įgūdžius. Jei galite padidinti savo atlyginimą savo 30s, jūs turėsite dešimtmečius junginys savo uždarbį.

Geriausios Investicijos jūsų 40s

Jei esate vėlai, kad taupymo ir investuoti šalies, dabar pats laikas įdėti pedalo medalio ir tuos gyvenimo kompromisus. Galų gale, jūs nenorite ateitį savo vaikų rūsyje, ar ne?

Investuokite į savo darbo vietoje 401 (K) arba 403 (B)

Jums reikia perkrauti savo taupymo ir investavimo pasirengti pensijai. Jei dar nesate išsaugoti savo darbdavio pensijų planą, pradėti dabar. Jei jau investuoti į 401 (K), siekiame investuoti maksimali 18.000 $ per metus.

Jei pradžia 40 metų amžiaus ir paspauskite max $ 18,000 metinį tikslą, tada su 6 proc metine grąža, pagal amžių 67 jums pasiekti milijonų dolerių lizdą kiaušinių. Tai gali būti nepakankamai išeiti į pensiją, kai yra atsižvelgiama į infliacijos ir ilgesni gyvenimo trukmė, bet milijoną dolerių yra labai gražus atspirties taškas.

turto paskirstymas

Turto paskirstymas savo 40-aisiais bus liesos daugiau link obligacijas ir materialinių investicijų nei savo 30-aisiais. Nors akcijų investicijų santykis su obligacijų investicijų kinta priklausomai nuo jūsų rizikos komforto lygį. Konservatorius, rizikuoti investuotojas gali būti patogu su 60 procentų akcijų ir 40 proc obligacijų paskirstymo.

Kuo daugiau agresyvus investuotojas savo 40-aisiais gali būti gerai, su 70 procentų iki 80 procentų akcijų paskirstymo. Tiesiog neužmirškite, kad daugiau atsargų valdas turite, tuo daugiau laki jūsų investicijų portfelio.

Būtinai nurodykite plačiai diversifikuoti, Tarptautinės vertybinių popierių fondus ir Reits savo investicijų derinys. Ir klijuoti su mažai mokestis indekso fondus bus išlaikyti savo investuojančius išlaidas patikrinti.

Geriausios Investicijos jūsų 50s

Dabar atėjo laikas patikrinti savo ateities tikslus ir ištirti esamą ir norimą būsimo gyvenimo būdą. Ištirti esamą pajamas, prognozuojamas pajamas ir mokesčių situaciją. Iš savo analizės rezultatai turės įtakos geriausių investicijų į savo 50s.

Jei esate kelyje pensijai tada toliau daryti tai, ką pradėjo ankstesniais dešimtmečiais. Kaip jūs krašto iki savo išėjimo į pensiją datą, jūs linkę surinkti atgal savo akcijų fondo pozicija ir padidinti jų paskirstymas obligacijų ir grynųjų pinigų. Konkretūs procentai bus nustatomas pagal tai, kiek ir kada numatyti panirimas į savo investicijų. Jei tikitės, kad išeiti į pensiją 67 ir gauti socialinio draudimo ir kitų pajamų šaltinių, jums gali būti vėluojama išleidžia savo investicijas. Tokiu atveju jums gali būti šiek tiek daugiau agresyviai su savo Investicija į jūsų 50s. Jei ne, 60 proc akcijų investicijos ir 50 procentų obligacijos yra geras derinys daugeliui investuotojų.

Suplanuokite papildomų pajamų srautai

Ištirti kurti investuoti pajamų srautus. Shift kai kurie iš jūsų investicijų į aukštąjį dividendų mokėjimo akcijų ir obligacijų fondus. Apsvarstykite Reits su sultingesnis dividendų taip pat. Tokiu būdu, jūs galite sukurti savo portfelį nusimesti šiek tiek išleisti pinigus į pensiją.

Galų gale, kaip jūs investuoti į kiekvieną dešimtmetį diktuoja pažangos darote link savo finansinius tikslus. Pradėti taupyti ir investuoti kuo anksčiau, siekiant užtikrinti savo finansinę rytojų.