Ca părinte, alegând contul de economii dreptul de colegiu se pot simți copleșitoare. Există mai multe opțiuni, toate cu seturi unice de reguli complexe. Poate fi dificil să știe chiar și în cazul în care pentru a începe, dar a face alegerea potrivită atunci când copilul este tânăr va salva o mulțime de Angst pe drum, atunci când este vorba de o cerere de ajutor financiar și căutarea de burse. Tipul corect de cont de economii colegiu poate fi de multe ori dezvăluit de a pune câteva întrebări simple:
Întrebarea # 1: Ce preferi – o rată sigură , dar mai mică de întoarcere, sau ceva care ar putea să crească mai repede, dar ar putea include pierderi potențiale?
În cazul în care siguranța este principala dvs. preocupare, pentru a afla dacă starea dumneavoastră oferă un plan de scolarizare preplătită Secțiunea 529. Aceste planuri vă permit să cumpere de școlarizare în dolari de astăzi, și sunt garantate de statul emitent pentru a vă oferi o cantitate echivalentă de școlarizare la un moment dat în viitor. Este puțin probabil ca aceste planuri vor depasi piata de capital, dar s-ar putea găsi confort în știind banii este în siguranță.
Dacă sunteți în căutarea pentru o rată mai mare de rentabilitate, atunci ai nevoie pentru a determina dacă starea dumneavoastră oferă un plan de scolarizare de investiții Secțiunea 529. Aceste planuri vă oferă opțiuni de la firmele de investiții de renume. În cazul în care piața merge în sus, investiția va crește în mod corespunzător, dar se poate reduce, de asemenea, în cazul în care piața suferă o recesiune.
obligațiuni Seria EE și Seria I istoric au câștigat 3-6%, ceea ce le lasă rămase în urmă secțiunea de 529 Planurile de scolarizare Prepaid.
Cumpărarea de obligațiuni individuale într-un cont UGMA / UTMA ar putea sa te mai aproape de revenirea planului de școlarizare preplătite, dar vor fi supuse impozitării pe orice interes a câștigat peste o anumită sumă. Utilizarea fondurilor mutuale de obligațiuni în oricare dintre celelalte planuri de economii poate oferi o rată de rentabilitate istorică egală, dar va fi, de asemenea, supuse volatilității și potențiale pierderi.
Deoarece planurile de cele mai multe state acoperă în principal colegiile publice și universități, ați putea dori să ia în considerare independent planul de secționare 529, dacă credeți că copilul dumneavoastră va participa la o școală privată.
Întrebarea # 2: Unde locuiesti?
Multe state oferă stimulente financiare substanțiale pentru utilizarea acestora în stare Secțiunea 529 Economii Plan. Având în vedere că unele state pun în esență bani înapoi în buzunar pentru a folosi planul lor, s-ar părea o prostie să nu profite de ea. S-ar putea fi eligibil pentru a primi o deducere sau de credit pe starea de rambursare a impozitului pe venit, sau starea dumneavoastră s-ar putea potrivi de fapt, contribuțiile dumneavoastră la planul, până la anumite limite, dacă sunteți un rezident.
Deoarece multe state oferă cel puțin una sau două pe termen lung opțiuni bune de pe piața de valori în planurile lor de economii, este probabil înțelept să ia „bani gratis.“ Chiar dacă nu aveți acces la un fond mutual favorit, acest impuls inițial se va ridica întoarce-a lungul timpului.
Întrebarea # 3: puteți economisi mai mult sau mai putin de 2.000 $ pe copil pe an?
Dacă se poate salva mai mult de 2000 $ pe an, un plan de economii Secțiunea 529 ar putea fi cea mai buna alegere. Singurele capace introduse pe contribuțiile la secțiunea 529 planuri de economii sunt „durata de viață“ totaluri pentru fiecare copil. Cu maximums pe durata de viață, care variază de la Löw $ 100.000 la peste 300.000 $, cei mai multi parinti pot contribui la conținutul inimile lor.
Chiar mai bine, aceste sume să crească amânat-fiscale și poate fi eventual retrase duty-free. Cel mai bun din toate, secțiunea 529 conturi permit activelor să rămână sub un părinte sau de control al donatorului pentru totdeauna. Sunt chiar permisiunea de a lua bunurile înapoi pentru uz personal.
Dacă nu puteți economisi $ anul 2000 pe an, pe de altă parte, atunci un SAE Coverdell ar putea fi bine pentru tine. Un Coverdell ESA oferă libertate în selectarea investițiilor dumneavoastră, precum și respectarea unor standarde mult mai lejere cu privire la modul în care se cheltuit banii (inclusiv de școlarizare pentru clasele K-12). Cazul unei Coverdell devine chiar mai puternic dacă aveți mai multe copii. Aceasta provine din faptul că puteți transfera fonduri neutilizate până la un alt cont Coverdell, sau de a folosi fondurile pentru a stabili un nou unul pentru ceilalți membri ai familiei, inclusiv nepoții.
Întrebarea # 4: Ce UGMAs, UTMAs, IRAS Roth, și are încredere?
În timp ce aceste vehicule oferă unele oportunități unice de planificare, ei nu vor servi cele mai multe familii, precum și secțiunea 529 planuri sau Coverdell SAE. UGMA și UTMA conturi de custodie conta de aproape patru ori mai puternic împotriva ajutorului financiar, și necesită a activelor care urmează să fie predate unui copil nu mai târziu de vârsta de douăzeci și unu. Un SAE Coverdell sau un cont de secțiunea 529 oferă practic aceleași beneficii fiscale ca un IRA Roth, fără a pierde o oportunitate valoroasă de a economisi pentru pensionare. Trusturile poate suna impresionant, dar sunt extrem de costisitoare pentru a configura și a alerga. Nu ia în considerare una cu excepția cazului în care doriți să depășească limita admisibilă Secțiunea 529 maximă contribuție Plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De-a lungul anilor, am răspuns literalmente mii de întrebări de la cititori în articolele Reader mailbag pe săptămână aici, pe simplă dolar (aceste întrebări mari și răspunsuri apar în fiecare luni dimineață), și multe dintre aceste întrebări au de a face cu investiții. Cititorii obține incantati de posibilitatea de a obține un profit frumos pe banii lor, prin investiții, astfel încât de îndată ce acestea au un pic de bani în mână, ei sunt gata să investească. Ei doresc să facă banii lor de lucru pentru ei, și asta e de înțeles complet.
Cu toate acestea, nu toată lumea este într – o situație financiară în cazul în care are sens să investească în ceva mai riscante decât un cont de economii sau un plan de -a gata de pensionare. Oamenii văd pur și simplu numerele pe care o bursa de valori în creștere este de a pune și doriți să arunce toți banii în, sau altfel ei aud unele guru wannabe apocaliptic spunându – le să investească în aur și sunt gata să înceapă a pune banii jos. De multe ori, acestea sunt oameni care nu sunt gata să investească financiar și nu au mentalitatea sau cunoștințele necesare pentru a face să funcționeze.
A face nici o greseala despre asta, deși: Terenul necesar pentru a investi este ceva care oricine poate realiza cu ceva timp și efort. Este nevoie doar de un pic de timp, un pic de învățare, și un pic de auto-evaluare.
Aici sunt 10 lucruri pe care chiar ar trebui să faceți înainte de a lua în considerare chiar și a investi în ceva dincolo de contul de economii sau planul de pensionare.
1. net în valoare de dumneavoastră trebuie să devină primar Finanțe personale Număr care te interesează
În primul rând, ceea ce este exact „în valoare netă“? Valoarea netă înseamnă pur și simplu valoarea totală a tot ceea ce proprii – casa ta, masina ta, orice obiecte de valoare care ar putea fi ușor de revândut, și soldurile contului de verificare, conturi de economii, precum și orice investitii pe care le au – minus totalul oricare și toate aveți datorii – ipotecare, carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, și așa mai departe. Deci, dacă am deținut o casă în valoare de 100.000 $ și o mașină pe care am putut vinde pentru 10.000 $, dar am avut 50.000 $ în împrumuturi pentru studenți (și nu cu alte datorii), valoarea mea net ar fi de $ 60.000 de.
Mai mult decât orice altceva, concentrarea financiară ar trebui să fie pe acest număr și modul în care puteți face mai mare. Există o mulțime de moduri de a face mai mare: plata datoriilor, nu cheltui bani pe lucruri nechibzuite sau inutile, îmbunătățind venitul, și, da, investind.
Acest lucru ar putea părea un lucru evident, dar nu este. Într – o etapă anterioară în viața mea financiară, accentul meu principal a fost pe soldul contului de verificare meu . V – am suficient pentru a face capete întâlni pentru luna? Câți bani am lăsat să -și petreacă peste doar pe orice vine în minte?
Cel mai bun mod de a rezuma tranziția este că, concentrându-se pe contul dvs. de verificare este o perspectivă pe termen foarte scurt, în timp ce concentrându-se pe valoare net este incontestabil o perspectivă pe termen lung. Dacă nu aveți o perspectivă pe termen lung despre lucruri, nu ar trebui să fie investiții, iar dacă găsiți soldul contului de verificare pentru a fi mai importante și convingătoare decât în valoare de net, nu aveți încă o perspectivă pe termen lung .
2. Trebuie să plătească toate cărțile de credit și alte datorii de mare interese
Dacă aveți datorii de mare interes – ceva mai sus, să zicem, o rată a dobânzii de 8% – nu este absolut nimic nu mai bine vă puteți face cu banii decât să plătească datoria în jos. Nu există nici o investiție care oferă ceva se apropie de un randament stabil pe termen lung care bate ceea ce veți salva de la plata de pe cardurile de credit.
Ganditi – va astfel: efectuarea unei plăți pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 15% este funcțional același lucru cu o investiție care returnează 15% pe an , după impozitare . Dacă plăti 100 $ de acest echilibru, care este de 15 $ în taxele de interes pe care nu trebuie să plătească în fiecare an , până când cardul este achitat. Nu există nici o investiție acolo , care poate veni chiar aproape de asta cu orice consistență.
Nu numai că, achitarea cardul de credit va avea un impact pozitiv imediat asupra în valoare de net și va determina în valoare de net pentru a începe să crească în mod constant , deoarece nu este loc din cauza plăților de dobânzi și cheltuieli financiare.
Nu numai că , a scăpa de datoriile înseamnă mai puține facturi lunare, ceea ce înseamnă că veți avea imediat mai mulți bani pentru a investi cu decât oricând înainte.
Este simplu: Dacă aveți datorii de mare interes, tu ar trebui sa plateasca celor off ca cea mai mare prioritate, mult peste orice fel de gânduri despre investiții. Nu numai că vă vor oferi un randament mai bun decât orice investiție, plătindu – le off va îmbunătăți rapid în valoare de net și va îmbunătăți fluxul de numerar lunar. Acesta este primul pas. Se ocupa de ea.
3. Ai nevoie pentru a elimina cele mai multe dintre cel mai rau obiceiurile de cheltuieli personale
Când mă uit la finanțele mele în fiecare lună, tind să se uite la ea ca o grămadă de venit din care am cheltuieli care se scad din venitul. Ce a mai rămas este un morman mult mai mic. Eu o numesc „diferența“ – diferența dintre venitul meu și cheltuielile mele. Această „decalaj“ este banii pe care le pot utiliza pentru a investi. Firește, vreau ca „decalaj“ pentru a deveni mai mare, astfel încât am mai mult de a investi, ceea ce înseamnă că voi fi în stare să ajungă la obiectivele mele mai devreme decât înainte!
Când se ajunge la ea, există într – adevăr două moduri de a crește în mod eficient dvs. „decalaj“. Puteți fie cheltui mai putini bani sau de a câștiga mai mulți bani. Aș putea scrie la nesfârșit despre metodele de a câștiga mai mulți bani – obtinerea unui loc de muncă mai bun, obtinerea o marire de salariu, incepand o afacere – dar eu de fapt de gând să se concentreze pe partea de cheltuieli a ecuației pentru că este ceva ce se poate lua măsuri directe de pe dreapta acum și a vedea rezultatele aproape imediat.
Lucru este, cei mai mulți oameni obține un gust imediat rău în gura lor atunci când consideră reducă cheltuielile. Și ei nu ar trebui . Motivul pentru care oamenii obține că reacția negativă se datorează faptului că ei inițial gândesc cheltuielile pe care le pasă cel mai mult despre și nu doresc să – l taie. Ei cred despre banii cheltuiți pe mese ușor extravagante , cu prieteni buni. Ei cred că de la ultimul element hobby – ul au cumparat că au bucurat cu adevărat. Ideea de a reduce aceste lucruri pare teribil.
Și este teribil. Cei care nu sunt lucrurile pe care ar trebui să fie de tăiere.
Ceea ce ar trebui să fie de tăiere sunt lucrurile forgettable, achizițiile pe care le nu va aminti într-o zi, lucrurile care sunt doar în liniște achiziționate și uitate repede. O băutură la magazin. Un element suplimentar aruncat în coșul de cumpărături la magazinul cu produse alimentare. Articolul digital de cumpărat pe un capriciu, sa bucurat de o dată, și apoi uitat. Latte consumat fără gândire sau de plăcere reală în dimineața. Acestea sunt lucrurile pe care ar trebui să fie de tăiere, lucrurile pe care nu vei aminti o zi după ce le cheltui.
Uita-te pentru acele lucruri. Fii în gardă pentru ei. Când te vezi pe cale de a cheltui nechibzuit bani pe ceva ce nu contează cu adevărat, opriți-vă. Nu cheltui banii. Se taie că achiziția din viața ta. Focus pe eliminarea, indiferent de rutină pe care te-a adus la punctul de a face această achiziție neatent.
Face acest lucru pe tot parcursul vieții și veți găsi te petrece mult mai puțini bani pe lucruri neimportante, care elibereaza mult mai mulți bani pentru investiții.
4. Ai nevoie de a stabili un fond de numerar de urgență
Îți place sau nu, viața uneori intervine în planurile de cel mai bine stabilite. S-ar putea avea un plan de investiții mare, dar ce se întâmplă dacă ai pierdut slujba? Ce se întâmplă dacă te îmbolnăvești? Ce se întâmplă dacă mașina ta se strică?
În aceste situații, mulți oameni apelează la carduri de credit, dar cărți de credit nu sunt cea mai bună soluție. Ei nu te ajuta cu probleme de furt de identitate, la toate. Dacă sunteți luptă financiar, băncile pot anula uneori cărțile. Nu numai că, chiar dacă totul merge bine, încă mai aveți o nouă datorie să se confrunte cu care pot tulbura încă planurile tale.
De aceea, încurajez pe oricine care investește pentru a avea un fond de urgență în numerar sănătos depozitate departe într-un cont de economii undeva. Este acolo doar pentru a se asigura că situațiile de urgență ale vieții nu perturbe planurile tale financiare mai mari.
Sunt un avocat pentru ceea ce eu numesc „perpetuă“ fondul de urgență. Configurarea unui cont de economii on-line, undeva la o bancă on-line la alegere (imi place Ally si Capital One 360) și apoi configurați un transfer săptămânal automat de verificare principal în respectivul cont pentru o anumită cantitate mică, care nu va ucide bugetul, dar se va construi în mod rezonabil rapid.
Apoi, uita despre asta. Să construi în numerar în timp. Apoi, ori de câte ori ai nevoie de bani pentru o situație de urgență – o pierdere de locuri de muncă sau altceva – transfer de bani înapoi în dvs. de verificare. Vă recomandăm să nu opriți transferul; dacă observați că echilibrul devine prea mare pentru gusturile tale, să ia niște bani din cont și să investească-l.
Asta e sistemul Eu folosesc personal și funcționează ca un farmec.
5. trebuie să găsiți ceea ce dvs. Big goluri viață sunt
Unul dintre principiile – cheie de a investi este de a nu investi , fără un scop. Există mai multe motive pentru asta, dar cea mai mare este că , fără un scop specific în minte, nu se poate evalua cu adevărat interval de timp pentru a investi și cât de mult un risc pe care sunteți dispus să -și asume, ambele din care sunt vitale întrebări atunci când este vine vorba de investiții.
Ia piața de valori, de exemplu. Este foarte volatilă, ceea ce înseamnă că există un risc semnificativ pe termen scurt într – o investiție în piața de valori. Cu toate acestea, pe termen lung – zeci de ani, cu alte cuvinte – piața de valori tinde să graviteze spre un 7% randament anual mediu destul de stabil. Trebuie doar să fie pentru termen lung pentru stabilitate.
Astfel, dacă aveți un obiectiv pe termen scurt, a investi în piața de valori nu prea are sens. Cu toate acestea, dacă sunteți investesc pe termen lung, aceasta poate fi o cale mare pentru tine.
Toate acestea gândire ar trebui să înceapă cu propriile scopuri personale. De ce investesc? Ce ai în speranța de a face cu acești bani? Ești în speranța de a deveni independent financiar și să trăiască în afara revine? Acesta este un obiectiv pe termen lung, astfel încât stocul de investiții s-ar putea face sens. Pe de altă parte, poate că investiți pentru a cumpăra sau de a construi o casă în câțiva ani. În acest caz, investițiile în stocuri, probabil, nu este cea mai bună idee, deoarece veți avea nevoie de bani în mod rezonabil în curând.
Care este obiectivul tau? De ce faci asta? Figura asta înainte de a investi un ban.
6. Ai nevoie de soțul dumneavoastră să fie pe bord cu planurile tale
Dacă sunteți căsătorit, orice plan de investiții te iau pe ar trebui să fie discutate în întregime cu soțul. Această discuție trebuie să acopere cel puțin trei puncte-cheie.
În primul rând, ceea ce este scopul? De ce este mai exact acest plan de investiții se va întâmpla? Ce am în speranța de a realiza?
În al doilea rând, ceea ce este planul? Cum anume vom investi pentru a atinge acest obiectiv? Nu opțiunile de investiții face sens? În cazul în care sunt conturile și al cărui nume este pe ele?
În cele din urmă, este acest lucru suntem amândoi de acord? Este obiectivul ceva ce amândoi valoare? Este planul ceva care se potrivește cu valorile noastre realizând în același timp , de asemenea , scopul?
Dacă nu aveți această conversație cu soțul dumneavoastră înainte de a începe să investească, te cerșind probleme pe drum, probleme care pot începe imediat ce soțul observă banii dispărând într-un cont de investiții.
7. Ai nevoie de o înțelegere sănătoasă opțiunile de investiții
Un alt pas important înainte de a investi este de a ști ce sunt disponibile pentru tine și cum să le interpreteze diferite opțiuni de investiții. Știi bazele a ceea ce acțiuni și obligațiuni și fonduri mutuale și ETF-uri și fonduri de index și metale prețioase și imobiliare sunt? Știi cum să compare două investiții similare între ele? Ai nevoie de aceste competențe înainte de a începe să investească.
Dacă acest lucru este ceva care nu sunteți sigur, am foarte recomandăm să iau o carte de investiții și dându – i o readthrough completă înainte de a face orice mișcări de investiții , la toate. Recomandarea mea personală pentru o foarte bună carte de investiții all-in-one este Ghidul de Bogleheads’ de a investi de Larimore, Lindauer și Leboeuf. Este o spectaculoasă carte de un volum pe investiții în modul în care se conectează preocupările reale și obiective pentru opțiuni de investiții și explică modul în care diferite opțiuni de muncă și să îndeplinească aceste preocupări diferite și obiective.
Chiar dacă aveți de gând să aibă un consultant de investiții se ocupe de investiții, trebuie să luați în continuare timp pentru a înțelege lucrurile pe care banii se întâmplă să se investească. Pur și simplu încredere în altcineva să se ocupe de aceasta este, de obicei, o mișcare proastă.
8. Trebuie să aveți o bancă care se ocupă de Online Banking și transferuri automate cu ușurință
Acest lucru ar trebui să fie o dată pentru majoritatea oamenilor de azi, dar aceasta trebuie să fie menționat. Înainte de a începe să investească, banca ar trebui să fie echipate pentru a face mai ușor de a face servicii bancare online și pentru a efectua transferul automat atât la și de la banca destul de ușor. Dacă banca nu oferă aceste servicii, uita-te la o altă bancă.
Realitatea este că cele mai multe bănci oferă astăzi aceste lucruri. Robust online banking este aproape un standard de astăzi, astfel cum sunt transferurile automate și de la conturile de verificare. Băncile care nu oferă aceste caracteristici fac în mod intenționat ei înșiși depășite.
De ce sunt aceste caracteristici atât de important? Pentru început, vei avea nevoie pentru a efectua transferuri automate, dacă doriți să configurați un plan de investiții regulat de orice fel. Automatizarea este o cheie de mare pentru a investi succes – planul pe care doriți dvs. pentru a rula practic pe pilot automat. De asemenea, aveți de gând să vrea să fie în măsură să verifice în mod regulat și asigurați-vă că banii sunt transferați din conturile dvs., pe care veți avea nevoie de servicii bancare online în scopul de a face convenabil.
Dacă banca face oricare dintre aceste dificil, începe să faceți cumpărături în jurul valorii de o altă bancă.
9. Ai nevoie de un cerc social care este mai suportiv inteligente financiare Se deplasează decât cheltuielile excesive
Deși este absolut vital să comutați la o stare de spirit care este concentrat asupra valorii nete și pozitivă față de mișcări financiare inteligente, ar trebui, de asemenea, să rețineți că sunt puternic influențate de cercul social imediat, de asemenea. Dacă ei nu sunt comise la aceste lucruri, va fi în mod substanțial mai greu pentru tine pentru a face aceste tipuri de angajamente.
Uită-te la cercul social. Cine sunt persoanele pe care le vedeți cel mai des, în special în afara de muncă atunci când aveți libertatea de a face aceste alegeri? Sunt acei oameni minte punct de vedere financiar? Nu ei fac alegeri de cheltuieli inteligente? Sau sunt ei cumpără în mod constant lucruri noi și de a vorbi despre cele mai recente achiziții lor?
Dacă vă aflați într – un cerc social care nu ia în considerare niciodată finanțe personale inteligente și este în mod constant vorbesc despre cele mai recente lucruri și fanfaronadă despre cele mai recente cheltuielile lor, ar trebui să puternic în considerare schimbarea cercul social. Petreceți o parte din timpul liber la adunări de oameni cu o perspectivă financiară mai puternică. Uita – te pentru un club de investiții pe Meetup, sau pur și simplu explorați alte prietenii cu oameni pe care nu s – ar fi atârnat vreodată cu înainte. Vei construi unele noi relații în timp, cele care sunt de susținere a progresului financiar pozitiv.
10. Ai nevoie de o relație sănătoasă cu dorințele și aspirațiile tale
Aceasta este strategia finală pentru a obține gata pentru a investi și este unul mare. Trebuie să aveți o aderență puternică peste dorințele și dorințele tale. Trebuie să le pronunțe; acestea nu ar trebui să reglementeze tine.
Este inevitabil să vrea lucruri uneori. Asta e natura umană. Vedem alimente gustoase, vinuri delicioase, elemente legate de hobby-uri și interesele noastre, iar noi le dorim.
Întrebarea este, ce facem atunci? Vom merge mai departe și să cumpere acel element, cât mai curând posibil în mod rezonabil? Nu am pus fațada gândesc la ea pentru un timp înainte de cumpărare? Sau suntem un pacient cu această dorință, oferind o multime de impuls de timp pentru a dispărea înainte de a decide că acest lucru este merită atenție?
Controlul impulsurilor este una dintre cele mai puternice instrumente pe care un investitor le poate avea în caseta de instrumente lor, și unul dintre cele mai evidente moduri pe care le puteți vedea dacă avea sau nu este atunci când vă gândiți la achiziții pe care le doriti. Ai autocontrolul necesare pentru a evita cedând fiecare nevoie de moment și dorința? Dacă este așa, nu veți găsi doar ușor să aibă resursele de care aveți nevoie pentru a investi, veți găsi, de asemenea, este mai ușor să aibă autocontrolul necesare pentru a tolera suișuri și coborâșuri ale pieței.
Gânduri finale
Sunt de multe ori uimit de cât de mulți oameni vor să se scufunde în investiții, fără a avea lucrurile de pe această listă bine în mână. Ei fac o greșeală, fie că doresc să-l aud sau nu.
Desigur, eu nu înțeleg de ce oamenii vor să înceapă investiții. Ei aud toate spin pozitive privind investirea pe canale , cum ar fi Fox Business Network și CNBC. Ei primesc incantati de posibilitatea de a obține un randament mare pe banii lor. Ei aud în mod constant cu privire la modul în care piața de capital a crescut cu 1% în prezent și într – adevăr doriți să obțineți la bord cu acele tipuri de câștiguri.
Există întotdeauna o captură, deși, și captura este că, dacă nu aveți fondul de ten, în ordine, orice clădire va asambla este doar de gând să se prăbușească dreptul la pământ.
Ia-fondul de ten în ordine. Urmați acești zece pași și să fie pregătite pentru a investi. Începeți pe piciorul drept și nu vei poticni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dacă ați experimentat mai puțin decât stelare serviciu, plata taxelor de cont lunar, sau au avut alte probleme cu contul bancar (cum ar fi taxele de descoperit de cont), s-ar putea fi în vedere trecerea băncilor. Rețineți, nu sunt blocați la banca și există întotdeauna alte opțiuni disponibile.
Înainte de a lua decizia de a băncilor de comutare, aveți nevoie pentru a determina ce a cauzat problema și dacă a fost vina banca ta sau vina ta. Dacă problemele pe care le-ați confruntat cu banca dvs. sunt rezultatul nu gestionarea banilor în mod corespunzător, atunci problemele tale te vor urma numai la o altă bancă. În acest caz, este de până la tine pentru a schimba obiceiurile financiare proaste.
Taxe de serviciu lunar
Dacă se percepe o taxă pentru servicii lunar, poate doriți să ia în considerare schimbarea băncilor. Dar, înainte de a face trecerea, apel banca dvs. și a vedea dacă acestea vă vor oferi un cont fără taxe lunare de servicii. De exemplu, este posibil să aveți un cont cu o cerință de echilibru minime ridicate și trecerea la un cont cu o cerință de sold minim inferior va economisi bani în taxele lunare de servicii.
În timp ce trecerea la un nou cont bancar poate anula o parte din avantaje actuale, cum ar fi ordine de plată gratuite sau cecuri de călătorie, întrebați-vă dacă utilizați într-adevăr aceste caracteristici suficient pentru a face plata taxei lunare în valoare de ea.
De asemenea, poate fi util pentru a vedea dacă banca va renunța la taxa de cont în cazul în care primiți un depozit direct regulat în cont. Dacă acesta este cazul, poate doriți să vedeți dacă angajatorul este dispus să ofere depozit direct.
Ați putea fi, de asemenea, dispus să treacă băncile pentru a putea beneficia de rate ale dobânzii mai mici la un credit ipotecar sau masina de împrumut. Acest lucru poate oferi economii semnificative și este cu siguranță merită luat în considerare.
Rupe ciclul Overdraft
Dacă ați ajuns într-un ciclu de articole returnate sau fiind exagerata, poate doriți să schimbe băncile să înceapă în stare proaspătă. Dar, rețineți că acest lucru nu va rezolva problema dacă cheltuielile suplimentare, lună după lună. Ai nevoie pentru a deveni mai responsabili cu bani și de a face un obicei de a urmări cheltuielile în timp ce lipirea la bugetul lunar. Cu toate acestea, în cazul în care o nouă oferte bancare de protecție descoperit de cont si banca dvs. nu este, poate fi util pentru a comuta.
De asemenea, s-ar putea lua în considerare investiții în software-ul financiar, astfel încât să puteți urmări cheltuielile și stick-ul la bugetul dvs. pe tot parcursul lunii. Este de asemenea important să rețineți că în contul dvs. bancar curent trebuie să fie în negru înainte de a putea comuta bănci.
Slab Serviciul Clienți
Dacă doriți să comutați băncile din cauza experiență cu servicii pentru clienți săraci, acest lucru este un motiv întemeiat pentru a face mișcare. Alte motive pentru care s-ar putea lua în considerare băncile în mișcare poate fi că nu există suficiente locații, sau sunteți în mișcare și nu există o ramură aproape noua ta casă.
De asemenea, se poate lua în considerare o bancă mai mică, deoarece acestea au de multe ori servicii mai bune pentru clienți. În plus, uniunile de credit sunt extrem de client-friendly. Puteți compara diferitele conturi și taxele on-line. Cu toate acestea, dacă ați avut probleme cu serviciul pentru clienți, în trecut, poate doriți să vizitați cel mai apropiat băncile dvs. pentru a determina dacă noua banca va fi un bun potrivit pentru tine.
Shopping pentru o bancă nouă
Dacă vă decideți pentru a deschide un cont nou ar trebui să magazin în jurul pentru o banca care se va potrivi cel mai bine nevoilor dumneavoastră. Pe măsură ce căutați o nouă bancă se gândească la conturile oferite și comisioanele aferente acestora. Uită-te la bancă și locațiile ATM și dimensiunea băncii.
De asemenea, cred despre caracteristici care sunt importante pentru tine, cum ar fi servicii pentru clienți, protecția descoperit de cont, precum și orice avantaje speciale, care sunt importante pentru tine. De exemplu, dacă preferați să faceți toate serviciile bancare online, apoi o bancă de cărămidă și mortar nu poate fi important pentru tine și poate lua în considerare o bancă on-line. Sau, poate doriți avantaje, cum ar fi cafeaua gratis, cecuri, sau fără taxe lunare de servicii.
Cum se trece la o bancă nouă
Dacă v-ați decis să treacă la o nouă bancă, nu fi într-o grabă, și să păstreze în minte că nu trebuie să închideți vechiul cont imediat. De fapt, este mai bine să-i dea un pic de timp pentru a opri orice activitate pe cont vechi și asigurați-vă că toate plățile au fost șterse.
În timp ce sunt în așteptare, puteți începe transferul de depozite directe și retrageri automate în noul cont. Acest lucru înseamnă că va avea conturi la mai multe bănci pentru o perioadă scurtă de timp, dar va face mai ușor pentru a transfera toate plățile în contul dvs. nou.
Veți avea nevoie pentru a fi sigur pentru a comuta toate transferurile lunare, proiecte automate și depozite directe. Când închideți contul bancar, trebuie să o facă în persoană sau în scris. Se poate lua timp, și este o idee bună de a avea toate plățile și a depozitelor transferate pentru un pic înainte de a închide contul de fapt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dacă doriți să găsiți rapid chiriași pentru închiriere, viitorii locatari trebuie să fie în măsură să vă găsească. Aflați cinci metode populare pentru a umple un post vacant, precum și patru metode de încercat și adevărat.
5 Metode populare pentru a găsi chiriași
Următoarele sunt cinci dintre cele mai populare moduri de a găsi chiriași pentru închiriere de proprietate. Scopul acestor metode este de a ajunge la cei mai mulți oameni posibil pentru a găsi un chiriaș rapid.
1. Găsiți Chiriasii pe site-uri de închiriere
Internetul este o modalitate foarte bună de a ajunge la masele. Site-uri, cum ar fi Craigslist și Trulia vă permit să posta o listare gratuit pentru închiriere. Aceste înregistrări sunt apoi vizibile pentru oricine cu acces la internet, care este în căutarea pentru un apartament în zona dumneavoastră. Potențial chiriaș este în măsură să reducă în continuare criteriile de cautare pe baza prețului de închiriere, sau numărul de dormitoare și băi.
Dacă sunteți interesat în a accepta guvern subvenționate de locuințe, inclusiv secțiunea-8, site-uri, cum ar fi Socialserve.com poate ajuta să ajungeți la această piață. Dacă aveți propriul site, trebuie să vă asigurați-vă că pentru a lista proprietate există și asigurați-vă că pentru referință URL-ul site în alte anunțuri.
2. Utilizarea Social Media pentru a găsi Chiriașii
Milioane de oameni folosesc site-uri de social media precum Facebook, Instagram și Twitter. Dacă aveți o companie, ar trebui să creați o pagină de Facebook, contul Instagram și un cont de Twitter pentru ea.
Dacă nu, puteți utiliza conturile personale pentru a lăsa oamenii să știe că au o proprietate de închiriat. Puteți lista de proprietate pe Facebook.com lui piata, posta o actualizare a stării contului dvs., posta o fotografie de închiriere pe Instagram sau trimite un tweet la urmașii dumneavoastră prin intermediul Twitter.
3. Fie un agent imobiliar Găsiți Chiriașii pentru tine
Pentru serviciile lor, brokerii percepe de obicei un comision de chirie de aproximativ o lună, uneori mai mult.
Poate doriți să intervieveze două sau mai multe agenții imobiliari pentru a găsi cea în care sunteți cel mai confortabil listarea de închiriere cu.
In timp ce acest lucru poate fi cel mai scump mod de a face publicitate proprietatea dvs., puteți salva o mulțime de hassle și dureri de cap de a face cu viitorii locatari. Proprietatea dvs. va fi, de asemenea, listate pe MLS.com (Multiple Listing Service), care va crește expunerea.
4. Găsiți Chiriașii prin oferirea de stimulente
Oamenilor le place ideea de a avea o afacere sau o reducere. Puteți oferi un televizor gratuit sau o chirie la preț redus în cazul în care un chiriaș se mută de către o anumită dată. Un televizor $ 250 de poate parea scump, dar dacă sunteți de încărcare $ 950 de la chirie, iar televizorul devine cineva să se mute într-o lună mai devreme, sunt de fapt, economisind $ 700, și ca un bonus, televizorul va fi o scriere fiscală off pentru proprietatea de închiriere.
5. răspunde rapid la potențialilor chiriași
Ai nevoie pentru a răspunde potențialilor chiriași imediat. Dacă nu suna sau e-mail un chiriaș înapoi imediat, un alt proprietar sau agent imobiliar va.
Dacă nu doriți să dea afară numărul de telefon personal, puteți crea un cont gratuit Google Voice, care vă va atribui un nou număr de telefon care poate fi setat să sune la liniile telefonice existente. Pentru o mică taxă lunară, puteți seta chiar și un număr de telefon gratuit, inclusiv mesagerie vocală, pentru închirierile folosind site-uri web, cum ar fi Kall8.com.
Există opțiuni similare pentru e-mail.
4 Metode de încercat și adevărat pentru a găsi chiriași
Următoarele sunt patru metode testate de timp pentru a găsi chiriași pentru a umple postul vacant dumneavoastră. Aceste metode nu au ca scop atingerea maselor. Mai degrabă, scopul acestor patru abordări este de a restrângeți viitorii locatari care sunt mai susceptibile de a fi interesat să trăiască în zona specifică în care se află proprietatea dumneavoastră de închiriere.
1. Găsiți Chiriașii în ziarul
Unii chiriași potențiali încă căutați proprietăți de închiriere în ziar. Reclama dumneavoastră vacant în week-end, în special, duminica, pentru că acest lucru este atunci când ziarele vedea cel mai mult trafic.
anunțuri de închiriere în ziare sunt mici, așa că va avea doar câteva linii pentru a face ca proprietatea să iasă în evidență. Utilizați abrevieri pentru cuvinte ca dormitor (BR) și mașină de spălat / uscător (W / D) pentru a economisi spațiu.
Plasarea unui anunț în ziar va costa bani, dar este o altă modalitate de a spori gradul de expunere pentru proprietatea dumneavoastră.
2. Publicitate pe Buletinul Consiliile locale
Pune pliante pentru închiriere în comunitatea în care se află proprietatea. Aceasta poate include aviziere la magazine alimentare, biserici, Spălătorii cu autoservire, și stațiile de autobuz.
Din moment ce oamenii care vor fi transmise de către fluturașul rapid, utilizați un titlu îndrăzneț și, fotografii color de dimensiuni mari pentru a atrage interes pentru afisul. Pe partea de jos a afisul, includ tear-off-uri pentru oameni să ia. Aceste lacrimă-off-uri ar trebui să includă adresa de proprietate, numărul de camere și informațiile de contact.
3. Găsiți Chiriașii prin cuvânt din gura
Nu subestima puterea cuvântului rostit. Dacă aveți chiriași actuale, să le cunoască aveți un post vacant. Ele pot avea o soră, văr, sau frate care este în căutarea unui nou loc de a trăi.
De asemenea, spune-frate, sora, coafor, sef, si mecanic pe care ai o proprietate de închiriat. Au întotdeauna pliante cu tine, astfel încât să le inmana atunci când este nevoie. Puteți oferi chiar și o taxă de sesizare pentru a da un stimulent mai mare.
4. Puneți un „De închiriat“ Conectați-vă în fereastra
În timp ce nu se va ajunge la masele prin plasarea unui „De închiriat“ semn în fereastra, nu există nici un rău în a face aceasta fie. Un trecator poate fi interesat sau poate cunosc pe cineva care este în căutarea de a închiria în zona. Asigurați-vă că un număr de telefon poate fi citit în mod clar la nivel de stradă.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
pe termen scurt pași de planificare de pensionare care vă va pregăti
O modalitate de a face un eveniment stresant: capul în ea nepregătit. Dacă sunteți în termen de cinci ani de pensionare, nu amânați. Cinci ani poate părea o lungă perioadă de timp, dar merge repede. Iar cercetările arată cei care începe planificarea de cel puțin cinci ani dintr-au o pensie mai fericit! Nu este nimic de pierdut și numai fericire pentru a obține prin următoarele cinci etape de planificare de pensionare pe termen scurt, cât mai curând posibil.
1. Rezerve în numerar Creșterea
Aplicarea pentru pensii și securitate socială, precum și instituirea retrageri de la 401 planuri (k) IRA și, are nevoie de timp și de documente. Lucrurile se pot obține întârziată și este posibil să nu obțineți întotdeauna prima verificare a pensiilor la timp, astfel încât să doriți să planifice o eroare sau două de-a lungul drum.
Pregatiti-va pentru întârzierile de a avea rezerve suplimentare de numerar Ascunsă în investiții sigure; lucruri cum ar fi conturile de economii, de control și de pe piața monetară. Suma Tuck departe este de oriunde de la trei la șase luni în valoare de cheltuielile de trai.
2. estima cât de mult bani ai nevoie să se pensioneze
Pentru a decide dacă aveți suficient să se pensioneze, trebuie să dezvolte o estimare exactă a sumei de bani cheltuiți, și cantitatea de venituri pe care le va avea în fiecare lună. Deși plictisitor, acest lucru este cel mai important pas de planificare de pensionare puteți lua.
Începeți cu un tampon de galben și notați salariul dvs. la domiciliu curent și cheltuielile lunare curente.
Nu uita despre costuri variabile, cum ar fi hobby-uri, îmbunătățiri acasă, și reparații de vehicule.
Apoi notați venitul lunar care va fi disponibil de la pensii, asigurări sociale și / 401 (k) retrageri IRA. Este acest număr apropiat de curent salariul dvs.? Dacă nu, aveți patru opțiuni: cheltuiesc mai puțin în pensionare, economisi mai mult acum, să lucreze câțiva ani în plus, sau să obțină o rată mai mare de rentabilitate a investițiilor dumneavoastră.
Dacă nu ești foarte bun la a face aceste calcule pe cont propriu de căutare pentru un consultant financiar calificat pentru a ajuta. Pensionare este, sperăm, ceva ce faci doar o singură dată, astfel încât caută ajutor profesionist este perfect în regulă.
3. Evaluarea consecințelor fiscale
Vei fi într-o categorie de impozitare mai mică în câțiva ani? Apoi, asigurați-vă că pentru a maximiza contribuțiile deductibile fiscal acum. Te gândești despre mișcare? Până la 500.000 $ în cazul în care sa căsătorit ($ de 250.000 dacă o singură) din câștigurile de capital din vânzarea de casa ta poate fi duty-free (supuse reglementărilor IRS aplicabile). Ai stoc de companie care trebuie să fie diversificate? Planul pentru valoarea taxei, care va fi datorat în anul vinde stocul sau răspândit vânzarea pe parcursul mai multor ani calendaristici.
Pensionari subestimează în mod obișnuit valoarea taxelor care le vor plăti în pensie. Un pic de planificare în această zonă puteți ține de probleme majore mai târziu.
4. Diversificarea investițiile
Vizionarea portofoliul merge în sus și apoi înapoi în jos din nou nu este plăcută, dar în cele din urmă, atâta timp cât va termina cu un vas destul de mare de bani, nu prea contează cum ai ajuns acolo.
Odată ce sunt la pensie, cu toate acestea, este o altă poveste. Când luați retrageri regulate dintr-un portofoliu, volatilitatea are un impact mult mai mare.
Acesta este un lucru planificatorii ne numim pensionare risc de secvență. Reducerea anilor în sus și în jos poate crește în mod semnificativ șansele ca banii vor rezista prin speranța de viață.
Petrece timp ce imaginind mix de investiții va atinge rata de rentabilitate aveți nevoie în timp ce un nivel sau de risc, care este rezonabil pentru tine. Caracteristicile de risc / randament al portofoliului va determina cât de mult venituri pe care le va avea, și cât timp va dura.
5. Educă-te
Deși este recomandabil să se caute de orientare profesională, adevărul este nimeni nu va pasa niciodata despre banii la fel de mult ca și tine. Ia timp pentru a învăța despre planificarea de pensionare și de investiții.
Veți dori să învețe despre investiții abordări care afectează faza de distribuție în pensionare, deoarece este destul de diferit decât faza de acumulare.
Și arunca credințe vechi ca „anuități nu sunt bune“ sau „ipoteci inversă sunt rele“. Abordare de planificare cu o minte deschisă și cu scopul de a se asigura venitul dvs. este sigur. Această abordare vă va conduce să facă alegeri mai adecvate decât în cazul în care concentrarea este pe obtinerea cea mai mare rată de rentabilitate.
Câteva sugestii: participa la o clasă de investiții la colegiu comunității locale, să ia o clasă de investiții on-line, citesc cărți, și de a folosi internetul pentru a învăța. Ai petrecut o cantitate semnificativă din viața ta câștiga bani; Acum este timpul pentru a afla modul în care va câștiga pentru tine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Plata datoriilor poate fi o călătorie lungă în funcție de cât de mult din el ai. Este extrem de ușor să-și piardă motivația și să renunțe, mai ales atunci când aveți alte obiective financiare care concurează pentru resursele limitate. De aceea este atât de important pentru a crea un plan pentru ao achita.
Cu toate acestea, chiar că poate părea copleșitoare, atunci când aveți șase conturi diferite pe care încercați să dea roade. Din fericire, există câteva reguli de degetul mare, care poate ajuta să stabiliți priorități de rambursare a datoriilor dumneavoastră.
Dar, mai întâi, să obțineți informațiile de rambursare a datoriilor, în scopul înainte de a intra într-un plan, așa cum se va face lucrurile mult mai ușor de a organiza.
Organizarea datoriei dvs.
În primul rând lucrurile în primul rând, aveți nevoie pentru a găsi următoarele informații cu privire la toate datoria:
Suma datorată (sold)
Plata minima
Rata dobânzii / aprilie
Plată data scadenței
Aceste informații pot fi găsite în mod obișnuit pe declarațiile pe care le primiți în e-mail sau on-line, atâta timp cât aveți un cont pentru a le accesa.
Dacă nu puteți găsi aceste informații ușor, apoi pur și simplu apel debitor și să le ceară informații. Acestea ar trebui să poată să-l caute pentru tine.
Cele mai mari două bucăți de informații pe care le vom axa implica ratele de echilibru și de interes, astfel încât cel puțin asigurați-vă că pentru a obține cele două înainte de a continua. Având un buget în loc s-ar putea face, de asemenea, acest lucru mai ușor.
Prioritizarea datoriei în funcție de interese Rata – Datorie Avalanche Metoda
Acest lucru este cunoscut sub numele de metoda „avalanșă datoriilor“, și matematic, este cel care vă va economisi mai mulți bani pe parcursul călătoriei dumneavoastră de rambursare a datoriei.
Ceea ce trebuie să faceți este să comandați datoriile de la cea mai mare rată a dobânzii la cel mai scăzut rata dobânzii.
Concentrându – se pe plata datoriilor cu cea mai mare rată a dobânzii în primul rând , salvați mai mulți bani , deoarece interesul pe care se acumulează pe conturile va scădea. Dobânda poate fi un factor extrem de urât în planul de rambursare a datoriei , dacă nu ești atent.
De exemplu, să presupunem că aveți un împrumut de 10.000 $, cu o rată a dobânzii de 7%, și ai 5 ani să-l plătească. Dvs. de plată lunar minim ar fi de $ 198, dar nu toate că plata va merge spre achitarea soldului off.
În schimb, în jurul valorii de $ 58 din prima plată va merge spre interes în loc. Ouch. Contrast că, odată cu ultima, plata in care doar $ 1 trece spre interes.
Efectuarea de plăți suplimentare, înseamnă sfâșia dobânzii mai repede cu atât mai mult de plățile pot merge spre principal. Cu toate acestea, această metodă nu reușește să se concentreze asupra datoriei de impact psihologic are de multe ori.
Prioritizarea Datoria ta prin balanța – Datorie Metoda Snowball
Ce se întâmplă dacă comandați datoria de la cea mai mare rată a dobânzii la cel mai mic și de a găsi că cea mai mare datoria rata dobânzii este, de asemenea, cea pe care o datorați mai departe? Asta ar putea părea învins, și nici măcar nu au început să-și planifice încă.
În cazul în care acest lucru se dovedește a fi cazul, și te uiți la un munte nu crezi că poți ajunge încă – și nu sunt încântați să ajungă – , atunci s-ar putea fi mai bine cu metoda bulgăre de zăpadă datoriei. În loc de rata dobânzii, să se concentreze pe achitarea datoriei cu cel mai mic echilibru mai întâi și apoi modul de lucru în sus.
Nu, nu vei economisi cât mai mulți bani în acest fel, dar ieși din datorii este de multe ori o experiență emoțională, nu o experiență logică.
Ar trebui să alegeți orice metodă te face cel mai motivat pentru a lovi cu piciorul datoria la bordură. În cazul în care obține un mic câștig în fiecare atât de des este mai atrăgătoare, atunci metoda de bulgăre de zăpadă este calea de a merge.
Să aruncăm o privire mai atentă la modul în care aceste metode de rambursare a datoriilor lucra ca exista mai mult care îndeplinește ochi.
Snowballing Plățile dvs. de impuls
Chiar acum, s-ar putea fi efectuarea plăților minime cu privire la datoria ta, dar asta nu se va permite să ajungă la libertatea de datorii foarte repede. În cazul în care obiectivul dvs. este de a deveni datorii, astfel încât să puteți începe viața de viață fără cătușele, atunci doriți să înceapă să plătească suplimentar pe datoria. Asta e exact cum funcționează metoda bulgărelui de zăpadă. Să presupunem că aveți 4 datorii:
Card de credit # 1: 5.000 $ @ interes de 12%
Card de credit # 2: 1.000 $ @ interes de 15%
Împrumut Student: $ @ 14.000 de interes 4%
Credit de nevoi personale: 10.000 $ @ interes 7%
Cu metoda bulgăre de zăpadă datoriei, ar trebui să se concentreze pe card de credit # 2 în primul rând. De dragul de exemplu, să presupunem că plata minimă este de 20 $. Decideți să plătească 100 $ față de ea în timp ce continuă să plătească minimele de pe toate celelalte datoriile.
Deci tu plătești un total de $ 120 de către card de credit # 2. După ce ați plătit-l, vă mutați la card de credit # 1. Să presupunem că suma minimă de plată pentru că a fost de 60 $. Roll 120 $ ai fost de plată prin card de credit # 1 de peste, pentru un total 180 $.
După care a plătit, să vă concentrați pe împrumut personal, care a avut o plată minimă de $ 198. Cu 180 $ pe care o utilizați pentru a achita card de credit # 1, puteți plăti $ 378 spre ea.
După ce ați plătit creditul pentru nevoi personale off, este timpul pentru a ucide datoria finală: împrumut student. Plata minimă pe aceasta a fost $ la 260 – dar cuplat cu $ 378, plătești $ 638 față de ea.
Cu acest exemplu, ar trebui să fie ușor pentru a vedea cum te „snowballing“ plățile împreună și de a face un impact mai mare de fiecare dată când plăti o datorie. Dacă nu ați folosit această metodă și se păstrează plata minimelor peste bord, v-ar lua mult mai mult pentru a plăti datoria.
Tu doar folosind resursele pe care le au într-un mod mai bun. Plată 100 $ în loc de 20 $ pe card de credit # 2 nu este chiar necesar – ai putea plăti doar 20 dolari și bulgăre de zăpadă, care – dar nu vă ajuta să obțineți în mentalitatea de a plăti în plus pe datoria.
Puteți folosi același principiu pentru metoda de avalanșă, dar ordinea în care ați plăti datoriile ar fi diferite.
Metoda Snowflake a datoriei
Cu toate acestea, o altă opțiune aveți este de a utiliza metoda fulg de nea datoriilor, iar această metodă poate fi utilizată în combinație fie cu bulgăre de zăpadă datorii sau metode de avalanșă datorii.
După cum s-ar putea ghici de la numele, „snowflaking“ plăți înseamnă doar efectuarea de plăți mai mici ori de câte ori este posibil.
Să presupunem că găsiți $ 5 pe sala de sport, sau colaboratoarea dumneavoastră vă oferă $ 10 pentru masa pe care le-a cumpărat acum câteva luni (ca ai uitat), sau de 50 $ primiți de la o rudă de ziua ta.
În toate aceste cazuri, ați primit binefaceri mici de bani – aceasta este bani pe care nu au fost așteptam și nu au reprezentat în bugetul dumneavoastră.
Din moment ce este „găsit“ bani sau „extra“ bani, se duce direct la datoria. Ai fi putut trăi fără ea, așa că de ce nu-l pune fata ta # 1 gol a ieși din datorii?
Puteți alege, de asemenea, să fulg de zăpadă plăți ori de câte ori aveți bani în plus în bugetul dumneavoastră. De exemplu, să presupunem că cheltuit doar 20 $ pe gaze naturale în această săptămână, spre deosebire de dvs. regulate $ 40 de ani. Trimite că alte 20 $ fata de datoria ta.
În cele din urmă, puteți utiliza această metodă dacă sunteți plătit pe un program neregulat. Poate că sunteți un freelancer sau sunteți plătit pe bază de comision, și nu mai puteți fluxul de numerar mari, plăți suplimentare forfetare. Încercați să trimită plăți mai mici față de datoria dumneavoastră ori de câte ori cheltui mai mult decât ai crezut că v-ar. Sau, ca liber profesionist, să ia 5% din fiecare dată când un client te plătește și pune-l spre datoria.
Această metodă ar putea părea ineficientă la început, dar cantități mici adăuga până. Dacă plătiți 20 $ în plus în fiecare săptămână, e un plus de 100 $ pe care ați plătit datoria față de dumneavoastră! În plus, veți obține beneficia de sentimentul ca faci progrese de mai multe ori pe parcursul lunii, de fiecare dată când programați o plată.
Cum ar trebui să alegeți să Prioritizarea?
Nici metodă este corect sau greșit. Ca și în multe lucruri în finanțe personale, este complet până la tine metoda pe care o alegeți.
Ceea ce este important este că sunteți plata datoriilor și de a face progrese cu privire la acest scop. Achitarea datoriei vă aduce mai aproape de alte obiective financiare, iar banii devine în cele din urmă propriul. Vei avea pace de spirit pe care nu le mai datorez nimănui.
De asemenea, nu trebuie neapărat să aleagă între cele două metode. Ai putea încerca metoda bulgărelui de zăpadă, iar dacă găsiți că nu este motivant, comuta la metoda de avalanșă. Planul dvs. nu trebuie să fie stabilite în piatră. Cu cât este mai important lucru este că sunteți concentrat pe plata datoriilor dumneavoastră.
Nu uitați să buget pentru plăți
Pe măsură ce ar trebui să bugetul de economisire, ar trebui, de asemenea, bugetul pentru plata datoriilor suplimentare, mai ales dacă sunteți obișnuit să plătească minim.
Cutreiera bugetul dvs. și a vedea dacă există locuri pe care le poate lua temporar de la. Poate că puteți merge fără mese pentru o lună, și de a folosi 50 $ pe care ați alocat pentru asta spre datorii. Sau poate puteți anula prin cablu și începe trimiterea $ 150 de către datoria.
Figura cât de mult vă puteți permite să plătească, și asigurați-vă că este reprezentat în bugetul dumneavoastră. Nu doriți să bugetul doar pentru plățile minime și apoi utilizați resturile rămase de la sfârșitul lunii pentru datoria dvs., deoarece veți termina de cheltuieli banii. Cont pentru plățile suplimentare înainte de timp, astfel încât să nu sunteți tentat să cheltui banii pe orice altceva.
Dacă nu te simți încântat de perspectiva de tăiere înapoi pe unele lucruri, amintiți-vă că acest lucru este temporar. Ai putea începe întotdeauna un deranj lateral pentru a câștiga mai mulți bani de pe partea dacă preferați să vă păstrați petrece la fel, și trimite toți banii în plus față de a face datorii.
Ce se întâmplă dacă nu aveți bani în plus, și plățile datoriei tale sunt paralizantă? Apelați creditorii dumneavoastră și întrebați dacă există vreo modalitate de a lucra o plată mai mică pentru a începe cu, până când puteți câștiga impuls și, eventual, câștiga mai mult. Doar să fie precaut de companii de gestionare a datoriei care oferă acest serviciu contra cost.
Cu un pic de organizare, diligență, și persistența, vei deveni datorii destul de curând.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Menținerea Programului de stimulare de vânzări dulci și simplu
Au trecut programele de vânzări de stimulare a fost o dezamăgire pentru tine și agentului de vanzari?
morcovul
Atârnând de morcov proverbială este o arta veche, care este de obicei înțeleasă ca fiind în centrul comportamentului uman, psihologia, motivația, și, în special, de afaceri. Producătorii și distribuitorii utilizează în mod obișnuit această tehnică cu partenerii lor de canal într-un efort de a adăuga valoare motivațională unică pentru a muta produse sau servicii specifice.
Motivul pentru care aceasta tehnica a trecut testul timpului se datorează faptului că, pentru cea mai mare parte, funcționează! Uneori, cu toate acestea, unele elemente ale tehnicii sunt executate în mod necorespunzător. Programele de stimulare de vânzări în cadrul efectua sau nu ca rezultat.
Banii nu este întotdeauna factor motivator
Valorile monetare ale măsurilor de stimulare nu sunt de multe ori factorul critic în motivarea agenții de vânzări pentru a reuși. Ia propriul meu exemplu. Am fost norocos pentru a lucra într-o industrie care a oferit o aprovizionare nesfarsita de stimulente și premii pentru depășire. Am știut că dacă am câștigat fiecare călătorie, fiecare televizor, fiecare stimulent oferit, banii vor veni cu ea!
Pentru mine, banii și bunătățile nu au fost motivația mea principală. Filozofia mea a fost simplu; „Dacă veți câștiga toate stimulentele sunt pentru a câștiga, nu ar putea ajuta, dar să fie la sau aproape de partea de sus de fiecare dată.“ Corporațiile folosesc programe de stimulare pentru a conduce comportamentul și am fost de acord pentru a juca jocul și să se conformeze dorințelor lor; ceea ce devine recompensat, se face.
Problema, din punctul de vedere vânzătorii, este că nu toți agenții de vânzări sunt motivați în același mod. Prin urmare, nu toate programele de stimulare de vânzări locul de muncă.
De ce toți oamenii de vânzări nu sunt Motivat
1) 80-20: Douăzeci la sută din agenții de vânzări face optzeci la sută din vânzările și profiturile. Prea des, stimulente pentru vânzări – probabil , într – un efort de a fi corect – sunt orientate către forța de vânzări sau întregul canal VAR.
Riscul într-un program ca acest lucru este faptul că mănușa care se potrivește pentru toată lumea, în final se potrivește nimeni. strategi de marketing luminați știu că primele douăzeci la sută sunt deja motivați. Pur și simplu pune, o strategie care este orientată pentru a aprinde un foc sub următorii douăzeci de procente – următorul grup logic – dublează activitatea într-un mod mai rentabil.
2) Teoria KISS: salespeople prin natura lor sunt ca electricitatea. Ei iau în mod natural calea de rezistență minimă. Asta nu e să spun că sunt leneși sau nociva. De fapt, este exact opusul. Agenții de vânzări bune uita la simplitate pentru a face lucrurile sa se intample.
De multe ori, programele de stimulare eșuează lamentabil din cauza complexități în sistemele lor de înregistrare și de raportare sau în modul în care sunt câștigate recompense. Dacă puneți agent de vânzări într-o poziție în care el sau ea este obligat să evalueze „Pentru a obține acest lucru, trebuie mai întâi să vând, plus acestea și nu acestea și trebuie să includă aceste“ vă creați o rețetă pentru confuzie, frustrare vânzări și eșec. În final, programul de stimulare devine un factor de descurajare!
Remediul? Producătorii trebuie să păstreze programul de stimulare dulce și simplu și realizabile.
Nu poate fi nici o ambiguitate. Ceva mai puțin va duce la o lipsă de interes, precum și o pierdere de timp și bani, care pot, uneori, se extindă în alte departamente a căror sarcină este de a administra și de cont.
3) Educație: Edison poate fi inventat becul, dar niciodată nu a mers nicăieri până când un agent de vânzări a înțeles beneficiile sale și a făcut prima vânzare … și , probabil , a vândut o lampă pentru a merge cu ea! Programele de stimulare nu vinde doar ei înșiși. Prea adesea costisitoare programe motivaționale sunt trecute cu vederea in domeniu , deoarece repetari. fie nu înțeleg valoarea lor și / sau nu sunteți sigur cum să le vândă. De multe ori, programe bune de stimulare sunt anulate ca fiind ratat ținta, atunci când , în realitate, ei pur și simplu nu au fost lansate și gestionate în mod corespunzător.
4) Concurența: Toată lumea a auzit expresia, „Sincronizarea este totul!“ Acest lucru este deosebit de important sfat salvie pentru succes planificatorul programului de stimulare.
directori de marketing. nu se poate ști când fiecare program de stimulare a competitiv va capul său cel agresiv dar pot să fac pași pentru a se asigura programul lor este dat prima vedere.
Orice agent de vânzări de succes va spune, „Cele mai mari vânzări sunt realizate ca urmare a due diligence pe front-end.“ Pur și simplu pune, cu atât mai bine pregătirea, cu atât mai probabil vânzarea. Același lucru se poate spune pentru inițiativele de stimulare. Programele de stimulare Real, cum ar fi noi versiuni de film, sunt ceva pentru a fi anticipate. Suma drept de promovare asigură o mai mare acceptare și de interes pe care uzurpă de multe ori se concentreze pe programe concurente.
5) Recompensă: Orice recompensa valoare poate deveni o activitate nemotivată, anticlimactic în cazul în care intervalul de timp dintre câștigătoare și obținerea este prea lung. Succes stimulent programe de recompensă imediat! Ca o regulă, cu atât mai repede recompensa este livrat, cu atât mai mare entuziasmul pentru programul de stimulare.
Cu toate ca pe unele niveluri, agenții de vânzări sunt o rasa complexe, atunci când este vorba de stimulente, acestea sunt – în cea mai mare parte – destul de previzibil. Natura lor este de a reacționa la excitare sau provocare mai rapid , atunci cel mai mult, și apoi trece mai departe. O modalitate de a maximiza îndoit lor natural și pentru a asigura o mai mare succes de program este pur și simplu pentru a răspunde la motivatori lor naturale. „Ia – le lucrurile lor repede !“
6) Recunoaștere: Cu riscul de a face agenții de vânzări apar superficial sau monolitic (nu sunt), recunoașterea printre colegii lor este încă motivator chintesența, dacă există un program de stimulare sau nu. Regula este din nou: nu există nici un lucru , cum ar fi prea mult de recunoaștere! Agenții de vânzări prin natura gravita în lumina reflectoarelor de mult ca și alți interpreți, și deci nu ar trebui să existe nici o lipsă de realizare și recunoașterile care își găsesc depășire drumul lor – în timp util – pentru ochiul publicului.
Studiile psihologice au arătat că urmărirea recunoașterii în sine poate face diferența în direcționarea în funcție de faptul că a doua critică douăzeci de procente pe scara de vânzări realizare. Experții sunt de acord că echipele de vânzări de succes găsi motivație în propriile lor campioni. Beatifying liderii de vânzări inoculează emoție și o ierarhie definibile care ne cheamă toți jucătorii pentru a deveni o parte.
Un alt fapt care este frecvent trecut cu vederea este faptul că recunoașterea, dacă o parte a unui stimulent sau nu, este cea mai puțin costisitoare mijloace de motivare. În multe cazuri, este gratuit! De multe ori, agitând mâna președintelui în fața companiei este tot ce trebuie pentru a stimula necesitatea să depășească acest.
Linia de fund
Producătorii și distribuitorii trebuie să aibă o mai mare grijă atunci când proiectarea de vânzări programe de stimulare motivaționale. Ia – o pagină din cartea „101 de vânzări“ , care spune, „Afla ceea ce doresc, apoi dă-le!“ Dar , asigurați – vă că să – l păstrați simplu, păstrați – l clar, de a promova – l în mod corespunzător, recompensa imediat, nu încercați să vizeze toată lumea, și, recunosc, recunosc … recunosc !
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Este pentru a vă asigura că nu cheltuiesc prea multi bani pe pantofi față de mâncare pentru pisici, față de hârtie igienică? Desigur că nu.
Punctul de bugetare este de a se asigura că, la sfârșitul lunii, încă bani rămași.
Punctul real al bugetului
Scopul bugetului, cu alte cuvinte, este să vă asigurați că sunteți de viață de mai jos înseamnă dvs., mai degrabă decât a trăi la sau peste mijloacele tale.
Unii oameni folosesc un buget ca un instrument pentru a vă asigura că nu trăiesc salariu la salariu.
De fapt, eu știu oameni care nici măcar nu își dau seama că ei trăiau salariu la salariu până când a creat de fapt un buget.
Cum Bugetarea poate ajuta
Unul dintre prietenii mei buni utilizate pentru a muta bani în economiile sale cont la începutul fiecărei luni. El însuși ar mângâia pe spate, gândindu-se că el a fost economisirea de bani.
La sfârșitul lunii, pentru a plăti facturile sale, el ar transfera bani din economii în contul său de verificare. Contul său de economii nu a fost în creștere – el a fost doar jocul de transfer.
El însuși păcălit să creadă că el a fost de economisire. El nu a recunoscut acest lucru până când a făcut un buget și a început urmărirea cheltuielilor sale.
Monitorizarea lui în valoare netă, spune el, de asemenea, la ajutat să recunoască efectele obiceiurilor sale de bani.
Nu fi ca prietenul meu. (Sau, dacă ești deja ca el, să acționeze ca sine noi, reformat.) Dacă la sfârșitul lunii curente de rupere chiar și nu au nici o marjă de eroare stânga peste, trăiești pentru cecul următor, și că nu este o poziție pe care doriți să fie.
Elementele de bază bugetarea
Un buget este un instrument posibil ca ai putea iesi din care se leagă. Strict vorbind, un buget detaliat element rând nu este necesar.
Dacă trageți pur și simplu economii pe partea de sus prima și apoi se angajează să trăiască pe restul de bani, te atingerea scopului bugetului. Trăiești de mai jos înseamnă dumneavoastră și de economisire un procent sănătos din venitul dumneavoastră.
Nu aveți nevoie pentru a urmări sau de îngrijire despre cât de mult banii cheltuiți pe restaurante față de haine, mai ales dacă sunteți deja datorii și salvând o parte semnificativă din fiecare salariu.
Cât de mult ar trebui sa fie de economisire?
Cel puțin, cred că toată lumea ar trebui să economisească cel puțin 20 la sută din venitul lor. Aceasta imparte ca la 10 la 15 la sută în conturile de pensii, și 5 până la 10 la sută în alte scopuri de economii.
Aceasta cifra 20 la suta este doar un punct de plecare. Nu există nici un rău în a salva mai mult, și există chiar și o mișcare tot mai mare de oameni care promovează ideea de a salva jumătate.
Un buget detaliat element rând este pur și simplu un instrument care vă ajută să ajungi acolo. Nu este soluția la problemele tale; este doar un mecanism pe care le puteți utiliza pentru a vă ajuta să economisi mai mult.
Diferite tipuri de economii
Apropo, atunci când vorbesc despre economii, mă refer la orice activitate care în cele din urmă crește în valoare net. Nu mă refer doar literalmente bani pe care le lucruri într-un cont de economii.
Mă refer în linii mari, bani care s-ar putea pune în conturile de retragere, un cont de economii de sănătate, conturile de cheltuieli plate, sau pe care le-ar putea folosi ca plăți suplimentare pe o datorie.
De exemplu, să presupunem ipotecare este de 1.500 $ pe lună, dar veți plăti $ 2.000 pe lună.
Aceasta marchează extra $ 500 ca o plată principală suplimentară, astfel încât 500 $ poate fi folosită drept economii.
Sigur, nu e literale de economii într – un cont bancar, dar este de bani , care stimulează în mod direct în valoare de net. Este totuși de economii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dacă ești suficient de norocos pentru a conduce propriul set de roți în timpul facultății, acum este momentul de a face un pic de temele de asigurare auto. Chiar dacă părinții tăi au avut grijă de politica de până acum, este o idee inteligentă să știe ce trebuie să stați în condiții de siguranță și legal odată ce aveți pentru a obține propria asigurare auto.
În acest ghid de student la asigurări auto, vom aborda noțiunile de bază: Vom începe cu ce sărind peste de asigurare auto este un adevărat (într – adevăr, într – adevăr idee) rea. Vom discuta , de asemenea , dacă rămâne la politica părinților tăi și, dacă nu, ce fel de acoperire aveți nevoie și cum să salvați cât mai mulți bani posibil.
De ce am nevoie de asigurare auto?
Dacă faci plăți auto sau chiar de plată pentru un rezervor de gaz în fiecare săptămână, de conducere o masina, probabil, pare deja destul de scump. de asigurare auto adaugă un alt proiect de lege lunar pe deasupra, și poate fi tentant pentru a sări peste pentru a salva niște bani. Nu o face!
Am înțeles: Lucrurile sunt strânse. Dar, renunțând asigurarea mașinii este un joc de noroc mare pentru câteva motive principale:
Este , probabil , ilegal în starea dumneavoastră de a conduce fără asigurare auto. Deci , dacă ai tras pe dreapta și nu poate furniza o dovadă de asigurare, vă veți confrunta cu cel puțin o amendă abruptă. Ai putea chiar pierde licența și mașina ta.
Un accident ar putea fi foarte costisitoare , fără asigurare auto pentru a vă acoperi. Chiar dacă te -a lovit pur și simplu un copac și să plece nevătămat, fără asigurare, va trebui să plătească fiecare banut pe care este nevoie pentru a repara masina ta sau să cumpere unul nou. Dar ce se întâmplă dacă sunteți rănit – sau răni pe altcineva? Dacă aveți de asigurări de sănătate, te va acoperi, dar când ești vinovat într – un accident care rănește altora, poate fi tras la răspundere pentru cheltuielile lor medicale. Vei fi , de asemenea , pe cârlig pentru deteriorarea autovehiculului lor, de asemenea.
Asigurare auto vă poate oferi liniște sufletească ori de câte ori ajunge în spatele volanului. La rândul său, care poate ajuta să deveniți un șofer mai calm, încrezător , care este la un risc mai mic de a obține într – un accident.
E o veste bună, deși: asigurare auto nu trebuie să fie că scumpe – există o mulțime de moduri de a economisi. De fapt, s-ar putea fi chiar posibilitatea de a rămâne pe politica părinților tăi. Vom aborda dacă acesta este cazul pentru tine de mai jos.
Pot sta pe polita de asigurare auto părinților mei?
S-ar putea fi dornici de a miza independența financiară, dar probabil are mai mult sens să rămână cu privire la politica părinților tăi de asigurare a mașinii, atâta timp cât sunteți eligibil (și atâta timp cât acestea sunt dispuși). Asta pentru că părinții tăi sunt, probabil, considerate drivere cu risc mai scăzut mult decât tine. Din acest motiv, va fi aproape sigur mai ieftin pentru ei să vă păstrați cu privire la politica lor decât pentru tine pentru a obține propria. Ca un bonus, acestea pot probabil permite să plătească pentru limite mai mari, care ar însemna o mai mare acoperire dacă ai fost într-un accident.
Din fericire, nu există nici o vârstă magică în cazul în care vei fi dat afara de asigurare auto părinților tăi. Dar dacă doriți să stați acoperite de politica lor, va trebui, probabil, pentru a păstra în vedere următoarele:
Nu modificați adresa dvs. principală. Chiar dacă sunteți la școală cele mai multe ori, majoritatea asiguratorilor va lăsa să stai pe politica părinților tăi , dacă adresa dvs. principală este încă cu ei.
Părinții trebuie să fie afișat pe documentele importante referitoare la automobile. Acestea ar trebui să fie pe titlul vehiculului, nu. Și dacă sunteți o mașină de finanțare, acestea ar trebui cel puțin să fie listat ca co-proprietari.
Nu te înhămat. Dacă decideți să elope un weekend cu iubita ta colegiu, s-ar putea obține dat startul politicii părinților tăi din moment ce nu mai va fi considerat dependent.
Ce fel de asigurare auto Nu am nevoie?
Dacă nu poți sta cu privire la politica părinților tăi, nu te prea suparat. Noțiuni de bază o estimare pentru asigurare auto poate fi confuz, dar nu trebuie să fie. Vom arunca o privire la cele mai importante tipuri de asigurare auto și acoperă ceea ce ai nevoie, de ce, și cât de mult.
Răspundere (vătămare corporală / deteriorare a bunurilor)
asigurare de răspundere civilă este impusă de lege în aproape fiecare stat. Vă acoperă atunci când sunt de vină într-un accident care rănește pe altcineva (răspunderea vătămare corporală), daune altcuiva masina (proprietate daune de răspundere), sau ambele.
Atunci când primiți un citat de asigurare auto, suma de asigurare de răspundere care este inclus va fi scris astfel: 25/50/25. Asta-i cât de mult acoperire ai, în mii, trei lucruri: o responsabilitate de vătămare corporală per persoană (în acest exemplu, 25.000 $), răspunderea vătămări corporale per accident (50.000 $), și răspunderea pagube materiale (25.000 $).
Am nevoie de ea? Absolut. Acesta este nucleul de asigurare masina ta, și ceva ce nu se poate nu se poate sări peste. Deci , cât de mult ai nevoie?
Fiecare stat , cu exceptia New Hampshire necesită o anumită cantitate minimă de asigurare de răspundere civilă. Puteți găsi cerințele de stat dumneavoastră în acest tabel de către Insurance Information Institute (III) . Asigurătorul dumneavoastră nu vă va permite să cumpere mai puțin decât minimul de stat.
Cu toate acestea, expertii nu recomanda obtinerea doar suma minimă de stat, din moment ce s-ar putea intoarce impotriva daca te intr-un accident de rău. facturile de spital, la urma urmei, sunt de notorietate scumpe – și așa este înlocuirea Mercedes altcuiva.
În timp ce nu poate avea o mulțime de active pentru a proteja ca student, ar trebui să obțineți tot ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil peste minimul de stat. În cazul în care nu este de mult (sau orice altceva), altele decât cele de acoperire goale-oase, asigurați-vă că pentru a opta pentru mai multe odată ce ați, cârcotă că bine-plătitor de locuri de muncă, sau să cumpere o casă.
Acoperire cuprinzătoare
acoperire cuprinzătoare începe în cazul în care mașina dumneavoastră este deteriorat de altceva decât un accident – cred că furtuna daune, furt sau vandalism. Deci, dacă cineva sparge ferestrele de mașini într-o furie beat, după un meci de fotbal mare, cuprinzătoare are grijă de costurile de înlocuire.
Am nevoie de ea? Poate. În cazul în care mașina este relativ nouă, te , probabil , va dori o acoperire cuprinzătoare – și dacă sunteți efectuarea de plăți auto, va fi , probabil , este necesar să – l aibă. Practic, în cazul în care autovehiculul este totalizat și nu puteți merge cu ușurință și să cumpere unul care este asemănătoare, veți dori o acoperire cuprinzătoare.
Pe de altă parte, dacă sunteți încă de conducere clunker vechi de părinții tăi ai pentru prima ta mașină, o acoperire globală va fi, probabil, nejustificată. La urma urmei, o dată ce adăugați la prețul de acoperire și să plătească deductibile dvs., ați putea fi capabil de a obține o altă mașină folosită – poate chiar una cu mai puține mile pe contorul de parcurs.
Când opta pentru o acoperire cuprinzătoare, nu va alege o anumită sumă de acoperire ca tine face cu responsabilitate. În schimb, veți alege un deductibilă – care este suma pe care o veți plăti înainte de lovituri de acoperire în Acest lucru poate fi la fel de puțin de 100 $ sau la fel de mult ca și 2.000 $.. Dacă aveți o deductibile de 500 $, iar prejudiciul se ridică la 1.200 $, vei plăti 500 $, iar compania de asigurări va acoperi $ 700.
O mai mare deductibile vă va economisi bani pe acoperirea, dar ar trebui să opteze doar pentru o sumă pe care o puteți plăti confortabil.
coliziune Acoperire
Coliziune acoperă costurile de fixare masina ta atunci cand esti intr-un accident. (Amintiți-vă, proprietatea răspundere daune acoperă numai aceste costuri pentru mașina altcuiva atunci când sunteți la vina.) La fel ca și cu cuprinzătoare, veți alege un deductibile pentru o acoperire de coliziune. franșiză mai mare înseamnă o rată mai mică și vice-versa.
Am nevoie de ea? Din nou, poate. Dacă aveți o mașină nouă și a optat pentru a obține o acoperire cuprinzătoare, veți dori cu siguranță pentru a obține coliziune, de asemenea. Dacă te – ai decis împotriva o acoperire cuprinzătoare , deoarece masina ta pur si simplu nu prea mai este în valoare, puteți , probabil , în condiții de siguranță renunța la coliziune, de asemenea.
Negarantata / Underinsured automobilist
acoperire negarantata și / sau underinsured automobilist este o altă formă de asigurare de răspundere civilă. În acest caz, se aplică atunci când un conducător auto asigurat sau underinsured este de vină într-un accident, ceea ce face mai dificil pentru tine pentru a obține facturile de blocări plătite. Unele state impun acest tip de acoperire, pe care le veți obține, în general, într-o cantitate egală cu politica de răspundere regulată.
Am nevoie de ea? Da, dacă starea dumneavoastră este nevoie. Chiar dacă nu e cazul, noi încă recomanda.
Adevărul este că, aceasta este una dintre cele mai mari apeluri de judecată în asigurare auto. Dar ia în considerare acest lucru: Mai mult de 12% dintre șoferi la nivel național nu au asigurare auto , în conformitate cu III. S – ar putea să fie sigur să se presupună că numărul este mai mare în rândul studenților de colegiu cu bugete mici. Dacă sunteți într – un accident cu unul dintre ei, veți fi bucur că ai plătit un pic în plus pentru această acoperire.
Plățile medicale / personal de protecție a prejudiciului
Din nou, asigurarea de răspundere vătămări corporale în centrul citat dvs. se aplică celorlalți atunci când sunteți vinovat într-un accident. Plățile medicale sau de acoperire a prejudiciului personal de protecție ajută la acoperirea propriilor facturi (sau pe cele ale pasagerilor), dacă sunteți rănit într-un accident.
Am nevoie de ea? Probabil că nu, atâta timp cât sunteți acoperit de un plan bun de asigurări de sănătate. Nu uitați, puteți rămâne de obicei pe planul de asigurări de sănătate al părinților tăi până la vârsta de 26, chiar dacă nu ești dependent.
Cum pot economisi bani pe masina de asigurare?
O mulțime de factori intra în ceea ce veți plăti pentru asigurare auto. Din păcate, unul dintre biggies este vârsta ta. Când ești sub 25 de ani, veți plăti de obicei mai mult pentru asigurare auto pentru că sunteți la un risc mai mare de a avea într-un accident și depunerea unei cereri.
Costul mediu anual de asigurare auto pentru un copil de 21 de ani, în 2018 a fost de $ 3,620, potrivit unui studiu realizat de valoare Penguin. Ouch. (Dacă aveți nevoie de un motiv să îmbrățișeze procesul de îmbătrânire, ia în considerare acest lucru: Acest număr plummets la $ 2,078 odată ce ai 30 de ani)
Alte informații demografice, cum ar fi dacă ești un bărbat sau o femeie, în cazul în care locuiți, și dacă ești singur sau căsătorit va afecta, de asemenea, rata ta. Ne pare rău, băieți de oraș: În general, cărțile sunt stivuite mai mare față de bărbați tineri, singuri care trăiesc în zone dens populate.
Nu se poate schimba aceste elementele de bază, dar există mai multe alte metode prin care pot micsora factura de asigurare auto. Vom sublinia câteva dintre cele de mai jos.
Reduceri, reduceri și mai multe reduceri
societățile de asigurare auto sunt dispuși să bat o mulțime de bani de pe rata de asigurare pentru tot felul de motive. Nu fi timid despre a cere o listă completă, deoarece unele dintre ele s-ar putea să nu fie făcute publice.
Aici sunt unele dintre cele mai ușoare reduceri pentru tine de a beneficia de un student ca:
Discount elev bun: Sunteti sub 25 de ani? Ești un student full-time , cu note destul de bune? Vei fi probabil eligibil pentru o bună reducere de student. Criteriile vor varia în funcție de compania de asigurare, dar , de obicei , veți avea nevoie de cel puțin o medie de 3.0 punct de grad. În anumite circumstanțe, ați putea fi , de asemenea , posibilitatea de a se califica , dacă sunteți pe o rola onoare sau lista lui Dean, sau dacă aveți scoruri ridicate de testare standardizate.
Rezident reducere de student: Poate că sunteți la școală departe de casă și nu intenționează să conducă cu excepția cazului când te întorci pentru vizite. Compania dvs. de asigurare vă va da o pauza mare pentru acest lucru, deoarece mai puțin de conducere înseamnă că există mai puține șanse veți obține într – un accident.
Discount conducător auto în condiții de siguranță: Nu a fost niciodată într – un accident? Niciodată primit un bilet? Criteriile vor varia de la asigurator la asigurator, dar veți fi probabil eligibil pentru o reducere de șofer în condiții de siguranță.
Plata în reducere plata integrală / automată: Dacă sunteți dispus să plătească timp de șase luni sau un an de asigurare auto în față, asigurătorul dumneavoastră ar putea să vă dau un discount. Același lucru este valabil dacă vă înscrieți pentru plăți automate – doar asigurați – vă că vă urmăriți pe cont propriu și să aibă bani amplu în orice cont că firma dvs. de asigurare poate trage de la.
De conducere reducere școală: Dacă nu este deja necesară în starea dumneavoastră pentru a obține licență, de a lua o clasă de conducere defensivă poate însemna o reducere mare de la asiguratorul. Uneori, luând o astfel de clasă poate păstra , de asemenea , asiguratorul de la creșterea ratei după ce obține un bilet. Pentru a găsi o clasă de conducere defensivă, verificați cu divizia de starea dumneavoastră de autovehicule; acestea sunt deținute în mod frecvent și necesită doar patru până la opt ore de timp.
Reducere anti-furt: Are masina ta o alarmă sau orice alte caracteristici anti-furt, cum ar fi un dispozitiv de imobilizare electronică? Puteți obține , probabil , o reducere.
Echipamente de siguranță reducere: Mașina dvs. ar putea veni echipate cu caracteristici de siguranță , cum ar fi pungi de aer, frâne anti-blocare, lumini de zi, sau centuri de siguranță motorizate. Toate acestea pot înseamnă că plătiți mai puțin pentru asigurare auto.
Devreme Reducere de semnare: Dacă sunteți la cumpărături pentru asigurare auto cu suficient timp înainte de a își pierde valabilitatea politicii actuale ( să zicem, o luna), unii asiguratori vă va oferi un discount mic , deoarece nu a așteptat până în ultimul minut.
Politicile multiple reducere: Dacă locuiți în afara campusului, de asigurare chiriașii este o mișcare înțeleaptă pentru a proteja lucrurile. (Dacă sunteți un student full-time sub 26 de ani care locuiește în campus, esti , probabil , acoperite de asigurare proprietarii de case părinților tăi.) Du – te prin aceeași companie pentru chiriașii și de asigurare auto, și s -ar putea pune mâna pe o reducere pentru balotare dvs. politici.
Discount de date de urmărire: Unii asigurători oferă o reducere inițială , dacă vă înscrieți pentru a utiliza un dispozitiv mic , care urmărește obiceiurile de conducere. În cazul în care dispozitivul înregistrează obiceiuri bune de conducere, ai putea economisi chiar mai mult. Cu toate acestea, flip parte poate fi , de asemenea , adevărat. De exemplu, în cazul în care înregistrările Instantaneu Progresist comportament mai riscante de conducere, cum ar fi greu de frânare frecvente, rata ar putea merge în sus. Asigurați – vă că pentru a verifica detaliile programului asiguratorul dvs. înainte de a vă înscrieți.
Alegeti Ride înþelepciune
Poate că ați fost de-a lungul în găleată chugging dumneavoastră rugina destul de mult, și te gândești de modernizare. Tipul de mașină alegeți poate avea un mare efect asupra ratelor de asigurare, asa ca alege cu înțelepciune.
În general, orice masina care poate merge foarte repede va face asigurare într-adevăr scump, așa că ia în considerare dacă impresionand prietenii este într-adevăr în valoare de prima. Același lucru este valabil pentru plimbari de lux, daca esti suficient de norocos pentru a avea bani pentru cei.
Lipirea la vehicule, cum ar fi sedan de familie si SUV-uri s-ar putea să nu aibă o mulțime de sex-appeal, dar va ajuta la menținerea ratelor de asigurare a mașinii cât mai scăzut posibil.
Dacă aveți ochii pe un model de marca si specifice, puteți obține un sentiment de ceea ce s-ar putea plăti verificând această bază de date la Insure.com.
Du-te pentru o mai mare deductibile
Când obțineți de asigurare auto, anumite părți ale politicii dumneavoastră vă va solicita să alegeți o deductibile. Acesta este un termen pretențioasă pentru ceea ce va trebui să plătească înainte de companie de asigurare auto preia restul filei. De exemplu, dacă aveți o deductibile de 500 $ pe o acoperire de coliziune, iar pagubele se ridică la 3000 $, va trebui să plătească 500 $ pentru reparații la mașină, după un accident înainte de lovituri de asigurare în și acoperă restul de $ 2.500.
Puteți alege dintr-o gamă largă de deductibile – de obicei, la nivelul de 100 $ sau la fel de mare ca 2000 $ sau chiar mai mult. Alegerea unui mai mare deductibile va însemna o rată mai mică, deoarece sunteți de acord să-și asume mai mult din povara în care faceți o cerere.
Asta face franșiză mai mare, o modalitate ușoară de a economisi bani pe prima dvs. lunar. Dar ar trebui să alegeți doar o deductibile de mare în cazul în care aveți de economii (fie propriul dvs., sau poate un avans de la Banca de mama si tata) pentru a acoperi factura consistentă, dacă aveți nevoie pentru a după un accident. În caz contrar, veți fi de codare pentru a îndepărta împreună aceste fonduri în timpul unei situații deja stresantă.
Dă-Roțile o pauza
Atunci când primiți un citat de asigurare auto, asigurătorul va cere aproximativ cât de multe mile conduci în fiecare an. Motivul este simplu: cu atât mai puțin cu mașina, cu atât mai puțin șansa de masina ta se va sfârși înfășurat în jurul unui stâlp de telefon.
Câteva alegeri stil de viață vă poate ajuta să conduci mai puțin și, prin urmare, plătiți mai puțin pentru asigurare masina ta:
Nu te duci la școală într-un oraș mai mare, cu un bun sistem de tranzit în masă? Opteaza pentru autobuzul sau metroul din masina.
Pot să vă mutați aproape de campus, sau stați pus în cămin? Vei tăia drumul în jos pe kilometraj.
Dacă wrangle un loc de muncă part-time sau stagiu, se poate carpool cu prietenii care lucrează în apropiere? Vei salva pe masina de asigurare – și să facă Mama Natura un pic mai fericit, de asemenea.
Fii atent cu materialul plastic
Poate ați primit recent primul card de credit, și arde o gaură în buzunar: Dintr-o dată, că cina scump cu prietenii arata mult mai atrăgătoare decât încă o noapte de ramen. E de înțeles, dar fii atent.
Înainte de a începe să glisați o furtună cu cardul de credit, să ia un pas înapoi și să se gândească. Tu esti doar incepand de a construi dvs. de credit, care poate afecta o mulțime de viața ta financiară în viitor – totul, de la ce fel de mașină de împrumut vă calificați pentru a stabili dacă puteți obține un apartament nou de dorit. Bad de credit poate ruina chiar și șansele de angajare pentru un loc de muncă de vis.
Și da, creditul poate afecta chiar și ceea ce plătiți pentru asigurare masina ta. Asta pentru că asigurătorii au date care arată că persoanele cu rău de credit sunt mai susceptibile de a depune o cerere și să le costa bani.
Morala povestii? Utilizați dvs. de credit responsabil, plata facturilor la timp în fiecare lună. Încercați să nu pentru a intra în obiceiul de a transporta un echilibru, fie – cheltuieli cu dobânzile se pot adăuga până rapid, vă scufunda adânc în datorii, chiar înainte de a-ți dai seama ce se întâmplă.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
În lumea de astăzi, vă va fi foarte greu pentru a găsi un consumator care nu are cel puțin un card de credit în portofelul lui sau a ei. Atunci când este utilizat în mod corespunzător, carduri de credit poate fi un instrument excelent pentru construirea unui viitor financiar puternic. Cu toate acestea, un aspect special, de a avea un card de credit pe care unii consumatori găsesc stanjenitoare este data de expirare asociate cu ea. Există o gamă largă de activități care pot însoți un card de credit expirat. Aici este o privire la ceea ce se întâmplă atunci când cartea de credit expiră și lucrurile pe care ar trebui să uite pentru ca un consumator savvy.
Motivele pentru datele de expirare
Există o mulțime de motive diferite pentru a avea datele de expirare de pe cardurile de credit.
În primul rând, datele de expirare sunt introduse pe carduri de credit pentru uzura normală. Banda magnetică pe card poate deveni uzate și din material plastic se poate rupe. După o anumită perioadă de timp, compania de credit vă va trimite un nou card.
Al doilea mare motiv: prevenirea fraudei. Indiferent dacă utilizați cardul personal, prin telefon sau online, data de expirare oferă un punct de date suplimentare care pot fi verificate pentru a vă asigura că informațiile despre card este valabil și sunteți utilizator legitim.
Alte motive pentru datele de expirare includ oportunități pentru comercializare și un platou din care termenii cardului de credit poate fi re-evaluate pe baza solvabil.
E timpul să Renew
De obicei, reînnoirea contului dvs. cu compania emitentă a cărții de credit este destul de simplu. Multe companii de carduri de credit trimite o notificare și un nou card de credit în luna care duce până la data de expirare a cardului de credit existent. Alte companii va trimite o scrisoare sau e-mail întrebat dacă doriți să reînnoiască.
Confirmați că aveți un card de credit termeni sunt încă la fel
Înainte de activarea noii cărți de credit, veți dori să confirme că termenii și condițiile de card de credit sunt încă la fel. Verificați dacă rata aprilie este încă la fel. Plata date scadente, taxe și penalități sunt, de asemenea, elemente importante pe care le va dori să vă asigurați că a rămas aceeași înainte de reînnoirea cardului de credit. Mai degrabă decât să fie luat prin surprindere după ce reînnoiți cu compania cardului de credit, pentru a primi toate faptele în alb-negru înainte de a semna.
Sosirea dvs. nou card
Noul card de credit ajunge în mod obișnuit una până la trei luni înainte de data de expirare. Înainte de a utiliza noii cărți de credit, va trebui să contactați compania cardului de credit pentru al activa; de obicei, cardul va veni cu un autocolant cu o adresă de site web sau un număr pentru apelare. După ce adăugați nou card de credit la portofel, scoateți cartela vechi și se taie cu o pereche de foarfece. Ultimul lucru pe care doriți este vechi informațiile cardului de credit pentru a ajunge în mâini greșite.
Prime Posibilitatea de a comercializa noi produse
Atunci când un card de credit expiră, compania de card de credit are o oportunitate de prim pentru a comercializa noi produse clienților săi. Pe măsură ce clientul decide dacă să rămână cu cardul său de credit vechi sau upgrade la un produs mai nou, cu caracteristici atractive, el sau ea se va confrunta cu mai multe opțiuni. Înainte de a selecta orice card de credit special, asigurați-vă că pentru a compara diferitele carduri împotriva ta cea veche. Prin cercetarea pe deplin carduri ofera compania dumneavoastra, va fi pe deplin pregătiți și știu ce să se aștepte atunci când primul proiect de lege vine.
Linia de fund
Cu care se confruntă o dată de expirare a cardului de credit poate fi un moment confuz pentru mulți consumatori, dar de multe ori nu este mult mai îngrijorătoare pentru puține motive. card de credit companii nu doresc să-și piardă de afaceri. De aceea, atunci când cardurile de credit aproape de datele de expirare, de a începe să auzi tot mai mult de la companie. Aceasta este o oportunitate de prim pentru compania pentru a vă reaminti de toate produsele pe care compania le oferă și păstrați-vă ca un client fidel. Înainte de a semna pe linia punctată, faci temele, astfel încât să fie pe deplin pregătite pentru responsabilitățile financiare implicate în deținerea unui card de credit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
