Fie că sunteți construirea unui fond de urgență, plata datoriilor, sau de a investi pentru a construi un ou cuib de pensionare, știți că aveți nevoie pentru a economisi mai mulți bani. Dar, dacă ați fost concentrându-se pe cupoane de tăiere de 50 de cenți sau de a face detergent de rufe de mână, te lipsește pădurea de copaci. În timp ce aceste obiceiuri puteți economisi niște bani, există cinci domenii ar trebui să se concentreze pe a face o diferență reală în viața ta financiară.
1. tău loc de muncă
Există doar două moduri de a schimba cu adevărat finantele: reduc costurile de productie sau de a câștiga mai mulți bani. Deși nu există o limită de cât de mult vă puteți tăia din bugetul, nu există un plafon de cât de mult puteți câștiga.
Obține un nou loc de muncă. Cea mai mare cale de a crește veniturile dvs. este de a comuta de locuri de muncă , deoarece țineți cea mai mare putere de negociere înainte de a le – ați acceptat o poziție.
A negocia. Dacă vă place în cazul în care lucrați, este timpul pentru a negocia cu seful tau. Fa o lista cu realizarile tale, moduri care le – ați salvat compania banii și salariile similare de la alte companii. Întreabă întotdeauna mai mult decât ceea ce speranța – mulți supervizori vă va negocia în jos.
Găsiți alte modalități de a câștiga mai mult. Puteți câștiga , de asemenea , mai mult solicitând bonusuri bazate pe stimulente, luând ore suplimentare, găsirea unui loc de muncă part-time, sau de a începe propria afacere.
2. Transport
Costurile de transport pot fi o mare parte din bugetul dvs., mai ales dacă dețineți o mașină. Și asta înseamnă că există o mulțime de oportunități de a salva în acest domeniu.
Cercetare înainte de a cumpăra. Între gaz, asigurare, întreținere periodică, precum și alte costuri, care deține o mașină poate costa peste 9.000 de $ pe an. Dar aceste costuri pot varia salbatic în funcție de marca și modelul. Înainte de a cumpăra următoarea mașină, de cercetare cele care au cel mai mic cost anual de proprietate.
Stick la un program de întreținere regulată. Locuri de muncă de servicii regulate sunt scumpe, dar nimic nu este mai scump decât întârzierea unei reparații necesare. Puteți găsi programul service auto dvs. online , astfel încât să știi când să setați o programare pentru o nouă linie curelei de distribuție sau de frână.
Găsiți forme alternative de călătorie. Atracția drum deschis este tentant, dar este , de asemenea , scumpe. Mersul cu bicicleta, folosind transportul public, sau carpooling puteți economisi toți banii – mai ales dacă locuiți într – o zonă în care trebuie să conducă distanțe semnificative pentru a obține în cazul în care aveți nevoie pentru a merge.
Taie naveta ta. Navetism pentru a lucra în fiecare zi poate costa timp si bani. Încercați negocierea cu șeful tău să lucreze câteva zile la domiciliu. Acest lucru va da un impuls bugetul; daca esti bun la asta, seful tau poate permite să lucreze de acasă mai des.
3. Carcasă
Cea mai mare bucată de cele mai multe bugete este de locuințe. Fie ca inchiriati un apartament sau propria casa ta, în scădere cheltuielile de locuințe vor avea cel mai mare efect asupra cheltuielilor totale tale.
Chirie casa pe Airbnb. Puteți profita de o mare acasă , prin închiriere pe Airbnb. Nu aveți nevoie să fie plecat pentru a profita de acest lucru; dacă aveți o cameră de rezervă, îl puteți închiria în timp ce merge cu privire la activitatile de zi cu zi.
Ia pe un coleg de cameră. Cel mai simplu mod de a reduce cu privire la locuințe este de a găsi pe altcineva să împartă costurile cu. Nu numai că puteți împărți chiria sau ipoteca cu o colega de camera, dar veți plăti , de asemenea , mai puțin pentru utilități, pe Internet, și abonamentele de cablu.
Downgrade la un studio. Diferența de cost dintre un studio și un apartament cu un dormitor poate fi semnificativ, în funcție de mărimea și zona. Pe lângă chiria redusă, veți economisi , de asemenea , prin plata utilităților reduse pentru mai puțin spațiu.
Mutați în afara populare cartiere. Este o mare de viață aproape de baruri și restaurante, dar dacă se află în apropierea atracțiilor turistice de top, esti , probabil , overpaying. Mutarea în afara acestor zone poate salva o bucată mare de bani cu privire la locuințe.
4. Asigurări
A învăța cum să scadă costurile de asigurare este chiar mai important astăzi, într-o eră în care primele de asistență medicală crește mai mult de 10 la suta in fiecare an. Doar asigurați-vă că nu reduce acoperirea de asigurare prea mult – un proiect de lege imens medicale sau de un accident care nu este acoperit de asigurare ar putea fi o catastrofă financiară.
Asigurări de sănătate: Prima medie de asistență medicală pentru o singură persoană , cu acoperire pe bază de angajator a fost de 1255 $ pe an în 2015. Trecerea la un plan de mare deductibile , puteți economisi bani dacă ești sănătos și , în general , rareori merg la doctor. Puteți reduce costurile de asistenta medicala prin negocierea cu furnizorii, solicitând despre programele de asistență financiară și pentru a aplica reduceri bazate pe venit.
Asigurarea auto: Dacă aveți o mașină mai veche, s -ar putea beneficia de cele de mai sus acoperire cuprinzătoare pentru a reduce prima ta. Creșterea sumelor deductibile vor reduce , de asemenea , prima ta. Nu ezitati sa compare diferite companii în fiecare an pentru a vedea dacă planul actual oferă în continuare cele mai bune prețuri. Dacă aveți nevoie de asigurare arendatorului, luați în considerare utilizarea aceeași companie pentru că și politicile dvs. auto – vei salva de multe ori cu o reducere cu mai multe politici.
5. Produse alimentare și de băcănie
Americanii arunca mai mult de 2.000 $ în valoare de produse alimentare anual. E de ajuns pentru o contribuție de pensionare modestă sau o scurtă vacanță în străinătate. Prin învățare pentru a reduce costurile pe alimente, puteți minimiza alimentele de impact asupra bugetului.
Gatiti în loturi. In loc de a face suficientă hrană pentru o noapte, încercați să efectuați mese în loturi. Ești mult mai probabil de a utiliza până ingrediente care ar merge rău în caz contrar, și veți avea suficientă mâncare pentru prânz și cină , a doua zi. Și , de asemenea , face mai probabil să pachet prânzul în loc să se ia-out.
Înghețați ceea ce nu utilizați. Încercați să congelare ceea ce nu mâncați înainte de a merge rău. Nu totul este solidificabil, dar cele mai multe mese și ingrediente va fi la fel de gustoase atunci când le reîncălziți. Eticheteze mese după nume și date , astfel încât să vă amintiți dacă acel container maro-și-roșu este plin de sos de paste sau chili.
Mese de bază pe ceea ce ai deja. În loc să cumpărați cinci ingrediente noi , de fiecare dată când gătești, utilizați ceea ce ai deja. Site – uri precum Feedly poate oferi idei cu privire la ceea ce să facă cu sortimentul aleatoriu în frigider.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se spune că timpul zboară când te distrezi, dar asta e valabil și atunci când economisire pentru pensie. În 30 de ani de pensionare simțit ca o viață departe, dar va sărbători ziua de naștere a 50-a dumneavoastră înainte să știi, și de atunci ai nevoie de un ou cuib sănătos să se pensioneze confortabil în 15 la 20 de ani. Dar ce se întâmplă dacă soldul este un pic mai slabă? Ce se intampla daca visul tau este de a călători sau de a petrece timp cu nepotii in loc de muncă? Există încă o mulțime de timp pentru a salva.
1. a scăpa de datorii dvs. Înainte de pensionare
Privind la economisire și investiții strategii este importantă, dar datorii – în special de dobândă la o rată mare datoriei de card de credit – ar putea distruge orice câștiguri de investiții. Nu ar trebui să utilizeze economiile de pensii pentru a achita datoriile, dar cum poți să domnească în cheltuieli pentru a ajunge la un stil de viață fără datorii cu mult timp înainte de pensionare? Nu acumulează active doar pentru a da totul înapoi în plata datoriilor.
2. Strângeți cureaua
Trebuie să-și petreacă mai puțin pentru a obține mai mult. Una dintre cele mai bune metode este de a reduce dimensiunile. Că acasă gigant trăiești cu toate dormitoare? Vinde-l și a obține ceva care se potrivește un stil de viață gol-cuib în timp ce încă lăsând loc pentru copii si nepotii pentru a vizita. Cât de mult ai putea face pe vânzarea de casa ta, care ar putea merge spre a plăti datoria sau care contribuie mai mult la conturile de pensii?
3. Asigurați-Contribuțiile de recuperare a decalajului
Internal Revenue Service (IRS) pune limite cu privire la cât de mult puteți contribui la pensionare fiscale avantajate conturile în fiecare an. În 2018, puteți pune până la $ 401 de 18,500 în dvs. (k). Aceasta include esalonari angajat salariu, împreună cu contribuțiile după impozitare la un IRA Roth în contul dvs. 401 (k). Acesta este totalul pentru toate conturile 401 (k), nu este o limită per cont.
Cu toate acestea, IRS vă permite să contribuiți un extra $ 6.000 de ca o contribuție de recuperare dacă sunteți de 50 ani sau mai mult, ajungând în total la $ 24.500 de la 2018. Spre deosebire de atât de multe reguli IRS, regula catch-up este la fel de simplu ca ea sunete. Dacă sunteți 50 sau mai mari, puteți prinde din urmă pe finanțarea conturilor de pensionare.
Cum despre conturile individuale de pensii (IRAS)? Ați putea contribui cu până la $ 5500 și IRA în 2018, cu o contribuție catchup de 1.000 $ dacă sunteți 50+, pentru un total de $ 6.500 de. Pot exista și alte norme IRS cu privire la contribuțiile pe care vi se aplică, dar ar trebui să contribuie la maxim în fiecare an, în cazul în care vă aflați în spatele.
4. Up dvs. risc
Nu e greu să găsești sfaturi încurajându-vă pentru a reduce dramatic nivelul de risc în investițiile pe măsură ce ajunge la 50 de ani, dar mai planificatorii cred că este prea devreme să se retragă la active predominant cu risc scăzut, cum ar fi obligațiuni și instrumente de numerar. Puteți doar să te contribuțiile atât de mult; Cu toate acestea, combinați cu rate mai mari de rentabilitate a ceea ce ai si te vei muta mult mai aproape de obiectivele tale.
În cazul în care profilul de risc intensificand vă ține treaz noaptea, deși, strategia ar putea să nu fie pentru tine. Discutați cu un consilier financiar și de a obține un aviz cu privire la modul în care puteți optimiza portofoliul pentru profituri mai mari.
5. Luați în considerare pe termen lung pentru asigurări
Nu cheltui zeci de ani de economisire pentru pensie doar să plătească totul în cheltuieli medicale mai târziu în viață. pe termen lung de asigurare de îngrijire vă protejează de un astfel de scenariu. Medicare nu acoperă costurile de îngrijire pe termen lung, si Medicaid nu este o opțiune până când cheltuiți de cele mai multe economii. Nimeni nu îi place cumpararea de asigurare, dar în acest caz este necesar.
Cei mai tineri de a începe, cea mai mică primele vor fi. Fii conștient de faptul că primele de asigurare pe termen lung sunt foarte mari; există câteva alte opțiuni care ar putea realiza obiectivele la un cost mai mic.
6. Înțelegerea de securitate socială
Securitatea socială nu este ușor să-și încheie în jurul valorii de creierul, astfel încât să înceapă cu asta. Cu cât se poate întârzia luarea acesteia, cu atât mai mare controalele lunare vor fi. Deși puteți depune pentru beneficii la vârsta de 62 de ani, de așteptare până la 66 – Securitate Socială vârsta de pensionare completă pentru generația actuală de pensionari – le va crește cu o treime. În așteptare mai lungi UPS suma chiar mai mult, până când ajunge la vârsta de 70 de ani, atunci când trebuie să începeți să luați beneficii.
7. Conturi Consolidați
Dacă ați trecut de locuri de muncă cel puțin o dată în cariera ta, s-ar putea avea mai multe planuri de 401 (k), cu cât mai mulți furnizori. Consolidați-le într-un singur cont pentru gestionarea mai ușoară. Există o mulțime de opțiuni, inclusiv consolidarea într-un IRA. Discutați cu un consultant financiar despre cel mai bun mod de a obține toate sau cele mai multe dintre bunurile tale de pensionare sub un singur acoperiș.
Linia de fund
Nu e prea târziu să se pensioneze cu destui bani pentru a face să vă simțiți confortabil ieșiți din forța de muncă, dar va implica, probabil, caută modalități de a salva, ridicând contribuțiile și caută profituri mai mari. Nu o face singur. Întrebați un expert pentru ajutor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ori un Chiriașul poate sparge o Lease fără penalități
În cele mai multe cazuri, un contract de leasing este un acord obligatoriu din punct de vedere care nu poate fi rupt până la durata contractului de leasing s-a încheiat. Există totuși, anumite momente când un chiriaș este capabil de a rupe contractul de închiriere, fără teama de penalizare. Motivele un chiriaș poate rupe contractul de închiriere va varia în funcție de legile proprietar chiriaș de stat dumneavoastră. Iată cinci motive un chiriaș poate exclus legal acordul lor de închiriere.
Imposibilitatea de a menține și Fit Incintele locuibile
Una dintre principalele responsabilități în fiecare proprietar are este obligația de a menține proprietatea.
Unele obligații comune includ:
Asigurându-vă că proprietatea are Running apă tot timpul.
Furnizarea Receptacles Proper gunoi.
Păstrarea zona curată comună și în stare bună.
Efectuarea Reparatii.
În urma Codurile de sănătate și siguranță.
În cazul în care un chiriaș consideră că există o încălcare semnificativă a sănătății sau siguranței la proprietate, locatarul poate depune o plângere la departamentul de sănătate sau de siguranță locale sau altă organizație de control de proprietate sau poate depune o plângere direct cu proprietarul.
Sesizarea Organizației Sănătății sau de siguranță:
În cazul în care chiriașul decide să meargă direct la departamentul de construcție sau a altei organizații de sănătate sau de siguranță, această organizație va veni, de obicei, la proprietatea de a inspecta proprietatea pentru a vedea dacă această plângere nu are nici un merit. În cazul în care organizația decide revendicarea este validă, atunci acesta va oferi proprietarului cu o notificare de încălcare pe care proprietarul are nevoie pentru a rezolva problema într-un anumit număr de zile.
Sesizarea Proprietar:
În cazul în care chiriașul consideră că există o încălcare a sănătății sau siguranței, el sau ea poate să notifice în scris proprietarului că încălcarea trebuie să fie reparat. Legile de stat vor varia în funcție de cât timp proprietarul trebuie să răspundă și să stabilească încălcarea.
În cele mai multe state, în cazul în care proprietarul nu reușește să stabilească o încălcare semnificativă a sănătății sau siguranței, nu doar o reparație simplu, locatarul poate fi permis în mod legal să rupă contractul de închiriere.
Chiriașul ar trebui în mod obișnuit să furnizeze proprietarului cu o notificare scrisă ca locatarul intenționează să pună capăt contractul de închiriere. În funcție de legea de stat, această notificare ar trebui să se acorde un anumit număr de zile înainte de chiriaș să se mute, cu excepția cazului în încălcarea de sănătate sau de siguranță a fost atât de severă încât este necesar ca locatarul să se mute imediat.
Ilegală Proprietar de intrare
Proprietarii trebuie să furnizeze, de obicei, chiriașii cu un preaviz de cel puțin 24 de ore înainte de proprietarul are dreptul de a intra în unitatea de închiriere locatarului. Proprietarul, de asemenea, poate intra doar din motive juridice, cum ar fi pentru a inspecta unitatea, face reparații sau a afișa unitatea potențialilor chiriași.
În cazul în care proprietarul face încercări de a introduce unitatea de închiriere chiriaș pentru motive care nu sunt permise în mod legal, face încercări continuat să intre unitatea de chiriaș fără o notificare corespunzătoare sau hărțuiește chiriaș, chiriașul poate avea dreptul de a rupe contractul de închiriere. Chiriașul trebuie să obțină, de obicei, un ordin judecătoresc pentru a obține proprietarul pentru a opri comportamentul. În cazul în care proprietarul încalcă decizia judecătorească și refuză să renunțe la comportamentul, atunci locatarul poate oferi o notificare pe care el sau ea se va termina contractul de închiriere.
Active de militari
Membrii Serviciului Civil Relief Act, altfel cunoscut sub numele de SCRA, oferă anumite protecții pentru membrii activi taxei militare.
Acesta protejează acești membri atunci când primesc schimbarea comenzilor stație.
În cazul în care un membru de serviciu semnează un contract de leasing și apoi primește comenzi care solicita membrului să se mute pentru o perioadă de cel puțin 90 de zile, locatarul poate oferi proprietarul cu o notificare scrisă de nevoia lor de a rezilia contractul de închiriere. Această notificare trebuie să fie, de obicei, cel puțin 30 de zile înainte de data dorită de reziliere. Chiriașul ar trebui să furnizeze, de asemenea, dovezi, cum ar fi o copie a schimbării comenzilor sau a stațiilor de desfășurare militare.
Victimele violenței domestice
Chiriasii care au fost victime ale violenței în familie au dreptul de a rezilia acordul de închiriere fără penalități, în multe state. Actul de violență trebuie, de obicei, au avut loc în trecutul recent, în general, în ultimele trei până la șase luni.
Chiriașul trebuie să furnizeze proprietarului o notificare scrisă în dorința lor de a rupe contractul de închiriere din cauza violenței în familie.
Această notificare trebuie să fie de cel puțin 30 de zile înainte de data dorită de reziliere. Unele state necesită o notificare mai mult de 30 de zile. Locatarul este responsabil numai pentru plata chiriei până la data rezilierii contractului de leasing.
Proprietarul are dreptul de a solicita dovada acestui act de violență în familie. Chiriașul se poate conforma, de obicei, cu acest lucru prin furnizarea de o copie a unui ordin de protecție sau a unui raport de poliție care a documentat incidentul.
Apartament ilegal
Dacă se dovedește că apartamentul a fost un chiriaș de închiriere nu a fost o unitate legală de închiriere, locatarul poate rezilia contractul de închiriere, fără penalități. Legile de stat vor varia, dar locatarul este de multe ori dreptul la restituirea de cel puțin o parte din chiria care le-au plătit pe durata de viață a acestora de leasing. Ele pot fi chiar și dreptul la bani suplimentari de la proprietar pentru a le ajuta în găsirea de un alt apartament de închiriat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una dintre cele mai dificile părți ale începe călătoria ca un investitor este termeni pe care nu le înțeleg confruntă. Se poate părea copleșitoare la început, dar, ca orice, odată ce te obișnuiești cu el, îți dai seama nu a existat nici un motiv pentru a fi intimidat. Ca rezultat, vreau să pună deoparte ceva timp să vă prezint cincisprezece termeni de investiții pe care le puteți întâlni, oferind o scurtă definiție a fiecăruia, precum și un link către unele dintre articolele mele în cazul în care puteți citi mai multe despre acest subiect.
Speranța mea este că va pleca cu o mai bună înțelegere a terminologiei, astfel încât să se simtă mai încrezători cercetarea investițiilor potențiale.
Investind Termeni Asimilarea tipuri de investiții
Stoc comună – O parte din acțiuni comune reprezintă proprietatea într – o societate formată în mod legal. Pentru cele mai multe companii, există o singură clasă de acțiuni care reprezintă întreaga proprietate comună de capital. Cu toate acestea, unele companii au mai multe clase de stoc, inclusiv clase duale de stoc. De multe ori, o clasă de stoc va avea mai multe drepturi de vot decât o altă clasă a stocului. Proprietarii de acțiuni comune au dreptul la cota proporțională din veniturile unei companii, dacă este cazul, dintre care unele pot fi distribuite sub formă de dividende în numerar. Cele mai bune dintre cele mai bune acțiuni sunt de obicei denumite stocuri ca blue chip.
Stoc preferate – stoc preferat este un fel de securitate hibrid , care, în timp ce echitatea punct de vedere tehnic, se comportă oarecum ca acțiuni comune și oarecum ca o legătură.
În general, simplu de vanilie stoc preferat este emis la valoarea nominală, să zicem 1.000 $ pe actiune, si are un cupon fix, să zicem 5%. Proprietarul va primi $ 50 pe an, până când stocul preferat este răscumpărat, dacă vreodată, ceea ce face extrem de sensibil la ratele dobânzilor. Am scris un articol care explică cum să calculeze valoarea intrinsecă a acțiunilor preferențiale, dacă sunteți interesat în acest tip de securitate.
Există, de asemenea, diferite tipuri de acțiuni preferențiale, cum ar fi preferat stoc convertibile.
Obligațiuni – O legătură reprezintă bani împrumutată emitentului de obligațiuni. De obicei, emitentul de obligațiuni promite să restituie întreaga sumă ordonatorul principal de credite într – o zi viitoare, cunoscut sub numele de data scadenței, și să plătească veniturile din dobânzi, între timp , pe baza unei rate cuponului. Există mai multe tipuri de obligațiuni , inclusiv obligațiunile suverane emise de guverne, cum ar fi titluri de stat, obligațiuni municipale duty-free, obligațiuni corporative, obligațiuni și de economii , cum ar fi legătura de economii Seria EE și legătura de economii Seria I. Există obligațiuni de investiții grad, obligațiuni cea mai mare fiind AAA evaluat, și, la capătul opus al spectrului, obligațiuni nedorite. Dacă nu doriți să cumpere obligațiuni în mod individual, puteți investi în fonduri de obligațiuni.
Real Estate – Real Estate este de bunuri corporale, cum ar fi terenuri sau clădiri, că proprietarul poate utiliza sau permite altora să utilizeze , în schimbul unei plăți cunoscut sub numele de chirie.
Investind Termeni Asimilarea tipuri de structuri de investiții
Fonduri mutuale – Un fond mutual este un portofoliu grupată. Investitorii cumpăra acțiuni sau unități într – o încredere și banii este investit de către un manager de portofoliu profesional. Fondul în sine deține stocurilor individuale, în cazul fondurilor de capital sau obligațiuni, în cazul fondurilor de obligațiuni, cu investitorii din fondul mutual care primesc un raport anual în fiecare an, care detaliază investițiile deținute, veniturile generate, câștigurile de capital, atât realizate cât și nerealizate, și multe altele.
Dacă sunteți interesat în înțelegerea mecanicii de modul în care unul este pus împreună, citiți Cum un fond mutual este structurat . Fondurile mutuale nu fac comerț pe tot parcursul zilei , pentru a evita să permită oamenilor să profite de schimbarea care stau la baza valorii activului net. În schimb, cumpere și să vândă ordinele sunt colectate pe tot parcursul zilei și o dată pe piețele au fost închise, executate pe baza valorii finală calculată pentru acea zi de tranzacționare.
Schimb de fonduri tranzacționate – De asemenea , cunoscut sub numele de ETF – uri, fonduri tranzacționate pe bursă sunt fonduri mutuale care tranzacționează pe tot parcursul zilei la bursele de valori ca și în cazul în care acestea au fost stocuri. Acest lucru înseamnă că puteți plăti de fapt , mai mult sau mai puțin decât valoarea exploatațiilor care stau în fond. În unele cazuri, ETF – uri ar putea avea anumite avantaje fiscale , dar cele mai multe dintre beneficiile lor în comparație cu fondurile mutuale tradiționale sunt în mare parte un triumf al marketingului asupra substanței.
Dacă doriți să le utilizați în portofoliul dumneavoastră, bine. Dacă preferați în mod tradițional fondurile mutuale structurate în portofoliul dumneavoastră, bine.
Fonduri Index – un fond de index nu este un tip distinct sau special de fond. Mai degrabă, este un fond mutual obișnuit, uneori de tranzacționare ca ETF -uri , care permite proiectantul unui index pentru a gestiona în mod eficient fondul prin controlarea metodologiei managerul portofoliului fondului folosește pentru a cumpăra sau de a vinde investiții. De exemplu, un fond de index S & P 500 nu este de fapt pasiv. Este extrem de pasiv. Normele pentru care stocurile se incluse în portofoliul – și asta este ceea ce contează cu adevărat în calitate de investitor în fondul de index este încă în stocurile de cumpărare individuale numai printr – un mecanism care le ascunde de ochii simplu decât dacă sapi în jos , în exploatațiile – sunt determinate de o comisie de la standard and Poor lui. De-a lungul ultimilor 13+ ani, au fost în liniște schimbarea metodologiei într – un mod care astăzi S & P 500 este, în opinia mea, demonstrabil inferior S & P 500 a trecut și va duce cu siguranță la randamente nu numai mai mici decât ar trebui dar a generat îmbogăți din interior bogați în detrimentul mama și pop investitorilor. (M – am referit la aceasta ca 500 S & P mic secret murdar, care rezumă modul în care mă simt cu privire la aceasta.) De obicei, fonduri de index oferă cheltuieli mult mai mici decât fondurile care nu sunt indexate , datorită faptului că piggybacks cu privire la deciziile altor investitorului, făcând l din cele mai bune alegeri pentru investitori mai mici, în special în adăposturi fiscale, precum și a altor investitori în anumite circumstanțe limitate. Un alt indice celebru este indicele Dow Jones Industrial Average.
Fondurile speculative – Un fond de hedging este o entitate privată, în zilele de demult , cel mai adesea un parteneriat limitat , dar mai frecvent o societate cu răspundere limitată ca acesta din urmă a evoluat pentru a deveni standardul de facto , datorită flexibilității sale superioare, care investește bani de la partenerii săi limitate sau membri , în conformitate cu un anumit stil sau strategie. De multe ori, fondul de hedging percepe o taxă anuală de 2% plat , plus 20% din profiturile pe o rată de obstacol cu alte modificări pentru a proteja investitorii. Din cauza reglementărilor guvernamentale menite să protejeze fără experiență, investiții în fonduri speculative pot fi dificil pentru investitori cele mai obișnuite.
Fondurile Trust – Trust fonduri sunt un tip special de entitate în sistemul juridic , care oferă beneficii enorme de protecție a activelor și, uneori, avantaje fiscale, dacă este structurată inteligent. Fonduri fiduciare pot deține aproape orice activ imaginabile de acțiuni, obligațiuni, și imobiliare la fonduri mutuale, fonduri speculative, artă și ferme productive. Dezavantajul este că încrederea ratele de impozitare fond sunt comprimate pe venit care nu este distribuit beneficiarului ca o modalitate de a preveni acumulări uriașe de capital care duc la o altă aristocrație. Asta înseamnă mușcături mult mai mari de federale, de stat și guvernele locale , fără un fel de atenuare de planificare prudentă.
REITs – Some investors prefer to buy real estate through real estate investment trusts, or REITs, which trade as if they were stocks and have special tax treatment. There are all different types of REITs specializing in all different types of real estate. For example, if you wanted to invest in hotel properties, you could consider investing in a hotel REIT.
Master Limited Partnerships – MLPs, as they are often known, are limited partnerships that trade similarly to stocks. Given the unique tax treatment and complex rules surrounding them, investors who don’t know what they are doing should generally avoid investing in MLPs, particularly in retirement accounts where the tax consequences can be unpleasant if not masterfully managed.
Investing Terms Dealing with Portfolio Management
Asset Allocation – Asset allocation is an approach to managing capital that involves setting parameters for different asset classes such as equities (ownership, or stocks), fixed-income (bonds), real estate, cash, or commodities (gold, silver, etc.). It is generally thought that fact that asset classes usually have different characteristics and behavior patterns, getting the right mix for a specific investor’s situation can increase the probability of a successful outcome in accordance with the investor’s goals and risk tolerance. For example, stocks and bonds play a different role in an investor’s portfolio beyond the returns they may generate.
Investment Mandate – An investment mandate is a set of guidelines, rules, and objective used to manage a specific portfolio or pool of capital. For example, a capital preservation investment mandate is meant for a portfolio that cannot risk meaningful volatility even if it means accepting lower returns.
Custody Account – A custody account is an account that an institutional custodian operates on behalf of an investor to hold the investor’s portfolio of securities. The custodian will record cash flows from interest and dividends, submit instructions on behalf of the investor for proxy voting or corporate events, take delivery of spin-offs and make sure the shares end up in the custody account. Custody accounts are assessed custodial fees but some investors don’t realize they pay them because brokers offer custody services for free or reduced prices in many cases if the investor has a minimum account size or places a certain number of stock trades each year, referring to their custodial services as a brokerage account.
Asset Management Company – An asset management company is a business that actually invests capital on behalf of clients, shareholders, or partners. The asset management business inside of Vanguard is the one buying and selling the underlying holdings of its mutual funds and ETFs. The asset management business at J.P Morgan’s private client division is building portfolios for individuals and institutions. I am a Managing Director of Kennon-Green & Co., which will open its doors in late 2016 as an asset management company for affluent and high net worth individuals, families, and institutions with at least $500,000 in investable assets who want to put their wealth to work alongside my family’s capital.
Registered Investment Advisor – An RIA is a firm that is engaged, for compensation, in the act of providing advice, making recommendations, issuing reports or furnishing analyses on securities, either directly or through publications. RIAs can include asset management companies, investment advisory companies, financial planning companies, and a host of other investment business models. The special thing about RIAs is that they are bound by a fiduciary duty to put the needs of the client above their own rather than the lower suitability standard that applies to taxable brokerage accounts. Registered investment advisor fees have to be “reasonable” and vary from firm to firm.
Fiduciary Duty – In the American legal system, a fiduciary duty is the highest duty owed to another person. It requires the fiduciary to put the interest of the principle (often the client) above its own. This involves disclosing conflicts of interest.
UTMA – This is an account organized under the Uniform Transfers to Minors Act of a particular state. It allows an adult to buy property, titled in his or her name for the benefit of the minor child, until the minor child reaches a certain age set in the UTMA documentation with 21 years old being the maximum allowable age in most states. The adult with title of the property is known as the custodian and owes a fiduciary duty to the child. There have been cases of parents who gave their kids stock, only to turn around and use that stock for necessary medical care for the child, who later are hauled into court for effective embezzlement. If the child becomes an adult and “compels an accounting”, you need to be able to produce every cash flow, every statement or else you could be on the hook for not only the missing money, but the compounded value of what that money should have grown into had it been left alone in the portfolio.
Stock Broker – A stock broker is an institution or individual who or which executes buy or sell orders on behalf of a customer. Stock brokers settle trades – making sure cash gets to the right party and the security gets to the right party by a certain deadline – against their client’s custody account. There are many different types of stock trades you can submit to your stock broker but be careful about becoming over-reliant upon them. A stop-loss trade, by way of illustration, won’t always protect your portfolio. Additionally, it is sometimes possible to buy stock without a broker through programs such as DRIPs.
Stock Trades – There are at least twelve different types of stock trades you can place with a broker to buy or sell ownership in companies including market orders, limit orders, and stop loss orders.
Selling Short – Also known as short selling, this is when an investor or speculator borrows shares of stock or another asset he or she doesn’t own, sells it, pockets the money with the promise to replace the property someday, and hopes the asset declines in price so it can be repurchased at a lower cost, the differential becoming the profit. Done wrongly, it can bankrupt you. One poor guy had $37,000 in his brokerage account and in a matter of hours had not only lost the entire amount, but discovered he was in debt to his brokerage firm by $106,445.56.
Margin – Brokers will often lend customers money against the value of certain stocks, bonds, and other securities within their custody account if the client agrees to pledge the entire account balance as collateral as well as provide a personal guarantee. When you open a brokerage account, you need to specify if you want a cash account or a margin account. I believe that almost all investors should be using cash accounts in part due to what appears to be a rising risk from regulatory arbitrage in the form of rehypothecation. If you borrow on margin, the broker can issue a margin call at any moment, for any reason, demanding you pay off some or all of your balance. It even has the right to sell your investments, triggering potentially steep capital gains if you have appreciated positions, without giving you advanced warning or an opportunity to deposit additional cash or securities.
Investment Terms Related to Types of Retirement Accounts
Roth IRA – A Roth IRA – IRA stands for individual retirement account – is a special type of account designation put on a custody account that gives it some incredible tax benefits, while simultaneously restricting the amount you can contribute to it and the types of investments you can hold within it unless you want to face some fairly draconian consequences. Money contributed to a Roth IRA comes from after-tax dollars, meaning you don’t get a tax deduction for it, but, as long as you follow the rules, under the current system, you would never pay a penny in taxes on any of the profits you generated from the investments held within the Roth IRA, nor when you went to withdrawal those profits, for the rest of your life. You can buy stocks, bonds, real estate, certificates of deposit, and some other asset types within a Roth IRA.
Traditional IRA – A Traditional IRA is the earliest type of IRA. Investors can contribute money to it if they qualify based on the income limitations and pay no taxes on certain types of investment gains held within the account until they withdrawal it at 59.5 years old or are forced to at 70.5 years old.
401(k) – A special type of retirement plan offered by employers to their employees, a 401(k) usually allows investors to put their money to work in mutual funds or stable value funds. Like a Traditional IRA, the investor usually gets a tax deduction at the time the account is funded, there are annual limits (albeit much higher than those on a Traditional IRA or Roth IRA), employers often match contributions (e.g., 50% match on the first 6%), and there are no taxes owed until you begin withdrawing the money (59.5 years old at the earliest but required distributions begin at 70.5 years old). The term 401(k) refers to the section of the tax code that created it. In recent years, there has been a rise of so-called self-directed 401(k)s that allow the investor to buy individual stocks and bonds in the account.
403(b) – A retirement plan that is much like a 401(k) only offered in the non-profit sector.
Rollover IRA – When an employee leaves his or her employer, he or she can opt to rollover the 401(k) balance and have it deposited into a Rollover IRA, which otherwise behaves almost exactly like a Traditional IRA.
SIMPLE IRA – A type of IRA for small business owners with fewer than 100 employees who want to offer some sort of retirement benefits to their employees but don’t want to deal with the complexity that comes from a 401(k).
SEP-IRA – Short for Simplified Employee Pension Individual Retirement Account, a SEP-IRA can be used by self-employed people and small business owners under certain circumstances, allowing them to put aside substantially more money than they otherwise would have been able to invest due to much higher contribution limits calculated as a percentage of income.
Investment Terms Related to Companies
Board of Directors – A company’s board of directors is elected by the stockholders to watch out for their interests, hire and fire the CEO, set the official dividend payout policy, and consider recommending or voting against proposed mergers.
Enterprise Value – Enterprise value refers to the total cost of acquiring all of a company’s stock and debt.
Market Capitalization – Market capitalization refers to the value of all outstanding shares of a company’s stock if you could buy them at the current stock price.
Income Statement – An income statement shows a company’s revenues, expenses, taxes, and net income.
Balance Sheet – A balance sheet shows a company’s assets, liabilities, and shareholders’ equity.
Form 10-K – An annual disclosure document certain firms are required to file with the SEC, it contains in-depth information about a business including its finances, business model, and much more.
Other Investment Terms You May Want To Know
Stock Exchange – A stock exchange is an institution, organization, or association which hosts a market for buyers and sellers of equities to come together during certain business hours and trade with one another. The most important stock exchange in the world is the New York Stock Exchange, or NYSE. Companies that want their shares listed on “The Big Board”, as the NYSE is sometimes called, must meet strict criteria. If the company fails to continue meeting these requirements, it is subsequently de-listed.
Price-to-Earnings Ratio – Also known as the p/e ratio, it tells you how many years it would take for a company to pay back its purchase price per share from after-tax profits alone at current profits with no growth. In other words, the p/e ratio tells you how much money you are paying for $1 of the company’s earnings. If a company is reporting a profit of $2 per share, and the stock is selling for $20 per share, the P/E ratio is 10 because you are paying ten times earnings ($20 per share divided by $2 per share earnings = 10 P/E.) It can be inverted to calculate something known as the earnings yield.
PEG Ratio – A modified form of the p/e ratio that factors growth into the metric to show that a company growing at 15% per annum and trading at 20x earnings can be cheaper than a company trading at 8x earnings and shrinking by 10% per annum.
Dividend-Adjusted PEG Ratio – A modified form the PEG ratio which factors dividends into the metric to account for the fact that sometimes, slower growth is the result of a company paying out significant portions of its earnings in the form of cash dividends, which contribute to total return.
Dividend Yield – The current yield of a common stock at its present dividend rate. If a stock is trading at $100 per share and pays out $5 in annual dividends, the dividend yield would be 5%.
Volatility – Volatility refers to the degree to which a traded security fluctuates in price.
Derivative – A derivative is an asset that derives its value from another source.
Discover More Investing Terms
Of course, there are many more investing terms you can discover to help you grow in your journey to financial independence. I’ve written more than 1,000 articles on the site to help you learn how to manage your money, read financial statements, calculate financial ratios, and much more. Take advantage of them.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Poate fi de asigurări de viață colectate după sinucidere?
În funcție de când a fost cumpărat polița de asigurare de viață, de asigurare de viață poate plăti în continuare în beneficiul moarte după o sinucidere. Ca regulă generală, în cazul în care o poliță de asigurare de viață este achiziționat în termen de doi ani înainte de sinucidere, beneficiul moartea nu poate fi plătit. Vom acoperi tot ceea ce trebuie să știți pentru a vă ajuta să înțelegeți dacă o companie de asigurări de viață va plăti în continuare beneficiul moarte atunci când cauza morții este sinucidere.
Se estimează că 250.000 de persoane pe an în Statele Unite devin supraviețuitori sinucidere, una dintre situațiile cele mai dureroase pentru a face față. Pierderea cineva te iubesc, și toate întrebările care vin cu această pierdere sunt extrem de dificil pentru a face față. Având de a face cu o cerere de asigurare a negat în fața unei astfel de tragedie este o devastare adăugată care ar putea spera să nu să se ocupe.
Factorii care să ia în considerare în înțelegerea modului în care funcționează politica de asigurări de viață pentru o moarte revendicare Suicide
Societatea de asigurare poate sau nu poate plăti beneficiarul unei polițe de asigurare de viață în cazul unei sinucidere în funcție de circumstanțe, factorul principal fiind existența a două clauze găsite într – o poliță de asigurare de viață: Dispoziția Suicide și clauza incontestabilitatea .
Beneficiarii unei polițe de asigurare de viață va primi plata în cazul în care moartea este cauza sinucidere?
Sinuciderea pot fi acoperite de asigurare de viață, în multe cazuri, cu toate acestea clauzele într-o poliță de asigurare de viață sunt menite să oprească oamenii de la doar cumpararea unei politici, deoarece ei doresc să lase bani pentru familia lor, după o sinucidere.
Pentru a evita acest lucru ca oamenii care folosesc o strategie pentru a lăsa bani de asigurare de viață la beneficiar lor , după o planificată moarte, există câteva reguli de bază în loc.
Sinuciderea este șocant și de multe ori neprevăzute de oameni lăsat în urmă. Este o tragedie devastatoare. În mod firesc, ar fi corect ca membrii de familie lăsat în urmă printr – un act de sinucidere ar trebui să poată beneficia de polița de asigurare de viață, cu toate acestea , în scopul de a face acest lucru, trebuie să fie îndeplinite anumite condiții , pentru a permite o plată din contract. Din păcate, în primii doi ani de la orice poliță de asigurare de viață, există o clauză cunoscută sub numele de clauza incontestabil , ca urmare a acestei clauze, societatea de asigurare poate contesta și refuza o cerere din mai multe motive, unul dintre ele fiind sinucidere.
Perioada contestabilă în asigurări de viață și cum afectează o revendicare sinucidere
Clauza incontestabil într-o poliță de asigurare de viață este un motiv cheie care o cerere va fi respinsă de către o companie de asigurări de viață în primii doi ani ai unei politici fiind în vigoare. Potrivit Asociatiei Nationale a Societatilor de Asigurare comisari (NAIC), aceasta poate include în urma unui deces prin suicid. Clauza incontestabila permite companiei de asigurare de viață pentru a refuza o cerere în timpul perioadei contestabilitatea. Perioada de contestabil prezentată în clauza este, de obicei, pentru un mandat de doi ani de la data inițială acoperirea politei de asigurare a început mai întâi.
Odată ce termenul clauzei incontestabila a trecut, atunci o cerere de asigurare de viață devine „incontestabilă“, cu excepția probleme foarte grave, cum ar fi frauda sau declarații false. Ar trebui să contactați reprezentantul de asigurare de viață pentru a afla detaliile exacte ale politicii dumneavoastră și termenul clauzei în situația dumneavoastră specifică.
Va Deny o companie de asigurări de viață o revendicare Dacă moartea se datorează sinucidere?
În cazul în care politica a fost în vigoare la mai puțin de doi ani, în timpul perioadei de contestabil a poliței de asigurare de viață, atunci o societate de asigurări poate investiga cererea și apoi respinge o cerere de asigurare de viață în cazul în care sinuciderea este cauza de deces in conformitate cu NAICs. În plus față de clauza incontestabila, o poliță de asigurare de viață poate avea și o prevedere Sinucidere sau o clauză. Dispoziția de suicid se adresează termenii și condițiile de plăți, sau excluderile din motive de suicid în mod specific.
De multe ori, de asemenea, vine cu un interval de timp de doi ani pentru excluderea de plată din cauza sinuciderii. În cazul în care politica dvs. conține clauza de suicid, atunci o cerere poate fi refuzată pe condițiile clauzei, care prevede că, de obicei, nici un beneficiu de deces va fi plătită în cazul în care asiguratul comite suicid sau dacă sinuciderea este cauza morții.
La momentul când achiziționați o poliță de asigurare de viață, reprezentantul de asigurare are obligația de a explica toate aceste clauze și condiții de politică pentru tine, precum și alte excluderi în polița de asigurare de viață, ca parte a procesului de achiziție.
Sunt furnizarea Suicide și clauza incontestabilitatea același lucru?
Nu, clauza de suicid și clauza incontestabilitatea nu sunt același lucru. Clauza incontestabilitatea este mai largă și se ocupă cu capacitatea asiguratorilor de a contesta sau de a refuza o cerere de asigurare de viață în timpul perioadei contestabilitatea. Alte motive în afară de sinucidere, de asemenea, sunt abordate, cum ar fi moartea în timpul unui act ilegal, sau denaturare a informațiilor, precum și potențialul de „abuzul de droguri și alcool“ clauza. Este foarte important pentru a obține specificul exacte ale politicii de asigurare de viață achiziționate la semnarea unui contract de asigurare de viață, astfel încât să nu se termina cu surprize, sau au o cerere respinsă.
Când va plăti o poliță de asigurare de viață pe o sinucidere
După perioada de dispoziție sinucidere, sau perioada contestabile este de peste, care este de obicei doi ani de la data achiziționării unei noi politici, atunci o poliță de asigurare de viață poate plăti o cerere de sinucidere. Politica ar trebui să plătească în beneficiul moarte către beneficiari. Pentru a înțelege termenii politici, puteți verifica, de asemenea, secțiunea politica de excluderi, deoarece dispoziția sinuciderea pot fi diferite pentru fiecare politică.
Exemplu Atunci când o poliță de asigurare de viață va plăti o revendicare Când Cauza morții este sinucidere
În cazul în care nu există nici o excludere sau o clauză în vigoare la momentul decesului, care exclude sinuciderea.
Ioan și Maria a cumpărat o poliță de asigurare de viață pe termen de 10 ani, când s-au căsătorit, au plătit primele lor și a păstrat aceeași politică în vigoare. 5 ani mai târziu, Maria a fost diagnosticata cu depresie, cu toate că ea a fost în tratament și au făcut bine, o zi, mult la șoc familiei, au descoperit că sa sinucis. Ioan a fost devastat, membrii familiei l-au ajutat obține toate afacerile lui Mary în ordine și a descoperit politica lor de asigurare de viață. Deși banii nu a ajutat cu pierderea lui devastatoare, familia a fost surprins și liniștit când au aflat că societatea de asigurări va plăti cererea, chiar dacă cauza de deces a fost din cauza sinucidere, deoarece prevederea sinuciderii nu se mai aplică.
Exemplu de o companie de asigurări Negând o revendicare prin sinucidere
Jeff a păstrat o poliță de asigurare de viață în ultimii 20 de ani, atunci când a venit timpul să-și reînnoiască politica sa, el a decis că din moment ce a fost de 20 de ani, aceeași companie de asigurări de viață poate oferi acum o politică mai bună, așa că a făcut unele investigații și a trecut la un alt tip de politică de la aceeași companie de asigurări de viață. Un an mai târziu, sa sinucis, el nu a dat seama că, deoarece el a apelat la o schimbare politica de asigurare de viață în perioada contestabile a reseta, iar furnizarea de sinucidere aplicat acum. Familia lui a fost respinsă afirmația.
Exemplu caz de etichetare companie de asigurări o sinucidere moarte și tăgăduiesc o revendicare
Acesta este un exemplu real de viață a unei situații în care o societate de asigurări a evaluat o moarte ca sinucidere, dar apoi a fost determinat ulterior că cauza morții a fost accidentală. Todd Pierce a fost diagnosticat cu cancer de piele in 1999. Zece ani mai târziu, Todd a fost într-o excursie și a fost implicat într-un accident de mașină fatal. Compania de asigurare etichetat accident ca sinucidere și a vrut să nege cererea. Soția lui Todd Jane nu putea să creadă că au fost de asteptare moartea sa o sinucidere. Ea a decis să obțină ajutorul unui avocat, și, ca urmare, compania de asigurări a terminat stabilirea cu ea, și nu merge în instanță. Cei mai mulți oameni nu au acces la un avocat, la un cost rezonabil, în plus față de circumstanțele devastatoare ale unui suicid, ei dau de multe ori și nu neapărat să încerce și lupta negarea unei cereri de asigurare de viață din cauza sinuciderii. În acest caz, doamna Pierce a fost curajos și a luptat pentru soluționarea ei. Aceasta este o excepție rară, cele mai multe creanțe de asigurare de viață sunt plătite fără probleme, însă acest lucru este un bun exemplu de o situație în care o cerere poate fi fost refuzată din cauza formulari politice, clauze și excluderi. Din fericire beneficiarul a fost capabil de a obține consiliere juridică.
Îngrijorat Despre Asigurări de Viață și sinucidere?
Dacă tu sau cineva știi suferă de depresie, sau boli psihice, sau doar cu un timp de greu, cel mai important lucru pe care îl puteți face este primi ajutor pentru tine și ei, astfel încât nu trebuie să vă faceți griji cu privire la politica de asigurare de viață și, dacă se va plăti în caz de sinucidere.
Daca esti un supravietuitor de sinucidere, esti printre un sfert de milion de oameni din Statele Unite, nu vă fie teamă de a ajunge la numeroase organizații. Sper ca acest articol a contribuit la clarificarea impactului sinuciderii plăților de polițe de asigurare de viață, dar cu atât mai mult să vă încurajez să ajungă și să ajute prin orice parte a acestei probleme vă aflați. Suntem cu toții atinși de suicid, depresie si boli mintale si de a ajunge afară și să lucreze împreună, pot fi de ajutor,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
După o viață de muncă și de economisire, de pensionare este lumina de la capătul tunelului. Cele mai multe dintre noi imagina ca un timp de odihnă și relaxare, în cazul în care ne bucurăm de roadele muncii noastre. Ne imaginăm o sursă constantă de venit fără a fi nevoie de a merge la muncă în fiecare zi.
Este o viziune mare, dar generatoare de venituri, fără a merge la locul de muncă tinde să fie un concept de nepatruns în anii nostru de lucru. Noi știm ce vrem, dar nu sunt complet sigur cum se va întâmpla. Deci, exact cum se va transforma vă ou cuib într-un flux constant de numerar în timpul anilor de pensionare? Aceste strategii concrete pot ajuta.
1. anuități imediate
Achiziționarea o rentă este o modalitate ușoară de a converti o sumă forfetară într-un flux de venituri în curs de desfășurare, care nu poți trăi mai mult decât. Pensionari ia de multe ori banii au salvat până în anii lor de lucru și să-l utilizați pentru a cumpăra un contract de rentă, deoarece fluxul de venit începe imediat, este previzibil și nu este afectată de scăderea prețurilor bursiere sau scăderea ratelor dobânzilor.
În schimbul fluxului de numerar și de securitate, un cumpărător rentă acceptă că plata venitului nu va crește. Cea mai mare preocupare pentru cumpărătorii de anuități imediate este că, odată ce ați cumpăra una, nu puteți schimba mintea ta. Mandantul dvs. este blocat în veci, și la moartea ta, compania de asigurări păstrează soldul rămas în contul dvs..
Anuitățile sunt produse complicate care vin într-o varietate de forme. Înainte de a vă grăbi afară și cumpăra una, fă-ți temele.
2. Tragerile strategice sistematice
Chiar dacă ai milioane de dolari ședinței în contul dvs. bancar, luând totul afară dintr-o dată și umplutura din saltea nu este o metodă strategică de maximizare și protejarea fluxului de venituri. Indiferent de mărimea unui ou cuib, luând doar suma de bani pe care aveți nevoie și lăsând restul să continue să lucreze pentru tine este strategia inteligentă. Imaginind nevoile de flux de numerar și luând doar acea sumă de bani în mod regulat, este esența unei strategii sistematice de retragere. Sigur, luând în aceeași sumă de bani în fiecare săptămână sau lună poate fi, de asemenea, clasificate ca sistematic, dar dacă nu se potrivesc retragerile nevoilor dumneavoastra, este sigur că nu este strategică.
Într-un fel sau altul, cei mai mulți oameni să pună în aplicare un program sistematic de retragere, lichidarea activelor lor în timp. exploatațiile de capital, cum ar fi fondurile mutuale și stocuri în 401 planuri (k) sunt de multe ori cele mai mari piscine de bani exploatat în acest mod, dar obligațiuni, conturi bancare și alte active ar trebui să fie luate în considerare toate la fel de bine. O strategie pusă în aplicare în mod corespunzător tragerilor poate asigura fluxul de venituri durează atâta timp cât aveți nevoie de ea.
„Pentru pensionari, care sunt trăgând bani de pensionare din IRAS tradiționale (nu IRAS Roth), 401 (k) s și 403 (b) s,«cuantumul de retragere drept»nu este decizia lor – mai degrabă, aceasta este determinată de RMD ( necesară distribuție minimă) începând de la vârsta de 70½“, spune Craig Israelsen, Ph.D., designerul de 7Twelve portofoliu, în Springville, Utah. „În general, RMD necesită retrageri mai mici în timpul primelor cinci-șase ani (aproximativ pana la varsta de 76). După aceea, retragerile anuale bazate pe RMD va fi semnificativ mai mare pentru restul vieții pensionarilor.“
3. Obligațiuni Laddered
scări Bond sunt create prin achiziționarea de obligațiuni multiple care ajung la maturitate la intervale eșalonate. Această structură oferă randamente consistente, risc redus de pierdere și de protecție împotriva riscului de apel, deoarece scadențele eșalonate elimină riscul tuturor obligațiunilor fiind numit în același timp. Obligațiuni fac, în general, plăți de dobânzi de două ori pe an, astfel încât un portofoliu de șase obligațiuni ar genera un flux de numerar lunar constant. Având în vedere că rata dobânzii plătite de obligațiuni este blocat în momentul cumpărării, plăților de dobânzi periodice sunt previzibile și neschimbătoare.
Atunci când fiecare legătură ajunge la maturitate, o alta este cumpărat, iar scara se extinde ca la data scadentă a noua achizitie are loc mai mult în viitor decât data scadenței celorlalte obligațiuni din portofoliu. Varietatea de obligațiuni disponibile pe piață oferă o flexibilitate considerabilă în crearea unei scări de obligațiuni ca problemele de diferite de calitate a creditului poate fi utilizată pentru a construi portofoliul.
„Obligațiuni individuale – laddered în diferite sectoare, clase de active și perioade de timp – poate oferi un randament garantat de principal (în funcție de viabilitatea societății emitente) și o rată a dobânzii competitiv“, spune Dave Anthony, CFP®, presedinte si manager de portofoliu , Anthony Capital, LLC, în Broomfield, Colorado. „am avut recent un client care, atunci când este prezentat cu această strategie, a decis să ia pensie $ 378k sumă forfetară oferta buy-out compania ei și cumpără 50 de obligațiuni individuale diferite, de la 50 de companii diferite , nu risca mai mult de 2% în oricare dintre companie, răspândit în următorii șapte ani. randamentul ei a fluxului de numerar a fost de 6% pe an, mai mult decât pensia ei sau o rentă individuală.“
4. Certificatele de depozit Laddered
Construcția unui certificat de depozit (CD) scara oglindește tehnica pentru construirea unei scări de obligațiuni. CD-uri multiple cu date de scadență diferite sunt achiziționate, cu fiecare CD maturizează mai târziu decât predecesorul său. De exemplu, un CD s-ar putea maturiza în șase luni, cu maturare următoarea într-un an, iar maturizarea următoare în 18 luni. Pe măsură ce fiecare CD-ul ajunge la maturitate, unul nou este achiziționat, iar scara este extins la data scadenței a noua achizitie are loc mai mult în viitor decât data scadenței CD-uri achiziționate anterior.
Această strategie este mai conservatoare decât strategia de obligațiuni laddered, deoarece CD-urile sunt vândute prin intermediul băncilor și sunt asigurate de către Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD scări sunt adesea folosite pentru nevoile de venit pe termen scurt, dar pot fi utilizate pentru nevoile pe termen lung în cazul în care ratele dobânzilor sunt atractive și oferă nivelul dorit de venit.
Dobânda acumulată pe CD-uri este plătit numai în cazul în care CD-urile ajung la maturitate atât de structurare corespunzătoare a scării este important să se asigure că datele de scadență coincid cu nevoile de venit. Rețineți că unele CD-uri au o caracteristică reinvestire automată, pe care le-ar putea împiedica să primească veniturile investiției. Asigurați-vă că orice CD-uri utilizați pentru a genera un flux de venituri din pensii nu includ această caracteristică.
5. Intregind Mix
Pentru mulți oameni, fonduri de pensionare nu se bazează pe o singură sursă de venit. În schimb, fluxul de numerar provine dintr-o combinație de surse, care pot include o pensie, prestații de securitate socială, o moștenire, imobiliare sau alte investiții generatoare de venituri. Având mai multe surse de venit – inclusiv un portofoliu structurat astfel încât să includă o rentă, un program sistematic de retragere, o scară de obligațiuni, o scară CD sau o combinație a acestor investiții – poate contribui la asigurarea veniturilor în cazul în care ratele dobânzilor toamna sau unul din investițiile oferă randamente care sunt mai mici decât vă așteptați să primiți.
Linia de fund
O sursă constantă de venituri în timpul pensionare este posibil, dar este nevoie de planificare. Salvați cu sârguință, să investească conștiincios și de a determina cea mai bună opțiune de plată pentru tine atunci când vine vorba de timp pentru a trage în jos fondurile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Călătoria la pensie începe să-și asume un sentiment mai mare de importanță pe parcursul ultimului deceniu al anilor de lucru. Asta pentru că deciziile pe care le face în ultimii 10 ani de cariera sunt critice pentru capacitatea de a se bucura de fapt, de pensionare-cu toate acestea, puteți alege să definească acel sezon de viață.
O mulțime de evenimente de viață majore tind să apară în timpul stadiilor finale ale carierei tale. Dacă aveți copii care sunt susceptibile de a lansa propriile lor cariere și lăsând cuib.
părinții voștri pot fi apropie de ultimele etape ale propriilor lor ani de pensionare. Ca urmare, vă puteți găsi undeva în mijlocul tuturor acestor schimbări de viață intrebi ce propria pensionare arata ca in timp ce continua să lucreze din greu și de a salva cât mai mult posibil. De fapt, ultimul deceniu al carierei dumneavoastră poate părea în cele din urmă ca un moment în care ai în cele din urmă posibilitatea de a face de economisire pentru pensie o prioritate de top. Dar, cu pensionare la orizont există câteva măsuri importante pentru a lua (altele decât cele de economisire cât mai mult posibil) pentru a ajuta la a face tranziția una de succes.
Definiți ce versiunea de „Pensionare“ Ideal pare ca
Ce cauți cu nerăbdare să faci cel mai mult la pensie? Vrei să nu mai funcționeze complet sau intenționați să luați un loc de muncă part-time sau de a începe o afacere? Nu există nici o-size-fits-all răspuns la aceste întrebări. Personalizați viziunea dvs. de pensionare într-un mod care se potrivește cu valorile și obiectivele de viață pe măsură ce ia în considerare cu atenție ceea ce pensionare ideal arată.
Rulați un plan inițial de buget pentru pensionare
Revizuirea bugetului sau planul de cheltuieli personale este ceva ce majoritatea dintre noi sunt de acord tot ceea ce ar trebui sa facem, dar este mai ușor de zis decât de făcut. După cum se apropie de pensionare procesul de bugetare are la un nou nivel de semnificație. După ce ați identificat în cazul în care banii se întâmplă, puteți încerca pentru a elibera niște bani în plus pentru a salva și de a investi pentru pensionare.
Puteți merge, de asemenea, mai departe și de a crea un plan de buget pentru pensionare pentru a identifica domeniile de cheltuieli cum ar fi de îngrijire a sănătății sau de călătorie, care se poate schimba cel mai mult în timpul anilor de libertate financiară.
A se vedea dacă economiile de pensii va fi suficient
V-ați salvat suficient pentru pensie? Aceasta este o întrebare pe care ar trebui să fie întrebat cât mai devreme posibil în procesul de planificare. Cu toate acestea, dacă sunteți în final stretch la pensionare și nu au rula un calculator de bază pentru limită de vârstă nu sunt singuri. Revizuirea toate potențiale surse de venit de pensionare (401K, IRAS, pensii, securitate socială etc.) va contribui la asigurarea unui răspuns la această întrebare importantă. Aceasta va ajuta, de asemenea, să identificați, dacă sunt necesare orice modificări pentru a îmbunătăți perspectivele dumneavoastră de pensionare.
Alegeți locația în care ar dori să trăiască în timpul pensionare
In timp ce de alocare a activelor este un factor important în creșterea economiile de pensii, locația dvs. de pensionare este un factor determinant important al satisfacției vieții dumneavoastră generală. Gândiți-vă în cazul în care aveți de gând să-și petreacă anii de pensionare. Vei fi reducere de personal situația dumneavoastră de locuințe sau relocarea? Cât de aproape vei fi la prieteni și familie? Există o varietate de calitate importantă de factori de viață, cum ar fi de divertisment, de îngrijire a sănătății, taxele și costul de trai care se referă decizia privind locația dvs. de pensionare.
Cât de mult venit Estimați garantat vei primi de la securitate socială, pensii sau anuități
Decide atunci când a pretinde beneficii importante, cum ar fi securitatea socială și pensia (dacă este eligibil) depinde de o varietate de factori, cum ar fi data de începere planificat, așteptările longevitate, sănătate, și are nevoie de venituri.
Recenzia dvs. Opțiuni de asigurări sociale de sănătate Acoperire
Se obține o acoperire de asigurări de sănătate la prețuri accesibile și de încredere în timpul de pensionare este o prioritate de top pentru a fi în curând pensionari. Nu este surprinzator, costurile legate de sănătate poate fi o mare parte din buget la pensie. Dacă aveți asigurare medicală pensionar, mergeți mai departe și începe să analizați opțiunile și costurile asociate. Alte opțiuni includ în căutarea de acoperire COBRA sau de a vizita healthcare.gov site – ul dacă vi se va retrage înainte de vârsta de 65 ani , atunci când Medicare eligibilitate lovituri in.
Dacă vă aflați într-un plan de deductibile ridicat, cu o opțiune de HSA, profita din plin de capacitatea dumneavoastră de a stabili deoparte până la 3350 $ pentru o acoperire individuale sau 6750 $ pentru o acoperire de familie (plus 1.000 $ pentru ambele daca varsta de 55 de ani sau mai mult) de dolari pre-impozitare în un cont de economii de sanatate pentru a ajuta la acoperirea costurilor viitoare.
Determinați dacă are sens pentru a plăti Ipoteca dvs.
Achitarea datoriei înainte de pensionare este o strategie excelenta pentru a reduce nevoile generale de cheltuieli. Eliminarea datoriilor potențial problematice, cum ar fi carduri de credit de mare interes și împrumuturi personale sunt puternic recomandate în anii care au dus până la pensionare. Este, de asemenea, înțelept în când payoff de credite auto sau de student cu anul pe care doriți să se pensioneze. Cu toate acestea, determinarea dacă are sens să plătească un credit ipotecar nu este destul de ușor de o decizie de a face în anii care au dus la pensie.
Da, este adevărat că tranziția de pensionare este de obicei mai ușor de a face din punct de vedere financiar, dacă sunteți ipotecare datorii-free. Cu toate acestea, există unele avantaje și dezavantaje să ia în considerare în timp ce examina imaginea financiară completă. Poate un lucru mai mare să ia în considerare este modul în care aveți de gând cu privire la utilizarea de capital de acasă în timpul de pensionare. Reducere de personal, relocarea, generatoare de venituri din chirii, și folosind un credit ipotecar inversă sunt toate opțiunile potențiale să ia în considerare.
Decide Dacă Alocarea dvs. activ curent potrivirile toleranță la risc actual și un orizont de timp
Ca pensionare capacitatea apropie de stomac o volatilitate semnificativă pe piețele de investiții este probabil să se schimbe. De aceea, este esențial să se examineze portofoliul dvs. de pensionare generală în mod regulat. Nu aveți nevoie pentru a începe în mod automat de pe piața de valori în anii care au dus până la pensionare. orizontul de timp total de investiții include anii, pana la pensie, plus cât de mult anticipați vie.
Luați în considerare Re-Definirea pensionare
Uneori, este nevoie de un pic de creativitate pentru a face o realitate de pensionare. În cazul în care viziunea originală de pensionare ideală nu se potrivește cu planul financiar actual, nu renunta! Poate fi necesar să facă unele alegeri dificile adapta obiectivele stilului de viață. Dar de pensionare este încă la îndemână.
Alege echipa ta înþelepciune
Pentru mulți în curând să fie pensionari, construind o echipă de profesioniști care oferă consiliere juridică, fiscală, financiară și de orientare este un mod util de a naviga în aceste decizii dificile. Caută profesioniști calificați care sunt întotdeauna obligați să pună interesele dumneavoastră mai întâi și să respecte un standard fiduciar.
Niciodată nu e prea târziu pentru a revizui planurile de pensionare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Urmărirea ratei de retragere este important în pensionare. Iata de ce.
O rată de retragere este un calcul care indică procentajul activelor dvs. investite sunt de cheltuieli, sau ar putea cheltui, în fiecare an, în pensionare.
Retragere Exemplu Tarif
Să ne uităm la un exemplu de modul în care funcționează ratele de retragere.
Să presupunem că la începutul anului aveți 100.000 $ într-un cont de investiții.
Pe parcursul anului retrage $ 8.000.
Rata de retragere pentru anul este de 8% (8.000 $ împărțit la 100.000 $).
O rată de retragere în condiții de siguranță ar trebui să fie suma pe care puteți petrece în fiecare an, fără a mai avea grija de funcționare fără bani. În funcție de nivelul de risc al investițiilor dumneavoastră, performanța investițiilor, precum și necesitatea de a crește retragerile de inflație, o rată de retragere în condiții de siguranță poate varia de la 3% la 4,5% pe an.
Unele studii au propus ca trebuie să păstrați retrageri la 4% sau mai puțin pentru a fi în siguranță. Această regulă de retragere 4% poate servi drept ghid de dur pentru a urmări. Suplimentare de cercetare a arătat că, prin urmare a unui set de reguli disciplinat Rata de retragere din care vă spun atunci când primești o mărire de salariu și atunci când trebuie să ia o reducere de plata pe care o puteți petrece un pic mai mult și să se retragă 4% -6% pe an, în loc de 3 -4%.
Dacă nu sunt la pensie, o modalitate de a utiliza o rată de retragere este de a aproxima ceea ce ar putea fi capabil să-și retragă mai târziu. De exemplu, la o rată de retragere de 5% ar putea retrage 5.000 $ pe an pentru fiecare 100.000 $ ai fi investit.
Desigur, unele dintre care 5.000 de $ ar trebui să fie retrase din circuitul agricol pentru impozitele pe venit la vârsta pensionării.
Când ajungi serios despre a face planificarea de pensionare, mai degrabă decât bazându-se pe o regulă de degetul mare, veți dori să creați un program sau cronologie care arată retragerile anticipate în fiecare an în pensionare.
Unii ani ar putea avea nevoie de mai multe fonduri pentru a cumpăra o mașină sau de a lua o excursie. Alte ani, poate fi nevoie de mai puțin.
De ce doriți să urmăriți de retragere Rata
Atunci când în pensionare, este important să urmăriți rata de retragere în fiecare an și să le compare cu un plan care arată ce ar trebui să fie pentru ca banii să dureze pe tot parcursul de pensionare.
Dacă rata de retragere este în mod constant de mai sus ceea ce ai planificat pentru tine și încă mai au o speranță de viață lungă, ai putea alerga afară de bani. Urmărirea această valoare este ca merge într-o fizic. Este o modalitate de a verifica și asigurați-vă că cheltuielile este într-o durabilă sănătoasă în comparație cu dimensiunea portofoliului.
Succese de retragere Rata
Pentru că viitorul este, de asemenea, pe viitor și nedeterminat, veți dori să aibă un plan flexibil, care permite pentru unele „cameră de manevră“, în cât de mult vă retrage în fiecare an. Acest tip de plan flexibil, înseamnă că este posibil să se retragă într-un an mai mult pentru o achiziție mare ca o mașină, și mai puțin într-un alt an, în cazul în care nu au loc achiziții mari.
O modalitate de a vă asigura că nu se retrage prea mult este de a stabili un plan sistematic de retragere că depozitele directe o sumă fixă de bani din investițiile dvs. în contul dvs. de verificare. Aceasta servește ca un „salariu“ si daca cheltui doar ceea ce este depus-l puteți păstra de la jumătatea terenului și să cheltui bani în plus, care a fost într-adevăr alocate pentru viitor – nu pentru anul în curs.
O altă abordare de succes este ceva numit o abordare de retragere segmentat-time în cazul în care se fac investiții pentru a se potrivi intervalul de timp de când veți avea nevoie de ele. De exemplu, un CD poate maturiza în fiecare an pentru a satisface nevoile de cheltuieli pentru acel an.
Dacă ai bani în IRAS și 401 planuri (k), un singur lucru de a păstra în minte este modul în care retragerile vor modifica atunci când începe obligatorii Distributions minime. Acest regulament necesită să înceapă retragerea din conturile de pensionare la vârsta de 70 de 1/2, iar în fiecare an, te mai în vârstă, trebuie să se retragă un pic mai mult.
Atunci când se retrage la pensie, cel mai important lucru este de a planifica și apoi se măsoară împotriva acestui plan. Având și ca urmare a unui plan este cel mai important lucru care le puteți face pentru a vă asigura că aveți fonduri suficiente pentru toți anii de pensionare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Asigurați-vă că bugetul dvs. este complet cu aceste 10 Cheltuieli
Când vine vorba de păstrarea finanțelor pe drumul cel bun, ca urmare a unui buget este absolut critică. Dar , dacă bugetul nu lua în calcul toate cheltuielile tale, s -ar putea găsi te merge peste fiecare lună , fără să știe de ce.
Asigurați-vă că bugetul nu lipsesc nici una din aceste categorii adesea trecute cu vederea pentru a vă asigura că alocarea de bani în mod corespunzător:
1. Distracție Bani
Trebuie să te trateze fiecare acum și apoi pentru a menține bugetul de senzație sufocantă.
Un „tratament“ poate fi ceva la fel de puțin ca o revista de culoar de verificare sau de o cafea cu lapte de lux din cafea de colț magazin.
Alocați-vă o anumită sumă de „bani de distracție“ în fiecare lună pe care o puteți cheltui cu toate acestea, te rog, și veți găsi mai ușor să rămânem la bugetul dvs. în alte categorii.
2. Masa în oraș / Divertisment
De-a lungul aceleași linii, ar trebui, de asemenea, permiteți-vă niște bani pentru lucruri cum ar fi mancatul afară, văzând un film sau hapsân câteva băuturi cu prietenii. Când bugetul vă pentru aceste lucruri, sunteți în stare să se răsfețe (în termen de motiv), fără vinovăție.
3. Îmbrăcăminte
Dacă nu sunteți un cumpărător mare, ar putea fi capabil de a părăsi această linie de pe bugetul dvs. cu totul, dar cele mai multe dintre noi face cel puțin un haine pic de cumpărături, chiar dacă este doar o reîmprospătare dulap în primăvara și toamna sau o pereche nouă de cizme pentru iarna.
Oricare ar fi cheltuielile pe haine (și pantofi, accesorii si genti de dama), asigurați-vă că pentru a include în bugetul dumneavoastră.
Vă puteți da o anumită sumă în fiecare lună sau pune un pic deoparte în fiecare lună față de achizițiile anuale.
4. Abonamente / Afilieri
Este ușor de reținut, cum ar fi cheltuielile lunare de utilități, dar lucruri cum ar fi abonamente la reviste și abonamente la sală sunt adesea trecute cu vederea. Dacă e ceva care va veni din afară din portofel, trebuie să bugetul pentru ea.
Pentru bugetul pentru abonamente anuale, împărțiți costul cu 12 si se pune deoparte atât de mult în fiecare lună pentru a construi suficient atunci când acestea sunt pentru reînnoire. Aceste foi de lucru buget vă poate ghida prin acest lucru.
Proiectele de legi 5. Non-lunare
Nu uita facturile care sunt regulate, dar nu lunar. Utilizați aceeași „divide cu 12“ metoda să pună deoparte bani pentru plățile anuale (cum ar fi taxele pe proprietate) și plăți trimestriale (cum ar fi factura de apă sau de taxe daca esti liber profesionist).
6. Cadouri / Ocazii speciale
Zile de naștere, sărbători și aniversări, se vor decupa în fiecare an, astfel încât este ușor să buget pentru cei care. Adunați toate ocaziile speciale anuale și împărțiți-le cu 12. Factorul în care nu numai costul de cadouri, dar orice cheltuieli suplimentare, cum ar fi a lua pe cineva pentru o masă bună sau o petrecere.
Alte ocazii, cum ar fi nunti, ar trebui să vină, de asemenea, cu un preaviz suficient de avansat aveți posibilitatea să le lucreze în bugetul pentru luna viitoare.
Întreținere 7. Acasă
Unele costuri de întreținere acasă sunt previzibile. Știi că vei curăța covoarele în fiecare primăvară și cumpărarea de noi flori și mulci pentru gradina ta, astfel încât bugetul pentru aceste elemente anuale.
Pentru toate celelalte (cum ar fi reparații neprevăzute), alocă o anumită sumă în fiecare lună pentru a acoperi lucrurile pe măsură ce apar.
(Dacă ați fost un proprietar pentru orice perioadă de timp, știi că în mod inevitabil , ceva va apărea, astfel încât s -ar putea la fel de bine plan pentru ea.)
8. Îngrijirea animalelor de companie
Nu uita prietenii blanosi! Factor în totul, de la alimente la îngrijire la vizitele vet anuale și vaccinări. Dacă vă place să strice animale de companie, adăugați în unele în plus pentru tratează, jucării și răsfăț.
9. Călătorii
Ar trebui bugetul pentru cheltuielile zilnice (gaz modalitățile de deplasare, parcare, metrou trece), precum și orice călătorie anuale cum ar fi vacante sau de familie vizita (care include benzina, produse alimentare pentru călătorie, sejururi de hotel etc.).
10. Economii
În sfârșit, dar cu siguranță nu în ultimul rând, asigurați-vă că pentru a include o linie în bugetul lunar pentru economii. Unii oameni asigurați-vă că au suficient pentru fiecare lună de „plătitor ei înșiși în primul rând,“ sau instituirea deduceri automate de la fiecare salariu la contul de economii, astfel încât acestea nu se găsesc ele însele „în criză de bani“, înainte de a putea pune orice departe.
economii majore la bugetul pentru: un fond de urgență, fonduri de-țintă specifică (cum ar fi de economisire pentru o vacanță sau educația copiilor tăi), și economii pe termen lung (de exemplu, pensii).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pentru o minoritate semnificativă a investitorilor, obiectivul de a construi un portofoliu de investiții nu este pur și simplu pentru a obține independența financiară, ci, mai degrabă, să se îmbogățească; pentru a avea suficienți bani pentru a face orice doresc, ori de câte ori doresc, în timp ce stabilirea transferurilor de active între generații prin intermediul unor structuri, cum ar fi fondurile de încredere și asociații familiale limitate, astfel încât copiii lor, nepoții, și, în unele cazuri, strănepoți, se bucură de afluență sau bogăție din stocuri , obligațiuni, imobiliare, afaceri de operare private, precum și alte active dispersate pe tot arborele genealogic.
Nu este o sarcină ușoară, dar este una care milioane de oameni au realizat.
La baza procesului de îmbogățire din portofoliul dvs. de investiții este generatoare de venit; ceea ce face de fapt bani, punând banii pentru a lucra în active productive suplimentare, atunci, cum ar fi instrucțiunile de pe o sticlă de șampon, „spală. Se clătește. Se repetă.“ Având în vedere suficient timp, puterea de compoundare funcționează magia sale și în curând banii este de a face mai mulți bani decât ai fi putut imagina vreodată. În acest articol, vom avea un fel de o vedere pe scară largă, academice ale diferitelor mecanisme prin care un portofoliu generează numerar excedentar pentru proprietarii de capital pentru a se bucura.
# 1: Câștigați Venituri aferente dobânzilor pe bani împrumutați
Unii investitori împrumuta bani în mod direct. Unul dintre bunicile mele a petrecut ani construirea ei ou cuib de economii și apoi, un deceniu sau două în urmă, a început în mod direct de subscriere ipoteci la debitori cu risc ridicat, asigurarea bilete la ordin de proprietate de bază, de multe ori la rate în jur de 13% pe an.
Ea a funcționat numai într-un interval mic de comunități și orașe cu care ea a fost familiar pentru mai mult de 70 de ani. In multe cazuri, ea va fie vinde bilete la ordin băncilor odată ce istoricul de plată a fost stabilită sau ea ar obține refinanțate din afacere după ce cumpărătorul a fost în măsură să se califice pentru un credit ipotecar tradițional.
De fapt, ea a fost „închiriere“ banii ei pentru oameni care au nevoie de el pentru a cumpăra o casă. Ea a controlat riscul ei și se păstrează un portofoliu suficient de mare a acestor proprietăți care, atunci când unul dintre ei a fost în mod inevitabil în blocare a pieței, care a avut loc din când în când, ea nu se confruntă greutăți până când procesul a fost finalizat.
Alți investitori preferă să investească în obligațiuni emise de administrațiile municipale, corporații, sau alte entități. Acești emitenți de obligațiuni, apoi utilizați banii strânși pentru a construi fabrici, școli, spitale, secții de poliție, se extindă pe noi piețe, să lanseze campanii publicitare sau orice alte scopuri au fost menționate în ofertă de obligațiuni prospectul. Dacă totul merge bine, proprietarul de obligațiuni primește cecuri de venit interes în e-mail – sau, in aceste zile ca este cel mai adesea cazul, depuse direct într-un cont de brokeraj sau de cont global de custodie – până când legătura se maturizeaza, moment în care întreaga principalul este rambursat, iar legătura încetează să mai existe.
# 2: colecta dividende în numerar din companiile pe care le dețineți în întregime sau parțial
Când cumpărați o afacere, fie că este vorba despre magazin de droguri colț sau o bucată dintr-un conglomerat mult mai mare, cum ar fi o parte din stoc în Berkshire Hathaway, United Technologies, sau General Electric, aveți o șansă de a colecta dividende în numerar.
Acești bani reprezintă o parte din profitul pe care Consiliul de administrație al societății decide să ne la proprietarii bazate pe miza totală a acestora în afaceri. Cu cât sunt mai capitalul propriu (proprietate) aveți și / sau un profit mai mare o companie produce, cu cât dividendele tale sunt susceptibile de a fi.
Începând cu luna august 2016, o parte din Corporation McDonald, cel mai mare lanț de restaurante din lume, plătește $ 3,56 în dividende în numerar pe an. Dacă dețineți 100 de acțiuni, vei primi $ 356. Dacă dețineți 1.000.000 acțiuni, vei primi $ 3560000. Aceste controale apar indiferent dacă stocul a crescut sau a scăzut în valoare pentru anul, deoarece acestea sunt finanțate de rezultatele de operare de bază ale societății în sine; numerarul produs prin colectarea de venituri din francizele care vand cheeseburgeri, cartofi prajiti, shake de ciocolată, pepite de pui, plăcinte cu mere, sandwich-uri pentru micul dejun și cafea.
Chiar și atunci când compania se confruntă cu rafale, de afaceri McDonald în sine este destul de succes pe care dividendul a crescut în mod substanțial de-a lungul ani, decenii, și generații. A fost o forță majoră clădire avere pentru cei care dețin o parte a imperiului global și doresc să se îmbogățească. De fapt, din moment ce McDonald a plătit mai întâi un dividend tot drumul înapoi în 1976, acesta a crescut plata in fiecare an, fără excepție, la rate agregate ale inflației, care cu totul pitic. În ultimii 15 la 20 de ani demonstrează modelul. Privind la intervalul de timp maxim putem găsi pe o recenta foaie de rupere Studiu de investiții Valoare linie, în 1999, o parte din McDonald a plătit un dividend de $ 0.20. În acest an, după cum știți deja, rata dividendului este de $ 3,56. Aceasta este o creștere 17.8x, sau un compus rata anuală de creștere 19,72%. Nu trebuia să faci nimic în afară de atârnă pe stoc și ai fost improscat cu mai mulți bani în fiecare an.
# 3: o afacere care creste, Have It reinvesti de profit pentru tine, și apoi vând miza la un preț mai mare decât ați plătit-o
Când cumpărați un activ la un preț și vinde la un preț mai mare, profitul este numit un câștig de capital. Proprietarii de afaceri se pot bucura de multe ori acest rezultat prin luarea de profit generat de companie și reinvestind într-o creștere atât de profiturile viitoare sunt mai mari. O ilustrație ar putea ajuta. Imaginați-vă că un deținut de hotel și arat continuu câștigurile înapoi în construirea de hoteluri suplimentare. Douăzeci și cinci de trecerea anilor. Dacă ați reușit alocarea de capital dumneavoastră cu înțelepciune, și întreprinderile în sine sunt de înaltă calitate (ai face o treabă bună camere de umplere, personalul dumneavoastră știe cum să meargă în comunitate și tambur de afaceri pentru a obține rezervările pentru evenimente speciale, sunteți adeptul vânzarea de servicii îmbunătățite pentru a obține mai mult de la fiecare oaspete, etc), probabil ca va primi un preț mult mai mare decât suma profiturilor cumulate care le-ați reinvestit atunci când te duci să-și vândă miza. Acest lucru se întâmplă pentru că echitatea vă sunt de vânzare are o valoare mai mare; mai multe clădiri, mai multe venituri, și mai mult profit. Este asemănător cu un tort de coacere; ouă, făină, zahăr, ulei, și alte ingrediente vin împreună pentru a forma ceva mult mai impresionant decât suma părților.
Este important să înțelegeți câștigurile de capital și dividende în numerar nu se exclud reciproc. De fapt, ei merg aproape întotdeauna mână în mână o dată o companie este bine stabilită și profitabilă. Unele dintre cele mai de succes companii din istoria lor, a făcut acționarii bogați, deoarece ambele au crescut în valoare și a furnizat un flux de venituri plătite către acționari. De exemplu, o investiție de 10.000 $ în Wal-Mart la momentul IPO sale în anii 1970 este în valoare de mai mult de $ 10.000.000 de dividende în numerar între reinvestite și creșterea valorii afacerii ca magazinele lansate din America. O singură parte din Coca-Cola Company a cumparat pentru 40 $ la ofertă publică inițială în 1919, cu dividende reinvestite, este acum în valoare de mai mult de $ 15.000.000 de.
Aceste companii a păstrat o mulțime de câștigurile lor și de creștere finanțate. Această creștere a permis rata dividendului să fie crescut în fiecare an, de asemenea. Când te uiți la ambele aceste lucruri împreună – câștigurile de capital și veniturile din dividende – aceasta se numește întoarcere totală.
# 4: Ceva propriu de valoare (cum ar Real Estate) și închiriați pentru cineva care are nevoie sau Dorintele-l în schimb pentru numerar
Există un mare avantaj pentru a face bani din acest tip de investiție și are de a face cu taxe. La momentul acestui articol a fost publicat în 2016, în cazul în care sunteți un investitor obișnuit, probabil că nu ar trebui să plătească 15,3% taxele de auto-ocuparea forței de muncă pe venitul dvs. de închiriere care un proprietar de afaceri mici ar trebui să plătească. Acest lucru înseamnă că venitul pasiv obținut din această sursă ar putea duce la mai mulți bani de ședere în buzunar în loc de a merge la guvern. Am scris odată despre un om știu care are o valoare netă de mai multe milioane de dolari și plătește impozite foarte mici, ca urmare a strategiilor sale de investiții, din care o parte a inclus cumpărarea clădirilor instituționale și închirierea acestora. Acest lucru poate fi o modalitate inteligentă de a obține bogat, și o mulțime de oameni au făcut exact acest lucru cu portofolii imobiliare dezvoltate, dobândite, acumulate, și hrănită-a lungul timpului.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
