Când este vorba de carduri de credit, cel mai bun pariu este întotdeauna să plătească soldul dvs. în întregime în fiecare lună. Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna posibil. Uneori, viața se întâmplă și oamenii fac greșeli atunci când vine vorba de gestionarea conturilor lor de card de credit. Alte ori oamenii folosesc carduri de credit în așa fel încât acestea pur și simplu nu au venit suficient de unică folosință pentru a le plătească în întregime.
Oricum, dacă v-ați taxat mai mult pe conturile de card de credit decât vă puteți permite să plătească pur și simplu off, de consolidare a datoriei este o opțiune care ar putea ajuta pentru a elimina datoria de mare interes. În timp ce se analizează dacă consolidarea datoriilor va economisi bani, este de asemenea important să se ia în considerare modul în care consolidarea card de credit impact datoria scorurile de credit.
Vestea bună este, în general. Consolidarea datoriei card de credit nu are numai potențialul pentru a economisi bani pe taxe de interes, dar s-ar putea da, de asemenea, scorurile de credit un impuls în același timp. Desigur, totul depinde de metoda pe care o alegeți pentru a consolida datoria dumneavoastră, și cât de bine vă gestionați acest proces.
Cum cărților de credit Scorurile de credit Impact
Înainte de a putea înțelege modul de consolidare card de credit ar putea ajuta la scorurile de credit, este util pentru a înțelege modul în care datoriile de card de credit afectează acele numere în primul rând. În ceea ce privește scorurile de credit, utilizarea de card de credit de mare nu este un lucru bun. De fapt, este exact opusul.
modele de notare de credit, cum ar fi FICO și VantageScore, sunt destinate să acorde o atenție deosebită relației dintre limitele dvs. de card de credit și soldurile tale. Acest lucru este cunoscut sub numele de raportul dvs. de utilizare turnantă. Pe măsură ce utilizați mai mult și mai mult de limita de credit, dvs. revolving de utilizare crește raportul. Acest lucru scade aproape întotdeauna scorurile de credit.
Cele mai bune moduri de a consolida datorii Card de credit
Consolidarea datoriei este un proces în care ia mai multe soldurile conturilor restante și să le combine împreună. Cu carduri de credit în mod specific, există mai multe modalități prin care puteți consolida datoria. Aici sunt două opțiuni populare:
Balanța de transfer : Un transfer de echilibru implică utilizarea unui alt cont de card de credit (nou sau existent) pentru a achita soldurile pe alte carduri de credit. Ai muta soldurile de pe cardurile de mare interes pentru un card de interes inferior – uneori chiar și cu o perioadă introductivă 0% aprilie
Credit de nevoi personale: Un împrumut personal sau un împrumut în rate negarantate pot fi utilizate pentru a achita soldurile pe conturile de card de credit revolving. În acest caz, împrumutați bani sub forma unui singur împrumut în scopul de a plăti dvs. diverse datorii card de credit, și veți rambursa singur împrumut.
Când Consolidarea Ajuta Scorurile de credit
Dacă gestionați procesul de înțelepciune, există o bună șansă că consolidarea datoriilor card de credit ar putea îmbunătăți scorurile de credit.
Amintiți-vă, o rată ridicată de utilizare pe cardurile de credit pot conduce potențial scoruri în jos. Când utilizați un împrumut personal pentru a achita toate soldurile card de credit, utilizarea dvs. de rulment scade la 0%, pentru că plătești datoria ta se reînnoiesc cu un împrumut în rate. Și, în timp ce aveți aceeași cantitate de datorii, datoria nu este noua datorie card de credit luate în considerare mai mult.
Desigur, dacă vă consolida cărțile de credit pe un nou card de transfer de echilibru, raportul dvs. de utilizare turnanta nu va fi redusă cu cât mai mult. Un card de transfer de echilibru, cu o rată scăzută introductivă ar putea să salvați mai mulți bani în cheltuielile cu dobânzile dacă puteți achita datoria înainte de expirarea rata teaser, dar impactul pozitiv asupra scorurile s-ar putea să nu fie la fel de vizibile.
Probleme potentiale
Nu ar trebui să decidă să consolideze datoriile cardului de credit, fără a lua un moment să ia în considerare cel puțin potențialele dezavantaje. Deși consolidare vă va economisi bani de multe ori și ar putea ajuta la scorurile de credit, de asemenea, există o șansă procesul ar putea avea efecte inverse în cazul în care nu este gestionat bine.
Uneori, oamenii consolida cardurile de credit, dar, cu iluzia unui ardezie curat, pentru a primi în datorii chiar mai mult în cele din urmă. Dacă plăti soldurile card de credit existent cu un nou împrumut sau transfer de echilibru, trebuie să puneți aceste obiceiuri de cheltuieli vechi pe hiat.
Dacă continuați să utilizați cardurile de credit existente și cheltui mai mult decât vă puteți permite să plătească într-o anumită lună, este probabil va încheia cu datorii de două ori mai mult.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
„Gândește diferit.“ Acesta a fost unul dintre primele sloganuri publicitare Apple, dar este , de asemenea , aplicabil modul în care oamenii de succes se ocupe de banii lor. Deoarece înainte de epoca de piatră, creierele noastre au fost cu fir pentru gândire pe termen scurt și satisfacții imediate, iar aceste tendințe pot fi greu să se agită. Dar de formare creierul să ia în considerare în viitor, decide cu privire la prioritățile dumneavoastră și verificați în mod regulat cu finantele pot transforma lucrurile în jurul valorii.
Am cerut consilierilor financiari din întreaga țară care au cei mai bogați, clienții lor cele mai de succes în comun – și ce restul dintre noi pot învăța de la ei.
A fi logodit.
Lecția: „Unii clienti uita la noi ca merge la dentist – ceva de care au nevoie pentru a face, în loc să vrei să faci“ , spune Davon Barrett, analist la Francis Financial. Dar cele mai de succes vin la timp, se pregătească întrebări în avans, și chiar ajunge între întâlniri cu privire la modul în care schimbările mici sau mari în viața lor ar putea afecta planul lor financiar. „Ei sunt clienții nu trebuie să -și alunge în jurul valorii“ , spune Barrett.
Cele mai multe dintre cele mai bogate și cele mai de succes clienții companiei sale, de asemenea, bugetul meticulos, conectându-se la conturile lor financiare de zi cu zi și re-categorizare cheltuielile pentru a se asigura că au suficient spațiu de manevră în diferite zone. „Indiferent de cât de mult le fac, ei vor să vadă în cazul în care fiecare dolar se întâmplă și ce se va.“
Face acest lucru: Setați un memento calendar de zi cu zi pentru a vă conecta la conturile dvs. și să vedem ce e ceea ce. Înscrieți – vă pentru alerte de bancă / sindicat de credit și de card de credit site-uri web pentru lucruri cum ar fi solduri mici, tranzacții neobișnuit de mare, de plată memento dată scadentă și soldurile conturilor de zi cu zi. Și să facă o dată trimestrial cu tine (si sotul sau partenerul, dacă ai unul) să se uite la imaginea financiară.
Utilizați timp să se gândească în cazul în care banii se întâmplă în prezent, și ceea ce doriți să se schimbe în viitor.
Întrebați când nu știi.
Lecția: „Dacă ești bolnav cu ceva ce nu înțelegi, ar trebui să ceară un doctor“ , spune Chris Chen, strateg avere la Massachusetts bazate pe Insights Strategi financiare. Aceeași idee se aplică finanțelor dumneavoastră. Și dacă sunteți îngrijorat vine off ca un newbie financiar – „Este opusul“ , spune Barrett. El și alți consilieri care am discutat au spus clienții lor cele mai pricepuți și alfabetizați financiar au tendința de a pune cele mai multe întrebări.
Face acest lucru: Dacă nu înțelegi un termen financiar, cum funcționează ceva, sau detaliile planului dvs. financiare, atunci nu ezitați să întrebați. Și dacă nu este încă clar, întrebați -l din nou , până când este clar. Și dacă (sau instituții financiare reprezentative a) răspunsurile Consilierului financiare nu sunt o tăiere, caută un alt care este dispus să facă o prioritate claritate și să vorbească limba.
Cheltuiți prioritățile.
Lecția: „Nu poti avea totul“ este modul pesimistul lui de a privi lucrurile. Optimistii? „Poți avea ceea ce valoare cel mai mult .“ Asta – i cât de mulți oameni de succes uita la banii lor, și este un motiv de mare de ce averea lor a crescut – în loc de a diminuat – a lungul timpului.
„Ei nu au cumpărat cel mai mare sau cel mai scump casa, nu au cumpărat cel mai mare sau cel mai scump masina, iar ei nu au cumpărat cel mai mare sau cel mai scump excursie“, spune Bill Losey, presedinte la Bill Losey de pensionare Solutions, LLC. „[Dar] ei sunt cu siguranță nu lipsindu.“ Chen este de acord. El își amintește un client care a folosit pentru a avea un Mercedes $ 50.000, dar a vândut-o atunci când a dat seama că evaluate alte lucruri mai mult decât mașinile. El a trecut la un $ 25.000 de Toyota Camry, și a folosit fondurile suplimentare pentru a se concentreze pe lucrurile pe care îi păsa mai mult.
Face acest lucru: Dacă ai de gând să -și petreacă mai puțin de a face și de a pune bani deoparte pentru viitor în mod constant, este vital să rang prioritățile dumneavoastră. Deci , face o listă cu ceea ce valoare cel mai mult – face tot posibilul pentru a păstra lista scurtă! – și permiteți – vă spațiu suplimentar de manevră în aceste zone.
Pentru a compensa, colțuri tăiate pe categorii care nu înseamnă la fel de mult pentru tine. Dacă nu sunteți sigur ceea ce valoare, începe logare cheltuielilor. La o săptămână după ce efectuați fiecare achiziție, du-te înapoi și scrie cum te simți despre ea, apoi repetați procesul după o lună a trecut. Tiparele vor începe să devină clare.
Speranță pentru cel mai bun, și să se pregătească pentru cel mai rău.
Lecția: punct de vedere istoric cât și pe termen lung, piețele au revenit circa 7 la sută anual pe investiții. La firma lui Barrett, ei presupun , de obicei , 5 ani de creștere la sută față de anul. Dar el spune ca cele mai de succes clienții doresc să vadă scenariul cel mai rău caz – ca un an de 1 la suta crestere, sau chiar un accident de piață. „Ei știu lucrurile se pot transforma într – o a doua“ , spune el. Sună un pic înfricoșător, dar știind toate rezultatele posibile – și pregătirea pentru un scenariu cel mai rău caz , că probabil nu vei vedea – poate duce la un sentiment de libertate financiară. „Tu ar crede păstrarea acestor perspective doom-și-jale ar determina griji, dar o mulțime de ori este invers“ , spune Barrett. „Acesta vă poate da de fapt , liniște sufletească.“
Face acest lucru: Urmează plumb Barrett și a rula calcule de pensionare presupunând că se retrage pe piața de valori și ia portofoliul dumneavoastră cu ea. V – ar putea face să funcționeze la rata de economisire de curent?
Dar ia în considerare, de asemenea, alte infricosator ce-ar fi dacă. Biggie: Ce se întâmplă dacă ceva sa întâmplat cu întreținător primar în această gospodărie? Ai asigurare de viață suficient pentru a trimite copiii la facultate, continua plata ipoteca, și pentru a atinge alte obiective tale de viață? Dacă nu, acea parte din portofoliul dumneavoastră de protecție are nevoie de o restructurare.
Au disciplina să urmeze.
Lecția: O alta calitate a de succes și bogat? Disciplina și urmați-through – în carierele lor, viața personală, și finanțe. Când este vorba de faptul că ultima, disciplina special intră în joc în perioade de volatilitate a pieței. „Odata ce dezvolta planul, se lipesc cu planul – chiar și atunci când lucrurile nu sunt în mod necesar merge bine pentru o anumită perioadă“ , spune Shomari Hearn, gestionarea vice – presedinte si Planificatorul financiare certificate la Atlanta Palisades Hudson Financial Group.
Planșa A este criza financiară 2008-2009: Clienții cel mai mare succes a ramas cu planurile lor originale și menținute aceleași alocări de active. În acest fel, ei au putut să participe la recuperare de piață de câțiva ani pe linie. „Portofoliile lor au fost înapoi la ceea ce au fost în înălțimi anterioare și de atunci au depășit aceste valori“, spune Hearn. „Între timp, cei care nu au ca disciplina să stai cu strategia – cel mai adesea, au continuat să stea pe margine așa cum au văzut piața recupera.“
Face acest lucru: Crearea unui plan financiar real, sau dacă nu se simt destul de confortabil, discuta cu un consultant financiar. Dacă nu aveți un consilier, ați putea fi capabil de a lucra cu un singur aliniat cu planul de pensionare (uneori acestea sunt disponibile pentru ajutor gratuit) sau un consilier financiar numai comision care percepe de ora ( GarrettPlanningNetwork.com este un sursă bună).
Apoi, face cel mai bun pentru a ignora banii. Asta-i drept: abții de la monitorizarea mișcărilor de zi cu zi a portofoliului, în loc check-in trimestrial, cel mult. Vei fi bucur că ai făcut-o.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mulți angajatori oferă asigurare de viață de bază pentru angajații lor, ca parte a pachetului de beneficii ale angajaților. În timp ce variază, această politică de asigurare de viață este, de obicei, o sumă fixă sau echivalentul salariului un an și este oferit la un cost foarte scăzut sau chiar gratuit. Deși, care ar putea fi suficient de acoperire dacă sunteți singur, fără persoane aflate în întreținere, multe companii oferă opțiunea de a cumpăra o politică suplimentar. Mai jos, tot ce trebuie să știți despre obținerea de asigurare de viață prin intermediul angajatorului dvs., astfel încât să puteți decide dacă este cea mai bună opțiune pentru tine.
Inconvenientele Cumpararea de asigurare de viață prin Iov dvs.
În timp ce obținerea o poliță de asigurare de viață prin intermediul angajatorului dumneavoastră poate părea ca opțiunea cea mai convenabilă, nu este fără dezavantaje sale. Dacă ar fi să-și piardă locul de muncă, vei pierde acoperirea de asigurare de viață. Ai putea avea, de asemenea, un decalaj în acoperire, dacă ar fi să renunțe la locul de muncă și de a începe unul nou.
Un alt lucru să ia în considerare este dacă politica standard de asigurare de viață al companiei dvs. este suficient de mare, dacă aveți un soț și a altor persoane aflate în întreținere. Dacă nu, va trebui să achiziționeze o politică suplimentar de la o entitate externă.
Beneficiile Noțiuni de bază de asigurări de viață prin Iov dvs.
Dacă aveți o afecțiune preexistentă, cum ar fi diabetul zaharat, poate fi mai dificil de a se califica pentru o politică tradițională de asigurare de viață pe termen lung. Dacă acesta este cazul, ar fi benefic pentru tine pentru a obține polița de asigurare de viață prin intermediul angajatorului dumneavoastră, deoarece este de obicei mai ușor să fie aprobat de către angajator decât un furnizor extern.
Un alt beneficiu major de a obține de asigurare de viață prin intermediul angajatorului dvs. este comoditatea. De exemplu, este posibil să știți că aveți nevoie pentru a obține de asigurare de viață, dar pur și simplu nu au ajuns în jurul valorii de la ea încă. -sponsorizat de planuri de lucru sunt o soluție excelentă pentru acest lucru. În sfârșit, costul unei polițe de asigurare de viață achiziționate prin intermediul angajatorului dumneavoastră este adesea mult mai ieftin, și multe sunt gratuite.
Determinarea de acoperire ai TU nevoie
Punerea pur și simplu, aveți nevoie pentru a cumpăra de asigurare de viață suficient pentru a acoperi obligațiile dumneavoastră, cum ar fi costurile de înmormântare, facturile medicale, și cheltuieli viitoare de trai pentru orice persoane aflate în întreținere. Pentru cei cu familiile și alte persoane aflate în întreținere, o bună regulă de degetul mare este de a avea o politică de viață pe termen lung de aproximativ opt ori venitul anual. În acest caz, o poliță de asigurare de viață obținută prin intermediul angajatorului dvs. ar trebui să fie considerată o politică complementară o altă politică mai mare.
În plus, după cum crește cheltuielile salariale și de viață, acoperirea de asigurare de viață ar trebui, de asemenea. Cu toate acestea, odată ce ați plătit casa ta și de a pune copiii prin colegiu, puteți decide să reducă suma de politică.
Pe de altă parte, atunci când sunt tineri, daca sunteti necasatorit, sau nu au în întreținere, s-ar putea să nu alege să efectueze asigurare de viață, la toate până când începe o familie. Dacă faceți acest lucru, asigurați-vă că aveți suficient rezervată pentru acoperirea costurilor de înmormântare, deci nu este o povară pentru prieteni și familie.
Alegerea o poliță de asigurare de viață
Dacă decideți să nu pentru a obține de asigurare de viață prin intermediul angajatorului dumneavoastră, sau dacă sunteți în căutarea unei politici suplimentare de pe partea de sus a ceea ce oferă deja locul de muncă, asigurați-vă că pentru a face cumpărături de mai multe politici diferite pentru a obține cea mai bună rată disponibilă.
Rețineți că furnizorii de asigurări de viață a face o evaluare a riscurilor, atunci când vă asigura și vă poate fi refuzată pentru condiții grave de sănătate sau percepută o rată mai mare în cazul în care simt că riscul este mai mare.
viață pe termen lung oferă cele mai mici prețuri și oferă o acoperire pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi 10, 20, sau 30 de ani. asigurare de viață pe termen lung nu are nici o valoare în numerar, iar beneficiarii să primească numai o plată dacă mori în acea perioadă. Odată ce termenul este în sus, veți avea opțiunea de a reînnoi politica dvs., de multe ori la o rată mai mare. Puteți converti, de asemenea, politica de asigurare de viață pe termen lung într-o politică de ansamblu.
polițe de asigurare de viață întregi acumulați, de asemenea, dividende duty-free, de asemenea, cunoscut sub numele de valoarea în numerar a politicii lui. De asemenea, puteți împrumuta contra sumei politicii. Prima rămâne, de asemenea, la fel, deși este mai scump decât o politică de viață pe termen lung.
În cele din urmă, amintiți-vă: nu există nici o scuză pentru a nu avea asigurare de viață, dacă aveți în întreținere, astfel încât începe să luați măsurile de astăzi pentru a vă proteja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Unul dintre cele mai dificile aspecte ale finanțelor personale este să descoperi cel mai bun mod de a utiliza banii noștri. Pentru generația Millennial, în special, este dificil să-ți dai seama cum să economisești la un buget mic. Însă, cheia pentru reducerea cheltuielilor dvs. este să reduceți puțin în fiecare zonă, versus a scoate bucăți mari din bugetul dvs. simultan. Este posibil să fie nevoie de puțin lucru la început, dar veți descoperi că stresul dvs. financiar începe să scadă odată ce puteți economisi și să vă plătiți mai multe datorii.
Iată 8 moduri simple, dar eficiente de a reduce cheltuielile dvs. și de a crește economiile.
1. Introduceți bonusuri în economii
Nu există nici un sentiment mai bun decât să găsești 20 de dolari într-un buzunar vechi al jachetei sau în timp ce îți cureți mașina. În loc să încasați banii în cauză și să-l pierdeți a doua oară, plătiți-vă mai întâi, depunându-l automat în contul de economii. Puteți face acest lucru și cu sume mai mari, cum ar fi rambursarea fiscală sau un bonus la sfârșitul anului. Același lucru este valabil și pentru majorarea dvs. anuală dacă primiți una la serviciu. Introduceți cantitatea suplimentară în planul dvs. 401 (k) pentru a vă crește mai rapid oul de cuib.
2. Faceți mese acasă
Poate fi greu să găsești energia pentru a face o masă după o zi lungă la serviciu. Începeți cu obișnuința de a găti de cel puțin de două ori pe săptămână, dacă mâncați des, și încet-încet construiți de trei sau patru ori pe săptămână. Dacă nu este realist pentru dvs., găsiți timp duminică pentru a pregăti masa câteva mese ușoare pentru săptămână. Astfel veți avea o masă gata de plecare când vii acasă de la serviciu.
Același lucru este valabil și pentru cafea. Cumpărarea unei cafele în fiecare zi poate părea o mică cheltuială, dar într-adevăr pune un portofel în portofel pe termen lung. Reducerea acestei mici cheltuieli poate adăuga până la sute sau poate chiar mii de dolari în economii.
3. Faceți o listă de alimente înainte de a merge la magazin
Dacă ai mers vreodată la magazinul alimentar fără o listă sau când îți este foame, poate fi tentant să cumperi mai multă mâncare decât în mod normal. Planificați în prealabil ceea ce veți avea nevoie pentru săptămâna înainte de a merge la magazin, nu numai să vă asigurați că nu uitați nimic, ci și să evitați să ridicați articole suplimentare de care nu aveți nevoie. O listă ajută să vă asigurați că evitați să faceți o altă călătorie și ispită inutilă. Și, de asemenea, vă poate ajuta să faceți prepararea mesei mai accesibilă.
4. Stabiliți o limită de cumpărături
Faceți din ea un obicei pentru a evita să cumpărați lucruri cu impuls. Dacă te descoperi că dorești o haină scumpă de care te-ai împiedicat la mall, așteaptă o zi sau două și vezi dacă încă te gândești la asta. Între timp, căutați online cupoane de imprimare sau coduri promoționale din aplicațiile cupon pe care le puteți aplica pentru a economisi bani la achiziție.
5. Curățați-vă dulapul și vindeți ceea ce puteți
Pe măsură ce primăvara se apropie, poate este timpul să treci prin dulapul tău și să scapi de articolele pe care nu le porți niciodată. Aceste haine ocupă doar un spațiu suplimentar și vă pot câștiga niște bani în plus. Dacă vrei să mergi cu un stil minimalist, a la Marie Kondo, du-te cameră prin cameră prin casa ta în căutare de lucruri de care poți scăpa. Odată ce ați făcut câteva aspecte de curățare profundă în a găzdui o vânzare de garaj sau a vinde o parte din obiectele tale unui magazin de expediție.
6. Anulați abonamentele la club sau facturile de divertisment
Poate fi ușor să uiți de facturile noastre lunare reapărute automat. Dacă aveți un membru la sala de gimnastică pe care l-ați avut întotdeauna, dar nu l-ați folosit niciodată, este posibil să o anulați. În plus, dacă aveți cablu, dar vă aflați mai ales urmărind Netflix, vedeți dacă are sens să anulați factura prin cablu. Cheltuiește 100 de dolari pe lună pe TV prin cablu poate să nu pară mult lunar, dar asta înseamnă 1.200 de dolari pe an. Eliminarea cheltuielilor suplimentare pe care le folosești rar poate face o diferență semnificativă în bugetul tău.
7. Îmbrățișați proiecte DIY
În loc să ieșiți să cumpărați o mască de față nouă, vedeți dacă puteți face una cu articolele pe care le aveți deja acasă. Pinterest este un instrument minune pentru bricolaje. Folosiți-l pentru a găsi rețete gratuite, ușoare pentru mese, pentru a curăța hacks și modalități de a utiliza cele mai multe lucruri pe care le aveți în jurul casei.
8. Utilizați o aplicație pentru bugetare
Este ușor să depășim atunci când nu stabilim limite și ne responsabilizăm. Unele aplicații precum Mint și Quicken vă pot ajuta să urmăriți cheltuielile zilnice, săptămânale sau lunare pentru a vedea unde trebuie să reduceți și să primiți sfaturi personalizate în funcție de nevoile și obiectivele dvs. financiare.
Ce vei face cu economiile tale?
În timp ce lucrezi pentru a economisi mai mulți dolari câștigați și cenți, gândește-te la ce vei face cu economiile tale. Vei construi fondul dvs. de urgență, de exemplu, îl vei pune într-un fond de economii cu plata în avans pentru a cumpăra o casă sau a-l investi pentru viitor? Având în vedere obiective clare pentru economiile dvs., vă poate ajuta să rămâneți motivați să continuați să căutați modalități de a reduce cheltuielile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nu deveni cel mai mare dusman portofoliul de investiții
Când vine vorba de gestionarea banilor familiei tale, există patru greșeli de investiții pe care trebuie sa faca eforturi pentru a evita. În timp ce cu siguranță nu o listă completă, aceste erori sunt destul de frecvente încât atât investitorii amatori și experimentați ar face bine să păstreze un ochi vigilent asupra selecțiilor de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, și alte active care au în vedere adăugarea la portofoliile lor.
Investind Greseala 1: Răspândirea Investițiile prea subțire
Pe parcursul ultimelor decenii de mai multe, Wall Street a predicat virtuțile de diversificare, forarea-l în mintea fiecărui investitor în raza auditivă.
Toată lumea de la CEO la băiat de livrare știe că nu trebuie să păstreze toate ouăle într-un coș, dar există mult mai mult decât atât. De fapt, mulți oameni fac mai mult rău decât bine în efortul lor de a-și diversifica.
Ca totul în viață, diversificarea poate fi luat prea departe. Dacă ați împărțit 100 $ într-o sută de companii diferite, fiecare dintre aceste societăți poate, cel mai bun caz, au un impact mic asupra portofoliului dumneavoastră. În final, taxele de brokeraj și alte costuri de tranzacție poate depăși chiar și profitul din investițiile. Investitorii care sunt predispuse la acest „sape-o-mie-găuri și-a pus-o-dolar-in-fiecare“ filozofie ar fi mai bine servite de a investi într-un fond de index, care, prin însăși natura sa, este format din mai multe companii. In plus, se întoarce dvs. ar trebui să imite pe cele ale pieței globale în lockstep aproape perfect.
Investiția Greseala 2: nu de contabilitate pentru un orizont de timp
Tipul de activ în care investești ar trebui să fie alese în funcție de cadrul de timp.
Indiferent de vârsta ta, dacă aveți de capital pe care veți avea nevoie într-o perioadă scurtă de timp (unul sau doi ani, de exemplu), ar trebui să nu investească banii în piața de valori sau fonduri mutuale bazate pe acțiuni. Cu toate că aceste tipuri de investiții oferă cele mai mari șanse pentru construirea bogăție pe termen lung, în care prezintă în mod frecvent rotatii pe termen scurt care pot distruge exploatațiile dumneavoastră dacă sunteți obligați să lichideze.
De asemenea, în cazul în care orizontul este mai mare de zece ani, nu are nici un sens pentru tine de a investi majoritatea fondurilor tale în obligațiuni sau investiții cu venit fix, cu excepția cazului în care considerați că piața de valori este supraevaluat în mod grosolan.
Investiția Greseala 3: Trading frecvente
O mulțime de oameni se pot numi zece investitori de pe lista Forbes, dar nu și o persoană care a făcut averea din tranzacționare frecvente. Când investi, norocul este legat de averea companiei. Sunteți o parte-proprietar al unei afaceri; ca societatea prospers asa ca nu-i. Prin urmare, investitorul care ia timp pentru a selecta o companie mare are de a face nimic mai mult decât stai pe spate, să dezvolte un plan de mediere a costurilor de dolari, se înscrie în programul reinvestirea dividendelor și de a trăi viața. citate de zi cu zi sunt de nici un interes pentru el, pentru că nu are nici o dorință de a vinde. De-a lungul timpului, decizia sa inteligenta va achita cu generozitate ca valoarea acțiunilor sale apreciază.
Un comerciant, pe de altă parte, este cel care cumpără o companie, deoarece se așteaptă ca stocul să sară în preț, moment în care el se va arunca și trece la următoarea țintă rapid. Pentru că nu este legată de economia unei companii, ci mai degrabă o șansă și emoție umană, de tranzacționare este o formă de jocuri de noroc, care și-a câștigat reputația ca un filtru de bani, din cauza puținele povești de succes (ei nu vă spun despre milionar care a pierdut totul pe următorul său pariu …
comercianți, cum ar fi jucători, au o memorie foarte slabă atunci când vine vorba de cât de mult le-au pierdut).
Investind Greseala 4: Luarea deciziilor bazate pe Fear
Cele mai scumpe greșeli se bazează de obicei pe frica. Mulți investitori fac lor de cercetare, selectați o companie mare, iar atunci când piața lovește un cucui în drum, arunca stocul lor de teama de a pierde bani. Acest comportament este absolut o nebunie. Compania este aceeași companie ca a fost înainte de piață în ansamblu a scăzut, abia acum este de vânzare pentru un preț mai ieftin. Bunul simț ar dicta că v – ar cumpăra mai mult la aceste niveluri mai mici (intr – adevar, companii precum Wal-Mart au devenit giganți , deoarece oameni ca o afacere. Se pare că acest comportament se extinde la tot , dar portofoliul lor). Cheia pentru a fi un investitor de succes este, după cum a spus un om foarte înțelept, „ … cumpăra atunci când sângele este rulează pe străzi. “
Formula simplă a „cumpăra scăzut / vinde ridicat“, a fost în jur pentru totdeauna, iar cei mai mulți oameni pot recita pentru tine. În practică, doar o mână de investitori face acest lucru. Cele mai multe se vedea mulțimea se îndreaptă spre ușa de ieșire și de scara de incendiu, și în loc de a rămâne în jurul valorii de a cumpăra dreptul de proprietate în companii pentru prețuri ridicol de mici, de panică și a alerga afară cu ei. Adevărata bani se face atunci când, în calitate de investitor, sunt dispuși să stea în camera goală pe care toți ceilalți au plecat, și să aștepte până când recunosc valoarea ei au abandonat. Atunci când se întorc, fie că este vorba de săptămâni sau după mai mulți ani lungi, vă va organiza toate cărțile. răbdare poate fi recompensați cu profit și ai putea fi considerat „genial“ (în mod ironic de către aceiași oameni pe care va chemat un idiot pentru a deține pe stocul companiei în primul rând).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Suntem în al optulea an al unei piețe taur furios, și este tentant să se scufunde în piețele de investiții. Din 2009, se întoarce în valoare de 500 de S & P au fost pozitive în fiecare an. Primii doi ani a obținut 32,15 la sută în 2013 și 25,94 la sută în anul 2009. În partea de jos a ambalajului, chiar și cele mai grave doi ani a ieșit la iveală randamente de 1,36 la sută în 2015 și 2.10 la sută în anul 2011, ambele câștiguri mai mari decât vei primi de la un cont de economii.
Și dacă te duci tot drumul înapoi la 1928, veți găsi că S & P 500 investitori recompensați cu un randament anualizat suculent de 9,52 la sută.
Cu toate acestea, performanță și pe termen lung recente revine camuflarea ani în jos a piețelor de investiții. În 2008, S & P 500 Tanked 36,55 la sută, iar primii trei ani ai acestui deceniu au fost dureroase, cu pierderi de 9,03 la sută, 11,85 la sută, iar 21,97 la sută în 2000, 2001, și 2002, respectiv.
După cum se reflectă de ani în sus și în jos a pieței de valori, ai nevoie de un stomac puternic și unele cunoștințe de investiții înainte de scufundare în piețele. Iată ce trebuie să știți despre finanțele personale înainte de a sări în piață.
Pasul 1: Off Pay de mare interes datoriei
Nivelul datoriei se insinuează până la nivelul din 2008, potrivit unui articol recent de CNN. Ultima datorie de uz casnic an a explodat de 460 miliarde $. Și dacă sunteți într-o „medie“ de uz casnic, ai $ 16048 în datorii card de credit.
Iată de ce ai nevoie pentru a obține datoria plătit înainte de a investi.
Dacă sunteți de plată a dobânzii de card de credit de 16 la sută, atunci este esențial pentru a câștiga un profit mai mare de 16 la suta pentru a justifica investițiile în piața de valori înainte de a plăti datoria. De exemplu, în cazul în care veți plăti dobânzi de 16 la suta sau $ 2,568 pe datorii card de credit și câștiga 9 la sută pe investiții pe piața de valori, atunci te pierde 7 procente sau $ 1,124 de neplata datoria.
Cu alte cuvinte, plata datoriilor de mare interes este un anumit randament, egală cu rata dobânzii percepută pentru datoria. Și dacă nu obține cu adevărat noroc pe piață, sunteți puțin probabil la început întoarcerea veți primi de la plata datoriilor cardului de credit.
Pasul 2: Acoperirea ta „ce-ar fi“
Imaginați-vă obtinerea într-un Fender Bender și deductibile de asigurare este de 500 $. Sau, mai rău, te disponibilizată și nu găsesc un nou loc de muncă timp de 3 sau 4 luni. Ai câteva mii de dolari pentru a acoperi aceste cheltuieli neașteptate? Dacă nu, nu esti singur. Patruzeci și șapte la sută dintre americani susțin că nu își pot permite o cheltuială de urgență de 400 $, potrivit unui sondaj recent federal Reserve.gov.
Dacă nu vă puteți permite o urgență financiară, atunci, va trebui să împrumute sau de a vinde ceva pentru a obține bani. Sau, în cazul în care banii pe care aveți nevoie pentru o situație de urgență este investit într-un fond tranzacționate bursă bursa de valori (ETF) pe care trebuie să vinzi, esti la risc de a vinde la o pierdere. De aceea, trebuie să salvați mai multe luni de cheltuielile de trai înainte de a investi în piața de valori. Pune „what if“ economii într-o piață de bani accesibilă sau cont de economii, astfel încât banii sunt disponibile atunci când aveți nevoie de ea.
Pasul 3: Aflați de bază Investiții
După ce ați plătit datoria de consum și a construit economii, este tentant să se scufunde în piețele de investiții.
Dar, dacă nu înțeleg ce investesc în, există o bună șansă vei sfârși prin a pierde bani prin cumpărarea de mare și de vânzare scăzut. Prin investirea cu emoțiile tale, în loc de cap, esti apt pentru a obține excitat atunci când piețele sunt punctul maxim atins și se arunca cu capul în partea de sus a unei piețe taur. Apoi, așa cum apare declinul inevitabil, este comun de teama de pierdere a prelua făcându-vă să vândă la un jgheab de piață.
Deci, înainte de a cumpăra primul fond de stoc sau de obligațiuni, petrece câteva ore în educarea-te despre piețele de investiții, tendințe, și active financiare individuale. Studiu de investiții directori de diversificare și să învețe despre modul în care deținerea de acțiuni și obligațiuni fonduri mutuale va duce la randamente de investiții stabile. În cele din urmă, citește sfaturile lui Warren Buffett și să investească în fonduri de index low-taxe.
Pasul 4: avea grijă de familia ta
În cele din urmă, înainte de a investi, pentru a primi propria ta casă financiară în ordine.
Dacă aveți copii sau o persoană, în funcție de venitul dvs., apoi ia în considerare cumpărarea de asigurare de viață pe termen accesibil. De asemenea, ia în considerare achiziționarea de asigurare de invaliditate, mai ales dacă sunteți într-un loc de muncă solicitante fizic. În acest fel, dacă se întâmplă ceva cu tine, cei dragi sunt luate de îngrijire.
Exceptia…
Acestea sunt cele patru pași pe care trebuie să le ia înainte de a începe să investească … dar există o singură excepție. În cazul în care angajatorul se potrivește 401 (k) contribuțiile dumneavoastră, atunci ar trebui să contribuie suficient la contul dvs. de pensionare la locul de muncă pentru a obține meci – chiar dacă nu ați finalizat încă aceste patru etape. Nu vă puteți permite să transforma nasul în sus la bani gratis!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mulți oameni petrec ani întregi planificând și muncind pentru pensionare. Ei își croiesc cu atenție planul pe baza unor factori precum vârsta la care speră să se retragă, câți bani vor avea nevoie pentru a economisi și a trăi mai departe. Dar ce se întâmplă atunci când aveți un plan solid de pensionare în vigoare și circumstanțe dincolo de controlul dvs. împingeți planul dvs. de pensionare mai devreme decât se aștepta?
Este un scenariu destul de comun cu care toată lumea ar trebui să fie pregătită să facă față. Potrivit Institutului de Cercetare a Beneficiilor Angajatilor, aproape jumatate dintre pensionari intra la pensie mai devreme decat planificau.1 Dintre acei pensionari anticipati, doar un sfert dintre ei au ales de buna voie sa se pensioneze devreme. Dacă vă aflați printre aceștia, este posibil să fiți nevoit să luați o decizie între o pensie sau o sumă forfetară.
Cauzele frecvente ale pensionării timpurii
Într-o analiză efectuată la Centrul de Cercetări în Retragere de la Boston College (CRR) în 2019, s-a ajuns la concluzia că sănătatea este probabil cel mai mare factor în pensionarea anticipată. Concedierile și pierderile de locuri de muncă au fost de asemenea extrem de influente, dar o mare parte din pensionarea forțată din această categorie a fost atenuată de pensionarii care au găsit mai mult loc de muncă.2.
Același studiu CCR a constatat că cei din categoria pensiei forțate, care nu au găsit noi locuri de muncă, aveau tendința să se descurajeze; au încetat să caute de lucru și s-au alăturat rândurilor celor care nu lucrau pensionari timpurii.2
Dacă se întâmplă să vă confruntați cu pensionare forțată cu despărțire, poate trebuie să alegeți fie o sumă forfetară, fie un plan de pensie. Aceasta nu este o alegere ușoară, dar puteți face pași pentru a vă simți încrezător în decizia dvs. Primul pas este să stabiliți ce opțiune va fi cea mai potrivită pentru dvs. Există câteva metode de a face acest lucru – una populară este testul de 6%.
Testul de 6%
Multe persoane care iau o sumă forfetară investesc cel puțin o parte din aceasta, astfel încât banii să poată crește și să-și consolideze economiile. Testul de 6% este un mod de a evalua dacă suma forfetară este suficient de semnificativă pentru a crește într-un ritm care seamănă cu plățile de pensie.
Pentru a stabili dacă pensia dvs. trece sau nu testul de 6%, înmulțiți plata lunară a pensiei cu 12. Împărțiți acest număr la oferta de sumă forfetară, apoi multiplicați cu 100.
((Plata lunară a pensiei X 12) ÷ Oferta sumei forfetare) X 100 = Returnarea anuală necesară pentru suma forfetară în procent
Ca exemplu, ia în considerare un scenariu în care un pensionar este solicitat să aleagă între 1.000 de dolari pe lună pentru viața care începe la 65 de ani și o plată forfetară de 160.000 USD astăzi. O plată lunară de 1.000 de dolari înmulțită cu 12 este egală cu 12.000 USD. Împărțiți 12.000 USD la 160.000 $ și primiți 7.5%.
Persoana din acest scenariu ar trebui să câștige aproximativ 7,5% pe an cu suma de 160 000 USD pentru a imita plățile lunare constante ale planului de pensii. Câștigarea constantă de 7,5% pe an este o sarcină înaltă, mai ales că investițiile pensionarilor sunt pe o cronologie relativ scurtă. Aceasta înseamnă că suma lunară poate fi o afacere mai bună pe termen lung.
De regulă, este mai realist să te aștepți ca suma forfetară să câștige mai puțin de 6% pe an în investiții. Dacă puteți câștiga mai puțin de 6% și totuși faceți mai mult decât plățile din planul dvs. de pensii, plata sumă forfetară poate fi cel mai bun pariu.
În mod obișnuit, o parte din finanțarea pe care o folosește un plan de pensii sunt banii pe care i-ai plătit și angajatorii pe parcursul anilor. Pe cont propriu, puteți retrage, în general, 5% pe an din fondurile totale de pensii, făcând ca banii să dureze aproximativ 20 de ani.
Alți factori financiari de luat în considerare
Calculele sunt un pas important, dar sunt primul pas. După ce faceți matematica, există mai mulți factori suplimentari de luat în considerare înainte de a decide dacă o sumă forfetară sau o pensie este potrivită pentru dumneavoastră:
Luați în considerare vârsta când începe plățile dvs. lunare de pensie față de momentul achitării sumei forfetare.
Cât timp mai poți să te aștepți realist să trăiești? Poate fi un pic morbid să îl iei în considerare pe acesta, dar este un element crucial al planificării pensiei. Cu cât trăiești mai mult, cu atât devine mai valoros un plan lunar de pensii pe viață.
Luați în considerare detaliile pentru planul dvs. de pensii. Se bazează doar pe viața ta, oprindu-te după ce mori sau continuă să acopere viața soțului tău?
Cât de stabilă este compania care vă promite pensia? Dacă vă îngrijorează faptul că compania de pensii va ieși din activitate, căutați să vedeți dacă planul este susținut de Corporația de Garanție a Beneficiilor de Pensii (PBGC), care vă ajută să vă garantați veniturile.
Verificați întregul portofoliu financiar, inclusiv orice alte forme suplimentare de economii la pensie. Apoi, luați în considerare dacă această sumă este suficientă pentru a acoperi plățile subite de urgență. În caz contrar, ar putea fi un alt beneficiu luarea plății forfetare.
Modalități de a-ți folosi pachetul de pensionare
După ce aveți o idee bună dacă veți lua o sumă forfetară sau o pensie, luați în considerare câteva modalități comune de utilizare a fondurilor de pensionare. Aceștia nu ar trebui să fie factori primari în decizia dvs., dar vă pot ajuta să vă clarificați planul de pensionare.
Ar trebui să aflați dacă pachetul dvs. de pensionare include îngrijiri medicale. Dacă nu vă calificați încă pentru Medicare, ar trebui să aflați dacă cheltuielile dvs. pentru îngrijirea sănătății vor fi acoperite în cadrul unui plan de pensionare și dacă alocați fonduri pentru îngrijirea sănătății, dacă nu. Dacă da, aceasta este o singură cheltuială de care nu va trebui să vă faceți griji la pensia dvs.
O altă opțiune este să utilizați achiziția și să lăsați singur economiile de pensionare. Aceasta ar însemna bugetarea achiziției pentru a o utiliza ca venit până la epuizarea acesteia. În acest fel, economiile la pensie rămân neatinse atunci când aveți nevoie cu adevărat.
Luați în considerare utilizarea achiziției pentru a achita sau pentru a achita orice datorii. Utilizarea cazului încasat de la o achiziție pentru a achita datoriile dvs. poate fi o mișcare bună. Ați putea să vă plătiți ipoteca, mașina sau să scăpați de soldurile lunare ale cardurilor de credit, astfel încât să vă puteți reduce cheltuielile generale.
O altă opțiune dacă vi se oferă o pensie anticipată cu o indemnizație este să economisiți și să investiți achiziția și să găsiți un nou loc de muncă. O pensie neplanificată nu înseamnă că trebuie să încetați să lucrați în întregime. Dacă poți găsi un loc de muncă în domeniul tău sau să îți asumi un loc de muncă cu fracțiune de normă, făcând ceva ce îți place, pachetul tău de pensionare reprezintă bani care îți pot fi economisiți. Puteți utiliza, de asemenea, pentru a vă plăti nevoile lunare, în timp ce noul loc de muncă vă ajută să acumulați mai multe bogății sau să plătiți pentru activități de pensionare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Iată o strategie de economisire a banilor neobișnuit : muta într – un oraș mic .
Toată lumea știe New York, Washington DC, San Francisco și Los Angeles transporta costurile-de-vie ridicate. Închirieri în aceste orașe este printre cele mai ridicate din națiune, și proprietarilor de case este out-of-ajunge pentru mulți.
Dar nu trebuie să trăiască într-o zonă metropolitană majore de-a lungul uneia dintre coastelor pentru a experimenta impactul-busting bugetul de costuri ridicate. orașe interioare, cum ar fi Chicago, Atlanta, și Denver, oferă relativ ridicat de cost-de-vie, în comparație cu multe orașe mici presărate peste peisajul națiunii.
orașe importante oferă, de asemenea, multe beneficii de carieră, care oferă potențialul de a câștiga un venit mai mare. Dar acest beneficiu depinde de industria dumneavoastră.
Dacă sunteți un inginer de software, modelul, dansator, jurnalist sau programator, care trăiesc într-un oraș mare ar putea să vă oferi cea mai bună șansă de succes în carieră. Pe de altă parte, dacă sunteți un muncitor în construcții cu un soț cloșcar, un mic oraș ar putea fi doar strategia de economisire a bugetului de care aveți nevoie.
Orașele mici au o multime de avantaje mari de propriile lor de a oferi, și s-ar putea găsi că sunt mult mai accesibile decât un oraș aglomerat. Iată câteva dintre motivele pentru care orașele mici sunt locuri excelente, buget-friendly pentru a trăi.
Beneficiile Small Town-Life
Încetinirea. Departe de agitația unui oraș mare, mai lent, ritmul mai relaxat de orașe mici , poate fi o binevenită schimbare de ritm.
Multimile mai puțin. Când te duci într – o sâmbătă seara, nu vei fi de așteptare în linia de 45 de minute pentru o masă sau de luptă pentru a găsi locuri într – un cinematograf aglomerat.
Mai puțin Crimă. Într – un oraș mic, este mai sigur pentru copii să se joace afară, pentru bicicliști pentru lanțul de biciclete lor în fața unui magazin de cafea, și pentru a vă lăsați ferestrele auto cracare atunci când parcat în fata casei peste vara.
Costul de trai mai scăzut. Totul , de la case la alimente este mai ieftin într – un oraș mic.
Puteți obține o casa intreaga pentru prețul unui apartament studio într-un oraș mare, și cu mai multe utilaje mama și pop decât lanțurile de mari companii, prețul bunurilor de consum sunt adesea mai mici, de asemenea. Ca să nu mai vorbim de orașele mici tind să aibă taxe de proprietate reduse.
Mai puțin trafic și poluarea. Cu mai puțini locuitori și orașe puteți conduce vizavi de end-to-end în 10 minute, calatorind este floare la ureche. Vei economisi timp și bani de gaze, iar dacă ești un alergător sau motociclist, vă veți bucura să nu fi nevoie să se înghesui pentru spațiu între trafic intens.
Un alt efect secundar mai mic de masini pe drum este aer curat de ansamblu, care este mare pentru că oamenii din orașele mici le place să se bucure de aer liber. (Este parte din acel ritm mai lent de viață.)
Închide-Knit comunitare. Este , de asemenea , o mare șansă de a deveni un „pește mare într – un mic iaz“; cu mai puțin de concurență pentru locuri de muncă și mai multe șanse de a câștiga o reputație bine – cunoscut, s -ar putea ieși în evidență în domeniul ales într – un mod nu ai putea într – un oraș enorm.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investitorii sunt întotdeauna spus să-și diversifice portofoliile între acțiuni și obligațiuni, dar ceea ce este diferența dintre cele două tipuri de investiții? Aici, ne uităm la diferența dintre acțiuni și obligațiuni la nivelul cel mai fundamental.
Stocurile sunt de proprietate Stakes, Obligatiunile sunt Datorii
Acțiuni și obligațiuni reprezintă două moduri diferite pentru o entitate de a strange bani pentru a finanța sau extinde operațiunile lor. Atunci când o companie probleme de stoc, acesta vinde o bucată de sine, în schimbul de numerar.
Atunci când o entitate emite o legătură, acesta emite datoria cu acordul de a plăti dobânzi pentru utilizarea banilor.
Stocurile sunt pur și simplu acțiuni ale companiilor individuale. Iată cum funcționează: spune o companie a facut – o prin faza de start – up și a devenit de succes. Proprietarii doresc să se extindă, dar ele nu sunt în măsură să facă acest lucru numai prin veniturile care le câștiga prin intermediul operațiunilor lor. Ca rezultat, ei pot apela la piețele financiare pentru finanțare suplimentară. O modalitate de a face acest lucru este de a împărți societatea în sus în „acțiuni“ , și apoi vinde o parte din aceste acțiuni de pe piața deschisă într – un proces cunoscut sub numele de „ofertă publică inițială,“ sau IPO. Prin urmare , o persoană care cumpără stoc, se cumpără o cota reală a societății, care el sau ea un proprietar face parte – cu toate acestea mici. Acesta este motivul pentru care este stoc , de asemenea , menționată ca „capitaluri proprii.“
Obligatiuni , pe de altă parte, reprezintă datorii. Un guvern, corporație, sau o altă entitate care are nevoie pentru a ridica numerar împrumută bani în piața publică și , ulterior , plătește dobânzile aferente împrumutului investitorilor.
Fiecare legătură are o anumită valoare nominală (să zicem, $ 1000) și plătește un cupon investitorilor. De exemplu, o legătură $ 1000 cu un cupon de 4% ar plăti 20 $ pentru investitor de două ori pe an ($ anual de 40), până când ajunge la maturitate. La maturitate, investitorul este returnat valoarea totală a principalului său original, cu excepția pentru ocazie rară atunci când un implicite de obligațiuni (de exemplu, emitentul nu este în măsură să efectueze plata).
Diferența între acțiuni și obligațiuni pentru investitori
Din moment ce fiecare parte din stocul reprezintă o miză de proprietate într-o societate – adică acțiunile de proprietar în profiturile și pierderile societății – cineva care investește în stoc pot beneficia în cazul în care societatea funcționează foarte bine și valoare crește în timp. În același timp, el sau ea conduce riscul ca societatea ar putea efectua slab, iar stocul ar putea merge în jos – sau, în cel mai rău caz (faliment) – dispar cu totul.
stocurile individuale și piața globală de valori tind să fie la capătul mai riscant al spectrului de investiții în ceea ce privește volatilitatea lor și riscul ca investitorul ar putea pierde bani pe termen scurt. Cu toate acestea, ele tind să ofere randamente superioare pe termen lung. Prin urmare, stocurile sunt favorizate de cei cu un orizont de investiții pe termen lung și o toleranță pentru risc pe termen scurt.
Obligatiuni lipsa de puternic potențial de întoarcere pe termen lung a stocurilor, dar acestea sunt preferate de investitori pentru care venitul este o prioritate. De asemenea, obligațiuni sunt mai puțin riscante decât stocurile. În timp ce prețurile lor fluctuează în piață – uneori destul de substanțial în cazul segmentelor de piață cu risc mai mare – marea majoritate a obligațiuni tind să plătească înapoi suma integrală a principalului la maturitate, și există un risc mult mai mic de pierdere decât există cu stocurile.
Care este potrivit pentru tine?
Mulți oameni să investească în ambele acțiuni și obligațiuni, în scopul de a diversifica. Decide cu privire la combinația corespunzătoare de acțiuni și obligațiuni în portofoliul dumneavoastră este o funcție de orizontul de timp, toleranța față de risc, și obiectivele de investiții.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
„Dacă nu se poate schimba, schimba modul în care te gândești la asta.“
Reziliența este definită ca abilitatea de a face cu evenimente de viață și în esență „cu pumni rola“. Când luați câteva momente să se gândească la toate evenimentele care pun în discuție reziliență noastră lista acestor experiențe de viață poate părea a fi destul de extinse. Aceste evenimente de viață importante ar putea fi pozitive (de exemplu, nașterea unui copil, de a începe un nou loc de muncă) sau ar putea sfârși prin a fi negativ (de exemplu, probleme medicale, pierderea locului de muncă).
Cum alegeți să răspundeți la aceste potențiale obstacole pe calea spre pensionare are o influență majoră asupra generală financiară bine. Ca atare, reziliență financiară poate sfârși prin a fi diferența dintre înfloritoare în timpul anilor de pensionare și doar încearcă să supraviețuiască.
Ce înseamnă să ai un plan de pensionare rezilientă
Fiind elastic nu este considerată o trăsătură de personalitate, dar reprezintă un proces dinamic de învățare. indivizii reziliente nu privesc situațiile potențial stresante ca fiind de nerezolvat. Dar, în schimb, ei le percep ca o experiență de învățare și o oportunitate pentru creștere și dezvoltare personală.
Conceptul de reziliență financiară se referă la capacitatea de a sări înapoi și să reziste la evenimente de viață, care au un impact major asupra veniturilor și / sau materiale. Capacitatea de a recupera de la eșecuri financiare este îmbunătățită cu resurse financiare, cum ar fi economii adecvate, de asigurări de sănătate, și venituri de încredere.
Câteva exemple de măsuri de acțiune financiare și alte comportamente care le puteți lua pentru a ajuta la îmbunătățirea propriul sentiment de reziliență financiare includ:
Menținerea unui scăzut raport datorie-venit.
Menținerea unui fond de urgenta de cheltuieli de cel puțin trei luni.
Luați în considerare educația sau cariera ta de formare un proces continuu.
Ai grijă de sănătatea ta fizică și bunăstarea.
Achiziționați de viață adecvate și asigurarea de invaliditate pentru a proteja pe cei dragi împotriva unui potențial de pierdere sau de reducere a venitului.
Dacă sunteți sigur că sunteți pe drumul cel bun pentru a atinge obiectivele dvs. de pensionare, vă aflați în minoritate. Rezultatele din indicele național de pensionare de risc (NRRI) a arătat că din gospodăriile populației de 52 la sută sunt la risc de a nu fi în măsură să mențină standardele de aceeași viață la pensie. Cu un nivel de încredere de pensionare atât de scăzut , este important să se evite lăsa frica si anxietate preia controlul. Un plan de pensionare elastic mută focalizarea la lucrurile pe care le puteți face și împuternicește care acționează astăzi pentru a îmbunătăți șansele de succes. Un pas de bază este de a rula un calcul de bază pentru limită de vârstă pentru a vedea cât de mult ar trebui să fie de economisire pentru a atinge obiectivele.
Se anticipează că veți experimenta potențiale obstacole pe calea spre pensionare. Unele dintre cele mai frecvente obstacole financiare care doare planurile de pensii includ următoarele:
creșterea costului vieții
Resursele limitate la stânga pentru a economisi pentru pensie
Nu există acces la un plan de pensii la locul de muncă
evenimente traumatice de viata (boala, invaliditate, divorț, etc.)
Acumularea de datorii
costurile de învățământ
Achitarea costurilor curente și / sau viitoare de îngrijire a sănătății
Grija pentru un părinte îmbătrânire sau alte persoane dragi
Dintr-o perspectivă de planificare de pensionare, aici sunt cinci semne importante ca planul de pensii are capacitatea de rezistență la vreme potențialele provocări și obstacole care pot interfera cu planurile dvs. pentru a obține independența financiară.
1. Planul de viata ta financiară include planuri pe termen lung pentru pensionare
Stabilirea obiectivelor de viață financiare și alte în mod regulat poate avea un impact pozitiv capacitatea de a lua decizii financiare inteligente. Indivizii rezistente financiar folosesc obiective pentru a acorda prioritate deciziile lor și să rămână concentrat pe ceea ce contează cel mai mult. Stabilirea obiectivelor, de asemenea, ajută la pregătirea pentru lucrurile care ar putea pune în aplicare planuri importante de pe pista. Dar, pur și simplu, crearea unui plan financiar scris este doar primul pas pentru a lua. Trebuie să aveți diligența să urmeze pe plan și să rămână concentrat pe comportamentele financiare care fac diferenta.
Puteți crea planul de pensii scris prin listarea obiectivele financiare pe termen scurt și lung și întrebați-vă aceste întrebări importante cu privire la pensionare.
De ce are un plan de viață financiar atât de important pentru mine?
Ce mă aștept cu nerăbdare să fac cel mai mult la pensie?
De ce este realizarea acestor obiective de pensionare atât de important?
Cât de mult este nevoie de venit pentru a trăi un stil de viață confortabil în timpul de pensionare?
După ce ați răspuns la aceste întrebări de planificare de pensionare puteți începe punerea planul în scris. Pentru mai multe informații cu privire la modul de a face acest proces par un pic mai puțin descurajatoare ia în considerare crearea unui plan financiar simplu-o singură pagină.
2. Ați luat măsuri pentru a proteja familia și averea
reziliență financiară necesită mai mult decât o voință puternică și determinare pentru a obține prin intermediul unor evenimente de viață dificile. Trebuie să aveți, de asemenea, un plan de protecție și bogăție primul loc pentru a începe este de a stabili un cont de economii de urgență. Apoi, vă puteți deplasa focalizarea la protejarea împotriva evenimentelor catastrofice legate de sănătate cu asigurare de sanatate adecvate. Planificarea de asigurare pentru persoanele cu handicap este un alt mod de a proteja împotriva riscului asociat cu pierderea de venit. Verificați cu angajatorul dvs. pentru a vedea dacă aveți o acoperire de invaliditate pe termen lung. Dacă sunteți în 50 dvs. sau mai mari, de asigurare de îngrijire pe termen lung devine un alt domeniu de preocupare pentru protejarea averii. Linia de jos este de a tine si familia ta pentru acele mari evenimente de viață care vă poate afecta în mod semnificativ șansele de a se retrage pe termenii dvs. de a pregăti.
3. Planul de pensionare de economisire este pe cale de a atinge obiectivele dvs. de venit
Wellness financiar este o utilizare pe termen pentru a evalua sănătatea dumneavoastră financiară globală. Wellness financiar este format din mai mult decât percepțiile și sentimentele noastre cu privire la propria noastră sănătate financiară. Conceptul de wellness financiară autentică este măsurată printr – o combinație de factori , inclusiv satisfacția generală cu situația noastră financiară actuală, comportamentele financiare reale ( de exemplu, bugetare, de economisire, plata pe soldurile card de credit în totalitate), atitudini financiare, cunoștințe financiare și obiective statut financiar. Financial Finesse definește ca de wellness financiar o stare de stres financiar minimal bine fiind în cazul în care o persoană a atins, a stabilit o bază financiară solidă, și a creat un plan în curs de desfășurare pentru a ajuta la atingerea obiectivelor financiare viitoare.
wellness financiară nu garantează rezistența atunci când apar obstacole sau obstacole stau în calea. Concentrându-se asupra sănătății dumneavoastră financiară globală poate merge un drum lung în ajutându-vă să se pregătească pentru pensionare în timp ce se ocupă cu provocări. Puteți urmări progresul financiar prin evaluarea în mod regulat măsurători financiare importante, cum ar fi în valoare de dumneavoastră netă totală, datoria de a-venituri raportului, și raporturi de economii. Verificarea sănătății dumneavoastră financiară de cel puțin câteva ori pe an ar trebui să fie la fel de important ca și controale de sănătate și wellness regulate.
După ce ați examinat fondul de ten financiar puteți continua să urmăriți sănătatea dumneavoastră financiară, deoarece se aplică în mod specific obiectivele de pensionare. Este de multe ori a sugerat că execută un calcul de bază pentru limită de vârstă, cel puțin o dată pe an, ar trebui să facă parte dintr-un plan financiar în curs de desfășurare. Cele mai multe planificatorii financiare recomanda stabilirea unui obiectiv ballpark pentru a înlocui 70-90 la suta din venitul de pre-pensionare. Acest obiectiv poate fi ajustat pentru a ține cont de stilul tău de viață de pensionare. După data limită de vârstă planificată este de 10 ani sau mai puțin, de obicei, are sens să depășească abordarea de înlocuire a venitului și executați un plan de buget pentru pensionare.
4. Ați creat o fundație de bază cunoștințe financiare
Reziliență financiară necesită o bază de cunoștințe financiare pentru a lua decizii importante. Este , de asemenea , nici o surpriză faptul că cunoștințele financiare generale este un aspect important al wellness financiar. Când este vorba de luarea deciziilor financiare există o deconectare între cunoaștere și acțiune. Diferența de a cunoaște- a face , de obicei , este mediată de încredere. Cercetătorii au identificat că propriile noastre percepții despre cât de mult știm despre subiecte financiare este un predictor mai bun al comportamentelor financiare de fapt , vom expune.
Iată câteva măsuri specifice de planificare de pensionare pentru a te educa cu privire la opțiunile viitoare:
Ia-o estimare a beneficiilor dumneavoastră de securitate socială
Intelege diverse alternative de venit de pensionare
Revizuirea de eligibilitate Medicare si alte alternative de ingrijire a sanatatii
Aflați mai multe despre modalități de a reduce datoria înainte de pensionare
5. aveți mai mult de capital financiar zidiți pentru pensionare
Construirea de economii adecvate pentru pensionare este, evident, importantă. Dar au ceva denumit în mod obișnuit ca „capitalul psihologic“ este o altă componentă importantă a pregătirii pentru limită de vârstă, care poate fi un filtru de diferență.
Nu poți pur și simplu cred că drumul spre succes de pensionare. Dar, având o stare de spirit elastic poate ajuta să obțineți prin tranziții majore de viață. În plus față de aspectul important al rezilienței, este de asemenea important să avem speranță, optimism, și auto-eficacitate (sau credința ta în tine). Acestea sunt componentele de bază ale capitalului psihologic, care pot fi instrumente utile pentru a vă ajuta să prospere în timpul pensionare.
Un aspect suplimentar al rezilienței este capitalul uman. luând măsuri pentru a învăța continuu și de a avansa munca și abilitățile personale pot crea oportunități de carieră și de a reduce riscul unui regres financiar, care ar putea afecta capacitatea dumneavoastră de a crește veniturile și să crească economiile de pensii.
În timpul tranzițiilor de viață majore, s-ar putea apela la prieteni, colegi și rețele sociale extinse (inclusiv mass-media sociale), pentru a oferi un sprijin. Această așa-numită „capital social“ este un instrument util pentru a supraviețui tranziții dificile și pentru a vă ajuta să demonstreze capacitatea de adaptare.
Cum de a crea un plan care este rezilientă
Dacă aveți unele obstacole în calea realizării propriul sentiment de reziliență financiară conștientizarea acestor potențiale obstacole pot ajuta la identificarea nevoii de schimbare. Evaluarea potențialelor puncte slabe în planul financiar va ajuta să utilizați ca gradul de informare pentru a lua măsuri și de a crea un plan de pensii pentru ziua de azi, care echilibrează, de asemenea, prioritățile actuale. Ca urmare, îmbunătățiri în departamentul de rezilienței financiară vă va pregăti mai bine pentru următoarea tranziție de viață majoră și va fi în cele din urmă mai bine pregătiți pentru succes pensionare.
Pentru a rezuma, ia în considerare anularea câteva momente să se gândească la ceea ce stă între tine și trăiesc viața curentă, după cum doriți să. Acum, înainte de rapid pentru anii de pensionare. Care sunt unele obstacole care stau în calea ta atinge obiectivele de viață cele mai importante pentru pensionare? Cu cât elastică poți deveni, este mai puțin probabil aceste obstacole vor deveni obstacole permanente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
