Category: tr

Acil Durum Fonunuz Tükendiğinde Ne Yapmalısınız?

Acil Durum Fonunuz Tükendiğinde Ne Yapmalısınız?

Acil durum fonları, beklenmedik bir durum olduğunda finansal bir yaşam çizgisi olacak şekilde tasarlanmıştır. Peki, beklenmedik şeyler pes etmediğinde ne olur?

CNBC ve fintech yatırım platformu Acorns tarafından yürütülen bir ankete göre, Amerikalıların yaklaşık %14’ü koronavirüs pandemisinin bir sonucu olarak acil durum tasarruflarını sildiğini söylüyor. Acil durum tasarruflarınız, pandemi ile ilgili veya başka bir şekilde, gelirinizdeki uzun süreli düşüş nedeniyle azalıyorsa, bundan sonra ne yapacağınızı merak ediyor olabilirsiniz.

Sahip olduklarını değerlendir

Nakit sıkışıklığını yönetmenin ilk adımı, hangi kaynaklarla çalışmanız gerektiğini ve hangi masrafların bunları azalttığını bilmektir. Hoş olmasa bile, aşağıdakiler dahil tüm finansal resminizi gözden geçirin:

  • Acil durum tasarruflarınızda ne kadar kaldı
  • Varsa ne kadar geliriniz var?
  • Mevcut bütçeniz ve giderleriniz
  • Kullanabileceğiniz mevcut kredi
  • Satabileceğiniz, ödünç alabileceğiniz veya kiralayabileceğiniz varlıklar

Mali bir acil durumda olduğunuzda, seçeneklere sahip olmak çok önemlidir. Finansal resminizin net bir görünümü, yeni koşullarınıza uyum sağlamanıza ve hayatta kalmanıza yardımcı olabilecek seçenekleri belirlemenize olanak tanır.

Uyarı : Üç basamaklı aralıkta etkin APR’ler talep edebileceğinden, nakit ödemeli krediler veya kredi çeki olmayan taksitli krediler gibi yüksek faizli borçlanma seçeneklerinden uzak durun.

Harcamalarınızı Kolaylaştırın

Büyük olasılıkla, bakkaliye için daha akıllıca alışveriş yaparak, emeklilik ve tasarruf hesaplarına otomatik katkıları durdurarak ve ücretli aylık hizmetleri (kablo, uydu radyo, spor salonu üyeliği) ortadan kaldırarak veya azaltarak maliyetleri zaten azaltıyorsunuz. Bazı ek maliyet düşürücü önlemler şunları içerir:

  • Primleri azaltmak için sigorta teminatları için artan indirimler
  • İşyerinde vergi stopajınızı azaltmak
  • Cep telefonu hizmeti ve internet için yeni planların müzakere edilmesi
  • %0 bakiye transferi (bakiye transfer ücretine dikkat edin)

İpucu : Bir fatura müzakere hizmeti kullanmayı düşünüyorsanız, elde ettiğiniz olası tasarrufların maliyetle doğrulandığından emin olmak için ücretleri kontrol edin.

Alacaklılara Ulaşın

Borçlarınızı yönetmenize yardımcı olmak için borç verenleriniz ve alacaklılarınız aracılığıyla seçenekler mevcuttur. Keşfedilmeye değer bazı olasılıklar şunlardır:

  • Koronavirüs öğrenci kredisi yardım seçenekleri de dahil olmak üzere öğrenci kredilerinin ertelenmesi veya müsamaha gösterilmesi
  • Koronavirüs ipotek yardımı seçenekleri dahil olmak üzere ipotek müsamahası veya kredi yeniden yapılandırması
  • Otomobil kredileri için ödeme atlama programları
  • Kredi kartı sıkıntı erteleme programları

Zorluk ve Erteleme Seçenekleri

The Debt Relief Company’nin CEO’su ve kurucu ortağı Adem Selita, alacaklılara ulaşırken mali durumunuz konusunda samimi olun, diyor. “Zorluğunuzu ne kadar iyi açıklarsanız, yükümlülüklerinizden daha fazla kurtulma şansınız o kadar iyi olur.”

Alacaklı bir zorluk seçeneği sunuyorsa, şartları anladığınızdan ve yazılı olarak aldığınızdan emin olun. Örneğin ipotek ödemelerinin ertelenmesi kısa vadeli bir rahatlama sağlayabilir, ancak şartlar ertelenen ödemeleri karşılamak için büyük bir balon ödeme gerektiriyorsa daha sonra sorun anlamına gelebilir.

Önemli : Zorluk programına kaydolmadan önce, bunun nasıl raporlanacağını kredi bürolarına sorun. İdeal olarak, borç veren veya alacaklı, program yönergelerine uyduğunuz sürece hesabınızı güncel olarak rapor edecektir.

Varlıklarınıza Dokunmayı Düşünün 

Aşırı koşullar bazen aşırı önlemler gerektirir. Kaynak listenize bakın. Herhangi birinden para kazanabilir misin?

Senin evin

Örneğin, bir eviniz varsa ve fazladan alanınız varsa, onu depolama veya kiracılık için kiralayabilirsiniz. Alan kiralamak bazıları için uygun bir seçenek olsa da, sizin veya aileniz için bir güvenlik tehdidi oluşturuyorsa, diğer seçenekleri düşünün.

Uyarı : Düşündüğünüz herhangi bir kiralama düzenlemesinin (özellikle kısa vadeli ise) yasal olduğundan emin olmak için şehrinizdeki imar düzenlemelerini inceleyin.

Bağlanmış öz sermayeye erişmek için evinizi satmak, özellikle büyük bir ipotek ödemeniz varsa veya artık ipotek ödemesi yapamıyorsanız, başka bir olasılıktır.

Unutmayın, eviniz, fiyatı genel emlak piyasasına göre değerlenmeye ve amortismana tabi olan bir yatırımdır. Bölgenizde gayrimenkul değerleri önemli ölçüde değer kazandıysa, bu kazançları yatırımınızı satarak gerçekleştirmek ihtiyatlı olabilir.

Emeklilik Hesapları

401(k) veya IRA’nız varsa, bu varlıklara dokunmak bir seçenek olabilir, ancak yalnızca son çare olarak ve belki o zaman bile olmayabilir. CARES Yasası, bir 401(k) veya IRA’dan 30 Aralık 2020’ye kadar %10’luk erken çekilme cezasını tetiklemeden 100.000$’a kadar para çekmeyi mümkün kıldı.

Ancak emeklilik hesaplarınızı tüketmek, uzun vadeli finansal sağlığınız için önemli olumsuz sonuçlar doğurabilir. Emeklilik fonlarını erken çektiğinizde, bileşik faizi kaçırırsınız. Parayı daha sonra geri koysanız bile, kayıp büyümeyi telafi etmek için yeterli zamanınız olmayabilir.

Önemli : Durumunuz özellikle vahimse, iflas işlemleri sırasında emeklilik hesaplarının genel olarak korunduğunu göz önünde bulundurun.

Mali Yardım Arayın

Durumunuza bağlı olarak, enerji faturaları, telefon faturaları, nakit yardımı ve konut yardımı konularında yardım almaya hak kazanabilirsiniz.

Kişisel finans uzmanı ve Money for the Mamas’ın kurucusu Kari Lorz, zorluk hibeleri ve hizmet planı indirimleri gibi yardımların olup olmadığını öğrenmek için işvereniniz ve çalışan sosyal yardım paketinizle görüşmenizi tavsiye ediyor.

En önemlisi, tasarruflarınız azalıyorsa panik yapmayın. Lorz, “Acil bir durumunuz varsa ve acil durum fonunuz yoksa, yapılacak ilk şey nefes almaktır” diyor ve “Bir yolunu bulacaksınız, sadece biraz araştırma yapmanız gerekebilir.”

Aylık Hanehalkı Bütçesi Oluşturma Rehberi

Aylık Hanehalkı Bütçesi Oluşturma Rehberi

Bütçe yapmak, güçlü bir finansal temelin önemli bir parçasıdır. Bir bütçeye sahip olmak, paranızı yönetmenize, harcamalarınızı kontrol etmenize, daha fazla para biriktirmenize, borcunuzu ödemenize veya borçtan uzak durmanıza yardımcı olur.

Banka hesabınıza giren ve çıkanların doğru bir resmi olmadan, kolayca fazla harcama yapabilir veya kendinizi faturalarınızı ödemek için kredi kartlarına ve kredilere güvenirken bulabilirsiniz. Halihazırda bir bütçeniz varsa, şimdi onu güncellemek için iyi bir zaman.

Bütçe Çalışma Sayfası İndirin ve Yazdırın

Aşağıdaki tüm adımları tamamlamak için başlamanıza yardımcı olması için bir çalışma sayfası kullanın. Bütçe çalışma sayfanızı, Vertex42 ve It’s Your Money tarafından sunulanlar da dahil olmak üzere ücretsiz elektronik tablo programlarını, hatta kağıt ve kalemi kullanarak da oluşturabilirsiniz.

Gelirinizi Listeleyin

Her ay ne kadar getirdiğinizi hesaplayarak başlayın. Tüm güvenilir gelir kaynaklarını toplayın: bir işten alınan ücretler, nafaka, nafaka ve daha fazlası. Bu kelimenin güvenilir olduğuna dikkat edin . Dışarıdaki işlerden veya hobilerden nakit alıyorsanız, ancak düzenli olarak değil, parayı bütçenize gelir olarak koymayın. Bütçeniz güvenebileceğiniz bir belge olmalıdır.

İpucu : Serbest meslek sahibi iseniz veya dalgalı bir geliriniz varsa, ortalama bir aylık gelir veya belirli bir ayda elde etmeyi umduğunuz tahmini geliri kullanın.

Masraflarınızı Ekleyin

Aylık giderlerinizden bazıları sabittir (ipotek/kira, emlak vergileri, çocuk nafakası ve nafaka), elektrik, su ve bakkaliye gibi diğerleri değişebilir. Tüm sabit giderleri ve gider tutarını listeleyin.

Değişken harcamalarınız için o kategoride harcamayı planladığınız maksimum tutarı veya faturanızın olmasını beklediğiniz tutarı yazın. Örneğin, yiyecek için 500 dolar ve benzin için 150 dolar harcamayı planlayabilirsiniz.

Her ay genellikle ne kadar harcadığınızı anlamanıza yardımcı olması için önceki banka ve kredi kartı ekstrelerinizi kullanın. Önceki harcamalarınızı gözden geçirmek, kaçırmış olabileceğiniz harcama kategorilerini ortaya çıkarmanıza da yardımcı olabilir.

Uyarı : Bazı harcamalarınız her ay gerçekleşmez. Ancak bu dönemsel harcamaları aylık bütçenizde hesaba katmak, vadeleri geldiğinde bunları karşılamanızı kolaylaştırabilir. Bu kategorilerde hesaba katılacak aylık tutarı bulmak için yıllık giderleri 12’ye ve altı aylık giderleri altıya bölün.

Net Gelirinizi Hesaplayın

Net geliriniz, tüm faturalar ödendikten sonra kalan gelirinizdir. Bunu borcunuza, tasarruflarınıza veya diğer finansal hedeflerinize koyabilmeniz için pozitif bir sayı olmasını istiyorsunuz. Aylık gelirinizden giderlerinizi çıkararak net gelirinizi hesaplayın. Negatif bile olsa sayıyı yazın.

Masraflarınızı Ayarlayın

Net geliriniz negatifse, gelirinizden daha fazlasını harcamak için bütçe ayırdığınız anlamına gelir. Bunu düzeltmeniz gerekecek. Aksi takdirde, ayı tamamlamak için kredi kartlarınızı kullanmak, borç para almak veya hesabınızdan kredi çekmek zorunda kalabilirsiniz.

Değişken harcamalar, örneğin dışarıda yemek yeme, hobiler ve eğlence gibi harcamaları düzenleyebileceğiniz en kolay yerlerdir. Hatta bazı sabit giderleriniz bile ayarlanabilir, örneğin kablo veya telefon faturanızı azaltarak, spor salonu üyeliğinizi iptal ederek veya bu yıl tatil yapmayarak.

Harcamalarınızı “isteklere karşı ihtiyaçlar” analizini kullanarak değerlendirin. Para harcamak için “ihtiyacınız olan” şeylere daha fazla yer açmak için bu “istek” alanlarındaki harcamaları azaltın veya ortadan kaldırın.

Harcamalarınızı Takip Edin

Ay boyunca, bütçenize göre gerçek harcamalarınızı takip edin. Bütçeyi aşarsanız, bunu yapmak nereye daha fazla para harcadığınızı anlamanıza yardımcı olacaktır. Gelecekte, o alanda fazla harcama yapmamaya daha fazla özen gösterebilirsiniz. Veya ek harcamaları telafi etmek için bütçenizi ayarlamanız gerekebilir. Bütçenizi bir alanda artırırsanız, bütçenizi dengede tutmak için başka bir alanda azaltın.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

50/20/30 kuralını kullanarak nasıl bütçe ayırıyorsunuz?

50/30/20 bütçesi ile gelirinizin %50’sini ihtiyaçlara, %30’unu isteklere ve %20’sini finansal hedeflere ayırırsınız. Mali hedefler, emeklilik veya kolej için para biriktirmeyi ve/veya borç ödemelerine para tahsis etmeyi içerir.

Bir bütçeyle nasıl yaşarsınız?

Bir bütçeyle yaşamak için harcamalarınızı düzenli olarak takip etmeniz ve bütçe kategorilerinizle karşılaştırmanız gerekir. Bütçenizi ne kadar sık ​​uzlaştırırsanız, özellikle ilk başladığınızda o kadar iyidir. Zamanla, her bir kategoriye ne kadar ayırmanız gerektiğini daha doğru bir şekilde tahmin edebileceksiniz.

Yaşam Maliyetiniz Ne Zaman Çok Yüksek?

Yaşam Maliyetiniz Ne Zaman Çok Yüksek?

Yaşam maliyetiniz, finansal başarınızdaki en önemli faktörlerden biridir. Yaşamak için ne kadar çok ödeme yaparsanız, acil durumlar veya emeklilik için o kadar az tasarruf etmeniz gerekir.

Bununla birlikte, yaşam maliyetinizin ne olduğunu belirlemek ve idealden daha yüksek olup olmadığını belirlemek zor olabilir. Bunu anlamak için, yaşam maliyetinin ne olduğunu, bunun gelirinizle nasıl ilişkili olduğunu ve çok önemli soruyu yanıtlamak için mevcut araçları nasıl kullanabileceğinizi anlamanız gerekir: Yaşam maliyetim çok mu yüksek?

Gelir ve Yaşam Maliyeti

Ne kadar çok para kazanırsanız, neredeyse her açıdan o kadar çok para kazanabilirsiniz: daha büyük bir ev ödemesi, araba ödemesi, yemek masrafları, kamu hizmetleri ve daha fazlası. Aynı şey düşük gelirliler için de geçerli: Ne kadar az para kazanırsanız, evinize, ulaşımınıza ve yemeğinize o kadar az yatırım yapabilirsiniz.

Ancak, ne kadar ödeyebileceğiniz, ne kadar kazandığınıza ek olarak nerede yaşadığınıza da bağlıdır. Bölgenizin geçim ücreti hesaplamasını bilmek, yaşam maliyetinizin çok yüksek olup olmadığını anlamanıza yardımcı olur.

“Yaşam ücreti”, asgari yaşam standartlarını karşılamak için haftada 40 saat çalışarak kazanmanız gereken saatlik ücreti ifade eder. Bu rakam yaşadığınız yere göre değişecektir. Örneğin, iki çocuğu olan bir yetişkin, sadece temel günlük ihtiyaçlarını karşılamak için New York City-Newark-Jersey City bölgesinde saatte 49.18 dolar kazanmak zorunda kalacaktı. Bununla birlikte, aynı yetişkinin Pittsburgh’da yalnızca 33.91 dolarlık bir yaşam ücreti kazanması gerekecekti.

Öyleyse, nerede yaşadığınızın sizin için çok pahalı olup olmadığını merak ediyorsanız, şehrinizin veya kasabanızın geçim ücretini bulun ve bunu gelirinizle karşılaştırın. Bölgenizdeki geçim ücretinden daha az kazanıyorsanız, yaşam maliyetiniz muhtemelen çok yüksek olacaktır.

Yaşam Maliyetinizi Yerel Ortalamalarla Karşılaştırın

Bulunduğunuz yerde yaşamanın toplam maliyeti hakkında bir fikir edinmek için, bir yaşam maliyeti hesaplayıcıyla sayıları çarpın. İşte birkaç saygın yaşam maliyeti hesaplayıcısı:

  • Sayım Bürosu’nun Kısa Bilgiler : Bu ulusal veri tabanı size konut ve internet gibi temel harcamaların ortalama aylık maliyetlerini gösterir. Ayrıca size bir şehrin demografisi, eğitimi ve hane geliri hakkında genel bir bakış sunar.
  • Ekonomik Politika Enstitüsü (EPI) Aile Bütçesi Hesaplayıcısı : EPI’nin hesaplayıcısı , farklı şehirler, ilçeler ve eyaletler arasındaki konut, yiyecek, çocuk bakımı ve diğer maliyetleri karşılaştırır.
  • Massachusetts Teknoloji Enstitüsü (MIT) Geçim Ücreti Hesaplayıcısı : Bu hesaplayıcı , farklı aile büyüklüklerine göre her şehir için bir yaşam ücreti gösterir. Ayrıca çocuk bakımı, barınma, ulaşım ve vergiler için tipik yıllık maliyetleri de içerir.

İpucu : Tüm hesap makineleri aynı değildir, bu nedenle şehrinizde veya eyaletinizde ortalama yaşam maliyeti hakkında genel bir fikir edinmek için birkaç farklı araç kullanmalısınız. 

Bu hesaplayıcılarla çalışırken, bir dakikanızı ayırın ve bulunduğunuz şehrin yaşam maliyetini aynı bölge veya eyaletteki başka bir şehirle karşılaştırın. Örneğin, iki çocuğu olan bekar bir yetişkinin geçim ücreti, Philadelphia-Camden-Wilmington bölgesinde Pittsburgh’dakinden yaklaşık 4,50 dolar daha yüksektir. Her iki şehirde de yemek masrafları aynı olsa da, Philadelphia’nın tipik yıllık çocuk bakımı ve barınma masrafları, Pittsburgh’dakinden yaklaşık 4,000 dolar daha fazladır. Bu tür eyalet içi eşitsizlikler, yaşam maliyetinizi düşürmek için başka bir şehre taşınmayı düşünmenize neden olabilir.

Yüksek Yaşam Maliyeti Finansal Geleceğinizi Engelliyor mu?

Mevcut tüm finansal yükümlülüklerinizi karşılayabiliyorsanız, yaşam maliyetinizin çok yüksek olmadığını düşünebilirsiniz. Bununla birlikte, çoğu yaşam maliyeti hesaplayıcısı, finansal geleceğinizi dikkate almaz. Birçoğu, kazanmanız gereken şeyi geçim ücreti olarak tanımlar, ancak genellikle bir acil durum fonuna, emeklilik veya diğer yatırım hesaplarına yapılan katkıları içermez.

2020 TD Ameritrade araştırmasına göre, Amerikalıların yaklaşık yarısının emeklilik için 100.000 dolardan az bir birikimi var. Ancak 100.000 $, çoğu insanı emeklilikte çok ileriye götürmez—Fidelity, 67 yaşında olduğunuzda yıllık maaşınızın 10 katını biriktirmiş olmanız gerektiğini tahmin ediyor. Yaşam maliyeti tahminlerinize emeklilik planınızı dahil etmezseniz, mali durumunuz hakkında uzun vadeli iyi bir anlayış elde edemezsiniz. Aslında, çok yüksek olduğunda, yaşam maliyetinizin iyi olduğunu düşünebilirsiniz.

Ayrıca acil durum tasarruflarınızı da düşünmek isteyeceksiniz. Genel olarak, acil durum fonunuz üç ila altı aylık masrafları karşılayabilmelidir. Ama çoğu insanın kurtardığı şey bu değil. Geçen yaz Acorns, Amerikalıların %14’ünün acil durum tasarruflarını tamamen tükettiğini bildirdi. Ve bu rakam, başlangıçta bir kenara ekstra tasarrufları olmayan insanları içermiyor.

Not : American Bordro Derneği’nin 2020 yılında yaptığı bir ankete göre, maaşları yalnızca bir hafta ertelenirse Amerikalıların yaklaşık %70’i finansal zorluk yaşayacaktı. Bu, birçok insanın gelirleri için çok yüksek olabilecek bir yaşam maliyetiyle uğraştığının bir işaretidir.

Yaşam maliyetinizi düşünürken, gelecekteki ihtiyaçlarınızı da göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun. Acil durum tasarruflarını veya emeklilik katkı paylarını bütçenize sığdıramıyorsanız, bu, yaşam maliyetinizin çok yüksek olduğunun bir işareti olabilir. 

Taşınmadan Önce Yaşam Maliyetini Düşünün

Yeni bir şehre taşınmayı düşünüyorsanız, önce yaşam maliyetini araştırın. Bir iş için taşınıyorsanız, yeni şehrinizde yaşamanın maliyeti, kararınızda potansiyel yeni maaşınız kadar önemli bir faktör olmalıdır. Sonuçta, daha fazla para kazanıyorsanız ancak daha yüksek bir yaşam maliyetiniz varsa, şu an olduğunuzdan daha iyi hissetmeyebilirsiniz.

Örneğin, konut, çoğu insan için yaşam maliyetinin önemli bir parçasıdır. İyi bir kural, gelirinizin yaklaşık %30’unu konut maliyetlerine harcamaktır. %50’nin üzerine çıktığınızda, muhtemelen konutunuz için çok fazla harcama yapıyorsunuzdur.

Gelirinizin yüzde kaçının ipotek ödemenize veya kiranıza gittiğini hesaplamak için bir dakikanızı ayırın. Rakam %50 veya daha fazlaysa, yaşam maliyetinizin çok yüksek olabileceğinin bir göstergesidir.

Yaşam Maliyetinizi Nasıl Düşürebilirsiniz?

Yaşam maliyetinizin çok yüksek olduğunu fark ettiyseniz, seçenekleriniz var.

Yaşam maliyetinizi düşürmenin en etkili yollarından biri, her doların daha fazla uzandığı bir yere taşınmaktır. Yüksek maliyetli bir metro bölgesinde yaşıyorsanız, şehir dışına veya hatta eyalet dışına taşınmayı düşünebilirsiniz.

Elbette, taşınmak herkes için her zaman kolay veya erişilebilir değildir. Yaşam maliyetinizi düşürmenin diğer yolları şunlardır:

  1. Bir bütçe oluşturun ve sürdürün : Kazandığınız paranın çoğunu ve ödemeniz gereken her şeyi yazın. Öğrenci krediniz veya araba krediniz gibi büyük borçları ödemek için fazladan nakit boşaltmak için herhangi bir kıpırdama alanınız var mı? Belki dışarıda yemek yemek veya çevrimiçi alışveriş gibi ekstra harcamaları kısabilirsiniz. 
  2. Faturalarınızı gözden geçirin : Sigorta ve telefon faturaları gibi bazı faturalar esnektir. Faturalarınızı düşürmenin mümkün olup olmadığını öğrenmek için servis sağlayıcınıza veya borç verene başvurun. Örneğin, arabanızdaki muafiyetinizi ve sağlık sigortanızı artırmak, priminizi düşürebilir.
  3. Borçlanmayı bırakın : Kredi kartınızda her ay bir bakiye taşıyorsanız, çift haneli faiz oranları ödüyorsunuz. Her ay vade tarihine kadar bakiyenizin tamamını ödeyerek faizden kurtulun. Borç almamak aynı zamanda mümkün olduğunda nakit kullanmak ve bir araba satın aldığınızda finansmanı atlamak anlamına gelir; bu da esasen kendinizi bütçenize bağlı kalmaya zorlamak demektir.

İpucu : Yaşam maliyetinizi düşürmek yerine gelirinizi artırmayı deneyebilirsiniz. Patronunuzdan zam istemeyi, terfi başvurusunda bulunmayı veya bir ek iş başlatmayı düşünün.

Robo-Danışmanlar Nelerdir? Robo-Danışmanların Tanımı ve Örnekleri

Robo-Danışmanlar Nelerdir? Robo-Danışmanların Tanımı ve Örnekleri

Robo-danışmanlar otomatik portföy yöneticileridir. Bunları yatırımcılar için bir otomatik pilot olarak düşünebilirsiniz. Birini kullanmak için kaydolduğunuzda, önce finansal kaynaklarınız ve hedefleriniz hakkında bir dizi soruyu yanıtlayacaksınız. Ardından, robo-danışman, paranızı nasıl yatıracağınız konusunda sürekli kararlar alacaktır.

İşte bu ürünlerin sundukları, nasıl çalıştıkları ve sizin için uygun olup olamayacakları.

Robo-Danışmanlar Nelerdir?

Robo-danışmanlar, yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olabilecek yazılım ürünleridir. Tüm bunlar, bir finansal danışmana danışmanıza veya kendi portföyünüzü yönetmenize gerek kalmadan yapılır. Bu ürünler çok çeşitli finans kurumları tarafından sunulmaktadır. Fidelity gibi bazıları, uzun bir geçmişe sahip köklü şirketlerdir. Meşe Palamudu gibi diğerleri, yalnızca bir robo-danışmanlık hizmeti sağlamak amacıyla yakın zamanda yaratıldı.

Robo-danışmanlar, geleneksel finansal danışmanlara bir alternatiftir. Onlar da genellikle daha ucuz bir seçenektir. Bu ürünler aynı zamanda, sadece yatırımları kendi başına seçen bir yatırımcıya da bir alternatiftir.

Robo Danışmanları Nasıl Çalışır?

Bir robo-danışmana kaydolan yeni bir müşteri, genellikle çevrimiçi bir anket aracılığıyla yatırım hedefleri hakkında temel bilgiler vererek başlar. Bu sorular zaman çizelgeniz, risk toleransınız ve tasarrufta ne kadar paranız olduğu gibi konulara değinebilir. Ardından, robo-danışmanlar bu yanıtları bir algoritma aracılığıyla çalıştırır. Bu, bir varlık tahsisi yaklaşımı sağlayacaktır; aynı zamanda hedeflerinizi karşılayan çeşitlendirilmiş yatırımlardan oluşan bir portföy oluşturmanıza da yardımcı olacaktır.

Paranız yatırıldığında, yazılım portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeleyebilir. Bu, hedef tahsisine yakın kalmasını sağlayacaktır. Birçok popüler robo-danışman, hesabınıza düzenli olarak katkıda bulunmanızı teşvik eder. Bu, örneğin küçük haftalık mevduatlar bile olabilir. Ardından, robo-danışman bu katkıları hedef tahsisini sürdürmek için kullanacaktır.

Not : Bazı robo-danışmanlar vergi kaybı hasat stratejileri bile kullanırlar. Bu, diğer menkul kıymetlerdeki kazançları dengelemek için belirli menkul kıymetlerin zararına satılmasını içerir.

Robo-Yönetilen Hesaba Yatırımlar

Çoğu robo-danışman, portföyünüzü oluşturmak için bireysel hisse senetleri yerine yatırım fonları veya borsada işlem gören fonlar (ETF’ler) kullanır. Genellikle modern portföy teorisi araştırmasına dayanan bir endeks fonu veya başka bir pasif yatırım yaklaşımını takip ederler. Bu, hisse senetlerine veya tahvillere tahsisinizin önemini vurgular. Robo-danışmanınıza bağlı olarak, sosyal değerlere veya dini görüşlere göre yatırımları daha fazla belirtebilirsiniz.

Bir Robo-Danışman Hesabı için Vergiler Nasıl Çalışır?

Herhangi bir yatırım türünde olduğu gibi, robo tarafından yönetilen varlıklar için vergi yükümlülüğünüz, varlıkları tuttuğunuz hesabın türüne bağlıdır.

Varlıklarınızı bir IRA, Roth IRA veya başka bir türde vergi ertelenmiş emeklilik hesabında tutuyorsanız, parayı çekene kadar vergi ödemezsiniz.1 Mevcut hesabınızdan bir robo-danışmana yapılan devir işlemleri veya varlık transferleri, genellikle olarak sayılmaz. Çekilme. Bir Roth IRA hesabından para çekme işlemleri vergiden muaf olabilir. Çekilme koşullarına bağlıdır.

Vergiye tabi bir hesapta yatırımlarınız varsa, bunları vergi beyannamenizde bildirmeniz gerekecektir. Ayrıca, bir aracı kurum hesabına yatırım yapmaya benzer şekilde, kazançlar üzerinden vergi ödemeniz gerekecektir. Her yıl 1099 formu alacaksınız. Yatırımlara ilişkin faiz, temettü ve sermaye kazançlarını rapor edecektir.2

Robo-yönetilen hesabınız mevcut yatırımları transfer etmenize izin veriyorsa, robo-danışmanın bu fonlarla yatırım yapacağı yatırımlarla aynı olmadıkça, bu yatırımlar büyük olasılıkla satılacaktır. Satış gerçekleşirse, sermaye kazançları vergisi yükümlülüğü ile karşı karşıya kalırsınız.

Robo-Danışman Ücretleri

Robo-danışman ücretleri, sabit bir aylık ücret olarak yapılandırılabilir; veya varlıkların yüzdesi olarak olabilir. Sabit aylık ücretler 1 $ kadar düşük olabilir. Yüzde ücretleri kabaca %0,15 ile %0,50 arasında değişmektedir.

Bu robo-danışman ücretlerinin, yatırımlarla ilişkili ücretlerden ayrı olduğunu unutmayın. Örneğin, hesabınızdaki yatırım fonları ve ETF’ler büyük olasılıkla kendi gider oranlarıyla gelecektir. Bu tür ücret, getiriler dağıtılmadan önce fonun varlıklarından alınır.

İpucu : Bu çevrimiçi portföy çözümlerinden bazıları ücretsiz deneme süresi sunar. Bu şekilde, ücretlendirilmeden önce hizmetin nasıl çalıştığını görebilirsiniz.

Robo-Danışmanların Artıları ve Eksileri

Artıları

  • Yatırım bilgisine gerek yok
  • zaman alıcı değil mi
  • Basit stratejiler

Eksileri

  • İnsandan insana etkileşimi sağlamak zor
  • Yatırımcı seçeneklerini sınırlar
  • Yatırımcıları birden fazla hesap açmaya zorlayabilir

Artıları Açıklandı

  • Yatırım bilgisi gerekmez : Robo-danışmanlar yeni başlayan yatırımcılar için harika bir seçenek olabilir. Daha sonra bilinçli kararlar vermek için gereken finansal bilgileri henüz geliştirmemiş olsanız bile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
  • Zaman alıcı değildir : Birçok kişinin yatırımlarını aktif olarak yönetmek için zamanı yoktur, bu nedenle portföylerini otomatik pilota almayı tercih ederler. Bir robo-danışman hesabı ve otomatik para yatırma işlemi ayarlandıktan sonra, para çekmek isteyene kadar başka bir şey yapmanız gerekmez.
  • Basit stratejiler : Robo-danışmanlar genellikle anlaşılması kolay basit bir yatırım stratejisi kullanırlar; örneğin, hisse senetlerine %60 ve tahvillere %40 yatırım yapmak. Muhtemelen izleyecek çok fazla yatırımınız olmayacak. Bu, holdinglerinizin performansını kolayca ve hızlı bir şekilde değerlendirebileceğiniz anlamına gelir.

Eksileri Açıklandı

  • İnsandan insana etkileşimi sağlamak zor : Bazı robo-danışmanlar canlı yardım sunuyor. Ancak bu genellikle ekstra maliyetlerle birlikte gelir. Birçok robo-danışman sizinle yalnızca çevrimiçi yöntemlerle etkileşime girer. Takas, robo-danışman ücretlerinin çoğu finansal danışmandan çok daha düşük olmasıdır. Peki, gerçek insanlarla konuşmaktan hoşlanıyorsanız veya uygulama veya web sitesinde size yol göstermesi için el ele tutuşmanız gerekiyorsa? Bu durumda, ücretlerdeki tasarruf sizin için buna değmeyebilir.
  • Yatırımcı seçeneklerini sınırlar : Yatırım yapmak istediğiniz belirli bir hisse senedi hakkında fikriniz varsa, muhtemelen robo danışmanınıza onu satın almasını söyleyemezsiniz. Robo-danışmanlar tarafından sunulan “seçenekler” son derece geneldir. Örneğin, size “Riskli mi yoksa muhafazakar mı olmak istersiniz?” diye sorabilirler. Robo-danışmanlar, paraları hakkında aktif olarak karar vermek isteyenleri tatmin etmeyebilir.
  • Yatırımcıları birden fazla hesap açmaya zorlayabilir : Belirli bir hisse senedine yatırım yapmak istediğinize karar verirseniz, satın almak için ayrı bir aracılık hesabı açmanız gerekebilir. Bazı yatırımcıların ayrıca şirket fayda paketlerini ve 401(k)’leri diğer hesaplarla koordine etmesi gerekebilir. Bu, robo-danışmanlar tarafından sunulan otomasyonu daha az kullanışlı hale getirebilir.

Önemli Çıkarımlar

  • Robo-danışmanlar, bir yatırımcının portföyünü otomatik olarak dengeleyen hizmetlerdir.
  • Temel bilgilerinize ve yatırım hedeflerinize dayanarak kararlar verirler.
  • Robo-danışmanlar, finansal danışmanlara düşük ücretli bir alternatiftir. Ancak otomatik bir yatırım danışmanı seçmenin bazı dezavantajları vardır.

Kadınlar İçin Hayat Sigortasının Avantajları

Kadınlar İçin Hayat Sigortasının Avantajları

2021 itibariyle kadınların sadece yaklaşık %47’sinin hayat sigortasına sahip olduğunu, yani erkek meslektaşlarına göre %11 daha az olduğunu öğrenince şaşırabilirsiniz. Erkeklerden daha az kadın hayat sigortasına sahip olmakla kalmaz, aynı zamanda ölüm yardımı da erkeklerinkinden çok daha düşüktür – yaklaşık %22 daha az.

Kadınlar günümüzün Amerikan işgücünde giderek daha baskın oyuncular haline geldi. Bazı kadınlar, ailelerinin geçimini sağlayan tek kişidir ve bu nedenle, bir hayat sigortası poliçesinin sağlayabileceği finansal güvenlik ararlar. Bir kadın yönetici pozisyonunda olsun ya da evde oturan bir anne olsun, hayat sigortası sahip olunması gereken önemli bir korumadır. İşte hayat sigortası olan kadınlar için en önemli faydalardan birkaçı.

1 Numaralı Aile İçin Finansal Güvenlik

Ailesi olan kadınlar, özellikle evin geçimini sağlayanlar, aniden ölürlerse ailelerinin maddi olarak nasıl bakılacağı konusunda endişelenirler. Bir hayat sigortası poliçesi, ailenin finansal ihtiyaçlarının karşılanacağını ve finansal yükümlülüklerin karşılanacağını bilerek huzur verebilir.

#2 Nakit Değer Avantajına Karşı Borç Alma Yeteneği

Birçok hayat sigortası türü, ödünç alınabilecek nakit değer oluşturma seçeneği sunar. Kadınlar için bu nakit değere istenilen sayıda ihtiyaç için ulaşılabilir; faturaları ödemek, bir üniversite eğitimini finanse etmek; yeni bir iş kurmak veya herhangi bir sayıda başka finansal ihtiyaç veya hedef.

#3 Kronik/Terminal Hastalık Teşhisi Alındığında Yaşama Faydası

Kronik/ölümcül bir hastalık teşhisi konduğunda ne yapacağınızı hiç düşündünüz mü? Faturalarınız nasıl ödenecek ve ailenizin finansal ihtiyaçlarını kim karşılayacak? Bazı hayat sigortası poliçeleri, size bu koşullardan biri teşhisi konulursa, kronik / ölümcül bir hastalık için teminat eklemek için bir binici ile onaylanabilir. Bu parayı tıbbi masraflarınızı veya sizin ve ailenizin geçim masraflarını ödemek için kullanabilirsiniz.

#4 Yaşlı/Engelli Aile Üyelerinin Bakımı

Bakıcı rolü birçok kadına aşinadır ve orta yaşlara yaklaşmaya başladıkça, yaşlı veya engelli ebeveynleriniz veya bakmanız gereken diğer aile üyeleriniz olabilir. Siz gittikten sonra da bakımlarının devam edeceğini bilmenin güvenini hayat sigortanıza lehtar olarak ekleyerek yaşayabilirsiniz.

Hayat Sigortası Poliçe Türleri

Hayat sigortası türleri arasından seçim yaparken, dikkate alınması gereken birkaç farklı seçenek vardır. İşte en yaygın olanlardan birkaçı.

Vadeli Hayat Sigortası : Vadeli hayat poliçeleri size belirli bir süre için hayat sigortası sağlar; genellikle 10, 20, 25 veya 30 yıllık artışlarla. Çoğu vadeli hayat sigortası poliçesi, herhangi bir nakit birikim değeri olmaksızın düz bir ölüm yardımı öder, ancak bazı vadeli hayat poliçeleri, poliçe süresinin sonunda bir bütün hayat poliçesine dönüştürme seçeneği sunar.

Tüm Hayat Sigortası : Tüm hayat sigortası, bir ömür boyu süren ve aynı zamanda ödünç alınabilecek bir nakit değer biriktiren teminattır. Tüm hayat sigortası, poliçe satın alındığında belirlenen sabit bir oranda faiz kazanır. Primler, poliçenin ömrü boyunca aynı seviyede kalır.

Evrensel Hayat Sigortası : Evrensel Hayat Sigortası poliçesinin temel özelliği esnek prim olmasıdır. Primin fazla ödenmesi poliçenin nakit değerine yansıtılır. Artan bir ölüm yardımı var. Nakit değer, zamanla artan bir faiz oranı kazanır ve poliçe sahibi, kazanılan faiz karşılığında borç alabilir.

Endeksli Evrensel Hayat Sigortası : Endeksli bir evrensel hayat sigortası poliçesi, poliçe sahiplerinin kazançlarını büyüyebilecek bir nakit değeri olan faiz getiren endeksli hesaplara tahsis etmelerine olanak tanır. IUL kazançları vergiden ertelenir. Bu tür bir poliçe hakkında iyi bir düşünce, poliçe sahibi cepten prim ödemelerini durdurmak veya geciktirmek isterse, nakit değer kısmının sigorta primi ödemelerini yapmak için kullanılabileceğidir.

Garantili Evrensel Hayat Sigortası : Garantili Evrensel Hayat Sigortası Poliçesi (GÜL), hem vadeli hem de tam hayat sigortasının birleşiminden oluşan hibrit bir poliçedir. Teminat yıl bazında değil, yaşa özeldir ve genellikle 80’li yaşlara kadar poliçe sahipleri için yazılır. Kapsamın sona erdiği yaşı seçebilirsiniz. GUL poliçesi, tipik bir ömür poliçesinden daha ekonomiktir ve nakit değerini artırmak için özelleştirilebilir.

Değişken Genel Hayat Sigortası : Değişken bir genel hayat sigortası poliçesinin primleri bir tasarruf hesabına yatırılır. Politikanın yatırım yapılan alt hesapları vardır. Bu hesap daha yüksek kazanç potansiyeline sahiptir, ancak aynı zamanda piyasa dalgalanmalarına da tabidir ve poliçe sahipleri potansiyel olarak kazançlarında önemli bir kayıp yaşayabilir.

Ne kadar sağlık sigortasına ihtiyacınız var?

Hiç kimse size satın almanız gereken hayat sigortası miktarını tam olarak söyleyemez. Ancak, ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğuna karar verirken, ödenmemiş borçları (üniversite harçları, öğrenci kredileri, ipotek, araba kredileri vb.) ödemenin ne kadara mal olacağını düşünün. Ek olarak, bağımlılarınız/eşleriniz varsa, onların rahat yaşamalarına yardımcı olmak için ne kadar yeterli olacağını düşünüyorsunuz? Ayrıca, hayat sigortası poliçenize biniciler aracılığıyla teminat ekleyebilirsiniz. Çocukları, maluliyet gelirlerini, kaza sonucu ölümleri, kritik hastalıkları ve daha fazlasını kapsayacak şekilde eklenebilecek hayat sigortası binicileri vardır.

Hususlar

Genel olarak, bir hayat sigortası poliçesini ne kadar erken satın alırsanız o kadar iyidir. Hayat sigortası oranları, erkeklere kıyasla daha uzun bir yaşam beklentisi ve genel olarak iyi bir sağlık beklentisi nedeniyle kadınlar için erkeklere göre istatistiksel olarak daha düşüktür. Gençken bir poliçe satın alırsanız, oran orta yaşlı veya yaşlı olana kadar beklemenize göre daha düşük olacaktır. 

Ödülleri Kazanmak için Kredi Kartına Sahip Olmaya Değer mi?

Ödülleri Kazanmak için Kredi Kartına Sahip Olmaya Değer mi?
Seçici odak ile çok renkli kredi kartları yakın çekim görünümü yığını.

Kredi kartı ödülleri, kredi kartı şirketlerinin insanları hesap açmaya ikna etmesinin tek yoludur. Ücretsiz geziler, alışverişlerde indirim ve nakit para iadesi gibi bazı harika ödüller sunulsa da, sunulan ödüllerden bağımsız olarak krediyi sorumlu bir şekilde kullanmak önemlidir.

Ve birçok kişi kredi kartlarını kötü bir şey olarak görse de, doğru yönetilirse faydalı bir finansal araç olabilirler. Kredi kartı ödülleri başka bir harika avantajdır. Bir ödül kredi kartı almayı düşünüyorsanız, önce kendinize şu soruları sorun.

Kartlarınızı Aylık Ödeme

Açıkça söylemek gerekirse, kartınızı her ay tam olarak ödemezseniz, ödüller buna değmez. Örneğin, bir geri ödeme kartında, yapılan her satın alma işleminde %1 ile %5 arasında para iadesi kazanabilirsiniz.

Kredi kartınızda ortalama %15’lik bir APR’niz varsa ve bakiyeniz varsa, geri ödeme ödülünüzde kazandığınızdan çok daha fazla faiz ödüyorsunuz. Bu nedenle, sadece geri ödeme anlaşması için kredi kartına kaydolmak yerine, satın alma işlemlerinizi nakit olarak ödemek size para kazandıracaktır.

Yıllık Ücretiniz Var mı?

Dikkate alınması gereken bir diğer husus, kredi kartı sahibi olmak için sizden alınan yıllık ücrettir. Yıllık ücret ödemeden bir kredi kartı aramak genellikle mantıklıdır. Şu anda piyasada bu kadar çok kredi kartı varken, yıllık ücret ödemeye gerek yok.

Ancak bazen, kazanmak istediğiniz ödül türlerine bağlı olarak, ödüllerinizin değerinin yıllık ücretinizin maliyetini aşacağını düşünüyorsanız, yıllık ücretli bir kredi kartı almak mantıklı olabilir. Ödüle dayalı bir kredi kartına kaydolmadan önce, yıllık ücrette ödeyeceğinizden daha fazla ödül kazanma yolunda olup olmadığınızı kontrol etmelisiniz. Ardından, kartları değiştirerek öne çıkıp çıkamayacağınızı görmek için bunu benzer ödül kartlarıyla ücretsiz olarak karşılaştırmalısınız.

Ödül Kartı Kullanabileceğiniz Zaman

Bakiyenizi her ay tam olarak ödüyorsanız, geri ödeme veya ödül kredi kartı akıllıca bir seçim olabilir. Bazı insanlar, ücretsiz uçuşlar veya otel konaklamalarından bahsetmiyorum bile, kredi kartı ödüllerinde yılda yüzlerce hatta binlerce dolar kazanıyor. Kazanmaya çalıştığınız ödülleri kullanabildiğinizden emin olmak için ödül kartınızdaki küçük yazıları okumanız önemlidir.

Ödül kredi kartı, yalnızca bütçenize bağlı kalıyorsanız ve her ay bakiyenizi gerçekten tam olarak ödüyorsanız iyi bir seçimdir. Aksi takdirde, düşündüğünüz anlaşmayı elde edemezsiniz. Bir ödül kartından yararlanmadan önce, bir kredi kartını kullanmaya finansal olarak hazır olmanız gerektiğini unutmayın.

Bankalar Neden Ödüllü Kredi Kartları Sunar?

Ödül kredi kartları, insanları ödül kazanmak için kredi kartlarına para yatırmaya teşvik etmek için kullanılır. Ancak, insanların kredi kartlarıyla alışveriş yaptıklarında aşırı harcama eğiliminde olduklarını ve kredi kartlarının ödüllendirilmesinin, kredi kartı şirketlerinin insanları kredi kartlarına para harcamaya devam etmeleri için teşvik etmenin en iyi yollarından biri olduğunu unutmayın.

Halihazırda büyük miktarda kredi kartı borcunuz varsa, tamamen ödeyene kadar kartınıza bir şeyler koymayı bırakmalısınız. Bunu yaptıktan sonra, bakiyeyi her ay tam olarak ödeyebildiğiniz sürece, ödüller için kullanmayı düşünebilirsiniz.

Ödül Kartından En İyi Şekilde Yararlanın

Her şeyden önce, ödüle dayalı bir kredi kartı açmayı düşünmeden önce tüm tüketici borçlarını ödemeniz gerekir. Bir bütçe alın ve kredi kartınızı tamamen kullanmayı bırakın. Bu uygulama, kredi kartlarının gelecekte bir sorun haline gelmesini önlemek için kendi kendini kontrol etme ve bütçeleme bilgisini geliştirmenize yardımcı olacaktır. Borç ödeme planı ayrıca borcunuzu daha hızlı ödemenize ve faizden tasarruf etmenize yardımcı olur.

Kredi kartlarınıza faiz ödemeyi bıraktığınızda, ödül kredi kartlarından yararlanmanız mümkün olabilir. Alışveriş yapın ve kullanacağınız avantajlar kazandıran bir ödül kartı bulun. Bazı ödül kredi kartları, bireysel emeklilik hesabına, kolej tasarruf hesabına veya bir aracılık hesabına para iadesi bile yapacaktır.

Sık seyahat ediyorsanız, seyahat veya havayolu mil kartı iyi bir seçim olabilir. Satın alımlarınızdan para kazanmak istiyorsanız, bir geri ödeme ödül kartı işe yarayabilir. Ardından, kartlarınızı her ay belirli bir miktar fatura için kullanın ve kalan bakiyeyi her ay tam olarak ödeyin. Bu şekilde, ödüller biriktirirsiniz, ancak borç almazsınız.

Ödül Kartını İptal Etme

Kredi kartınızda bakiye olduğunu fark ederseniz, ödüller için kredi kartlarınızı kullanmayı bırakmalısınız. Kredi kartını akıllıca kullanmakta zorlanacağınızı biliyorsanız, ödedikten sonra iptal etmek isteyebilirsiniz. Kartta yıllık ücret ödüyorsanız, yeni bir ödül kartı aramak isteyebilirsiniz.

Yeni kartlar araştırmak ve en iyi ödülleri ve en düşük veya ücretsiz kartları aramak, sizin için en iyi finansal kararı vermenize yardımcı olabilir. Ancak, bir ev satın almaya hazırlanıyorsanız, yeni kartlara başvurmadan ve eskileri kapatmadan önce ipotekinizin olmasını beklemek isteyebilirsiniz.

Hisse Senedi Yatırımının Artıları ve Eksileri

Hisse Senedi Yatırımının Artıları ve Eksileri

Borsaya yatırım yapmanın artıları ve eksileri nelerdir? Tarihsel olarak, borsa zaman içinde yatırımcılara cömert getiriler sağladı, ancak aynı zamanda düşüşe geçerek yatırımcılara hem kar hem de zarar olasılığı sunuyor; risk ve getiri için.

Önemli Çıkarımlar

  • Borsaya yatırım yapmak, temettü kazanma potansiyeli veya yıllık ortalama %10’luk bir getiri dahil olmak üzere çeşitli faydalar sağlayabilir.
  • Bununla birlikte, borsa değişken olabilir, bu nedenle getiriler asla garanti edilmez.
  • Portföyünüzü finansal hedeflerinize göre çeşitlendirerek yatırım riskinizi azaltabilirsiniz.

Hisse Senedi Yatırım Artıları ve Eksileri

Artıları

  • Ekonomiyle büyümek
  • Enflasyonun önüne geçin
  • Almak ve satmak kolay

Eksileri

  • Hepsini kaybetme riski
  • Araştırmak zaman alır
  • Duygusal inişler ve çıkışlar

Hisse Senedi Yatırımının 5 Faydası

Hisse senedi yatırımı birçok avantaj sunar:

  1. Büyüyen bir ekonomiden yararlanır: Ekonomi büyüdükçe şirket kazançları da büyür. Çünkü ekonomik büyüme istihdam yaratır, gelir yaratır, satış yaratır. Maaş çeki ne kadar yüksek olursa, tüketici talebindeki artış o kadar büyük olur ve bu da şirketlerin yazar kasalarına daha fazla gelir getirir. İş döngüsünün aşamalarını (genişleme, zirve, daralma ve dip) anlamaya yardımcı olur.
  2. Enflasyonun önüne geçmenin en iyi yolu : Tarihsel olarak, hisse senetleri yıllık ortalama %10’luk bir getiri elde etmiştir.1 Bu, ortalama yıllık enflasyon oranından daha iyidir. Bununla birlikte, daha uzun bir zaman ufkunuz olması gerektiği anlamına gelir. Bu şekilde, değer geçici olarak düşse bile satın alabilir ve tutabilirsiniz. 
  3. Satın almak kolay: Borsa, şirketlerin hisselerini satın almayı kolaylaştırır. Bunları bir komisyoncu veya finansal planlayıcı aracılığıyla veya çevrimiçi olarak satın alabilirsiniz. Bir hesap oluşturduktan sonra, dakikalar içinde hisse senedi satın alabilirsiniz. Robinhood gibi bazı çevrimiçi brokerler, komisyonsuz hisse senedi alıp satmanıza izin verir.
  4. İki şekilde para kazanın: Çoğu yatırımcı düşük fiyattan alıp yüksekten satmayı planlıyor. Değeri artan, hızla büyüyen şirketlere yatırım yaparlar. Bu hem günlük tüccarlar hem de al ve tut yatırımcıları için çekici. İlk grup kısa vadeli trendlerden yararlanmayı umuyor, ikincisi ise şirketin kazançlarının ve hisse senedi fiyatlarının zaman içinde artmasını bekliyor. Her ikisi de hisse senedi toplama becerilerinin piyasadan daha iyi performans göstermelerine izin verdiğine inanıyor. Diğer yatırımcılar düzenli bir nakit akışını tercih eder. Temettü ödeyen şirketlerin hisse senetlerini satın alırlar. Bu şirketler orta hızda büyüyor.2
  5. Satması kolay: Borsa, hissenizi istediğiniz zaman satmanıza olanak tanır. Ekonomistler “likit” terimini, hisselerinizi hızlı ve düşük işlem maliyetleriyle nakite çevirebileceğiniz anlamına gelir. Aniden paranıza ihtiyacınız olursa bu önemlidir. Fiyatlar değişken olduğu için zarar etmeye zorlanma riskiniz vardır.

5 Dezavantajları

Hisse senedi sahibi olmanın dezavantajları şunlardır:

  1. Risk: Tüm yatırımınızı kaybedebilirsiniz.  Bir şirket başarısız olursa, yatırımcılar hisse senedi fiyatının düşmesine neden olarak satış yapacaktır. Sattığınızda, ilk yatırımınızı kaybedersiniz. İlk yatırımınızı kaybetmeyi göze alamıyorsanız, o zaman tahvil satın almalısınız.3 Hisse senedi kaybınızdan para kaybederseniz gelir vergisi indirimi alırsınız. Ayrıca para kazanırsanız sermaye kazançları vergisi de ödemeniz gerekir.4
  2. En son ödenen  hissedarlar : Bir şirket iflas ederse ilk önce imtiyazlı hissedarlar ve tahvil sahipleri veya alacaklılar ödenir.5 Ancak bu yalnızca bir şirket iflas ederse olur. İyi çeşitlendirilmiş bir portföy, herhangi bir şirket batarsa ​​sizi güvende tutmalıdır.
  3. Zaman: Kendi başınıza hisse satın alıyorsanız, hisse senedini almadan önce her şirketi ne kadar karlı olacağını düşündüğünüzü belirlemek için araştırmanız gerekir. Mali tabloları ve yıllık raporları okumayı öğrenmeli ve şirketinizin gelişmelerini haberlerden takip etmelisiniz. En iyi şirketin fiyatı bile bir piyasa düzeltmesinde, bir piyasa çöküşünde veya ayı piyasasında düşeceğinden, borsanın kendisini de izlemeniz gerekir.
  4. Duygusal roller coaster: Hisse senedi fiyatları saniye saniye yükselir ve düşer. Bireyler açgözlülükten yüksekten satın alma ve korkudan düşükten satma eğilimindedir. Yapılacak en iyi şey, hisse senetlerinin fiyat dalgalanmalarına sürekli bakmamak ve düzenli olarak kontrol ettiğinizden emin olmaktır.
  5. Profesyonel rekabet: Kurumsal yatırımcılar ve profesyonel tüccarlar yatırım yapmak için daha fazla zamana ve bilgiye sahiptir. Ayrıca gelişmiş ticaret araçlarına, finansal modellere ve bilgisayar sistemlerine sahiptirler. Bireysel yatırımcı olarak nasıl avantaj elde edeceğinizi öğrenin.

Yatırım Riskini Azaltmak İçin Çeşitlendirin

Çeşitlendirme gibi yatırım riskinizi azaltmanın yolları vardır:

  1. Yatırım türüne göre: İyi çeşitlendirilmiş bir portföy, tek başına hisse senedi sahipliğine kıyasla faydaların çoğunu ve daha az dezavantajı sağlayacaktır. Bu, hisse senetleri, tahviller ve emtiaların bir karışımı anlamına gelir. Zamanla, en düşük riskle en yüksek getiriyi elde etmenin en iyi yolu budur.6
  2. Şirket büyüklüğüne göre: Büyük ölçekli, orta ölçekli ve küçük ölçekli şirketler vardır. “Kapak” terimi, “büyük harf kullanımı” anlamına gelir. Toplam hisse fiyatı çarpı hisse sayısıdır.7 Farklı büyüklükteki şirketlere sahip olmak iyidir, çünkü bunlar iş döngüsünün her aşamasında farklı performans gösterirler.
  3. Yere göre: Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa, Japonya ve gelişmekte olan pazarlarda yerleşik kendi şirketleri. Çeşitlendirme, tek bir hisse senedine karşı savunmasız kalmadan büyümeden yararlanmanıza olanak tanır.
  4. Yatırım fonları aracılığıyla: Yatırım fonu sahibi olmak, yatırım fonu yöneticisi tarafından seçilen yüzlerce hisse senedine sahip olmanızı sağlar. Çeşitlendirmenin kolay bir yolu, endeks fonlarının veya endeks ETF’lerinin kullanılmasıdır.

Alt çizgi

Her bir yatırım türünden ne kadara sahip olmalısınız? Finansal planlamacılar, finansal hedeflerinize ve ekonominin iş döngüsünün neresinde olduğuna göre varlık dağılımınızı belirlemenizi önerir.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

Hisse senetlerine yatırım yapmak ne anlama geliyor?

Hisse senetlerine yatırım yapmak, bir şirkette hisse senedi satın aldığınız anlamına gelir. Başka bir deyişle, şirketin yalnızca küçük bir kısmına sahip olsanız bile, bir yarı sahibisiniz.

Hisse senetlerine nasıl yatırım yapmaya başlarsınız?

Hisse senetlerine yatırım yapmak için ihtiyacınız olan tek şey birkaç dolar ve bir aracı kurum hesabı aracılığıyla piyasaya erişimdir. Aracılık hesabı açma işlemi, çek hesabı açma işlemine benzer.

Kuruş hisse senetlerine yatırım yaparak nasıl para kazanırsınız?

Penny hisse senetlerinin temettü verme olasılığı çok düşüktür, bu da sermaye değerlemesi yoluyla para kazanacağınız anlamına gelir. Penny hisseleri büyümeyi umut eden küçük şirketlerdir ve bu büyümeden kâr etme potansiyeli vardır, ancak şirketin asla büyümemesi veya hatta iflas etme riski de vardır.

Hisse senetlerine ne kadar yatırım yapabilirsiniz?

Kimisi hisse senedine yatırım yaparak çok zengin olurken kimisi çok para kaybederek borca ​​girer. Genel olarak, ne kadar çok para yatırırsanız, potansiyel kazanç veya kayıplarınız o kadar yüksek olur. Kaba bir kural olarak, S&P 500 1993’ten 2020’ye kadar yılda yaklaşık %10 kazandı, bu nedenle o zaman zarfında tüm parasını bir S&P endeks fonuna yatıran biri, yatırımlarından yılda yaklaşık %10 kar elde etmiş olacaktı.

Ev Sahibi Sigortası Gerekli mi?

Ev Sahibi Sigortası Gerekli mi?

Ev sahibi sigortası, bir afet olduğunda evinizi ve çoğu durumda eşyalarınızı koruyabilir. Evinizde bir ipotek varsa, borç vereniniz muhtemelen bir ev sahibi sigorta poliçesine sahip olmanızı ister. İpoteğinizi ödediyseniz, bir poliçenizin olması gerekmez, ancak yine de bir poliçenizin olması iyi bir fikir olabilir.

Ev sahibi sigortasının ne olduğunu, ne zaman gerekli olabileceğini ve zorunlu olmasanız bile neden bu tür bir sigortaya sahip olmayı seçebileceğinizi öğrenin.

Önemli Çıkarımlar

  • Ev sahibi sigortası, afetlerin, tehlikelerin ve diğer beklenmedik senaryoların sonuçlarına karşı finansal koruma sağlar.
  • Çoğu ipotek kredisi veren, aktif bir ev sahibi politikasına sahip olmanızı gerektirir.
  • Ev sigortası gerekli olmasa bile, evinizin onarımını finanse etmenize ve beklenmedik bir şey olursa eşyalarınızı değiştirmenize yardımcı olabilir.

Ev Sahibi Sigortası Nedir?

Ev sahibi sigortası, evinizi ve eşyalarınızı belirli afetler, kazalar ve diğer senaryolardan kaynaklanan hasarlara karşı teminat altına alır. Kapsanan bir olay meydana gelirse, sigorta poliçeniz zararları ve kayıpları karşılayabilir, ancak yine de muafiyetinizden siz sorumlusunuz.

Standart bir ev sigortası poliçesi genellikle evinizi ve mülkünüzdeki diğer binaları veya yapıları kapsar. Ek olarak, bu politikalar kişisel mülkünüzü, kişisel sorumluluğunuzu ve evinizde birinin yaralanması durumunda tıbbi ödemelerinizi kapsar.

Önemli : Standart ev sigortası poliçeleri, her tür afet veya tehlikeden kaynaklanan hasarı içermez. Sel ve depremlere karşı koruma için ek teminat satın almanız gerekebilir.

Ev Sahibi Sigortası Ne Zaman Gereklidir?

Ev sahibi sigortası kanunen gerekli değildir. Ancak, eviniz üzerinde ipotek varsa, borç vereniniz yasal olarak bir poliçenizin olmasını isteyebilir. Bu sayede evinize bir şey olursa yatırımı da korunmuş olur.

Her ev sahibi sigorta poliçesinin bir teminat limiti vardır. Borç vereniniz muhtemelen minimum bir tutarı (genellikle konutunuzun yenileme maliyetinin %80’ini) taşımanızı ister, ancak bazen %100’e kadar da gerektirebilir.

İpoteğinizin bir koşulu olarak ev sahibi sigortası yaptırmanız gerekiyor ancak yoksa, borç vereniniz sizin için bir poliçe satın alabilir ve önceden haber vererek size faturayı gönderebilir. Politika, kendiniz satın aldığınızdan daha pahalı olabilir ve sizi değil, yalnızca borç vereni kapsayabilir.

Not: Kişisel mülkiyet kapsamı iki farklı biçimde gelir: yenileme maliyeti ve gerçek nakit değeri. Değiştirme maliyeti politikaları, yeni (değiştirilen) bir öğe satın almak için gereken parayı sağlar. Fiili nakit değer politikaları, bir kalemin mevcut nakit değeri için para sunar ve bu, amortismandan sonra onu değiştirmek için yeterli olmayabilir. Değiştirme maliyeti politikaları genellikle daha pahalıya mal olsa da, bir felaketten sonra evinizi yenilemeniz gerekiyorsa çok para tasarrufu yapmanıza yardımcı olabilir.

Konut sigortası poliçenizi incelerken, primlerinizden tasarruf etmek için kapsamı azaltmayı veya kaldırmayı düşünebilirsiniz. Standart sigorta poliçeleri altı tür teminat sağlar: 

  • Konut (Kapsam A)
  • Diğer yapılar (Kapsam B)
  • Kişisel eşyalar (Kapsam C)
  • Yer değiştirme sırasındaki geçici yaşam giderleri (Kapsam D)
  • Sorumluluk koruması (Kapsam E)
  • Tıbbi ödemeler (Kapsam F)

Bazı sigorta şirketleri, poliçenizi özelleştirmek için bu kapsama alanlarının her birinde limitleri artırmanıza veya düşürmenize izin verir. Örneğin, daha az müştemilatınız varsa (Kapsam B), priminizi potansiyel olarak düşürmek için bu alandaki teminat miktarını azaltabilirsiniz. Ancak, borç vereninizin minimum teminat gereksinimlerinin altına inmek istemezsiniz.

Neden Birisi Ev Sahibi Sigortası Almayı Seçsin?

Birçok insan için evleri en değerli varlıklarıdır; ev sigortası, yatırımlarını korumalarına yardımcı olur. Bu nedenle, bir afet durumunda evinizi ve eşyalarınızı değiştirmeyi göze alamayacağınızı düşünüyorsanız, ihtiyacınız olmadığında bile bir poliçenizin olması mantıklı olabilir.

Bir ev sahibi politikasına sahip olmanın bir başka nedeni, mülkünüzde birisinin yaralanması durumunda muhtemelen sorumluluk koruması sağlamasıdır. Yaralanan kişinin bir süre çalışamaması durumunda da zarar tazminatı ödeyebilir. Sigorta olmadan, muhtemelen bu zararları cebinizden ödemeniz gerekir.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

Ev sahibi sigortası neden gereklidir?

İpotek şirketiniz, evinize bir şey olursa borçlu olduğunuz parayı almaya devam etmesini sağlamak için ev sahibi sigortası gerektirir. Şirketin evinizdeki mali çıkarlarını korumanın bir yolu.

Konut sigortası teklifi için hangi bilgiler gereklidir?

Bir ev sahibi sigorta poliçesi için fiyat teklifi almak için aşağıdaki bilgilere ihtiyacınız olabilir:

  • Kimlik bilgileriniz (adınız, Sosyal Güvenlik numaranız ve doğum tarihiniz gibi)
  • evin adresi
  • Evinizin mevcut durumu hakkında bilgi
  • Yaptığınız tadilatlar hakkında bilgi
  • Evinizle ilgili ayrıntılar (yaş, stil ve dış kaplama türü gibi)
  • Evdekilerin listesi
  • Sahip olduğunuz ev güvenlik cihazlarının listesi

Borç verenler tarafından istenen asgari ev sahibi sigorta poliçesi nedir?

Minimum teminat tutarı bankadan bankaya değişmektedir. Bazı bankalar, poliçenizden evin tahmini sigorta değerinin %100’ünü sigorta ettirmenizi ister; diğerleri daha azına izin verir. Politikanızın gereksinimleri karşıladığından emin olmak için borç vereninize danışın.

Emeklilik Kurallarına Dikkat Edin

Emeklilik Kurallarına Dikkat Edin

Başparmak kuralı, kesin olmayan ancak kullanımı uygun bir standarttır. Temel emeklilik kurallarıyla, bunları, tüm nüfusu bir araya toplarsanız geçerli olabilecek, ancak sizin özel durumunuz için hiç geçerli olmayabilecek ortalamalar olarak düşünüyorum. 

Ne kadar tasarruf edeceğiniz, ne kadar para çekebileceğiniz, paranızın ne kadar hızlı büyüyebileceği veya yatırımlarınızı nasıl tahsis edeceğiniz konusunda hiçbir fikriniz yoksa emeklilik temel kuralları yararlı olabilir. Ancak, kesinlikle sizin için geçerli olan katı ve hızlı bir kural olarak kullanılmamalıdırlar. Belirli cevaplar, yalnızca belirli finansal projeksiyonlarınıza bakmaktan ve sizin için neyin geçerli olup neyin olmadığını bulmaktan gelir. Aşağıdaki “kuralları” yalnızca geniş, genel yönergeler olarak kullanın.

“%4 Para Çekme Kuralı”

Tasarruflarınızın ve yatırımlarınızın size ne kadar gelir sağlayacağından emin değilseniz, %4 kuralı size bir başlangıç ​​noktası sağlar. Sahip olduğunuz her 100.000$’lık tasarruf için yılda yaklaşık 4,000$ çekebileceğinizi ve paranızın emeklilikte 30 yıl dayanacağına dair makul bir beklentiniz olduğunu söylüyor. Kesin bir sonuç değildir. Emeklilik yıllarınızda seçtiğiniz yatırımlara ve ekonomiye bağlı olarak az ya da çok çekebilirsiniz.

“100 Eksi Yaş Tahsis Kuralı”

Tasarruf ve yatırımlarınızın ne kadarının hisse senedi veya tahvilde olması gerektiğinden emin değilseniz, 100 eksi yaş kuralı size izlemeniz gereken bir kılavuz sunar. 100 eksi yaşınızı almanız gerektiğini söylüyor ve stoklarınızda bu var. Bu, yaşlandıkça daha az stokunuz olacağı anlamına gelir. Son araştırmalar bunun emeklilik yıllarınızda kullanmak için en iyi yaklaşım olmayabileceğini göstermiştir. 

“Gelirinizin %80’ine ihtiyacınız olacak” Kuralı

Ne kadar emekli olmanız gerektiğini bulmaya çalışırken, birçok kişi “%80 kuralı” denen bir şey kullanır. Emeklilikte, çalışırken elde ettiğiniz gelirin yaklaşık %80’ine ihtiyacınız olacağını söylüyor. Bu kuralı gerçekten sevmiyorum. Her insanın yaşam tarzı, mevcut harcama ve birikim alışkanlıkları, vergi dilimi farklıdır. Emeklilikte ne kadar ihtiyacınız olacağına dair kendi kişisel tahmininizi geliştirmeniz gerekir.

“72 Kuralı”

Paranızı ikiye katlamanın ne kadar süreceğini hiç merak ettiniz mi? 72 Kuralı, kazanmayı beklediğiniz getiri oranına bağlı olarak bunu tahmin etmenin hızlı ve kolay bir yolunu sunar. Bu kuralın zorluğu, gelecekte ne kadar getiri elde edebileceğinizi herhangi bir doğruluk derecesi ile bilememenizdir. Paranızı daha hızlı ikiye katlamak istiyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey daha fazla tasarruf etmektir.

“Gelirinizin %10’unu Tasarruf Edin Kuralı”

Emeklilik için ne kadar biriktireceğiniz hakkında hiçbir fikriniz yoksa, elbette gelirinizin %10’unu biriktirmek hiç yoktan iyidir. Bu açıdan %10 kuralı başlangıç ​​noktası olarak kullanışlıdır. Ancak, bu kuralın insanlar için eşit olarak geçerli olmadığını görüyorum. Bazıları zaten yeterince para biriktirdi veya miras kaldı ve daha fazla biriktirmelerine gerek yok. Diğerleri büyük harcamalar yapıyor ve emeklilikte yaşam tarzlarını sürdürebilmek için gelirlerinin %10’undan çok daha fazlasını biriktirmeleri gerekecek. 

Karar: Kişisel Bir Plan Oluşturun

Kişisel emeklilik planını değiştirmeye yaklaşabilecek bir kural yoktur. Sadece bir kez emekli olursun ve bu hata yapma zamanı değil. Yaklaşan emeklilerin çoğu, hangi kuralların sizin için geçerli olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilecek nitelikli bir emeklilik planlayıcısı kullanmayı faydalı bulacaktır.

Sabit Faizli Kredi Nedir ve Ne Zaman Kullanmalısınız?

Sabit Faizli Kredi Nedir ve Ne Zaman Kullanmalısınız?

Sabit oranlı bir kredinin, kredinin ömrü boyunca değişmeyen bir faiz oranı vardır. Oran tüm dönem boyunca aynı kaldığından, aylık kredi ödemesi değişmemeli ve bu da nispeten düşük riskli bir kredi ile sonuçlanmalıdır.

Kredi seçeneklerini karşılaştırırken, kredilerin sabit oranlara sahip olup olmadığına dikkat edin. İhtiyaçlarınıza uygun krediyi seçebilmeniz için bu kredilerin nasıl çalıştığını öğrenin.

Sabit Faiz Oranı Nedir?

Sabit faiz oranı, bir kredinin tüm vadesi boyunca değişmeyecek bir orandır. Örneğin, 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek, 30 yıllık dönem boyunca aynı faiz oranını korur. Aylık kredi ödeme hesaplamanız faiz oranına dayalıdır, bu nedenle oranı kilitlemek her ay aynı anapara ve faiz ödemesiyle sonuçlanır.

Genel olarak, krediler iki şekilde gelir: sabit ve değişken. Değişken oranlı kredilerin faiz oranı, kredinizin başlangıcında birkaç yıl için sabitlenmiş olsa bile zaman içinde değişebilen bir faiz oranına sahiptir. Bu oranlar, LIBOR adı verilen uluslararası bir orana ve bir spread’e göre yapılandırılır.

Küresel piyasalardaki koşullar değiştiğinde, LIBOR bu değişken oranları artırabilir veya azaltabilir ve bununla birlikte etiketleyebilir. Oranlar artarsa, değişken oranlı bir kredi için aylık ödemeniz de artabilir – bazen önemli ölçüde.

Önemli: Sabit oranlı bir kredi ile kredi ödemenizin değişmemesi gerekse de, aylık yükümlülüğünüz zamanla değişebilir. Örneğin, ipotek ödemenize emlak vergileri ve sigorta primleri eklerseniz, bu tutarlar yıldan yıla değişebilir.

Sabit Faizli Kredi Nasıl Çalışır?

Sabit oranlı bir kredi ile, borç vereniniz kredinizi verirken faiz oranını belirler. Bu oran, kredi geçmişiniz, mali durumunuz ve kredinizin ayrıntıları gibi şeylere bağlıdır. Oran sabitlendiğinde, daha geniş ekonomide faiz oranlarının nasıl hareket ettiğine bakılmaksızın, kredinizin ömrü boyunca aynı kalır.

Gerekli aylık ödemeniz kısmen faiz oranınıza bağlıdır. Daha yüksek bir oran, daha yüksek bir aylık ödeme ile sonuçlanır, diğer her şey eşittir. Örneğin, 20.000 $ ‘lık dört yıllık bir kredide, aylık ödemeniz% 10 faiz oranı ile 507.25 $’ dır. Ancak% 15’lik bir oranla, ödeme ayda 556,61 $ ‘a çıkıyor.

Sabit oranlı kredi ödemeleri, kredi bakiyenizi azaltır ve belirli bir yıla dayanan sabit bir ödeme ile faiz maliyetlerinizi dengeler. 30 yıllık bir ipotek veya dört yıllık bir otomobil kredisi ile sabit oranlı bir kredi, kredinin vadesinin sonunda kredi bakiyenizi sıfıra getirir.

Sabit Faizli Kredilerin Artıları ve Eksileri

Sabit oranlı krediler genellikle değişken oranlı kredilerden daha güvenlidir, ancak bu kredilerin sağladığı istikrar için bir bedel ödersiniz. Nihayetinde, neyle rahat edeceğinize ve faiz oranlarının gelecekte neler yapabileceğini düşündüğünüze karar vermeniz gerekir.

Artıları

  • Kredinizin ömrü boyunca öngörülebilir aylık ödeme
  • Tam olarak ne kadar faiz ödeyeceğinizi bilin
  • Artan faiz oranlarından kaynaklanan yolda “ödeme şoku” riski yok

Eksileri

  • Genellikle değişken oranlı kredilerden daha yüksek bir başlangıç ​​oranı
  • Oranlar düşerse, yeniden finanse etmeli veya daha yüksek oranınızla yaşamalısınız
  • Kısa vadeli ihtiyaçlar için iyi karşılaştırmayabilir

Seçim yapmakta güçlük çekiyorsanız, sabit ve değişken oranlı kredilerin bir karışımından yararlanabilirsiniz. Örneğin, beş yıllık, ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) ilk beş yıl için nispeten düşük bir sabit orana sahiptir, ancak oran sonraki yıllarda değişebilir. Kredinizi uzun yıllar tutmayı planlamıyorsanız, sınırlı bir süre için sabitlenmiş bir oran almak mantıklı olabilir. Sadece yaşam değişikliklerine hazırlıklı olun – krediyi beklediğinizden daha uzun süre tutabilirsiniz.

Sabit Faizli Kredi Türleri

Birçok kredi sabit bir faiz oranı sunar. Bunlar şunları içerir:

  • Ev satın alma kredileri : Geleneksel 30 yıllık ve 15 yıllık ipotekler dahil olmak üzere standart ev kredileri, sabit oranlı kredilerdir.
  • Ev özkaynak kredileri : Bir toplu ev özsermaye kredisi genellikle sabit bir faiz oranına sahiptir. Konut rehni kredi limitleri (HELOC’ler) genellikle değişken oranlara sahiptir, ancak kredi bakiyenizi sabit bir orana dönüştürmek mümkün olabilir.
  • Taşıt kredileri : Çoğu taşıt kredisinin sabit faiz oranı vardır.
  • Öğrenci kredileri : 30 Haziran 2006’dan sonra verilen federal öğrenci kredileri sabit oranlara sahiptir. Özel öğrenci kredilerinin sabit veya değişken faiz oranları olabilir.1
  • Bireysel krediler : Bireysel taksitli krediler sabit veya değişken oranlara sahip olabilir. Bununla birlikte, en popüler kişisel kredi verenlerden bazıları sabit faiz oranlı krediler sunmaktadır.

Temel Çıkarımlar

  • Sabit oranlı krediler, zaman içinde değişmeyen bir faiz oranı kullanır.
  • Oran sabit olduğundan, aylık ödemeniz değişmemelidir.
  • Sabit oran, artan oranlar nedeniyle ödeme şoku riskini ortadan kaldırabilir.
  • Sabit oranlı krediler tipik olarak değişken oranlı kredinin başlangıç ​​oranından biraz daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
  • Faiz oranları düşerse, sabit oranlı krediler değişken oranlı kredilerden daha az çekici olabilir.