Si usted está luchando para dar la vuelta a sus finanzas, lo último que necesita es probable que para una persona más para decirle a frenar sus gastos o aumentar sus ahorros para garantizar una jubilación saludable. Ya se sabe lo que puede hacer para ayudar a mejorar su situación. El reto es conseguir que usted mismo para seguir en realidad a través de las acciones que sabe que son buenos para su bolsillo.
Ya sea que usted está tratando de reducir la deuda o abultar encima de su cartera de jubilación, cerrando la brecha entre sus acciones y las buenas intenciones puede ser uno de los más difíciles desafíos que enfrenta.
A pesar de las mejores intenciones de la gente, muchas personas actúan de manera irracional cuando se trata de administrar su propio dinero.
Afortunadamente, hay algunos ajustes conductuales simples que usted puede hacer para ayudarle a empujar en la dirección correcta. Éstos son sólo algunos de los cambios que puede hacer a su comportamiento con el fin de que sea más fácil seguir a través de sus objetivos:
Atención plena práctica. Los minoristas utilizan habitualmente las señales ambientales y trucos psicológicos para que empujar hacia el gasto. Por ejemplo, vamos a usar la música, la iluminación, el color o el olor a preparar su estado de ánimo o alterarán muestra lo que es más probable que llegue a un producto en particular. Para contribuir a disminuir el impulso de comprar algo que no es necesario, tomar una respiración profunda que la próxima vez que entras en una tienda y tomar lentamente en su entorno. Escanear los estantes y los signos de la tienda por pistas de cómo una tienda podría estar tratando de manipular su atención. Nótese, por ejemplo, cómo coloca una tienda de comestibles malvaviscos y chocolate junto panes para perros calientes que te hacen pensar acerca de cómo acampar o una tienda de electrónica coloca los productos más caros a nivel del ojo y los productos más baratos en el estante inferior.
Reorientar su atención. La gente a menudo se meten en problemas, ya que anclan su atención en un valor específico, como un precio o la cantidad debida en un proyecto de ley, y se vuelven excesivamente influenciado por él. Por ejemplo, cuando va a comprar en una tienda, es posible que centrar su atención en el precio de $ 100 de una capa que se muestra en un maniquí y de repente pensar en la capa de $ 50 al lado de él es una ganga en comparación.
Del mismo modo, la investigación ha demostrado que la gente suele pagar menos de su tarjeta de crédito cuando se centran en la cantidad mínima debida de lo que serían si no se muestran la cantidad mínima. Para liberarse de los prejuicios de anclaje que influyen en sus decisiones, buscar la manera de volver a centrar su atención en forma proactiva. Por ejemplo, cuando se recibe una factura de tarjeta de crédito, utilice un marcador para llamar su atención sobre el saldo total, no sólo la cantidad mínima que tiene que pagar.
Cuídate. Cómo se siente y lo que gasta su tiempo en también podría influir inconscientemente sus decisiones. Por ejemplo, la investigación ha demostrado que las personas tienden a gastar más cuando tienen hambre. Del mismo modo, las personas tienen más dificultades para tomar decisiones financieras cuando se agotan mentalmente. Para asegurarse de que está en el derecho de pensar para tomar decisiones inteligentes, asistir a sí mismo física y emocionalmente. Coma antes de comprar. Dormir lo suficiente. Llegada con emocionalmente antes de visitar una tienda en línea. También es posible que desee programar reuniones importantes – tales como una visita con un prestamista o su asesor financiero – para más temprano en el día para que usted no está haciendo grandes decisiones cuando esté física o emocionalmente agotado.
Mirar hacia el futuro. Más astuto que la dilación mediante la visualización dentro de 10 o 20 años. La gente tiende a valorar el presente más que el futuro y tomar decisiones basadas en cómo se sienten en el momento. Pero la investigación ha demostrado que pensar sobre sí mismo en el futuro puede ayudar a combatir esta tendencia al cambiar su perspectiva. La gente tiende a ahorrar más y posponer las cosas menos cuando vívidamente imaginan su futuro. Del mismo modo, un estudio reciente publicado en la revista Psychological Science, encontró que imaginar un resultado específico – tales como la falta de dinero – puede Prod a ser más paciente.
Abrazar la automatización. Otra manera de evitar cualquier peculiaridades psicológicas que están frenando es delegar sus responsabilidades. En lugar de pagar sus cuentas a sí mismo, establecer pagos automáticos. De esa manera, no se vean tentados a pagar menos de lo que debe o se olvida de pagar por completo.
Del mismo modo, para aumentar sus ahorros, optar por retiros automáticos por lo que sus ahorros no se ven afectados negativamente por la inercia o la toma de decisiones defectuoso. Usted puede encontrar más a automatizar, el mejor de sus finanzas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.