Cómo calcular su pago de la hipoteca: fijo, variable, y Más

La comprensión de su hipoteca le ayuda a tomar mejores decisiones financieras. En lugar de limitarse a tomar esperando lo mejor, vale la pena mirar los números detrás de cualquier préstamo-especialmente un importante préstamo como un préstamo para la vivienda.

Para calcular una hipoteca, necesitará algunos detalles sobre el préstamo. A continuación, puede hacerlo todo a mano o utilizar calculadoras en línea gratuitas y hojas de cálculo con los números de crisis.

La mayoría de la gente sólo se centran en el pago mensual, pero hay otros detalles importantes que debe prestar atención.

En este artículo se muestra:

  • Cómo calcular el pago mensual de varios préstamos para la vivienda diferentes.
  • La cantidad que paga en intereses mensuales, y durante la vida del préstamo.
  • La cantidad que realmente paga, o qué parte de su casa que realmente va a propietario en un momento dado.

las entradas

Iniciar el proceso mediante la recopilación de información necesaria para calcular sus pagos y otros aspectos del préstamo. Necesita los siguientes datos:

  • El monto del préstamo o “principal “. Este es el precio de compra de la casa, menos cualquier pago inicial, aunque otros cargos pueden ser añadidos al préstamo.
  • La tasa de interés sobre el préstamo. Esto no es necesariamente el APR, que también incluye los costos de cierre.
  • El número de años que tiene que pagar, también conocido como el término
  • El tipo de préstamo : a tipo fijo, de interés solamente, ajustable, etc.
  • El valor de mercado de la vivienda
  • Su ingreso mensual

Los cálculos para los diferentes préstamos

El cálculo que se utilice dependerá del tipo de préstamo tienes.

La mayoría de los préstamos para la vivienda son préstamos de tasa fija. Por ejemplo, a 30 años o de 15 años hipotecas estándar mantienen la misma tasa de interés y el pago mensual durante la vida del préstamo.

Para los préstamos, la fórmula es:

Préstamo de pago = Factor Cantidad / descuento
o
P = A / D

Vamos a usar los siguientes valores:

  • Número de pagos periódicos ( n ) = pagos por año veces número de años
  • Tasa de interés periódica ( i ) = tasa anual dividido por el número de pagos por
  • Factor de descuento ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]

Ejemplo:  Supongamos que usted pide prestado $ 100,000 al 6 por ciento durante 30 años, a ser pagado mensualmente. ¿Cuál es el pago mensual ( P )? El pago mensual es de $ 599.55.

  • n =  360  (30 años Tiempos 12 pagos mensuales por año)
  • i =. 005  (6 por ciento expresó anualmente como 0,06, dividida por 12 mensualidades al año. Para más detalles, ver cómo convertir los porcentajes en formato decimal)
  • D =  166.7916  (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
  • P = A / D = 100.000 / 166.7916 =  599,55

Comprobar su matemáticas con la hoja de cálculo de amortización de préstamo calculadora disponible en línea.

¿Cuánto interés se paga?

Su pago de hipoteca es importante, pero también necesita saber cuánto se pierde a interesar cada mes. Una porción de cada pago mensual va hacia el costo de los intereses, y el resto paga el saldo de su préstamo. Tenga en cuenta que también podría tener impuestos y seguros incluidos en su pago mensual, pero los que están separados de sus cálculos de préstamos.

Una tabla de amortización puede mostrar mes a mes exactamente lo que sucede con cada pago You-. Se pueden crear tablas de amortización a mano, o utilizar una calculadora en línea libre y hoja de cálculo para hacer el trabajo para usted.

Echar un vistazo a la cantidad de interés total que usted paga durante la vida de su préstamo. Con esa información, puede decidir si desea ahorrar dinero por:

  • Tomando prestado menos (por la elección de una casa menos costosa o hacer un pago inicial más grande)
  • Pagar extra cada mes
  • Encontrar una tasa de interés más baja
  • La selección de un préstamo a corto plazo (15 años en lugar de 30 años, por ejemplo)

Fórmula de cálculo del pago de préstamo de interés solamente

préstamos de interés solamente son mucho más fáciles de calcular. Para mejor o peor, que en realidad no pagar el préstamo con cada pago requerido. Sin embargo, normalmente puede pagar extra cada mes si desea reducir su deuda.

Ejemplo:  Supongamos que usted pide prestado $ 100,000 al 6 por ciento, el uso de un préstamo de interés solamente con los pagos mensuales. ¿Cuál es el pago ( P )? El pago es de $ 500.

Préstamo Pago = Cantidad x (Interest Rate / 12)
o
P = A xi

P = $ 100.000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Comprobar su matemáticas con la calculadora de interés solamente disponible en línea en Hojas de cálculo.

En el ejemplo anterior, el pago de interés solamente es $ 500, y lo seguirá siendo la misma hasta que:

  1. Se realizan los pagos adicionales, por encima y más allá del pago mínimo requerido. Esto reduciría el saldo de su préstamo, pero su pago requerido podría no cambiar de inmediato.
  2. Después de un cierto número de años, usted está obligado a empezar a hacer pagos amortizados para eliminar la deuda.
  3. Su préstamo puede requerir un pago global a pagar el préstamo en su totalidad.

De tasa ajustable de hipoteca Cálculo

hipotecas de tasa ajustable (ARM) cuentan con tasas de interés que pueden cambiar, lo que resulta en un nuevo pago mensual. Para calcular el pago:

  1. Determinar cuántos meses o pagos quedan.
  2. Crear un nuevo plan de amortización para el período de tiempo restante.
  3. Utilizar el saldo pendiente del préstamo como el nuevo monto del préstamo.
  4. Introduzca la nueva tasa de interés (o futuro).

Ejemplo: Usted tiene un saldo de préstamo híbrido en ARM de $ 100.000, y hay diez años a la izquierda en el préstamo. La tasa de interés está a punto de ajustar a 5 por ciento. ¿Cuál será el pago mensual? El pago será de $ 1,060.66.

Sé lo mucho que el propietario (la equidad)

Es crucial entender qué parte de su casa que en realidad posee. Por supuesto, usted es dueño de la casa, pero hasta que dio sus frutos, su prestamista tiene un interés o un gravamen sobre la propiedad, así que no es de libre y clara. La cantidad que es la suya, conocida como la equidad de su casa, es el valor de mercado de la vivienda menos cualquier saldo pendiente del préstamo.

Es posible que desee para calcular su capital por varias razones.

Su  relación préstamo-valor (LTV)  es crítico porque los prestamistas buscan un coeficiente mínimo antes de aprobar los préstamos. Si desea refinanciar o averiguar el tamaño de su pago inicial tiene que estar en su próxima casa, lo que necesita saber la relación LTV.

Su valor neto  se basa en la cantidad de su hogar que realmente posee. Tener una casa de un millón de dólares no hace mucho bien si usted debe $ 999,000 en la propiedad.

Usted puede pedir prestado contra su casa  usando las segundas hipotecas y  líneas de crédito de capital (colateral) . Los prestamistas a menudo prefieren un LTV inferior al 80 por ciento para aprobar un préstamo, pero algunos prestamistas ir más alto.

Usted puede pagar el préstamo?

Los prestamistas generalmente le ofrecen el préstamo más grande que ellos te aprueben para el uso de sus normas para una aceptable  relación deuda-ingreso . Sin embargo, no es necesario tomar la cantidad completa-y es a menudo una buena idea pedir prestado menos que el máximo disponible.

Antes de solicitar préstamos o casas de visita, mira a tu presupuesto mensual y decidir cuánto está dispuesto a invertir en un pago de hipoteca. Una vez que haya tomado una decisión, comenzar a hablar con prestamistas y mirando a ratios de deuda-ingreso. Si lo haces al revés, es posible comenzar a hacer compras para los hogares más caros (y que incluso podría comprar uno, lo cual afecta a su presupuesto y le hace vulnerable a las sorpresas). Es mejor comprar menos y disfrutar un poco de margen de maniobra que luchar para mantenerse al día con los pagos.

Cuentas del mercado monetario: Ganancias y Acceso

Cuentas del mercado monetario: Ganancias y Acceso

Una cuenta de mercado monetario es una cuenta que ofrece dos características atractivas: el interés de sus depósitos, y fácil acceso a su dinero.

Cuentas del mercado monetario se combinan las mejores características de cuentas corrientes y de ahorro, pero hay pros y los contras de cada tipo de cuenta. Vamos a repasar lo que se obtiene (y lo que tiene que renunciar a) cuando se utiliza estas cuentas.

Las ganancias y Acceso

cuentas del mercado monetario, como las cuentas de ahorro, pagan intereses.

Son un lugar seguro para guardar dinero en efectivo porque están asegurados por la FDIC (o, si se utiliza una unión de crédito, NCUSIF asegurado). Las tasas de interés son a menudo mejores que se obtendrá de una cuenta de ahorros tradicional – especialmente con saldos de las cuentas más grandes – por lo que son por lo general en algún lugar entre un CD y una cuenta de ahorros cuando se trata de potencial de ingresos.

Al igual que las cuentas de cheques, cuentas de mercado de dinero hacen que sea fácil de gastar su dinero. La mayoría de las cuentas le permiten escribir cheques o retirar dinero en efectivo, y algunos ofrecen una tarjeta de débito que puede utilizarse para hacer compras. Este fácil acceso, combinado con una tasa de interés competitiva, es lo que explica único mercado de dinero hecho tradicionalmente. En los últimos años, la recompensa de cheques, cuentas de cheques de interés y los bancos en línea se han vuelto más populares y ofrecen los mismos beneficios, pero a veces se obtendrá un mejor trato de una cuenta de mercado de dinero.

La letra pequeña

cuentas del mercado monetario son grandes, pero hay algunas cosas que usted debe tener en cuenta antes de abrir una cuenta.

Saldos mínimos: cuentas de mercado de dinero por lo general requieren un saldo mínimo relativamente grande. En general, usted puede abrir una cuenta de ahorros (en particular un informe de ahorros en línea) con un pequeño depósito, pero las cuentas del mercado monetario podría estar únicamente disponible si usted tiene varios miles de dólares o más. Si el saldo de su cuenta cae por debajo del mínimo, a pagar tasas (que por supuesto comer en su retorno).

Límites de transacción: se tiene acceso a dinero en efectivo en una cuenta de mercado de dinero, pero hay límites. Usted no será capaz de realizar pagos con su talonario de cheques o tarjeta de débito más de seis veces por mes (por ley), y algunos bancos sólo permiten tres pagos al mes. Se puede retirar dinero en efectivo tan a menudo como desee, pero estas cuentas no son tan flexibles como su cuenta corriente cuando se trata de uso diario.

¿La elección correcta? Cuentas del mercado monetario son una gran herramienta. Pero que podría no ser la herramienta adecuada para sus necesidades. ¿Podría ganar más mediante el uso de CDs? Si utiliza una escalera de CD que puede ganar un rendimiento razonable, manteniendo algo de su dinero líquido (y más de ella se convertirá en líquido antes) y reducir al mínimo las sanciones por retiro anticipado. Si usted está invirtiendo para el largo plazo, hablar con un planificador financiero sobre qué combinación de las inversiones más pueden contribuir a alcanzar sus objetivos.

¿Es seguro? Si quieres seguridad, asegúrese de usar un mercado de dinero de cuenta de un banco o cooperativa de crédito. Mercado monetario fondos tienen su lugar, pero no son la misma cosa.

Lo que son mejor para

Cuentas del mercado monetario son grandes para dinero que se quiere (o podría ) necesidad en un futuro relativamente cercano. Ellos le permiten ganar una pequeña vuelta, manteniendo los fondos de seguro y accesible.

Son especialmente útiles para los gastos grandes y poco frecuentes, tales como:

  • Los fondos de emergencia
  • El presupuesto para el pago de impuestos trimestrales
  • Matrícula

Una vez más, este no es el mejor lugar para guardar los fondos para los gastos regulares porque hay límites en el número de pagos que puede hacer. Dicho esto, se podía mantener los fondos para algunos de sus gastos mensuales más grandes (como la hipoteca) en una cuenta de mercado de dinero para ganar un poco más de interés.

Cuentas de Mercado de Dinero vs. fondos del mercado monetario

Un mercado de dinero del fondo no es lo mismo que un mercado de dinero de cuenta . Los fondos del mercado monetario son fondos de inversión que compran valores, y es posible perder dinero a través de los fondos del mercado de dinero: no están garantizados por la FDIC o NCUA como su cuenta en un banco o cooperativa de crédito que podría ser. Los fondos del mercado de dinero podrían venir en más variedades y ofrecen el potencial de beneficios fiscales, pero se pega con un mercado de dinero en cuenta si quieres seguridad.

Como siempre, consultar con su banco o cooperativa de crédito para asegurarse de que sus fondos están asegurados, y asegúrese de mantener sus depósitos por debajo de los límites máximos.

Razones para equilibrar sus cuentas bancarias cada mes

Razones para equilibrar sus cuentas bancarias cada mes

Si usted está tratando de cambiar su situación financiera, es esencial realizar un seguimiento de sus gastos cada mes. Esto le permite saber lo que ha gastado y dónde. Es tan importante para equilibrar sus cuentas y tarjetas de crédito de cheques a la cuenta bancaria cada mes. Es un poco de un paso adicional, pero permite detectar problemas con su cuenta y se puede evitar de girar en descubierto. Ya sea que usted está realizando el seguimiento de sus cuentas con lápiz y papel o el uso de software financiero, este es un paso importante que hay que completar. Aprender 7 razones por las que tiene que tomar el tiempo para equilibrar su cuenta de cheques a su estado de cuenta cada mes.

1. Los errores de captura que usted hizo

Una de las mayores razones por las que debe equilibrar su cuenta de cheques a su estado de cuenta es para atrapar cualquier error con el mantenimiento de registros. Esto puede parecer obvio, si usted está perdiendo de forma manual, pero incluso si usted está utilizando el software, es posible cometer errores en la introducción de sus inversiones y operaciones. Estos pueden ser pequeños errores, pero los números de transposición pueden terminar siendo el resto fuera. Equilibrando a su estado de cuenta le ayudará a atrapar a los y le impide girar en descubierto de forma accidental.

2. Seguimiento de sus gastos

Cuando el balance de su cuenta de cheques, también se puede realizar un seguimiento de sus gastos. Es muy fácil de hacer esto con el software de finanzas personales que proporciona un total acumulado. Cuando se introduce la transacción en su aplicación, se hará un seguimiento de sus gastos de forma automática para que sepa cuándo dejar de gasto. También ayuda a planificar los gastos anuales porque se puede mirar por encima de sus gastos durante el año y ver las cosas que pueden haber olvidado al presupuesto.

3. Los errores de captura Su banco ha hecho

Los bancos han sido conocidos por cometer errores . Sin embargo, si no está equilibrando a su cuenta, es posible que no se dan cuenta de que un depósito no está presente o es una retirada no autorizada. Hay un rastro de papel que utilizan los bancos y usted debería ser capaz de trabajar con su banco para corregir cualquier error.

4. Cambios de captura fraudulentos

Identificar el robo se está volviendo más y más común. La información de su tarjeta de débito puede haber sido robado. Los ladrones luego usar la información de la tarjeta para realizar compras en línea. A veces se trata de operaciones de gran envergadura, pero a veces lo hacen varias transacciones más pequeñas, si no el balance de su cuenta, es posible que no atrapar a estos cargos.

Los bancos y compañías de tarjetas de crédito tienen un período de tiempo en el que puede reportar cargos fraudulentos, normalmente entre treinta y noventa días a partir de la fecha de la declaración. Es por esto que es importante equilibrar su cuenta cada mes. Esto también puede ayudarle a coger cosas como una operación accidental de ejecutar dos veces en una tienda.

5. Sea consciente de su situación financiera

Si el dinero es escaso y está  viviendo de cheque a cheque de pago , entonces usted necesita para realizar un seguimiento de sus gastos con cuidado para asegurarse de que no accidentalmente un sobregiro en su cuenta. Esto puede suceder si está casado y que son a la vez que accede a su cuenta de cheques.

Es importante equilibrar su cuenta para que sepa dónde está y cuánto dinero le queda para gastar hasta su próximo cheque de pago. También puede evitar esto mediante la construcción de un colchón de al menos $ 100 en su presupuesto. Esto puede evitar que usted sobregirar a causa de un simple error de matemáticas.

6. Captura de pagos automáticos que no han pasado por

Es posible que tenga un pago automático creado para pagar las cuotas del club, pagar las facturas médicas, seguros, u otros pagos mensuales pequeños. Estos pagos deben pasar sin ningún problema, pero a veces si la empresa ha cambiado a un nuevo sistema, se obtiene un nuevo número de tarjeta de crédito, o tiene problemas, los pagos no pueden pasar. En algunos casos, puede no ser un gran problema, pero si termina con su seguro de ser cancelada, o cargos por pagos atrasados, puede terminar costándole más de lo que cree. Cuando el balance de su estado de cuenta cada mes, que le permite detectar estos errores y en contacto con la empresa para asegurarse de que todo está bien.

7. Dejar las pequeñas cosas se conviertan en grandes cosas

Cuando el balance de su cuenta, es posible atrapar pequeños honorarios o errores que no parecen como un montón en la superficie. Usted puede recordar a registrar el retiro del cajero automático, pero no la cuota adicional que tu banco carga para el uso de cajeros automáticos de un banco diferente. Estas tarifas pueden ser pequeñas, pero si no se captura ellos y añadirlos a su equilibrio, que pueden llegar a sobregirar su cuenta. Cuando usted giro su cuenta, las tasas pueden sumar rápidamente y le enviará al ciclo de sobregiro.

Romper con su banco: Razones Tres de cerrar su cuenta

Romper con su banco: Razones Tres de cerrar su cuenta

Si usted ha experimentado menos que estelar servicio, pagar las cuotas mensuales de la cuenta, o han tenido otros problemas con su cuenta bancaria (como cargos por sobregiro), se le puede considerar cambiar de banco. Recuerde, usted no está atrapado en su banco y siempre hay otras opciones disponibles.

Antes de tomar la decisión de los grupos de interruptores, es necesario determinar la causa del problema y si era culpa de su banco o su culpa. Si los problemas que hayas experimentado con su banco son el resultado de no administrar su dinero de forma adecuada, a continuación, sus problemas sólo le siguen a otro banco. En ese caso, le toca a usted para cambiar sus malos hábitos financieros.

Tasas de servicio mensual

Si se le cobra una cuota mensual por el servicio, es posible que desee considerar el cambio de los bancos. Pero antes de hacer el cambio, llame a su banco y ver si usted tiene derecho a una cuenta sin cargos por servicio mensual. Por ejemplo, es posible que tenga una cuenta con un requisito de saldo mínimo y alta conmutación a una cuenta con un saldo mínimo requerido menor que va a ahorrar dinero en cargos de servicio mensual.

Si bien el cambio a una nueva cuenta bancaria puede negar algunas de sus ventajas actuales, como giros gratis o cheques de viajero, pregúntese si realmente utilizar estas características suficientes para hacer el pago de la cuota mensual vale la pena.

También puede ser útil para ver si su banco le cobrará la cuota de cuenta si recibe un depósito directo regular en su cuenta. Si este es el caso, es posible que desee para ver si su empleador está dispuesto a ofrecer depósito directo.

También puede estar dispuesto a cambiar de banco con el fin de calificar para bajas tasas de interés de una hipoteca o préstamo de coche. Esto puede ofrecer un ahorro significativo y es definitivamente vale la pena considerar. 

Romper el ciclo de sobregiro

Si se ha llegado a un ciclo de artículos devueltos o sobregiro, es posible que desee cambiar de banco para empezar de nuevo. Pero hay que tener en cuenta que esto no va a resolver el problema si está un gasto excesivo mes tras mes. Es necesario llegar a ser más responsable con el dinero y hacer un hábito de controlar sus gastos mientras que se pegue a su presupuesto mensual. Sin embargo, si un nuevo banco ofrece protección de sobregiro y su banco actual no lo hace, puede valer la pena cambiar.

También puede considerar la inversión en software financiero para que pueda realizar un seguimiento de sus gastos y cumplir con su presupuesto durante todo el mes. También es importante tener en cuenta que su cuenta bancaria actual debe estar en el negro antes de poder cambiar de banco.

Mala atención al cliente

Si desea cambiar de banco debido a la experiencia con el mal servicio al cliente, esta es una razón válida para hacer el movimiento. Otras razones por las que podría considerar mover los bancos puede ser que no hay suficientes lugares, o que se están moviendo y no hay una sucursal cerca de su nuevo hogar.

También puede considerar un banco más pequeño, ya que suelen tener un mejor servicio al cliente. Además, las cooperativas de crédito son extremadamente amigable con el cliente. Puede comparar las diferentes cuentas y cargos en línea. Sin embargo, si tuviera problemas con el servicio al cliente en el pasado, es posible que desee visitar sus bancos más cercanos para determinar si el nuevo banco será una buena opción para usted. 

La compra de un nuevo banco

Si usted decide abrir una nueva cuenta que debe darse una vuelta por un banco que se ajuste mejor a sus necesidades. Como usted busca un nuevo banco pensar en las cuentas que se ofrecen y las tarifas asociadas con ellos. Mira banco y cajeros automáticos y el tamaño del banco.

Piense también en las características que son importantes para usted, tales como servicio al cliente, la protección de sobregiro, y cualesquiera beneficios especiales que son importantes para usted. Por ejemplo, si usted prefiere hacer todas sus transacciones bancarias en línea, a continuación, un banco de ladrillo y mortero puede que no sea importante para usted y que usted puede considerar un banco en línea. O bien, es posible que desee ventajas como café gratis, cheques, o no hay cargos de servicio mensual.

Cómo cambiar a un nuevo banco

Si usted ha decidido cambiar a un nuevo banco, no tener prisa, y tener en cuenta que usted no tiene que cerrar la cuenta antigua de inmediato. De hecho, es mejor para darle un poco de tiempo para detener toda la actividad en su antigua cuenta y asegurarse de que todos sus pagos han despejado.

Mientras que usted está esperando, puede comenzar a transferir sus depósitos directos y retiros automáticos a su nueva cuenta. Esto significa que tienen cuentas en varios bancos por un corto período de tiempo, pero que hará que sea más fácil de transferir todos sus pagos a su nueva cuenta.

Usted necesita estar seguro de que el interruptor sobre todas sus transferencias mensuales, giros automáticos y depósitos directos. Cuando se cierra su cuenta bancaria, es necesario hacerlo en persona o por escrito. Puede tomar tiempo, y es una buena idea tener todos sus pagos y depósitos transferidos para un poco antes de que realmente cerrar la cuenta.

8 reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa

Reglas para el uso de su tarjeta de débito en Europa

 8 reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa

Si usted es un ciudadano de los EE.UU. planificación de un viaje a Europa en un futuro próximo, es esencial conocer las reglas para usar su tarjeta de débito en Europa. Usted quiere estar seguro de que puede seguir teniendo acceso a sus fondos mientras estás en el viaje y evitar que su cuenta marcada como fraude.

Compruebe la red antes de viajar .

Si usted tiene una tarjeta de débito con el logo de Visa o MasterCard, usted debe tener un tiempo bastante fácil de utilizar su tarjeta de débito en Europa.

Su tarjeta de débito también tendrá el símbolo de una red de tarjetas de débito como PLUS, Cirrus, o Maestro. Cuando usted está utilizando su tarjeta de débito en un cajero automático, que es la mejor manera de obtener dinero en efectivo cuando estás de viaje en Europa a revisar estos símbolos para asegurarse de que su tarjeta es compatible.

Avísele a su banco va a viajar .

Antes de salir, dar a su banco una llamada rápida para hacerles saber que va a viajar fuera del país. darles la fecha de su salida y su declaración para que su banco no va a poner un alto en su tarjeta de débito. De lo contrario, su banco puede marcar automáticamente sus transacciones internacionales como fraudulenta, que podrían ser una molestia de tratar. Tenga en cuenta que no puede haber una diferencia de tiempo de hasta 10 horas entre los países de Europa del Este y del Oeste de los Estados Unidos, que pueden hacer que sea difícil ponerse en contacto con su banco durante el horario laboral.

Confirmar los gastos de transacciones internacionales que tendrá que pagar .

Mientras que usted tiene su banco en el teléfono, que es útil para averiguar los honorarios que le cobrarán por usar su tarjeta de débito en Europa tanto para la compra como para retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos.

La mayoría de los bancos cobran una tarifa para la conversión de su transacción a otra moneda. El euro es el más ampliamente utilizado en toda Europa, pero algunos otros países tienen su propia moneda, como la libra esterlina o el franco suizo. Usted puede pagar una tarifa fija o un porcentaje de la transacción. Tendrá que tener en cuenta estas tasas de transacción extraños en su presupuesto para que no se quedará sin fondos.

El uso de una tarjeta de débito que es ideal para los viajes internacionales puede ayudar a ahorrar en honorarios.

Compruebe su límite diario de retirada de efectivo .

Usted querrá llevar una cierta cantidad de dinero en efectivo con usted en caso de que viaje en lugares que no aceptan tarjetas de débito o si desea evitar el pago de las tasas de cambio de divisas en cada transacción. Compruebe su límite de retirada de efectivo diario actual para confirmar que es lo suficientemente alto para la cantidad que puede retirar cada día. Si no, pregunte a su banco para aumentar su límite de retiro mientras está de viaje. Puede reducir el límite de nuevo una vez que estás de vuelta a casa.

Asegúrate de que tienes un PIN de cuatro dígitos .

Cajeros automáticos en Europa no aceptarán un PIN más largo o más corto que cuatro dígitos, así que asegúrese de que ha configurado correctamente el PIN antes de salir de viaje. Si bien se puede retirar dinero de un cajero automático utilizando una tarjeta de crédito, es mejor utilizar su tarjeta de débito ya que un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito es más caro.

Pagar las compras en moneda local .

Algunos comerciantes pueden preguntar si usted quiere pagar por su compra en dólares estadounidenses. Aunque puede ser más fácil para usted para hacer los cálculos de esta manera, es típicamente más caros. Los comerciantes cobran esencialmente su propio tipo de cambio que puede ser mucho más alto que lo que su banco le cobra.

Puede descargar una aplicación de calculadora de tipo de cambio a su teléfono para que pueda tomar rápidamente las conversiones de moneda.

Traer una copia de seguridad de crédito o débito .

Usted no quiere ser atrapado en Europa sin una segunda fuente de financiación. Traer otro crédito o tarjeta de débito con usted. Asegúrese de llamar a ese banco antes de viajar así y comprobar las tarifas y los límites de retiro diario. No lleve las dos tarjetas con usted al mismo tiempo. Deja una en la que estés allí, por lo que si su tarjeta de débito primaria se pierde o es robado no podrá contar con un pago. Si se siente incómodo salir de su segunda tarjeta en su hotel o Airbnb, llevarlo en su persona, pero separado de su tarjeta de crédito principal. Por ejemplo, es posible realizar una tarjeta en su cartera y otra en su zapato.

Estar al tanto de las leyes de protección contra el fraude de tarjetas de débito .

Durante el uso de su tarjeta de débito significa que no va a crear un equilibrio de tarjeta de crédito, puede ser más arriesgado. Si su tarjeta de débito se pierde o es robado, usted tiene dos días hábiles para informar al banco. Esto limita su responsabilidad por cualquier cargo fraudulento a solo $ 50. Después de eso, usted podría ser responsable por $ 500 o su balance completo si le toma 60 días o más para reportar su tarjeta que falta. Una tarjeta de débito que falta pone toda su saldo en riesgo el dinero que has ganado y depositado en su cuenta de cheques.

Con una tarjeta de crédito, sólo es responsable por un máximo de $ 50 en cargos fraudulentos vez que su tarjeta se pierde. Y es su límite de crédito que está en riesgo, no el saldo de su cuenta bancaria. Eso no significa que no puede utilizar su tarjeta de débito; acaba de ser extra de protección ya que su dinero está en riesgo si pierde su tarjeta.

Afortunadamente, el sistema bancario en Europa no es dramáticamente diferente de la de los Estados Unidos. La práctica de estas reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa mantendrá su tarjeta de débito utilizable y proteger los fondos en su cuenta bancaria.

Guía para principiantes a préstamos y Cómo Pedir prestado sabiamente

Guía para principiantes a préstamos y Cómo Pedir prestado sabiamente

Endeudamiento hace que una gran cantidad de cosas posibles. Si no puede permitirse el lujo de pagar en efectivo por una casa (o algo más con una etiqueta de precio alto), un préstamo de casa le permite comprar una casa y empezar a construir la equidad. Pero el endeudamiento puede ser costoso, e incluso puede arruinar sus finanzas. Antes de obtener un préstamo, familiarizarse con el funcionamiento de los préstamos, la forma de pedir prestado a los mejores precios, y cómo evitar problemas.

Pedir prestado sabiamente

Los préstamos tienen más sentido cuando se hace una inversión en su futuro o comprar algo que realmente necesita y no se puede comprar con dinero en efectivo.

Algunas personas piensan en términos de “deuda buena” y “mala deuda”, mientras que otros ven toda la deuda es tan malo. Es fácil identificar la mala deuda (prestamos caros o unas vacaciones financiado en su totalidad en una tarjeta de crédito), pero bueno la deuda es más complicado.

Vamos a describir la mecánica de préstamos por debajo. Antes de entrar en los detalles prácticos, es importante evaluar exactamente por qué usted está pidiendo prestado.

Gastos de educación tienen una reputación bastante buena: Vas a pagar por grados y habilidades que se pueden abrir las puertas para usted profesionalmente y proporcionan ingresos. Esto es sobre todo precisa, pero todo es mejor con moderación. Como impagos de préstamos estudiantiles alcanzan máximos históricos, vale la pena evaluar cuánto se paga en contra de la ganancia potencial. Elija su campo de estudio con prudencia y mantener los préstamos a un mínimo.

Propiedad de la vivienda también es visto como un buen uso de la deuda. Aún así, préstamos para la vivienda fueron los responsables de la crisis hipotecaria de 2008, y los propietarios de viviendas siempre se alivian de hacer el último pago de la hipoteca. Propiedad de la vivienda le permite tomar el control de su medio ambiente y construir la equidad, pero los préstamos caseros son grandes préstamos – por lo que son especialmente arriesgado.

Automóviles son convenientes, si no es necesario, en muchas áreas. La mayoría de los trabajadores tienen que ir físicamente en algún lugar de ganarse la vida, y el transporte público podría no ser una opción donde usted vive. Por desgracia, es fácil gastar en un automóvil y vehículos usados a menudo se pasa por alto como opciones de bajo costo.

Cómo iniciar y hacer crecer un negocio puede ser gratificante, pero es arriesgado. La mayoría de las nuevas empresas fracasan dentro de unos pocos años, pero las empresas bien investigados con una inyección saludable de “ayuda mutua” pueden tener éxito. Hay una relación riesgo y la recompensa en los negocios, y el préstamo de dinero es a menudo parte del trato – pero no siempre es necesario pedir prestado grandes cantidades.

Los préstamos se pueden utilizar para cualquier cosa más, (asumiendo que su prestamista no restringe cómo utiliza los fondos). Sea o no tiene sentido pedir prestado es algo que tendrá que evaluar cuidadosamente. En general, los préstamos para financiar sus gastos actuales – al igual que sus pagos de vivienda, alimentos y facturas de servicios públicos – no es sostenible y debe ser evitado.

Dónde obtener un préstamo

Es probable que pueda tomar prestado de varias fuentes diferentes, y que vale la pena darse una vuelta porque las tasas de interés y las tasas varían de prestamista a prestamista. Obtener las cotizaciones de tres diferentes prestadores, e ir con la oferta que le sirve mejor.

Los bancos a menudo vienen a la mente primero, y que podría ser una gran opción, pero otros tipos de prestamistas son definitivamente vale la pena un vistazo. Los bancos incluyen grandes nombres de la casa y los bancos de la comunidad con un enfoque local.

Las cooperativas de crédito son muy similares a los bancos, pero que son propiedad de los clientes en lugar de los inversores externos. Los productos y servicios son a menudo prácticamente el mismo, y las tasas y cuotas son a menudo son mejores en las cooperativas de crédito (pero no siempre).

Las cooperativas de crédito también tienden a ser más pequeños que los grandes bancos, por lo que puede ser más fácil conseguir un agente de préstamos para revisar personalmente su solicitud de préstamo. Un enfoque personal mejora sus posibilidades de ser aprobados cuando hay irregularidades que son demasiado complicados para los programas automatizados que tratar.

Los prestamistas en línea son relativamente nuevos, pero están bien establecidos en este punto. Los fondos para los préstamos en línea provienen de una variedad de fuentes. Los individuos con dinero extra podrían proporcionar dinero a través de prestamistas peer-to-peer, y los prestamistas no bancarios (como los grandes fondos de inversión) también suministrar fondos para préstamos. Estos prestamistas suelen ser competitiva, y que podría aprobar su préstamo en base a diferentes criterios que los utilizados por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito.

Los corredores de hipoteca son vale la pena mirar al comprar una casa. Un corredor de préstamos organiza y puede ser capaz de darse entre los numerosos competidores. Pregunte a su agente de bienes raíces para sugerencias.

Prestamistas de dinero duro proporcionan financiación a los inversores y otras personas que compran bienes raíces – pero que no son dueños de una casa típica.

Estos prestamistas evalúan y aprueban los préstamos basados ​​en el valor de la propiedad de su adquisición y su experiencia, y están menos preocupados con tasas de ingresos y cuentas de crédito.

El gobierno de Estados Unidos financia algunos préstamos estudiantiles, y los programas de préstamos podría no requerir calificaciones de crédito o ingresos a obtener la aprobación. Los préstamos privados también están disponibles en los bancos y demás, pero tendrá que calificar con prestamistas privados.

Las compañías financieras hacen préstamos para todo, desde colchones a la ropa y la electrónica. Estos prestamistas son a menudo detrás de las tarjetas de crédito de tiendas y ofertas “sin interés”.

Concesionarios de automóviles le permiten comprar y pide prestado en el mismo lugar. Los concesionarios generalmente asociadas con los bancos, uniones de crédito, u otros prestadores. Algunos comerciantes, especialmente los que venden coches usados baratos, manejan su propia financiación.

Tipos de préstamos

Puede pedir dinero prestado para una variedad de usos. Algunos préstamos están diseñados (y sólo está disponible) para un propósito particular, mientras que otros préstamos se pueden utilizar para casi cualquier cosa.

Los préstamos no garantizados ofrecen la mayor flexibilidad.

Se les llama sin garantía, porque no hay activos que aseguran el préstamo: usted no necesita prometer garantías como una garantía para el prestamista. Algunos de los préstamos sin garantía más comunes (también conocidos como préstamos personales) incluyen:

  • Las tarjetas de crédito son uno de los tipos más populares de los préstamos sin garantía. Con una cuenta de tarjeta de crédito, se obtiene una línea de crédito que usted gasta en contra, y usted puede pagar y pedir prestado en varias ocasiones. Las tarjetas de crédito pueden ser costosos (con altas tasas de interés y las tasas anuales), pero a corto plazo “gancho” ofertas son comunes.
  • Firma préstamos son los préstamos personales que están garantizados únicamente por su firma: sólo acepta pagar, y no ofrecen ningún tipo de garantía. Si usted no puede pagar, todos los prestamistas pueden hacer es dañar su crédito y emprender acciones legales contra usted (lo que eventualmente podría conducir a embargar su salario y sacar dinero de cuentas bancarias).
  • Préstamos de consolidación están diseñados para combinar las deudas existentes, por lo general con el objetivo de reducir sus costos de endeudamiento o sus pagos mensuales. Por ejemplo, si usted tiene saldos de varias tarjetas de crédito, un préstamo de consolidación puede liberarle de las tasas de interés alto y simplificar el pago.

Los préstamos para estudiantes son un tipo de préstamo sin garantía que paga los gastos relacionados con la educación. Estos préstamos son por lo general sólo están disponibles para los individuos inscritos en ciertos programas de educación, y pueden ser utilizados para la matrícula, cuotas, libros y materiales, gastos de mantenimiento, y mucho más. El gobierno de Estados Unidos ofrece préstamos a los estudiantes con las características de prestatario de usar, y los prestamistas privados ofrecen opciones adicionales de financiación.

Préstamos para automóviles le permiten hacer pequeños pagos mensuales en los automóviles, vehículos recreativos, motocicletas y otros vehículos. Plazos de amortización son típicos de cinco años o menos. Pero si usted deja de hacer los pagos requeridos en un préstamo de auto, los prestamistas pueden recuperar el vehículo.

Préstamos para la vivienda están diseñados para las grandes sumas necesarias para comprar una casa. Préstamos estándar duran 15 a 30 años, lo que resulta en pagos mensuales relativamente bajos. Los préstamos caseros suelen ser asegurados por un embargo preventivo contra la propiedad que está pidiendo prestado para, y los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca de esa propiedad si deja de hacer pagos. Variaciones sobre un préstamo de compra de una vivienda estándar incluyen:

  • Los préstamos hipotecarios (segundas hipotecas): pedir prestado contra el valor de una casa que ya posee. Los prestatarios a menudo sacar dinero para mejoras al hogar, gastos de educación, y otros usos.
  • Programas de préstamos del gobierno: la calificación más fácil con un pago inicial más bajo o más bajos puntajes de crédito. Los prestamistas tienen una seguridad adicional porque los préstamos están respaldados por el gobierno de Estados Unidos. Préstamos de la FHA son algunos de los préstamos caseros más populares disponibles.
  • Préstamos de construcción: Pagar por la construcción de un nuevo hogar, incluyendo los costos de tierra, materiales de construcción y contratistas.

Los préstamos comerciales proporcionan fondos para iniciar y hacer crecer un negocio. La mayoría de los prestamistas requieren que los propietarios de negocios personalmente garantizar préstamos a menos que la empresa tiene activos significativos o un largo historial de rentabilidad. La Administración de Pequeños Negocios (SBA) también garantiza préstamos para alentar a los bancos a prestar.

Los microcréditos son préstamos muy pequeños negocios. Para trajes y de pequeña escala empresarios magras, estos préstamos podrían ser más fácil calificar para – especialmente si usted no tiene el crédito, los ingresos, y la experiencia que los prestamistas de corriente están buscando.

¿Cómo Préstamos Trabajo

Los préstamos pueden parecer simple: recibe dinero prestado y pagar de nuevo más tarde. Pero hay que entender la mecánica de préstamos para tomar decisiones inteligentes de endeudamiento.

El interés es el precio que se paga por el dinero prestado. Quizás tenga que pagar tasas adicionales, pero la mayor parte del coste debe ser cobro de intereses sobre el saldo de su préstamo. Menores tasas de interés son mejores que las altas tasas, y la tasa de porcentaje anual (APR) es una de las mejores maneras de entender sus costos de endeudamiento.

Los pagos mensuales son la parte más visible de un préstamo – se les ve salir de su cuenta bancaria cada mes. Su pago mensual dependerá de la cantidad que ha pedido prestado, la tasa de interés y otros factores.

  • Préstamos de tarjetas de crédito (y otros créditos revolventes) tienen un pago mínimo que se calcula en base al saldo de su cuenta y los requisitos de su prestamista. Pero es riesgoso para pagar sólo el mínimo debido a que tomará años para eliminar su deuda y se le pague una cantidad significativa de interés.
  • Préstamos a plazos (la mayoría de los préstamos para automóviles, hogar y estudiantes) se les paga con el tiempo con un pago mensual fijo. Se puede calcular que el pago si usted sabe algunos detalles sobre su préstamo. Una porción de cada pago mensual va hacia su saldo del préstamo, y otra parte cubre los costos de los intereses del préstamo. Con el tiempo, cada vez más de cada pago mensual se aplica al saldo de su préstamo.

La longitud de un préstamo (en meses o años) determina la cantidad que tendrá que pagar cada mes y la cantidad total de interés que paga. Préstamos a largo plazo vienen con pagos más pequeños, pero usted tendrá que pagar más intereses durante la vida de ese préstamo. Incluso si usted tiene un préstamo a largo plazo, se puede pagar antes de tiempo y ahorrar en el costo de los intereses.

El pago inicial es el dinero que se paga por adelantado para lo que está comprando. El modo de pago son estándar con la compra de viviendas y automóviles, y que reducen la cantidad de dinero que usted necesita pedir prestado. Como resultado, un pago inicial puede reducir la cantidad de interés que tendrá que pagar y el tamaño de su pago mensual.

Vea cómo funcionan los préstamos al mirar los números. Una vez que entienda cómo se cobra el pago de intereses y se aplica al saldo de su préstamo, usted sabrá lo que se está metiendo.

  • Ver cómo los préstamos de amortización se les paga con el tiempo (la mayoría de automóviles, préstamos de casa y estudiantes)
  • Use una hoja de cálculo para calcular los pagos y los costos para un préstamo que está considerando
  • Ver cómo los pagos y tasas de interés trabajar con cuentas de crédito renovable (tarjetas de crédito)

Cómo obtener la aprobación

Cuando se aplica para un préstamo, los prestamistas evaluarán varios factores. Para facilitar el proceso, evaluar esos mismos artículos usted mismo antes de aplicar – y tomar medidas para mejorar todo lo que necesita atención.

Su crédito cuenta la historia de su historial de préstamos. Prestamistas buscan en su pasado para tratar de predecir si o no tendrá que pagar fuera de los nuevos préstamos que está solicitando. Para ello, a la revisión de la información en sus informes de crédito, que también puede verse a sí mismo (de forma gratuita). Las computadoras pueden automatizar el proceso mediante la creación de una cuenta de crédito, que es sólo una puntuación numérica en base a la información que se encuentra en sus informes de crédito. Las puntuaciones altas son mejores que las puntuaciones bajas, y una buena puntuación hace que sea más probable que usted va a obtener la aprobación y obtener un buen precio.

Si usted tiene mal crédito o usted nunca ha tenido la oportunidad de establecer un historial de crédito, usted puede construir su crédito por los préstamos y el reembolso de los préstamos a tiempo.

Es necesario ingresos para pagar un préstamo, por lo que los prestamistas están siempre curioso sobre sus ganancias. La mayoría de los prestamistas calculan una relación deuda-ingreso para ver cuánto de su ingreso mensual va hacia el pago de la deuda. Si una gran parte de su ingreso mensual es comido por los pagos de préstamos, es menos probable que se apruebe su préstamo. En general, lo mejor es mantener sus obligaciones mensuales bajo el 31 por ciento de sus ingresos (o el 43 por ciento si se incluyen los préstamos para vivienda).

Otros factores también son importantes. Por ejemplo:

  • Garantía puede ayudar a obtener la aprobación. Para utilizar la garantía, que “prenda”, algo que el prestamista puede tomar y vender para satisfacer su deuda sin pagar (suponiendo que deja de hacer los pagos requeridos). Como resultado, el prestamista tiene menos riesgo y podría estar más dispuestos a aprobar su préstamo.
  • Relación entre préstamo y valor de su garantía son importantes. Si usted está pidiendo prestado el 100 por ciento del precio de compra, los prestamistas tomar más riesgos – van a tener que vender el artículo por el mejor precio para obtener su dinero de vuelta. Si usted hace un pago inicial del 20 por ciento o más, el préstamo es mucho más seguro para los prestamistas (en parte porque tiene más piel en el juego).
  • Un aval puede mejorar su aplicación. Si usted no tiene suficiente crédito o ingresos para calificar por su cuenta, puede pedir a alguien para solicitar el préstamo con usted. Esa persona (que debe tener buen crédito y un ingreso suficiente para ayudar) se compromete a pagar el préstamo si no lo hace. Eso es una enorme – y arriesgado – a favor, por lo que los prestatarios y los fiadores tienen que pensar cuidadosamente antes de seguir adelante.

Costes y riesgos de los préstamos

Es fácil de entender los beneficios de un préstamo: usted consigue el dinero, y se puede pagar de nuevo más tarde. Más importante aún, se obtiene lo que quiere comprar, tal como una casa, un coche, o un semestre en la escuela. Para obtener la imagen completa, mantenga los inconvenientes de los préstamos en cuenta al decidir cuánto pedir prestado (o si es o no un préstamo tiene sentido en absoluto).

Pagos: Es probablemente ninguna sorpresa que tendrá que pagar el préstamo, pero es un reto para entender lo que el pago se verá así. Sobre todo si los pagos no se iniciarán durante varios años (como ocurre con algunos préstamos de estudiante), es tentador asumir que lo descubrirás cuando llegue el momento. Nunca es divertido para hacer pagos de préstamos, especialmente cuando toman una gran parte de sus ingresos mensuales. Incluso si usted pide prestado sabiamente con pagos asequibles, las cosas pueden cambiar. Un corte de trabajo o un cambio en los gastos de la familia pueden dejar que lamentar el día en que recibió un préstamo.

Costo: Al pagar un préstamo, se lo pague todo lo que pidió prestado – y se paga extra. Eso es por lo general un costo adicional de interés, y con algunos préstamos (como los préstamos de vivienda y automóvil), aquellos gastos que no son fáciles de ver. El interés puede ser al horno en su pago mensual de forma invisible, o puede ser un elemento de línea en su factura de tarjeta de crédito. De cualquier manera, el interés aumenta el costo de todo lo que compra a crédito. Si se calcula el funcionamiento de sus préstamos (descrito anteriormente), encontrará exactamente la cantidad de asuntos de interés.

Crédito: Sus puntuaciones de crédito se basan en una historia de endeudamiento, pero no pueden ser demasiado de una buena cosa. Si utiliza préstamos de manera conservadora, puede (y probablemente) todavía tienen excelentes calificaciones de crédito. Sin embargo, si usted pide prestado demasiado, su crédito sufrirá tarde o temprano. Además, se aumenta el riesgo de impago de los préstamos, lo que realmente arrastra hacia abajo sus puntuaciones.

Flexibilidad: El dinero compra opciones, y obtener un préstamo podría abrir las puertas para usted. Al mismo tiempo, una vez que usted pide prestado, que está pegado con un préstamo que debe ser pagado. Esos pagos se pueden atrapar en una situación o forma de vida que prefiere salir, pero el cambio no es una opción hasta que pague la deuda. Por ejemplo, si desea mover a una nueva ciudad o dejar de funcionar para que pueda dedicar tiempo a la familia o un negocio, es más fácil cuando estás libre de deuda.

En caso de obtener un préstamo de Viaje?

En caso de obtener un préstamo de Viaje?

destinos turísticos más famosos del mundo pueden ser intrigante, pero muchos de ellos también son caros para llegar. A menos que tenga un gran alijo de millas aéreas y puntos de viaje, es probable que necesite para pagar pasajes aéreos y algún tipo de alojamiento, incluso si se elige un albergue o algo barato. Y, aun así, usted todavía necesita para cubrir los alimentos, las actividades y los costos de transporte como taxis y trenes. Al final del día, estos gastos y otros hacen viajar un privilegio que no muchos pueden permitirse sin ayuda externa.

No es sorprendente que muchos viajeros aspirantes a pedir prestado el dinero que necesitan para ver el mundo. Por lo general, lo hacen a través de ya sea un préstamo personal o una tarjeta de crédito, aunque también pueden pedir dinero prestado a familiares y amigos.

Está pidiendo prestado dinero para el viaje es una buena idea? Por lo general no, pero eso no impide que algunas personas que están decididos a continuar con su pasión por los viajes. Si usted va a pedir dinero prestado para viajar, lo mejor que puede hacer es establecer unas reglas de juego y la investigación de las mejores opciones de préstamos disponibles.

El problema con los préstamos dinero para el viaje

La sabiduría popular dice que sólo debe pedir dinero prestado para apreciar activos como un hogar o un negocio. El viaje es peor que lo contrario de eso, un activo que se deprecia. No es algo tangible que puede ver o sentir, y vale la pena nada a nadie más que usted.

Pero, ¿cuánto son sus recuerdos realmente vale la pena? Si usted va a pedir dinero prestado para viajar, tienen que valer mucho.

Eso es porque, dependiendo de la cantidad que usted pide prestado, usted podría pagar su saldo del préstamo o tarjeta de crédito durante años.

Asimismo, recuerda que no es justo lo que pedir que tendrá que pagar. También estará en el gancho de interés y las tarifas aplicables.

Dado que la tarjeta de crédito promedio tiene ahora en la tasa de interés del 17 por ciento, estas tasas pueden aumentar rápidamente.

Si usted pide prestado $ 5.000 para un viaje de un mes a Tailandia o un viaje a través de Europa y tomar diez años para devolver el dinero a esa velocidad, por ejemplo, usted tendría que pagar $ 90 por mes por 120 meses a un costo total de $ 10,811.

La manera correcta de pedir dinero prestado para el viaje

Antes de pedir prestado dinero para viajes, vale la pena preguntarse si los costos a largo plazo serán realmente vale la pena. ¿Usted realmente quiere hacer pagos en su crucero por el Mediterráneo cinco años a partir de ahora cuando se puede ahorrar para una casa o tratando de formar una familia? Probablemente no.

Sin embargo, si usted va a obtener un préstamo de viaje, es posible que también lo haga de la manera correcta desde el principio. Estos son algunos consejos que pueden ayudarle a mantenerse en el camino:

Utilizar recompensas para sufragar los gastos

Si usted tiene buen crédito y la capacidad de planificar el futuro temprana, también puede apoyarse en puntos de recompensa para cubrir las partes de su viaje. Es posible ganar suficientes puntos y millas para llegar a sus hoteles y pasajes aéreos cubiertos si usted tiene una estrategia y se pega con él. Explora tarjetas de recompensas y sus posibilidades, y usted puede ahorrar dinero en cualquier viaje en todo el mundo.

Establecer un presupuesto que puede pegarse a

Mientras que usted no puede saber exactamente cuánto tendrá que gastar en gastos diversos durante sus viajes, puede y debe establecer un presupuesto.

Comience con sus hoteles y pasajes aéreos y averiguar cuánto van a costar. A partir de ahí, hacer una investigación para averiguar los costos medios de alimentación y de actividad para su destino.

Una vez que sepa cómo sobre la cantidad de su viaje le costará, se puede trabajar en conseguir el dinero que realmente necesita. Ya es bastante malo que pedir dinero prestado para un viaje en el primer lugar, por lo que no quieren pedir prestado más de lo necesario.

Comparar préstamos personales y tarjetas de crédito

Los dos métodos de financiación más populares para los viajes son los préstamos personales y tarjetas de crédito. Mientras que un préstamo personal ofrece una tasa fija de interés, calendario de pagos fijos, y el pago mensual fijo, una tarjeta de crédito le permitirá cargar su viaje a medida que avanza y pagar sólo la cantidad que usted pide prestado. Las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos personales, pero ambos productos financieros son fáciles de aplicar en línea.

Uno de los beneficios de las tarjetas de crédito de viaje en concreto es que usted puede obtener beneficios de viaje valiosos como cancelación de viaje / seguro de interrupción, el seguro de retraso del equipaje, y no hay gastos de transacción extranjera. También puede ganar premios de viaje o de devolución de dinero en sus gastos de viaje, que se pueden utilizar para sufragar sus costos o ahorrar para otra aventura.

Sin embargo, las tarjetas de crédito de viaje vienen con altas tasas de interés que pueden hacer que los costos de su viaje se elevan dramáticamente. Por esa razón, puede ser mejor con una tarjeta de crédito de bajo interés o uno que ofrece un 0 por ciento APR en compras por un tiempo limitado.

Ya sea que decida sobre una tarjeta de crédito o un préstamo personal, asegúrese de comparar todas sus opciones y cómo se comparan en términos de recompensas, gratificaciones, tasas de interés y recompensas. El mundo espera, pero el mejor viaje es uno que no arruinar sus finanzas.

Cómo y dónde cobrar un giro postal

 Cómo y dónde cobrar un giro postal

Cuando recibe una orden de pago, tiene que cobrarlo o depositarlo en una cuenta bancaria. Hasta que lo haga, una orden de dinero es sólo un pedazo de papel. Usted puede cobrar giros postales en numerosos lugares, incluyendo bancos y tiendas al por menor. Siga los siguientes pasos para convertir cualquier orden de dinero en efectivo:

  1. Llevar el pago a un lugar que cobra giros postales. Las opciones comunes incluyen bancos, cooperativas de crédito, tiendas de comestibles y tiendas de cambio de cheques.
  2. Refrendar la orden de pago al firmar su nombre en la parte posterior. Espere hasta que esté en el interior y listo para entregar la orden de pago a un agente de cajero o servicio al cliente antes de firmar.
  3. Mostrar una identificación válida para verificar que usted está autorizado a cobrar el giro postal. Identificadores emitidos por el gobierno, incluyendo licencias de conducir, pasaportes e identificaciones militares son suficientes.
  4. Pagar las tarifas por el servicio. Estos gastos reducirán la cantidad total de dinero que usted recibe.
  5. Obtener su dinero y colocarlo en un lugar seguro antes de salir del mostrador de servicio al cliente.

Si usted no necesita todo el dinero de inmediato, puede depositar órdenes de dinero en una cuenta de banco y retirar dinero en efectivo más tarde, según sea necesario.

Donde para cobrar un giro postal

Usted puede cobrar giros postales en una variedad de lugares. Su mejor opción es por lo general un banco o cooperativa de crédito que ya tiene una cuenta en.

1. Su banco:  Y nuestro banco o cooperativa de crédito probablemente ofrece este servicio de forma gratuita.

Sin embargo, es posible que no sea capaz de obtener la cantidad total de la orden de pago inmediato. política de disponibilidad de fondos de su banco le explicará la cantidad, si la hay, se puede tomar de inmediato, y el resto de los fondos debe estar disponible dentro de unos pocos días hábiles. Para los pedidos legítimos de dinero USPS, los primeros $ 5,000 pueden estar disponibles en un día laborable.

Para otras órdenes de pago, los primeros $ 200 pueden estar disponibles inmediatamente.

Visitar una sucursal podría no ser conveniente. Pero si usted pertenece a una cooperativa de crédito, es probable que pueda utilizar una rama de una cooperativa de crédito diferente que utiliza la misma red de ramificación compartida.

2. emisor fin Dinero:  Si usted no tiene una cuenta bancaria o no se puede llegar a una rama, intente visitar un lugar del emisor giro postal. El emisor es la organización que las impresiones y copias de la orden de pago. Por ejemplo, usted visita una oficina de correos para cobrar giros postales de USPS o una oficina de Western Union para cobrar un giro postal de Western Union. Trabajando directamente con el emisor le ayudará a minimizar los honorarios y aumentar sus posibilidades de conseguir el 100 por ciento del dinero en efectivo rápidamente. Tenga en cuenta que algunos lugares no le dará dinero en efectivo si usted no es un cliente o si no que emiten Giro en particular.

3. Otras opciones:  También puede tratar de sacar provecho de órdenes de pago en tiendas minoristas como tiendas de cambio de cheques, tiendas de conveniencia y tiendas de comestibles. De hecho, las tiendas minoristas a menudo tienen los servicios de Western Union o Moneygram disponibles en el mostrador de servicio al cliente, por lo que podría ser capaz de obtener la cantidad total de dinero en efectivo de forma gratuita. Si no, un representante de servicio al cliente puede discutir opciones con usted cheque cobro.

Depositar giros postales

Si usted no necesita el 100 por ciento de la orden de dinero en efectivo, un movimiento más inteligente es, probablemente, a  depositar  el cheque en su cuenta bancaria (en vez de cobrarlo). Puede obtener dinero en efectivo más tarde si es necesario-, pero por qué no mantener los fondos de seguro en el banco hasta entonces? Es menos probable que gastar el dinero si usted no está llevando alrededor con usted, y que no se pierda o robado en el banco.

¿Dónde debe depositar una orden de pago?

Utilice su cuenta de cheques o de ahorros existentes, y transferir el dinero a otra parte si usted tiene otros usos para ella. Si usted no tiene una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, puede utilizar esta orden de pago para su depósito inicial de apertura de cuenta. Tener una cuenta bancaria es probable que le ahorrará tiempo y dinero en el largo plazo.

Logísticamente, el depósito de una orden de pago es el mismo que el depósito de un cheque.

Respaldar la parte posterior de la orden de pago y la lista por separado (como un control) en su ficha de depósito.

Si utiliza su dispositivo móvil para depositar cheques, es posible que el dinero pedidos son tratados de manera diferente. Los bancos a menudo requieren que se entregue la orden de pago original a su banco para su procesamiento, y no permiten que los depósitos de giros postales móviles. Verifique con su banco antes de intentar hacer un depósito.

Honorarios para cobrar giros postales

Espere pagar una cuota cuando usted cobra un giro postal en cualquier lugar excepto su banco, a menos que estés cobro de un giro postal de USPS en la oficina de correos. Usted normalmente tiene que pagar varios dólares en gastos de transacción o un porcentaje de los ingresos totales. Esas tasas pueden sumar, especialmente en las tiendas de cobro de cheques y tiendas de conveniencia, que puede tener cargos superiores.

Si recibe más de una o dos órdenes de pago al mes, probablemente vale la pena abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, incluso si cobran cuotas mensuales de mantenimiento, en lugar de utilizar los minoristas. Una vez que usted es un cliente, puede ir a su banco y cobrar cheques u órdenes de pago en cualquier momento que desee sin cargos adicionales.

Fundamentos de dinero Solicitar

Si esta es la primera vez que se ha recibido una orden de dinero, usted puede preguntarse lo que usted tiene en sus manos. Una orden de pago es similar a un cheque (en apariencia, así como la función), por lo que puede tratar órdenes de pago al igual que cheques a nombre de usted. No se puede pasar órdenes de pago a nombre de usted, no son más que trozos de papel que prometen el pago de fondos en la cuenta de otra persona. Para conseguir el acceso a esos fondos, usted tiene que cobrar el giro postal o depositar el cheque en su cuenta bancaria.

¿Tiene algo de bueno?

órdenes de pago se utilizan a menudo en las estafas. Si desea asegurarse de que se le pagará, verificar que el Giro es legítima antes de aceptarla. Nunca se puede estar 100 por ciento seguro, pero se puede identificar la mayoría de las estafas por llamar a un emisor orden de pago para verificar los fondos.

Haga lo que haga, no aceptar una orden de pago por más de lo que pidió, dinero en efectivo, y enviar el exceso de fondos de vuelta a su “cliente”. Esto es casi siempre una estafa.

Una vez que haya verificado que una orden de dinero es legítimo, hacer algo con él (en efectivo o depositarlo) rápidamente si usted está preocupado por el fraude. Es posible que el comprador para cancelar la orden de pago después de enviar a usted. Si usted cambia la orden de pago con el emisor, no se puede cancelar. Pero las cosas pueden ser confuso si se toma órdenes de pago a su banco, su banco podría darle dinero en efectivo o crédito a su cuenta, pero el banco todavía puede revertir la transacción posterior.

Cómo utilizar una tarjeta de débito en línea

 Cómo utilizar una tarjeta de débito en línea

Si las tarjetas de débito son nuevos para usted, usted no puede (todavía) no saben cómo utilizar uno. Es más fácil de lo que piensas. Vamos a cubrir algunos ejemplos básicos de abajo, y usted tendrá una idea clara de cómo utilizar su tarjeta en ningún momento.

Cómo utilizar una tarjeta de débito

Las tarjetas de débito pueden utilizarse para el pago en casi cualquier lugar que las tarjetas de crédito son aceptadas. Eso incluye restaurantes, comerciantes minoristas en línea, y organizaciones gubernamentales. Hay algunas excepciones, pero en su mayor parte, es tan fácil como deslizar su tarjeta de débito a la salida (o en caso de pagar en línea, escribiendo su número de tarjeta).

Sólo tiene que ejecutar la banda magnética negro en el reverso de su tarjeta a través de la máquina de la tarjeta (o sumergir el chip inteligente, si lo tiene), y firmar para la transacción si es necesario.

En algunos establecimientos, usted paga con su tarjeta de débito, entregándolo a un empleado que se ejecuta a través de un lector de tarjetas para usted. Aunque esto es conveniente, la práctica también es arriesgado, por lo que sólo debe entregar su tarjeta a alguien que confía: cualquiera que tenga su tarjeta en su posesión puede copiar la información de la tarjeta, y utilizar esa información para realizar compras fraudulentas en su cuenta.

Cómo utilizar una tarjeta de débito en un cajero automático

Las tarjetas de débito se pueden utilizar para obtener dinero en efectivo de su cuenta de cheques en un cajero automático (ATM). Para ello, inserte su tarjeta en el lector de la tarjeta del cajero automático. Si no está seguro de cómo la tarjeta entra, busque un diagrama que se parece a su tarjeta. Se indicará qué lado va hacia arriba, y de qué lado debe mirar hacia la izquierda o hacia la derecha (busque algo similar a la franja negro en la parte posterior de la tarjeta).

Una vez que la ATM ha leído su tarjeta, se le pedirá que introduzca su número de identificación personal (PIN). Teclee su PIN, mientras que el bloqueo de la mano de la vista (no desea que nadie más que ver lo que escribe en este punto). A continuación, siga las instrucciones en la pantalla para hacer retiros, ver su saldo, o transferir dinero.

Si tuvo que insertar su tarjeta de débito en la máquina y que poseía en la tarjeta, asegúrese de esperar hasta que su tarjeta se le devuelve antes de marcharse.

Cómo utilizar una tarjeta de débito en línea

Si usted está pagando por algo en línea, por lo general puede usar su tarjeta de débito como si fuera una tarjeta de crédito. No es necesario especificar que desea utilizar una tarjeta de débito (sólo tienes que seleccionar la opción “pagar con tarjeta de crédito”). Para empezar, lo que indica el tipo de tarjeta que tiene: Visa o MasterCard, por ejemplo. A continuación, introduzca el número de 16 dígitos en el frente de su tarjeta de débito. También tendrá que introducir la fecha de caducidad, que se puede encontrar después de las palabras “buena a través” o “válida hasta”.

También se le puede pedir para un CCD, CVV, o código de seguridad similar. Es un código de tres o cuatro dígitos que le ayuda a probar que usted está autorizado a utilizar la tarjeta. Este código se puede encontrar en la parte posterior de la mayoría de las tarjetas hacia la derecha lejos (a menudo impreso en la tarjeta en tinta negro después de que su número de tarjeta). En las tarjetas American Express, el código está en el frente de la tarjeta (de nuevo, en tinta negro en el extremo derecho).

Para utilizar una tarjeta de débito en línea, usted necesita saber la dirección correcta facturación vinculada a la tarjeta. Con la mayoría de las tarjetas de débito, esta es su domicilio. Sin embargo, es posible que tenga dificultades para utilizar tarjetas de débito prepagadas si usted no sabe qué dirección va a utilizar.

Si va a hacer pagos en línea, asegúrese de que su equipo mantendrá los ladrones de robar información de su tarjeta. Mantenga su software de seguridad al día, y sólo usar su tarjeta en sitios de confianza. También debe comprobar para asegurarse de que su información de tarjeta se envía a través de una conexión segura al hacer compras en línea.

Cómo utilizar una tarjeta de débito prepagada

Las tarjetas de prepago son muy similares a las tarjetas tradicionales de débito emitidas por los bancos. La diferencia principal es que no están vinculadas a su cuenta bancaria. En cambio, están vinculados a una reserva de dinero a su disposición. En la mayoría de los casos, se puede utilizar una tarjeta de débito de prepago como si fuera cualquier otra tarjeta – siempre y cuando usted tiene fondos suficientes disponibles, nadie le va a importar que usted tiene una tarjeta de prepago.

Es posible utilizar hasta, finalmente, todos los fondos disponibles en su tarjeta de débito prepagada.

En ese momento, algunas tarjetas le permiten “Reload” y agregar fondos a la tarjeta. El proceso de recarga varía de tarjeta a tarjeta (puede que tenga que ir a una tienda y pagar en efectivo, o podría transferir fondos de su banco).

Si vas a usar una tarjeta de débito prepagada, mantener un ojo en las tasas que paga. Estas tarjetas son normalmente (pero no siempre) más caro que las tarjetas de débito emitidas por bancos.

Hay que usar una tarjeta de débito o tarjeta de crédito?

Las tarjetas de débito que sea fácil de hacer pagos. Sin embargo, cuando se trata de tarjetas de débito que están vinculados a su cuenta de cheques, existe cierto riesgo: que la tarjeta está vinculada directamente a su cuenta bancaria. Si le roban su tarjeta (o si alguien roba la información de su tarjeta), su cuenta corriente podría conseguir drenado por un ladrón. Usted está protegido – siempre y cuando informe del problema a su banco de inmediato – pero una cuenta bancaria temporalmente vacío puede causar estrés y otros problemas.

Si lo que te preocupa, puede utilizar una tarjeta de crédito para el uso del día a día y las compras en línea en lugar de utilizar su tarjeta de débito. Las tarjetas de crédito tienen más protección al consumidor, y – más importante – el dinero no sale de su cuenta bancaria antes de convertirse en conocimiento de ningún problema. Basta con pagar la totalidad del saldo de tarjeta de crédito en su totalidad cada mes (si estuviera usando una tarjeta de débito antes, que no estaban pidiendo prestado de todos modos), y se puede evitar cargos por intereses.

Lo que usted puede hacer cuando usted no puede hacer un pago de préstamo

 Lo que usted puede hacer cuando usted no puede hacer un pago de préstamo

A veces la vida trae sorpresas. Si usted está encontrando que no se puede hacer los pagos de uno o más de sus préstamos, lo mejor es tomar medidas más pronto que tarde. Moviéndose rápidamente le ayuda a minimizar el daño a sus finanzas y el estrés de la limpieza de algo que podría seguir empeorando.

La solución puede ser simple en algunos casos. Por ejemplo, si usted no puede pagar sus pagos del coche, podría ser posible vender el coche y cambiar a un vehículo menos costoso pero seguro – o incluso prescindir de un coche por un tiempo.

Desafortunadamente, las soluciones son raramente tan fácil.

Afortunadamente, existen estrategias que puede utilizar para mantener las cosas empeoren.

Si usted no paga

Podría ayudar a hablar sobre el peor de los casos-escenario por primera vez. Si simplemente deja de pagar un préstamo, que finalmente va a por defecto en ese préstamo. El resultado es que usted debe más dinero debido a sanciones, honorarios y gastos por intereses se acumulan. Su calificación de crédito caerán. Puede tomar varios años para recuperarse, pero se puede reconstruir su crédito y pedir prestado de nuevo – a veces dentro de pocos años.

Prisiones de deudores fueron prohibidos en los EE.UU. hace mucho tiempo, por lo que no necesita preocuparse por amenazas de enviar a la policía a cabo los colectores de la deuda de mañana . Sin embargo, sí es necesario prestar atención a los documentos y requisitos legales para al menos ante el tribunal.

Eso es lo peor que puede pasar. No es divertido – es frustrante y estresante – pero es algo que se puede conseguir a través y se puede evitar esa situación por completo.

Cuando se da cuenta que no puede pagar

Es de esperar que tenga un poco de tiempo antes de que su próximo pago. Si ese es el caso, puede tomar medidas antes de que llegas tarde a los pagos. En este punto, todavía tiene varias opciones.

  • Paga tarde:  Lo mejor es hacer sus pagos de préstamos a tiempo, pero si usted no puede hacer eso, un poco tarde es mejor que realmente tarde. Trate de obtener su pago en un plazo de 30 días de su fecha de vencimiento. En muchos casos, los retrasos en los pagos no son reportados a las agencias de crédito, por lo que su crédito no serán dañados. Esto le deja la opción de consolidar o refinanciar la deuda.
  • Consolidar o refinanciar:  Usted puede ser mejor con un préstamo diferente. Sobre todo con los préstamos tóxicos como tarjetas de crédito y préstamos de día de pago, consolidando con unos resultados de préstamos personales en menores costos de interés y un menor pago requerido. Además, usted tiene más tiempo para pagar. Por ejemplo, es posible obtener un préstamo personal de que reembolsar más de tres a cinco años. Tomando más tiempo para pagar podría terminar costándole más en intereses – pero no pudo. De nuevo, si usted está saliendo de prestamos que fácilmente podría salir adelante. Usted tendrá que aplicar antes de empezar los pagos que faltan de obtener aprobación para un préstamo de consolidación. Los prestamistas no quieren conceder un préstamo a alguien que ya está detrás. Donde debe tomar prestados? Para empezar, la solicitud de préstamos no garantizados con bancos y cooperativas de crédito que trabajan en su comunidad, y los prestamistas en línea. Solicitar estos préstamos al mismo tiempo por lo que minimiza el daño a su crédito e ir con la mejor oferta.
  • Los préstamos garantizados: Consolidación con un préstamo garantizado es  también una opción si desea ceder activos como garantía. Sin embargo, se arriesga a perder esos activos si no puede hacer los pagos en el nuevo préstamo. Si usted pone su casa en la línea, usted podría perder en proceso de ejecución, que hace las cosas difíciles para usted y su familia. Tener su vehículo embargado no es conveniente, y que sería más difícil para llegar al trabajo y seguir ganando un ingreso.
  • Comunicarse con los prestamistas:  Si se prevé problemas para hacer pagos, hable con su prestamista. Puede ser que tengan opciones para ayudarle, ya sea para cambiar su fecha de vencimiento o dejar que se salta los pagos durante varios meses. Usted podría incluso ser capaz de negociar un acuerdo con su prestamista. Explique que usted no puede hacer los pagos, ofrecer menos de lo que debe, y ver si aceptan. Esto no es probable que tenga éxito a menos que pueda convencer a su prestamista que usted no puede pagar, pero es una opción. Tenga en cuenta que su crédito se verá afectada si usted coloca, pero se puede poner los pagos detrás de usted.
  • Dar prioridad a sus pagos:  Es posible que tenga que tomar decisiones difíciles sobre los que los préstamos a dejar de pagar y cuáles mantener al día. La sabiduría convencional dice que seguir haciendo los pagos de su vivienda y préstamos para automóviles, y para dejar de pagar los préstamos sin garantía si es necesario, al igual que los préstamos personales y tarjetas de crédito. La razón es que usted realmente no quiere quedar desalojado o han recobrado su vehículo. El daño a su crédito tampoco es deseable, pero no interrumpe inmediatamente su vida de la misma manera. Haga una lista de sus pagos y hacer una elección consciente sobre cada uno, manteniendo la seguridad y la salud en mente como usted elija.

Préstamos federales para estudiantes

Si usted ha pedido prestado para la educación superior mediante programas de préstamos del gobierno, usted tiene algunas opciones adicionales disponibles. Préstamos que están respaldados por el gobierno federal tienen ciertas ventajas que no se encuentran en otros lugares.

  • Aplazamiento:  Si usted califica para un aplazamiento, se puede dejar de hacer pagos temporalmente. Esto le da tiempo para volver sobre sus pies. Para algunos prestatarios, esta es una opción durante los períodos de desempleo o de otras dificultades financieras.
  • El pago basado en los ingresos:  Si usted no califica para un aplazamiento, usted podría ser capaz de, al menos, reducir sus pagos mensuales. Programas de pago de ingresos impulsada pueden dar lugar a un pago que debería ser más asequible. Si su ingreso es extremadamente baja, que va a terminar con un pago muy bajo para que coincida.

Préstamos de día de pago

prestamos también son únicos, debido principalmente a sus costos extremadamente altos. Estos préstamos se pueden enviar fácilmente en una espiral de deuda, y, finalmente, el tiempo vendrá cuando usted no puede hacer sus pagos.

La consolidación de préstamos de día de pago es una de las mejores opciones a menos que pueda pagarlas. Se puede vender cualquier cosa para reunir dinero en efectivo? Desplazar la deuda con un prestamista menos costoso – incluso las transferencias de saldo de tarjetas de crédito le puede ahorrar dinero y dará tiempo. Sólo ser conscientes de las tasas de transferencia de saldo y no utilice la tarjeta para nada más que pagar la deuda existente.

Si ya ha escrito un cheque a un prestamista de día de pago, podría ser posible detener el pago del cheque. Sin embargo, esto puede conducir a problemas legales, y todavía se va a deber el dinero. Hablar con un abogado local o asesor legal familiarizado con las leyes de su estado antes de dejar de pago. Incluso si se trata de una opción, tendrá que pagar una cuota modesta a su banco.

Tarjetas de crédito

Saltarse pagos de una tarjeta de crédito también requiere una atención especial. Si es posible, al menos hacer el pago mínimo, aunque más es siempre mejor. Cuando se deja de hacer los pagos, el emisor de su tarjeta de crédito puede aumentar su tasa de interés a una tasa mucho más alta pena. Esto puede hacer que se vuelva a evaluar la prioridad de los cuales los pagos para saltar y cuáles a pagar.

Consigue ayuda

Se podría pensar que usted no puede permitirse el lujo de obtener ayuda si está teniendo problemas con los pagos del préstamo. Pero usted no es necesariamente por su cuenta.

  • El asesoramiento del crédito puede ayudar a comprender su situación y llegar a soluciones. Una perspectiva externa a menudo es útil, sobre todo de alguien que trabaja con los consumidores como usted todos los días. La clave es trabajar con un  asesor de confianza que no está tratando de vender algo. En muchos casos, el asesoramiento se ofrece sin costo alguno para usted. Dependiendo de su situación, su consejero puede sugerir un plan de gestión de la deuda o de otro curso de acción. Comenzar su búsqueda consejero de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito (NFCC) y pregunte acerca de las tarifas y la filosofía antes de aceptar cualquier cosa.
  • Los abogados de quiebra también pueden ayudar, pero no se sorprenda cuando sugieren la declaración de quiebra. Quiebra podría resolver sus problemas, pero podría haber mejores alternativas.
  • Asistencia pública también está disponible en muchas áreas. Empresas de servicios públicos locales, el gobierno federal, y otros proporcionan alivio a las personas que necesitan ayuda para pagar las cuentas. Estos programas podrían proporcionar un alivio suficiente para ayudarle a mantenerse en la cima de sus pagos de préstamos y evitar medidas más drásticas. Comience su búsqueda en USA.gov y pedir a sus proveedores de energía y telefonía local acerca de los programas disponibles.

Avanzando

Hasta ahora hemos cubierto soluciones a corto plazo. En última instancia, se necesita un plan a largo plazo para estar al tanto de las cuentas. La vida es menos estresante cuando usted no tiene que apagar los incendios, y usted querrá para financiar los objetivos más grandes y mejores.

  • Fondo de emergencia:  Es esencial tener ahorros de emergencia. Ya se trate de $ 1.000 a sacarte de un atasco, o el valor de los gastos de mantenimiento de tres meses, ese dinero extra le ayudará a evitar problemas. Usted no tiene que asumir la deuda si algo se rompe, y usted será capaz de pagar sus cuentas sin interrupción. El reto es la construcción de ese fondo, que es una cuestión de gastar menos de lo que gana.
  • Entender sus finanzas:  Usted tendrá que tener una idea de sus ingresos y gastos para tener éxito. Escribir esos números y realizar un seguimiento de cada centavo que gaste por lo menos durante un mes – más largo es mejor. No se olvide de incluir los gastos que pague cada año, como el impuesto sobre la propiedad o una prima de seguro. No se pueden tomar decisiones inteligentes hasta que sepa cómo se gasta el dinero. Puede que tenga que ganar más, gastar menos, o ambas cosas. Para rápidos resultados, las opciones más comunes están tomando un trabajo extra, la reducción del gasto, y la venta de artículos que ya no necesita. Para un impulso a largo plazo, trabajar en sus hábitos de gasto de carrera y después de haber tomado las ganancias rápidas.