Category: ro

Cum să maximizați investiția cu foarte puțin capital

Cum să maximizați investiția cu foarte puțin capital

Noțiuni de bază în obiceiul de a investi pot fi o provocare, mai ales dacă sunteți constatare este greu doar să încropesc un extra $ 100. După ce vezi investițiile cresc, cu toate acestea, acel sentiment plină de satisfacții vă poate propulsa să caute investiții noi, suplimentare și să continue să crească ou cuib de-a lungul timpului. Nici o sumă este prea mică atunci când vine vorba de investiții, în special odată cu apariția mai recentă a programelor de investiții adaptate la persoanele care doresc pentru a începe fără a fi nevoie pentru a salva până mii doar pentru a face o investiție inițială.

Dolar Costul de calculare a mediei

Conceptul de mediere dolar-cost a fost în jurul pentru un timp lung. Procesul implică achiziționarea unei sume de dolari fix de acțiuni stoc în fiecare lună, cum ar fi un fond mutual, indiferent de prețul actual. Deși nu toate firmele de brokeraj vă permit să investească sume mici pentru a începe, mulți vor și ați putea investi 25 $ pe lună, timp de 4 luni, pentru a începe prima investiție $ 100. Să sperăm că va continua achiziționarea de acțiuni în fiecare lună, cu fonduri suplimentare în timp. Ca prețul acțiunilor fondului mutual se mișcă în sus și în jos, veți cumpăra acțiuni suplimentare atunci când prețul este mai mare, și, uneori, când este mai mic, cu o medie eficient costurilor și reducerea nivelului de risc. În timp ce acest lucru nu garantează că nu va pierde banii, ea nu diversifica riscul la un grad bun.

Peer-to-Peer de creditare

De asemenea, cunoscut sub numele de crowdlending, acest concept de investiții este relativ nou, și implică persoane fizice de creditare proprii lor bani sub formă de credite personale, altor persoane fizice, cu o societate de finanțare non-bancare de lucru ca un intermediar.

Credite Club și Prosper reprezintă două dintre cele mai mari companii care facilitează acest tip de creditare. Puteți începe să investească cu cât mai puțin de 25 $. Compania de creditare peer-to-peer diversifică investiția, permițând o investiție de maxim $ 25 oricare împrumut personal. Mai mulți bani investiți, cu atât mai multe împrumuturi compania se extinde investiția peste pentru a minimiza riscul.

Din 2009 până în 2014, Credite Club și Prosper cu experiență randamente anuale de investiții în medie de la 5 la suta la aproape 10 la sută.

Angajatorul dvs. 401 (k)

Poate vrei să investească 100 $, dar ai avea mai degrabă scos-o din salariul tău, astfel încât să nu simt nici o durere. Păstrați 100 $ în numerar pentru fondul de urgență, și să se alăture (k) planul angajatorului dumneavoastră 401 în loc. banii intră în contul 401 (k) înainte de a plăti orice taxe, oferindu-vă mai mulți bani pentru a investi în avans. Fiecare plan 401 (k) are în mod tipic propriile sale fonduri mutuale din care puteți alege să investească, iar unele pot oferi un broker pentru tine de a lucra cu pentru a ajuta naviga opțiunile de investiții. Vei primi o pauză de la taxele pentru bani contribuiți în dvs. 401 (k), plus multe companii se potrivesc contribuțiile angajaților, fie de dolari pentru-dolar, sau până la un anumit procent în fiecare an. Vei fi de fapt, investind mai mult de 100 $ de momentul în care introduceți potrivirea și economiile de impozit pe de dolari înainte de impozitare care le-ați investit.

Investiția Roboți

Dacă aveți 100 $ sau mai puțin pentru a investi, s-ar putea face griji despre alegerea doar dreptul de investitii pentru a vă asigura că veți obține un randament bun fără a pierde banii. Când lucrați cu o firmă de brokeraj și de a folosi serviciile unui manager de investiții, veți plăti o taxă pentru expertiza lor.

Robo-consilieri reprezintă o alternativă nouă și popular. Aceste sisteme de investiții bazate pe software-ul cumpăra și vinde stocurile pentru tine, folosind algoritmi de tranzacționare, mai degrabă decât manageri umani. În cazul în care nu se simt increzator cu privire la cunoștințele pe piața de valori, dvs. Robo-consilier va lua decizii de investiții pentru tine automat în funcție de condițiile de piață și de alți factori. Robo-consilierul reinvesteºte, de asemenea, orice dividende în mod automat și reechilibrează portofoliul atunci când este necesar pentru a gestiona nivelul de risc.

Deoarece robo-consilieri sunt destul de nou de dezvoltare pe scena, ele pot avea în continuare câteva răsuciri și nu obține rezultate consistente. Potrivit unui studiu de piață, în 2016 investiții de brokeraj Robo-consilier Schwab recompensat investitorii cu un randament de 10,7 la sută, în timp ce lui Vanguard a realizat un câștig de 5,5 la suta.

Pentru același an, Standard & Poor 500 Index a realizat o rentabilitate aproape 12 la sută.

Acțiuni fracționale

acțiuni fracționale, în esență șuvițe mici de o parte din stoc, face investiții accesibile cineva destul de mult. Când nu au bani pentru a satisface minime de cont uriașe, ia în considerare cumpărarea le 100 $ de acțiuni fracționare. De multe ori, atunci când încercați să deschideți un cont de investiții veți găsi minime de cel puțin 2.000 $ și, uneori, până la 20.000 $, doar pentru a fi eligibil pentru a face prima investiție. Cu acțiuni fracționare, dacă doriți să dețină stoc în Amazon, Google sau o altă companie cu un preț extrem de mare parts, puteți face doar asta. Companii cum ar fi Betterment.com vă permit să pună în orice sumă de bani disponibilă aveți în acțiuni de fracționare de stoc pe care o alegeți, astfel încât să puteți obține bani pentru a începe să lucreze pentru tine imediat.

Să fie conștienți de taxe pândesc

În timp ce ar putea bucura de randamente de 5 la suta, 10 la suta sau chiar mai mult pe strategiile de a investi, în termeni de dolari reali aceste profituri nu vor reprezenta o mulțime de bani, dar pentru ca esti incepand cu mai puțin de 100 $ de capital de investiții. Citiți amendă de imprimare cu privire la orice taxe legate de investiții pentru a vă asigura că nu dau toate profiturile de investiții înapoi la companie de brokeraj. Fii atent la orice taxe de tranzacție de tranzacționare. Pentru fiecare stoc cumpăra sau vinde, ai putea plăti 4,95 $ la $ 9,95 pe comerț, în funcție de companie. În plus, unele companii pot percepe o taxă de investiții anuale de 50 $ sau mai mult. Anumite fonduri mutuale au ceea ce se numește o sarcină, în esență, o comisie sau de vânzări taxa, asa ca uite pentru fondurile mutuale fără sarcină.

Implementarea unor programe de fidelizare a clienților

Implementarea unor programe de fidelizare a clienților

Acesta costă mult mai puțin pentru a păstra clienții existenți decât pentru a câștiga altele noi. Una dintre cele mai bune moduri de a păstra clienții care vin înapoi pentru mai este prin stabilirea unui loialitate eficient sau un program de recompense în magazinul dvs. de vânzare cu amănuntul. Programele cele mai de succes sunt dezvoltate cu atenție pentru a face apel la cei mai buni clienți unei companii, așa că este esențial pentru a pune o mulțime de gândire și de planificare în proces.

Înțelegerea Beneficiile programelor de loialitate

Înainte de a lovi cu piciorul-a începe un nou program de loialitate, familiarizați-vă cu beneficiile cele mai convingătoare de a pune una în acțiune.

Programele de recompense bine executate pot încuraja clienții fideli să-și petreacă mai mult, iar ei pot atrage noi clienți cu recompense interesante și valoroase. Ele pot aduce chiar și înapoi clienții profitabile care au fugit la alte mărci. Astfel de programe oferă perspective indispensabile în obiceiurile de cheltuieli ale clienților, iar aceste informații pot fi folosite pentru a ajusta strategia de marketing

Faza Unu: Planificarea programului de loialitate

Succesul programului de loialitate depinde de cât de bine ai planifica. Pașii va trebui să ia poate varia în funcție de afacerea dvs., dar vor include de obicei:

  • Stabilirea Obiective: Care sunt motivațiile pentru a dezvolta un program de loialitate? Dacă aveți o piscină mare de clienți fideli și profitabile, obiectivul principal poate fi de a face tranzacții cu ei chiar mai profitabile. Dacă ați pierdut clienții fideli anterior concurenți, obiectivul principal poate fi de a le atrage înapoi cu recompense vizate. Apoi , din nou, s-ar putea dori doar să profite de avantajele considerabile de urmărire a achizițiilor și a tranzacțiilor clienților la un nivel mai detaliat.
  • Identificarea clienților cheie: Identificați care sunt cei mai buni clienți. Profitabilitatea este ceea ce contează aici. Doar pentru că un client cumpără de la tine în mod regulat , nu înseamnă că faci mult pe aceste tranzacții. Cel mai simplu mod de a identifica clienții cei mai fideli și profitabile este printr – un sistem CRM. Acest sistem va veni , de asemenea , la îndemână , pe măsură ce pune în aplicare și de a gestiona programul de fidelitate.
  • Determina ce alti clienti ca despre produsele dvs.: Înțelegând ceea ce clienții cei mai fideli , cum ar fi despre produsele dvs., va fi capabil să dezvolte recompense care fac apel efectiv acestora. Este crucial pentru succesul continuu al programului de loialitate. În timp ce sunteți la el, încercați să dau seama ce produse sunt , de obicei achiziționate împreună. Aceste descoperiri pot ajuta să dezvolte recompense convingătoare care să păstreze clienții intorc pentru mai multe.
  • Alegeți un tip de program: Luați în considerare obiceiurile de cheltuieli ale clienților pentru a descoperi un program de loialitate care se potrivește cel mai bine nevoilor lor. În timp ce programul de fidelitate poate și ar trebui să vă ajute obține informații importante, acesta trebuie să fie mai presus de orice altceva centrate pe utilizator. Va fi disponibil pentru toți clienții programului, sau va fi numai de invitație? Clienții vor acumula puncte care pot fi răscumpărate pentru oferte speciale? Este , în general , cel mai bine pentru a alege un program care vă permite să se amestecă și se potrivesc diverse aspecte în funcție de preferințele clienților.
  • Decideți cum va urmări participare: Ce se va face cu informațiile pe care le obține prin programul de fidelitate? (Managementul relațiilor cu clienții) software – ul CRM poate fi folosit pentru a face sens de toate rapid și precis. Figura cum vă va măsura succesul programului dumneavoastră pentru a vă asigura că nu pierde timp și bani pentru nimic.

Faza a doua: Dezvoltarea programului de loialitate

Este în cazul în care planificarea atentă va achita. În timpul fazei de dezvoltare, vei lucra detaliile fine ale programului. Câteva lucruri să ia în considerare pe măsură ce dezvolta-l includ:

  • Reguli: programul dvs. de fidelitate ar trebui să includă reguli clare, simple. Toți angajații trebuie să fie conștienți de ele. Acestea ar trebui să fie , de asemenea , ușor pentru clienții să înțeleagă.
  • Răsplătiți Moneda: Cum va recompensa clienții pentru a participa la programul de fidelitate? Multe companii folosesc carduri cadou; altele au recompense și cupoane imprimate pe chitanțe. Cu toate acestea, alții folosesc cupoane electronice sau oferă clienților opțiunea de imprimare a certificatelor și cupoane de la domiciliu. Alegeți o monedă care este ușor de gestionat. Ca întotdeauna, păstrați obiceiurile clienților dvs. în minte. Dacă acestea nu sunt deosebit de interesați de tehnologie, de exemplu, este , probabil , cel mai bine să stai cu lucruri tangibile , cum ar fi carduri cadou și cupoane de hârtie.
  • Comunicare: Utilizați ceea ce știi despre clienții cei mai fideli pentru a stabili un mijloc eficient și eficient de comunicare de informații despre programul de loialitate pentru ei. Aceste zile, mulți comercianți cu amănuntul permite clienților să creeze conturi online , care pot fi utilizate pentru a urmări recompense. Dacă doriți să fie pe marginea de taiere, deși, ia în considerare dezvoltarea unei strategii mobile pentru programul de recompense. Se deschide noi opțiuni cum ar fi check-in-uri și cupoane mobile, de asemenea. Și permite clientului să folosească aparatul său favorit la magazin.

Faza a treia: Testarea programului de loialitate

Chiar dacă ați planificat și dezvoltat programul de fidelitate cu grijă extremă, lucrurile se pot și vor merge intr-o parte în stadii incipiente. Prin urmare, testarea extensivă trebuie efectuată. În caz contrar, riscul de a nu isi vor recupera banii pe care le-ați cheltuit, deteriorarea brand-ul, cu care se confruntă probleme juridice sau chiar pierde bunăvoința mai buni clienți.

  • Începe cu un program pilot: Porniți programul de loialitate pe o scară mică prin punerea lor la dispoziția unui număr limitat de persoane la început. Acest program – pilot ar trebui să fie oferit cele mai bune și cele mai profitabile clienții pentru a se asigura că este pe drumul cel bun.
  • Fix Bugs: Un lucru e sigur: Nu va fi bug – uri cu programul dvs. de fidelitate la început. Lucrați – le înainte de a face programul la dispoziția unui public mai larg.
  • Go live: După testarea programului de recompense și de lucru în orice probleme ai descoperit, veți fi la fel gata posibil. În zilele și săptămânile care au dus la debutul programului, piata extensiv. Au angajații l promoveze la oameni la finalizarea comenzii, și asigurați – vă că acestea continuă să facă acest lucru după ce a ajuns în direct.

Faza Patru: Gestionarea și îmbunătățirea programului de loialitate

Nu există nici o linie de sosire atunci când vine vorba de programe de loialitate. Cele mai de succes și utile programele sunt monitorizate continuu și îmbunătățite în timp. Pe măsură ce obține informații noi despre clienți prin activitățile lor cu programul, vei fi capabil să dezvolte noi modalități de a se angaja cu ei pentru a încuraja mai multe tranzacții profitabile.

  • Pune datele culese la Good Utilizare: Datele pe care le aduna pot fi folosite într -un mod aparent nelimitate. Utilizați – l pentru a ține evidența pe care clienții răspund cel mai favorabil la anumite oferte. Identificați elementele care sunt achiziționate împreună și utilizează aceste informații pentru a promova eco-cumpărare. Crearea de noi niveluri de cheltuieli și de a dezvolta recompense care încurajează clienții să se mute în ele. Dezvoltarea recompense personalizate bazate pe obiceiurile de cheltuieli ale clienților individuali. Nu există nici un capăt la posibilitățile atunci când vine vorba de utilizarea acestor informații în profunzime.
  • Măsura rezultatele: Niciodată nu leneviți după implementarea unui program eficient de loialitate. Asigurați – vă că clienții începe să câștigați recompense imediat ce acestea se înscrie. Acesta vă va oferi o idee mai bună despre cât de bine programul este de lucru. Cât de interesați sunt clienții dumneavoastră? Sunt din ce în ce mai loiali, mai puțin fideli sau stau cam la fel?
  • Aduce îmbunătățiri și ajustări după cum este necesar: Cu orice program de loialitate, unele recompense și oferte vor reuși, iar alții vor cădea plat. Pe măsură ce măsurați și monitorizați rezultatele, pentru a regla și a îmbunătăți programul după cum este necesar pentru a se asigura că păstrează furnizarea de beneficii pentru afacerea ta.

E mult mai mult pentru a dezvolta un program de loialitate eficient decât îndeplinește inițial ochi. Cu toate acestea, toate legwork va fi bine meritat atunci când sunteți în măsură să-și păstreze clienții cei mai fideli, atragerea de noi și să aducă înapoi pe cei care au plecat. Cu un program de loialitate bine dezvoltat, toată lumea câștigă: Ai obține informații valoroase care vă ajută să vă îmbunătățiți strategia de marketing, și clienții dvs. au un motiv teribil să rămână loial afacerea.

Poți petrece de la un cont de economii?

Poți petrece de la un cont de economii?

Conturile de economii sunt un loc minunat pentru a păstra bani: veți câștiga interes, iar banii este accesibil , dacă aveți nevoie de ea. Dar cât de accesibilă este banii într – un cont de economii? De exemplu:

  • Poți să scrie un cec dintr-un cont de economii?
  • Cum despre a face achiziții online cu banii?
  • Poți seta plăți facturi recurente?

Răspunsul la aceste întrebări este, în general, nu. Conturile de economii rareori vă permit să scrie cecuri pentru plăți și achiziții.

De obicei , este ușor pentru a obține un cec din contul dvs. de economii de plătit pentru tine (proprietarul contului) , dar acest lucru este , în esență , o retragere. Aceste controale sunt tipărite de către bancă, și nu vă propriul carnet de cecuri pentru a scrie cecuri tine.

Dacă banca nu permite acest lucru (sau l – ați configurat cu succes), este ceva ce trebuie să urmăriți cu atenție – ar putea fi mai bine folosind un cont de verificare pentru aceste tranzacții. În cazul în care prea multe dintre aceste retrageri se întâmplă în fiecare lună, se așteaptă inconveniente ( care au nevoie pentru a deschide conturi noi și să schimbe aceste plăți , oricum) precum și taxele bancare.

Acestea fiind spuse, există sunt moduri de a face uz de numerar din contul de economii.

Șase pe lună

Motivul pentru care nu se poate efectua plăți dintr – un cont de economii este o lege federală care stabilește limite pentru anumite tipuri de retrageri (Regulamentul D). Când ai de a face cu o verificare a contului, puteți face cât mai multe retrageri , după cum doriți (prin scrierea unui cec, folosind cardul de debit, efectuarea de plăți facturi electronice sau retragere de fonduri).

Dar într – un economii cont, aceste tipuri de plăți, împreună cu plăți electronice și transferuri automate, sunt limitate la șase pe lună ( cu excepția cazului în care le faceți în persoană, prin telefon, prin e – mail, sau la un bancomat).

Asta explică de ce nu se poate scrie cecuri din conturile de economii sau de a le utiliza pentru cumpărături on-line: fără limite, de la banca ta, ai probabil rula peste limita federale, iar banca dvs. are probleme, dacă faci asta.

Nu există nici o limită a numărului de depozite pe care se poate face într – un cont de economii. Deci , mergeți mai departe și să adăugați bani ori de câte ori ai ocazia.

Cel mai apropiat lucru

Dacă doriți un cont care plătește interesul și capacitatea de a cheltui banii cu ușurință, aveți câteva opțiuni.

Conturile de verificare interese sunt doar ceea ce par a fi: verificarea conturilor (fără limita lunară de tranzacții) care plătesc dobânzi pe numerar. Ratele dobânzilor sunt de multe ori mai mici decât ceea ce se poate obține într – un cont de economii, dar conturile de verificare on – line a dobânzii plăti tarife competitive.

Conturile de piață monetară sunt ca conturi de economii souped-up. Ei plătesc mai mult decât conturile de economii simplu-vanilie, și se permite să scrie cecuri de la un cont de pe piața monetară (s-ar putea obține , de asemenea , un card de debit pentru cheltuielile). Cu toate acestea, la fel ca și conturi de economii, ai această limită de șase pe lună (și unele bănci mai mici limita la trei), astfel încât aceste conturi nu sunt pentru utilizarea de zi cu zi. Dar , dacă aveți nevoie doar să scrie cecuri pe economiile dumneavoastră , ocazional , s – ar putea satisface nevoile dumneavoastra.

Ce poti sa faci

Regula de șase pe lună nu înseamnă că trebuie să facă o excursie la banca pentru a utiliza banii în conturile de economii.

Ai șase șanse de a muta ceea ce ai nevoie pentru luna. Iată câteva modalități de a păstra banii accesibile.

Transfer la verificare: transfera ceea ce va trebui să vă contul dvs. de verificare, și petrece din acel cont. Aceste tipuri de transferuri sunt limitate la șase pe lună ( cu excepția cazului în care le faceți în persoană sau la un bancomat), dar cu un pic de planificare, ar trebui să fie capabil de a obține suficient în fiecare lună. Dacă nu aveți un cont de verificare, unul deschis. Încercați un cont prepaid , dacă sunteți în imposibilitatea de a deschide un cont de verificare la o uniune bancară sau de credit.

Obține numerar: nu există limite federale cu privire la cât de des vă retrage numerar dintr – un cont de economii la un bancomat sau Teller.

Ia un cec: dacă nu sunteți confortabil folosind bani, puteți avea banca imprima un cec din contul de economii. În cazul în care cecul este plătit pentru tine (proprietarul contului), această tranzacție nu va conta împotriva limita lunară.

Puteți solicita, de asemenea, un cec de plătit pentru altcineva, dar cu banca dvs. prima: daca este permis, va trebui, probabil, să semneze formularele și sunt luate în considerare șase tranzacțiile.

Finanțe personale 101: Ce este un avans de numerar?

Finanțe personale 101: Ce este un avans de numerar?

Deci, ai nevoie de bani, și aveți nevoie de ea rapid. Ar trebui să luați un avans de numerar de pe cardul de credit?

Procesul pare destul de ușor, dar care ar putea fi o parte a problemei. Obținerea de bani rapid , cu un avans de numerar s – ar putea părea atractivă, dar veți plăti nas dacă utilizați această opțiune de fiecare dată când ești într – un vârf de cuțit. Daca te intrebi de ce avansurile în numerar sunt rareori o idee bună, ține de lectură pentru a afla mai multe.

Ce este un avans de numerar?

Să începem prin definirea termenului „numerar în avans,“ vom? Pe scurt, un avans de numerar este un credit oferit prin intermediul cardului de credit. Cu cele mai multe carduri de credit, sunteți în măsură să împrumute bani până la o anumită limită. Aceste limite variază în funcție de carte, dar acestea vor fi de obicei mult mai mică decât limita de credit. Puteți obține cu ușurință bani: la bancă, de la un bancomat, sau prin completarea uneia dintre aceste controale convenience că emitentul cardului trimite periodic.

3 Motive pentru a evita Având un avans în numerar pe cardul de credit

  • avansuri în numerar vin cu taxele abrupte puteți evita dacă vă planificați fluxul de numerar mai bine.
  • În plus față de taxele abrupte, veți plăti, de asemenea, o rată a dobânzii mai mare pe avansuri în numerar.
  • Ai pierdut, de asemenea, perioada de grație atunci când ia un avans de numerar, ceea ce înseamnă că veți începe acumularea taxelor de interes din prima zi.

Luând un avans de numerar cu siguranță sună convenabil, și este! Cu toate acestea, prețul pe care îl veți plăti pentru comoditatea de bani ușor este extrem de mare. Iata de ce:

Motivul # 1: taxele de numerar în avans Steep

Din păcate, un avans de numerar card de credit este o modalitate foarte costisitoare pentru a obține bani. Compania dvs. de card de credit percepe o taxă consistentă pentru serviciul: De exemplu, puteți plăti fie 5% a tranzacției sau 10 $, oricare dintre acestea este mai mare. Și dacă folosiți un ATM out-of-rețea pentru avans de numerar, veți plăti taxe de ATM – uri, de asemenea.

Motivul # 2: Ratele ridicate ale dobânzilor

Odată ce trece peste socul autocolant de taxa de avans pentru avans de numerar, nu ați terminat de plată. Marea majoritate a cardurilor de credit percepe o rata mai mare decat normal de interes pentru un avans de numerar. Deci, chiar dacă sunteți doar un plătitor 12 aprilie% sau 15% la achizițiile dumneavoastră, ați putea plăti o medie de aproape 24% pe avans de numerar.

Motivul # 3: Nici o perioadă de grație

Atunci când faceți o achiziție cu cardul de credit, aveți de obicei aproximativ o lună pentru a plăti înapoi banii fără a plăti nici un interes. Această perioadă de grație permite debitorilor responsabili să profite de conveniență carduri de credit și de a construi scorul lor de credit, fără alunecare pe teritoriul financiar tremurată. Dar când veți obține un avans de numerar, nu ai nici o perioadă de grație. Vei începe să plătiți această rată ridicată a dobânzii imediat.

Adevaratul cost al unui avans de numerar

Să ne uităm la un exemplu de cât de costisitor un avans în numerar poate fi.

Poate ai nevoie de 800 $ într-un vârf de cuțit pentru o achiziție numai numerar – poate să cumpere ceva de pe Craigslist sau să plătească un prieten pentru bilete de playoff. Pentru a pune mâna pe banii ăia, va trebui mai întâi să ponei 40 $ (5% a tranzacției) pentru taxa de avans. Apoi, de îndată ce aveți bani, ceasul începe să ticăie pe un avans de numerar 24,9% apr.

Ce se întâmplă dacă vă puteți permite doar aproximativ 50 $ pe lună pentru a plăti înapoi factura? Între cele două principale și de interese, va plăti în cele din urmă aproximativ 1.000 $ de peste 20 de luni pentru avans de numerar. Adăugați taxele, și veți fi plătit aproximativ 1,040 $ pentru a pune mâna pe doar 800 $.

Cash Advance Alternative pentru a încerca

În această secțiune, vom presupune că ai nevoie de bani pentru ceva care nu le puteți încărca folosind cartea de credit. Dacă asta nu cazul, prin toate mijloacele, utilizați cartea de credit. Nu se va plăti o taxă în avans, aprilie va fi mai mic, și veți avea perioada de grație normală pentru a vă oferi o șansă de a plăti înapoi balanța fără dobândă.

Opțiunea # 1: fondul de urgență

În cazul în care contul dvs. de verificare a rula uscat, apăsați fondul de urgență înainte de a lua un avans de numerar. Nu aveți un fond de urgență? Acum este momentul pentru a începe de economisire în sus. Scopul de a menține cel puțin 1.000 $ într-un loc care este ușor de accesat, cum ar fi un cont de economii. După ce ați lovit acest obiectiv, să încerce să construiască până la șase luni de cheltuielile de trai, presupunând că nu sunteți, de asemenea, încercarea de a plăti o mulțime de datorii de mare interes.

Opțiunea # 2: Un împrumut de la prieteni sau membri ai familiei

S-ar putea răni mândria de a cere, dar dacă sunteți cu adevărat într-un blocaj, poate cuiva cunoscut și de încredere, puteți împrumuta bani. Dar, amintiți-vă că relația ta cu acea persoană ar putea merge spre sud repede, dacă nu puteți face bine pe promisiunea de a plăti înapoi împrumutul într-un mod rapid. Pentru unii, care ar putea fi prea mare de un risc de a lua.

Opțiunea # 3: Un avans salariu

Dacă aveți o relație bună cu angajatorul, acestea pot fi în măsură să vă ajute, oferindu-vă un avans la următorul salariu. Pur și simplu plăti înapoi avansul cu urmatorul salariu, sau răspândit peste mai multe dintre următoarele tale salarii.

Într-o mică afacere, s-ar putea datora nimic altceva decât recunoștință pentru generozitatea angajatorului dumneavoastră. angajatorii mai mari pot avea un proces stabilit în loc pentru această solicitare, și poate percepe o taxă. Oricare ar fi cazul, la fel ca și cere bani de la prieteni și familie, aveți grijă să nu pentru a face un obicei din asta.

Opțiunea # 4: Un împrumut personal de la o bancă, uniune de credit, sau creditor on-line

credite personale vin într-o mulțime de forme, dar creditele personale pe care le recomandăm sunt negarantate (ceea ce înseamnă că nu necesită garanții pentru a obține), cu o rată a dobânzii fixă ​​și o plată fixă. Ele pot fi folosite în mod obișnuit pentru orice scop, spre deosebire de credite ipotecare, credite auto, și altele asemenea.

Dezavantajul principal? Va trebui, de obicei, să aibă credit peste medie pentru a se califica pentru un împrumut fără garanții, cu o rată a dobânzii rezonabilă de la un creditor reputație.

Multe bănci și uniunile de credit fac împrumuturi personale, la fel ca și creditorii online, inclusiv giganți peer-to-peer, cum ar fi Prosper și Lending Club. Uniunile de credit sunt deosebit de merită o privire, deoarece acestea au adesea o mai mare libertate cu criteriile lor de creditare.

3 pași pentru a evita alte împrumuturi ruinare

Există alte câteva modalități de a obține bani rapid, dar crezi sau nu, aceste păcate financiare sunt, de obicei chiar mai rău decât a lua un avans de numerar de pe cardul de credit. Cu toate că aceste opțiuni pot părea ca alegeri evidente pentru a evita, ne-am dorit să le evidențiați oricum. Indiferent de ceea ce faci, ar trebui să evite aceste alternative în numerar, cum ar fi ciuma.

Pasul 1: Evitați payday împrumuturi

Orice ai face, orienteze clar de împrumuturi payday. Aceste împrumuturi, pe termen scurt mici sunt ușor pentru oricine, cu dovada de venit pentru a obține, indiferent de scor de credit. Scrie un cec pentru suma creditului plus dobânda, iar creditorul loans deține până după următoarea zi de salariu. Simplu, nu? Da, dar factorul de confort este în cazul în care se încheie avantajele payday împrumuturi.

Dacă credeți că avansurile în numerar sunt scumpe, țineți pe pălăria: Ai putea plăti $ 1-30 $ pentru a împrumuta doar 100 $ cu un împrumut de două săptămâni tipic payday, potrivit Biroului pentru Protecția Consumatorului Finanțe. De fapt, media DAE este doar timid de 340%.

Dar, așteptați: Creditorul Payday va permite să plătească pur și simplu interesul și rostogolește de împrumut dvs., astfel încât să puteți obține mai mulți bani. Sună frumos, dar mulți debitori devin dependente de împrumut payday, rostogolindu-l la infinit, deoarece acestea nu își pot permite să plătească înapoi principal. Un sfert dintre debitori datorează creditorii loans pentru 80% din an, CFPB a găsit.

Pasul 2: Stai departe de credite titlu auto

credite titlu Auto, de asemenea, pradă pe debitori care au nevoie de bani într-un vârf de cuțit, dar nu au punctajul de credit pentru un împrumut cu reputație mai bună. Aceste împrumuturi pe termen scurt de care aveți nevoie să se angajeze masina ta ca garanție pentru a obține împrumutul, dar sunteți de obicei în măsură să împrumute mult mai puțin decât mașina ta este de fapt în valoare de numai. Utilizarea mașinii ca garanție înseamnă, de asemenea, puteți pierde masina ta, dacă nu plătesc împrumutul înapoi la timp.

La fel ca payday împrumuturi, credite auto titlu poate avea APRs extrem de ridicate de până la sau peste 300%, potrivit Centrului de împrumut responsabile. Aceste creditorii de asemenea, să reînnoiască în mod continuu debitori împrumut prin plata doar interes, inchizandu-i într-un ciclu de datorii.

Pasul 3: Niciodată nu împrumuta din contul dvs. de pensionare

Dacă ai bani depozitata într-un 401 (k), planul poate oferi o opțiune pentru a împrumuta până la jumătate soldul contului dvs. la o rată scăzută a dobânzii și să o ramburseze, în termen de cinci ani. Pare atrăgătoare, dar există două probleme majore: 1) Banii dvs. nu poate crește dacă nu este în contul dvs., și 2) este probabil să păstrați faci, compuși care prima problemă.

În cazul în care fondurile sunt într-un IRA, aveți punct de vedere tehnic nu se poate obține un împrumut pe termen scurt. Puteți lua bani fără a plăti taxe și penalități pe ea în timpul unei răsturnări, dar banii trebuie să fie din nou într-un IRA în termen de 60 de zile. Noi reguli, de asemenea, dictează că puteți face acest lucru doar o dată pe an, indiferent de cât de multe IRAS ai.

Împrumutând dintr-un cont de retragere poate avea sens ca ultimă soluție pentru situații de urgență mai mari, sau pentru o singură dată evenimente de viață, cum ar fi cumpararea unei case. Cu toate acestea, este, probabil, cel mai bine pentru a evita merge în jos gaura de iepure pentru probleme de flux de numerar mai mici care un avans de numerar ar rezolva.

Utilizarea Avansuri de numerar Moderat – și Responsibly

Dacă aveți nevoie de bani rapid pentru un motiv cu adevărat esențiale, le-ați cântărit opțiunile, și un avans în numerar încă pare a fi cel mai bun traseu, puteți minimiza daunele prin următorii pași:

  • Asigurați-vă că știți taxele, DAE, și limita pentru avans de numerar.
  • primi doar un avans de numerar pentru ceea ce este absolut necesar – acest lucru nu este modul în care doriți să obțineți în plus „bani virtuali“.
  • Nu primi un avans de numerar cu un card de credit, care are deja un echilibru ridicat. Utilizarea prea mult din creditul disponibil poate avea un impact negativ asupra scorul dvs. de credit.
  • Plăti înapoi avansul cât mai curând posibil. Amintiți-vă, nu ai nici o perioadă de grație fără dobândă.
  • Nu face avansuri în numerar un obicei. Start de economisire tot ce poate pentru a vă asigura că aveți un fond de urgență pentru a atinge data viitoare când ai nevoie de bani.

Cum se calculează chiria de piață Târg pentru unitatea de

Cum se calculează chiria de piață Târg pentru unitatea de

Definiție:

Fair Market Chiria este suma estimată de bani o proprietate cu un anumit număr de dormitoare, într-o anumită zonă a țării, va închiria pentru.

Cum se calculează Fair Market Rent?

chiria de piață Fair este o estimare brută chirie, care include chiria de bază, precum și orice utilități esențiale pe care locatarul ar fi responsabil de plata, cum ar fi gaz sau electrice. Aceasta nu include utilități de bază non-esențiale, cum ar fi telefon, televizor sau pe internet.

HUD ajunge la numerele pentru fiecare zonă , cu ajutorul datelor de recensământ și prin sondaje arendatorului. In fiecare an, HUD compilează o listă a targului piața chiriilor pentru peste 2.500 de judete metropolitane si non-metropolitane.

Ceea ce este corect piata inchirierilor utilizate pentru?

Chiriile de piață echitabile sunt utilizate pentru a determina cantitățile de tichete de închiriere pentru programele de locuințe de asistență guvernamentale, cum ar fi secțiunea 8 (Program de locuințe pentru Choice Voucher).

Cunoscut si ca: FMR, piata inchirierilor

Exemplu:
În orașul Newark, New Jersey, chiria de piață echitabil pentru un apartament cu două camere este de $ de 1200. Chiria de piață echitabil pentru un dormitor este de $ 1.000.

Ce este secțiunea 8?

Secțiunea 8 este un program care oferă asistență financiară pentru anumite persoane pentru a le ajuta permite să închirieze o casă. Programul oferă vouchere de locuințe la aceste persoane. Pentru a se califica pentru a primi un cupon, nu puteți face mai mult decât o anumită sumă de bani în fiecare an, în funcție de numărul de persoane din gospodărie.

În cazul în care un proprietar este de acord să închirieze o Secțiunea 8 chiriaș, programul Secțiunea 8 va inspecta mai întâi proprietatea de a ne asigura că respectă anumite standarde. În cazul în care proprietatea trece de inspecție, atunci proprietarul va fi plătit direct în fiecare lună de program Secțiunea 8.

Cât de mult Secțiunea 8 Va plăti?

Secțiunea 8 va determina suma voucher de prima imaginind numărul de persoane din gospodărie.

Acesta va determina apoi mărimea apartamentului se califică pentru gospodărie. De exemplu, o gospodărie de trei persoane pot beneficia de un voucher de două camere.

Având în vedere că chiria de piață echitabilă pentru o unitate poate varia foarte mult în funcție de suprafața țării unității se află în secțiunea 8 va stabili apoi suma voucher utilizând chiria de piață echitabile pentru regiunea specifică. În funcție de veniturile locatarului tichetul nu poate acoperi suma totală a chiriei lunare. Chiriașul poate fi în continuare responsabil pentru plata unei părți a chiriei lunare.

Cum de a stabili prețul potrivit pentru dvs. de închiriere

Nu va fi o sumă maximă va fi capabil de a percepe pentru închiriere pe baza unui număr de factori diferiți. Acești factori pot include:

  • Localizare:  Amplasarea unității de joaca un rol foarte important în stabilirea chiriei. Dacă proprietatea este situată întrun orașdorit, puteți încărca mai mult. Dacă proprietatea este situată în cea mai bună școală din districtul oraș, ați putea fi capabila obține o chirie chiar mai mare. Două unități care sunt doar două blocuri distanță de comanda poate foarte diferite chiriiledeoarece acestea sunt în diferite orașe sau în diferite districte școlare.
  • Dimensiune:  Nu va fi o sumă maximă va fi capabil să perceapă bazat pe filmul pătrat și numărul de dormitoare și băi unitate tale.
  • Facilitati:  Dacă proprietatea are o vedere mare, spațiuaer liber, aer conditionat central, sau este recent renovat, puteți fimăsură să perceapă mai mult pentru unitateacomparație cu alte unități din zonăcare sunt similare ca marime cu unitatea.
  • Cererea:  În cazulexistă mai multe unități disponibile în zona dumneavoastră și nu că multe chiriașii interesate, va trebui să renunțe la prețulpe unitatea dvs. pentru a obține închiriat.

Ea poate fi foarte dificil să preț corect dvs. de închiriere. Aceasta implică încercare și eroare. Găsirea cel puțin trei proprietăți în zona dumneavoastră, care sunt similare cu ale tale pot fi de ajutor în determinarea prețului corect.

 

Ce tip de cont bancar este cel mai bun pentru banii tai?

Ce tip de cont bancar este cel mai bun pentru banii tai?

In timp ce majoritatea dintre noi înțelegem importanța de a economisi bani, asta nu înseamnă că știm în cazul în care să – l salveze. Din păcate, imaginind ce tip de conturi de economii va funcționa cel mai bine este de multe ori cea mai grea parte a începe.

Vestea bună este, există cel puțin patru tipuri diferite de conturi de economii care ar putea potrivi proiectul de lege. Cele mai populare tipuri de conturi pentru bani includ conturi de verificare, conturi de economii, certificate de depozit (CD-uri), și conturile de pe piața monetară.

În timp ce fiecare dintre aceste conturi oferă, de obicei de asigurare FDIC la depozite de până la $ 250.000 tipul corect de cont de economii pentru tine depinde de stilul tau de economii și de obiectivele personale.

Patru tipuri de conturi de economii să ia în considerare

Dacă sunteți pescuitului sportiv pentru a economisi mai mulți bani în acest an decât trecut, sau pur și simplu în căutarea pentru cel mai bun loc pentru a stash în condiții de siguranță economiile pe termen scurt, aici sunt patru tipuri de conturi bancare să ia în considerare:

Verificarea contului

Dacă sunteți în căutarea pentru un acces ușor și frecvent la banii, un cont de verificare ar putea fi cel mai bun pariu. Cu un cont de verificare, puteți scrie cecuri împotriva soldul de a plăti pentru bunuri sau servicii. Cu condiția banca oferă de administrare a contului online, puteți plăti, de asemenea, facturile și trimite bani online. Unele conturi de verificare oferă, de asemenea, carduri de debit, care fac utilizarea fondurilor din cont pentru cumpărături o briza.

Cele mai bune conturi de verificare pe piață oferă comisioane minime, o largă rețea de ATM-uri în cazul în care aveți acces în numerar rapid, și o cerință minimă de echilibru scăzut.

În timp ce beneficiile de verificare a conturilor sunt suficient de largi pentru a ajuta la aproape aspectul financiar cuiva, există un dezavantaj notabil să ia în considerare: Cele mai multe conturi de verificare cu greu să plătească orice dobândă la depozitele tale. Deci, dacă doriți să câștige interesul și să crească fondurile în timp, vei fi mai bine depunerea banii în altă parte.

Cont de economii

In timp ce conturile de economii funcționează în mod similar cu verificarea conturilor, ele nu oferă o componentă de verificare atunci când vine vorba de accesarea banilor. În general vorbind, puteți accesa fondurile din contul dvs. de economii destul de ușor printr-un sistem de management de cont on-line, la banca in sine, sau la un bancomat – deși legea federală vă limitează la șase retrageri sau transferuri pe lună, spre deosebire de un cont de verificare.

Cele mai bune conturile de economii oferă comisioane mici și o cerință minimă de depozit scăzută. Mai mult, ei fac aproape întotdeauna mai ușor pentru tine să accesați bani. Cea mai bună parte despre conturi de economii, cu toate acestea, este faptul că acestea oferă, de obicei rate ale dobânzii mai mari decât conturile de verificare. Cu cont în mod specific de economii on-line, puteți câștiga, de obicei, o rată de rentabilitate decent și să crească bani în timp.

Certificat de depozit (CD)

În cazul în care verificarea și conturi de economii face ușor pentru a avea acces la bani atunci când aveți nevoie de ea, un certificat de depozit, sau CD-uri, se leaga banii pentru perioade lungi de timp. Cu un CD, începe prin alegerea unui interval de timp pentru banii tai sa creasca – de obicei, undeva între trei luni și 10 ani. În acest timp, depunerea va genera o rată fixă ​​de rentabilitate. În general vorbind, veți obține o rată mai mare cu cât vă blocați în numerar.

Evident, exista si aspecte negative de luat în considerare atunci când este vorba de a investi într-un CD. În primul rând, certificatele de depozit nu vă permit să accesați banii cu ușurință – vă puteți aștepta să plătească o penalizare dacă retragi CD-ul mai devreme (deși vă puteți împrumuta uneori împotriva bani folosind un împrumut de CD-uri). De asemenea, cele mai multe bănci aveți nevoie să depui cel puțin 1.000 $ pentru a deschide un CD, care creează o barieră de intrare care cele mai noi deponenți nu poate depăși imediat.

În sensul creșterii, CD-urile tind să ofere rate ale dobânzii mai mari decât aproape orice alt tip de investiții cu risc scăzut sau cont de economii.

Money Market

Într-o mulțime de moduri, un cont de pe piața monetară oferă o combinație a beneficiilor găsite în alte conturi de economii. Cu un cont pe piața monetară, în general, aveți nevoie să depui 1.000 $ sau mai mult, dar tind să câștige mai mult interes decât ați face cu un economii tradiționale sau cont de verificare. Spre deosebire de CD-uri, cu toate acestea, un cont de pe piața monetară nu va lega banii pentru orice perioadă de timp predeterminată.

Multe conturi de pe piața monetară, de asemenea, vă oferă cecuri sau un card de debit care fac ușor de acces în numerar rapid și fără complicații. Dacă doriți posibilitatea de a retrage bani în caz de urgență, un cont de pe piața monetară nu vă va împiedica să facă acest lucru.

În baza reglementărilor federale care limitează „retrageri“ comoditate, cu toate acestea, posibilitatea de a accesa numerar poate fi limitată la șase ori pe lună, ca și cu un cont de economii. Asigurați-vă că știți cât de des puteți accesa bani în contul dvs. de pe piața monetară, și dacă există orice taxe implicate.

Ce tip de cont bancar ar trebui să ia în considerare?

Când este vorba de tipuri de conturi de economii, aveți o mulțime de factori de luat în considerare. Pentru a găsi cel mai bun tip de cont pentru nevoile dvs., ar trebui să înceapă prin a te câteva întrebări cheie:

Câți bani poți depune imediat? Cât de des ai nevoie pentru a accesa banii? Vrei capacitatea de a scrie cecuri de soldul dvs.? De asemenea, cât de important este rata dobânzii?

Solicitarea-vă aceste întrebări și altele vor ajuta să restrânge opțiunile dvs. numai pentru cel mai bun tip de cont pentru nevoile dumneavoastra. Odată ce ați înțeles opțiunile, vă puteți îndrepta spre o bancă tradițională de cărămidă și mortar sau hop on-line pentru a deschide un cont virtual.

Cu tipul corect de cont, economisind pentru viitorul tau va deveni mult mai ușor.

Strategii pentru Pensionarea la fiecare vârstă

Strategii pentru Pensionarea la fiecare vârstă

Pensionare este o decizie mare. Alături de căsătorie, divorț, având copii, și în mișcare, este una dintre cele mai mari tranziții de viață veți întâlni. Cercetările arată cele mai fericite pensionari începe de planificare de cel puțin cinci ani înainte de data de pensionare dorită. Din păcate, prea mulți oameni, așteptați până în ultimul moment, cum ar fi atunci când compania lor oferă un pachet de pensionare anticipată. Cel mai bun pentru a începe planificarea mult timp înainte de a avea prea!

Începeți analiza urmărind în ceea ce factori joacă în decizia de pensionare la diferite vârste. Toți pensionarii trebuie să lucreze prin calcule pentru a determina cât de mult banii lor poate dura – dar cineva care vrea să se pensioneze la 50 are un set diferit de ipoteze care stau la baza pe care vor trebui să utilizeze în comparație cu cineva care vrea să se pensioneze la 70 de ani.

Următoarele câteva slide-uri te plimbi prin modul în care ipotezele schimbă în funcție de vârstă, luând o privire la ceea ce este nevoie să se pensioneze cu 50, 55, 62, 65 sau 70.

Pensionarea la 50

Cei care ies la pensie cu 50 face una din câteva lucruri; ei trăiesc pe foarte puțin și de a salva o mulțime, ei moștenesc bani, sau să crească și să vândă o afacere profitabilă (sau de a dezvolta o altă formă de proprietate intelectuală).

Dacă sunteți dispus să trăiască mai puțin și nu au o mulțime de economii, ia în considerare un stil de viață de pensionare low-cost, cum ar fi într-un RV reședința într-un teren de campare, care iese la pensie într-o comunitate low-cost de peste mări, sau care trăiesc într-un mic apartament situat într-un loc în care deține propriul vehicul nu este necesar. În cazul în care aceste stiluri de viata de sunet rezonabil pentru tine, o pensionare anticipată poate lucra pentru tine – chiar dacă nu aveți o cantitate mare de economii de pensionare.

Dacă ați fost întotdeauna o persoană orientată spre carieră, un „tip A“ sau o supra-Achiever, și aveți fonduri pentru a susține o pensionare anticipată, există alte motive non-financiare pentru tine să se gândească de două ori înainte de culcare. Puteți găsi pensie plăcută pentru câteva luni, dar fără un nou proiect pentru a lucra la, prea mult timp liber se poate obține vechi pentru tine. Proprietarii de afaceri și profesioniști care lucrează sunt cele mai susceptibile de a se plictiseasca la pensie.

Indiferent de tipul ar putea fi, pentru a avea o pensionare anticipată de succes trebuie să ia în considerare modul în care aveți de gând să plătească pentru cheltuielile de îngrijire a sănătății – și trebuie să țină seama de faptul că fondurile ar putea avea nevoie pentru a acoperi 40 de ani (sau mai multe) Cheltuieli de trai.

Notă: Dacă aveți suficiente economii, dar cea mai mare parte este în interiorul conturile de pensii o modalitate de a avea acces la economii de pensionare anticipată fără a plăti o penalizare este de a crea ceea ce se numește 72t plăți din contul dvs. IRA. Această opțiune vă permite să luați bani înainte de vârsta de 59 1/2 fără a plăti pedeapsa de retragere anticipată.

Pensionarea la 55

Dacă aveți suficiente economii, care iese la pensie la vârsta de 55 poate fi mai fezabilă decât crezi. De ce? Mulți oameni își asume banii lor de pensionare este în afara limitelor , până la vârsta de 59 1/2, dar o regulă specială în cele mai multe planuri de 401 (k) permite retrageri , pedeapsa de la varsta de 55 – 59 1/2 –   dar numai  dacă te retragi după dvs. ziua de nastere 55th . Luând bani din conturi de pensionare anticipată în timp ce întârzie vârsta de pornire pentru securitate socială la 70 de ani poate face de multe ori o pensionare anticipată fezabilă.

Un alt lucru pe care trebuie să-și planifice pentru: veți avea zece ani înainte de a începe acoperirea Medicare, astfel încât atunci când a construi bugetul de pensii sigur de a lua în calcul costul de achiziție proprii de asigurări de sănătate.

Și, la fel ca toți cei care se gândesc o pensionare anticipată, veți dori, de asemenea, să decidă ce aveți de gând să faci cu timpul tau. Citește poveștile altor pensionari și a vedea care dintre ele te identifici cu. Când știi ce să se aștepte vei fi mai susceptibile de a avea o tranziție de succes la pensie.

Pensionarea la 62

Potrivit US Census Bureau, 62 este vârsta medie de pensionare în Statele Unite. Acest lucru are sens ca 62 este cea mai fragedă vârstă, puteți fi colectarea de propriile prestații de securitate socială de pensionare. Fii atent de a revendica imediat; mulți oameni care încep beneficiile lor, la 62 de capăt regretând această decizie, atunci când vor vedea cât de mult au putut fi ajuns dacă au început prestații la o vârstă mai înaintată.

Chiar și cu o securitate socială Data de începere a întârziat, în cazul în care aveți de gând înainte, ar trebui să fie capabil să salveze suficient să se pensioneze la 62 și să mențină un stil de viață confortabil. Planificarea înainte înseamnă că ați lucrat drum prin elementele din lista de verificare pentru limită de vârstă.

Crezi ca ai un plan bun? Dacă ai conturilor consolidate, să înțeleagă securitatea dumneavoastră socială opțiuni susținând, știu ce conturi se va retrage din și au estimat taxele pe care le veți plăti în pensie, atunci faci lucrurile bine.

Pensionarea la 65 de ani

Șaizeci și cinci este o vârstă de pensionare realistă pentru cele mai multe. beneficii Medicare incepe la 65 de ani, puteți începe colectarea de securitate socială, în orice moment, și nu există taxe de penalizare pentru retrageri cont de retragere.

Vei avea unele decizii mari pentru a face la 65 de ani, deși: ce tip de politici de sanatate suplimentar pe care doriți, cum să-și planifice pentru potențiale cheltuieli de îngrijire pe termen lung, precum și modul în care să se ocupe de viitor declin cognitiv. Va trebui, de asemenea, să aibă o „cauză diminuarea“ plan – ceea ce înseamnă un plan cu privire la modul în care aveți de gând să se retragă din conturi, ce ordine, cât de mult, etc.

De asemenea, feriți-vă, pentru pensionari viitoare vârstă de pensionare pentru prestațiile de securitate socială nu este de 65 – este 66 de ani sau mai târziu. Pentru cei mai mulți dintre voi acest lucru înseamnă că, chiar dacă se pensioneze la 65 de ani, vei fi cel mai bun off de așteptare de un an sau cam asa ceva înainte de a începe prestațiile de securitate socială.

Pensionarea la 70

Dacă sunteți încă de lucru la 70, poate fi de tipul care nu vrea să se pensioneze. Nu este nimic în neregulă cu asta!

Dacă doriți să se pensioneze la 70 de vestea bună este că veți obține valoarea maximă a prestațiilor de securitate socială așteptând să înceapă beneficii la vârsta de 70 Notă: Nu există nici un beneficiu pentru a aștepta ultimii 70.

E o veste mai bună; unele produse de pensionare obține mai atractive cu vârsta; anuități și ipoteci inversă sunt două produse care, la fel ca vinul, mai bine cu vârsta obține. Veți avea nevoie, de asemenea, să-și planifice pe luarea retragerile IRA ca distribuiri minime necesare pentru a începe la vârsta de 70 de 1/2. Dacă ți-e dor acestea există o penalizare voinic, deci asigurați-vă că le începe la timp.

Odată ce aveți finanțele în ordine, ia în considerare revizuirea tuturor denumirilor beneficiare si obtinerea documentelor esențiale de planificare Estate în ordine.

În cazul în care Adolescenti si studenti au carduri de credit?

Obiceiuri bune de credit Start la o vârstă fragedă

În cazul în care Adolescenti si studenti au carduri de credit? Obiceiuri bune de credit Start la o vârstă fragedă

datorii card de credit este o problemă majoră, și în fiecare an, milioane de oameni se găsesc în peste capul lor. Ratele dobânzilor cresc, plățile se ratat, și scorurile de credit sunt aruncate la gunoi. In timp ce datoria card de credit poate fi devastatoare financiar, de credit joacă un rol important în viața noastră. Vrei sa cumperi o casa? Dacă nu aveți o mulțime de bani în bancă pentru a plăti în numerar, veți avea nevoie de credit. În unele cazuri, chiar și închirierea unui apartament, obținerea de asigurare, sau care se aplică pentru un loc de muncă poate solicita istoricul dvs. de credit să fie tras.

Fără credit, se poate face chiar și unele lucruri de bază mai dificile.

Tineri și datoria

Odată ce cineva a împlinit 18 ani și se poate califica pentru propriile lor cărți de credit și împrumuturi, acestea devin o țintă principală pentru creditori. companii de carduri de credit stiu ca adultii tineri sunt dornici să înceapă viața lor pentru adulți, iar acest lucru se întâmplă de multe ori, atunci când merg la colegiu. Deci, de multe campusuri universitare sunt pline de bănci și vânzătorii de cărți de credit departe oferind cadouri gratuite pentru semnarea în sus, și în caz contrar făcându-l foarte ușor de făcut.

Problema reală este că pentru mulți dintre acești studenți, acest lucru va fi primul card de credit cu care se confruntă. Ei acordă puțină atenție ratelor dobânzilor, termeni, și caracteristici de card. Cardul aleg poate să-i pentru eșecul de la început.

De asemenea, mulți tineri nu sunt educați în mod corespunzător cu privire la cardurile de credit și datorii. Ei pot ști că trebuie să plătească banii înapoi, dar ele nu pot fi pregătiți să înțeleagă efectul ratelor de mare interes, plățile minime, iar efectul devastator pe care plățile întârziate poate provoca.

Și când cei mai mulți oameni tineri au locuri de muncă relativ low-plătitor, sau part-time, poate deveni dificil de a ține pasul cu plățile prin card de credit în cazul în care scapă de sub control.

De ce cei mai mulți studenți nevoie de credit

Cu toate consecințele negative ale datoriei de card de credit, faptul este că majoritatea studenților au nevoie, sau ar trebui să aibă cel puțin un card de credit.

Dacă, din orice motiv, la toate, este de a stabili o istorie de credit. Ai nevoie de credit pentru a construi un scor de credit, obținând astfel un card de credit la o vârstă fragedă este o modalitate ușoară de a face acest lucru. De asemenea, unul dintre factorii importanți ai scorul FICO este lungimea istoriei de credit. Deci, cu atât mai repede stabili o linie de credit, mai mult istoricul dvs. de credit va fi atunci când vine vorba de timp pentru a lua un împrumut grave, cum ar fi cumpararea unei case.

Nu numai că, dar cardurile de credit sunt foarte bune pentru o situație de urgență. Cei mai mulți studenți nu vor avea un fond de urgență semnificativ de numerar ședinței la bancă, având astfel posibilitatea de a veni cu bani în cazul unei situații de urgență este important. Ca părinte, probabil că nu doresc să se gândească la fiul sau fiica ta fiind irecuperabile în cazul în care mașina lor se rupe în jos, sau venind cu bani, în cazul în care au nevoie pentru a acoperi acasă pentru o situație de urgență, astfel încât un card de credit poate oferi o plasă de siguranță bună .

Este în continuare până la părinți

Dacă doriți ca copilul dumneavoastră să aibă obiceiuri bune de cheltuieli si sa reziste tentatiei, care poate veni cu a avea un card de credit, este de până la tine să-i educe. Ei au nevoie să cunoască beneficiile de a avea un card, și consecințele devastatoare pe care poate veni de la abuz.

Ca părinte, trebuie să stai jos cu fiul sau fiica ta înainte de a merge pe cont propriu.

Discutați motivele pentru care este important de a avea un card de credit și istorie de credit. De asemenea, ar trebui să ajute să găsească un card de credit bun, astfel încât acestea să nu se sfârșesc prin semnarea pentru prima au venit peste. Odată ce obține un card, a face o achiziție și să le plimbe prin procesul de luare a plății lunare. Prin cec sau electronic, astfel încât să știe ce să se aștepte și sunt familiarizați cu procesul.

În cele din urmă, du-te peste regulile de bază. Explicați exact ce cartea de credit ar trebui să fie utilizat pentru, și cine este responsabil pentru plățile. Vrei copilul dumneavoastră de a utiliza acest instrument în mod responsabil, așa că ar trebui să fie clar că au nevoie pentru a ține pasul cu plățile.

Dacă luați timp pentru a educa copilul la o vârstă fragedă, astfel încât acestea pot stabili de credit într-o manieră responsabilă, acestea vor fi în poziția de a lovi la sol de rulare, cu o istorie de credit solide și au stabilit obiceiurile financiare solide merge mai departe.

4 moduri de a face investiții dvs. să crească

4 moduri de a face investiții dvs. să crească

Doar dacă nu ești suficient de norocos pentru a fi nascut cu un fond de încredere cheltuitor, va trebui să facă bani bun ol“mod de modă – lucru pentru ea . Dar, înțelegerea  modului  se face bani vă poate oferi un avantaj. Există patru modalități de bază pentru a câștiga bani. Și aceste strategii ar putea ajuta să construiască o avere.

1. bani vanzand Timpul dvs.

Aceasta este sursa de venit pe care clasele de mijloc și de jos ia în considerare cel mai important.

Este banii pe care le primiți pentru vânzarea timpului de la un angajator. Acesta este adesea reprezentat ca salariul sau salariile. Vei auzi de multe ori părinții bine-intentionate spun copiii lor să găsească un „loc de muncă bun“, de preferință, una „cu beneficii“.

Rata care le primiți pentru timpul dvs. depinde de cât de rare și în cerere abilitățile dumneavoastră sunt pentru societate. Un chirurg creier talentat, de exemplu, se poate încărca milioane de dolari pe an, pentru că pur și simplu nu sunt o mulțime de bărbați sau femei, care poate face treaba. Cineva care îl împinge pe căruțe la un retailer cu discount nu câștigă mai puțin, deoarece acestea sunt mai puțin având o valoare intrinsecă ca persoană, ci pentru că practic oricine în stare bună de sănătate poate împinge un cărucior, provocând o aprovizionare mare de potențiali lucrători de a conduce la scăderea salariilor.

Pentru a câștiga mai mulți bani, trebuie să investească în tine și de a îmbunătăți rata pe care se poate încărca, lucra mai multe ore, sau o combinație a celor două. Acest tip de venit este forma cea mai tiranic a câștiga un trai, deoarece generați bani numai atunci când lucrează în mod activ.

Un avocat genial poate câștiga milioane de dolari pe an, dar el nu poate continua să trăiască taxele legale în cazul în care nu funcționează. Acest lucru poate fi bine dacă vă place munca ta, dar pentru majoritatea oamenilor, există și alte lucruri pe care le-ar fi mai degrabă fac.

2. Venituri aferente dobânzilor pe bani Postul Mare

Acest tip de venit vine de la bani debitori ai plăti pentru a „închiria“ capitalul (capitalul termen se referă la bani care le-ați pus deoparte pentru scopuri de investiții, veți auzi folosit-o mult pe Wall Street).

Când cumpărați un certificat de depozit la o bancă, de exemplu, vă sunt de creditare bani la bancă în schimbul unei rate de rentabilitate predeterminată, în mod tipic câteva puncte procentuale pe an. Banca ia banii pe care îi „rente“ de la tine și dă-l la o rată mai mare, diferența de buzunar. (Pentru cei dintre voi care sunt curioși, acesta este motivul pentru care curba de randament este atât de important. Este relația dintre ratele pe termen scurt și pe termen lung. Mai abruptă curba de randament, mai mulți bani banca poate face în certificatul de depozit sau cont de economii aveți cu ei.)

Un exemplu de venituri interes: Bunica mea împrumută bani persoanelor care doresc să cumpere o casă, dar care au rău de credit și sunt în imposibilitatea de a obține un credit ipotecar prin canalele tradiționale. Ei cumpără o proprietate și ea le împrumută bani pentru a finanța achiziționarea, perceperea de dobânzi de 13 la sută. Pentru un tipic $ 150.000 de împrumut, ea va primi $ 19,500 de pe an în veniturile din dobânzi, sau 1.625 $ pe lună. În esență, banii se întâmplă afară și să lucreze pentru ea.

3. veniturile din dividende din profitul pe afaceri deținute

Aceasta reprezintă partea ta din profiturile unei societăți în care ați cumpărat o investiție.

Dacă dețineți 50 la suta dintr – o limonadă stea , iar compania a avut vânzări de 1.000 $ , cu costuri de 500 $ și 500 $ în profitul rămas, partea ta din aceste profituri ar fi de 250 $ ( pentru că proprietatea ta de 50 la sută din acțiuni are dreptul de a primi 50 la suta din profit). Acești bani se plătește la tine ca „tăiat“ de către dvs. a câștigurilor. O bună investiție este una în care compania câștigă mai mult an după an, creșterea cantității de bani , care este trimis în mod regulat.

La fel ca și veniturile din dobânzi, esența veniturilor din dividende este că banii se întâmplă afară și să lucreze pentru tine. Există unele forme de muncă, cu toate acestea, care pot fi incluse în această categorie. Un agent de vânzări care câștigă comisioane la comenzi cu puțin sau deloc de lucru recurente este, de fapt, conducerea unei afaceri. Deci, de asemenea, este omul care înregistrează un nou brevet și câștigă drepturi de autor pe ea sau un compozitor care câștigă bani atunci când o stea de înregistrare a alege cântecul său pentru un nou single.

Ele sunt generatoare de profit din recurente „vânzarea“ ideii sau a proprietății lor, făcându-l cu nimic diferit de Wal-Mart sau Target vanzarea de detergent de rufe.

Un exemplu de venituri din dividende: bunica mea, de asemenea, deține unele proprietăți de închiriere. Ea cumpără bunuri imobiliare și apoi încarcă banii chiriașilor să trăiască în casele ei. În aceste cazuri, afacerea ei de închiriere este generatoare de profit egal cu chiria totală ea primește minus orice costuri, cum ar fi întreținerea și upgrade-uri de pe proprietățile. La sfârșitul anului, atunci când ea ia banii din afaceri, aceste profituri reprezintă venituri din dividende.

Pentru o înțelegere mai avansată a dividendelor, citiți Totul despre dividende. Se va explica literalmente tot ce ai putea avea nevoie să știi despre dividende, ceea ce ei sunt, modul în care acestea sunt plătite, și mult, mult mai mult.

4. Câștigurile de capital pe venit

Acest tip de venit este generat atunci când cumpărați o investiție sau activ pentru un preț și vinde pentru un alt, preț mai mare, ceea ce face un profit. Revenind la exemplul nostru de un stand de limonada, dacă ați cumpărat miza de 50 la sută în afaceri pentru $ 2.000 și a vândut-o pentru 5.000 $, diferența de 3.000 $ ar reprezenta câștigul de capital dumneavoastră.

Nu contează dacă este vorba despre case, tablouri rare, diamante, stilouri, firme, mobilier, canadian monede de aur Maple Leaf, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, sau o stare de menta nedeschis papusi Barbie, daca-l cumpere de la un preț și vinde-l la o alta, profitul care rezultă este cunoscut ca un câștig de capital (dacă ați pierdut bani pe tranzacție, este cunoscut ca o pierdere de capital). In ultimii ani, multi americani au considerat ca standardul lor de viață umflate artificial în timpul boom-ului imobiliar, deoarece câștigurile de capital rezultate din casele lor sa apreciat în valoare a fost o sursă de venit care au crezut vor continua pe termen nelimitat.

Revenind la bunica mea, dacă ar fi fost să vândă una dintre casele de închiriere ea a cumparat pentru $ 80,000 un cumpărător care a fost dispus să plătească 120.000 de $, atunci diferența de 40000 $ reprezintă câștigul ei de capital.

Beneficiile utilizarii Toate cele 4 tipuri de venituri din portofoliul dumneavoastră

Ca portofoliul dumneavoastră (un cuvânt folosit pentru a descrie toate activele pe care le dețineți) crește, te vei gasi câștigând toate cele patru tipuri de venituri din investiții. Într-un articol mai avansat numit Cum să utilizeze Berkshire Hathaway Modelul în viața ta proprie, am explica modul în care secretul de a independenței financiare reale este de a lucra cu sârguință pentru a construi o colecție de „generatoare de numerar“, care aduc în cantități uriașe de ultimele trei tipuri de venituri din investiții – dobânzi, dividende, și câștigurile de capital.

Motivele sunt mai multe și includ:

  • Bani de vânzare a făcut timp (salariu și salarii) este adesea impozitate la rate mult mai mari decât celelalte tipuri de venit așa cum sa discutat pe larg în cea mai mare investiție dvs. Enemy – impozitul pe salarii si toate veniturile nu este creat în mod egal. Realitatea este, daca poti face 5000 $ în venituri din dividende, sunteți probabil să plătească doar 750 $ în taxe, în timp ce dacă ai fi un instalator care desfășoară activități independente și a ieșit și a câștigat 5.000 $ prin munca grea, dupa ce impozitele pe salarii, impozite federale, de stat taxe și alte cheltuieli, v-ar termina probabil a plăti mai mult de 2.000 $.
  • Sunt doar 24 de ore într-o zi. Astfel, puteți lucra doar atât de multe ore. La un moment dat, devine imposibil fizic de a vinde mai mult timp, deoarece, ei bine, ai fugit din timp! Puteți crește întotdeauna rata va câștiga prin dezvoltarea de abilități rare, care sunt în cerere mare, așa cum am discutat deja. Cu dobândă, dividende, și câștigurile de capital, nu există practic nici o limită la cât de mult puteți câștiga. În cazul în care în fiecare an, strangi banii înapoi în creștere aceste surse, puteți găsi le câștiga milioane de dolari în fiecare an câteva decenii de acum.

Elementele de bază Bond: Ce sunt Obligatiuni?

Ce este un „Bond“

Elementele de bază Bond: Ce sunt Obligatiuni?

O legătură este o investiție datorie în care un credite investitorilor bani pentru o entitate (de obicei corporative sau guvernamentale), care împrumută fonduri pentru o perioadă definită de timp, la o rată a dobânzii variabilă sau fixă. Obligațiunile sunt utilizate de către companii, municipalități, state și guverne suverane pentru a strânge bani și de a finanța o varietate de proiecte și activități. Proprietarii de obligațiuni sunt debtholders, sau creditori, ale emitentului.

Detalierea „Bond“

Obligatiunile sunt denumite în mod obișnuit ca titluri cu venit fix și sunt una dintre cele trei clase de active generice principale, împreună cu stocuri (equities) și echivalente de numerar. Multe obligațiuni corporative și guvernamentale sunt tranzacționate public la bursele, în timp ce altele sunt tranzacționate numai over-the-counter (OTC).

Cum Obligatiuni de lucru

Atunci când societățile sau alte entități trebuie să strângă bani pentru a finanța proiecte noi, să mențină operațiunile în curs de desfășurare, sau refinanțarea altor datorii existente, acestea pot emite obligațiuni în mod direct investitorilor în loc de a obține împrumuturi de la o bancă. Entitatea îndatorate (emitent) emite o legătură care prevede prin contract rata dobânzii (cuponului), care va fi plătit și momentul în care trebuie să fie returnat fondurile împrumutate (obligațiuni principale) (data scadentei).

Prețul de emisiune al unei obligațiuni este stabilită în mod tipic la valoarea nominală, de obicei 100 $ sau $ valoarea nominală de 1.000 de pe obligațiuni individuale. Prețul de piață reală a unei obligațiuni depinde de o serie de factori, inclusiv calitatea creditului emitentului, durata de timp până la expirare, iar rata cuponului, comparativ cu mediul general rata dobânzii la momentul respectiv.

Exemplu

Deoarece obligațiuni cu cupon cu rată fixă ​​va plăti același procent din valoarea sa nominală în timp, prețul de piață al obligațiunii va fluctua ca acel cupon devine dezirabil sau indezirabil având în vedere predominante ratele dobânzilor la un anumit moment în timp. De exemplu, în cazul în care o legătură este emisă atunci când ratele dobânzii predominante sunt de 5%, de la $ valoarea nominală de 1.000 de cu un cupon anual de 5%, acesta va genera $ 50 din fluxurile de numerar pe an la deținătorul de obligațiuni. Deținătorul de obligațiuni ar fi indiferent la achiziționarea legătura sau salvarea aceeași bani la rata dobânzii predominante.

În cazul în care ratele dobânzilor scădea la 4%, legătura va continua plata la ora 5%, ceea ce face o opțiune mai atractivă. Investitorii vor achiziționa aceste obligațiuni, licitarea prețul de până la o primă până la rata efectivă a obligațiunilor este egală cu 4%. Pe de altă parte, în cazul în care ratele dobânzii crește la 6%, cupon de 5% nu mai este atractiv, iar prețul de obligațiuni va scadea, de vânzare la o reducere de până când este rata efectivă este de 6%.

Din cauza acestui mecanism, prețurile obligațiunilor muta invers proporțional cu ratele dobânzilor.

Caracteristicile Obligatiuni

  • Cele mai multe obligațiuni împărtășesc câteva caracteristici de bază comune, inclusiv:
  • Valoarea nominală este suma de bani obligațiuni va fi în valoare de la maturitate, și este , de asemenea , suma de referință emitentul de obligațiuni utilizează la calcularea plăților de dobânzi.
  • Rata cuponului este rata dobânzii emitentului de obligațiuni va plăti la valoarea nominală a obligațiunii, exprimată ca procent.
  • Datele cuponului sunt datele pe care emitentul de obligațiuni va face plăți de dobânzi. Intervalele tipice sunt plățile anuale sau semi-anuale cupon.
  • Data scadenței este data la care legătura se va maturiza , iar emitentul de obligațiuni va plăti deținătorului de obligațiuni valoarea nominală a obligațiunii.
  • Prețul de emisiune este prețul la care emitentul de obligațiuni vinde inițial obligațiuni.

Două caracteristici ale unei legături – calitatea creditului și durata – sunt principalii factori determinanți ai ratei dobânzii unei obligațiuni lui. În cazul în care emitentul are un rating de credit săraci, riscul de neplată este mai mare, iar aceste obligațiuni vor tinde să comerțului un discount. Ratingurile de credit sunt calculate și emise de agențiile de rating. scadențe Bond poate varia de la o zi sau mai puțin la mai mult de 30 de ani. Cu cât scadența obligațiunilor, sau durata, cu atât mai mare șansele de efecte adverse. obligațiuni datate mai lungi, de asemenea, tind să aibă lichidități mai mici. Din cauza acestor atribute, obligațiuni cu un timp mai lung până la scadență comanda de obicei, o rată a dobânzii mai mare.

Atunci când se analizează gradul de risc al portofoliilor de obligațiuni, investitorii ia în considerare în mod obișnuit durata (sensibilitatea prețurilor la modificări ale ratelor dobânzilor) și convexitate (curbura durată).

Emitenți Bond

Există trei categorii principale de obligațiuni.

  • Obligațiunile corporative sunt emise de companii.
  • Obligațiunile municipale sunt emise de state și municipalități. Obligațiuni municipale poate oferi venituri cupon neimpozabil pentru locuitorii acestor municipalități.
  • US obligațiuni de trezorerie (mai mult de 10 ani până la maturitate), note (1-10 ani maturitate) și facturi (mai putin de un an la maturitate) sunt denumite colectiv ca pur și simplu „titluri de stat.“

Soiuri de Obligatiuni

  • Obligațiuni cu cupon zero nu plăti plăți cupon regulate, și sunt emise în schimb , la o reducere și prețul lor de piață în cele din urmă converge să se confrunte cu o valoare la maturitate. Reducerea de o legătură cupon zero vinde va fi echivalentă cu randamentul unei obligațiuni cu cupon similar.
  • Obligațiunile convertibile sunt instrumente de creanță cu o opțiune de apel încorporat , care permite deținătorilor de obligațiuni pentru a converti datoriile lor în stoc (capitaluri proprii) , la un moment dat , în cazul în care prețul acțiunilor se ridică la un nivel suficient de ridicat pentru a face o astfel de conversie atractiv.
  • Unele obligațiuni corporative sunt apelabile, ceea ce înseamnă că societatea poate apela înapoi obligațiuni din debtholders în cazul în care ratele dobânzilor picătură suficient. Aceste obligațiuni de obicei comerciale la o primă pentru datoriile care nu apelabile din cauza riscului de a fi chemat și , de asemenea , din cauza raritatea lor relativă pe piața obligațiunilor de astăzi. Alte obligațiuni sunt putable, ceea ce înseamnă că creditorii pot pune legătura înapoi emitentului în cazul în care ratele dobânzii crește suficient.

Cea mai mare parte de obligațiuni corporative în piața de astăzi sunt obligațiuni bullet așa-numitele, fără opțiuni încorporate a căror valoare nominală întreaga se plătește la o dată la data scadenței.