Una cuenta de mercado monetario es una cuenta que ofrece dos características atractivas: el interés de sus depósitos, y fácil acceso a su dinero.
Cuentas del mercado monetario se combinan las mejores características de cuentas corrientes y de ahorro, pero hay pros y los contras de cada tipo de cuenta. Vamos a repasar lo que se obtiene (y lo que tiene que renunciar a) cuando se utiliza estas cuentas.
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Las ganancias y Acceso
cuentas del mercado monetario, como las cuentas de ahorro, pagan intereses.
Son un lugar seguro para guardar dinero en efectivo porque están asegurados por la FDIC (o, si se utiliza una unión de crédito, NCUSIF asegurado). Las tasas de interés son a menudo mejores que se obtendrá de una cuenta de ahorros tradicional – especialmente con saldos de las cuentas más grandes – por lo que son por lo general en algún lugar entre un CD y una cuenta de ahorros cuando se trata de potencial de ingresos.
Al igual que las cuentas de cheques, cuentas de mercado de dinero hacen que sea fácil de gastar su dinero. La mayoría de las cuentas le permiten escribir cheques o retirar dinero en efectivo, y algunos ofrecen una tarjeta de débito que puede utilizarse para hacer compras. Este fácil acceso, combinado con una tasa de interés competitiva, es lo que explica único mercado de dinero hecho tradicionalmente. En los últimos años, la recompensa de cheques, cuentas de cheques de interés y los bancos en línea se han vuelto más populares y ofrecen los mismos beneficios, pero a veces se obtendrá un mejor trato de una cuenta de mercado de dinero.
La letra pequeña
cuentas del mercado monetario son grandes, pero hay algunas cosas que usted debe tener en cuenta antes de abrir una cuenta.
Saldos mínimos: cuentas de mercado de dinero por lo general requieren un saldo mínimo relativamente grande. En general, usted puede abrir una cuenta de ahorros (en particular un informe de ahorros en línea) con un pequeño depósito, pero las cuentas del mercado monetario podría estar únicamente disponible si usted tiene varios miles de dólares o más. Si el saldo de su cuenta cae por debajo del mínimo, a pagar tasas (que por supuesto comer en su retorno).
Límites de transacción: se tiene acceso a dinero en efectivo en una cuenta de mercado de dinero, pero hay límites. Usted no será capaz de realizar pagos con su talonario de cheques o tarjeta de débito más de seis veces por mes (por ley), y algunos bancos sólo permiten tres pagos al mes. Se puede retirar dinero en efectivo tan a menudo como desee, pero estas cuentas no son tan flexibles como su cuenta corriente cuando se trata de uso diario.
¿La elección correcta? Cuentas del mercado monetario son una gran herramienta. Pero que podría no ser la herramienta adecuada para sus necesidades. ¿Podría ganar más mediante el uso de CDs? Si utiliza una escalera de CD que puede ganar un rendimiento razonable, manteniendo algo de su dinero líquido (y más de ella se convertirá en líquido antes) y reducir al mínimo las sanciones por retiro anticipado. Si usted está invirtiendo para el largo plazo, hablar con un planificador financiero sobre qué combinación de las inversiones más pueden contribuir a alcanzar sus objetivos.
¿Es seguro? Si quieres seguridad, asegúrese de usar un mercado de dinero de cuenta de un banco o cooperativa de crédito. Mercado monetario fondos tienen su lugar, pero no son la misma cosa.
Lo que son mejor para
Cuentas del mercado monetario son grandes para dinero que se quiere (o podría ) necesidad en un futuro relativamente cercano. Ellos le permiten ganar una pequeña vuelta, manteniendo los fondos de seguro y accesible.
Son especialmente útiles para los gastos grandes y poco frecuentes, tales como:
- Los fondos de emergencia
- El presupuesto para el pago de impuestos trimestrales
- Matrícula
Una vez más, este no es el mejor lugar para guardar los fondos para los gastos regulares porque hay límites en el número de pagos que puede hacer. Dicho esto, se podía mantener los fondos para algunos de sus gastos mensuales más grandes (como la hipoteca) en una cuenta de mercado de dinero para ganar un poco más de interés.
Cuentas de Mercado de Dinero vs. fondos del mercado monetario
Un mercado de dinero del fondo no es lo mismo que un mercado de dinero de cuenta . Los fondos del mercado monetario son fondos de inversión que compran valores, y es posible perder dinero a través de los fondos del mercado de dinero: no están garantizados por la FDIC o NCUA como su cuenta en un banco o cooperativa de crédito que podría ser. Los fondos del mercado de dinero podrían venir en más variedades y ofrecen el potencial de beneficios fiscales, pero se pega con un mercado de dinero en cuenta si quieres seguridad.
Como siempre, consultar con su banco o cooperativa de crédito para asegurarse de que sus fondos están asegurados, y asegúrese de mantener sus depósitos por debajo de los límites máximos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.