Bolnav de a face plăți ipotecare? Ele pot fi o scurgere foarte mare asupra bugetului, mai ales în cazul în care ipoteca mananca o mare parte din venitul tau. Ca să nu mai vorbim de tot interesul pe care îl plătiți pe împrumut de peste 30 de ani.
Dacă sunteți hotărâți să spună la revedere de la ipoteca se termină înainte de împrumut, aici sunt cinci moduri de oameni plăti ipoteca lor timpurie și radă mii off plățile lor de interes.
Asigurați-plăți două ori pe săptămână
Cei mai mulți oameni implicit în efectuarea unei plăți ipotecare pe lună. Dar, dacă plătiți jumătate din ipoteca la fiecare două săptămâni, faci efectiv plata o luna in plus lui pe an – fără într-adevăr „sentiment“ ea.
Vezi tu, o plată pe lună este egal cu 12 plăți pe an. Dacă ați plătit jumătate ipoteca de două ori mai multe ori, apoi, în teorie, ai face 24 de plăți.
Dar există 52 de săptămâni într-un an. Efectuarea unei plăți la fiecare două săptămâni înseamnă că plătiți 52 împărțit la 2, sau 26 de plăți pe an. Cu alte cuvinte, efectuați plata încă o lună în fiecare an.
Verificați cu creditor dumneavoastră pentru a vedea dacă acestea oferă un program de plată două ori pe săptămână. Unele percepe o taxă asociată cu programul, în timp ce altele nu.
Efectuați o plată suplimentară în fiecare an
În cazul în care creditorul percepe o taxă pentru efectuarea de plăți două ori pe săptămână (sau nu oferă un plan de plată două ori pe săptămână, la toate), ai putea alege, pur și simplu pentru a face plata încă o lună în fiecare an.
Acesta va crea un „efect“, similar cu efectuarea de plăți două ori pe săptămână.
Acesta va fi, totuși, nevoie de disciplina suplimentare din partea dvs. – va trebui să salvați această plată. (Luna suplimentară care este inclus cu un plan de plată două ori pe săptămână, în schimb, este o plată pe care nu „simt“ le face.)
Cum se poate salva ipotecare încă o lună lui?
Încercați transferul automat o cantitate mică în fiecare lună într-un sub-cont de economii alocate ca „plată ipotecare suplimentare.“
Runda Soldul sus
Plățile ipotecare sunt numere trăznite, cum ar fi $ 1,476.82. De ce să nu rotunjim până la 1480 $ (mai putin de $ in plus cu 4 pe lună) sau a rundă tot drumul până la 1.500 $? Tu, probabil, nu se va resimți, dar va bărbieri ani in afara de soldul datorat.
Cuvânt de precauție: verificați cu creditor dumneavoastră pentru a vă asigura că contribuția suplimentară se aplică în principal, nu la dobânzi sau la plată luna viitoare.
Ia-o 15 ani Ipoteca
ipoteci standard durează timp de 30 de ani, dar se poate opta pentru un 15 ani sau 20 de ani ipotecare. Plățile lunare vor (evident) să fie mai mare, dar rata dobânzii va fi un pic mai mic. Vei economisi bani în două moduri: veți plăti o rată a dobânzii mai mică și pentru o perioadă mai scurtă de timp.
Dacă nu doriți să blocați în angajamentul unei astfel de plată lunară de mare, ai putea lua un credit ipotecar de 30 de ani, și pur și simplu face plăți suplimentare consistente pe ea, care acționează ca și cum ai avea un credit ipotecar de 15 ani. Rata dobânzii va fi ușor mai ridicată, dar în schimb, veți avea mai multă flexibilitate în obligațiile de plată.
Arunce cu bani „neașteptat“ la Ipoteca dvs.
Ați primit vreodată „surpriză“ bani, cum ar fi un bonus, comision, rambursare de impozit sau moștenire?
Nu te-ai aștepta ca acest venit, astfel încât să bugetat să trăiască fără ea. Cu alte cuvinte, nu „nevoie“, acești bani.
Acum ai brusc un cec pentru câteva mii de dolari. Ce trebuie să faci cu ea?
Mulți oameni irosi bani pe neașteptate mici „extra“ – mai multe mese, dintr-un nou gratar, unele perdele mai frumos. Apoi, ei spun, „Eu nu știu de unde a plecat toți banii!“
În schimb, de ce nu se aplică că întreaga sumă forfetară pentru ipoteca? Acesta ar putea bărbieri ani de pe împrumut. Din nou, verificați cu creditor dumneavoastră pentru a vă asigura că contribuția dvs. se va aplica in plus fata principalului tau.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Atunci când sunt utilizate corect, un card de credit recompense bun vă poate ajuta pad cont bancar, upgrade de o vacanta, fondul de o excursie gratuită, sau se rade în jos costul cheltuielile. Multe carduri de recompense aceste zile pachet de valoare atât de mult în programele lor de recompense ați putea pleca cu sute de dolari în valoare de freebies – mai ales dacă folosiți cardul pentru cele mai multe dintre cheltuielile și apoi achita soldul în întregime în fiecare lună.
Dacă nu acorde atenție la modul în care sunteți de colectare și cheltuielile puncte de recompense hard-a câștigat, deși, ai putea eoliene lăsând gratuit de bani pe masă. Aici sunt șase modalități prin care ar putea fi utilizați punctele de recompense carte greșit fără să o știe.
Nu urmăriți modul în care le câștiga. Pentru a profita la maximum a cardului de credit recompense și să câștige cât mai multe mile sau puncte posibil, trebuie să profite de fiecare oportunitate de bonus veți obține. Pentru unele carduri, ceea ce înseamnă că urmărirea cheltuielilor și utilizarea cardului pentru fiecare achiziție care câștigă un bonus de recompense. Cu alte carduri, aceasta înseamnă a profita de oportunitățile de prime separate, cum ar fi bonusuri de rambursare sau puncte bonus pentru a petrece o anumită sumă.
Vei cheltui punctele pe marfa. Cele mai multe carduri de recompense să vă schimbați punctele recompense pentru marfa gratuit, cum ar fi electronice de acasă sau articole de menaj. Dar valorile de răscumpărare pentru aceste tipuri de achiziții de recompense sunt , de obicei teribil – în special în comparație cu opțiunile de valoare mai mare, cum ar fi de călătorie. De exemplu, în funcție de cartea de credit, 50.000 de recompense puncte s – ar putea cumpăra un aparat de fotografiat digital $ 250, un card cadou de 500 $ sau un bilet de avion $ la 750. Pentru a obține o rată mai mare de rentabilitate cumpărăturilor de recompense, verificați ghidul de valorificarea unui card și puteți opta pentru recompense pe care le cumpărați mai mult cu mai puține puncte.
Pierzi puncte pe călătorie ieftin. În mod similar, vei stoarce mai multă valoare din punctele tale recompense dacă le utilizați pentru zboruri mai lungi sau mai scumpe hoteluri. De exemplu, un card de credit de hotel ar putea să vă încărcați același număr de puncte, indiferent dacă stai într – o cameră care costă în mod regulat 100 $ o noapte sau 400 $ pe noapte. Pentru a profita la maximum de cartela de recompense, salvați punctele pentru călătorie mai scumpe , care altfel ar costa un pachet în numerar.
Ai cheltui bani pentru a valorifica recompense „libere“. Unele carduri de recompense care aveți nevoie pentru a merge prin emitentul cardului pentru a rezerva dvs. de călătorie recompense-finanțate, dar apoi percepe comisioane de răscumpărare , dacă o faci prin telefon. Pentru a evita obținerea taxat pentru valorificați recompense, carte de călătorie cu dvs. prin intermediul online de recompense emitentului cardului portal sau de a alege un card de călătorie care vă permite să rezervați dvs. de călătorie în mod independent și se compensează pentru ea.
Tu compartimenta programele de recompense. Multe cărți de credit vă permit să transferați punctele pentru alte programe de loialitate, cum ar fi programele de frecvente zburător al unei companii aeriene. Dar , dacă nu să profite de acel serviciu, ai putea pierde pe șansa de a cumpăra de călătorie gratuite mai repede sau pentru a obține o valoare mai mare de recompense câștigurile. De exemplu, dacă aveți nevoie de doar câteva sute de puncte pentru a cumpăra o excursie gratuită la compania aeriană preferată, puteți utiliza puncte suplimentare pe care au rămas din cardul de recompense. Puncte de tranzacționare între diferite programe de loialitate , de asemenea , vă oferă mai multă flexibilitate , astfel încât să nu trebuie să se limiteze când sau în cazul în care călătoriți.
Ați putea găsi, de asemenea, că dvs. de card de credit recompense puncte valorează mai mult atunci când le transferați la un alt program.
Lași recompense neutilizate într – un cont. Este un lucru pentru a salva până recompense până când nu aveți suficiente mile sau puncte pentru a cumpăra o excursie mare. Dar dacă te neglija recompense pentru nici un motiv bun, ai putea eoliene să le piardă cu totul. Multe recompense expiră după doar câțiva ani în contul dvs., în timp ce alte carduri reînnoi recompense în fiecare an , numai dacă vă păstrați folosind cardul. Ați putea veni , de asemenea , să regret economisire punctele în cazul în care emitentul reduce valoarea punctelor tale recompense înainte de a le – ați chiar le răscumpărat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opțiuni de auto-Pay pentru a acoperi nevoile de îngrijire pe termen lung
O preocupare frecventă a pensionari viitoare este modul în care acestea pot plăti pe termen lung are nevoie de ingrijire a sanatatii mai tarziu in viata. Pe termen lung de asigurare de ingrijire pot fi scumpe și este posibil să nu nevoie de ea. Deci, ar trebui să-l cumpere? Cheia deciziei este de a ști ce alte opțiuni dumneavoastră sunt. Mai jos sunt patru moduri de a plăti pentru nevoile de ingrijire a sanatatii pe termen lung fără asigurare.
1. Pre-Pay pentru îngrijirea
O alternativă la achiziționarea unei politici tradiționale de îngrijire pe termen lung este de a cumpăra într-o comunitate de îngrijire continuă.
Cu aceste aranjamente, de obicei, veți plăti o sumă forfetară de dimensiuni decente pentru a rezerva la fața locului și apoi o dată vă mutați în voi plăti o taxă lunară. Multe dintre aceste comunități sunt concepute pentru a fi all inclusive – ceea ce înseamnă pentru suma ta forfetare și comision lunar vei primi indiferent de nivelul de îngrijire medicală este necesară. Ideea este că ați pre-plătite și fixe costurile.
Dacă ați urmărit vreodată emisiunea TV The Golden Girls , ai o idee despre ce vreau să spun de viața în comunitate . Mulți dintre noi vor pierde familia și pe cei dragi pe masura ce imbatranim.
Cea mai bună alegere este de a accepta acest lucru ca o realitate a vieții și să continue să creeze noi prietenii și reconectarea cu prieteni vechi, care sunt în același loc în viață. Când alegeți această opțiune ar putea fi uimit la unele dintre posibilitățile care devin disponibile. Puteți alege să trăiască împreună într-un loc de alegere și să plătească pentru serviciile de care aveți nevoie, cum ar fi de curățare, de gătit, și chiar și o asistentă medicală de a vizita, dacă este necesar.
repartizare a costurilor vă poate permite să mențină un control și un mediu de viață de alegere în timp ce schimbul de experiențe de viață cu prieteni vechi sau noi.
3. Planul Ahead cu familia
Fiecare familie este diferită și are propriul amestec de iubire. În cazul în care familia ta este genul care are întotdeauna grijă de propriile sale atunci ar trebui să discute deschis aranjamente de îngrijire pe termen lung. Trebuie să aveți discuții autentice cu privire la ceea ce înseamnă acest lucru și în cazul în care ar lucra pentru voi toți. În cazul în care ar fi, discuta aranjamentele financiare.
Poate că puteți plăti pentru un plus fata de casa unui membru al familiei ca zona pe care se va muta în cele din urmă în. Poate ca membru al familiei se poate adăuga la o casă de oaspeți sau spații de locuit atașate, care pot fi inchiriate până când vei trăi acolo. Amintiți-vă că ați putea avea nevoie, de asemenea, de îngrijire medicală la domiciliu mai târziu în viață, astfel încât să doriți să aveți fonduri retrase din circuitul agricol pentru a acoperi acest lucru și doriți să fie sigur viitorul tau loc viu este accesibil.
O opțiune; dacă plătiți pentru adăugarea la domiciliu, și este închiriată de ani de zile, poate veniturile din chirii ar putea fi retrase din circuitul agricol pentru a ajuta la compensarea orice îngrijire la domiciliu medicale necesare mai târziu. Orice aranjament care funcționează atât pentru tine si familia ta pot fi discutate.
4. Cap de peste mări
Turismul medical este cu siguranță în creștere.
Multi americani cap de peste mări pentru diverse proceduri chirurgicale – dar ce despre viata de peste mări ca o soluție permanentă pentru nevoile dvs. de îngrijire pe termen lung? Aceasta a trecut prima minte când am citit în vârstă de 85 de ani , despre Betty Bumbac articolul International Living Cele mai bune locuri să se retragă în 2014 . După ce a descris respectul pentru bătrâni în cultura din Malaezia – și accesibilitatea serviciilor de ingrijire – articol citate Betty „ , m – am mutat în Malaezia de mine când aveam 85 de ani. Eu locuiesc în propria mea casă, am propriile mele lucruri în jurul meu, și dacă am nevoie de ceva, orice, am vecini mari , care sunt doar un apel telefonic. Nu aș trăi în altă parte.“
Iar pentru cei care sunt în fază terminală, există țări (și acum unele state din SUA) , care permit o mai mare alegere în modul în care au loc ultimele tale luni de viață . Pentru unii, acest lucru poate fi un factor important de unde te duci pentru servicii de îngrijire pe termen lung.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Unele Semne de avertizare un stoc ar putea fi de comercializare în teritorii periculoase
De-a lungul anilor, mulți investitori m-au întrebat cum să-i spun atunci când un stoc este supraevaluat. Este o întrebare importantă, și una care vreau să ia ceva timp pentru a explora în profunzime, dar înainte de a intra în asta, este necesar pentru mine să pună niște bazele filosofice, astfel încât să înțeleagă cadrul prin care vizualizez alocarea de capital, portofoliu de investiții construcție, și riscul de evaluare. În acest fel, putem minimiza neînțelegerile și vă puteți evalua mai bine în cazul în care eu vin din când discutăm acest subiect; motivele cred ceea ce cred.
O filosofie Alocarea de capital
Permiteți-mi să încep cu explicația tehnică: În primul rând, eu sunt un investitor valoare. Acest lucru înseamnă că mă apropii lumea foarte diferit față de majoritatea investitorilor și a persoanelor care lucrează pe Wall Street. Eu cred că investirea este procesul de cumpărare a profiturilor. Treaba mea ca un investitor este de a construi o colecție de active generatoare de numerar, care produc tot mai mari sume de câștiguri excedentar proprietarului (o formă modificată a fluxului de numerar liber), astfel încât mele creșteri anuale de venit pasiv în timp, de preferință, la o rată considerabil mai mare decât rata inflației. Mai mult decât atât, am concentra pe ratele ajustate cu risc de rentabilitate. Asta este, îmi petrec o mulțime de timp de gândire cu privire la siguranța relației de risc / recompensă între un anumit activ și evaluarea acesteia și sunt în primul rând preocupat de evitarea ceea ce este cunoscut sub numele de depreciere a capitalului permanent. Cu titlu de exemplificare, orice altceva egal, aș lua cu plăcere o rată constantă de 10% de rentabilitate pe un stoc albastru cip de înaltă calitate, care a avut o probabilitate extrem de scăzută de faliment, pe care am putea într-o zi cadou pentru copiii mei viitoare și nepoții prin intensificată bază -până portiță de scăpare (cel puțin pe porțiunea de mai jos scutirea de impozit imobiliare), decât aș o rată de 20% a rentabilității acțiunilor de acțiuni comune într-o companie aeriană regională.
Deși acesta din urmă poate fi o meserie extrem de profitabilă, asta nu e ceea ce fac. Este nevoie de o marjă extraordinară de siguranță pentru mine să fie ispitit în astfel de poziții și, chiar și atunci, ele sunt un procent relativ mic de capital, deoarece, eu sunt conștient de faptul că, chiar dacă totul altceva este perfect, un singur eveniment non-legate, cum ar fi 11 septembrie, poate duce la falimentarea aproape instantanee a exploatației.
Am lucrat foarte greu pentru a construi avere devreme în viață și nu au nici un interes în a șters, astfel încât am un pic mai mult decât ceea ce fac deja.
Acum, permiteți-mi să ofere explicații mirenilor lui: Treaba mea este să se așeze la biroul meu toată ziua și cred că de lucruri de făcut inteligente. Prin utilizarea mele două găleți – timp și bani – mă uit în jurul valorii de la locul de muncă și să încerce să se gândească la modurile prin care pot investi aceste resurse, astfel încât acestea produc un alt flux de anuitate pentru mine și familia mea de a colecta; un alt râu de bani care vin în 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, 365 de zile pe an, care sosesc dacă suntem treji sau adormiți, în vremuri bune și în vremuri grele, indiferent de climatul politic, economic sau cultural. atunci eu iau aceste fluxuri și să le implementeze la noi fluxuri. Se spală. Se clătește. Repeta. Aceasta este abordarea pe care este responsabil pentru succesul meu în viață și mi-a permis să se bucure de independență financiară; mi-a dat libertatea de a se concentra pe ceea ce am vrut să fac, atunci când am vrut să o fac, fără a mai fi nevoie să răspundă pentru oricine altcineva, chiar ca un student de colegiu, când soțul meu și cu mine câștigau șase cifre din proiecte secundare în ciuda faptului că întregul studenți -time.
Acest lucru înseamnă că sunt mereu în căutarea în jurul valorii de fluxuri de anuități pot crea, dobândi, perfect, sau de captare.
Nu-mi pasă în special în cazul în care un dolar nou de fluxul de numerar liber vine de la imobiliare sau de acțiuni, obligațiuni sau drepturi de autor, brevete sau mărci comerciale, consultanță sau arbitraj. Prin combinarea un accent pe costuri rezonabile, eficiență fiscală (prin utilizarea unor lucruri cum ar fi perioade, pe termen lung este extrem de pasiv care dețin și strategii de plasare a activelor), de prevenire a pierderilor (față de fluctuațiile de cotație de piață, care nu ma deranjeaza deloc cu condiția ca exploatația de bază se desfășoară în mod satisfăcător), și, într-o oarecare măsură, considerații personale, etice sau morale, sunt mulțumit de a lua decizii pe care cred că va fi, în medie, duce la o semnificativă, și materiale, creșterea valorii actualizate nete din veniturile mele viitoare. Acest lucru îmi permite, într-o mulțime de moduri, pentru a fi aproape complet detașat de lumea agitată a finanțelor.
Sunt atât de conservator că am chiar și familia mea deține valori mobiliare în conturile lor numai în numerar, refuzul de a deschide conturi în marjă din cauza riscului rehypothecation.
Cu alte cuvinte, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, imobiliare, afaceri private, de proprietate intelectuală … acestea sunt doar mijloace de sfârșit. Scopul, obiectivul, este creșterea puterii de cumpărare reală, după impozitare, după inflație fluxul de numerar, care apare în conturile noastre, astfel încât acesta se extinde deceniu după deceniu. Restul este în mare măsură de zgomot. Nu sunt besotted cu orice categorie de active. Acestea sunt doar instrumente să-mi dea ceea ce vreau.
De ce supraevaluare prezintă o astfel de problemă
Când ați înțeles că acest lucru este lentila prin care pot vedea investiții, ar trebui să fie evident ca de ce materie supraevaluare. În cazul în care investesc este procesul de cumpărare profit, așa cum am arătat că este, acesta este un adevăr matematic axiomatic că prețul pe care îl plătiți pentru fiecare dolar de venituri este principalul factor decisiv atât randamentul total și rata de creștere anuală compusă vă bucura .
Aceasta este, prețul este de o importanță capitală. Dacă plătiți pentru 2x aceleași fluxuri de numerar valorii actualizate nete, rentabilitatea va fi de 50% din ceea ce ar fi câștigat dacă ați fi plătit 1x, în loc. Pretul nu poate fi separată de problema de investiții, așa cum există în lumea reală. După ce ați blocat în prețul, mor este turnat. Pentru a împrumuta de la un proverb de vânzare cu amănuntul vechi, care este uneori folosit în cercurile de investiții valoare, „bine cumpărat este bine vândut“. Dacă achiziționați bunuri ale căror prețuri sunt la perfecțiune, există în mod inerent un risc mai mare în portofoliul dumneavoastră pentru că aveți nevoie pentru a merge tot dreptul să se bucure de un randament acceptabil. . (Un alt mod de a gândi a venit de la Benjamin Graham, tatăl de a investi valoare Graham a fost un susținător mare pe care investitorii se întreabă – și eu sunt aici parafraza – „la ce preț și în ce condiții?“, În orice moment în care așterne bani. Ambele sunt importante. Nici nu ar trebui să fie ignorate.)
Toate acestea fiind spuse, sa trecem la inima problemei: Cum se poate spune dacă un stoc este supraevaluat? Aici este o mână de semnale utile , care pot indica o privire mai atentă este justificată. Desigur, nu vei fi în măsură să scape de necesitatea de a se arunca cu capul în raportul anual, depunerea 10-K, contul de profit și pierdere, bilanț, precum și alte prezentări de informații , dar ele sunt făcute pentru un bun test de primă trecere , folosind informații ușor accesibile . In plus, un stoc supraevaluat poate întotdeauna deveni chiar mai supraevaluate. Uită – te la bula dot-com din anii 1990 ca o ilustrare perfectă. Dacă treci pe o oportunitate de investiție pentru că este un risc prost si sa te regasesti nefericit , deoarece este crescut un alt 100%, 200%, sau (în cazul bulei dot-com), 1,000%, nu sunteți potrivit pentru mult timp -Term, disciplinat investiții. Ești la un dezavantaj enorm și ar putea chiar să luați în considerare evitarea stocurilor cu totul. Pe o nota legata, acesta este un motiv pentru a evita scurtcircuitarea de stoc. Uneori, companiile care sunt destinate falimentului încheia comportă într – un mod care, pe termen scurt, poate determina să intre în faliment tine sau, cel puțin, suferă o pierdere financiară personală catastrofală precum cel suferit de Joe Campbell atunci când el a pierdut $ 144,405.31 în clipi din ochi.
Un stoc ar putea fi supraevaluat în cazul în care:
1. Dividend ajustat Ratio PEG PEG sau Exceed 2
Acestea sunt două dintre aceste calcule rapide și-murdar, back-of-the-plic , care pot fi utile în cele mai multe situații, dar va avea aproape întotdeauna o excepție rară , care apare din când în când. În primul rând, uita – te la proiectat creștere după impozitare a profitului pe acțiune, pe deplin diluat, în următorii câțiva ani. Apoi, uita – te la raportul preț-la-câștigurile pe stoc. Folosind aceste două cifre, puteți calcula ceva cunoscut sub numele de raportul PEG . În cazul în care stocul plătește un dividend, ați putea dori să utilizați raportul PEG ajustat-dividend.
Absolut pragul de sus pe care cei mai mulți oameni ar trebui să ia în considerare este un raport de 2. În acest caz, este mai mic numărul cu atât mai bine, cu ceva, la 1 sau mai jos considerată o afacere bună. Din nou, s-ar putea exista excepții – un investitor de succes, cu o mulțime de experiență s-ar putea la fața locului o schimbare într-o afacere ciclică și să decidă câștigurile proiecțiile sunt prea conservatoare, astfel încât situația este mult mai roz decât pare la prima vedere – dar pentru noul investitor, această generală de regulă ar putea proteja împotriva o mulțime de pierderi inutile.
2. Randamentul dividendului este în cel mai mic de 20% din ei pe termen lung istoric Interval
Cu excepția cazului unei afaceri sau sectorul de activitate sau industria trece printr-o perioadă de schimbări profunde, fie în modelul său de afaceri sau de forțele economice fundamentale la locul de muncă, motorul operațional de bază al întreprinderii este de gând să prezinte un anumit grad de stabilitate în timp, în ceea ce privește comporta într- o gamă destul de rezonabilă a rezultatelor în anumite condiții. Aceasta este, piața de capital ar putea fi volatile, dar experiența reală de funcționare a majorității întreprinderilor, în cele mai multe perioade, este mult mai stabil, cel puțin așa cum sunt măsurate ciclurile economice întregi decât valoarea stocului va fi.
Acest lucru poate fi utilizat în avantajul investitorului. Ia – o companie , cum ar fi Chevron. Privind înapoi de-a lungul istoriei, randamentul dividendului în orice moment de la Chevron a fost sub 2,00%, investitorii ar trebui să fi fost prudent ca firma a fost supraevaluat. De asemenea, în orice moment sa apropiat intervalul de 3,50% la 4,00%, se justifică o privire la ea a fost subevaluat. Randamentul dividendului, cu alte cuvinte, a servit ca un semnal . A fost o modalitate pentru investitori mai puțin experimentați pentru a aproxima prețurilor în raport cu profiturile de afaceri, eliberandu – se o mulțime de confuzia mintală care pot apărea atunci când se ocupă cu standardele GAAP.
O modalitate puteți face acest lucru este de a cartografia randamentele dividendelor istorice ale unei companii de-a lungul deceniilor, și apoi împărțiți diagrama în 5 distribuții egale. Orice moment randamentul dividendului scade sub chintilei de jos, să fie precaut.
Ca și în celelalte metode, acesta nu este perfect. Companiile de succes dintr-o dată a alerga în necazuri și nu reușesc; întreprinderile rău se întoarce în jurul valorii și explodează. În medie, deși, atunci când sunt urmate de un investitor conservator, ca parte a unui portofoliu bine gestionată de înaltă calitate, cip albastru, stocurile de plată dividende, această abordare a generat unele rezultate foarte bune, prin gros și subțire, boom-ul și bust, război și pace. De fapt, aș merge atât de departe încât să spun că este abordarea unică mai bună formulă în ceea ce privește rezultatele reale pe perioade lungi de timp am vreodată am venit peste. Secretul este că forțează investitorii să se comporte într-un mod mecanic asemănător cu medierea necostisitor dolari în fonduri de index nu. Punct de vedere istoric, aceasta a condus, de asemenea, la o cifră de afaceri mult mai mică. O mai mare pasivitate înseamnă o mai bună eficiență fiscală și costuri mai mici datorate în nici o mică parte în beneficiul efectului de pârghie impozitelor amânate.
3. Este într-o industrie ciclica si profiturile sunt la cote înalte din toate timpurile
Există anumite tipuri de companii, cum ar fi homebuilders, producătorii de automobile și oțelării, care au caracteristici unice. Aceste companii au înregistrat scăderi accentuate ale profiturilor în perioadele de declin economic, și piroane mari din profituri în perioadele de expansiune economică. Când se întâmplă aceasta din urmă, unii investitori sunt atrași de ceea ce par a fi câștiguri în creștere rapidă, scăzută p / raporturi e, și, în unele cazuri, dividende grase.
Aceste situații sunt cunoscute ca capcane de valoare. Ele sunt reale. Ele sunt periculoase. Ele apar la sfârșitul cozii de cicluri de expansiune economică și generație după generație, investitori neexperimentați prindă în capcană. Înțelepții, repartitoarelor de capital cu experiență știu că raporturile preț-venituri ale acestor firme sunt mult, mult mai mari decât par.
4. Câștigurile Randamentul este de mai puțin de 1/2 randamentul Trezoreriei Bond 30 de ani
Acesta este unul dintre testele mele preferate pentru un stoc supraevaluate. Practic, atunci când sunt urmate într-un portofoliu larg diversificat, ar fi făcut să pierdeți câteva ocazii mari, dar, pe echilibru, a dus la unele rezultate fantastice, deoarece este aproape o modalitate sigura de a evita să plătească prea mult pentru o proprietate miza. Cineva care a folosit acest test ar fi navigat prin 1999-2000 bula stocurilor, deoarece acestea ar fi eludate companii mari, cum ar fi Wal-Mart sau tranzacționare Coca-Cola pentru absurd 50x câștiguri!
Calculul este simplu:
30 Anul Trezoreriei Bond Randament ÷ 2 ——— (împărțită) ——— câștigurilor pe acțiune complet Diluat
De exemplu, în cazul în care o companie câștigă $ 1,00 pe actiune în EPS diluat, și 30 de ani, randamentele Trezoreriei Bond sunt 5.00%, testul ar eșua dacă ați plătit $ 40.00 sau mai mult pe acțiune. Acest lucru ar trebui să trimită un steag mare și roșu, care v-ar fi jocuri de noroc, nu investesc, sau că presupunerile de returnare sunt extrem de optimiste. În cazuri rare, care ar putea fi justificată, dar este ceva care este cu siguranta de norma.
Ori de câte ori randamentul obligațiunilor Trezoreriei depășește randamentul câștigurile de 3 la 1, executați pentru dealuri. Sa întâmplat doar de câteva ori la fiecare câteva zeci de ani, dar este aproape niciodată un lucru bun. Dacă se întâmplă cu stocuri suficiente, piața de capital în ansamblul său va fi probabil extrem de mare în raport cu Produsul Intern Brut, sau PNB, care este un semn de avertizare important ca evaluările au devenit detașat de realitatea economică de bază. Desigur, trebuie să se adapteze pentru ciclurile economice; de exemplu, în timpul post-11 septembrie 2001 recesiune, ai avut o mulțime de afaceri în alt mod minunat cu uriașe o singură dată amortizări care au dus la câștiguri grav deprimat și masiv de mare p / e raporturi. Întreprinderile se îndreptate în anii care au urmat, deoarece nici un prejudiciu permanente a fost făcut pentru operațiunile lor de bază, în cele mai multe cazuri.
Înapoi în 2010, am scris o piesă pe blogul meu personal care sa ocupat de această abordare specială de evaluare. A fost numit, destul de simplu, „Trebuie să se concentreze pe Metrics de evaluare în piața de valori!“. Oamenii nu fac, totuși. Ei cred că stocurilor nu ca activele generatoare de numerar acestea sunt (chiar și în cazul în care un stoc nu plătește dividende, atâta timp cât miza de proprietate dețineți este generatoare de venit prin transparență, această valoare va găsi drumul înapoi la tine, cele mai multe probabil sub forma unui preț mai mare stoc în timp ca rezultat câștiguri de capital), dar la fel de bilete de loterie magice, comportamentul, care este la fel de misterios ca Murmurele Oracolului din Delphi. Pentru a acoperi la sol le-am umblat deja împreună în acest articol, este un nonsens. Este doar bani. Ești după bani. Tu cumpără un flux de dolari facturile prezente și viitoare. Asta e. Aceasta este linia de jos. Vrei cel mai sigur, cel mai mare revenind, ajustat colectie de risc a activelor generatoare de numerar puteți pune împreună cu timpul și banii. Toate acestea alte chestii este o distragere a atenției.
Ce ar trebui un investitor fac când el sau ea dispune de o supraevaluată stoc?
Acestea fiind spuse toate acestea, este important să se înțeleagă distincția între refuzul de a cumpăra un stoc care este supraevaluat și refuzul de a vinde un stoc care se întâmplă să dețină, care a ajuns temporar înainte de sine. Exista o multime de motive pentru care un investitor inteligent nu poate vinde un stoc supraevaluate, care se află în portofoliul său, multe dintre care implica decizii de compromis cu privire la costul de oportunitate și reglementările fiscale. Acestea fiind spuse, este un lucru să dețină ceva care ar fi putut alerga afară de 25% înainte de figura ta valoare intrinsecă estimată conservativ și un alt în întregime dacă sunteți așezat pe culmea nebuniei complet la egalitate cu ceea ce investitorii au în anumite momente în trecut.
Un pericol major văd pentru noi investitori este o tendință de a comerțului. Când o afacere mare, care are probabil un randament ridicat al capitalurilor proprii, rentabilitate ridicată a activelor, și / sau rentabilitate ridicată a capitalului angajat pentru motivele pentru care ai învățat despre în modelul DuPont ROE defalcare, valoare intrinsecă este probabil să crească în timp . Este adesea o greșeală oribilă la o parte cu proprietatea de afaceri țineți, pentru că s-ar fi ajuns un pic mai scumpe din timp în timp. Aruncati o privire la randamentele două companii, Coca-Cola si PepsiCo, pe parcursul vieții mele. Chiar și atunci când prețul de vînzare a primit înainte de sine, ar fi fost umplut cu regret că te-renunțat miza, renunțându de dolari pentru mărunțiș.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sau, să reformulați această întrebare: Ați putea să obține un beneficiu mai mare de la un consultant decât costul taxei lor?
Răspunsul este o firmă „poate“, în funcție de cunoștințele și confortul cu bugetul, investiții și planul financiar.
consilieri financiare pot ajuta pe toți
Oamenii au tendința de a conceptualiza consultanti financiari oameni care ajuta numai persoane fizice mega-bogați și familii.
Dar acest lucru nu este corect. consilieri financiari, crezi sau nu, sunt frecvente în rândul familiilor din clasa de mijloc care au nevoie de ajutor cu planificarea de pensionare, de economisire pentru colegiu copiilor lor, cumpararea unei case, și având grijă de alte obiective financiare majore.
Pentru a decide dacă aveți nevoie pentru a angaja un consilier financiar sau ce tip de consilier de a angaja, trebuie să te întrebi mai întâi câteva întrebări și de a evalua nivelul de confort cu luarea deciziilor financiare.
Mai ales atunci când implicat într-o strategie de investiții destul de riscantă, oamenii au tendința de a reacționa emoțional la schimbările de pe piața de valori.
Dacă aveți un consultant financiar vă ajuta cu deciziile de investitii, acestea vor fi în măsură să vă ajute să păstrați o distanță emoțională de bani, astfel încât să puteți face cel mai bun plan pe termen lung pentru banii tai.
Consilierul dvs. financiar va fi în măsură să vă ajute să aloce fonduri într-un portofoliu care se potrivește cel mai bine nivelul de confort personal de risc.
Tehnologia în loc de un consultant financiar?
Tot mai multe aplicații de planificare financiară precum Draft pe site-uri, cum ar fi de capital cu caracter personal sunt de luare a deciziilor de management financiar fiecare zi mai ușor de manevrat cu ajutorul unui planificator financiar. Multe dintre aceste aplicații și site-uri oferă servicii foarte asemănătoare cu cea a unui consultant financiar.
Mai ales dacă sunteți încrezător în abilitățile dumneavoastră de gestionare a banilor și a opțiunilor de investiții, cu ajutorul acestor instrumente de planificare, nu va trebui să plăti bani pentru costul unui consultant financiar.
consilierii financiare sunt utile pentru schimbari mari de viata
În timp ce aplicațiile și site-uri sunt cu siguranta de ajutor, uneori, ei pur și simplu nu vor fi la fel de benefic ca un consultant financiar real.
V – ar ști cum să se ocupe de consecințele fiscale ale unui moștenit IRA ? Ce zici dacă un membru al familiei dintr -o dată te lasă o sumă mare de bani? V – ar ști cum să – l investească?
Dacă se confruntă brusc o schimbare nouă sau drastică a finanțelor dumneavoastră, cum ar fi primit o mare moștenire pe care nu sunteți sigur cum să investească, un consilier financiar ar ajuta să decidă ce să facă cu banii și cum să se ocupe de orice Fallout fiscale.
Dacă sunteți pe cale să se pensioneze, și nu sunteți sigur cum sau când să înceapă retragerea din 401k și alte conturi de pensionare, s-ar putea beneficia de angajarea unui consultant financiar.
Ești confortabil cu situația dumneavoastră financiară?
Dacă vă simțiți încrezător, dar ar dori încă un consilier uitându-se peste umăr, va fi cel mai probabil, capabil de a obține prin plata o taxă fixă o singură dată pentru un consilier financiar o dată pe an. Puteți gestiona conturile câștigat restul timpului.
În cazul în care, cu toate acestea, vă urăsc care se ocupă cu finanțele, nu înțeleg primul lucru despre punerea în aplicare a unei strategii eficiente de investiții, sau dacă primiți o sumă mare de bani, nu sunteți sigur ce să facă cu ea, am recomandăm găsirea unui consultant financiar pentru a ajuta cu nevoile dvs. de management financiar.
Atunci când luarea deciziei dacă sunt sau nu de a angaja un consultant financiar, uita-te la finantele intreaba-te daca simti ca stii ce faci. Dacă vă simțiți ca ai un mâner bun pe nevoile dvs. financiare de zi cu zi, mare, probabil că nu trebuie să cheltui banii pe una. Numai uite în angajarea unui consultant financiar în cazul în care o mare schimbare de viață financiară apare. În acel moment, se cântărește argumentele pro și contra costul unui planificator pe bază de comision față de un planificator pe bază de comision.
În cazul în care, cu toate acestea, te simti stresat peste banii sau simti ca nu ai face cele mai bune decizii posibile, apoi un consilier financiar ar fi cu siguranță o mișcare înțeleaptă punct de vedere financiar, care cel mai probabil ar ajunge în valoare de investiții.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Scruta Venitul dvs. pe ore, și nu pentru venitul anual
S-ar putea crede, „Cui îi pasă? Știu cât de mult mă fac într-un an!“ Ai face 30.000 $ sau 50.000 $ sau 75.000 $ pe an. Dreapta?
Dar suma anuală va câștiga nu ne spune foarte mult. De lucru săptămâni 40 de ore pentru 120.000 $ pe an este remarcabil diferit de lucru săptămâni de 90 de ore pentru 120.000 $ pe an.
Pentru a descoperi valoarea timpului dvs., trebuie să te întrebi: Cât de mult pot face pe oră?
Iată cum să calculeze cât de mult vă face o oră:
Estimarea stare brută: Lop Off Zeros, se împarte la 2
Modul dur pentru a descoperi rata orar este să presupunem că lucrezi 2.000 de ore pe an.
De ce 2.000 de ore? Presupunem ca lucrati cu norma intreaga, cu concediu de două săptămâni, și nici ore suplimentare.
40 de ore pe săptămână înmulțit cu 50 de săptămâni de lucru pe an este egal cu 2.000 de ore.
Cu această presupunere în minte, pur și simplu să ia salariul anual, lop off trei zerouri de la sfârșitul anului, și împărțiți numărul rămas de două.
Exemplul 1:
Câștigi $ pe an de 40.000 de.
Lop off trei zerouri – $ de 40
Divide prin două – $ de 20
Câștigi 20 $ pe oră.
Exemplul 2:
Câștigați $ 70.000 de pe an.
Lop off trei zerouri – $ 70 la
Divide prin două – $ de 35
Câștigi $ 35 la oră.
Exemplul 3:
Câștigi $ 120.000 de pe an.
Lop off trei zerouri – $ 120 de
Divide prin două – $ 60 la
Câștigați $ 60 pe oră.
Precise Metoda: Analiza Ratio
Desigur, metoda am enumerate mai sus este o estimare aproximativă. Nu toată lumea lucrează 40 de ore pe săptămână, standard, fără ore suplimentare.
Unii oameni lucrează 50 sau 60 sau 80 de ore de săptămâni. Alții lucrează cu fracțiune de normă.
Pentru a rezolva acest lucru, ne întoarcem la metoda mai precisă a imaginind cât de mult veți câștiga pe oră. Se numește metoda „analiza raportului“.
Sună tehnic, nu-i asa? Relaxa. Nu lasa ca fraza te sperie – aceasta este o metodă destul de simplu.
Analiza Raportul presupune calcularea relației dintre orele petrecute la locul de muncă și veniturile. Dacă veți câștiga 400 $ pentru o săptămână de 40 de ore, în dolari-la-oră raportul este de 10-1 (sau 10 $ pe oră).
Să presupunem că obține un raise la $ 500 pe săptămână. La suprafață, ar putea părea că în dolari-la-oră rata a crescut acum la 12,50 la 1. (împărțit la 40 = $ 12.50 pe oră 500 $.) Uraaa!
Dar vă forțele de promovare la locul de muncă săptămâni 60 de ore. Tau dolar-la-oră raportul este de numai 8,3 la 1. ($ 500 împărțit la 60 = $ 8,33 pe oră).
Cu alte cuvinte, salariul a crescut, dar rata orară a căzut jos.
Să trec prin câteva mostre:
Exemplul 1:
Vei câștiga 38.000 $ pe an.
Lucrezi 40 de ore pe săptămână, cu trei săptămâni de vacanță.
timpul de lucru = 40 ore x 49 săptămâni = 1.960 ore pe an.
$ 38,000 / 1,960 = 19,38 $ pe oră (sau un raport 19.4-1 dolar-la-oră)
Exemplul 2:
Câștigi 18.000 $ pe an.
Lucrezi 15 ore pe săptămână, cu trei săptămâni de vacanță.
timp de lucru = 15 ore x 49 săptămâni = 735 ore pe an.
$ 18,000 / 735 = 24,48 $ pe oră (sau un raport 24.5-1 dolar-la-oră)
Exemplul 3:
Câștigi $ 350 A săptămână.
Lucrezi 20 de ore pe săptămână.
$ 350/20 = 17,50 $ pe oră (sau un raport cu 17,5 la 1 dolar-la-oră)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar trebui să fie ușor pentru a calcula rata de rentabilitate (numită o rată internă de rentabilitate sau RIR) ați obținut pe o investiție, nu? Tu ar crede acest lucru, dar uneori este mai dificilă decât v-ar crede.
Numerar fluxuri (depuneri și retrageri), precum și programarea inegale (rar nu investești în prima zi a anului și retrage investiția în ultima zi a anului), să se întoarce de calcul mai complicate.
Să aruncăm o privire la un exemplu de calcul se întoarce folosind interes simplu, și apoi ne vom uita la modul în care fluxurile de numerar inegale și calendarul face calculul mai complex.
Exemplu simplu Interes
Dacă ați pus 1.000 $ în bancă, banca plătește vă interesează, iar un an mai târziu ai $ 1,042. În acest caz, este ușor să se calculeze rata de rentabilitate la 4,2%. Pur și simplu împărți câștigul de $ 42 în investiția inițială de 1.000 $.
Fluxul de numerar denivelate si temporizatoare face mai dificilă
Când primiți o serie inegală a fluxurilor de numerar pe parcursul mai multor ani, sau pe o perioadă de timp impar, calcularea ratei interne de rentabilitate devine mai dificilă. Să presupunem că începe un nou loc de muncă în mijlocul anului. Ați putea investi în dvs. 401 (k) prin deduceri de salarizare astfel încât în fiecare lună bani merge să lucreze pentru tine. Pentru a calcula cu precizie RIR va trebui să cunoască data și valoarea fiecărui depozit și soldul final.
Pentru a face acest tip de calcul trebuie să utilizați software-ul, sau un calculator financiar, care vă permite să introduceți fluxurile de numerar variate la intervale diferite. Mai jos sunt câteva resurse care vă pot ajuta.
Este important să se calculeze rata internă de rentabilitate, astfel încât să se poate compara în mod adecvat alternative de investiții. De exemplu, prin compararea ratei interne estimată a rentabilității unei investiții imobiliare cu cea a unei plăți anuitate cu cea a unui portofoliu de fonduri indexate, puteți cântări mai eficient diferitele riscuri, împreună cu profiturile potențiale – și, astfel, mai ușor de a face o decizie de investiții să vă simțiți confortabil cu.
Randamentul așteptat nu este singurul lucru pe care să se uite la; ia în considerare, de asemenea, nivelul de risc pe care diferite investiții sunt expuse. randamente mai mari vin cu riscuri mai mari. Un tip de risc este un risc de lichiditate. Unele investiții plătească randamente mai mari în schimbul de lichiditate mai puțin – de exemplu, un CD pe termen lung sau obligațiuni plătește o rată mai mare rată a dobânzii sau a cuponului decât opțiunile pe termen mai scurt, deoarece ați comis fondurile pentru un interval de timp mai lung.
Companiile folosesc rata internă de calcule de returnare pentru a compara o potențială investiție la alta. Investitorii ar trebui să le folosească în același mod. În planificarea de pensionare, vom calcula randamentul minim care aveți nevoie pentru a atinge obiectivele dvs. și acest lucru poate ajuta evalua dacă obiectivul este realist sau nu.
Rata internă de rentabilitate nu este același lucru ca timp de revenire Ponderat
Cele mai multe fonduri mutuale și alte investiții care raportează profituri raportează ceva numit o rată de rentabilitate Ponderat de timp (TWRR). Acest lucru arată modul în care s-ar fi efectuat un dolar investit la începutul perioadei de raportare.
De exemplu, în cazul în care aceasta a fost o întoarcere de cinci ani, care se încheie în 2015, s-ar arăta rezultatele investi la 1 ianuarie 2001, până la 31 decembrie 2015. Cât de mulți dintre voi investi o singură sumă în prima zi a fiecărui an? Deoarece cei mai mulți oameni nu investesc în acest fel poate exista o discrepanță mare între declarațiile de investiții (cele publicate de companie) și care se întoarce investitorilor (ceea ce se întoarce fiecare investitor individual de fapt câștigă).
Ca un investitor, se întoarce în timp ponderate nu vă arată ce performanța contului dvs. real a fost , dacă nu a avut nici un depuneri sau retrageri pe parcursul perioadei de timp afișată. Acesta este motivul pentru care rata internă de rentabilitate devine o măsură mai exactă a rezultatelor , atunci când investesc sau de retragere a fluxurilor de numerar peste diferite perioade de timp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nu sunt aici să umfle investiții imobiliare, nici să convingă pe oameni că ei pot obține rapid bogat în afaceri. Cu toate acestea, există oameni obtinerea destul de bine compensate în investiții imobiliare, deoarece există mai multe modalități de abordare a afacerii. O modalitate de a intra și chiar reuși pe termen lung este de a deveni un angrosist imobiliar. Există unele avantaje foarte importante în domeniul imobiliar de comerț cu ridicata peste comerț cu ridicata la comercianții cu amănuntul.
Nu aveți nevoie pentru a cumpăra inventar în cantități uriașe de la producători.
Nu aveți nevoie să cumpere sau să închirieze spațiu de depozitare pentru a stoca toate aceste inventar până când o parcela la comercianții cu amănuntul.
Nu aveți nevoie de transport în coș inventar în jurul valorii.
Nu aveți nevoie de angajați pentru a conta, sigur și transporta inventarul.
Nu aveți nevoie de taxe de asigurare și de angajator pentru a acoperi toate aceste investiții majore.
inventarul este permanent în locație, nu trebuie să fie transportate oriunde, și nu aveți nevoie de angajați sau chiar de asigurare pentru a asigura investiția. comerț cu ridicata imobiliare necesită cea mai mare parte o educație completă în evaluarea proprietăților, precum și abilități de marketing și de negociere. Toate acestea sunt lucruri pe care le puteți învăța.
Deci, doar ceea ce este comerț cu ridicata imobiliare? Ai devenit persoana de mijloc, care se potrivește unei proprietăți aflate în dificultate sau subevaluate cu un cumpărător fericit. Cine este cumpărătorul? În marea majoritate a cazurilor, fie va fi un fix & flip-investitor sau un investitor de închiriere pe termen lung.
Ce valoare livrati, așa cum este necesar în cazul în care aveți de gând să profit în această afacere? Tu aduce timpul și abilitățile în localizarea proprietăților subevaluate, controlul sau cumpărarea lor și le vinde cumpărătorilor dvs. care nu ar fi știut despre ele în alt mod.
Din moment ce esti de vânzare investitorilor, primul factor critic într-o afacere de comerț cu ridicata imobiliar de succes este că ați înțeles că ei doresc să cumpere proprietăți sub valoarea lor de piață curentă.
Investitorul savvy înțelege că o investiție imobiliare de succes incepe cu o valoare sub valoarea reală curentă. Cu alte cuvinte, un profit există în momentul în care părăsesc masa de închidere.
Cu asta în minte, munca ta este de a găsi și proprietăți de control / cumpărare, care sunt suficient de mult sub valoarea curentă de piață pe care le poate satisface nevoile cumpărătorilor și au încă loc pentru profit în mijloc. Dacă sunteți de vânzare către un investitor fix & flip-, va trebui să știe suficient despre costurile de renovare și reparații pentru a fi în măsură să știe că acesta poate fi reabilitată și că ARV, după valoarea de reparare, va fi suficient de ridicat pentru tine și cumpărătorul dvs. pentru a face bani.
Dacă sunteți de vânzare către un investitor de închiriere pe termen lung, va trebui să înțeleagă piața locală imobiliare, datele demografice ale populației, precum și perspectivele de închiriere și de chirii. Va trebui să fie în măsură să calculeze ce cumpărătorul poate obține pentru chirie, costurile lor de proprietate, în cazul în care acestea sunt de cumpărare în numerar sau folosind un credit ipotecar, și ceea ce le-ar lua în considerare fluxul de numerar adecvat.
O să intru în detalii în alte articole, dar lucrul care face imobiliare comerț cu ridicata, astfel ispititoare este că puteți face toate acestea, cu foarte puțin sau deloc bani din buzunar. Folosind contracte de cesiune, puteți controla o proprietate prin închidere cu cumpărătorul dvs. cu doar un mic depozit de bani serios.
Profit poate fi mărită dacă ai contract de fapt, să cumpere proprietatea și de a face un „dublu-aproape.“ Acest lucru necesită utilizarea fondurilor tranzacțional. Aceste creditorii tranzacționale furnizează fonduri pentru a închide achiziționarea cu tine în calitate de cumpărător, și au plătit înapoi ore sau o zi sau mai târziu, atunci când vinde cumpărătorului.
Acestea sunt elementele de bază de comerț cu ridicata și vom ajunge în ea mai în detaliu în alte articole.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mulți oameni tout virtuțile stoc de investiții, mai ales pentru că istoria arată că piața de valori a furnizat una dintre cele mai mari surse de bogăție pe termen lung, cu randamente de 10 la suta in medie de compunere pe an în ultimii 100 de ani. Investitorii care păstrează stocul pe termen lung, să dețină acțiuni într-un index low-cost, reinvesti dividendele lor, să profite de reguli fiscale, și să facă toate compoundare ridicarea grele au văzut cele mai bune rezultate.
În aceeași perioadă de 100 de ani, inflația medie de 4 la suta, lasand un 6 la suta rata de modeste, dar consecvent reală a rentabilității. Consilier Corporate Duff & Phelps produce acțiuni, obligațiuni, facturi și inflație (SBBI) Anuarul (fostă Ibbotson SBBI Anuarul ), care compilează date extinse privind aceste randamente în publicarea anuală.
Stocurile nu fac întotdeauna Sense
Deși un 6 la suta a reveni post-inflație sună destul de decente, potrivit unui studiu efectuat de compania de cercetare de investiții Morningstar, pe parcursul unei perioade de 10 la suta (pre-inflație) se întoarce pe piață, investitorul mediu a câștigat de fapt, doar o rentabilitate a investițiilor nete 3 la sută . alegeri de investiții sărace, prea frecvente de tranzacționare, brokeri costuri ridicate, loturile de vânzări de fonduri mutuale, precum și o serie de alte taxe și erori în secret departe cele mai multe irosit din profiturile de investiții. Păstrarea un ochi pe fiecare dintre acești factori necesită timp, efort și cunoștințe, convingătoare unii oameni să caute alte alternative de investiții în stoc.
Unii oameni nu au dorința sau temperamentul de a investi în stocuri. În timp ce acest lucru ar putea reprezenta un handicap cu un singur instrument mai puțin în dvs. set de instrumente de construire a bogăției, cinstit auto-evaluarea poate ajuta, de asemenea, să evitați viitoare greșeli de investiții. Puteți investi în continuare banii în mai multe alte tipuri de active pentru a câștiga un profit, reduce riscul si diversifica portofoliul.
Pentru cei noi de a investi care încă sub semnul întrebării interesul lor în stocuri, cum știu dacă ar fi mai bine sărind peste stocul de investiții? Uita-te pentru aceste semne:
Ai să vadă prețurile afișate rău fizic stoc cad ca și alți investitori de panică în loc de a vedea ca o oportunitate de a fi confiscate.
Nu poți explica ce prețul de ofertă / ask preț și răspândirea maker / piață sunt sau nu.
Ai pierdut somnul și vă faceți griji mult peste care deține stocuri.
Ați crezut, sau a spus, că „piața de valori este ca un cazinou.“
Crezi că o ruptură de stoc este un bonus (fapt: este lipsită de sens).
Nu înțeleg cum, în unele situații, un $ 100.000 pe stoc parts poate fi mai ieftin decât un $ 3 pe stoc parts.
Nu puteți citi o declarație de venit sau un bilanț.
Nu poți face sens unui raport anual sau 10K.
Nu știi ce randamentul este câștigurile.
Nu știi ce raportul calitate-preț-venituri este.
Piața de valori este egal-oportunitate pentru oricine care vrea să dobândească cunoștințele sau a găsi un broker bun pentru a le ajuta să investească, dar în cazul în care semnele menționate mai sus rezonează cu tine, este înțelept pentru a verifica locuri alternative pentru a investi dvs. de dolari hard-a câștigat .
Unele populare Alternative
Dacă doriți să câștige un bun, net-de-inflație rentabilitate după impozitare, fără a investi în stocuri, două alternative populare și rezonabile sunt deține o afacere care operează și deține un portofoliu de active imobiliare care generează venituri din chirii.
Fiecare investiție are propriile sale quirks de personalitate, și nu pentru a descuraja-ar fi proprietarii de afaceri, dar este nevoie de o abilitate unica, a variat setat pentru a fi un operator de afaceri profitabile. Unii oameni foarte inteligenți, în cazul în care a trebuit să ruleze o afacere simplu ca o franciza Dunkin’ Donuts, ar fi în stare de faliment într-un an. Vei avea nevoie de o atenție la detaliu, un ochi pentru controlul costurilor, cunoașterea când să investească în cheltuielile de capital care îmbunătățesc experiența clienților și de a crește profiturile, precum și un sistem de monitorizare randamentul câștigat pentru totalul de investiții în timp, protejând în același flux de numerar, controlul prealabil angajați, manipularea licențele de afaceri, precum și punerea consilierii corecte în loc. Unii oameni se simt excitat și inspirat de provocare, în timp ce alții se simt epuizat doar citind despre tot ceea ce dreptul de proprietate de afaceri mici necesită.
Mulți investitori gravitează spre cumpararea si gestionarea investitiilor imobiliare, deoarece acestea sunt tangibile și pot oferi o formă destul de pasiv de venit. Multe sub-specialități există pentru cei care investesc în imobiliare, inclusiv case individuale de închiriere, clădiri de apartamente, unități de depozitare, spălătorii auto, cladiri de birouri, cladiri industriale, chiar și opțiuni de imobiliare sau certificate gaj fiscal. Fiecare investiție are propriile avantaje și capcane, apelând la diferite tipuri de oameni.
Nu tuturor le place Real Estate sau afaceri private
Să presupunem că deja ai bani legat în domeniul imobiliar și au propria afacere, sau poate ambele aceste opțiuni de sunet neatrăgător sau neinteresante. S-ar putea lua în considerare și alte tipuri de active, cum ar fi argint și aur, numerar și echivalente de numerar, cum ar fi conturile de pe piața monetară sau certificate de depozit, valute sau obligațiuni corporative de înaltă calitate. Fiecare dintre aceste opțiuni de investiții are curba lui proprie de învățare, propriul său risc și profilul propria gamă de randamente.
Atunci când se analizează opțiunile de investiții non-stoc, ține cont de una dintre regulile cardinale de a investi: Niciodată să investească bani pe care nu vă puteți permite să piardă. Acestea fiind spuse, decide cât de mult timp pe care doriți să fi blocat banii în investiția, și să ia act de lichiditatea pieței care activului. De exemplu, puteți cumpăra și vinde stocul publice la momentul potrivit, deoarece piața are atât de mulți cumpărători și vânzători. La cealaltă extremă, dacă ai investit banii în geme, monede de colectie, și mașini clasice, deoarece aceste piețe au o activitate mai putin, ar necesita mai mult timp pentru a retrage investiția în caz că ai nevoie de bani rapid. Imobiliare și întreprinderile deținute au o provocare similară, deși ele sunt făcute pentru surse colaterale mai fiabile dacă aveți nevoie pentru a lua un împrumut în caz de urgență.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dacă sunteți un card de credit recompense toxicoman, sau care aspiră să fie una, este posibil să fi auzit de card de credit churning. Să știți că, dacă trebuie să fii atent când semnezi pentru mai multe carduri de credit pentru a câștiga bonusuri și alte beneficii. Dacă nu sunteți responsabil cu cărți de credit și nu aveți elementele de bază financiare în loc, ai putea ajunge adânc în datorii și cu un scor de credit deteriorat.
Cu preliminarii din drum, să intrăm în detalii despre modul card de credit baterea de lucrări.
Ce este cartea de credit Baterea?
Mulți emitenți de carduri de credit oferă bonusuri de înscriere mare. Noi deținătorii de carduri câștiga un bonus de mare pentru a petrece o anumită sumă într-un anumit interval de timp, care în general primele 90 de zile de la deschiderea cardului de credit. Mai multe carduri de credit recompense ai deschis, mai multe bonusuri de înscriere puteți câștiga.
Card de credit se referă la amestecarea practica în mod repetat, deschiderea și închiderea unui card de credit pentru a câștiga bonusul de înscriere de peste si peste. Făcând acest lucru cu mai multe carduri de credit vă permite să rack până în prezent mai multe recompense decât te-ai obține dacă ai blocat cu doar un singur card de credit. Puteți folosi alte strategii, cum ar fi combinarea recompense de la programe de-a maximiza loialitate suma de recompense veți câștiga.
Reguli de urmat
Există câteva linii directoare pe care veți dori să rămânem la cea mai mare succes cu amestecarea card de credit.
Plăti soldul dvs. în întregime în fiecare lună
Asigurați-vă că nu cheltuiți mai mult decât vă puteți permite să restituie, chiar dacă țintești un bonus. Dacă nu vă puteți permite să plăti soldul de la sfârșitul fiecărei luni, ar trebui să reconsidere card de credit baterea. Și tu cu siguranță nu ar trebui să încerce să câștige bonusuri pe mai mult de un card de credit la un moment dat, dacă sunteți luptă să-și petreacă și achita doar un card de credit. Adunand soldurile imense de card de credit puteți obține în acel fel de datorii, care dureaza ani de zile pentru a achita.
Un alt motiv pentru a achita soldurile dvs. în fiecare lună este de a evita plata dobânzii la soldul. Punctul de baterea carduri de credit este de a obtine un beneficiu de emitenti de carduri de credit. Orice interes pe care îl plătiți reduce beneficiul net veți obține de pe cardul de credit.
Asigurați-vă întotdeauna plățile la timp
Trimiteți plata lunară la timp pentru a evita taxele de întârziere și deteriorarea creditului. În cazul în care creditul este dinged din cauza unei plăți cu întârziere, s-ar putea găsi că este greu pentru a obține aprobat pentru carduri de credit recompense în viitor. Veți dori, de asemenea, să plătească la timp pentru a evita pierderea recompense.
Au un obiectiv pentru puncte dvs.
Ar trebui să aveți întotdeauna o idee despre ceea ce lucrați spre. Patru zile în Santorini. O croazieră în Bahamas. O vizita bunicii pentru sărbători. Posibilitățile de utilizare a recompensele sunt aproape nelimitate. Știind ceea ce vrei să faci cu punctele tale vor ajuta să alegeți cele mai bune cărți de credit și vă păstrați de la utilizarea punctelor prematur.
Nu lua pe mai multe carduri de credit decât poți duce
Probabil crezi mai multe carduri de credit înseamnă mai multe bonusuri și mai multe puncte. Dar, luând prea multe carduri de credit pot crea probleme. Dacă nu vă puteți permite minimele de cheltuieli pe mai multe carduri de credit pe care le-ar putea termina cu datorii mai mult decât vă puteți descurca.
Păstrați taxe anuale în minte
Multe carduri de credit recompense renunța la taxa anuală în primul an. Unii ar putea oferi un avantaj care este bine în valoare de păstrarea card de credit și plata taxei anuale. De exemplu, s-ar putea câștiga un hotel gratuit ședere în fiecare an. În cazul în care taxa anuală este mai mică decât o noapte la hoteluri, cardul poate fi în valoare de păstrarea. Amintiți-vă că trebuie să utilizați cartea de credit de fiecare dată într-un timp să-l păstrați activ și va trebui să echilibreze că cheltuielile card de credit cu cheltuielile ce faci pe cardurile de credit în cazul în care sunteți activ încercarea de a câștiga un bonus.
În mod constant se uite pentru noi oferte Card de credit
emitenți de carduri de credit schimba ofertele lor de multe ori. Nu presupuneti oferta afișat pe site-ul lor este cea mai buna oferta puteți obține la momentul respectiv. Când sunteți interesat de un card de credit, verificați câteva site-uri web diferite (în special site-uri card de credit de comparație) pentru a vedea ce se oferă.
Utilizați o diagramă sau Spreadsheet pentru a ține pasul cu tot
Da, e doar atât de serios. Veți dori să țină pasul cu mai multe detalii pentru fiecare card de credit pe care îl deschide:
Emitentul cardului de credit și cardul de credit specific
Data de deschidere a cardului de credit
taxă anuală a cardului de credit și dacă se renunță
Data va fi percepută taxa anuală în cazul în care se renunță în primul an (dacă nu ține cont, trebuie să închideți contul înainte de această dată)
bonusul
Cerința de cheltuieli
Data la care trebuie să îndeplinească cerința de cheltuieli
Soldul actual de card de credit (și soldurile în toate cardurile de credit)
Progresul spre satisfacerea cerinței de cheltuieli
Dacă bonusul a fost aplicat în contul dvs.
Fie că ați folosit bonusul
Momentul pentru orice rată de promovare
Citiți întotdeauna Fine Print
Citirea prin termenii de card de credit este o necesitate. Unii emitenți de carduri de credit permit doar pentru a câștiga un bonus, în anumite circumstanțe, de exemplu, nu au câștigat un bonus de la care emitentul cardului în ultimele 24 de luni. American Express, de exemplu, permite posesorilor de carduri pentru a câștiga un singur bonus pe card de credit. După ce ați câștigat un bonus pentru o anumită Amex, nu va fi capabil de a câștiga bonusul pentru acel card de credit din nou același. termeni de card de credit se pot schimba, așa că citiți întotdeauna termenii și condițiile înainte de a aplica pentru un card de credit.
Fii atent cât de multe cărți pe care le deschide într-o perioadă scurtă de timp
emitenți de carduri de credit poate refuza cererea dumneavoastră de card de credit în cazul în care v-ați deschis sau aplica pentru prea multe carduri de credit în ultimele 12 la 24 de luni.
Niciodată să nu faceți transferuri de echilibru sau Ia avansuri în numerar
Aceste tranzacții nu sunt considerate achiziții și, prin urmare, nu va ajuta să ajungeți la minimele de cheltuieli. Ei ocupă doar limita de credit și vă lăsați cu mai puțin loc pentru cheltuieli. Plus ambele tranzacții suporta în mod tipic taxele, ceva pe care doriți să evitați pentru a obține beneficii maxime de la card de credit baterea. Și, în cazul unui avans de numerar, nu obține o perioadă de grație pentru cheltuielile financiare și să acumuleze un interes imediat.
Limite privind deschiderea de carduri de credit
emitenți de carduri de credit doresc să aibă clienți fideli care vor avea carduri de credit pentru mai mult de câteva luni. Deci, într-un efort de a crack jos de pe card de credit baterea mulți emitenți de carduri de credit limitează acum numărul de carduri de credit pe care le pot deschide.
De exemplu, mulți clienți Chase au observat că Chase nu va aproba cererile de consumatori care și-au deschis mai mult de cinci cărți de credit (orice card de credit) în ultimele 24 de luni.
Limitele privind deschiderea de noi carduri de credit doar înseamnă că trebuie să fii mai strategic când deschideți cărți de credit și emitenții de carduri le aplicați pentru.
emitenți de carduri de credit poate limita, de asemenea, numărul total de conturi deschise pe care le pot avea cu ei la o dată timp. Pentru American Express, de exemplu, limita este de patru cărți de credit.
Are Card de credit Baterea afecta credit?
Card de credit pot afecta scorul amestecarea dvs. de credit, dar, probabil, nu va ruina neapărat scorul dvs. de credit. Amintiți-vă că istoricul de plată și nivelul datoriei sunt cele mai mari doi factori care afectează scorul dvs. de credit. Dacă efectuați toate plățile lunare la timp și să păstreze soldul cardului de credit scăzut, veți păstra scorul dvs. de credit de la tanking.
De fiecare dată când se aplică pentru un card de credit, există o anchetă greu în raportul dvs. de credit. Aceste cereri pot afecta dvs. de credit score-anchete sunt 10 la sută din credit scor mai ales de mai multe într-o perioadă scurtă de timp.
Deschiderea de noi conturi pot reduce vârsta medie-un credit factor care este de 15 la suta din scorul dvs. de credit.
S-ar putea vedea chiar scorul de credit opus dvs. tot mai mare-pentru că ești atât de atent cu privire la efectuarea plăților la timp și achitarea soldului în întregime în fiecare lună. Unii emitenți de carduri de credit includ un scor de credit gratuit în cadrul extrasul lunar. Dacă nici unul dintre cărțile tale au acest beneficiu, puteți utiliza un serviciu gratuit de notare de credit cum ar fi Karma de credit sau de credit de susan pentru a menține file pe scorul dvs. de credit. Puteți trage mereu înapoi pe card de credit baterea în cazul în care afectează scorul dvs. de credit.
Card de credit Baterea nu ar putea fi pentru tine Dacă …
La fel de interesant ca se poate suna pentru a câștiga bonus după bonus pentru aproape gratuit, există unele lucruri să urmăriți atunci când baterea carduri de credit.
Nu aveți credit bun
de obicei, trebuie sa ai excelent de credit pentru a se califica chiar și pentru cele mai bune carduri de credit recompense. Dacă aveți informații negative cu privire la raportul dvs. de credit, cum ar fi întârzierea plăților sau colecții de datorii, ar trebui să îmbunătățească raportul dvs. de credit înainte de a încerca să putinei carduri de credit.
Esti Pregătirea pentru un împrumut major în curând
Este posibil să nu doriți să putinei cărți de credit (sau cel puțin a pune dvs. baterea în așteptare temporar) în cazul în care vă pregătiți pentru un credit ipotecar sau o altă aplicație majoră de împrumut în 18 la 24 de luni. Numărul de anchete și conturi nou deschise pot afecta scorul dvs. de credit și să-l mai greu pentru a obține aprobat pentru noi conturi, chiar dacă ați fost la timp, cu toate plățile.
Nu cheltuiți suficienți bani în fiecare lună pentru a satisface cerința de cheltuire
Va trebui să-și petreacă câteva mii de dolari pe achiziții în doar câteva luni pentru a îndeplini cerințele de cheltuieli. În cazul în care cheltuielile curente nu este suficient de mare pentru a satisface cerințele de cheltuieli, nu ar putea fi amestecarea pentru tine. Creșterea cheltuielilor doar pentru a câștiga bonusuri pe care le pune la risc de a crea solduri mai mari decât vă puteți permite să ramburseze.
Nu ai timp sau un interes în a ține pasul cu progresul dvs. card de credit
Puteți câștiga în continuare bonusuri de cheltuieli de card de credit și recompense pentru achizițiile de card de credit. Cu toate acestea, daca esti serios despre baterea carduri de credit, organizarea de eforturile tale este cheia.
Nu ai mai avut un card de credit
Card de credit nu este pentru amestecarea neexperimentat. Ar trebui să aibă o experiență solidă, folosind un card de credit și achitarea soldului în întregime în fiecare lună înainte de a ajunge în amestecarea card de credit. Este prea ușor pentru a obține în necazuri și odată ce scorul dvs. de credit este deteriorat, este dificil să-l repare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
