Category: ro

Top Zece sfaturi financiare: Cheile succesului financiar

Top Zece sfaturi financiare: Cheile succesului financiar

Cheile succesului financiar Deși face rezoluții pentru a îmbunătăți situația dumneavoastră financiară este un lucru bun de a face în orice moment al anului, mulți oameni consideră că este mai ușor la începutul unui nou an. Indiferent de atunci când începe, elementele de bază rămân aceleași. Aici sunt primele mele zece chei pentru a obține înainte financiar.

1. Ia plătit Ce valorezi și cheltuiesc mai puțin să câștigați

Sună simplist, dar mulți oameni se luptă cu această primă regulă de bază.

Asigurați-vă că știți ce munca ta este în valoare pe piață, prin efectuarea unei evaluări a abilităților dumneavoastră, productivitate, sarcini de locuri de muncă, contribuția companiei, iar rata merge, atât în ​​interiorul cât și în exteriorul companiei, pentru ceea ce faci. Fiind plătit mai puțin chiar și o mie de dolari pe an, poate avea un efect cumulativ semnificativ pe parcursul vieții tale de lucru.

Nu contează cât de mult sau cât de puțin sunteți plătit, nu vei merge mai departe, dacă ai cheltui mai mult decât câștigi. De multe ori este mai ușor să-și petreacă mai puțin decât este de a câștiga mai mult, și un pic de efort de reducere a costurilor într-o serie de domenii pot duce la economii mari. Nu trebuie întotdeauna să implice a face sacrificii mari.

2. Stick la un buget

Unul dintre subiectele mele preferate: bugetarea. Nu este un cuvânt de patru litere. Cum se poate ști în cazul în care banii se întâmplă dacă nu bugetul?

Cum poți să setați cheltuieli și de economisire goluri, dacă nu știi unde banii se întâmplă? Ai nevoie de un buget dacă ai face mii sau sute de mii de dolari pe an.

3. Achita Card de credit Datoria

datorii card de credit este numărul unu obstacol pentru obtinerea înainte financiar.

Acele bucăți mici de plastic sunt atât de ușor de utilizat, și este atât de ușor să uităm că este bani reali avem de-a face cu ei, când ne scoți să plătească pentru o achiziție, mari sau mici. In ciuda problema se rezolva noastre bune de a plăti soldul off rapid, realitatea este că de multe ori nu, și sfârșesc prin a plăti mult mai mult pentru lucruri decât ne-ar fi plătit dacă am fi folosit în numerar.

4. Contribuie la un plan de pensionare

În cazul în care angajatorul are un (k) planul de 401 și nu contribuie la ea, te mers pe jos de la unul dintre cele mai bune oferte de acolo. Întrebați angajatorul dacă au un plan de 401 (k) (sau un plan similar) și se pot înscrie astăzi. Dacă sunteți contribuie deja, încercați să crească contribuția dumneavoastră. În cazul în care angajatorul nu oferă un plan de pensii, ia în considerare un IRA.

5. Au un plan de economii

Ai auzit-o înainte: te plătească mai întâi! Dacă așteptați până când ați îndeplinit toate celelalte obligații financiare înainte de a vedea ceea ce a mai rămas pentru a salva, sunt șanse nu vei avea cont sau investiții de economii sănătoase. Hotărâți-vă să aloce un minim de 5% până la 10% din salariu pentru economii înainte de a începe plata facturilor. Mai bine încă, au bani deduse automat din salariul tău și depus într-un cont separat.

6. Invest!

Dacă sunteți care contribuie la un plan de pensii și un cont de economii și vă puteți gestiona în continuare pentru a pune niște bani în alte investiții, tot mai bine.

7. maximiza beneficiile ocuparea forței de muncă

beneficii ocuparea forței de muncă, cum ar fi un plan de 401 (k), conturi de cheltuieli flexibile, asigurare medicală și dentară, etc, sunt în valoare de dolari mari. Asigurați-vă că sunteți maximizarea a ta și profitând de cele pe care le pot economisi bani prin reducerea taxelor sau cheltuieli out-of-buzunar.

8. Revizuirea dvs. de asigurări Acoperiri

Prea mulți oameni sunt vorbit să plătească prea mult pentru viață și de asigurare de invaliditate, fie că este vorba prin adăugarea acestor delimitatoare la credite auto, cumpararea polite de asigurare întreaga durată de viață când un termen de viață are sens mai mult sau cumpararea de asigurare de viață atunci când nu aveți în întreținere.

Pe de altă parte, este important să aveți suficient de asigurare pentru a proteja persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră și venitul dumneavoastră în caz de deces sau invaliditate.

9. Update va dvs.

70% dintre americani nu au o voință. Dacă aveți în întreținere, indiferent cât de puțin sau cât de mult îl dețineți, aveți nevoie de o voință. În cazul în care situația nu este prea complicat poti face chiar propria ta cu software-ul ca WillMaker de la Nolo Press. Protejați-vă de cei dragi. Scrie un testament.

10. Păstrați bune Records

Dacă nu păstrați înregistrări bune, esti, probabil, nu pretinde toate deducerile permise de impozit pe venit și credite. Configurarea unui sistem de acum și să-l utilizați pe tot parcursul anului. Este mult mai ușor decât de codare pentru a găsi tot la timpul de impozitare, doar să pierdeți elemente care ar fi putut ai economisit bani.

Analiză a realității

Cum faci pe lista de top zece? Dacă nu faci cel puțin șase din zece, rezolva pentru a face îmbunătățiri. Alegeți o zonă la un moment dat și a stabilit un obiectiv pentru care încorporează toate cele zece în stilul tău de viață.

Cecuri bancare: cum funcționează, Taxe, Siguranță

Cum să obțineți un cec și de ce ai nevoie de unul

Cecuri bancare: cum funcționează, Taxe, Siguranță

cecuri bancare sunt controale care o probleme bancare și garanții. bancare sau uniunilor de credit dvs. imprimă un document cu numele destinatarului (sau de către beneficiar) și suma, iar destinatarul folosește acest document pentru a colecta fonduri de la banca. În comparație cu controalele personale, un cec este o formă mai sigură de plată pentru vânzători, deoarece cecul nu poate sări.

De ce ai nevoie un cec

In ciuda mai multe alternative moderne, cecuri bancare sunt încă populare pentru plăți mari.

Presupunând că verificarea este legitim (mai mult pe faptul că de mai jos), cecuri bancare sunt printre cele mai sigure metode de a primi plata. Sunt necesare, în general, atunci când vânzătorul are nevoie de certitudine, și sunt ieftine.

Fonduri garantate:  Atunci când o bancă imprimă un cec, banca ia bani de la persoana care solicită verificarea (sau din contul lor) și stabilește că banii deoparte. Ca urmare, banca poate garanta că verificarea se va șterge. Aceasta oferă securitate la destinatar, care este de multe ori vinde ceva. Cu un cec personal, pe de altă parte, un cec va numai clar dacă fondurile sunt disponibile în contul scriitorului de verificare atunci când destinatarul încearcă să depună numerar sau cecul.

Disponibilitate rapidă:  După depunerea un cec, destinatarul sau vânzătorul poate utiliza fondurile aproape imediat. Primele 5.000 $ de obicei , trebuie să fie puse la dispoziție în termen de o zi lucrătoare ( în comparație cu primul 200 dolari pentru cecuri personale).

Băncile sunt autorizate să dețină sume peste 5.000 $, dar cecuri bancare clar, de obicei mult mai rapid decât controalele personale.

Cum să obțineți un cec

Comanda cecuri bancare din partea băncii sau uniune de credit.

Cerere de verificare: Cere banca despre cerințele pentru a comanda un cec. Vei fie nevoie de fonduri disponibile în contul dvs., sau va trebui să aducă bani la bancă.

  • În persoană: Puteți merge în cele mai multe bănci de cărămidă și mortar pentru a obține un cec emis. În câteva minute, ar trebui să aibă un control în mână, și puteți plăti imediat destinatarului.
  • Online: Unele bănci în special on – line bănci vă permit să solicitați cecuri bancare on – line. Banca s – ar putea doar prin poștă controale la adresa poștală a verificat, astfel încât trebuie să așteptați pentru a verifica și apoi o transmite beneficiarului final.

Fii pregătit: Este posibil ca banca are nevoie de mai multe detalii pentru a emite un cec.

  1. Verificați suma: Trebuie să spui băncii exact cât de mult cecul este pentru. Acest lucru va fi imprimat pe cec și nu poate fi modificată.
  2. Payee: Furnizați numele beneficiarului (persoana sau de afaceri cecul ar trebui să fie plătit).
  3. Alte detalii: Puteți adăuga un „memo“ sau note de pe cec. De exemplu, s-ar putea include un cont sau numărul de referință.
  4. Identificare: Dacă vizitați o sucursală a unei bănci în persoană, aduce act de identitate valabil (permis de conducere, pasaport sau alt act de identitate emis de autoritățile guvernamentale).
  5. Taxe: Se așteaptă să plătească o taxă modestă pentru cecuri bancare. Băncile și uniunile de credit percepe de obicei în jurul valorii de 8 $ sau cam asa ceva pe cec. Pentru a acoperi acest cost, aveți nevoie de bani în plus în numerar sau disponibil în cont.

Dacă faci plata din contul dvs., fondurile vor fi eliminate din contul dvs. imediat atunci când cecul este imprimat.

Din nou, un cec este o formă de fonduri garantate, astfel încât banii dvs. se deplasează pentru contul băncii până cecul devine încasat sau depozitate.

Membrii de sindicat de credit:  Dacă utilizați o uniune de credit, puteți obține de multe ori cecuri bancare de la aproape orice locație uniune de credit (nu doar propria ta uniune de credit) , cu ramificare în comun. Adu – ID – ul și informații despre „acasă“ uniune de credit. Apel înainte de a fi sigur că uniunea de credit aveți de gând să viziteze oferă cecuri bancare.

Dacă  nu aveți un cont bancar :  Puteți merge în orice bancă sau uniune de credit și să ceară un cec. Cu toate acestea, unele instituții doar emite cecuri pentru clienți, astfel încât va trebui să încercați mai multe locații diferite (sau pentru a deschide un cont). Ai putea încerca , de asemenea , un ordin de bani în schimb.

cecuri bancare sunt numite uneori proiecte bancare.

Sunt cecuri bancare în siguranță?

Când sunt legitime, documentele emise de bancă, cecuri bancare sunt relativ sigure.

În mod tradițional, vânzătorii vizualiza aceste controale cu încredere, deoarece banca promite să plătească, nu doar persoana care iti da cecul. Dar această reputație în condiții de siguranță permite artiști con să fure bani.

Verificați Escrocherii ciculare

Din păcate, nu toate controalele casier sunt legitime. Acestea sunt utilizate în mod regulat în escrocherii, deoarece vânzătorii presupunem că sunt 100 la sută în condiții de siguranță. O înșelătorie tipică implică:

  1. Cineva vă trimite un cec.
  2. Ceva ciudat se întâmplă (le trimit prea mult, ei trimit în plus pentru transport maritim, sau lor „planuri de a schimba“).
  3. Ei vă cer să trimiteți bani înapoi la ei, sau pentru altcineva.
  4. Banca dvs. presupune verificarea este validă și vă permite să-și retragă fondurile.
  5. Verificarea în cele din urmă vine înapoi ca fals.
  6. Banca dvs. inversează depozit, și îți datorez banii băncii.

După ce trimite bani la un hoț, ai nici un recurs, cu excepția pentru a încerca să găsească individul le-care nu este ușor.

Ca urmare a acestor escrocherii, unele bănci sunt reticente în a cecuri de numerar casier. reglementările federale permit băncilor de a plasa o reținere pe sume de peste 5.000 $, iar băncile pot refuza să onoreze un cec cu totul, dacă există nici un motiv să se creadă că e fals. Băncile pot refuza, de asemenea, cecuri bancare mai mult de 90 de zile vechi.

Comparație cu cecuri personale

Când scrie un cec personal, ar trebui să ai suficienți bani în cont pentru a acoperi cecul. Dar (în afară de faptul că este ilegal) nimic nu te oprește să scrii un cec fără fondurile disponibile. Poate știți că cecul va fi în mail pentru câteva zile, că va lua destinatarul o zi sau două pentru a depune cecul, și că procesarea depozitului va mai dura câteva zile. Prin urmare, contul dvs. nu va fi debitat pentru mai multe zile lucrătoare după ce scrie cecul.

Dacă nu aveți fonduri disponibile astăzi, puteți spera întotdeauna că ei vor fi acolo atunci când este într-adevăr contează, atunci când cecul este prezentat banca pentru plata. Deci, puteți scrie cecul, oricum, și puteți merge pe jos, probabil, departe cu marfa în mâinile tale. Această practică se numește cecuri plutitoare. În cazul în care sună ilegal, asta pentru că este.

Spre deosebire de cecuri personale, cecuri bancare trage din contul dvs. atunci când banca emite cec. Ca urmare, nu se poate obține un cec decât dacă de fapt, aveți suficiente fonduri în cont sau să vă aducă bani la bancă. Odată ce banca tipărește cecul, banca devine responsabil pentru plata beneficiarului plății, și este dificil de a anula cecul.

Ca un comerciant, care ar primi-ai prefera un cec sau un cec personal? Desigur, șansele de a fi plătite sunt mai bune, cu un cec legitim.

Comenzi Bani vs cecuri bancare

ordinele de plată sunt similare cu cecuri bancare. Ele sunt considerate forme de „sigure“ de plata, deoarece le puteți achiziționa numai cu numerar (sau instrumente de numerar, cum ar fi, cum ar fi un card de debit sau de numerar în avans pe un card de credit). Ca urmare, ei nu sări (sau a obține returnate neplătite) cum ar fi cecuri personale.

Dar ordinele de plată provin de la diferiți emitenți. În plus față de bănci și uniunile de credit, puteți cumpăra, de asemenea, ordinele de plată la oficiile poștale, magazinele de vânzare cu amănuntul și companii de transfer de bani. ordinele de plată vin cu limite maxime problemă, astfel încât acestea s-ar putea să nu fie utile pentru cheltuieli semnificative, cum ar fi achizițiile de acasă, dar ele pot costa mai puțin pentru plăți mici.

Payee nesigur

Pot exista momente când nu știi pe cine să facă un cec plătit. În aceste cazuri, poate fi nevoie de creativitate în plus răbdare. Este puțin probabil ca banca va emite un cec cu numele de beneficiar lăsat gol, și același lucru este valabil și pentru a obține un cec plătit „Cash“. Odată ce un cec este emis, banca este responsabil pentru ea, iar cele mai multe bănci sunt dispuse să inmana cecuri în alb.

Utilizări comune pentru controalele ciculare

Din cauza siguranței lor relative, cecuri bancare sunt utilizate în mod obișnuit pentru tranzacții de mare dolar și plăți între persoane (sau întreprinderi), care nu se cunosc. În loc în speranța că cumpărătorul are fonduri disponibile în contul lor de verificare, puteți fi mai siguri că o bancă are suficienți bani la dispoziție pentru a plăti ceea ce ai nevoie.

Casieria funcționează și pentru tranzacțiile în care banii trebuie să se stabilească rapid.

Când depuneți un cec, s-ar putea vedea banii în cont, dar nu se poate retrage toate că banii până banca „șterge“ depozit. Cu cecuri personale, care ar putea dura mai multe săptămâni, dar cu cecuri bancare și cecuri emise de guvern, fondurile sunt de obicei disponibile în termen de o zi lucrătoare.

Într-o tranzacție imobiliară, nimeni nu vrea să aștepte pentru prelucrare pe un cec personal. Din nou, este o cantitate semnificativă de plăți bani atât de jos, sunt adesea făcute cu cec sau transfer bancar un casier. De asemenea, firmele de brokeraj pot solicita fonduri decontate pentru anumite tranzacții, și cecuri bancare pot fi folosite pentru a satisface această nevoie.

Cum să Figura Ipoteca Interesul în pași simpli – Calculând interesului pentru Ipoteca dvs.

Cum să Figura Ipoteca Interesul în pași simpli - Calculând interesului pentru Ipoteca dvs.

Toți proprietarii de case ar trebui să știe cum să dau interes ipotecare; dacă sunteți în finanțarea achiziționării unei case sau de refinanțare credit ipotecar dumneavoastră existent cu un nou împrumut, vă va plată anticipată de interes. Acum, pentru matematica contestată, vă rugăm să știu că nu este la fel de greu ca s-ar putea crede.

Cât de mult interes este prepaid va determina atunci când doriți prima plată pentru a începe. Mulți debitori preferă să facă o plată a ipotecii în prima zi a fiecărei luni.

Unii prefera 15. Uneori, creditorii vor alege această dată de plată pentru tine, așa că întrebați dacă aveți o preferință.

Dobânda este plătită în Arierate

În Statele Unite, dobânda este plătită în arierate. Acest lucru înseamnă că principalul și dobânda de plată va plăti dobânda pentru perioada de 30 de zile imediat anterioară dvs. data scadentă de plată. Dacă sunteți de vânzare casa ta, de exemplu, agentul dvs. de închidere va comanda o cerere beneficiar, care va colecta, de asemenea, dobânda neplătită. Să aruncăm o privire mai atentă.

De exemplu, să presupunem plata dvs. de $ 599.55 se datorează decembrie 1. Soldul creditului este de 100.000 $, care poartă dobândă la 6% pe an, și amortizate timp de 30 de ani. Când efectuați plata pentru 1 decembrie, sunteți plătiți interesul pentru întreaga lună noiembrie, toate cele 30 de zile.

Dacă vă închideți împrumut pe 15 octombrie, va plătiți anticipat un interes de la 15 octombrie, prin 31 octombrie pentru creditor. Poate vi se pare ca ai 45 de zile libere înainte de prima plata se face la 1 decembrie, dar nu sunt.

Vei plăti 15 zile de interes înainte de a închide și încă 30 de zile de interes, atunci când face prima plată.

Dvs. de calculare Soldul neachitat Principal

Dacă doriți să știți soldul neplătit principali de credite, care este rămasă după ce efectuați prima plată ipotecare, este ușor de calculat. În primul rând, să ia soldul creditului principal de 100.000 $ și înmulțiți-l ori rata de 6% dobândă anuală.

Suma anuală a dobânzii este de $ 6.000. Împărțiți cifra anuală a dobânzii de 12 luni pentru a ajunge la dobânda lunară datorată. Acest număr este de $ 500,00.

De la 1 decembrie dvs. de plată amortizat este $ 599.55, pentru a figura porțiunea principală a acestei plăți, v-ar scădea numărul de interes lunar (500 $) din principalului și plata dobânzii ($ 599.55). Rezultatul este de $ 99,55, care este principala parte a plății.

Acum, scade porțiunea principală $ 99,55 plătit din soldul principal neachitat de 100.000 $. Acest număr este de $ 99,900.45, care este principalul soldul neachitat rămasă de la 1 decembrie Dacă plata de pe un credit, trebuie să adăugați interes zilnic la soldul neachitat până în ziua în care creditorul primește suma payoff.

Notă: Cu fiecare plată consecutiv, soldul dvs. principal neplătit va scădea cu o sumă ușor mai mare reducere principală față de luna precedentă. Acest lucru se datorează faptului că, deși soldul neachitat este calculată folosind aceeași metodă în fiecare lună, dvs. porțiunea principală de plată lunară va crește, în timp ce porțiunea de interes vor primi mai mici.

Știi acum că soldul neachitat principal după plata decembrie va fi $ 99,900.45. Pentru a determina soldul rămas după plată 01 ianuarie, îl va calcula folosind noul soldul neachitat:

$ 99,900.45 x 6% dobândă = $ 5,994.03 ÷ cu 12 luni = $ 499.50 dobânzii datorate pentru luna decembrie. Plata ianuarie este aceeași ca plată 01 decembrie, deoarece este amortizat. Acesta este de $ 599.55. Vei scădea dobânda datorată pentru luna decembrie de $ 499.50 de la plata. Acest lucru lasă 100,05 $ să se acorde principalului pe împrumut.

Soldul dvs. 1 decembrie este de $ 99,900.45, din care se scade porțiunea principală a ta 1 ianuarie plata 100,05. Acest lucru este egal cu $ 99,800.40 ca noul sold principal neplătit.

Calcul zilnică de Interes

Pentru a calcula interes zilnic pentru o payoff împrumut, să ia principalele timpii de echilibru rata dobânzii și se împarte la 12 luni, care vă va da interesul lunar. Apoi, împărțiți interesul lunar de 30 de zile, care va fi egală cu dobânda de zi cu zi.

Spune, de exemplu, că unchiul tău vă oferă 100.000 $ pentru Ajunul Anului Nou prezent și vă decideți să plătească ipoteca pe 05 ianuarie.

Știi că va datorez $ 99,800.40 începând cu 1 ianuarie Dar, de asemenea, va fi dator față de 5 zile de interes. Cât de mult este asta?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Impartirea cu 12 luni = $ 499. Divide cu 30 de zile = $ 16,63 x 5 zile = $ 83,17 interes din cauza timp de cinci zile.

Tu ar trimite creditor $ 99,800.40 plus $ 83.17 interesul pentru o plată totală de $ 99,883.57.

Este de protecție de împrumut de asigurări în valoare de cost?

Este de protecție de împrumut de asigurări în valoare de cost?

asigurare de protecție de împrumut este proiectat să intervină și să acopere plățile lunare de credit și de a vă proteja de implicit în caz de orice, de la pierderea de locuri de muncă pentru boli debilitante si chiar moarte. Pare a fi o idee bună să semneze pentru ea atunci când ia un împrumut, indiferent dacă este un credit ipotecar pentru o casă nouă sau un credit de nevoi personale pentru a consolida soldurile card de credit, nu-i așa?

Deși există beneficii pentru acest tip de protecție, există și o lungă listă de motive să se gândească cu atenție înainte de a semna pe linia punctată, inclusiv faptul că există opțiuni mai bune acolo pe care tu si familia ta va proteja mai direct și în detaliu în eveniment neașteptat.

Tipuri de polițe de asigurare de împrumut disponibile

După cum explică Comisia Federală de Comerț (FTC) , există mai multe tipuri de asigurări de credite ( de asemenea , cunoscut sub numele de asigurare a creditului) , la dispoziția consumatorilor. Opțiunile includ asigurare de viață de credit; asigurare de invaliditate de credit; asigurarea de șomaj involuntar și în cele din urmă de asigurare a bunurilor de credit.

Nici una dintre acestea ar trebui să fie confundat cu ipoteca de asigurare privată, altfel cunoscut sub numele de PMI, care este de obicei o cerință pentru Cumparatori care au pus mai puțin de 20% în jos pe o achiziție acasă.

Reducerea Termeni

Printre dezavantajele de împrumut sau de asigurare a creditului este valoarea descrescătoare a politicii, spune Kathleen Fish, un planificator financiar certificat si presedinte al Fish and Associates.

Ce înseamnă asta mai exact?

În cel mai simplu sens, aceasta înseamnă că veți plăti întotdeauna aceeași sumă pentru prima dvs. lunar, în ciuda faptului că valoarea nominală sau beneficiul oferit de politica scade cu fiecare plată ulterioară, a explicat de pește. Ea sugerează că politicile pe termen nivel, care plătesc valoarea totală față de politica pentru durata de viață a termenului de politică, sunt de multe ori o opțiune mai bună.

Zhaneta Gechev de One Stop Life Insurance oferă critici similare de asigurare de împrumut și spune că este pasionat de educarea consumatorilor în ceea ce privește dezavantajele unor astfel de politici.

„De exemplu, începe cu o politică de 200.000 $ dacă plătiți întotdeauna aceeași primă. Cu toate acestea, în număr X de ani, politica ar putea fi în valoare de jumătate din ceea ce a început cu“, a spus Gechev. „De ce să plătească același preț pentru o acoperire mai mic?“

Beneficiar Politica

Cu toate acestea, o altă distincție importantă pentru a înțelege despre asigurare de împrumut este cel care beneficiază de politica. Răspunsul este banca sau creditor, nu tu, și nu membrii familiei.

Cu alte cuvinte, cu o politică standard de asigurare de viață, de exemplu, veți obține pentru a selecta beneficiarii. „Ai să numele beneficiarului care poate plăti la rândul său, împrumutul și să păstreze diferența“, a spus Fish.

Dar, cu asigurare de împrumut, banca sau creditor este singurul beneficiar. Pentru a face acest punct mai clar, dacă treci departe înainte de a ipoteca este plătit, de exemplu, de asigurare ipotecare va plăti soldul datorat pe acasă. Asta e.

„Dar acest lucru nu poate fi ceea ce are nevoie familia ta la acel moment“, a explicat Gechev. „Sotul sau părinții sau copiii vor avea nevoie de bani pentru a plăti pentru înmormântarea ta. Și, după cum știm cu toții, ele nu sunt ieftine.“

Supravietuitor membrii familiei pot, de asemenea, trebuie să plătească facturile medicale și alte cheltuieli.

„Pentru mine, în calitate de consumator, vreau să păstreze controlul asupra deciziei cu privire la modul în care sunt cheltuiți banii,“ a continuat Gechev. Și, optând pentru asigurarea de împrumut, mai degrabă decât o politică tradițională de asigurare de viață sau de invaliditate, ai pierdut acest control, deoarece beneficiarul este instituția de creditare.

Post-Revendicarea underwriting

Pentru toți banii pe care îl plătiți în asigurare de împrumut, nu există nici o garanție că te va acoperi de fapt, într-un timp de nevoie, spune Angela Bradford, din Financial Group Mondiale.

„Companiile decid în momentul cererii în cazul în care persoana a fost asigurabil. Ei nu plătesc întotdeauna“, a spus ea. „Cele mai multe sunt stabilite în acest fel. La momentul ceva se întâmplă este atunci când compania decide dacă vor să plătească împrumutul sau ipoteca … În cazul în care clientul a avut probleme de sanatate din trecut, companiile să scape fără a plăti afară „.

Pentru a evita această capcană, înainte de a semna pentru o politică întrebați despre procedurile de subscriere ale companiei, în special dacă politicile sunt subscrise atunci când sunt aplicate pentru sau atunci când creanțele sunt depuse, a declarat Sarah Jane Bell, un consultant financiar cu Sun Life financiar.

„Adesea este subscrisă după o cerere, așa că, dacă ați avut o problemă medicală care nu dezvăluite, la aplicarea, cererea poate fi refuzată chiar și după plata primelor de-a lungul“, a spus Bell.

Probabil că deja aveți reflectarea ai nevoie

Mulți consumatori nu reușesc să realizeze că au deja acoperirea necesară pentru a plăti un credit ipotecar sau un alt împrumut, în cazul unei situații de urgență.

Această acoperire vine sub forma altor politici (cred: asigurare de viață, asigurări de invaliditate) și pot beneficia de multe ori, aceste alte politici au adăugat.În de care nu necesită fonduri să fie folosite numai pentru a achita împrumutul, așa cum sa discutat deja.

„Atunci când fac cumpărături pentru asigurarea de protecție a creditului, prima revizuire de asigurare actual de viață, asigurări de invaliditate, precum și alte acoperire pentru a vedea dacă aveți nevoie într-adevăr o acoperire suplimentară pentru dumneavoastră de împrumut“, sugerează Kathryn Casna, un specialist de asigurare cu TermLife2Go.com.

Majoritatea angajatorilor, de exemplu, oferă angajaților posibilitatea de a semna-up pentru invaliditate pe termen scurt și de asigurare de șomaj în timpul procesului de la îmbarcare, și poate oferi politicile legate de handicap pe termen lung, de asemenea, a spus Casna.

La un nivel minim, magazin în jurul valorii de Asigurare de împrumut

Dacă încă decide că o politică de protecție a creditului este cea mai bună abordare pentru tine, este important pentru a face cumpărături în jurul valorii, identificarea celui mai bun preț și acoperirea potrivită pentru situația dumneavoastră.

Multe planuri de asigurare de protecție de împrumut costa în jur de 0,2% până la 0,3% din împrumut sau ipotecare, a declarat Jared Weitz, CEO și fondator al United Capital Sursa.

„Prețul va varia în funcție de durata planului, dimensiunea, și nivelul de acoperire“, a explicat Weitz.

De asemenea, ca parte a procesului de cercetare, asigurați-vă că sunteți obtinerea de tipul corect al politicii, a spus Casna.

„Asigurare de viață de credit plătește numai dacă mori. invaliditate de credit plătește numai dacă nu poate lucra din cauza unui handicap, în timp ce asigurarea de șomaj involuntar plătește dacă vă pierdeți locul de muncă pentru orice motiv, nu e vina ta“, a explicat Casna.

Examinați cu atenție politica dvs. pentru a se asigura că va acoperi preocupările dumneavoastră. Unele politici de invaliditate de credit, de exemplu, nu va plăti dacă locul de muncă part-time, sunt independente, sau incapacitatea de munca ta se datorează unei stări de sănătate preexistente.

„Citiți amendă de imprimare înainte de a semna, trebuie să fiți conștienți de ceea ce politica se referă de fapt și în ce motive sunteți în măsură să depună o cerere“, a spus Weitz.

Cât de mult ai nevoie pentru a salva să se retragă cu 40?

Pensionarea timpurie este o posibilitate pentru frugal Savers si planificatoare Extreme

Cât de mult ai nevoie pentru a salva să se retragă cu 40?

În timp ce pensionarea anticipată poate părea ca o idee exagerata pentru cei mai mulți dintre noi, aceasta este o posibilitate reală dacă sunteți dispus să pună călătoria către independența financiară pe șine de mare viteză.

În general, încrederea de pensionare rămâne scăzut cu aproape jumătate din toate gospodăriile din SUA fiind expuse riscului de a nu avea suficienți bani în pensie. Pentru deponenți extreme, cu obiective ambițioase de a obține independența financiară de 40 de ani, lipsa generală de pregătire pentru limită de vârstă în această țară nu afectează dorința lor de a contesta înțelepciunea convențională.

pensionarea timpurie este un vis mulți oameni ar dori să realizeze. Dar realitatea este că trecerea la o pensionare anticipată creează unele probleme de planificare financiară. Prima provocare încearcă să dau seama cât de mult bani ai avea nevoie într-adevăr să fi salvat odată ce ajunge la Ziua 1 de independență financiară. Răspunsul: Depinde de modul în care definiți de pensionare.

Pensionare anticipată: Cât de mult este suficient de economii?

Un ghid general pentru cei mai mulți deponenți de pensionare este să facă eforturi pentru a înlocui aproximativ 80 la suta din venitul de pre-pensionare. Acest obiectiv de înlocuire a veniturilor este o sumă țintă stabilită pentru a menține stilul de viață dvs.Aceeași confortabil în timpul de pensionare. repere de pensionare ca acest lucru ar putea lucra pentru majoritatea lucrătorilor de planificare la o dată mai tradiționale de începere de pensionare în 60 lui lor. Cu toate acestea, valorile de referință tradiționale de economisire pentru limită de vârstă sunt mai puțin eficiente în cazul în care sunteți de planificare pe o pensionare anticipată. Acest lucru se datorează faptului că pensionarii timpurii sunt probabil deja folosite pentru a necesita mult mai putin de 100 la suta din venituri pentru a acoperi cheltuielile de trai.

Alte provocări includ realizarea că sursele de venit pentru limită de vârstă, cum ar fi securitatea socială nu va fi disponibil până la 62 cel mai devreme. Când pensionari anticipate sunt eligibile pentru securitate socială beneficiile reale vor fi probabil reduse ca urmare a unei istorii de lucru scurtat. Acest lucru se datorează faptului că prestațiile de securitate socială se bazează pe o medie a veniturilor lunare indexate pe parcursul celor 35 de ani în care ați câștigat venitul impozabil mai.

Orice ani de pensionare anticipată cu zero sau limitate câștigurile vor scădea beneficiul lunar anticipat.

Cei mai mulți pensionari anticipate potențiali vizualiza securitate socială ca un beneficiu suplimentar. Să recunoaștem, dacă aveți posibilitatea de a salva agresiv suficient pentru pensionare și dorința de a tranziției în independența financiară în 40 de dvs. cel mai probabil nu va fi bazându-se pe securitatea socială singur, dacă la toate. Capacitatea de a merge departe de forța de muncă pe termenii dvs. (sau cel puțin să aibă libertatea de a se pensioneze atunci când sunteți gata pentru a), de obicei, necesită o combinație de următoarele ingrediente: peste raporturile medii de economii în total venituri, frugal de viață, și eliminarea problematică creanţă.

Iată câteva sfaturi suplimentare despre modalitățile de a te poziție pentru pensionare anticipată:

Salvați cât mai mult posibil , în 401 (k), IRAS, și investițiile impozabile. Cheia pentru realizarea de pensionare anticipată este de obicei centrat în jurul valorii de economisire agresiv cât mai mulți bani posibil. Acest lucru poate suna ca un no-brainer și cele mai multe planificatorii financiare sugerează deja economii de maximizare. Dar , de asemenea , doresc să se concentreze pe salvarea în locurile potrivite sau localizarea activelor. Contribuția până la suma maximă posibilă în 401 planuri (k), conturi individuale de pensionare, și conturi de brokeraj ajută la crearea unui sentiment de diversificare fiscală.

În general, conturile de retragere, cum ar fi un 401 (k) sau IRA au un 10 la suta penalizare de retragere timpurie pentru distribuțiile inainte de varsta de 59 ½. Normele fiscale speciale, cum ar fi Internal Revenue Code 72 (t) poate ajuta la evitarea acestor penalități. Dar, în cele din urmă pensionari anticipate trebuie să ia în implicațiile fiscale aferente în cazul în care acestea vor genera venituri din pensii.

Menținerea cheltuielilor de trai care nu se potrivesc cu nivelul de venit. În cazul în care ați ales să trăiască și alegerile stilului de viață va avea o influență puternică asupra capacității de a salva. Acest lucru se datorează faptului că , fără cantități mari de venituri discreționare acele vise de pensionare va rămâne vise. Cheltuielile de trai în timpul anilor de lucru trebuie să fie , de asemenea , o alegere bună pentru stilul tău de viață pensionare dorit. Minimalism și frugal de viață concepte raman populare peste un grup tot mai mare de persoane interesate mai mult în acumularea de experiențe de viață semnificative , mai degrabă decât lucruri.

Dacă se poate realiza obiective importante de viata in timp ce necesita o bucată mai mică din veniturile pe care probabil va fi deja utilizat pentru o rată de înlocuire a veniturilor mai mici la pensie menținând în același timp același stil de viață confortabil.

Eliminarea de mare interes datoriile consumatorilor și să mențină un nivel scăzut raport datorie-venit. Obligații de plată mai mici în ajutor de pensionare a elibera venit pentru nevoile de bază și cheltuielile de stil de viață. Cei mai mulți pensionari anticipate împărtășesc o legătură comună de a deveni datorii înainte de tranziția lor de pensionare. Titluri de creanță administrabile de către active reale , cum ar fi o reședință principală sau de închiriere de proprietăți sunt o excepție , atâta timp cât plățile datoriei lunare sunt mici. Un 20 la suta sau mai mica datorie-venit raportul este un ghid sugerat dacă sunteți de planificare pe care iese la pensie în 40 de dumneavoastră.

Dacă economisind cel puțin jumătate din venitul dumneavoastră nu este un potențial obstacol pentru planurile tale independență financiară, există și alte lucruri de luat în considerare. Pentru unul, Medicare de eligibilitate nu lovi cu piciorul în până la vârsta de 65 de ani Asta înseamnă că va trebui să ia în considerare modalități alternative de a obține de asigurări de sănătate la prețuri accesibile.

Calcul simplu: Înmulțiți dorit „pensionare anticipată“ venitul cu 25

Cât de mult de economii de pensionare va într-adevăr nevoie pentru pensionare? Luați-vă cheltuielile anuale proiectate în timpul pensionării și se înmulțește această sumă cu numărul 25. Acest lucru va ajuta să estimați cât de mult va trebui să ajungă la obiectivul dvs. de pensionare anticipată. Criteriul de referință de pensionare de economii presupune că aveți posibilitatea de retragere de 4 la sută din investițiile în fiecare an, fără un risc substanțial de a rămâne fără bani.

Aici este un exemplu scurt al ghidului de retragere 4 la sută în acțiune. Să presupunem că obiectivul dvs. venit de pensionare este de a genera $ 40.000 venituri din investiții pe an. Pentru a atinge acest obiectiv, ar trebui să economisi aproximativ 1 milion de $ la vârsta dorit de pensionare. Acum, să ne uităm la un câștig în vârstă de 25 de ani, 50.000 $ pe an, cu posibilitatea de a salva jumătate din venitul ei timp de 15 ani. Presupunând că un 7 la suta rata anuala medie moderat agresiva de rentabilitate, 25.000 $ pe an, a investit ar crește la peste 628,000 $.

Regula 4 Procentul oferă îndrumări pentru cât de mult ați putea retrage anual, o dată ce ați retras. În exemplul anterior, pensionarul timpuriu ar anticipa cu puțin peste 25.000 $ în venituri anuale, folosind o estimare ballpark.

Este important de remarcat faptul că regula de retragere de 4 la suta este mai mult un ghid decât o garanție. cercetării academice recente au contestat regula 4 la suta pentru retragerile de cont de retragere durabilă. ratele de retragere mai mici s-au dovedit a crește ratele de probabilitate ca un cuib oul de pensionare va fi acolo de-a lungul anilor de pensionare. Realitatea pentru pensionari anticipate, cu o perioadă de așteptare lungă este faptul că viitorul este incert și este important să se mențină o anumită flexibilitate la crearea unui plan de venituri din pensii.

5 Bad bani Obiceiuri, trebuie să ieșiți cât mai repede

5 Bad bani Obiceiuri, trebuie să ieșiți cât mai repede

Chiar dacă aveți cele mai bune intenții, puteți găsi în continuare ca intri probleme cu banii. Mai ales dacă ai căzut într-una dintre aceste obiceiuri de bani periculoase.

Dacă ați fost lupta cu finantele, să ia o privire la această listă pentru a vă asigura că nu te sabotezi cu aceste obiceiuri proaste.

1. Impuls de cumparare

Impulse achizițiile sunt toate despre emoție. Vezi o vânzare nu doriți să pierdeți, sau un element pe care doriți să aveți imediat.

Tu sari sa – l cumpere înainte de a gândi rațional despre dacă aveți într – adevăr nevoie de ea sau poate permite.

Pentru a reduce cheltuielile impuls, forteaza-te să aștepte o anumită perioadă (aceasta ar putea fi o zi sau 30) înainte de a trage de declanșare pe o achiziție. Acesta vă va da timp să se gândească la decizia ta, și sunt șanse vei realiza că nu aveți nevoie de ea până la urmă.

2. Nu Bugetarea

Niciodată nu vei rămâne pe linia de plutire financiar-nu minte obtinerea de fapt, înainte-dacă nu aveți un buget în loc și să știe cum să rămânem la ea.

Un buget vă permite să vedeți cât de mult bani ai aduce și în cazul în care totul merge. Acesta vă permite să efectuați modificări care vă ajută să economisiți mai mulți bani și de a evita în roșu în fiecare lună.

Bugetarea nu trebuie să fie o corvoada mare. Înregistrează-te cu un program ca Mint care urmărește în mod automat cheltuielile pentru tine. Tot ce trebuie să faceți este să pop în tabloul de bord în fiecare zi pentru a vă asigura că ședere pe drumul cel bun și să facă ajustările necesare.

3. Bazându-se pe carduri de credit

Doar dacă nu sunteți în măsură să plătească soldul off în întregime în fiecare lună, folosind carduri de credit este una dintre cele mai rele lucruri pe care le puteți face pentru finantele tale. Mai ales dacă utilizați – le să trăiască deasupra mijloacelor tale.

Fiecare dolar pe care il pune pe un card va costa mai mult în interes de multe ori. Ai putea petrece ani de viata si mii de dolari de plată în jos achiziții nici măcar nu amintesc de luare.

Nu cumpărare este atât de important ca merita asta.

4. Dragostea de conveniență

Fiecare o dată într-un timp, o achiziție comoditate poate fi o trata frumos, sau o excepție necesară dacă sunteți într-o mare grabă. Dar, dacă vă aflați în mod regulat a face achiziții comoditate, esti doar a fi leneș. Comoditate te va costa.

Opri obtinerea de fast-food în fiecare zi și să învețe să facă câteva mese de bază în vrac care vă puteți bucura pe tot parcursul săptămânii. Nu mai cumpăra un latte scump pe drum în lucru în fiecare dimineață și ajunge până la 5 minute mai devreme pentru a prepara o ceașcă de acasă. Un pic de lucru suplimentar din partea ta poate sfârși prin economisind timp mare.

5. Viciile personale

Da, aceasta include „vicii“ tradiționale, cum ar fi băut, fumat, și jocuri de noroc. Dar include, de asemenea vicii mai puțin evidente, cum ar fi mâncatul afară prea mult sau de a fi un Shopaholic. Practic, tot ce ispitește să cheltuiască sume mari de bani pe care știi că nu ar trebui să fie de cheltuieli.

Părăsiți aceste obiceiuri proaste și viața ta, nu doar portofelul, va fi mai fericit pentru ea.

Cine are nevoie de asigurări de viață?

Cine are nevoie de asigurări de viață?

Strategia dvs. de asigurare de viață – Cum să știu dacă aveți nevoie de asigurare de viață

Asigurare de viață este conceput pentru a proteja familia și alte persoane care ar putea depinde de tine pentru sprijin financiar. De asigurare de viață plătește un beneficiu de deces la  beneficiar  al poliței de asigurare de viață.

De-a lungul anilor, de asigurare de viață a evoluat, de asemenea, pentru a oferi opțiuni interesante pentru construirea avere sau de investiții fiscale gratuite.

Deci, cine are nevoie de asigurare de viață, și când trebuie să-l cumpere?

Este de asigurare de viață numai pentru persoanele care au o familie pentru a sprijini? Vom trece prin aceste întrebări și scenarii comune de asigurare de viață, atunci când este o idee bună pentru a cumpăra în funcție de situații. Această listă va ajuta să decideți dacă este timpul pentru tine să contactați consultantul financiar și de a începe uita la opțiunile de asigurare de viață.

Am nevoie de asigurare de viață dacă nu beneficiez Dependenti?

Există cazuri în care de asigurare de viață pot fi benefice, chiar dacă nu aveți în întreținere, dintre care cel mai de bază va acoperi propriile cheltuieli de înmormântare. Pot exista multe alte motive cu toate acestea. Iată câteva reguli pentru a vă ajuta să decideți dacă de asigurare de viață este alegerea potrivita pentru tine:

La ce etapă de viață ar trebui să cumpere de asigurare de viață?

Primul lucru pe care trebuie să știți despre asigurare de viață este că mai tânăr și mai sănătos, cu atât mai puțin scump este. Acestea fiind spuse, există diferite tipuri de asigurare de viață, de asemenea. Depinde de:

  • de ce vrei de asigurare de viață
  • ce situație este
  • punctul în viața ta în cazul în care trebuie să-l cumpere

sau consideră că este responsabil financiar pentru a cumpăra de asigurare de viață, fie pentru a găsi de asigurare de viață, la un preț ieftin sau pentru a proteja familia și viitorul tău, situații vor fi diferite pentru toată lumea.

Asigurari de Viata ca o strategie pentru a proteja și de a construi avere

Când cumpărați de asigurare de viață sunteți în căutarea pentru a proteja stilul de viață al familiei sau persoanelor aflate în întreținerea dumneavoastră dacă ar trebui să moară.

În cazul în care acest lucru este obiectivul dvs. principal atunci low cost de asigurare de viață poate fi un bun punct de plecare pentru tine. S-ar putea uita , de asemenea , la ea ca o modalitate de a construi averea sau familia dumneavoastră , fie prin avantaje fiscale potențiale, sau dacă doriți să – i lase bani ca moștenire.

Ați putea cumpăra, de asemenea, de asigurare de viață ca o modalitate de a asigura propria stabilitate financiară, în cazul întregii asigurare de viață, sau de polițe de asigurare de viață universal, care oferă, de asemenea, valori de numerar și investiții.

Aici este o listă de persoane care ar putea avea nevoie de asigurare de viață în diferite stadii de viață, și de ce v-ar dori să cumpere de asigurare de viață la aceste etape. Această listă va ajuta să ia în considerare diverse motive pentru a cumpăra de asigurare de viață și de a vă ajuta să dau seama dacă este timpul pentru tine să se uite în cumpărarea de asigurare de viață sau nu.

Un consilier sau de asigurare de viață reprezentativă financiară poate ajuta, de asemenea, să exploreze diferite opțiuni de asigurare de viață și ar trebui să fie întotdeauna consultate pentru opiniile lor profesionale pentru a vă ajuta să facă o alegere.

Familii Început

De asigurare de viață ar trebui să fie achiziționate în cazul în care aveți în vedere incepand o familie. ratele vor fi mai ieftine acum decât atunci când ajungi mai în vârstă și copiii viitoare vor fi în funcție de venitul tau.

Familiile stabilite

Dacă aveți o familie care depinde de tine, ai nevoie de asigurare de viață. Aceasta nu include numai soțul sau partenerul care lucrează în afara casei. Asigurare de viață are nevoie, de asemenea, să fie luate în considerare pentru persoana care lucrează în casă. Costurile de înlocuire pe cineva să facă treburile casnice, bugetarea acasă, și de îngrijire a copilului poate cauza probleme financiare semnificative pentru familia supraviețuitor. Aflati mai multe la părinți: Cât de mult de asigurări de viață ai nevoie?

Adulți Single Tineri

Motivul pentru care un singur adult ar avea nevoie de obicei de asigurare de viață ar fi să plătească pentru propriile lor costurile de înmormântare sau în cazul în care ajuta la susținerea unui părinte în vârstă sau o altă persoană care poate avea grijă de vedere financiar.

Ați putea lua în considerare, de asemenea, achiziționarea de asigurare de viață în timp ce sunt tineri, astfel încât până în momentul aveți nevoie de ea, nu trebuie să plătească mai mult din cauza vârstei dumneavoastră.

Mai in varsta ai, cu atât mai scumpe asigurare de viata devine si risti sa fii refuzat în cazul în care există probleme cu examenul medical de asigurare de viață.

În caz contrar, dacă cineva are alte surse de bani pentru o înmormântare și nu are alte persoane care depind de venitul lor de asigurare de viață, atunci nu ar fi o necesitate.

Proprietarii de case și persoanele cu ipoteci sau alte datorii

Dacă aveți de gând să cumpere o casa cu un credit ipotecar, veți fi întrebat dacă doriți să achiziționați de asigurare ipotecare. Cumpărarea o poliță de asigurare de viață, care ar acoperi datoria ipotecare ar proteja interesul și pentru a evita să fie nevoie să cumpere de asigurare ipotecare suplimentare atunci când vă cumpărați prima ta acasă.

Asigurarile de viata poate fi o modalitate de a asigura că datoriile sunt plătit dacă mori. Dacă mori cu datorii și nici un fel pentru bunurile dumneavoastră să le plătească, bunurile tale și tot ce ai lucrat pot fi pierdute și nu vor fi transmise pe cineva care vă interesează. În schimb imobiliare poate fi lasat cu datorii, care ar putea fi trecut la moștenitorii.

Cuplurile de lucru nesecundar

Ambele persoane în această situație ar trebui să decidă în cazul în care ar dori de asigurare de viață. Dacă ambele persoane aduc un venit care se simt de viață confortabil pe singur, dacă partenerul lor ar trebui să treacă departe, atunci de asigurare de viață nu ar fi necesar, cu excepția cazului în cazul în care vrea să acopere costurile de înmormântare.

Dar, poate , în unele cazuri , unul dintre soți de lucru contribuie mai mult la venitul sau ar dori să părăsească alte lor semnificative într – o situație financiară mai bună, apoi atâta timp cât achiziționarea unei polițe de asigurare de viață nu ar fi o povară financiară, ar putea fi o opțiune. Pentru o opțiune de asigurare de viață scăzută a costurilor se uite în Term Life Insurance  sau luați în considerare prima la moarte polițe de asigurare de viață în cazul în care ați plăti doar o singură politică și beneficiul morții merge la primul să moară.

Oamenii care au asigurare de viata prin munca lor

Dacă aveți asigurare de viață prin munca ta, ar trebui să cumpere în continuare propria poliță de asigurare de viață. Motivul pentru care nu ar trebui să se bazeze numai pe asigurări de viață la locul de muncă este pentru că ai putea pierde locul de muncă, sau decide să schimbe locul de muncă și o dată ce faci asta, pierzi acea poliță de asigurare de viață. Nu este strategic de sunet pentru a lăsa asigurare de viață în mâinile unui angajator. Mai in varsta ai mai scumpe asigurare de viață devine. Sunteți mai bine achiziționarea unui mic politică de rezervă pentru a vă asigura că aveți întotdeauna o asigurare de viață, chiar dacă îți pierzi locul de muncă.

Parteneri de afaceri și proprietarii de afaceri

Dacă aveți un partener de afaceri sau o afacere proprie și există oameni care depind de tine, puteți lua în considerare achiziționarea o politică separată de asigurare de viață în scopul obligațiilor de afaceri.

Cumpararea de asigurare de viață pe părinții tăi 

Cei mai mulți oameni nu cred că de acest lucru ca o strategie, cumpara a fost folosit și poate fi un lucru inteligent pentru a face. Asigurare de viață pe părinții tăi asigură un beneficiu moarte pentru tine , dacă te pui ca beneficiar pe politica pe care scoate pe ele. Dacă plata primelor lor veți dori să vă asigurați că face singur un beneficiar irevocabil pentru a asigura dvs. de investiții. Acest fel , atunci când părinții tăi mor, să vă securizați valoarea poliței de asigurare de viață. Dacă faceți acest lucru în timp ce părinții tăi sunt destul de tineri, acesta poate fi o investiție financiară. Ați putea dori , de asemenea , pentru a proteja propria stabilitate financiară prin uita la cumpararea de îngrijire pe termen lung , pentru ei, sau ceea ce sugereaza ca uite în ea. De multe ori , atunci când părinții se îmbolnăvesc pe măsură ce îmbătrânesc povara financiară asupra copiilor lor este enorm. Aceste două opțiuni pot oferi protecție financiară pe care nu s – ar fi gândit altfel de.

Asigurare de viață pentru copii

Cei mai mulți oameni ar sugera că copiii nu au nevoie de asigurare de viață, deoarece acestea nu au în întreținere și în cazul decesului lor, deși ar fi devastatoare, de asigurare de viață nu ar fi benefică.

Există câteva motive strategice, ați putea dori să cumpere de asigurare de viață pentru copii.

  1. Dacă vă faceți griji cu privire la copiii dumneavoastră în cele din urmă a obține o boală. Unele familii au preocupari cu privire la sanatatea pe termen lung a copiilor lor din cauza riscurilor de ereditare. În cazul în care părinții se tem că în cele din urmă acest lucru ar putea să le facă neasigurabile mai târziu în viață, atunci ei ar putea lua în considerare cumpărarea de asigurare lor de viață pentru copii, astfel încât acestea să nu vă faceți griji cu privire la faptul că nu examene medicale mai târziu, atunci când au nevoie de asigurare de viață pentru propriile lor familii.
  2. Dacă ar dori să primească un fel de beneficiu moarte pentru a vă ajuta să se ocupe cu moartea unui copil și să acopere cheltuielile de înmormântare , dacă ceva ar fi să se întâmple cu ei. Pierderea unui copil este devastator și , deși copiii nu oferă sprijin financiar, ele joacă un rol important în familie și pierderea lor poate avea efecte asupra multor levels.The pierdere poate face foarte dificil pentru tine de a lucra, și s -ar putea suferi pierderi financiare, nevoie de ajutor psihologic, sau aveți nevoie de ajutor cu copiii supraviețuitori , ca rezultat al trecerii lor. Acest lucru nu este cu siguranță gândire comună, dar poate fi un motiv pentru un părinte să ia în considerare de asigurare de viață pentru copii.
  3. Unii oameni de cumpărare de asigurare de viață pentru copii care ajung la maturitate timpurie pentru a le ajuta să obțineți un start cap pe viață. O politică permanentă de asigurare de viață poate fi o modalitate de a construi economii pentru ei și să le dea posibilitatea de a avea o poliță de asigurare de viață care plătește pentru sine de momentul în care au o familie proprie, sau în cazul în care doresc să folosească porțiunea de numerar imprumuti pentru o achiziție majoră. De asigurare de viață pentru copii pot fi achiziționate ca un cadou pentru ei în aceste cazuri.

Copiii pentru cea mai mare parte nu au nevoie de asigurare de viață, dar în cazul în care face parte dintr-o strategie, de asigurare de viață pentru copii, poate fi ceva ce ia în considerare pentru motivele de mai sus. cântărește întotdeauna opțiunea din motivele de mai sus cu celelalte posibilități de economii ar putea lua în considerare pentru copiii tăi.

vârstnic

Atâta timp cât nu avem oameni în funcție de venitul pentru sprijin, de asigurare de viață în această etapă în viață nu ar fi necesară, cu excepția cazului din nou, nu aveți nici un alt mijloc de a plăti pentru cheltuielile de înmormântare. Dar, să fie conștienți de faptul că achiziționarea o poliță de asigurare de viață la această vârstă poate fi foarte costisitoare.

Înainte de a face acest lucru, mai întâi vorbesc cu un consilier financiar sau contabil despre căutarea în alte opțiuni de economisire pentru a plăti pentru costurile de înmormântare inainte de a examina de asigurare de viață.

A face bani Folosind strategia de creștere Investiția dividende

Ghidul începătorului pentru unul dintre cele mai vechi și mai populare tehnici de investiții

A face bani Folosind strategia de creștere Investiția dividende

Ai auzit , probabil , de strategia de investiții dividende – cumpărarea de acțiuni ale companiilor care plătesc dividende bune, de calitate și ședința înapoi pentru a colecta controale prin poștă sau prin depunere directă în contul dvs. de brokeraj ca locuiti pe venitul pasiv. Știați că există un sub-set special de investitori de dividende care practică ceva cunoscut sub numele de dividend de creștere strategia de investiții? Este o poftă de mâncare unic pe dorința de vârstă vechi pentru a fi la capătul primirea unui flux de bani care poate oferi o mulțime de avere pentru familia ta , dacă a înțeles corect, stăpânit, și executat.

Deși aceasta este diferită de practician, esența abordării creșterii dividendului tinde să implice o combinație dintre următoarele:

  • Construirea o colecție de companii mari care cresc dividendele lor la o rată egală cu sau în mod substanțial în exces față de inflație în fiecare an.
  • Ținând pe poziții pentru perioade lungi de timp, de multe ori zeci de ani, pentru a profita de impozitele amânate, deoarece permite mai mult capital pentru a lucra pentru tine, ceea ce înseamnă mai multe dividende fiind pompat afară pentru familia ta.
  • Diversificarea în diferite industrii și sectoare, astfel fluxul de dividend nu este prea bazează pe o singură zonă a economiei, cum ar fi petrolul, bancar, sau minerit.
  • Asigurându-vă că creșterea dividendului este finanțat de un nivel mai ridicat de profit de bază reale, nu în continuă expansiune datorii.
  • Detin o colecție de stocuri din diferite țări, astfel încât să colecteze dividende în mai multe monede pentru a reduce dependența de un singur guvern.

Dacă aveți nevoie de o imagine vizuală a ceea ce un stoc de creștere dividend bun arata ca, uita-te la gigantul alimentar elvetian Nestle, care și-a majorat dividendul de numerar de la 0,10 CHF per acțiune la 2,30 CHF per acțiune (începând cu octombrie 2017) pe parcursul ultimelor decenii. Un investitor care nu a cumpărat o singură cotă suplimentară de stoc dincolo de prima achiziție a avut literalmente sume de bani, ia dăruit din partea lui de cafea, ceai, ciocolata, pizza congelată, înghețată, formula pentru copii, cereale în continuă creștere, spumante apă și mâncare pentru pisici vândute în aproape fiecare țară de pe Pământ.

Este o priveliște frumoasă pentru a privi. Este unul dintre motivele pentru care eu sunt aproape întotdeauna un cumpărător net de Nestle și pe deplin așteaptă, circumstanțe neprevăzute absente, că soțul meu și voi pleca într-o zi acele acțiuni pentru copiii copiilor noștri într-un fond de încredere care interzice vânzarea lor.

Să luăm câteva momente pentru a discuta despre unele dintre cele mai interesante aspecte de creștere dividende investitorilor angaja.

Mergând pentru cel mai mare flux de net Dividende valoare actuală

Imaginați-vă că aveți posibilitatea de a alege între a cumpăra două stocuri diferite. Pe care o preferați pentru portofoliul de investiții proprii?

  • Stock A are un randament dividend de 3,00%. Consiliul de administrație a crescut istoric dividendului cu 5% pe an, iar raportul de plată dividende în prezent se ridică la 60%.
  • Stock B are un randament dividend de 0,50%. Compania este în creștere rapidă, până la punctul că 20% + sare în EPS diluat nu au fost mai puțin frecvente în ultimii cinci ani. Dividendul este aproape întotdeauna a crescut în mod corespunzător. Stocul are în prezent o rată de distribuire de dividende de 10%.

Dacă urmați strategia de investiții creștere a dividendelor, probabil ca va opta pentru stoc B, toate celelalte egale. Poate părea contra-intuitiv, dar vei sfârși prin a încasa cecuri de dividende cumulate mai mari de o dețin decât va stoc A, cu condiția creșterea poate fi menținută pentru o porțiune suficient de lungă de timp.

 Pe măsură ce urcare câștigurile, iar dividendul este crescut alături de profit, pornește randamentul-pe-cost pentru a prelua compania o creștere mai lentă. Va veni un punct în care activitatea de bază atinge potențialul maxim și o mare parte din surplusul generat în fiecare an nu poate fi reinvestit în mod inteligent. Când sosește acel moment, un management prietenos acționar va returna banii în exces proprietarilor activând cepurile și de transport maritim fondurile din ușă în formă de dividende sau spate pentru stocul de cumpărare.

Punct de vedere istoric, cum ar fi afacerile McDonald si Wal-Mart oferă studii de caz excelente. În primii ani, când aceste firme mărșăluiau pe teritoriul Statelor Unite ale Americii (și mai târziu, în lume), randamentele dividendelor nu au fost foarte mari. Cu toate acestea, dacă ați fi cumpărat stoc, v-ar fi fost de fapt de colectare un randament din dividende destul de grăsime pe baza de cost în termen de 5-8 ani, în funcție de perioada.

Dacă ai fi deschis ziarul înapoi în anii 1970 sau 1980, verificând doar stocul citat, ai fi pierdut acest adevăr important, niciodată de cumpărare, fie fermi, deoarece acestea au fost mereu sub-recoltând (la prima vedere) mai lent în creștere blue chip stocurile.

Creșterea este un indicator al unui mediu de operare sănătos (și o măsură de siguranță)

Ce situație ar permite să dormi mai bine noaptea: deține o companie care ar putea plăti un dividend mai mic astăzi, dar se bucură de vânzări mai mari și profituri în fiecare an care trece sau o companie care plătește un dividend mare astăzi și este de a vedea un proces lent, poate substanțială , declin în activitatea sa de bază? Dacă vă simțiți există un grad de protecție suplimentară în întreprindere de succes, ați putea dori să ia în considerare această strategie de investiții.

Există o oarecare înțelepciune în această abordare. În Statele Unite, în special, consiliul de administrație este puțin probabil să ridice dividendul dacă ei cred că vor trebui să se întoarcă și să-l taie. Astfel, o rată a dividendului a crescut pe o bază pe acțiune reprezintă adesea un vot de încredere de la persoanele care au unele dintre cel mai apropiat acces la contul de profit și bilanț. Nu este foarte simplu de manevrat – chiar și bărbații și femeile de succes care sunt calificați suficient pentru a fi ales pentru o astfel de poziție prestigioasă nu sunt imune la auto-înșelăciune, atunci când costumele sale propriul lor interes – dar este un indicator decent mai des decât nu.

Un gratuit, Soft-Forma sintetica Trailing Stop fără a trebui să vândă acțiunile dvs.

Un ordin trailing stop este un tip de tranzacție, puteți intra în la firma ta de brokeraj, care este proiectat pentru a bloca profiturile ca un stoc apreciază. În cazul în care prețul de vînzare se deplasează mai mare, ordinul de oprire de la final se reglează, astfel încât în ​​cazul în care prețul acțiunilor scade fie de o anumită sumă sau un anumit procent, acțiunile deținute sunt lichidate. Așa cum am explicat:

Imaginați-ați cumpărat 500 de acțiuni de Hershey la 50 $ pe actiune. Prețul curent este de $ de 57. Vrei să blocați în cel puțin $ 5 din profitul pe actiune care le-ați făcut, dar doresc să continue exploatație stoc, în speranța de a beneficia de orice alte creșteri. Pentru a atinge obiectivul dvs., ați putea plasa o comandă de oprire la final cu o valoare de oprire de 2 $ pe acțiune.

Din punct de vedere practic, aici este ceea ce se întâmplă: Comanda va sta pe cărțile dumneavoastră broker și ajusta în sus ca prețul Hershey creșterile de stoc comune în mod automat. La momentul comenzii Trailing Stop a fost plasat, brokerul dumneavoastră știe să vândă HSY în cazul în care prețul scade sub 55 $ ($ prețul curent de piață de 57 – $ cu 2 trailing stop loss = $ 55 prețul de vânzare).

Imaginați-vă Hershey crește în mod constant la 62 $ pe actiune. Acum, comanda trailing stop și-a păstrat în mod automat ritmul și va converti la un ordin de piață la un preț de vânzare $ 60 ($ de 62 prețul curent – $ cu 2 trailing valoare de oprire = 60 $ pe prețul de vânzare parts). Acest lucru ar trebui să ofere un câștig de capital de 10 $ pe acțiune decât dacă există un fel de eveniment luxație sau un declin brusc în licitare (de exemplu, un stoc poate merge direct de la $ 62 la actiune la 40 $ pe acțiune, fără a trece vreodată $ 60 ° C sub circumstanțe potrivite, un fapt a pierdut pe mulți investitori noi).

stocurile de dividende au un avantaj unic prin faptul că randamentul dividendului creează o podea moale sub acțiuni. Deși nu este la fel de absolută ca un trailing stop, atâta timp cât dividendul este considerat sigur – că este, există puține la nici o șansă la bord va trebui să taie sau să reducă aceasta – există un punct în care randamentul dividendului devine atât de în raport ispititoare la ceea ce poate fi câștigat la depozitele bancare, piețele monetare, obligațiuni, care investitorii tind să intre pe piață și să profite de plățile profitabile, stoparea declinului. De exemplu, dacă ai fi un analist de energie și ai știut cotele de taiere de dividendul gigant de petrol au fost foarte, foarte mici, dar stocul menținut care se încadrează la punctul dividendului a fost recoltând 8% într-o lume de lângă ratele de dobândă 0% , este foarte puțin probabil, și oameni ca tine, o să stai pe spate și lăsați acțiunile cad la punctul în care ar fi rezultând 20%. Cu mult înainte se ajunge la acest punct, tu, clienții dumneavoastră, angajatorul, familia ta, și toți cei din jurul vostru care înțelege economia va ajunge pentru carnetul de cecuri și începe să cumpere.

Păstrați mai mult din venitul dvs. pasive ca aceasta poate duce la taxe mai mici

Chiar dacă recentele creșteri de impozit pe dividende au lovit unii investitori venituri din greu, creșterea ratei maxime de impozit pe dividende efectiv la nivel federal de la 15% la 23,8%, venitul pasiv generat de creștere a dividendelor, stocurile rezultate în bani mult mai mult stau în buzunar decât multe active de investiții comparabile. Acest lucru este valabil mai ales atunci când într-un mediu obișnuit rată a dobânzii în cazul în care ratele la produsele de economisire sunt atractive; de exemplu, compara veniturile istorice după impozitare pentru fiecare 1 $ în venituri din stocurile de creștere a dividendelor la 1 $ în venituri din obligațiuni corporative, certificate de depozit, conturi de pe piața monetară, fondurile de piață monetară, conturi de economii, conturi de verificare, profiturile din vanzarea de aur, argint , alte mărfuri, sau de colecție, venituri de pensii, etc.

La fel de important, actiuni deținute în comun, conturi de brokeraj impozabile se bucură de o bază de cost a urcat-up atunci când mori și să le lase urmașilor tăi. Asta înseamnă că, dacă ați cumpărat $ de 10.000 de valoare de Starbucks la IPO sale și vizionat du-te la 750.000 $ +, atunci când trece, nu numai ca sunt copiii care merg pentru a obține moștenirea duty-free (cu condiția să se încadrează sub limitele fiscale Estate), The guvernele federale și de stat le va permite să pretindă ca au platit $ 750.000 pentru ea. Asta înseamnă că, dacă l-au vândut pentru $ 750.000 de azi, le-ar datora niciun impozit câștigurile de capital.

Ce sa nu faci când vinde casa ta

Ce să nu faci când vinde casa ta

Nu voi uita niciodată o casă deschisă am vizitat în 2008.

Am întrebat agent imobiliar nostru să se uite în jurul unor case mai mari -, eventual, o afacere cu două etaje sau o fermă de spațioasă, cu un subsol. Am fost încântat când ea a venit cu o listă de șase case pentru noi, pentru a vedea într-o zi – „Coca-Cola Casa“, din care unul să chem

Nu e ceea ce s-ar putea crede. Ferma de caramida nu a fost casa consumatorilor de droguri sau aspirantii șomeri sapanului cocaină. Nu, a fost o casă a cărei nivel de jos a fost umplut până la refuz cu Memorabilia Coca-Cola. De la podea la tavan, întregul parter au avut Coca-Cola pentru pereti, masă și scaun seturi moi inspirate de băutură și tchotchkes Coca-Cola.

Casa era mare altfel, dar n-am trecut decorul de prost gust. Și într-adevăr, cine ar putea?

Vanzarea casa ta? Nu face aceste greșeli

Lăsând un decor specific intacte atunci când vinde casa ta este o mare greșeală, dar este una care joacă afară de multe ori. Proprietarii de case nu își dau seama întotdeauna stilul lor specific nu face apel la masele – sau poate ei pur și simplu nu le pasă.

Desigur, decorul neconventionala nu este singura greșeală vânzătorii fac atunci când încearcă să descarce o casă. Am ajuns la mai mulți profesioniști imobiliare pentru a afla cele mai mari greșeli pe care le văd vanzatori fac. Iată ce a spus:

Greseala # 1: skimping pe fotografie.

În epoca de listări on-line, cateva imagini luate de pe iPhone nu se taie într-adevăr, și asta e adevărat, indiferent cât de mare sunt. Cu toate acestea, ne-am casele comercializate cu fotografii neprofesioniste care nu prezintă proprietatea, în cea mai bună lumină vizibilă pentru toate.

„Oamenii fac decizia lor de a cădea în dragoste cu casa ta cu imagini pe internet“, spune investitor imobiliar Chad Carson. Ar fi păcat să ratați o vânzare la preț întreg pentru că ai fost prea ieftin pentru a obține imagini mari.

Carson sugerează angajarea unui profesionist, ceea ce face un efort bun pentru a organiza casa ta, și asigurându-vă că aveți de iluminat ideal pentru a obține fotografii perfecte. Dacă nu, spune el, cumpărătorul perfect nu poate deranja chiar de a vizita casa ta.

Greseala # 2: cheltuieli prea mult pe upgrade-uri.

înțelepciunea comună spune că e inteligent pentru a repara casa ta de a vinde, sau cel puțin pentru a vă asigura că orice probleme mari sunt reparate înainte de listare. Dar poți să-l luați prea departe? Potrivit lui Lee Huffman, un investitor imobiliar din California, care lucreaza pentru DLH Partners, exista cu siguranta un punct de diminuarea revine.

„Puteți aur placă totul și au îmbunătățiri care ar aparține în stațiuni de cinci stele, dar în cazul în care casa ta nu va aprecia pentru convenite preț de vânzare, va trebui să vină în jos, pe prețul, dacă doriți să închideți escrow“, spune Huffman.

În loc de cheltuielile suplimentare pe upgrade-uri de lux, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este asigurați-vă că casa ta este curat și îngrijit. O mare parte din timp, cumpărătorii vor dori să actualizeze casa în funcție de propriile lor gusturi, oricum.

Greseala # 3: Lăsând la o mulțime de fotografii de familie în jurul valorii.

Având fotografii de familie presărat peste tot casa ta este bine dacă stai pus. Dar dacă doriți să mutați, ele pot provoca confuzie pentru cumpărătorii dumneavoastră.

„Evitați prezentarea fotografiilor personale de pe tur acasă, spune Loria Hamilton-Field, Chicago broker de gestionare a Owners.com.

„În cazul în care fotografiile de familie se inghesuie acasă, potențialii cumpărători de origine poate obține cu ușurință distras si va fi mai dificil pentru ei să-și amintească acasă“, spune ea. „Vrei să fii sigur că cumpărătorii se pot vedea care trăiesc acolo. – și mai multe elemente personale pe care le au, cu atât mai dificil, care devine“

Greseala # 4: supraevaluarea casa ta.

Un agent imobiliar experimentat va sugera un preț de listare bazat pe valoarea curentă casa ta, de vânzări comparabile din apropiere, și date istorice. Dacă refuză să asculte și să ceară mai mult decât casa ta este în valoare, ai putea risca transforma un profit mai mic, chiar atunci când totul este spus și făcut.

„Vanzatorii tind să se uite la casa lor ca cea mai frumoasa, mai destept, si casa de cele mai frumoase de pe bloc“, spune California, agent imobiliar Wendy Gladson. Din păcate, dragostea unui vânzător pentru casa lor poate avea un impact percepția lor asupra realității.

„Singurul lucru pe care cel mai rau poti face ca un vânzător este de a lua o decizie emoțională în ceea ce privește prețul“, spune Gladson. „Overprice proprietatea dvs. și vă va urmări pe piață în jos și sfârșesc prin a vinde mai mult decât ar fi avut ai evaluate la valoarea de piață.“

Greseala # 5: Fiind o pacoste în timpul proiecții.

Fie că ești receptiv sau doar băgăcios, nu doriți să plece în timpul showings – am înțeles. Din păcate, potențialii cumpărători nu doresc să te văd lungite în casa lor viitoare.

„Atunci când un cumpărător sau de programe de agent imobiliar un indicator care arată, asigurați-vă că lăsați cinci minute înainte de a ajunge“, spune Texas, agent imobiliar Diego Corzo. „Staying in interiorul casei face incomod pentru cumpărătorii să vorbească mintea lor și să împărtășească ceea ce cred cu adevărat despre casa. În plus, ei nu pot sta atâta timp pentru că nu doresc să bug vânzătorului. Cumpărătorul trebuie să se simtă cât mai confortabil.“

Greseala # 6: Forțarea echipa preferată sau brand pe cumpărători.

La fel ca proprietarii de „Coca-Cola“ casa am menționat mai sus, unii oameni nu știu de unde să atragă linie cu un decor tematice. Kevin Lawton, agent imobiliar și gazda Estate Real Deal pe 107.7 FM din New Jersey, a văzut o mulțime de vânzări cad prin înrăiți atunci când refuză să ușureze decorul lor.

„Am avut un vânzător care a fost obsedat de o anumita echipa de baseball, iar memorabilia echipa si logo-ul a fost toată casa – de la un logo-ul echipei de sticlă pătat pe ușa din față la întregul covor în camera de familie fiind verde, cu mingi de baseball pe ea “, spune Lawton.

„M-au invitat să le spună ce să facă pentru a te pregatesti pentru vânzare; I-am spus că trebuie să reducă cantitatea de lucruri de baseball peste tot – au avut chiar si numerele de jucător pictate pe pereții subsolului – și au refuzat,“Lawton continuă. „Destul de sigur, a fost un mare turn-off pentru cumpărători care au fost distrași de toate. Unii au fost uimit și a ratat restul casei, iar unii erau fani ai unei echipe rivale, care a lăsat un gust acru in gura lor!“

Greseala # 7: Nu pictura în culori neutre, care pot apela la toată lumea.

E în regulă să picteze casa ta verde neon în timp ce locuiesc acolo, dar este o idee groaznică atunci când sunteți gata să-și vândă. De ce? Potrivit lui Trina Larson, un agent imobiliar cu Berkshire Hathaway, vopsea nebun sau tapet înseamnă doar muncă pentru potențialii cumpărători.

„Nu au garish vopsea out-of-data sau de tapet pe pereti“, spune Larson. „Decorare este un lucru foarte personal și poate costa mii de dolari pentru a picta o casă.“ Gândul curelelor o mulțime de tapet sau revopsirea o casa intreaga poate fi o adevărată afacere-breaker pentru cumparatori.

„Cumpărători, mers pe jos și să înceapă imaginind ce vor trebui să-și petreacă să repare casa“, spune Larson. În cazul în care se va lua o mulțime de muncă, bani, sau ambele pentru a obține dreptul de schema de culori, s-ar putea trece la o altă casă sau cere o reducere considerabilă de preț pentru a compensa munca adăugată.

Greseala # 8: Uitand sa impacheteze dezordine.

Nu e nimic mai rău decât o casă de vânzare, care e plin de lucruri altcuiva. Nu numai că este mai greu pentru cumpărători să-și imagineze casa ta ca a lor atunci când prostiile tale este peste tot, dar face casa dvs. să apară murdar și mai mic decât este în realitate.

„Nu lăsați dezordine în jurul valorii, niciodată“, spune Connecticut, agent imobiliar Emily Restifo. „Agenți pot să vă spun clienții lor pot vedea chiar pe lângă el, dar nu pot … cel puțin nu fără a afecta percepția lor de valoare. O casa dezordonata poate fi un indiciu nu este suficient spațiu, sau nu suficient de îngrijire, dar acesta trimite un semnal care nu este proprietatea perfectă.“

Greseala # 9: Nu sunt de așteptare acasă.

Ați putea fi în dragoste cu canapea ginormous pleather, draperii, și stație de jocuri de noroc, dar dacă agent imobiliar dvs. sugerează că l schimbi, ar trebui.

În timp ce un mobilier unic set-up poate lucra perfect pentru familia ta, vrei ceva care face apel la toți cumpărătorii. În unele cazuri, puteți obține departe cu pur și simplu se deplasează în jurul valorii de mobilier pentru a crea un flux mai bun. Dar, uneori, poate fi necesar să monteze casa cu mobilier împrumutat în loc.

„Nu respinge mobilier de așteptare sau se simtă jigniți atunci când agentul va recomanda de asteptare“, spune California, agent imobiliar Wendy Hooper. „Staging nu este decorare – este actul de a plasa strategic mobilier elegant încă neutre pentru a atrage atenția asupra caracteristicilor de acasă.“

Greseala # 10: Uitând pentru a documenta detaliile dvs. de vânzare.

Nu contează ce, nu ștergeți e-mailuri de la orice profesionist care se ocupă de vânzare casa ta. Aceasta include email-uri de la agent imobiliar dvs., agent imobiliar al cumpărătorului, și orice persoană care se ocupă cu împrumut.

„În cazul unui litigiu, aceste e-mailuri se va dovedi foarte valoroase“, spune Lauren Bowling, autor al „The Milenar homeowner.“

„Când vinde casa mea, cumpărătorul a dorit să se retragă după perioada de due diligence a închis, invocând au avut probleme cu obtinerea de finantare. Ei au vrut să păstreze banii serios, chiar dacă ar fi susținut o lună înainte de închidere“, spune Bowling.

Pentru că ea a salvat emailuri ei, ea a fost în măsură să dovedească faptul că nu a spus un cuvânt despre finanțare și a fost în comunicare cu ea tot timpul. Ca urmare, ea a fost în măsură să păstreze banii serios pentru a compensa timpul pierdut-o.

Linia de fund

În cazul în care obiectivul dvs. este de a vinde casa ta, cel mai bun lucru pe care il poti face este angaja un agent imobiliar calificat pentru a ajuta cu vânzare –  și apoi a asculta sfatul lor. Cele mai multe Agenții imobiliari sunt conștienți de diferitele miscari care opri cumpărători și poate ajuta să le evitați.

Sau, puteți Buck sistemul și de a face lucrurile în felul tău. Dar daca peretii roz si covor leopard de imprimare rândul său, cumpărătorii off, nu spun că nu te-am avertizat.

Un ghid la problemele financiare cele mai comune de divorț

O privire la Divizia de proprietate, datorii, fondurile de pensii și taxe în divorț

Un ghid la problemele financiare cele mai comune de divorț

Divorțul este stresant emoțional, mental, fizic, și da, financiar. În timpul unui divorț, tu si partenerul tau va fi obligat să efectueze și să accepte decizii care au un impact major asupra situației curente și viitoare financiare și de securitate. Nu intra în ele needucați și singuri. În timp ce mulți oameni aleg să consulte un avocat de dreptul familiei, în cadrul procedurilor de divorț, prea puțini se angajeze expertiza unui planificator financiar și / sau CPA.

Pentru a înțelege unele dintre elementele de bază, aici este un ghid pentru unele dintre cele mai mari probleme financiare ale unui divorț.

Împărțind de proprietate în divorț

Căsătoria ta se apropie de sfârșit. Cine devine antic oglindă soacră ta ți -a dat Crăciunul trecut? Cine devine stocurile în GE? Ce zici de mobila? Ai mașină? Cum vă își împart bunurile acumulate de ani de căsătorie? Proprietate scufundări poate fi la fel de mult decis de lege de stat sau de instanță, ca măsură este compromis și acord între tine și partenerul tău. În prezent, există total de nouă state din Statele Unite ale Americii ( și anume, AZ, CA, ID – ul, LA, NE, NM, TX, WA, și WI) , care sunt proprietatea comunității state. Aceste state au legi care susțin că toate bunurile dobândite în timpul căsătoriei de către unul dintre soți sunt considerate active maritale comune.

active maritale comune sunt în general împărțite în mod egal între soți într-un divorț. Dincolo de legile unice în statele de proprietate comunitate, există o serie de alte rute luate pentru împărțirea proprietății maritale.

Surprinzător, mulți oameni vin la un acord amiabil relativ cu privire la împărțirea proprietății, dar în cazul în care există un dezacord cu privire la unul sau mai multe elemente, există o serie de metode corecte pentru a decide cine primește ce.

Una dintre cele mai comune este troc, în cazul în care unul dintre soți are anumite elemente în schimbul pentru alții. De exemplu, soția poate lua mașina și mobilier în schimbul soțul obtinerea barca. O altă metodă utilizată în împărțirea proprietății este de a vinde proprietatea maritale și împartă veniturile în mod egal. De multe ori pot fi de asemenea utilizate ori, mediatori sau arbitri.

Asigurați – vă că pentru a vă familiariza cu legile care guvernează împărțirea proprietății în starea dumneavoastră. Puteți găsi informații pentru starea dvs. la DivorceNet.com . Pentru sfaturi detaliate cu privire la modul de a economisi bani în taxe legale prin împărțirea proprietății le consultați întrebările frecvente Divorțul Central cu privire la problemele financiare de divorț , care include, printre altele, o discuție excelentă de cel mai bun mod de a face cu casa de familie într – un divorț .

Divizeaza Datorii în divorț

De multe ori chiar mai dificilă decât împărțirea proprietății într-un divorț este de a decide cine va fi responsabil pentru orice datorie cuplu a suportat în timpul căsătoriei lor. Pentru a face acest lucru, va trebui să știi cât de mult vă datorez. Chiar dacă aveți încredere deplină în soțul tău, fă-ți o favoare și ordona raportul dvs. de credit comun de la fiecare dintre cele trei agenții de credit de raportare. Oamenii au fost cunoscute pentru a rula datoriile fără știrea soțului lor, mai ales atunci când aceștia intenționează părăsirea căsătoriei.

Cu vedere acest pas ar putea costa ani în plata datoriilor.

Apoi, du-te prin rapoartele de credit și de a identifica care datoria este împărtășită și care este în doar numele soțului tău. În acest moment, este important să se oprească datoria de la orice creștere mai mare în timp ce vă aflați în procesul de obținere a divorțat. Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a anula cele mai multe carduri de credit, lăsând probabil unul pentru a utiliza pentru situații de urgență.

După ce ați identificat datoriile și au luat măsuri pentru a se asigura că acestea nu cresc, este timpul pentru a decide cine va fi responsabil pentru ceea ce datorii. Există mai multe moduri de a face acest lucru, inclusiv:

  • Dacă este posibil, achita datoriile acum. Dacă aveți economii sau active le poate vinde, aceasta este metoda cea mai curată. Nu trebuie să vă faceți griji că soțul dumneavoastră vă va lăsa responsabil pentru partea lui / ei de datoria, și puteți începe noua ta viață datorii-free.
  • Sunt de acord să își asume responsabilitatea pentru datoriile în schimbul pentru a primi mai multe active din împărțirea proprietății dumneavoastră.
  • Sunt de acord pentru a lăsa soțul să își asume responsabilitatea pentru datoriile în schimbul pentru a primi mai multe active din împărțirea proprietății.
  • Sunt de acord să împartă responsabilitatea pentru datoriile în mod egal. Deși la prima vedere această alegere pare cel mai „corect“, aceasta se lasă amândoi cele mai vulnerabile. Legal, sunteți în continuare răspunzător în cazul în care fostul tău soț nu plătește în sus, chiar dacă el / ea semnează un acord își asumă responsabilitatea pentru datoria.

Probleme fiscale în divorț

Oamenii se uneori prins în cea mai evidentă și a vorbit despre problemele de divorț, cum ar fi împărțirea proprietății și datorii, care vor avea custodia copiilor, etc Ca urmare, mulți nu cred că prin implicațiile fiscale ale divorțului lor , o supraveghere, care poate costa mii de dolari sau mai mult. Aceasta este în cazul în care un contabil autorizat (CPA), este foarte utilă ca o parte din echipa ta de divorț. Aspectele fiscale care pot apărea în urma divorțului pot include:

  • Cine va primi scutirea de impozit pentru persoane aflate în întreținere?
  • Cine va putea pretinde șef de statutul gospodăriei?
  • Care onorariile de avocat sunt deductibile fiscal?
  • Cum poți fi sigur „de întreținere“ plăți vor fi deductibile fiscal?
  • Cum se poate evita greșeala de a avea un sprijin pentru copii să fie nedeductibilă?

Pentru o discuție completă a acestor probleme, asigurați – vă că pentru a citi  10 Divorțul Sfaturi fiscale și divorț și probleme fiscale . Desigur, deoarece modificările legislației fiscale și situația dumneavoastră unică poate necesita o atenție specială, asigurați – vă că să se consulte , de asemenea , un profesionist fiscal.

Probleme plan de pensionare în divorț

În cazul în care partenerul tau are economii de pensionare, vă sunt , probabil , dreptul, prin lege, la jumătate. Acești bani pot fi folosite pentru propria pensie sau pentru o plată în jos pe o casa, cheltuieli de relocare, sau alte cheltuieli curente. Pentru a evita pedeapsa de 10% la retragerea timpurie, asigurați – vă că să urmeze reglementările IRS, astfel cum sunt reglementate în Divorțul și de pensionare Active: obținerea de bani fără a obține 10% penalizare IRS Brut . Problema principală cu o divizie a activelor de pensionare este că , în timp ce activele pot sau nu au fost suficiente pentru nevoile dvs. de pensionare comune, mai mult decât probabil nevoile individuale de pensii va fi mult mai mare. Ca urmare, nu numai că trebuie să ia în considerare modul în care aceste active vor fi împărțite, dar modul în care va continua să contribuie la acestea în scopul de a asigura viitorul financiar la pensie (chiar viitorul apropiat dvs. poate fi în discuție, de asemenea).

Educă-te

Divorțul poate scoate cel mai rău în unii oameni, și trebuie să fie conștienți de faptul că chiar și cel mai onest de oameni ar putea încerca să trișeze atunci când vine vorba de decontarea financiar într-un divorț. Soții pot raporta cazurile de venit, cere un angajator pentru a întârzia un bonus sau salariu creștere mare, printre alte comportamente necinstite. Cele mai vulnerabile sunt cele ale căror soț deține o afacere strâns-a avut loc. Cea mai bună apărare atunci când se confruntă cu preocupările financiare ale unui divorț este cunoaștere. Este deosebit de important ca ambii soți să se educe cu privire la finanțele lor comune, astfel încât nimic nu rămâne un secret pentru a fi trecute cu vederea. În caz de divorț, ignoranta nu este fericire.