Aprenden los fundamentos de hacer un presupuesto que funcione para usted
Presupuestos tienen una tendencia a ser grande en la acción, pero difícil en teoría.
Esto se debe a que muchos de nosotros tratar los presupuestos más como listas de deseos (la forma en que nos gustaría gusta gastar nuestro dinero, en un mundo perfecto) en lugar de directrices basadas en la realidad (la forma en que necesitamos para pasar nuestro dinero para cumplir con nuestros objetivos financieros).
Para crear un presupuesto que funcione y le permite vivir una vida cómoda y feliz, es necesario tener una idea firme de lo que está pasando actualmente, lo que puede permitirse el lujo de gastar, y cuáles son sus prioridades.
Si usted está teniendo problemas para pegarse a su presupuesto o no ha conseguido crear uno, aquí hay un, paso a paso guía fácil para ayudarle a crear un presupuesto que usted será capaz de seguir.
Encontrar un sistema que se siente cómodo Usando
Si desea realizar un seguimiento de todo usted mismo para ver exactamente dónde va su dinero, configurar una hoja de cálculo en Excel y usar fórmulas para que usted no tiene que seguir añadiendo cosas a mano. Hacer un punto de recogida de recibos y facturas al final del día (o semana) para actualizar sus números.
Si prefiere controlar sus gastos sin tener que invertir un montón de tiempo, utilizar un sitio como Mint.com, que le permite conectarse a sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, por lo que sus transacciones diarias se filtran automáticamente en las categorías de presupuesto pre-establecido. Se puede ver de un vistazo donde su dinero va sin tener que realizar un seguimiento de todo usted mismo.
Cualquiera sea el sistema que elija, asegúrese de que sea uno que se siente fácil de usar para usted .
La más fácil es para que usted pueda mantener y controlar, más probable podrás ser fiel a ella.
Calcular sus ingresos totales
¿Cuánto dinero está actualmente entrando? Es su salario neto para llevar a casa después de cosas como los impuestos y deducciones se restan 401K. Incluir cheques de pago regulares, empleo, ingresos complementarios, etc.
Calcule sus Gastos Totales (necesario)
¿Cuánto dinero se va hacia necesidades? Incluye los servicios públicos, alquileres o hipotecas, pagos del coche, los gastos médicos, y tiendas de comestibles.
Algunos gastos, como el pago de la hipoteca o el coche, serán fijos, lo que significa que paga la misma cantidad del mes tras mes. Otros, como tiendas de comestibles, son variables y van a ser un poco más difícil de calcular. Dar a su mejor estimación de cuánto gasta mensualmente, y recuerde que siempre puede ajustar esto más adelante. (Consulte el paso # 7).
Sale estimar sus gastos discrecionales
Para crear un presupuesto que no le hará miserable y uno que es más probable para el seguimiento de lo que necesita para permitir un poco de dinero “diversión”. ¿Cuánto depende de cuál sea su situación financiera actual se parece, así como el que las cosas le aportan más alegría.
Tal vez lo más que puede permitirse en este momento es un barato alquiler de Redbox cada fin de semana. Tal vez usted puede dejar de lado $ 50 / semana para una buena cena.
Decidir qué compras discrecionales son los más importantes para usted y averiguar cómo se puede hacer espacio para ellos. Es posible que no importa en absoluto acerca de la televisión o la ropa, por ejemplo, pero decide que no desea hacer espacio para el teatro y los viajes.
No se olvide de Gastos ocasionales
No todos los gastos regulares son los gastos mensuales.
Cosas como las facturas de agua trimestrales y anuales registros de automóviles pueden no estar en su radar mensual, pero que están siendo predecible, por lo que debe hacer sitio para ellos en su presupuesto.
Para asegurarse de que usted no está atrapado con costos inesperados, crear una ranura en su presupuesto mensual para estos gastos ocasionales. Aparte un poco cada mes para que, cuando llega su factura trimestral o anual, que tendrá el dinero disponible para pagar por ello.
Hacer un punto de Ahorro
Todos los meses, se debe poner el dinero hacia tres objetivos principales de ahorro:
- Fondo de emergencia (3-6 meses de ingreso para gastos inesperados como enfermedades o accidentes)
- fondo de retiro (401K, IRA, etc.)
- Las metas personales (ahorrando para unas vacaciones familiares, un depósito en una casa, fondo para la universidad de sus hijos, etc.)
Decidir cuánto puede pagar razonablemente contribuir a cada objetivo, y si es necesario, ajustar algunos de sus gastos variables y discrecionales que le permite ahorrar aún más.
El ahorro es algo que muchas personas ponen en un segundo plano y luego se lamentan por el camino. Sea proactivo y hacer un plan para salvar como parte de su presupuesto ordinario.
Revisión y Tweak
Las circunstancias cambian. Nuestras prioridades cambian, cambiamos puestos de trabajo, nos movemos, tenemos hijos. Haga una cita con uno mismo cada pocos meses para sentarse con su presupuesto y asegurarse de que está funcionando para sus objetivos y realidades actuales.
Si usted ha conseguido ya sus números enchufado en un programa o sitio web, es fácil de jugar con sus categorías de presupuesto para ver donde se puede crear espacio adicional o priorizar una cosa sobre otra.
Recuerde que su presupuesto tiene que trabajar para usted, no al revés.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.