Cuando busque opciones flexibles de financiamiento cuando esté en apuros, un préstamo personal puede ser una buena herramienta. Pero, ¿son los préstamos bancarios la mejor opción para los préstamos personales?
Si bien un banco puede ser un buen lugar para buscar un préstamo personal, la realidad es que ahora hay otras opciones disponibles. Asegúrese de verificar lo que ofrece su banco, pero no descarte a algunos de los otros competidores que existen. Los bancos y los prestamistas en línea ofrecen una alternativa viable a los bancos tradicionales.
Esto es lo que necesita saber al considerar préstamos bancarios para préstamos personales.
Pros y contras de los préstamos bancarios
El uso de un banco para su préstamo puede brindarle atención y acceso personalizados. Sin embargo, también existen inconvenientes al utilizar un banco tradicional para obtener su préstamo personal.
Ventajas de los préstamos bancarios
- Puede discutir el préstamo y solicitarlo en persona, lo que le proporciona una conexión con el oficial de préstamos.
- Solicitar en un banco donde ya tiene una cuenta podría brindarle mejores condiciones y acceso.
Contras de los préstamos bancarios
- Los requisitos de crédito pueden ser más altos con los préstamos bancarios.
- Es posible que pague tasas y tarifas más altas, ya que un banco tradicional generalmente tiene gastos generales asociados con las operaciones físicas.
- Es posible que no pueda solicitar un préstamo o hablar con alguien fuera del horario comercial habitual.
- Es posible que deba esperar unos días para tomar una decisión y algunos más por su dinero.
Si no le importa ir a un banco durante el horario comercial habitual y prefiere la interacción cara a cara que viene con la banca física, un banco tradicional puede tener mucho sentido.
También puede unirse a una cooperativa de crédito local para obtener una experiencia personal. Las cooperativas de crédito a menudo ofrecen tasas más bajas, ya que su modelo de rentabilidad es diferente al de un banco.
Pros y contras de utilizar un prestamista en línea
En lugar de obtener préstamos bancarios tradicionales, podría tener sentido que recurra a un prestamista en línea. Aún está sujeto a requisitos de crédito cuando utiliza un prestamista en línea, pero es posible que los criterios no sean tan estrictos.
Esto es lo que necesita saber sobre los prestamistas en línea.
Ventajas de los prestamistas en línea
- Puede solicitar un préstamo en cualquier momento, ya que el acceso es 24/7 en Internet.
- Gastos generales más bajos pueden significar tasas de interés más bajas que con los préstamos bancarios.
- En algunos casos, los requisitos de crédito son menos estrictos. Si tiene mal crédito, es posible que pueda calificar para un préstamo que puede evitar que recurra a un prestamista de día de pago.
- A menudo, las decisiones se toman rápidamente y, por lo general, puede obtener su dinero en un par de días.
Contras de los prestamistas en línea
- El servicio al cliente puede ser limitado. Es posible que no pueda llamar y, en cambio, tenga que conformarse con el chat en línea o el correo electrónico.
- Es posible que los representantes no siempre estén tan bien informados sobre finanzas como usted vería en un banco tradicional.
- Debes prestar atención a los términos. Algunos prestamistas en línea no son mucho mejores que los prestamistas de día de pago.
Si le gusta la comodidad y la facilidad de usar Internet para administrar sus finanzas y se siente cómodo con ello, un prestamista en línea puede ser una buena manera de obtener su dinero rápidamente.
Compare sus opciones
Ya sea que elija un banco tradicional o recurra a un prestamista en línea para sus necesidades de préstamos personales, es importante comparar sus opciones. Asegúrese de comparar manzanas con manzanas al considerar los siguientes elementos:
- Tasa de interés del préstamo
- Duración del mandato, ya sea menos de un año o hasta tres años
- Cantidad total que pagará cuando se hayan agregado todas las tarifas e intereses
- Sanciones que pueden resultar si se atrasa en un pago o no cumple
En muchos casos, puede obtener parte de esta información completando un formulario con un prestamista en línea. El prestamista hará un tirón crediticio suave y regresará con opciones de préstamo. Luego, puede llevar estas opciones de préstamo a un banco tradicional para ver si están dispuestos a cumplir con los términos (o tal vez incluso ofrecerle un mejor trato).
Advertencia: Verifique dos veces para asegurarse de que el prestamista esté realizando una verificación crediticia suave, que no afecta su puntaje crediticio, cuando le proporcione una cotización de tasa. Cuando tome su decisión final y complete una solicitud oficial, es cuando el prestamista utilizará una verificación de crédito sólida para verificar su información crediticia.
Al final, debe elegir la mejor opción para su situación y su nivel de comodidad. En algunos casos, los préstamos bancarios satisfacen sus necesidades. Pero es importante comparar tres o cuatro opciones para asegurarse de obtener la mejor oferta posible para su préstamo personal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.