ro – Page 54 – Investo Guru

vs active Investiția pasive

Ori de câte ori există o discuție despre investiții active sau pasive, se poate transforma destul de repede într-o dezbatere aprinsă, deoarece investitorii și managerii de avere tind să favorizeze o strategie puternic față de celălalt.

Înțelegerea diferenței

Dacă sunteți un investitor pasiv, de a investi pentru termen lung. Investitorii pasive limita cantitatea de cumpărare și de vânzare în portofoliile lor, ceea ce face acest lucru un mod foarte rentabil de a investi. Strategia necesită o mentalitate buy-and-hold. Asta înseamnă să reziste tentației de a reacționa sau de a anticipa fiecare mișcare viitoare a pieței de valori.

Primul exemplu de o abordare pasivă este de a cumpăra un fond de index, care urmează unul dintre principalii indici, cum ar fi S & P 500 sau Dow Jones. Ori de câte ori acești indici comuta la componentele lor, fondurile indicele care le urmăresc în mod automat trece la exploatațiile lor prin vânzarea stocului care pleacă și cumpără stocul ce devine din ce parte a indicelui. Acesta este motivul pentru care este o astfel de afacere mare, atunci când o companie devine suficient de mare pentru a fi incluse într-unul dintre principalii indici: Se garantează că stocul va deveni un nucleu care deține în mii de fonduri importante.

Când dețineți bucăți mici de mii de stocuri, veți câștiga întoarce pur și simplu prin participarea la traiectoria ascendentă a profiturilor corporațiilor în timp prin intermediul pieței globale de valori. investitori pasivi de succes să păstreze ochii pe premiu și să ignore eșecuri pe termen scurt – chiar și perioadele de regres ascuțite.

Investirea activa, după cum sugerează și numele, are un hands-on abordare și cere ca cineva acționează în rolul de manager de portofoliu. Scopul de gestionare a banilor activ este de a bate profitul mediu pe piața de valori și să profite pe deplin de fluctuațiile de preț pe termen scurt. Aceasta implică o analiză mult mai profundă și expertiza pentru a ști când să pivoteze în sau dintr-un anumit stoc, obligațiuni sau orice activ. Un manager de portofoliu supraveghează, de obicei, o echipă de analiști care se uită la factori calitativi și cantitativi, apoi privirea în bile lor de cristal pentru a încerca să stabilească unde și când acest preț se va schimba.

investirea activă necesită încredere că oricine investește portofoliu va ști exact la momentul potrivit pentru a cumpăra sau de a vinde. Succes de gestionare a investițiilor active necesită a fi drept mai des decât greșit.

Ce strategie te face mai mult

Deci, care dintre aceste strategii face ca investitori mai mulți bani? Ai crede că capacitățile de un manager de bani profesionist ar atu-un fond de index de bază. Dar ei nu fac. Dacă ne uităm la rezultate de performanță superficiale, investiții pasive funcționează cel mai bine pentru majoritatea investitorilor. Studiu dupa studiu (peste zeci de ani) arată rezultate dezamăgitoare pentru managerii activi. De fapt, doar un mic procent din fondurile mutuale administrate în mod activ face tot mai bine decât fondurile de index pasiv. Dar toate aceste dovezi pentru a arăta bătăi pasive de investiții activ poate fi simplifici ceva mult mai complex, deoarece strategii active și pasive sunt doar două fețe ale aceleiași monede. Ambele există un motiv și mulți profesioniști amestec aceste strategii.

Un exemplu foarte bun este industria fondurilor speculative. managerii de fonduri speculative sunt cunoscute pentru sensibilitatea lor intensă la cele mai mici modificări ale prețurilor activelor. De obicei fondurile speculative evita investițiile de masă, dar acești manageri același fond de hedging a investit de fapt, aproximativ 50 de miliarde $ in fonduri de index anul trecut, potrivit firmei de cercetare simetrica. Zece ani în urmă, fondurile speculative a avut loc doar $ 12 miliarde în fonduri pasive. În mod evident, există motive bune de ce chiar și cele mai agresive managerii de active activi opta pentru utilizarea investițiilor pasive.

Punctele forte și punctele slabe

În programul lor strategiile de investiții și de portofoliu de Management, Facultatea de Wharton învață despre punctele forte și punctele slabe de a investi pasiv și activ.

Investiția pasivă

Unele dintre avantajele cheie ale investi pasive sunt:

Taxele de ultra-low – Nu e nimeni culesstocuri, atâtsupraveghere este mult mai puțin costisitoare. Fondurile pasive urmați pursimplu indicelele folosesc ca punctreper lor.
Transparenta – Este întotdeauna clar care sunt active întrun fondindex.
Eficiența fiscală – Strategia lor buy-and-hold nu conducemod obișnuit întrun masivimpozitcâștigurilecapital pentru anul.

Sustinatorii de a investi activ ar spune că strategiile pasive au aceste puncte slabe:

Prea limitate – fonduri pasive sunt limitate la un indice specific sau predeterminat set de investiții cu foarte puțină variație; Astfel, investitorii sunt blocate în aceste exploatații, indiferentceea ce se întâmplă în piață.
Întoarce mici – Prin definiție, fondurile pasive vor bate destulmult niciodată pe piață, chiarîn vremuri de criză, ca exploatațiile lorbază sunt blocate pentru a urmări pe piață. Uneori, un fond pasiv poate bate pe piațăcătre un pic, dar niciodată nu va posta revine mari manageri activi tanjesc excepția cazului înpiațasineînfloritor. Manageriactive, pe de altă parte, poate aduce recompense mai mari (vedea mai jos),toate că aceste recompense vin curisc mai mare,asemenea.

Investiția activă

Avantajele de a investi activ, în funcție de Wharton:

Flexibilitate – manageriiactive nu sunt obligați să urmeze un indice specific. Ei pot cumpăra cele „diamant în stare brută“ stocurilele cred că au găsit.
De acoperire a riscului – Active managerii pot acoperiasemeneapariurile lorfolosind diferite tehnicicum ar fi vânzări scurte sau opțiuni puse, și suntmăsură să ieșistocuri sau sectoare specificeatunci când riscurile devin prea mari. Manageri pasive sunt lipite cu stocurile indicelele deține urmări, indiferent de modulacestea fac.
T de management topor – Chiar dacă această strategie ar putea declanșa un impozit pe câștigurile de capital, consilierii pot adapta strategii de gestionare fiscală pentru investitori individuali, cum ar fi prin vânzarea unor investiții care sunt pierde bani pentru a compensa impozitele pe marii câștigători.

Dar strategiile active au aceste deficiențe:

Foarte scump – Thomson Reuters Lipper cuie raportul mediucheltuieli la 1,4% pentru un fondcapital administratmod activ,comparație cu doar 0,6% pentru media fondulcapital pasiv. Taxele sunt mai marideoarece tot ceea cecumpărare șivânzare activă declanșează costuriletranzacție,nu mai vorbimfaptul că plătești salariile echipei analistcercetare murături capital. Toate aceste taxe peste zeci de ani de investiții poate ucide întoarce.
Activă a riscurilor – managerii activi sunt liberi să cumpere orice investiție ei cred că ar aduce randamente ridicate, ceea ce este mare atunci când analiștii au dreptatedar teribil atunci când acestea sunt greșite.

Luarea de decizii strategice

Mulți consultanți de investiții cred că cea mai bună strategie este un amestec de stiluri active și pasive. De exemplu, Dan Johnson este un consilier numai taxe în Ohio. Clienții săi tind să dorească să evite leagăne sălbatice în prețurile acțiunilor și par în mod ideal potrivit pentru fonduri de index.

El favorizează indexarea pasivă, ci explică, „Pasivul versus management activ nu trebuie să fie un / sau de alegere, fie pentru consilieri. Combinând cele două pot diversifica în continuare un portofoliu și de fapt, ajuta la gestionarea riscului global.“

El spune pentru clienții care au poziții mari în numerar, el caută în mod activ oportunități de a investi în ETF-uri doar după ce piața a tras înapoi. Pentru clienții pensionari interesați mai mult de venituri, el poate alege în mod activ stocurile specifice pentru creșterea dividendului menținând în același timp o mentalitate buy-and-hold.

Andrew Nigrelli, un consilier avere din Boston-o zonă și manager, este de acord. El are o abordare bazată pe obiective pentru planificarea financiară. El se bazează în principal pe strategiile de indexare de investiții pasive pe termen lung, mai degrabă decât cules de stocuri individuale și puternic pledează pentru investiții pasivă, dar el, de asemenea, crede că nu se întoarce doar că contează, dar se întoarce ajustate în funcție de risc.

„Controlul suma de bani [care] merge în anumite sectoare sau chiar companii specifice atunci când condițiile se schimbă rapid poate proteja de fapt, clientul.“

Pentru majoritatea oamenilor, există un timp și un loc atât pentru investiții active și pasive pe o durată de viață de economisire pentru repere majore, cum ar fi de pensionare. Mai mulți consilieri eoliene folosind o combinație a celor două strategii – în ciuda durerea cele două părți dau reciproc asupra strategiilor lor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cum se utilizează un card de debit Online

În cazul în care cardurile de debit sunt noi pentru tine, nu poate (încă) știu cum să folosească unul. Este mai ușor decât crezi. Vom acoperi câteva exemple de bază de mai jos, și veți avea o idee clară despre modul de utilizare a cardului, în cel mai scurt timp.

Cum se utilizează un card de debit

Cardurile de debit pot fi folosite pentru plata aproape oriunde cardurile de credit sunt acceptate. Aceasta include restaurante, comercianți, comercianți cu amănuntul on-line, și organizații guvernamentale. Există câteva excepții, dar pentru cea mai mare parte, este la fel de ușor ca trecând cu cardul dvs. de debit când vă verificați (sau dacă on-line de plată, introducând numărul cardului dvs.).

Trebuie doar să rulați banda magnetică negru pe spatele cardului prin intermediul aparatului de card (sau dip cip inteligent, dacă aveți unul), și să semneze pentru tranzacție, dacă este necesar.

În unele unități, pe care îl plătiți cu cardul de debit prin predarea unui angajat care va rula printr-un cititor de carduri pentru tine. În timp ce convenabil, practica este, de asemenea, riscant, deci ar trebui să dai cardul tău cu cineva în care aveți încredere: oricine are cardul în posesia lor poate copia informațiile de pe card, și de a folosi aceste informații pentru a face achiziții frauduloase pe cont.

Cum se utilizează un card de debit la un bancomat

Cardurile de debit pot fi folosite pentru a obține bani din contul dvs. de verificare la un bancomat (ATM). Pentru a face acest lucru, introduceți cardul în cititorul de card ATM lui. Dacă nu sunteți sigur cum cardul merge în, uita-te pentru o diagramă care arată similar cu cardul. Acesta va indica ce parte merge în sus, și care parte trebuie să fie îndreptată spre stânga sau spre dreapta (căutați ceva similar cu benzi negre de pe spatele cardului).

Odată ce ATM-a citit cartea dvs., vi se va cere să introduceți numărul personal de identificare (PIN). Introduceti codul PIN in timp ce blocarea mâna de la vedere (nu doriți nimeni altcineva să vadă ce tastați în acest punct). Apoi, urmați instrucțiunile de pe ecran pentru a face retrageri, vizualiza soldul, sau transfer de bani.

Dacă a trebuit să introduceți cardul de debit în mașină și a avut loc pe card, asigurați-vă că așteptați până când cartea dvs. este returnat la tine înainte de mers pe jos.

Cum se utilizează un card de debit Online

Dacă plătiți pentru ceva on-line, puteți utiliza, în general, cardul de debit ca și în cazul în care acesta a fost un card de credit. Nu aveți nevoie să specificați că doriți să utilizați un card de debit (selectați opțiunea „plata cu card de credit“). Începeți prin indicarea tipul de card aveți: Visa sau MasterCard, de exemplu. Apoi, introduceți numărul de 16 cifre de pe partea din față a cardului de debit. Va trebui, de asemenea, pentru a introduce data de expirare, pe care o puteți găsi după cuvintele „bune“ sau „valabil prin“.

Ați putea fi, de asemenea, a cerut un CCD, CVV, sau un cod de securitate similar. Este un cod de trei sau patru cifre, care vă ajută să dovedesc că sunteți autorizat să utilizeze cardul. Acest cod poate fi găsit pe partea din spate cele mai multe carduri spre dreapta departe (de multe ori imprimate pe card cu cerneală neagră, după numărul cardului dvs.). Pe cardurile American Express, codul este pe partea din față a cardului (din nou, cu cerneală neagră pe extrema dreaptă).

Pentru a utiliza un card de debit on-line, va trebui să cunoașteți adresa de facturare corectă legată de acel card. Cu cele mai multe carduri de debit, aceasta este adresa de acasă. Cu toate acestea, este posibil să aveți dificultăți în utilizarea cardurilor de debit preplătite, dacă nu știți ce adresă să folosească.

Dacă aveți de gând să facă plăți on-line, asigurați-vă că computerul va ține hoții să fure informațiile cardului. Păstrați software-ul de securitate la zi, și de a folosi cardul dvs. de pe site-urile în care aveți încredere. Ar trebui să verificați, de asemenea, pentru a vă asigura că informațiile cardului vor fi trimise printr-o conexiune securizată atunci când fac cumpărături on-line.

Cum se utilizează un card de debit preplatit

Cardurile preplătite sunt foarte similare cu carduri de debit emise-bancare tradiționale. Principala diferență este că acestea nu sunt legate de contul bancar. În schimb, ele sunt legate de un bazin de bani disponibile pentru tine. În cele mai multe cazuri, puteți utiliza un card de debit prepaid ca și în cazul în care a fost orice altă carte – atâta timp cât aveți suficiente fonduri disponibile, nimeni nu va pese că aveți o cartelă preplătită.

S-ar putea folosi în cele din urmă toate fondurile disponibile pe cardul de debit preplatit.

În acel moment, unele carduri vă permit să „reîncărcați“ și adăugați fonduri de pe card. Procesul de re-încărcare variază de la carte la carte (s-ar putea să meargă la un magazin și să plătească în numerar, sau s-ar putea transfera fonduri de la banca dvs.).

Dacă aveți de gând să utilizați un card de debit preplătit, să păstreze un ochi pe taxele pe care le plătesc. Aceste carduri sunt, de obicei (dar nu întotdeauna) mai scumpe decât cardurile de debit emise de bănci.

Ar trebui să utilizați un card de debit sau card de credit?

Cardurile de debit face mai ușor pentru a face plăți. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de carduri de debit, care sunt conectate la contul dvs. de verificare, există riscul implicat: că respectivul card este direct legat de contul bancar. În cazul în care cardul este furat (sau dacă cineva fură informațiile de pe cartela), contul dvs. de verificare ar putea primi drenată de un hoț. Ești protejat – atâta timp cât vă raportați problema la banca imediat – dar un cont bancar temporar gol poate provoca stres și alte probleme.

În cazul în care vă privește, puteți utiliza un card de credit pentru utilizarea de zi cu zi și de cumpărături on-line în loc de a folosi cardul de debit. Cardurile de credit au mai multe protectie a consumatorilor, și – mai important – banii nu lasă contul bancar înainte de a deveni conștienți de orice probleme. Pur și simplu plăti întregul sold card de credit în întregime în fiecare lună (dacă utilizați un card de debit înainte, nu au fost de împrumut, oricum), și puteți evita taxele de interes.

Ahmad Faishal

15 idei de afaceri de sezon și oportunități

Dacă ați visat de a începe o afacere mică, dar sunt îngrijorați cu privire la a face un angajament 24/7/365 la risc dumneavoastră, aveți alte opțiuni. Puteți începe o afacere pe o bază part-time, pentru unul. Puteți începe, de asemenea, o afacere care funcționează doar în timpul unei părți a anului calendaristic.

Dacă sunteți în căutarea pentru o idee de afaceri mici, care nu are nevoie de un angajament pe tot parcursul anului, ia în considerare aceste 15 idei de afaceri de sezon.

1. Truck alimentară

În vreme frumoasă, un camion alimentar este o afacere mare pentru a rula. Vizitati centre de afaceri, locuri publice, și campusuri universitare și oferă o masă rapidă, convenabilă și gustoase clienților.

2. În aer liber Aventura de afaceri

Vara este o mare de timp pentru a fi în afaceri aventură în aer liber. Puteți oferi orice, de la drumeții cu ghid la excursii de apă rafting alb și mai mult.

3. Antrenor personal sau Antrenorul

De la antrenor de tenis la pierderea in greutate antrenor personal, motiva oamenii pentru a face fitness si nutritie o prioritate. Când vremea se rece, se concentreze pe afacerea dvs. de marketing rezoluția mulțimii de Anul Nou.

4. îngrijire a spațiilor verzi

Dacă vă place să fie în soare, ai putea începe o afacere de îngrijire a gazonului, oferind mulcirea, cosit, greblat și servicii din primăvară să cadă. Ia ierni off, sau trece la zăpadă și îndepărtarea gheții în afara sezonului.

5. coșar

Proprietarii de case cu Semineele din lemn știu că este important să aibă coșuri de fum lor măturat pentru siguranță.

Lucrul prin toamna și iarna ca o matura și bucurați-vă de timpii morți prin primăvara și vara.

6. Organizator profesional

După o iarnă lungă, oamenii sunt gata pentru a curăța și de a organiza spațiile lor. Ca un organizator profesionist puteți profita de sezonul de primăvară de curățare.

7. Artificii Retailer

Memorial Day la Ziua Muncii este o mare de timp pentru a opera o afacere ca un comerciant cu amănuntul focuri de artificii.

8. Retailer de Halloween

Cu toate că aceste tipuri de afaceri sunt profitabile doar câteva săptămâni din fiecare an, puteți închiria spațiu pe o bază pe termen scurt a construi o afacere de succes ca un comerciant cu amănuntul costum.

9. Retailer de Crăciun

Lease spațiu sau de a vinde ornamente de vacanță, cadouri și tratează on-line și puteți începe să gestionați o afacere care să profite de cele mai aglomerate sezon de cumpărături al anului.

10. Ghid de turism

Plumbul tururi de importanță istorică sau de a lua oaspeții prin locații bântuite.

11. Tutor

Lansarea unei afaceri ca un profesor particular pentru elementar, gimnaziu și elevi de liceu și de a le ajuta să exceleze în timpul anului școlar.

12. Pet Sitter

Ai grijă de animalele de companie pentru familii în vacanță sau în timp ce acestea sunt în afara orașului în timpul sărbătorilor. Ca un bonus, la domiciliu sitter pentru animale de companie, au puține să fără costuri de pornire.

Întreținere 13. Pool

Având grijă de o piscină în sol este o mulțime de muncă. Dacă știi un lucru sau doua despre chimie piscină, puteți începe o afacere de întreținere piscină care ruleaza de la Memorial Day la Ziua Muncii.

14. Grădinar sau Farmer

Cu o grădină mică sau fermă, puteți opera o afacere sezonieră care oferă produse locale. Vindem culturile dvs. directe către consumatori, la standuri pe marginea drumului sau de a le vinde băcani locale.

15. Servicii de mutare

întreprinderile în mișcare sunt întotdeauna în cerere mare, dar au cu siguranta sezoane de vârf în orașe colegiu.

Puteți construi o afacere de sezon solid ca mușchi pentru studenții care se deplasează pe și în afara campusului.

Indiferent dacă preferați idei de afaceri care de vârf în perioadele calde sau reci ale anului, aceste idei de afaceri de sezon vă oferă posibilitatea de a rula o afacere profitabilă atunci când este cel mai convenabil pentru tine.

Ahmad Faishal

Pro și Contra la un interes Numai Ipoteca – Mituri Despre ipoteci numai cu dobândă

V-ar scoate un credit ipotecar numai interes? Acestea sunt ipoteci care nu reduce soldul principal și, în timp ce acestea îndeplinesc o anumită nișă, ele nu sunt pentru fiecare cumpărător. Aceasta înseamnă că va fi dator față întotdeauna aceeași sumă de bani, indiferent de cât de multe plățile pe care le face pentru că plătiți doar dobânda.

doar la creditele ipotecare sunt credite garantate cu bunuri imobiliare și conțin adesea o opțiune pentru a efectua o plată a dobânzii.

Puteți plăti mai mult, dar cei mai mulți oameni nu. Oameni ca doar la creditele ipotecare, deoarece este o modalitate de a reduce drastic plata ipotecare. Titluri de știri distorsioneze de multe ori adevărul despre doar la creditele ipotecare, făcându-le să fie creditelor neperformante sau riscante, care este departe de adevăr. Ca și în cazul oricărui tip de instrument de finanțare, există argumente pro și contra. doar la creditele ipotecare nu sunt în mod inerent rău în sine.

Ce este un credit ipotecar interes numai?

Plățile interes doar nu conțin principal. Multe dintre doar la creditele ipotecare disponibile în prezent dispun de o opțiune pentru plăți de interes numai. Iată un exemplu:

$ 200,000 de împrumut, purtătoare de dobândă la 6,5%. Plățile amortizata un împrumut de 30 de ani, ar fi de 1254 $ pe lună, care conține principal și dobândă.
Un interes numai de plată este de $ de 1,083.
Diferența dintre o plată P & I și o plată a dobânzii este o economie de 170 $ pe lună.

Ipoteci comune-interese numai

Cele mai populare doar la creditele ipotecare nu permit debitorilor să facă o plată numai interes pentru totdeauna.

În general, această perioadă de timp este limitat la primele cinci sau zece ani de împrumut. După această perioadă, creditul este amortizat pentru restul perioadei. Acest lucru înseamnă că plățile se deplaseze până la o valoare amortizat, dar soldul creditului nu este crescut. Două ipoteci populare sunt:

Un împrumut de 30 de ani. Opțiunea de a efectua plăți numai de interes este pentru primele 60 de luni. Pe un împrumut de 200.000 $ la 6,5%, debitorul are posibilitatea de a plăti $ de 1,083 pe lună , în orice moment în primii cinci ani. De ani de zile de la 6 la 30, plata va fi de $ 1264.
Un împrumut de 40 de ani. Opțiunea de a efectua plăți numai de interes este pentru primele 120 de luni. Pe un împrumut de 200.000 $ la 6,5%, debitorul are opțiunea pentru primii zece ani să plătească o plată numai de dobândă într – o lună. De ani de zile , prin 11 40, plata va fi de $ 1264.

Cum de a calcula o plată de interese Numai

Este simplu să dau interes ipotecare. Ia un sold împrumut neplătit de 200.000 $ și înmulțim cu rata dobânzii. În acest caz, rata este de 6,5%. Acest număr este de $ 13.000 de interes, care este suma anuală de interes. Împărțiți $ de 13.000 de 12 luni, care va fi egală cu plata lunară a dobânzii sau $ de 1,083.

Cine ar scoate un credit ipotecar interes numai?

doar la creditele ipotecare sunt benefice pentru cumparatori acasă pentru prima dată. Mulți proprietari de case noi se luptă în timpul primului an de proprietate, deoarece acestea nu sunt obișnuiți cu plățile ipotecare de plată, care sunt în general mai mari decât plățile de închiriere.

Un credit ipotecar numai interese nu impune ca proprietarul de origine să plătească o plată numai de interes. Ceea ce face este da debitorului posibilitatea de a plăti o plată mai mică în primii ani ai creditului. În cazul în care un proprietar de origine se confruntă cu un proiect de lege neașteptată – să zicem, încălzitorul de apă trebuie să fie înlocuit – care ar putea costa proprietarul sau 500 $ mai mult.

Prin exercitarea opțiunii care lună pentru a plăti o plată mai mică, această opțiune poate ajuta la echilibrarea bugetului proprietarului gazdelor.

Cumpărători ale căror venituri fluctuează din cauza comisioane câștigului salarial, de exemplu, în loc de un salariu plat, beneficiază și de o opțiune de credit ipotecar doar interes. Acești debitori plătesc de multe ori plăți de interes numai în timpul lunilor de subțire și să plătească în plus față de principalul atunci când primesc bonusuri sau comisioane.

Cat costa Ipoteci-interese numai?

Deoarece creditorii face rareori nimic gratuit, costul pentru un interes numai ipotecare ar putea fi un pic mai mare decât un împrumut convențional. De exemplu, în cazul în care un 30 de ani, cu rată fixă ipotecar este disponibil la rata dobânzii merge de 6%, un credit ipotecar numai interes poate presupune un cost suplimentar de 1/2 procente sau să fie stabilită la 6,5%.

Un creditor poate percepe, de asemenea, un procent de un punct pentru a face împrumutul.

Toate taxele de creditor variază, așa că plătește pentru a face cumpărături în jurul valorii.

Care sunt riscurile si mituri asociate cu un credit ipotecar interes numai?

Cel mai important aspect al unui credit ipotecar numai interes este să ne amintim că soldul creditului nu va crește. credite Opțiunea ARM conține o dispoziție de amortizare negativă. doar la creditele ipotecare nu.

Riscul asociat cu un interes doar minciuni ipotecare în a fi obligat să vândă proprietatea în cazul în care proprietatea nu a apreciat. În cazul în care un debitor plătește doar dobânda în fiecare lună, la sfârșitul anului, să zicem, cinci ani, debitorul va datora soldul creditului inițial, deoarece nu a fost redus. Soldul creditului va fi aceeași sumă ca și atunci când a fost originea creditului.

Cu toate acestea, chiar și un program de plată amortizat, de obicei, nu se va plăti în jos suficient un împrumut finanțat 100% pentru a acoperi costurile de vânzare în cazul în care proprietatea nu a apreciat. O plată mai mare în jos, la momentul achiziției reduce riscul asociat cu un credit ipotecar doar interes.

În cazul în care valorile de proprietate se încadrează, cu toate acestea, capitalul propriu primit în proprietate, la momentul cumpărării ar putea să dispară. Dar majoritatea proprietarilor de acasă, indiferent dacă un împrumut este amortizat, se confruntă cu acest risc într-o piață care se încadrează.

Ahmad Faishal

3 lucruri să știți despre Ipoteca Refinanțare

Ipoteca Refinanțare Nu este corect pentru fiecare proprietar Acasă

Ipoteca de refinanțare este la modă atunci când ratele dobânzilor picătură. Rata nu trebuie să renunțe la foarte departe, fie, înainte de a zeci de proprietari de origine decid că refinanțarea ipotecile lor are sens. Dar nu întotdeauna punct de vedere financiar să-și refinanțeze. Uneori, de refinanțare ipotecară este cel mai rău lucru pe care îl pot face.

Ce este Ipoteca Refinantare?

Refinantarea unui credit ipotecar înseamnă proprietarii plătesc ipoteca lor existente și înlocuirea ipoteca cu un nou împrumut.

În general, costurile asociate cu refinanțare ipotecară sunt rulate în împrumut, ceea ce înseamnă că sunt adăugate la soldul existent, crescând valoarea creditului.

Atunci când o sumă de împrumut este crescut, capitalul propriu al unui proprietar este scăzut.

Este posibil să se mărească soldul principal al unui credit ipotecar și mai mici de plata ipotecare existente. De aceea, mulți debitori gravita spre refinanțare ipotecară. Pentru a reduce plata ipotecii existente, termenul împrumutului se prelungește. Dar o plată mai mică s-ar putea să nu dea roade pe termen lung. Este adesea o rezoluție pe termen scurt.

De ce Ipoteca Refinanțarea Extinde Termenului Ipoteca dvs.

În cazul în care termenul împrumutului este prelungit, va dura mai mult să plătească ipoteca în întregime. Dacă ați luat un împrumut, atunci când ați cumpărat casa ta, a fost, probabil, un împrumut de 30 de ani. Să presupunem că decideți să refinanțeze ipoteca la sfârșitul 5 ani. În loc de a privi cu nerăbdare să dau împrumut în 25 de ani de la acest punct, veți fi acum de plată pe care ipotecare pentru o perioadă totală de 35 de ani.

În cazul în care împrumutul inițial a fost amortizat timp de 30 de ani pe un interes de 100.000 $ ipotecare la 6%, plata lunară este de $ 599.55. Dacă refinanțeze ipoteca de la $ si 103.000, la 5,5%, noul dvs. de plată este de $ 584.82. dvs. de împrumut se va reseta la un termen de 30 de ani. Majoritatea debitorilor selectați o perioadă de amortizare de 30 de ani.

Vei face un plus de 60 de luni de plăți și să plătească 35065 $ mai mult pe durata de viață a împrumutului, ar trebui să trăiască în proprietate suficient de lung pentru a achita împrumutul.

Dacă decideți să vândă după refinanțare ipotecare, vei pierde $ 3.000 de capitaluri proprii de plus orice sold principal ai fi plătit în jos pe original $ de 100.000 împrumut.

Costurile asociate cu Refinantare Ipoteca

Veți plăti, fie pentru costurile de refinanțare ipotecar printr-o rată a dobânzii mai mare sau aceste taxe vor fi adăugate la soldul ipotecare neplătite, deoarece puțini proprietari plătească aceste costuri în numerar. Nu există nici o plimbare gratuită. În urma sunt taxele tipice plătite pentru a obține un refinanțării:

Evaluare
Politica Titlu
Împuternicire legală
Puncte de împrumut
inițiere
Prelucrare
underwriting
Sârmă
Beneficiar Cererea
cerere
Administrare
retrocedării
Raport de credit
Notar
E-mail doc
serviciul Fiscal
Înregistrare

Este greu merită să refinanțeze ipoteca dvs. pentru a salva 15 $ pe lună în aceste condiții. Cei mai mulți experți ipotecare spun că ar trebui să fie în măsură să recupereze costurile de refinanțare ipotecar pe o perioadă de 3 ani. Dacă ați salvat doar 15 $ pe luna si costa $ 3.000 taxele, ar dura 200 de luni pentru a sparge chiar.

Cu toate acestea, în cazul în care costurile totale pentru a-și refinanțeze vă costul ipotecare $ 3.000 de exemplu, și ai salvat 50 $ pe lună în plata ipotecare prin scăderea prin această sumă, v-ar rupe chiar și la sfârșitul 5 ani. Uneori, oamenii se transformă în refinancers de serie, și fiecare ratele dobânzilor de timp picătură o jumătate de punct sau un punct, se grăbesc să-și refinanțeze, crezând că fac un lucru inteligent, atunci când de multe ori este invers.

Mai mult, situația dumneavoastră personală ar putea fi unic, și de refinanțare ar putea face sens pentru tine, atunci când aceasta nu ar altora la prima vedere. De exemplu, să presupunem că un al doilea deținut acasă cu un sold credit ipotecar de 200.000 $. Ipoteca ar putea fi plătit la o rată ușor mai mare decât ratele de astăzi. În cazul în care ipoteca casa ta principală a fost, să zicem, amortizate peste 15 de ani, ai putea, probabil, refinanțeze casa dvs. de primar de peste 30 de ani, să păstreze plata la fel, și să plătească ipoteca pe a doua ta casa.

Dacă aveți dubii, adresați-vă un profesionist imobiliar care nu are un caine in cursa, ca un evaluator, sau un ofițer escrow, sau chiar un agent imobiliar pentru a calcula matematica pentru tine. Pentru că, dacă vă întreb un creditor ipotecar, dacă ar trebui să refinanțeze, cel mai adesea răspunsul la această întrebare este da.

Ahmad Faishal

Mitul Great Real Estate

Conform cercetărilor, Stocuri genera profituri reale mai mari decât Real Estate

Cumpărarea unei reședințe primare este , probabil, singura cea mai bună decizie cineva poate face pentru viitorul lor financiar. Cu toate acestea, atunci când ajunge în case de a doua, case de vacanță, proprietăți de închiriere, clădiri comerciale și terenuri prime deținute de un potențial de apreciere, pe care îl joacă un nou joc de minge întreg. Asta pentru că, pe perioade lungi de timp, randamentele reale (fără inflație) oferite de stocuri comune a zdrobit cele disponibile de proprietate imobiliara.

Da. Ai citit acest drept. Americanii au devenit atât de captivat cu dreptul de proprietate de bunuri imobiliare, care de multe ori nu realizează o proprietate în creștere în valoare de la 500.000 $ la $ de 580.000 în termen de cinci ani, după ce a da înapoi după impozitare a cheltuielilor cu dobânzile pe ipotecare, de asigurare suplimentara, costurile titlu, etc. ., nici măcar nu ține pasul cu inflația! Că $ 80.000 de câștig nu este de gând să cumpărați orice mai multe bunuri și servicii; aceeași cantitate de hamburgeri, piscine, seturi de mobilier, piane, mașini, stilouri, pulovere cașmir, sau orice altceva este că poate doriți să achiziționeze. Presupunând că un credit ipotecar plin la 6,25%, pe parcursul celor cinci ani, v-ar fi plătit $ 151401 în interesul brut, sau aproximativ 93870 $ după deducerile fiscale corespunzătoare (și care va presupune că în paranteze de top, cazul cel mai favorabil.) Soldul ipotecar ar fi fost redus la aproximativ 466700 $, oferindu-vă de capital de 113,300 $ ($ de 580.000 valoarea de piață -. $ 466700 ipotecar = $ 113,300 capitaluri proprii) în acest timp, v-ar fi excizată $ 184715 în plăți.

Factoringul în îngrijire de proprietate, de asigurare, precum și alte costuri, cheltuielile brute out-of-buzunar ar fi fost de cel puțin 200.000 $.

Acest lucru ar trebui să ilustreze un principiu fundamental toți investitorii ar trebui să ne amintim: Real Estate este de multe ori o modalitate de a păstra banii pe care ar fi plătit altfel în chirie cheltuieli, dar nu va genera probabil rate destul de mari de revenire la compus în esență averea.

Există, desigur, operațiuni speciale, care pot face și genera profituri mari, pe bază de efect de levier, cum ar fi contractori, cu o bază de cost redus de cumpărare, rehabbing, și case de vânzare, designeri de hotel creând o destinație incitantă într-o parte fierbinte din oraș (trebuie să trebuie subliniat faptul că, în acest caz, crearea de avere vine nu din imobiliare, dar de afaceri – sau stocul comun – care este creat prin operațiuni de hotel), sau unitățile de depozitare într-un oraș fără alte proprietăți comparabile (deși, din nou, bogăția reală nu vine de la imobiliare, dar de afaceri care este creat!)

Ceea ce a provocat acest mare mit imobiliar pentru a dezvolta? De ce suntem pacaliti de aceasta? A continua gata pentru Insights, răspunsuri și informații practice ați putea fi capabil de a utiliza.

1. Pentru multi investitori, Real Estate este mai tangibilă decât Stocuri

Investitorul mediu, probabil, nu se uita la stocul său ca o fracțiune a unei afaceri reale, de bună credință, care are facilități, angajații și, se spera, profituri. In schimb, ei o văd ca pe o bucată de hârtie care GADGET în jurul valorii de pe o diagramă. Cu nici un concept de câștigurile proprietarului care stau la baza și randamentul câștigurilor, este de înțeles de ce pot intra în panică atunci când acțiunile de Home Depot sau Wal-Mart scade de la $ 70 $ 33.

Blissfully că prețul este conștient primordial – adică, ceea ce plătiți este determinant final al rentabilității investiției – ei cred că de acțiuni ca mai mult de un bilet de loterie decât dreptul de proprietate, deschiderea The Wall Street Journal și în speranța de a vedea o mișcare ascendentă.

Puteți merge pe jos într-o proprietate de închiriere; rula mâinile de-a lungul pereților, activa și dezactiva luminile, cosi gazon, și salut noile chiriași. Cu acțiuni de pat, baie, and Beyond ședinței în contul dvs. de brokeraj, aceasta nu poate părea la fel de real. Chiar și controalele dividendelor care ar fi în mod obișnuit trimis prin poștă la casa ta, de afaceri, sau banca, sunt de multe ori acum depuse electronic în contul dvs. sau reinvestite automat. Deși statistic pe termen lung sunt mult mai susceptibile de a construi în valoare de net prin acest tip de proprietate, aceasta nu se simte la fel de real ca proprietate.

2. Real Estate nu are o valoare de piata zilnică Quoted

Real Estate, pe de altă parte, poate oferi mult mai scăzut după impozitare, după-inflație se întoarce, dar piese de schimb cei care nu au o idee despre ceea ce fac să vadă o valoare de piață citat în fiecare zi. Ei pot merge mai departe, care deține proprietatea lor și de colectare a veniturilor de închiriere, complet ignorant la faptul că de fiecare dată când ratele dobânzilor muta, valoarea intrinsecă a exploatațiilor lor este afectată, la fel ca acțiuni și obligațiuni. Această greșeală a fost abordată atunci când Benjamin Graham a învățat investitorilor că piața este acolo pentru a le servi, nu-i instruiască. El a spus că obținerea emoțională despre mișcările de preț a fost echivalent cu permițându-vă angoasa mentală și emoțională peste greșelile altora în judecată. Coca-Cola poate fi tranzacționată la prețul de 50 $ cotă, dar asta nu înseamnă că prețul este rațional sau logic, și nici nu înseamnă dacă ați plătit $ 60 și au o pierdere de hârtie de 10 $ pe actiune pe care a făcut o investiție proastă. În schimb, investitorul ar trebui să compare randamentul veniturilor, rata de creștere de așteptat, și legislația fiscală actuală, la toate celelalte oportunități disponibile pentru ei, alocarea resurselor celui care oferă cele mai bune, revine in functie de risc. Imobiliară nu este o excepție. Pretul este ceea ce plătiți; Valoarea este ceea ce ai.

3. derutant faptul care este aproape cu ceea ce este valoros

Psihologii ne-au spus de mult că ne supraestimăm importanța a ceea ce este aproape și ușor la îndemână în comparație cu ceea ce este departe. Aceasta poate, în parte, explica de ce atât de mulți oameni aparent trișeze pe soțul lor, deturna de la un conglomerat corporativ, sau, ca un lider de afaceri ilustrat, un om bogat, cu 100 de milioane de $ în conturile sale de investiții, se pot simți cu amar supărat pierde $ 250 de deoarece el a lăsat banii pe noptieră la un hotel.

Acest principiu poate explica de ce unii oameni se simt mai bogat avand 100 $ de venit de închiriere, care apare în cutia poștală lor în fiecare zi, față de 250 $ de venituri „uite-through“ generate de stocurile lor comune. Aceasta poate explica, de asemenea, de ce mulți investitori preferă dividende în numerar pentru a partaja răscumpărări, chiar dacă acestea din urmă sunt mai eficiente de impozitare și, toate celelalte fiind egale, ca rezultat mai multă bogăție create în numele lor.

Acest lucru este adesea crescut de nevoia foarte uman pentru un control. Spre deosebire de Worldcom sau Enron, o fraudă de contabilitate de persoanele pe care n-ai întâlnit nu se poate face construcția comerciale pe care leasing chiriașilor dispar peste noapte. Altele decât un incendiu sau un alt dezastru natural, care este adesea acoperită de asigurare, nu se va trezi brusc în sus și de a găsi că exploatațiile imobiliare au dispărut sau că acestea sunt în curs de închidere, deoarece acestea bifate Securities and Exchange Commission . Pentru multi, acest lucru asigură un nivel de confort emoțional.

Ahmad Faishal

Cum venitul Investiția strategie funcționează

Când stabiliți portofoliul de investiții, firma de brokeraj, agent de custodie la nivel mondial, înregistrat consilier de investiții, societate de administrare a activelor, planificator financiar, sau companie fond mutual va cere să identifice strategia de investiții aveți de gând pe utilizarea pentru a gestiona banii. De cele mai multe ori, o vor face în formularul de cont, având selectați dintr-o listă de verificare pre-existente, care ar putea include lucruri cum ar fi, „conservarea capitalului“, „creștere“, „speculații“, și „venituri“.

Acestea sunt cunoscute ca un mandat de investiții. E ultima – investiție de venit – pe care vreau să vorbesc cu tine despre în acest articol.

Ce este o strategie de investiții venit? Cum functioneazã? Care sunt beneficiile și neajunsurile sale? De ce l-ar alege pe cineva alternativele? întrebări excelente, toate. Să se îngropa în ele, astfel încât să apară o mai bună înțelegere a tipurilor de investiții care ar putea avea loc într-un portofoliu de strategii de venit, precum și costul de oportunitate vei suporta prin faptul că nu a opta pentru una dintre celelalte abordări comune.

1. Ce este un venit Investind strategie?

Expresia „strategie de investiții venit“ se referă la punerea împreună un portofoliu de active adaptate în mod specific pentru a maximiza venitul anual generat de pasiv exploatațiile. Într-o mai mică măsură, menținerea puterii de cumpărare după ajustarea inflației este importantă. O preocupare terțiară este de creștere, astfel încât efective reale dividende, dobânzi, și chiriile sunt în creștere mai rapidă decât rata inflației.

2. Care este obiectivul de a investi venituri de strategie?

Motivul pentru care investitorii pus împreună un portofoliu de venit este de a produce un flux constant de bani, care pot fi cheltuite în prezent, pompata dintr-o colecție de active cu randament mai mare decat media; în numerar, care pot fi folosite pentru a plăti facturile, cumpara alimente, medicamente de cumpărare, sprijină acțiuni caritabile, se acoperă de școlarizare pentru un membru al familiei, sau în orice alt scop.

3. Ce tipuri de investiții sunt utilizate pentru a construi o strategie de portofoliu venit?

Alocarea activelor specifice între diferitele clase de active vor varia în funcție de dimensiunea portofoliului, ratele dobânzilor disponibile la momentul portofoliului este construit, și o serie de alți factori, dar, în general, o strategie de venit va necesita unele amestec de:

Sigur, sigur, dividend de plată a stocurilor de blue chip cu bilanțurile conservatoare, care au o lungă istorie de menținerea sau creșterea dividendului pe acțiune chiar și în timpul recesiunilor economice oribile și blocări ale pieței de valori
Obligațiuni și alte titluri cu venit fix, inclusiv titluri de stat, obligațiuni corporative și obligațiuni municipale, pot fi adecvate în funcție de caracteristicile fiscale ale contului (de exemplu, nu v-ar deține obligațiuni municipale duty-free într-un IRA Roth sau un alt adăpost fiscală în aproape orice set imaginabil de circumstanțe)
Imobiliare, incluzând atât dreptul de proprietate în întregime a proprietății (probabil printr-o societate cu răspundere limitată) sau prin trusturi de investitii imobiliare, cunoscut sub numele de REITs. Acestea din urmă au semnificativ diferite profiluri de risc, iar investitorul poate fi diluat din capitaluri proprii sale în cazul în care echipa de management nu este suficient de conservatoare, dar un REIT bine achiziționat-poate duce la crearea de bogăție substanțială. De exemplu, în timpul ultimei colapsul pieței în 2008-2009, unele REIT-uri au pierdut 60%, 70%, 80% + din valoarea lor de piață sub formă de dividende de închiriere au fost tăiate. Investitorii care au cumparat aceste titluri ca lumea se destrama au deja, în unele cazuri, a extras întreaga lor prețul de cumpărare în dividende în numerar agregate (Conducerile au fost rapid pentru a le transforma din nou când condițiile îmbunătățite în care acestea sunt cerute de lege pentru a distribui 90% din câștigurile nete ale acestora pentru a beneficia de scutirea de impozit pe profit) și sunt acum de colectare 15% sau 20% + dividende randamentele-la-cost cu o schimbare
Stăpânește parteneriat limitat, sau MLPs. Acestea sunt parteneriate speciale tranzacționate public limitate, care pot fi extrem de complex din punct de vedere fiscal, care oferă posibilitatea de a proteja distribuțiile din impozitul datorat lucruri, cum ar fi cote de amortizare sau de epuizare. MLPs sunt în primul rând, deși nu exclusiv, găsite în industria de active dure, în special cele în și în jurul energiei, cum ar fi conducte și rafinării. Investitorii de venituri ar trebui să fie extrem de precaut cu privire la deținerea MLPs într-un cont de brokeraj care are capacitatea de marjă, din cauza unei situații care se poate dezvolta în care nu vindeți exploatațiile dvs., dar, în scopuri fiscale, acestea sunt considerate vândute, declanșând câștigurile de capital impozitele și forțând te pentru a strange bani. Detaliile sunt mult dincolo de domeniul de aplicare al acestui articol, dar dacă dețin MLPs, creați un brokeraj sau custodie cont separat numai numerar. (Dacă aveți o valoare netă de dimensiuni decente, și sunt extrem de aversiune față de risc, s-ar putea dori chiar să le dețină printr-o societate cu răspundere limitată, special creat.)
fonduri comune de investiții Royalty. Acestea sunt tranzacționate public fonduri fiduciare (de la diferite trusturi de investiții unitate de bază), care, în multe cazuri, nu sunt autorizate să crească, dar în loc să dețină o colecție de active care trebuie să fie gestionate, iar veniturile distribuite de către mandatar, de multe ori o bancă. Aceste trusturi tind să dețină dreptul de a redevențe asupra puțurilor de petrol și gaze naturale, ceea ce le face extrem de volatile. Mai mult decât atât, ei au o viață finite. Va veni un punct în care acestea vor expira și dispar deci trebuie să facă absolut sigur că plătesc un preț relativ rațional la rezervele dovedite la o estimare conservatoare a valorii probabil primite pentru marfa atunci când este vândut. Aceasta este o zonă în care este cel mai bine să nu calce decât dacă ești un expert pentru ca sunt cel mai probabil, vor pierde bani. Cu toate acestea, ele pot fi instrumente minunate în condițiile potrivite, la prețul corect, pentru cineva care are o înțelegere profundă a piețelor de energie, minerale, sau de mărfuri.
conturi de pe piața monetară, fondurile mutuale de pe piața monetară, și alternativele acestora. Deși nu sunt același lucru – un cont de pe piața monetară este un tip de produs asigurat FDIC oferit de o bancă în timp ce o piață monetară fond mutual este un fond mutual special structurat, care investește în anumite tipuri de active și care este prețul acțiunilor legați la $ 1.00 – atunci când ratele dobânzilor sunt ample în raport cu inflația, aceste două alternative de numerar poate fi un mod minunat de a parca fondurile excedentare. În anii 1990, de exemplu, ai putea pune cu ușurință 10%, 20%, 30% + din portofoliul dumneavoastră în fonduri de pe piața monetară și să colecteze 4% sau 5% + pe banii fără a lua oricare dintre riscurile pe care le întâlniți în stocuri, reale Estate, sau cele mai multe alte clase de active.
active exotice sau non-standard, cum ar fi certificatele de impozit-lien sau de proprietate intelectuală (drepturi de autor, mărci comerciale, brevete, și acorduri de licențiere) poate fi o mina de aur pentru dreptul de tipul de persoană care înțelege ceea ce el sau ea face. Am facut recent un studiu de caz pe blogul meu personal de compozitor Dolly Parton, care a acumulat o avere persoana estimata intre 450 de milioane de $ și 900 de milioane de $, mai ales pe partea din spate a unui portofoliu de 3.000 de drepturi de autor cântec, pe care a folosit pentru a finanța un imperiu parc tematic care pompe acum bani în buzunarele ei din vânzarea de bilete, cazare hotel, restaurante, drepturi de licențiere, și suveniruri. Nu călcați aici, dacă nu știi ce faci, pentru că ar putea fi dezastruoase.
Rezervele de numerar, de multe ori constând în verificarea asigurat și conturile de economii FDIC și / sau certificate de trezorerie din SUA, care sunt singurele pe scară largă în numerar echivalent acceptabil atunci când siguranța absolută a principalului nu este negociabilă. În mod ideal, un portofoliu de strategii de venit va avea suficient bani pe mână pentru a menține în valoare de plăți de cel puțin 3 ani în cazul în care celelalte active generatoare de dividende opri, dobânzi, chirii, drepturi de autor, venituri de licențiere sau alte distribuții.

4. Care sunt argumentele pro și contra unui venit Investind Strategia portofoliului?

Cel mai mare avantaj de a opta pentru o strategie de venit este veți obține mai mulți bani în avans. Cel mai mare dezavantaj este ca codru o mulțime de avere viitoare, deoarece exploatațiile dvs. trimit bani de rezervă pentru tine, nu reinvestind pentru creștere. Este foarte dificil pentru o companie ca AT & T sau Verizon, care este de transport maritim cea mai mare parte a profitului pe ușă într-un dividend de numerar atât de grăsime este mai mult decât de două ori pe care a oferit pe piața de capital în ansamblu, să crească la fel de repede ca o afacere ca Chipotle mexican Grill, care este considerabil mai mic și își păstrează câștigurile sale pentru a deschide noi locații.

In plus, este mult mai dificil pentru un investitor strategie de venit pentru a profita de lucruri, cum ar fi efectul de levier impozitul amânat, deoarece cea mai mare parte a veniturilor va veni sub formă de plăți în numerar astăzi, ceea ce înseamnă plăți fiscale în anul primit.

5. Ce tipuri de investitori ar opta pentru o strategie de portofoliu venit?

În mod copleșitor, cei care preferă abordarea strategiei de venit se încadrează într-una din cele două tabere. Primul este cineva care este retras și vrea să trăiască pe banii lui sau ei la gradul maxim posibil fără invadarea prea mult principal. Optând pentru mai lentă creștere, stocuri mai mari plăți, obligațiuni, imobiliare și alte active, el sau ea poate realiza acest lucru.

Al doilea este o persoană care primește o mulțime de bani într-un fel de cadou neașteptat – vinde o afacere, câștigând o loterie, moștenind de la o rudă, oricare ar fi. În cazul în care banii ar putea face o mare diferență în standardul lor de viață, dar care doresc să se asigure că e acolo pentru tot restul vieții lor, s-ar putea opta pentru strategia de venit pentru a servi ca un fel de salariu ia-acasă a doua sau a treia. Imagine un profesor câștigând $ de 40.000 de căsătorit cu un manager de birou câștigând $ 45.000. Împreună, ei fac $ 95.000 de înainte de taxe. Acum imaginați-vă ei cumva vin în $ 1.000.000. Deplasându-se cu o strategie de venit care produce, să zicem, 4% plăți anuale, acestea pot lua un cec de 40.000 de $ din anul lor portofoliu, creșterea venitului gospodăriei la $ 135.000 de, sau mai mult de 42%. Aceasta se va face o mare diferență la standardul lor de viață și le dau o vor bucura de mai mult de a avea chiar mai mult capital atunci când acestea sunt mai în vârstă. Cei 1.000.000 $ servește ca un fel de dotare de familie, la fel ca un colegiu sau universitate; bani care nu este cheltuit, dar dedicat exclusiv pentru producerea de fonduri spendable pentru alte scopuri.

Ahmad Faishal

3 moduri de a decide cât de mult de a economisi pentru Colegiul

Când vine vorba de plata pentru colegiu, mai devreme de a începe, cu atât mai bine. Dar începe poate fi copleșitoare. Costul de colegiu este în creștere-se de așteptat să se dubleze în următorii 10 ani și există o serie de alte necunoscute pentru a planifica. universitate publică sau privată? In-stat sau de stat? copilul va primi burse? Ce zici de facultate?

Din fericire, nu aveți nevoie să cunoască răspunsurile la toate aceste întrebări pentru a începe de economisire.

Iată câteva dintre strategiile cele mai utile pentru a decide cât de mult pentru a salva pentru colegiu.

1. Alegeți un obiectiv final

Una dintre cele mai comune modalități de a stabili un obiectiv de economii se bazează pe costul estimat al colegiu. Aceasta ajută să înceapă prin utilizarea unuia dintre calculatoare acolo pentru a vă ajuta să estimeze costul de colegiu pentru copilul tau, pe baza unor factori cum ar fi vârsta copilului, tipul de școală vă așteptați copilul să participe, iar creșterea așteptată a costului de colegiu. Ar trebui să ia în considerare , de asemenea , dacă există o școală specifică pe care știți deja copilul vrea să participe.

Noțiuni de bază un șoc autocolant mic? Vestea bună este că dacă salvați în stare, out-of-stat, sau private, nu trebuie să-și planifice pentru întreaga sumă.

Mulți consilieri financiari în loc să recomande de economisire aproximativ o treime din costul de colegiu, cu speranța că restul va veni de la un ajutor financiar, burse, și părintele curent și / sau venituri de student (de exemplu, studii).

Acest lucru se poate face obiectivul de economisire pentru colegiu se simt mai realiste și realizabile.

Să spunem, de exemplu, că copilul dumneavoastră sa născut în 2017 și sunteți gata pentru a începe de economisire acum (bun pentru tine!) Pentru a plăti pentru ⅓ costul estimat al colegiu, obiectivul dvs. final ar putea fi 73700 $ pentru o in- publică universitate de stat, $ 116,800 pentru un public, out-of-stat școală, și 145100 $ pentru un colegiu privat.

2. Setați dreapta lunar de gol pentru Instrumentul dvs. de economii

Este un pic prea greu de imaginat scopul final, ani de acum? Luați în considerare mersul pe jos înapoi la o sumă contribuție lunară. Doar amintiți – vă că modul în care salvați va avea un impact mare asupra cât de mult vă salvați în momentul în care copilul dumneavoastră începe colegiu.

Multi experti recomanda folosirea unui plan de economii 529 de colegiu, un cont de investiții fiscale avantajate, care funcționează ca un IRA Roth pentru colegiu. Un plan de 529 oferă o creștere și retrageri pentru cheltuieli calificate de învățământ superior, care includ taxele de școlarizare și, cameră & bord, cărți, calculatoare, precum și cheltuielile de educație specială duty-free.

Ce inseamna asta pentru tine? Alegerea unui plan de 529 ar putea însemna o contribuție lunară mult mai mică, deoarece banii crește în timp. Cu un plan de 529, contribuțiile lunare recomandate pentru un copil născut în 2017 ar fi de aproximativ 165 $ pentru o școală publică în stat, $ la 260 pentru publicul out-of-stat, sau 325 $ pentru o universitate privată.

Dacă intenționați să salvați, folosind un cont de economii tradiționale sau un cont de investiții impozitate, veți dori să ajusteze contribuția lunară în consecință. De exemplu, rata medie a dobânzii curente în conturile de economii este de 0,06 la sută APY.

La această rată, într-un cont de economii, ar trebui să contribuie cu aproximativ 300 $ pe lună timp de 18 ani pentru a plăti pentru 1/3 din costul estimat al unui public, în stare de colegiu, în jurul valorii de 500 $ pentru out-of-stat, și în jurul valorii de 600 $ pe lună pentru o universitate privată.

Aproape dublu economiile necesare, comparativ cu un 529!

Folosind un cont de investiții impozitate poate genera randamente semnificativ mai bune pe economiile dumneavoastră. Cu o medie de retur 7 la sută, o contribuție lunară de aproximativ 190 $ ar acoperi costul estimat al unei universități publice în stat, 300 dolari pentru out-of-stat, sau aproximativ 390 $ pentru un colegiu privat. Cu toate acestea, va pierde pe scutirile fiscale ale planului 529 privind dividendele și câștigurile.

3. Decide Bazat pe ceea ce vă puteți permite

În sfârșit, puteți seta un obiectiv lunar de economii pentru colegiu bazat pe ceea ce familia ta poate permite. Aceasta este o abordare bună în cazul în care nu există mult loc de manevră în bugetul dumneavoastră.

Desigur, ceea ce este accesibil va varia foarte mult de la o familie la alta. Dacă nu sunteți sigur ce este greu de realizat pentru familia ta, încercați să – l în jos de rupere folosind Regula de 10 Fundației Lumina lui formulă.

Deși inițial conceput ca un punct de referință pentru colegii care doresc să se extindă accesul la învățământul superior, formula poate fi cu siguranță utilizat de către familii. Această abordare recomandă ca familiile să plătească pentru colegiu folosind criteriile de referință:

Familiile salva 10 la suta din venitul lor discreționare;
Familiile salva pe o perioadă de 10 ani; și
Elevii de lucru de 10 ore pe săptămână, în timp ce participa la colegiu.

venitul discretionar este definit în mod obișnuit ca venitul total după impozitare, minus toate cheltuielile minime de supraviețuire, cum ar fi produsele alimentare, medicamente, locuințe, utilități, asigurări, transport, etc.

Fundația Lumina prevede că , în sensul acestor valori de referință, orice venituri peste 200 la suta din nivelul de saracie federal este „discreționar“. Pentru o familie de 4 persoane în 2017, care ar fi venit peste $ 49200.

Ca urmare a acestei formule, o familie de a face o medie de 100.000 $ anual, s-ar putea economisi 10 la suta din restul de 50.800 $, sau $ 423 pe lună. Peste 10 de ani, e aproape 51000 $ salvat pentru colegiu. Cu un student de lucru de 10 ore pe săptămână timp de 50 de săptămâni pe an la curent $ 7,25 salariul minim, care este o suplimentare de $ 3,625, pentru o contribuție totală de $ 14.500 de peste 4 ani.

Desigur, în cazul în care creșterile de venit sau scăderi, contribuțiile pot fi ajustate în consecință. Și puteți face întotdeauna această metodologie merge mai departe prin utilizarea unui instrument de economisire fiscale avantajate să crească bani în timp.

De exemplu, în cazul în care o familie cu un copil în vârstă de 8 ani a început de economisire $ 423 luni într-un plan de 529 de economii, această sumă ar putea crește până la $ 75300 în 10 de ani. Acest lucru ar fi suficient pentru a acoperi ⅓ costurilor pe care expertii recomanda pentru o școală publică-out-of-stat, sau aproximativ jumatate din costul unei universitati in stat.

Gânduri finale

Deși este ușor pentru a obține șoc autocolant de costurile exorbitante colegiu, amintiți-vă că suma pe care trebuie să salvați este probabil mult mai mic.

Cel mai important lucru este să înceapă cât mai curând posibil, și să fie în concordanță cu economisirea. Cu toate acestea, în cazul în care copilul dumneavoastră este mai în vârstă, nu intra in panica-te mai poate salva o cantitate semnificativă într-un interval de timp mai scurt.

un ajutor financiar, burse, munca de student, venitul dumneavoastră în timp ce copilul participă la colegiu, iar contribuțiile din familie pot contribui pentru a face restul.

Ahmad Faishal

Opțiuni Investiții: Weeklys Opțiuni (Tranzacții pe termen scurt)

Început în 1973 (când CBOE a deschis porțile ), opțiunile enumerate a venit cu doar trei date de expirare – și acestea au fost de trei luni.

În cele din urmă, au fost adăugate opțiuni cu o mai mare varietate de date de expirare, inclusiv

LEAPS (Long-Term Equity Anticiparea Series) Oferta de expirare datează de până la trei ani în viitor)
Weeklys, cu o durată de viață de numai opt zile (joi la următoarea vineri).

În continua sa ofere produse care vor interesul publicului de tranzacționare, în 2010, la Chicago Board Options Exchange (CBOE) a început opțiuni care au expirat în doar o săptămâna de tranzacționare. “Weeklys” opțiuni au fost disponibile numai pe patru fonduri tranzacționate la bursă ( ETF ): SPY, QQQ, DIA și IWM.

Aceste noi opțiuni s- au dat numele de marcă înregistrată „Weeklys“ – în ciuda misspelling evidente. Ei au devenit extrem de populare în rândul comercianților , deoarece opțiunile pe termen scurt sunt deosebit de atractive pentru speculatori .

Descompunerea timpului rapid le posibilitatea de alegere pentru vanzatori premium face.
Relativ scăzută premium le face atractive pentru cumpărătorii de opțiuni care sunt în căutarea pentru o mulțime de bang pentru buck.

Weeklys sunt listate numai pentru cele mai tranzacționate în mod activ stocuri, ETF – uri, și indexurile. Lista Weeklys este publicată de CBOE și este actualizat (așa cum este evident) pe săptămână.

Opțiuni necostisitoare pentru a Cumpara

Atunci când un comerciant consideră că un stoc specific va suferi o schimbare semnificativă a prețurilor în următoarele câteva zile (probabil pentru că este în curs de știri), se plătește pentru a cumpăra opțiuni, cu un timp mai scurt, mai degrabă decât durata de viață mai lungă.

Este important să înțelegem de ce acest lucru este adevărat.

Opțiuni pe termen lung vin cu mai premium de timp, și nu există nici un motiv bun pentru a cheltui bani în plus pe prima timp pentru opțiunile care expiră după modificările de preț stoc.

În cazul în care așteptările dvs. este incorectă, iar stocul se mișcă în direcția greșită, atunci mai mult costul opțiune, o mai mare pierderea ta.

În mod similar, în cazul în care stocul se mișcă cum era de așteptat și-și opțiunea ITM se mută, apoi prima de timp suplimentar se va dovedi a fi fost o cheltuială inutilă. Nu este ușor de a alege o dată de expirare corespunzătoare, dar o parte din motivul din spatele strategiei opțiunea de cumpărare este estimarea atunci când se va produce schimbarea de preț.

Pe de altă parte, avantajele de a deține opțiuni pe termen lung este că timpul de degradare este mai lent decât cu opțiuni pe termen scurt, și există mai mult timp pentru schimbarea prețurilor anticipate să aibă loc. Notă: Foarte opțiuni pe termen lung (LEAPS) nu sunt adecvate pentru comercianți pe termen scurt , deoarece volatilitatea joacă un rol deosebit de mare în determinarea prețului de piață salturilor. Atunci când prezic o schimbare de direcție preț, nu există nici un motiv pentru a paria pe viitor volatilității implicite . Astfel, ar trebui să fie evitate atunci când dețin opțiuni LEAPS strategia necesită estimarea corectă o schimbare de preț.

Note: Cautionary

Este tentant să dețină opțiuni Weeklys, deoarece acestea sunt relativ ieftine. Cu toate acestea, în cazul în care schimbarea de preț pe care le anticipa pentru activul suport nu se produce rapid, decadenta timpului rapidă este rapidă poate avea ca rezultat investiția să devină lipsite de valoare în doar câteva zile.
Este tentant să vândă opțiuni Weeklys , deoarece acestea au un nivel ridicat Theta (timp de degradare rapidă). Cu toate acestea, aceste opțiuni sunt rareori departe de bani ( pentru că o durată de viață scurtă, împreună cu a fi departe OTM, ar face prima prea mici pentru a fi în valoare de riscul de a vinde) și o modificare a prețului activului suport ar putea muta aceste opțiuni în banii – rezultând într – o pierdere mare. Pentru a aprecia riscul implicat cu vânzarea unor astfel de opțiuni, să ia timp să înțeleagă conceptul de gamma și comerțul cu gamma negativ .

Ahmad Faishal

Sfaturi utile pentru alegerea unui plan bun Health Care

10 Considerații cheie atunci când se compară planuri de asistență medicală

De îngrijire a sănătății la prețuri accesibile este în prim – planul minții noastre în aceste zile. Potrivit Fundatiei avocat pacient National (NPAF), cumpărături pentru asigurarea de sănătate este foarte importantă pentru a găsi opțiuni de îngrijire a sănătății la prețuri accesibile și de a economisi bani pe un plan de asigurare de sanatate.

Cum de a alege între Health Care Planul de Opțiuni

Având de a alege între mai multe planuri de asistență medicală poate fi o sarcina descurajatoare. Pe lângă înțelegerea dvs. diverse opțiuni, și ceea ce înseamnă termenii utilizați în politica de asigurări de sănătate, există unele domenii cheie ar trebui să comparați atunci când alegeți un plan de ingrijire a sanatatii.

Aici sunt 10 domenii-cheie să ia în considerare atunci când aveți nevoie pentru a găsi cel mai bun plan de îngrijire a sănătății:

1. Medicul dumneavoastră: Unele planuri de asistență medicală de care aveți nevoie pentru a utiliza rețeaua lor de medici. Dacă aveți în prezent un medic pe care doriți să vedeți în , apoi verificați mai întâi pentru a vedea dacă medicul dumneavoastră este inclus în planul de îngrijire a sănătății vă gândiți. Dacă trebuie să alegeți un nou medic din planul de îngrijire a sănătății ia în considerare cercetarea acreditările medicilor prin apelarea cabinetul medical care lucrează, citește comentarii on – line medic și verificați cu American Medical Association ( AMA ). Amplasarea și disponibilitatea sunt alți factori de luat în considerare la alegerea unui medic. Aflați orele instalației în care lucrează medicul și a vedea dacă medicul este disponibil toate acele ore sau doar câteva.

2. Specialiști: Dacă aveți afecțiuni medicale specifice sau cred că ar putea trebuie să utilizați specialiști în viitor, pentru a afla dacă va fi capabil de a utiliza un specialist și care este procedura.

Verificați pentru a vedea dacă va trebui întotdeauna să contactați medic primar de ingrijire mai întâi și, dacă aveți deja un specialist, în cazul în care acestea vor fi acceptate.

3. Condițiile pre-existente sau perioade de așteptare: Uneori , în confuzia de a alege de ingrijire a sanatatii planuri multe uita pentru a confirma modul în care condițiile de pre-existente vor fi acoperite și dacă există perioade de așteptare.

Asigurați-vă că și examinați aceste detalii.

4. urgenta si de ingrijire spital: Afla ce camere de urgenta si spitalele sunt acoperite de planul. În plus, pentru a afla ce constituie o „urgență“. Uneori , definiția dumneavoastră de urgență nu poate fi la fel ca planul de îngrijire a sănătății aveți în vedere și nu au putut fi acoperite. De asemenea, verificați pentru a vedea dacă trebuie să contactați medic primar de ingrijire inainte de a primi asistență medicală de urgență.

5. Physicals regulate și Proiectii de sănătate: Dacă vă place obtinerea physicals regulate si proiectii de sanatate asigurați – vă că acestea sunt acoperite. Cele mai multe planuri de ingrijire gestionate acoperă aceste tipuri de proiectii anuale, dar unele planuri de asigurare independente nu le acoperă deloc. Dacă aveți copii aflați dacă sunt bine-baby check-up-uri și imunizările sunt acoperite.

6. medicamente Acoperire: Dacă utilizați în prezent medicamente prescrise în mod regulat sau credeți că ați putea avea nevoie în viitor verifica detaliile de acoperire baza de prescriptie de droguri. Am enumerat câteva sfaturi bune pe baza de prescriptie de acoperire de droguri , inclusiv sfaturi de la NPAF in articolul nostru cu privire la economisirea de bani de tipul care.This de sanatate de acoperire poate varia enorm de la planul de a planifica.

7. OB-GYN: Dacă vedeți în mod regulat un obstetrician sau ginecologul, afla dacă medicul dumneavoastră este acoperit în planul pe care îl au în vedere.

Dacă vă gândiți să tratamente de fertilitate sau vor fi în viitor, să vedem ce poate fi acoperit ca unele planuri sunt acum, inclusiv diferite tipuri de acoperire a fertilității. Același lucru s-ar aplica pentru o acoperire a sarcinii: afla cât de mult va trebui să plătească out-of-buzunar pentru sarcina si nastere de îngrijire, dacă sunteți gravidă sau decide să-și planifice pentru a obține gravidă în viitor.

8. Servicii suplimentare: Luați seama la ce servicii suplimentare sunt acoperite atunci când se compară planurile de sanatate. Câteva exemple de servicii suplimentare care pot fi importante pentru tine includ: droguri și alcool de reabilitare, Mental Health Care , Consiliere, asistență medicală la domiciliu, Nursing Home Care , Hospice, Tratamente experimentale, Tratamente alternative, Chiropractic Care.

Rețineți că există, de asemenea, politici, cum ar fi boli critice sau asigurare de îngrijire pe termen lung, care poate doriți să se uite la timp ce evalua opțiunile de asigurări de sănătate, acestea sunt considerate de asigurări de sănătate suplimentar.

9. Costuri: Aflați ce deductibile va trebui să plătească înainte de politica de îngrijire a sănătății va plăti. Află ce procent de ingrijire a sanatatii va plăti după deductibile, precum și ce procent vor plăti dacă trebuie să utilizați un medic, spital sau specialist care se află în afara rețelei. Aflați dacă nu vor fi co-plăți, acestea sunt taxele pe care trebuie să plătească atunci când vizitează medicul, spital, sau camera de urgență. În cele din urmă, știu limitele. Unele planuri au limite pe durata de viață cu privire la cât de mult planul de îngrijire a sănătății va plăti , iar unele au limite pe durata de viață , împreună cu limite anuale.

10. Excluderi: Ultima considerare este lista de excluderi. Veți dori să revizuiască lista de excluderi fiecare plan de a afla ce nu este acoperit și pentru a vedea dacă orice condiție aveți în prezent sau se așteaptă să aibă în viitor, este inclusă pe această listă.

Ahmad Faishal