Cuando necesite pedir dinero prestado, el primer paso es decidir cómo hacerlo. Podría considerar una tarjeta de crédito o un préstamo con garantía hipotecaria, pero un préstamo personal también podría ser una buena opción. Un préstamo personal es una forma de obtener efectivo con bastante rapidez y, con un préstamo personal sin garantía, no se requiere garantía. Si tiene curiosidad sobre las razones más comunes de los préstamos personales, o cómo funcionan, esto es lo que necesita saber.
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¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es una cantidad de dinero que toma prestada de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. Los préstamos personales pueden estar garantizados, lo que significa que necesita una garantía para ser aprobados o no garantizados. Paga un préstamo personal a lo largo del tiempo, generalmente con pagos mensuales fijos y una tasa de interés fija, aunque algunos préstamos personales pueden tener tasas variables. El prestamista establece la cantidad que puede pedir prestada y las condiciones de reembolso.
Calificar para un préstamo personal depende de varios factores, incluida su solvencia.
Nota: Cuanto más fuerte sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de ser aprobado.
Una puntuación de crédito más alta también puede traducirse en una tasa de interés más baja en un préstamo personal. Los prestamistas de préstamos personales también pueden tener en cuenta cosas como:
- Tu ingreso
- Pagos mensuales totales de la deuda
- Ya sea que alquile o sea dueño de su casa
El uso de una calculadora de préstamos puede ayudarlo a tener una idea de cuánto serán sus pagos mensuales y los intereses que pagará durante la vigencia del préstamo.
Los préstamos personales, a veces llamados préstamos con firma, son un tipo de deuda a plazos. Con los préstamos a plazos, puede acceder a una suma global de dinero y el préstamo tiene una fecha de liquidación fija. Eso es diferente de una línea de crédito o una tarjeta de crédito, que son tipos de deuda renovable.
Con la deuda renovable, realiza pagos mensuales contra su saldo, lo que libera espacio en su límite de crédito disponible. Puede mantener un saldo de mes a mes o pagar el total. Las tarjetas de crédito suelen ser ilimitadas, lo que significa que puede seguir cobrando nuevas compras y pagándolas indefinidamente. Una línea de crédito renovable, como una línea de crédito con garantía hipotecaria, solo puede estar abierta durante un período determinado.
Buenas razones para los préstamos personales cuando necesita pedir prestado
Existen varias buenas razones para los préstamos personales frente a otros tipos de préstamos o crédito cuando se encuentra en una situación de préstamo. Podría considerar un préstamo personal para cualquiera de estos escenarios:
- Consolidación de deuda
- Comprando un carro
- Pagando por una boda
- Tomando unas vacaciones
- Gastos inesperados
Consolidación de deuda
Si tiene varios préstamos a tasas de interés altas, puede ser difícil cancelarlos cuando una gran parte de su pago se destina a intereses. La consolidación de deudas mediante un préstamo personal le permite convertirlas en una sola deuda. Esta combinación de deudas le brinda solo un pago para administrar cada mes, en lugar de varios. E idealmente, también obtiene una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarle dinero.
También puede utilizar un préstamo personal para consolidar tarjetas de crédito. Una vez que esté aprobado y los fondos del préstamo se depositen en su cuenta bancaria, puede ir a la lista y cancelar sus tarjetas. En el futuro, haría pagos al préstamo ya que los saldos de su tarjeta son cero.
Advertencia: acumular nuevos saldos en sus tarjetas de crédito después de liquidarlos con un préstamo personal podría aumentar su deuda. Y podría hacer que su presupuesto se estire demasiado.
Comprando un carro
Un préstamo personal también podría ser útil si desea comprar un automóvil. De manera similar a la consolidación de deuda, obtendría los fondos del préstamo y luego emitiría un cheque de su cuenta bancaria para cubrir el costo del vehículo. Además de los automóviles, también puede utilizar un préstamo personal para comprar botes, motocicletas, remolques o vehículos recreativos.
Pagar por una boda
La boda promedio cuesta más de $ 33,900 en 2019.1 Si no tiene ese tipo de dinero en efectivo, un préstamo personal podría salvarle el gran día. Por ejemplo, puede utilizar un préstamo personal para cubrir depósitos, pagar a los servicios de catering y al fotógrafo, comprar un vestido de novia o un esmoquin, cubrir los gastos de viaje de amigos y familiares si tiene una boda de destino o pagar la luna de miel.
Tomarse unas vacaciones
Incluso si no se va a casar, es posible que desee escapar. Si tiene un destino de ensueño que es caro, podría utilizar un préstamo personal para cubrir sus gastos. Eso incluye su pasaje aéreo u otros costos de viaje para ir y volver, habitaciones de hotel u otros alojamientos, comida, entretenimiento, recuerdos y cualquier costo adicional que pueda surgir en el camino.
Gastos inesperados
Más de la mitad de los estadounidenses no podrían cubrir un gasto de emergencia con los ahorros. Si todavía está trabajando en su fondo de emergencia, o aún no ha comenzado, un préstamo personal podría ayudarlo con cualquier problema financiero que la vida le presente.
Otras razones para préstamos personales
Estas son algunas de las razones más comunes para los préstamos personales, pero también hay otras formas de utilizarlas. Por ejemplo, puede decidir utilizar un préstamo personal para:
- Cubra los costos de remodelación de la casa
- Iniciar una pequeña empresa
- Ayude a cubrir los gastos de estudios en el extranjero de su hijo
- Pagar una factura de impuestos
- Cubrir facturas médicas
- Pagar los gastos finales de un ser querido
- Financiar una mudanza
- Cubrir los honorarios legales
- Compra una casa pequeña
La línea de fondo
Cualesquiera que sean las razones de los préstamos personales, hay varias cosas a considerar antes de obtener uno:
- ¿Qué tasa de interés pagará? ¿El prestamista cobra alguna tarifa?
- ¿Cuánto puede pedir prestado y cuáles serán sus pagos mensuales?
- ¿Existe alguna alternativa de préstamo personal que se ajuste mejor a sus necesidades de préstamos y presupuesto?
Recuerde comparar prestamistas para ver dónde se pueden encontrar los mejores términos para préstamos personales. Y, por supuesto, lea atentamente la letra pequeña antes de firmar un préstamo personal para asegurarse de que comprende los detalles del pago y el costo del préstamo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.