Category: ro

Ghidul începătorului pentru Investiția în Real Estate

Ghidul începătorului pentru Investiția în Real Estate

Investiția în imobiliare este una dintre cele mai vechi forme de investiții, care au fost în jur de la primele zile ale civilizației umane. Precedand piețele bursiere moderne, imobiliare este una dintre cele cinci clase de active de bază pe care fiecare investitor ar trebui să ia în considerare în mod serios adăugarea la portofoliul său pentru fluxul de numerar unic, lichiditatea, rentabilitatea, fiscale și beneficii de diversificare pe care le oferă. În acest ghid introductiv, vă vom ghida prin elementele de bază de a investi imobiliare, și a discuta despre diferitele moduri în care s-ar putea dobândi sau de a lua dreptul de proprietate în investiții imobiliare.

În primul rând, să începem cu elementele de bază: Ce investiții imobiliare?

Ce este de a investi Real Estate?

Investiții imobiliare este o categorie largă de exploatare, investiții și activități financiare centrate în jurul valorii de a face bani de la proprietate sau fluxurile de numerar tangibile într-un fel legat de un bun corporal.

Există patru moduri principale de a face bani în imobiliare:

  1. Real Estate Apreciere : Aceasta este atunci când creșterile de proprietate în valoare. Acest lucru se poate datora unei modificări a pieței imobiliare , care crește cererea pentru proprietăți în zona dumneavoastră. Ar putea folosi fi din cauza upgrade – ai pus în dvs. de investiții imobiliare pentru a face mai atractivă pentru potențialii cumpărători sau chiriași. Apreciere Real Estate este un joc complicat, totuși.
  2. Flux de numerar venituri (Închiriere) : Acest tip de investiții imobiliare se concentrează pe cumpărarea unei proprietăți imobiliare, cum ar fi un bloc de apartamente, și funcționează astfel încât să – l colecteze un flux de numerar de la chirie. Fluxul de numerar venituri pot fi generate de clădiri de apartamente, cladiri de birouri, case de închiriere, și multe altele.
  3. Real Estate Venituri conexe : Aceasta este venitul generat de brokeri și alți specialiști din industrie care fac bani prin comisioane de la cumpararea si vanzarea de bunuri. Aceasta include , de asemenea , societățile de administrare imobiliara , care ajunge să păstreze un procent de chiriile în schimbul pentru derularea operațiunilor de zi cu zi a unei proprietăți.
  4. Auxiliar Real Estate Investment Venituri : Pentru unele investiții imobiliare, acest lucru poate fi o sursă imensă de profit. Venituri auxiliare de investiții imobiliare include lucruri cum ar fi mașini în clădiri de birouri sau facilități de spălătorie automate în low-chirie apartamente. De fapt, ele servesc ca mini-întreprinderi în cadrul unei investiții imobiliare mai mari, permițându – vă să faci bani dintr – o colecție semicaptive de clienți.

Cea mai pură, mai simplă formă de investiții imobiliare este vorba de fluxul de numerar din chirii , mai degrabă decât apreciere . Investiții imobiliare are loc atunci când investitorul, de asemenea , cunoscut sub numele de proprietar, dobândește o bucată de bunuri corporale, indiferent dacă este teren agricol brut, teren cu o casa pe ea, teren cu o clădire de birouri pe ea, teren cu un depozit industrial pe ea, sau un apartament.

Atunci el sau ea găsește pe cineva care vrea să folosească această proprietate, cunoscut ca un  chiriaș , și intră într – un acord. Chiriașul se acordă acces la imobil, să – l folosească în anumiți termeni, pentru o anumită perioadă de timp, precum și cu anumite restricții – dintre care unele sunt stabilite în federale, de stat, și legile locale, și altele de care sunt convenite în contractul de închiriere sau contractul de închiriere . In schimb, locatarul plătește pentru capacitatea de a utiliza imobiliare. Plata el sau ea trimite la proprietar este cunoscut sub numele de „chirie“.

Pentru mulți investitori, veniturile din chirii aferente investițiilor imobiliare are un avantaj psihologic imens asupra dividende și dobânzi de la investirea în acțiuni și obligațiuni. Ele pot conduce de proprietate, vezi – l, și atinge – l cu mâinile lor. Ele pot picta culoarea lor preferată sau de a angaja o companie de arhitect și construcții să – l modifice. Ei pot folosi abilitățile lor de negociere pentru a determina rata de închiriere, permițând un bun operator pentru a genera mai mari rate de capitalizare , sau „rate de capac.“

Din când în când, investitorii imobiliari devin la fel de nechibzuit ca investitori stoc în timpul bule pe piața de valori, insistând asupra faptului că ratele de capitalizare nu contează. Nu se încadrează pentru ea. Dacă sunteți în măsură să determine prețul ratele de închiriere corespunzător, ar trebui să se bucure de o rată satisfăcătoare de rentabilitate a capitalului după reprezentând costul de proprietate, inclusiv rezerve rezonabile de amortizare, taxe de proprietate și de venituri, întreținere, asigurări și alte cheltuieli conexe. În plus, ar trebui să măsoare cantitatea de timp necesară pentru a face față investiției, deoarece timpul este cel mai valoros activ aveți – este motivul pentru care venitul pasiv este atât de îndrăgit de investitori. (Odată ce exploatațiile dvs. sunt suficient de mari, puteți stabili sau angaja o companie de administrare a proprietății imobiliare pentru a gestiona operațiunile de zi cu zi a portofoliului imobiliar în schimbul unui procent din veniturile de închiriere, transformarea investițiilor imobiliare care au fost gestionate în mod activ în investiții pasive.)

Care sunt unele dintre cele mai populare moduri pentru o persoană pentru a începe Investiția în Real Estate?

Există o multitudine de diferite tipuri de investitii imobiliare o persoană care s-ar putea lua în considerare pentru portofoliul său.

 Este mai ușor să se gândească în ceea ce privește categoriile majore în care investițiile imobiliare încadrează bazate pe beneficiile unice și dezavantajele, caracteristicile economice și ciclurile de chirie, termenii de închiriere obișnuite, și practicile de brokeraj de tipul de proprietate. Proprietățile imobiliare sunt de obicei clasificate într-una din următoarele grupe:

  • Rezidențiale imobiliare investiții – Acestea sunt proprietăți care implică investiții în imobiliare legate de case sau apartamente în care locuiesc persoane sau familii. Uneori, investitii imobiliare de acest tip au o componentă de afaceri de servicii, cum ar fi unități specializate de asistență pentru persoanele în vârstă sau clădiri de servicii complete pentru chiriașii care doresc o experiență de lux. Contractele de leasing , de obicei rula timp de 12 luni, mai mult sau șase luni , pe fiecare parte, ceea ce duce la o ajustare mult mai rapidă la condițiile de piață decât alte tipuri de investiții imobiliare.
  • Comerciale investiții imobiliare – investiții imobiliare comerciale constau în mare parte din cladiri de birouri. Aceste contracte de leasing pot fi blocate timp de mai mulți ani, rezultând într – o sabie cu două tăișuri. Atunci când o investiție imobiliare comerciale este pe deplin închiriate cu chiriași pe termen lung , care a fost de acord cu ratele de leasing cu preț bogat, fluxul de numerar continuă chiar și în cazul în care ratele de leasing pe proprietăți comparabile se încadrează ( cu condiția ca locatarul nu intra în faliment). Pe de altă parte, opusul este adevărat – ai putea găsi te câștigând în mod semnificativ sub nivelul pieței ratelor de leasing pe o clădire de birouri pentru că ați semnat contracte de leasing pe termen lung înainte de ratele de leasing a crescut.
  • Industriale investiții imobiliare – Proprietăți care intră sub umbrela industriale imobiliare pot include depozite și centre de distribuție, unități de depozitare, instalații de producție și uzine de asamblare.
  • De vânzare cu amănuntul investiții imobiliare  – Unii investitori doresc să dețină proprietăți , cum ar fi centre comerciale, mall – uri benzi, sau mall – uri tradiționale. Chiriasii pot include magazine, coafor, restaurante și întreprinderi similare. În unele cazuri, ratele de închiriere includ un procent din vânzările cu amănuntul ale unui magazin pentru a crea un stimulent pentru proprietar de a face la fel de mult ca și el, ea, sau poate să facă proprietatea de vânzare cu amănuntul atractive pentru cumpărători.
  • Mixt utilizare investiții imobiliare  – Aceasta este o categorie cuprinzătoare atunci când un investitor dezvoltă sau dobândește o proprietate care include mai multe tipuri de cele menționate mai sus investiții imobiliare. De exemplu, s-ar putea construi o clădire cu mai multe etaje , care are de vânzare cu amănuntul și restaurante la parter, spatiu de birouri pe următoarele câteva etaje și apartamente de locuit la etajele rămase.

De asemenea, puteți implica pe partea de creditare a investi imobiliare prin:

  • Detin o bancă care underwrites creditele ipotecare si imobiliare comerciale. Aceasta poate include proprietatea publică a stocurilor. Atunci când un investitor instituțional sau individual este analiza unei stocuri bancare, se plătește să acorde o atenție la expunerea imobiliare a creditelor bancare.
  • Subscrierea ipoteci privat pentru persoane fizice, de multe ori la rate ale dobânzii mai mari pentru a vă compensa riscul suplimentar, probabil, inclusiv o dispoziție de credit leasing-a-proprii.
  • Investiția în valori mobiliare de tip mezanin, care vă permite să împrumute bani pentru un proiect imobiliar pe care le poate converti apoi în proprietatea de capital în cazul în care nu este rambursat. Acestea sunt uneori utilizate în dezvoltarea francize hoteliere.

Există sub-specialitati de investiții imobiliare, inclusiv:

  • Leasing un spațiu astfel încât să aibă un capital mic legat în ea, îmbunătățirea acesteia, atunci Subînchirierea același spațiu altora pentru rate mult mai mari, creând randamente incredibile pe capital. Un exemplu este un birou de afaceri flexibil, bine condusă într-un oraș mare în cazul în care lucrătorii mai mici sau mobile pot cumpăra timp de birou sau de închiriat birouri specifice.
  • Dobândirea de certificate fiscale-lien. Acestea sunt o zonă ezoterică de investiții imobiliare și nu sunt adecvate pentru hands-off sau investitori fără experiență, dar care – în condițiile potrivite, la momentul potrivit, și cu dreptul de fel de persoana – a genera profituri mari pentru a compensa durerile de cap și riscurile implicate.

Real Estate Investment Trusts (REITs)

Pe lângă toate acestea, de fapt, puteți investi în imobiliare prin ceva cunoscut ca un trust de investiții imobiliare, sau REIT. Un investitor poate cumpăra REITs printr-un cont de brokeraj, Roth IRA, sau un alt cont de custodie de un anumit fel. REITs sunt unice, deoarece structura fiscală în care acestea sunt exploatate a fost creat din nou în timpul administrației Eisenhower pentru a încuraja investitorii mai mici să investească în proiecte imobiliare pe care altfel nu ar putea permite, cum ar fi construirea de centre comerciale sau hoteluri. Corporațiile care au optat pentru un tratament REIT să nu plătească impozit pe venit federal pentru câștigurile lor corporative, atâta timp cât ei urmează câteva reguli, inclusiv o cerință de a distribui 90% sau mai mult din profituri către acționari sub formă de dividende.

Un dezavantaj de a investi în REITs este faptul că, spre deosebire de stocurile de comune, dividendele plătite pe ele nu sunt „dividende calificate“, ceea ce înseamnă proprietarul nu poate beneficia de ratele de impozitare reduse disponibile pentru cele mai multe dividende. In schimb, dividendele de la trusturi de investiții imobiliare sunt impozitate la cota personală a investitorului. În sensul creșterii, IRS a decis ulterior că dividendele REIT generate într-un adăpost de impozitare, cum ar fi un Rollover IRA nu sunt în mare măsură supuse fără legătură impozitul pe venit de afaceri astfel încât s-ar putea fi în măsură să le dețină într-un cont de retragere, fără mult vă faceți griji de complexitate fiscală , spre deosebire de un parteneriat maestru limitat.

(Dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre aceste valori mobiliare unice, începe prin verificarea  Investiții imobiliare prin intermediul REIT, care acoperă REIT de lichiditate, capitaluri proprii, modul de utilizare a REITs în avantajul tău investiții imobiliare, și multe altele.)

Investiția în Real Estate Prin Acasă proprietate

Pentru toate opțiunile de investiții imobiliare disponibile investitorilor, persoana medie este de gând pentru a obține prima experienta lui sau a ei dreptul de proprietate imobiliar modul tradițional: Prin achiziționarea unui acasă.

N-am privit achiziționarea unei case destul de același fel cea mai mare parte a societății nu. În schimb, eu prefer să cred că de ședere primar al unei persoane ca un amestec de utilitate personală și evaluarea financiară, și nu neapărat o investiție. Pentru a fi mai direct, o casa nu este o investiție în același mod un bloc de apartamente este. În cel mai bun, și în cel mai ideal de circumstanțe, cea mai sigură strategie este să se gândească la o casă ca un tip de economii forțate cont care vă oferă o mulțime de uz personal și bucurie în timp ce locuiesc în ea.

Pe de altă parte, pe măsură ce se apropie de pensionare, dacă luați o vedere de ansamblu asupra averii personale, pur și simplu dreptul de proprietate al unei case (fără nici o datorie față de acesta) este una dintre cele mai bune investiții o persoană poate face. Nu numai capitalul social poate fi exploatat prin utilizarea anumitor tranzacții, inclusiv ipoteci inversă, dar fluxul de numerar salvat de la a nu avea de închiriat, în general, duce la economii nete – componenta de profit care ar fi dus la proprietar eficient rămâne în locuință și buzunar. Acest efect este atât de puternic, încât chiar și înapoi în anii 1920 economiștii au încercat să găsească o modalitate prin care guvernul federal să impoziteze economiile de numerar peste închiriere pentru proprietarii de case fără datorii, având în vedere că o sursă de venit.

Acesta este un alt tip de investiții, deși – ceva cunoscut ca o „investiție strategică.“ Au fost economia să se prăbușească, atâta timp cât ai putea plăti taxele de proprietate și întreținere de bază, nimeni nu putea să vă evacua din casa ta. Chiar dacă a trebuit să crească propria mâncare într-o grădină, există un nivel de siguranță personală acolo care contează. Sunt momente când se întoarce financiare sunt secundare în alte considerente, mai practice. Orice ai face, totuși, nu sacrifica lichiditatea pentru a încerca și de a construi de capital în investiții imobiliare prea repede, deoarece acest lucru poate duce la dezastru (inclusiv falimentul).

Dacă salvați să achiziționeze o casă, una dintre cele mai mari greseli pe care le văd este de noi investitori a pune banii lor în piața de valori, fie prin actiuni individuale sau fonduri de index. Dacă aveți vreo șansă de a avea nevoie de a atinge banii în termen de cinci ani sau mai puțin, nu ai nici o afacere fiind oriunde în apropierea pieței de valori. În schimb, ar trebui să fie în urma unui mandat de investiții cunoscut sub numele de conservarea capitalului. Aici sunt cele mai bune locuri pentru a investi banii salvați pentru o plată în jos.

Ceea ce este mai bun – investiții imobiliare sau de a investi în stocuri?

Una dintre cele mai frecvente întrebări am întâlni implică atractivitatea relativă a investi în stocuri, față de a investi în imobiliare. Versiunea scurtă este că este oarecum asemănător cu vanilie comparat și înghețată de ciocolată. Acestea sunt diferite, și ca valoare net crește, s-ar putea găsi chiar că ambele au un rol de jucat în portofoliul dumneavoastră de ansamblu. Personalitatea ta va informa, de asemenea, decizia dumneavoastră, ca unii oameni sunt mai temperamental orientate spre proprietate stoc sau proprietate bunuri imobile, respectiv.

Riscurile legate de investiții imobiliare

Un procent substanțial de randamente imobiliare sunt generate din cauza utilizării efectului de levier. O proprietate imobiliara este achiziționată cu un procent din capital, restul finanțate cu datorii. Acest lucru duce la randamente mai mari pe capitaluri proprii pentru investitorul imobiliar; dar dacă lucrurile merg prost, aceasta poate duce la ruină mult mai repede decât un portofoliu de acțiuni comune complet plătite. (Acest lucru este valabil chiar și în cazul în care acesta din urmă a scăzut cu 90% într-un scenariu de Marea Depresie, așa cum nimeni nu te-ar putea forța să lichideze).

De aceea, cei mai conservatori investitori imobiliari insista asupra unei datorii a capitalului raport de 50% sau, în cazuri extreme, 100% structurile de capital de capital, care pot produce randamente bune în cazul în care activele imobiliare au fost selectate cu înțelepciune. Miliardarul Charlie Munger vorbește despre un prieten al său înainte de prăbușirea 2007-2009 imobiliare. Acest prieten, un proprietar foarte bogat în California, sa uitat în jur, la evaluările ridicate asupra proprietăților sale și a spus el însuși:. „Sunt mai bogat decât am avea nevoie vreodată să fie Nu există nici un motiv pentru mine să își asume riscuri de dragul de mai .“ Acest prieten a vândut multe dintre proprietățile sale și utilizate veniturile pentru a achita datoria pe cele rămase pe care el a crezut cele mai atractive. Ca urmare, atunci când economia sa prăbușit, piețele imobiliare au fost în criză, oamenii pierd proprietățile lor de blocare a pieței, iar stocurile bancare au fost colaps – el nu trebuie să vă faceți griji cu privire la orice din ea. Chiar și chiriile au scăzut din cauza dificultăților financiare chiriaș, a fost tot încă excedent de numerar și a fost înarmat cu fonduri care reumplute păstrate ei înșiși, lăsându-l să profite de cumpararea activelor oricine altcineva a fost forțată să vândă.

Nu mai încerca să se îmbogățească atât de repede, și să fie de conținut pentru a face acest lucru în mod corect. Vei avea mult mai puțin stres în viața ta, și poate fi o mulțime de distracție.

Câteva gânduri finale privind investițiile imobiliare

Desigur, acesta este doar începutul călătoriei pentru înțelegerea subiectului, așa cum ne-am zgâriat abia la suprafață. imobiliare investesc nevoie de ani de practică, experiență, și expunerea la aprecia cu adevarat, să înțeleagă, și maestru.

Ar trebui să investească dvs. pe termen scurt-economii?

Ar trebui să investească dvs. pe termen scurt-economii?

O mulțime de oameni urasc ideea de a păstra banii într-un cont de economii. Ei simt ca este doar stând acolo, câștigând aproape nimic, și că ei lipsesc pe obtinerea de randamente mai bune în altă parte.

Te-ai simțit vreodată așa?

Este un sentiment care face o mulțime de sens. La urma urmei, nu este într-adevăr nici un motiv să se stabilească pentru randamente mai rău atunci când ar putea face mai bine în altă parte. O întoarcere mai bună înseamnă să vă atingeți obiectivele mai rapid, și nu este faptul că întregul punct de a economisi bani?

Desigur ca este. Dar există întotdeauna un compromis.

Investiția face o tona de sens pentru obiective pe termen lung, cum ar fi independența financiară, deoarece dezavantaj este minim, iar sensul creșterii este mare. Dacă faci munca grea de lipit cu planul prin suișuri și coborâșuri, este probabil să iasă în față.

Dar este mult murkier cand te uiti la obiectivele financiare pe termen scurt, cum ar fi plata în jos casa pe care doriți să o facă într-un cuplu de ani sau economiile de urgență ai putea avea nevoie în orice moment. Are investiții face sens în aceste situații? Cum se poate obține randamente rezonabile, fără a sacrifica obiectivele pe care doriți să ajungeți?

Iată-mi iau.

Trei motive pentru a nu pentru a investi pe termen scurt de economii

În cele mai multe cazuri, un cont de economii simple, sau CD-ul este cea mai bună investiție pe termen scurt pentru bani veți avea nevoie în următorii trei ani.

Știu, știu. Nu e interesant, nu e sexy, și cu siguranță nu va face bogat. Există trei motive bune de ce investițiile pe termen scurt pur și simplu nu sunt în valoare de ea atunci când cronologia este atât de scurt.

1. Există prea multă incertitudine

Marea Compromisul cu investiții este incertitudinea. Sigur, s-ar putea găsi te cu 10% pentru anul, dar ai putea găsi la fel de ușor te jos de 20% sau mai mult. Și, din moment ce nu ai nici un control asupra calendarului, este foarte greu să faci planuri definitive pe termen scurt. Ce se întâmplă dacă piața de valori plummets câteva luni înainte de a vă doriți să cumpere casa ta? Ce faci atunci?

Cu un cont de economii, știi exact cât de mult ai nevoie pentru a salva și atunci când vei atinge scopul. De asemenea, știți că banii vor fi cu siguranță acolo când ai nevoie de ea. Aceasta face planificarea viața ta ușoară și sigură.

2. diferența nu este la fel de mare cum crezi tu

Pe perioade scurte de timp, suma pe care salvați probleme mult mai mult decât întoarcerea te. Chiar și diferențele mari în mai probabil, nu va conta tot atât de mult.

Să presupunem că doriți $ pentru o plată de 24000 de jos pe o casa pe care doriți să cumpere în doi ani. Dacă salvați 1.000 $ pe lună și câștiga 1% într-un cont de economii vs. 8% într-un cont de investiții, după doi ani va avea:

  • $ 24,231.41 în contul de economii
  • $ 25,933.19 în contul de investiții

E o diferență de aproximativ 1.700 $. Sau să se uite la ea un alt mod, ai putea economisi $ 65 de ani mai puțin pe lună și ajunge în continuare obiectivul dvs., dacă veți obține un randament de 8% în loc de un randament de 1%. Dar există câteva cuvinte de precauție:

  1. Dacă într-adevăr nevoie de extra $ 1.700, ai putea garanta că contribuind $ în plus 70 luni în contul de economii.
  2. Dacă salvați mai puțin în fiecare lună și / sau pentru a salva o perioadă mai scurtă de timp, diferența dintre cele două întoarce vor fi mai mici.
  3. Această întoarcere 8% nu este garantată. Ai putea ajunge de fapt, cu mai puțini bani de la investiții în cazul în care piața are un drept tumble atunci când trebuie să se retragă aceste fonduri.

Linia de jos este aceasta: Da, investiții vă oferă șansa de a avea mai mulți bani la sfârșitul anului acesta. Dar noi nu vorbim despre a fi bogat față de a fi sărac. Vorbim despre diferențe destul de mici în raport cu obiectivele financiare.

3. puteți evita emoțională Roller Coaster

Este un lucru să se uite la numerele și cred că pentru a vă că dezavantaj este în valoare în sensul creșterii, dar , de fapt , se confruntă cu suișuri și coborâșuri de a investi este un alt lucru întreg.

Cum te simți dacă tancurile pe piața de valori și veți vedea fondul de plată în jos tăiat în jumătate – potențialul amânarea visul de proprietate acasă de ani de zile? Ce se întâmplă dacă fondul de urgență pierde brusc $ 4.000 de la un moment dat , atunci când te simți nesigur cu privire la stabilitatea dvs. de locuri de muncă actual?

Amintiți-vă, un profit mai mare nu este scopul. Scopurile reale sunt lucrurile pe care vrei să faci cu viața ta, și investiții înseamnă că veți fi în mod constant griji dacă este sau nu vei putea să le facă.

Atunci când investițiile pe termen scurt Asigurați-Sense

Cu toate că a spus, nu e ca și cum investesc este rău. Investiția este un instrument fantastic în situațiile potrivite, și aici sunt două cazuri în care se poate face o mulțime de sens pentru a investi economiile pe termen scurt.

1. Cronologia este flexibil

Poate v – ar dori să cumpere o casă în doi ani – dar nu e mare lucru, dacă va trebui să aștepte trei ani. În cazul în care cronologia este flexibil și ești de acord cu posibilitatea de a fi nevoie să aștepte mai mult pentru a ajunge la obiectivul dvs., atunci cu susul potențial de a investi ar putea fi util.

2. Ai mai multe economii decât aveți nevoie

Să presupunem că aveți nevoie de $ 30.000 egal cu un fond de urgență de șase luni, și ai $ 60.000 de salvat. În acest caz, ai putea investi banii, speranța pentru o întoarcere mai bună, și încă mai probabil să aibă suficienți bani în cont, chiar dacă piața de valori tanked chiar atunci când ai nevoie.

Cu alte cuvinte, dacă vă puteți permite să piardă o cantitate semnificativă de economii și să fie în continuare pe drumul cel bun pentru obiectivele dvs., atunci în sensul creșterii de a investi ar putea fi în valoare de ea.

Ce ai de economisire pentru?

Ori de câte ori faci o decizie ca aceasta, este util să pas înapoi și amintiți-vă rezultatul specifice sunteți de fapt așteptată.

În acest caz, sunteți de economisire pentru un obiectiv personal specific, deoarece vă simțiți ca va îmbunătăți viața într-un fel. Asta e rezultatul pe care îl căutați. Randamentul veți obține este relevant numai în măsura în care aceasta va ajuta sa atinge acest obiectiv.

Șase Temerile legate de carduri de credit și cum să peste ele

Șase Temerile legate de carduri de credit și cum să peste ele

Audierea povești de groază de cărți de credit ale altor oameni te pot speria departe de carduri de credit complet.

Multe probleme de card de credit provin de la modul în care sunt utilizate carduri de credit, nu cărțile de credit în sine. Cele mai multe temeri card de credit comun poate fi facilitat cu înțelegerea adevărului despre cardurile de credit.

Frica de a afecta Scorul de credit

Scorul dvs. de credit poate fi un număr nestatornic. Din păcate, mulți consumatori au concepții mari despre ceea ce afectează scorurile lor de credit.

Aceste concepții greșite pot provoca o teama inutila de carduri de credit, care, dacă sunt utilizate corect, poate ajuta la construirea un scor de credit solid.

Abuzarea cartea de credit – alergand solduri mari și plata cu întârziere – poate afecta scorul dvs. de credit. Responsabil de utilizare scor de credit – menținerea unui echilibru scăzut sau acum și plata la timp în fiecare lună – va ajuta de fapt construi scorul dvs. de credit.

Frica de Supracheltuieli și ai datorii

Este adevărat că mulți americani datorez câteva mii de dolari în datorii card de credit. Adevărul este că această datorie este rezultatul deciziilor de cheltuieli personale nu ceva inerent cu carduri de credit.

Este posibil să se utilizeze carduri de credit și nu intra în datorii – trebuie să fie suficient de disciplinat pentru a percepe doar ceea ce vă puteți permite și să plătească factura în întregime în fiecare lună, fără excepție. Când rupe oricare dintre aceste două reguli, pune-te la riscul de a intra în datorii card de credit.

Teama de fraudă card de credit

Incidentele de fraudă card de credit au crescut constant în ultimii ani.

Hoții au un număr de moduri de a obține acces la informațiile cardului de credit și utilizarea acestuia pentru a face achiziții frauduloase.

Din fericire, industria de card de credit din SUA va un card de credit mai sigur EMV, care va face mai greu pentru hackeri pentru a avea acces la numere de card de credit. Și între timp, politicile federale drept și a emis cartea de credit limitează răspunderea pentru taxe de card de credit frauduloase.

Frica de a plăti Interes ridicat

Cărți de credit, în medie, au o rată a dobânzii mai mare decât multe alte forme de datorii, inclusiv împrumuturi personale și ipoteci. Cu toate acestea, cele mai multe carduri de credit nu prezinte posibilitatea de a evita taxele de interes.

Cele mai multe carduri de credit au o perioadă de grație care permite titularului cardului să plătească soldul integral și pentru a evita plata dobânzii. Solicitanții calificați se pot califica chiar și pentru 0% tarifele introductive privind transferurile de sold sau achiziții sau ambele, permițând titularului cardului o anumită perioadă fără dobândă pe card de credit.

Frica de o capcană financiar

Unii oameni simt că cardurile de credit sunt doar un truc bancar utilizat pentru a atrage oamenii în datorii și păstrați-le acolo. In timp ce cardurile de credit sunt un produs care băncile speranța va genera un profit, dacă știți regulile, puteți evita care se încadrează în orice capcane de card de credit. Asta înseamnă cunoașterea costurilor de carduri de credit și cum să le evite. Este nevoie, de asemenea, să mențină auto-disciplina și pentru a evita acumularea mai multe datorii decât vă puteți permite să ramburseze.

Teama de taxe ascunse

Legea federală impune carduri de credit să prezinte toate taxele de card de credit într-o ofertă de card de credit înainte de a aplica un consumator pentru cardul de credit. Această dezvăluire va fi, de asemenea, incluse cu noul card de credit.

De-a lungul ultimilor ani, Biroul de protecție financiară a consumatorilor a amendat aproape fiecare emitent de card de credit pentru taxele de card de credit ascunse, astfel încât știu că guvernul urmărește pentru aceste taxe.

Puteți captura taxe ascunse prin monitorizarea îndeaproape extrasul cardului dvs. de credit. Opriți taxele recurente apelând emitentul cardului de credit pentru a anula orice servicii care provoacă taxe recurente.

Trecând peste frica de carduri de credit

Amanarea pentru cartea de credit pentru că ți-e frică de carduri de credit vă poate împiedica construirea unui scor de credit bun. Fără un scor de credit, este posibil să aveți un timp mai greu cu anumite alte sarcini, cum ar fi închirierea unui apartament, obtinerea de utilități stabilite în numele dumneavoastră, sau chiar obtinerea unui contract de telefon mobil. Aflați adevărul despre miturile populare de card de credit, astfel încât să puteți învăța să folosească de credit într-un mod care te beneficii.

Asigurați-vă Taxa de rambursare de lucru pentru tine

Asigurați-vă Taxa de rambursare de lucru pentru tine

sezon rambursare a impozitului este aici! Până acum, ar fi trebuit revendicat fiecare deducere fiscală aveți dreptul legal de a pretinde. În cazul în care dvs. deducerea-Spree ați câștigat o rambursare de impozit – de ce nu pune-l la locul de muncă!

Există zeci de moduri inteligente de a gestiona returnarea taxelor tale. Luați în considerare utilizarea de rambursare fiscale pentru a plăti datoria, salvați pentru colegiu, să investească, sau de a începe o afacere laterală.

Să învățăm un pic mai multe despre opțiunile de rambursare a taxelor.

Achita datoria

Există două modalități prin care puteți plăti datoria dvs. – fie se aplică returnarea taxelor către datoria cu cea mai mare rată a dobânzii sau aplica returnarea taxelor către datoria cu cea mai mică echilibru.

Plata datoriilor cu cea mai mare rată a dobânzii vă va economisi mai mulți bani, dar achitarea celui mai mic echilibru s – ar putea oferi sentimentul psihologic al victoriei care te ține motivat să continue să plătească datoriile în jos.

Salvare pentru Colegiul

Puteți investi întreaga rambursarea taxei ca o sumă fixă ​​într-un plan de economii 529 Colegiul pe care le-ați configurat pentru tine, copilul dumneavoastră sau un membru al familiei. Puteți lipi, de asemenea, restituirea în contul de economii speciale pe care le-ați desemnat pentru cheltuielile pe care le va suporta în anii studenției, care nu pot fi 529 Plan-eligibile, cum ar fi costul de a plăti pentru asigurare auto.

Construi fondul de urgență

Acesta este, probabil, cel mai important lucru care le puteți face pentru a menține sănătatea financiară puternică și pentru a preveni-te de alunecare în datorii.

fondul de urgență ar trebui să conțină 3 până la 6 luni de cheltuielile de trai și ar trebui să aibă loc într-un cont lichid ușor accesibil, cum ar fi un cont de economii sau un cont de bani pe piață.

Investește pentru pensionare

Vorbind de taxe, de ce să nu utilizați returnarea taxelor pentru a reduce factura dvs. fiscale viitoare?

Puteți contribui $ din salariul de 17.000 de dvs. pe an la 401k dumneavoastră dacă sunteți 49 sau mai tineri, și o suplimentare de $ 5.500 de daca esti 50 sau mai bine. Această contribuție este deductibilă fiscal.

Alternativ, puteți contribui 5.000 $ la dvs. Roth IRA dacă sunteți 49 sau mai tineri, sau $ 6.000 de dacă sunteți de 50-plus. Nu toată lumea este eligibil pentru a contribui la o IRA Roth, totuși. Renunțările de eligibilitate în funcție de venitul dumneavoastră și starea civilă de depozit.

În 2012, un cuplu căsătorit depunerea în comun poate aduce o contribuție completă în cazul în care venitul lor câștigat este de 173.000 $ sau mai puțin. Un singur filer poate aduce o contribuție completă în cazul în care venitul câștigat este de 110.000 $ sau mai puțin. Dincolo de aceste niveluri de venit, suma pe care sunteți în măsură să contribuie treptat se diminuează până când trece un prag după care nu poate contribui la o Roth IRA la toate.

Începeți o afacere Side

Zicala „este nevoie de bani pentru a face bani“ este adevărat. Orbește aruncarea de bani de la o afacere este un plan de rău, dar investind strategic într-o afacere parte s-ar putea câștiga recompense solide pe drum.

Puteți investi returnarea taxelor în livrările ai nevoie pentru a începe vânzarea de bijuterii sau de mobilier re-tapițare. Puteți înregistra un site și începe vânzarea de produse on-line.

Puteți cumpăra o mașină de tuns iarba sau o frunză-suflantă și să înceapă o afacere week-end lucrări de întreținere curte cartier. Puteți salva o plată în jos pe o proprietate de închiriere.

Linia de fund

Nu alerga la cel mai apropiat centru comercial cu returnarea taxelor – salvați-l și să investească-l! Ai muncit din greu pentru returnarea taxelor. Acum este timpul pentru a face munca de rambursare pentru tine!

(Apropo, există un argument puternic împotriva a obține o rambursare de impozit, în special în cazul în care purtați datorii de mare interes, cum ar fi datoriile card de credit sau un credit auto)

Aflați cum Regula de 72 Lucrări de planificare de pensionare

Care este regula de 72?

Aflați cum Regula de 72 Lucrări de planificare de pensionare

Definiție:

Regula 72 este o comandă rapidă mentală rapid și ușor pentru a vă ajuta să estimeze numărul de ani necesari pentru a dubla banii la o rată anuală de rentabilitate dată. Regula prevede să împărțiți rata, exprimată ca procent, în 72:

Numărul estimat de ani va duce la investiții dublă = 72 ÷ rata anuală a dobânzii compus

De exemplu, o investiție cu 6 la suta rata anuala compusa de returnare va dura 12 ani pentru a dubla în valoare.

72 împărțit la 6 (rata de rentabilitate) = 12 (număr de ani se va lua să se dubleze o investiție)

Notă: Este important să intre în rata de rentabilitate ca un număr întreg (de exemplu, 6), mai degrabă decât ca o zecimală (.06).

„Regula de 72“, calcul poate fi, de asemenea, utilizat pentru a estima rata medie anuală de rentabilitate necesară pentru a dubla banii într-un anumit moment. Pentru a estima rata rentabilității cerută folosind regula de 72, puteți utiliza următoarele:

Estimată a ratei anuale compus de rentabilitate a dubla o investiție = 72 ÷ Număr de ani

De exemplu, dacă doriți să estimeze rata anuală de rentabilitate necesară pentru a dubla banii în 9 ani împărțiți pur și simplu 72 de 9.

72 împărțit la 9 (numărul dorit de ani pentru a dubla o investiție) = 8 (necesar randament anual compus)

Forța la baza programului de Regula de 72 – dobânzi combinate

Albert Einstein a descris interes compus ca fiind „cea mai puternică forță din univers“.

Această afirmație sună mai ales adevărat atunci când vine vorba de planificarea financiară!

În cea mai simplă de termeni, dobânzi combinate înseamnă câștig dobânda la dobândă. Acest lucru înseamnă că fiecare interes din timp este plătit, se plătește la un echilibru din ce în ce mai mare și mai mare. Aici este un exemplu simplu.

Câștigând 5% a dobânzii la 1.000 $ ar duce la $ 50 din interes pe an. Dar, cu interes compus, ar fi de 50 $ în primul an, 52.50 $ al doilea an (5% din $ de 1.050), $ 55.13 al treilea an (5% din $ 1,102.50), etc.

Există trei componente principale care au impact puterea de interes compus: rata dobânzii, cât de frecvent trebuie să fie compuse (lunar, trimestrial, anual, etc.), și cât timp este permis contului la compus. Timpul este unul dintre cei mai importanți factori, deoarece vă permite să producă câștiguri serioase acumulări cu investiții relativ mici. Ați auzit probabil fraza că „timpul înseamnă bani“. Cu interes agravând mai mult timp ai de partea ta, iar rata anuală medie mai mare de rentabilitate va duce la economii mai mari de pensionare.

Cât timp ar putea dura dubla banii?

Regula de 72 este un concept simplu care vă permite să faceți niște calcule rapide pe zbor pentru a estima câștigurile de investiții viitoare. Prin definiție, regula 72 vă ajută să determinați cât timp va lua pentru a dubla banii dacă își asume o rată specifică de rentabilitate a investiției.

Doar diviza 72 de rata dobânzii, iar răspunsul este numărul de ani va lua banii să se dubleze.

La 8%, va dura nouă ani pentru a dubla banii. La 10% este 7,2 ani. Puteți utiliza, de asemenea, această regulă pentru a ajuta dau seama ce rata de rentabilitate ar fi nevoie, în esență, să câștige pentru a dubla banii într-un anumit interval de timp. De exemplu, dacă în viitor obiectivele de viata financiare de care aveți nevoie pentru a dubla banii in 10 ani, împărțiți 72 de 10 pentru a găsi că trebuie să câștige 7,2% pentru a atinge scopul.

Cum Regula de 72 Fit în contul dvs. de planificare de pensionare?

Calculul compoundare se întoarce de investiții poate fi dificilă dacă nu aveți un calculator disponibile imediat și cunoștințele cum să-l folosească. Regula de 72 este o ecuație matematică simplă pentru a ne ajuta să completeze niște calcule rapide pe drum. Cu toate acestea, cererea cea mai utilă a statului de 72 este legată de capacitatea sa de a preda investitorilor importanța compoundare interes.

Luând timp pentru a vedea modul în care diferitele strategii de investiții se potrivesc obiective specifice ar trebui să se bazeze întotdeauna pe orizontul de timp pentru îndeplinirea acestor obiective și toleranța la risc.

De exemplu:

  • Dacă ați selectat un seif și sigure, opțiunea de interes sau fond de valoare stabilă în 401 (k) planul tău, care este în prezent, câștigând un interes de 3% va dura 24 de ani pentru bani pentru a dubla garantat (72 împărțit la 3 = 24). Acest lucru poate avea sens pentru investitori conservatori la sau aproape de pensionare, dar ar avea nevoie de investitori mai mici pentru a economisi în mod semnificativ mai mulți bani pentru a atinge obiectivele viitoare de pensionare.
  • În cazul în care activele de pensii dumneavoastră sunt investite în fonduri mutuale de alocare a activelor mai moderată câștiga o medie de 6 la sută pe an, ar dura aproximativ 12 ani pentru aceeași investiție să se dubleze (72 împărțit la 6 = 12).

rezumat

Regula de 72 este un calcul simplu pentru a vă ajuta să estimeze cât timp va lua pentru a dubla banii. Poate statul de cea mai importantă contribuție de 72 la discuția de planificare de pensionare este cât de important este de a folosi interesul compoundare in avantajul tau. Este necesar să se înceapă de economisire pentru pensie cât mai curând posibil. Dar este de asemenea important să vă asigurați că investițiile se potrivesc orizontul de timp și confort pentru riscul de investiții. Similar cu modul în care a lua prea mult risc pe măsură ce se apropie de pensionare nu este înțelept. Fiind prea conservatoare mai devreme in cariera ta poate avea, de asemenea, consecințe negative și vă cer să pună deoparte mai mult pentru a atinge obiectivele de pensionare.

Dacă se compară diferența dintre diferitele strategii de alocare a activelor care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, a verifica afară această ilustrație utilă . De asemenea , ține cont de faptul că una dintre cele mai mari lucruri pe care le puteți face pentru a crește șansele va atinge obiectivele financiare importante , cum ar fi de pensionare este de a avea un plan de scris și strategii de economisire în loc. Acest lucru simplu de economisire pentru goluri calculator poate ajuta să îți dai seama cât de mult ai nevoie pentru a salva pentru a atinge obiectivele.

Cum investitii imobiliare de returnare Profiturile

Aflați cum investiții imobiliare poate crește valoarea portofoliului dumneavoastră.

Cum investitii imobiliare de returnare Profiturile

Când achiziționați certificate de stoc ale unei companii, căutați apreciere în valoare de stoc, și, probabil, venituri din dividende, în cazul în care societatea îl plătește. Cu obligațiuni, sunteți în căutarea pentru un randament de venit pe rata dobânzii plătite de obligațiuni. Cu investiții imobiliare, există mai multe moduri în care să realizeze o rentabilitate superioară a investiției. Aflați modul în care dvs. de investiții imobiliare poate crește în valoare, precum și asigură fluxul de numerar bun.

1. Fluxul de numerar din venituri Închirieri

Așa cum este cazul cu un stoc care plătește dividende, o proprietate de închiriere selectate și gestionate în mod corespunzător poate oferi un flux constant de venituri sub formă de plăți de închiriere. se întoarce de proprietate de închiriere depășesc în mod tipic randamentele dividendelor.

Investitorii imobiliari au, de asemenea, mai mult control asupra riscurilor pentru fluxul de numerar. Deși există scăderilor prețurilor imobiliare și piețe lente, oameni care dețin investiții rezidențiale de proprietate, de obicei, închiria de mai mulți ani, fără a se confrunta cu scăderi corespunzătoare în cantități chirie.

2. Creșterea valorii ca urmare a aprecierii

Punct de vedere istoric, imobiliare sa dovedit a fi o sursă excelentă de profit datorită creșterii globale a valorii proprietății de investiții în timp. Desigur, analiștii nu pot prezice întotdeauna tendințele imobiliare, care variază în mod semnificativ în întreaga lume.

3. Îmbunătățirea dvs. de proprietate de investiții – o valoare mai mare la vânzare

Deși este furnizarea unui flux de numerar, vă puteți îmbunătăți, de asemenea, investiția de proprietate pentru a câștiga mai mult profit ar trebui să alegeți să-l lichideze. Upgrade-uri la aspectul și funcționalitatea unei investiții imobiliare poate crește în mod semnificativ valoarea sa. Ca tendințe și stiluri schimba, păstrând proprietatea interesantă pentru chiriașii pot ajuta să păstreze valoarea sa.

Pentru o rentabilitate maximă a investițiilor, face act de îmbunătățiri care sporesc valoarea unei proprietati. Instalarea aparatelor și ferestre eficiente energetic crește valoarea unei proprietăți, ca nu adăugând o baie și o cameră de remodelare. Electroizolante o proprietate de asemenea, crește valoarea sa.

4. Inflația este prietenul dvs. atunci când este vorba Inchirieri

Deși plata dvs. ipotecare fix va rămâne constantă, inflația conduce la creșterea costurilor de construcție de origine precum și chiriile. Creșterea populației creează, de asemenea, cererea de locuințe și duce la creșterea prețurilor de închiriere atunci când oferta nu poate ține pasul.

5. Efectuarea Utilizarea capitalului propriu

Echitatea în investiții imobiliare va crește pe măsură ce veți plăti în jos ipoteca. Deși echitatea este determinată de obicei atunci când vinde o proprietate, unii investitori imobiliari să contracteze împrumuturi de capital atunci când ratele dobânzilor și condițiile de creditare sunt favorabile și de a folosi aceste fonduri pentru alte proiecte de investiții imobiliare.

6. Găsiți că „Fura de o afacere“

Găsirea unei proprietăți valoare-preț este cel mai eficient mod de a crește în valoare net. Astfel de oferte nu sunt ușor de găsit, iar investitorii savvy fac temele lor, navigarea listări de proprietate în mod frecvent pentru a profita rapid de oportunități atunci când acestea apar.

Investitorii care doresc să crească valoarea portofoliului lor cu bunuri imobiliare ar trebui să se asigure, de asemenea, că acestea au rațe lor financiare într-un rând. Scorurile de credit bun sunt o necesitate, deoarece are economii de numerar pentru avansul necesar – de obicei, 20 la sută pentru creditele de investiții.

7 moduri simple pentru a crește net în valoare de

7 moduri simple pentru a crește net în valoare de

Când este vorba de finanțele noastre, există mai multe numere diferite pe care suntem cu toții preocupați. Suntem adesea uita la numerele din contul nostru de verificare, cont de economii, diverse conturi de pensionare și conturi de investiții și de tranzacționare. Toate aceste numere sunt deosebit de importante, dar există un număr, în special, care poate determina cât de succes sunteți cu construirea de active pentru viitor: în valoare de net.

Ce este Net Worth?

Valoarea netă este diferența dintre valoarea a ceea ce propria-casa, fonduri de pensii, conturi de investiții, verificarea soldului contului, etc-minus pasive, cum ar fi ipoteca, datoria card de credit și așa mai departe. Valoarea netă este un număr important să păstrați-l minte, deoarece poate ajuta să determinați cât de mult datoria ta poate afecta averea viitoare, precum și a evidenția zonele pe care ar trebui să se concentreze înainte de pensionare.

Calcularea în valoare de net este la fel de simplu ca și definiția sa. Aruncati o privire la tot ceea ce proprii, inclusiv active, care vor face parte din planul de pensionare, cum ar fi dvs. de 401 (k), stocuri și investiții. Faceți o listă separată a soldurilor restante și datoriile și să scadă această sumă din suma a tot ceea ce proprii, și ceea ce a mai rămas este în valoare de net.

Stai jos și să ia câteva minute pentru a calcula numărul. Ești plăcut surprins de numărul sau te-ai aștepta în valoare de net să fie mai mare?

Dacă este așa, nu vă temeți! Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a crește în valoare de net, incepand de astazi.

1. Examinați Pasive dvs.

Aruncati o privire detaliată la datoriile dumneavoastră. Acest lucru ar trebui să fie un număr ușor să dau seama cum este pur și simplu cât de mult vă datorez datorii în fiecare lună și în ce formă, cum ar fi ipoteca, datorii card de credit, și plata de împrumut.

Există datorii pe care le puteți elimina sau reduce? Reducerea datoriei este un pas important în a ajuta crește numărul dvs. în valoare de net!

2. Revizuirea activelor dvs.

Poate că nu știți exact cât de mult toate activele tale sunt în valoare, sau cum această valoare se va schimba, dar puteți obține un giratoriu figura. Încercați să nu lase nici un active afară. Amintiți-vă, aici sunt principalele clase de active:

  • reședință principală: mai mult echitate ai in casa ta, cu atât mai mare valoare net.
  • Casa de vacanta si de proprietate de închiriere: plătite de obicei cu bani, astfel încât acesta este cu siguranta un avantaj veți dori să conta!
  • Investiții: actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale și planuri de pensii amânat-fiscale. Nu uitați să adăugați taxele pe aceste active la pasivele dumneavoastră.
  • Colectionari: artă și antichități-piață pentru aceste elemente vor fluctua, dar puteți avea întotdeauna un evaluator veni ajuta.

3. Cheltuielile Trim

Mai puțini bani cheltuiți, cu atât mai mult te acumulează în valoare netă. Uită-te la cheltuielile curente și a vedea dacă există locuri pe care le pot taia inapoi. Amintiți-vă, chiar și câțiva dolari aici și nu se pot adăuga până la o mulțime de bani pe tot parcursul unui an și mai mult!

4. Reducerea datoriei

Reducerea datoriei este cel mai bun mod de a crește averea ta viitoare.

În primul rând, veți dori să identifice datoria de mare interes. În continuare, ia în considerare consolidarea plăților sau pur și simplu în creștere plăți lunare, ambele din care sunt dovedite metode pentru reducerea datoriei.

5. Achita Ipoteca dvs.

Luați în considerare a plăti ipoteca și a obține cea mai mare sumă forfetară de pe cărțile. Deținând casa ta va deveni cel mai mare atu-ul.

6. Costuri anuale de revizuire

Ce costuri anuale aduc numărul dvs. în valoare netă în jos și care sunt cele care nu ai nevoie? Aruncati o privire la lucruri cum ar fi de asigurare și de asistență medicală dumneavoastră prime în fiecare an. Compara ratele dobânzilor și a vedea dacă oricare dintre aceste costuri anuale pot fi tăiate în jos.

Investiția 7. Venituri

investiții pe venit este o modalitate foarte bună de a crește în valoare în cazul în care-net făcut dreapta. „Sistemul Bucket“ O abordare pe care l-am folosit cu clienții de ani de zile numit Principala premisa a acestei abordări este că veți împărți investițiile lichide în patru găleți: găleată de numerar, găleată de venit, găleata de creștere, și găleată de venituri alternative.

Dezvaluirea:  InvestoGuru nu prevede impozit, de investiții sau consultanță de servicii financiare. Informația este prezentată fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc , inclusiv posibila pierdere a principalului. 

Bazele unui Plan de Asigurări de sănătate suplimentare

Bazele unui Plan de Asigurări de sănătate suplimentare

Ce este un plan de Asigurări de sănătate suplimentare?

Un plan de asigurări de sănătate suplimentar este un plan de ingrijire a sanatatii, care acopera orice de mai sus și dincolo de acoperire minimă medicale esențiale. Planurile de sanatate suplimentare pot aduce un plus de coverages medicale, sau pot fi, de asemenea, achiziționate pentru a contribui la plata costurilor care nu sunt acoperite de planul de asigurare de sănătate de bază, cum ar fi co-asigurare, co-plateste si deductibile. Totul depinde de tipul de asigurări de sănătate plan suplimentar pe care il cautati.

Aici sunt câteva exemple de tipuri de asigurări de sănătate plan mesaj:

  • asigurare dentare pentru adulti
  • Asigurarea de boli critice
  • Planuri de asigurare Vision
  • Asigurare de invaliditate
  • Supplemental Insurance călătorie pentru o acoperire de asistență medicală atunci când vă aflați în afara rețelei de asigurări de sănătate
  • Pe termen lung de asigurare de îngrijire
  • Pe termen scurt o acoperire de asigurări de sănătate
  • Medicare sau Medicaid Planuri Suplimentare

Cum funcționează un plan de Asigurări de sănătate suplimentare?

beneficii suplimentare de asigurare plata către asigurat. Suma de plată și modul în care este plătit depinde de planul de asigurare de sănătate suplimentar sau politica. Unele politici populare de asigurări de sănătate suplimentare sunt de asigurare specifice bolii, cum ar fi pentru cancer, moarte accidentală și de asigurare dezmembrare sau de asigurări de sănătate de accidente și de asigurare de răspundere civilă spital.

Cine ar trebui să obțineți un plan de Asigurări de sănătate suplimentare?

Ai nevoie de planuri de asigurări de sănătate suplimentare, dacă aveți deja asigurare de sănătate?

Acest lucru depinde de factorii de risc și cât de mult de asigurare pe care doriți, sau ceea ce doriți să fie asigurate.

Planurile suplimentare sunt discreționare, ceea ce înseamnă că este în întregime până la tine pentru a decide dacă beneficiile oferite de un plan sunt în valoare de investiții în premium pe care le va plăti.

De exemplu: Dacă știți că copiii dumneavoastră vor avea nevoie de îngrijire ortodontic în anii următori, precum și achiziționarea unui plan de dentare mai bine pentru a suplimenta beneficiile dumneavoastră vă va permite să-i bretele, atunci acest lucru poate fi momentul în care poate decide un plan suplimentar de asigurare dentare poate fi în valoare de ea.

Un alt exemplu ar fi dacă știi că nu ai putea permite costurile de îngrijire pe termen lung, sau pierderea de venit, dacă ați fost diagnosticat cu cancer, apoi de îngrijire pe termen lung sau a unei boli critice poate fi o investiție bună pentru tine să ia în considerare.

Găsirea o bună politică de asigurări de sănătate

Înainte de a investi în asigurări de sănătate suplimentare de asigurați-vă că ați înțeles acoperirile disponibile în diferite planuri de asigurări de sănătate. Verificați pentru a vă asigura că aveți o poliță de asigurare de sănătate bună, care vă plătește beneficii maxime pentru un pret bun. polițe de asigurare de sănătate sunt toate diferite, prin urmare, ce și cât de mult vor plăti este prea diferit.

de asigurări de sănătate vine în scrisoare pentru a vă ajuta să plătească pentru ceea ce dumneavoastră de asigurare de sănătate nu plătește sau alte cheltuieli. Planurile de sanatate, cum ar fi boli suplimentare critice sau de invaliditate, de asemenea, vă puteți proteja pentru cheltuieli pe care nu a putut plăti dacă ceva sa întâmplat în cazul în care, temporar sau permanent, nu ar putea face un venit pentru a plăti facturile.

Ce să ia în considerare la alegerea Asigurări de sănătate suplimentare

Unele lucruri să ia în considerare atunci când se decide dacă aveți nevoie de un plan de asigurare de sănătate suplimentar sunt:

  • factorii de risc pentru sănătate
  • economii
  • cât de mult vă puteți permite de asigurare.

Economiile tale ar trebui să joace un rol important în decizia de a cumpăra o poliță de asigurare de sănătate suplimentar.

Dacă ați fost în spital pentru câteva săptămâni sau mai mult, ar aveți suficient pentru a acoperi celelalte cheltuieli că asigurarea nu ar fi? Atunci când se decide cu privire la achiziționarea unei politici, trebuie să ia în considerare, dacă vă puteți permite sau nu.

În cazul în care pentru a obține un plan de sanatate mesaj?

Planurile de sanatate suplimentare sunt vândute de către asigurători privați, acestea nu sunt, în general, vândute prin piața de asistență medicală ACA.

  • Verificați cu angajatorul pentru a afla dacă există beneficii extinse cu privire la planul de sănătate la locul de muncă, care includ planul de beneficii de sănătate suplimentare. De exemplu, pot angajatorii pot include viziune extinse, beneficii de invaliditate dentare sau pe termen scurt. În cazul în care dumneavoastră de asigurare nu oferă acest lucru, de asemenea, verifica asigurarea oferită de soțul sau partenerul intern, acesta poate avea sens pentru a merge cu asigurare lor, în cazul în care aceste acoperiri suplimentare sunt disponibile. Este din ce în ce mai frecvente pentru angajatori oferă beneficii adăugate ca parte a unei strategii de retenție a angajaților, așa că merită să ne întrebăm despre.
  • Puteți contacta un asigurator privat sau contactați un broker de asigurări de sănătate pentru a căuta asiguratori privati ​​pentru tine atunci când caută cele mai bune planuri de asigurări private de sănătate.
  • Pentru Medicare, puteți utiliza medicare.gov pentru a găsi un plan.

Exemple suplimentare de sanatate Planuri Suplimentare

  1. Boli critice sau a bolii specifice de asigurare  este un tip de asigurare de sănătate suplimentar prevede o prestație în numerar plătită direct la tine dacă aveți nevoie de tratament pentru o anumită boală , cum ar fi cancerul. De multe ori, banii pot fi cheltuite în orice mod ar alege și obținerea de beneficii dvs. ar avea nimic de a face cu cât de mult de asigurare dumneavoastră plătit pentru costurile medicale.
  2. Accident de Asigurări de Sănătate sau Moartea accidentală și Dezmembrarea Supplemental Insurance Acest tip de asigurare suplimentar de obicei , v – ar rambursa costurile medicale rezultate din accidente. Beneficiile sunt plătite dacă mori (beneficiarilor dumneavoastră) sau sunt dezactivate din cauza unui accident specific conturat în politică. Primele sunt de obicei scăzute și nu este necesară nici un examen medical. Accidentele pot include accidente rutiere și accidente în acasă sau la locul de muncă. De asemenea, dacă ai pierdut membrele, degetele, degetele de la picioare, sau viziunea din cauza unui accident acoperit, ați putea fi capabil de a colecta un procent din beneficiul morții.
  3. Spitalul asigurare de răspundere civilă: Acest tip de asigurare de sănătate suplimentar oferă zilnic, săptămânal sau lunar un beneficiu în numerar , dacă sunteți imobilizată la un sejur spital. De obicei , există un sejur de minim spital înainte de prestații sunt plătite. Prestația în numerar este plătită în plus față de orice altă asigurare s -ar putea avea. Beneficiile sunt de obicei reduse , dacă sunteți imobilizată la un spital de boli mentale și de multe ori puteți găsi planuri prin intermediul unui angajator care nu necesită examen de sănătate.

Cum la spre Fix dvs. de control out Card de credit Datoria

Cum la spre Fix dvs. de control out Card de credit DatoriaEste atât de ușor pentru datorii card de credit pentru a scăpa de sub control. Într-o zi te glisând fericit cartea de credit, cumpararea lucruri pe care le-ați dorit întotdeauna, luând excursii la locurile pe care le-am dorit să viziteze. Următorul lucru pe care știi cărțile tale sunt toate maxed afară și nu vă puteți aminti exact cum sa întâmplat.

Este cartea dvs. de credit Datoria Out of Control?

Nu există nici un indicator de a vă anunța când datoria de card de credit este obtinerea de sub control. Dvs. emitenții de carduri de credit nu vor să vă avertizez că soldurile tale sunt mai mult decât vă puteți permite să plătească. În schimb, este de până la tine să trebuie să urmăriți pentru aceste 10 semne care arată că datoria este de sub control:

1. Cardurile sunt maxed sau peste limita de credit . Maxed carduri de credit sunt un semn că nu ați plătit soldul dvs. în întregime în fiecare lună. Mai multe cărți de credit maxed afară compus numai problema, ceea ce face mai dificil de a plăti soldurile card de credit. Și dacă nu aveți economii de urgență, ai lăsat fără o sursă de finanțare pentru o situație de urgență.

2. Nu vă puteți permite să plătească nimic , cu excepția plății minime . Valoarea exactă a datoriei , care contează ca „de sub control“ , va varia de la o persoană la alta , în funcție de capacitatea lor de a plăti. Un semn sigur că datoria este de sub control este posibilitatea de a plăti doar minimul pe cardurile de credit. Plățile minime sunt cea mai mică sumă pe care puteți plăti pe cartea de credit și păstrați contul într -o stare bună. Dacă nu puteți plăti mai mult decât atât și încă utilizați cărțile de credit, datoria se înrăutățește în fiecare lună.

3. Ai întârziat sau lipsă de plăți . Odată ce plățile minime devin inaccesibile, ai probleme. Plata cu card de credit pierdute face doar cardul dvs. de credit situația mai rău. Întârzierea efectuării plăților crește suma pe care trebuie să plătească pentru a obține prins și au un impact negativ asupra scorul dvs. de credit. Până când ți -e dor de două plăți, dvs. crește rata dobânzii și recuperare a decalajului este aproape imposibil. În momentul în care începe obtinerea greu pentru a face dvs. de plată minim este atunci când aveți nevoie pentru a începe a face mare schimbare la obiceiurile cărții de credit.

4. Plătești cardurile de credit cu alte tipuri de datorii . Dacă utilizați avansuri în numerar, transferuri de echilibru repetate, payday împrumuturi sau de orice altă formă de datorii la plata carduri de credit, ai probleme mari. Nu numai că nu te face cu adevărat nici un progres de plată de pe cărțile de credit, vă creați mai multe datorii de împrumut bani pentru a rămâne pe linia de plutire.

5. Folosești carduri de credit pentru necesitățile și achizițiile de zi cu zi . Având de a utiliza cardul de credit pentru achiziții regulate este un semn că, nu numai că este datoria cardului de credit de sub control, este un semn de probleme financiare mai mari. Dacă continuați să utilizați carduri de credit pentru achiziții regulate și nu face parte dintr – o strategie pentru a câștiga mai multe carduri de credit recompense în cele din urmă vei alerga afară de credit disponibile. Va trebui să facă schimbări majore pentru a evita complet înec în datorii.

6. Scorul dvs. de credit începe în scădere . Scorurile de credit sunt utilizate pentru a evalua solvabilitatea dvs.-sau cât de probabil este că va implicit cu privire la obligațiile de credit și împrumut. Valoarea datoriei pe care îl transportă ( în comparație cu limitele de credit) este de 30% din scorul dvs. de credit.

În cazul în care scorul dvs. de credit este în scădere, chiar dacă faci plățile la timp în fiecare lună, este semn că în creștere datoria de card de credit este mai rău decât v-ați așteptat. Dacă nu obține un scor de credit gratuit cu extrasul de card de credit în fiecare lună, puteți verifica scorul dvs. de credit gratuit, deși CreditKarma.com, CreditSesame.com și Quizzle.com.

7. Noile aplicații sunt refuzate . Emitenți de carduri de credit poate fi capabil de a prezice că datoria de card de credit este în afara de control , chiar înainte de a face. După o cerere de card de credit refuzat, verifica e – mail pentru o scrisoare de la emitentul cardului de credit care explică de ce ați fost refuzat. În cazul în care datoria dumneavoastră sau card de credit soldurile ridicate este unul dintre motivele pentru care , este un semn că trebuie să țină în frâu cheltuielile și pentru a începe abordarea datoria înainte de a ajunge mai rău.

8. Te ascunzi datoria -din tine sau partenerul tau. Sentimentul ca ai ceva de ascuns este un semn că lucrurile sunt greșite. Dacă nu deschide extrasele de card de credit , deoarece nu doriți să se confrunte cu soldurile tale sau vei ieși din calea ta de a păstra partenerul tau de a afla despre datoria ta, este posibil să aveți mai multe datorii decât vă puteți face cu .

9. Nu vă puteți permite să economisi bani deoarece ai prea multe datorii . Mai mulți bani cheltuiți pe datoria dumneavoastră, cu atât mai puțin ai pentru alte lucruri , cum ar fi-economisirea de bani. Fără acces la economii, de exemplu , în caz de urgență, va trebui să creeze și mai multe datorii pentru a obține dintr – o bind financiară.

10. Îți faci griji cu privire la modul în care vei achita cărțile de credit . Dacă ați simțit că datoria card de credit a fost de sub control, ai avea de ce să – ți faci griji. Cu toate acestea, subliniind despre datoria de card de credit este un semn că este cu siguranță de sub control. Nu presupune că , deoarece nu sunteți stresat despre datoria ta că ești în siguranță. Ar putea fi că ignorați datoria sau în negare despre cât de rău este cu adevărat.

7 moduri de a obține dvs. de datorii card de credit sub control

Odată ce îți dai seama datoriei cardului de credit este de sub control, devine responsabilitatea dumneavoastră de a face ceva despre asta imediat. Ignorând gradul de severitate al datoriei cardului de credit va face doar mai rău și mai greu pentru a face față în cele din urmă, atunci când decide să facă unele modificări:

1. Opriți cheltuielile . Odată ce îți dai seama datoria ta este de sub control sau de a ieși de sub control, primul lucru pe care trebuie să faceți este să încetați să utilizați cardurile de credit. Orice alte achiziții de card de credit va face doar datoria card de credit să crească. Cele mai mari soldurile tale sunt, cu atât mai greu va fi să le dea roade.

2. Taie cărțile de credit . Dacă nu sunteți suficient de disciplinat pentru a opri utilizarea cardurilor de credit, face mai dificil pentru tine. Taie cărțile si arunca piesele. Puteți merge un pas mai departe și de a închide conturile complet dacă asta e ceea ce este nevoie pentru a opri utilizarea cardurilor de credit.

3. inventarierea datoriilor dumneavoastră . Ia o înțelegere clară a cât de mult vă datorez și cine ești dator să. Faceți o listă cu toate cărțile de credit, rata dobânzii, soldul, iar suma minimă de plată curente. În cazul în care conturile sunt restante, notați suma pe care trebuie să plătească pentru a prinde din urmă. În timp ce lista poate fi intimidant, puteți lua decizii mult mai bune cu privire la datoria ta cu toate informațiile din fața ta.

4. Figura cât de mult puteți plăti datoria față de dvs. în fiecare lună . Examinați veniturile și cheltuielile pentru a descoperi ceea ce se poate stoarce de la bugetul dvs. să înceapă să plătească înapoi datoriile cardului de credit. Va trebui să facă modificări majore cheltuielile pentru a putea permite cheltuielile de trai și achita datoria.

5. Oprire cheltuieli bani în plus . Ai avut un moment bun adunand datorii card de credit, acum este timpul pentru a obține serios despre finante. Tăiați cheltuielile de agrement și să se concentreze pe cumpararea doar lucrurile de care aveți nevoie. Acesta poate fi un sacrificiu dureros la început, dar puteți ajusta. Amintiți – vă de motivul pentru care face aceste modificări este mai bine să finanțelor dumneavoastră și de a crea un viitor mai sigur pentru tine.

6. Alegeți un card de credit și să plătească mai mult decât minimul . În timp ce obiectivul final este de a plăti toate cardurile de credit, încercând să le plătească pe toate dintr -o dată nu este abordarea cea mai eficientă. In schimb, se concentreze pe achitarea cardurile de credit o dată la un moment dat. Puteți începe cu cel cu cea mai mare rată a dobânzii, cel mai mare sold, cel mai scăzut echilibru, sau orice alt card pe care doriți să scape. Ceea ce contează cel mai mult este faptul că alegeți o carte și petrece cea mai mare parte din bani în plus de plată la echilibru. Pe măsură ce plăti fiecare card de credit, pentru a alege un alt să se concentreze asupra pana cand acestea plătit.

Utilizați o rambursare calculator de card de credit pentru a vă ajuta să dau seama cel mai bun mod de a plăti datoria dumneavoastră și a obține o idee de când veți fi în cele din urmă făcut de plată de pe cărțile de credit.

7. Încercați să salvați bani pe interes . Dacă încă mai aveți credit destul de bine, ați putea fi capabil de a economisi bani pe interesul prin solicitarea emitentului cardului de credit pentru o rată a dobânzii mai mică sau profitând de o ofertă de transfer de echilibru 0%.

Ar trebui să juri off carduri de credit pentru bun?

După lupta cu datorii card de credit, mulți oameni decid să nu utilizeze carduri de credit din nou. Rețineți că cardurile de credit în sine nu sunt rele-e modul în care utilizați carduri de credit pe care le puteți obține în necazuri. Neavând un card de credit poate face unele tranzacții, cum ar fi închirierea unei mașini, un pic mai dur. Iată ce puteți face pentru a evita obtinerea înapoi în probleme de card de credit.

Cheltuie doar ceea ce vă puteți permite să plătească într – o lună . Evitați utilizarea cardului de credit ca un înlocuitor de venit. Dacă nu vă puteți permite să cumpere ceva în numerar, nu vă puteți permite să – l cumpere, nici măcar cu un card de credit.

Plătiți soldul dvs. în întregime în fiecare lună . Odată ce te concentrezi asupra a petrece doar ceea ce vă puteți permite să plătească într – o lună, vă puteți permite să achita soldul în fiecare lună. Aceasta este singura modalitate de a păstra cărțile de credit sub control și pentru a evita datorii card de credit.

În cazul în care, din anumite motive, te simți că nu ești suficient de disciplinat pentru a urma aceste reguli, este mai bine să nu aibă un card de credit. Un card de debit sau un card prepaid vă va permite să facă aceleași achiziții pe care le puteți face cu un card de credit fără a intra în datorii.

Strategii fiscale pentru pensionare pe venit

Strategii fiscale pentru pensionare pe venit

Când se pensioneze, venitul curge, de obicei, din trei surse: prestații de securitate socială, distribuiri din IRAS și planurile de pensionare, și fonduri de la economii și alte investiții (de exemplu, dividende, CD-uri incasata și câștigurile din vânzarea de titluri de valoare și a altor bunuri ). În funcție de nivelul de venit, poate doriți să utilizați anumite strategii fiscale pentru avantajul tau. Iată câteva să ia în considerare.

Locuiesc într-un stat-fiscal prietenos

Una dintre cele mai bune strategii de economisire a taxelor pe venit de pensionare este de a trăi în sau muta într-o stare care este impozit-friendly. Acest lucru va fi deosebit de important în 2018, prin 2025, atunci când doar un total de 10.000 $ în proprietate locală și veniturile de stat și locale sau taxele de vânzare va fi deductibilă în scopuri fiscale pe venit federal. Șapte state nu au taxe de venit: Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Texas, Washington si Wyoming. New Hampshire și Tennessee numai interesul fiscal și dividende; începând din 2022, Tennessee se va alătura lista de state fără taxe.

Statele sunt interzis prin lege federala de impozitare rezidenților cu privire la beneficiile de pensionare câștigate într-un alt stat. Deci, de exemplu, câștigând o pensie în California sau New York (Statele fiscale ridicat) și relocarea în pensionare în Florida sau Texas (niciun stat fiscale) evită taxa de stat pe acest venit.

Alte state pot avea taxe cu venituri mici ( a se vedea informații despre acest lucru de la Fundația Brut ) sau uzuri speciale pentru venituri din pensii. De exemplu, statele pot avea nici un impozit asupra beneficiilor de securitate socială, precum și pe unele sau toate veniturile din IRAS și planurile de pensionare.

Re-examina investițiile

Este posibil să doriți să modificați exploatațiile dumneavoastră de investiții în pensie – nu numai pentru a păstra principală, dar, de asemenea, pentru a salva pe taxe.

  • Obligațiuni municipale . Dobânzile la aceste obligațiuni este liber de impozitvenit federal, deși interesul poate aveaimpact asupra taxei asupra beneficiilorsecuritate socială.
  • Dividend-plătitor stocurilor . Dacă primiți „dividende calificat“ (dividende practic regulate din corporații americane tranzacționate public, precum și anumite corporații străine), acestea sunt impozitate la rate mai favorabile decât veniturile obișnuite. Rataimpozitare poate fi zero, 15% sau 20%,funcție de venitul impozabil.
  • Ia pierderi . Puteți utiliza pierderile rezultate din vânzarea de titlurivaloare șialtor bunuri pentru a compensa câștigurilecapital, astfel încât să nu plătiți impozit pe câștigurile. Mai mult decât,cazulaveți pierdericapitalexces, puteți utiliza până la 3000 $ pentru a compensa veniturile ordinare (de exemplu, dobânzile bancare) și orice pierderi suplimentare pot fi reportate.

Evitați sau Amânați RMDS

Dacă sunteți cel puțin 70½, nu trebuie să plătească impozit pe distribuții minime necesare (RMDS) din IRA dumneavoastră dacă transferați fondurile către o organizație de caritate. Iată de ce este necesar:

  • trustee IRA sau custode trebuie să transfere fonduri direct la o caritate publice IRS-a aprobat.
  • Trebuie să primiți o confirmare scrisă de caritate cum ați face pentru o contribuție de caritate.

Există o limită anuală de 100.000 $ pentru această strategie. Dacă sunteți căsătorit, fiecare soț are o limită separată $ 100.000. Această strategie poate fi utilizată numai pentru IRAS, nu pentru conturile IRA-ca, cum ar fi SEP-IRAS sau simple iras.

Puteți amâna, de asemenea, necesitatea de a lua RMDS și să se asigure că nu va alerga afară de venituri din pensii prin investirea într-o anuitate amânată specială. Puteți utiliza până la 125.000 $ (dar nu mai mult de 25% din soldul contului) de la ira sau 401 (k) pentru a cumpăra un contract de anuitate longevitate calificat (QLAC) în contul de retragere. Fondurile alocate QLAC sunt scutite de calcule RMD. Plățile efectuate de un QLAC nu trebuie să înceapă imediat, dar trebuie să înceapă nu mai târziu de vârsta 85. Plățile sunt impozabile pentru tine, iar fondurile din QLAC îndeplinesc în mod automat cerințele RMD pentru această parte a IRA sau planul de pensionare.

Dar ia în considerare dezavantajele unei QLAC înainte de a continua. Nu există nici o valoare în numerar, care poate fi exploatat înainte de annuitizing. Pot exista taxe mai mari pentru acest tip de investiții decât altele disponibile prin intermediul unui IRA sau 401 planul (k). Și trebuie să trăiești la vârsta țintă (de exemplu, 85) să se bucure de venituri.

Fii strategice despre prestațiile de securitate socială

Dacă nu aveți nevoie de beneficiile de la vârsta de pensionare (în prezent, 66), pentru că aveți alte venituri, ia în considerare amânarea primirii prestațiilor până la vârsta de 70. Veți câștiga credite suplimentare pentru a spori beneficiile lunare la acel moment, și ai câștigat Nu trebuie să plătească impozite acum pe beneficiile.

Când primiți beneficii, acestea sunt complet scutite de impozit sau includible venitul brut la 50% sau 85%, în funcție de alte venituri (inclusiv dobânzi duty-free pe obligațiuni municipale). Mai precis, în cazul în care venitul dumneavoastră provizoriu (un termen unic pentru calcularea părții impozabile a prestațiilor de securitate socială) este mai mică de 25.000 daca esti singur, sau $ 32.000 dacă sunteți depozit căsătorit în comun $, atunci nici unul dintre beneficiile tale sunt impozitate . Dar, în cazul în care venitul dumneavoastră este între 25.000 $ și $ 34.000 de cazul în care un singur, sau $ 32000 și s-$ 44.000 de dacă sunteți căsătorit de depozit în comun, apoi 50% din prestații sunt impozabile. Având venituri peste $ 34.000 de, sau $, respectiv 44.000 de beneficii înseamnă că sunt 85% sunt incluse în venitul brut. persoanele căsătorite care depun separat au în mod automat 85% din beneficiile incluse în venitul brut.

Deoarece porțiunea de prestații de securitate socială, care este impozabilă depinde de alte venituri, secțiunile de control acest lucru în măsura în care este posibil. Unele idei:

  • Reducerea venitul brut ajustat. Puteți face acest lucru contribuind la IRAS deductibile și 401 (k) planuri , dacă sunteți încă de lucru.
  • Controlați vânzarea de titluri de valoare. În timp ce vânzările ar trebui să fie în primul rând dictate de considerente financiare, în cazul în care vă puteți ați putea dori să limiteze vânzările , astfel încât venitul dumneavoastră nu vă împinge peste 50% la includerea includerii de 85%.
  • Utilizați fonduri Roth IRA. Fondurile de la un IRA Roth nu sunt luate în considerare în calculul impozitului pe beneficiile de securitate socială.

Linia de fund

Acordând o atenție la strategii fiscale pentru veniturile dvs. de pensionare este importantă, dar nu există nici o singură strategie de drept. Situația personală Fiecare persoană este diferită și o strategie fiscală trebuie să fie personalizate pentru tine. Discutați cu taxe sau consultant financiar pentru a afla mai multe.