¿Está ahorrando suficiente dinero para la jubilación?

Hay varias teorías sobre cómo responder a esta pregunta. Recomiendo caminar a través de todos estos ejercicios, de manera que obtendrá una idea general acerca de si está o no está en la pista.

Si se ejecuta a través de todas estas reglas-de-pulgar, y la mayoría le da resultado pulgar hacia arriba (diciendo que estás en la pista), probablemente usted está bien. Pero si hay varias pruebas de fuego le dicen que no estás en la pista, puede ser una señal de advertencia que debe aumentar sus contribuciones de jubilación.

Con esto dicho, vamos a echar un vistazo:

# 1: Porcentaje

La primera regla de dedo es simple: está ahorrando al menos el 15% de cada cheque de pago en las cuentas de jubilación, como un 401k, 403b o IRA?

Recuerde que el empleador partidos calificar para este total. Si su patrón coincide con el primer 5% de su contribución, por ejemplo, entonces se puede ahorrar un 10% de sus ingresos, sus fichas empleador en otro 5%, y que está ahorrando un total de 15%.

# 2: Reemplazar 70 a 85 por ciento

Una regla de dedo popular es que debes ser capaz de reemplazar 70 a 85 por ciento de sus ingresos actuales en el retiro. Si usted y su cónyuge gana $ 100.000 combinado, por ejemplo, se debe generar $ 70.000 a $ 85.000 cada año en el retiro.

Es cierto que esta es una regla de oro-defectuoso, ya que depende de la suposición de que sus gastos (gastos) se correlaciona estrechamente con sus ingresos. (La premisa no declarada es que se está gastando más de lo que hacen).

Recomiendo modificar esta táctica, mediante el examen de sus gastos actuales.

Lo que nos lleva al siguiente consejo …

# 3: Estimación a través de su gasto actual

Otra manera de abordar esto: estimar la cantidad de dinero que necesitará en su jubilación.

Echen un vistazo a su gasto corriente. Esta es una buena aproximación de la cantidad de dinero (en dólares ajustados a la inflación) que querrá pasar en el retiro.

Sí, tiene gastos hoy que no tendrá en el retiro, tales como su hipoteca. (Lo ideal es que será pagado por el momento de jubilarse). Pero también tendrá costos de retiro que no llevan hoy, como cierta la salud fuera de su bolsillo y los costos de la atención al final de su vida útil. E idealmente, también viaja más, disfrutar más aficiones, y disfrutar un poco.

Como resultado, es posible que desee hacer un presupuesto para la jubilación, asumiendo que va a pasar más o menos la misma cantidad que gasta ahora.

Vamos a caminar a través de un ejemplo, para ilustrar esto. Vamos a suponer que usted y su cónyuge actualmente gasta $ 60.000 por año (sin importar sus ingresos), y que le gustaría vivir con un presupuesto de $ 60.000 por año durante el retiro.

El siguiente paso es buscar en sus pagos de seguridad social que se espera, que se puede obtener de la página web de la Administración de Seguridad Social. Esta agencia le mostrará la cantidad de dinero que está en camino de recibir. También puede utilizar la herramienta Estimador en el sitio web de la SSA si no puede acceder a su cuenta personal.

Vamos a suponer que usted está preparado para obtener $ 20.000 por año a partir de la SSA. Esto significa que necesitará una cartera de jubilación que puede crear los otros $ 40.000 al año (hasta alcanzar un total $ 60.000).

Para generar $ 40.000 por año, necesitará al menos $ 1 millón en su cartera.

Esto le permite retirar la cartera a una tasa del 4 por ciento al año, lo que normalmente se considera como una tasa de retiro seguro.

Perfecto. Ahora se sabe que su target objetivo.

Utilice una calculadora de jubilación en línea para ver si sus contribuciones actuales se están poniendo en marcha para construir una cartera de $ 1 millón. Si no es así, entonces usted tendrá que invertir más en sus cuentas de jubilación.

(Si usted ahorra $ 2,500 por mes, por ejemplo, en una cuenta de impuestos diferidos que crece a un ritmo anual del 7 por ciento, serás un millonario en 17 años. Si sólo se puede ahorrar $ 400 por mes, que le tomará 39 años para crear ese millón).

Pensamientos finales

¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Si usted está dejando de lado al menos el 15 por ciento de sus ingresos, entonces la respuesta fácil a corto y es sí.

Sin embargo, para tener una idea más amplia de si está o no está ahorrando lo suficiente, estimar sus costos durante la jubilación, a continuación, obtener una idea de la cantidad de esos costos deben ser generados a partir de su cartera de inversiones. Entonces simplemente mirar si sus contribuciones se están poniendo en la pista para generar este dinero de su cartera.

Si usted está preocupado de que usted no está ahorrando lo suficiente, nunca está de más para aumentar sus contribuciones sólo un poco. Por lo menos, los ahorros adicionales le dará agregó la paz de la mente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si usted está luchando para dar la vuelta a sus finanzas, lo último que necesita es probable que para una persona más para decirle a frenar sus gastos o aumentar sus ahorros para garantizar una jubilación saludable. Ya se sabe lo que puede hacer para ayudar a mejorar su situación. El reto es conseguir que usted mismo para seguir en realidad a través de las acciones que sabe que son buenos para su bolsillo.

Ya sea que usted está tratando de reducir la deuda o abultar encima de su cartera de jubilación, cerrando la brecha entre sus acciones y las buenas intenciones puede ser uno de los más difíciles desafíos que enfrenta.

A pesar de las mejores intenciones de la gente, muchas personas actúan de manera irracional cuando se trata de administrar su propio dinero.

Afortunadamente, hay algunos ajustes conductuales simples que usted puede hacer para ayudarle a empujar en la dirección correcta. Éstos son sólo algunos de los cambios que puede hacer a su comportamiento con el fin de que sea más fácil seguir a través de sus objetivos:

Atención plena práctica. Los minoristas utilizan habitualmente las señales ambientales y trucos psicológicos para que empujar hacia el gasto. Por ejemplo, vamos a usar la música, la iluminación, el color o el olor a preparar su estado de ánimo o alterarán muestra lo que es más probable que llegue a un producto en particular. Para contribuir a disminuir el impulso de comprar algo que no es necesario, tomar una respiración profunda que la próxima vez que entras en una tienda y tomar lentamente en su entorno. Escanear los estantes y los signos de la tienda por pistas de cómo una tienda podría estar tratando de manipular su atención. Nótese, por ejemplo, cómo coloca una tienda de comestibles malvaviscos y chocolate junto panes para perros calientes que te hacen pensar acerca de cómo acampar o una tienda de electrónica coloca los productos más caros a nivel del ojo y los productos más baratos en el estante inferior.

Reorientar su atención. La gente a menudo se meten en problemas, ya que anclan su atención en un valor específico, como un precio o la cantidad debida en un proyecto de ley, y se vuelven excesivamente influenciado por él. Por ejemplo, cuando va a comprar en una tienda, es posible que centrar su atención en el precio de $ 100 de una capa que se muestra en un maniquí y de repente pensar en la capa de $ 50 al lado de él es una ganga en comparación.

Del mismo modo, la investigación ha demostrado que la gente suele pagar menos de su tarjeta de crédito cuando se centran en la cantidad mínima debida de lo que serían si no se muestran la cantidad mínima. Para liberarse de los prejuicios de anclaje que influyen en sus decisiones, buscar la manera de volver a centrar su atención en forma proactiva. Por ejemplo, cuando se recibe una factura de tarjeta de crédito, utilice un marcador para llamar su atención sobre el saldo total, no sólo la cantidad mínima que tiene que pagar.

Cuídate. Cómo se siente y lo que gasta su tiempo en también podría influir inconscientemente sus decisiones. Por ejemplo, la investigación ha demostrado que las personas tienden a gastar más cuando tienen hambre. Del mismo modo, las personas tienen más dificultades para tomar decisiones financieras cuando se agotan mentalmente. Para asegurarse de que está en el derecho de pensar para tomar decisiones inteligentes, asistir a sí mismo física y emocionalmente. Coma antes de comprar. Dormir lo suficiente. Llegada con emocionalmente antes de visitar una tienda en línea. También es posible que desee programar reuniones importantes – tales como una visita con un prestamista o su asesor financiero – para más temprano en el día para que usted no está haciendo grandes decisiones cuando esté física o emocionalmente agotado.

Mirar hacia el futuro. Más astuto que la dilación mediante la visualización dentro de 10 o 20 años. La gente tiende a valorar el presente más que el futuro y tomar decisiones basadas en cómo se sienten en el momento. Pero la investigación ha demostrado que pensar sobre sí mismo en el futuro puede ayudar a combatir esta tendencia al cambiar su perspectiva. La gente tiende a ahorrar más y posponer las cosas menos cuando vívidamente imaginan su futuro. Del mismo modo, un estudio reciente publicado en la revista Psychological Science, encontró que imaginar un resultado específico – tales como la falta de dinero – puede Prod a ser más paciente.

Abrazar la automatización. Otra manera de evitar cualquier peculiaridades psicológicas que están frenando es delegar sus responsabilidades. En lugar de pagar sus cuentas a sí mismo, establecer pagos automáticos. De esa manera, no se vean tentados a pagar menos de lo que debe o se olvida de pagar por completo.

Del mismo modo, para aumentar sus ahorros, optar por retiros automáticos por lo que sus ahorros no se ven afectados negativamente por la inercia o la toma de decisiones defectuoso. Usted puede encontrar más a automatizar, el mejor de sus finanzas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Una idea radical Cualquier persona para ahorrar dinero puede utilizar

¿Estás listo para una idea de gestión de fondos radical que está cada vez más cada vez más popular? Aquí está la idea, en dos palabras: ahorrar la mitad. Ahorrar un 50 por ciento (o más) de sus ingresos después de impuestos. Canalizar estos ahorros en la construcción de un fondo de emergencia, de manera agresiva el pago de la deuda, y la construcción de su cartera de jubilación.

Sí, a primera vista, esto suena como una idea loca. Es extrema. Es anormal. Pero lo creas o no, hay una pequeña subcultura de las personas que están ahorrando la mitad de su dinero.

Y encuentran que la paz de la mente y la flexibilidad que esto genera es la pena el esfuerzo. Muchas personas a lograr esto en los ingresos de la clase media. Ellos pueden ganar un ingreso para llevar a casa de $ 100.000 por año, por ejemplo, y en vivo por sólo $ 50.000 por año. O pueden ganar $ 80.000 por año, pero vivir con un presupuesto familiar de $ 40.000.

A menudo son capaces de pagar su hipoteca dentro de 5-10 años, en lugar de estirar esta deuda a 30 años. Son capaces de terminar el ahorro para fondos de la universidad de sus hijos cuando sus hijos están todavía en la escuela primaria temprana. Son capaces de máximo fuera de sus cuentas de jubilación, comprar vehículos en efectivo, y disfrutar de la comodidad de saber que tienen un buen excedente que se pueden aprovechar para imprevistos.

Si está interesado en tratar de ahorrar un 50 por ciento de sus ingresos (o al menos paso más cerca de este objetivo, tal vez por el ahorro de un 30 por ciento o 40 por ciento), aquí hay algunos consejos:

Vivir con un solo ingreso

Si eres una pareja con dos ingresos, la forma más fácil de ahorrar la mitad está viviendo en los ingresos de una persona, mientras que el ahorro de la otra.

Para empezar, que viven en la más alta de las dos fuentes de ingresos. Pasar varios meses de adaptación a este presupuesto. Una vez que se sienta cómodo con esto, la transición posterior a la vida en la menor de las dos fuentes de ingresos.

Al hacerlo, las parejas se enfrentan a un beneficio extra: Si más tarde decide convertirse en uno literalmente a un par de ingresos, usted estará listo.

No sólo va a estar ya en el hábito de vivir con un solo ingreso, sino que también tienen años de ahorro acumulado desde su época de ahorrar la mitad. También habrá hecho grandes decisiones de la vida, tales como su hipoteca, desde la perspectiva de pagar por ello a través de un solo ingreso.

Aumentar sus ingresos

Si estás haciendo un sueldo de seis cifras, el ahorro medio es mucho más alcanzable. Si usted está haciendo $ 22,000 por año, sin embargo, no lo es. En el extremo inferior de la escala de ingresos, la gente se sirve mejor a ganar más. Esto aumenta rápidamente su poder para salvar a la mitad, porque se puede tirar hasta el último centavo de ese ingreso extra directamente en ahorros.

Enfoque en grandes victorias

Al guardar, empezar por la orientación de sus tres mayores gastos. Para la mayoría, esta será la comida, la vivienda y el transporte. Es posible que tenga que reducir el tamaño de una casa más pequeña. Algunas personas han salvado la mitad moviendo en un dúplex o triplex, y que viven en una unidad, mientras que el alquiler de los otros. El alquiler de las otras unidades cubre su hipoteca, por lo que no tener ningún gasto de vivienda fuera de su bolsillo.

Ya que la vivienda consume típicamente de 25 a 35 por ciento del presupuesto medio de la casa, este instante les permite llegar a la mitad del camino hacia su meta de ahorro del 50 por ciento.

Si eso no es atractivo, tenga en cuenta la reducción en una casa o apartamento más pequeño. No sólo va a ahorrar dinero en su hipoteca o alquiler, también ahorrará en los servicios públicos, el mobiliario y los costes de mantenimiento.

Ahorrar dinero en el transporte por vivir más cerca del trabajo, conduciendo vehículos de bajo consumo, y caminando o en bicicleta, si es posible. Ahorrar en alimentos mediante la reducción de los gastos de restaurantes y comedores. El consumo de una dieta principalmente vegetariana (o al menos dejar de comer carne roja) también puede ayudar a ahorrar en comestibles. Estas tres categorías, solo, va a generar una gran cantidad de tracción hacia el objetivo de ahorro del 50 por ciento.

Orientar sus costos recurrentes

Al guardar, no se olvide de los gastos ‘invisibles’. Es fácil centrarse en alimentos y gasolina porque son tangibles. Sin embargo, la gente a menudo se olvidan de las primas de seguros, cuotas de fondos mutuos, y una miríada de otros gastos invisibles e intangibles que crean un gran impacto.

Pasar una tarde al mes revisar su presupuesto y preguntando cómo se puede recortar estos costes “intangibles” que todavía consumen desde su cuenta de resultados.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Usted no quiere una línea Itemed Presupuesto detallado. ¿Qué puedes hacer?

Finanzas personales, como siempre digo, es personal.

Algunos tipos de personalidad encanta la creación de una línea de ítems, presupuesto detallado dentro de una hoja de cálculo, en el software o a través de papel y lápiz a la antigua.

Otras personas, sin embargo, tienden a ser pensadores “gran imagen”, y la noción de un presupuesto detallado que se apaga.

Si usted es uno de esos tipos de personalidad que prefiere tomar una gran imagen mirar en el presupuesto, en lugar de dibujar una agenda de partidas individuales, ¿qué se puede hacer para asegurarse de que permanezca en la parte superior de su dinero?

Aquí hay ocho puntas.

Averiguar cuánto realmente Ganar

Imaginemos que usted gana $ 15 por hora, o $ 35 por hora, o $ 40.000 por año, o $ 70.000 por año. Sea cual sea su ingreso, no acaba de contar su salario por hora o salario anual como su “ingreso”. Sólo realmente se les paga una fracción de eso.

Tenga en cuenta las deducciones sacadas de otras cosas que usted paga impuestos federales, estatales y locales, así como de la Seguridad Social. Además, restar el costo de trabajo, tales como la cantidad de dinero que gasta ir y venir del trabajo cada día. Si usted tiene que pagar por el cuidado de niños durante la jornada laboral, restar esa cantidad de su “ingreso bruto”, también. Esto le ayudará a entender su sueldo “red” después de los gastos relacionados con el trabajo son sustraídos.

Siempre buscar ofertas

Si se acerca a cada gasto con un ahorro de dinero, la mentalidad de dinero consciente, usted será capaz de recortar sus gastos sin tener necesariamente un presupuesto detallado.

No tenga miedo de cupones y bastidores de liquidación!

Hay un montón de grandes ofertas por ahí si lo que busca para ellos. Comparación de precios en línea. Utilizar aplicaciones gratuitas, como escáneres de código de barras, para la comparación tienda mientras estás dentro de una tienda. Crear proyectos del hágalo usted mismo. Cocine las comidas a partir de cero. Cambiar a luces LED, lo que permitirá ahorrar sus costos de electricidad.

En pocas palabras: Incluso si usted no va a crear un presupuesto con papel y lápiz, es necesario prestar atención a los detalles de sus hábitos diarios.

Buscar su crédito y de tarjetas de débito de tasas y costes ocultos

¿Te han renovado automáticamente en una suscripción que ya no quería? ¿Le cobraron accidentalmente demasiado dinero para un producto? ¿Usted es golpeado por un cargo o multa que podría ser capaz de negociar de distancia?

Hacer usted mismo (y su crédito) un favor examinado cada estado de cuenta mensual que recibe y asegurarse de que todos sus gastos son legítimos. cargos ocultos y cargos injustos son comunes, así que asegúrese de revisar sus estados de cuenta regularmente.

Abrir Sub-Cuentas de Ahorros

El ahorro de dinero para el largo plazo debería ser tan importante como el manejo de dinero en el corto plazo. Qué significa eso? En esencia, esto significa que usted no debería obtener tan excesivamente atrapados en los pequeños detalles del día a día cicatera que ignore sus objetivos a largo plazo, como los fondos de emergencia, la jubilación y el hogar y el mantenimiento del coche.

Decidir la cantidad de dinero, por cheque de pago o por mes, que quieres dedicar a cada uno de sus objetivos a largo plazo. A continuación, retirar automáticamente ese dinero cada dos semanas o cada mes en una cuenta de ahorros destinados a ese objetivo específico.

Por ejemplo, es posible abrir una cuenta SmartyPig; cuenta de ahorros en línea que le permite crear sub-objetivos de ahorro pequeñas, tales como “La compra de un nuevo (usado) de coches” o “Pagar por los libros de texto del próximo semestre.” Usted puede hacer un retiro automático de su cuenta corriente en cada uno de estos sub-cuentas de ahorro cada dos semanas o cada mes.

Analizar en qué gasta su dinero

Está bien, lo que no está haciendo un presupuesto detallado. Pero todavía se puede ser consciente de dónde está fluyendo su dinero. Si usted se encuentra el pedido de productos de belleza en Amazon semanal, o si nota que vas a cenar con sus amigos dos veces por semana, que haya identificado un drenaje grande en su cartera. Usted no necesariamente necesita una hoja de cálculo para decirle que se está gastando mucho en este campo – sólo tiene que ser más conscientes de ello.

Establecer metas financieras específicas

Calcule la cantidad que desea en el retiro a una cierta edad, la cantidad que desea ahorrar para la educación universitaria de su hijo, y qué plazo desea que sus tarjetas de crédito dio sus frutos por. Organizarse mediante el establecimiento de objetivos específicos con plazos. A continuación, trabajar hacia atrás para calcular la cantidad que necesita ahorrar cada mes para lograr ese objetivo.

Siga la regla 80/20

Como mínimo, debe guardar el 20 por ciento de su salario neto. Si usted no quiere a la línea ítems cada detalle en su presupuesto, a continuación, – por lo menos – ajusta automáticamente a un lado el 20 por ciento de sus ingresos para llevar a casa, y pasar el resto. Me refiero a esto como el presupuesto de 80/20 .

El 20 por ciento de ingresos que usted está ahorrando debe destinarse a los gastos a largo plazo, como la jubilación, hacer un pago inicial de una casa, la creación de un fondo de emergencia, o pre-pago de su hipoteca antes de tiempo. NO se debe utilizar para los objetivos de ahorro a corto plazo como la compra de un nuevo lavavajillas, que es una compra discrecional.

Invertir sus ingresos

Hay un límite a la cantidad que puede ganar y ahorrar. Pero cuando se pone el interés compuesto a trabajar en su nombre, su dinero comienza a crecer a una velocidad asombrosa. Así que empieza a invertir temprano en la vida, participar en la compra en cantidades, seguir con los fondos de índice bajo de honorarios, y disfrutar del proceso de ver su dinero doble o triple!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El presupuesto es una de las mayores claves para realmente manejar su dinero. Muchas personas a menudo son apagados por el presupuesto término simple. Lo asocian con restricciones y un montón de problemas y dolores de cabeza. Ellos pueden sentir que son demasiado pobres para presupuesto  o tienen otras excusas presupuestarias. Sin embargo, el presupuesto de hecho le puede ahorrar dinero y le permiten tener más dinero para gastar, ayudándole a sacar el máximo provecho de su dinero. Su estilo de presupuestos puede determinar el éxito que están en el presupuesto. Aquí hay cinco cosas que le ayudarán nos fijamos en el presupuesto bajo una nueva luz. También es posible que desee revisar estas razones para iniciar presupuestos .

1. Presupuesto Detiene gasto excesivo

La mayoría de las personas que no tienen un presupuesto terminan exceso de gasto cada mes. Esto limita su capacidad de gasto en el futuro a medida que más y más de sus salarios se tienen que aplicar a los pagos de deuda. Si usted está preocupado acerca de cómo restringir sus gastos, considerar lo que se siente al haber la mayor parte de su cheque de pago se aplicará a los pagos con tarjeta de crédito. El estrés de encontrar una manera de pagar por el aumento del costo del gas y los alimentos pueden ser astronómicamente cuando la mayor parte de su cheque de pago ya está previsto.

• Usuario de su presupuesto para ayudar a determinar cuándo parar el gasto.
• Un sistema de sobres o software de presupuesto pueden hacer el proceso más fácil.

2. Presupuesto ayuda a alcanzar sus objetivos

Un presupuesto es un plan que le ayuda a priorizar sus gastos. Con un presupuesto, puede mover enfocar su dinero en las cosas que son más importantes para usted. Esto se puede salir de la deuda, ahorrar para una casa o trabajo sobre cómo iniciar su propio negocio. Su presupuesto crea un plan y permite realizar un seguimiento para asegurarse de que usted está alcanzando sus objetivos.

• Aparte dinero en su presupuesto cada mes para sus objetivos.
• Su presupuesto ayudará a proteger el dinero que ya ha guardado.

3. Presupuesto ayuda a ahorrar dinero

Las personas que no tienen un presupuesto tienden a ahorrar menos dinero que las personas que lo hacen. Esto se debe a que cuando el presupuesto se asigna el dinero para hacer ciertas cosas. Esto le permite poner automáticamente el dinero en una cuenta de ahorro o de inversión cada mes. Un presupuesto puede ayudarle a dejar de inmersión en sus ahorros cada mes. Al hacer esto usted comenzará a crear riqueza. Esto le dará la verdadera libertad financiera en el futuro.

• dinero del presupuesto para transferir en ahorros cada mes.
• Utilice su presupuesto para ayudar a dejar de inmersión en sus ahorros o fondo de emergencia mediante la planificación de sus gastos por adelantado.

4. Presupuesto le ayuda a dejar de preocuparse

La mayoría de las personas no les gusta las restricciones que tener un presupuesto pone en ellos. Sin embargo usted decide cuánto gasta en cada categoría. Así que si usted quiere poner una gran parte de su dinero para sus actividades de ocio, el tiempo que va a guardar y satisfacer sus necesidades de otros, usted no debe sentirse mal por eso. Sin embargo, una vez se configura límites es necesario atenerse a ellos. Si usted no está haciendo que usted puede tener una debilidad el presupuesto que necesita para hacer frente. Presupuestos no se trata de limitar la diversión en su vida, pero la apertura de oportunidades y dinero con el fin de tener más diversión.

• Usted sabrá cuánto tiene que gastar en cada categoría.
• Usted será capaz de dejar de gastar cuando ya no tiene dinero disponible.

5. Presupuesto ayuda a ser flexible

Presupuesto puede ser flexible. Puede mover el dinero entre las categorías como sea necesario para todo el mes. En general, debe restringirse al tocar el dinero que ha reservado para el ahorro, pero se puede ajustar la cantidad que gasta en cada categoría a medida que avanza. Esta es otra forma que pueda mantenerse a sí mismo de un gasto excesivo. También le permite reconocer los problemas y ajustar para que no terminen de comer ramen al final de cada mes.

• Presupuestos le permite ajustar para cubrir gastos inesperados a medida que ocurren.
• Aprender a transferir dinero entre las categorías en su software de presupuesto.

6. Presupuesto te pone en un control

Si usted siente que no está en control de su dinero y usted está constantemente preguntando a dónde fue y qué pasó con él, el presupuesto se puede poner en control. Permite dar prioridad a sus gastos, realizar un seguimiento de cómo se están haciendo y darse cuenta cuando es necesario parar. Pone un plan sólido en su lugar que es fácil de fluir y le da la oportunidad de planificar y prepararse para el futuro. Es la herramienta más grande que usted tiene que cambiar su futuro financiero y que le da el poder para hacer cambios a partir de hoy.

• Comprobación de su presupuesto cada día puede ayudar a controlar y mantener gastos excesivos.
• La toma de decisiones en el comienzo del mes hace que sea más fácil de manejar su dinero.

7. Presupuesto pueden ser simples

De presupuestos puede ser simple. Se puede simplificar el proceso mediante el uso de porcentajes de sus ingresos para cubrir sus gastos de ajuste, las cantidades de ahorro y el gasto de su dinero. Entonces sólo tiene que realizar un seguimiento del dinero que se gasta. Esto significa que hay muchos menos categorías y mucha más flexibilidad. Usted puede decidir cambiar a un sistema de sobres, lo que elimina la necesidad de realizar un seguimiento de sus gastos.

• Mantener a la misma – los primeros meses de presupuestos son un poco más difícil a medida que ajusta sus categorías para encontrar las cantidades que trabajan para su situación.
• Dinero en efectivo puede ayudar a hacer que sea más fácil como software lata de presupuestos. Si está casado reuniones de presupuesto con su cónyuge puede hacer que el manejo de su dinero mucho más fácil.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Al ser una sola madre a menudo viene con algunos retos únicos, especialmente en el ámbito financiero. Después de todo, criar a los niños no es barata. Según el USDA , que cuesta $ 233,610 en promedio para criar a un hijo a los 18 años.

En un hogar con dos padres, puede haber dos fuentes de ingresos para manejar el gasto. madres solteras, por el contrario, son más propensos a ser lo que es trabajar con un solo ingreso solo. Ahí es donde un solo presupuesto madre se vuelve crítica.

Un presupuesto puede ser un salvavidas, especialmente cuando hay niños en la imagen. Si eres un super madre soltera, estos consejos pueden ayudar a que las uñas de su presupuesto y sacar el máximo provecho de su dinero cada mes.

1. Comience con sus ingresos

Hay dos números principales que necesita para hacer un presupuesto único madre: los ingresos totales y los gastos totales.

Al planear su presupuesto, comience con la suma de sus ingresos mensuales. La manera más fácil de hacerlo, ya sea que esté trabajando en un habitual de 9 a 5 concierto o control de múltiples puestos de trabajo, es para revisar sus recibos de pago. Si usted está ganando la misma cantidad semanal o quincenal, puede utilizar estos ingresos como su línea de base.

A continuación, añadir en cualquier ingreso que obtiene de una estafa lado o trabajo a tiempo parcial. Esto puede ser más irregular, dependiendo de lo que a menudo estás haciendo un trabajo lado a tiempo parcial o.

Por último, añadir en cualquier soporte infantil o pensión alimenticia que está recibiendo regularmente. Si recibe estos pagos, pero no es constante, puede que no desee incluir en su ingreso total.

2. Continúe en sus gastos

El siguiente paso es sumar lo que está gastando cada mes. Se puede dividir esto en dos categorías: gastos esenciales para mantener su nivel de vida y “extras”.

Así que lo que es esencial? Su lista puede incluir cosas como:

• Alojamiento
• Utilidades
• teléfono celular y servicio de internet
• Cuidado de los niños
• Pañales y fórmula si tienen un bebé
• Comestibles
• Gas
• Seguro
• Pago de la deuda
• necesidades relacionadas agradables para los honorarios como comedores escolares, uniformes escolares o tasas de actividad para actividades extracurriculares
• Ahorros

¿Por qué está en la lista de ahorros aquí? Es sencillo. Si usted es una madre soltera, un fondo de emergencia es algo que no puede permitirse el lujo de prescindir. ahorros de emergencia puede ser útil si usted tiene una reparación de automóviles inesperado o su hijo se enferma y tiene que perder un día de trabajo. Incluso si sólo presupuesto de $ 25 al mes para los ahorros, pequeñas cantidades pueden sumar. El tratamiento de los ahorros como una medida asegura que el dinero se guardó con regularidad.

A continuación, pasar a la lista de extras. Aquí es donde se va a incluir los gastos que no necesariamente necesita. Por ejemplo, es posible que tenga:

• comer fuera
• Entretenimiento
• Ropa
• Viajar
• Televisión por cable
• Membresía de gimnasio

Restar todos sus gastos esenciales (y extras) de sus ingresos totales. Lo ideal es que haya dinero de sobra. Este es dinero que podría añadir a los ahorros o utilizar para pagar su deuda si usted está llevando a préstamos estudiantiles, un préstamo de coche o saldos de tarjetas de crédito.

Si usted no tiene nada sobra, o peor aún, estás en lo negativo, tendrá que ajustar su presupuesto madre soltera mediante la reducción de sus gastos.

3. Ahorro encontrando en su presupuesto

Una vez que tenga su presupuesto inicial hecho, se puede tomar una segunda mirada para encontrar ahorros. Estos son algunos consejos específicos para la reducción en el gasto y la liberación de dinero en efectivo en su presupuesto:

Reducir los costos de cuidado de niños. El coste medio de la guardería para un bebé corre entre $ 5.547 y $ 16.549, dependiendo del estado en que vive. Eso se desglosa en $ 106 a $ 318 por semana. Asistencia guardería está disponible para algunas madres solteras que cumplan con ciertos requisitos de ingresos, pero si usted no califica, puede haber otras maneras de reducir costos.

Por ejemplo, usted puede ser capaz de encontrar un miembro de la familia que está dispuesto a ofrecer cuidado de los niños a un precio con descuento. O se podría establecer un intercambio de cuidado de niños con otra madre cuyo horario es opuesta a la suya. Incluso la reducción de sus costos de cuidado de niños por $ 50 por mes podría sumar $ 600 por año de nuevo a su presupuesto.

Utilice aplicaciones para agregar a sus ahorros. Ya sea que usted va a comprar comestibles, ropa o cualquier otra cosa, hay una aplicación que le puede ahorrar dinero.

Ibotta , por ejemplo, ofrece descuentos en las compras de alimentos por lo que no tiene que recortar cupones. El usuario promedio ahorra $ 240 por año. RetailMeNot es un gran lugar para encontrar códigos promocionales y cupones imprimibles para los minoristas como Amazon, Sears y Macy. Kidizen está diseñado para las madres que desean comprar (y vender) ropa para niños.

Aprovechar sus recompensas de tarjetas de crédito para el ahorro. Una tarjeta de crédito de recompensas puede ser muy importante cuando se trata de ahorrar, especialmente si usted está ganando dinero en efectivo. De acuerdo con un informe de 2017 WalletHub , las mejores tarjetas de crédito premios pueden producir hasta 1.634 $ en el valor de los ahorros durante los dos primeros años. Esa cifra incluye recompensas obtenidos por pedidos, así como un bono inicial.

Entonces, ¿qué tipo de tarjeta de recompensas es el mejor para su presupuesto madre soltera? Depende de lo que suele pasar. Si la mayoría de las compras se realizan en las tiendas, clubes mayoristas, grandes almacenes o estaciones de servicio, que querría una tarjeta que ofrece la mayor cantidad de puntos o devolución de dinero posible para estas compras. Por otro lado, si se viaja con sus kiddos con regularidad, una tarjeta de recompensas de viaje puede ser la mejor opción.

Sólo recuerde que debe mirar hacia fuera para la cuota anual y la tasa anual si tienden a mantener un saldo en su tarjeta. Los intereses y comisiones pueden picar lejos en el valor de sus ahorros.

Considere un interruptor de cuenta bancaria. El promedio de la cuenta de cheques cobra $ 97.80 por año en honorarios. Esto puede no parecer mucho, pero puede agregar hasta casi $ 1.000 más de una década. Si no ha revisado honorarios de los bancos últimamente, tomar un segundo para hacerlo. Si usted está recibiendo desplumarnos, considere mover su dinero a un banco en línea o banco tradicional que es de pago-amigable para aumentar su total de ahorros.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tener presupuestos problemas? No renunciar todavía!

Presupuestos no tiene por qué ser difícil. De hecho, más fácil se puede hacer por sí mismo, es más probable podrás seguir con ella.

Así que vamos a abandonar la imagen de presupuestos como algunos, prueba dura y abnegada procesamiento de datos numéricos y en su lugar un vistazo a algunas maneras que usted puede hacer que sea lo más fácil posible.

Los siguientes 10 consejos le ayudarán a mantenerse en el camino y se adhieren a su presupuesto mes a mes, sin la sensación privada o estresado.

1. automatizar sus pagos

Deje de preocuparse por lo que es debido cuándo y configurar sus cuentas para deducir automáticamente de su cuenta de cheques cada mes. No más facturas para realizar un seguimiento, comprueba enviar por correo o tasas finales que tratar.

2. Páguese primero

También puede configurar las deducciones automáticas de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada mes para asegurarse de que está cumpliendo sus metas de ahorro.

Esto hace que deje de pasar inadvertidamente este dinero en otras cosas ya que es “fuera de la vista, fuera de la mente.”

3. Elija un sistema que es fácil de usar

Tanto si opta por utilizar software de presupuesto, una hoja de cálculo Excel, o el sistema de sobres, elegir el sistema de presupuesto que se siente el más intuitivo y comprensible para usted.

La más fácil es para que lo use, más probable será que habrá de seguir con ella.

4. Round Up

¿Tiene problemas para recordar para mantener cada recibo sola para que pueda controlar sus gastos? (O simplemente odio hacerlo?) Luego redondear sus compras al dólar más cercano en su lugar.

Si usted sabe que gastó $ 5 algo en un café y pastelería, basta con introducir en su presupuesto de $ 6. Esto asegurará que los errores matemáticos están a su favor, ya que eres técnicamente presupuesto para más de lo que realmente pasó, y que reducirá drásticamente el factor de dolor de cabeza de rastrear cada centavo.

5. Plan de Gastos extra

La mayoría de los meses, algo que termina acontecimiento que revienta nuestro presupuesto, si se trata de un problema mecánico en su coche o que presente usted necesita comprar para el cumpleaños de su amigo (que se olvidó completamente).

Dar un poco de margen de maniobra en su presupuesto mediante la planificación para gastos inesperados. Además de sus ahorros regulares, establecer un fondo de “gastos imprevistos” que contribuyen a cada mes. Esto cubrirá los gastos repentinos que surgen sin enviar su presupuesto fuera de los carriles.

6. lidiar con los golpes

Las cosas cambian de mes a mes. Nuestra factura de electricidad termina más alta de lo que esperábamos que fuera, o que sin querer gastar más en el supermercado de lo que significan para. La vida pasa, y que comete errores. No es el fin del mundo. Todo lo que necesita hacer es hacer ajustes sobre la marcha.

Si usted se pasa de uno en cualquier categoría de presupuesto, encontrar maneras en que puede afeitar algunos dólares frente a otra. Tal vez puede omitir esa comida a cabo este fin de semana o ser creativo con las sobras para que pueda tomar sus alimentos duren más tiempo. No considere un excedente un error puso fin al partido; encontrar una manera de hacer que funcione y pulse sucesivamente.

7. Tome su presupuesto con Usted

metas de gasto no le hacen mucho bien si nunca puede recordar lo que son.

Así que no deje que el presupuesto en su casa cuando vaya de compras. Llevarlo con usted para recordar lo mucho que tiene para cada categoría y la cantidad que ha gastado lo que va del mes.

Con la gran cantidad de aplicaciones de presupuestos y opciones de almacenamiento en la nube disponibles, es más fácil que nunca acceder a su presupuesto en el teléfono inteligente.

8. No se olvide de tratarse

Es fácil sentirse desanimado cuando su presupuesto no deja espacio para un poco de felicidad en su vida. Incluso los pequeños lujos, como un viaje al cine o una barra de chocolate desde el pasillo de salida, puede ayudar a mantener el ánimo y le impide resentir su presupuesto. Permítase un poco de diversión dinero, libre de culpa, incluso si es sólo $ 10- $ 20 al mes.

9. Hacer un juego fuera de él

En lugar de ver su presupuesto como un matón que le dice lo que puede y no puede hacer, trate de verlo como un reto personal.

Fijarse metas como viene en $ 10 bajo su presupuesto de entretenimiento de este mes, la búsqueda de la mayor cantidad de opciones de entretenimiento más libre posible, o ver cuánto puede afeitarse su plan de telefonía celular con un poco de la negociación del servicio al cliente.

No sólo va a mejorar su presupuesto cada mes al hacer esto, pero vamos a añadir un poco de diversión para que sea interesante.

10. Recuerda sus objetivos

Cuando las cosas se ponen difíciles o estresantes, acordarse de por qué estás haciendo esto en primer lugar. Un presupuesto puede permitirle ahorrar para sus grandes objetivos, reducir su deuda para que pueda salir de ese trabajo que odia, tenga un cojín que le da la paz de la mente, y permitirse el estilo de vida de sus sueños.

Puede ser fácil perder la pista de esto en el trabajo del día a día de prestar atención a su gasto. Mantenga un recordatorio de sus objetivos generales de motivarse para que pueda empezar a ver su presupuesto como positiva en lugar de negativa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Por qué hacer un presupuesto es tan importante?

orador motivacional John Maxwell dijo una vez: “Un presupuesto le está diciendo a su dinero a dónde ir en vez de preguntarse a dónde fue.”

El presupuesto es una de las herramientas individuales más eficaces para la administración del dinero. Pero ¿por qué es tan importante? ¿Cuáles son los beneficios de los presupuestos? ¿Y por qué te importa?

Vamos a ver.

# 1: Sepa lo que compra

Antes de sentarse a hacer un presupuesto, puede que no sea consciente de cómo muchos tipos diferentes de cosas que hay que comprar.

La mayoría de las personas son conscientes de los elementos que hacen que se llevan a cabo su cartera sobre una base diaria o semanal: alimentos, gasolina, cafés en Starbucks, comidas en restaurantes con amigos.

Sin embargo, muchas personas no son conscientes de los artículos que sólo pagan por una o dos veces al año, tales como regalos de vacaciones, donaciones de caridad y seguro de automóvil.

La conciencia se debilita aún más cuando se trata de artículos que sólo pagan por a intervalos aleatorios, como la fijación de nuestro techo, en sustitución de la lavadora de platos, poner neumáticos nuevos en el coche, o el pago de una factura veterinario caro.

Un presupuesto le ayuda a ser conscientes de todos estos diferentes tipos de gastos. Estas hojas proporcionan una buena lista de los muchos gastos que se arrastran con el tiempo.

# 2: establecer sus prioridades

Como he dicho muchas veces en este sitio web, el presupuesto es el arte de alinear sus gastos con sus prioridades. Es por eso que no hay una sola manera “mejor” para diseñar su presupuesto – las prioridades de todos son diferentes.

Crear un presupuesto puede ayudar a articular esas prioridades. ¿Prefiere enviar sus hijos a la escuela privada, o tienen suficiente dinero para llevarlos a un país extranjero durante el verano? ¿Prefiere pagar su hipoteca antes de tiempo, o tener un fondo de retiro más grande? ¿Prefiere donar el 10 por ciento de su dinero a la caridad, comprar su próximo coche en efectivo, o remodelar su cocina?

No se puede comprar todo. Cada decisión que requiere una solución de compromiso. La creación de un presupuesto le ayuda a pensar más profundamente acerca de lo que las compensaciones que está dispuesto a hacer.

# 3: iniciar conversaciones

Es difícil estar en la misma página financiera como su cónyuge. Después de todo, usted y su cónyuge va a tener diferentes prioridades. Si sus hijos tienen la edad suficiente para tener una voz en los asuntos financieros de los hogares, es aún más difícil de conseguir que todos en la misma página.

Crear un presupuesto puede ayudar a usted, su cónyuge, sus hijos y cualquier otra parte interesada tiene un punto de partida para una discusión sobre las decisiones financieras que va a hacer.

Estas conversaciones se permitirá hacer compromisos y decisiones sobre el camino financiera su familia va a tomar. Su presupuesto se convertirá entonces en su “plan de acción” para el logro de estos objetivos.

# 4: alcanzar sus objetivos con mayor rapidez

¿Le parece que nunca se puede salir adelante? Justo cuando usted ha hecho algunos avances con sus ahorros, un acontecimiento repentino que empuja hacia atrás al punto de partida. Su auto se descompone. Su niño lanza una pelota de béisbol a través de una ventana. Es necesario para conseguir sus muelas del juicio, y de seguro no va a cubrir la factura.

Un presupuesto puede ayudarle a planear para estos elementos inevitables. También puede ayudar a salir adelante a pesar de estos gastos de sorpresa.

Este artículo sobre el presupuesto para gastos inesperados ofrece un montón de información acerca de cómo se puede hacer frente a curveballs– de la vida y seguir siendo una base financiera sólida.

Usted controla su presupuesto

Mucha gente tiende a pasar por alto los beneficios de tener un presupuesto porque están preocupados de que van a ser demasiado restringidos por uno.

Sólo recuerde: usted controla su presupuesto, su presupuesto no lo controle. Se le ayuda a ganar control sobre su dinero y le permite vivir una vida más plena. No es hora de poner su dinero donde cuenta? Su presupuesto puede guiarlo allí.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

No se deje atrapar por sorpresa por los gastos “anormales” o inusuales como el reemplazo de un coche, comprar un refrigerador nuevo, o el pago de una boda.

Sí, estos gastos están fuera de su rutina normal, y un poco impredecible en cuanto a la fecha exacta. Pero todavía se puede hacer éstos una parte integral de su presupuesto. He aquí cómo, en sólo 4 pasos.

Primer paso: seguimiento de sus gastos mensuales

Muchas personas no tienen idea de cuánto gastan cada mes.

Estas hojas de presupuesto ingeniosas son su mejor amigo. Le ayudarán a seguir donde va cada dólar.

Segundo paso: seguimiento de sus gastos anuales

Vas a tener que pagar algunas cuentas sólo una o dos veces al año – como hacer sus compras navideñas, consiguiendo una limpieza de dientes en el dentista, y el pago de impuestos de su propiedad.

Ahorrar para los gastos anuales durante todo el año por averiguar la cantidad total que va a pasar en un año, y dividiendo el resultado por 12 para descubrir su presupuesto “mensual” de ese elemento.

Por ejemplo: Si usted gasta $ 120 por año en los regalos de Navidad, su presupuesto mensual es de $ 10 por mes.

Mover ese dinero (en este caso, $ 10 por mes) en una cuenta de ahorros que está marcado especialmente para los “regalos de vacaciones.” Varios bancos permiten crear cuentas “sub” Ahorro de que se puede destinar para ciertas metas de ahorro.

También podría retirar ese dinero (en este ejemplo, $ 10 por mes) del cajero automático y mantenerlo en un sobre destinado a ese fin.

Sólo asegúrese de que Stash ese sobre un lugar seguro y no se ven tentados a utilizar el dinero en otras cosas.

Paso tres: Seguimiento de sus gastos una vez cada diez años

Grandes facturas aparecen cuando menos te lo esperas. Vas a necesitar un nuevo equipo. Su casa se necesita un calentador de agua nuevo, alfombra nueva y un nuevo techo. Usted necesitará un nuevo colchón y algunos muebles.

Usted querrá reemplazar su televisor.

En lugar de financiar estas cosas, por qué no “hacer un pago” a sí mismo cada mes?

Calcular cuánto el tema de una vez por década va a costar. Dividir por que su marco de tiempo. Esta es la cantidad que debe “pagarse” cada mes.

Por ejemplo: Cuatro años a partir de ahora, quiero comprar un coche $ 10.000. Esto significa que tengo que ahorrar $ 208 por mes durante los próximos 48 meses.

Para ello, he creado una transferencia automática mensual de $ 208 de mi cuenta de cheques a mi cuenta de ahorros.

Por supuesto, estoy ahorrando para otros objetivos, así – $ 50 por mes para unas vacaciones, $ 25 por mes para una nueva lavadora y secadora – lo que el total que estoy transfiriendo a mi cuenta de ahorros es sustancial. Es difícil ver lo que el dinero se designa con qué propósito.

Es por eso que los bancos que ofrecen cuentas “sub” Ahorro de son tan práctico. Si su banco no ofrece esto, realizar un seguimiento de cada una meta de ahorro en una hoja de cálculo o utilizar una herramienta de seguimiento en línea como Mint.com.

Paso cuatro: Controla tus gastos de una vez en-la-vida

Lo sentimos, no está fuera del gancho todavía. Las facturas más grandes que jamás paga son sus facturas una vez en-la-vida: la matrícula de la universidad. Tu boda.

Con excepción de éstos mediante la previsión de cuánto va a costar, y dividir esa cantidad por su marco de tiempo.

Por ejemplo: ¿Quieres contribuir con $ 50,000 para gastos universitarios de su hijo. Su hijo es actualmente de 6 años de edad. Su hijo probablemente va a ir a la universidad de 12 años a partir de ahora, que está en 144 meses.

$ 50,000 dividido por 144 es igual a $ 347, lo que significa que debe ahorrar al menos $ 347 por mes en un fondo para la universidad.

Pero recuerde: 12 años a partir de ahora, $ 50.000 No tendrá el poder de compra que tiene hoy. Aumentar su contribución a la tasa de inflación para compensar esto.

Por ejemplo: Este año que contribuyen $ 347 por mes para fondo de la universidad de Junior. La inflación se eleva aproximadamente el 3 por ciento al año, por lo que el próximo año se multiplica por 347 $ 1.03. El resultado es igual a $ 357 – un aumento de $ 10 por mes.

Te pasas el segundo año que contribuye $ 357 hasta fondo de la universidad de Junior. El año después de eso, usted contribuye $ 367 cada mes ($ 357 multiplicado por 1,03).

Al año siguiente se levanta su contribución a $ 378 por mes.

Se siente abrumado, como hay demasiado para ahorrar para? Trate de tomar las cosas un paso a la vez. Recuerde, la mayoría de estos son gastos a largo plazo – que tiene años para ahorrar para ellos!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Esta es una gran alternativa para el Presupuesto 50/30/20

Una de las estrategias más populares de presupuesto es el presupuesto 50/30/20, que recomienda que la gente pasa el 50 por ciento de su dinero en artículos de primera necesidad, el 30 por ciento en artículos discrecionales, y 20 por ciento en el ahorro.

Propongo un plan alternativo: el presupuesto 80/20. ¿Por qué? Es mucho más simple que el presupuesto 50/30/20.

He aquí cómo se comparan:

50/30/20 plan de

El presupuesto 50/30/20 fue propuesto por el economista de Harvard Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi.

El dúo dice que usted debe basar su presupuesto de sus ingresos “llevar a casa” – sus ingresos después de impuestos, primas de seguros de salud y otros gastos que se toman fuera de su cheque de pago.

La mitad de sus ingresos para llevar a casa debe ir hacia necesidades como vivienda, electricidad, gasolina, comestibles y la factura del agua, dijeron.

Otro 30 por ciento puede ir a artículos discrecionales como comedor restaurante, comprar un nuevo teléfono celular, el consumo de cerveza o conseguir entradas para un juego de deportes.

Por último, el 20 por ciento debe ir hacia el ahorro o el reembolso de la deuda.

Dos preocupaciones con el presupuesto 50/30/20

Ahora, creo que este es un buen consejo. Pero hay dos aspectos que me preocupan.

En primer lugar, puede ser difícil de discernir lo que es una necesidad y lo que es una necesidad.

• Internet en casa es una necesidad si lleva a cabo negocios desde casa, sino una necesidad si no lo hace.
• Prendas de vestir, hasta cierto punto, es una necesidad, pero después de ese punto, más ropa se convierte en una necesidad.
• El pan y la leche son necesidades, pero el helado es un deseo.

¿Hasta dónde tomar esto? ¿Vas a la línea del tema su factura de supermercado para separar las galletas Oreo de la espinaca? Por supuesto no.

Y eso lleva a mi segunda preocupación: algunas personas no quieren clasificar y realizar un seguimiento de sus gastos.

Para saber la cantidad de dinero que ha gastado en alimentos, servicios, conciertos y iPads, es necesario realizar un seguimiento de sus gastos.

Eso no es siempre un ultimátum – Algunas personas disfrutan de seguimiento de sus gastos en Quicken o el uso de herramientas en línea como Mint.com – pero muchas personas no tienen deseo de realizar un seguimiento de su dinero. “Presupuesto” suena como una palabra insoportable.

El Plan 80/20

Entonces, ¿qué sustituto de la administración del dinero se lo recomiendo para aquellas personas? Una alternativa cercana: el presupuesto 80/20 .

Bajo este presupuesto, se pone un 20 por ciento hacia el ahorro y pasar el otro 80 por ciento en todo lo demás.

La belleza de este plan es que usted no tiene que hacer ningún gasto de seguimiento. Usted simplemente toma sus ahorros de la parte superior y luego pasar el resto.

¿Cómo este plan funciona en la vida real

¿Cómo se vería jugar a cabo en la vida real? Le recomiendo que configura un retiro automático de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Asegúrese de que esta retirada sucede cada día de pago (o 1-2 días después del día de pago, en caso de que se retrase su cheque de pago).

De esta manera, el dinero que llega a su cuenta de cheques es suyo para gastar. El resto del dinero está escondido lejos en ahorros.

Por supuesto, mantener el dinero en la misma cuenta de ahorros que está vinculada a su cuenta de cheques puede ser tentador. Es fácil de transferir ese dinero en su cuenta corriente y luego gastarlo. Recomiendo retirar el dinero a una cuenta de ahorros que está en un banco diferente.

De esta manera, usted no verá el equilibrio cuando inicie sesión en su cuenta. Fuera de la vista, fuera de la mente.

(Me gusta especialmente SmartyPig, un banco en línea que le permite crear diferentes “metas de ahorro” y dirigir su dinero en cada uno de estos objetivos. Puede leer todo sobre SmartyPig aquí. Sólo evitar la tentación de utilizar el dinero para comprar tarjetas de regalo, SmartyPig la que intenta empujar a hacer. Eso es lo más negativo de SmartyPig, en mi opinión).

No todos los ahorros tienen que entrar en una cuenta de ahorros tradicional. Puede redirigir una parte del dinero en una cuenta de corretaje, como Vanguard o Schwab, en el que se ha configurado una cuenta de ahorros de jubilación como una cuenta IRA Roth.

De hecho, si usted está ahorrando a un ritmo 80/20, recomiendo que la gran mayoría de sus ahorros va hacia la jubilación. Los expertos aconsejan ahorro de entre el 10 y el 20 por ciento de sus ingresos a la jubilación, en función de la edad en que se empieza a guardar.

Si usted comienza a ahorrar un 10 por ciento de sus ingresos a la jubilación a los 21 años, invertir en una mezcla apropiada a la edad de acciones y bonos, reequilibrar anualmente y se adhieren a hacer contribuciones de jubilación regulares, usted puede ser capaz de salirse con ahorro de sólo el 10 por ciento de su ingreso a la jubilación.

Si espera hasta los 30 años o después, sin embargo, es posible que necesite ahorrar un 15 por ciento o más para tener suficiente.

No se detenga en un 20 por ciento

Una nota final: Sugiero 80/20 como el mínimo que se debe guardar. Siempre es una gran idea para ahorrar más. Una vez que logre 80/20, se puede empujarse hacia una tasa de ahorro 70/30? ¿Qué hay de 60/40?

Recuerde: cuanto más se ahorra, más flexibilidad y oportunidades que tendrá. Usted será capaz de construir una cartera de jubilación mayor, retirarse unos años antes, comprar una propiedad de alquiler, iniciar un pequeño negocio, tomar un riesgo carrera o disfrutar de las vacaciones adicionales.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.