Cómo calcular cuánto usted hace una hora

Escrutar sus ingresos por hora, no su ingreso anual

 Cómo calcular cuánto usted hace una hora

Se podría pensar, “A quién le importa? Yo sé lo mucho que gano en un año!” Usted gana $ 30.000 o $ 50.000 o $ 75.000 al año. ¿Derecha?

Sin embargo, la cantidad anual que ganas no nos dice mucho. Trabajando semanas 40 horas por $ 120.000 por año es notablemente diferente a trabajar semanas 90 horas por $ 120.000 por año.

Para descubrir el valor de su tiempo, usted tiene que preguntarse: ¿Cuánto hago por hora?

He aquí cómo calcular cuánto usted hace una hora:

La Estimación aproximada: lop de ceros, se divide por 2

La forma aproximada a la figura de su tarifa por hora es de suponer que se trabaja 2.000 horas al año.

¿Por qué 2.000 horas? Estamos suponiendo que trabaja a tiempo completo, con dos semanas de vacaciones, y no hay tiempo extra.

40 horas por semana multiplicado por 50 semanas de trabajo al año equivale a 2.000 horas.

Con esta premisa en mente, simplemente tome su salario anual, lop de tres ceros al final, y dividir el número restante por dos.

Ejemplo 1:

Usted gana $ 40.000 por año.

Lop de tres ceros – $ 40

Dividir por dos – $ 20

Usted gana $ 20 por hora.

Ejemplo 2:

Usted gana $ 70.000 por año.

Lop de tres ceros – 70 $

Dividir por dos – $ 35

Usted gana $ 35 por hora.

Ejemplo 3:

Usted gana $ 120.000 por año.

Lop de tres ceros – $ 120

Dividir por dos – 60 $

Usted gana $ 60 por hora.

El método preciso: Análisis de razones

Por supuesto, el método que lista anterior es una estimación aproximada. No todo el mundo trabaja a 40 horas a la semana, sin horas extras.

Algunas personas trabajan 50 o 60 o 80 horas semanas. Otros trabajan a tiempo parcial.

Para resolver esto, nos volvemos al método más preciso para calcular cuánto gana por hora. Se llama el método de “análisis de la relación”.

Suena técnica, eh? Relajarse. No deje que esa frase te asuste – este es un método muy simple.

Análisis de la relación implica el cálculo de la relación entre las horas que pasan en el trabajo y sus ingresos. Si usted gana $ 400 por una semana de 40 horas, su relación dólar-hora es de 10 a 1 (o $ 10 por hora).

Supongamos que usted recibe un aumento de $ 500 por semana. En la superficie, podría parecer que su relación dólar-hora ahora ha aumentado a 12,50 a 1. ($ 500 dividido por 40 = $ 12.50 por hora.) ¡Hurra!

Pero las fuerzas de promoción que le permite trabajar 60 horas por semana. Su relación dólar-hora es de sólo el 8,3 a 1. ($ 500 dividido por 60 = $ 8,33 horas).

En otras palabras, su salario ha subido, pero su tarifa por hora se ha reducido.

Vamos a correr a través de unas cuantas muestras:

Ejemplo 1:

Usted gana $ 38.000 al año.

Usted trabaja 40 horas por semana, con tres semanas de vacaciones.

El tiempo de trabajo = 40 horas x 49 semanas = 1.960 horas al año.

$ 38000/1960 = $ 19,38 horas (o una relación de 19.4 a 1-dólar-a horas)

Ejemplo 2:

Usted gana $ 18.000 al año.

Usted trabaja 15 horas por semana, con tres semanas de vacaciones.

El tiempo de trabajo = 15 horas x 49 semanas = 735 horas al año.

$ 18000/735 = $ 24,48 por hora (o una relación de 24.5 a 1-dólar-a horas)

Ejemplo 3:

Usted gana $ 350 por semana.

Usted trabaja 20 horas por semana.

$ 350/20 = $ 17.50 por hora (o una relación de 17.5 a 1-dólar-a horas)

 

3 maneras probadas para duplicar su dinero

 3 maneras probadas para duplicar su dinero

Interesado en duplicar su dinero? Por supuesto que lo eres. Todos lo somos.

Pero si bien puede sonar como un truco demasiado-bueno-a-ser-cierto, hay maneras legítimas que puede duplicar su dinero sin correr riesgos innecesarios, ganar la lotería, o golpear el oro.

Aquí hay tres maneras prácticas para ayudar a que el doble de su dinero.

Gasta menos de lo que ganas

La cantidad que queda es su ahorro.

Guardar valor de su costo de vida en un fondo de emergencia de tres meses.

Después de eso, empezar a invertir el resto de sus ahorros.

Usted puede invertir en cuentas de jubilación favorecidos de impuestos, tales como un 401 (k) o IRA, o puede invertir su dinero en las cuentas de corretaje imponibles. Si usted compra los fondos de índice gestionados de forma pasiva (un fondo que imita un índice general, como el S & P 500), su inversión va a realizar, así como la economía en general lo hace.

Desde 1990 hasta 2010, el S & P 500 que se devolverá un 9 por ciento por año durante un largo plazo anualizada promedio. Esto significa que en un año determinado, las acciones pueden haber subido o bajado. Sin embargo, si usted se quedó invertido durante ese lapso de tiempo de 20 años, y reinvirtió todas sus ganancias de forma automática, que hubiera ganado, en promedio, aproximadamente el 9 por ciento al año.

No se olvide de 1990 hasta el 2010 es un lapso de tiempo que incluye dos recesiones masivas. En otras palabras, tengo fuertes años no palmitas para crear que el 9 por ciento de retorno.

¿Cómo afecta esto el 9 por ciento de retorno se refieren a duplicar su dinero?

Pues bien, la regla del 72 es un atajo que le ayuda a determinar cuánto tiempo va a tomar sus inversiones para duplicar. Si divide su tasa anual de rendimiento esperada en el 72, se puede averiguar cuántos años le tomará duplicar su dinero.

Digamos, por ejemplo, que se espera obtener rendimientos de 9 por ciento al año.

Se divide en nueve de 72 años, y se descubre el número de años que le lleva a duplicar su dinero, que es de ocho años.

Al gastar menos de lo que gana, invertir esos ahorros en un fondo de índice que rastrea el S & P 500, y la reinversión de sus ganancias, puede duplicar su dinero más o menos cada ocho años, suponiendo que el mercado de valores se realiza como lo hizo durante el lapso de tiempo histórico de 1990 a 2010 .

Duplicar su dinero cada ocho años suena muy bien, ¿verdad?

Invertir en bonos

Su mezcla de acciones y bonos debe reflejar su edad, las metas y tolerancia al riesgo. Si no encaja en el perfil de alguien que debe ser una inversión muy elevada en acciones, tales como S & P 500 fondos de índice, puede buscar a los bonos para duplicar su dinero.

Si sus bonos vuelvan 5 por ciento en promedio cada año, a continuación, de acuerdo con la regla del 72, usted será capaz de duplicar su dinero cada 14,4 años.

Esto puede sonar desalentador despues de haberla oído hablar de inversores que pueden duplicar su dinero en ocho años, pero recuerda que la inversión es un poco como conducir en una autopista. Los dos pilotos rápidos y conductores lentos en última instancia, llegar a su destino. La única diferencia es la cantidad de riesgo que asumen para hacerlo.

Al obedecer el límite de velocidad, usted se pone en una posición en la que es probable que llegue a su destino final en una sola pieza.

Por pisando el acelerador, los inversores pueden o bien llegar a su destino final más rápido … o pesadez.

Es cierto que la conducción es siempre arriesgado, al igual que la inversión es siempre arriesgado. Pero ciertas inversiones lo exponen a mayores niveles de riesgo que otros, al igual que desobedecer el límite de velocidad le expone a un mayor riesgo de obedecer el límite de velocidad.

El resultado final: Usted puede duplicar su dinero al invertir en bonos. Es probable que tome más tiempo, sino que también a disminuir el riesgo.

Tome ventaja de su empleador Partido

Si su empleador iguala las contribuciones a su plan 401 (k), usted tiene el método libre de riesgo más fácil, la mayoría de duplicar su dinero disponibles a su disposición. Obtendrá un aumento automático de cada dólar que se pone en juego hasta que su empleador.

Digamos, por ejemplo, que su empleador coincide con 50 centavos por cada dólar que se pone en hasta el primer 5 por ciento.

Que está recibiendo un 50 por ciento garantizado “retorno” en su contribución. Esa es la única garantía de retorno en el mundo de la inversión.

Si su empleador no coincide con su 401 (k), no se desespere. Recuerde que usted todavía obtener ventajas fiscales, contribuyendo a su cuenta de jubilación. Incluso si su empleador no coincide con su contribución, el gobierno todavía subvencionará una parte de ella al darle ya sea un impuesto-aplazamiento por adelantado o una exención de impuestos en la calle (dependiendo de si se utiliza un tradicional o una cuenta Roth, respectivamente ).

fondos de índices de renta variable, bonos y tomar ventaja de las cuentas de jubilación son tres grandes maneras para duplicar su dinero.

Sólo recuerde que los tres de estas tácticas bisagra en crear y mantener un presupuesto fuerte.

Crear un presupuesto que guía donde sus dólares irán todos los meses. Le ayudará a gastar menos de lo que gana. A continuación, puede invertir la diferencia.

En otras palabras, la base de un futuro financiero sólido comienza con su presupuesto.

Los beneficios de vivir y trabajar en una pequeña ciudad

Los beneficios de vivir y trabajar en una pequeña ciudad

He aquí una estrategia para ahorrar dinero inusual : se mueve a una pequeña ciudad .

Todo el mundo sabe Nueva York, Washington DC, San Francisco y Los Ángeles llevar a altos costos de vida. Alquiler en esas ciudades se encuentra entre las más altas de la nación, y la propiedad de vivienda es fuera del alcance de muchos.

Pero no es necesario vivir en un área metropolitana importante a lo largo de una de las costas de experimentar el impacto presupuestario que revienta a los altos costos. ciudades del interior como Chicago, Atlanta y Denver, ofrecen relativamente alto costo de la vida, en comparación con muchas pequeñas ciudades repartidas por todo el paisaje de la nación.

Las grandes ciudades también ofrecen muchos beneficios de la carrera, que ofrecen el potencial de ganar un ingreso más alto. Pero este beneficio depende de su industria.

Si usted es un ingeniero de software, modelo, bailarina, periodista o programador, que viven en una ciudad importante podría darle la mejor oportunidad de éxito profesional. Por otro lado, si usted es un trabajador de la construcción con un cónyuge que se queda en casa, una pequeña ciudad podría ser la estrategia de ahorro de presupuesto que necesita.

Las ciudades pequeñas tienen un montón de grandes ventajas de su propia para ofrecer, y es posible que son mucho más asequible que una ciudad llena de gente. Estas son algunas de las razones por las ciudades pequeñas son grandes lugares, presupuesto de usar para vivir.

Beneficios de la vida pueblerina

Paso lento. Lejos del bullicio de una gran ciudad, más lento, más relajado ritmo de las ciudades pequeñas puede ser un cambio de ritmo.

Menos gente. Cuando sales en un sábado por la noche, usted no será esperando en la cola 45 minutos para una mesa o luchando para encontrar asientos en un cine lleno de gente.

Menos crimen. En una ciudad pequeña, es más seguro para los niños a jugar al aire libre, para que los motoristas cadena de su bicicleta delante de una tienda de café, y para que deje las ventanas del automóvil agrietado cuando está estacionado en la entrada de su casa durante el verano.

Menor costo de vida. Todo, desde los hogares a las tiendas de comestibles es más barato en un pequeño pueblo.

Usted puede obtener una casa entera por el precio de un apartamento en una gran ciudad, y con más trajes de mamá y papá que grandes cadenas corporativas, el precio de los bienes de consumo son a menudo más bajos, también. Por no hablar de las ciudades pequeñas tienden a tener bajos impuestos a la propiedad.

Menos tráfico y la contaminación. Con un menor número de habitantes y pueblos se puede conducir a través de un extremo a extremo en 10 minutos, los desplazamientos es un juego de niños. Se ahorrará tiempo y dinero para la gasolina, y si usted es un corredor o ciclista, disfrutará de no tener que disputan el espacio entre el tráfico pesado.

Otro efecto secundario de menos coches en la carretera es el aire más limpio en general, que es grande porque la gente en los pueblos pequeños les encanta disfrutar del aire libre. (Es parte de ese ritmo más lento de la vida.)

Comunidad muy unida. Es también una gran oportunidad de convertirse en un “pez grande en un estanque pequeño”; con menos competencia por los puestos de trabajo y más oportunidades de ganar una reputación bien conocida, es posible que se destacan en su campo elegido de una manera que nunca pudo en una ciudad enorme.

Cómo mantener la motivación para ahorrar dinero

Cómo mantener la motivación para ahorrar dinero

tácticas de presupuestos y consejos le ayudará a ejecutar el trabajo del día a día de la gestión de sus finanzas.

Las estrategias de presupuesto le ayudará a entender, en un nivel orientado a objetivos o filosóficas, por eso es exactamente lo que está haciendo todo este trabajo.

Pero además de clavar sus tácticas y conocer su visión estratégica, hay un tercer elemento de presupuesto que necesita para abrazar: mantener su motivación.

¿Por qué es esencial para mantener la motivación del dinero?

¿Esto suena como un montón de jerga?

Permítanme comparo esto con un ejemplo diferente:

Cuando estás en una dieta, es necesario tácticas. Tienes que aprender, por ejemplo, para reemplazar rancho cremoso aderezo con una baja en grasas, baja en carbohidratos, alternativa a base de yogur.

Usted necesita aprender las tácticas de sustituir el arroz blanco por arroz integral, los cortes grasos de carne con cortes magros de carne y vegetales fritos con verduras a la plancha, al vapor o crudas.

Esas son todas las tácticas. Son consejos que le ayudan a ejecutar el día a día de la dieta.

Su dieta estrategia le ayuda a conocer, filosóficamente, ¿por qué estás ejecución de dichas tácticas. Es posible que tenga una estrategia de llevar un estilo de vida bajo en carbohidratos, convertirse en un comedor saludable para el corazón, o el corte de las grasas saturadas de su sistema.

Pero además de su estrategia y sus tácticas, también necesita la motivación a secas. No importa lo mucho que aspira a convertirse en un comensal saludable para el corazón, o la cantidad de consejos y tácticas que se aprende. Nada de eso va a importar si, en un momento de debilidad, que bufanda abajo una bolsa entera de papas fritas seguido de catorce galletas de chocolate.

La motivación es tan importante como su visión y sus tácticas. Estrategia, táctica, y la motivación son los tres vértices de un “triángulo de éxito.”

Ahora que ya sabe por qué es importante mantener la motivación, ¿cómo se puede mantener el impulso cuando se trata de sus finanzas? Aqui hay algunas sugerencias:

1. Mantener un objetivo a largo plazo en mente

Tal vez su objetivo es llegar a ser completamente libre de deuda.

Tal vez usted quiere retirarse a la edad de 45. (Sí, se puede hacer.)

Tal vez usted quiere ser dueño de su casa libre y clara, sin hipoteca adjunta. Tal vez usted quiere enviar a sus hijos a la universidad sin tener que sobrecargar con los préstamos estudiantiles, pagar la boda de su hijo, o renunciar a un trabajo que no disfrutas lo que puede seguir una carrera alternativa de menor paga, pero más satisfactorio.

Sea cual sea su “por qué”, mantenerlo a la vanguardia de su mente. Colgar fotos que representan el “por qué” en toda su casa. Recuérdese constantemente a la gran meta, general que usted está apuntando.

2. Imagínese en sus años de oro

Los estudios han demostrado que las personas que son expertos en la visualización de sí mismos como los adultos mayores tienden a ahorrar más para la jubilación que las personas que no lo hacen.

Puede descargar una aplicación gratuita desde la tienda iTunes llamada “Edad de mi cara”, que le permite a la edad digitalmente una fotografía de su cara. Merrill Edge también tiene un programa gratuito llamado Cara de Retiro, que ofrece el mismo servicio.

Obtener una visión de sí mismo como una persona mayor podría motivar a ahorrar para la jubilación. (Y como un bono, puede también estar más motivados para llevar bloqueador solar, beber agua y dormir lo suficiente!)

3. Habla con personas que están jubilados

Muchas personas mayores le dirá que sus dos mayores pesares no están teniendo un mejor cuidado de su salud y sus finanzas.

Por conocer y hablar con las personas que se ocupan de las consecuencias de sus decisiones de los jóvenes, que podría llegar a ser más motivados para permanecer lejos de los errores que cometieron.

No está seguro de dónde se encuentran los jubilados? Trate de leer blogs escritos por los jubilados, en el que se documentan su vida, sus alegrías y sus desafíos. También podría pedir a sus padres para obtener recomendaciones si viven en una comunidad de 55 años.

¿Qué es un deseo y una necesidad?

Las demandas 50-30-20 Presupuesto separamos quiere de Necesidades

 ¿Qué es un deseo y una necesidad?

Uno de los aspectos más difíciles sobre el presupuesto es separar los deseos de las necesidades. Muchas personas erróneamente categorizar ciertos artículos como las “necesidades” porque no pueden imaginar la vida sin ella. Pero a la hora de la verdad, muchas de nuestras necesidades son realmente quiere.

Necesidad está en el ojo del espectador

Déjame que te cuente una breve historia que ilustra la naturaleza de niebla entre una necesidad y un deseo:

Hay un episodio clásico de la serie de televisión de los niños Plaza Sésamo en el que Elmo, The Muppet rojo, aprende cómo ahorrar dinero.

Ron Lieber, un escritor de dinero para el New York Times, una vez entrevistó a Elmo sobre la diferencia entre necesidades y deseos.

Lieber preguntó: “Si Cookie Monster es realmente hambriento de una galleta, ¿significa que lo necesita o lo quiere?”

Elmo no se pierda el ritmo.

“Él quiere”, respondió Elmo, ” pero si le preguntas a Cookie Monster , que (cree que) lo necesita.”

Eso lo dice todo. A veces, nuestros deseos son tan poderoso que no podemos imaginar la vida sin ese elemento. Nos gustaría sentir como monstruo de las galletas sin una cookie.

Pero – lo siento para darle la noticia, Cookie Monster – una cookie es una necesidad, no una necesidad, no importa cuánto lo amas.

¿Qué necesidades son realmente quiere?

En mis hojas de cálculo de presupuestos, tengo categorías separadas para las necesidades y deseos, pero algunas personas se oponen a los artículos en la categoría de “deseos”.

Internet en casa, por ejemplo, se clasifica como una necesidad, no una necesidad. La mayoría de la gente asocia la Internet como una “necesidad”. Pero a menos que se trabaja desde una oficina en casa (en cuyo caso, su conexión a Internet en casa puede ser un gasto comercial ), hay una buena probabilidad de Internet en casa es una necesidad.

(Si se está usando principalmente para comprobar Facebook, ver vídeos de YouTube, encontrar recetas y subir fotos, es una necesidad.)

Lo mismo es cierto para su televisión por cable. Su suscripción Netflix. Su iPhone. Su tinte para el cabello. Estos son todos los deseos, no las necesidades. Si todo se redujo a él, usted podría sobrevivir sin estas cosas.

No son necesarios para vivir, tan doloroso como podría ser la de perderlos.

Cruz-Categoría necesidades y deseos

Por supuesto, deseos y necesidades no encajan perfectamente en pequeños categorías. Es demasiado simplista, por ejemplo, decir que el gasto de tienda de comestibles es una necesidad .

Su toda factura de supermercado es una combinación de deseos y necesidades. Pan, leche, huevos y frutas y verduras enteras son una necesidad.

Papas fritas y galletas (ejem, monstruo de las galletas) son una necesidad. El jugo de fruta es una necesidad, especialmente si es la variedad de lujo. Esos recortes $ 6 por libra de carne son una necesidad.

Del mismo modo, el pan de grano entero básica podría ser una necesidad, pero la prima de 12 grano orgánico pan de miel con infusión es un deseo. La leche es una necesidad, pero la leche orgánica es un deseo. ¿Ves a dónde voy con esto?

¿Qué lección puedo aplicar a mi vida?

El presupuesto 50/30/20 dice que el 50 por ciento de su ingreso después de impuestos debe ser gastado en “necesidades”, 30 por ciento debe ir a “deseos”, y el 20 por ciento debe ir al ahorro y la reducción de la deuda.

Eso significa que no hay nada malo en comprar pan y leche de fantasía o suscribirse a Netflix. La regla del pulgar 50-30-20 presupuesto le permite pasar el 30 por ciento de su salario neto en las cosas que desea.

La clave está en separar sus deseos de sus necesidades por lo que eres más consciente de cómo se está gastando el dinero.

Distinguir los “deseos” de “necesidades” le ayudará a darse cuenta de la cantidad de energía y el control que tiene sobre su propio presupuesto. Si va a elegir a gastar dinero en desea, puede elegir no comprar esos artículos, y volver a dirigir su dinero en otra parte.

Después de todo, el presupuesto, en su esencia, no se trata de trabajar con números. El presupuesto es el arte de alinear sus gastos con sus valores.

Cómo Cubo de presupuestos puede optimizar sus motivación para ahorrar

Cómo Cubo de presupuestos puede optimizar sus motivación para ahorrar

En lo que se ha convertido en una tradición deprimente consistente, una encuesta reciente Bankrate reveló que el 61% de los estadounidenses no sería capaz de cubrir un gasto no planificado $ 1.000.

El desempleo es actualmente bastante bajo en términos históricos, por lo que el problema no es que la gente no puede ganar dinero. Es más probable que, para una variedad de razones, la mayoría de las personas no están ahorrando lo suficiente de cada cheque de pago para establecer un fondo de emergencia adecuada. Siendo ese el caso, el uso de un presupuesto para reactivar buenos hábitos de ahorro es más importante que nunca.

Hay un buen número de buenas estrategias de presupuesto por ahí. Suma cero de presupuestos y elaboración de presupuestos proporcionales son dos grandes opciones, pero hay alternativas menos intimidante también.

Quiero cubrir una estrategia particularmente interesante que no recibe mucha atención. Se llama “Bucket Presupuesto”, y puede ser una herramienta poderosa para aquellos de nosotros que sólo parece que no puede ayudar a nosotros mismos de asaltar nuestros ahorros para las compras no esenciales o tomar prestado de una categoría a pasar en otro.

Cómo implementar Cubo Presupuesto

presupuestos cubo es todo acerca del uso de múltiples sub-cuentas para ahorrar dinero para metas de ahorro específicos. Así que si no lo ha hecho, primero hay que configurar una cuenta de banca en línea. Esto se puede hacer con su banco tradicional de ladrillo y mortero, o con un banco en línea separada.

Recomiendo el uso de un banco en línea que tiene una reputación por lo que es fácil de configurar varias cuentas de ahorro. Si bien se puede configurar varias cuentas con un ladrillo y mortero de banco, en mi experiencia por lo general es un inconveniente y no habrá más cargos involucrados.

Me gusta Ally Bank para este propósito, pero hay un montón de buenas opciones. Como beneficio adicional, muchos bancos en línea ofrecen tasas de interés mucho más altas que los bancos tradicionales.

Cualquier ruta que vaya, a dividir todos sus ahorros en categorías separadas y claramente definidos. El objetivo es asegurarse de que cada dólar tiene un propósito.

Por ejemplo, después de depositar un cheque de $ 1,200, usted puede dejar $ 200 en su cuenta de cheques y luego asignar el resto del dinero en las siguientes subcuentas:

  • Fondo de emergencia: $ 200
  • Próxima gas y electricidad: $ 150
  • fondo para la boda: $ 200
  • Nuevo techo de $ 250
  • Vacaciones: $ 150
  • Dinero de juego: $ 50

Si usted recibe sus cheques de pago a través de depósito directo, puede hacerlo de modo que su dinero se divide automáticamente en diferentes subcuentas con cada depósito. Si deposita sus cheques manualmente en un cajero automático, que es un poco más difícil de automatizar, pero no mucho. Todo lo que tiene que hacer es iniciar sesión en su cuenta y configurar una transferencia recurrente. Por ejemplo, si le pagan en el primer día de cada mes, se podría establecer una transferencia de la tercera parte de todos los meses que asigna cantidades específicas de dinero a sus diferentes subcuentas.

(Nota: Al depositar un cheque físico en un cajero automático, usted tiene que esperar a que el cheque para borrar y luego mover el dinero en todo manualmente a través de su cuenta en línea.)

Con los bancos como aliado, no hay límite en el número de sub-cuentas que puede hacer. Si desea obtener hiper-específica, vaya para él. No hay vergüenza en tener una cuenta llamada “Fondo para conseguir mis neumáticos girado en seis meses, porque sé que hay que hacer, pero siempre se me olvida.”

¿Cómo puede ayudar Cubo Presupuesto

Como director de comunicaciones de American Bankers Association Carol Kaplan dijo a Ally , “La investigación ha demostrado que cuando las personas crean cuentas con un propósito, que son más propensos a alcanzar sus objetivos.” Psicológicamente, que sólo tiene sentido. ¿Qué cuenta es más propenso a atacar si se siente el impulso espontáneo de comprar un nuevo juego de video?

a) cuenta de ahorros genéricos con $ 3.000 en que
b) una sub-cuenta con $ 200 en todo acerca de cómo girar sus neumáticos

Voy a apostar a la opción A. Al separar sus fondos, debe ser menos propensos a gastar frívolamente y más propensos a decir en pista con sus objetivos.

Como una persona muy visual, esta estrategia me atrae. Estaría muy reacios a tocar mi fondo de reparaciones de vehículos de otra cosa que no sea su finalidad. Justo antes de tirar el dinero, creo que yo sería capaz de imaginarme varados en el lado de la carretera, furioso de que he comprado “Madden 2019” en vez de conseguir mis neumáticos girar.

También me gusta la idea de cubo de presupuestos por su capacidad para motivar. Ahorro sin un objetivo en mente puede ser un trabajo duro. Me recuerda cómo muchas personas ven rutina, día a día el ejercicio como trabajo pesado. Pero, una vez que estas mismas personas se específica acerca de sus objetivos, los resultados pueden ser espectaculares. No busque más, la cantidad de esfuerzo gente pone en ponerse en forma para su boda si quieres ver cómo motivar a un objetivo concreto puede ser.

Los mismos principios se aplican a ahorrar dinero. Por ejemplo, si siempre has soñado con hacer un viaje a Nueva Zelanda, sería muy motivador ver a su “Fondo de vacaciones Nueva Zelanda” crece cada mes. Apostaría que sería mucho más motivador y eficaz que ver crecer un fondo de ahorro genérico.

Con todo, el cubo de presupuesto le da una sensación de control sobre muchos aspectos diferentes de su vida, y se le puede dar tranquilidad de saber que todos los elementos esenciales son atendidos.

Almacenamiento como equipo

Otra clara forma de hacer presupuestos cubo es como parte de un grupo. Hay bancos en línea, tales como SmartyPig, que permiten a varias personas para que contribuyan a las mismas cuentas de ahorro. Todas las sub-cuentas son visibles para todos en el grupo, e incluso se puede establecer metas.

Por lo tanto, si usted y sus compañeros quieren hacer un viaje por carretera el próximo año, se podría crear un fondo llamado “Road Trip” y establecer el objetivo en $ 1.000, que se completará el año siguiente. Si realmente quería ser metódico de ello, se puede configurar cada retiros automáticos de su sueldo de manera que una parte de ella se dirige hacia el fondo.

Esta función también podría ser muy útil para las parejas que optan por mantener las finanzas separadas. Si una pareja está ahorrando para una boda, vacaciones, o un pago inicial de una casa, ambos pueden conectarse por separado en SmartyPig a depositar dinero en ese fondo en particular en cualquier momento.

La idea es que mediante la automatización y subdivisión, usted está tomando la tentación y la fuerza de voluntad de la mesa, dos cosas que por lo general reciben las personas en problemas cuando se trata de la administración del dinero.

Resumiendo

Me gusta pensar en el presupuesto de cubo como la versión de la administración del dinero del popular libro organización “La vida cambia el envío mágico de arreglo.” En ese libro, el objetivo es asegurarse de que cada elemento es el propietario tiene un lugar y un propósito. Cuando se sabe dónde está todo y por qué está ahí, la vida es más eficiente y más fácil de manejar.

presupuestos balde le permite hacer lo mismo con su dinero, por lo que es una gran manera para que usted pueda obtener su vida financiera en orden.

5 Directrices de presupuestos simples a seguir

Abrumado por la idea de presupuesto? Estas directrices simplifican el proceso

Directrices de presupuestos simples a seguir

Cuando la mayoría de la gente piensa en los presupuestos, se piensa automáticamente en hojas de cálculo con elementos de línea. A menos que usted es el tipo de persona que ama las hojas de cálculo, creación y mantenimiento de un presupuesto no suena como la diversión.

Si usted está interesado en la elaboración de presupuestos, tengo una gran noticia. Su presupuesto no tiene que centrarse en los pequeños detalles. No necesita 15 categorías diferentes.

Además, no tiene que ser en torno a la privación.

Puede permitirse un poco de diversión en el contexto de su presupuesto general. De hecho, si no le gusta la palabra presupuesto , a continuación, sustituirla por la idea de que se está creando un plan o una hoja de ruta en torno a cómo se va a gastar su dinero.

Usted no conducir de Boston a San Francisco sin necesidad de utilizar un mapa o algún tipo de navegación, ¿verdad? Entonces ¿por qué navegar sus finanzas sin necesidad de utilizar algún tipo de una hoja de ruta?

¿Estás a bordo con el presupuesto ahora? Aquí hay cinco pautas generales que puede seguir a medida que armar su primer presupuesto:

Menos es más

Un error de principiante común es sobrecargar su presupuesto con un sinfín de categorías. No es necesario incluir la cantidad de dinero que invertirá en el esmalte de uñas, el pelo, la gasolina, en suscripciones a revistas, o en calcetines nuevos. Nadie necesita ese nivel de detalle. El menor número de categorías, mejor.

En el otro extremo del extremo, su presupuesto podría tener tan sólo dos o tres categorías.

El anti-presupuesto  o el presupuesto 50/30/20 trabajo mejor con menos. Un presupuesto categoría lado funciona bien, también.

Ser realista

Si en la actualidad el gasto de $ 400 por mes en alimentos, no asuma que el próximo mes podrás aplastar esto a $ 100 por mes.

En su lugar, establecer metas incrementales. Si vas a gastar $ 400 en tiendas de comestibles de este mes, trate de pasar un 5-10% menos el próximo mes.

Esto se traduce en el gasto entre $ 360 a $ 380 en la tienda de comestibles.

Hacer eso por un mes o dos y luego ajustar aún más hacia abajo desde allí. Con el tiempo, se llega a la marca de $ 300. Los pequeños cambios incrementales en el tiempo son más sostenible.

No se obligue a utilizar las últimas modas

Hay mucha gente que se convierten en el software o aplicaciones para administrar su dinero. Si esto es algo natural para usted y que disfruten de estas herramientas, eso es fantástico. Pero no tenga miedo de recurrir a la antigua usanza de papel y lápiz si eso es lo que usted prefiere.

No hay manera correcta o incorrecta para gestionar su presupuesto. La clave es encontrar lo que funcione para usted, independientemente de si eso es una aplicación, una hoja de cálculo o un lápiz y sobres.

Iniciar conversaciones semanal familiares

Es probable que no eres la única persona que pasa y lo guarda dentro de su hogar. Planificar reuniones semanales con su familia para incluir a todos en las decisiones que tome con su presupuesto.

Revisar sus principales objetivos generales, tales como la construcción de un fondo de emergencia o el gasto excesivo con su cuenta de jubilación. Hablar sobre el “por qué” detrás de cada decisión de pasar, también.

Su familia no le gusta el hecho de que usted está comprando un coche barato usado en lugar del último modelo. Sin embargo, ellos van a entender esta decisión cuando se enmarca en el contexto de hacer una mayor contribución al fondo de ahorros para la universidad de su hijo.

Ajustar su presupuesto cada mes

Siendo realistas, su presupuesto va a tener dos columnas: la cantidad que piensa gastar cada mes, y la cantidad que pasa realmente.

Al evaluar su presupuesto cada mes, se dará cuenta de cómo la realidad se aleja de los planes mejor trazados. Cuando vea los resultados de sus gastos, usted sabrá dónde están sus áreas problemáticas. Revisar estas áreas y realizar los ajustes necesarios.

Cuando empecé presupuestos, descubrí que estaba gastando mucho más dinero en Target y Amazon en lo que me había dado cuenta. Gracias a la revisión de mis gastos, que llegó a ser mucho más conscientes acerca de las compras. Antes de eso, no podía entrar en un destino sin escapar al menos $ 50 más pobres. En estos días, que pueden caminar fácilmente en un objetivo, agarra un artículo, y se van. La única razón que puedo hacer esto es que el presupuesto trajo este problema a mi atención.

Lo más importante, usted debe mantener una actitud optimista. Incluso si sólo se hace una pequeña mejora cada mes, esas mejoras se suman a un cambio importante de la vida a través del tiempo.