Cuánto debe presupuestar para el mantenimiento del hogar

 Cuánto debe presupuestar para el mantenimiento del hogar

Es imposible predecir exactamente qué mantenimiento necesitará su hogar, cuánto costará y cuándo será necesario. Los costos promedio de los propietarios pueden ser útiles, pero los promedios son solo un punto de partida para el presupuesto anual de mantenimiento de su hogar y no tienen en cuenta sus circunstancias únicas. Debe calcular los factores personales que pueden aumentar o disminuir sus costos de mantenimiento en un ciclo anual, incluida la ubicación y la edad de su hogar, el clima en su área y el estado general de la casa.

Según un informe de Home Advisor, los propietarios gastan un promedio de $ 1,105 en mantenimiento anual, y más del 30% se vieron obligados a completar una reparación de emergencia en algún momento durante el año (con reparaciones de emergencia que cuestan un promedio de $ 1,206).

Factores a considerar

Una casa construida en la última década probablemente necesitará muy poco mantenimiento, mientras que las casas construidas hace 10 a 20 años necesitarán un poco más. Al mantener una casa más antigua, existe una probabilidad estadística de que los componentes estructurales principales, como el techo, los revestimientos o las tuberías, necesiten mantenimiento o reemplazo en el futuro.

Por ejemplo, según la Asociación Internacional de Inspectores de Vivienda Certificados, los selladores y las manchas pueden durar de tres a ocho años, las encimeras de mármol cultivado tienen una vida útil promedio de 20 años, y los pisos alfombrados solo aguantarán un promedio de ocho años.

Las casas en climas afectados por grandes variaciones de temperatura y humedad, tormentas de hielo o fuertes nevadas están sujetas a más tensión que las casas que no se ven afectadas por el clima frío. Del mismo modo, los propietarios de viviendas que viven en climas que experimentan fuertes vientos, fuertes lluvias y otras condiciones climáticas extremas deben esperar un mayor desgaste ambiental en su estructura.

Un presupuesto de mantenimiento del hogar también debe considerar tantas variables topográficas, geológicas y biológicas (como llanuras aluviales adyacentes, árboles o infestaciones de termitas) como sea posible.

Cuanto más antigua sea la casa, más impacto tendrá la atención del propietario anterior (o la falta de ella) en el presupuesto de mantenimiento anual de la casa.

La regla del 1%

Calcular los costos promedio le brinda un punto de partida para aumentar los ahorros en el mantenimiento de su hogar, y las reglas generales de bienes raíces pueden brindarle orientación adicional. Una regla popular dice que el 1% del precio de compra de su hogar debe reservarse cada año para el mantenimiento continuo. Por ejemplo, si su hogar cuesta $ 300,000, debe presupuestar $ 3,000 por año para el mantenimiento.

Esta regla popular tiene sus limitaciones, por supuesto, ya que las fluctuaciones del mercado pueden afectar drásticamente los precios de las viviendas, sin tener en cuenta la condición general de las viviendas dentro del mercado. Si compró su casa en el pico de una burbuja inmobiliaria, sus costos de mantenimiento no serían dramáticamente más altos que si compró en la parte inferior (aunque el precio de los materiales y la mano de obra se infla y desinfla con las tendencias inmobiliarias).

El precio subyacente de su hogar y sus costos de reparación, en otras palabras, son variables independientes. La regla del 1% proporciona una estimación segura de los ahorros de mantenimiento y considera el mercado, el tamaño físico y el estado general de su hogar en el momento en que lo compró.

La regla del pie cuadrado

Otra estimación práctica es presupuestar $ 1 por pie cuadrado para costos anuales de mantenimiento y reparación.

Esta regla es un poco más consistente que la regla del 1% porque está directamente relacionada con el tamaño de la casa. Cuantos más pies cuadrados esté administrando, más tendrá que gastar, pero tenga en cuenta que esta regla no tiene en cuenta el costo específico de mano de obra y materiales en su área. Los precios de mercado para contratistas y materiales de construcción pueden variar significativamente de una región a otra.

Afinando su cálculo

Dado que no existe una regla singular que rija cuánto debe reservar para el mantenimiento anual del hogar, considere un enfoque que incorpore cada uno de los elementos mencionados anteriormente.

Primero, tome los promedios de la regla del 1% y la regla del pie cuadrado; si el 1% de su precio de compra es igual a $ 3,000 y la regla del pie cuadrado es igual a $ 2,000, entonces su promedio es de $ 2,500.

Luego, agregue un 10% por cada factor (clima, condición, edad, ubicación, tipo) que afecte negativamente a su hogar. Si tiene una casa antigua, en una llanura de inundación y en un área que experimenta temperaturas heladas, aumente el total en un 30%: $ 2,500 x 1.3 = $ 3,250 (o $ 270.83 por mes).

Consejo: Una vez que haya decidido cuánto reservar para el mantenimiento anual del hogar, configure transferencias automáticas mensuales a una cuenta de ahorros dedicada.

Encontrar fondos de mantenimiento y reparación

No siempre es posible guardar dinero para su fondo de mantenimiento anual, y si se enfrenta a una reparación de emergencia, puede encontrarse luchando. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ayudar a los propietarios a financiar el mantenimiento necesario cuando menos se espera. Además, muchos gobiernos locales ofrecen asistencia de climatización y programas de reparación de viviendas para residentes de bajos ingresos y ancianos, especialmente en áreas propensas a desastres. Su dinero de impuestos financia estas iniciativas y no debe dudar en pedir ayuda durante una emergencia.

Pruebe este simple 5-categoría de presupuesto

Pruebe este simple 5-categoría de presupuesto

¿Quieres crear un plan de gastos, también conocido como un presupuesto, pero no desea hacer un presupuesto complejo detallado por partidas, como el tipo que podría ser facilitado a través de estas hojas de cálculo de presupuestos. En su lugar, lo que desea es un presupuesto que representa una “visión amplia”.

Al mismo tiempo, usted no quiere hacer un presupuesto que es tan amplio como el tipo esbozamos en el presupuesto o el presupuesto 80/20 50/30/20.

¿Quieres un presupuesto que es un poco más específico y estructurado. Desea que el presupuesto de Ricitos de Oro, un término medio entre los dos. Desea que el tipo de presupuesto que le permite romper su gasto en cinco o seis categorías: no demasiado pocos, pero no demasiados. ¿Qué debe hacer?

He aquí un desglose de lo que su presupuesto debe ser similar a cuando se declaró en cinco categorías. Este presupuesto es el que Today Show editor Jean Chatzky dio a conocer en la dieta de la deuda de Oprah. Aquí vamos:

Alojamiento

La vivienda debe formar parte de un 35 por ciento de sus ingresos para llevar a casa. Esto incluye la hipoteca o alquiler, todas las reparaciones y el mantenimiento, impuestos a la propiedad, los servicios públicos tales como electricidad, gas, agua y alcantarillado, y de vivienda o un seguro de inquilino. En resumen, incluye todos los gastos relacionados con la vivienda.

Transporte

El transporte debe ocupar no más del 15 por ciento de sus ingresos para llevar a casa. Eso incluye cualquier pago de coche que usted está haciendo, gasolina, seguro de automóvil, todas las reparaciones y mantenimiento, la cantidad que se paga por el aparcamiento, o (si se utiliza el transporte público) la cantidad que se paga por los billetes de tren o de metro.

Recuerde, el transporte no sólo incluye el pago del coche. Incluye todo: el pago del coche, sus cambios de aceite y sus puestas a punto, su nuevo radiador y la correa de distribución.

Otros gastos

Otros gastos de vida, que son predominantemente los gastos discrecionales, deben ocupar el 25% de sus ingresos.

 Esto incluye comer en los restaurantes, comprar entradas para los conciertos, la compra de ropa nueva, ir a eventos deportivos, y llevar a la familia en unas vacaciones agradables.

Ahorros

Ahorros deben consumir 10 por ciento de su presupuesto. Esto se produce principalmente para el retiro, así como la construcción de un fondo de emergencia.

pago de la deuda

Pago de la deuda debe consumir 15 por ciento de sus ingresos. Esto incluye sus tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles. No incluye el pago de la hipoteca o el coche mínimo, que se enumeran en “vivienda” y “transporte”. (Sí se incluyen los pagos adicionales que usted está haciendo hacia su hipoteca y el coche, por encima y más allá del mínimo).

Usted podría estar pensando: Espera un segundo, ¿por qué sólo se aboga por una tasa de ahorro del 10 por ciento? No hicieron el presupuesto 80/20 y el presupuesto 50/30/20 ambas tasas de ahorro defensor de 20 por ciento? Sí, lo hicieron, pero a medida que se dará cuenta en el presupuesto 80/20 y el presupuesto 50/30/20, “ahorros” incluyen paydown deuda.

En este cinco por categoría de presupuesto, el ahorro y la deuda se muestran como dos categorías separadas. Con un 10 por ciento para uno y 15 por ciento para el otro, en realidad estás gastando el 25 por ciento (en total) en una combinación de ahorro y pago de la deuda hacia abajo.

Esto es aún más agresivo y ambicioso que los dos presupuestos anteriores recomiendan.

Utilice esta categoría de cinco presupuesto si desea crear un presupuesto que sea un poco detallada, pero no demasiado.

7 maneras simples para aumentar su valor neto

 7 maneras simples para aumentar su valor neto

Cuando se trata de nuestras finanzas, hay gran cantidad de números diferentes que todos estamos preocupados. Estamos a menudo mirando los números en nuestra cuenta corriente, cuenta de ahorros, varias cuentas de jubilación, y las cuentas de inversión y comerciales. Todos estos números son muy importantes, pero hay un número en particular, que puede determinar el grado de éxito que están con la construcción de sus activos para el futuro: su valor neto.

¿Qué es el valor neto?

El valor neto es la diferencia entre el valor de lo que es el propietario-su casa, fondos de retiro, cuentas de inversión, la consulta de saldos de cuenta, etc.-menos pasivos tales como la hipoteca, la deuda de tarjeta de crédito y así sucesivamente. El valor neto es un número importante mantenerlo importa, ya que puede ayudarle a determinar la cantidad de su deuda puede afectar su riqueza futura, así como poner de relieve las áreas en las que debe centrarse en antes de la jubilación.

El cálculo de su valor neto es tan simple como su definición. Echar un vistazo a todo lo que posee, incluyendo los activos que formarán parte de su plan de jubilación, como su 401 (k), acciones e inversiones. Hacer una lista separada de sus saldos pendientes y deudas y restar esa cantidad de la suma de todo lo que posee, y lo que queda es su valor neto.

Sentarse y tomar unos minutos para calcular el número. ¿Está gratamente sorprendido por el número o qué esperaba que su valor neto sea mayor?

Si es así, no temas! Hay algunas cosas que usted puede hacer para aumentar su valor neto, a partir de hoy.

1. Revisar sus pasivos

Tome una mirada detallada a sus pasivos. Esto debe ser un número fácil de averiguar, ya que es simplemente la cantidad de deuda que tiene cada mes y en qué forma, como la hipoteca, deuda de tarjetas de crédito, y el pago del préstamo.

¿Hay pasivos que se pueden eliminar o reducir? La reducción de su deuda es un gran paso para ayudar a su número con el valor neto de aumentar!

2. Revise sus activos

Usted no puede saber exactamente la cantidad de todos sus activos valen la pena, o la forma en que el valor va a cambiar, pero se puede obtener una figura rotonda. Trate de no dejar ningún cabo activos. Recuerde, aquí están sus principales clases de activos:

  • residencia principal: cuanto más capital que usted tiene en su hogar, mayor es su valor neto.
  • Casa de vacaciones y alquiler: por lo general pagan con dinero en efectivo, así que esto es definitivamente una ventaja que querrá contar!
  • Inversiones: acciones, bonos, fondos de inversión y planes de jubilación con impuestos diferidos. Sólo recuerde que añadir los impuestos sobre estos bienes a sus pasivos.
  • Colección: arte y antigüedades, el mercado de estos artículos puedan fluctuar, pero siempre se puede tener un tasador que vaya a ayudarle.

3. Los gastos de acabado

Cuanto menos dinero que gastar, cuanto más estés acumulando en el patrimonio neto. Mira sus gastos actuales y ver si hay lugares que se puede recortar. Recuerde, incluso unos pocos dólares aquí y allá puede añadir hasta un montón de dinero en el transcurso de un año y ya!

4. Reducir la deuda

La reducción de la deuda es la mejor manera de aumentar su riqueza futura.

En primer lugar, tendrá que identificar su deuda de interés alto. A continuación, considerar la consolidación de los pagos o el simple aumento de los pagos mensuales, los cuales son métodos probados para reducir la deuda.

5. pagar su hipoteca

Considerar el pago de su hipoteca y obtener la mayor suma global de sus libros. Ser dueño de su casa se convertirá en su mayor activo.

6. Los costos anuales de revisión

¿Qué costos anuales están trayendo su número con el valor neto de abajo-y cuáles no lo necesita? Echar un vistazo a cosas como sus primas de seguro y de salud cada año. Comparación de las tasas de interés y ver si alguno de estos costos anuales pueden recortar hacia abajo.

Invertir 7. Ingresos

la inversión de los ingresos es una gran manera de aumentar su patrimonio neto, si se hace bien. “El sistema de cubo”, un enfoque que he estado usando con los clientes durante años llamada La premisa principal de este enfoque es que usted va a dividir sus inversiones líquidas en cuatro cubos: el cubo de dinero en efectivo, el cubo de la renta, el cubo de crecimiento, y el cubo de ingresos alternativos.

Divulgación:  El InvestoGuru no proporciona impuestos, inversión, o el asesoramiento de los servicios financieros. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. 

Cómo su círculo social Impactos su presupuesto

 Cómo su círculo social Impactos su presupuesto

Las personas son criaturas sociales. Tenemos la tendencia a reflejar los que nos rodean.

Así que si usted está tratando de manejar su presupuesto, reducir los costos, ganar más, y en general a ser más financieramente inteligente, usted debe tomar una mirada larga y dura en las personas que te rodean.

¿Su círculo social consisten en buenas influencias y modelos a seguir? O son sus amigos y familiares fomentando hábitos financieros saludables?

Nos guste o no, nuestros sociales círculo-colegas, vecinos, amigos, familia-juega un papel muy importante en la formación de nuestras actitudes y comportamientos hacia el dinero.

Si le preocupa que la gente en su vida no apoyan su decisión de vivir un estilo de vida más conscientes de su presupuesto, aquí hay algunos consejos.

1. elige con quien andas con cuidado

Se tiende a imitar a aquellos a su alrededor. No estoy diciendo que usted debe renunciar por completo a pasar tiempo con sus amigos que son más despreocupada con su dinero; Después de todo, la amistad no tiene precio.

Sin embargo, por el momento, tal vez debería centrarse en pasar sus noches de viernes con la porción de tus amigos que tienden a ser más conscientes de los costos.

Si todos tus amigos están recibiendo el servicio de botella VIP en un club nocturno, usted puede estar tentado a hacer lo mismo. Si andas con ese grupo de amigos que prefieren conseguir una pizza congelada y ver Netflix, entonces lo más probable es que haga lo mismo.

2. sugerir actividades más baratos

¿Cómo se puede pasar tiempo con los amigos que les gusta pasar? Será la persona que sugiere actividades.

Sus amigos pueden recurrir a sus hábitos normales de salir a cenar en restaurantes o golpear a los bares si nadie sugiere alternativas.

Tomando sobre sí mismo para hablar de una actividad diferente significa que puede elegir algo que es a la vez divertido y cartera de usar.

El ir en una caminata de noche, juegos de mesa, jugar al fútbol en el parque, ver películas en casa, o tener una sesión de improvisación en la sala de estar son todas buenas opciones.

Como un beneficio adicional, puede llegar a ser más popular entre sus amigos porque ya no tendrán que llegar a ideas o actividades divertidas.

Usted, naturalmente, se convierte en el organizador central dentro de su grupo de amigos. ¿Quién sabía que pellizcar peniques podría conducir a mejores amistades?

3. Obtener su cónyuge a bordo (si lo tiene)

Nada puede diezmar su presupuesto más rápido que un cónyuge que, o bien no comparte su visión, o no disfruta de seguir adelante con la ejecución.

Al motivar a su cónyuge, también motivarse. A veces la mejor manera de mantenerse dentro de un plan es mediante la ayuda de un compañero de rendición de cuentas. No hay nadie mejor que su cónyuge o pareja para llenar ese papel.

¿Qué debe hacer si su cónyuge no está interesado? Pídale a crear un tablero de visión para descubrir el subyacente “por qué”, el motivo, detrás de esta recién descubierta frugalidad. Si ellos no entienden su deseo de presupuesto, puede ser que después de reconocer que usted está saltando de un restaurante esta noche, así que usted puede hacer un pago inicial de una casa, o retirarse de 5 años antes de lo previsto, o eliminar los pagos de su carro de una vez por todas.

Usted puede explicar que el presupuesto no se trata de privarse de unos pocos indulgencias. Se trata cada vez más cerca de sus grandes metas. Saltarse el postre no se siente como tal sacrificio cuando se da cuenta el dinero que se ha gastado en la torta de chocolate es ahora el dinero extra en su fondo de viajes Aruba.

El 50/30/20 regla de oro para Presupuesto

Regla 50-30-20 de Elizabeth Warren puede ayudar a guiar a su presupuesto

El 50/30/20 regla de oro para Presupuesto

Enhorabuena, ha creado un presupuesto. Usted es consciente de la cantidad de dinero que gasta en su casa, su coche y su fondo de retiro. Pero, ¿cómo funciona su asignación financiera en comparación con la cantidad que idealmente debe gastar y ahorrar?

Experto en la quiebra de Harvard Elizabeth Warren – nombrado por la revista Time como una de las 100 personas más influyentes del mundo – y su hija, Amelia Warren Tyagi , acuñó la regla de oro en el libro que co-autor junto 50/30/20, ” Todo Su Worth: El máximo de por vida plan de dinero “.

El plan de 50/30/20 se describen los siguientes cuatro pasos:

Primer paso: calcular su ingreso después de impuestos

Sus ingresos después de impuestos es la cantidad recoja después de impuestos se sacan de su cheque de pago, tales como impuestos estatales, impuestos locales, y al Medicare y Seguridad Social.

Si usted es un empleado con un sueldo fijo, sus ingresos después de impuestos es fácil de averiguar. Si el cuidado de la salud, las contribuciones de jubilación o cualquier otra deducción se sacan de su cheque de pago, sólo tiene que añadir de nuevo en.

Si usted trabaja por cuenta propia, su ingreso después de impuestos es igual a su ingreso bruto, menos gastos de su empresa (por ejemplo, el costo de su ordenador portátil o pasajes de avión a conferencias), menos la cantidad que se destina a impuestos.

Paso dos: Limite sus necesidades al 50 por ciento

Revisar su presupuesto. Tenga en cuenta lo mucho que gasta en “necesidades”, tales como alimentos, vivienda, servicios públicos, seguro médico y seguro de automóvil. La cantidad que usted gasta en estas “necesidades” no debe ser mayor del 50 por ciento de su salario total después de impuestos, de acuerdo con la regla de oro 50/30/20.

¿Qué es una necesidad y lo que es un deseo? Esa es la pregunta del millón. Cualquier pago que se puede renunciar con sólo el inconveniente menor, al igual que su factura de cable o de su ropa para el regreso a la escuela, es una necesidad. Cualquier pago que podría afectar seriamente su calidad de vida, tales como la electricidad y medicamentos de venta con receta, es una necesidad.

Si no se puede renunciar a un pago, como por ejemplo un pago mínimo en una tarjeta de crédito, también se considera una “necesidad”, según el Warren y Tyagi. ¿Por qué? Debido a que su puntaje de crédito se verá afectada negativamente si no se paga el mínimo.

Paso tres: Limite sus deseos al 30 por ciento

En la superficie, el Tercer Paso suena muy bien. El treinta por ciento de mi dinero puede ser destinado a mis necesidades? Hola, zapatos hermosos, viaje a Bali, cortes de pelo de salón y los restaurantes italianos.

¡Espere! No tan rapido. Recordemos lo estricto que nos encontramos con la definición de una “necesidad”? Sus “deseos” incluye su plan ilimitado de mensajes de texto, factura de cable de su hogar y reparaciones cosméticas (no mecánicos) a su coche.

A veces, usted compra una “necesidad” que actualiza a un “querer”. El pan es una necesidad; galletas Oreo son una necesidad. Sí, los dos están clasificados como “tiendas de comestibles,” pero uno es claramente discrecional.

Usted puede gastar más en “deseos” de lo que cree. Un mínimo de raída ropa de abrigo es una necesidad. Cualquier cosa más allá de eso – como por ejemplo la compra de ropa en el centro comercial en lugar de la salida de descuento – califica como un deseo.

Paso cuatro: Pase por lo menos 20 por ciento en el ahorro y la deuda reembolsos

Pase por lo menos el 20 por ciento de sus ingresos después de impuestos pagar las deudas y ahorrar dinero en su fondo de emergencia y sus cuentas de jubilación.

Si usted mantiene un balance de tarjeta de crédito, el pago mínimo es una “necesidad”, puntuable para el 50 por ciento. Cualquier cosa más allá de que es un pago de la deuda adicional, que califica hacia este 20 por ciento. Si usted lleva una hipoteca o un préstamo de coche, el pago mínimo es una “necesidad” y contar los pagos adicionales hacia sus “ahorros y pago de la deuda.”

¿Cómo un presupuesto de efectivo sólo puede ayudar a sus finanzas

 ¿Cómo un presupuesto de efectivo sólo puede ayudar a sus finanzas

presupuestos tradicionales a menudo requieren mucha disciplina. Si usted ha sido un exceso de gastos en la mayoría de sus categorías de presupuesto, que podría ser una señal de que debe cambiar el tipo de presupuesto que utilice.

Un presupuesto de caja sólo puede ser una gran, manera de bajo mantenimiento para mantener sus gastos en la pista para que pueda trabajar hacia sus muchas metas financieras.

Aquí está una descripción rápida de cómo funciona un presupuesto sólo en efectivo, y cómo sus finanzas puede beneficiarse de ella.

Cómo un efectivo-sólo funciona Presupuesto

Como ya habrán adivinado por el nombre, un presupuesto de caja de sólo implica el uso de solo efectivo para todas sus necesidades de gasto. No se permiten las tarjetas de crédito o débito. Los cheques son, también.

Un presupuesto sólo en efectivo se suele combinar con el sistema de presupuesto sobre, donde se tiene un sobre para cada una de las categorías en su presupuesto. Sólo se puede gastar el dinero que tiene en esos sobres para el mes. Cuando se acaba el dinero, ya está hecho.

Es una buena idea tener un presupuesto básico en su lugar antes de ir sólo en efectivo, ya que implica la retirada de la cantidad exacta de dinero en efectivo y su distribución a cada uno de sus sobres a principios del mes.

El uso de efectivo tiene un impacto positivo en sus gastos

La mayor ventaja de utilizar un presupuesto sólo en efectivo es que usted es típicamente más motivados para cumplir con su presupuesto como se empieza a quedarse sin dinero.

También hay algo de gran alcance sobre la entrega de dinero en efectivo que pasar su tarjeta, y la investigación ha demostrado que esto es cierto.

Piense en esto: no le gusta ver el número de cuentas que está llevando alrededor psiquiatra? Probablemente no. Es más doloroso para entregar físicamente más efectivo de lo que es pasar su tarjeta.

La psicología detrás de este método presupuesto no debe ser ignorada. Es mucho más impactante que el check-in con sus gastos a través de software de presupuesto, o de forma manual en el seguimiento de una hoja de cálculo, porque se siente el dolor en el momento.

Cuanto antes se pueda pararse de gasto, mejor.

El presupuesto sólo en efectivo puede ayudar a acelerar la deuda Pago

Un presupuesto de caja sólo es fantástico para las personas que están en deuda de tarjetas de crédito. Si parece que no puede dejar de pasar su tarjeta, y luego se pega a dinero en efectivo podría ayudar a crear mejores hábitos de consumo.

Además, puede utilizar los buenos hábitos de consumo que se desarrollan para pagar su deuda más rápido. El pegarse a su presupuesto regular y obtener el control de sus gastos podría significar “la búsqueda de” dinero extra, lo que significa ser capaz de pagar la deuda más rápido.

Usted está obligado a pensar dos veces antes de compras

compradores de impulso también pueden beneficiarse de un presupuesto sólo en efectivo, por tener una cantidad limitada de dinero que obliga a cuestionar todas sus compras.

Por ejemplo, digamos que usted está llegando al final del mes, y sólo tiene $ 20 que queda en su presupuesto para alimentos . Usted sabe que necesita para sacar el máximo provecho de esos $ 20 con el fin de tener suficiente comida para que dure el resto del mes, por lo que puede ser creativo con las comidas. Antes de comenzar un presupuesto sólo en efectivo, que podría haber sido tentado a tirar toda la comida que quería en su carro, lo que resulta en pasarse de su presupuesto para alimentos.

Tener esta barrera incorporada al gasto que disuade de cualquier compra de impulso es posible que desee hacer.

Que, literalmente, no tienen otra opción que ser inteligentes acerca de cómo se utiliza su dinero en efectivo, o de lo contrario corre el riesgo de no tener suficiente dinero para sus necesidades.

A determinar sus prioridades y Fugas de Presupuesto

Después de usar un presupuesto sólo en efectivo por unos meses, es probable que reconocer sus puntos débiles en lo que concierne el gasto.

Por ejemplo, es posible darse cuenta de que usted está tentado a gastar más en la ropa y no tienen ningún problema de pegar a su presupuesto de gas. O puede darse cuenta de que se utiliza hasta el último dólar en su comedor a cabo presupuesto, porque no se puede resistir paradas de comida rápida.

En circunstancias normales, usted no puede pensar dos veces antes de estas fugas de presupuesto. Es sólo un mes en el que termina gastando más de lo que pensé que lo haría, ¿verdad?

Pero con un presupuesto sólo en efectivo, se podría pensar más profundamente acerca de por qué es lo que siente la necesidad de gastar más en ciertas áreas.

 Es ir de compras o comer fuera tan importante para usted? Más importante que sus otros objetivos?

Llevar algo de dinero puede ayudar a salir

Un pequeño beneficio para llevar dinero en efectivo es que es muy útil en ciertas situaciones. Los que nunca llevar dinero en efectivo puede encontrarse con los siguientes problemas:

  • Usted tiene que invertir una cantidad mínima de dinero con el fin de utilizar una tarjeta de crédito en algunos lugares (por lo general los establecimientos de comida)
  • Hay una prima por el uso de plástico en algunos casos (los vendedores pueden cobrar una tarifa adicional para el procesamiento)
  • Puede no ser capaz de ofrecer una punta (algunos lugares sólo tienen puntas en efectivo)
  • Usted tiene que encontrar un cajero automático en la red. De lo contrario, se enfrentan a una comisión por retirar dinero.

Aunque estos problemas pueden parecer pequeñas, estos casos pueden sumar. Siempre es bueno llevar un poco de dinero en efectivo para evitar terminar en estas situaciones.

El desarrollo de buenos hábitos de gasto Pays Off

La transformación de los hábitos de consumo y se va en una dieta sólo en efectivo puede pagar dividendos en el futuro. Los hábitos son todo cuando se trata de su dinero, y una vez que encontrar la manera de obtener el control sobre sus gastos, es probable que nunca vuelve a sus viejas costumbres.

Un presupuesto de caja sólo es una gran manera de deshacerse de los hábitos de consumo antiguos y sustituirlos por otros que le llevará hacia un futuro financiero seguro.

Presupuestos básicos: Guía paso a la creación de su primer presupuesto

No está seguro de cómo iniciar el presupuesto? Sigue estos pasos

 Creación de la primera Presupuesto

Crear un presupuesto es un primer paso esencial para tomar el control de su dinero. Usted puede ser sorprendido por lo que se aprende.

Muchas personas descubren que están gastando mucho más de lo que pensaban, mientras que unos pocos afortunados palmadita en la espalda para guardar más de lo que sabían.

Una vez que hacer un presupuesto, podrá ver las áreas en las que puede reducir los costos. También aprenderá cuánto puede ahorrar cada mes hacia sus metas futuras, y vas a entender cómo dividir esos ahorros entre sus objetivos a corto plazo y largo plazo.

Dificultad: Fácil

Tiempo requerido: 1 hora

Así es cómo:

Calcular sus ingresos mensuales

Si su único ingreso proviene de un trabajo estable, este paso es tan simple como mirar su último cheque de pago. Calcula tu para llevar a casa mensualmente.

Si usted es empleado por cuenta propia, añadir sus ganancias netas del pasado año y dividir por 12. ¿Quieres una mayor precisión? Añadir sus ganancias de los últimos tres años y se divide por 36.

Cualquier seguimiento de ingresos irregulares

Añadir ingresos irregulares o pasiva, tales como bonos, comisiones, dividendos, ingresos por alquiler y regalías. Si recibe este trimestral o anualmente, un promedio para obtener una estimación mensual.

Crear una lista de los gastos necesarios

gastos necesarios son las facturas que debe pagar cada mes, incluyendo:

  • Alquiler o hipoteca
  • Auto y seguro de hogar
  • costos del cuidado de la salud
  • pagos de préstamos, tales como préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito
  • Utilidades
  • Gasolina
  • Comestibles

Divida la factura anual de un 12 por gastos necesarios pagados anualmente, tales como impuestos a la propiedad y el impuesto sobre la renta.

Se le mostrará el costo por mes.

Crear una lista de gastos discrecionales

Una lista de sus gastos discrecionales como comedor restaurante, entretenimiento, vacaciones, electrónica y regalos.

Revisar el pasado año de sus estados de cuenta de tarjetas de crédito y débito para calcular su gasto discrecional. Sume todo y dividir por 12 para encontrar un promedio mensual.

También puede comprar software o registrarse en un servicio en línea para mantener un control sobre su gasto.

Añadir sus gastos mensuales fijos y discrecionales

Comparar sus gastos totales de sus ingresos. Si vas a gastar más de lo que gana, tendrá que hacer algunos cambios.

Si gana más de lo que gasta, felicitaciones – usted está apagado a un gran comienzo. Ahora es el momento de presupuestar sus ahorros.

Reducir sus gastos discrecionales

Si vas a gastar más de lo que gana, sus costos discrecionales deben ser la primera y más fácil de cortar. Un paquete de comida en vez de comer. Alquilar una película en casa en vez de ir al teatro.

Recortar sus gastos fijos

Los costos fijos son más difíciles de cortar, pero se puede ahorrar cientos al hacerlo. Pedir una nueva evaluación del valor de su casa si cree que sus impuestos a la propiedad son demasiado altos. Negociar una prima de riesgo inferior para sus diferentes políticas. Pedir un especial en su paquete de cable.

Establecer prioridades de Ahorro

Una vez que sus ingresos son mayores que sus gastos, decidir qué objetivos desea guardar para. Sus prioridades de ahorro deben clasificarse en tres categorías:

  • A corto plazo: unas vacaciones, un fondo para la reparación de automóviles
  • A medio plazo: una boda, un fondo para la universidad para sus hijos
  • A largo plazo: la jubilación

Dividir sus ahorros en cuentas diferentes dedicadas a cada objetivo.

Compare su gasto real de su presupuesto

Cada mes, mirar a través de sus estados de cuenta y comparar sus ingresos y gastos reales a los promedios previstos en el presupuesto. Vas a ver las áreas en las que tiene carencias y las áreas en las que tiene más de lo esperado.

Que necesitas

  • Sus recibos de pago o declaraciones de impuestos detallando sus ingresos
  • resúmenes de tarjetas de crédito y débito
  • Una lista de gastos
  • Calculadora

Mueve 4 financiera para hacer como una familia de un solo Ingresos

familias de ingresos solo tienen diferentes necesidades que las familias de doble ingreso

Mueve 4 financiera para hacer como una familia de un solo Ingresos

¿Ha soñado con vivir como una familia de una entrada por lo que uno de los padres puede quedarse en casa? ¿Ha vuelto accidentalmente una familia de una entrada debido a un despido o una enfermedad?

Independientemente de su situación, la simple verdad es uno familias ingresos tienen un conjunto diferente de necesidades financieras que las familias de doble ingreso.

¿Qué necesita saber como una familia única de ingresos? Aquí hay 4 cosas que las familias con un solo ingreso nunca deben olvidar.

1. Aumentar su jubilación Aportes

Lo sé, esto probablemente no fue el primer consejo que estabas esperando para leer, pero podría ser el más importante. Recuerde que el ganador de pan ahora está haciendo contribuciones de retiro para dos personas. Esto significa que el ganador de pan tiene que compensar la pérdida del otro cónyuge ya no hacer contribuciones.

Cualquier cantidad que el cónyuge que se queda en casa utiliza para contribuir a su cuenta de jubilación ahora debe corresponder, como mínimo, por el ganador de pan. Por ejemplo, si el cónyuge que se queda en casa utiliza para contribuir $ 5,000 por año en su 401 (k), entonces el cónyuge que trabaja tiene que aumentar sus contribuciones por $ 5,000 por año. Sé que esto es más fácil decirlo que hacerlo, pero a su futuro se lo agradecerá.

2. Llevar Seguros de Vida y Seguro de Incapacidad a Largo Plazo en el cónyuge que no trabaja

Muchas familias hacen el error de pensar que el cónyuge que no trabaja no está contribuyendo económicamente al hogar, ya que no están ganando un ingreso.

Nada más lejos de la verdad.

Si el cónyuge que no trabaja fallece o sufre de una enfermedad grave o lesión que le hace incapaz de cuidar a los niños, entonces el cónyuge que trabaja tendría que subcontratar dichas tareas. El costo de que la externalización es tremendo. Es crucial para sacar la discapacidad y el seguro de vida a ambos cónyuges, incluyendo el que no se está dibujando un salario.

3. Hacer la transición lentamente

Si todavía no se ha transferido a un estilo de vida de un ingreso, empezar a hacerlo por etapas. En primer lugar, ajustar su estilo de vida de tal manera que se puede vivir únicamente en el ingreso de una persona mientras que el ahorro del 100% de los ingresos de la otra persona. Sé que esto puede sonar drástico, pero eso es esencialmente lo que va a hacer cuando se hace la transición a un hogar de una renta. Vas a vivir con un solo ingreso aunque no con lo que en el otro.

Fingiendo como si eres una pareja uno de ingresos durante varios meses (idealmente, varios años) antes de hacer la transición, usted disfrutará de los beneficios que provienen de ahorro de la totalidad de los ingresos de una persona. Esos ahorros se pueden utilizar para borrar su deuda, construir un colchón de efectivo sustancial, hacer contribuciones masivas de retiro, y al límite de cuentas de ahorro para la universidad de sus hijos.

4. orientar sus gastos mayores

Para muchas familias, grandes gastos incluyen una hipoteca que es demasiado caro, pagos del coche, salir a cenar, ropa y tarjetas de crédito. Si usted puede hacer frente a estos gastos, puede resolver muchos de sus problemas financieros.

Declarar una suspensión de un mes en salir a cenar. Comprometerse a comer todas las comidas en el hogar durante 30 días y ver la diferencia que hace a su presupuesto y su cintura.

Si usted tiene que comer una comida fuera del hogar, bolsa de papel de su almuerzo.

Si usted tiene una hipoteca caro, considerar el alquiler de una habitación a un compañero de piso. Si eso no es algo que le atraiga, reducir su tamaño a una casa más pequeña.

Llevas altos pagos de coche? Intentar vender su coche y comprar una, -Vehículo usado barato en efectivo. Conducir el mismo tipo de vehículo que un estudiante universitario podría conducir. No se sienta como si esto es por debajo de ti. Es un buen movimiento financiero.

Al final del día, lo que es más importante: su capacidad para quedarse en casa con su familia, o conducir un vehículo nuevo?

Busque a tiempo parcial o temporal. Hay muchos trabajos que se pueden hacer desde la comodidad de su propia casa durante su propio horario. Buscar trabajo en línea flexibles que le permiten hacer una buena vida mientras los niños están durmiendo la siesta, dormir, o en la escuela.

Cinco señales de que su relación ha problemas de dinero

Es el tema del dinero provocando peleas con su pareja?

Cinco señales de que su relación ha problemas de dinero

El dinero es uno de los mayores problemas que las parejas pelear, y es natural que tendrá algunos desacuerdos con su pareja sobre las finanzas de vez en cuando. Pero si usted se encuentra siempre en la batalla, que podría ser una señal de que su relación tiene grandes problemas-o que lo hará pronto.

Tenga en cuenta estas cinco señales de que los problemas de dinero podrían ser una amenaza a su relación, pero se dan cuenta que los desacuerdos financieros no tienen que significar el final para usted.

Hay maneras de trabajar a través de estas cuestiones una vez que identificar ellos.

1. está de acuerdo con las decisiones del otro

Si usted se encuentra constantemente a sí mismo para justificar las compras entre sí, o discutiendo sobre si una determinada compra vale o no, podría ser una señal de que no está en la misma página en términos de prioridades de gasto.

Es una cosa si está en desacuerdo de vez en cuando – todas las parejas lo hacen. Es otro si siente que no importa lo que haga con su dinero, sus decisiones conducirán de forma crónica a una pelea.

2. Sus personalidades son totalmente diferentes de gasto

Ella es una adicta a las compras que posee 40 pares de zapatos y puede pasar todo el día en el centro comercial. Eres un “centavo ahorrado es un centavo ganado” tipo de persona que prefiere comer sobras de Ramen para la cena de ir de un dólar por encima de su presupuesto mensual de comestibles.

Si bien es posible que los opuestos se atraen a – y, finalmente, llegar a algún tipo de compromiso que trabaja para ellos – acaba de saber que usted tiene mucho trabajo por hacer si sus modos de pensar de dinero son totalmente opuestos.

Esto comienza con la apertura a la comprensión, donde la otra persona está viniendo, sin ningún juicio.

3. Estás Mantener secretos de los dos

No le has dicho que eres $ 20.000 en deuda. Él no le ha dicho que pagó $ 1.000 para que el nuevo dispositivo en lugar de los $ 100, dijo que pasó.

No importa cuán grande o pequeño, manteniendo secretos el uno del otro es una señal de alerta que tienes algunos problemas de confianza.

Una relación fuerte será capaz de obtener los errores del pasado y otros obstáculos, pero es difícil de volver de una ruptura de la confianza.

4. Una de le paga el camino más a menudo

Usted no tiene que dividir las facturas 50/50 todo el tiempo (si sus ingresos son muy diferentes, una disposición 50/50 podría no tiene sentido). Y usted no tiene que realizar un seguimiento diligente de quien paga por lo que, hasta el dólar.

Pero ambos deben sentir que, en general, que está pagando cada uno su parte justa de sus gastos conjuntos, ya sea para cenas fuera o cuentas de la casa. (Si una persona trabaja y el otro se queda en casa con los niños, ambos deben sentirse como si usted está contribuyendo igualmente a llevar la casa en general.) Un desequilibrio puede conducir al resentimiento.

5. No se puede hablar de dinero sin que alguien enojarse

El dinero puede ser un tema delicado, que puede traer un poco de equipaje emocional con ella. Pero si usted no es capaz de hablar de ello con su pareja con calma y racionalmente – o si no es capaz de hablar de ello en absoluto – puede ser señal de problemas más profundos en su relación.

El dinero es una parte importante de compartir su vida con alguien, y si no se puede hablar de ello entre sí, que está obligado para los problemas. ¿Cómo, si va a ser capaz de trabajar hacia las metas financieras conjuntas, o identificar cuáles son esos objetivos son, en primer lugar, si usted no está dispuesto a hablar de ello?

En este caso, la búsqueda de ayuda profesional puede ser su mejor apuesta para el desarrollo de una mejor relación no sólo entre ustedes mismos, pero con sus finanzas.

¿Cuánto se debe Presupuesto para reparaciones del hogar?

 ¿Cuánto se debe Presupuesto para reparaciones del hogar?

¿Cuánto dinero tienes que apartar para sus reparaciones en el hogar? Usted necesitará algo más que el pago de la hipoteca.

El error más grande

Uno de los mayores errores que los nuevos propietarios hacen es que asumen que el costo de su hipoteca representa todo el presupuesto relacionados con el hogar doméstico.

Después de todo, cuando eran inquilinos, que no tenían ningún gasto relacionados con el hogar que no sean el costo del alquiler. Ellos hacen una comparación directa de uno a uno entre el alquiler y la hipoteca y se supone que la historia termina allí.

Por desgracia, no es así.

Las reparaciones interminable

Cuando usted es dueño de una casa, usted es responsable de todas las reparaciones y el mantenimiento de la casa.

Si usted no tiene ninguna experiencia con esto, esto puede sonar como una nota al margen incidental. Pero, como muchos propietarios de viviendas pueden atestiguar, esto termina teniendo una gran parte de sus ahorros.

Por eso la gente broma que una casa es sólo un gran hoyo que se vierte todo su dinero en.

¿Qué tipos de reparaciones y mantenimiento estamos hablando?

  • Reemplazar el techo cada 20 a 25 años
  • El recorte de los árboles y las ramas de los árboles
  • Sustitución de las canaletas
  • Limpieza de los canales
  • La instalación de un sistema de riego en el césped
  • Fertilizar el césped
  • SOD siembra
  • La instalación de vallas
  • La demolición de las cercas
  • La sustitución de ventanas de vinilo cada 35 años
  • Sustitución del apartadero
  • La pintura o la reconstrucción de la cubierta
  • Sustitución de todos los aparatos
  • Sustitución de la alfombra cada 8 a 10 años

Se entiende la idea. La lista podría seguir y seguir durante mucho tiempo.

Dado que usted no sabe lo que las reparaciones de su casa va a necesitar, y no se sabe cuando su casa necesitará esas reparaciones, ¿cómo se puede presupuesto para esta cantidad?

Presupuestos Inicio de reparación

Recomiendo dejando a un lado el 1 por ciento del precio de compra de su casa para cubrir los gastos del hogar. Por ejemplo, si su casa cuesta $ 200.000, destinado $ 2.000 por año, o $ 166 por mes, en un “futuro reparaciones en el hogar” cuenta de ahorros.

Usted no va a gastar $ 2.000 cada año. Algunos años usted será muy afortunado y pasan junto a cero. Otros años, sin embargo, usted tendrá que reemplazar el techo, que le costará $ 8.000.

A largo plazo, el gasto de 1% del precio de compra de su casa es una estimación razonable.

Algunos problemas

Por supuesto, hay algunos defectos con esta suposición. Después de todo, el precio de compra de su hogar se basa en una amplia variedad de factores. El barrio, las escuelas cercanas, y cerca de todos los parques tienen un efecto sobre el precio de su casa.

Por ejemplo, el distrito escolar puede mejorar dramáticamente y hacer que los valores de las casas en su área en aumento. Esto no tendrá ningún efecto sobre la cantidad de reparaciones o mantenimiento que necesitará su casa.

Del mismo modo, la parte del país donde se encuentra su casa tiene un gran efecto sobre el precio. Dos casas idénticas de idéntica calidad, una en el sur de California y el otro en Kansas City, tendrán muy diferentes precios de compra. Esto es independiente del hecho de que tienen en su mayoría las mismas necesidades de mantenimiento y reparación – y cualquier diferencia en sus necesidades de reparación va a ser en torno a tiempo y el clima, en lugar del precio.

En otras palabras, el “1 por ciento del precio de compra” suposición es una estrategia inherentemente defectuoso.

Por desgracia, es uno de los mejores que tenemos.

Como dueño de casa, lo más probable es que no sabe hasta qué punto el propietario anterior gastado en reparaciones y mantenimiento. Si usted tenía hechos y datos, se puede hacer una aproximación más informada.

En ausencia de esos datos, sin embargo, la regla de oro 1 por ciento tendrá que ser suficiente.